TÜRKİYE Mikro & KOBİ Finansman Programı BÜLTENİ SAYI 2 OCAK 2012 Mutlu Yıllar! Türkiye Mikro & KOBİ Finansman Programı nedir? Avrupa İmar ve Kalkınma Bankası (EBRD) Türkiye Mikro & KOBİ Finansman Programı, seçilmiş bazı aracı bankalar için EBRD nin uzun vadeli kredi imkanları ile danışmanlık ve eğitim hizmetlerini (Teknik Destek Paketi) bir araya getirmektedir. Program kapsamındaki teknik destek projesi Kasım 2010 da başlamıştır. Projenin genel amacı, program katılımcısı olan aracı bankaların ülkenin ekonomik açıdan daha az gelişmiş bölgelerindeki mikro ve KOBi ölçekli işletmelere yönelik kredilendirme faaliyetleri ile ilgili kapasite ve beceri geliştirmelerini sağlamaktır. Geliştirilen bu kapasite ve becerilerle, özellikle tarım sektöründe faaliyet gösteren işletmelere yönelik kredilendirme çalışmalarının iyileştirilmesi ve yeni kredi imkanlarının yaratılması amaçlanmaktadır. KOBİ lere sağlanan finansman desteğinin yanı sıra, program kapsamında sunulacak teknik destek hizmetleri vasıtasıyla özellikle tarım sektörüne kullandırılan kredilerin artırılması ve aracı bankaların tarımsal ekonomiye sürekli ve düzenli bir şekilde finansman sağlamaları planlanmaktadır. Bugün itibariyle, Denizbank, Garanti Bankası, İş Bankası, Vakıfbank ve Yapı Kredi Bankası programın 5 katılımcı bankasıdır. Türkiye Mikro & KOBİ Finansman programının teknik destek bileşeninin Kasım 2010 daki başlangıcından bu yana birçok başarılı sonuç elde edilmiştir. Programa katılan beş aracı bankanın toplam 1.166 çalışanı Frankfurt School un çeşitli eğitim programlarını tamamlamışlardır. Eğitimlerin içeriği, kullanılan materyelin uygunluğu ve eğitmenlerin performansı üzerine katılımcılardan alınan olumlu geribildirimler programların yüksek kalitesini ve bunlardan duyulan memnuniyeti teyit etmektedir. Tarımsal üreticilerin kredi başvurularının değerlendirilebilmesi için Frankfurt School yenilikçi bir skorlama modeli olan Müşteri Değerlendirme Programı (CAP) nı geliştirmiştir. Mevcut durumda CAP, tarım alanında faaliyet gösteren Yapı Kredi Bankası şubelerinde uygulanmaktadır. İş Bankası nda kullanılacak CAP in geliştirilmesi çalışmalarına da başlanmıştır. Frankfurt School, bu dönemde ayrıca tarımsal üreticilerin ve tarımsal değer zincirinin farklı kademelerinde faaliyet gösteren işletmelerin finansal ihtiyaçlarını belirlemek, sunulan tarımsal finansman ürünlerinin analizini yapmak ve pazardaki boşluğu tespit edebilmek amacı ile kapsamlı bir pazar araştırması yapmıştır. Kadın girişimciler ve girişimci adayları için düzenlenen bölgesel girişimcilik seminerleri Adıyaman, Diyarbakır, Mardin ve Şanlıurfa da toplam 316 kadın girişimcinin katılımı ile gerçekleştirilmiştir. Bunun yanı sıra bölgesel KOBİ seminerleri Ticaret ve Sanayi Odalarının işbirliği ile Sivas, Malatya ve Hatay da düzenlenmiştir. Frankfurt School ekibi olarak aracı bankaların, aracı kurumların ve program müşterilerinin göstermiş olduğu ilgi ve desteğe teşekkür ediyor; sağlıklı, mutlu ve başarılı bir yeni yıl geçirmenizi diliyoruz. Eğitim Programları