2012 FAALİYET RAPORU
İçindekiler Bölüm 1 - Sunuş 01 25 Yıldır Büyüyen Finansbank 10 Finansbank 25 Yaşında 11 Vizyonumuz, Misyonumuz ve Değerlerimiz 12 Yönetim Kurulu Başkanı nın Mesajı 14 Genel Müdür ün Mesajı 16 Özet Finansal Göstergeler 18 Ortaklık ve Sermaye Yapısı 19 Yıllık Faaliyet Raporu Uygunluk Görüşü Bölüm 2-2012 Faaliyetleri 20 Bireysel Bankacılık 22 Özel Bankacılık 23 İşletme Bankacılığı 24 Ticari Bankacılık 24 Kurumsal Bankacılık 25 Yatırım Bankacılığı ve Nakit Yönetimi 26 Direkt Bankacılık/İnternet Bankacılığı 27 Ödeme Sistemleri 27 Çağrı Merkezi ve Telesatış 28 Hazine 29 Dış İlişkiler 30 İnsan Kaynakları 31 Bilgi Teknolojileri 31 Hukuk Müşavirliği 32 İştirakler Bölüm 3 - Yönetim ve Kurumsal Yönetim 34 Yönetim Kurulu 36 Üst Yönetim 40 Faaliyet Gösteren Komiteler 42 Yönetim Kurulu ve Komite Üyelerinin İlgili Toplantılara Katılımları Hakkında Bilgiler 43 Genel Kurul a Sunulan Özet Yönetim Kurulu Raporu 44 Finansbank ın Dahil Olduğu Risk Grubu ile Yaptığı İşlemler 45 Destek Hizmeti Alınan Faaliyet Konuları ve Hizmetin Alındığı Kişi ve Kuruluşlara İlişkin Bilgiler 46 Kurumsal Yönetim İlkelerine Uyum Raporu Bölüm 4 - Finansal Bilgiler ve Risk Yönetimi 52 2012 Yılı Denetçi Raporu Özeti 53 Kârın Dağıtımı 54 Ana Sözleşme de Yapılan Değişiklikler 55 Risk Yönetimi 58 Denetim Komitesi nin İç Kontrol, İç Denetim ve Risk Yönetim Sistemlerinin İşleyişine İlişkin Değerlendirmeleri ve Hesap Dönemi İçerisindeki Faaliyetleri Hakkındaki Bilgiler 60 Banka nın Mali Durumu, Kârlılık ve Borç Ödeme Gücüne İlişkin Bilgiler 61 Banka nın Faaliyetlerine İlişkin İlave Bilgiler 62 Uluslararası Derecelendirme Notları 63 2012 Yılı Faaliyet Raporuna İlişkin Beyan 65 Finansbank Anonim Şirketi Solo ve Konsolide Bağımsız Denetim Raporları
25. yılda 12 bin çalışanı bir araya getirmek... Bu fotoğraf 15 Eylül 2012 de Finansbank ın 25. Yıl kutlamalarında İstanbul Park ta çekilmiştir.
Çeyrek asrı gururla geride bırakıyoruz Ulusal ve uluslararası başarılar kazanmaya devam eden bir banka olarak hizmet mutluluğunu ülkemize yaymaya devam ediyoruz. Her geçen gün artan müşteri sayımızla, çoğalan şubelerimiz ve hayata geçirdiğimiz yeniliklerle istikrarlı büyümemizi sürdürüyoruz. Ülkemize, ekonomimize ve insanımıza değer katacak her projede Bizce mümkün diyerek başarılı oluyoruz. İlk günkü heyecanımızı bugüne ve geleceğe taşıyoruz.
2001 1987 0,025 Milyar ABD doları 1994 0,285 Milyar ABD doları 2,376 Milyar ABD doları
Finansbank ın 25 Yıllık Aktif Büyüklük Gelişimi 2012 30,518 Milyar ABD doları İstikrarlı büyümesini sürdüren Finansbank aktif büyüklük alanında, özel bankalar arasında 5. sıraya yükselmiştir.* 2006 12,664 Milyar ABD doları 25 yıldır istikrarla büyümek... * Solo BDDK bilançosuna göre.
2001 0,715 Milyar ABD doları 1987 0,007 Milyar ABD doları 1994 0,114 Milyar ABD doları
Finansbank ın 25 Yıllık Toplam Krediler Gelişimi 2012 20,640 Milyar ABD doları Bireysel bankacılık alanında üstün hizmetler sunan Finansbank verdiği kurumsal kredilerle de reel ekonomiye kaynak yaratmaktadır. 2006 7,814 Milyar ABD doları 25 yıldır ekonomiyi her koşulda desteklemek...
2001 1,344 Milyar ABD doları 1987 0,007 Milyar ABD doları 1994 0,036 Milyar ABD doları
Finansbank ın 25 Yıllık Müşteri Mevduatı Gelişimi 2012 17,881 Milyar ABD doları Türkiye nin genç ve dinamik bankası Finansbank, sunduğu yaratıcı ürünler ve müşterilerinin güveni sayesinde mevduatlarını hızla artırdı. 2006 6,614 Milyar ABD doları 25 yıldır tasarrufun güvenilir adresi olmak...
