SABİT FAİZLİ KONUT DESTEK KREDİSİ (KONUT FİNANSMANI) SÖZLEŞME ÖNCESİ BİLGİ FORMU

Transkript

1 SABİT FAİZLİ KONUT DESTEK KREDİSİ (KONUT FİNANSMANI) SÖZLEŞME ÖNCESİ BİLGİ FORMU Bu Sözleşme Öncesi Bilgi Formu, 6502 sayılı Tüketicinin Korunması Hakkında Kanun un 33. maddesi ile Konut Finansmanı Kuruluşlarınca Verilecek Sözleşme Öncesi Bilgi Formu Usul ve Esasları Hakkında Yönetmelik uyarınca tüketiciye kredi koşulları hakkında genel bilgi vermek amacıyla hazırlanmıştır. Aşağıda yer verilen kredi koşullarına ilişkin olarak faiz, vade, ücret, masraf vb. kalemler Bankamızın mevcut piyasa koşulları çerçevesinde güncel tarifesi hakkında bilgi vermektedir. Bu Sözleşme Öncesi Bilgi Formu, müşteriye teslim edildiği tarihten itibaren 1 iş günü için Bankamız yönünden geçerli ve bağlayıcı olup bu sürenin sona ermesinden, müşteriyle Konut Destek Kredisi (Konut Finansmanı) Sözleşmesi imzalanmasına kadar geçecek müzakere aşamasında, Bankamız söz konusu kredi koşullarına ilişkin değişiklik yapma hakkını saklı tutar. Bu bilgileri vermekle, Bankamız bir kredi açmayı taahhüt etmiş sayılmaz. Konut Finansmanı kapsamında konut destek kredisi başvurularına ilişkin, Bankamız tahsis politikaları gereği yapılacak olan değerlendirme sonucunda uygun bulunduğu takdirde kredi açılacaktır. Bankamız Müşterilere daha esnek ödeme seçenekleri sunabilmek için farklı ürünler (artan taksitli, azalan taksitli, eşit ana para ödemeli, ara ödemeli, taksit ertelemeli, esnek ödemeli, her şey dahil kredi, sepet kredi, düşen faizli kredi, ana para ertelemeli kredi vs.) çıkarabilir, Müşteri bu ürünlerden dilediğini Banka nın da kabulü ile kullanabilir. 1) KONUT FİNANSMANI KURULUŞUNA İLİŞKİN BİLGİLER UNVANI : FİNANSBANK A.Ş.... Şubesi ADRESİ :... TELEFON :... FAKS : ) KONUT DESTEK KREDİSİ (KONUT FİNANSMANI) SÖZLEŞMESİNİN İÇERİĞİ Sözleşme, 6502 sayılı Tüketicinin Korunması Hakkında Kanun un 33. maddesiyle öngörülen asgari unsurlar ile diğer hususları düzenlemektedir. Buna göre, sözleşmede ve sözleşmenin ayrılmaz parçası hükmündeki Ödeme Planı(ları) nda; kredi tutarı, kredinin sabit faizli olduğu, vadesi (taksit sayısı), toplam geri ödeme tutarının dağılımı, kredi faizi, yıllık maliyet oranı, kredinin kullanılması, ödeme planı, geri ödemeye ilişkin esaslar, vergi ve masrafların kime ait olduğu, kredinin teminat karşılığında kullandırılmasına ilişkin esaslar, ipoteğe ve ipotek tesis edilecek taşınmaza ilişkin bilgiler, kefalete ait hükümler, sigorta teminatına dair esaslar, erken ödeme hükümleri ve erken ödeme ücretine dair esaslar, Bankamızın rehin ve hapis hakkına ilişkin hükümler, muacceliyet ve temerrüdün sonuçlarına ilişkin esaslar, temerrüt halinde Bankamızın kalan borcun tümünü isteyebilme hakkı ve bunu kullanma şartları, temerrüt faizi ve oranı ve diğer hükümler (gayrimenkulün devri, delil sözleşmesi, adların duyurulması, kanuni ikametgâh, uygulanacak kanun, yetkili mahkeme vs.) ile sözleşmenin düzenlenme tarihine dair hükümler yer almaktadır. Konut Finansmanı kapsamında Konut Destek Kredisi kullanmak için, bu Bilgi Formu ile form ekinde yer alan örnek Konut Destek Kredisi (Konut Finansmanı) Sözleşmesi ni dikkatle inceleyip değerlendirmenizi rica ederiz. Anılan sözleşme, ancak bu formun verilmesinden sonra, yasal sürenin geçmesini takiben imzalanabilir. FRM :37:30 1/6

