2012 YILI FAALİYET RAPORU

Transkript

1 HÜR SİGORTA A.Ş YILI FAALİYET RAPORU Ticaret Sicil No :

2 GENEL MERKEZ VE BÖLGE ADRES BİLGİLERİ GENEL MÜDÜRLÜK BÜYÜKDERE CAD. 15 / A HÜRHAN ŞİŞLİ-İSTANBUL TEL: FAKS: hursigorta@hursigorta.com.tr MARMARA BÖLGE BÜYÜKDERE CAD. 15 / A HÜRHAN ŞİŞLİ-İSTANBUL TEL: FAKS: istanbul@hursigorta.com.tr ANKARA BÖLGE MESNEVİ SOKAK ALPER İŞ MERKEZİ NO : 25 /10 AŞAĞI AYRANCI-ANKARA TEL: FAKS: ankara@hursigorta.com.tr İZMİR BÖLGE 1379 SOKAK NO:57 B BLOK KAT:3 EFES İŞHANI ALSANCAK-İZMİR TEL: FAKS: izmir@hursigorta.com.tr ADANA BÖLGE CEMAL PASA MAH.GAZİPAŞA BLV.. 4. SOK YURDAER APT. KAT :2/5 SEYHAN- ADANA TEL: FAKS: adana@hursigorta.com.tr ANTALYA BÖLGE ELMALI MAH.HÜKÜMET CAD. 21.SOKAK NADİR APT. DAİRE:5 ANTALYA TEL: FAKS: antalya@hursigorta.com.tr - 2 -

3 YÖNETİM KURULU GÖREVİ ADI SOYADI ATAMA TARİHİ Başkan Yaşar EROĞLU Üye-Genel Müdür Kemal GÜL Üye-Mali ve İdari İşlerden Sorumlu Ayşe S. ELVEREN Üye-İç Sistemlerden Sorumlu R. Emrah TANYEL Üye-İç Denetimden Sorumlu Tuncay GÖKÇE DENETİM KURULU GÖREVİ ADI SOYADI ATAMA TARİHİ Denetçi Hülya BÜYÜKOĞLU Denetçi Mustafa İlker ERKAN YÖNETİM Kemal GÜL Oya YILDIZ Ayşe S.ELVEREN Şevket ÇAKIROĞLU Ümit EREN Ömür MAVUŞ Ferit ERKOYUNCU F.Reyhan ŞENSOY Murat ÇELİKER Nevin NİŞANKAYA Osman HEYAL Esra ERBAY : Genel Müdür : Genel Müdür Yardımcısı : Mali ve İdari İşler Grup Müdürü : İç Denetim Müdürü : Hukuk Müşaviri : Teknik Servis Müdürü : Hasar & Hasar Denetim Sevisi Müdürü : Marmara Bölge Müdürü : Ankara Bölge Müdürü : İzmir Bölge Müdürü : Antalya Bölge Müdürü : Adana Bölge Müdürü - 3 -

