30
30 Eylül 2015 DÖNEMİ FAALİYET RAPORU İÇİNDEKİLER Kısaca Albaraka Türk ve Tarihsel Gelişimi 3 Yönetim Kurulu Başkanının Mesajı 4 Genel Müdürün Mesajı 6 Başlıca Finansal Göstergeler 8 Sermaye ve Ortaklık yapısı 8 Banka Yönetim Kurulu ve Üst Yönetimine İlişkin Bilgiler 9 Yönetim Kurulu leri Arasında Yapılan Görev Dağılımı Sonrası 10 Oluşturulan Komite ve Komite leri 2015 Yılı Üçüncü Çeyrek Faaliyetleri 11 Mali Durum, Karlılık ve Borç Ödeme Gücüne İlişkin Değerlendirme 13 Ek Bilgiler 13 Sayfa: 2 / 13
Kısaca Albaraka Türk ve Tarihsel Gelişimi Türkiye de faizsiz bankacılık alanındaki finansal kuruluşların ilki ve öncüsü olan Albaraka Türk Katılım Bankası, 1984 senesinde kuruluşunu tamamlayarak 1985 yılının başından itibaren faaliyete geçmiştir. Albaraka Türk faaliyetlerini 5411 sayılı Bankacılık Kanunu na tâbi olarak sürdürmektedir. Ortadoğu nun ileri gelen gruplarından Albaraka Bankacılık Grubu (ABG), İslam Kalkınma Bankası (IDB) ve Türk ekonomisine yarım yüzyıldan fazla hizmet veren yerli bir sanayi grubunun öncülüğünde kurulan Albaraka Türk ün ortaklık yapısının içinde, yabancı ortakların payı %66,00 yerli ortakların payı %9,20 halka açık kısım ise %24,80 dir. Albaraka Türk ün ortaklık yapısı, sahip olduğumuz itibarın ve güvenin garantisidir. Cari hesaplar ve katılım hesapları aracılığıyla fon toplayan ve topladığı fonları, bireysel finansman, kurumsal finansman, finansal kiralama ve proje bazında kâr-zarar ortaklığı gibi ürünlerle tekrar ülke ekonomisine kazandıran Albaraka Türk, faizsiz bankacılık uygulamasıyla çok çeşitli finansman ve bankacılık hizmetlerini sunmaya yetkilidir. Ana ortağı ABG nin faaliyet gösterdiği Körfez, Ortadoğu ve Kuzey Afrika coğrafyalarında finansal ürün ve hizmeti sunmada en iyi bölgesel banka olma vizyonu ile yola çıkan Albaraka Türk, Singapur dan İngiltere ye, Güney Afrika dan Fas a, Avustralya dan Kazakistan a kadar 72 ülkede 807 banka ile kurduğu geniş muhabirlik ağı sayesinde müşterilerine hızlı, kaliteli ve emniyetli dış ticaret (ithalat, ihracat ve kambiyo) hizmetlerini vermektedir. Bireysel Bankacılık alanında da iddialı olan Albaraka Türk, müşterilerine, ortaklarına, çalışanlarına ve Türkiye ye değer katma misyonunu benimsemiş uluslararası bir Katılım Bankası olarak, 30 Eylül 2015 itibariyle ülke geneline yayılmış 209 şube, yurtdışında bir şube olmak üzere toplam 210 şube ve 3.698 personel ile faaliyetlerini sürdürmektedir. Sayfa: 3 / 13