2 Banka, Müşteriyi bu Sözlesme öncesi Bilgi Formu ile bilgileri verilen kredi talebinin olumsuz sonuçlanması halinde derhal ve ücretsiz olarak bilgilendirecektir. 3) SİGORTAYA İLİŞKİN AÇIKLAMA Konut Destek Kredisi (konut finansmanı) ile ilgili olarak, hayat sigortası, konut sigortası gibi yapılması isteğe bağlı sigortaların yaptırılması zorunlu değildir. Mevzuat gereği Banka, kredi kullandırılması esnasında, verdiği kredilerle ilgili olan zorunlu sigortaların (DASK) yaptırılması hususunu kontrol etmekle ve bu sigortaların yaptırılmamış olması halinde Müşteri den söz konusu sigortaların yaptırılmasını talep etmekle yükümlüdür. Bu nedenle, teminatında taşınmaz ipoteği bulunan kredilerde dain ve mürtehini Banka olacak şekilde Zorunlu Deprem Sigortası nın (DASK) Müşteri tarafından kredi kullandırım öncesinde yaptırılması gerekmektedir. İhtiyari Sigortalar mevzuat gereğince yaptırılması zorunlu olmayan sigortalardır. Ancak Banka kredi tahsis koşulu olarak kredinin teminatını teşkil etmek üzere ihtiyari sigorta (kredi hayat sigortası, konut/işyeri sigortası, ferdi kaza sigortası, işsizlik sigortası gibi) yaptırılması talebinde bulunabilir. İhtiyari sigortalar, Müşterinin Banka ya açıkça yazılı veya kalıcı veri saklayıcısıyla ilettiği bir talebi mevcutsa kredi ile bağlantılı olarak Banka nın acentesi olduğu sigorta şirketine yaptırılır. Müşteri, dilediği sigorta şirketinden de kredi ile bağlantılı ihtiyari sigortaların yaptırılmasını talep edebilir. Zorunlu ve/veya ihtiyari sigortalarda dain ve mürtehin olarak Banka gösterilmeli ve bu sigortalar kredi süresi ile uyumlu olarak Banka nın uygun göreceği bedel ve şartlarla yapılmalıdır. Zorunlu ve ihtiyari sigortaların kredi süresi içerisinde yenileme sorumluluğu mevzuat gereğince Müşteri ye ait olup, yenileme döneminden önce Banka tarafından, Müşteriye bilgilendirme yapılacaktır. Müşterinin sigorta başlangıcında verdiği talimata istinaden zorunlu veya ihtiyari sigortalar kendiliğinden yenilenebilecektir. 4) FAİZ TÜRLERİNE GÖRE KREDİ TİPLERİNİN TANIMLARI, KREDİ TİPLERİ ARASINDAKİ FARKLAR VE TÜKETİCİYE OLASI ETKİLERİ Sabit faiz, sözleşme başlangıcında belirlenen ve Bankamız ile müşterinin ortak rızası dışında değiştirilemeyen faiz oranını; Değişken faiz, Türkiye Cumhuriyet Merkez Bankası tarafından belirlenen endeks ve/veya faiz oranlarına Bankamızca uygulanacak marj eklenerek bulunan faiz oranını; Sabit+Değişken faiz; sözleşme başlangıcında belirlenen ve Bankamız ile müşterinin ortak rızası dışında değiştirilemeyen sabit faiz oranının belirlenen sabit faizli vade döneminde; Türkiye Cumhuriyet Merkez Bankası tarafından belirlenen endeks ve faiz oranlarına Bankamızca uygulanacak marj eklenerek bulunan değişken faiz oranının da değişken faizli vade döneminde geçerli olduğu kredi ürününü ifade eder. FRM :37:30 2/6

3 Sabit faizli konut destek kredisinde (konut finansmanı), Müşteri tarafından kredinin bakiye borcunun tamamının veya bir taksit tutarından az olmamak üzere herhangi bir tutarın vadesinden önce nakden ve defaten ödenmesi mümkündür. Bu durumda, sağlanan faiz indirimini asmamak koşuluyla, Banka tarafından mevzuatla belirlenen oranlarda gerekli faiz ve diğer maliyet unsurlarına ilişkin indirimi yapıldıktan sonra hesaplanan ve müşterinin erken ödeyeceği tutarın kalan vadesi otuz altı ayı aşmayan kredilerde erken ödenen tutarın %1 i(yüzde biri) kalan vadesi otuz altı ayı aşan kredilerde ise erken ödenen tutarın %2 si(yüzde iki) oranında, erken ödeme tazminatını erken ödeme yaptığı tutar/lar ile birlikte nakden ve defaten Müşteri nin Banka ya ödemesi gerekmektedir. 