Ensuring your trust www.cardif.com.tr CARDIF SİGORTA 01/01/2009 31/122009 FAALİYET RAPORU
İÇİNDEKİLER 1. KURUMSAL PROFİL... 3 2. CARDIF SİGORTA NIN STRATEJİSİ... 4 3. ORTAKLIK YAPISI... 6 4. YÖNETİM KURULU BAŞKANI NIN MESAJI... 7 5. ÜST YÖNETİMİN MESAJI... 8 6. YÖNETİME İLİŞKİN BİLGİLER... 9 7. SATIŞ VE PAZARLAMA FAALİYETLERİ... 15 8. İNSAN KAYNAKLARI (İK) UYGULAMALARI... 20 9. YILLIK FAALİYET RAPORU UYGUNLUK GÖRÜŞÜ... 23 10. CARDIF SİGORTA ANONİM ŞİRKETİ FİNANSAL BİLGİLER VE RİSK YÖNETİMİNE İLİŞKİN BİLGİLER... 24 11. BAĞIMSIZ DENETÇİ RAPORU VE MALİ TABLOLAR... 30 12. İLETİŞİM BİLGİLERİ... 32 13. EKLER... 33 2 CARDIF Faaliyet Raporu Sigorta 2009 Faaliyet Raporu 2009 1
1. KURUMSAL PROFİL 1. KURUMSAL PROFİL 1. CARDIF KURUMSAL ve BNP Paribas PROFİL CARDIF ve BNP Paribas CARDIF, ve dünyanın BNP Paribas 7., Euro bölgesinin ise en büyük 2. bankası olan BNP Paribas ın sigortacılık alanında CARDIF, 41 dünyanın ülkede 7., faaliyet Euro gösteren bölgesinin koludur. ise en BNP büyük Paribas, 2. bankası 28 Ocak olan 2009 da BNP Paribas ın Standard sigortacılık & Poor s alanında CARDIF, dünyanın 7., Euro bölgesinin ise en büyük 2. bankası olan BNP Paribas ın sigortacılık tarafından 41 verilen ülkede AA faaliyet kredi notu gösteren ve güçlü koludur. mali yapısı BNP Paribas, ile dünya 28 bankacılık Ocak 2009 da devleri Standard arasında & yer Poor s alan alanında tarafından 41 verilen ülkede AA faaliyet kredi notu gösteren ve güçlü koludur. mali yapısı BNP Paribas, ile dünya 28 bankacılık Ocak 2009 da devleri Standard arasında & yer Poor s lider finans gruplarından biridir. alan lider tarafından finans verilen gruplarından AA kredi biridir. notu ve güçlü mali yapısı ile dünya bankacılık devleri arasında yer alan lider finans gruplarından biridir. CARDIF Global Görünüm CARDIF Global Görünüm CARDIF Global 1973 yılından Görünüm beri kredi ve gelir koruma ürünleri alanında faaliyet göstermektedir. 150 nin üzerinde CARDIF 1973 iş ortağı, yılından 55 milyon beri kredi müşterisi ve gelir ve koruma 20,5 milyar ürünleri Euro alanında prim faaliyet üretimi göstermektedir. ile dünyanın en 150 nin büyük CARDIF 1973 yılından beri kredi ve gelir koruma ürünleri alanında faaliyet göstermektedir. 150 nin işsizlik, üzerinde kredi iş ortağı, kartı 55 ve milyon bireysel müşterisi kredi koruma ve 20,5 ürünleri milyar sağlayıcısı Euro prim olan üretimi Şirketimiz, ile dünyanın müşteri en büyük ve iş üzerinde işsizlik, iş ortağı, 55 milyon müşterisi ve 20,5 milyar Euro prim üretimi ile dünyanın en büyük ortaklarına kredi Kredi kartı ve ve Gelir bireysel Koruma kredi Ürünleri, koruma Koruma ürünleri Sigortaları sağlayıcısı ve Birikim olan Şirketimiz, Sigortaları olmak müşteri üzere ve iş 3 işsizlik, ortaklarına kredi kartı ve bireysel kredi koruma ürünleri sağlayıcısı olan Şirketimiz, müşteri ve iş ana iş kolunda Kredi çözümler ve Gelir Koruma sunmaktadır. Ürünleri, CARDIF, Koruma krizden Sigortaları güçlenerek ve Birikim çıkan Sigortaları bağlı bulunduğu olmak üzere BNP 3 ortaklarına Kredi ve Gelir Koruma Ürünleri, Koruma Sigortaları ve Birikim Sigortaları olmak üzere 3 Paribas ana iş kolunda Grubu nun çözümler güçlü mali sunmaktadır. yapısını da CARDIF, arkasına krizden alarak, güçlenerek iş ortaklarıyla çıkan beraber bağlı müşterilere bulunduğu en BNP iyi ana Paribas iş kolunda Grubu nun çözümler güçlü mali sunmaktadır. yapısını da CARDIF, arkasına krizden alarak, güçlenerek iş ortaklarıyla çıkan beraber bağlı müşterilere bulunduğu en BNP çözümleri, riskleri çok iyi hesaplayarak ve yakından takip ederek sunar. Standard & Poor's iyi çözümleri, Paribas Grubu nun riskleri çok güçlü iyi mali hesaplayarak yapısını da ve arkasına yakından alarak, takip iş ortaklarıyla ederek sunar. beraber Standard müşterilere & Poor's en iyi CARDIF in ana hissedarı olan BNP Paribas Assurance ın kredi notunu 25 Ocak 2010 da AA olarak çözümleri, CARDIF in ana riskleri hissedarı çok iyi olan hesaplayarak BNP Paribas ve Assurance ın yakından takip kredi ederek notunu sunar. 25 Ocak Standard 2010 da AA & Poor's teyit etmiştir. olarak CARDIF in teyit etmiştir. ana hissedarı olan BNP Paribas Assurance ın kredi notunu 25 Ocak 2010 da AA olarak Dünyanın ilk 100 bankasının 35 iyle ve dünya çapında lider birçok tüketici finansman şirketi, oto teyit etmiştir. finansman Dünyanın ilk şirketi 100 bankasının ve başlıca 35 iyle perakende ve dünya firmaları çapında ile iş lider ortaklığı birçok yapan tüketici CARDIF, finansman deneyimi şirketi, oto ve Dünyanın finansman ilk şirketi 100 bankasının ve başlıca 35 iyle perakende ve dünya firmaları çapında ile iş lider ortaklığı birçok yapan tüketici CARDIF, finansman deneyimi şirketi, oto uzmanlığı ile özellikle kredi koruma ürünlerindeki liderliğini finansal olarak da ortaya koymuştur. ve finansman uzmanlığı ile şirketi özellikle ve kredi başlıca koruma perakende ürünlerindeki firmaları liderliğini ile iş finansal ortaklığı olarak yapan da CARDIF, ortaya koymuştur. deneyimi ve uzmanlığı ile özellikle kredi koruma ürünlerindeki liderliğini finansal olarak da ortaya koymuştur. A.Ş., Türkiye A.Ş., Türkiye Türkiye'nin potansiyeline A.Ş., Türkiye inanan CARDIF, Anonim Şirketi ni 2007 yılında sıfırdan kurarak Türkiye'nin Türkiye'ye potansiyeline yatırım inanan yapmış CARDIF, ve yaptığı CARDIF atılımlarla Sigorta kısa Anonim sürede Şirketi ni Borç Ödeme 2007 Sigortasi yılında sıfırdan genel kurarak Türkiye'nin potansiyeline inanan CARDIF, Anonim Şirketi ni 2007 yılında sıfırdan şartları çerçevesinde Türkiye'ye yatırım sunulan yapmış istemdışı ve yaptığı işsizlik atılımlarla ve geçici kısa iş göremezlik sürede Borç teminatlı Ödeme ürünlerini Sigortasi sektöre genel kurarak Türkiye'ye yatırım yapmış ve yaptığı atılımlarla kısa sürede Borç Ödeme Sigortasi genel sunarak şartları çerçevesinde yeni bir soluk sunulan kazandırmıştır. istemdışı işsizlik CARDIF, ve geçici Türkiye ye iş göremezlik sermaye teminatlı koyarak ürünlerini yapmış sektöre olduğu sunarak şartları çerçevesinde yeni bir soluk sunulan kazandırmıştır. istemdışı işsizlik CARDIF, ve geçici Türkiye ye iş göremezlik sermaye teminatlı koyarak ürünlerini yapmış sektöre doğrudan yatırım ile istemdışı işsizlik bazlı kredi kartı ve bireysel kredi koruma ürünlerinin sektöre olduğu doğrudan sunarak yeni yatırım bir ile soluk istemdışı kazandırmıştır. işsizlik bazlı CARDIF, kredi kartı Türkiye ye ve bireysel sermaye kredi koruma koyarak ürünlerinin yapmış sektöre olduğu sunulmasına dönük yapılan çalışmaların her aşamasında iş ortaklarına en iyi hizmeti sağlamayı sunulmasına doğrudan yatırım