ARA DÖNEM FAALİYET RAPORU 2009/I.Dönem 1
İLETİŞİM Rapor dönemi : 1 Ocak 2009 31 Mart 2009 Banka nın ticaret ünvanı : Eurobank Tekfen A.Ş. Banka nın yönetim merkezinin adresi : Eski Büyükdere Caddesi.Tekfen Tower No:209 34330 4.Levent / İstanbul Telefon numarası : 0 212 357 07 07 Fax numarası : 0 212 357 08 08 Elektronik site adresi : www.eurobanktekfen.com Elektronik posta adresi : bilgi@eurobanktekfen.com 2
İÇİNDEKİLER BİRİNCİ BÖLÜM GENEL BİLGİLER I. Hesap dönemine ait faaliyet sonuçlarına ilişkin özet finansal bilgiler 4 II. Banka nın tarihsel gelişimi ve hesap dönemi içinde varsa ana sözleşmede yapılan değişiklikler ve nedenleri 4 III. IV. Banka nın ortaklık yapısı, sermayesinde ve ortaklık yapısında hesap dönemi içinde meydana gelen değişiklikler, nitelikli paya sahip gerçek ve tüzel kişilerin unvanları ve paylarına ilişkin bilgiler 5 Banka nın yönetim kurulu başkan ve üyeleri ile genel müdür ve yardımcılarının varsa sahip oldukları paylara ilişkin açıklamalar 5 V. Yönetim Kurulu Başkanı ve Genel Müdür ün faaliyet dönemine ilişkin değerlendirmeleri ve geleceğe yönelik beklentileri 6-7 VI. Personel ve şube sayısına, Banka nın hizmet türü ve faaliyet konularına ilişkin açıklamalar ve bunlar esas alınarak Banka nın sektördeki konumunun değerlendirmesi 8 VII. Yeni hizmet ve faaliyetlerle ilgili olarak araştırma geliştirme uygulamalarına ilişkin bilgiler 8 İKİNCİ BÖLÜM YÖNETİME VE KURUMSAL YÖNETİM UYGULAMALARINA İLİŞKİN BİLGİLER I. Yönetim kurulu başkan ve üyeleri, denetim komitesi üyeleri, denetçiler, genel müdür ve yardımcıları ile iç sistemler kapsamındaki birimlerin yöneticilerinin ad ve soyadları, görev süreleri, sorumlu oldukları alanlar, öğrenim durumları, mesleki deneyimleri 9 II. Denetçilerin görev süreleri ve mesleki deneyimleri 10 III. Kredi komitesi ve bankaların iç sistemleri hakkında yönetmelik uyarınca risk yönetim sistemleri çerçevesinde yönetim kuruluna bağlı olan veya yönetim kuruluna yardımcı olmak üzere kurulmuş olan komitelerin faaliyetleri ile bu komitelerde görev alan başkan ve üyelerin ad ve soyadları ile asli görevleri hakkında bilgiler 11 IV. Yönetim kurulu ve denetim komitesi ile kredi komitesi ve bankaların iç sistemleri hakkında yönetmelik uyarınca risk yönetim sistemleri çerçevesinde yönetim kuruluna bağlı olan veya yönetim kuruluna yardımcı olmak üzere kurulmuş olan komitelerin üyelerinin hesap dönemi içinde yapılan ilgili toplantılara katılımları hakkında bilgiler 11 V. İnsan kaynakları uygulamalarına ilişkin bilgiler 12 VI. Banka nın dahil olduğu risk grubu ile yaptığı işlemlere ilişkin bilgiler 12 VII. Banka nın Alacakları Destek Hizmetleri ve Destek Hizmeti Kuruluşlarının Yetkilendirilmesi Hakkında Yönetmelik uyarınca destek hizmeti alınan faaliyet konuları ve hizmetin alındığı kişi ve kuruluşlara ilişkin bilgiler 12 ÜÇÜNCÜ BÖLÜM FİNANSAL BİLGİLERE VE RİSK YÖNETİMİNE İLİŞKİN DEĞERLENDİRMELER I. Denetim komitesinin iç kontrol, iç denetim ve risk yönetim sistemlerinin işleyişine ilişkin değerlendirmeleri ve hesap dönemi içerisindeki faaliyetleri hakkında bilgiler 13 II. Mali durum, karlılık ve borç ödeme gücüne ilişkin değerlendirme 13 III. Risk türleri itibariyle uygulanan risk yönetimi politikalarına ilişkin bilgiler 14 IV. Derecelendirme kuruluşlarınca derecelendirme yapılıp yapılmadığı hakkında bilgi 14 DÖRDÜNCÜ BÖLÜM KONSOLİDE FİNANSAL BİLGİLER I. Konsolide edilen bağlı oratklıklara ilişkin bilgiler 15 3