Yönetim Kurulu Başkanı nın Mesajı Küresel ve yurtiçi gelişmelerin etkilediği bir dönemi geride bıraktık. Özellikle Küresel ekonomide FED in faiz artırım beklentisi, Çin ekonomisindeki yavaşlama ve gelişmiş ülke merkez bankalarının parasal genişleme politikaları ve enerji fiyatlarındaki değişimlerin etkileri bu dönemde de devam etmektedir. FED in, ABD ekonomisinin toparlanma göstermesi ile birlikte faiz artırımlarına bu yılın sonunda başlayabileceği ihtimali, gelişmekte olan ülkeler üzerinde baskı oluşturmaktadır. Yılın son döneminde FED in atacağı adımlar yakından takip edilecektir. Türkiye ekonomisi de küresel ekonomideki olumsuz gelişmelerden ve siyasi gelişmelerden yakından etkilenmektedir. Buna rağmen GSYH büyümenin ve bütçe disiplinin devam etmesini önemli bir başarı olduğunu belirtmek gerekmektedir. Kasım başında yapılan Seçimle birlikte, artan siyasi tansiyonun azalması ve belirsizliklerin ortadan kalkarak istikrarın yeniden sağlanması sayesinde Türkiye ekonomisi için yılın geri kalanında olumlu beklentileri artmaktadır. Faizsiz bankacılık alanında öncü konumda olan Albaraka Türk, en büyük ortağı olan Albaraka Bankacılık Grubu nun (ABG) amiral gemisidir. Faizsiz bankacılık ilkelerine göre hareket eden ABG; Ürdün, Lübnan, Mısır, Tunus, Cezayir, Sudan, Güney Afrika, Suriye, Pakistan, Bahreyn, Endonezya, Libya ve Türkiye de bulunan 549 şubesi ve temsilcilikleriyle kurumsal, ticari, bireysel ve yatırım bankacılığı alanlarında faaliyet göstermektedir. 2014 yılsonu itibarıyla Albaraka Bankacılık Grubu nun toplam aktif büyüklüğü 23,5 milyar dolar, toplanan fonları 19,9 milyar dolar ve öz kaynak büyüklüğü ise 2,1 milyar dolar seviyesine ulaşmıştır. Albaraka Türk olarak 2015 yılının ilk dokuz aylık döneminde ekonomideki belirsizliklere rağmen toplam aktiflerimiz %26,8 toplanan fonlarımız %22,8 ve kredi portföyümüz %19,9 oranında artış göstermiştir. Bankamızın en önemli önceliklerinden biri olan ve bu noktada sektörümüzün en başarıları arasında gösterilen takipteki krediler rasyosu bir miktar artmasına rağmen %2,6 seviyelerinde gerçekleşmiştir. Sayfa: 4 / 13
Her geçen gün gücüne güç katarak faizsiz bankacılık prensiplerinden taviz vermeden daha iyi hizmet anlayışını gerçekleştirme gayreti içerisinde olan Bankamız, kuruluşundan beri belirlediği sağlam mali yapı ve istikrarlı büyüme politikasıyla karlılığı ve yatırımları hedeflediği ölçüde gerçekleştirebilecek bir banka olmaya devam edecektir. Saygılarımla, Adnan Ahmed Yusuf ABDULMALEK Yönetim Kurulu Başkanı Sayfa: 5 / 13