dönük ile yapılan istemdışı çalışmaların işsizlik bazlı her kredi aşamasında kartı ve bireysel iş ortaklarına kredi koruma en iyi ürünlerinin hizmeti sağlamayı sektöre hedeflemiştir. hedeflemiştir. sunulmasına dönük yapılan çalışmaların her aşamasında iş ortaklarına en iyi hizmeti sağlamayı CARDIF, hedeflemiştir. sigorta şirketleri, bankalar, tüketici finansman şirketleri ve perakendeciler (iş ortakları) CARDIF, aracılığı ile sigorta bireysel şirketleri, müşterilere bankalar, kendine tüketici özgü finansman iş modeli şirketleri ile ulaşmaktadır. ve perakendeciler Herbir (iş iş ortağının ortakları) aracılığı CARDIF, ile sigorta bireysel şirketleri, müşterilere bankalar, kendine tüketici özgü finansman iş modeli şirketleri ile ulaşmaktadır. ve perakendeciler Herbir (iş ortağının ortakları) 3 Faaliyet Raporu 2009 CARDIF aracılığı Sigorta ile bireysel müşterilere kendine özgü iş modeli ile ulaşmaktadır. Herbir iş ortağının 3 Faaliyet Raporu 2009 3 CARDIF Faaliyet Raporu Sigorta 2009 Faaliyet Raporu 2009 3
ihtiyaçlarına yönelik `terzi usulü` çözümler üreten Şirketimiz, özellikle kredi koruma ürünleri, kredi kartı koruma ürünleri ve gelir koruma ürünleri gibi çok farklı içerikte ürünler sunar. CARDIF, bireysel müşterilerin istemdışı işsiz kaldıklarında, kaza veya hastalık sonucu geçici olarak iş göremez duruma geldiklerinde kredi kartı borçlarını, bireysel kredi borçlarını veya düzenli olarak elde ettikleri gelirleri telafi edebilecek teminat tutarlarını limitleri dahilinde dönemsel olarak karşılayacak yenilikçi ürünleriyle sigorta sektörüne adım atmış ve Türkiye de de iş ortaklarıyla kısa zamanda çok başarılı bir noktaya gelmiştir. CARDIF bu çerçevede, iş modeli gereği, gelen talepleri iş ortaklarına yönlendirmekte ve nihai müşteriye dönük direkt satış faaliyetinde bulunmamaktadır. 2. CARDIF SİGORTA NIN STRATEJİSİ nın Stratejisinin Temel Yapıtaşları Bireysel kredi koruma ürünleri alanında lider olma Banka sigortacılığında liderlik Açık mimari iş modeli Yenilikçi ve pragmatik ürünler ve çözümler Müşteriye özel ve ihtiyaca yönelik ürünler Sürekli değer yaratarak uzun vadede sağlıklı ve istikrarlı büyüme sağlama nın 2009 yılından Satır Başları Şirketimiz 2008 yılında başlamış olduğu satışlarını, 2009 yılında da aynı hızla devam ettirmiştir. 2009 yılı sonunda 11.505.304 TL toplam prim üretimine ulaşılmıştır. Sermaye İtfa Sigortası, Yatırım Fonlu Sigortalar ve Evlilik Sigortası, Doğum Sigortası lisans başvuruları yapılmıştır. Farklı tarifeler üzerinde çalışılmış ve müşteri ihtiyaçlarına dönük ürünler hazır hale getirilmiştir. 2009 yılında satış, pazarlama ve iş geliştirme açısından, yeni iş ortakları, yeni kanallar ve yeni ürünler sayesinde başarılı projelere imza atılmıştır; Şirketimiz, müşteri portfoyüne yeni bankalar veya bağı olan sigorta şirketleri katmıştır. Şirketimiz, 2009 yılında Bireysel Emeklilik Katkı Payı Koruma ve Kredili Mevduat Hesabı Koruma ürünlerini ilk defa iş ortaklarına sunmuştur. 4 Faaliyet Raporu 2009 4 Faaliyet Raporu 2009
Toplam prim üretimi (direkt ve endirekt) : 11.505.304. Net Dönem Karı : 1.942.433. Faaliyet Raporu 2009 5 Faaliyet Raporu 2009 5
3. ORTAKLIK YAPISI BNP Paribas Assurance % 99,99996 CARDIF Assurance Vie % 0,000001 CARDIF Assurances Risques Divers % 0,000001 Diğer % 0,000002 Ortağın Adı Pay Tutarı (TL) Hisse Adedi Pay Oranı BNP Paribas Assurance 10.299.996 10.299.996 % 99,99996 CARDIF Assurance Vie 1 1 % 0,000001 CARDIF Assurances Risques Divers 1 1 % 0,000001 Diğer 2 2 % 0,000002 Toplam 10.300.000 10.300.000 % 100 BNP Paribas Assurance ın KREDİ NOTU Standard & Poor s AA (25 Ocak 2010) CARDIF Assurance Vie, CARDIF AssurancesRisques Divers BNP Paribas Assurance iştirakidir. 6 Faaliyet Raporu 2009 6 Faaliyet Raporu 2009
4. YÖNETİM KURULU BAŞKANI NIN MESAJI Türkiye hızla büyüyen ekonomisi, gelişen finans sektörü ve genç nüfusuyla Orta ve Doğu Avrupa ülkeleri arasında en yüksek potansiyele sahip ülkelerden biridir. Türkiye, 700 milyar dolara varan Yurtiçi Milli Hasılası ve yaklaşık 500 milyar dolarlık dış ticaret hacmi ile G20 ülkeleri arasında 18. sırada yer almıştır. Türkiye ekonomisi, 2009 yılında avantajlarını koruyarak, global krizin etkilerinden nispeten daha az ve sınırlı kırılganlıklarla çıkmayı başarmıştır. Hatta kriz döneminde Türkiye, gelişme göstermeye devam etmiştir. Birçok finans grubu Türkiye nin bankacılık ve sigortacılık sektörüne böyle bir dönemde yatırım yapmayı sürdürmüştür. Bu bağlamda biz de CARDIF olarak, iki ayrı sigorta şirketimizle, yatırımlarımızı hızla arttırmaya devam etmekteyiz. 2009 yılında büyümeye devam eden bireysel krediler, lideri olduğumuz bireysel kredi koruma ürünleri için önemli bir potansiyel oluşturmayı sürdürmektedir. Türkiye de 2009 yılı sonu itibari ile bireysel kredi hacmi yaklaşık 67 milyar Euro ya ulaşmıştır. Müşteri odaklı yaklaşımımızın, iş ortaklarımızın dağıtım kanalları aracılığıyla sunduğu ürünlerimiz ve hizmetlerimizin satışlarının artmasında daha fazla katkıda bulunduğuna inanıyoruz. Bu kapsamda, iş ortaklarımızın büyümelerinde öncelikli rol oynamanın, onlara maksimum ve sürekli değer katmanın ve sunduğumuz hizmetin mükemmel olmasını garantilemenin heyecanını ve gururunu yaşıyoruz. 2010 yılında tüm dünyada kontrollü risk alınarak ekonomilerin büyüyeceğini tahmin ediyor ve bunun Türkiye ye olumlu yansımaları olacağını düşünüyoruz. A.Ş. nin kurulduğu tarihten bu yana göstermiş olduğu başarılarının 2010 yılında da genç, dinamik ve çalışkan kadromuz sayesinde yenileriyle perçinleneceğine inanıyoruz. Bu çerçevede, Türkiye ye yapmış olduğumuz yatırımın ne kadar doğru bir karar olduğunu bir kez daha görüyoruz. JeanBertrand Laroche Yönetim Kurulu Başkanı A.Ş. Faaliyet Raporu 2009 Faaliyet Raporu 2009 7 7