GENEL BİLGİLER HESAP DÖNEMİNE AİT FAALİYET SONUÇLARINA İLİŞKİN ÖZET FİNANSAL BİLGİLER 31.03.2009 (*) 31.12.2008 (*) % Toplam aktifler 3.433.746 3.481.107 -%1,4 Krediler ve Faktoring Alacakları 1.161.378 1.112.700 %4,4 Menkul kıymetler 1.673.834 1.775.952 -%5,8 Mevduat 1.773.522 1.795.524 -%1,2 Kullanılan krediler ve para piyasaları 1.129.346 1.308.596 -%13,7 Özkaynaklar 410.626 272.563 %50,7 Garanti ve kefaletler 1.223.646 1.177.325 %3,9 Net dönem karı 10.795 6.944 (**) %55,5 Sermaye Yeterlilik Rasyosu %27,56 %17.89 %54,1 (*)Konsolide olmayan finansal tablolara göre bin TL (**) 6.944 bin TL 1Ocak 2008 31 Mart 2008 dönemi net karını ifade etmektedir. BANKANIN TARİHSEL GELİŞİMİ VE HESAP DÖNEMİ İÇİNDE ANA SÖZLEŞMEDE YAPILAN DEĞİŞİKLİKLER VE NEDENLERİ Tekfen Yatırım ve Finansman Bankası A.Ş., özellikle yatırım ve dış ticaret faaliyetlerini finanse etmek amacıyla, 26 Ağustos 1988 tarih ve 88/13253 sayılı Bakanlar Kurulu kararı ile yatırım bankası statüsünde kurulmuş olup, 7 Ağustos 1989 da bankacılık işlemlerine başlamıştır. Bank Ekspres A.Ş. nin kurulmasına 22 Eylül 1991 tarih ve 91/2316 sayılı Bakanlar Kurulu kararıyla izin verilmiş ve Kuruluş İzni Kararnamesi 10 Ekim 1991 tarih ve 21017 sayılı Resmi Gazete de ve Ana Sözleşmesi 18 Şubat 1992 tarih ve 2969 sayılı Ticaret Sicili Gazetesi nde yayımlanmıştır. Bank Ekspres A.Ş. 23 Ekim 1998 tarihinde mali bünyesindeki zayıflama sonucunda Tasarruf Mevduatı Sigorta Fonu (TMSF) na devrolmuştur. 30 Haziran 2001 tarihinde TMSF ile Tekfen Holding A.Ş. arasında akdedilen Hisse Devir Sözleşmesi ne istinaden TMSF nin hissedar bulunduğu ve Bankalar Kanunu gereği yönetim ve denetimini elinde bulundurduğu Bank Ekspres A.Ş nin sermayesinin % 99,46 sını teşkil eden her biri 10.000 TL nominal değerli toplam 2.983.800.000 adet hisse Tekfen Holding A.Ş. ye satılmak suretiyle devredilmiştir. Söz konusu sözleşmeye istinaden Tekfen Holding A.Ş. nin % 57,69 oranında hissedarı olduğu Tekfen Yatırım ve Finansman Bankası A.Ş. nin Bank Ekspres A.Ş. tarafından devralınmasına Bankacılık Düzenleme ve Denetleme Kurumu nun (BDDK) 18 Ekim 2001 ve tarih 489 nolu kararıyla izin verilmiştir. Devir işlemleri 26 Ekim 2001 tarihinde gerçekleştirilmiş ve Tekfen Holding A.Ş. nin % 57,30 ve TST International S.A. nın % 40,62 oranında hissedar olduğu bankanın adı Tekfenbank Anonim Şirketi olarak değiştirilmiştir. 4
GENEL BİLGİLER EFG Eurobank Ergasias S.A. ( Eurobank EFG ) ve Tekfen Holding A.Ş. ( Tekfen Grubu ) 8 Mayıs 2006 tarihinde Eurobank EFG nin, Tekfen Grubu'nun Tekfenbank A.S. hisselerinin ve tamamına sahip olduğu Tekfen Finansal Kiralama A.Ş. deki hisselerinin %70'ini satın almasını, geriye kalan tüm hisselerin ise Tekfen Grubu tarafından stratejik ortak olarak muhafaza edilmesini öngören bir anlaşma imzalamıştır. 23 Şubat 2007 tarihi itibari ile Bankacılık Düzenleme ve Denetleme Kurumu tarafından Tekfenbank A.Ş nin Eurobank EFG Holding (Luxembourg) S.A. ya ( Eurobank EFG Holding ) satışı onaylanmış ve satış işlemi hisse devriyle birlikte 16 Mart 2007 tarihi itibariyle sonuçlandırılmıştır. Bankanın 25 Aralık 2007 tarihinde yapılan olağanüstü genel kurul toplantısında alınan karar neticesinde; Tekfenbank A.