ÜRÜNE AİT BİLGİLER Ürünün Adı / Tanımı Süresi (Vadesi) Kredinin Tutarı (TL) Kredi Taksit Tutarı (TL) Toplam Geri Ödeme Tutarı (TL) BSMV Oranı (%) KKDF Oranı (%) TL TKHK İpotek Teminatlı İhtiyaç Kredisi Banka Sigorta Muamele Vergisi: Devlete ödenen vergi ve fonlar kapsamında masraf, ücret ve faiz tutarları üzerinden %5 oranında tahsil edilmektedir. Kaynak Kullanım Destekleme Fonu: Devlete ödenen vergi ve fonlar kapsamında faiz niteliğinde tahsil edilen tutarlar üzerinden ayrıca %15 KKDF tahsil edilmektedir. Türk Lirası 6502 Sayılı Tüketicinin Korunması Hakkındaki Kanun TAHSİL EDİLECEK FAİZ, ÜCRET, MASRAF VE KOMİSYON TUTARLARI Masrafın Adı Oran Tutar (TL) Açıklama Aylık Akdi Faiz Oranı % Akdi faiz oranı Sözleşmede yer alan ve ödeme planı oluşturulmasına teşkil eden ve varsa peşin faiz tutarı da dikkate alınarak hesaplanan aylık faiz oranıdır. Yıllık Akdi Faiz Oranı % Akdi faiz oranı Sözleşmede yer alan ve ödeme planı oluşturulmasına teşkil eden ve varsa peşin faiz tutarının da dikkate alınarak hesaplanan yıllık faiz oranıdır. Kredinin toplam maliyetinin Yıllık Akdi Faiz Oranı, (varsa) Kredi Tahsis Ücreti, (varsa) Efektif Yıllık Faiz Oranı Ekspertiz Ücreti, (varsa) İpotek Tesis Ücretinin % (Yıllık Maliyet Oranı) dahil edilerek yıllık yüzde değeri olarak hesaplanması sonucu oluşur. Sigorta ücretleri dahil değildir. Temerrüt/Gecikme Faiz Oranı (Yıllık) Kredi Tahsis Ücreti (TL) Ekspertiz Ücreti (TL) İpotek Tesis Ücreti (TL) Diğer. Diğer. Gecikme Bildirim Ücreti (TL) % Yıllık Akdi Faiz Oranı nın %30 fazlası üzerinden hesaplanmaktadır. BSMV dahildir. İpotek teminatlı kredilerde üçüncü kişilere ödenen ücretler MÜŞTERİ ye aittir. MÜŞTERİ kredi kullanmaktan vazgeçmesi halinde ücret iadesi yapılmayacaktır. İpotek teminatlı kredilerde kamu kurum ve kuruluşlarına veya üçüncü kişilere ödenen ücretler MÜŞTERİ ye aittir. Ödemelerinizi geciktirdiğiniz ay için SMS, e-mail, çağrı merkezi araması ve Hatırlatma Mektubu ile tarafınıza bilgi verilecek ve bu bilgiler verilirken oluşacak maliyet karşılığında tarafınızdan, ödeme hesabınızdan tahsil edilecektir. R01 / Kasım 2016 1/7
(*) İşbu formda belirtilen ücret ve komisyonlar Tüketici Kredisi Sözleşmesi kapsamında alınacaktır. İşbu Talep ve Bilgi Formu'nda yer alan bilgiler, BANKA mız açısından düzenlendiği günün mesai bitimime kadar bağlayıcıdır. İşbu İpotekli İhtiyaç Kredisi Sözleşme Öncesi Bilgilendirme Formu, İpotekli İhtiyaç Kredisi nin ve Ödeme Planı nın ayrılmaz bir parçası olup tek başına hüküm ifade etmemektedir. MÜŞTERİ, gerektiğinde noter masraflarının kendisi tarafından ödeneceğini kabul ve taahhüt eder. TEMERRÜT/GECİKME VE HUKUKİ SONUÇLARI MÜŞTERİ, ödeme planında belirtilen süre içinde ödemelerini yapmakla yükümlüdür. MÜŞTERİ nin, birbirini izleyen en az iki taksiti vadesinde ödemeyerek temerrüt/gecikmeye düşmesi halinde BANKA nın 6502 sayılı kanundan kaynaklanan haklarını kullanarak kalan tüm Kredi borcunu talep etme hakkı saklıdır. BANKA, MÜŞTERİ ye 30 gün süre vererek, muacceliyet