2015 Yılı Faaliyet Raporu
İçindekiler Genel Bilgiler İletişim Bilgileri 1 Şirketin Tarihçesi 2 Yönetim Mesajı 3-4 Organizasyon Yapısı ve Personel Sayısı 5 Sermaye Yönetimi 6 Ortaklık Yapısı 7 Yönetim Kurulu, Denetçiler ve Üst Düzey Yöneticiler 8 Şirketin Araştırma ve Geliştirme Çalışmaları 9-10 Şirket Faaliyetleri ve Faaliyetlere İlişkin Gelişmeler İnsan Kaynakları Uygulamaları 11 Yönetim Kurulu, Denetçiler ve Üst Düzey Yöneticilerin Görev ve Nitelikleri 12 Şirketin Yapmış Olduğu Yatırımlara İlişkin Bilgiler 13 İç Kontrol Sistemi Faaliyetleri 13 Şirketin Doğrudan veya Dolaylı İştirakleri ve Pay Oranları 14 Şirketin İkitisap Ettiği Kendi Paylarına İlişkin Bilgiler 14 Şirketin Dahil Olduğu Risk Grubu ile Yaptığı İşlemlere İlişkin Bilgiler 14 Özel Denetim ve Kamu Denetimine ilişkin Açıklamalar 14 Şirket Aleyhine Açılan Davalar 14 Mevzuat Hükümlerine Aykırı Uygulamalar Nedeniyle Şirket ve Yönetim 15 Organı Üyeleri Hakkında Uygulanan İdari veya Adli Yaptırımlar Geçmiş Dönem Hedefleri ve Genel Kurul Kararları 15 Yıl İçinde Yapılan Olağanüstü Genel Kurul Toplantısı 15 Bağış ve Yardımlar ile Sosyal Sorumluluk Projeleri 15 Bağlılık Raporu Sonucu 15-16 Genel Kurul a Sunulan Özet Yönetim Kurulu Raporu 17 Finansal Bilgiler ve Risk Yönetimine İlişkin Değerlendirmeler İç Denetim Faaliyetleri 18 Kurumsal Yönetim İlkelerine Uyum Raporu 19-21 Finansal Bilgiler 22 Rapor Dönemine İlişkin Özet Finansal Açıklamalar 23-27 Sermaye Yönetimi 27 2015 Yılı Değerlendirmeleri ve 2016 Hedefleri 27-28 Kar Payı Dağıtım Politikasına İlişkin Bilgiler 28 Risk Yönetimi ve Uygulamaları 28-29 Bilanço Tarihinden Sonra Gerçekleşen Olaylar 29 Yıllık Faaliyet Raporu Uygunluk Beyanı 30 Faaliyet Raporu Uygunluk Görüşü 31 31.12.2015 Hesap Dönemine Ait Bağımsız Denetim Raporu 32
Genel Bilgiler Adres ve İletişim Bilgileri Genel Müdürlük Adres: Saray Mahallesi, Dr. Adnan Büyükdeniz Caddesi, No:13, Kat:3, Posta Kodu: 34768, Ümraniye İstanbul Telefon: (216) 636 57 57 Pbx Fax: (216) 586 60 00 Akdeniz Bölge Müdürlüğü Adres: Yeşilbahçe Mahallesi, Metin Kasapoğlu Caddesi, 1446 Sokak, Gökhan İş Merkezi No:2, B Blok D:9, Posta Kodu: 07160, Antalya Telefon: (242) 321 50 54 Fax: (242) 321 50 58 Email: antalyabolge@libertysigorta.com.tr Ege Bölge Müdürlüğü Adres: Cumhuriyet Bulvarı,Elbir İş Hanı, No: 84, Kat: 2, Posta Kodu: 35210, İzmir Telefon: (232) 483 40 00 Fax: (232) 483 34 42 Email: izmirbolge@libertysigorta.com.tr Güney Anadolu Bölge Müdürlüğü Adres: Fuzuli Caddesi, Gürcan Apt. 61/1, B Blok, Kat:1, No:1, Posta Kodu:01120, Seyhan - Adana Telefon: (322) 456 25 20 Fax: (322) 456 25 52 Email: adanabolge@libertysigorta.com.tr İç Anadolu Bölge Müdürlüğü Adres: Mustafa Kemal Mahallesi, 2079 Sokak, Via Green İş Merkezi, No: 2/30, Posta Kodu:06520, Çankaya - Ankara Telefon:(312) 219 00 85 Fax: (312) 219 00 86 Email: icanadolubolge@libertysigorta.com.tr İstanbul Anadolu Bölge Müdürlüğü Adres: Değirmen Sokak, Kozyatağı Yanyol AR Plaza, No:13, Kat:2, Posta Kodu:34742, Kozyatağı - Kadıköy -İstanbul Telefon: (216) 410 11 39 Fax: (216) 410 11 79 Email: istanbulanadolubolge@libertysigorta.com.tr İstanbul Avrupa Bölge Müdürlüğü Adres: : Hacimimi Kemeraltı Caddesi, Kitapçıbaşı İş Merkezi, No:83/2, Psta Kodu:80030, Karaköy - İstanbul Telefon: (212) 293 17 16 Fax: (212) 293 16 61 Email: istanbulavrupabolge@libertysigorta.com.tr Karadeniz Bölge Müdürlüğü Adres: Kılıçdede Mahallesi, Ülkem Sokak,Borkonut Niş İş Merkezi No:8/A Kat:5 Daire:42, Posta Kodu:55060, İlkadım - Samsun Telefon: (362) 230 79 77 Fax: (362) 230 54 66 Email: samsunbolge@libertysigorta.com.tr Marmara Bölge Müdürlüğü Adres: Karaman Mahallesi, İzmir Yolu Nilpark Ofis, No:90, Kat: 4, D:3, Posta Kodu:16130, Nilüfer - Bursa Telefon: (224) 224 84 41 Fax: (224) 224 84 37 Email: bursabolge@libertysigorta.com.tr 1
Şirketin Tarihçesi 26 28 Haziran 1954 tarihlerinde Türkiye Şeker Fabrikaları A.Ş., Pancar Kooperatifleri Bankası nın (Şekerbank) temsilcileri ile bir araya gelerek Şeker Fabrikaları Yardımlaşma Dernekleri tarafından toplanan paraların değerini korumak ve bu geliri çoğaltmak için Şeker Sigorta A.Ş. nin (Şirket) kuruluşuna karar vermiştir. 5 Eylül 2006 tarihi itibariyla, Şirket sermayesinin %70.21 i Liberty Mutual Group tarafından satın alınmıştır. Bu işlemi takiben, Liberty Mutual Group, 1 Kasım 2006 tarihinde Konya Şeker Sanayi ve Ticaret A.Ş ye ait %16.15 oranındaki hisseleri ve 7 21 Aralık 2006 tarihleri arasında da Sermaye Piyasası Kurulu (SPK) nun Seri: IV No:8 sayılı Halka Açık Anonim Ortaklıklar Genel Kurullarında Vekaleten Oy Kullanılmasına ve Çağrı Yoluyla Vekalet veya Hisse Senedi Toplanmasına İlişkin Esaslar Tebliği uyarınca gerçekleştirilen çağrı işleminde %4.07 oranındaki hisseleri satın alarak, hisse oranını % 90.43 e çıkartmıştır. Şirket ünvanı, 2 Ekim 2007 tarihli Olağan Genel Kurul da alınan ana sözleşme değişikliği kararı neticesinde, Liberty Sigorta Anonim Şirketi olarak değiştirilmiş ve 4 Ekim 2007 tarihinde tescil edilmiştir. Dünya çapında 5 kıtada, 26 ülkede, 900 ofis ve 50.000'den fazla çalışan ile hizmet veren Liberty Mutual Grup, bireysel otomobil, konut, endüstriyel ve ticari riskler, genel sorumluluk, mesleki sorumluluk, ferdi kaza ve işçi tazminat sigortası gibi çok farklı ürün ve hizmetlerin yanı sıra yangın ve muhtelif branşlarda reasürans desteği de sağlamaktadır. Amerika'nın en büyük şirketlerinin açıklandığı Fortune 500 2014 yılı listesinde 78. sırada olan Liberty Mutual elementer sigortacılıkta dünyanın önde gelen sigorta şirketleri arasında 5. sırada yer almaktadır. Liberty Sigorta, müşterilerinin ihtiyaçlarını karşılayan bireysel otomobil, konut ve ferdi kaza sigortalarının yanı sıra nakliyat, mühendislik, tarım ve işyeri sigortaları gibi çok çeşitli ürün ve hizmetler sunmaktadır. Genel müdürlük ve 8 bölge müdürlüğü ile faaliyetlerini sürdüren Liberty Sigorta, ürün ve hizmetlerini yurt çapında toplam 700 den fazla noktada profesyonel acenteler aracılığıyla tüketicilerine sunmaktadır. 2
Organizasyon Yapısı ve Personel Sayısı Cinsiyet Eğitim Kadın 94 Ortaöğretim ve Lise 32 Erkek 85 Üniversite 131 Toplam 179 Yüksek Lisans ve Üstü 16 Toplam 179 5