4 YÖNETİM KURULU BAŞKANI NIN VE GENEL MÜDÜRÜN FAALİYET DÖNEMİNE İLİŞKİN DEĞERLENDİRMELERİ Şirketimiz 2012 yılı faaliyetlerini gerçekleştirirken, dünyada hakim olan durağanlıktan etkilenen Türk sigorta sektörünün büyüme ivmesindeki olumsuzluğa rağmen üretiminde %13,76 lık artış gerçekleştirmiştir. Ancak bu artışı gerçekleştirirken yazdığı toplam primine göre poliçe adedini azaltarak, daha az poliçe ile daha fazla prim yazmak suretiyle riskini azaltarak karlılığa odaklı bir politika izlemiştir. Nitekim 2011 yılında tüm branşlarda toplam TL tutarında prim üretimini, adet poliçe ile gerçekleştirilirken, 2012 yılında TL tutarındaki toplam prim üretimi için adet poliçe yapılmıştır. Prim üretimindeki artışa rağmen poliçe adedinde risk azaltıcı yönde % 6,47 oranında düşüş sağlanmıştır. Trafik branşının toplam üretim içindeki payı, 2011 yılında %81 iken, 2012 yılında %76 ya düşürülmüştür. Trafik branşında, 2011 yılında TL tutarında prim üretimi için adet poliçe düzenlenirken, 2012 yılında TL tutarındaki prim üretimi için adet poliçe düzenlenmiştir. Böylelikle, Portföyümüz içinde en büyük risk ve bunun gereği olarak karşılık ihtiyacı doğuran zorunlu trafik sigortalarının üretim içindeki payı da poliçe adedi olarak % 14,44 oranında düşürülmüştür. Bu değerler, iki yıl arasındaki risk azaltıcı ve teknik karlılığa odaklı üretim takibinin göstergesidir. Küresel krizin üzerinden yaklaşık beş yıllık bir süre geçtiği halde, ekonomik ve mali olumsuzluklar ve belirsizlikler devam etmektedir. Dünya ekonomisinde büyümenin hala kriz öncesi seviyeleri yakalayamamış olması, uluslararası kuruluşların büyüme tahminlerini aşağı yönlü revize etmelerine neden olmuştur. Şirketimizin yıllardır ve ağırlıklı olarak poliçe ürettiği trafik sigortası branşında, 2012 yılında diğer sigorta şirketlerinin de prim üretimlerini artırmaları sonucu, sektördeki kara araçları sorumluluk sigortaları branşının büyüme oranı yükselmiştir. Ancak özellikle trafik sigortalarında sektör genelinde artan üretim hacmine rağmen, sürekli zarar edilmektedir. Şirketimiz, Sigorta ve Reasürans Şirketleri Birliği nden alınan verilere göre trafik sigortaları branşında en az zarar eden 10 şirketin arasındadır. Hasar/Prim oranı rasyosunda da gene şirketimiz en iyi 3 şirket arasında yer almıştır. Hasar/Prim oranındaki olumlu rasyonun, teknik kar/zarar rasyosunda kısıtlı etki yaratmasının sebebi, teknik olmayan bölümden, teknik bölüme aktarılan yatırım gelirlerinin, TCMB nın faiz indirimlerine bağlı olarak düşük seviyede seyretmesi nedeniyledir. Teknik karlılıkların azalmasında; karşılıklarda getirilen yeni düzenlemelerin etkisi devam etmektedir. Karşılık artışlarının yanı sıra Trafik sigortalarında kaza tespit tutanağı uygulamasının amacından saptırılarak uygulanması, tarafların kendi aralarında anlaşmaları, sahte hasarların tespiti için yapılan ekstra masraflar bu branşta zararın kaçınılmaz olmasına sebep olmaktadır. Trafik sigortası primlerinin %10 unun SGK ya devredilmesi ancak üstlenilen bu maliyetin, poliçe fiyat artışlarına yansıtılamaması da zarara yol açmaktadır. Yargıtay Hukuk Daireleri ile mahkemelerin aldıkları, sigorta tekniğine uymayan kararlar ve yargıya intikal eden dosyalarda vefat tazminatının hesaplamasındaki farklı kriterler de, zarar nedenleri arasındadır. Trafik sigortasından zarar, 2012 yılında 1 milyar 285 milyon liraya ulaşırken, 2011 yılında 461 milyon lira olmuştu. Bu branşta, 2011 de ayrılan muallak hasar rakamı 1 milyar 733 milyon lirayken, 2012 de, 2 milyar 453 milyon liraya ulaşmıştır. Trafik sigortalarında 2011 ve 2012 yılları arasında ayrılan muallak hasar karşılıklarındaki bu farkın oluşumunda en büyük etken, son dönemde artan hukuka intikal etmiş davalı dosyalardır. Türkiye de sonuçlanması uzun yıllar alan hukuk davalarının, AZMM (Aktüeryal Zincirleme Merdiven - 4 -