uyarısında bulunur. MÜŞTERİ, ödenmeyen taksitlerin, temerrüt/gecikme faizleri ile birlikte otuz gün içerisinde ödemekle yükümlüdür, aksi takdirde kredi borcu tamamen muaccel olacaktır. MÜŞTERİ nin, belirtilen bildirim ile verilen sürenin sonuna kadar geciken taksitleri temerrüt/gecikme faizleri ile birlikte ödemediği takdirde, BANKA kredi borcunun tamamı için, MÜŞTERİ hakkında icra takibi başlatma hakkına sahiptir. BANKA nın mahkeme ve icra dairelerinde yasal takibat yapması halinde BANKA nın bu yolda yapacağı bütün masrafları ve anapara, faiz ve sair her türlü harç ve masraflarla birlikte avukatlık ücretini ve bunun gider vergisi ve Katma Değer Vergisi ile icra dairelerinde yapılan tahsilatta tahakkuk edecek cezaevi harcını ve Adli Mercilere ödenmesi gerekecek her türlü vergi resim ve harç MÜŞTERİ ye ait olacaktır. MÜŞTERİ nin muaccel hale gelmiş borcuna karşılık kısmi ödeme yapması halinde dahi bu kısmi ödemeye rağmen yukarıda kabul edilen temerrüt/gecikme hali aynen hüküm ifade edecektir. MÜŞTERİ, BANKA nın kısmi ödemeyi tahsil etmesinin sadece muaccel hale gelmiş alacağa mahsuben ödeme anlamına geleceğini ve bu kısmi ödemeyi BANKA nın kabul etmesinin borcun yenilenmesi ve/veya uzatılması anlamına gelmemekle birlikte, BANKA nın yasal yollara müracaat hakkının saklı olduğunu kabul, beyan ve taahhüt eder. Temerrüt/gecikme hali de dahil olmak üzere kredi sözleşmelerine dayanılarak yapılan her türlü işlemde bileşik faiz uygulanmayacaktır. Sözleşmenin akdi faizinin %0 (sıfır) olması durumunda, temerrüt faizi; 3095 sayılı Kanuni Faiz ve Temerrüt Faizine İlişkin Kanun uyarınca uygulanacaktır. KEFALET BANKA gerekli görmesi halinde krediye ilişkin gayrimenkul ipoteği, kefalet, mevduat rehin, nakit veya nakit benzeri değer veya taşıt rehin ve diğer teminatların verilmesini isteyebilir. Bu teminatların şahsi teminatlardan olması halinde adi kefalet sayılır. Ancak asıl MÜŞTERİ den alacağın tahsil edilememesi halinde BANKA kefile müracaat edecektir. MÜŞTERİ nin alacaklarına ilişkin karşı tarafça şahsi teminatlar diğer kanunlarda aksine hüküm bulunmadıkça müteselsil kefalet sayılır. İPOTEK MÜŞTERİ, BANKA'ya MÜŞTERİ bulunduğu işbu konut kredisi sözleşmesi ve geri ödeme planında belirtilen taksitler ile yine bu sözleşme gereğince her türlü gider ve ödemeleri ve sözleşmenin bütün hükümlerinin yerine getirilmesini teminen, aşağıda yazılı bulunan taşınmaz malları tümü itibariyle ve herhangi bir kayıtla bağlı olmaksızın ve beyan edilmiş veya edilmemiş her türlü inşaat, tesisat, mütemmim cüz ve teferruatı ile birlikte BANKA lehine toplam geri ödeme tutarı üzerinden 1. derecede kati borç/karz ipoteği cinsinden ipotek ettiğini beyan ve kabul eder. R01 / Kasım 2016 2/7
