ÖNCE SABİT SONRA DEĞİŞKEN FAİZLİ KONUT FİNANSMANI SÖZLEŞME ÖNCESİ BİLGİ FORMU

Transkript

1 Tarih: Müşteri Adı Soyadı Müşteri Numarası : : ÖNCE SABİT SONRA DEĞİŞKEN FAİZLİ KONUT FİNANSMANI SÖZLEŞME ÖNCESİ BİLGİ FORMU Aşağıda detayları verilen kredinize ilişkin hayat sigortası, konut sigortası gibi sigortaların yapılması isteğe bağlı olup, yaptırılması zorunlu değildir KONUT FİNANSMANI FAİZ TİPLERİNE İLİŞKİN BİLGİLER Sabit Faizli Krediler için; kredinin faiz oranı ve geri ödeme tutarları kredinin vadesi boyunca değişmeyecektir. Sabit faiz oranı ancak tarafların mutabık kalması halinde değiştirilebilecektir. Değişken Faizli Krediler için; kredinin faiz oranı, Türkiye Cumhuriyet Merkez Bankası tarafından belirlenen endeks türleri içinden müşteri tarafından tercih edilen endeksin oranı ile T. Garanti Bankası A.Ş. nin ( Banka ) belirleyeceği sabit bir marj oranının toplamından oluşur. Kredinin faiz oranı, müşteri tarafından seçilen faiz değişim sıklığına göre belirlenen faiz değişim tarihlerinde endeksteki değişimi yansıtacak şekilde güncellenir. Endekste artış görülmesi halinde, kredinin faiz oranı da artacaktır. Önce Sabit Sonra Değişken Faizli Krediler için; kredinin faiz oranı ve geri ödeme tutarları kredinin sabit faizli döneminin vadesi boyunca değişmeyecektir. Değişken faizli dönemin vadesi boyunca kredinin faiz oranı, Türkiye Cumhuriyet Merkez Bankası tarafından belirlenen endeks türleri içinden müşterinin tercih ettiği endeksin oranı ile Banka nın belirleyeceği sabit bir marj oranının toplamından oluşur. Kredinin faiz oranı, müşteri tarafından seçilen faiz değişim sıklığına göre belirlenen faiz değişim tarihlerinde endeksteki değişimi yansıtaca k şekilde güncellenir. Değişken faizli dönemde endekste artış görülmesi halinde, kredinin faiz oranı da artacaktır. 2. TALEP ETTİĞİNİZ KREDİYE İLİŞKİN BİLGİLER Aşağıda şartları belirtilen kredi tutarınız../../.. tarihi itibarıyla kullanımınıza sunulmuştur. Verilen faiz oranları../../.. tarihine kadar geçerlidir. Kredinizi daha sonra kullanmak isterseniz, Sözleşme Öncesi Bilgi Formu güncel bilgilerle yeniden hazırlanır. Genel Müdürlük: Nispetiye Mah. Aytar Cad. No:2 1 / 15