EBRD Türkiye Mikro & KOBİ Finansman Programı nın teknik destek hizmetleri kapsamında, program katılımcısı beş banka için KOBİ ve tarım konulu eğitimler 2011 yılında devam etmiştir. Bankaların müşteri ilişkileri yöneticileri ve kredi yetkililerinden oluşan yaklaşık 20 kişilik gruplar, KOBİ lerin kredi riskini değerlendirebilmek ve KOBİ ler için nakit akışına dayalı kredilendirme yapabilmek amacıyla 5 günlük KOBİ Kredilendirme Sertifikasyon eğitimlerine katılmışlardır. Her seminerin sonunda düzenlenen sınavda başarı gösteren katılımcılar Frankfurt School tarafından verilen KOBİ Kredilendirme Uzman Sertifikası almaya hak kazanmışlardır. 2011 yıl sonu itibariyle Vakıfbank ve Yapı Kredi Bankası ndan toplam 230 banka çalışanının katıldığı 11 sertifikasyon eğitimi gerçekleştirilmiştir. Sertifikasyon eğitimlerinden elde edilen geribildirimler çok olumlu olup, eğitim memnuniyet düzeyi %99 un üzerindedir.
Teknik Destek Hizmetleri Küçük İşletme Kredilendirmede İlk Adım Eğitimi Vakıfbank ve İş Bankası nın katılımı ile devam etmektedir. 2011 yıl sonu itibariyle, toplam 557 bankacının katıldığı, 26 eğitim programı başarıyla tamamlanmıştır. Eğitim katılımcılarının %99,3 ünün semineri çok iyi veya iyi şeklinde değerlendirmiş olması programın katılımcıların beklentisine uygunluğunun ve duyulan yüksek memnuniyetin göstergesidir. Ayrıca Frankfurt School, KOBİ portföy yöneticileri/kredi uzmanlarının tarımsal ekonomiyi tanımaları ve tarım sektörünün kredilendirme prensiplerini öğrenmelerini amaçlayan iki günlük bir tarımsal kredilendirme eğitimi geliştirmiştir. Eğitim programları, seminer ve çalıştaylar, EBRD Türkiye Mikro & KOBİ Finansman Programı kapsamındaki teknik destek hizmetlerinin başlıca unsurlarıdır. Frankfurt School of Finance & Management bugüne kadar aşağıda belirtilen eğitim programlarını gerçekleştirmiştir: o Küçük İşletme Kredilendirmede İlk Adım Eğitimi o KOBİ Kredilendirme Sertifika Programı o Tarım Bankacılığı Müşteri Temsilcileri için Satış ve Müşteri İlişkileri Eğitimi o Tarımsal Kredilendirme Eğitimi o Küçük İşletme Kredilendirme Eğitimi o Orta Boy İşletme Kredilendirme Eğitimi 2011 yıl sonu itibariyle Denizbank, Garanti Bankası, İş Bankası, Vakıfbank ve Yapı Kredi Bankası nda çalışan 1.166 müşteri ilişkileri yöneticisi Frankfurt School tarafından düzenlenen eğitim programlarına katılmıştır. Yukarıda bahsedilen eğitim ve seminerlere ilave olarak, Frankfurt School, özellikle tarımsal kredilendirme alanında aracı bankalara danışmanlık hizmetleri vermektedir. Bu amaçla Frankfurt School, aracı bankaların tarım sektörü üzerine, kısıtlı ve hatta hiç bilgisi bulunmayan çalışanları için bu sektörden üreticilerin kredi taleplerini değerlendirebilmelerine imkan sağlayacak Müşteri Değerlendirme Modülü nü geliştirmiştir. Üreticilerin bireysel veya grup olarak finansmana erişimlerini kolaylaştıracak Değer Zinciri Finansmanı alanındaki model geliştirme çalışmaları da sürdürülmektedir. Eğitim sırasında bitkisel üretim ve hayvancılık faaliyetlerinin yanı sıra tarımsal yatırım projelerinin temel unsurlarına da değinilmektedir. Katılımcılar coğrafi bölgelere göre gruplandırılmakta olup, eğitimin içeriği muhtelif bölgelerdeki tarımsal faaliyetin karakteristiğine göre her grup için farklılaştırılmaktadır. Bu sayede, katılımcıların kendi bölgelerinde yetiştirilen belli başlı tüm ürünler, ürün döngüleri ve üretim faaliyetleri hakkında detaylı bilgi sahibi olmaları sağlanmaktadır. 