Sermaye Yönetimi Sermaye yeterliliğine ilişkin düzenlemeler Hazine Müsteşarlığı'nın 19 Ocak 2009 tarihli ve 26761 numaralı Resmi Gazete de yayımlanan Sigorta ve Reasürans ile Emeklilik Şirketlerinin Sermaye Yeterliliklerinin Ölçülmesine ve Değerlendirilmesine İlişkin Yönetmeliği çerçevesinde 6 aylık dönemler itibariyla hesaplanmaktadır. 31 Aralık 2015 tarihi itibarıyla Şirketin gerekli özsermayesi 38,965,414 TL (31 Aralık 2014: 37,452,786 TL) olup, yönetmelik uyarınca hesaplanan Şirket özsermaye tutarı, gerekli özsermaye tutarının üzerindedir. 31 Aralık 2011 tarihi itibariyla, Türk Ticaret Kanununun 324. madde hükmüne göre Şirket in esas sermayesinin üçte ikisi karşılıksız kalmıştır. Şirket Yönetim Kurulu nun 19 Ekim 2011 tarihli ve 867/7 sayılı kararı uyarınca Şirketin 189,000,000 TL olan ödenmiş sermayesinin, birikmiş zararların toplamı olan 164,764,286.78 TL indirilmesi suretiyle 24,235,713.22 TL olarak belirlenmesi ve eş zamanlı olarak 31,764,286.78 TL si sermaye tamamlama fonundan karşılanmak suretiyle 56,000,000 TL ye çıkartılmasına karar vermiştir. 30 Mart 2012 tarihinde yapılan Olağanüstü Genel Kurul toplantısı uyarınca; 11 Nisan 2012 tarihinde sermaye azaltım işlemi tescil edilmiş olup, 17 Nisan 2012 tarihli Türkiye Ticaret Sicil Gazete sinde yayınlanarak tamamlanmıştır 18 Temmuz 2011 tarihinde 1,971,553 Euro (4,573,216 TL), 27 Haziran 2012 tarihinde 11,991,359 Euro (27,137,645 TL), 21 Eylül 2012 tarihinde 3,974,556 Euro (9,226,137 TL), 19 Aralık 2012 tarihinde 47,300,000 Euro (110,592,139 TL) ve önceki dönemlerde 273,414 TL ana ortağı Liberty Seguros tarafından Şirket e sermaye avansı olarak ödenmiştir. Şirket, ilgili ödemeyi tescili beklenen sermaye olarak kaydetmiş ve 31 Aralık 2012 tarihli 885/17 nolu Yönetim Kurulu Kararı ile gönderilen meblağların ilk sermaye arttırımında kullanılmak üzere sermaye avansı olarak tutulmasına karar vermiştir. 15 Ocak 2014 tarihli ve 902/3 sayılı Yönetim Kurulu kararı uyarınca Şirket ödenmiş sermayesinin 14,575,000 Avro tutarında ve tamamı nakden olmak üzere arttırılmasına karar verilmiştir. 31 Mart 2014 tarihli ve 905/6 sayılı Yönetim Kurulu kararı uyarınca Şirket ödenmiş sermayesinin 14,575,000 Avro karşılığı olan 43,569,629 TL tutarında ve tamamı nakden olmak üzere arttırılmasına karar verilmiştir. Bu tutar ile birlikte tescili bekleyen sermaye hesabında bulunan toplam 195,372,180 TL nin yapılacak ilk Olağan Genel Kurul toplantısında ödenmiş sermayeye eklenmesi ile ilgili Yönetim Kurulu kararı alınması süreci başlatılmıştır. 23 Mayıs 2014 tarihli Genel Kurul Toplantısı nda, 31 Mart 2014 tarihli ve 905/6 sayılı Yönetim Kurulu kararı uyarınca, Şirket in geçmiş yıllar zararları toplamı olan 126,077,204 TL'nin sermaye avansı olarak Liberty Seguros tarafından gönderilen ve tescili bekleyen sermaye avansında muhasebeleştirilen tutar ile karşılanmak suretiyle mahsup edilmesine, 56,000,000 tutarındaki ödenmiş sermayenin 9,039,155 TL si sermaye enflasyon düzeltmesi farklarında, 7,880,357 TL si sermayeye eklenecek satış karlarından ve 535,512 TL si de olağanüstü yedeklerden olmak üzere toplam 17,455,024 TL bedelsiz, 69,294,976 TL de nakit olmak üzere toplamda 86,750,000 TL tutarında arttırılarak 142,750,000 TL ye çıkarılmasına karar verilmiştir. Tescil işlemi 23.07.2014 tarih 8620 sayılı Ticaret Sicil Gaztesi ile tescil edilerek işlem tamamlanmıştır. 6
Ortaklık Yapısı Ortak Pay Tutarı (YTL) Pay Oranı (%) LIBERTY SEGUROS COMPANIA DE SEGUROS Y REASEGUROS S.A. 141,946,907.83 99.44 KAYSERİ ŞEKER FABRİKASI A.Ş. 472,578.28 0.33 S.S.ADAPAZARI PANCAR EKİCİLERİ KOOPERATİFİ 16,223.89 S.S.AFYON PANCAR EKİCİLERİ KOOPERATİFİ 1,504.48 S.S.AKŞEHİR ILGIN PANCAR EKİCİLERİ KOOPERATİFİ 1,503.61 S.S.ALPULLU PANCAR EKİCİLERİ KOOPERATİFİ 3,005.26 S.S.AMASYA PANCAR EKİCİLERİ KOOPERATİFİ 6,975.51 S.S.BALIKESİR PANCAR EKİCİLERİ KOOPERATİFİ 1,502.63 S.S.BOR PANCAR EKİCİLERİ KOOPERATİFİ 4,522.38 S.S.BURDUR ISPARTA PANCAR EKİCİLERİ KOOPERATİFİ 773.98 S.S.ÇORUM PANCAR EKİCİLERİ KOOPERATİFİ 2,496.14 S.S.EREĞLİ PANCAR EKİCİLERİ KOOPERATİFİ 1,084.89 S.S.ERZİNCAN PANCAR EKİCİLERİ KOOPERATİFİ 3,720.67 S.S.ERZURUM PANCAR EKİCİLERİ KOOPERATİFİ 1,502.63 S.S.ESKİŞEHİR PANCAR EKİCİLERİ KOOPERATİFİ 4,406.54 S.S.KAYSERİ PANCAR EKİCİLERİ KOOPERATİFİ 9,516.66 S.S.KIRŞEHİR PANCAR EKİCİLERİ KOOPERATİFİ 780.59 S.S.KONYA PANCAR EKİCİLERİ KOOPERATİFİ 5,684.79 S.S.KÜTAHYA PANCAR EKİCİLERİ KOOPERATİFİ 773.21 PANKOBİRLİK 7,732.11 S.S.SAMSUN PANCAR EKİCİLERİ KOOPERATİFİ 652.14 S.S.SİVAS PANCAR EKİCİLERİ KOOPERATİFİ 651.32 S.S.TURHAL PANCAR EKİCİLERİ KOOPERATİFİ 1,502.63 S.S.UŞAK PANCAR EKİCİLERİ KOOPERATİFİ 773.21 S.S.YOZGAT PANCAR EKİCİLERİ KOOPERATİFİ 1,266.45 0.06 DİĞERLERİ 251,958.15 0.17 TOPLAM 142,750,000.00 100.00 Liberty Sigorta A.Ş. Yönetim Kurulu başkan ve üyeleri ile genel müdür ve yardımcılarının Şirket sermayesinde payları bulunmamaktadır. Liberty Sigorta A.Ş. de imtiyazlı paya sahip genel veya tüzel kişi bulunmamaktadır. 7
Yönetim Kurulu, Denetçiler ve Üst Düzey Yöneticiler Yönetim Kurulu Michal Jan Kwiecinski : Yönetim Kurulu Başkanı (26.05.2015 tarihine kadar) Bhaskaran Natarajan : Yönetim Kurulu Başkanı (26.05.2015 tarihinden itibaren) Saime Defne Türkeş : Yönetim Kurulu Başkan Yardımcısı Ana Victoria Barbadillo Lopez : Üye Edmund Campion Kenealy : Üye Tuba Karataş Arıcan : Üye Kanuni Denetçiler Akis Bağımsız Denetim Serbest Muhasebeci Mali Müşavirlik A.Ş : Denetçi Üst Düzey Yöneticiler Saime Defne Türkeş : Genel Müdür Tuba Karataş Arıcan : Direktör Mali ve İdari İşler Hatice İnci Can : Direktör İnsan Kaynakları Yasemin Soysal : Direktör Aktüerya ve Oto Sigortaları Direktörü (31.07.2015 tarihine kadar) Volkan Dursunoğlu : Aktüerya Müdürü (15.07.2015 tarihinden itibaren) Yaşar Fıstıkçı : Direktör Oto-Dışı Ticari Sigortalar ve Reasürans Halil Bay : Direktör Satış Hulki Muradi : Direktör Hasar (17.02.2015 tarihine kadar) Nihal Asker : Direktör Vekili Hasar(01.03.2015 tarihinden 01.08.2015 tarihine kadar) Direktör- Hasar (01.08.2015 tarihinden itibaren) İbrahim Gökhan Süderbay : Genel Müdür Yardımcısı Bilgi Teknolojileri (28.01.2015 tarihine kadar) Hüsnü Deniz Koral : Direktör- Bilgi Teknolojileri (01.02.2015 tarihinden itibaren) 8