2001 108 Şube 1987 1 Şube 1994 4 Şube
Finansbank ın 25 Yıllık Şube Sayısı Gelişimi 2012 582 Şube Finansbank hızla büyüyen şube ağıyla gayri safi yurt içi hasılanın %96 sına ulaşmaktadır. 2006 309 Şube 25 yıldır her gün müşterilerine biraz daha yakınlaşmak...
10 Sunuş Finansbank 25 Yaşında Finansbank, geride bıraktığı 25 yılda sektörüne öncülük eden uygulamaları hayata geçirmiş, lider ve izlenen hizmet sağlayıcı kimliğini pekiştirmiş, paydaşları için sürekli ve kalıcı değerler üretmiştir. 25 yaşındaki genç Finansbank, değerlerinin üzerinde yükselmeye ve geleceğe kararlı adımlarla yürümeye devam edecektir.
11 Vizyonumuz Türkiye yi başarıya taşıyacak her bireysel ve ticari finansal planın mimarı olmak. Misyonumuz Finansbank a dokunan herkesle, ihtiyaçları anlamaya, doğru çözümler üretmeye ve memnuniyete dayalı, mutlaka başarmayı hedefleyen yaşam boyu sürecek bir ortaklık kurmak. Değerlerimiz Saygı ve Bağlılık Biz olmak Yaratıcılık Liderlik
12 Sunuş Yönetim Kurulu Başkanı nın Mesajı Türkiye den güç alan istikrarlı yükseliş... 2012 yılı içinde gerçekleştirilen uluslararası ortaklıklar başarımızı pekiştirdi. Değerli Ortaklarımız, Hareketli bir yılı geride bırakıyoruz. 2012 yılı, dünya ekonomisine ilişkin kötümser beklentilerin hâkim olduğu bir yıl olarak başladı. Avrupa daki istikrarsızlık ve Amerika daki endişe rüzgârları küresel ekonomide yavaşlamaya ve çalkantılara neden oldu. Gelişmiş ekonomilerde büyüme 2012 yılında da yavaşlamaya devam etti ve 2011 deki %1,6 seviyesinden %1,3 e geriledi. Gelişmekte olan ekonomiler daha hızlı büyüme performansını sürdürmekle beraber gelişmiş ekonomilerdeki yavaşlamanın olumsuz etkilerinden tamamen uzak kalamadılar ve ortalama büyüme oranları %6,2 den %5,3 e geriledi. Gelişmiş ekonomilerde toparlanma hızının zayıf seyretmeye devam etmesi, merkez bankalarının para politikalarının daha da gevşemesine neden oldu. ABD ve Japonya da merkez bankaları niceliksel gevşeme operasyonlarına devam ederken Avrupa Merkez Bankası, uzun vadeli likidite enjeksiyonlarının yanı sıra politika faizinde de indirime gitti. Böylece küresel finansal kriz sonrası dünya ekonomisinin en karakteristik özelliği haline gelen gevşek likidite koşulları 2012 yılında da devam etti. Böyle bir ortamda, ülkemiz ekonomisinin ihtiyacı olan kontrollü yavaşlama, sağlam ve tutarlı politikalarla başarılı bir şekilde gerçekleştirildi. Bankacılık sistemi ve kamu maliyesi açısından gelişmiş ekonomilere oranla daha olumlu dinamiklere sahip olan Türkiye ekonomisi, küresel resimden daha iyi bir görüntü sergiledi. Finansbank için 2012 yılının ayrı bir önemi vardı. 1987 yılında kurulan Finansbank, geçen zaman içinde devamlı büyüyerek ve güçlenerek Türk bankacılık sektöründeki 25. yılını doldurdu. Bu dönemde aktiflerini 31 milyar ABD dolarına, sermayesini 4 milyar ABD dolarına, şube sayısını 582 ye ve çalışan sayısını 12 bine çıkararak Türkiye nin beşinci büyük özel sektör bankası olma başarısına ulaştı. 2012 yılı içinde gerçekleştirilen uluslararası ortaklıklar bu başarıları pekiştirdi. Amerika nın en büyük sağlık ve hayat sigortası şirketlerinden Cigna, Türkiye deki faaliyetlerini Finans Emeklilik ile birleştirdi. Bunun yanı sıra, hayat dışı sigorta ürünlerinde, dünyanın sayılı sigorta şirketlerinden Sompo Japan ile işbirliğine gidildi. Müşterilerimize daha iyi hizmet vermek ve Bankamıza değer katmak için yapılan bu ortaklıkları önümüzdeki dönemde farklı ürün ve hizmetlerle sürdürmeyi planlamaktayız.
