ÜRÜNE AİT BİLGİLER KONUT FİNANSMANI KREDİSİ SÖZLEŞME ÖNCESİ BİLGİ FORMU Ürünün Adı / Tanımı Kredinin Süresi (Vadesi) Kredinin Tutarı (TL) Kredi Taksit Tutarı (TL) Toplam Geri Ödeme Tutarı (TL) BSMV Oranı (%) KKDF Oranı (%) TL TKHK Konut Finansmanı Kredisi Banka Sigorta Muamele Vergisi; Devlete ödenen vergi ve fonlar kapsamında masraf, ücret ve faiz tutarları üzerinden tahsil edilmektedir. Konut edinimi amaçlı konut finansmanı kredisinde % 0 olarak uygulanmaktadır. Kaynak Kullanım Destekleme Fonu; Devlete ödenen vergi ve fonlar kapsamında masraf, ücret ve faiz tutarları üzerinden tahsil edilmektedir. Konut edinimi amaçlı konut finansmanı kredisinde % 0 olarak uygulanmaktadır. Türk Lirası 6502 Sayılı Tüketicinin Korunması Hakkında Kanun TAHSİL EDİLECEK FAİZ, ÜCRET, MASRAF VE KOMİSYON TUTARLARI Masrafın Adı Oran Tutar (TL) Açıklama Aylık Akdi Faiz Oranı % Akdi faiz oranı Sözleşmede yer alan ve ödeme planı oluşturulmasına teşkil eden ve varsa peşin faiz tutarının da dikkate alınarak hesaplanan aylık faiz oranıdır. Yıllık Akdi Faiz Oranı % Akdi faiz oranı Sözleşmede yer alan ve ödeme planı oluşturulmasına teşkil eden ve varsa peşin faiz tutarının da dikkate alınarak hesaplanan yıllık faiz oranıdır. % Kredinin toplam maliyetinin Yıllık Akdi Faiz Oranı, (varsa) Kredi Tahsis Ücreti, (varsa) Ekspertiz Ücreti, Efektif Yıllık Faiz Oranı (varsa) İpotek Tesis Ücretinin dahil (Yıllık Maliyet Oranı) edilerek yıllık yüzde değeri olarak hesaplanması sonucu oluşur. Sigorta ücretleri dahil değildir. Temerrüt/Gecikme Faiz Oranı (Yıllık) % Yıllık Akdi Faiz Oranı nın % 30 fazlası üzerinden hesaplanmaktadır. Kredi Tahsis Ücreti (TL) Ekspertiz Ücreti (TL) BSMV dahildir. Konut finansmanı kredilerinde kamu kurum ve kuruluşuna veya üçüncü kişilere ödenen ücretler MÜŞTERİ ye aittir. MÜŞTERİ kredi kullanmaktan vazgeçmesi halinde ücret iadesi yapılmayacaktır. R03 / Eylül 2016 1/9
İpotek Tesis Ücreti (TL) Konut finansmanı kredilerinde kamu kurum ve kuruluşuna veya üçüncü kişilere ödenen ücretler MÜŞTERİ ye aittir. MÜŞTERİ kredi kullanmaktan vazgeçmesi halinde ücret iadesi yapılmayacaktır. Erken Ödeme Ücreti (TL) Kalan vade 36 BSMV den muaftır. (otuz altı) ayı aşmayan kredilerde maksimum %1 (yüzde bir) i, Kalan vades 36 (otuz altı) ayı aşan kredilerse ise maksimum %2 (yüzde iki) si Hayat Sigortası Primi (TL) Zorunlu Deprem Sigortası (DASK) Primi (TL) Konut Paket Sigortası Primi (TL) Geciken Borç Bildirim Ücreti (TL) Ödemelerinizi geciktirdiğiniz ay için SMS, e-mail, Çağrı Merkezi araması ve Hatırlatma Mektubu ile tarafınıza bilgi verilecek ve bu bilgiler verilirken oluşacak maliyet karşılığında tarafınızdan, ödeme hesabınızdan tahsil edilecektir. (*) İşbu formda belirtilen ücret ve komisyonlar Tüketici Kredisi Sözleşmesi kapsamında alınacaktır. İşbu Talep ve Bilgi Formunda