Şirketin Araştırma ve Geliştirme Çalışmaları 2014 yılında olduğu gibi, 2015 yılında da şirketimiz tüm departmanlarda araştırma geliştirme çalışmalarına devam etmiştir. Acentelerimizin kullandığı sistemler ile sigortacılık platformumuzu birbirine bağlayarak verimliliği artıran yeni entegrasyon katmanı geliştirilmiş ve kullanıma açılmıştır. Şirket bilgi sistemlerinin herhangi bir felaket durumunda sürekliliğinin sağlanabilirliğinin teyidi amacıyla her yıl gerçekleştirilen felaket önleme testleri, iş birimlerinin katılımıyla yıl içerisinde gerçekleştirilmiş ve felaket önleme sistemlerinin beklenen şekilde çalıştığı doğrulanmıştır. Güncel teknolojileri kullanan, son kullanıcılara kampanyalar, raporlar, duyurular, haberler, eğitimler, anketler, sigortaclık sistemi ile entegre kolay teklif ürünleri, videolar ve fotoğraflar gibi zengin bir içerik sunan, bahsi geçen içeriğin, tanımların ve kontrollerin tamamen iş birimleri tarafından yönetilebildiği ve son kullanıcı dostu Acente Portali nde geliştirmelere devam edilmiştir. Acente portalına acentelerin detaylı bilgi görebildiği hasar dosya sorgulama uygulaması eklenmiştir. Hasar Hizmet Merkezi süreçlerinin verimli hale getirilmesi için otomatik eksper ve teknik inceleme atama uygulaması devreye alınmıştır. Web sitemiz gelişen mobil teknolojilere uyum sağlayarak, içeriği tüm mobil cihazlardan görüntülenebilecek şekilde dinamik tasarım ile yenilenmiştir. Web sitemizden hasar ihbarı girişi sağlanmış ve sigortacılık uygulamasına entegre edilmiştir. Ayrıca, iç kullanıcılarımıza haberler, duyurular, fotoğraflar ve benzeri içerik sunan intranet portali yenilenmiştir. Veri ambarı yeni raporlar geliştirilmeye devam ederken, görsel raporlar ve dashboardlar tasarlanmasına izin veren Visual Analytics platformu kurulmuş ve üzerinde çok sayıda dashboard kullanılmaya başlanmıştır. Acente ve müşteri bilgilendirmesine önem veren Liberty Sigorta, Facebook ve Twitter hesaplarından gerek önlem almak felsefesine ilişkin, gerekse ilan çalışmaları ve özel günlerin paylaşılması ile ilgili yıl boyunca paylaşımlar gerçekleşmiştir. Sosyal medya komitesinin kurulmasıyla şirket çalışanları da bu süreçlere dâhil edilmiş ve belirli aralıklarla toplantılar gerçekleştirilmiştir. Riskler Ne Olursa Olsun - Size Bir Şey Olmasın ilan çalışmamız hem gazetelerde hem de Şemsiye, Sigortalı, Best, Akıllı Yaşam ve Sigorta Dünyası gibi sektörel dergilerde yayınlanmıştır. Ayrıca sigorta sektörü ile ilgili bültenlerimiz Sabah, Habertürk, Posta, Milliyet, Vatan, Akşam, Türkiye, Yenişafak, Star ve Takvim sayfalarında yer almıştır. Diğer ilanımız olan Dünyanın Güvenini Kazanın çalışması yine gazete ve sektörel dergilerde yayına alınmıştır. Liberty Sigorta, tüm satış ve pazarlama stratejisini acenteler üzerine kurmuştur. Gerçek birer iş ortağı olarak konumlandırdığı acentelerinin gelişimine ve satışlarına destek olacak konulara öncelik vermeye 2015 yılında da devam etmiştir. Acente gelişimini desteklemek amacıyla, acentelerle dayanışma ve işbirliği temellerini kuvvetlendirecek kampanyalar kurgulanmıştır. Teşvik seyahatleri arasında; New York, Miami, Milano ve Gaziantep e yapılan motivasyon gezileri de yer almaktadır. 2015 yılında Performance Evaluation System (Performans Değerlendirme Sistemi) ile satış temsilcilerinin ve bölge müdürlükleri performanslarının etkin bir şekilde takip edilmesine devam edilmiştir. Hedef Odaklılık, Hâkimiyet ve Vizyonerlik şeklinde 3 farklı boyuttan ele alınan performans ölçümlemesi sayesinde bir yandan satış ekibinin geliştirmesi gereken yönler ortaya çıkarılırken, diğer yandan ekibin günlük planlamalarını ve odaklanmaları gereken konuları çok daha net bir şekilde anlayarak takip edebilmesi sağlanmıştır. Ayrıca her çeyrek sonunda yapılan satış toplantılarıyla, satış 9
temsilcilerine ilgili dönemde sahada gösterdikleri başarılı performansları, diğer satış ekibi üyeleri ile paylaşma imkânı sağlanmıştır. Acente portalı tarafında yapılan geliştirmeler ile acentelerin karnelerinden ek komisyon kampanyası, protokol hedef gerçekleştirmeleri, seyahat kampanyasında kazanmaları gereken puan gibi acentenin kampanya performansını gösteren yeni alanlar eklenmiştir. Ayrıca acentenin yenileme ve prim üretimi performansını gösteren yeni liste raporlar da portal kullanıcılarına sunulmuştur. Aday acente açılışlarını daha etkin bir şekilde yönetebilmek adına aynı zamanda satış ekibinin aktivitelerinin yönetildiği Salesforce platformunda da 2015 yılında satış ekibinin ihtiyaçlarını karşılamak adına geliştirmeler yapılmaya devam edilmiştir. Türkiye deki hemen hemen tüm acentelerin yer aldığı bir ana liste oluşturulmuş ve bu liste Salesforce sistemine yüklenerek satış temsilcilerinin istedikleri bir acente ile ilgili güncel bilgilere anında ulaşmaları sağlanmıştır. Bu yeni liste içerisinde acentenin güncel portföy ve oto dışı segment bilgileri de eklenerek satış temsilcisinin öncelikli takip etmesi gereken acenteleri sistem üzerinden belirleyebilmesi sağlanmıştır. Diğer taraftan yapılan sadeleştirmeler ile acente kayıtlarında ve ziyaret girişlerinde satış temsilcilerine kolaylıklar sağlanmıştır. Ödeme süreçlerinin hızlandırılması adına konut ve işyeri dahili su hasarlarında hızlı konut projesi 0-3,000 TL aralığında hayata geçirilmiştir. Tur Assist firması işbirliği ile, müşteri memnuniyeti sağlamak adına Temmuz ayında İstanbul da, Eylül ayında Ankara da Hasar Destek Hizmetleri projesi hayata geçirilmiştir. İnternet üzerinden web sayfamızdan alınan ihbarların otomatik olarak sistemde taslak olarak kaydedilmesi sağlanmıştır. Ayrıca hasar inceleme sürecinin hızlanması için toplu evrak onay uygulaması devreye alınmıştır. Reasürörlerle uzun yıllara dayalı köklü ilişkileri olan Liberty Sigorta, 2015 yılından itibaren A.M Best A ratinge sahip Liberty Mutual Insurance Company ile tüm treteler için % 100 hisse ile çalışmaya başlamıştır. Web sayfasından yüklenen evrakların otomatik olarak dosyaya kaydedilmesi için geliştirme yapılmıştır. Ayrıca taranan evrağın anında dosyaya kaydedilmesini sağlayan Tarayıcı uygulaması geliştirilmiştir. 10
Şirket Faaliyetleri ve Faaliyetlere İlişkin Gelişmeler İnsan Kaynakları Uygulamaları Liberty Sigorta 2015 yılı içerisinde, önümüzdeki yıllar için planlanan hedeflere ulaşmayı sağlayacak nitelik ve sayıdaki çalışanları istihdam etmeye ve tüm ekiplerini kuvvetlendirmeye devam etmiştir. 31.12.2015 itibariyla şirkette çalışan personelin genel profili şöyledir; ORTALAMA YAŞ 36 ORTALAMA KIDEM 5 yıl Yönetim organı üyelerinin şirkete kendisi veya başkası adına yaptığı işlemler ile rekabet yasağı kapsamında faaliyetleri bulunmamaktadır. 31 Aralık 2015 tarihinde sona eren hesap döneminde, Yönetim kurulu başkan ve üyeleriyle genel müdür, direktör, genel müdür yardımcıları gibi üst yöneticilere cari dönemde sağlanan ücret ve benzeri menfaatlerin brüt toplam tutarı 3,196,608 TL dir. Şirketimizin yönetim organı üyeleriyle üst düzey yöneticilerine işiyle ilgili sağlanan diğer imkanlar kapsamında yapılan harcama tutarı 153,348 TL dir. 11
