B İ R E Y S E L E M E K L İ L İ K S İ S T E M İ V E O T O M A T İ K K A T I L I M

Transkript

1 H E A L T H W E A L T H C A R E E R B İ R E Y S E L E M E K L İ L İ K S İ S T E M İ V E O T O M A T İ K K A T I L I M Temmuz 2018 Gökhan KARALİ

2 İ Ç E R İ K Türkiye de Emeklilik Sistemi Gereksinimi Otomatik Katılım Sistemi Nasıl İşlemektedir? Çalışan Hakları Nelerdir? Bireysel Emeklilik Otomatik Katılım Planı MERCER

3 TÜRKİYE DE EMEKLİLİK SİSTEMİ (C) MERCER MERCER

4 N E D E N B E S? Yurtiçi Tasarruflar / GSYİH (%) Sosyal Güvenlik Açıkları % 24,3 % 13,5 Aktif/Pasif Dengesi Bütçe Açığı 1,9 75 milyar TL Kaynak: Türkiye İstatistik Kurumu, T.C. Kalkınma Bakanlığı MERCER

5 B İ R E Y S E L E M E K L İ L İ K S İ S T E M İ İ S T A T İ S T İ K L E R 7 Milyon Katılımcı 70 Milyar TL Fon büyüklüğü 10 Milyar TL Devlet Katkı Payı Kaynak: Emeklilik Gözetim Merkezi ( MERCER

6 O T O M A T İ K K A T I L I M R A K A M L A R I 4 Milyon Katılımcı 2,4 Milyar TL Fon büyüklüğü Kaynak: Emeklilik Gözetim Merkezi ( MERCER

7 OTOMATİK KATILIM SİSTEMİ (C) MERCER MERCER

8 K A D E M E L İ G E Ç İ Ş Çalışan sayısına bağlı olarak farklı zamanlarda uygulanmaya başlanacaktır Çalışan Çalışan Çalışan Çalışan Çalışan 5-9 Çalışan Ocak 2017 Nisan 2017 Temmuz 2017 Ocak 2018 Temmuz 2018 Ocak 2019 Kademeli geçişteki çalışan sayısı, kurumun vergi kimlik numarası bazındaki toplam çalışan sayısına bakılarak tespit edilir. MERCER

9 K A P S A M İşverenin kapsama alınma tarihi itibarıyla aşağıdaki koşulu sağlayan tüm 4a ve 4c kapsamındaki çalışanlar ve çalışmaya yeni başlayacaklar sisteme dahil edilecektir. Türk vatandaşı veya mavi kartlı olanlar 45 yaşının altında çalışanlar ( doğumlu ve sonrası) MERCER

10 K A T K I P A Y I Çalışan katkı payı, prime esas kazancının minimum %3 'üne karşılık gelen tutar olacaktır. MERCER

11 P R İ M E E S A S K A Z A N Ç ( P. E. K. ) N E D İ R? Prime Esas Kazanca Dahil Olanlar Prime Esas Kazanca Dahil Olmayan Fazla Mesai Kıdem Tazminatı İkramiye Komisyon Bonus İhbar Tazminatı Nakdi Olmayan Yardımlar Hayat ve Sağlık Sigortaları MERCER

12 O T O M A T İ K K A T I L I M K E S İ N T İ S İ Y A P I L I R K E N A Z A M İ Y A D A A S G A R İ L İ M İ T L E R V A R M I D I R? Ödenecek katkı payının prime esas kazancın %3 ü olacağından, katkı payı Aylık Asgari Brüt Ücretin %3 ü ila SGK Tavanının%3 ü arasında değişebilecek. Minimum = 2.029,50 TL %3 60 TL Maksimum = ,25 TL %3 456 TL MERCER

13 M E V C U T B E S S Ö Z L E Ş M E L E R İ Mevcut BES OKS Otomatik katılım sistemine dahil olma şartı taşıyan tüm çalışanlar sisteme dahil olacaktır. Bu kapsamda, halihazırda BES sözleşmesi olanlar için de ayrıca bir otomatik katılım hesabı açılacaktır ve kazanılan haklar ayrı ayrı takip edilecektir. MERCER