Ş. olan ünvanı, Eurobank Tekfen A.Ş. ( Banka ) olarak değiştirilmiş ve 11 Ocak 2008 tarihinde Türkiye Ticaret Sicili ne tescil ettirilmiştir. Dönem içerisinde ana sözleşmede yapılan değişiklik bulunmamaktadır. BANKANIN ORTAKLIK YAPISI, SERMAYESİNDE VE ORTAKLIK YAPISINDA HESAP DÖNEMİ İÇİNDE MEYDANA GELEN DEĞİŞİKLİKLER, NİTELİKLİ PAYA SAHİP GERÇEK VEYA TÜZEL KİŞİLERİN ÜNVANLARI VE PAYLARINA İLİŞKİN BİLGİLER Banka nın 25 Aralık 2008 tarihinde yapılan Olağanüstü Genel Kurul toplantısında Banka ödenmiş sermayesinin 125.000 TL si nakit, 25.000 TL si iç kaynaklardan olmak suretiyle toplam 150.000 TL artırılarak 380.000 TL ye çıkartılmasına karar verilmiştir. 31 Mart 2009 tarihli mali tablolarda, toplam 125.000 TL tutarındaki nakit sermaye artırım taahhüdünün ortaklar tarafından ödenmiş olan 124.995 TL si ve iç kaynaklardan karşılanan 25.000 TL, BDDK nın 3 Mart 2009 tarihli iznine istinaden ödenmiş sermayeye ilave edilmiştir. Rapor tarihi itibariyle muhtelif ortaklar tarafından ödenmiş bulunan 5 TL ise BDDK nın iznini müteakip sermayeye eklencektir. Banka nın ortaklık yapısı aşağıda sunulmuştur. 31 Mart 2009 31 Aralık 2008 Ticari Ünvan Pay Tutarı Bin TL Pay Oranı Pay Tutarı Bin TL Pay Oranı Eurobank EFG Holding S.A. 266.000 %70,00 161.000 %70,00 Tekfen Holding A.Ş. 111.126 %29,24 67.002 %29,13 Diğer 2.869 %0,76 1.998 %0,87 Toplam 379.995 %100,00 230.000 %100,00 BANKANIN, YÖNETİM KURULU BAŞKAN VE ÜYELERİ İLE GENEL MÜDÜR VE YARDIMCILARININ VARSA SAHİP OLDUKLARI PAYLARA İLİŞKİN AÇIKLAMALAR Yönetim Kurulu başkan ve üyeleri ile genel müdür ve yardımcılarının Banka da sahip oldukları paylar bulunmamaktadır. 5
GENEL BİLGİLER YÖNETİM KURULU BAŞKANI VE GENEL MÜDÜR ÜN FAALİYET DÖNEMİNE İLİŞKİN DEĞERLENDİRMELERİ VE GELECEĞE YÖNELİK BEKLENTİLERİ Global ekonomik görünüm, Eylül 2008 te finansal krizin derinleşmeye başlamasının ardından, hızla bozulmaya başlamıştır. Ekonomik göstergeler, 1930 larda yaşanan Büyük Buhran dan bu yana en derin küresel krize işaret etmektedir.uluslararası Para Fonu nun Nisan ayında yayınladığı rapora göre, küresel ekonominin 2008 yılının son çeyreğinde %6,25 daraldığı, ve benzer oranda bir daralmanın 2009 yılının ilk çeyreğinde de gözleneceği tahmin edilmektedir. Başta ABD ve Avrupa ülkeleri olmak üzere, birçok ülke finansal piyasaları istikrarlı hale getirmek, güven ortamını yeniden oluşturmak, ve ekonomik aktiviteyi canlandırmak için parasal ve mali önlemler almıştır. Ancak tüm önlemlere rağmen, global ekonomik toparlanmanın yavaş ve zamana yayılmış olacağı öngörülmektedir. Türk bankacılık sistemi, küresel finans krizine karşı dayanıklılığını kanıtlamakla beraber, daralan küresel kredi ve ticaret kanalları, Türkiye ekonomisini büyük ölçüde etkilemiştir. Altı yıllık yüksek büyüme döneminin ardından, ekonomik aktivite, 2008 itibariyle yavaşlama eğilimine girmiş, ve küresel krizin etkilerinin belirginleşmesiyle yılın son çeyreğinde %6,2 oranında daralmıştır. Sanayi üretimi ve kapasite kullanım oranlarında keskin düşüşler ve tarım-dışı işsizlik rakamlarındaki hızlı yükseliş, ekonomik aktivitedeki daralmanın 2009 yılının ilk çeyreğinde %12 ye ulaşabileceğini göstermektedir. Hükümetin Mart ayı ortası itibariyle bazı dayanıklı mallarda uygulamaya koyduğu geçici vergi indirimlerinin, 2 nci çeyrekte öngörülen daralmayı bir miktar sınırlaması beklenmektedir. 