2011 yıl sonu itibariyle, Garanti Bankası ve Yapı Kredi Bankası ndan 291 bankacı Frankfurt School un tarımsal kredilendirme eğitimine katılmıştır. Bu programlardaki genel memnuniyet oranı ise %97,9 olarak gerçekleşmiştir. 2011 yıl sonu itibariyle, toplam 1.166 aracı banka çalışanı bankalarda kapasite geliştirmeye yönelik olarak düzenlenen eğitim, seminer ve çalıştaylara katılmıştır. EBRD Türkiye Mikro & KOBİ Finansman Programı çerçevesinde düzenlenen eğitim programlarına ilişkin bilgiler aşağıdaki tabloda gösterilmektedir. Eğitim programları önümüzdeki dönemlerde de devam edecektir. Eğitim Programı Toplam Eğitim Günü Katılımcı Sayısı KOBİ Sertifikasyon Eğitimi 55 230 Pazarlama & Satış Eğitimi 4 38 İlk Adım Eğitimi 45 557 Tarım Kredi Modülü Çalıştayı 1 24 Tarım Kredilendirme Eğitimi 24 291 Küçük İşletme Kredilendirme 3 14 Orta Boy İşletme Kredilendirme 3 12 TOPLAM 135 1.166 Tarımsal Müşteri Değerlendirme Programı CAP Katılımcı bankaların tarımsal kredilendirme kapasitelerini geliştirmek amacıyla yenilikçi bir skorlama modeli olan Müşteri Değerlendirme Programı (CAP) Frankfurt School tarafından geliştirilmiştir. CAP, üreticilerin ve tarımsal işletmelerin gelir 2
EBRD Türkiye Mikro & KOBİ Finansman Programı Proje Bölgeleri projeksiyonlarının yapılabilmesine imkân sağlamakta olup, bunun yanı sıra kapsamlı bir risk değerlendirme modeli olarak da muhtelif ülkelerin koşul ve özelliklerine uyarlanabilme özelliğini taşımaktadır. CAP ın Türkiye de uygulanmakta olan versiyonunda, ülkedeki 81 il, coğrafi konum, bölgesel kalkınma planları, iklim ve bitki örtüsüne göre 26 alt bölgede gruplandırılmıştır. Frankfurt School danışmanları, programın veritabanını oluşturmakta olan tarımsal verilerin (ortalama verim, ürün satış fiyatı, işletme sermayesi ihtiyacı, üretim süreçleri ve bu süreçteki maliyetler, vb.) toplanması amacıyla yoğun bir şekilde bölge ziyaretleri gerçekleştirmektedir. 2011 yıl sonu itibariyle, tarımsal üretimin iki önemli alt faaliyet kolu CAP ın içerisinde yer almaktadır; o o Bitkisel üretim; veritabanındaki üretim verileri ulusal ortalamaları baz almamakta olup, her bir ürün için alt bölgeler bazında farklılaşmaktadır. Hayvansal üretim; besicilik ve süt hayvancılığı bölümlerinden oluşmakta olup, veritabanındaki üretim verilerinin alt bölgeler bazında farklılaşması önümüzdeki dönemde sağlanacaktır. Kümes hayvacılığı ve arıcılık tarımsal faaliyetlerinin ise 2012 yılı içerisinde CAP a dâhil edilmesi