2 Kullanım talebinde bulunduğunuz önce sabit sonra değişken faizli konut finansmanı kredisi, Banka tarafından açıklanmış güncel sabit faiz oranı ile kullandırılır. Kredinizin sabit faizli dönemi boyunca faiz oranı değişmez. Kredinizin değişken faizli döneminde konut kredisinin faiz oranını belirleyecek referans endeks, Türkiye Cumhuriyet Merkez Bankası tarafından belirlendiği üzere Türkiye İstatistik Kurumu tarafından açıklanan Tüketici Fiyat Endeksi (TÜFE) dir. Kredinize ilişkin faiz oranı ayarlaması yapılırken, içinde bulunulan aydan iki ay önceki Türkiye İstatistik Kurumu tarafından açıklanan TÜFE yıllık yüzde değişim oranı esas alınır. Kredinizin faiz oranı, Bankamız la mutabık kaldığınız faiz değişim sıklığına göre belirlenen faiz değişim tarihlerinde endeksteki değişimi yansıtacak şekilde güncellenir. Banka, kredinizin değişken faizli döneminde, endeks oranı üzerine, maksimum faiz oranını geçmemek koşuluyla marj ekleme hakkına sahiptir. Faiz oranında değişiklik olması durumunda, bu değişiklik tarafınıza, oluşacak yeni faiz oranları doğrultusunda hazırlanacak yeni bir ödeme planı ile birlikte 30 (Otuz) gün önce bildirilecektir. Önce sabit sonra değişken faizli kredilerde, Banka ile müşterinin mutabık kalması kaydıyla, değişken faizli dönem boyunca faiz oranlarının değişmesi durumunda vadenin uzayabileceği ya da kısalabileceği ancak geri ödeme tutarlarının sabit kalacağı şekilde ( Esnek Vadeli Kredi ) de kullanılabilecektir. Şöyle ki; Esnek Vadeli Kredi de, kullandırım tarihinde belirlenen geri ödeme tutarları, faiz oranı değişikliklerinden etkilenmeyecek olup, kredi faiz oranlarındaki düşüşler vadeyi kısaltacak, artışlar ise vadeyi uzatacaktır. İşbu uzama halinde, müşteri tarafından Esnek Vadeli Kredi tipinin seçilmesi halinde, kredinin vadesi kredi kullanım tarihinde belirlenen kredi vadesinin %50 (Yüzde Elli) fazlasını aşamayacağı gibi, her halukarda 240 (İkiYüzKırk) aydan fazla olamayacaktır. Faiz oranlarındaki artışın, kredi vadesinin kredi kullanım tarihinde belirlenen kredi vadesinin %50 (YüzdeElli) fazlasından veya 240 (İkiYüzKırk) aydan fazla olmasını gerektirdiği durumlarda faiz oranları kredi geri ödeme tutarlarına yansıyabilecek, yani sabit olan geri ödeme tutarları faiz oranlarındaki artış nedeniyle artabilecektir. Peşin faiz tahsilatı yapılmışsa; Kredinize ilişkin olarak kullandırım anında, sabit faizli dönemin vadesi boyunca ödenecek olan geri ödeme tutarlarının bir kısmının üçüncü şahıs veya tarafınızca nakden/defaten ödenmesi halinde; geri ödeme tutarlarının hesaplanmasında indirimli bir faiz oranı ( İndirimli Faiz Oranı ) uygulanabilecektir. Müşterinin sabit faizli dönemde temerrüdü halinde uygulanacak temerrüt faizi oranı; Kredi Faiz Oranı nın %30 (YüzdeOtuz) fazlası olarak hesaplanacaktır. Temerrüt faizi hesaplamalarında İndirimli Faiz Oranı dikkate alınmayacaktır. Krediniz ile bağlantılı olarak yapılacak sigorta tutarlarının; Kredi nin tutarını ve süresini aşan kısımlarına ilişkin olarak tahsil edilecek primler nedeniyle ödenecek olan Banka ve Sigorta Muameleleri Vergisi ( BSMV ) tarafınıza ait olacaktır. Talep ettiğiniz krediye ilişkin bilgileri aşağıda bulabilirsiniz. Müşteri Numarası Kredi Türü Kredi Tutarı Genel Müdürlük: Nispetiye Mah. Aytar Cad. No:2 2 / 15