2009 yılının tamamında milli gelirin %4,4 küçüleceği tahmin edilmektir. Toplam talebin yavaşlaması, enerji fiyatlarının düşmesi ve gıda fiyat artışlarının gerilemesi ile beraber, tüketici enflasyonu son altı ayda %12 den %6,1 e inmiştir. Bu faktörlerin, Türk Lirası ndaki değer kaybının enflasyon üzerindeki etkisini de sınırladığı görülmektedir. Kısa vadede, enflasyonun %5 in altına gerilemesi beklenmektedir; ancak, Haziran itibariyle vergi indirimlerinin sona ermesi ve maliyet artışlarının dayanıklı mal fiyatlarına yansıması gibi faktörler nedeniyle, tüketici enflasyonunun yılsonunda %6,2 olacağı düşünülmektedir. Ekonomik aktivitede hızlı daralmayı ve dezenflasyon eğilimini öngören Merkez Bankası, Kasım 2008 den başlayarak politika faiz oranlarını 700 baz puan düşüşle %9,75 seviyesine indirmiştir. Merkez Bankası, önümüzdeki dönem enflasyonda düşme trendinin devamına ilişkin beklentilerini korurken, politika faiz oranlarında bir miktar daha indirim sinyali vermektedir. Bu dönemde, ikincil piyasada gösterge tahvilin bileşik faizi de yaklaşık 1200 baz puan gerileme göstermiştir. Sermaye gücünün önemini ortaya çıkaran bu ekonomik çerçeve dahilinde Eurobank Tekfen 2009 yılının ilk çeyreğinde de mali sağlığını koruyarak büyümeye ve katma değer üretmeye devam etmiştir. 6
GENEL BİLGİLER Cari dönemde sermayemiz, 124.995 bin TL sı nakit 25.000 bin TL sı iç kaynaklardan olmak üzere 149.995 bin TL artırılarak 379.995 bin TL sına ulaşmıştır. Ayrıca, 2007 yılında EFG Eurobank dan temin edilen 912 milyon TL süresiz kredinin 89.138 bin TL sı daha cari dönemde Sermaye Benzeri Krediye çevrilmiş ve Sermaye Benzeri Kredilerin anapara toplamı 173.958 bin TL ye ulaşmıştır. Bu gelişmeler, hissedarlarımızın gücünü olduğu kadar Türkiye ye, Bankamıza ve iş planımıza olan güvenlerinin de en somut göstergesini oluşturmaktadır. Bu doğrultuda sermaye yeterlilik rasyomuz %27,56 seviyesine ulaşmıştır. Bankamızın 31 Mart 2009 tarihli bilanço büyüklüğü 3.433.746 bin TL olurken, toplam mevduat 1.773.522 bin TL olmuştur. Eurobank Tekfen, bu dönemde de müşterilerine olan desteğini kesintisiz olarak sürdürmüş, nakit krediler toplamı %4,4 artışla 1.161.378 bin TL ye ulaşmıştır. Ekonomik gelişmeler sonucu ve sektör gerçekleşmelerine paralel olarak, takipteki kredilerin (nakit karşılığı bulunanlar hariç) nakit ve gayrinakdi krediler toplamına oranı %3 den %3,5 seviyesine artarken, karşılık oranımızda da artış sağlanmıştır. Ticari faaliyetlerimizin diğer bir göstergesi olan gayrinakit krediler ise 31 Mart 2009 itibariyle yıl sonuna göre %3,9 artış göstererek 1.223.646 bin TL ye ulaşmıştır. Bankamızın 2009 yılı ilk üç aylık dönem net karı bir önceki yılın aynı dönemine göre %55,5 oranında artarak 10.795 bin TL olarak gerçekleşmiştir. Ayrılan yüksek karşılıklara rağmen gerçekleştirilen bu karlılık rakamına artan net faiz gelirleri ve sermaye piyasası işlem karlarının yanı sıra alınan ücret ve komisyonlarda sağlanan önemli artış katkıda bulunmuştur. 2009 yılının ilk çeyreğinde kurumsal ve ticari bankacılık alanlarında hizmetlerimizi devam ettirirken ülkenin genç nüfusu, düşük penetrasyon oranları, çapraz satış olanakları ve güçlü mevduat potansiyeli ile önemli bir büyüme alanı olarak gördüğümüz perakende bankacılık alanına giriş yapmak için başladığımız çalışmaları da devam ettirmiş bulunmaktayız. 