planlanmaktadır. Adıyaman, Ağrı, Amasya, Ardahan, Artvin, Batman, Bayburt, Bingöl, Bitlis, Çankırı, Çorum, Diyarbakır, Elazığ, Erzincan, Erzurum, Gaziantep, Giresun, Gümüşhane, Hakkari, Hatay, Iğdır, Kahramanmaraş, Kars, Kastamonu, Kayseri, Kilis, Malatya, Mardin, Muş, Ordu, Osmaniye, Rize, Samsun, Siirt, Sinop, Sivas, Şanlıurfa, Şırnak, Tokat, Trabzon, Tunceli, Van, Yozgat. Türkiye Mikro & KOBİ Finansman Programı kapsamındaki teknik destek bileşeninin başlangıcından bu yana Yapı Kredi Bankası ile yakın bir işbirliği içerisinde olan Frankfurt School, bu bankanın tarım sektörü kredilendirmede önde gelen bir banka konumuna gelme hedefine destek vermektedir. Bu kapsamda sağlanan danışmanlık hizmetleri ilk olarak CAP ın excel formatında oluşturulmasıyla başlamış, sonrasında ise web tabanlı bir yazılım programı haline getirilen CAP, Yapı Kredi Bankası sunucusuna kurulmuştur. Yapı Kredi Bankası nın tarımsal kredilendirme faaliyetlerinin resmi lansmanına kadar geçen hazırlık dönemi boyunca da konuyla ilgili banka personeli Frankfurt School eğiticileri tarafından yoğun bir eğitim sürecine (sınıf ve işbaşı eğitimleri) tabi tutulmuştur. 2011 yıl sonu itibariyle, tarım alanında faaliyet gösteren Yapı Kredi Bankası şubelerinde CAP ın uygulanmasına başlanmış olup, sistemin Yapı Kredi Bankası nın özel ihtiyaçları doğrultusunda geliştirilmesi çalışmaları ile eğitim ve Genel Müdürlük seviyesinde sağlanan danışmanlık hizmetleri devam etmektedir. Kredi karar süreçlerinde CAP tan yararlanmayı arzu eden ikinci banka İş Bankası dır. 2011 yılında, İş Bankası nın özel istekleri doğrultusunda hazırlanan excel formatındaki CAP İş Bankası na iletilmiştir. İş Bankası ile olan tarımsal kredilendirme danışmanlık ve eğitim faaliyetlerinin 2012 başlarında hızlanması beklenmektedir. 3
Tarım Finansmanı Çalışması Tarım Finansmanı Çalışması: İlk Sonuçlar Frankfurt School, EBRD Mikro & KOBİ Finansman Programı kapsamında tarımsal üreticilerin ve tarımsal değer zincirinin farklı kademelerinde faaliyet gösteren işletmelerin finansal ihtiyaçlarını belirlemek, sunulan tarımsal finansman ürünlerinin analizini yapmak ve pazardaki boşlukları tespit edebilmek amacı ile bir pazar araştırması yapmıştır. Çalışmada, Türkiye nin tarım kredi potansiyeli, finansal kurumlar ve potansiyel müşterilerin (üreticiler ve diğer değer zinciri paydaşları) ihtiyaçları açısından incelenmektedir. Çalışma, pazardaki arz, talep ve farklılık analizi bölümleri ile birlikte Türkiye de değer zinciri finansmanı na bakış başlıklı özel bir bölümü de içeren dört farklı kısımdan oluşmaktadır. Saha çalışması, EBRD Mikro & KOBİ Finansman Programı na dahil olan 12 ilde yapılmış olup gereken güvenilirlik seviyesine ulaşabilmek amacı ile 607 üretici ile yüz yüze anket gerçekleştirilmiştir. Türkiye deki tarım finansmanı konulu saha çalışmasının sonuçları çok kısa bir süre sonra program websitesinde () yayınlanacaktır. Mikro & KOBİ Finansman Programı Web Sitesi Proje web sitesi açılmıştır. Proje ile ilgili en son haberler ve duyurular için lütfen bu siteyi ziyaret ediniz. Saha çalışmasında önemli bulgular elde edilmiştir. Talep çalışması bölümünün en önemli sonuçlarından birisi, mevcut durumda özel bankaların tarım finansmanında nerede ise