5. ÜST YÖNETİMİN MESAJI Küresel ekonomik sarsılma gelişmekte olan ülkelere de yayılmış ve 2009 yılı tüm dünya ekonomileri için zorlu bir yıl olmuştur. Buna rağmen Türkiye, sağlam finansal sistemi sayesinde, global krizden diğer birçok gelişmekte olan ülkeye nazaran daha az etkilenmiştir. Türkiye nin genç ve önemli nüfusu, parlak büyüme potansiyeli ve düşük sigorta penetrasyonu, sigortacılık faaliyetlerinin gelişimine güçlü bir zemin hazırlamaktadır. CARDIF, iş ortaklarının dağıtım kanalları aracılığıyla satılan koruma ürünlerinde müşteri odaklı kapsamlı bir portföy geliştirmiştir. Söz konusu iş ortakları sigorta şirketleri, bankalar ve tüketici finansman şirketleri olabilir. Müşteri ihtiyaçlarına odaklanan CARDIF, ürünlerin değer zincirinde yer alarak ürün, satış ve pazarlama, koçluk, hasar, operasyon ve raporlamayı kapsayarak geniş hizmet sunmayı amaçlamaktadır. 2009 yılında CARDIF, güçlü mali yapısını koruyarak faaliyetlerini geliştirmiştir. Şirketimiz Türkiye de işsizliğin yüksek boyutlara ulaştığı kriz ortamını fırsata çevirmeyi başarmıştır. CARDIF, mevzuat altyapısının olumlu etkileri sayesinde sektöre istemdışı işsizlik teminatlı yeni ürünleri sunabilmiştir. Kredi koruma, gelir koruma ve kredi kartı koruma ürünlerinin yanısıra bireysel emeklilik katkı payı koruma ile hesap koruma ürünlerini de iş ortaklarımızın dağıtım kanalları aracılığıyla sektöre sunarak yenilikçi yaklaşımlarını devam ettirmiştir. Bu sayede CARDIF, istemdışı işsizlik teminatlı ürünlerde lider konumu güçlendirmiş ve Türkiye nin en büyük 10 sigorta şirketi ve bankanın 5 i ve başlıca 3 tüketici finansman şirketiyle çalışmaya devam etmiştir. 2009 yılı CARDIF Türkiye için, yeni iş ortaklıklarının imzalanmasıyla güçlü bir gelişme yılı olmuştur. Önümüzdeki dönemde CARDIF, müşteri ve iş ortaklarının memnuniyetine, üretkenliğe ve verimliliğe odaklanmaya devam edecektir. Global ekonomik krize rağmen CARDIF, parlak büyüme potansiyeli sunan Türkiye pazarında gelişmeye ve yatırım yapmaya devam edecektir. 2009 yılında elde ettiğimiz başarıdan ötürü saygın iş ortaklarımıza ve onların müşterilerine, güçlü hissedarlarımıza ve tüm CARDIF takımına teşekkürlerimi sunuyorum. Philippe ALLEMAND Yönetim Kurulu Üyesi Cardif Sigorta A.Ş. 8 Faaliyet Raporu 2009 8 Faaliyet Raporu 2009
6. YÖNETİME İLİŞKİN BİLGİLER YÖNETİM KURULU JeanBertrand Laroche Yönetim Kurulu Başkanı Institut d Etudes Politique de Paris te Ekonomi ve Finans bölümlerini bitirmiştir. Çalışma hayatına 1986 yılında Prado Grup ta başlayan Laroche, burada başkan vekilliği görevine kadar yükseldikten sonra, 1997 yılında CARDIF İtalya nın başına getirilmiştir. 2002 yılında BNP Paribas Assurance ta Güney ve Doğu Avrupa Bölge Sorumlusu olarak görev yapmıştır. Halen Yönetim Kurulu üyeliğini de sürdüren Laroche, 2007 yılından bu yana BNP Paribas Assurance ta Asya, Latin Amerika ve Gelişen Pazarlar bölge başkanı olarak görevini sürdürmektedir. Philippe Allemand Yönetim Kurulu Üyesi Profesyonel hayatına 1995 yılında BNP Paribas da kurumsal finans departmanında başlayan Allemand, 2005 yılından itibaren BNP Paribas Assurance çatısı altında çeşitli pozisyonlarda görev almıştır. Allemand, son olarak Nisan 2009 tarihinden itibaren BNP Paribas Assurance ta Rusya, Ukrayna, Cezayir ve Türkiye yi kapsayan Gelişmekte Olan Pazarlar bölge direktörlüğünü sürdürmektedir. Gérard Christian Binet Yönetim Kurulu Üyesi 1977 yılında çalışma hayatına başlamıştır. 1982 ile 2006 yılları arasında CARDIF te çeşitli yöneticilik pozisyonlarında görev almıştır. 2007 yılından bu yana BNP Paribas Assurance ta Strateji ve İş Geliştirme den sorumlu başkan vekili olarak görev almaktadir. Aynı zamanda 2004 yılından bu yana BNP Paribas Assurance yönetim kurulu üyesi olan Binet, 2009 yılında Kıdemli Danışman sıfatını almıştır. Olivier Marie Cortes Yönetim Kurulu Üyesi 1992 yılında Fransa Başbakanlığı nda ekonomist olarak iş hayatına başlamıştır. Kamu sektöründeki kariyerini valilik ünvanıyla da süsleyen Cortes, 2006 yılı itibarıyla kariyerine BNP Paribas Assurance ta devam etme kararı almıştır. Cortes, 2008 yılından bu yana BNP Paribas Assurance taki kariyerini, Kuzey Amerika ve Kuzey Avrupa bölgelerinden sorumlu direktör olarak sürdürmektedir. 9 CARDIF Faaliyet Raporu Sigorta 2009 Faaliyet Raporu 2009 9
Pierre Jean Marie de Portier de Villeneuve Yönetim Kurulu Üyesi Villeneuve, 1972 yılında Actuary Institute of Lyon dan mezundur. 2002 yılından bu yana BNP Paribas Assurance ta başkan vekili olarak görev yapan Villeneuve aynı zamanda, 2004 ten beri Cardif Assurance Vie nin, 2005 ten beri ise Cardif Assurances Risques Divers in başkan vekilliği görevlerini de halen sürdürmektedir. 10 Faaliyet Raporu 2009 10 Faaliyet Raporu 2009
DENETİM Denetçiler Şahin Nejat Kaçel 1968 yılında Marmara Üniversitesi İstanbul İktisadi İlimler Akademisi Maliye Muhasebe Bölümü nden mezun olmuştur. Çalışma hayatına 1962 yılında başlamış olan Kaçel, İMTAŞ İttihadı Milli Sigorta T.A.Ş, Farmitalia İlaç San. ve Tic. A.Ş, Ece İnşaat San. Tic. A.Ş gibi şirketlerde finans ve muhasebe alanlarında sorumluluklar almıştır. Ş. Nejat Kaçel Müşavere Bürosunda, Serbest Muhasebeci Mali Müşavir olarak çalışma hayatını sürdürmektedir. Mustafa Bilgütay Yaşar Ankara Üniversitesi Siyasal Bilgiler Fakültesi Ekonomi bölümü mezunudur. 19931994 yıllarında Amerika Birleşik Devletleri'nde Illinois Üniversitesi'ne devam ederek Muhasebe ve Denetim konusunda master derecesi almıştır. Sayıştay Başkanlığı'nda 1.5 yıllık Sayıştay Denetçiliği'nden sonra Maliye Bakanlığı'na girerek 10 yıl Maliye Müfettişliği yapmıştır. Bu görevi sırasında kamu ve özel kesim işletmelerinde denetim ve inceleme yapmıştır. Çokuluslu şirketlere yönelik vergi danışmanlığı konularında deneyim kazanmış, ağırlıklı olarak ilaç, turizm, otomotiv ve sigorta sektörlerinde faaliyet gösteren şirketlerin denetim ve danışmanlık projelerinde yeralmıştır. Ayrıca International Assignment Solutions grubu bünyesinde yabancı ve Türk çalışanların vergilendirilmesi konularında uzmanlaşmıştır. İyi derecede İngilizce bilen Yaşar, YMM ünvanını haizdir. 11 CARDIF Faaliyet Raporu Sigorta 2009 Faaliyet Raporu 2009 11
ÜST YÖNETİM Philippe Allemand Yönetim Kurulu Üyesi Profesyonel hayatına 1995 yılında BNP Paribas da kurumsal finans departmanında başlayan Allemand, 2005 yılından itibaren BNP Paribas Assurance çatısı altında çeşitli pozisyonlarda görev almıştır. Allemand, son olarak Nisan 2009 tarihinden itibaren BNP Paribas Assurance ta Rusya, Ukrayna, Cezayir ve Türkiye yi kapsayan Gelişmekte Olan Pazarlar bölge direktörlüğünü sürdürmektedir. Ahmet Tahsin Gürdoğan Genel Müdür Yardımcısı, Satış, Pazarlama ve Teknik Ankara'da doğdu. O.D.T.Ü'de İstatistik eğitimi aldı, Bilkent Üniversitesi İşletme Bölümü nden mezun oldu ve Boğaziçi Üniversitesi nde MBA yaptı. En son HSBC Türkiye'de Bireysel Emeklilik Fonları ve Sigortalardan Sorumlu Müdür olarak bireysel emeklilik lansmanı, banka sigortacılığının yapılandırılması ve yönetimi görevini üstlendi. Bundan önce sırası ile Ak Emeklilik'te bireysel emeklilik ürünlerinden sorumlu yönetici olarak şirketin kuruluş ve yapılandırılması döneminde ve Vakıfbank Yatırım Bankacılığı Başkanlığı'nda uluslararası sermaye piyasaları alanında görev aldı. Aralık 2007 itibarıyla A.Ş. ve CARDIF Hayat Sigorta A.Ş. de Genel Müdür Yardımcısı olarak görev yapmaktadır. 12 Faaliyet Raporu 2009
