2014 Yılı Faaliyet Raporu
60. Olağan Genel Kurul Toplantısı 26 Mayıs 2015 LİBERTY SİGORTA ANONİM ŞİRKETİ 2014 YILI FAALİYET RAPORU www.libertysigorta.com.tr Ticaret Sicil Numarası: 4593/557
İçindekiler Genel Bilgiler İletişim Bilgileri 1 Şirketin Tarihçesi 2 Yönetim Kurulu Mesajı 3 Genel Müdür den Mesaj 4 Organizasyon Yapısı ve Personel Sayısı 5 Sermaye Yönetimi 5-6 Ortaklık Yapısı 7 Yönetim Kurulu, Denetçiler ve Üst Düzey Yöneticiler 8 Şirketin Araştırma ve Geliştirme Çalışmaları 9-10 Şirket Faaliyetleri ve Faaliyetlere İlişkin Gelişmeler İnsan Kaynakları Uygulamaları 11 Yönetim Kurulu, Denetçiler ve Üst Düzey Yöneticilerin Görev ve Nitelikleri 12 Şirketin Yapmış Olduğu Yatırımlara İlişkin Bilgiler 13 İç Kontrol Sistemi Faaliyetleri 13 Şirketin Doğrudan veya Dolaylı İştirakleri ve Pay Oranları 14 Şirketin İkitisap Ettiği Kendi Paylarına İlişkin Bilgiler 14 Şirketin Dahil Olduğu Risk Grubu ile Yaptığı İşlemlere İlişkin Bilgiler 14 Özel Denetim ve Kamu Denetimine ilişkin Açıklamalar 14 Şirket Aleyhine Açılan Davalar 14 Mevzuat Hükümlerine Aykırı Uygulamalar Nedeniyle Şirket ve Yönetim 15 Organı Üyeleri Hakkında Uygulanan İdari veya Adli Yaptırımlar Geçmiş Dönem Hedefleri ve Genel Kurul Kararları 15 Yıl İçinde Yapılan Olağanüstü Genel Kurul Toplantısı 15 Bağış ve Yardımlar ile Sosyal Sorumluluk Projeleri 15 Bağlılık Raporu Sonucu 15-16 Genel Kurul a Sunulan Özet Yönetim Kurulu Raporu 17 Finansal Bilgiler ve Risk Yönetimine İlişkin Değerlendirmeler İç Denetim Faaliyetleri 18 Kurumsal Yönetim İlkelerine Uyum Raporu 19-21 Finansal Bilgiler 22 Rapor Dönemine İlişkin Özet Finansal Açıklamalar 23-27 Sermaye Yönetimi 27 2014 Yılı Değerlendirmeleri ve 2015 Hedefleri 27-28 Kar Payı Dağıtım Politikasına İlişkin Bilgiler 28 Risk Yönetimi ve Uygulamaları 28-29 Bilanço Tarihinden Sonra Gerçekleşen Olaylar 29 Yıllık Faaliyet Raporu Uygunluk Beyanı 30 Faaliyet Raporu Uygunluk Görüşü 31 31.12.2014 Hesap Dönemine Ait Bağımsız Denetim Raporu 32
Genel Bilgiler Adres ve İletişim Bilgileri Genel Müdürlük Adres: Saray Mahallesi, Dr. Adnan Büyükdeniz Caddesi, No:13, Kat:3, Posta Kodu: 34768, Ümraniye İstanbul Telefon: (216) 636 57 57 Pbx Fax: (216) 586 60 00 Akdeniz Bölge Müdürlüğü Adres: Yeşilbahçe Mahallesi, Metin Kasapoğlu Caddesi, 1446 Sokak, Gökhan İş Merkezi No:2, B Blok D:9, Posta Kodu: 07160, Antalya Telefon: (242) 321 50 54 Fax: (242) 321 50 58 Email: antalyabolge@libertysigorta.com.tr Ege Bölge Müdürlüğü Adres: Cumhuriyet Bulvarı,Elbir İş Hanı, No: 84, Kat: 2, Posta Kodu: 35210, İzmir Telefon: (232) 483 40 00 Fax: (232) 483 34 42 Email: izmirbolge@libertysigorta.com.tr Güney Anadolu Bölge Müdürlüğü Adres: Fuzuli Caddesi, Gürcan Apt. 61/1, B Blok, Kat:1, No:1, Posta Kodu:01120, Seyhan - Adana Telefon: (322) 456 25 20 Fax: (322) 456 25 52 Email: adanabolge@libertysigorta.com.tr İç Anadolu Bölge Müdürlüğü Adres: Beştepeler Mahallesi, Nergiz Sokak, Viatower İş Kulesi, 14. Kat, No: 7/30, Posta Kodu:06520, Söğütözü - Ankara Telefon:(312) 219 00 85 Fax: (312) 219 00 86 Email: ankarabolge@libertysigorta.com.tr İstanbul Anadolu Bölge Müdürlüğü Adres: Değirmen Sokak, Kozyatağı Yanyol AR Plaza, No:13, Kat:2, Posta Kodu:34742, Kozyatağı - Kadıköy -İstanbul Telefon: (216) 410 11 39 Fax: (216) 410 11 79 Email: istanbulanadolubolge@libertysigorta.com.tr İstanbul Avrupa Bölge Müdürlüğü Adres: : Hacimimi Kemeraltı Caddesi, Kitapçıbaşı İş Merkezi, No:83/2, Psta Kodu:80030, Karaköy - İstanbul Telefon: (212) 293 17 16 Fax: (212) 293 16 61 Email: istanbulavrupabolge@libertysigorta.com.tr Karadeniz Bölge Müdürlüğü Adres: İstasyon Mahallesi, Saadet Caddesi, No:105/2, Posta Kodu:55060, İlkadım - Samsun Telefon: (362) 230 79 77 Fax: (362) 230 54 66 Email: samsunbolge@libertysigorta.com.tr Marmara Bölge Müdürlüğü Adres: Karaman Mahallesi, İzmir Yolu Nilpark Ofis, No:90, Kat: 4, D:3, Posta Kodu:16130, Nilüfer - Bursa Telefon: (224) 224 84 41 Fax: (224) 224 84 37 Email: bursabolge@libertysigorta.com.tr 1
Şirketin Tarihçesi 26 28 Haziran 1954 tarihlerinde Türkiye Şeker Fabrikaları A.Ş., Pancar Kooperatifleri Bankası nın (Şekerbank) temsilcileri ile bir araya gelerek Şeker Fabrikaları Yardımlaşma Dernekleri tarafından toplanan paraların değerini korumak ve bu geliri çoğaltmak için Şeker Sigorta A.Ş. nin (Şirket) kuruluşuna karar vermiştir. 5 Eylül 2006 tarihi itibariyle, Şirket sermayesinin %70.21 i Liberty Mutual Group tarafından satın alınmıştır. Bu işlemi takiben, Liberty Mutual Group, 1 Kasım 2006 tarihinde Konya Şeker Sanayi ve Ticaret A.Ş ye ait %16.15 oranındaki hisseleri ve 7 21 Aralık 2006 tarihleri arasında da Sermaye Piyasası Kurulu (SPK) nun Seri: IV No:8 sayılı Halka Açık Anonim Ortaklıklar Genel Kurullarında Vekaleten Oy Kullanılmasına ve Çağrı Yoluyla Vekalet veya Hisse Senedi Toplanmasına İlişkin Esaslar Tebliği uyarınca gerçekleştirilen çağrı işleminde %4.07 oranındaki hisseleri satın alarak, hisse oranını % 90.43 e çıkartmıştır. Şirket ünvanı, 2 Ekim 2007 tarihli Olağan Genel Kurul da alınan ana sözleşme değişikliği kararı neticesinde, Liberty Sigorta Anonim Şirketi olarak değiştirilmiş ve 4 Ekim 2007 tarihinde tescil edilmiştir. Dünya çapında 5 kıtada, 26 ülkede, 900 ofis ve 50.000'den fazla çalışan ile hizmet veren Liberty Mutual Grup, bireysel otomobil, konut, endüstriyel ve ticari riskler, genel sorumluluk, mesleki sorumluluk, ferdi kaza ve işçi tazminat sigortası gibi çok farklı ürün ve hizmetlerin yanı sıra yangın ve muhtelif branşlarda reasürans desteği de sağlamaktadır. Amerika'nın en büyük şirketlerinin açıklandığı Fortune 500 2013 yılı listesinde 81. sırada olan Liberty Mutual elementer sigortacılıkta dünyanın önde gelen sigorta şirketleri arasında 6. sırada yer almaktadır. Liberty Sigorta, müşterilerinin ihtiyaçlarını karşılayan bireysel otomobil, konut ve ferdi kaza sigortalarının yanı sıra nakliyat, mühendislik, tarım ve işyeri sigortaları gibi çok çeşitli ürün ve hizmetler sunmaktadır. Genel müdürlük ve 8 bölge müdürlüğü ile faaliyetlerini sürdüren Liberty Sigorta, ürün ve hizmetlerini yurt çapında toplam 700 den fazla noktada profesyonel acenteler aracılığıyla tüketicilerine sunmaktadır. 2
Organizasyon Yapısı ve Personel Sayısı Cinsiyet Eğitim Kadın 105 Lise ve altı 36 Erkek 93 Üniversite 146 Toplam 198 Yüksek Lisans 16 Toplam 198 5