3 Kredi Vadesi Faiz Tipi Geri Ödeme Sayısı Ödenecek Toplam Faiz Ödenecek Toplam Anapara Ödenecek Toplam Tutar Sabit Faizli Dönemin Süresi Sabit Faizli Dönemin Faiz Oranı Sabit Faizli Dönemin İndirimli Faiz Oranı (Peşin faiz tahsilatı yapılmışsa) Sabit Faizli Dönemin Müşteriye Maliyet Oranı Değişken Faizli Dönemin Süresi Endeks Türü Marj Oranı Değişim Sıklığı Maksimum Faiz Oranı Müşteriye Maksimum Maliyet Oranı Ay Ay : Aylık %. - Yıllık %.. : Aylık %. - Yıllık %.. : Aylık %. - Yıllık %.. Ay : Aylık %. - Yıllık %.. : Aylık %. - Yıllık %.. : Aylık %. - Yıllık %.. Ödenecek Diğer Giderler : 1. Yaptırılması halinde, prim tutarları ve prim tahsilat periyotları Banka tarafından belirlenecek; a) Hayat Sigortası Yıllık Primi : TL b) Konut Sigortası Yıllık Primi : TL c) Zorunlu Deprem Sigortası Yıllık Primi : TL 2. Kredi Tahsis Ücreti : TL 3. Ekspertiz Masrafı : TL 4. İpotek Fek Masrafı : TL 5. İpotek Tesis Ücreti : TL Teminat Türü ve Tutarı :.. ( TL) Satın Alınacak veya Teminat Gösterilecek Konutun Ekspertiz Değeri :. Ekspertiz Değerinin Kredilendirilme Oranı : %... Temerrüt Faiz Oranı : Kredinize sabit faiz uygulanan dönemde temerrüde düşmeniz halinde uygulanacak temerrüt faiz oranı Kredi Faiz Oranı nın (akdi faiz oranının) %30 (YüzdeOtuz) fazlası olarak; değişken faiz oranı uygulanan dönemde temerrüde düşmeniz halinde temerrüde düştüğünüz andaki cari faiz oranının %30 (YüzdeOtuz) fazlası olarak belirlenir. Erken Ödeme Ücreti : Erken ödeme yapılması durumunda herhangi bir ücret talep edilmez. Genel Müdürlük: Nispetiye Mah. Aytar Cad. No:2 3 / 15

4 Değişken faizli dönemde, kullanmış olduğunuz kredinizin geri ödemeleri maksimum faiz oranını geçmemek üzere değişiklik gösterebilecektir. İpotek Fek Masrafı, kredi kullandırım anında tahsil edilen bir masraf olmayıp, kredinizin teminatını teşkil eden ipoteğin fekki sırasında tahsil edilecektir. Formda belirtilen İpotek Fek Masrafı tutarı Banka tarafından her yıl, yılda bir kez Türkiye İstatistik Kurumu tarafından açıklanan Tüketici Fiyat Endeksi (TÜFE) üzerinden arttırılabilecektir. Kullanım talebinde bulunduğunuz konut finansmanı krediniz, Banka ile mutabık kalmanız halinde, 6362 sayılı Sermaye Piyasası Kanunu ile Sayılı Konut Finansmanı Kapsamındaki Kredilerin Yeniden Finansmanına İlişkin Usul ve Esaslar Hakkında Yönetmelik hükümleri çerçevesinde; Kredi nin faiz oranı, faiz türü, vadesi, para birimi ya da konut finansmanı kuruluşunda değişiklik yapılması veya aynı ev teminat gösterilerek birden fazla Kredi alınmışsa bunların tek Kredi ile birleştirilmesi suretiyle yeniden finanse edilebilir. Kredinizin yeniden finansmanı halinde, Kredi ye aşağıda belirtilen belirtilen komisyonlar uygulanır: 1- Kredi faiz oranında değişiklik yapılması halinde, değişiklik tarihi itibariyle kalan anapara üzerinden en fazla %2,25 2- Kredinin vadesinde değişiklik yapılması halinde, Vade Uzatma: Değişiklik tarihi itibariyle kalan anapara borç tutarının %2,25 inden az olmamak kaydıyla, mevcut ödeme planı ile yeni oluşacak ödeme planlarının cari faiz oranı üzerinden hesaplanacak net güncel değerleri arasındaki fark kadar Vade Kısaltma: Değişiklik tarihi itibariyle kalan anapara borç tutarı üzerinden en fazla %2,25 3- Konut finansmanı sözleşmesinde belirtilen faiz türünde değişiklik yapılması halinde, Sabit Faiz den Değişken Faiz e veya Önce Sabit Sonra Değişken Faiz e: Değişiklik tarihi itibariyle kalan anapara borç tutarı üzerinden %2,25 Değişken Faiz den veya Önce Sabit Sonra Değişken Faiz den Sabit Faiz e: TL ndan az olmamak üzere değişiklik tarihi itibariyle kalan anapara borç tutarı üzerinden %1 4- Aynı ev teminat gösterilerek birden fazla konut kredisi alınmışsa bunların tek konut kredisi ile birleştirilmesi halinde, her bir kredi için değişiklik tarihi itibariyle kalan anapara borç tutarı üzerinden en fazla %2,25 5- Konut finansmanı sözleşmesinde belirtilen para biriminde değişiklik yapılması halinde, değişiklik tarihi itibariyle kalan anapara borç tutarı üzerinden en fazla %2,25 oranında yeniden finansman komisyonu uygulanır. Kredinize ait aylık ve yıllık geri ödeme tutarları ile kredinizin geri ödemesine ilişkin detaylı bilgiyi aşağıdaki ödeme planında bulabilirsiniz. Ödeme planında yer alan geri ödeme tarihleri, kredinizin / /.. tarihinde kullanılacağı varsayımı ile belirlenmiştir. Kredi kullandırım tarihine göre geri ödeme tarihleri, geri ödeme tutarları aynı kalmak üzere, yeniden belirlenir. Genel Müdürlük: Nispetiye Mah. Aytar Cad. No:2 4 / 15

