Plan No/Adı: GBB Plan 0043_TEB

Transkript

1 Plan No/Adı: GBB Plan 0043_TEB Plan Bilgileri Katkı Payı Bu plan kapsamında aylık gelirinizin %5 - %10 unu katkı payı olarak ödemeniz önerilir.. Katılımcı, son bir yıl içerisinde katkı payını artırmadıysa teklif formunda belirtilmek kaydıyla katkı payı tutarı yılda bir kez (sözleşme yıl dönümlerinde) TÜFE oranında otomatik olarak arttırılır. Yeni katkı payı bu artışa göre hesaplanır ve hesaplanan tutar küsurattan arındırılarak 1 TL yukarıya yuvarlanır. Yıllık TÜFE artış oranı olarak, katkı payı artışının yapılacağı sözleşme yıl dönümüne denk gelen aydan bir ay önce Türkiye İstatistik Kurumu tarafından ilan edilen ve iki ay öncesine ait Bir Önceki Yılın Aynı Ayına Göre TÜFE Artış Oranı kullanılır. Teklif formunda belirtilmek kaydıyla sözleşmenin yürürlük tarihinden 1 ay sonrasına kadar olan sürede, bir defaya mahsus, düzenli katkı payı ödemelerinden ayrı olarak yatırılan ve en az TL tutarındaki toplu paraya başlangıç katkı payı ödemesi denir. Giriş Aidatı Bu plan kapsamında katılımcıdan giriş aidatı tahsil edilmemektedir. Yönetim Gideri Kesintisi Plan kapsamında katılımcının veya katılımcı ad ve hesabına katkı payı ödeyen kişinin yapacağı düzenli katkı payı ödemelerinden, ek katkı payı ve başlangıç kapitali ödemelerinden yönetim gideri kesintisi yapılmamaktadır. Plan Kapsamında Sunulan lar ve Toplam Gider Kesintisi Plan kapsamında sunulan fonlar; Likit Kamu Emeklilik Yatırım u (EYF), Gelir Amaçlı Kamu Borçlanma Araçları Standart EYF, Gelir Amaçlı Kamu Dış Borçlanma Araçları EYF, Büyüme Amaçlı Hisse Senedi EYF ve Esnek EYF dir. Toplam Gider Kesinti oranları: Likit Kamu EYF de günlük yüz binde 3, Gelir Amaçlı Kamu Borçlanma Araçları Standart EYF ve Gelir Amaçlı Kamu Dış Borçlanma Araçları EYF de günlük yüz binde 5,25, Büyüme Amaçlı Hisse Senedi EYF ve Esnek EYF de günlük yüz binde 6,25 oranındadır. Sözleşmeye ilişkin yapılan katkı payı ödemeleri için devlet tarafından ödenen devlet katkısının fon varlık değeri üzerinden en fazla günlük yüz binde 1 oranında fon toplam gider kesintisi yapılır. MetLife Emeklilik Yatırım larına ilişkin sürekli bilgilendirme formları, performans bilgileri ve detaylı bilgilere internet sitesinden ulaşabilirsiniz. Ödemeye Ara Verme Kesintisi Bu plan kapsamında katılımcının bireysel emeklilik hesabından ödemeye ara verme kesintisi ve bireysel emeklilik hesabına ilişkin olarak Emeklilik Gözetim Merkezi ne şirket tarafından ödenen sabit giderler tahsil edilmemektedir. Yönetmelik Değişikliği Kapsamında Kesintilerin Sınırlanmasına İlişkin Yeni Uygulama Yukarıda belirtilen giriş aidatı, yönetim gideri kesintisi ve ödemeye ara verme kesintisi kapsamında yapılacak olan kesintiler, detayları aşağıda belirtilmiş olan üst sınırları geçmemek koşulu ile uygulanmaya devam edilecek olup, her durumda sözleşmenin 6. yılından itibaren giriş aidatı ve yönetim gideri kesintisi adı altında hiçbir kesinti yapılmayacaktır öncesi aktarım yolu ile düzenlenmiş olan sözleşmeler için sözleşme yılı hesabında, sözleşmenin MetLife Emeklilik ve Hayat A.Ş. ye aktarım tarihi sözleşme yürürlük tarihi olarak dikkate alınacaktır. Sözleşmenin İlk 5 Yılı İçin Uygulanacak Kesinti Üst Sınırı Uygulaması Giriş aidatı ve yönetim gideri kapsamında sözleşme yürürlükte iken her yıl aylık brüt asgari ücretin %8,5 una gelen maktu tutarı aşmamak koşulu ile bu sözleşme kapsamında belirtilmiş