Sermaye Yönetimi Sermaye yeterliliğine ilişkin düzenlemeler Hazine Müsteşarlığı'nın 19 Ocak 2009 tarihli ve 26761 numaralı Resmi Gazete de yayımlanan Sigorta ve Reasürans ile Emeklilik Şirketlerinin Sermaye Yeterliliklerinin Ölçülmesine ve Değerlendirilmesine İlişkin Yönetmeliği çerçevesinde 6 aylık dönemler itibariyle hesaplanmaktadır. 31 Aralık 2014 tarihi itibarıyla Şirketin gerekli özsermayesi 37,452,786 TL (31 Aralık 2013: 38,621,505 TL) olup, yönetmelik uyarınca hesaplanan Şirket özsermaye tutarı, gerekli özsermaye tutarının üzerindedir. 31 Aralık 2011 tarihi itibariyle, Türk Ticaret Kanununun 324. madde hükmüne göre Şirket in esas sermayesinin üçte ikisi karşılıksız kalmıştır. Şirket Yönetim Kurulu nun 19 Ekim 2011 tarihli ve 867/7 sayılı kararı uyarınca Şirketin 189,000,000 TL olan ödenmiş sermayesinin, birikmiş zararların toplamı olan 164,764,286.78 TL indirilmesi suretiyle 24,235,713.22 TL olarak belirlenmesi ve eş zamanlı olarak 31,764,286.78 TL si sermaye tamamlama fonundan karşılanmak suretiyle 56,000,000 TL ye çıkartılmasına karar vermiştir. 30 Mart 2012 tarihinde yapılan Olağanüstü Genel Kurul toplantısı uyarınca; 11 Nisan 2012 tarihinde sermaye azaltım işlemi tescil edilmiş olup, 17 Nisan 2012 tarihli Türkiye Ticaret Sicil Gazete sinde yayınlanarak tamamlanmıştır 18 Temmuz 2011 tarihinde 1,971,553 Euro (4,573,216 TL), 27 Haziran 2012 tarihinde 11,991,359 Euro (27,137,645 TL), 21 Eylül 2012 tarihinde 3,974,556 Euro (9,226,137 TL), 19 Aralık 2012 tarihinde 47,300,000 Euro (110,592,139 TL) ve önceki dönemlerde 273,414 TL ana ortağı Liberty Seguros tarafından Şirket e sermaye avansı olarak ödenmiştir. Şirket, ilgili ödemeyi tescili beklenen sermaye olarak kaydetmiş ve 31 Aralık 2012 tarihli 885/17 nolu Yönetim Kurulu Kararı ile gönderilen meblağların ilk sermaye arttırımında kullanılmak üzere sermaye avansı olarak tutulmasına karar vermiştir. 15 Ocak 2014 tarihli ve 902/3 sayılı Yönetim Kurulu kararı uyarınca Şirket ödenmiş sermayesinin 14,575,000 Avro tutarında ve tamamı nakden olmak üzere arttırılmasına karar verilmiştir. 31 Mart 2014 tarihli ve 905/6 sayılı Yönetim Kurulu kararı uyarınca Şirket ödenmiş sermayesinin 14,575,000 Avro karşılığı olan 43,569,629 TL tutarında ve tamamı nakden olmak üzere arttırılmasına karar verilmiştir. Bu tutar ile birlikte tescili bekleyen sermaye hesabında bulunan toplam 195,372,180 TL nin yapılacak ilk Olağan Genel Kurul toplantısında ödenmiş sermayeye eklenmesi ile ilgili Yönetim Kurulu kararı alınması süreci başlatılmıştır. 23 Mayıs 2014 tarihli Genel Kurul Toplantısı nda, 31 Mart 2014 tarihli ve 905/6 sayılı Yönetim Kurulu kararı uyarınca, Şirket in geçmiş yıllar zararları toplamı olan 126,077,204 TL'nin sermaye avansı olarak Liberty Seguros tarafından gönderilen ve tescili bekleyen sermaye avansında muhasebeleştirilen tutar ile karşılanmak suretiyle mahsup edilmesine, 56,000,000 tutarındaki ödenmiş sermayenin 9,039,155 TL si sermaye enflasyon düzeltmesi farklarında, 7,880,357 TL si sermayeye eklenecek satış karlarından ve 535,512 TL si de olağanüstü yedeklerden olmak üzere toplam 17,455,024 TL bedelsiz, 69,294,976 TL de nakit olmak üzere toplamda 86,750,000 TL tutarında arttırılarak 142,750,000 TL ye çıkarılmasına karar verilmiştir. Tescil işlemi 23.07.2014 tarih 8620 sayılı Ticaret Sicil Gaztesi ile tescil edilerek işlem tamamlanmıştır. 6
Ortaklık Yapısı Ortak Pay Tutarı (YTL) Pay Oranı (%) LIBERTY SEGUROS COMPANIA DE SEGUROS Y REASEGUROS S.A. 141,946,907.83 99.44 KAYSERİ ŞEKER FABRİKASI A.Ş. 472,578.28 0.33 S.S.ADAPAZARI PANCAR EKİCİLERİ KOOPERATİFİ 16,223.89 S.S.AFYON PANCAR EKİCİLERİ KOOPERATİFİ 1,504.48 S.S.AKŞEHİR ILGIN PANCAR EKİCİLERİ KOOPERATİFİ 1,503.61 S.S.ALPULLU PANCAR EKİCİLERİ KOOPERATİFİ 3,005.26 S.S.AMASYA PANCAR EKİCİLERİ KOOPERATİFİ 6,975.51 S.S.BALIKESİR PANCAR EKİCİLERİ KOOPERATİFİ 1,502.63 S.S.BOR PANCAR EKİCİLERİ KOOPERATİFİ 4,522.38 S.S.BURDUR ISPARTA PANCAR EKİCİLERİ KOOPERATİFİ 773.98 S.S.ÇORUM PANCAR EKİCİLERİ KOOPERATİFİ 2,496.14 S.S.EREĞLİ PANCAR EKİCİLERİ KOOPERATİFİ 1,084.89 S.S.ERZİNCAN PANCAR EKİCİLERİ KOOPERATİFİ 3,720.67 S.S.ERZURUM PANCAR EKİCİLERİ KOOPERATİFİ 1,502.63 S.S.ESKİŞEHİR PANCAR EKİCİLERİ KOOPERATİFİ 4,406.54 S.S.KAYSERİ PANCAR EKİCİLERİ KOOPERATİFİ 9,516.66 S.S.KIRŞEHİR PANCAR EKİCİLERİ KOOPERATİFİ 780.59 S.S.KONYA PANCAR EKİCİLERİ KOOPERATİFİ 5,684.79 S.S.KÜTAHYA PANCAR EKİCİLERİ KOOPERATİFİ 773.21 PANKOBİRLİK 7,732.11 S.S.SAMSUN PANCAR EKİCİLERİ KOOPERATİFİ 652.14 S.S.SİVAS PANCAR EKİCİLERİ KOOPERATİFİ 651.32 S.S.TURHAL PANCAR EKİCİLERİ KOOPERATİFİ 1,502.63 S.S.UŞAK PANCAR EKİCİLERİ KOOPERATİFİ 773.21 S.S.YOZGAT PANCAR EKİCİLERİ KOOPERATİFİ 1,266.45 0.06 DİĞERLERİ 251,958.15 0.18 TOPLAM 142,750,000.00 100.00 Liberty Sigorta A.Ş. Yönetim Kurulu başkan ve üyeleri ile genel müdür ve yardımcılarının Şirket sermayesinde payları bulunmamaktadır. Liberty Sigorta A.Ş. de imtiyazlı paya sahip genel veya tüzel kişi bulunmamaktadır. 7
Yönetim Kurulu, Denetçiler ve Üst Düzey Yöneticiler Yönetim Kurulu Roberto Luis Salas Romero : Yönetim Kurulu Başkanı (15.08.2014 tarihine kadar) Michal Jan Kwiecinski : Yönetim Kurulu Başkanı (15.08.2014 tarihinden itibaren) İsmail Ragıp Yergin : Yönetim Kurulu Başkan Vekili (01.09.2014 tarihine kadar) Saime Defne Türkeş : Yönetim Kurulu Başkanı (01.09.2014 tarihinden itibaren) Nigel James Davenport Ana Victoria Barbadillo Lopez : : Üye (31.07.2014 tarihine kadar) Üye (31.07.2014 tarihinden itibaren) Edmund Campion Kenealy : Üye (30.05.2012 tarihinden itibaren) Tuba Karataş Arıcan : Üye (11.09.2014 tarihinden itibaren) Kanuni Denetçiler Akis Bağımsız Denetim Serbest Muhasebeci Mali Müşavirlik A.Ş. : Denetçi (23.05.2015 tarihine kadar) Üst Düzey Yöneticiler İsmail Ragıp Yergin : Genel Müdür (01.09.2014 tarihine kadar) Saime Defne Türkeş : Genel Müdür (01.09.2014 tarihinden itibaren) Genel Müdür Yardımcısı-Satış (01.09.2014 tarihine kadar) Tuba Karataş Arıcan : Direktör-Mali ve İdari İşler Ayşe Arışan : Genel Müdür Yardımcısı (12.02.2014 tarihine kadar) Hatice İnci Can Yasemin Soysal : : Direktör-İnsan Kaynakları Direktör-Aktüerya Direktör-Oto ve Bireysel Sigortalar (13.02.2014 tarihinden itibaren) Yaşar Fıstıkçı : Direktör-Oto Dışı Ticari Sigortalar ve Reasürans (13.02.2014 tarihinden itibaren) Halil Bay Hulki Muradi : : Direktör Satış (11.09.2014 tarihinden itibaren) Direktör-Hasar (13.02.2014 tarihinden itibaren) 8