5 3. KREDİNİZE AİT GÜNCEL FAİZLİ ÖDEME PLANI ÖDEME PLANI Geri Yıl Ödeme No 0 (peşin faiz tahsilatı yapıldıysa) Tarih Geri Ödeme Tutarı Anapara Tutarı Faiz Tutarı Kalan Anapara Tutarı Genel Müdürlük: Nispetiye Mah. Aytar Cad. No:2 5 / 15

6 Toplam 4. KREDİNİZE AİT MAKSİMUM FAİZLİ ÖDEME PLANI ÖDEME PLANI Geri Yıl Ödeme No 0 (peşin faiz tahsilatı yapıldıysa) Tarih Geri Ödeme Tutarı Anapara Tutarı Faiz Tutarı Kalan Anapara Tutarı Genel Müdürlük: Nispetiye Mah. Aytar Cad. No:2 6 / 15

7 Toplam Genel Müdürlük: Nispetiye Mah. Aytar Cad. No:2 7 / 15

8 5. ÖRNEK ÖDEME PLANLARI TCMB tarafından belirlenen endeks oranının son beş yıldaki değişim oranlarına Bankamız tarafından uygulanan marj oranı eklenerek hazırlanmış gösterim amaçlı örnek ödeme planını aşağıda bulabilirsiniz. ÖRNEK ÖDEME PLANI Faiz Tipi Endeks Türü Marj Oranı Değişim Sıklığı Kredi Tutarı Dönem Endeks Marj 1. Ay 2. Ay 3. Ay 4. Ay 5. Ay 6. Ay 7. Ay 8. Ay 9. Ay 10. Ay 11. Ay 12. Ay 13. Ay 14. Ay 15. Ay 16. Ay 17. Ay 18. Ay 19. Ay 20. Ay 21. Ay 22. Ay 23. Ay 24. Ay 25. Ay ÖDEME PLANI Ara Toplam Dönemsel Faiz Oranı Aylık Geri Ödeme Tutarı Dönemsel Geri Ödeme Tutarı Genel Müdürlük: Nispetiye Mah. Aytar Cad. No:2 8 / 15

