USTA EMEKLİLİK PLANI PLAN ÖZELLİKLERİ Asgari katkı payı: Usta Emeklilik Planı nda asgari katkı payı tutarı, başlangıç tutarının olup olmamasına bağlı değişiklik gösterir. Seçenek Aylık asgari katkı payı tutarı Başlangıç tutarı 1. Seçenek 175 TL 60.000 TL 2. Seçenek 1.170 TL - Düzenli katkı payı artışı: TL olarak ödenen düzenli katkı payı tutarları; aksine yazılı talimat bulunmuyorsa, her yıl Aralık ayında (Kasım sonu itibariyle) TÜİK (Türkiye İstatistik Kurumu) tarafından açıklanan yıllık uçtan uca TÜFE artış oranı baz alınarak artırılmakta ve tam sayıya yuvarlanarak 1 Ocak itibarıyla yürürlüğe alınmaktadır. Dövize endeksli katkı payları için herhangi bir artış oranı belirlenmediyse artış uygulanmaz, ancak TL üzerinden belirlenmiş asgari katkı payının altında kalmayacak şekilde düzenlenir. Artırılan düzenli katkı payı tutarının, artış anında yürürlükte olan asgari katkı payından az olması durumunda asgari katkı payı tutarı düzenli katkı payı olarak esas alınır. Dövize endeksli katkı payı ödemelerinde, vade tarihlerindeki kur düşüşlerinden dolayı düzenli katkı payı tutarının asgari katkı payı tutarının altında kalması durumunda, asgari katkı payını karşılayacak şekilde, katkı payı döviz cinsinden artırılır. Sözleşme yürürlük tarihinden ilk düzenli katkı payı artış tarihine (1 Ocak) kadar geçen süre 91 (doksan bir) günden fazla olan sözleşmeler için, en son belirlenen (Kasım ayı sonu itibariyle) yıllık uçtan uca TÜFE artış oranının sözleşme yürürlük tarihinden 1 Ocak a kadar geçen gün sayısına isabet eden kısmı esas alınarak ilk düzenli katkı payı artış oranı hesaplanır. Sözleşme yürürlük tarihinden 1 Ocak tarihine kadar geçen süre 91 (doksan bir) günden kısa olan sözleşmeler için, ilk düzenli katkı payı artış tarihi (1 Ocak) itibariyle katkı paylarından herhangi bir artış (asgari katkı payı tutarının altında kalmamak koşuluyla) uygulanmaz. Ödeme şekli: Aylık, üç aylık, altı aylık veya yıllık Ödeme yöntemi: Kredi kartı, otomatik ödeme talimatı veya nakit
Ödeme para birimi: TL, ABD doları veya avro (Dövize endeksli ödemeler, ödeme tarihindeki (EFT ve havale yoluyla ödemelerde işlemin yapıldığı tarihteki) TCMB Efektif Satış Kuru üzerinden TL olarak tahsil edilir.) Emeklilik yatırım fonları ve fon dağılım seçenekleri: Risk Profili Düşük Risk Orta Risk Yüksek Risk Esnek(*) Fon Adı/Kod FD1 FD2 FO4 FO5 FO6 FY4 FY5 FY6 E01 AH1- AHE Bono Fonu AH2- AHE Likit Fonu AH3- AHE Birinci Kamu Dış Borçlanma Araçları Fonu AH4- AHE İkinci Kamu Dış Borçlanma Araçları Fonu AH5- AHE Hisse Fonu %30 %95 AH6- AHE Gelişmiş Ülkeler Esnek Fonu AH8- AHE İstikrarlı Fon %100 %70 AH9- AHE Dengeli Fon %95 AH0- AHE Atak Fon %85 %95 AGE- AHE Alternatif Kazanç Fonu (**) %95 ABE- AHE BRIC Plus Fon %10 AHC- Karma Fon %30 %65 AHL- Dinamik Esnek Fon (***) AEA AHE Altın Fonu %5 %5 %5 %5 %5 %5 TOPLAM 100% 100% 100% 100% 100% 100% 100% 100% 100% (*) Bu seçenekte fon dağılımı serbest olarak belirlenebilir. Fon dağılımını yaparken; fon paylarının toplamı %100 olacak şekilde, %5 ve katları olarak belirlenir. (**) %100 Alternatif Kazanç Fonu tercih etmeniz durumunda devlet katkılarınız AHE Alternatif Katkı Fonu nda yatırıma yönlendirilecektir. (***) AHE Dinamik Esnek Fon un en iyi gayret esası çerçevesinde işletilmekte olup, anaparayı %90 veya %100 oranında korumayı garanti eden bir fon değildir. Herhangi bir fon dağılım tercihinde bulunulmaması durumunda katkı payları AHE Standart Fon da yatırıma yönlendirilecektir.