yer alan bilgiler, BANKA mız açısından düzenlendiği günün mesai bitine kadar bağlayıcıdır. İşbu Konut Finansmanı Sözleşme Öncesi Bilgilendirme Formu, Konut Finansmanı Kredisi nin ve Ödeme Planı nın ayrılmaz bir parçası olup tek başına hüküm ifade etmemektedir. İşbu Konut Finansmanı Kredi Sözleşmesi; MÜŞTERİ ye konut edinmesi amacıyla kredi kullandırmak, MÜŞTERİye sahip olduğu konutun/konutların teminatı altında tüketicilere kredi kullandırmak ya da bu kredilerin yeniden finansmanı için kredi kullandırmak amacıyla düzenlenmiştir. MÜŞTERİ gerektiğinde noter masraflarının kendisi tarafından ödeneceğini kabul ve taahhüt eder. SABİT FAİZ Sabit Faizli Konut Finansmanında faiz oranı sabit olup, daha sonra artış söz konusu olmamaktadır. Dolayısıyla krediye geri ödeme süresince faiz oranı değişmeyecektir. Piyasadaki konut kredisi faiz oranlarının yükselmesi halinde kullanılacak kredinin faiz oranını etkiyemeyeceğinden tüketiciye etkisi olumlu olacak, tersi durumda piyasadaki konut kredisi faiz oranları düşerse, kullanılan kredinin faiz oranı sabit olduğundan tüketici olumsuz olarak etkilenecektir. R03 / Eylül 2016 2/9
DEĞİŞKEN FAİZ KONUT FİNANSMANI KREDİSİ SÖZLEŞME ÖNCESİ BİLGİ FORMU Değişken faizli Konut Finansmanında faiz oranı sabit olmayıp, kredinin ilk kullandırıldığı tarihte belirlenmiş olan faiz oranı ile BANKA tarafından belirlenmiş olan azami faiz oranı arasında kalacak şekilde T.C.M.B tarafından belirlenen endeks ve bu endekse BANKA ca belirlenecek olan marjın eklenmesi ile her faiz değişikliği yapılan dönemlerde ödeme planı ve taksit tutarları değişen kredilerdir. T.C.M.B nin belirlediği endeks düştüğü zaman faiz oranları düşmekte, endeks yükseldiğinde yükselmektedir. Endeksteki değişikliklere bağlı olarak değişecek faiz oranı ise BANKA nın belirlediği azami faiz oranını geçmeyecektir. Belirlenen endeks oranı düşerse tüketici ödeme tutarları azalacağından olumlu olarak etkilenecek, endeksin oranının artması halinde ise daha fazla ödeme yapması gerekeceğinden olumsuz olarak etkilenecektir. SABİT VE DEĞİŞKEN FAİZ Sabit ve değişken faizin birlikte uygulandığı kredilerde, ödeme planında sabit faiz oranının uygulandığı dönemlerde kredi yukarıda SABİT FAİZ bölümünde anlatıldığı, ödeme planında değişken faiz oranının uygulandığı dönemlerde kredi yukarıda DEĞİŞKEN FAİZ bölümünde anlatıldığı şekilde işlem görecektir. 6306 sayılı Afet Riski Altındaki Alanların Dönüştürülmesi Hakkında Kanun ve ilgili mevzuat kapsamında yapılacak kredi başvurularında, MÜŞTERİ nin kredi talebi üzerine BANKA aracılığıyla iletilen faiz desteği başvurusunun ilgili Bakanlıkça uygun görülmesi halinde, BANKA ca MÜŞTERİ ye tahsis edilen kredinin maksimum 100.000 (yüzbin) TL sine kadar konut yapım ve konut edinme kredileri için yıllık %4, işyeri yapım ve işyeri edinme