Yönetim Kurulu, Denetçiler ve Üst Düzey Yöneticilerin Görev ve Nitelikleri İsim Görevi Göreve Atanma Tarihi Bhaskaran Natarajan Yönetim Kurulu Başkanı 26.05.2015 Tahsili Göreve Atanmadan Önceki Mesleki Deneyimleri The Wharton School Master 16 Saime Defne Türkeş Yönetim Kurulu Başkan Vekili, Genel Müdür 01.09.2014 Boğaziçi Üniversitesi İktisadi İdari Bilimler Fakültesi 10 Edmund Campion Kenealy Üye 30.05.2012 Vanderbilt University School of Law 26 Ana Victoria Barbadillo Lopez Üye 31.07.2014 University Complutense Madrid/Spain 24 Tuba Karataş Arıcan Üye 11.09.2014 Boğaziçi Üniversitesi İdari İktisadi Bilimler Fakültesi MBA 10 Nihal Asker Direktör 01.08.2015 Boğaziçi Üniversitesi Fen Edebiyat Fakültesi Matematik 12 Hatice İnci Can Direktör 01.11.2013 Orta Doğu Teknik Üniversitesi Mühendislik Fakültesi 26 Yaşar Fıstıkçı Direktör 13.02.2014 Dokuz Eylül Üniversitesi İdari İktisadi Bilimler Fakültesi 11 Halil Bay Direktör 11.09.2014 Bahçeşehir Üniversitesi Aktüerya Yüksek Lisans Hüsnü Deniz Koral Direktör 01.02.2015 Marmara Üniversitesi Teknik Eğitim Fakültesi Volkan Dursunoğlu Aktüerya Müdürü 15.07.2015 İstanbul Teknik Üniversitesi İşletme Mühendisliği 9 16 12 12
Şirketin Yapmış Olduğu Yatırımlara İlişkin Bilgiler Tüm sistem ve ağ bileşenlerinin 7x24 proaktif izlenmesine devam edilmiş, sürekliliğin mümkün olan en üst seviyelere taşınması sağlanmıştır. Bu doğrultuda iş birimlerine verilen servis seviyesi taahhütü doğrultusunda %99.97 oranında servis sürekliliğine ulaşılmıştır. Şirket personeli ve acentelere sunulan operasyonel destek hizmetlerinde ise ortalama %99.74 servis seviyesine ulaşılmıştır. Acentelerimizin kullandığı sistemler ile sigortacılık platformumuzu birbirine bağlayarak verimliliği artıran yeni entegrasyon katmanı geliştirilmiş ve kullanıma açılmıştır. Veri ambarı tarafında görsel raporlar hazırlanmasına izin veren Visual Analytics platformu kurulmuş ve üzerinde çok sayıda dashboard kullanılmaya başlanmıştır. Oto branşında tarife modeli olarak GLM i (Genelleştirilmiş Lineer Modeller) kullanılmaya başlanmıştır. GLM bir veriyi değişkenler bazında, her bir değişkenin modele olan etkisini diğerlerinin etkisinden arındırarak gösteren çok yönlü bir istatistiksel modeldir. Şirketimiz Kasko ve Trafik fiyatlama modellemesinde bu istatiksel teknikten yararlanarak Emblem adlı programlama aracını, sonuçların her ay takip edilmesi ve senaryo ile etki analizleri için de Radar isimli programı kullanmaktadır. Model sonuçları her ay düzenli olarak Radar programında takip edilerek, portföyün gelişimi ve teknik sonuçlar ve hedeflenen hasar prim oranları diikkate alınarak tarifeye ilişkin kararlar verilmektedir. İç Kontrol Sistemi Faaliyetleri Şirket, Sigorta ve Reasürans ile Emeklilik Şirketlerinin İç Sistemlerine ilişkin 21.6.2008 tarih 26913 sayılı Resmi Gazete de yayımlanan İç Sistemler Yönetmeliği uyarınca 25 Mart 2009 tarihli 833/1 no lu Yönetim Kurulu Kararı ile İç Kontrol ve Risk Yönetim Yönetmeliği ni yürürlüğe koymuştur. Şirketimiz ilgili yönetmelik kapsamında iç kontrol sistemine ilişkin yazılı prosedürlerin ihtiyaçlar doğrultusunda gözden geçirilmesi çalışmaları devam etmektedir. İç kontrol sistemini geliştirmeye ve faaliyetlerinin kapsamı ile uyumlu ve değişen koşullara uygun olmasını sağlamaya çalışmaktadır. İç Kontrol Birimi, 2015 yılında, Hasar ve Teknik alanlara ilişkin risk kontrol matrisini gözden geçirmiş ve yeni mevzuata uygunluğunu sağlamak için iş birimleri ile işbirliği içinde güncelleme çalışmalarını yürütmüş ve tamamlamıştır. Bedeni tazminatlar ve rücu süreçleri ile İK süreçleri inceleme çalışması yapılmış, bu alanda süreçte meydana gelen uygulama değişikliklerine paralel olarak prosedür güncellenmiş, prosedürde yeni risk ve kontrol alanları tespit edilmiştir. Aynı zamanda Sosyal Medya Prosedürü yayılanmış ve Liberty Sigorta çalışanları için Şirket ile bağlantılı konularda sosyal medya ve internet kullanımının çerçevesi belirlenmiştir. Şirket, 2011-08 no lu Sigorta Şirketi ve Reasürans Şirketi ile Emeklilik Şirketlerinde Kurumsal Yönetim İlkelerine İlişkin Genelge ye istinaden kurumsal yönetim ilkeleri ile ilgili olarak çalışmalarını 2015 yılında da sürdürmüştür. 1 Haziran 2015 tarihinden itibaren geçerli olacak Bilgilendirme Politikası hazırlanmış ve Şirketin internet sitesinde yayınlanmıştır. 13
Şirketin Doğrudan veya Dolaylı İştirakleri ve Pay Oranları 31.Ara.15 Kayıtlı Değer İştirak Oranı % 31.Ara.14 Kayıtlı Değer İştirak Oranı % Şeker Hayat Sigorta A.Ş. 4,504,403 98.76 4,504,403 98.76 Şeker Hayat Sigorta A.Ş., değer düşüklüğü karşılığı (4,504,403) (4,504,403) Bağlı ortaklıklar, net - - T.C.Merkez Bankası A.Ş. 87,524 0.00 87,524 0.00 Tarım Sigortaları Havuz İşlt. A.Ş. (*) 220,125 4.17 211,320 4.00 Şekerbank (Kıbrıs) Ltd. (Med Bank Ltd.) 625,921 2.02 625,921 2.02 Şekerbank (Kıbrıs) Ltd. (Med Bank Ltd.), değer düşüklüğü karşılığı (591,117) (591,117) Diğer 4,531 0.00 4,531 0.00 Diğer finansal varlıklar, net 346,984 338,179 Finansal varlıklar toplamı 346,984 338,179 Şirketin İktisap Ettiği Kendi Paylarına İlişkin Bilgiler Şirketin iktisap ettiği kendi payı bulunmamaktadır. Şirketin Dahil Olduğu Risk Grubu ile Yaptığı İşlemlere İlişkin Bilgiler Liberty Sigorta nın dahil olduğu risk grubu ile yaptığı işlemlere ilişkin bilgiler Bağımsız Denetim Raporu ekinde yer alan Dipnot 4 te yer almaktadır. Özel Denetim ve Kamu Denetimine ilişkin Açıklamalar Şirketimiz altı ayda bir bağımsız denetim şirketi Akis Bağımsız Denetim ve Serbest Muhasebeci Mali Müşavirlik A.Ş. (KPMG) tarafından denetlenmiştir. Şirket Aleyhine Açılan Davalar Şirket avukatlardan alınan tavsiyeler doğrultusunda kaybedilme ve sonrasında nakit çıkışı ihtimali bulunan davalar için %100 karşılık ayırmaktadır. Şirket, karşılık ayırırken dava tutarları, davalara ilişkin muhtemel masraflar ve dava faiz tutarlarını göz önünde bulundurarak karşılık ayırmaktadır. 31 Aralık 2015 tarihi itibariyla Şirket hasar dışı aleyhte açılan davaları için 2,198,741 TL karşılık ayırmıştır. 14