hiç yer almadığıdır. Birçok tarım üreticisi, banka finansmanını bir fon kaynağı olarak bile görmemekte olup, finansman ihtiyacı için kendi kaynaklarını kullanmak eğilimindedir. Ankete katılanların sadece %24,9 u tarım faaliyetlerinden elde ettiği gelirin yaşam giderlerini karşılamaya yeterli olduğunu belirtmekle birlikte, üreticilerin büyük çoğunluğu tarımın geleceği konusunda kötümser değildir. Üreticilerin büyük kısmı, yatırım yaparak, üretim kapasitesini artırarak, ürünlerini çeşitlendirerek ya da üretiminin kalitesini iyileştirerek işlerini büyütmeyi ve geliştirmeyi istemektedir. Ancak finansmana erişim sıkıntısı bu hevesli üreticilerin önündeki en büyük engeldir. Finansmana erişim, banka borçlanma maliyetleri hesaba katıldığında dahi üreticilerin ürünlerini daha iyi fiyattan satmalarına imkân sağlayacaktır. Hem işletme hem de yatırım finansmanı için yüksek bir talep bulunmaktadır. Ankete katılanların %73 ü uygun vade ve koşullar ile kredi sunulduğu takdirde kullanacağını belirtmiştir. Çalışmada, ankete katılanların %45 inin potansiyel yeni kredi müşterisi olduğu gözlemlenmiştir. Belirlenen bu segment, bankalar için ciddi bir büyüme potansiyeli taşımaktadır. Ankete katılanlara banka tercihlerindeki en önemli nedenler sorulduğunda, %89,6 sı güven cevabını vermiştir. Şüphesiz ki güven, üreticilerin bankaları ile uzun dönemli ilişki kurmalarındaki en büyük etkendir. Tarım sigortası kullanımı üreticiler arasında oldukça düşük bir düzeydedir. Katılımcıların sadece %16,8 i tarım sigortası ürünlerini kullanmaktadır. Üreticiler, tarım sigortalarını çok pahalı olarak algılamakta olup, tarımsal faaliyetlerinin sigortalanmasının potansiyel faydası hakkında bilgi sahibi değildir. Mevcut danışmanlık hizmetlerinin iyileştirilmesi ve konusunda uzman danışman sayısının artırılması da sektörün gelişimi için gerekli temel faktörler arasındadır. Mevcut durumda üreticiler hizmet bedelinin tamamını ödeseler dahi bu konuda profesyonel bir hizmet alamamaktadır. Teminat faktörü hem borç alan, hem de borç veren tarafında tarım finansmanında karşılaşılan en önemli engellerden birisi olarak görülmektedir. Arz çalışması, Türkiye deki bankaların tarımsal üreticiler için özel kredi kartları, değişik 4
Kadın Girişimci Seminerleri Bir sonraki Girişimci olmak istiyorum konulu kadın girişimci semineri 1 Şubat 2012 tarihinde Samsun da düzenlenecektir. Detaylar için lütfen adresini ziyaret ediniz. işletme ve yatırım kredisi ürünleri dahil olmak üzere, çok çeşitli ürün yelpazesi sunmakta olduğunu ancak bu ürünlerin henüz üreticilere veya tarımsal işletmelere ulaşamadığını göstermektedir. Birçok özel banka, tarım finansmanı kapsamında küçük üreticileri göz ardı ederek büyük üreticiye ve büyük üretim firmalarına odaklanmaktadır. Tarımsal kredilendirme Türkiye deki ticari bankalar açısından gelişmekte olan bir pazar olup, bankaların tarımsal değer zincirine dâhil olan kesimlere fonlama sağlanması yoluyla uygulayacakları Değer Zinciri Finansmanı girişimleri için de son derece elverişlidir. Sonuç olarak, tarımsal