kredileri için ise yıllık %3 faiz oranı desteği Bakanlık tarafından sağlanabilecektir. MÜŞTERİ tarafından geri ödemesi geciktirilen/gerçekleştirilmeyen Kentsel Dönüşüm Kredileri için yukarıda belirtilen faiz desteği durdurulacaktır TEMERRÜT/GECİKME VE HUKUKİ SONUÇLARI MÜŞTERİ, ödeme planında belirtilen süre içinde ödemelerini yapmakla yükümlüdür. MÜŞTERİ nin, birbirini izleyen en az iki taksiti vadesinde ödemeyerek temerrüt/gecikmeye düşmesi halinde BANKA nın 6502 sayılı kanundan kaynaklanan haklarını kullanarak kalan tüm Kredi borcunu talep etme hakkı saklıdır. BANKA, MÜŞTERİ ye 30 gün süre vererek, muacceliyet uyarısında bulunur. MÜŞTERİ, ödenmeyen taksitlerin, temerrüt/gecikme faizleri ile birlikte otuz gün içerisinde ödemekle yükümlüdür, aksi takdirde kredi borcu tamamen muaccel olacaktır. MÜŞTERİ nin, belirtilen bildirim ile verilen sürenin sonuna kadar geciken taksitleri temerrüt/gecikme faizleri ile birlikte ödemediği takdirde, BANKA kredi borcunun tamamı için, MÜŞTERİ hakkında icra takibi başlatma hakkına sahiptir. BANKA nın mahkeme ve icra dairelerinde yasal takibat yapması halinde BANKA nın bu yolda yapacağı bütün masrafları ve anapara, faiz ve sair her türlü harç ve masraflarla birlikte avukatlık ücretini ve bunun gider vergisi ve Katma Değer Vergisi ile icra dairelerinde yapılan tahsilatta tahakkuk edecek cezaevi harcını ve Adli Mercilere ödenmesi gerekecek her türlü vergi resim ve harç MÜŞTERİye ait olacaktır. MÜŞTERİ nin muaccel hale gelmiş borcuna karşılık kısmi ödeme yapması halinde dahi bu kısmi ödemeye rağmen yukarıda kabul edilen temerrüt/gecikme hali aynen hüküm ifade edecektir. MÜŞTERİ, BANKA nın kısmi ödemeyi tahsil etmesinin sadece muaccel hale gelmiş alacağa mahsuben ödeme anlamına geleceğini ve bu kısmi ödemeyi BANKA nın kabul etmesinin borcun yenilenmesi ve/veya uzatılması anlamına gelmemekle birlikte, BANKA nın yasal yollara müracaat hakkının saklı olduğunu kabul, beyan ve taahhüt eder. R03 / Eylül 2016 3/9
Temerrüt/gecikme hali de dahil olmak üzere kredi sözleşmelerine dayanılarak yapılan her türlü işlemde bileşik faiz uygulanmayacaktır. Sözleşmenin akdi faizinin % 0 (sıfır) olması durumunda, temerrüt faizi; 3095 sayılı Kanuni Faiz ve Temerrüt Faizine ilişkin Kanun uyarınca uygulanacaktır. KEFALET BANKA gerekli görmesi halinde krediye ilişkin gayrimenkul ipoteği, kefalet, mevduat rehin, nakit veya nakit benzeri değer veya taşıt rehin ve diğer teminatların verilmesini isteyebilir. Bu teminatların şahsi teminatlardan olması halinde adi kefalet sayılır. Ancak asıl MÜŞTERİ den alacağın tahsil edilememesi halinde BANKA kefile müracaat edecektir. MÜŞTERİ nin alacaklarına ilişkin karşı tarafça şahsi teminatlar diğer kanunlarda aksine hüküm bulunmadıkça müteselsil kefalet sayılır. İPOTEK MÜŞTERİ, BANKA'ya bulunduğu işbu