2 olan kesintiler uygulanmaya devam edilir. Aylık brüt asgari ücretin hesabında, her yıl için ilgili takvim yılının ilk altı ayında 16 yaşından büyükler için uygulanacak ücret dikkate alınır. Emeklilik hakkının kullanılması veya vefat, sakatlık yahut şirketin tasfiyesi gibi zorunlu nedenlerle ayrılma durumları haricinde, 5 yıllık sözleşme süresi dolmadan şirketten ayrılma durumunda, bu maktu tutarın ilgili sözleşmenin beşinci yılı sonuna kadar olan süreye karşılık gelen ve ayrılma tarihine kadar şirketçe tahsil edilmemiş olan kısmı, şirketçe katılımcının bireysel emeklilik hesabındaki birikiminden ertelenmiş giriş aidatı şeklinde indirilebilir. Bu hesaplama yapılırken, çıkış işleminin yapıldığı takvim yılının ilk altı ayında 16 yaşından büyükler için uygulanacak aylık brüt asgari ücret tutarı dikkate alınır. Bu şekilde indirilecek olan giriş aidatı tutarı her durumda giriş aidatı maddesinde belirtilmiş olan peşin ve ilgili yıl için geçerli olan ertelenmiş giriş aidatı tutarı toplamından daha fazla olamaz den İtibaren Geçerli Olacak ve Sözleşmenin 6. Yılından İtibaren Yapılacak Toplam Kesinti Tutarı Kontrolüne İlişkin Uygulama Her bir sözleşme bazında, sözleşmenin sonlanma anında, ilgili sözleşmenin yürürlük tarihinden, sözleşme sonlanma tarihine kadar şirketçe yapılacak kesintilerin toplam tutarı, sonlanma tarihinde sözleşme kapsamında varsa Devlet katkısı hesabından bulunan tutar üzerinden aşağıdaki tabloda yer alan oranlar kullanılarak hesaplanacak tutarı geçemez. Kesintilerin, hesaplanan tutarı aşması durumunda aşan tutar sözleşme sonlanma anında katılımcıya iade edilir. Bu kontrolde, tarihi itibarıyla mevcut bulunan birikimler ve bunların getirileri üzerinden kontrol tarihine kadar yapılan kesintiler dikkate alınmaz. Sözleşme Yılı Kontrolde Kullanılacak Oran 6 %60 7 %70 8 %80 9 %90 10 ve üzeri %100 Sözleşmenin sonlanma tarihi itibarıyla toplam birikim tutarı yıllık brüt asgari ücretin on katını aşan sözleşmeler ile düzensiz ödeme statüsünde bulunan sözleşmeler için bu kontrol uygulanmaz. Bu kontrolde, ilgili takvim yılının ilk altı ayında 16 yaşından büyükler için uygulanacak aylık brüt asgari ücret tutarı esas alınır ve sonrası olan katkı payı ödemelerine ilişkin olarak vadesinde ödenmeyen katkı payının ödeme tarihini takip eden üç ay içinde ödemesinin yapılmaması durumunda, ilgili sözleşme düzensiz ödeme statüsünde kabul edilir. Azami kesinti tutarlarının hesaplanmasında sözleşmenin şirkette bulunduğu yıl esas alınır den İtibaren Geçerli Olacak ve Sözleşmenin 6. Yılından İtibaren Yapılacak Toplam Gider Kesintisi İadesine İlişkin Uygulama Emeklilik yatırım fonlarında değerlendirilen sözleşme kapsamındaki birikimlerden ilgili sözleşme yılında elde edilen fon toplam gider kesintisi, varsa performans kesintisi ve fona ilişkin zorunlu giderler iade işlemi dışında tutulmak koşulu ile aşağıda detayları belirtilen sözleşme yılları için ve ilgili oranlarda iade edilir. İade, şirket tarafından her sözleşme yılı sonunu veya sözleşmenin sonlandırılma tarihini takip eden beş iş günü içinde sözleşme yürürlükte değil ise katılımcıya veya yürürlükte ise katılımcının bireysel emeklilik hesabına yapılır. İade için uygulanacak oranlar aşağıdaki tabloda belirtilmiştir.