13 Diğer yandan, küresel finans sisteminin tüm sıkıntılarına rağmen Finansbank, yılın son çeyreğinde 5 yıl vadeli 350 milyon ABD doları tutarındaki Eurobond ihracını, bugüne kadarki en düşük maliyetle gerçekleştirdi. Bunun yanı sıra, Aralık 2012 tarihinde 12 yıllık bir seküritizasyon kredisi alan Bankamız, tarihinin en uzun vadeli borçlanma işlemine imza attı. Ayrıca, 465 milyon ABD doları seviyesinde bir sendikasyon kredisi temin ederek uluslararası piyasalardan aldığı fonlama miktarını yaklaşık 1 milyar ABD doları seviyesine çıkardı. Bankamız, Yatırım Bankacılığı alanında da çok başarılı bir yıl geçirdi. Konsorsiyum lideri olarak yer aldığımız Halkbank halka arzı ile İMKB tarihinin en büyük, Avrupa da ise 2012 yılının üçüncü büyük hisse satışını gerçekleştirdik. Yaklaşık 4,5 milyar TL tutarındaki 299 milyon adet hisseyi 30.272 adet yatırımcıya başarıyla dağıttık. Finansbank, bireysel bankacılık alanında da ilklere imza atmaya devam etti. Ekim ayında, İnternet tabanlı mevduat ürünümüz Enpara.com u müşterilerimizin hizmetine sunduk. Bu ürün sayesinde hem müşterilerimize daha fazla kazandırdık, hem de mevduat tabanımızı sektörden daha hızlı büyüttük. Başarımızı, her şeyden önce Finansbanklıların uzmanlığı ve enerjisiyle inşa ettik. Tasarımı ise belirlediğimiz yol haritası ve odaklandığımız alanlar ile oluşturduk. Başarımızın temelinde, iş hayatımızın mihenk taşı haline getirdiğimiz Bizce Mümkün felsefesi yatıyor. 2013 yılında, Finansbank a dokunan herkesle, yaşam boyu sürecek ortaklıklar kurmaya, onların ihtiyaçlarını anlamaya ve yaratıcılığımızı kullanarak çözümler üretmeye devam edeceğiz. Tüm çalışanlarımıza, iş ortaklarımıza ve bize güvenen müşterilerimize, Yönetim Kurulumuz ve hissedarlarımız adına bir kez daha teşekkür ediyorum. Saygılarımla, Ömer A. Aras Yönetim Kurulu Başkanı ve Grup CEO su
14 Sunuş Genel Müdür ün Mesajı Hedef odaklı sürdürülebilir performans 2012 yılında 902 milyon TL net kâr elde ettik. Ayrıca yılı yüksek likidite, düşük borçluluk ve özel sektör bankaları arasındaki en yüksek sermaye yeterlilik rasyosu olan %18,92 ile kapattık. Değerli Hissedarlar ve Yönetim Kurulu Üyeleri, 2012 yılının mesajına, çalışanlarımıza teşekkür ederek başlamak istiyorum. Bütün bir yıl boyunca, hedeflerimiz ve stratejilerimiz paralelinde önemli bir performans ortaya koyduk ve güvenle adım attığımız 25. yılımızı gururla bitirdik. Bu 25 yıllık dönem içerisinde Türkiye nin en büyük 5 özel bankası arasında kalıcı bir yere sahip olduk ve 2020 yılına kadar seçtiğimiz alanlarda en büyük üç banka arasında yer alma hedefimiz doğrultusunda emin adımlarla ilerliyoruz. Türkiye yi başarıya taşıyacak her bireysel ve ticari finansal planın mimarı olmak vizyonumuz doğrultusunda başarılı performansımızı, müşterilerimize ve hissedarlarımıza olan sorumluluğumuz ve güçlü sermaye yapımızdan ödün vermeksizin sürdürüyoruz. Bizce mümkün sloganımız topluma verdiğimiz sözü ifade ediyor. Bu sloganımızı destekleyen saygı ve bağlılık, yaratıcılık, liderlik ve Biz olmak değerleri de bankacılık anlayışımızın özünü oluşturuyor. Bu anlayışla 2012 yılında 902 milyon TL net kâr elde ettik. Ayrıca yılı yüksek likidite, düşük borçluluk ve özel sektör bankaları arasındaki en yüksek sermaye yeterlilik rasyosu olan %18,92 ile kapattık. Gerek küresel ekonomik iklim, gerekse ülkemiz açısından ilginç bir seyir izleyen bir yılı geride bıraktık. 2011 i çok hızlı büyüme ve buna bağlı olarak yüksek cari açık ve enflasyon oranıyla kapatan Türkiye ekonomisinde Merkez Bankası nın özellikle yılın ilk yarısında uyguladığı parasal sıkılaşmaya bağlı olarak ekonomik aktivite belirgin bir şekilde yavaşladı. Dolayısıyla 2012, Türkiye ekonomisi için bir yumuşak iniş yılı oldu. GSYH büyümesinin %8,5 seviyesinden %3 lere doğru yavaşlamasının sonucu olarak cari açığın GSYH ye oranı %7 lere düşerken, enflasyon da iki haneli seviyelerden %6 lara geriledi. Böylece Türkiye ekonomik durgunluğa yol açmadan hem cari açığı hem de enflasyonu frenlemeyi başardı ve bu yumuşak inişin sonucunda, 18 yıl aradan sonra ilk kez Yatırım Yapılabilir seviyede kredi notuna ulaştı. Türkiye ekonomisinin düşük enflasyon ile dengeli bir büyümeye kavuşması, Merkez Bankası nın yılın ilk yarısında uyguladığı sıkı para politikasının yerini daha gevşek parasal koşullara bırakmasına zemin hazırladı. Kısa vadeli faizlerdeki düşüş ve kredi notu artışı sonrasında risk primindeki gerileme, uzun vadeli faizlerin de tarihi düşük seviyelere gerilemesini sağladı ve Türkiye ekonomisi 2012 yi yılın başlangıcına kıyasla çok daha olumlu bir tabloyla bitirdi. Yıl içerisinde, daha çok müşteriye ulaşabilmek için 60 yeni şube açarak şube sayımızı 582 ye çıkardık. İnternet Şubemizi, değişen müşteri ihtiyaçları doğrultusunda tamamen yeniledik. Kullanıcıyı davranışlarına göre tanıyan ve yönlendiren bir arayüz altında sunulan yeni fonksiyonlarla, müşterilerimizi geleceğin bankası ile buluşturduk. Bununla da yetinmedik, kısa bir sürede Türkiye nin en beğenilen dijital bankacılık çözümü olan Enpara.com u Ekim ayında müşterilerimize sunduk. Yılsonu itibarıyla 30 bini aşkın müşteriye hizmet veren enpara.com ile daha fazla müşteriye ulaştık ve önemli bir mevduat artışı yakaladık.