Şirketin Araştırma ve Geliştirme Çalışmaları 2013 yılında olduğu gibi, 2014 yılında da şirketimiz tüm departmanlarda araştırma geliştirme çalışmalarına devam etmiştir. Güvenlik, uyumluluk, kimlik yönetimi ve değişiklik yönetimi alanlarında sürdürülen çalışmalarla şirket bilgi teknolojileri altyapı sistemleri ve süreçlerinin ulaştığı global standartların korunması sağlanmıştır. Bu doğrultuda Türkiye de ilk ve tek olan Verizon Cybertrust bilgi güvenliği sertifikası başarıyla tamamlanan denetimler neticesinde yenilenmiştir. Sigortacılık sisteminde iş süreçlerinin iyileştirilmesine, verimliliği arttıran çalışmalara, üretimi artıracak stratejik yeni ürünlerin geliştirilmesine devam edilmiş, hasar suistimallerinin ve rücu kaçaklarının önlenmesi üzerine çalışmalar tamamlanmış olmakla beraber, SBM ile yeni entegrasyonlar ve mutabakat çalışmaları yapılmıştır. Güncel teknolojileri kullanan, son kullanıcılara kampanyalar, raporlar, duyurular, haberler, eğitimler, anketler, sigortaclık sistemi ile entegre kolay teklif ürünleri, videolar ve fotoğraflar gibi zengin bir içerik sunan, bahsi geçen içeriğin, tanımların ve kontrollerin tamamen iş birimleri tarafından yönetilebildiği ve son kullanıcı dostu Acente Portali nde geliştirmelere devam edilmiştir. Acente portalına acentelerin detaylı bilgi görebildiği hasar dosya sorgulama uygulaması eklenmiştir. Hasar Hizmet Merkezi süreçlerinin verimli hale getirilmesi için otomatik eksper ve teknik inceleme atama uygulaması devreye alınmıştır. Salesforce.com platformundan çalışmakta olan hizmet merkezleri, şikayet yönetimi ile satış operasyon uygulamalarında ek geliştirmeler devam etmiş, hasar ihbar için iphone uygulaması kullanıma açılmıştır. Yenilikçi ürünümüz TrafiKasko nun tanıtımına yönelik çalışmalarımız devam etmiştir. Bu doğrultuda reklam kampanyamız 14-24 Ocak tarihleri arasında da yayında olmuştur. Kampanya dönemi boyunca Liberty Sigorta nın Facebook ve Twitter hesaplarından, reklam ve TrafiKasko ürünü ile ilgili bilgilendirmeler yapılmıştır. İşyeri, Nakliyat, Mühendislik ve Ferdi Kaza sigorta ürünlerimizle KOBİ müşterilerimizin her zaman yanlarında olduğumuzu aktaran ilan çalışmamız Eylül ayından itibaren seçkin gazetelerden Hürriyet, Dünya, Yeni Asır ın sigorta sayfalarında, sektörel dergilerden Şemsiye, Sigortalı, Best, Akıllı Yaşam ve Sigorta Dünyası nda yer almıştır. Liberty Sigorta, tüm satış ve pazarlama stratejisini acenteler üzerine kurmuştur. Gerçek birer iş ortağı olarak konumlandırdığı acentelerinin gelişimine ve satışlarına destek olacak konulara öncelik vermeye 2014 yılında da devam etmiştir. Acente gelişimini desteklemek amacıyla, acentelerle dayanışma ve işbirliği temellerini kuvvetlendirecek kampanyalar ve yurtdışı motivasyon seyahatleri de gerçekleştirilmiştir. Acente ve müşteri bilgilendirmesine önem veren Liberty Sigorta, Facebook ve Twitter hesaplarından gerek önlem almak felsefesine ilişkin, gerekse reklamlarda işlenen diğer konulara dair önleyici bilgiler/veriler yıl boyunca paylaşılmıştır. Sosyal medyada ayrıca Liberty nin Brezilya da faaliyet gösteren Liberty Seguros firmasının Dünya Kupası sponsorluğu dolayısıyla gönderimler yapılarak 2 milyondan fazla kişiye ulaşılmıştır. 2014 yılında yeni uygulanan Performance Evaluation System (PES) ile satış temsilcilerinin ve bölge müdürlüklerinin performans kriterleri belirlenerek performansları etkin bir şekilde takip edilmeye başlanmıştır. Hedef Odaklılık, Hakimiyet ve Vizyonerlik şeklinde 3 farklı boyuttan ele alınan yeni 9
performans ölçümlemesi sayesinde bir yandan satış ekibinin geliştirmesi gereken yönler ortaya çıkarılırken, diğer yandan ekibin günlük planlamalarını ve odaklanmaları gereken konuları çok daha net bir şekilde anlayarak takip edebilmesi sağlanmıştır. Acente Portali tarafında yapılan geliştirmeler ile acentelere verilebilecek özet yeni bir Acente Karnesi oluşturulmuştur. Satış temsilcisi, Bölge ve Şirket performansını da görüntüleyebilmek için ayrı karneler oluşturularak performans takibinin etkin bir şekilde yönetilmesi sağlanmıştır. Aday acente açılışlarını daha etkin bir şekilde yönetebilmek adına aynı zamanda satış ekibinin aktivitelerinin yönetildiği Salesforce platformunda da 2014 yılında bir takım geliştirmeler yapılmıştır. Bir yandan yapılan sadeleştirmeler ile aday acente bilgilerinde sadece fayda sağlayacak bilgiler tutulmuş diğer yandan da süreçte kritik öneme sahip segment, portföy bilgileri gibi yeni zorunlu alanlar eklenmiştir. Aday acenteye yapılan ziyaret girişinde yapılan ziyaretin ilk ya da takip ziyareti olduğu belirtilerek satış temsilcisinin süreçte hangi aşamada olduğu netleşmiştir. Web hasar uygulamalarında akıllı telefonlardan kullanılabilecek şekilde uyarlama yapılmıştır. 7/24 mobil hasar uygulaması devreye alınmış ve uygulamaya hasar dosya sorgulama uygulaması eklenmiştir. Bedeni zarar ile sonuçlanan kazalarda; ihbarların gecikmeden alınmasına yönelik çalışmalar devam etmiş olup, proaktif haber takibini hızlandırmak amacıyla diğer departmanlardan gelen bedeni zarar bildirimlerinin sistem üzerinden Bedeni Tazminatlar Müdürlüğü ne yönlendirilmesi ve SBM, medyadan günlük kaza haber taramalarının takibi yarı otomatize edilmesi sağlanmıştır. Günlük kaza haber taramalarında tespit edilen tüm Bedeni Zararlara dosya açılmaya başlanmıştır. Oto dışı hasar süreçlerinin verimli hale getirilmesi ve hızlandırılması için iş kararları alınarak iyileştirmeler yapılmıştır. Konut ve işyeri poliçelerinden 3,000 TL ye kadar açılan dahili su hasarları, yapı onarım firmalarına yönlendirilmeye başlanmıştır. Konut ve işyeri hasarlarında memnuniyet, hizmet ve maliyet dengesi için yapı onarım firmaları ile daha yoğun çalışılmaya başlanmıştır. Ayrıca; maliyetleri düşürmek amacıyla yapı onarım ve asistans hizmetleri birleştirilmiştir. Yapı onarım kapsamında işlem görüp; dahili su- tesisat ile ilgili maliyetler asistans kapsamında değerlendirilip yapı onarım kapsamından düşürülerek değerlendirilmeye başlanmıştır. Hasar maliyetlerini düşürmek ve anlaşmalı servis kullanım oranlarını artırmak için Anlaşmasız Servis İşçilik İskontosu Uygulaması hayata geçirilmiştir. Acentelerimize ilettiğimiz ihbar bildirim mailindeki mesaj revize edilmiştir. Böylece: Hasar ihbar maillerine, kasko branşı için 750 TL ye kadar olan hasarlarda ihbar edilen hasarın, poliçe yenileme aşamasında hasarsızlık indirimini nasıl etkileyeceğinin bilgisi verilmektedir. 10
Şirket Faaliyetleri ve Faaliyetlere İlişkin Gelişmeler İnsan Kaynakları Uygulamaları Liberty Sigorta, 2014 yılı içerisinde, önümüzdeki yıllar için planlanan hedeflere ulaşmayı sağlayacak nitelik ve sayıdaki çalışanları istihdam etmeye ve tüm ekiplerini kuvvetlendirmeye devam etmiştir. 31.12.2014 itibariyle şirkette çalışan personelin genel profili şöyledir; ORTALAMA YAŞ 34 ORTALAMA KIDEM 5 yıl Yönetim organı üyelerinin şirkete kendisi veya başkası adına yaptığı işlemler ile rekabet yasağı kapsamında faaliyetleri bulunmamaktadır. 31 Aralık 2014 tarihinde sona eren hesap döneminde, Yönetim kurulu başkan ve üyeleriyle genel müdür, genelkoordinatör, genel müdür yardımcıları gibi üst yöneticilere cari dönemde sağlanan ücret ve benzeri menfaatlerin brüt toplam tutarı 4,176,565 TL dir. Şirketimizin yönetim organı üyeleriyle üst düzey yöneticilerine işiyle ilgili sağlanan diğer imkanlar kapsamında yapılan harcama tutarı 239,761 TL dir. 11