Genel Müdür ün Mesajı 2015 yılının son çeyreğine girerken yurtiçi piyasalarda siyasi belirsizliğin azalması, yurtdışı piyasalarda ise gelişmiş ülke merkez bankalarının ve Çin ekonomisindeki yavaşlamanın gündemi belirlediğini görmekteyiz. Gelişmiş ülke ekonomilerinin merkez bankaları, FED in parasal genişlemeyi azaltmaya başlamasından bu yana kendi para birimlerinin değerini korumak için sıkılaştırıcı adımlar atmaktalar. Bununla birlikte Avrupa Merkez Bankası da bir türlü toparlanamayan Euro Bölgesi ekonomileri desteklemek için gevşek para politikasını devam ettirmekte ve genişlemeci bir politika uygulamaktadır. Diğer yandan dünyanın en büyük ikinci ekonomisi Çin'deki ekonomik yavaşlama Küresel ekonomiyi yakından etkilemektedir. 2015 yılının üçüncü çeyreği Türkiye ekonomisi açısından siyasi belirsizlikler nedeniyle beklentilerin altında bir performans gösterilen bir dönem olarak geride kaldı. Bununla birlikte, petrol fiyatlarındaki gerilemenin desteği sayesinde, cari açığın milli hasılaya oranı riskli seviyelerden uzak kalmaya devam etmektedir. Son dönemde kamu kesiminin faiz ve sermaye giderlerindeki artış dikkat çekmekle birlikte, kamu bütçesi disiplinli bozulmamıştır. TCMB özellikle likidite araçlarını etkin bir şekilde kullanarak sıkı para politikası uygulamasına devam etmektedir. Türkiye ekonomik büyüme hızındaki yavaşlama, küresel ekonomik gelişmelerin Türk Lirası nı yakında etkilemesi risk unsurları olarak görülmektedir. Diğer yandan siyasi belirsizliklerin ortadan kalkarak istikrarın yeniden sağlanması sayesinde Türkiye ekonomisinin yılın son çeyreğinde pozitif performans göstereceğine yönelik beklentileri artmaktadır. Yurtiçinde ve yurtdışında bu önemli gelişmeler meydana gelirken faizsiz bankacılık alanında öncü olan Albaraka Türk, reel sektöre verdiği destek ile Türkiye ekonomisinin sağlam duruşunda önemli bir role sahiptir. 2015 yılının üçüncü çeyreğinde tüm bu gelişmelere rağmen, Banka mız açısından aktif kalitemizin korunduğu ve kârlılığımızın devam ettiği bir dönem olarak geçilmiştir. 2015 yılının üçüncü çeyreğinde, Bankamızın toplam aktifleri %26,8 artarak 29,2 milyar TL ye yükselmiştir. Aynı dönemde toplam kredi portföyümüz %19,9 artışla 19,4 milyar Türk Sayfa: 6 / 13
Lirası na ulaşmıştır. Aynı dönemde kâr ve zarara katılım hesapları ile özel cari hesaplar aracılığıyla toplanan fonlar %22,8 artarak 20,4 milyar TL ye yükselmiştir. 30 Eylül 2015 tarihi itibariyle vergi sonrası net kârımız geçen senenin aynı dönemine göre %15,8 artarak 211,9 milyon TL olarak gerçekleşmiştir. 2015 yılının üçüncü çeyreğinde takipteki kredi oranımız %2,60 olarak sektör ortalamasının altında gerçekleşmiştir. Takipteki kredilere karşılık ayırma oranımız ise üçüncü çeyrek itibariyle %70,5 olarak gerçekleşmiştir. Albaraka Türk, kârlılık ile büyüme arasında tesis edilen sağlıklı ve sürdürülebilir denge politikası doğrultusunda ilerleyen dönemlerde de gelişimini sürdürecektir. Saygılarımla, Dr. Fahrettin YAHŞİ Genel Müdür Sayfa: 7 / 13