2009 yılının sonuna doğru bazı şubelerimizde perakende bankacılık yapılanmamızı tamamlayarak hizmet vermeyi planlamaktayız. Yine bu yılın ilk çeyreğinde Bankamızın ana bankacılık sistemini yenilemek için 2008 yılının sonuna doğru başlatmış olduğu çalışmalar hız kazanarak devam etmiştir. Ana bankacılık sistemi değişikliği konusunda ikinci çeyreğin sonunda karar aşamasına gelinmesi ve projenin 2010 yılında tamamlanması öngörülmektedir. Önceliklerini değişim, motivasyon ve açık iletişim olarak tanımlamış olan Eurobank Tekfen, 2009 yılının kalan döneminde de güçlü sermaye yapısı, güçlü yönetim ve insan kaynağının da desteğini alarak değer üretmeye devam edecektir. Saygılarımızla, Mehmet G. SÖNMEZ Yönetim Kurulu Üyesi ve Genel Müdür Mehmet N. ERTEN Yönetim Kurulu Başkanı 7
GENEL BİLGİLER PERSONEL VE ŞUBE SAYISINA, BANKANIN HİZMET TÜRÜ VE FAALİYET KONULARINA İLİŞKİN AÇIKLAMALAR VE BUNLAR ESAS ALINARAK BANKANIN SEKTÖRDEKİ KONUMUNUN DEĞERLENDİRMESİ Eurobank Tekfen, 42 karma şubesi, internet bankacılığı uygulamaları ve 678 çalışanıyla kurumsal, ticari, küçük işletme ve bireysel bankacılık ile leasing, faktoring ve yatırım bankacılığı alanlarında katma değeri yüksek bankacılık ürün ve hizmetleri sunmaktadır. Temel büyüklükler açısından Bankamızın sektörden aldığı paylara ilişkin göstergelere aşağıda yer verilmektedir. Milyon TL Mart 2009 Eurobank Bankamız Payı Sektör * Tekfen (%) Nakit Krediler 1.072 350.375 0,31 Müşteri Mevduatı 1.763 456.120 0,39 Şube Sayısı 42 8.826 0,48 Personel Sayısı 678 171.048 0,40 * Kaynak TBB (Öncü Göstergeler) YENİ HİZMET VE FAALİYETLERLE İLGİLİ OLARAK ARAŞTIRMA GELİŞTİRME UYGULAMALARINA İLİŞKİN BİLGİLER Kredi tahsis süreçlerinin iş akışı ve döküman yönetimiyle desteklenmesi çalışmaları 2009 yılının ilk çeyreğinde devam etmiş olup, çalışmaların ikinci çeyreğin sonunda tamamlanması hedeflenmiştir. Bankamızın büyüme hedeflerini desteklemek için başlatılan ana bankacılık sistemi değişikliği projesi hız kazanarak devam etmiştir. 8
KURUMSAL YÖNETİM UYGULAMALARI YÖNETİM KURULU BAŞKAN VE ÜYELERİ, DENETİM KOMİTESİ ÜYELERİ, GENEL MÜDÜR VE YARDIMCILARI İLE İÇ SİSTEMLER KAPSAMINDAKİ BİRİMLERİN YÖNETİCİLERİNİN AD VE SOYADLARI, GÖREV SÜRELERİ, SORUMLU OLDUKLARI ALANLAR, ÖĞRENİM DURUMLARI, MESLEKİ DENEYİMLERİ İsmi Yönetim Kurulu Başkan ve Üyeleri: Görevi 9 Göreve Atanma Tarihi Öğrenim Durumu Göreve Atanmadan Önceki Bankacılık veya İşletmecilik Deneyimi (yıl) Mehmet Nazmi Erten Başkan 17.07.2008 Lisans 29 Prof.Dr.Nikolaos Karamouzis Başkan Vekili 16.03.2007 Doktora 23 Piergiorgio Pradelli Üye 16.03.2007 Lisans 12 Evangelos Kavvalos Üye 16.03.2007 Yüksek Lisans 19 Paula Hadjisotiriou Üye 16.03.2007 Lisans 31 Georgios Marinos Üye 16.03.2007 Yüksek Lisans 27 B.Elif Bilgi Zapparoli Üye 16.03.2007 Yüksek Lisans 16 Dr.Ahmet İpekçi Üye 17.07.2008 Doktora 26 Doç.Dr.Osman Reha Yolalan Üye 30.03.2006 Doktora 15 Aikaterini Delikoura Üye 29.01.2009 Yüksek Lisans 16 Mehmet Gani Sönmez Üye ve Genel Müdür 26.09.2008 Lisans 26 Genel Müdür: Mehmet Gani Sönmez Üye ve Genel Müdür 14.07.2008 Lisans 26 Genel Müdür Yardımcıları: Kıdemli Genel Müdür Bülent Nur Özkan Yardımcısı 17.11.2008 Lisans 21 Fedon Hacaki Krediler 10.09.2007 Yüksek Lisans 16 Mali