Yönetim Kurulu, Denetçiler ve Üst Düzey Yöneticilerin Görev ve Nitelikleri İsim Roberto Luis Salas Romero Michal Jan Kwiecinski İsmail Ragıp Yergin Saime Defne Türkeş Görevi Yönetim Kurulu Başkanı Yönetim Kurulu Başkanı Yönetim Kurulu Başkan Vekili Genel Müdür Yönetim Kurulu Başkan Vekili, Genel Müdür Göreve Atanma Tarihi Görevden Ayrılma Tarihi Tahsili Göreve Atanmadan Önceki Mesleki Deneyimleri 29.05.2013 15.08.2014 University of Miami 16 15.08.2014 Provence Unıversity France PHD 01.09.2009 01.09.2014 ODTÜ Mühendislik Fakültesi, Rennselear University Newyork Endüstri Müh. Yüksek Lisans 01.09.2014 Boğaziçi Üniversitesi İktisadi İdari Bilimler Fakültesi 20 24 10 Nigel James Davenport Üye 15.11.2012 31.07.2014 Faculty of Law, University College 15 Edmund Campion Kenealy Üye 30.05.2012 Vanderbilt University School of Law 26 Ana Victoria Barbadillo Üye 31.07.2014 University Complutense Madrid/Spain Ayşe Arışan Genel Müdür Yardımcısı 25.03.2009 12.02.2014 Hacettepe Üniversitesi İktisadi İdari Bilimler Fakültesi 24 13 Tuba Karataş Arıcan Üye 11.09.2014 Boğaziçi Üniversitesi 10 İktisadi İdari Bilimler Fakültesi EMBA Yasemin Soysal Üye 09.05.2011 Boston USA Master 13 Hatice İnci Can Yaşar Fıstıkçı Direktör Direktör 01.11.2013 13.02.2014 ODTÜ Mühendislik Fakültesi Dokuz Eylül Fakültesi Üniversitesi İktisadi İdari Bilimler Fakültesi Halil Bay Direktör 11.09.2014 Bahçeşehir Üniversitesi AKtüerya Yüksek Lisans 26 11 9 12
Şirketin Yapmış Olduğu Yatırımlara İlişkin Bilgiler Tüm sistem ve ağ bileşenlerinin 7x24 proaktif izlenmesine devam edilmiş, sürekliliğin mümkün olan en üst seviyelere taşınması sağlanmıştır. Bu doğrultuda iş birimlerine verilen servis seviyesi taahhütü doğrultusunda %99.99 oranında servis sürekliliğine ulaşılmıştır. Şirket personeli ve acentelere sunulan operasyonel destek hizmetlerinde ise ortalama %99.80 servis seviyesine ulaşılmıştır. Sigortacılık sistemi değişikliğine bağlı olarak, eski ve yeni sistem verilerini konsolide etmek amacıyla oluşturulmuş veri ambarı kullanılarak temel ve öncelikli raporların uyarlanması tamamlanmış ve iş birimlerince kullanımına başlanmıştır. Standart raporların ötesinde detaylı analizlerin de yapılmasına imkan sağlayan veri temini ve raporların zenginleştirilmesine devam edilmektedir. Başarıyla tamamlanan yüksek kullanılabilirlik özellikli veri merkezleri projesi kapsamında yapılan yeni yatırımlar ve kurulan yeni sistemler ile süreklilik, yedeklilik, performans ve güvenlik daha üst seviyelere taşınmıştır. Ayrıca kurulan yeni siber güvenlik sistemleri ile şirket ve müşteri verilerinin daha iyi bir şekilde korunması ve muhafaza edilmesi hedeflenmiştir Oto da tarife modeli olarak GLM i kullanılmaya başlanmıştır. GLM bir veriyi değişkenler bazında, her bir değişkenin modele olan etkisini diğerlerinin etkisinden arındırarak gösteren çok yönlü bir istatistiksel modeldir. Şirketimiz Kasko ve Trafik fiyatlama modellemesinde bu istatiksel teknikten yararlanarak Emblem adlı programlama aracını, sonuçların her ay takip edilmesi ve senaryo ile etki analizleri için de Radar isimli programı kullanmaktadır. Model sonuçları her ay düzenli olarak Radar programında takip edilerek, portföyün gelişimi ve teknik sonuçları ve hedeflenen hasar prim oranları doğrultusunda tarifedeki değişkenler bazında kararlar alınmaktadır. İç Kontrol Sistemi Faaliyetleri Şirket, Sigorta ve Reasürans ile Emeklilik Şirketlerinin İç Sistemlerine ilişkin 21.6.2008 tarih 26913 sayılı Resmi Gazete de yayımlanan İç Sistemler Yönetmeliği uyarınca 25 Mart 2009 tarihli 833/1 no lu Yönetim Kurulu Kararı ile İç Kontrol ve Risk Yönetim Yönetmeliği ni yürürlüğe koymuştur. Şirketimiz ilgili yönetmelik kapsamında iç kontrol sistemine ilişkin yazılı prosedürlerin ihtiyaçlar doğrultusunda gözden geçirilmesi çalışmaları devam etmektedir. İç kontrol sistemini geliştirmeye ve faaliyetlerinin kapsamı ile uyumlu ve değişen koşullara uygun olmasını sağlamaya çalışmaktadır. İç Kontrol Birimi, 2014 yılında, Hasar ve Teknik alanlara ilişkin risk kontrol matrisini gözden geçirmiş ve yeni mevzuata uygunluğunu sağlamak için iş birimleri ile işbirliği içinde güncelleme çalışmalarını yürütmüş ve tamamlamıştır. Tahsilat süreci inceleme çalışması yapılmış, bu alanda süreçte meydana gelen uygulama değişikliklerine paralel olarak prosedür güncellenmiş, prosedürde yeni risk ve kontrol alanları tespit edilmiştir. Şirket, 2011-08 no lu Sigorta Şirketi ve Reasürans Şirketi ile Emeklilik Şirketlerinde Kurumsal Yönetim İlkelerine İlişkin Genelge ye istinaden kurumsal yönetim ilkeleri ile ilgili olarak çalışmalarını 2014 yılında da sürdürmüştür. 13
Şirketin Doğrudan veya Dolaylı İştirakleri ve Pay Oranları 31.Ara.14 Kayıtlı Değer İştirak Oranı % 31.Ara.13 Kayıtlı Değer İştirak Oranı % Şeker Hayat Sigorta A.Ş. 4,504,403 98.76 4,504,403 98.76 Şeker Hayat Sigorta A.Ş., değer düşüklüğü karşılığı (4,504,403) (4,504,403) Bağlı ortaklıklar, net - - T.C.Merkez Bankası A.Ş. 87,524 0.00 87,524 0.00 Tarım Sigortaları Havuz İşlt. A.Ş. (*) 211,320 4.00 220,125 4.17 Şekerbank (Kıbrıs) Ltd. (Med Bank Ltd.) 625,921 2.02 625,921 2.02 Şekerbank (Kıbrıs) Ltd. (Med Bank Ltd.), değer düşüklüğü karşılığı (591,117) (591,117) Diğer 4,531 0.00 4,531 0.00 Diğer finansal varlıklar, net 338,179 346,984 Finansal varlıklar toplamı 338,179 346,984 (*)Tarım Sigortaları Havuz İşletmeleri. A.Ş. 31.10.2013 tarihinde alınan Genel Kurul kararı ile bedelsiz sermaye arttırımına gitmiştir. Liberty A.Ş. payı karşılığı iştirak tutarı 95,000 TL artmıştır. Şirketin İktisap Ettiği Kendi Paylarına İlişkin Bilgiler Şirketin iktisap ettiği kendi payı bulunmamaktadır. Şirketin Dahil Olduğu Risk Grubu ile Yaptığı İşlemlere İlişkin Bilgiler Liberty Sigorta nın dahil olduğu risk grubu ile yaptığı işlemlere ilişkin bilgiler Bağımsız Denetim Raporu ekinde yer alan Dipnot 4 te yer almaktadır. Özel Denetim ve Kamu Denetimine ilişkin Açıklamalar Şirketimiz altı ayda bir bağımsız denetim şirketi Akis Bağımsız Denetim ve Serbest Muhasebeci Mali Müşavirlik A.Ş. (KPMG) tarafından denetlenmiştir. Şirket Aleyhine Açılan Davalar Şirket avukatlardan alınan tavsiyeler doğrultusunda kaybedilme ve sonrasında nakit çıkışı ihtimali bulunan davalar için %100 karşılık ayırmaktadır. Şirket, karşılık ayırırken dava tutarları, davalara ilişkin muhtemel masraflar ve dava faiz tutarlarını göz önünde bulundurarak karşılık ayırmaktadır. 31 Aralık 2014 tarihi itibariyle Şirket hasar dışı aleyhte açılan davaları için 2,328,738 TL karşılık ayırmıştır. 14