üreticilerin finansal ve danışmanlık hizmetleri talepleri ile ticari bankaların, sigorta kurumlarının, kamu kurumlarının ve özel danışmanlık şirketlerinin mevcutta sunmuş olduğu hizmetler arasında büyük farklılıklar bulunmaktadır. Program web sitesi açıldı! Programın resmi web sitesi açılmıştır. EBRD Mikro & KOBİ Finansman Programı hakkında daha detaylı bilgiye, en son haberlere, gelişmelere ve yayınlara web sitesinden ulaşabilirsiniz. Şu an için sadece İngilizce versiyonu aktif olan program web sitesinin, Türkçe versiyonu da çok kısa bir süre içinde devreye alınacaktır. Bölge Seminerleri EBRD Mikro & KOBİ Finansman Programı kapsamında KOBİ lerin ve özellikle kadın girişimcilerin finansmana erişimlerini artırabilmek amacıyla Frankfurt School tarafından bölge seminerleri düzenlenmektedir. Proje bölgelerindeki kadın girişimciler ve ilgili birlik ve kurumlar ile yapılan ihtiyaç analizleri doğrultusunda, danışman ekip, kadın girişimciler ve girişimci adayları için Girişimci olmak istiyorum konulu bir günlük bir bölge semineri geliştirmiştir. Mikro & KOBİ Finansman Programı Bültenleri Mikro & KOBİ Finansman Programı bültenlerinin daha önceki sayıları program web sitesine eklenmiştir. Daha önceki sayıları adresinden indirebilirsiniz. 2011 yıl sonu itibariyle, Diyarbakır, Adıyaman, Şanlıurfa ve Mardin de 4 adet kadın girişimciler semineri düzenlenmiş ve bu seminerlere toplamda 316 kadın girişimci katılmıştır. Girişimci olmanın zorluk ve fırsatlarını gösteren ve finansman olanaklarını tanıtan seminerler katılımcılardan büyük ilgi görmektedir. Seminer sonunda katılımcılar, katılım sertifikası ile ödüllendirilmektedir. Seminerler sadece kadın girişimcilerden değil aynı zamanda yerel medyadan da büyük ilgi görmektedir. Kadın girişimci seminerleri yeni yılda da devam edecektir. Seminerler ile ilgili daha fazla bilgiye program web sitesinden ulaşabilirsiniz. Kadın girişimci seminerlerine ek olarak, Ticaret ve Sanayi Odalarının iş birliği ile bölgesel KOBİ seminerleri düzenlenmeye devam etmektedir. 2011 yıl sonu itibariyle, Malatya, Sivas ve Hatay da üç bölgesel KOBİ semineri organize edilmiştir. Bu seminerlerde KOBİ ler, bankaların ekonomideki rolü ve bankaların kredi değerlendirme sistemleri hakkında bilgilendirilmektedir. Bu seminerlerin temel amacı, girişimcilerin kredi başvurularının bankaların beklentileri doğrultusunda hazırlamalarını sağlamak ve ihtiyaçlarına uygun krediyi alma olasılıklarını artırmaktır. 5
Teknik Destek Hizmetleri: Frankfurt School of Finance & Management Nispetiye Cad. Ece Apt. B Blok No: 49 / 17 Etiler 34337 Beşiktaş Istanbul / Turkey Tel: (90) 212 352 20 77 Fax: (90) 212 352 20 76 E-mail: e.kocoglu@int.fs.de Web: Bu program Avrupa Birliği tarafından desteklenmektedir. Avrupa Birliği, teknik bilgi, kaynak ve geleceklerini kademeli olarak birleştirmeye karar vermiş olan 27 üye devletten oluşur. Bu devletler, 50 yıllık bir genişleme süreci boyunca, beraberce, kültürel çeşitlilik, hoşgörü ve bireysel özgürlükleri korurken bir istikrar, demokrasi ve sürdürülebilir