Başlıca Finansal Göstergeler AKTİF KALEMLER (Bin TL) CARİ DÖNEM (30/09/2015) ÖNCEKİ DÖNEM (31/12/2014) NAKİT DEĞERLER VE MERKEZ BANKASI 4.930.287 3.129.186 BANKALAR 2.166.527 1.648.235 SATILMAYA HAZIR FİNANSAL VARLIKLAR (Net) 971.203 659.760 KREDİLER VE ALACAKLAR* 19.398.845 16.183.692 AKTİF TOPLAMI 29.213.433 23.046.424 * Finansal kiralama dâhil. PASİF KALEMLER (Bin TL) CARİ DÖNEM (30/09/2015) ÖNCEKİ DÖNEM (31/12/2014) TOPLANAN FONLAR 20.437.731 16.643.218 ALINAN KREDİLER 4.458.748 3.215.998 SERMAYE BENZERİ KREDİLER 618.913 472.426 ÖZKAYNAKLAR 1.968.828 1.790.927 PASİF TOPLAMI 29.213.433 23.046.424 GELİR VE GİDER KALEMLERİ (Bin TL) CARİ DÖNEM (01/01/2015-30/09/2015) ÖNCEKİ DÖNEM (01/01/2014-30/09/2014) KAR PAYI GELİRLERİ 1.409.456 1.080.918 KAR PAYI GİDERLERİ 766.830 580.214 NET KAR PAYI GELİRİ/GİDERİ 642.626 500.704 NET ÜCRET VE KOMİSYON GELİRLERİ/GİDERLERİ 94.198 93.865 TİCARİ KAR/ZARAR (Net) 30.971 40.778 DİĞER FAALİYET GELİRLERİ 94.174 79.406 FAALİYET GELİRLERİ/GİDERLERİ TOPLAMI 861.979 714.927 KREDİ VE DİĞER ALACAKLAR DEĞER DÜŞÜŞ KARŞILIĞI (-) 123.102 117.787 DİĞER FAALİYET GİDERLERİ (-) 473.701 360.851 NET FAALİYET KÂRI/ZARARI 265.176 236.289 SÜRDÜRÜLEN FAALİYETLER VERGİ KARŞILIĞI (-+) (53.315) (53.255) NET DÖNEM KÂRI/ZARARI 211.861 183.034 Hisse Başına Kâr / Zarar 0,235 0,203 30.09.2015 Tarihi İtibariyle Banka Sermaye Dağılımı Ortaklık Yapısı Pay Tutarı (TL) Oranı Yabancı Ortaklık 593.906.071,13 66,00% Albaraka Bankacılık Grubu 486.523.265,68 54,06% İslam Kalkınma Bankası 70.573.778,85 7,84% Alharthy Ailesi 31.106.364,35 3,46% Diğer 5.702.662,25 0,64% Yerli Ortaklar 82.863.283,54 9,20% Halka Açık 223.230.645,33 24,80% Toplam 900.000.000,00 100,00% Sayfa: 8 / 13
Banka Yönetim Kurulu ve Üst Yönetimine İlişkin Bilgiler Görevi Adı - Soyadı Öğrenim Durumu Göreve Başlangıç Tarih YÖNETİM KURULU Yönetim Kurulu Başkanı Adnan Ahmed Yusuf ABDULMALEK Yüksek Lisans 2005 Yönetim Kurulu II.Başkanı Yalçın ÖNER Yüksek Lisans 1985 Yönetim Kurulu si Osman AKYÜZ Lisans 1996 Yönetim Kurulu si İbrahim Fayez Humaid ALSHAMSI Lisans 2005 Yönetim Kurulu si Prof.Dr.Ekrem PAKDEMİRLİ Doktora 2007 Yönetim Kurulu si Mitat AKTAŞ Yüksek Lisans 2008 Yönetim Kurulu si Hamad Abdulla A. EQAB Lisans 2008 Yönetim Kurulu si Fahad Abdullah A. ALRAJHI Lisans 2008 Yönetim Kurulu si Hood Hashem Ahmed HASHEM Yüksek Lisans 2011 Yönetim Kurulu si Khalifa Taha HAMOOD AL-HASHİMİ Lisans 2011 Yönetim Kurulu si Prof.Dr.Kemal Varol Doktora 2013 Yönetim Kurulu si Dr.Fahrettin YAHŞİ Doktora 2009 ÜST YÖNETİM Genel Müdür Dr.Fahrettin