Mevzuat Hükümlerine Aykırı Uygulamalar Nedeniyle Şirket ve Yönetim Organı Üyeleri Hakkında Uygulanan İdari veya Adli Yaptırımlar Mevzuat hükümlerine aykırı uygulamalar nedeniyle Şirket ve yönetim organı üyelerimiz hakkında uygulanan herhangi bir idari veya adli yaptırım bulunmamaktadır. Geçmiş Dönem Hedefleri ve Genel Kurul Kararlarına İlişkin Değerlendirmeler 29 Mayıs 2014 yılında yapılmış olan Olağan Genel Kurulumuzda alınan bütün kararlar yerine getirilmiştir. Yıl İçinde Yapılan Olağanüstü Genel Kurul Toplantısı Yıl içinde olağanüstü genel kurul toplantısı yapılmamıştır. Bağış ve Yardımlar ile Sosyal Sorumluluk Projeleri Çerçevesinde Yapılan Harcamalara İlişkin Bilgiler Liberty ile Yardım Edin sosyal sorumluluk projemiz kapsamında TOÇEV ile yürüttüğümüz yardım kampanyasını düzenlenmiştir. Adana- Saimbeyli deki Kapaklıkuyu İlköğretim Okulu nda bulunan 45 öğrenciye gönüllü çalışanlarımızın da katkısıyla oyuncak, kitap ve eğitim setlerinden oluşan çantalar hazırlanarak gönderilmiştir. Şirketimiz bu sosyal sorumluluk projesi çerçevesinde 7,325 TL sponsorluk harcaması yapmıştır. Bağlılık Raporu Sonucu Liberty Sigorta Anonim Şirketi (Şirket) nin ana ortağı sermayenin %98.94 üne (sahip olan Liberty Seguros Compania De Seguros Y Reaseguros S.A (Liberty Seguros) dır, nihai ana ortağı ise Liberty Mutual Insurance Company dir. TTK Madde 199 gereğince şirketimiz Yönetim Kurulu, hakim şirketle ve hakim bir şirkete bağlı bir şirketle olan ilişkileri hakkında düzenlediği bağlılık raporunun sonuç bölümünde aşağıdaki beyanı vermiştir. Şirketimiz ile hakim ortağımız Liberty Mutual Insurance ve diğer Grup Şirketleri arasında, Alacak, borç veya mal varlığı aktarımı, Kefalet, garanti veya aval verilmesi gibi sorumluluk yaratıcı hukuki işlem, Kâr aktarımı sonucunu doğurabilecek hukuki işlem bulunmamaktadır. Şirketimizin ana ortağı Liberty Seguros tarafından 18 Temmuz 2011 tarihinde 1,971,553 Euro (4,573,216 TL), 27 Haziran 2012 tarihinde 11,991,359 Euro (27,137,645 TL), 21 Eylül 2012 tarihinde 3,974,556 Euro (9,226,137 TL), 19 Aralık 2012 tarihinde 47,300,000 Euro (110,592,139 TL) ve önceki dönemlerde 273,414 TL sermaye avansı olarak ödenmiştir. 23 Mayıs 2014 tarihli Genel Kurul Toplantısı nda, 31 Mart 2014 tarihli ve 905/6 sayılı Yönetim Kurulu kararı uyarınca, Şirket in geçmiş yıllar zararları toplamı olan 126,077,204 TL'nin sermaye avansı olarak Liberty Seguros tarafından gönderilen ve tescili bekleyen sermaye avansında muhasebeleştirilen tutar ile karşılanmak suretiyle mahsup edilmesine, 56,000,000 tutarındaki ödenmiş sermayenin 9,039,155 TL si sermaye enflasyon düzeltmesi farklarında, 7,880,357 TL si sermayeye eklenecek satış karlarından ve 535,512 TL si de olağanüstü yedeklerden olmak üzere toplam 17,455,024 TL bedelsiz, 69,294,976 TL de nakit olmak üzere toplamda 86,750,000 TL tutarında arttırılarak 142,750,000 TL ye çıkarılmasına karar verilmiştir.. Tescil işlemi 23.07.2014 tarih 8620 sayılı Ticaret Sicil Gaztesi ile tescil edilerek işlem tamamlanmıştır. 15
Şirketimizin 2014 yılında hakim ortağı ve diğer Grup Şirketleri ile gerçekleştirdiği, raporda ayrıntıları sunulan ticari işlemler Şirket faaliyetinin gerektirdiği işlemler olup, piyasada geçerli olan emsal bedeller üzerinden gerçekleştirilmiştir. Şirketimiz, hakim şirket ve ona bağlı şirketlerle 2014 faaliyet yılında yapılan tüm işlemlerde tarafımızca bilinen hal ve şartlara göre, hakim şirketin yönlendirmesiyle hakim şirket ya da ona bağlı bir şirketin yararına yaptığı hukuki işlemler ve 2014 faaliyet yılında hakim şirketin ya da ona bağlı bir şirketin yararına alınan veya alınmasından kaçınılan, tüm önlemler değerlendirilmiştir. 2014 faaliyet yılına ilişkin olarak bilinen hal ve şartlara göre oluşan bir işlemden dolayı Şirketimizin böyle bir zarara uğramadığını beyan ederiz. 16
Genel Kurul a Sunulan Özet Yönetim Kurulu Raporu Sayın Ortaklarımız, Şirket imizin 2014 yılında elde edilen sonuçlarını gösteren Bilanço ile Gelir Tablosunu, T.C. Başbakanlık Hazine Müsteşarlığı nın talimatlarına uygun şekilde hazırlanan tablolar halinde Genel Kurulumuzun inceleme ve onayına saygı ile sunuyoruz. Şirketimiz, 2014 yılında hayat dışı branşta %10 luk üretim azalışı ile 135,160,166 TL lik üretim büyüklüğüne ulaşmıştır. Dönem içinde düzenlenen toplam poliçe sayısı ise 307,390 dır. Üretimin %99.83 ü acentelerden, %0.17 si ise diğer işlerden sağlanmıştır. Şirketimizin 2014 yılının on iki aylık döneminde teknik bölüm dengesi (24,910,160) TL olarak gerçekleşmiştir. Şirketimiz, 2014 yılında 11,126,215 TL net yatırım geliri elde etmiştir. 2014 yılı amortisman giderleri (4,166,681) TL olarak gerçekleşmiştir. Şirketimiz 2014 yılında toplam (3,948,776) TL tutarında diğer faaliyetlerden ve olağandışı faaliyetlerden net zarar etmiştir. Bu tutar, Şeker Sigorta A.Ş. Personeli Sigorta ve Yardımlaşma Sandığı Vakfı na yapılan ödemeler ve Vakfın teknik açığına istinaden ayrılan karşılık, kanunen kabul edilmeyen giderler, vergiler, cezalar ve acenteler ile SGK teşvik prim giderleri, şüpheli acente alacak karşılıkları ve diğer karşılıklardaki değişimlerden kaynaklanmaktadır. 2014 yılı dönem net zararı (28,555,362) TL olarak gerçekleşmiştir. Şirket in aktif toplamı 2014 yılında 287,505,004 TL olarak gerçekleşmiştir. Şirket in aktif toplamının %18 sini nakit ve nakit benzeri varlıklar, %62 sini finansal varlıklar, %10 ini esas faaliyetlerden alacaklar, %5 ini gelecek aylara ait giderler ve diğer cari varlıklar, %4 ünü ise maddi ve maddi olmayan duran varlıklar oluşturmaktadır. Şirket in pasif toplamının %2 sini esas faaliyetlerden borçlar, %1 ini ödenecek vergi ve benzeri diğer yükümlülükler ile karşılıkları, %45 ini sigortacılık teknik karşılıkları, %2 sini gelecek aylara ait gelirler ve gider tahakkukları, %7 sinı diğer risklere ilişkin karşılıklar, %2 sini diğer borçlar ve %42 sini özsermaye oluşturmaktadır. Şirket in gerekli özsermayesi 31 Aralık 2014 tarihi itibariyle 37,452,786 TL olup Şirket özsermaye tutarı gerekli özsermaye tutarının üzerindedir. 2014 yılına ilişkin destek ve katkılarından ötürü ortaklarımız, acentelerimiz, müşterilerimiz ve çalışanlarımıza teşekkür ederiz. Saygılarımızla, Yönetim Kurulu 17