Kontrol ve Bütçe Planlama 17.01.2008 Lisans 12 Ayşe İdil Kural Haldun Sevinç Ticari Bankacılık 05.07.2004 Lisans 14 Fatma Aliye Atalay Özel Bankacılık 01.05.2005 Yüksek Lisans 15 Ahmet Türkselçi İnsan Kaynakları 01.11.2007 Lisans 23 Esra Aydın Operasyon 01.08.2007 Lisans 16 Mutlu Akpara Hüseyin Cem Öge Fon Yönetimi ve Sermaye Piyasaları 08.08.2007 Yüksek Lisans 11 Büyük Kurumsal ve Yapılandırılmış 22.08.2007 Yüksek Lisans 13 Finansman Cihan Vural İç Kontrol ve Denetim 03.11.2008 Lisans 13 Soner Ersoy Bilgi Sistemleri 12.01.2009 Lisans 12 Şebnem Dönbekci Perakende Bankacılık Hizmetleri 02.01.2009 Yüksek Lisans 15
KURUMSAL YÖNETİM UYGULAMALARI Banka nın yönetim kurulu üyeleri ve üst düzey yöneticilerinde 2009 yılı içinde ve rapor tarihi itibariyle meydana gelen değişiklikler: Yönetim Kurulu: Atamalar: Yönetim Kurulu Üyeliği ne Aikaterini Delikoura, 29 Ocak 2009 tarihi itibariyle seçilmiştir. Genel Müdür Yardımcıları: Atamalar: Perakende Bankacılık Hizmetleri Grup Başkanı olarak Genel Müdür Yardımcısı unvanı ile Şebnem Dönbekçi, 02 Ocak 2009 tarihinde, Bilgi Sistemleri Grup Başkanı olarak Genel Müdür Yardımcısı unvanı ile Soner Ersoy, 12 Ocak 2009 tarihinde, görevlerine atanmışlardır. Ayrılanlar: Ticari Bankacılık tan sorumlu Genel Müdür Yardımcısı unvanı ile 05 Temmuz 2004 tarihinde bu göreve atanan Haldun Sevinç, 15 Nisan 2009 tarihi itibariyle görevinden ayrılmıştır. DENETÇİLERİN GÖREV SÜRELERİ VE MESLEKİ DENEYİMLERİ DENETÇİLER Göreve Atanma Tarihi Öğrenim Durumu Göreve Atanmadan Önceki Bankacılık veya İşletmecilik Deneyimi (yıl) İsmi Görevi Hakan Dündar Denetçi 17.07.2008 Yüksek Lisans 10 Dr. Ahmet Burak Emel Denetçi 16.03.2007 Doktora 12 Firdevs Sancı Denetçi 16.03.2007 Lisans 28 10
KURUMSAL YÖNETİM UYGULAMALARI KREDİ KOMİTESİ VE BANKALARIN İÇ SİSTEMLERİ HAKKINDA YÖNETMELİK UYARINCA RİSK YÖNETİM SİSTEMLERİ ÇERÇEVESİNDE YÖNETİM KURULUNA BAĞLI OLAN VEYA YÖNETİM KURULUNA YARDIMCI OLMAK ÜZERE KURULMUŞ OLAN KOMİTELERİN FAALİYETLERİ İLE BU KOMİTELERDE GÖREV ALAN BAŞKAN VE ÜYELERİN AD VE SOYADLARI İLE ASLİ GÖREVLERİ HAKKINDA BİLGİLER Kredi Komitesi üyeliğine 16 Aralık 2008 tarihinde Yönetim Kurulu ve Kredi Komitesindeki görevlerinden ayrılan Fedon Hacaki nin yerine 29 Ocak 2009 tarihinden itibaren Aikaterini Delikoura atanmıştır. 26 Mart 2009 tarihli yönetim kurulu kararı gereği, 12 Nisan 2007 tarihli Yönetim Kurulu kararıyla oluşturulmuş olan Bankamız Risk Komitesi genişletilmiş ve bu doğrultuda Risk Komitesinin Paula Hadjisotiriou (başkan), Osman Reha Yolalan (üye), Georgios Marinos (üye) ve Aikaterini Delikoura dan (üye) oluşmasına karar verilmiştir. 29 Ocak 2009 tarihli yönetim kurulu kararı gereği 16 Eylül 2008 tarihli Resmi Gazete de yayımlanan Suç Gelirlerinin Aklanmasının ve Terörizmin Finansmanının Önlenmesine İlişkin Yükümlülüklere Uyum Programı Hakkında Yönetmelik kapsamında ve Eurobank EFG Grup standardları doğrultusunda İç Kontrol ve Uyum Başkanlığı; İç Kontrol Merkezi ve Uyum Bölümü olarak ayrıştırılmıştır. Bu kapsamda İsmail Alev İç Kontrol Merkezi Başkanı, Esra Işıkara da Yönetim Kurulu nun yetki devretmiş olduğu Denetim Komitesi ne bağlı olacak şekilde Uyum Bölümü Başkanı olarak atanmıştır. Kredi Komitesi, Denetim Komitesi ve İç Sistemler Organizasyonel Faaliyet Grupları (İç Denetim ve Kontrol Başkanlığı, Teftiş