Mevzuat Hükümlerine Aykırı Uygulamalar Nedeniyle Şirket ve Yönetim Organı Üyeleri Hakkında Uygulanan İdari veya Adli Yaptırımlar Mevzuat hükümlerine aykırı uygulamalar nedeniyle Şirket ve yönetim organı üyelerimiz hakkında uygulanan herhangi bir idari veya adli yaptırım bulunmamaktadır. Geçmiş Dönem Hedefleri ve Genel Kurul Kararlarına İlişkin Değerlendirmeler 26 Mayıs 2015 yılında yapılmış olan Olağan Genel Kurulumuzda alınan bütün kararlar yerine getirilmiştir. Yıl İçinde Yapılan Olağanüstü Genel Kurul Toplantısı Yıl içinde olağanüstü genel kurul toplantısı yapılmamıştır. Bağış ve Yardımlar ile Sosyal Sorumluluk Projeleri Çerçevesinde Yapılan Harcamalara İlişkin Bilgiler Liberty ile Yardım Edin sosyal sorumluluk projemiz kapsamında Plaket Ormanı etkinliği düzenlenmiştir. Proje kapsamında İstanbul Orman Bölge Müdürlüğü nün belirlediği alanlardan biri olan Şile de Liberty Sigorta personeli ve ailelerinin katılımıyla 150 adet fidan dikimi gerçekleştirilmiştir. Şirketimiz bu sosyal sorumluluk projesi çerçevesinde 2,000 TL sponsorluk harcaması yapmıştır. Bağlılık Raporu Sonucu Liberty Sigorta Anonim Şirketi (Şirket) nin ana ortağı sermayenin %99.44 üne (sahip olan Liberty Seguros Compania De Seguros Y Reaseguros S.A (Liberty Seguros) dır, nihai ana ortağı ise Liberty Mutual Insurance Company dir. TTK Madde 199 gereğince şirketimiz Yönetim Kurulu, hakim şirketle ve hakim bir şirkete bağlı bir şirketle olan ilişkileri hakkında düzenlediği bağlılık raporunun sonuç bölümünde aşağıdaki beyanı vermiştir. Şirketimiz ile hakim ortağımız Liberty Mutual Insurance ve diğer Grup Şirketleri arasında, Alacak, borç veya mal varlığı aktarımı, Kefalet, garanti veya aval verilmesi gibi sorumluluk yaratıcı hukuki işlem, Kâr aktarımı sonucunu doğurabilecek hukuki işlem bulunmamaktadır. Şirketimizin ana ortağı Liberty Seguros tarafından 18 Temmuz 2011 tarihinde 1,971,553 Euro (4,573,216 TL), 27 Haziran 2012 tarihinde 11,991,359 Euro (27,137,645 TL), 21 Eylül 2012 tarihinde 3,974,556 Euro (9,226,137 TL), 19 Aralık 2012 tarihinde 47,300,000 Euro (110,592,139 TL) ve önceki dönemlerde 273,414 TL sermaye avansı olarak ödenmiştir. 23 Mayıs 2014 tarihli Genel Kurul Toplantısı nda, 31 Mart 2014 tarihli ve 905/6 sayılı Yönetim Kurulu kararı uyarınca, Şirket in geçmiş yıllar zararları toplamı olan 126,077,204 TL'nin sermaye avansı olarak Liberty Seguros tarafından gönderilen ve tescili bekleyen sermaye avansında muhasebeleştirilen tutar ile karşılanmak suretiyle mahsup edilmesine, 56,000,000 tutarındaki ödenmiş sermayenin 9,039,155 TL si sermaye enflasyon düzeltmesi farklarında, 7,880,357 TL si sermayeye eklenecek satış karlarından ve 535,512 TL si de olağanüstü yedeklerden olmak üzere toplam 17,455,024 TL bedelsiz, 69,294,976 TL de nakit olmak üzere toplamda 86,750,000 TL tutarında arttırılarak 142,750,000 TL ye çıkarılmasına karar verilmiştir. Tescil işlemi 23.07.2014 tarih 8620 sayılı Ticaret Sicil Gaztesi ile tescil edilerek işlem tamamlanmıştır. 15
Şirketimizin 2015 yılında hakim ortağı ve diğer Grup Şirketleri ile gerçekleştirdiği, raporda ayrıntıları sunulan ticari işlemler Şirket faaliyetinin gerektirdiği işlemler olup, piyasada geçerli olan emsal bedeller üzerinden gerçekleştirilmiştir. Şirketimiz, hakim şirket ve ona bağlı şirketlerle 2015 faaliyet yılında yapılan tüm işlemlerde tarafımızca bilinen hal ve şartlara göre, hakim şirketin yönlendirmesiyle hakim şirket ya da ona bağlı bir şirketin yararına yaptığı hukuki işlemler ve 2015 faaliyet yılında hakim şirketin ya da ona bağlı bir şirketin yararına alınan veya alınmasından kaçınılan tüm önlemler değerlendirilmiştir. 2015 faaliyet yılına ilişkin olarak bilinen hal ve şartlara göre oluşan bir işlemden dolayı Şirketimizin böyle bir zarara uğramadığını beyan ederiz. 16
Genel Kurul a Sunulan Özet Yönetim Kurulu Raporu Sayın Ortaklarımız, Şirketimizin 2015 yılında elde edilen sonuçlarını gösteren Bilanço ile Gelir Tablosunu, T.C. Başbakanlık Hazine Müsteşarlığı nın talimatlarına uygun şekilde hazırlanan tablolar halinde Genel Kurulumuzun inceleme ve onayına saygı ile sunuyoruz. Şirketimiz, 2015 yılında hayat dışı branşta %18 lik üretim artışı ile 158,770,925 TL lik üretim büyüklüğüne ulaşmıştır. Dönem içinde düzenlenen toplam poliçe sayısı ise 522,078 dir. Üretimin %99.85 i acentelerden, %0.15 i ise diğer işlerden sağlanmıştır. Şirketimizin 2015 yılının on iki aylık döneminde teknik bölüm dengesi (34,063,283) TL olarak gerçekleşmiştir. Şirketimiz, 2015 yılında 17,285,765 TL net yatırım geliri elde etmiştir. 2015 yılı amortisman giderleri (4,428,904) TL olarak gerçekleşmiştir. Şirketimiz 2015 yılında toplam (3,105,572) TL tutarında diğer faaliyetlerden ve olağandışı faaliyetlerden net zarar etmiştir. Bu tutar, Şeker Sigorta A.Ş. Personeli Sigorta ve Yardımlaşma Sandığı Vakfı na yapılan ödemeler ve Vakfın teknik açığına istinaden ayrılan karşılık, kanunen kabul edilmeyen giderler, vergiler, cezalar ve acenteler ile SGK teşvik prim giderleri, şüpheli acente alacak karşılıkları ve diğer karşılıklardaki değişimlerden kaynaklanmaktadır. 2015 yılı dönem net zararı (38,431,808) TL olarak gerçekleşmiştir. Şirketimizin aktif toplamı 2015 yılında 267,832,940 TL olarak gerçekleşmiştir. Şirket in aktif toplamının %32 sini nakit ve nakit benzeri varlıklar, %45 ini finansal varlıklar, %11 ini esas faaliyetlerden alacaklar, %8 ini gelecek aylara ait giderler ve diğer cari varlıklar, %4 ünü ise maddi ve maddi olmayan duran varlıklar oluşturmaktadır. Şirketimizin pasif toplamının %2 sini esas faaliyetlerden borçlar, %1 ini ödenecek vergi ve benzeri diğer yükümlülükler ile karşılıkları, %54 ünü sigortacılık teknik karşılıkları, %3 ünü gelecek aylara ait gelirler ve gider tahakkukları, %8 ini diğer risklere ilişkin karşılıklar, %4 ünü diğer borçlar ve %28 ini özsermaye oluşturmaktadır. Şirket in gerekli özsermayesi 31 Aralık 2015 tarihi itibariyla 38,965,414 TL olup Şirket özsermaye tutarı gerekli özsermaye tutarının üzerindedir. 2015 yılına ilişkin destek ve katkılarından ötürü ortaklarımız, acentelerimiz, müşterilerimiz ve çalışanlarımıza teşekkür ederiz. Saygılarımızla, Yönetim Kurulu 17
Finansal Bilgiler ve Risk Yönetimine İlişkin Değerlendirmeler İç Denetim Faaliyetleri İç denetim faaliyetleri, Yönetim Kurulu na doğrudan bağlı olarak görev yapmakta olan, İç Denetim Başkanlığı tarafından yürütülmektedir. Denetim faaliyetleri sonucunda elde edilen bulgular düzenli olarak Boston da bulunan Liberty Mutual Kurumsal İç Denetim Başkanlığı na raporlanmakta olup, raporlanan bulguların takibi merkezi bir sistem üzerinden yapılmaktadır. Ayrıca, iç denetim raporları Liberty Sigorta A.Ş. Yönetim Kurulu nda gündeme alınmakta ve rapor sonuçlarına göre yapılacak işlemler karara bağlanmaktadır. Şirket süreçlerinin risk değerlendirmesi, yıllık denetim planının hazırlanması, denetim faaliyetlerinin yürütülmesi ve raporlanması ile raporlanan bulguların takibine yönelik İç Denetim süreçleri, Hazine Müsteşarlığı nın ilgili düzenlemelerine uygun olarak yürütülmektedir. İç denetim süreçleri, yerel mevzuatın yanı sıra, Uluslararası İç Denetim Standartları ve Liberty Mutual Grup Metodolijisi ne uygun olarak sistematik ve disiplinli bir yaklaşım ile sürdürülmektedir. İç Denetim Departmanı faaliyetleri periyodik olarak, Amerika Merkezi Grup İç Denetim Başkanlığı tarafından da denetlenmektedir. Liberty Sigorta İç Denetim Başkanlığı; yıllık denetim planının Yönetim Kurulu tarafından onaylanarak yürürlüğe girmesi ile birlikte 2015 yılı denetim çalışmalarına başlamış; yıl boyunca ağırlıklı olarak operasyonel, finansal, yasal uyum denetimleri gerçekleştirmiştir. Bu çerçevede, 36 denetim çalışması sonuçlandırılmıştır. Ayrıca, iç denetim bulguları neticesinde alınan aksiyonların yeterliliği konusunda güvence sağlanması amacıyla validasyon çalışmaları gerçekleştirilmiştir. 2015 yılı içerisinde ayrıca yıllık risk değerlendirme çalışması güncellenmiş olup, bu çalışma ve üst yönetim görüşleri de dikkate alınarak hazırlanan 2016 Yılı Denetim Planı, Liberty Sigorta A.Ş. Yönetim Kurulu tarafından onaylanmıştır. 18