5 Metodu) üzerindeki karşılık artırıcı etkisi bu denli büyük zararların ortaya çıkmasında rol oynamıştır. Trafik sigortasında alınan primlerin ödenen tazminat ve giderlere yetmemesinin doğurduğu bu sonuç, 2013 yılında trafik sigortasının sürdürülebilirliği açısında fiyat artışlarını zorunlu kılmaktadır Türk sigorta sektörü, 2012 yılında yüzde 15,5 büyümüştür. Sektördeki büyümede kasko ve trafik sigortaları belirleyici olurken, reel prim artışı da 12 aylık yüzde 6,16 lık tüketici fiyatlarındaki artıştan (2011 Aralık-2012 Aralık dönemi TÜFE) arındırıldığında yüzde 8,80 olarak gerçekleşmiştir. Yıllık enflasyon 2011 yılında yüzde 10,45 iken, 2012 yılında yüzde 6,16 olmuştur. Türkiye ekonomisi, 2011 yılında %8,5 oranında büyümüşken, 2012 yılında %2,2 oranında büyümüştür. Yüzde 6 yı aşan düşüşe rağmen bu oranla Türkiye, Euro Bölgesi nde Estonya nın ardından 2 nci sırada yer almıştır. Türkiye İstatistik Kurumu verilerine göre yılında ihracat bir önceki yıla göre yüzde 13,03 artarak 152,488 milyon dolara yükselmiştir. İthalat, yüzde 1,78 azalarak 236,545 milyon dolara gerilemiştir. Dış ticaret açığı, 2012 yılında 84,056 milyon dolar olarak gerçekleşmiştir. Sigorta sektörünün toplam prim üretimi, 2012 yılında 19 milyar 826 milyon TL ye ulaşmıştır. Bu tutarın 16 milyar 689 milyon TL si Elementer Şirketlerin, 3 milyar 137 milyon TL si Hayat Şirketlerinin üretiminden oluşmaktadır. Şirketimizin 46. çalışma yılı olan 2012 yılı ile ilgili özet bilgiler aşağıdadır yılı prim üretimleri, 2011 yılı ile mukayeseli olarak branşlar bazında aşağıdaki gibi gerçekleşmiştir. PRİM ÜRETİMİ % Yangın ,99% DASK ve TARSİM ,49% Nakliyat ,11% Mühendislik ,65% Kasko ,98% Trafik ,83% İ.M.M ,40% D.Kaza ,53% Toplam ,76% - 5 -

6 Teknik kar ; faaliyet giderleri ve yatırım gelirleri teknik sigorta branşlarına dağıtılmadan önceki sisteme göre hesaplandığında, bir önceki yıla göre %53,67 azalış gösterirken ; teknik karın, brüt prim üretimine oranı % 3 olarak gerçekleşmiştir. Şirketimizin 2012 yılı teknik sonuçları (faaliyet giderleri ve yatırım gelirleri teknik sigorta branşlarına dağıtılmadan yapılan hesaba göre), 2011 yılı ile mukayeseli olarak branşlar itibariyle aşağıda sunulmuştur. TEKNİK KARLILIK % Yangın ,42% Dask ve Tarsim ,00% Nakliyat ,08% Mühendislik ,70% Kaza ,43% Hayat ,11% Toplam ,67% Değerli Ortaklarımız, 2012 yılında yukarıda kısaca değindiğimiz ekonomik ve sektörel gelişmeler içinde, Şirketimiz tarafından elde edilen teknik ve mali sonuçlarla ilgili bilgiler rakamsal verilerle bilgilerinize sunulmuş bulunmaktadır. Bu çalışmalarda bizlere her zaman ve her bakımdan destek veren ortaklarımıza, Hür Sigorta ailesinin seçkin ve değerli acentelerine, güvenini esirgemeyen sigortalılarımıza, çalıştığımız saygın reasürans kuruluşlarına, dürüst ve tarafsızlık bilinci içinde çalışan eksperlerimize, bilgili, inançlı ve tam hizmet anlayışı ile görev yapan her kademedeki Hür Sigorta çalışanlarına içten teşekkürlerimizi sunuyoruz. Sonuçlarını tetkiklerinize arz etmiş olduğumuz 2012 yılı bilanço ile kar zarar hesaplarının onaylanması ve bu yıla ait işlem ve hesaplardan dolayı Yönetim Kurulu ve Denetçilerin ibrasını takdirlerinize sunar, bundan sonraki çalışma yıllarının ülkemiz, ortaklarımız ve şirketimiz için hayırlı ve başarılı olmasını dileriz. YÖNETİM KURULU - 6 -