konut kredisi sözleşmesi ve geri ödeme planında belirtilen taksitler ile yine bu sözleşme gereğince her türlü gider ve ödemeleri ve sözleşmenin bütün hükümlerinin yerine getirilmesini teminen, aşağıda yazılı bulunan taşınmaz malları tümü itibariyle ve herhangi bir kayıtla bağlı olmaksızın ve beyan edilmiş veya edilmemiş her türlü inşaat, tesisat, mütemmim cüz ve teferruatı ile birlikte BANKA lehine toplam geri ödeme tutarı üzerinden 1. derecede kati borç/karz ipoteği cinsinden ipotek ettiğini beyan ve kabul eder. BANKA, kredi başvurusu sırasında tüm ücret ve masrafı MÜŞTERİ tarafından peşin karşılanmak kaydıyla, ipotek edilecek taşınmazın kıymet takdirini yaptırtabilir. Ayrıca, olağandışı durumlarda veya kanuni yollara başvurulduğunda kıymet takdiri yaptırtılır. Bunların ücret ve masrafı MÜŞTERİ' ye ait olur. Kıymet takdirini, Sermaye Piyasası Kanunu ile düzenlenen yetki verilmiş kişi ve kurumlar yapar; ancak söz konusu kanun uyarınca, kanunun yürürlüğe girmesini izleyen üçüncü yılın sonuna kadar rehinle temin edilmiş alacakların takibinde, yetki verilmiş kişi veya kurumların yanı sıra uzman bilirkişilere de kıymet takdiri yaptırılabilir. MÜŞTERİ nin talep etmesi halinde, konuta ilişkin ekspertiz raporunun bir örneği ücretsiz olarak MÜŞTERİ ye verilir. BANKA, MÜŞTERİ den alacağı bulunduğu sürece MÜŞTERİ nin ve/veya teminat verenin teminatlarının geri verilmesi yolundaki isteklerini kabul edip etmemekte serbesttir. Aşağıda özellikleri belirtilen gayrimenkul üzerine BANKA mız lehine 1.dereceden kredi tutarı üzerinden anapara ipoteği tesis edilecektir. Kredinin teminatına üçüncü kişiye ait bir gayrimenkulün ipotek alınması halinde BANKAmızca belirlenecek tutar üzerinden 1.dereceden üst sınır ipoteği tesis edilecektir. 1. Taşınmazın kaydı: İli:... İlçesi:... Bucağı:... Cilt No:... Sıra No:... Mahallesi:... Mevkii:... Köyü/sokağı:... Pafta No:... Ada No:... Parsel No:... Blok No:... Kat No:... Bağımsız Bölüm No:... Arsa Payı:... Niteliği:... R03 / Eylül 2016 4/9
2. Taşınmazın kaydı: KONUT FİNANSMANI KREDİSİ SÖZLEŞME ÖNCESİ BİLGİ FORMU İli:... İlçesi:... Bucağı:... Cilt No:... Sıra No:... Mahallesi:... Mevkii:... Köyü/sokağı:... Pafta No:... Ada No:... Parsel No:... Blok No:... Kat No:... Bağımsız Bölüm No:... Arsa Payı:... Niteliği:... SİGORTA YAPTIRILMASI MÜŞTERİ nin açık talebi olması halinde krediyle ilgili sigorta yaptırılacaktır. Kredi kullanımı aşamasında MÜŞTERİ nin BANKA dan, hayat, kasko, trafik, ferdi kaza sigorta yaptırmak istemesi halinde, bu sigortalara ilişkin poliçeler ayrıca düzenlenerek sigorta primi tahsil edilecektir. MÜŞTERİ nin mevcut sigorta poliçelerinin bu krediyle ilişkilendirilebilmesi için, yaptırılacak tüm sigortaların; kredinin konusu, meblağ sigortalarında kalan borcun tutarıyla ve vadesiyle uyumlu olması