14 D E V L E T K A T K I S I + % TL Sistemde 3 farklı teşvik bulunmaktadır: a) Çalışan katkısının %25 i oranında verilen devlet katkısı, b) Cayma hakkını kullanmayan çalışanlara verilen TL lik başlangıç devlet katkısı, c) Emekli olduktan sonra birikimini emekli aylığı olarak almak isteyen (en az 10 senelik yıllık gelir sigortası tercih eden) çalışana, birikiminin üzerine %5 ilave devlet katkısı. MERCER

15 D E V L E T K A T K I S I x2 Otomatik katılım kapsamındaki sözleşmeler için devlet katkısı üst sınırı mevcut BES sözleşmelerinin devlet katkısı limitinden ayrı hesaplanacaktır. MERCER

16 D E V L E T K A T K I S I Mevcut BES OKS Nakti Kaydi Devlet katkıları, taahhüt olarak hesaplanmakta ve taahhüt edilen bu tutarlar çalışanın devlet katkısı hesabında, şirketin internet sitesinden takip edebilecek bir şekilde kayıt altına alınmaktadır. %25 lik devlet katkısı tutarları, devlet katkısı ödemesinin hesaplandığı ayı takip eden takvim yılı başlarında, TÜFE değişimleri dikkate alınarak değerlenir. MERCER

17 D E V L E T K A T K I S I H A K E D İ Ş K U R A L I Yıl Hakediş Oranı 3 %15 6 %35 10 %60 10 Yıl + 56 Yaş %100 %25 oranındaki devlet katkısı teşviki ile TL lik başlangıç devlet katkısı teşviki için hak kazanma süreleri aynıdır. MERCER

18 ÇALIŞAN HAKLARI NELERDİR? (C) MERCER MERCER

19 C A Y M A H A K K I İşverenin emeklilik sözleşmesi imzaladığı günden bağımsız olarak, çalışana ait ilk katkı payının emeklilik şirketine intikal ettiği tarihi takip eden işgünü çalışana konu ile ilgili bildirim yapılır. Çalışan, ilk katkı payının ödenmesini müteakip 60 gün içinde cayma hakkını kullanabilir. MERCER

20 E R K E N Ç I K I Ş H A K K I 2 aylık cayma süresinden sonra, istenildiği zaman, yasal kesintiler ile çıkış yapılabilir. MERCER

21 C A Y M A İ L E E R K E N Ç I K I Ş A R A S I N D A K İ F A R K L A R Cayma halinde, ödenen katkı payları, varsa hesabında bulunan yatırım gelirleri ile iade edilir. İşlemlerin sonlandırılması için yasal süre 10 iş günü dür. Sistemde Kalış Süresi Stopaj Vergisi (getiri üzerinden) 10 yıldan önce %15 10 yıl sistemde kalırsanız %10 10 yıl + 56 Yaş: %5 İşlemlerin sonlandırılması için yasal süre 20 iş günü dür. MERCER

22 Ç A L I Ş A N C A Y D I K T A N / A Y R I L D I K T A N S O N R A Çalışanın kendi isteği ile tekrar sisteme dâhil edilmesi mümkün değildir. Ancak, aynı işyerinde çalışmaya devam eden koşulları sağlayan çalışanlar Müsteşarlıkça belirlenen usuller kapsamında ortalama iki yılda bir tekrar sisteme dahil edilir. Cayma hakkını kullanan çalışan %25 lik devlet katkısından tekrar faydalanabilir, ancak TL başlangıç devlet katkısından bir daha yararlanamaz. MERCER

23 A R A V E R M E H A K K I Çalışanın talebi üzerine katkı payı ödemelerine ara verilebilir ancak 3 ayın sonunda tekrar katkı payı tahsil edilmeye başlanır. Çalışanın 3 ayda bir söz konusu talebini yinelemesi gerekir. MERCER

24 K A T K I P A Y I A R T I Ş I Çalışan kesinti oranını işverene bildirerek artırabilir veya varsa artırmış olduğu tutarı yine Kanunda belirtilen kesinti oranından az olmamak kaydıyla düşürebilir. Ödemeler için sabit bir tutar belirlenemez, katkı payları oransal olarak hesaplanır. MERCER