Finansal Bilgiler ve Risk Yönetimine İlişkin Değerlendirmeler İç Denetim Faaliyetleri İç denetim faaliyetleri, Yönetim Kurulu na doğrudan bağlı olarak görev yapmakta olan, İç Denetim Başkanlığı tarafından yürütülmektedir. Denetim faaliyetleri sonucunda elde edilen bulgular düzenli olarak Boston da bulunan Liberty Mutual Kurumsal İç Denetim Başkanlığı na raporlanmakta olup, raporlanan bulguların takibi merkezi bir sistem üzerinden yapılmaktadır. Ayrıca, iç denetim raporları Liberty Sigorta A.Ş. Yönetim Kurulu nda gündeme alınmakta ve rapor sonuçlarına göre yapılacak işlemler karara bağlanmaktadır. Şirket süreçlerinin risk değerlendirmesi, yıllık denetim planının hazırlanması, denetim faaliyetlerinin yürütülmesi ve raporlanması ile raporlanan bulguların takibine yönelik İç Denetim süreçleri, Hazine Müsteşarlığı nın ilgili düzenlememelerine uygun olarak yürütülmektedir. İç denetim süreçleri, yerel mevzuatın yanı sıra, Uluslararası İç Denetim Standartları ve Liberty Mutual Grup Metodolijisi ne uygun olarak sürdürülmektedir. İç Denetim Departmanı faaliyetleri periyodik olarak, Amerika Merkezi Grup İç Denetim Başkanlığı tarafından denetlenmektedir. Liberty Sigorta İç Denetim Başkanlığı; yıllık denetim planının Yönetim Kurulu tarafından onaylanarak yürürlüğe girmesi ile birlikte 2014 yılı denetim çalışmalarına başlamış; yıl boyunca ağırlıklı olarak operasyonel, finansal ve uyum denetimleri gerçekleştirmiştir. Ayrıca, iç denetim bulguları neticesinde alınan aksiyonların yeterliliği konusunda güvence sağlanması amacıyla validasyon çalışmaları gerçekleştirilmiştir. 2014 yılı içerisinde ayrıca yıllık risk değerlendirme çalışması güncellenmiş olup, bu çalışma ve üst yönetim görüşleri de dikkate alınarak hazırlanan 2015 Yılı Denetim Planı, Liberty Sigorta A.Ş. Yönetim Kurulu tarafından onaylanmıştır. 2014 yılında Liberty Mutual Kurumsal İç Denetim Başkanlığı tarafından Kalite Güvence ve Geliştirme Denetimi (QAR) gerçekleştirilmiştir. Bu kapsamda gerçekleştirilen değerlendirme neticesinde, bu tip incelemeler sonucunda verilebilecek 3 dereceden en yükseği olan standartlara genel olarak uyumlu raporu verilen Liberty Sigorta A.Ş. İç Denetim Başkanlığı, bu başarıyı Quality Assurance Review e ilk defa tabi oluşunda elde etmiştir. 18
Kurumsal Yönetim İlkelerine Uyum Raporu 1. Amaç ve Kapsam Bu raporun amacı, T.C. Başbakanlık Hazine Müsteşarlığı nca 27/04/2011 tarihinde yayımlanan Sigorta Şirketi ve Reasürans Şirketi ile Emeklilik Şirketlerinde Kurumsal Yönetim İlkelerine İlişkin Genelge de yer alan kurumsal yönetim ilkelerine uyumun 2014 yılı için izlenmesidir. 2. Kurumsal Yönetim İlkeleri İlgili Genelgede belirlenmiş olan 6 adet Kurumsal Yönetim ilkesi mevcuttur. Bu ilkeler; İlke 1- Şirketler kurumsal yönetim ilkelerini eşitlik, şeffaflık, hesap verilebilirlik ve sorumluluk ilkelerine göre oluşturur. İlke 2- Şirket, pay sahipliği haklarının kullanılmasında mevzuattan, esas sözleşmeden ve diğer şirket içi düzenlemelerden doğan hakların kullanılmasını sağlayacak önlemleri alır. İlke 3- Şirketler iş ve işlemlerini şeffaf bir biçimde yürütür. İlke 4- Menfaat sahiplerinin hakları birbirinden bağımsız olarak korunur. İlke 5- Yönetim kurulu ve yöneticiler faaliyetlerini adil, şeffaf, hesap verebilir ve sorumlu bir şekilde yürütür. İlke 6- Ücret politikasının belirlenmesinde şirketin etik değerleri, iç dengeleri ve stratejik hedefleri göz önünde bulundurulur. 3. Kurumsal Yönetim İlkelerine Uyum Doğrultusunda Yapılan Çalışmalar 27/04/2011 tarihinde yayımlanan Genelge uyarınca, Şirketimizde 12/09/2011 tarihinde bir Kurumsal Yönetim Komitesi kurulmuştur. Yapılan değişikliklerden sonra 2014 sonu itibariyle Komite Yönetim Kurulu Üyesi ve Genel Müdür Sayın Defne Türkeş başkanlığında, Finans Direktörü Tuba Karataş Arıcan, İnsan Kaynakları Direktörü İnci Can ve İç Kontrol Müdürü Okan Okçu dan oluşmaktadır Genelge ye uygunluk kapsamında yapılan incelemelerde, 2014 yılı içerisinde Genelge de öngörülen bilgilerin, önceki yıllarda da olduğu gibi internet sayfasında yer aldığı görülmüştür. Mevcut durumda Şirketimiz internet sayfasında; Türkçe ve İngilizce Şirketimiz kurumsal bilgilerine, Ticaret sicili bilgilerine, Şirket ana sözleşmesine, Yönetim kurulu üyeleri ile ilgili bilgilere ve bağımsız denetim raporları ile dipnotları da içeren cari yıl ve son beş yıla ait mali tablolara, Şirketimiz misyonu ve vizyonuna yer verilmiş bulunmaktadır. 19
Şirketin finansal bilgilerinin pay sahiplerine ve kamuoyuna şeffaf bir şekilde sunulması amacıyla her sene yıllık sonuçları gösteren ve bağımsız denetimden geçmiş faaliyet raporu yayımlanmaktadır. 2014 yılı için de faaliyet raporu 2015 yılı Mart ayı içinde yayımlanacaktır. Yıllık faaliyet raporları ve üçer aylık dönemler itibariyle hazırlanan mali tablolar ve dipnotlar Şirketimiz internet sayfası aracılığı ile paylaşılmaktadır. Şirketimiz yönetici ve çalışanlarının hem Liberty Mutual Grup tarafından hazırlanan intranet sayfalarına hem de Şirketimizin intranet sayfasına erişimi bulunmaktadır. Bu sayfalarda bağlı bulunan grubun ve Şirketimizin genel politikalarının yanı sıra detaylı prosedürler ve talimatnamelere erişim sağlanmıştır. Özellikle bu genelge kapsamında gerekliliklere istinaden önemli olduğu düşünülen, İş Etiği ve Davranış Kuralları ile Gizlilik Prensiplerine yer verilmiştir. 2013 yılı mali tablolarının ve faaliyet raporunun onaylanmasına ilişkin 31 Mart 2014 tarihinde 906/7 sayılı Yönetim Kurulu kararı alınmıştır. 2013 yılı mali tabloları ve faaliyet raporu 23 Mayıs 2014 tarihinde Genel Kurula sunulmuştur. 2014 yılı mali tabloları ve faaliyet raporunun onay süreci devam etmektedir. Bunlar dışında Yönetim Kurulu raporlamasına ilişkin gereklilikler, Yönetim Kurulu stratejik planlama çalışmaları, iç denetim ve iç kontrol faaliyetleri ile çalışan ve acente bilgilendirme çalışmaları, mevzuat ve Şirket prosedürlerine uygun ve mutat şekilde devam ettirilmiştir. İlke 4 kapsamında, 2012 yılında HAY Grup danışmanlık şirketi ile yapılmış olan çalışma kapsamında güncellemeler yapılmış ve çalışanların görev tanımları ile dağılımları gözden geçirilmiştir. İlke 6 kapsamında, 2014 yılında Ücretlendirme Politikasında bir değişiklik yapılmamıştır. 4. Kurumsal Yönetim İlkelerine Uyum Doğrultusunda Planlanan Çalışmalar İlke 1 kapsamında Şirket faaliyetlerinin mevzuata uygunluğunun sağlanması ve denetlenmesi amacıyla kurumsal uyum risk ve kontrol çalışması kapsamında yeni bilgi işlem sistemine ve süreçlere uygun hale getirilmiş olan prosedürler mevcuttur. Ayrıca belirlenmiş kontrollerin riskli bulunan alanlara atanması ile oluşturulmuş bir matris yapısı da vardır. Bunlar üzerinden İç Kontrol ve İç Denetim çalışmaları kapsamında kontrol ve denetim çalışmalarına devam edilmektedir. İlke 3 kapsamında, Şirketin finansal durumuna ve faaliyet sonuçlarına etki edebilecek kamuya açıklanacak bilgilerin, zamanında, doğru, eksiksiz, anlaşılabilir, güncel olarak kamuya açıklanması amacıyla bir Bilgilendirme Politikası hazırlanmakta olup 2015 yılı ilk yarısında Yönetim Kurulu nun onayına sunulması planlanmaktadır. 