Kurumsal Yönetim İlkelerine Uyum Raporu 1. Amaç ve Kapsam Bu raporun amacı, T.C. Başbakanlık Hazine Müsteşarlığı nca 27/04/2011 tarihinde yayımlanan Sigorta Şirketi ve Reasürans Şirketi ile Emeklilik Şirketlerinde Kurumsal Yönetim İlkelerine İlişkin Genelge de yer alan kurumsal yönetim ilkelerine uyumun 2015 yılı için izlenmesidir. 2. Kurumsal Yönetim İlkeleri İlgili Genelgede belirlenmiş olan 6 adet Kurumsal Yönetim ilkesi mevcuttur. Bu ilkeler; İlke 1- Şirketler kurumsal yönetim ilkelerini eşitlik, şeffaflık, hesap verilebilirlik ve sorumluluk ilkelerine göre oluşturur. İlke 2- Şirket, pay sahipliği haklarının kullanılmasında mevzuattan, esas sözleşmeden ve diğer şirket içi düzenlemelerden doğan hakların kullanılmasını sağlayacak önlemleri alır. İlke 3- Şirketler iş ve işlemlerini şeffaf bir biçimde yürütür. İlke 4- Menfaat sahiplerinin hakları birbirinden bağımsız olarak korunur. İlke 5- Yönetim kurulu ve yöneticiler faaliyetlerini adil, şeffaf, hesap verebilir ve sorumlu bir şekilde yürütür. İlke 6- Ücret politikasının belirlenmesinde şirketin etik değerleri, iç dengeleri ve stratejik hedefleri göz önünde bulundurulur. 3. Kurumsal Yönetim İlkelerine Uyum Doğrultusunda Yapılan Çalışmalar 27/04/2011 tarihinde yayımlanan Genelge uyarınca, Şirketimizde 12/09/2011 tarihinde bir Kurumsal Yönetim Komitesi kurulmuştur. Komite, Yönetim Kurulu Üyesi ve Genel Müdür Sayın Defne Türkeş başkanlığında, Genel Müdür Yardımcısı Tuba Karataş Arıcan, İnsan Kaynakları Direktörü İnci Can ve Finans Müdürü Okan Okçu dan oluşmaktadır. Genelge ye uygunluk kapsamında yapılan incelemelerde, Genelge de öngörülen bilgilerin, 2015 yılı içerisinde, önceki yıllarda da olduğu gibi internet sayfasında yer aldığı görülmüştür. Mevcut durumda Şirketimiz internet sayfasında; Türkçe ve İngilizce Şirketimiz kurumsal bilgilerine, Ticaret sicili bilgilerine, Şirket ana sözleşmesine, Yönetim kurulu üyeleri ile ilgili bilgilere ve bağımsız denetim raporları ile dipnotları da içeren cari yıl ve son beş yıla ait mali tablolara, Şirketimiz misyon ve ilkelerine yer verilmiş bulunmaktadır. Şirketin finansal bilgilerinin pay sahiplerine ve kamuoyuna şeffaf bir şekilde sunulması amacıyla her sene yıllık sonuçları gösteren ve bağımsız denetimden geçmiş faaliyet raporu yayımlanmaktadır. 2015 yılı faaliyet raporu 2016 yılı Nisan ayı içinde yayımlanacaktır. Yıllık faaliyet raporları ve üçer aylık dönemler itibariyla hazırlanan 19
mali tablolar ve dipnotlar Şirketimiz internet sayfası aracılığı ile paylaşılmaktadır. Ayrıca Bilgi Toplumu Hizmetleri kapsamında, Şirket websitemizden yapılan yönlendirme ile kamuya, Merkezi Kayıt Kuruluşu Bilgi Portalı üzerinden, şirket bilgilerine, tescile yükümlü olduğumuz yönetim kurulu kararlarına, şirket sözleşmesine, gelir ve nakit akım tablolarına erişim imkanı sağlanmıştır. Şirketimiz yönetici ve çalışanlarının hem Liberty Mutual Grup tarafından hazırlanan intranet sayfalarına hem de Şirketimizin intranet sayfasına erişimi bulunmaktadır. Bu sayfalarda bağlı olduğumuz grubun ve Şirketimizin genel politikalarının yanı sıra detaylı prosedürler ve talimatnamelere erişim sağlanmıştır. Özellikle bu genelge kapsamında gerekliliklere istinaden önemli olduğu düşünülen, İş Etiği ve Davranış Kuralları ile Gizlilik Prensiplerine yer verilmiştir. 2014 yılı mali tablolarının ve faaliyet raporunun onaylanmasına ilişkin 31 Mart 2015 tarihinde 920/5 sayılı Yönetim Kurulu Kararı alınmıştır. 2014 yılı mali tabloları ve faaliyet raporu 26 Mayıs 2015 tarihinde Genel Kurula sunulmuştur. Bunlar dışında Yönetim Kurulu raporlamasına ilişkin gereklilikler, Yönetim Kurulu stratejik planlama çalışmaları, iç denetim ve iç kontrol faaliyetleri ile çalışan ve acente bilgilendirme çalışmaları, mevzuat ve Şirket prosedürlerine uygun ve mutat şekilde devam ettirilmiştir. İlke 3 kapsamında, Şirketin finansal durumuna ve faaliyet sonuçlarına etki edebilecek kamuya açıklanacak bilgilerin, zamanında, doğru, eksiksiz, anlaşılabilir, güncel olarak kamuya açıklanması amacıyla Bilgilendirme Politikası hazırlanmış ve 1 Haziran 2015 tarihi itibariyla yayımlanmıştır. İlke 4 kapsamında Genelge de ele alınan konulardan biri olan çalışanlar için güvenli çalışma ortam ve koşullarının sağlanmasını ve bu ortam ve koşulların sürekli olarak iyileştirilmesini temin etmek için 2015 yılında üst düzey yöneticiler ile müdür ve müdür yardımcısı pozisyonundaki yöneticiler bir kişisel gelişim programına dahil edilmişlerdir. İlke 6 ya uygun olarak, İnsan Kaynakları Politikası, yönetim kuruluna sunularak 21 Mart 2013 tarihli yönetim kurulu kararı ile; Ücretlendirme Politikası da 10 Temmuz 2012 tarihli Yönetim Kurulu Kararı ile kabul edilmiştir. Belirtilen tarihlerden bu yana İnsan Kaynakları Politikası ile Ücretlendirme Politikasında herhangi bir değişiklik yapılmamıştır. Ücret sistemimiz, eşit işe eşit ücret ile adil bir biçimde ödüllendirmek ilkeleri üzerine kurulmuş olup sektör ücret politikaları, kişilerin nitelikleri ve şirket başarısına sağladıkları katkılar dikkate alınarak oluşturulmuştur. 4. Kurumsal Yönetim İlkelerine Uyum Doğrultusunda Planlanan Çalışmalar İlke 1 kapsamında Şirket faaliyetlerinin mevzuata uygunluğunun sağlanması ve denetlenmesi amacıyla kurumsal uyum risk ve kontrol çalışması kapsamında bilgi işlem sistemimize ve iş ihtiyaçları doğrultusunda sürekli gelişen ve değişen süreçlere uygun hale getirilmiş olan prosedürler mevcuttur. Ayrıca belirlenmiş kontrollerin riskli bulunan alanlara atanması ile oluşturulmuş bir matris yapısı da vardır. Bunlar üzerinden iç kontrol ve iç denetim çalışmaları kapsamında kontrol ve denetim çalışmalarına devam edilmektedir. 2016 yılında da bu çalışmalar sürdürülecektir. İlke 4 kapsamında Genelge de ele alınan konulardan biri olan katılımcı bir yönetim ortamının sağlanmasını teminen, önümüzdeki dönemlere ilişkin olarak şirketin strateji, vizyon ve misyonunun yeniden değerlendirilmesi ve belirlenmesi konusunda, 2016 yılında şirket genelinde geniş katılımlı bir proje yürütülmektedir. Proje tamamlandığında, şirketimizin güncel vizyon ve misyonu, internet sitemizde de güncellenecektir. Bu proje ile yapılan çalışmalar aynı zamanda İlke 5 i de desteklemektedir. 20