BANKA, kredi başvurusu sırasında tüm ücret ve masrafı MÜŞTERİ tarafından peşin karşılanmak kaydıyla, ipotek edilecek taşınmazın kıymet takdirini yaptırtabilir. Ayrıca, olağandışı durumlarda veya kanuni yollara başvurulduğunda kıymet takdiri yaptırtılır. Bunların ücret ve masrafı MÜŞTERİ'ye ait olur. Kıymet takdirini, Sermaye Piyasası Kanunu ile düzenlenen yetki verilmiş kişi ve kurumlar yapar; ancak söz konusu kanun uyarınca, kanunun yürürlüğe girmesini izleyen üçüncü yılın sonuna kadar rehinle temin edilmiş alacakların takibinde, yetki verilmiş kişi veya kurumların yanı sıra uzman bilirkişilere de kıymet takdiri yaptırılabilir. MÜŞTERİ nin talep etmesi halinde, konuta ilişkin ekspertiz raporunun bir örneği ücretsiz olarak MÜŞTERİ ye verilir. BANKA, MÜŞTERİ den alacağı bulunduğu sürece MÜŞTERİ nin ve/veya teminat verenin teminatlarının geri verilmesi yolundaki isteklerini kabul edip etmemekte serbesttir. Aşağıda özellikleri belirtilen gayrimenkul üzerine BANKA mız lehine 1.dereceden kredi tutarı üzerinden anapara ipoteği tesis edilecektir. Kredinin teminatına üçüncü kişiye ait bir gayrimenkulün ipotek alınması halinde BANKA mızca belirlenecek tutar üzerinden 1.dereceden üst sınır ipoteği tesis edilecektir. 1. Taşınmazın kaydı: İli:... İlçesi:... Bucağı:... Cilt No:... Sıra No:... Mahallesi:... Mevkii:... Köyü/sokağı:... Pafta No:... Ada No:... Parsel No:... Blok No:... Kat No:... Bağımsız Bölüm No:... Arsa Payı:... Niteliği:... 2. Taşınmazın kaydı: İli:... İlçesi:... Bucağı:... Cilt No:... Sıra No:... Mahallesi:... Mevkii:... Köyü/sokağı:... Pafta No:... Ada No:... Parsel No:... Blok No:... Kat No:... Bağımsız Bölüm No:... Arsa Payı:... Niteliği:... SİGORTA YAPTIRILMASI MÜŞTERİ nin açık talebi olması halinde krediyle ilgili sigorta yaptırılacaktır. Kredi kullanımı aşamasında MÜŞTERİ nin BANKA dan, hayat, kasko, trafik, ferdi kaza sigorta yaptırmak istemesi halinde, bu sigortalara ilişkin poliçeler ayrıca düzenlenerek sigorta primi tahsil edilecektir. MÜŞTERİ nin mevcut sigorta poliçelerinin bu krediyle ilişkilendirilebilmesi için, yaptırılacak tüm sigortaların; kredinin konusu, meblağ sigortalarında kalan borcun tutarıyla ve vadesiyle uyumlu olması gerekmektedir. Krediye ait yapılan sigorta bilgilendirme formu ve sözleşmesi sigorta şirketi tarafından ayrıca düzenlenip verilecektir. Kredinin tamamının vadesinden önce kapatılması halinde sigorta şirketinden krediye bağlı olarak yapılan sigortalar, Kredili MÜŞTERİ nin talebi halinde kredi ile eş zamanlı iptal edilir. Farklı bir sigorta şirketinden yapılan sigortaların iptali için ise Kredili MÜŞTERİ nin ilgili sigorta şirketine talepte bulunması gerekir. R01 / Kasım 2016 3/7
MÜŞTERİ, yasal olarak zorunlu olan sigortalar ile kredinin teminatı niteliğinde olan ve Sigorta Talep Formu ile yapılmasını kabul ettiği diğer sigortaları dilediği sigorta şirketinden kredi şartları ile uyumlu ve BANKA dain ve mürtehin olacak şekilde yapılacağını ve yıllık olarak yapılan sigortaların kredi süresine ve teminatına uyumlu olarak yenileneceğini beyan, kabul ve taahhüt eder. MÜŞTERİ, yenilenmeyen sigortalar olması durumunda, primleri MÜŞTERİ den tahsil edilmek üzere BANKA tarafından yapılacağını kabul, beyan ve taahhüt eder. MÜŞTERİ, BANKA nın