7 Şirketin Ortaklık Yapısı PAY SAHİBİNİN FAALİYET KONUSU / TÜRÜ PAY SAHİPLERİ Bölgeler göre çalışan personel sayısı aşağıda gösterilmiştir. ÇALIŞMA YERİ Genel Müdürlük Marmara Bölge Müdürlüğü 5 3 Ankara Bölge Müdürlüğü 7 5 İzmir Bölge Müdürlüğü 8 7 Adana Bölge Müdürlüğü 8 7 Antalya Bölge Müdürlüğü 9 7 Kayseri Bölge Temsilciliği 2 0 Afyon Bölge Temsilciliği 1 0 TOPLAM Şirket personelinin eğitim seviyesine göre dağılımı aşağıda gösterilmiştir EĞİTİM SEVİYESİ KİŞİ ORAN KİŞİ ORAN İlköğretim 15 12% 12 12% Lise 41 33% 34 34% Üniversite/Yüksek Okul 64 52% 53 52% Y.Lisans 3 2% 2 2% TOPLAM % % Hiyerarşik Sıraya Göre Personel Dağılımı 31 Aralık Aralık 2012 Kişi Sayısı Kişi Sayısı Üst Düzey Yönetici 8 7 Yönetici Orta Kademe Yönetici Diğer Personel TOPLAM HİSSE ADEDİ TUTARI (TL) ORANI (%) Gerçek Kişi SEDAT SİMAVİ , ,89 44,64 Gerçek Kişi YAŞAR EROĞLU , ,02 40,83 Diğer Tüzel Kişi HİT YAYIN YÖNETİM DANIŞMANLIK A.Ş , ,00 8,00 Diğer Tüzel Kişi SİMPA TİCARET SANAYİ PAZARLAMA İMALAT A.Ş , ,00 4,00 Diğer Tüzel Kişi MAKS MAKSİMUM SERVİS A.Ş , ,07 1,64 Diğer Tüzel Kişi DİĞER(5 KİŞİ) , ,30 0,71 Gerçek Kişi ERHAN SİMAVİ , ,72 0,19 TOPLAM: ,00-7 -

8 YÖNETİM KURULU BAŞKANI İÇ DENETİM UYUM GÖREVLİSİ GENEL MÜDÜR YÖNETİCİ ASİSTANI İÇ SİSTEMLER MALİ VE İDARİ İŞLER GRUP BİLGİ İŞLEM SERVİSİ GENEL MÜDÜR YARDIMCISI TEKNİK SERVİS HASAR ve HASAR DENETİM SERVİSİ HUKUK MÜŞAVİRLİĞİ MUHASEBE ÇAĞRI MERKEZİ TEDARİK HUKUK SERVİSİ İDARİ İŞLER PERSONEL ANKARA BÖLGE İZMİR BÖLGE RÜCU SERVİSİ ADANA BÖLGE MARMARA BÖLGE ANTALYA BÖLGE