15 Finansbank bugün Türkiye nin bilançosuna oranla en fazla kredi veren bankası olma özelliğini taşıyor. 2012 yılında aktiflerinin %68 ini kredi olarak Türkiye ekonomisinin hizmetine sunan ve gelirinin neredeyse tamamını müşterilerinden elde eden yegâne banka olduk. Kredilerimizin %60 ından fazlasını bireysel müşterilere kullandırdık. 2006 yılında belirlenen bireysel bankacılıkta büyüme hedefimize paralel olarak 2012 de 4,5 milyon müşteriye ve 5 milyondan fazla kredi kartına ulaştık. Bireysel bankacılıktaki yenilikçi ve yaratıcı konumumuzu pekiştiren önemli bir ürüne imza attık. Kart ücreti ve yıllık aidatı olmayan, Banka ve Kredi kartını tek bir kartta birleştiren Fix Card ile sektördeki öncülüğümüzü koruduk. Diğer taraftan, reel sektöre verdiğimiz desteği sürdürdük. Kaliteden taviz vermeden, büyük kurumların ve ticari işletmelerin beklenti ve ihtiyaçlarına cevap verdik. Önümüzdeki 3 yıllık dönemde hızlı büyüme hedeflediğimiz KOBİ segmentindeki kredilerimizi 2012 yılında %30 arttırarak 7 milyar TL seviyesine çıkardık. Aramıza yeni katılan arkadaşlarımızla istihdam gücümüz daha da gelişti ve Finansbank ailesi 12 bin kişiyi aştı. Öte yandan, prestijli ulusal ve uluslararası ödüllere de ismimizi yazdırdık. 2011 yılında uygulamaya koyduğumuz Bizce Mümkün Gelişim Programı, kendi alanında en büyük küresel otorite olarak tanımlanan Amerikan Eğitim ve Gelişim Derneği tarafından Mükemmellik Takdirnamesi ödülüne layık görüldü; ayrıca International Business Awards 2012 de, Uluslararası Bankacılık kategorisinde Bronz Stevie ile onurlandırıldı. Bizce mümkün 2011 imaj kampanyamız ise, Kurumsal İletişim dalında Türkiye Halkla İlişkiler Derneği tarafından Altın Pusula ile ödüllendirildi. Başarılarımız, bizler için gurur kaynağı olduğu kadar, yeni başarılar, atılımlar için bir sıçrama tahtası oluşturuyor. Bankamız büyüdükçe Türk ekonomisine ve topluma katkılarımız da bizimle birlikte büyüyor. Başarılarımıza ortak olan çalışanlarımıza, hissedarlarımıza ve iş ortaklarımıza teşekkür ediyorum. Saygılarımla, Temel Güzeloğlu Genel Müdür
16 Sunuş Özet Finansal Göstergeler Sürdürülebilir kârlı büyüme odaklı bankacılık anlayışı... Devamlı çoğalan aktif müşteriler sayesinde komisyon gelirleri %28,4 artmıştır. Kârlılık (milyon TL) 2008 2009 2010 2011 2012 Değişim Net faiz geliri 1.707 2.261 2.254 2.225 2.877 %29,3 Net ücret ve komisyon gelirleri 575 553 594 801 1.029 %28,4 Diğer faaliyet giderleri 1.106 1.162 1.376 1.574 1.798 %14,2 Vergi öncesi faaliyet kârı 502 591 1.134 1.120 1.168 %4,3 Vergi karşılığı (-) 139 128 219 272 265 -%2,6 Net dönem kârı 363 650 915 848 902 %6,4 Net Faiz Geliri (milyon TL) Net Komisyon Gelirleri (milyon TL) 3.000 1.250 %29,3 %28,4 2.500 1.100 2.000 950 1.500 800 1.000 650 2008 2009 2010 2011 2012 2008 2009 2010 2011 2012 500 500
17 Rakamlarla tescillenen güçlü finansal pozisyon... %18,92 sermaye yeterlilik rasyosu ve özkaynaklardaki %28,6 artış Finansbank ın sağlam yapısının en somut göstergeleridir. Büyüme (milyon TL) 2008 2009 2010 2011 2012 Değişim Toplam krediler 17.878 19.119 25.836 30.838 36.793 %19,3 Menkul kıymetler 1.962 5.635 7.504 6.949 7.310 %5,2 Toplam aktifler 26.573 29.318 38.087 46.199 54.402 %17,8 Müşteri mevduatı 14.972 18.768 23.552 28.989 31.874 %10,0 Özkaynaklar 2.840 3.627 5.208 5.696 7.325 %28,6 Özkaynaklar (milyon TL) Toplam Krediler (milyon TL) 7.500 40.000 %28,6 %19,3 6.500 35.000 5.500 30.000 4.500 25.000 3.500 20.000 2008 2009 2010 2011 2012 2008 2009 2010 2011 2012 2.500 15.000
18 Sunuş Ortaklık ve Sermaye Yapısı Sermaye (bin TL) Pay (%) National Bank of Greece S.A. 1.980.904 77,23 NBG Finance (Dollar) PLC 248.276 9,68 NBGI Holdings B.V. 202.635 7,90 International Finance Corporation 128.250 5,00 Halka Açık 4.935 0,19 Toplam 2.565.000 100,00