5. Şirketin İlkelere Uyumuna İlişkin Değerlendirmeler İlke 1 kapsamında herhangi bir uyumsuzluk tespit edilmemiştir. Şeffaflık ve hesap verilebilirlik kapsamında Acenteler ve çalışanlar ile toplantılar ve bilgilendirmeler yapılmaktadır. Sigortalılar ve diğer 3. şahıslar ise Hizmet merkezi aracılığı ile 7 gün 24 saat bilgi alabilmektedir. Ayrıca hasar dosyası bilgilerine de İnternet sitemiz üzerinden de ulaşılabilmektedir. Müşterilerin hizmetlerimizden memnuniyeti Hizmet Merkezi nden yapılan dış aramalarla düzenli olarak ölçülmekte ve izlenmektedir. İlke 2 ye ilişkin gerekliliklerin tümü yerine getirilmiş durumdadır. Şirket 2013 yılı içerisinde 23 Mayıs 2014 tarihinde Olağan Genel Kurul toplantısı gerçekleştirmiş, Toplantıda İlke 2 nin gereklilikleri ve Türk Ticaret Kanunu, Şirket Ana Sözleşmesi ve Sigortacılık Kanununa uygun işlem yapıldığı tespit edilmiştir. 20
İlke 3 kapsamında herhangi bir eksiklik tespit edilmemiştir. Kamuoyunu ve pay sahiplerini bilgilendirmeye ilişkin çalışmalar mevzuata uygun şekilde yürütülmüştür. İlke 4 kapsamında herhangi bir uyumsuzluk tespit edilmemekle birlikte, Genelge uyarınca Şirket in sosyal sorumluluklara, çevreye, tüketiciye ve kamu sağlığına ilişkin düzenlemelere ilişkin politikalar hakkında kamuya açıklama yapmasını teminen bu konulardaki politikaların yazılı hale getirilerek bir Yönetim Kurulu kararı ile resmileştirilmesi gerekmektedir. Bu hususlar ile ilgili değerlendirmelere, rapor tarihi itibariyle hazırlanma aşamasında olan Bilgilendirme Politikasında yer verilecektir. İlke 5 kapsamında herhangi bir eksiklik tespit edilmemiştir. Yönetim Kurulu, maddede öngörüldüğü şekilde Şirket sonuçlarını aylık olarak son derece detaylı takip etmekte, misyon, vizyon, strateji ve planların oluşturulmasında ve sonra uygulanmalarının denetim ve gözetiminde aktif görev almaktadır. İlke 6 kapsamında Yönetim Kurulu ücretlendirme politikasında Liberty Mutual politikalarını gözetmekte ve tüm ücret ve yıllık ikramiye ödemelerini onaylamaktadır. Bu çerçevede ilke ile herhangi bir uyumsuzluk mevcut değildir. 21
Finansal Bilgiler Prim Üretimi Şirket in brüt prim üretimi 2014 yılında %10.3 oranında azalarak 135,160,166 TL olarak gerçekleştirmiştir. Branş % Dağılım 2010 2011 2012 2013 2014 Yangın Ve Doğal Afetler %7.7 %6.2 %5.0 %12.6 %18.2 Nakliyat %0.5 %0.3 %0.3 %0.6 %1.4 Su Araçları %0.05 %0.02 %0.01 %0.01 %0.02 Kara Araçları Sorumluluk %35.1 %38.7 %39.8 %31.5 %19.1 Kara Araçları %51.3 %50.7 %49.6 %48.6 %50.3 Kaza %1.9 %1.6 %1.5 %2.3 %3.0 Genel Sorumluluk %0.5 %0.2 %0.3 %1.3 %2.3 Genel Zararlar %2.7 %2.1 %2.8 %2.7 %5.3 Hastalık/Sağlık %0.2 %0.1 %0.7 %0.4 %0.5 Toplam %100.0 %100.0 %100.0 %100.0 %100.0 22
Rapor Dönemi Dahil 5 Yıllık Döneme İlişkin Özet Finansal Bilgiler Finansal Göstergeler VARLIKLAR 2010 2011 2012 2013 2014 Nakit Değerler 8,773,575 20,663,417 67,425,748 42,438,167 52,836,554 Menkul Değerler Cüzdanı 110,768,804 83,119,416 180,841,766 168,358,226 179,097,768 Alacaklar 33,076,275 32,046,760 51,588,756 45,366,470 43,667,806 İdari ve Kanuni Takipteki Alacaklar 996,491 1,122,651 571,167 436,757 233,239 İştirakler 2,731,355 2,660,093 251,984 346,984 338,179 Sabit Değerler 11,436,696 12,041,183 11,941,719 12,786,516 11,331,459 Diğer Aktifler 6,572,214 13,335,205 - - - VARLIKLAR TOPLAMI 174,355,410 164,988,725 312,621,140 269,733,120 287,505,005 YÜKÜMLÜLÜKLER Borçlar 16,249,194 16,947,193 24,348,346 23,896,562 19,841,051 Teknik Karşılıklar 69,356,053 91,575,755 157,121,059 131,002,418 129,207,023 Kıdem Tazminatı Karşılığı 370,772 494,718 744,301 1,153,615 1,314,971 Diğer Pasifler 11,803,998 12,084,789 14,718,001 12,654,000 17,056,901 Özkaynaklar 76,575,393 43,886,270 115,689,433 99,717,151 120,085,059 YÜKÜMLÜLÜKLER TOPLAMI 174,355,410 164,988,725 312,621,140 269,733,120 287,505,005 KAR / ZARAR Teknik Gelirler 31,772,237 70,738,724 105,546,935 153,966,009 119,432,904 Teknik Giderler (10,943,725) (66,184,865) (100,436,634) (95,228,896) (83,788,671) Teknik Kar /(Zarar) 20,832,327 4,553,859 5,110,301 58,737,113 35,644,233 Faaliyet Giderleri (54,286,162) (44,690,310) (64,329,618) (68,711,550) (60,554,393) Mali Gelirler 23,970,310 9,233,074 8,663,484 11,061,823 15,848,014 Mali Giderler (12,138,868) (7,766,193) (7,929,250) (13,461,101) (15,544,440) Diğer Gelir ve Giderler (7,875,614) (2,318,364) (4,610,563) (2,023,424) (3,948,776) Ertelenmiş Vergi 6,572,214 6,762,991 (13,335,205) - - DÖNEM KAR / (ZARARI) (22,925,793) (34,224,943) (76,430,851) (14,397,139) (28,555,362) Finansal Analiz Oranları 2010 2011 2012 2013 2014 1. Sermaye Yeterliliğine ilişkin Oranlar Yazılan Primler (Brüt)/Özkaynaklar %78.1 %213.0 %139.5 %151.1 %112.6 Özkaynaklar/Aktif Toplamı %43.9 %26.6 %37.0 %37.0 %41.8 Özkaynaklar/Teknik Karşılıklar (Net) %110.4 %47.9 %73.6 %76.1 %92.9 2. Aktif kalitesi ve Likiditiye İlişkin Oranlar Likit Aktifler/Varlıklar Toplamı %68.6 %57.6 %79.4 %78.1 %80.7 Likidite Oranı %136.3 %91.1 %139.0 %135.7 %155.7 Cari Oran %175.1 %131.1 %168.2 %165.2 %185.2 Alacaklar/Varlıklar Toplamı %19.0 %24.7 %16.5 %16.8 %15.2 3. Faaliyet Oranları Konservasyon Oranı %59.7 %86.9 % 86.4 % 79.5 %75.8 Tazminat Tediye Oranı %45.0 %92.1 % 75.8 % 100.4 %96.4 4. Karlılık Oranları Hasar Prim Oranı (Net) %107.8 %105.3 % 104.6 % 67.6 %80.8 Komisyon Oranı %37.8 %21.9 %21.0 %16.3 %19.3 Masraf Oranı %122.7 %43.8 %44.4 %31.1 %36.9 Birleşik Oran %268.3 %171.0 % 170.0 % 114.9 %137.0 Vergi Öncesi Kar/(Zarar)/Yazılan Primler (%38.3) (%57.2) (%47.4) (%9.6) (%21.1) Teknik Bölüm Dengesi/Yazılan Primler (%56.0) (%67.1) (%36.7) (%6.6) (%18.4) 23