Ayrıca bu ilkeye de uygun olarak 2015 yılında şirket yöneticilerine yönelik olarak başlatılan kişisel gelişim programının 2016 yılında da sürdürülmesi planlanmaktadır. 5. Şirketin İlkelere Uyumuna İlişkin Değerlendirmeler İlke 1 kapsamında herhangi bir uyumsuzluk tespit edilmemiştir. Şeffaflık ve hesap verilebilirlik kapsamında Acenteler ve çalışanlar ile toplantılar ve bilgilendirmeler yapılmaktadır. Sigortalılar ve diğer 3. şahıslar ise Hizmet merkezi aracılığı ile 7 gün 24 saat bilgi alabilmektedir. Ayrıca hasar dosyası bilgilerine de İnternet sitemiz üzerinden de ulaşılabilmektedir. Vermiş olduğumuz hizmetler doğrultusunda müşteri memnuniyetleri Hizmet Merkezi nden yapılan dış aramalarla düzenli olarak ölçülmekte ve izlenmektedir. İlke 2 ye ilişkin gerekliliklerin tümü yerine getirilmiş durumdadır. Şirket 2015 yılı içerisinde 26 Mayıs 2015 tarihinde Olağan Genel Kurul toplantısını gerçekleştirmiş, Toplantıda İlke 2 nin gerekliliklerine ve Türk Ticaret Kanunu, Şirket Ana Sözleşmesi ve Sigortacılık Kanununa uygun işlem yapıldığı tespit edilmiştir. İlke 3 kapsamında herhangi bir eksiklik tespit edilmemiştir. Kamuoyunu ve pay sahiplerini bilgilendirmeye ilişkin çalışmalar mevzuata uygun şekilde yürütülmektedir. İlke 4 kapsamında herhangi bir uyumsuzluk tespit edilmemiştir. Yapılan ve planlanan çalışmaların, bu ilke gereklerini karşılamaya yeterli düzeyde olduğu görülmektedir. İlke 5 kapsamında herhangi bir eksiklik tespit edilmemiştir. Yönetim Kurulu, maddede öngörüldüğü şekilde Şirket sonuçlarını aylık olarak son derece detaylı takip etmekte, misyon, vizyon, strateji ve planların oluşturulmasında ve sonra uygulanmalarının denetim ve gözetiminde aktif görev almaktadır. İlke 6 kapsamında, Yönetim Kurulu tarafından kabul edilmiş olan İnsan Kaynakları Politikası ve Ücretlendirme Politikası gözetilmekte ve tüm ücret ve yıllık ikramiye ödemeleri bu çerçevede onaylanmaktadır. Bu doğrultuda, ilke ile herhangi bir uyumsuzluk mevcut değildir. 21
Finansal Bilgiler Prim Üretimi Şirket in brüt prim üretimi 2015 yılında %17.5 oranında artarak 158,770,925 TL olarak gerçekleştirmiştir. Branş % Dağılım 2011 2012 2013 2014 2015 Yangın Ve Doğal Afetler 6.2 5.0 12.6 18.2 17.9 Nakliyat 0.3 0.3 0.6 1.4 2.2 Su Araçları 0.1 0.1 0.1 0.1 0.1 Kara Araçları Sorumluluk 38.7 39.8 31.4 19.1 13.5 Kara Araçları 50.7 49.5 48.6 50.1 51.0 Kaza 1.6 1.5 2.3 3.0 3.5 Genel Sorumluluk 0.2 0.3 1.3 2.3 3.1 Genel Zararlar 2.1 2.8 2.7 5.3 8.0 Hastalık/Sağlık 0.1 0.7 0.4 0.5 0.7 Toplam 100.0 100.0 100.0 100.0 100.0 22
Rapor Dönemi Dahil 5 Yıllık Döneme İlişkin Özet Finansal Bilgiler Finansal Göstergeler VARLIKLAR 2011 2012 2013 2014 2015 Nakit Değerler 20,663,417 67,425,748 42,438,167 52,836,554 85,937,664 Menkul Değerler Cüzdanı 83,119,416 180,841,766 168,358,226 179,097,768 121,476,067 Alacaklar 32,046,760 51,588,756 45,366,470 43,667,806 50,719,104 İdari ve Kanuni Takipteki Alacaklar 1,122,651 571,167 436,757 233,239 243,620 İştirakler 2,660,093 251,984 346,984 338,179 346,984 Sabit Değerler 12,041,183 11,941,719 12,786,516 11,331,458 9,109,501 Diğer Aktifler 13,335,205 - - - - VARLIKLAR TOPLAMI 164,988,725 312,621,140 269,733,120 287,505,004 267,832,940 YÜKÜMLÜLÜKLER Borçlar 16,947,193 24,348,346 23,896,562 19,841,051 25,559,899 Teknik Karşılıklar 91,575,755 157,121,059 131,002,418 129,207,023 145,863,609 Kıdem Tazminatı Karşılığı 494,718 744,301 1,153,615 1,314,971 1,573,006 Diğer Pasifler 12,084,789 14,718,001 12,654,000 17,056,900 18,745,741 Özkaynaklar 43,886,270 115,689,433 99,717,151 120,085,059 76,090,685 YÜKÜMLÜLÜKLER TOPLAMI 164,988,725 312,621,140 269,733,120 287,505,004 267,832,940 KAR / ZARAR Teknik Gelirler 70,738,724 105,546,935 153,966,009 119,432,904 125,845,030 Teknik Giderler (66,184,865) (100,436,634) (95,228,896) (83,788,671) (92,284,907) Teknik Kar /(Zarar) 4,553,859 5,110,301 58,737,113 35,644,233 33,560,123 Faaliyet Giderleri (44,690,310) (64,329,618) (68,711,550) (60,554,393) (67,623,406) Mali Gelirler 9,233,074 8,663,484 11,061,823 15,848,014 22,351,102 Mali Giderler (7,766,193) (7,929,250) (13,461,101) (15,544,440) (23,614,055) Diğer Gelir ve Giderler (2,318,364) (4,610,563) (2,023,424) (3,948,776) (3,105,572) Ertelenmiş Vergi 6,762,991 (13,335,205) - - - DÖNEM KAR / (ZARARI) (34,224,943) (76,430,851) (14,397,139) (28,555,362) (38,431,808) Finansal Analiz Oranları 2011 2012 2013 2014 2015 1. Sermaye Yeterliliğine ilişkin Oranlar Yazılan Primler (Brüt)/Özkaynaklar %213.0 %139.5 %151.1 %112.6 %208.7 Özkaynaklar/Aktif Toplamı %26.6 %37.0 %37.0 %41.8 %28.4 Özkaynaklar/Teknik Karşılıklar (Net) %47.9 %73.6 %76.1 %92.9 %52.2 2. Aktif kalitesi ve Likiditeye İlişkin Oranlar Likit Aktifler/Varlıklar Toplamı %57.6 %79.4 %78.1 %80.7 %77.4 Likidite Oranı %91.1 %139.0 %135.7 %155.7 %121.2 Cari Oran %131.1 %168.2 %165.2 %185.2 %150.9 Alacaklar/Varlıklar Toplamı %24.7 %16.5 %16.8 %15.2 %18.9 3. Faaliyet Oranları Konservasyon Oranı %86.9 % 86.4 % 79.5 %75.8 %79.9 Tazminat Tediye Oranı %92.1 % 75.8 % 100.4 %96.4 %103.8 4. Karlılık Oranları Hasar Prim Oranı (Net) %105.3 % 104.6 % 67.6 %80.8 %90.8 Komisyon Oranı %21.9 %21.0 %16.3 %19.3 %19.9 Gider Oranı %43.8 %44.4 %31.1 %36.9 %41.3 Bileşik Oran %171.0 % 170.0 % 114.9 %137.0 %152.1 Vergi Öncesi Kar/(Zarar)/Yazılan Primler (%57.2) (%47.4) (%9.6) (%21.1) (%24.2) Teknik Bölüm Dengesi/Yazılan Primler (%67.1) (%36.7) (%6.6) (%18.4) (%21.5) 23
Teknik Sonuçlar 2014 2015 Değişim Kazanılmış primler 107,723,422 110,473,867 %2.6 Yazılan primler 135,160,166 158,770,925 %17.5 Reasüröre devredilen primler (32,726,614) (31,876,368) (%2.6) Kazanılmamış primler karşılığındaki değişim 5,325,963 (12,305,702) (%331.1) Kazanılmamış primler karşılığı reasürans payındaki değişim 1,012,456 1,940,713 %91.7 Devam eden riskler karşılığındaki değişim (945,839) (6,055,701) %540.2 Devam eden riskler karşılığı reasürans payındaki değişim (102,710) - (%100.0) Teknik Olmayan Bölümden Aktarılan Yatırım Gelirleri 10,822,641 18,548,717 %71.4 Diğer teknik gelirler 1,733 51,519 %2872.0 Tahakkuk Eden Rücu ve Sovtaj Gelirleri 885,108 (3,229,073) (%464.8) Hayat dışı teknik gelir 119,432,904 125,845,030 %5.4 Gerçekleşen hasar (83,032,088) (91,299,423) %10.0 Ödenen hasarlar (84,726,835) (107,878,856) %27.3 Ödenen hasarlardaki reasürör payı 4,643,742 13,144,794 %183.1 Muallak hasar karşılığındaki değişim (6,786,271) 12,989,003 (%291,4) Muallak hasarlardaki reasürans payındaki değişim 3,837,276 (9,554,364) (%349.0) Diğer teknik giderler (3,991,243) (9,106,498) %128.2 Komisyon gideri (25,332,863) (27,141,362) %7.1 Komisyon geliri 4,534,953 5,178,660 %14.2 Faaliyet giderleri (36,521,823) (37,539,690) %2.8 Hayat dışı teknik giderler (144,343,064) (159,908,313) %10.8 Hayat dışı teknik bölüm dengesi (24,910,160) (34,063,283) %36.7 Hayat teknik gelir - - - Hayat teknik giderler - - - Hayat teknik bölüm dengesi - - - Genel teknik bölüm dengesi (24,910,160) (34,063,283) %36.7 2015 yılı hayat dışı branşlarda toplam Teknik Bölüm Dengesi (34,063,283) TL, faaliyet giderleri öncesi Teknik Kar 33,560,123 TL olarak gerçekleşmiştir. 24