kalkınma bölgesi kurdular. Avrupa Birliği, bu kazanımlarını ve değerlerini sınırları ötesindeki ülkeler ve insanlarla da paylaşmaya kararlıdır. Avrupa Komisyonu AB nin yürütme organıdır. Bu program Avrupa İmar ve Kalkınma Bankası (EBRD) tarafından finanse edilmektedir. EBRD, serbest piyasa ekonomisi doğrultusunda kalkınmayı hedefleyen ülkelere destek sağlamak amacıyla kurulmuş çok uluslu bir kurumdur. Kurumun ortakları, Avrupa Komisyonu ve Avrupa Yatırım Bankası nın yanı sıra, Avrupa kıtasında ve dünyanın diğer bölgelerinde bulunan 61 ülkeden oluşmaktadır. EBRD Orta Avrupa dan Orta Asya ya kadar olan bir bölgede yer alan 29 ülkede yatırım yapmakta ve faaliyet göstermektedir. Öncelikli olarak piyasa tarafından ihtiyaçları tamamen karşılanamayan özel sektör firmalarına yatırım yapan Banka girişimciliği öne çıkarır; açık ve demokratik pazar ekonomilerine geçişi teşvik eder. Daha fazla bilgi için lütfen www.ebrd.com internet sitesini ziyaret ediniz. Programın teknik destek bileşeni Birleşik Devletler Uluslararası Kalkınma Ajansı (USAID) tarafından finanse edilmektedir. USAID, ABD Dış İşleri Bakanı nın sağladığı genel dış politika rehberliği doğrultusunda hareket eden bağımsız federal bir devlet kurumudur. USAID, kalıcı ve eşitlikçi büyüme ile herkese daha iyi bir gelecek sağlama hedefleri doğrultusunda ziraat, demokrasi & yönetim, ekonomik büyüme, çevre, eğitim, sağlık, küresel ortaklıklar ve insani yardım gibi konularda 100 den fazla ülkede faaliyet göstermekte ve ABD dış politikasının öncülüğünü yapmaktadır. USAID dünyada beş coğrafi bölgede destek sağlamaktadır: Sahra Altı Afrika, Latin Amerika & Karayipler, Avrupa & Avrasya ve Orta Doğu. Daha fazla bilgi için lütfen www.usaid.gov/locations/ europe_eurasia/countries/tr/ internet sitesini ziyaret ediniz. Program kapsamındaki teknik destek hizmetleri (danışmanlık ve eğitim faaliyetleri) Frankfurt School of Finance & Management tarafından sağlanmaktadır. Almanya da kurulu olan Frankfurt School of Finance & Management (önceki unvanıyla Bankakademie) 50 yıldan fazla bir süredir bankacılığın ve finansın tüm alanlarında danışmanlık, mesleki ehliyet kazandırma ve eğitim faaliyetleri alanında hizmet vermekte olup, sektöründe önde gelen bir özel üniversite ve danışmanlık kurumudur. 1992 den beri faaliyet göstermekte olan Uluslararası Danışmanlık Hizmetleri, gelişmekte olan ülkelerde ve yükselen piyasalarda finansal pazarları geliştirmek ve tüm bu ülkelerdeki düşük gelirli nüfusun finansmana erişim imkanlarının artırılmasına kendini adamıştır. Daha fazla bilgi için lütfen www.frankfurt-school.de internet sitesini ziyaret ediniz. "Bu yayın Birleşik Devletler Uluslararası Kalkınma Ajansı, Avrupa ve Avrasya Bürosu, Ekonomik Büyüme Ofisi nin AID-EE-G-10-00001 No lu hibe programı kapsamında sağlanan destek ile yapılmaktadır. Yayının içeriğinde yer alanlar yazar(lar)ın görüşleri olup, Birleşik Devletler Uluslararası Kalkınma Ajansı nın bakış açısı ile birebir örtüşmeyebilir. Mikro & KOBİ Finansman Programı Bülteni Sayı 2 Ocak 2012 6