5) SABİT FAİZLİ KONUT DESTEK KREDİSİNE (KONUT FİNANSMANI) İLİŞKİN BİLGİLER a) Sabit faizli konut destek (konut finansmanı) kredisi; faiz oranı sözleşme başlangıcında belirlenen ve Bankamız ile müşterinin ortak rızası dışında değiştirilemeyen ve belirlenen vade döneminde geçerli olan kredi ürününü ifade eder. b) Kredinin Türü : Kullanılabilecek Kredi Tutarı :.. TL Akdi Faiz Oranı :Aylık%...Yıllık%... Faiz Türü :.. Gecikme Faiz Oranı Aylık :%.. Kredi Vadesi :..Ay Taksit Ödeme Sıklığı :..Aylık Toplam Kredi Maliyet Tutarı :.. Yıllık Maliyet Oranı :%.. Aylık Geri Ödeme Tutarı :..TL Yıllık Geri Ödeme Tutarı :..TL Taksit Sayısı :.. Ödeme Plan Tipi :.. Kredi kullanacak olmanız halinde, eğer Bankamız nezdinde bir hesabınız yok ise, bir vadesiz mevduat hesabı açmanız gerekmektedir. Kredi sözleşmesine ilişkin bir hesap açılması ve bu hesaptan sadece aylık kredi ödemelerine ilişkin işlemlerin yapılması halinde, hesap işletim ücreti tahsil edilmeyecek ve bu hesap Müşterinin aksine yazılı talebi olmaması halinde kredinin ödenmesi ile kapanacaktır. Bu hesabın aylık kredi ödemeleri dışında saklama hesabı, EFT, havale, fatura ödemesi gibi sair amaçlar ile kullanılması halinde ise hesap işletim ücreti tahsil edilecektir. Kredi sözleşmesine ilişkin noter masrafı doğması halinde ilgili ücretler Müşteri tarafından karşılanacaktır. c) Bu krediye uygulanacak faiz oranının sabit olarak belirlenmesi ve Müşteri tarafından bir ya da birden fazla ödemenin vadesinden önce yapılması durumunda, Banka tarafından, mevzuatla belirlenen oranlarda gerekli faiz ve diğer maliyet unsurlarına ilişkin indirimi yapılmak suretiyle Müşteri den erken ödeme tazminatı talep edilebilir. Bankaca gerekli faiz indirimi yapılarak hesaplanan ve Müşteri tarafından Banka ya erken ödenen tutarın kalan vadesi otuz altı ayı aşmayan kredilerde erken ödenen tutarın %1 i (yüzde biri), kalan vadesi otuz altı ayı aşan kredilerde ise erken ödenen tutarın %2 si (yüzde iki) oranında sağlanan faiz indirimini asmamak koşuluyla erken ödeme tazminatı Müşteri den tahsil edilecektir. FRM :37:30 3/6

4 d) TL temel alınarak, 5 ve 10 yıllık vadeler için hazırlanan örnek ödeme planlarını bu sözleşme öncesi bilgi formunun ekinde bulabilirsiniz (Ek 2). 6) TOPLAM BORÇ TUTARININ ANAPARA, FAİZ ve DİĞER GİDERLER İTİBARIYLA DAĞILIMI Toplam Borç Tutarı :... TL...(%) 100 Toplam Anapara Tutarı :... TL...(%)... Toplam Faiz Tutarı :... TL...(%)... Toplam Vergi, Fon vs. Tutarı:... TL...(%)... Müşteri nin kullandığı krediye uygulanan vergi oranında artış olması halinde vergi oranındaki artış Müşteri ye yansıtılacaktır. 7) KREDİYE İLİŞKİN TALEP EDİLECEK TEMİNATLAR Özellikleri aşağıda belirtilen gayrimenkul üzerinde, Bankamız lehine, Bankamızın belirleyeceği tutar ve koşullar üzerinden 1. derece, 1. sırada ipotek tesis edilecektir. Ayrıca, kredinin teminatı olarak Bankamızca belirlenen şekil ve koşullarda mevduat rehni/nakit blokaj, menkul kıymet rehni, menkul (araç) rehni, diğer taşınmazlar üzerinde ilave ipotek, kefalet, garanti, teminat mektubu, vb. ilave teminat istemeye Bankamız yetkilidir. Banka tarafından kefil talep edilmesi halinde ise kefilin sorumluluğu Türk Borçlar Kanunu nun adi kefalet hükümlerine tabi olacaktır. Müşteri nin alacaklarına ilişkin karsı tarafça verilen şahsi teminatların diğer kanunlarda aksine hüküm bulunmadıkça müteselsil