Branş Sonuçları 2015 Yazılan Primler Poliçe Sayısı H/P Oranı Komisyon Oranı Yangın 28,435,437 116,123 %52.1 %31.8 Nakliyat 3,467,191 14,445 (%2.1) %24.3 Oto Kaza 102,696,336 126,194 %101.6 %18.3 Muhtelif Kaza 10,626,413 6,723 %66.2 %27.1 Mühendislik 7,799,762 237,751 %48.2 %6.9 Tarım 3,187,886 3,068 %0 %0 Sağlık 2,557,900 17,774 %1.9 %29.3 Toplam 158,770,925 522,078 %90.8 %19.9 Hayat Sigortaları Hayat Yönetmeliği gereğince, 2009 ve 2012 yıllarında bu branşta yeni poliçe tanzim edilmemiştir. Şirket, 23 Aralık 2008 tarihinde New Life Yaşam Sigorta A.Ş. ile bünyesinde bulunan hayat sigorta portföyünün devrine ilişkin bir sözleşme imzalamıştır. Söz konusu devir işlemi Hazine Müsteşarlığı nın bağlı bulunduğu Devlet Bakanlığı tarafından 17 Şubat 2009 tarihinde onaylanmış ve Hazine Müsteşarlığı nın 23 Şubat 2009 tarihli B.02.1.HZN.0.10.04.01 sayılı yazısı ile Şirket e bildirilmiştir. 2 Haziran 2009 tarihi itibariyla devre ilişkin çalışmalar sonuçlanmış ve Şirket in hayat portföyü devrolmuştur. Faaliyet Giderleri Şirket in 2014 ve 2015 yıllarına ilişkin hayat dışı branşlar faaliyet giderlerini oluşturan kalemler aşağıdaki gibidir: 2014 2015 Değişim Personel giderleri 21,468,138 22,162,275 %3.2 Satış ve pazarlama giderleri 3,808,638 2,200,126 (%42.2) Genel yönetim giderleri 11,245,047 13,177,286 %17.2 Üretim komisyon giderleri 25,332,863 27,141,362 %7.1 Reasürans komisyonları (4,534,953) (5,178,660) %14.2 Diğer 3,234,658 8,121,017 %151.1 Hayat Dışı Faaliyet Giderleri 60,554,391 67,623,406 %11.7 Liberty Sigorta nın 2015 yılı hayat dışı faaliyet giderleri içerisinde en önemli pay maaşlar ve personele sağlanan faydaların oluşturduğu personel giderleridir. Personel giderleri 2015 yılı 22,162,275 TL olup, 2014 yılına göre %3.2 oranında artmıştır. 25
Mali Sonuçlar 2015 yılı yatırım gelir ve giderleri ile diğer gelir ve giderlerden sonra ortaya çıkan net zarar 2014 yılına göre %35 artarak (38,431,808)TL olarak gerçekleşmiştir. 2014 2015 Değişim Genel teknik bölüm dengesi (24,910,160) (34,063,283) %37 Yatırım gelirleri 15,848,014 22,351,102 %41 Yatırım giderleri (15,544,440) (23,614,055) %52 Diğer gelir ve giderler (3,948,776) (3,105,572) (%21) Vergi öncesi kar/(zarar) (28,555,362) (38,431,808) %35 Dönem Karı Vergi ve Diğer Yasal Yükümlülükler Karşılığı - - - Net kar/(zarar) (28,555,362) (38,431,808) %35 Diğer gelir ve giderlerdeki artış ertelenmiş vergi hesaplamasından kaynaklanmaktadır. Ertelenmiş vergi, bilanço yükümlülüğü metodu dikkate alınarak, aktif ve pasiflerin finansal raporlamada yansıtılan değerleri ile yasal vergi hesabındaki bazları arasındaki geçici farklardan oluşan vergi etkileri dikkate alınarak yansıtılmaktadır. Ertelenmiş vergi varlığı hesaplamasında çeşitli tahmin ve hükümler kullanılmaktadır. Şirket, 31 Aralık 2015 tarihi itibariyla 30,318,460 TL tutarında ertelenmiş vergi varlığı hesaplamış, ancak net ertelenmiş vergi varlığının tamamı için karşılık ayırmıştır. Şirket, çalışanlarının üyesi bulundukları ve 506 sayılı Sosyal Sigortalar Kanunu nun Geçici 20.maddesine göre kurulmuş olan Şeker Sigorta A.Ş. Personeli Sigorta ve Yardımlaşma Sandığı Vakfı ( Vakıf ) için 31 Aralık 2015 tarihi itibarıyla aktüeryal raporu İDE Yönetim Danışmanlığı Eğitim ve Yazılım Hizmetleri Ltd. Şti. (Hewitt Associates) ne hazırlatmıştır. Vakıf ın 8 Mayıs 2008 tarih ve 26870 sayılı Resmi Gazete de yayımlanarak yürürlüğe gire 5754 sayılı kanun geçici madde 20 de belirlenen oran olan %9.8 teknik faiz ve CSO 1980 yaşam tablosu dikkate alınarak hesaplanan aktüeryal bilançosu 31 Aralık 2015 tarihi itibariyla 16,547,000 TL (31 Aralık 2014: 15,716,000 TL) teknik açık vermiş ve finansal tablolarda bu tutarda karşılık ayırmıştır. Vakıf benzeri sandıkların Sosyal Güvenlik Kurumu na ( SGK ) devrini öngören maddeler içeren 5754 sayılı Sosyal Sigortalar ve Genel Sağlık Sigortası Kanunu ile Bazı Kanun ve Kanun Hükmünde Kararnamelerde Değişiklik Yapılmasına Dair Kanun ( Yeni Kanun ) 8 Mayıs 2008 tarih ve 26870 sayılı Resmi Gazete de yayımlanarak yürürlüğe girmiştir. Ana Muhalefet Partisi, Yeni Kanun un bazı maddelerinin iptali ve iptal davası sonuçlanıncaya kadar yürürlüğünün durdurulması istemiyle 19 Haziran 2008 tarihinde Anayasa Mahkemesi ne başvuruda bulunmuştur. 19 Haziran 2008 tarihinde ana muhalefet partisinin, Yeni Kanun un sandıkların SGK ya devredilmesini de içeren bazı maddelerinin iptali ve yürürlüğünün durdurulması istemiyle Anayasa Mahkemesi ne yapmış olduğu başvuru, Anayasa Mahkemesi nin 30 Mart 2011 tarihli toplantısında alınan karar ile reddedilmiş olup gerekçeli karar 28 Aralık 2011 tarihli ve 28156 sayılı Resmi Gazete de yayımlanmıştır. Öte yandan 9 Nisan 2011 tarihli 27999 sayılı Resmi Gazete de yayımlanan Bakanlar Kurulu Kararı ile sandıkların Sosyal Güvenlik Kurumuna devredilmesine ilişkin sürenin iki yıl uzatılması ve 30 Nisan 2013 tarihine ertelenmesine kararlaştırılmıştır Sosyal Güvenlik Kanununun Geçici 20.maddesine göre kurulmuş olan vakıfların SGK ya devrine ilişkin Bakanlar Kurulu nun süre uzatım yetkisi 2 yıldan 4 yıla çıkartılmıştır. Bu durumda Bakanlar Kurulu karar alması halinde mevcut durumda 30 Nisan 2013 olan devir tamamlanma tarihini 2 yıl daha uzatabilecektir. 3 Mayıs 2013 tarihli ve 28636 sayılı Resmi Gazete de yayımlanan 8 Nisan 2013 tarihli ve 2013/4617 sayılı Bakanlar Kurulu kararı ile sandıkların devrini 8 Mayıs 2014 tarihine kadar bir yıl daha ertelemiştir. Daha sonrasında Bakanlar Kurulu, 24 Şubat 2014 tarihli ve 2014/6042 sayılı Bakanlar Kurulu Kararı ile sandıkların devrini 8 Mayıs 2015 tarihine kadar bir yıl daha ertelemiştir. Bu çerçevede Şirket 2013, 2012 ve 2011 yılsonları itibarıyla, kanunda yer alan ilgili ölçütler çerçevesinde Vakıf ın mevcut teknik açıklarını hesaplamış ve finansal tablolarda karşılık ayırmıştır. 26