25 F O N S E Ç İ M İ Faiz içeren Fon Faiz İçermeyen fon Çalışan cayma süresinin bitiminden sonra fon dağılımı değişikliği yapabilir. Bu değişiklik işleminden önce kendisine risk profili anketi sunulur. Sistemde yer alan aşağıdaki fonlar arasında tercihte bulunabilir. Muhafazakâr / Temkinli Dengeli Atak / Dinamik / Büyüme Agresif Çalışan, yılda 6 defa fon dağılım değişikliği yapabilir. 24 MERCER

26 İ Ş Y E R İ D E Ğ İ Ş T İ R D İ Ğ İ N D E Yeni işyerinde otomatik katılım kapsamında emeklilik planı varsa, çalışan, yeni işyerindeki plana birikimleriyle birlikte geçiş yapar. MERCER

27 İ Ş S İ Z L İ K D U R U M U N D A Çalışanın, işyerini değiştirmesi ve yeni işyerinde sunulan bir emeklilik planı bulunmaması veya kişinin çalışma ilişkisinin sona ermesi hallerinde, önceki işyerinde dâhil olduğu emeklilik planı kapsamında, en az ilgili takvim yılının ilk altı ayında uygulanacak aylık asgari brüt ücretin %3 ü oranında katkı payı ödeyerek sistemde kalmaya devam etmesi mümkündür. MERCER

28 B İ R E Y S E L E M E K L İ L İ K O TO M AT İ K K AT I L I M P L A N I (C) MERCER MERCER

29 P L A N Ş A R T L A R I Bireysel Standart Planlar Size Özel Otomatik BES Giriş-Çıkış Aidatı ABÜ* x 5 yıl x %8,5 (2017 yılı için yaklaşık 755 TL) Alınmayacaktır. Yönetim Gideri Kesintisi (Birikimden) ABÜ x 5 yıl x %8,5 (2017 yılı için yaklaşık 755 TL) Alınmayacaktır. Fon İşletim Gideri Kesintisi Asgari Katkı Payı Ortalama 1,61 % (%1,06 - %2,28 ) Minimum 190 TL Tüm fonlar için 0,80 % Prime Esas Kazancın minimum %3 ü** *ABÜ: Asgari Brüt Ücret ( dönemi için 2.029,50 TL) ** Otomatik Katılım Sistemi 2017 yılı için Prime Esas Kazancın üst limiti SGK Tavanı olan TL dir (3% lük tutar 456 TL). ***Bireysel emeklilik sözleşmelerinden 5 yıl boyunca kesilebilecek maksimum tutar ABÜ x %8,5 i geçmeyecektir. MERCER

30 Ü C R E T S İ Z C H E C K U P P A K E T İ Doktor değerlendirme, Akciğer grafisi tek yönlü, EKG, Tam kan sayımı (18 Parametre), Tam idrar testi, Sedimantasyon, Açlık kan şekeri, Total kolesterol Bu hizmetle ilgili çalışandan herhangi bir tahsilat yapılmayacaktır. 1 Ocak 2018 başlangıç tarihi itibarıyla en fazla 1 yıl süre içerisinde kullanılması gerekmektedir. Çalışanın bu ek faydayı sadece bir kez kullanım hakkı vardır. Check-Up Paketi hizmetini 0 (212) numaralı AvivaSA Avantajlı Sağlık Hizmetleri Hattı'nı arayarak bilgi ve randevu alabilir. MERCER

31 G E L E C E Ğ İ N İ B İ R İ K T İ R E N L E R K U L Ü B Ü AvivaSA'nın bireysel emeklilik müşterine özel sunduğu Geleceğini Biriktirenler Kulübü ile alışverişten eğlenceye, tatilden ulaşıma, sağlıktan sigortaya birçok sektörde ücretsiz hizmet ve indirim ayrıcalığından faydalanabilirsiniz. Kampanya ve avantajlar için detaylı bilgi: MERCER

32 O T O M A T İ K K A T I L I M S Ö Z L E Ş M E N İ Z E İ L İ Ş K İ N İ Ş L E M L E R İ Ç İ N ; Çalışan Müşteri Memnuniyet Merkezi veya Bireysel İnternet Şube Bi Tıkla Otomatik Bireysel üzerinden emeklilik şirketi AvivaSA ya iletir. MERCER

33 MERCER