Atilla Benli Genel Müdür Yardımcısı, Mali İşler, Operasyon, Hasar ve Bilgi İşlem Özel Darüşşafaka Lisesi'nden sonra İstanbul Üniversitesi SBF Kamu Yönetimi Bölümü'nü 1992 yılında bitirdi. Garanti Bankası Teftiş Kurulu nda profesyonel hayatına başlayan Benli, 2003 yılına kadar Garanti Bankası bünyesinde Müfettiş, Şube Müdürü ve Ops.Dış Tic. Krediler Müdürlüğü görevlerinde bulundu. 2003 2007 yılları arasında ise Garanti Sigorta da; Mali İşler, Operasyon ve Acente/Broker Dağıtım Kanalından Sorumlu Birim Müdürlükleri nde görev yaptıktan sonra Aralık 2007 tarihi itibarıyla A.Ş. ve CARDIF Hayat Sigorta A.Ş. de Genel Müdür Yardımcısı olarak görev yapmaktadır. Aylin Utku Alpan İç Denetim Birimi Yöneticisi Marmara Üniversitesi, İşletme Bölümü mezunudur. Profesyonel hayatına Dünya Bankası projesinde başlamıştır. Daha sonra çeşitli banka ve finans kurumlarının teftiş kurullarında ve iç denetim bölümlerinde görev yapmıştır. Aralık 2008 den beri Cardif Sigorta A.Ş. de İç Denetim Birim Yöneticisi olarak görevine devam etmektedir. CARDIF Hayat Sigorta 13 Faaliyet Raporu 2009 Faaliyet Raporu 2009 13
ORGANİZASYON ŞEMASI Yönetim Kurulu İç Denetim Yöneticisi Genel Müdür İç Kontrol ve Risk Yönetimi Genel Müdür Yardımcısı Genel Müdür Yardımcısı Satış Finans Pazarlama Muhasebe Teknik Hasar Reasürans Operasyon Bilgi İşlem 14 Faaliyet Raporu 2009 14 Faaliyet Raporu 2009
Yönetim Kurulu Üyelerinin hesap dönemi içinde yapılan ilgili toplantılara katılımları hakkında bilgiler; Yönetim Kurulumuz ana sözleşme uyarınca, başkan dahil en az 5 üyeden oluşur ve şirketin işleri gerektirdikçe ve her halde en az yılda bir defa toplanır. Toplantıların geçerli olabilmesi için üyelerin yarıdan bir fazlasının hazır bulunması şarttır. Kararlar, hazır bulunan üyelerin çoğunluğu ile verilir ve üyeler tarafından imzalanarak noter tasdikli bir karar defterine işlenir. Şirketin idaresi ve dışarıya karşı temsil görevi Yönetim Kuruluna aittir. Yönetim Kurulu şirketi temsil etme görevini üyeler arasından seçtiği kimselere veya Yönetim Kurulu dışından bir kimseye devredebilir. Yönetim Kurulumuz, 2009 yılı içerisinde altı (6) adet toplantı gerçekleştirmiş ve istisnai durumlar dışında toplantılara tüm üyeler katılmıştır. Alınan kararların tümü çoğunluğa yeter üyeler tarafından imzalanmıştır. 7. SATIŞ VE PAZARLAMA FAALİYETLERİ CARDIF SİGORTA Türkiye, hızla büyüyen ekonomisi, nitelikli ve artan nüfusu ve stratejik konumuyla dünyanın en önemli ülkelerinden biridir. Türk ekonomisi özellikle finans ve bankacılık alanlarında dinamik ve yenilikçi gelişmeler göstermektedir. Bu bağlamda Türkiye de hızla artan bireysel kredi hacmi sigorta ürünleri için önemli bir potansiyel oluşturmaktadır. Bireysel kredi koruma ürünlerimize yönelik talepler, bireysel kredi veren bankalar, tüketici finansman şirketleri, bankaların bağı olduğu sigorta şirketleri ve onların nihai müşterilerinden gelmektedir. İşte bu noktada CARDIF bireylerin kullanmış olduğu kredilerden kaynaklanabilecek risklerin bir bölümünü sigortalayarak Türk finans sisteminin istikrarına ve Türkiye deki sigorta sektörünün gelişimine katkıda bulunmaktadır. CARDIF İŞ MODELİ CARDIF, Türkiye de bulunan bankalar, sigorta şirketleri ve kredi veren kuruluşların bireysel müşterilerine yönelik kredi koruma sigortası ürünlerini, her bir iş ortağının stratejisi, dağıtım kanalları, müşteri demografileri, kredi tipi, vade yapıları, vb. değişkenleri gözönünde bulundurarak terzi usulü geliştirmekte ve ürünlerini söz konusu müşteri kitlesine kendine özgü iş modelini kullanarak sunmaktadır. CARDIF in ana dağıtım kanalları şu şekildedir: 15 CARDIF Faaliyet Raporu Sigorta 2009 Faaliyet Raporu 2009 15
kullanarak sunmaktadır. CARDIF in ana dağıtım kanalları şu şekildedir: Sigorta Şirketleri Faaliyet Raporu 2009 Bankalar 15 Tüketici Finansman Şirketleri Brokerlar, Perakendeciler... vs. CARDIF iş modeli aşağıdaki şemada belirtildiği şekilde çalışmaktadır: B2B2C Açık Mimari Modeli CARDIF Sigorta Şirketleri İş Ortağı Bankalar Tüketici Finansman Şirketleri Diğer Nihai Müşteri CARDIF İN SUNDUĞU ÇÖZÜMLER CARDIF 2009 yılında 4 ana grupta çözümler sunmuştur: Kredi Koruma Ürünleri o Mortgage veya konut kredileri koruma ürünleri o Taşıt kredileri koruma ürünleri o Tüketici kredileri koruma ürünleri Kredi Kartı Koruma Ürünleri Gelir Koruma Ürünleri Bireysel Emeklilik Katkı Payı Koruma Ürünleri 16 Faaliyet Raporu 2009 Faaliyet Raporu 2009 16
KREDİ KORUMA ÜRÜNLERİ Kredi Koruma ürünleri bireysel kredi kullanımının arttığı ülkelerde gerek kredi kullanan bireylerin, gerekse kredi kullandıran kurumların belli risklerinin teminat altına alınması açısından önemli bir yere sahiptir. CARDIF bu ürünü ile kredi alan bireylerin geri ödeme kapasitelerini sigortalamakta ve yaşam standartlarının zor günlerde devam ettirilmesine imkan tanımaktadır. KREDİ KARTI KORUMA ÜRÜNLERİ Kredi Kartı Koruma ürünü, CARDIF in işbirliği yaptığı bankalar tarafından bireysel müşterilere verilen kredi kartlarının aylık bakiyelerinin ödenmesini güvence altına almaktadır. GELİR KORUMA ÜRÜNLERİ Gelir Koruma ürünü, kişilerin gelir kaybına neden olabilecek durumlar karşısında, hayat standartlarını aynı şekilde devam ettirebilmelerini sağlamak amacıyla düzenlenmiştir. CARDIF bu ürünü ile bireylerin gelir kazanma gücünü kaybettikleri noktada devreye girerek, hayat standartlarını koruyabilmelerini amaçlamaktadır. BİREYSEL EMEKLİLİK KATKI PAYI KORUMA ÜRÜNLERİ Bireysel Emeklilik Katkı Payı Koruma ürünü, birikim ve yatırım yapmak isteyen ve bu kapsamda bireysel emeklilik sistemine katkı payı ödeyen kişilerin katkı paylarını ödemelerine ara vermemeleri için destek sağlamaktadır. Türkiye nin potansiyeline inanarak istemdışı işsizlik içerikli bireysel kredi ve kredi kartı koruma ürünlerini sektöre kazandıran CARDIF, Türkiye de satış kanallarında da farklılaşarak iş ortaklarının ihtiyaçlarına yönelik yepyeni ürünleri piyasaya kazandırmayı hedeflemektedir. SATIŞ RAKAMLARI CARDIF in satış ve pazarlama alanında bugüne kadar elde ettiği tecrübeleri, kendine özgü iş modelini lider olarak yapmasını sağlamaktadır.şirketimizin kaydettiği hızlı büyüme, pazar payı kazanımı ve güçlü mali sonuçlar, liderliği yakalamamızın önemli temel taşlarını oluşturmuştur. Aynı zamanda şirketimiz, sağladığı yüksek müşteri memnuniyeti ve hizmetlerindeki rakipsiz kalitesi ile sektörde lider olmayı başarmıştır. 17 CARDIF Faaliyet Raporu Sigorta 2009 Faaliyet Raporu 2009 17