kefalet sayılacaktır. KREDİYE KONU TAŞINMAZA İLİŞKİN BİLGİLER Taşınmazın Adresi : Ekspertiz Değeri : Taşınmazın değerinin belirlenmesine yönelik olarak Banka tarafından ekspertiz işlemi yaptırılacaktır. İlgili ekspertiz işlem ücreti Finansal Tüketicilerden Alınacak Ücretlere İlişkin Usul ve Esaslar Hakkında Yönetmelik gereğince kamu kurum veya kuruluşuna veya üçüncü kişilere ödenen masraflardan olup Müşteri tarafından karşılanacaktır. Müşteri nin talep etmesi halinde ilgili konuta ilişkin ekspertiz raporunun bir örneği Müşteri ye verilecektir. 8) KONUT DESTEK KREDİSİYLE (KONUT FİNANSMANI) İLGİLİ FAİZ DIŞI DİĞER ÜCRETLER Bir takvim yılı içerisinde ücretlerde, Türkiye İstatistik Kurumunca bir önceki yıl sonu itibarıyla açıklanan yıllık tüketici fiyatları endeks artısının 1.2 katı altındaki ücret artışları için, ücret artışının yürürlüğe gireceği tarihten en az 30 gün önce yazılı olarak veya kalıcı veri saklayıcısı yolu ile Müşteri ye bilgilendirme yapılacaktır. Bu bildirim üzerine Müşteri nin kendisine bildirim yapıldığı tarihten itibaren 15 gün sonrasına kadar ürünün veya hizmetin kullanımından vazgeçme hakkı bulunmaktadır. Bu hakkın kullanılması halinde Müşteri den, ücret artışının yürürlüğe girdiği tarihten itibaren ilave ücret tahsil edilmeyecektir. Bu sürenin sonuna kadar vazgeçme hakkının kullanılmaması durumunda ise ücret artışı uygulanacaktır. FRM :37:30 4/6

5 Banka nın vazgeçme hakkını kullanan Müşteri ye uyuşmazlık konusu ürün veya hizmeti durdurma hakkı mevcuttur. Bir takvim yılı içerisinde Türkiye İstatistik Kurumunca bir önceki yıl sonu itibarıyla açıklanan yıllık tüketici fiyatları endeks artısının 1.2 katı ve üzerinde yapılacak ücret artışlarında Müşteri den ayrıca onay alınacaktır. 1. KREDİYE İLİŞKİN GİDERLER a) Ekspertiz Ücreti* :... b) Kredi Tahsis Ücreti : *Herhangi bir nedenle kredinin kullandırılmaması halinde alınan ekspertiz ücreti iade edilmez. 2. TAPU GİDERLERİ a) Tapu Harcı :... b) İpotek Tesis Ücreti : 3. SİGORTA GİDERLERİ a) Hayat Sigortası Ücreti :... b) Konut Sigortası Ücreti :... c) Zorunlu Deprem Sigortası Ücreti:... d) Diğer Sigorta Ücret ve Giderleri :... Kredinin yeniden finansmanı halinde yeniden finansman ücreti, müşterinin ödeyeceği faiz tutarını azaltacak şekilde ödeme planında bir değişiklik yapılması halinde, yeniden finansman ücreti için sağlanan faiz indirimini aşmamak koşuluyla işlemin yapıldığı tarihte geçerli olan ücretler uygulanacaktır. 9) GERİ ÖDEME, TEMERRÜT VE HUKUKİ SONUÇLARI Konut Destek Kredisi (konut finansmanı) kapsamındaki toplam borç tutarının anapara, faiz ve diğer giderler itibarıyla dağılımı, sözleşmenin ekinde yer alan geri ödeme planı na göre belirlenecektir. Ödeme tarihinin tatil gününe denk gelmesi halinde ödeme, ödeme gününü izleyen ve tatil olmayan ilk iş günü yapılır. Müşteri, bu Sözleşmeden doğan borçlarını ödeme planına uygun olarak vadesinde ödemediği, taksitlerden herhangi birini ödemede geciktiği durumda temerrüde düşmüş sayılır ve borca temerrüt faizi uygulanır. Bu halde de Müşteri temerrüdün doğduğu tarihten itibaren borcunu Banka ya ödeyeceği tarihe kadar geçecek günler için temerrüt faizi ve bu faizin fon ve gider vergisini ödeyecektir. Müşteri nin birbirini izleyen en az iki taksiti ödemede temerrüde düşmesi halinde, borcun tamamı muaccel hale gelir ve Banka, Müşteri ye muacceliyet uyarısında bulunarak, bakiye borcun tümünün 30 (otuz) günlük sürede ödemesini