gerekmektedir. Krediye ait yapılan sigorta bilgilendirme formu ve sözleşmesi sigorta şirketi tarafından ayrıca düzenlenip verilecektir. Kredinin tamamının vadesinden önce kapatılması halinde sigorta şirketinden krediye bağlı olarak yapılan sigortalar, Kredili MÜŞTERİ nin talebi halinde kredi ile eş zamanlı iptal edilir. ERKEN ÖDEME MÜŞTERİ, vadesi gelmemiş bir veya birden çok taksit ödemesinde bulunabileceği gibi kredi borcunun tamamını da erken ödeyebilir. Bu hallerde, erken ödenen miktara göre gereken tüm faiz ve maliyet unsurlarına ilişkin 6502 sayılı kanun çerçevesinde gerekli indirim yapılacaktır. MÜŞTERİ nin, faizin tamamını veya bir kısmını peşin olarak erken ödemesi halinde, erken ödeme yapılan tarih ve tutar esas alınarak akdi faiz oranı üzerinden faiz indirimi yapılacaktır. MÜŞTERİ nin, bir taksit tutarından az olmamak kaydıyla ara ödeme yapması halinde, BANKA MÜŞTERİ ye yeni borç bakiyesi üzerinden yeni geri ödeme planı verecektir. Sabit faizli kredilerde, tüketici tarafından borç tutarının tamamının kapatılması veya vadesi gelmemiş bir ya da birden çok taksitinin vadesinden önce ödenmesi durumda, tüketiciden gerekli faiz indirimi yapılarak hesaplanan erken ödenen tutarın; Kalan vadesi 36 (otuz altı) ayı aşmayan kredilerde maksimum %1 (yüzde bir) i, Kalan vadesi 36 (otuz altı) ayı aşan kredilerde ise maksimum %2 (yüzde iki) si kadar erken ödeme tazminatı tahsil edilecektir. Kredi taksit ödemelerinin vadesinden önce yapılması halinde erken ödeme tazminatı tahsil edilmeyecektir. BAĞLI KREDİYE İLİŞKİN YÜKÜMLÜLÜKLER Hizmet aldığınız..bayisi ile BANKA mız ekonomik işbirliği içerisinde ise, söz konusu hizmetin hiç ya da gereği gibi verilmemesi veya ayıplı verilmesi halinde 6502 sayılı Tüketicinin Korunması Hakkında Kanun kapsamında...bayisi ile birlikte BANKA mızın da sorumluluğu bulunmaktadır. R03 / Eylül 2016 5/9
Bedelden indirim hakkını kullanmanız halinde bağlı kredi tutarı da bu oranda indirilecek ve ödeme planı yeniden düzenlenecektir. Mal/Hizmetin Adı Satıcı/Sağlayıcı Adı/Ünvanı Açık Adresi Telefon Numarası Ticaret Sicil No Mersis No TAHSİLAT ŞEKLİ Nakden veya hesaben veya MÜŞTERİ nin talebine ve BANKA nın kabulüne bağlı olarak kredi kartı hesabına borç kaydedilmek veya kredili mevduat hesabının limitinden tahsil edilmek suretiyle yapılır. Açılacak hesaptan sadece ilgili krediye ilişkin ödemenin yapılması durumunda, açılan hesaptan masraf ve ücret alınmayacak olup, tüketicinin aksine yazılı talebi olmaması durumunda kredi ödemesinin sona ermesiyle hesap herhangi bir ücret alınmadan derhal kapatılacaktır. Kredi taksitlerinin birinin kanunlarda tatil olarak kabul edilen bir günde ödenmesi halinde tahsilatlar kendiliğinden bu günü izleyen ve tatil olmayan ilk iş günü yapılacaktır. CAYMA HAKKI MÜŞTERİ, tüketici sözleşmenin imza tarihinden