KESİNTİLER Giriş aidatı: Bireysel emeklilik mevzuatında, emeklilik şirketlerinin emeklilik sözleşmesi imza/onay tarihinde geçerli aylık brüt asgari ücretin %10 unu aşmayacak şekilde giriş aidatının peşin olarak alınan kısmını tahsil edebilecekleri öngörülür. Usta Emeklilik Planı nda ise sözleşme başlangıç tarihinde giriş aidatı alınmaz. Şirketten ayrılma durumunda alınacak giriş aidatı sözleşmenin yürürlüğe girdiği tarihten itibaren şirkette kalınan süreye göre farklılık göstermektedir. Sözleşme yürürlük tarihinden itibaren 10 yıl şirkette kalınması durumunda, ayrıca yaşam kaybı ve sakatlık durumlarına bağlı ayrılmalarda giriş aidatı tahsil edilmemektedir. Giriş Aidatı Tutarı Başlangıçta Alınmaz 0-36 ay arasında ayrılma halinde Aylık Brüt Asgari Ücretin %75 i 37 72 ay arasında ayrılma halinde Aylık Brüt Asgari Ücretin %50 si 73 120 ay arasında ayrılma halinde Aylık Brüt Asgari Ücretin %25 i 121. aydan itibaren ayrılma halinde Alınmaz Katılımcının Şirketimizde birden fazla emeklilik sözleşmesi bulunması halinde, bu sözleşmelerden sadece ilki için giriş aidatı alınabilir. Katılımcının İGES hesabı bu sınırlamaya dâhil değildir. Başka bir emeklilik şirketinden aktarım yoluyla Usta Emeklilik Planı na dahil olunması durumunda giriş aidatı tahsil edilmez. Başka bir emeklilik planından plan değişikliği ile Usta Emeklilik Planı na geçilmesi durumunda, ilk olarak dahil olunan emeklilik planındaki giriş aidatı geçerlidir.
Yönetim gider kesintisi: Bireysel emeklilik mevzuatında, emeklilik şirketlerinin yatırılan her düzenli katkı payı üzerinden en fazla %2 ye kadar yönetim gider kesintisi alabileceği öngörülür. Usta Emeklilik Planı nda yönetim gider kesintisi alınmamaktadır. Katkı payının ödenme tarihini takip eden 3 ay içinde ilgili hesaba herhangi bir ödeme yapılmaması durumunda ödemeye ara verilmiş sayılır. Başlangıç tutarı olmadan aylık 1.072 TL asgari katkı payı ödemenin tercih etmiş olması ve birikimin 53.660 TL nin altında olması durumunda, ödemeye ara verilmesi halinde, ara verme süresi boyunca, birikimden ara verilen her tam ay için 2 TL tutarında ek yönetim gider kesintisi alınır. Bir yıldan fazla ödemeye ara verme durumunda Emeklilik Gözetim Merkezi (EGM) sabit gideri de tahsil edilir. Katılımcının emekliliği hak ettikten sonra katkı payı ödemeye ara vermesi durumunda ek yönetim gider kesintisi yapılmaz. Planın asgari katkı payının altındaki ek katkı payı ödemelerinden %2 yönetim gider kesintisi alınır, bu tutarın üstündeki ek katkı payı ödemelerinden ise yönetim gider kesintisi alınmaz. Fon toplam gider kesintisi: Bireysel emeklilik mevzuatına göre; emeklilik şirketlerinin, emeklilik yatırım fonlarına ilişkin giderleri karşılamaları için fon net varlık değeri üzerinden fon toplam gider kesintisi (fon işletim gideri kesintisi ve fona ilişkin saklama, denetim, işlem masrafları, vb. giderler) yapabilecekleri öngörülür. Usta Emeklilik Planı dâhilindeki her bir emeklilik yatırım fonundan aşağıdaki tabloda yer alan oranlarda fon işletim gideri ve toplam gider kesintisi yapılır:
Fon adı Fon işletim gideri kesintisi Fon toplam gider kesintisi AH1- AHE Bono Fonu % 0,00510 günlük (% 1,85 yıllık) % 0,00525 günlük (% 1,91 yıllık) AH2- AHE Likit Fonu % 0,00275 günlük (% 0,99 yıllık) %0,003 günlük (%1,09 yıllık) AH3- AHE Birinci Kamu Dış Borçlanma Araçları % 0,00510 günlük (% 1,85 yıllık) % 0,00525 günlük (% 1,91 yıllık) AH4- AHE İkinci Kamu Dış Borçlanma Araçları % 0,00510 günlük (% 1,85 yıllık) % 0,00525 günlük (% 1,91 yıllık) AH5- AHE Hisse Fonu % 0,00605 günlük (% 2,20 yıllık) % 0,00625 günlük (% 2,28 yıllık) AH6- AHE Gelişmiş Ülkeler Esnek Fonu % 0,00550 günlük (% 2,00 yıllık) % 0,00625 günlük (% 2,28 yıllık) AH8- AHE İstikrarlı Fon % 0,00605 günlük (% 2,20 yıllık) % 0,00625 günlük (% 2,28 yıllık) AH9- AHE