CARDIF olarak satış kadrolarımız, bankacılık ve sigorta sektöründe deneyimli, iş ortaklarının ihtiyaçlarını bilen ve koordinasyonu başarılı şekilde sağlayan çalışanlardan oluşmaktadır. Şirketimiz, ürünlerinin nihai müşteriye doğru ve net bir şekilde anlatılabilmesi için iş ortakları satış kadrolarının da etkin şekilde eğitilmesine önem vermektedir. Bu kapsamda da iş ortaklarının çalışanlarına yönelik eğitim ve yetiştirme hizmetleri verilmektedir. Ürün Bazında Prim Üretimi (Adet) Dağılımı (2009) 16% 29% Kredi Koruma Ürünleri 4% Gelir Koruma Ürünleri Kredi Kartı Koruma Ürünleri 23% 28% Hesap Koruma Ürünleri Ferdi Kaza Ürünleri Ürün Bazında Prim Üretimi (Tutar) Dağılımı (2009) 2% 11% 22% Kredi Koruma Ürünleri Gelir Koruma Ürünleri 27% Kredi Kartı Koruma Ürünleri Hesap Koruma Ürünleri 38% Ferdi Kaza Ürünleri 18 Faaliyet Raporu 2009 18 Faaliyet Raporu 2009
BANKA SİGORTACILIĞI VE DAĞITIM KANALI UZMANLIĞI CARDIF 2009 yılında kredi, kredi kartı ve gelir koruma ürünleri kapsamında Türkiye de faaliyet gösteren birçok yerli ve yabancı sermayeli sigorta şirketleri, bankalar veya kredi veren kurumlar ile iş ortaklığını devam ettirmiştir. Söz konusu banka ve kurumlar Türkiye de dağıtım kanalı olarak önemli bir ağa sahiptirler. Açık mimari modeli ile CARDIF, kendini tüm iş ortaklarına eşit mesafede konumlandırmıştır. CARDIF in çalışma modeli ve iş akışı, müşteri ihtiyaçlarını en kısa ve en hızlı süre içerisinde karşılayacak şekilde yapılandırılmıştır. Müşteri memnuniyetini 2009 yılında olduğu gibi gelecek yıllarda da en üst seviyede tutmayı hedefleyen CARDIF, müşteri odaklı program ları sayesinde vadettiği her türlü hizmeti en iyi şekilde sağlamanın şart olduğunun bilincindedir. Bu bağlamda şirketimiz, iş ortaklarına maksimum ve sürekli değer katmayı, onların büyümelerinde öncelikli rol oynamayı ve onlara doğru bilgileri sağlayarak güvenlerini kazanmayı strateji edinmiştir. Bilgi teknolojileri (IT) ve operasyon altyapısına yapılan yeni yatırımlarla satış ve pazarlama faaliyetlerinin verimliliği destekleyen CARDIF, bu sayede sürdürülebilir müşteri memnuniyeti mümkün kılmıştır. Bu çerçevede şirketimiz, lokal ihtiyaçlar dahilinde gerekli gördüğü IT yatırımlarını yapmaya devam edecektir. CARDIF, 2009 yılında gerçekleştirdiği finansal performansı ile kredi ve gelir koruma ürünleri alanındaki bilgi birikimini kanıtlamış; diğer taraftan bu bilgi birikimini, deneyimini ve dünyadaki yenilikleri Türkiye de kurmuş olduğu konusunda uzman ve yetkin işgücü ile Türkiye pazarına taşımayı başarmıştır. Faaliyet Raporu 2009 19 Faaliyet Raporu 2009 19
8. İNSAN KAYNAKLARI (İK) UYGULAMALARI CARDIF, faaliyetlerini etkin bir biçimde sürdürebilmek için insan kaynaklarını doğru seçme, eğitme, konumlandırma ve performansını arttırmanın önemini bilmektedir. CARDIF in dağıtım kanalı, kredi veren bankalar ve kuruluşlar olduğu için, kadrosunda doğrudan satış elemanları yerine, sigorta sektöründe deneyimli ve iş ortaklarını başarılı şekilde yönetebilecek ve koordinasyonu sağlayacak elemanlar yer almaktadır. Bu sayede dağıtım kanalları yönetilirken, aynı zamanda verimlilik de sağlanmış olmaktadır. Bu doğrultuda işe alma süreçleri, sisteme doğru kaynağı, doğru konumlandırma ile dahil eder. Kaynağın doğru yönlendirilmesi, eğitilmesi ve performansının geliştirilmesi süreklilik ve tutarlılık gerektirir. CARDIF bunu kariyer ve performans yönetimi ve eğitim planlama süreçleri çerçevesinde gerçekleştirmektedir. Performans Yönetimi Hedef ve yetkinlikleri doğrultusunda organizasyonun, takımların ve bireylerin performansını geliştirmek amacıyla performans yönetimine dönük uygulamalar gerçekleştirilmektedir. İnsan kaynakları performans yönetimi sadece geçmiş performansın ölçülmesini değil, bireyin potansiyelinin belirlenerek gelişim planının oluşturulmasını ve gelişiminin sağlanmasını hedeflemektedir. Bu çalışmaların kapsamı insan kaynaklarını en iyi şekilde yapılandırma ve yönetmeye yönelik olarak şu şekilde düzenlenmiştir; Stratejilerin incelenmesi Yetkinliklerin belirlenmesi ve tüm yetkinliklerin tanımlamalarının yapılması Performans yönetimi prensiplerinin güncellenmesi Eğitim uygulamalarının gerçekleştirilmesi Uygulama ve sonuçların izlenmesi İşe Alım 2008 yılı sonunda çalışan sayısı 22 olan şirketimize, çeşitli bölümlerde görev almak üzere 2009 yılında 14 kişi daha katılmıştır. 31.12.2009 tarihi itibarıyla çalışan sayısı 33 olup çalışanlarımızın % 84 ü üniversite ve yüksek lisans mezunudur. Eğitim 2009 yılında gerçekleşen eğitim faaliyetlerimize aşağıda yer verilmektedir. Şirketimizde göreve başlayan tüm çalışanlarımız, temel değerlerimize uyum amacıyla şirketimizi, işleyişini, iç kontrol kurallarını ve BNP Paribas Grubunu tanıtan bir oryantasyon 20 Faaliyet Raporu 2009 20 Faaliyet Raporu 2009
programına dahil olmaktadır. 2009 yılında işe alımı gerçekleşen tüm çalışanlarımıza söz konusu eğitim verilmiştir. Temel sorumluluklar ve iyi davranış kurallarını içeren, ortak bir kültür etrafında buluşmak amacı ile Grup tarafından oluşturulan etik kuralları anlatan Davranış Tüzüğü kitapçığı Türkçeye çevrilmiş, basımı yapılmış, bir sunum ile çalışanların bilgilendirilmesi ve söz konusu kitapçığın teslimi sağlanmıştır. Göreve yeni başlayan çalışanların bilgilendirilmesine ve kitapçığın teslimine devam edilmektedir. Çalışanlarımızın dil becerilerini geliştirmek amacı ile İngilizce dil eğitimi almaları sağlanmıştır. Gerek Mevzuat gerek Grup normlarımız uyarınca, çalışanlarımız suç gelirlerinin aklanmasının ve terörizmin finansmanının engellenmesi hakkında bilgilendirilmiştir. Mesleki gelişimlerini desteklemek amacıyla çalışanlarımızın, eğitim ihtiyaçları doğrultusunda, konusunda uzman kurumlardan mesleki eğitimler almaları sağlanmıştır. Uzmanlıklarını belgelemeleri konusunda çeşitli sertifika sınavları için teşvik edillen çalışanlarımızın, bu kapsamda eğitim ve sınav gereksinimleri karşılanmaktadır. Ayrıca, kurum kültürünün edinilmesi ve motivasyonun arttırılması amacı ile çeşitli sosyal aktivitelerde biraraya gelinmiştir. 21 CARDIF Faaliyet Raporu Sigorta 2009 Faaliyet Raporu 2009 21
2009 sonu itibarıyla CARDIF bünyesinde çalışan 33 personel ile ilgili eğitim, cinsiyet ve sektör karşılaştırmalı tablo aşağıda yer almaktadır. Eğitim Durumu Sektörde Çalışan Sayısı ERKEK KADIN Toplam CARDIF Sigorta Oran % Sektörde Çalışan Sayısı CARDIF Sigorta Oran % Sektör CARDIF Sigorta İlkokul 140 1 0,7 32 172 1 0,58 Ortaokul 101 16 117 Lise ve Dengi 1.119 1 0,09 1.190 2.309 1 0,04 Yüksekokul 579 1.454 3 0,21 2.033 3 0,15 Üniversite 4.036 6 0,15 4.493 14 3,1 8.529 20 0,23 Lisansüstü 401 3 0,75 391 5 1,28 792 8 1,01 TOPLAM 6.376 11 0,17 7.576 22 0,29 13.952 33 0,24 Oran % Şirket eğitim profili 10% 6% %24 60% Üniversite Yüksek lisans Yüksekokul Diğer Şirket yaş ve cinsiyet dağılımı % 24 % 46 % 33 % 30 % 67 2228 2935 35 üzeri Kad n Erkek 22 Faaliyet Raporu 2009 22 Faaliyet Raporu 2009