3 Sözleşme Yılı* İade Oranı Sözleşme Yılı* İade Oranı 6 %2,5 11 %15,0 7 %5,0 12 %17,5 8 %7,5 13 %20,0 9 %10,0 14 %22,5 10 %12,5 15 ve üzeri %25,0 *İade oranı belirlenirken, tarihinden itibaren sözleşmede geçirilen tüm süreler dikkate alınır. Kesintinin hesaplama tarihi itibarıyla mevcut bulunan birikimin %1,1 inin altında kalan kısmı için iade uygulanmaz. Katkı Payı Dağılım Oranı Likit Tahvil Bono Standart Esnek Döviz Hisse Önerilen 1 - % 40 % 50 - % 10 Önerilen 2 - % 20 % 60 - % 20 Önerilen 3 - % 50 % Standart - % Kendim Belirleyeceğim % % % % % Katılımcının belirlediği fon karması tercihinde fon yüzdelerinin toplamının %100 olması gerekmektedir. Plan dâhilinde bu fonlara ek olarak devlet katkılarının değerlendirilmesine yönelik Katkı Emeklilik Yatırım u ayrı bir fon olarak sunulmaktadır. Devlet tarafından ödenen katkı paylarını değerlendirmek üzere kurulan fonda sadece devlet katkısı yatırıma yönlendirilir. Katkı Paylarının Yatırıma Yönlendirilmesi ve Süreçleri İşgünlerinde, 11:00 a kadar yatırılan katkı payları aynı gün, 11:00 dan sonra yatırılan katkı payları ise ertesi işgünü Likit Kamu u na aktarılır. Bir sonraki işgünü Likit Kamu un otomatik olarak satılmasıyla oluşan tutar katılımcının tercih etmiş olduğu emeklilik fonlarında yatırıma yönlendirilir. Satış işlemlerinde ise fonların özelliği gereği fonlara göre değişen süreler (valör) sonrasında hesaba geçer. Satış işlemlerinde tutar, Likit Kamu da aynı gün, Tahvil Bono Standart larında 1 işgünü, Hisse Senedi ve Esnek lar da 2 işgünü, Döviz u nda 3 işgünü, devlet katkılarının değerlendirilmesi için kurulan fonda ise 1 işgünü sonrasında hesaba aktarılır. Birden fazla emeklilik yatırım fonunun aynı anda satış işlemine konu olması durumunda oluşacak nakdin hesaba geçiş tarihi, katılımcının portföyündeki en uzun valörlü emeklilik yatırım fonuna ait nakdin eline geçeceği süreye göre belirlenir. Şirket hesaplarına gelen katkı paylarının kime ait olduğunun tespit edilememesi durumunda hesaba geçiş tarihinden sonraki iki işgünü içinde, ödemenin yapıldığı hesaba iade edilir. Sözleşmeye ilişkin yapılan katkı payı ödemeleri için devlet tarafından gönderilen katkı payları, ödemenin şirket hesaplarına aktarıldığı gün, devlet katkısının yatırıma yönlendirilmesinde kullanılan fon için alım talimatı verilmek suretiyle yatırıma yönlendirilir. Dağılım Değişikliği Bireysel emeklilik hesabındaki birikimler ve yatırılan katkı paylarının emeklilik yatırım fonları arasındaki dağılım oranları veya tutarları, bir yılda en fazla 6 kez değiştirilebilir. Plan Değişikliği Emeklilik planı bir yılda en fazla 4 kez değiştirilebilir. Plan değişikliği işlemi, değişiklik talebinin şirkete yazılı olarak bildirilmesinden on işgünü içerisinde gerçekleşir. Yeni emeklilik sözleşmesi, on işgünü içinde katılımcıya ve varsa sponsor kuruluşa gönderilir. Mevcut bireysel emeklilik