19 Yıllık Faaliyet Raporu Uygunluk Görüşü Finansbank A.Ş. Genel Kurulu na; Finansbank A.Ş. nin 31 Aralık 2012 tarihi itibarıyla hazırlanan yıllık faaliyet raporunda yer alan finansal bilgilerin ilgili hesap dönemi sonu itibarıyla düzenlenen bağımsız denetim raporu ile uyumluluğunu ve doğruluğunu denetlemiş bulunuyoruz. Rapor konusu yıllık faaliyet raporu Banka yönetiminin sorumluluğundadır. Bağımsız denetimi yapan kuruluş olarak üzerimize düşen sorumluluk, yıllık faaliyet raporunda yer alan finansal bilgilerin bağımsız denetimden geçmiş finansal tablolar ve açıklayıcı notlar ile uyumuna ilişkin olarak denetlenen yıllık faaliyet raporu üzerinde görüş bildirmektir. Denetim, 5411 sayılı Bankacılık Kanunu uyarınca yürürlüğe konulan yıllık faaliyet raporu hazırlanmasına ve yayımlanmasına ilişkin usul ve esaslar ile bağımsız denetim ilkelerine ilişkin düzenlemelere uygun olarak gerçekleştirilmiştir. Bu düzenlemeler, yıllık faaliyet raporunda önemli bir hatanın olup olmadığı konusunda makul güvence sağlamak üzere planlanmasını ve yürütülmesini gerektirmektedir. Gerçekleştirilen denetimin, görüşümüzün oluşturulmasına makul ve yeterli bir dayanak oluşturduğuna inanıyoruz. Görüşümüze göre, ilişikteki yıllık faaliyet raporunda yer alan finansal bilgiler, bütün önemli taraflarıyla, Finansbank A.Ş. nin 31 Aralık 2012 tarihi itibarıyla 5411 sayılı Bankacılık Kanunu nun 40 ıncı maddesi gereğince yürürlükte bulunan düzenlemelerde belirlenen usul ve esaslara uygun olarak Banka nın finansal durumuna ilişkin bilgileri doğru bir biçimde yansıtmakta ve özet yönetim kurulu raporu ile tarafımızca verilen bağımsız denetçi görüşünü içermekte olup, bağımsız denetimden geçmiş finansal tablolar ve açıklayıcı notlarda verilen bilgiler ile uyumludur. DRT BAĞIMSIZ DENETİM VE SERBEST MUHASEBECİ MALİ MÜŞAVİRLİK A.Ş. Member of DELOITTE TOUCHE TOHMATSU LIMITED Müjde Şehsuvaroğlu Sorumlu Ortak Başdenetçi, SMMM İstanbul, 4 Mart 2013 Member of Deloitte Touche Tohmatsu Limited
20 2012 Faaliyetleri Bireysel Bankacılık Finansbank ın %6,18 olan ihtiyaç kredileri pazar payı, 2012 yılsonunda %7,12 ye ulaşmıştır. Türkiye deki her dört doktordan üçünün tercih ettiği banka haline gelen Finansbank, bireysel sektör bankacılığı çözümlerine yeni kategoriler ekleyerek, meslek gruplarına özel hizmetler sunmaya devam etmeyi planlamaktadır. Finansbank, 2012 yılında, daha çok müşteriye ulaşmak amacıyla 60 yeni şube açmış, şube sayısı 582 ye ulaşmıştır. Ayrıca 53 adet mevcut şube daha uygun konumlara taşınmıştır. 2011 yılında uygulamaya geçilen yeni şube modeli, 2012 yılsonunda 217 adet şubede aktif hale gelmiştir. ATM sayısı şube dışı 1.125 ve şube içi 1.062 adet olmak üzere toplamda 2.187 ye ulaşmıştır. Bireysel Krediler İhtiyaç kredilerinde 2012 yılı, farklı segment ve meslek gruplarına sunulan özel kampanyalar, sistemde yapılan köklü değişiklikler ve kullanıma açılan yeni başvuru kanalları ile yüksek tempolu ve yenilikçi bir dönem olarak geçmiştir. Finansbank ın %6,18 olan ihtiyaç kredileri pazar payı, 2012 yılsonunda %7,12 ye ulaşmıştır. Kredi başvurularında müşterilerin fotoğrafını çekerek güvenlik kontrollerini yapan Yüz Tanıma Sistemi nin kurulması, kredi kullandırma işleminin şube operasyon ekiplerinin yanı sıra pazarlama ekiplerince de yapılabilmesi, yeni Türk Ticaret Kanunu nun gerektirdiği değişikliklerin yapılması ve müşteri temsilcilerinin kullandığı CORE sistemiyle sigorta sisteminin entegrasyonunun tamamlanması 2012 de hayata geçirilen sistemsel gelişmeler olmuştur. Finansbank, 2012 yılında aşağıda verilen yeni ürün ve hizmetleri geliştirmiştir: Emeklilere, kamu personeline, hemşirelere ve öğretmenlere özel kredi teklifleri sunulmuştur. Müşterilerin doğum günlerine özel indirimli kredi sunulmaya başlanmıştır. Yeni müşterileri Banka ya kazandırabilmek için 1.000 TL bedava kredi ürününün lansmanı yapılmıştır. Senenin son aylarında tanıtımına başlanan dosya masrafsız kredi kampanyasıyla bu konuda hassasiyeti olan birçok müşteri bankaya kazandırılmıştır. Sahada çok önemli bir satış gücü olan ASK Direkt Satış ekibinin kullandığı ASKMobil sistemi ihtiyaç kredisi başvuru kanallarına eklenmiştir. Finansbank, uyguladığı fiyatlama stratejisiyle konut kredileri piyasasındaki rekabetçi konumunu korumuş, konut kredilerinde pazar payı %7,9 olarak gerçekleşmiştir. Yeni müşteri kazanımında önemli bir kanal olan emlak ofislerinin aktifliği ve bağlılığının temini için 2008 yılından beri sürdürülen Emlak Ofisi Sadakat Programı 2012 yılında da devam etmiştir.