talep eder. Müşteri nin bu süre içinde borcunu ödenmemesi halinde kredi borcunun tamamı muaccel hale gelir. Borcun tamamının muaccel kılınması halinde, Bankamız tarafından müşteri hakkında yasal süreç başlatılacak ve İcra ve İflas Kanunu nun ilgili maddeleri uygulanmak suretiyle taşınmazın tahliyesi talep edilecektir. Kredinin geri ödemelerinde gecikme olması veya temerrüde düşülmesi halinde temerrüt faizi oranı akdi faiz oranının %30 fazlası olarak hesaplanacaktır. Banka, Müşteri nin temerrüt halinde dahil olmak üzere bu Sözleşmeye dayanılarak yapılan her türlü işlemde bileşik faiz uygulamasında bulunmayacaktır. FRM :37:30 5/6

6 Kredinin ödeme planına göre taksit tutarları, nakden veya hesaben yahut Müşteri nin talebine, onayına ve Bankanın kabulüne bağlı olarak kredi kartı hesabına borç kaydedilmek veya ek hesabının* limitinden karşılanmak suretiyle tahsil edilir. 10) BAĞLI KREDİLERDE AYIPTAN SORUMLULUK Bağlı kredi, belirli bir konutun satın alınması ya da belirli bir satıcı ile yapılacak satış sözleşmesi şartı ile verilen konut destek (konut finansmanı) kredisidir. Bu tür kredilerde Bankamız, ayıplı mal ve tüketicinin seçimlik haklarından dolayı, konutun teslim edilmemesi durumunda konut satış sözleşmesindeki konut teslim tarihinden, konutun teslim edilmesi halinde ise teslim tarihinden itibaren 1 yıl süreyle, konutun hiç ya da zamanında teslim edilmemesinden dolayı satıcı ile birlikte, tüketiciye karşı, kullandırılan kredi miktarı kadar müteselsilen sorumludur ve bu sorumluluk, Bankamız tarafından verilen kredilerin ipotek finansmanı kuruluşlarına, konut finansmanı fonlarına veya ipotek teminatlı menkul kıymet teminat havuzlarına devrolması halinde dahi devam eder. 11) SÖZLEŞME DEĞİŞİKLİĞİ Bankamız ile akdedeceğiniz konut destek kredisi (konut finansmanı) sözleşmesinde öngörülen şartlar, sözleşme süresi içerisinde aleyhinize değiştirilemez. 12) KIYMETLİ EVRAKA İLİŞKİN YÜKÜMLÜLÜK Bankamız Müşteri den kıymetli evrak niteliğinde sadece nama yazılı ve her bir taksit ödemesi için ayrı ayrı olacak şekilde senet talep etmeye yetkili olup, bu şekile uygun olmayan senetler ise geçersizdir. 13) CAYMA BİLDİRİMİ Müşteri nin satın aldığı konutun kısmen veya tamamen bağlı kredi ile alınması durumunda; Müşteri, satış vaadi sözleşmesinin düzenlendiği tarihten itibaren 14 gün içerisinde satın aldığı konuttan herhangi bir gerekçe göstermeksizin cayması ve cayma bildirimini satıcıya bildirmesi halinde bu bildirimi Banka ya da derhal iletmekle yükümlü olup aksi halde Banka nın kredi kullandırımından kaynaklanan hakları saklıdır. *Ek Hesap, vadesiz mevduat hesabınıza tanımlanacak bir kredi limitidir. Ekler: 1 - Örnek Konut Destek Kredisi (Konut Finansmanı) Sözleşmesi 2 - Müşteri nin talep ettiği kredi tutarı esas alınarak, 5 ve 10 yıllık vadeler için örnek ödeme planı ile yıllık maliyet oranının ve tüketici tarafından ödenecek toplam tutarın nasıl hesaplandığını gösteren örnek ekte yer almaktadır. Saygılarımızla, Müşteri, bu formda yer alan bilgileri okuyup anladığını ve bu formun ve ekinde yer alan örnek Konut Destek Kredisi (Konut Finansmanı) Sözleşmesi nin ve Müşteri nin talep ettiği kredi tutarı esas alınarak, 5 ve 10 yıllık vadeler için örnek ödeme planlarının birer nüshasını almış olduğunu kabul eder. FİNANSBANK A.Ş Banka Yetkililerinin Adı Soyadı ve İmzası Müşteri Adı Soyadı: MUSTERININ TCKN'SI: Tarih: Müşterinin İmzası: FRM :37:30 6/6