9. YILLIK FAALİYET RAPORU UYGUNLUK GÖRÜŞÜ 23 CARDIF Faaliyet Raporu Sigorta 2009 Faaliyet Raporu 2009 23
10. CARDIF SİGORTA ANONİM ŞİRKETİ FİNANSAL BİLGİLER VE RİSK YÖNETİMİNE İLİŞKİN BİLGİLER Anonim Şirketi Denetçiler Raporu 24 Faaliyet Raporu 2009 24 Faaliyet Raporu 2009
Anonim Şirketi Mali Bünyeye İlişkin Bilgiler Şirket için gerekli özsermaye tutarını ölçen sermaye yeterliliği tablosu sonuçlarına göre, ikinci yönteme göre (aktif riski, reasürans riski, aşırı prim artış riski, muallak tazminat riski, yazım riski, kur riski) şirket için; Sermaye Yeterliliğinin Ölçülmesine İlişkin Yönetmelik çerçevesinde hesaplanan 31 Aralık 2009 tarihli gerekli özsermaye tutarı 4.746.693 TL iken, Sigorta ve Reasürans ile Emeklilik Şirketlerinin Mali Bünyelerine İlişkin Yönetmeliğin 4. maddesi gereğince tesis etmesi gereken teminat tutarı 3.399.000 TL dir. Buna karşılık özkaynaklar toplamı 14.261.932 TL dir. A.Ş. 2009 yılında aktif büyüklüğünde yükselme göstermiştir. Şirketin toplam aktifleri 31.12.2009 tarihi itibarıyla 2008 yılına kıyasla %74,83 oranında artış göstererek (2008 yılı 13.651.411 TL) 2009 yılında aktif büyüklüğü 23.866.356 TL ulaşmıştır. 31.12.2009 tarihi itibarıyla toplam aktifler içindeki nakit değerlerin payı %68,19 (31.12.2008: %42,90), finansal varlıkların payı % 0 ( 31.12.2008: % 35,01 ) olarak gerçekleşmiştir. 25 CARDIF Faaliyet Raporu Sigorta 2009 Faaliyet Raporu 2009 25
Anonim Şirketi Mali Durum, Karlılık ve Tazminat Ödeme Gücüne İlişkin Değerlendirmeler 2009 faaliyet yılı sonunda şirketin ödenmiş sermayesi 10.300.000 TL, özkaynak büyüklüğü 14.261.932 TL, aktif büyüklügü 23.866.356 TL dir. 2009 yılı Dönem Net Karı 1.942.433 TL dir. Şirket, tahakkuk etmiş ve hesaben tespit edilmiş ancak daha önceki hesap dönemlerinde veya cari hesap döneminde fiilen ödenmemiş tazminat bedelleri veya bu bedel hesaplanamamış ise tahmini bedelleri ile gerçekleşmiş ancak rapor edilmemiş tazminat bedelleri için muallak tazminat karşılığı ayırmaktadır. GELİR VE GİDERLERE AİT DETAYLI BİLGİLER FAALİYET GİDERLERİ: KOMİSYON GİDERLERİ : 6.967.811. HASAR YÖNETİM GİDERLERİ :. AİDAT GİDERLERİ : 7.505. DENETM VE DANIŞMANLIK GİDERLERİ : 201.399. PERSONEL GİDERLERİ : 551.639. ERTELENMİŞ KOMİSYON GİDERLERİ :(4.475.885.) BİNA VE OFİS GİDERLERİ : 132.761, DİĞER GİDERLER : 192.886. TOPLAM : 3.578116. YATIRIM GELİRLERİ: FİNANSAL YATIRIMLARDAN ELDE EDİLEN GELİRLER : 3.255.671. KAMBİYO KARLARI : 31.776. TOPLAM :3.287.447. YATIRIM GİDERLERİ YATIRIM YÖNETİM GİDERLERİ FAİZ DAHİL : 14.132. AMORTİSMAN GİDERLERİ : 48.546. TOPLAM : 62.678. 26 Faaliyet Raporu 2009 26 Faaliyet Raporu 2009
Anonim Şirketi Özet Finansal Bilgiler Para Birimi: Türk Lirası (TL) olarak ifade edilmiştir. AKTİF NAKİT DEĞERLER 16.274.893 FİNANSAL VARLIKLAR 0 ALACAKLAR 906.814 SABİT DEĞERLER 1.029.682 DİĞER AKTİFLER 5.654.967 AKTİF TOPLAMI 23.866.356 PASİF BORÇLAR 537.855 TEKNİK KARŞILIKLAR 8.727.726 DİĞER PASİFLER 338.843 ÖZKAYNAKLAR 12.319.499 KARZARAR 1.942.433 PASİF TOPLAMI 23.866.356 GELİR TABLOSU TEKNİK GELİRLER 4.565.508 TEKNİK GİDERLER 4.172.338 TEKNİK KARZARAR 393.169 GENEL GİDERLER 1.086.190 MALİ GELİRLER 3.287.447 YATIRIM GİDERLERİ 62.678 DİĞER GİDERLER 65.694 DÖNEM KARZARARI 2.466.054 DÖNEM KARI KARŞILIĞI 523.621 NET DÖNEM KARZARARI 1.942.433 Faaliyet Raporu 2009 Faaliyet Raporu 2009 27
Anonim Şirketi İç Kontrol ve Risk Yönetimi İç Kontrol ve Risk Yönetimi, CARDIF in yaptığı işin özü olduğundan, risk ve getiri arasında sağlıklı bir bağlantı kurmak büyük önem arz etmektedir. Bu kapsamda, Sigorta ve Reasürans ile Emeklilik Şirketlerinin İç Sistemlerine İlişkin Yonetmelik hükümleri doğrultusunda, Kasım 2008 de iç kontrol ve risk yönetim birimi görevlisi seçilmiş ve Yönetim kurulunun bir üyesi, iç sistemlerden sorumlu üye olarak atanmıştır. Organizasyonel olarak, iç kontrol ve risk yönetimi faaliyetleri Genel Müdür tarafından sevk ve idare edilmekle birlikte iç sistemlerden sorumlu yönetim kurulu üyesi, ilgili faaliyetlerin yeterlilik ve etkinliğinin sağlanması, izlenmesi konusunda Yönetim Kuruluna karşı sorumludur. İç kontrol ve risk yönetiminin temel hedefi, proaktif bir yaklaşım ile süreçlerde etkin bir iç kontrol sistemi kurarak sürekliliği sağlamak, şirket genelinde risk bilinci oluşturarak şirket varlıklarını ve saygınlığını korumak, politika, yönetmelik ve limitler aracılığıyla maruz kalınan risklerin tanımlanması, ölçülmesi, izlenmesi ve kontrol edilmesini temin etmektir. Bu nedenle, şirketin tüm faaliyetlerini kapsayacak şekilde yapılandırılır. İç kontrol temel olarak, faaliyetlerin icrasına yönelik işlemlerin kontrolü, iletişim kanalları, bilgi sistemlerinin ve finansal raporlama sisteminin kontrolünü ve uyum kontrollerini kapsamaktadır. İç kontrol faaliyetleri, şirketin günlük tüm faaliyetlerinin bir parçasını oluşturur. İç kontrole ilişkin yazılı politika ve uygulama usullerinin geliştirilmesi akabinde, şirketin tüm personeli gerçekleştirdikleri faaliyetlere ilişkin geliştirilen iç kontrol faaliyetlerine dair politika ve uygulama esasları hakkında bilgilendirilir. Risk yönetimi faaliyetleri ise risk yönetim stratejileri esas alınarak, risk yönetim politikaları ve uygulama usullerini belirlemek, uygulanmasını ve uyulmasını sağlamak, risk ölçümü, risklerin izlenmesi, risklerin kontrolü ve sonuçların ilgili iç sistemler sorumlusuna ve genel müdüre raporlanmasından oluşur. Risk yönetimi tarafında, şirketin stratejik hedeflerini gerçekleştirirken, sistemli bir şekilde tüm risk gruplarının takip ve kontrolünün sağlanması amacıyla, onbir risk grubu ve altında kırksekiz kategoriden oluşan bir risk matrisi kullanılmaktadır. Söz konusu matriste risk tanımları yapılmış, mevcut kontroller belirtilmiş, artık riskler saptanmış, yüksek riskli görülen hususlarda aksiyon planları hazırlanmıştır. 28 Faaliyet Raporu 2009 28 Faaliyet Raporu 2009