Kurulu, İç Kontrol Merkezi, Uyum Bölümü, Risk Yönetimi) faaliyetlerinin kapsamında diğer herhangi bir değişiklik olmamıştır. YÖNETİM KURULU VE DENETİM KOMİTESİ İLE KREDİ KOMİTESİ VE BANKALARIN İÇ SİSTEMLERİ HAKKINDA YÖNETMELİK UYARINCA RİSK YÖNETİM SİSTEMLERİ ÇERÇEVESİNDE YÖNETİM KURULUNA BAĞLI OLAN VEYA YÖNETİM KURULUNA YARDIMCI OLMAK ÜZERE KURULMUŞ OLAN KOMİTELERİN ÜYELERİNİN HESAP DÖNEMİ İÇİNDE YAPILAN İLGİLİ TOPLANTILARA KATILIMLARI HAKKINDA BİLGİLER Yönetim Kurulu ayda bir kez toplanmaktadır. Yönetim Kurulunun toplantı nisabı hususunda Türk Ticaret Kanunu hükümleri tatbik olunur. Bankamız Risk Politikaları dökümanında tanımlandığı üzere, Risk Komitesi en az yılda dört kez, Risk Koordinasyon Komitesi iki haftada bir kez toplanmaktadır. Münferit risk komiteleri Banka Risk Komitesi Başkanı başkanlığında, günlük faaliyetlerini yürütmektedirler. Yönetim Kurulu üyelerinin ve komite üyelerinin toplantılara katılımı yeterli düzeyde olmuştur. 11
KURUMSAL YÖNETİM UYGULAMALARI İNSAN KAYNAKLARI UYGULAMALARINA İLİŞKİN BİLGİLER 2009 yılının ilk çeyreğinde İnsan Kaynakları uygulamalarında herhangi bir değişiklik olmamıştır. BANKANIN DAHİL OLDUĞU RİSK GRUBU İLE YAPTIĞI İŞLEMLERE İLİŞKİN BİLGİLER Finansal tablolarda Toplam Risk Grubu yeralan büyüklüklere göre (%) Bankalar 139.420 64,13 Krediler 23.878 2,06 Gayrinakdi krediler 45.408 3,71 Mevduat 617.657 34,83 Repo işlemlerinden sağlanan fonlar 209 0,10 Alınan krediler (Sermaye Benzeri ve Diğer Krd) 845.757 91,75 Kiralama işlemlerinden borçlar (net) 2.564 100,00 BANKALARIN ALACAKLARI DESTEK HİZMETLERİ VE DESTEK HİZMETİ KURULUŞLARININ YETKİLENDİRİLMESİ HAKKINDA YÖNETMELİK UYARINCA DESTEK HİZMETİ ALINAN FAALİYET KONULARI VE HİZMETİN ALINDIĞI KİŞİ VE KURULUŞLARA İLİŞKİN BİLGİLER Bankacılık yazılımı için İntertech Bilgi İşlem Pazarlama A.Ş. firmasından ve ana sistem bakımı için Software Ag Bilgi Sistemleri A.Ş. firmasından, Grup nakli hizmeti ve güvenlik hizmeti olarak; Securverdi Güvenlik Hizmetleri A.Ş. firmasından, destek hizmeti alınmaktadır. 12
FİNANSAL BİLGİLER VE RİSK YÖNETİMİ DENETİM KOMİTESİNİN İÇ KONTROL, İÇ DENETİM VE RİSK YÖNETİM SİSTEMLERİNİN İŞLEYİŞİNE İLİŞKİN DEĞERLENDİRMELERİ VE HESAP DÖNEMİ İÇERİSİNDEKİ FAALİYETLERİ HAKKINDA BİLGİLER Eurobank Tekfen A.Ş. Denetim Komitesi nin esas görevi; hissedarlara sunulacak olan mali bilgileri inceleyerek, Yönetim Kurulu ve Yönetim kademesi tarafından kurulan İç Kontrol Çerçevesinin verimliliğini ve etkinliğini sağlayarak ve denetim sürecini izleyerek Banka Yönetim Kurulu na Bankayla ve konsolide yan kuruluşlarıyla ilgili gözetim sorumluluğunu yerine getirmesinde yardımcı olmaktır. Denetim komitesi faaliyetleri ile ilgili olarak dönem içerisinde bir değişiklik bulunmamaktadır. MALİ DURUM, KÂRLILIK VE BORÇ ÖDEME GÜCÜNE İLİŞKİN DEĞERLENDİRME 31 Mart 2009 itibariyle toplam aktifler 3.433.746 bin TL olarak gerçekleşmiştir. Likit aktiflerin bilanço içindeki payı %12 olmuştur. 1.673.834 bin TL tutarındaki devlet borçlanma senetleri bilançonun %49 unu oluşturmuştur. Yılın ilk çeyreğinde nakit kredilerde %4,4, gayrinakdi kredilerde de %3,9 artış sağlanmıştır. Nakit kredilerin bilanço içindeki payı yükselmiş ve % 34 olmuştur. Bankamız tahsil olunacak alacaklar hesabında takip edilen krediler miktarı (nakit karşılığı bulunanlar hariç) nakit ve gayrinakit kredi risklerinin %3,5 i seviyesindedir. 