4 sözleşmesinden başka bir sözleşmeye plan değişikliği yapılması durumunda eski bireysel emeklilik planındaki giriş aidatı koşulları yeni planda aynı şekilde devam eder. Plan değişikliği sonrasında giriş aidatı kesintisi dışındaki tüm diğer kesintiler (yönetim gider kesintisi, ara verme kesintisi) yeni bireysel emeklilik planlarında tanımlandığı şekilde uygulanacaktır. Hakların Kullanımı Bireysel emeklilik sözleşmelerinde sözleşmeden doğan haklar kural olarak katılımcı tarafından kullanılır. Sistemden ayrılma ve emeklilik hakkı hariç diğer hakların, katılımcı ad ve hesabına katkı payı ödeyen kişi tarafından kullanılması kararlaştırılabilir. Bu durumda katılımcı, (MET) MetLife İletişim Merkezi ni arayarak katılımcı ad ve hesabına katkı payı ödeyen kişiye hakların kullanımı ile ilgili yetkilendirme yapabilir. MetLife, ödeme aracına ilişkin bilgiler dışındaki müşteri bilgilerini hizmet kalitesinin artırılması amacıyla, müşterinin rızasını almaksızın üçüncü kişilerle (finansal kuruluşlar, acentemiz olan bankalar ve benzeri) paylaşabilir. MetLife Emeklilik ve Hayat A.Ş. tarafından gönderilecek pazarlama, reklam ve bilgilendirmeye ilişkin her türlü ticari elektronik iletilerin gönderilmesini ve iletişim bilgilerimde herhangi bir değişiklik olması halinde güncel iletişim bilgilerimin kullanılmasını kabul ederim. Bilgilerinizin kullanılmasını kabul etmiyorsanız MetLife İletişim Merkezi ni aramanızı rica ederiz. Plan teklif formu beraberinde plana ilişkin kesintiler, giriş aidatı, katkı payı bilgilerini içeren işbu dört sayfalık Plan Bilgileri dokümanını teslim aldığımı ve kesintiler hakkında usulünce bilgilendirildiğimi beyan ederim. İmza Katılımcı Aracı

5 Türk Eczacıları Birliği Ek Katkı Kampanyası Katılımcı Bilgilendirme Notu - 1 İçerik: Türk Eczacıları Birliği üyesi olup, SGK ödemelerini DenizBank hesapları aracılığı ile alacak eczacıların sözleşmelerine ek katkı payı ödenmesi Dönem: Süresiz Kampanya Şartları: DenizBank ın eczacı müşterileriyle yapacağı SGK ödemesi anlaşmasına istinaden, MetLife Türk Eczacıları Birliği Gruba Bağlı Bireysel planı altında oluşturulan numaralı gruba, başka bir emeklilik şirketinden aktarım veya yeni sözleşme ile ilk kez dahil olacak Türk Eczacıları Birliği üyelerine DenizBank tarafından aşağıdaki şartlarda ek katkı payı ödemesi yapılacaktır. o Türk Eczacıları Birliği üyesi eczacıların, T.C Sosyal Güvenlik Kurumu nezdinde doğmuş ve doğacak olan alacaklarının DenizBank ta bulunan hesapları aracılığı ile ödenmesi durumunda, MetLife Bireysel Emeklilik ve Hayat A.Ş den katkı payı DenizBank kredi kartı veya hesabından tahsil edilmek üzere aylık asgari 150 TL, 3 aylık asgari 450TL, 6 aylık asgari 900TL ve yıllık asgari 1.800TL katkı paylı bireysel emeklilik planına sahip olmaları durumunda, SGK alacaklarının %0,18 (onbindeonsekiz) oranında ek katkı payı ödemesi DenizBank tarafından MetLife BES hesabına gerçekleştirilecektir. Ek katkı payı DenizBank ve Türk Eczacıları Birliği arasındaki protokolün geçerli olduğu sürece SGK alacakları DenizBank aracılığı ile ödenen eczacılar için gerçekleştirilecektir. o Aylık, 3 aylık, 6 aylık ve yıllık katkı paylarının ödemesine ara verildiği durumlarda DenizBank ek katkı payı ödemesi yapmayacaktır. o Ek katkı payı ödemesine hak kazanılması için katkı payı vadesinin kapalı olması esastır. Her ödenen vade ek katkı payına konu olacaktır. Açık vadelerin sonradan kapatılması durumunda da o vadeye ilişkin ek katkı payı ödemesi yapılır. o Ek katkı payının banka tarafından ödeneceği tarihte gruba bağlı bireysel emeklilik sözleşmesinin yürürlükte