Teknik Sonuçlar 2013 2014 Değişim Kazanılmış primler 145,151,507 107,723,422 (%25.8) Yazılan primler 150,704,304 135,160,166 (%10.3) Reasüröre devredilen primler (30,927,445) (32,726,614) %5.8 Kazanılmamış primler karşılığındaki değişim 15,873,349 5,325,963 (%66.4) Kazanılmamış primler karşılığı reasürans payındaki değişim 2,590,739 1,012,456 (%60.9) Devam eden riskler karşılığındaki değişim 6,807,850 (945,839) (%113.9) Devam eden riskler karşılığı reasürans payındaki değişim 102,710 (102,710) (%200.0) Teknik Olmayan Bölümden Aktarılan Yatırım Gelirleri 9,390,459 10,822,641 %15.3 Diğer teknik gelirler 172,400 1,733 (%99.0) Tahakkuk Eden Rücu ve Sovtaj Gelirleri (748,357) 885,108 (%218,3) Hayat dışı teknik gelir 153,966,009 119,432,904 (%22.4) Gerçekleşen hasar (94,414,084) (83,032,088) (%12.1) Ödenen hasarlar (97,203,051) (84,726,835) (%12.8) Ödenen hasar reasürör payı 2,365,304 4,643,742 %96.3 Muallak hasar karşılığındaki değişim 1,237,447 (6,786,271) (%648.4) Muallak hasar reasürans payındaki değişim (813,784) 3,837,276 (%571.5) Diğer teknik giderler (3,833,256) (3,991,243) %4.1 Komisyon gideri (27,669,179) (25,332,863) (%8.4) Komisyon geliri 4,057,333 4,534,953 %11.8 Faaliyet giderleri (42,081,261) (36,521,823) %13.2 Hayat dışı teknik giderler (163,940,446) (144,343,064) (%12.0) Hayat dışı teknik bölüm dengesi (9,974,437) (24,910,160) %149.7 Hayat teknik gelir - - - Hayat teknik giderler - - - Hayat teknik bölüm dengesi - - - Genel teknik bölüm dengesi (9,974,437) (24,910,160) %149.7 2014 yılı hayat dışı branşlarda toplam Teknik Bölüm Dengesi (24,910,160) TL, faaliyet giderleri öncesi teknik kar 35,644,233 TL olarak gerçekleşmiştir. 24
Branş Sonuçları 2014 (Bin TL) Yazılan Primler Poliçe Sayısı H/P Oranı Komisyon Oranı Yangın 24,600,542 118,510 %82.2 %30.2 Nakliyat 1,920,597 9,060 (%15.8) %19.3 Oto Kaza 93,740,014 155,390 %86.7 %18.9 Muhtelif Kaza 7,809,572 9,055 %14.1 %18.1 Mühendislik 3,439,499 2,296 %23.0 %12.9 Tarım 2,147,689 2,070 n/a n/a Sağlık 1,502,253 11,009 %3.8 %30.4 Toplam 135,160,166 307,390 %80.8 %19.3 Hayat Sigortaları Hayat Yönetmeliği gereğince, 2009 ve 2012 yıllarında bu branşta yeni poliçe tanzim edilmemiştir. Şirket, 23 Aralık 2008 tarihinde New Life Yaşam Sigorta A.Ş. ile bünyesinde bulunan hayat sigorta portföyünün devrine ilişkin bir sözleşme imzalamıştır. Söz konusu devir işlemi Hazine Müsteşarlığı nın bağlı bulunduğu Devlet Bakanlığı tarafından 17 Şubat 2009 tarihinde onaylanmış ve Hazine Müsteşarlığı nın 23 Şubat 2009 tarihli B.02.1.HZN.0.10.04.01 sayılı yazısı ile Şirket e bildirilmiştir. 2 Haziran 2009 tarihi itibariyle devre ilişkin çalışmalar sonuçlanmış ve Şirket in hayat portföyü devrolmuştur. Faaliyet Giderleri Şirket in 2013 ve 2014 yıllarına ilişkin hayat dışı branşlar faaliyet giderlerini oluşturan kalemler aşağıdaki gibidir: 2013 2014 Değişim Personel giderleri 22,993,222 21,468,138 (%6.6) Satış ve pazarlama giderleri 7,569,060 3,808,638 (%49.7) Genel yönetim giderleri 14,537,421 14,479,705 (%0.4) Hayat Dışı Faaliyet Giderleri 45,099,703 39,756,481 (%11.8) Liberty Sigorta nın 2014 yılı hayat dışı faaliyet giderleri içerisinde en önemli pay maaşlar ve personele sağlanan faydaların oluşturduğu personel giderleridir. Personel giderleri 2014 yılı 21,468,138 TL olup, 2013 yılına göre %6.6 oranında azalmıştır. 25
Mali Sonuçlar 2014 yılı yatırım gelir ve giderleri ile diğer gelir ve giderlerden sonra ortaya çıkan net zarar 2013 yılına göre %98 artarak (28,555,362)TL olarak gerçekleşmiştir. 2013 2014 Değişim Genel teknik bölüm dengesi (9,974,437) (24,910,160) %150 Yatırım gelirleri 11,061,823 15,848,014 %43 Yatırım giderleri (13,461,101) (15,544,440) %15 Diğer gelir ve giderler (2,023,424) (3,948,776) %95 Vergi öncesi kar/(zarar) (14,397,139) (28,555,362) %98 Dönem Karı Vergi ve Diğer Yasal Yükümlülükler Karşılığı - - - Net kar/(zarar) (14,397,139) (28,555,362) %98 Diğer gelir ve giderlerdeki artış ertelenmiş vergi hesaplamasından kaynaklanmaktadır. Ertelenmiş vergi, bilanço yükümlülüğü metodu dikkate alınarak, aktif ve pasiflerin finansal raporlamada yansıtılan değerleri ile yasal vergi hesabındaki bazları arasındaki geçici farklardan oluşan vergi etkileri dikkate alınarak yansıtılmaktadır. Ertelenmiş vergi varlığı hesaplamasında çeşitli tahmin ve hükümler kullanılmaktadır. Şirket, 31 Aralık 2014 tarihi itibariyle 46,069,932 TL tutarında ertelenmiş vergi varlığı hesaplamış, ancak net ertelenmiş vergi varlığının tamamı için karşılık ayırmıştır. Şirket, çalışanlarının üyesi bulundukları ve 506 sayılı Sosyal Sigortalar Kanunu nun Geçici 20. maddesine göre kurulmuş olan Şeker Sigorta A.Ş. Personeli Sigorta ve Yardımlaşma Sandığı Vakfı ( Vakıf ) için 31 Aralık 2013 tarihi itibariyle aktüeryal raporu İDE Yönetim Danışmanlığı Eğitim ve Yazılım Hizmetleri Ltd. Şti. (AON Hewitt SA) ya hazırlatmıştır. Vakıf ın 8 Mayıs 2008 tarih ve 26870 sayılı Resmi Gazete de yayımlanarak yürürlüğe giren 5754 sayılı kanun geçici madde 20 de belirlenen oran olan %9.8 teknik faiz ve CSO 1980 yaşam tablosu dikkate alınarak hesaplanan aktüeryal bilançosu 31 Aralık 2014 tarihi itibariyle 15,716,000 TL teknik açık vermiş ve şirket 31.12.2014 tarihli finansal tablolarda bu tutarda karşılık ayırmıştır. Vakıf benzeri sandıkların Sosyal Güvenlik Kurumu na ( SGK ) devrini öngören maddeler içeren 5754 sayılı Sosyal Sigortalar ve Genel Sağlık Sigortası Kanunu ile Bazı Kanun ve Kanun Hükmünde Kararnamelerde Değişiklik Yapılmasına Dair Kanun ( Yeni Kanun ) 8 Mayıs 2008 tarih ve 26870 sayılı Resmi Gazete de yayımlanarak yürürlüğe girmiştir. Ana Muhalefet Partisi, Yeni Kanun un bazı maddelerinin iptali ve iptal davası sonuçlanıncaya kadar yürürlüğünün durdurulması istemiyle 19 Haziran 2008 tarihinde Anayasa Mahkemesi ne başvuruda bulunmuştur. 19 Haziran 2008 tarihinde ana muhalefet partisinin, Yeni Kanun un sandıkların SGK ya devredilmesini de içeren bazı maddelerinin iptali ve yürürlüğünün durdurulması istemiyle Anayasa Mahkemesi ne yapmış olduğu başvuru, Anayasa Mahkemesi nin 30 Mart 2011 tarihli toplantısında alınan karar ile reddedilmiş olup gerekçeli karar 28 Aralık 2011 tarihli ve 28156 sayılı Resmi Gazete de yayımlanmıştır. Öte yandan 9 Nisan 2011 tarihli 27999 sayılı Resmi Gazete de yayımlanan Bakanlar Kurulu Kararı ile sandıkların Sosyal Güvenlik Kurumuna devredilmesine ilişkin sürenin iki yıl uzatılması ve 30 Nisan 2013 tarihine ertelenmesine kararlaştırılmıştır Sosyal Güvenlik Kanununun Geçici 20.maddesine göre kurulmuş olan vakıfların SGK ya devrine ilişkin Bakanlar Kurulu nun süre uzatım yetkisi 2 yıldan 4 yıla çıkartılmıştır. Bu durumda Bakanlar Kurulu karar alması halinde mevcut durumda 30 Nisan 2013 olan devir tamamlanma tarihini 2 yıl daha uzatabilecektir. 3 Mayıs 2013 tarihli ve 28636 sayılı Resmi Gazete de yayımlanan 8 Nisan 2013 tarihli ve 2013/4617 sayılı Bakanlar Kurulu kararı ile sandıkların devrini 8 Mayıs 2014 tarihine kadar bir yıl daha ertelemiştir. Daha sonrasında Bakanlar Kurulu, 24 Şubat 2014 tarihli ve 2014/6042 sayılı Bakanlar Kurulu Kararı ile sandıkların devrini 8 Mayıs 2015 tarihine kadar bir yıl daha ertelemiştir. Bu çerçevede Şirket 2013, 2012 ve 2011 yılsonları itibarıyla, kanunda yer alan ilgili 26