MÜŞTERİ adına sigorta primi ödemesi halinde, ödemenin yapıldığı tarihten, tamamının BANKA ya MÜŞTERİ tarafından geri ödeneceği tarihe kadar ilgili tutarlara, bu sözleşme konusu kredinin gecikme faiz oranı ile aynı oranda gecikme faizi işletileceğini beyan, kabul ve taahhüt eder. MÜŞTERİ, hayat sigortası süresi içinde vefatı halinde ve/veya diğer teminat sigortalarında, sigorta şirketince ödenecek tazminatı, BANKA ya olan borcuna ve/veya vade beklemeksizin kredi borcunun tamamının mahsubuna münhasıran BANKA yetkilidir. Bu beyanının bu amaçla peşin bir erken/ara ödeme talimatı hükmünde bulunduğunu ve ancak tüm borçlarına mahsuptan sonra eğer bir meblağ kalacak olursa yasal mirasçılarına ödenmesini kabul ve taahhüt eder. Hayat sigortası ve Konut Sigortası nın yaptırılması zorunlu olmayıp, Deprem Sigortası nın (DASK) yaptırılması zorunludur. ERKEN ÖDEME, ARA ÖDEME MÜŞTERİ, vadesi gelmemiş bir veya birden çok taksit ödemesinde bulunabileceği gibi kredi borcunun tamamını da erken ödeyebilir. Bu hallerde, erken ödenen miktara göre gereken tüm faiz ve maliyet unsurlarına ilişkin 6502 sayılı kanun çerçevesinde gerekli indirim yapılacaktır. MÜŞTERİ nin, faizin tamamını veya bir kısmını peşin olarak erken ödemesi halinde, erken ödeme yapılan tarih ve tutar esas alınarak akdi faiz oranı üzerinden faiz indirimi yapılacaktır. MÜŞTERİ nin, bir taksit tutarından az olmamak kaydıyla ara ödeme yapması halinde, BANKA MÜŞTERİ ye yeni borç bakiyesi üzerinden yeni geri ödeme planı verecektir. BAĞLI KREDİYE İLİŞKİN YÜKÜMLÜLÜKLER Hizmet aldığınız.. bayisi ile BANKA mız ekonomik işbirliği içerisinde ise, söz konusu hizmetin hiç ya da gereği gibi verilmemesi veya ayıplı verilmesi halinde 6502 sayılı Tüketicinin Korunması Hakkında Kanun kapsamında... bayisi ile birlikte BANKA mızın da sorumluluğu bulunmaktadır. Bedelden indirim hakkını kullanmanız halinde bağlı kredi tutarı da bu oranda indirilecek ve ödeme planı yeniden düzenlenecektir. Mal/Hizmetin Adı Satıcı/Sağlayıcı Adı/Unvanı Açık Adresi Telefon Numarası Ticaret Sicil No. Mersis No. HESAPTAN TAHSİLAT YETKİSİ Nakden veya hesaben veya MÜŞTERİ nin talebine ve BANKA nın kabulüne bağlı olarak kredi kartı hesabına borç kaydedilmek veya kredili mevduat hesabının limitinden tahsil edilmek suretiyle yapılır. Açılacak hesaptan sadece ilgili krediye ilişkin ödemenin yapılması durumunda, açılan hesaptan masraf ve ücret alınmayacak olup, tüketicinin aksine yazılı talebi olmaması durumunda kredi ödemesinin sona ermesiyle hesap herhangi bir ücret alınmadan derhal kapatılacaktır. R01 / Kasım 2016 4/7