olması gerekmektedir. Ek katkı payı, SGK alacaklarının Banka hesabına ödenmesine ve düzenli katkı payı ödemesinin şirket hesaplarına intikal etmesine bağlı olduğundan, belirtilen ödemelerin gerçekleşmesini takip eden ayın son iş gününe kadar katılımcının bireysel emeklilik hesabına ödenir. Örneğin; Temmuz ayında müşteri hesabına SGK alacaklarının ödenmesi ve temmuz ayı düzeni katkı payı ödenmesi durumunda Ağustos ayının son iş gününe kadar ek katkı payı katılımcının bireysel emeklilik hesabına ödenecektir. Katılımcı ek katkı payı ek faydasındaki diğer koşulları sağlayan sözleşmelerinden sadece MetLife Emeklilik ve Hayat A.Ş. aracılığı ile satın aldığı ve bu grup planı altında yer alan en eski tarihli bireysel emeklilik sözleşmesi için yararlanabilir. Ek katkı payı müşteri tarafından ödenecek düzenli katkı paylarına istinaden yapılır ve katkı payı ödemesini takip eden ayın son iş gününe kadar (en geç son iş günü) gerekli şartlar sağlanır ise katılımcı hesabına yatırılır.

6 Türk Eczacıları Birliği Ek Katkı Kampanyası Katılımcı Bilgilendirme Notu - 2 İçerik: Türk Eczacıları Birliği üyesi olup, SGK ödemelerini DenizBank hesapları aracılığı ile alacak eczacıların sözleşmelerine ek katkı payı ödenmesi Dönem: Süresiz Kampanya Şartları: DenizBank ın eczacı müşterileriyle yapacağı SGK ödemesi anlaşmasına istinaden, MetLife Türk Eczacıları Birliği Gruba Bağlı Bireysel planı altında oluşturulan numaralı gruba, başka bir emeklilik şirketinden aktarım veya yeni sözleşme ile ilk kez dahil olacak Türk Eczacıları Birliği üyelerine MetLife tarafından aşağıdaki şartlarda ek katkı payı ödemesi yapılacaktır. Türk Eczacıları Birliği Gruba Bağlı Bireysel Emeklilik Planına dahil olacak katılımcıların, MetLife Bireysel Emeklilik ve Hayat A.Ş den katkı payı DenizBank kredi kartı veya hesabından tahsil edilmek üzere aylık asgari 150 TL, 3 aylık asgari 450TL, 6 aylık asgari 900TL ve yıllık asgari 1.800TL katkı paylı bireysel emeklilik planına sahip olmaları durumunda, aşağıda belirtilen oranlarda ek katkı payı ödemesi MetLife tarafından MetLife BES hesabına gerçekleştirilecektir. Ek katkı payının MetLife tarafından ödeneceği tarihte gruba bağlı bireysel emeklilik sözleşmesinin yürürlükte olması gerekmektedir. Ek katkı payı, katılımcının Devlet Katkısı hariç olmak üzere bireysel emeklilik sözleşmesinde biriken tutara bağlı olduğundan, her bir sözleşmenin bir yılı doldurmasından itibaren ek katkı payı tutarı hesaplanarak takip eden ayın son iş gününe kadar katılımcıların sözleşmelerine aktarılır. Katılımcı ek katkı payı ek faydasındaki diğer koşulları sağlayan sözleşmelerinden sadece MetLife Emeklilik ve Hayat A.Ş. aracılığı ile satın aldığı, TEB Artı Brokerlık şirketinin aracılık ettiği ve bu grup planı altında yer alan bireysel emeklilik sözleşme/leri için yararlanabilir. Ek katkı payı ödemesi Türk Eczacıları Birliği Artı Broker lık şirketi ile MetLife Emeklilik ve Hayat A.Ş. nin anlaşması devam ettiği sürece geçerli olacaktır. Her yıl katılımcının toplam fon tutarının %0,1 i üzerinden aşağıdaki oranlarda ve her yıl değişen şekilde hesaplanacak tutar da katılımcının sözleşmesine ek katkı payı olarak ödenecektir. YIL ORAN (%) 1 %100 2 % 80 3 % 60 4 % 40 5 % yıl ve sonrası -