İç Denetim Faaliyetleri İç Denetim Bölümü, Yönetim Kuruluna bağlı bir bölüm olarak 29.12.2008 tarihi itibarıyla faaliyetlerine başlamıştır. Kurumumuzda iç denetimin amacı, üst yönetime, şirket faaliyetlerinin kanun ve ilgili diğer mevzuat ile şirket içi strateji, politika, ilke ve hedefler doğrultusunda yürütülmesi, iç kontrol ve risk yönetimi sistemlerinin etkinliği ve yeterliliği hususunda bağımsız güvence sağlamak olarak konumlandırılmıştır. Öncelikle, Sigorta ve Reasürans ile Emeklilik Şirketlerinin İç Sistemlerine İlişkin Yönetmelik ve Uluslararası Mesleki Standartlar gereği, İç Denetim Bölümünün kapsam ve sorumluluklarını, hak ve görevlerini belirleyen ve iç denetim faaliyetlerinin çerçevesini çizen bir İç Denetim Yönetmeliği hazırlanmış ve Görev Tanımı oluşturulmuştur. Söz konusu dökümanlar Yönetim Kurulu tarafından onaylanmıştır. İç Denetim Bölümü, üst düzey yönetimin görüşü alınarak hazırlanan, iç sistemlerden sorumlu yönetim kurulu üyesi tarafından da uygun görülen ve Yönetim Kurulu tarafından onaylanan risk bazlı değerlendirmelere dayalı yıllık denetim planı çerçevesinde faaliyet gösterir. Ayrıca, denetimin planlanması ve gerçekleştirilmesi, önerilerin takibi, raporlama gereklilikleri ve prosedürlerini içerecek şekilde geliştirilen İç Denetim Rehberi çerçevesinde hareket eder. İç denetim ayrıca ikinci derecede iç kontrol konusunda, danışmanlık hizmeti sağlamaktadır. Söz konusu danışmanlık faaliyeti, iç denetimin bağımsız ve tarafsız yargısına zarar vermeyecek şekilde yürütülmektedir. İç denetim bölümü olarak, kurumun beklenti ve ihtiyaçları doğrultusunda proaktif bir yaklaşım benimsenmiş olup, iş süreçlerinin kalitesinin, güvenilirliğinin ve maliyet etkinliğinin iyileştirilmesine katkıda bulunabilmek amacı ile süreçlere ilişkin prosedürlerin ve iş akışlarının oluşturulması ve gerek mevzuata uyum kapsamında gerek bağlı olunan grubun kural ve normları dahilinde, kurumun işleyişine ilişkin yönetmelik ve politika dökümanlarının hazırlanması sağlanmıştır. Faaliyet Raporu 2009 29 Faaliyet Raporu 2009 29
11. BAĞIMSIZ DENETÇİ RAPORU VE MALİ TABLOLAR Anonim Şirketi Bağımsız Denetçi Raporu 30 Faaliyet Raporu 2009 30 Faaliyet Raporu 2009
31 CARDIF Faaliyet Raporu Sigorta 2009 Faaliyet Raporu 2009 31
Anonim Şirketi 31 Aralık 2009 Tarihi İtibarıyla Bilanço (Para Birimi: Türk Lirası (TL) olarak ifade edilmiştir.) Lütfen EK1 dosyasına bakınız Anonim Şirketi 31 Aralık 2009 Tarihinde Sona Eren Yıla Ait Gelir Tablosu (Para Birimi: Türk Lirası (TL) olarak ifade edilmiştir.) Lütfen EK1 dosyasına bakınız Anonim Şirketi 31 Aralık 2009 Tarihinde Sona Eren Yıla Ait Özkaynak Değişim Tablosu (Para Birimi: Türk Lirası (TL) olarak ifade edilmiştir.) Lütfen EK1 dosyasına bakınız Anonim Şirketi 31 Aralık 2009 Tarihinde Sona Eren Yıla Ait Kâr Dağıtım Tablosu (Para Birimi: Türk Lirası (TL) olarak ifade edilmiştir.) Lütfen EK1 dosyasına bakınız Anonim Şirketi 31 Aralık 2009 Tarihi İtibarıyla Bilanço Dipnotları (Para Birimi: Türk Lirası (TL) olarak ifade edilmiştir.) Lütfen EK1 dosyasına bakınız Anonim Şirketi 31 Aralık 2009 Tarihinde Sona Eren Yıla Ait Gelir Tablosu Dipnotları (Para Birimi: Türk Lirası (TL) olarak ifade edilmiştir.) Lütfen EK1 dosyasına bakınız 12. İLETİŞİM BİLGİLERİ Adres : Askerocağı Caddesi, Süzer Plaza, Kat:15 Elmadağ 34367 Şişli/İstanbul Telefon : (212) 393 30 00 Faks : (212) 393 30 53 32 Faaliyet Raporu 2009 32 Faaliyet Raporu 2009
13. EKLER 33 CARDIF Faaliyet Raporu Sigorta 2009 Faaliyet Raporu 2009 33
CARDIF SİGORTA A.Ş. 1 OCAK 31 ARALIK 2009 HESAP DÖNEMİNE AİT FİNANSAL TABLOLAR VE BAĞIMSIZ DENETİM RAPORU
11. BAĞIMSIZ DENETÇİ RAPORU VE MALİ TABLOLAR Anonim Şirketi Bağımsız Denetçi Raporu Faaliyet Raporu 2009 30
Faaliyet Raporu 2009 31
31 ARALIK 2009 TARİHİ İTİBARİYLE DÜZENLENEN FİNANSAL TABLOLARA İLİŞKİN ŞİRKET BEYANI İlişikte sunulan 31 Aralık 2009 tarihi itibariyle düzenlediğimiz finansal tablolar ile bunlara ilişkin açıklama ve dipnotların sigortacılık mevzuatı gereği yürürlükte bulunan muhasebe ilke ve standartlarına göre hazırlandığını ve ilgili mevzuat ile şirketimiz kayıtlarına uygun olduğunu beyan ederiz. Cardif Sigorta A.Ş. Genel Müdürlüğü İstanbul, 5 Mart 2009............... Yönetim Kurulu Üyesi, Genel Müdür Mali İşler Genel Müdür Yardımcısı Muhasebe ve Mali İşler Müdürü Denetçi Aktüer
CARDIF SİGORTA A.Ş. 1 OCAK 31 ARALIK 2009 HESAP DÖNEMİNE AİT FİNANSAL TABLOLAR İÇİNDEKİLER SAYFA BİLANÇOLAR... 15 GELİR TABLOLARI... 67 NAKİT AKIŞ TABLOLARI... 8 ÖZSERMAYE DEĞİŞİM TABLOLARI... 9 FİNANSAL TABLOLARA İLİŞKİN AÇIKLAYICI DİPNOTLAR... 1039 EK 1 KAR DAĞITIM TABLOLARI... 40
CARDIF SİGORTA A.Ş. 31 ARALIK 2009 VE 2008 TARİHLERİ İTİBARİYLE AYRINTILI BİLANÇOLAR (Para birimi aksi belirtilmedikçe Türk Lirası ( TL ) olarak gösterilmiştir.) VARLIKLAR Bağımsız Bağımsız Denetimden Geçmiş Denetimden Geçmiş Dipnot 31 Aralık 2009 31 Aralık 2008 I Cari Varlıklar A Nakit ve Nakit Benzeri Varlıklar 16,274,893 5,856,575 1 Kasa 2 Alınan Çekler 3 Bankalar 14 16,274,893 5,856,575 4 Verilen Çekler ve Ödeme Emirleri () 5 Diğer Nakit ve Nakit Benzeri Varlıklar B Finansal Varlıklar ile Riski Sigortalılara Ait Finansal Yatırımlar 4,779,533 1 Satılmaya Hazır Finansal Varlıklar 2.8, 11.1 ve 11.4 4,779,533 2 Vadeye Kadar Elde Tutulacak Finansal Varlıklar 3 Alım Satım Amaçlı Finansal Varlıklar 4 Krediler 5 Krediler Karşılığı () 6 Riski Hayat Poliçesi Sahiplerine Ait Finansal Yatırımlar 7 Şirket Hissesi 8 Finansal Varlıklar Değer Düşüklüğü Karşılığı () C Esas Faaliyetlerden Alacaklar 2.8, 11.1 ve 12.1 700,153 24,959 1 Sigortacılık Faaliyetlerinden Alacaklar 11.1 ve 12.1 700,153 24,959 2 Sigortacılık Faaliyetlerinden Alacaklar Karşılığı () 3 Reasürans Faaliyetlerinden Alacaklar 4 Reasürans Faaliyetlerinden Alacaklar Karşılığı () 5 Sigorta ve Reasürans Şirketleri Nezdindeki Depolar 6 Sigortalılara Krediler (İkrazlar) 7 Sigortalılara Krediler (İkrazlar) Karşılığı () 8 Emeklilik Faaliyetlerinden Alacaklar 9 Esas Faaliyetlerden Kaynaklanan Şüpheli Alacaklar 10 Esas Faaliyetlerden Kaynaklanan Şüpheli Alacaklar Karşılığı () D İlişkili Taraflardan Alacaklar 206,391 1,981,722 1 Ortaklardan Alacaklar 2 İştiraklerden Alacaklar 3 Bağlı Ortaklıklardan Alacaklar 4 Müşterek Yönetime Tabi Teşebbüslerden Alacaklar 5 Personelden Alacaklar 1,400 6 Diğer İlişkili Taraflardan Alacaklar 45 ve 47.1 206,391 1,980,322 7 İlişkili Taraflardan Alacaklar Reeskontu () 8 İlişkili Taraflardan Şüpheli Alacaklar 9 İlişkili Taraflardan Şüpheli Alacaklar Karşılığı () E Diğer Alacaklar 28,850 1 Finansal Kiralama Alacakları 2 Kazanılmamış Finansal Kiralama Faiz Gelirleri () 3 Verilen Depozito ve Teminatlar 28,850 4 Diğer Çeşitli Alacaklar 5 Diğer Çeşitli Alacaklar Reeskontu () 6 Şüpheli Diğer Alacaklar 7 Şüpheli Diğer Alacaklar Karşılığı () F Gelecek Aylara ait Giderler ve Gelir Tahakkukları 47.1 5,065,123 271,228 1 Gelecek Aylara Ait Giderler 5,065,123 271,228 2 Tahakkuk Etmiş Faiz ve Kira Gelirleri 3 Gelir Tahakkukları 4 Gelecek Aylara Ait Diğer Giderler ve Gelir Tahakkukları G Diğer Cari Varlıklar 170,250 951 1 Gelecek Aylar İhtiyacı Stoklar 551 2 Peşin Ödenen Vergiler ve Fonlar 166,759 3 Ertelenmiş Vergi Varlıkları 4 İş Avansları 1,091 5 Personele Verilen Avanslar 2,400 400 6 Sayım ve Tesellüm Noksanları 7 Diğer Çeşitli Cari Varlıklar 8 Diğer Cari Varlıklar Karşılığı () I Cari Varlıklar Toplamı 22,416,810 12,943,818 Takip eden dipnotlar finansal tabloların tamamlayıcı parçasını oluştururlar. 1