9 ÖDEME PLANI Dönemsel Faiz Dönem Endeks Marj Oranı Nakledilen Toplam 26. Ay 27. Ay 28. Ay 29. Ay 30. Ay 31. Ay 32. Ay 33. Ay 34. Ay 35. Ay 36. Ay 37. Ay 38. Ay 39. Ay 40. Ay 41. Ay 42. Ay 43. Ay 44. Ay 45. Ay 46. Ay 47. Ay 48. Ay 49. Ay 50. Ay 51. Ay 52. Ay 53. Ay 54. Ay 55. Ay 56. Ay 57. Ay 58. Ay 59. Ay 60. Ay Toplam Aylık Geri Ödeme Tutarı Dönemsel Geri Ödeme Tutarı Genel Müdürlük: Nispetiye Mah. Aytar Cad. No:2 9 / 15

10 tutarlı kredi için 5, 10 ve 20 yıllık vadelerle hazırlanmış gösterim amaçlı örnek ödeme planlarını aşağıda bulabilirsiniz. 5 YILLIK ÖRNEK ÖDEME PLANI Müşteri Adı Soyadı Faiz Tipi Sabit Faizli Dönemin Süresi Sabit Faiz Oranı Değişken Faizli Dönemin Süresi Endeks Türü Kredi Tutarı Kredi Vadesi Marj Oranı Maksimum Faiz Oranı Ödenecek Toplam Tutar : Ay : Ay : : 5 Yıl ÖDEME PLANI Yıl Aylık Geri Ödeme Tutarı (.) Yıllık Geri Ödeme Tutarı (.) Toplam Genel Müdürlük: Nispetiye Mah. Aytar Cad. No:2 10 / 15

11 10 YILLIK ÖRNEK ÖDEME PLANI Müşteri Adı Soyadı Faiz Tipi Sabit Faizli Dönemin Süresi Sabit Faiz Oranı Değişken Faizli Dönemin Süresi Endeks Türü Kredi Tutarı Kredi Vadesi Marj Oranı Maksimum Faiz Oranı Ödenecek Toplam Tutar : Ay : Ay : : 10 Yıl ÖDEME PLANI Yıl Aylık Geri Ödeme Tutarı (.) Yıllık Geri Ödeme Tutarı (.) Toplam Genel Müdürlük: Nispetiye Mah. Aytar Cad. No:2 11 / 15

12 20 YILLIK ÖRNEK ÖDEME PLANI Müşteri Adı Soyadı Faiz Tipi Sabit Faizli Dönemin Süresi Sabit Faiz Oranı Değişken Faizli Dönemin Süresi Endeks Türü Kredi Tutarı Kredi Vadesi Marj Oranı Maksimum Faiz Oranı Ödenecek Toplam Tutar : Ay : Ay : : 20 Yıl ÖDEME PLANI Yıl Aylık Geri Ödeme Tutarı (..) Yıllık Geri Ödeme Tutarı (..) Toplam Genel Müdürlük: Nispetiye Mah. Aytar Cad. No:2 12 / 15