21 %7,9 582 Konut Kredileri Pazar Payı Şube Sayısı 2.187 %7,1 ATM Sayısı İhtiyaç Kredileri Pazar Payı Yatırım Ürünleri Farklı risk profillerine sahip müşterilerin ihtiyaçlarını geniş bir ürün yelpazesi ile karşılamayı ilke edinmiş Finansbank ın bireysel mevduat ve yatırım ürünleri portföyü 2012 yılında hızla büyümüş, bireysel vadesiz mevduat hacmi 2011 e göre %66 artış göstermiştir. 2012 yılı Finansbank için özellikle altına dayalı enstrümanların geliştirildiği ve Finansbank Bono larının yoğun olarak gündemde olduğu bir yıl olmuştur. Finansbank, 2012 yılında kaydi altın alım satımına imkân sağlayan Altın Toplama Günleri ve Altın Hesap ürünü ile altın yatırımcısı müşteri adedinde %300 ün üzerinde, altın hesap hacminde ise %30 a yakın büyüme kaydetmiştir. Hesaptan veya kredi kartından tek bir talimatla altın birikimi yapma kolaylığı sunan Altın Biriktiren Hesap ürünü hayata geçirilmiştir. Yatırımlarını altın olarak değerlendirmek isteyen yatırım müşterilerine yönelik olarak altın fiyatları ile ilişkili 2 adet Endeksli Mevduat Ürünü sunulmuştur. Düşen faiz ortamında müşterilerine yüksek getiri sağlamak için alternatif ürünler sunmayı hedefleyen Finansbank, 2012 yılında halka arzı yapılan 7 adet Bono ile toplam 4 milyar TL nin üzerinde talep toplamıştır. Ayrıca, Finansinvest tarafından 2012 yılında piyasaya sunulan Gümüş ve Dolar Borsa Yatırım Fonları da müşterilere sunulan yenilikçi yatırım araçlarına eklenmiştir. Finansbank ın vadesiz hesabın avantajlarını ve esnekliğini vadeli hesabın kazancıyla birleştiren Çift Sarılı Hesap ürünü yoğun ilgi görerek 150 bine yakın hesaba ulaşmıştır. Yüksek Gelir Segmenti Finansbank, 2012 yılında Yüksek Gelir Segmenti müşterilerinin Banka ile olan ilişkilerinin daha da güçlenmesini sağlayacak aktivitelere ve ürün gamına önem vermiştir. Ayrıca, Yüksek Gelir Segmenti müşteri grubuna hizmet vermek için oluşturduğu özel şube personeli kadrosunu genişletmiştir. Finansbank, Bireysel Sektör Bankacılığı Birimi ni kurarak doktorlara özel ilişki bankacılığı modelini geliştiren tek bankadır. Bu kapsamda, sadece doktor ve diş hekimlerinin satın alabileceği Doktor Fonu geliştirilmiştir. Türkiye deki her dört doktordan üçünün tercih ettiği banka haline gelen Finansbank, bireysel sektör bankacılığı çözümlerine yeni kategoriler ekleyerek, meslek gruplarına özel hizmetler sunmaya devam etmeyi planlamaktadır. Finansbank, bankacılık hizmetleri dışında geliştirilen fırsat ve hizmetleri, ClubFinans Hizmetler Yönetimi aracılığıyla Yüksek Gelir Segmenti müşterilerine sunmaktadır.