Dengeli Fon % 0,00605 günlük (% 2,20 yıllık) % 0,00625 günlük (% 2,28 yıllık) AH0- AHE Atak Fon % 0,00605 günlük (% 2,20 yıllık) % 0,00625 günlük (% 2,28 yıllık) AGE- AHE Alternatif Kazanç Fonu % 0,00550 günlük (% 2,00 yıllık) % 0,00625 günlük (% 2,28 yıllık) ABE- AHE BRIC Plus Fon % 0,00605 günlük (% 2,20 yıllık) % 0,00625 günlük (% 2,28 yıllık) AHC- Karma Fon (TL) % 0,00510 günlük (% 1,85 yıllık) % 0,00525 günlük (% 1,91 yıllık) AHL- Dinamik Esnek Fon % 0,00605 günlük (% 2,20 yıllık) % 0,00625 günlük (% 2,28 yıllık) ATK - AHE Standart Fon % 0,00510 günlük (% 1,85 yıllık) % 0,00525 günlük (% 1,91 yıllık) AEA - AHE Altın Fonu % 0,00510 günlük (% 1,85 yıllık) % 0,00525 günlük (% 1,91 yıllık) AET- AHE Katkı Fonu % 0,00096 günlük (% 0,35 yıllık) % 0,001 günlük (% 0,365 yıllık) AER - AHE Alternatif Katkı Fonu % 0,00096 günlük (% 0,35 yıllık) % 0,001 günlük (% 0,365 yıllık) AVANTAJLAR Devlet katkısı: Düzenli veya toplu olarak yatırılan tüm katkı paylarının %25 i oranında, devlet katkısı avantajı bulunmaktadır. Bir takvim yılı içinde yapılan toplam devlet katkısı, ilgili takvim yılı için belirlenen yıllık toplam brüt asgari ücret tutarının %25'ini aşamamaktadır. Otomatik dengeleme: Risk alma eğilimine göre tercih edilen fon dağılım oranları, fonların getirilerinin farklılaşması sonucunda zaman içerisinde değişir. Otomatik dengeleme fonksiyonu birikimlerin üç aylık, altı aylık ya da yıllık periyotlarla, başlangıçta belirlenen fon dağılım oranları esas alınarak değerlendirilmesini, alınan risk seviyesinin sabit kalmasını sağlar. Örnek (*) : Fonlar Başlangıç fon dağılımı Fonun dönem içi getirisi Dönem sonu fon dağılımı AHE Bono Fonu %50 %15 %45 AHE Hisse Fon %50 %40 %55
(*) Tablodaki rakamlar örnek hesaplama amacıyla verilmiştir, fonların gerçek getirilerini yansıtmaz. Bu durum, fon dağılımının tercih edilenden daha yüksek ya da düşük risk taşımasına sebep olabilir. FonMatik: FonMatik, fon tercihlerinin İş Portföy Yönetimi tarafından geliştirilen model kapsamında hayat boyu planlanmasıdır. Bu fonksiyon, fon dağılım seçeneği konusunda tercihi uzmanlara bırakmak isteyen katılımcılar için tasarlanmıştır. FonMatik te birikimler; katılımcının yaşı, risk alma eğilimi ve ödediği katkı payının gelirine oranına göre, İş Portföy Yönetimi tarafından önerilen fon dağılım seçeneğinde değerlendirilmeye başlanır. Yaş ilerledikçe artan birikimin korunması için, her yıl gittikçe daha az risk içeren fon dağılımlarına otomatik olarak geçiş sağlanır. Yatırım danışmanlığı: Usta Emeklilik Planı kapsamında İş Portföy Yönetimi tarafından hazırlanan Yatırım Danışmanlığı Bülteni ile katılımcılar yatırım kararlarına yön verebilirler. Özel müşteri temsilciliği: Usta Emeklilik Planı dahilindeki katılımcılar bireysel emeklilik hesapları ile ilgili işlemlerini, özel müşteri temsilcilerine ileterek gerçekleştirebilirler. İş Kültür Yayınları ndan indirim: Usta Emeklilik Planı dahilindeki katılımcılar Türkiye İş Bankası Kültür Yayınları ndan %40 indirim fırsatına sahip olurlar. Acil ambulans ve sağlık danışmanlığı hizmeti: Son bir yıl içerinde en az bir katkı payı ödenmiş olması durumunda, acil durumlarda S.O.S. International Ambulans Servisi A.Ş. tarafından katılımcılara ve/veya eş ve çocuklarına kara ambulansı ve sağlık danışmanlığı hizmeti sunulmaktadır. Bu hizmetin maliyeti şirketimiz tarafından karşılanmaktadır. Acil kapsamına girmeyen durumlarda katılımcılar ve/veya eş ve çocukları ambulans hizmetinden %20 indirimli yararlanabilir. Anlaşmalı sağlık kuruluşlarında indirim: Herhangi bir sağlık sorunu ile karşılaşan katılımcılar, anlaşmalı olduğumuz sağlık kuruluşlarına başvurabilir, indirimli fiyatlardan yararlanabilir. Fon yönetimi:
Plan kapsamındaki emeklilik yatırım fonlarımız İş Portföy Yönetimi tarafından profesyonelce yönetilmektedir.