31 Mart 2009 itibariyle toplam mevduat 1.773.522 bin TL olarak gerçekleşirken bilanço toplamı içindeki payı %52 olmuştur. 2009 yılının ilk çeyreğinde EFG Eurobank tan temin edilmiş uzun vadeli kredilerin yaklaşık 89.138 bin TL si daha ikincil sermaye benzeri krediye dönüştürülerek Banka nın sermaye tabanı güçlendirilmiştir ve böylece sermaye benzeri kredilerin toplamı 173.958 milyon TL ye ulaşmıştır (31 Mart 2009 itibariyle reeskontlu bakiye 177.927 bin TL). Dönem içindeki sermaye artışına paralel olarak özkaynaklar 272.563 bin TL den 410.626 bin TL ye yükselmiştir. Eurobank Tekfen A.Ş. nin in 2009 yılı ilk çeyrek net karı 10.795 bin TL olarak gerçekleşirken, bir önceki senenin aynı dönemine göre %55,5 artış göstermiştir. 2008 yılının aynı dönemi ile karşılaştırıldığında net faiz gelirleri %35 oranında, alınan net ücret ve komisyonlar ise %177 oranında artmıştır. Ticari kar ise 10.714 bin TL seviyesine ulaşmıştır. Karşılıklar 15.213 bin TL olarak gerçekleşmiştir Diğer faaliyet giderlerindeki geçen yılın aynı dönemine göre %26 oranında bir artış gerçekleşmiş, bu artış oranı toplam faaliyet gelirlerindeki %72 lik artışın oldukça altında kalmıştır. 13
FİNANSAL BİLGİLER VE RİSK YÖNETİMİ RİSK TÜRLERİ İTİBARİYLE UYGULANAN RİSK YÖNETİMİ POLİTİKALARINA İLİŞKİN BİLGİLER 2009 yılının ilk çeyreğinde uygulanan risk yönetimi politikalarında bir değişiklik olmamıştır. DERECELENDİRME KURULUŞLARINCA VERİLEN DERECELENDİRME NOTU VE BU NOTUN İÇERİĞİ HAKKINDA BİLGİ MOODY'S (31 Aralık 2007 verileri üzerinden 25 Kasım 2008 tarihlidir.) (Bireysel Kredi Notu) D- (Uzun Vadeli Yabancı Para) B1 (Kısa Vadeli Yabancı Para) Not Prime (Görünüm) Durağan (Yerel Para Cinsinden Uzun Vadeli) Ba1 (Yerel Para Cinsinden Kısa Vadeli) Not Prime 14
KONSOLİDE FİNANSAL BİLGİLER KONSOLİDE EDİLEN BAĞLI ORTAKLIKLARA İLİŞKİN BİLGİLER EFG Finansal Kiralama A.Ş. 31 Mart 2009 itibariyle EFG Finansal Kiralama nın aktif müşteri adedi 245, üç aylık yatırım tutarı ise 6,2 milyon Euro ya ulaşmıştır. İlk üç ayda imzalanan sözleşme sayısı 21 adet olarak gerçekleşmiştir. 31 Mart 2009 tarihinde personel başına net yatırım tutarı 0,44 milyon Euro olmuştur. Şirket in pazar payı 2009 yılının ilk çeyreğinde %2 ye ulaşmıştır. EFG İstanbul Menkul Değerler A.Ş. EFG İstanbul Menkul Değerler A.Ş. nin 2009 yılının ilk üç ayında İMKB ve VOB piyasalarındaki performansı aşağıdaki tablodaki gibi gerçekleşmiştir: Piyasa İşlem Hacmi (milyon TL) Pazar Payı % İ.M.K.B. 2.900 2,1 VOB-Endeks İşlemler 3.463 3,8 2009 yılının ilk çeyreği içerisinde, Şirket in Kocaeli Büyükşehir Belediyesi nin danışmanlığını üstlendiği İzgaz özelleştirmesi projesi başarı ile tamamlanmıştır. 31 Mart 2009 tarihi itibariyle konsolide edilen ortaklıklarımıza ilişkin mali bilgiler aşağıda sunulmuştur: Bağlı Ortaklıklar İştirakler Birlikte Kontrol Edilen Ortaklıklar 1, EFG Finansal Kiralama A,Ş, - - 2, EFG İstanbul Menkul Değerler A,Ş, - - Yukarıda yer alan sıraya göre konsolide edilen bağlı ortaklıklara ilişkin önemli finansal tablo bilgileri : Aktif Toplamı Özkaynak Sabit Varlık Toplamı Faiz Gelirleri Menkul Değer Gelirleri Cari Dönem Kâr/Zararı Önceki Dönem Kâr/Zararı Gerçeğe Uygun Değer 1 166,092 10,762-3,226 19 536 481-2 101,013 86,113 823 2,523 173 5,772 11,419-15