22 2012 Faaliyetleri Özel Bankacılık 2012 yılında yenilenen www.finansbankprivate.com.tr web sitesi, müşterilerin ürün ve hizmetleri, kampanya ve etkinlikleri, sanat haberleri ve seyahat önerilerini güncel olarak takip etmelerini sağlamaktadır. Özel Bankacılık, Finansbank taki nakit varlığı 500.000 TL nin üzerinde bulunan tüm bireysel müşterilerine, geniş bir ürün yelpazesiyle hizmet vermektedir. Finansbank Özel Bankacılık Birimi, 73 kişilik satış ekibiyle, 7 Özel Bankacılık Merkezi, 4 Özel Bankacılık Uydusu ve 9 Hizmet Köşesi (corner) ile müşterilerine ulaşmaktadır. Ayrıca açılması planlanan Antalya ve İstanbul Nişantaşı Merkezleri ile özel bankacılık hizmetleri 2013 yılında da büyümeye devam edecektir. Finansbank, yatırımlarını tamamen Finansbank uzmanlığına teslim etmek isteyen müşterilere, Finans Portföy Yönetimi uzmanlığı ile Özel Portföy Yönetimi, güvenilir yatırım tavsiyeleri ile işlemlerine destek almak isteyen müşterilere ise Finansinvest uzmanlığı ile yatırım danışmanlığı hizmetleri sunmaktadır. Yatırımlarını kendisi yönlendiren, uluslararası ürünlere hızlı ve güvenilir erişim isteyen müşterilere, Finansinvest tarafından, forex piyasalarda yüksek kaldıraçlı işlemlere imkân tanıyan Finansonline FX ve global hisse senetlerine yatırım imkânı sağlayan Finansonline International platformlarıyla aracılık hizmeti sunulmaktadır. USD-TL kur aralığına Endeksli Mevduatlar, Altına Endeksli Mevduatlar ve İMKB 100 veya İMKB 30 Endeksine dayalı mevduatlar, 2012 yılında Özel Bankacılık müşterilerinin öncelikli yatırım tercihlerini oluşturmuştur. Özellikle türev işlemi yapan müşteriler, mevduat oranlarına yakın getiri ile günlük işleyen faizi kaybetmeden sınırsız sayıda dövize dönüşüm imkânı sağlayan Dönüşümlü Mevduat hesabına ilgi göstermişlerdir. Ayrıca, altının orta vadede yükselişinden faydalanmak isteyen yatırımcılara yönelik 6 ay vadeli Anapara Korumalı Fon da en çok tercih edilen ürünlerden olmuştur. 2012 yılı, Finans Portföy Yönetimi uzmanlığı ile lanse edilen Serbest Fon, Özel Bankacılık Bireysel Emeklilik Planı, Finansbank Özel Bankacılık World Signia Kredi Kartı, müşterilerin vadesiz mevduat esnekliğinden yararlanırken faiz getirisinden yararlanabilecekleri Çift Sarılı Hesap gibi yeni ürünlerin müşterilere sunulduğu bir yıl olmuştur. 2012 yılında yenilenen www.finansbankprivate.com.tr web sitesi, müşterilerin ürün ve hizmetleri, kampanya ve etkinlikleri, sanat haberleri ve seyahat önerilerini güncel olarak takip etmelerini sağlamaktadır. Finansbank Özel Bankacılık, müşterilerinin hayatına değer katan kültürel, sanatsal ve sportif sponsorluklarla marka bilinilirliğini artırmanın yanı sıra, müşterilerinin birçok etkinlik ve eğitimden de ücretsiz yararlanmasını sağlamaktadır. 2012 yılında ana sponsoru olduğu dünyanın en ünlü gösteri gruplarından Cirque du Soleil in Alegria gösterisini Özel Bankacılık müşterileriyle buluşturmuştur. Yine ana sponsoru olduğu İstanbul Modern Sanat Müzesi - Atölye Modern de yılda iki kez düzenlenen sanat atölye ve seminer çalışmalarında Özel Bankacılık müşterilerini ağırlamaya devam etmiştir.
23 İşletme Bankacılığı 2012 yılında Finansbank İşletme Bankacılığı nın toplam nakdi kredileri %34 büyüyerek 3,3 milyar TL ye ulaşmıştır. 2012 yılında Finansbank İşletme Bankacılığı nın toplam nakdi kredileri %34 büyüyerek 3,3 milyar TL ye ulaşmıştır. Toplam vadesiz mevduat 536 milyon TL den 635 milyon TL ye çıkarak %18 oranında büyümüş, Banka nın vadesiz mevduat tabanına destek olmaya devam etmiştir. 2012 yılında başlatılan KOBİ Para Cepte hizmeti, Finansbank la daha önceden çalışmış olma koşulu aramadan, her küçük işletme sahibine cep telefonundan kısa mesaj göndererek kredi başvurusu yapma ve başvurunun sonucunu anında öğrenme imkânı sunmaktadır. Küçük işletme sahipleri, KOBİ Para Cepte ile 50.000 TL ye kadar krediyi aynı gün içerisinde kullanma şansına sahip olmaktadır. 