CARDIF SİGORTA A.Ş. 31 ARALIK 2009 VE 2008 TARİHLERİ İTİBARİYLE AYRINTILI BİLANÇOLAR (Para birimi aksi belirtilmedikçe Türk Lirası ( TL ) olarak gösterilmiştir.) VARLIKLAR Bağımsız Bağımsız Denetimden Geçmiş Denetimden Geçmiş Dipnot 31 Aralık 2009 31 Aralık 2008 II Cari Olmayan Varlıklar A Esas Faaliyetlerden Alacaklar 1 Sigortacılık Faaliyetlerinden Alacaklar 2 Sigortacılık Faaliyetlerinden Alacaklar Karşılığı () 3 Reasürans Faaliyetlerinden Alacaklar 4 Reasürans Faaliyetlerinden Alacaklar Karşılığı 5 Sigorta ve Reasürans Şirketleri Nezdindeki Depolar 6 Sigortalılara Krediler (İkrazlar) 7 Sigortalılara Krediler (İkrazlar) Karşılığı () 8 Emeklilik Faaliyetlerinden Alacaklar 9 Esas Faaliyetlerden Kaynaklanan Şüpheli Alacaklar 10 Esas Faaliyetlerden Kaynaklanan Şüpheli Alacaklar Karşılığı () B İlişkili Taraflardan Alacaklar 1 Ortaklardan Alacaklar 2 İştiraklerden Alacaklar 3 Bağlı Ortaklıklardan Alacaklar 4 Müşterek Yönetime Tabi Teşebbüslerden Alacaklar 5 Personelden Alacaklar 6 Diğer İlişkili Taraflardan Alacaklar 7 İlişkili Taraflardan Alacaklar Reeskontu () 8 İlişkili Taraflardan Şüpheli Alacaklar 9 İlişkili Taraflardan Şüpheli Alacaklar Karşılığı () C Diğer Alacaklar 270 1 Finansal Kiralama Alacakları 2 Kazanılmamış Finansal Kiralama Faiz Gelirleri () 3 Verilen Depozito ve Teminatlar 270 4 Diğer Çeşitli Alacaklar 5 Diğer Çeşitli Alacaklar Reeskontu () 6 Şüpheli Diğer Alacaklar 7 Şüpheli Diğer Alacaklar Karşılığı () D Finansal Varlıklar 1 Bağlı Menkul Kıymetler 2 İştirakler 3 İştirakler Sermaye Taahhütleri () 4 Bağlı Ortaklıklar 5 Bağlı Ortaklıklar Sermaye Taahhütleri () 6 Müşterek Yönetime Tabi Teşebbüsler 7 Müşterek Yönetime Tabi Teşebbüsler Sermaye Taahhütleri () 8 Finansal Varlıklar ve Riski Sigortalılara Ait Finansal Yatırımlar 9 Diğer Finansal Varlıklar 10 Finansal Varlıklar Değer Düşüklüğü Karşılığı () E Maddi Varlıklar 2.5 ve 6 898,571 637,208 1 Yatırım Amaçlı Gayrimenkuller 2 Yatırım Amaçlı Gayrimenkuller Değer Düşüklüğü Karşılığı () 3 Kullanım Amaçlı Gayrimenkuller 4 Makine ve Teçhizatlar 5 Demirbaş ve Tesisatlar 6 935,667 474,129 6 Motorlu Taşıtlar 7 Diğer Maddi Varlıklar (Özel Maliyet Bedelleri Dahil) 6 292,410 277,660 8 Kiralama Yoluyla Edinilmiş Maddi Varlıklar 9 Birikmiş Amortismanlar () 6 (329,506) (114,581) 10 Maddi Varlıklara İlişkin Avanslar (Yapılmakta Olan Yatırımlar Dahil) F Maddi Olmayan Varlıklar 2.7 ve 8 131,112 57,471 1 Haklar 8 156,746 61,252 2 Şerefiye 3 Faaliyet Öncesi Döneme Ait Giderler 4 Araştırma ve Geliştirme Giderleri 5 Diğer Maddi Olmayan Varlıklar 6 Birikmiş İtfalar (Amortismanlar) () 8 (25,634) (3,781) 7 Maddi Olmayan Varlıklara İlişkin Avanslar G Gelecek Yıllara Ait Giderler ve Gelir Tahakkukları 384,030 1,618 1 Gelecek Yıllara Ait Giderler 384,030 1,618 2 Gelir Tahakkukları 3 Gelecek Yıllara ait Diğer Giderler ve Gelir Tahakkukları H Diğer Cari Olmayan Varlıklar 35,563 11,296 1 Efektif Yabancı Para Hesapları 2 Döviz Hesapları 3 Gelecek Yıllar İhtiyacı Stoklar 4 Peşin Ödenen Vergiler ve Fonlar 5 Ertelenmiş Vergi Varlıkları 2.18, 21 ve 35 35,563 11,296 6 Diğer Çeşitli Cari Olmayan Varlıklar 7 Diğer Cari Olmayan Varlıklar Amortismanı () 8 Diğer Cari Olmayan Varlıklar Karşılığı II Cari Olmayan Varlıklar Toplamı 1,449,546 707,593 Varlıklar Toplamı (I+II) 23,866,356 13,651,411 Takip eden dipnotlar finansal tabloların tamamlayıcı parçasını oluştururlar. 2
CARDIF SİGORTA A.Ş. 31 ARALIK 2009 VE 2008 TARİHLERİ İTİBARİYLE AYRINTILI BİLANÇOLAR (Para birimi aksi belirtilmedikçe Türk Lirası ( TL ) olarak gösterilmiştir.) YÜKÜMLÜLÜKLER Bağımsız Bağımsız Denetimden Geçmiş Denetimden Geçmiş Dipnot 31 Aralık 2009 31 Aralık 2008 III Kısa Vadeli Yükümlülükler A Finansal Borçlar 1 Kredi Kuruluşlarına Borçlar 2 Finansal Kiralama İşlemlerinden Borçlar 3 Ertelenmiş Finansal Kiralama Borçlanma Maliyetleri () 4 Uzun Vadeli Kredilerin Ana Para Taksitleri ve Faizleri 5 Çıkarılmış Tahviller(Bonolar) Anapara, Taksit ve Faizleri 6 Çıkarılmış Diğer Finansal Varlıklar 7 Çıkarılmış Diğer Finansal Varlıklar İhraç Farkı () 8 Diğer Finansal Borçlar (Yükümlülükler) B Esas Faaliyetlerden Borçlar 1 Sigortacılık Faaliyetlerinden Borçlar 2 Reasürans Faaliyetlerinden Borçlar 3 Sigorta ve Reasürans Şirketlerinden Alınan Depolar 4 Emeklilik Faaliyetlerinden Borçlar 5 Diğer Esas Faaliyetlerden Borçlar 6 Diğer Esas Faaliyetlerden Borçlar Borç Senetleri Reeskontu () C İlişkili Taraflara Borçlar 137,012 34,540 1 Ortaklara Borçlar 2 İştiraklere Borçlar 3 Bağlı Ortaklıklara Borçlar 4 Müşterek Yönetime Tabi Teşebbüslere Borçlar 5 Personele Borçlar 13,878 8,968 6 Diğer İlişkili Taraflara Borçlar 4, 45 ve 47.1 123,134 25,572 D Diğer Borçlar 400,843 153,876 1 Alınan Depozito ve Teminatlar 2 Diğer Çeşitli Borçlar 4, 19 ve 47.1 400,843 153,876 3 Diğer Çeşitli Borçlar Reeskontu () E Sigortacılık Teknik Karşılıkları 8,727,726 342,145 1 Kazanılmamış Primler Karşılığı Net 2.24, 4 ve 17 7,254,190 253,756 2 Devam Eden Riskler Karşılığı Net 2.24, 4 ve 17 60,638 3 Hayat Matematik Karşılığı Net 4 Muallak Hasar ve Tazminat Karşılığı Net 2.24, 4 ve 17 1,473,536 27,751 5 İkramiye ve İndirimler Karşılığı Net 6 Yatırım Riski Hayat Sigortası Poliçe Sahiplerine Ait Poliçeler için Ayrılan Karşılık Net 7 Diğer Teknik Karşılıklar Net F Ödenecek Vergi ve Benzeri Diğer Yükümlülükler ile Karşılıkları 246,482 380,603 1 Ödenecek Vergi ve Fonlar 209,476 56,542 2 Ödenecek Sosyal Güvenlik Kesintileri 37,006 22,494 3 Vadesi Geçmiş, Ertelenmiş veya Taksitlendirilmiş Vergi ve Diğer Yükümlülükler 4 Ödenecek Diğer Vergi ve Benzeri Yükümlülükler 5 Dönem Karı Vergi ve Diğer Yasal Yükümlülük Karşılıkları 2.18 ve 35 432,098 441,747 6 Dönem Karının Peşin Ödenen Vergi ve Diğer Yükümlülükleri () 35 (432,098) (140,180) 7 Diğer Vergi ve Benzeri Yükümlülük Karşılıkları G Diğer Risklere İlişkin Karşılıklar 88,445 54,490 1 Kıdem Tazminatı Karşılığı 2 Sosyal Yardım Sandığı Varlık Açıkları Karşılığı 3 Maliyet Giderleri Karşılığı 2.20 ve 23 88,445 54,490 H Gelecek Aylara Ait Gelirler ve Gider Tahakkukları 1 Gelecek Aylara Ait Gelirler 2 Gider Tahakkukları 3 Gelecek Aylara Ait Diğer Gelirler ve Gider Tahakkukları I Diğer Kısa Vadeli Yükümlülükler 1 Ertelenmiş Vergi Yükümlüğü 2 Sayım ve Tesellüm Fazlalıkları 3 Diğer Çeşitli Kısa Vadeli Yükümlülükler III Kısa Vadeli Yükümlülükler Toplamı 9,600,508 965,654 Takip eden dipnotlar finansal tabloların tamamlayıcı parçasını oluştururlar. 3