YAHŞİ Doktora 2009 Genel Müdür Yardımcısı Mehmet Ali VERÇİN Lisans 2005 Genel Müdür Yardımcısı Nihat BOZ Lisans 2009 Genel Müdür Yardımcısı Temel HAZIROĞLU Lisans 2003 Genel Müdür Yardımcısı Bülent TABAN Yüksek Lisans 2003 Genel Müdür Yardımcısı Turgut SİMİTÇİOĞLU Yüksek Lisans 2009 Genel Müdür Yardımcısı Melikşah UTKU Yüksek Lisans 2009 Genel Müdür Yardımcısı Mahmut Esfa EMEK Lisans 2011 Genel Müdür Yardımcısı Ayhan KESER Lisans 2011 Genel Müdür Yardımcısı Ali TUĞLU Yüksek Lisans 2014 Sayfa: 9 / 13
Yönetim Kurulu leri Arasında Yapılan Görev Dağılımı Sonrası Oluşturulan Komite ve Komite leri DENETİM KOMİTESİ ÜYELERİ: Başkan : Hamad Abdulla A.EQAB : Hood Hashem Ahmed HASHEM : Mitat AKTAŞ Gözlemci : Yalçın ÖNER, Ibrahim Fayez Humaid ALSHAMSI, Dr.Fahrettin YAHŞİ KREDİ KOMİTESİNİN ASİL VE YEDEK ÜYELERİ: Başkan : Adnan Ahmed Yusuf ABDULMALEK : Osman AKYÜZ : Prof.Dr.Kemal VAROL : Dr.Fahrettin YAHŞİ Yedek : Yalçın ÖNER, Prof.Dr.Ekrem PAKDEMİRLİ KURUMSAL YÖNETİM KOMİTESİ ÜYELERİ: Başkan : Prof.Dr.Kemal VAROL : Ibrahim Fayez Humaid ALSHAMSI : Fahad Abdullah A. ALRAJHI : Mustafa ÇETİN Gözlemci : Osman AKYÜZ, Dr.Fahrettin YAHŞİ ÜCRETLENDİRME KOMİTESİ ÜYELERİ: Başkan : Adnan Ahmed Yusuf ABDULMALEK : Osman AKYÜZ : Dr.Fahrettin YAHŞİ SOSYAL SORUMLULUK KOMİTESİ ÜYELERİ: Başkan : Prof.Dr.Ekrem PAKDEMİRLİ : Ibrahim Fayez Humaid ALSHAMSI : Dr.Fahrettin YAHŞİ Sayfa: 10 / 13
2015 Yılı Üçüncü Çeyrek Faaliyetleri 2015 yılının üçüncü çeyreğinde 2014 yılsonuna göre Toplam Aktiflerimiz %26,8 artarak 29 milyar 213 milyon 433 bin TL ye yükselmiştir. Bankamız 2015 yılının üçüncü çeyreğinde Özel Cari Hesaplar ve Kâr ve Zarara Katılma Hesapları yoluyla topladığı fonlarda %22,8 lük bir artış gerçekleşmiştir. Bankamızın toplanan fonları 30 Eylül 2015 itibariyle 20 milyar 437 milyon 731 bin TL ye yükselmiştir. Bu fonların yaklaşık %45,62 si döviz cinsi fonlardan oluşmaktadır. Bankamızın Fon Toplama Faaliyetleri; 210 şubemiz, bankamızın yurt genelinde şubeleri ve yurtdışındaki muhabir bankalar aracılığıyla yürütülmektedir. Bin TL ve Bin USD karşılığı 30 Eylül 2015 31 Aralık 2014 Değişim TL USD TL USD TL USD Türk Lirası Fonlar 11.112.893 3.704.297 9.782.163 4.189.363 13,6% -11,6% Cari Hesaplar 1.801.807 600.602 1.735.837 743.399 3,8% -19,2% Katılma Hesapları 9.311.086 3.103.695 8.046.323 3.445.963 15,7% -9,93% Yabancı Para Fonlar 9.324.838 3.108.278 6.861.055 2.938.353 35,9% 5,8% Cari Hesaplar 1.843.001 614.333 1.640.098 702.397 12,3% -12,5% Katılma Hesapları 7.481.837 2.493.945 5.220.957 2.235.956 43,3% 11,5% TOPLAM 20.437.731 6.812.575 16.643.218 7.127.716 22,8% -4,42% 1 USD: 3,0000 TL (30.09.2015) 1 USD: 2,3350 TL (31.12.2014) Sayfa: 11 / 13