9 Yönetim Kurulu Üyeleri ile Üst Düzey Yöneticilere sağlanan mali haklar : Yönetim Kurulu Ücretleri : TL Yönetim Kurulu Başkanı Ücreti : TL Genel Müdür Ücreti : TL Genel Müdür Yardımcısı Ücreti : TL Grup Müdürü Ücreti : TL TOPLAM : TL Şirketin İç Kontrol ve İç Denetim Faaliyetleri : Şirketimizde İç Kontrol ve Risk Yönetimi Sistemleri, Sigorta ve Reasürans İle Emeklilik Şirketlerinin İç Sistemlerine İlişkin Yönetmelik uyarınca tarihinde kurulmuştur. İç Sistemler Çalışma Grubumuz tarafından, Yönetmelik hükümleri kapsamındaki iç kontrol ve risk yönetimi faaliyetlerine başlanılmış, intranet adresine bu faaliyetlere ilişkin tüm bilgiler yüklenmiştir. İç Kontrol ve Risk Yönetimi proje çalışma grubu, tarihinde yeniden oluşturulmuş ve aktif çalışmalarına hız kazandırmıştır. İç Kontrol ve Risk Yönetimi intranet sayfası yenilenmiş, proje ekibi, yönetici grubu ve tüm personel için mail grupları oluşturularak bilgi akışı daha aktif hale getirilmiştir. Personelin İç Kontrol faaliyetleri hakkında bilgilendirilmesi için, İç Kontrol ve Risk Yönetimi El Broşürü hazırlanıp, tüm personele dağıtılmıştır. İç Kontrol ve Risk Yönetimi sisteminin işleyişini kontrol amacıyla, çalışma grubu tarafından haftada bir defa toplantılar düzenlenmekte, toplantı sonuçları tutanaklara geçirilerek tüm personele duyurulmaktadır. İç Kontrol ve Risk Yönetiminin temelinin sağlam kurulması ve mevcut durum tespitine yardımcı olması amacıyla anketler düzenlenmekte ve buna bağlı olarak iyileştirme çalışmaları zamanında yapılabilmektedir. Şirket içinde yapılan işin işleyişine ilişkin sorunların tespiti, iş akışı esnasında zaman tasarrufunun sağlanması, performans değerlendirmesi, rasyonel sistem kullanımı, etkin kontrol mekanizmasının sağlanması, personelin maruz kaldığı risklerin ve personel tarafından şirketin uğradığı risklerin ölçülmesi amacıyla İş Analiz Formu düzenlenerek uygulamaya başlanmıştır. Şirket çalışanlarının davranışları ve iş ilişkilerinin düzenlenmesi, müşteri bilgilerinin güvenliğinin sağlanması, rakip şirketler karşısında haksız rekabete neden olabilecek eylemlerden kaçınılması ve suiistimallerin önlenmesi amacıyla Etik Davranış Kuralları oluşturulmaktadır. Sigorta ve Reasürans İle Emeklilik Şirketlerinin İç Sistemlerine İlişkin Yönetmeliğin 21.maddesinde belirtilen risk yönetim politikası, Şirketimizde her yılbaşında yazılı olarak - 9 -

10 tüm servislere ve acentelere gönderilmekte ve bu politikaların uygulamaları, haftalık, aylık müdürler toplantısı, bölge müdürleri toplantısında kontrol ve takip edilmekte, acentelerle ilgili tespit edilen hususlar acentelere tebliğ edilmektedir. Bu konuda hazırlanan Riziko Kabul Yönetmeliği de her yıl güncellenerek ilgili birimlere ve tüm acentelere gönderilmektedir. Şirketimizin İç Denetim birimi, yönetmeliğin 17.maddesinin 2.fıkrası gereği, her yıl genel müdürlükteki birimleri, bölge müdürlüklerini ve üretim büyüklüğü, H/P oranı yüksekliği, borç-alacak bakiyeleri kıstaslarına göre acenteleri denetlemektedir. Ayrıca üç yılda bir tüm acenteler denetlenmektedir. Bu denetimlere ilişkin raporlar CD lerde saklanmaktadır. ÖZET FİNANSAL BİLGİLER BİLANÇO % Artış Nakit Değerler ,17% Menkul Değerler ,00% Nakit Toplam ,47% Alacaklar ,35% Sabit Değerler ,06% Aktif Toplamı ,98% Borçlar ,59% Karşılıklar ,62% Özkaynaklar ,17% KAR ,28% Pasif Toplamı ,98% ÖZET VERİLER % Artış Prim Üretimi ,76% Ödenen Hasar ,42% Muallak Hasar ,43% Teknik Kar ,67% Yönetim ve Personel Gideri ,77% Genel Gider Toplamı ,44% Mali Gelir ,46% Dönem Karı ,28%

11 Özet Bilanço / Gelir Tablosu % Artış Cari Varlıklar ,83% Cari Olmayan Varlıklar ,06% Varlık Toplamı ,98% Kısa Vadeli Yükümlülükler ,34% Uzun Vadeli Yükümlükler ,06% Öz Sermaye ,69% Yükümlülük Toplamı ,98% Teknik Gelirler ,37% Teknik Giderler ,55% Teknik Kar ,67% Yatırım Gelirleri ,46% Yatırım Giderleri ,44% Diğer Giderler ,12% Brüt Kar ,28% Net Kar ,28%