itibaren 14 (on dört) gün içinde herhangi bir gerekçe göstermeksizin ve cezai şart ödemeksizin işbu sözleşmeden cayma hakkına sahiptir. Cayma hakkının kullanıldığına dair bildirimin, cayma hakkı süresi içinde BANKA'ya yönlendirilmiş olması yeterlidir. Cayma hakkını kullanan MÜŞTERİ MÜŞTERİ nin krediden yararlandığı hallerde MÜŞTERİ; anaparayı ve kredinin kullanıldığı tarihten anaparanın geri ödendiği tarihe kadar olan sürede sözleşmede belirtilen ve işlemiş olan akdi faizi en geç cayma bildirimini BANKA'ya iletmesinden sonra 30 (otuz) gün içinde geri öder. MÜŞTERİ bu süre içinde ödemeyi yapmaz ise, krediden caymamış sayılır ve bu halde, Kredili MÜŞTERİ nin sözleşme kapsamındaki her türlü yükümlülüğü devam eder. Cayma hakkının kullanıldığı durumlarda MÜŞTERİ MÜŞTERİ den, hesaplanan akdi faiz ve bir kamu kurum veya kuruluşuna veya üçüncü kişilere ödenmiş olan masraflar dışında herhangi bir bedel talep edilmeyecektir. BİLGİLENDİRME Kredi ile ilgili herhangi bir soru, sorun veya şikâyet olması halinde, MÜŞTERİ krediyi kullandığı şubeye başvurabileceği gibi; Şekerbank Telefon Bankacılığı 444 78 78 i de arayabilecektir. MÜŞTERİ nin kredi talebinin uygun görülmemesi halinde, MÜŞTERİ derhal ücretsiz olarak bilgilendirilecektir. R03 / Eylül 2016 6/9
Yukarıda özetlenen konular dışında her türlü detaylı bilgi Sözleşme de yer almakta olup, dikkatle inceleyebilmeniz ve anlaşılmayan konularda BANKA mızdan detaylı açıklama talep edebilmeniz amacıyla, kredi sözleşmesine ek olarak, talebiniz üzerine iki nüsha düzenlenmiş bu form tarihinde, tüm şartlar aramızda müzakere edilerek karşılıklı mutabakatla imzalanmış olup, formun bir örneği tarafınıza teslim edilmiştir. Kredi hesap dökümünü / hesap hareketlerini sözleşme düzenlenme tarihinden sonraki 1 yıl içinde BANKA mızdan ücretsiz alabilirsiniz. Sabit faiz oranlı 100.000 TL kredi için 5(beş), 10 (on) yıllık örnek ödeme planları bu Bilgi Formunun 2(iki) numaralı Ek inde yer verilmiştir. Örnek ödeme planı 5, 10 yıllık vadeler üzerinden hazırlanmakla birlikte kredinin kullanılması anında BANKA nın belirlediği vadelerde kullandırım yapılacaktır. Kredi Başvuru Referans Numarası: Şekerbank T.A.Ş.... Şubesi BANKA Yetkililerinin Adı Soyadı ve İmzası MÜŞTERİ Beyanı (MÜŞTERİ nin Kendi El Yazısıyla Yazılacak) Cayma Hakkı Hakkında Bilgilendiniz mi? ( MÜŞTERİ el yazısı ile yazmalıdır.)... Bilgi ve Talep Formunun Bir Nüshasını Elden Aldınız mı? Aşağıdaki bölüme el yazınız ile Bilgi ve Talep Formunun bir nüshasını elden aldım yazmalısınız... Kredi başvurumun formda belirtilen koşullarla işleme alınmasını rica ederim. Tarih:. /. /201 MÜŞTERİ Adı Soyadı: MÜŞTERİ İmzası: R03 / Eylül 2016 7/9
Ek 1: Sabit Faizli 5 Yıllık Örnek Ödeme Planı R03 / Eylül 2016 8/9
Ek 2: Sabit Faizli 10 Yıllık Örnek Ödeme Planı R03 / Eylül 2016 9/9