Eylül 2015 itibariyle kredilerimiz yılsonuna göre %19,9 artışla 19 milyar 398 milyon 845 bin Türk Lirası na ulaşmıştır. Takipteki alacaklar oranımız %2,60 takipteki alacaklara karşılık ayırma oranımız ise %70,5 olmuştur. Bin TL ve Bin USD 30 Eylül 2015 31 Aralık 2014 Değişim TL USD TL USD TL USD Krediler * 19.249.988 6.416.663 16.143.967 6.913.904 19,2% -7,19% Takipteki Krediler 504.492 168.164 326.975 140.032 54,29% 20,09% Karşılıklar -355.635-124.355-287.250-123.019-23,81% -1,08% TOPLAM 19.398.845 6.460.472 16.183.692 6.930.917 19,87% -6,79% * Finansal kiralama dâhil. 1 USD: 3,0000 TL (30.06.2015) 1 USD: 2,3350 TL (31.12.2014) Sayfa: 12 / 13
Mali Durum Karlılık ve Borç Ödeme Gücüne İlişkin Değerlendirme Net Kâr Payı Gelirlerimiz geçen yılın aynı dönemine göre %28,3 artarak 642 milyon 626 bin TL ye yükselmiştir. Net Ücret ve Komisyon Gelirleri %0,35 artarak 94 milyon 198 bin TL ye, Net Faaliyet Kârımız %12,2 artarak 265 milyon 176 bin TL ye yükselmiştir. Personel Giderleri geçen yılın aynı dönemine göre %25,46 artarak 263 milyon 586 bin TL, Kredi ve Diğer Alacaklar Değer Düşüş Karşılıkları %4,51 artarak 123 milyon 102 bin TL ve Amortisman Giderleri %43,25 artarak 43 milyon 833 bin TL olmuştur. Net kârımız geçen senenin aynı dönemine göre %15,8 artarak 211 milyon 861 bin TL olarak gerçekleşmiştir. 30 Eylül 2015 itibariyle sermaye yeterlilik oranımız yasal yükümlülük seviyesinin üzerinde %12.11 olarak gerçekleşmiştir. EK BİLGİLER Albaraka Türk Katılım Bankası tarafından KAP ta yayınlanan özel durum açıklamalarına aşağıdaki linkten ulaşabilirsiniz: http://www.albarakaturk.com.tr/yatirimci_iliskileri/detay.aspx?sectionid=boqd4pkv%2b2wvalt7lhpa7a%3d%3d&contentid=oj26ldrpvsonrclirzrfxa%3d%3d Albaraka Türk Katılım Bankası 30 Eylül 2015 tarihinde sona eren ara döneme ait Konsolide Olmayan Mali Tablolar ile daha önceki dönemlere ilişkin mali tablolara aşağıdaki linkten ulaşabilirsiniz: http://www.albarakaturk.com.tr/yatirimci_iliskileri/detay.aspx?sectionid=qvxcujx%2bupz6ls5nuqkkvg%3d%3d&contentid=b1eg2p1txzm mplcwfkufeg%3d%3d Albaraka Türk Katılım Bankası faaliyetleri hakkında daha fazla bilgi edinmek için 2014 yılı ve daha önceki yıllara ait Yıllık Raporlara aşağıdaki linkten ulaşabilirsiniz: http://www.albarakaturk.com.tr/yatirimci_iliskileri/detay.aspx?sectionid=%2fyj5ojy70d8nzfwvi7c2bq%3d%3d&contentid=cvidxh25wpvtfpw8h8reua%3d%3d Raporla ilgili daha fazla bilgi edinmek için aşağıda belirtilen iletişim bilgilerinden irtibata geçebilirsiniz. yim@albarakaturk.com.tr Tel : 0216 666 03 03 Faks : 0216 666 16 20 Sayfa: 13 / 13