Kredi taksitlerinin birinin kanunlarda tatil olarak kabul edilen bir günde ödenmesi halinde tahsilatlar kendiliğinden bu günü izleyen ve tatil olmayan ilk iş günü yapılacaktır CAYMA HAKKI MÜŞTERİ, tüketici sözleşmenin imza tarihinden itibaren 14 (on dört) gün içinde herhangi bir gerekçe göstermeksizin ve cezai şart ödemeksizin işbu sözleşmeden cayma hakkına sahiptir. Cayma hakkının kullanıldığına dair bildirimin, cayma hakkı süresi içinde BANKA'ya yönlendirilmiş olması yeterlidir. Cayma hakkını kullanan MÜŞTERİ; MÜŞTERİ nin krediden yararlandığı hallerde MÜŞTERİ; anaparayı ve kredinin kullanıldığı tarihten anaparanın geri ödendiği tarihe kadar olan sürede sözleşmede belirtilen ve işlemiş olan akdi faizi en geç cayma bildirimini BANKA'ya iletmesinden sonra 30 (otuz) gün içinde geri öder. MÜŞTERİ bu süre içinde ödemeyi yapmaz ise, krediden caymamış sayılır ve bu halde, Kredili MÜŞTERİ nin sözleşme kapsamındaki her türlü yükümlülüğü devam eder. Cayma hakkının kullanıldığı durumlarda MÜŞTERİ den, hesaplanan akdi faiz ve bir kamu kurum veya kuruluşuna veya üçüncü kişilere ödenmiş olan masraflar dışında herhangi bir bedel talep edilmeyecektir. BİLGİLENDİRME Kredi ile ilgili herhangi bir soru, sorun veya şikâyet olması halinde, MÜŞTERİ krediyi kullandığı şubeye başvurabileceği gibi; Şekerbank Telefon Bankacılığı 0850 222 78 78 i de arayabilecektir. MÜŞTERİ nin kredi talebinin uygun görülmemesi halinde, MÜŞTERİ derhal ücretsiz olarak bilgilendirilecektir. Yukarıda özetlenen konular dışında her türlü detaylı bilgi Sözleşme de yer almakta olup, dikkatle inceleyebilmeniz ve anlaşılmayan konularda BANKA mızdan detaylı açıklama talep edebilmeniz amacıyla, kredi sözleşmesine ek olarak, talebiniz üzerine iki nüsha düzenlenmiş bu form tarihinde, tüm şartlar aramızda müzakere edilerek karşılıklı mutabakatla imzalanmış olup, formun bir örneği tarafınıza teslim edilmiştir. Kredi hesap dökümünü/hesap hareketlerini sözleşme düzenlenme tarihinden sonraki 1 yıl içinde BANKA mızdan ücretsiz alabilirsiniz. ÖRNEK EFEKTİF YILLIK FAİZ ORANI ( YILLIK MALİYET ORANI ) HESAPLAMA TABLOSU Kredinin Toplam Tutarı 100.000 TL Kredi Vadesiz (Süresi) 12 ay Akdi Faiz Oranı (Aylık) 1,10% Akdi Faiz Oranı (Yıllık) 13,20% Kredi Tahsis Ücreti (BSMV Dahil) 525 TL Aylık Taksit Tutarı 9.065,52 TL Toplam Taksit Tutarı 108.786,24 TL Kredinin Toplam Maliyeti 109.967,24 TL BSMV Oranı 5% KKDF Oranı 15% Ekspertiz Ücreti (TL) 500 TL İpotek Tesis Ücreti (TL) 156 TL Efektif Aylık Faiz Oranı (Aylık Maliyet Oranı) 1,6422% Efektif Yıllık Faiz Oranı (Yıllık Maliyet Oranı) 19,7069% R01 / Kasım 2016 5/7
İşbu Talep ve Bilgi Formu'nun verilmesi, BANKA mızca kredi verileceğine ilişkin taahhüt sayılmayıp, yapılacak değerlendirme sonucunda MÜŞTERİ talebinin uygun bulunması halinde kredi kullandırılabilecektir. Kredi Başvuru Referans Numarası: Şekerbank T.A.Ş.... Şubesi BANKA Yetkililerinin Adı Soyadı ve İmzası MÜŞTERİ Beyanı (Müşterinin Kendi El Yazısıyla Yazılacak) Cayma Hakkı Hakkında Bilgilendiniz mi? ( MÜŞTERİ El Yazısı ile Yazmalıdır.)... Bilgi ve Talep Formunun Bir Nüshasını Elden Aldınız mı? Aşağıdaki bölüme el yazınız ile Bilgi ve Talep Formunun bir nüshasını elden aldım yazmalısınız... Kredi başvurumun formda belirtilen koşullarla işleme alınmasını rica ederim. Tarih:. /. /201 MÜŞTERİ Adı Soyadı: MÜŞTERİ İmzası: R01 / Kasım 2016 6/7
Ek: Örnek Ödeme Planı R01 / Kasım 2016 7/7