13 6. ÖNEMLİ HUSUSLAR Kıymetli Evrak Ödemelerin bir kıymetli evraka bağlanması ya da kıymetli evrak kabul etmek suretiyle teminat altına alınması yasaktır. Buna rağmen, tarafınızdan bir kıymetli evrak alınması halinde, söz konusu kıymetli evrakı geri isteme hakkınız vardır ve Bankamız kıymetli evrakın başkasına devri sebebiyle uğradığınız zararı tazmin etmekle yükümlüdür. Sorumluluk Bankamız, ayıplı mal ve tüketicinin seçimlik haklarından dolayı teslim tarihinden itibaren 1 (Bir) yıl süreyle, konutun hiç ya da zamanında teslim edilmemesinden dolayı satıcı ile birlikte, tarafınıza karşı, kullandığınız kredi miktarı kadar müteselsilen sorumludur ve bu sorumluluk, Bankamız tarafından verilen kredilerin ipotek finansmanı kuruluşlarına, konut finansmanı fonlarına veya ipotek teminatlı menkul kıymet teminat havuzlarına devrolması halinde dahi devam edecektir. Borcun Ödenmemesinin Hukuki Sonuçları Kredinizin Ödeme Planı nda gösterilen geri ödeme tutarları başkaca bir ihtara gerek kalmaksızın, vadelerinde muaccel olur. Ödeme Planı nda yazılı vadenin tatil günü olması halinde ödeme, izleyen iş gününde yapılır. Vadesinde ödenmeyen geri ödeme tutarlarına vade tarihinden fiili ödeme tarihine kadar, ilgili Ödeme Planı nda belirtilen gecikme faizi uygulanır. Ödeme planındaki geri ödeme tutarlarından herhangi birini belirlenen geri ödeme tarihinde ödemediğiniz takdirde temerrüt hali oluşur. Birbirini izleyen en az 2 (İki) geri ödemede mütemerrit olmanız halinde Bankamız tarafınıza muacceliyet uyarısında bulunarak, geciken geri ödeme tutarlarının bir aylık sürede ödenmesini ve bu bir aylık sürede ödemede bulunmamanız halinde kredi borcunun tamamının muaccel hale geleceğini ihtar edecektir. Bu süre sonunda ödeme yapmamanız halinde borcun tamamı muaccel hale gelir. Borcunuzu yukarıda belirtilen sürede de, tahakkuk eden temerrüt faizleri ile birlikte ifa etmemeniz halinde Bankamız, tüm alacaklarının tahsili için aleyhinizde haciz yolu ile takibe geçebilecek ve bu kredinin teminatı olarak verilmiş rehinlerin, ipotekli gayrimenkullerin paraya çevrilmesi için icra takibi başlatabilecek ve Kredi'ye konu konutu sattırabilecektir. Bankamızın merkez ve tüm şubelerinde bulunan ve ileride bulunabilecek olan vadesi gelmiş/gelmemiş bilcümle alacak, mevduat hesapları, nakit, hisse senetleri, yatırım fonları, tahviller, lehine gelmiş ve gelecek tüm havaleleriniz üzerinde, Kredi Hesapları nızda krediden kaynaklanan alacaklar ile sınırlı olmak üzere Bankamız hapis ve takas hakkını kullanabilecektir. Kredinizi sabit ve değişken faizin birlikte uygulandığı tipte kullanmanız halinde Kredinize sabit faiz uygulanan dönemde temerrüde düşmeniz halinde uygulanacak temerrüt faiz oranı Kredi Faiz Oranı nın (akdi faiz oranının) %30 (YüzdeOtuz) fazlası olarak; değişken faiz oranı Genel Müdürlük: Nispetiye Mah. Aytar Cad. No:2 13 / 15

14 uygulanan dönemde temerrüde düşmeniz halinde temerrüde düştüğünüz andaki faiz oranının (cari faiz oranının) %30 (YüzdeOtuz) fazlası olarak belirlenir. Genel Müdürlük: Nispetiye Mah. Aytar Cad. No:2 14 / 15

15 İşbu Önce Sabit Sonra Değişken Faizli Konut Finansmanı Sözleşme Öncesi Bilgi Formu hükümlerinin devamı ve imza bölümleri arka sayfada bulunmakta olup, işbu Önce Sabit Sonra Değişken Faizli Konut Finansmanı Sözleşme Öncesi Bilgi Formu nun devamı sayfalardaki hükümlerle bir bütün teşkil etmektedir. İşbu / / tarihli Önce Sabit Sonra Değişken Faizli Konut Finansmanı Sözleşme Öncesi Bilgi Formu na konu kredi için Bankamız ile imzalayacağınız sözleşmede ( Sözleşme ) öngörülen şartlar Sözleşme süresi içerisinde aleyhinize değiştirilemeyecektir. 1.MÜŞTERİ Adı Soyadı :. Adresi :... İmzası : 2.MÜŞTERİ Adı Soyadı :. Adresi :... İmzası : Türkiye Garanti Bankası A.Ş. Genel Müdürlük: Nispetiye Mah. Aytar Cad. No:2 15 / 15