2012 yılında geliştirilen KOBİ Meydan İnternet platformu, işletmeler için bir iş ve iletişim ağı olarak hizmet vermektedir. Tüm işletmeler siteye üye olarak ağlarını oluşturmakta, isterlerse kendi reklam filmlerini hazırlayabilmektedir. Avrupa Yatırım Fonu (AYF) garantisine hak kazanarak KOBİ lere teminat güvencesi sağlayan ilk Türk bankası olan Finansbank, işini büyütmek isteyen ve yeni kurulmuş tüm KOBİ lere uzun vadeli kredi imkânı sunmaktadır. KOBİ ler, ek bir maddi teminat vermeden, uygun geri ödeme seçenekleri ve cazip faiz oranları ile yatırımlarını finanse edebilmektedir. Konut İpoteği Karşılığı Taksitli Ticari Kredi ile KOBİ ler 120 aya kadar olan uzun vadeli finansman ihtiyaçlarını karşılarken, alacakları ek ürünler ile indirimli faiz oranlarından faydalanabilmektedir. Dinamik Kredi, müşterilerin kendi limitlerini kendilerinin belirlemesine ve teminata getirdikleri çekleriyle limitlerini bir saatten kısa sürede yükseltebilmelerine imkân veren bir İşletme Bankacılığı ürünüdür. Limitleri elverişli olan müşteriler, kredi kullanmak için şubeye gitmelerine gerek kalmadan ATM veya İnternet Şubesi ni kullanabilmektedir. Tüm Finansbank şubelerinden, tüm Finansbank ve Tek Nokta ATM lerinden para çekme imkânı sağlayan KOBİNakit Hesap, müşterilerin hesaplarında yeterli bakiye olmadığı durumda dahi fatura, çek, vergi, SSK, kredi ve kredi kartı gibi tüm ödemelerini yapmalarına olanak vermektedir. Masaüstü ve Mobil POS çözümleri paketinin içine bankacılık işlemlerini, nakit akışını ve diğer ticari hizmetlerini de ekleyen POS Fırsat Paketi ile Finansbank üye işyeri olan müşteriler, çok cazip komisyon oranlarının yanında ücretlerden de muafiyet kazanmaktadırlar. KOBİ lerin gerçekleştirdikleri bankacılık işlemlerinden ödül puan kazanabildikleri Türkiye nin ilk ödül programı olan Kazanan KOBİ programıyla Finansbank müşterisi işletmeler gerçekleştirdikleri bankacılık işlemlerinden ParaPuan kazanabilmektedir. Finansbank, 2013 yılında KOBİ lerin ihtiyaçlarına özel ürünler geliştirmeye devam ederek, küçük işletmelere desteğini arttıracaktır.
24 2012 Faaliyetleri Ticari Bankacılık Finansbank Ticari Bankacılık, Network Projesi ile mevcut ticaret ağının genişletilmesi sonucunda 2012 yılında müşteri sayısını önemli oranda artırmıştır. 2012 yılsonu itibarıyla Finansbank Ticari Bankacılık, 12 Bölge Müdürlüğü ve 273 şubede yer alan 535 portföy yöneticisi ile ticari firmalara hizmet vermektedir. Finansbank Ticari Bankacılık, Network Projesi ile mevcut ticaret ağının genişletilmesi sonucunda 2012 yılında müşteri sayısını artırmıştır. Sektörel yaklaşımlar kapsamında 2012 yılında 5 şubede sağlık sektörüne özel portföy yönetimi hizmeti verilmeye başlanmıştır. Ayrıca, Turizm Paketi ile turizm sektörüne olan destek sürdürülmüştür. Ticari Bankacılık, diğer birimlerle koordineli olarak yürüttüğü çalışmalarla, risksiz komisyon gelir kalemlerini ve müşteri derinliğini artıracak POS, Nakit Yönetimi, Dış Ticaret ve Özel Fiyatlı Bankacılık/Ürün Paketlerini içeren projeleri başarı ile hayata geçirmiştir. 2011 yılında kurulan Ticari Pazarlama Sigorta Ürün ve Satış Yönetimi Birimi; kurumsal ve ticari işkollarındaki müşterilerin sigorta taleplerini en iyi şekilde analiz ederek, uygun şartlarla karşılamaya devam etmiş ve 2012 yılında komisyon gelirlerini %100 ün üzerinde artırmıştır. Kurumsal Bankacılık Finansbank, İstanbul ve Ankara daki dört adet kurumsal şubesi, Bursa, İzmir, Antalya ve Adana daki temsilcilikleri vasıtasıyla, Türkiye nin önemli gruplarına ve çokuluslu firmalara hizmet sunmaktadır. Finansbank Kurumsal Bankacılık, müşteriye özel projeler üzerinde çalışarak kalıcı bir müşteri profili yaratmayı başarmıştır. Kurumsal müşterilerin ortaklarının, çalışanlarının, bayilerinin ve tedarikçilerinin de Finansbank çatısı altında en iyi hizmeti alması için diğer işkolları ile çalışmalar yapmakta, müşterilerin toplam değer zinciri üzerinden memnuniyetini amaçlamaktadır. Dış ticaretin finansmanında 2012 yılında da etkin rolünü devam ettiren Finansbank, büyüyen organizasyonu ve dış ticaret ürünlerindeki çeşitliliği arttırarak Türkiye nin artan dış ticaret hacminden daha fazla pay almayı planlamaktadır. 2013 yılında müşterilerin sadece standart finansman ihtiyaçlarının değil, mevduat, nakit yönetimi, türev, sigorta ve yatırım bankacılığı ihtiyaçlarının da finansal danışmanlık bilinciyle karşılanması hedeflenmektedir. Proje Finansmanı Finansbank Yapılandırılmış Finansman ve Sendikasyon Grubu, Türkiye ekonomisinin büyümesine katkı sağlayan önemli proje ve satın alım finansmanları ile özelleştirme ve altyapı finansmanlarında ağırlıklı lider düzenleyici olarak aktif rol almıştır. Finansbank 2013 yılında altyapı, inşaat, gayrimenkul ve enerji sektörlerinde planlanan projeler ile kamu-özel ortaklığıyla hayata geçirilecek projeleri yakından takip ederek, müşterilerinin ihtiyaçlarına yönelik hızlı, etkin ve çok yönlü çözümler geliştirmeyi hedeflemektedir.