2013 Yıllık Faaliyet Raporu ERGO SİGORTA A.Ş.

2013 Yıllık Faaliyet Raporu ERGO SİGORTA A.Ş.

İçindekiler 1. BÖLÜM... 3 1.1. Genel Bilgiler... 3 1.2. Misyon... 3 1.3. Vizyon... 3 1.4. Kurumsal Değerlerimiz... 3 1.5. Tarihsel Gelişim... 3 1.6. Ortaklık Yapısı ve Hesap Dönemi İçindeki Değişiklikler... 4 1.7. Esas Sözleşme Değişiklikleri... 4 1.8. Finansal Göstergeler... 5 1.9. Kar Dağıtım Politikası... 5 1.10. Yatırım Politikası... 6 1.11. Yönetim Kurulu Başkanı nın Mesajı... 6 1.12. Genel Müdür ün Mesajı... 7 1.13. 2013 Yılına İlişkin Değerlendirmeler... 9 1.13.1. Yangın ve Doğal Afet Sigortaları... 10 1.13.2. Nakliyat Sigortaları... 11 1.13.3. Kaza Sigortaları... 12 1.13.4. Sağlık Sigortaları... 12 1.13.5. Kara Araçları Sigortaları... 13 1.13.6. Hava Araçları Sigortaları... 15 1.13.7. Su Araçları Sigortaları... 15 1.13.8. Genel Zararlar Sigortaları... 16 1.13.9. Kara Araçları Sorumluluk Sigortaları... 17 1.13.10. Hava Araçları Sorumluluk Sigortaları... 18 1.13.11. Genel Sorumluluk Sigortaları... 19 1.13.12. Emniyeti Suistimal Sigortaları... 19 1.13.13. Finansal Kayıplar Sigortaları... 20 1.13.14. Hukuksal Koruma Sigortaları... 21 1.14. Hesap Dönemi İçinde Yapılmış Olan Yatırımlar... 21 1.15. Şirketin Doğrudan veya Dolaylı İştirakleri ve Pay Oranlarına İlişkin Bilgiler... 22 1.16. Şirketin İktisap Ettiği Kendi Paylarına İlişkin Bilgiler... 22 1.17. Hesap Dönemi İçinde Yapılan Özel Denetime ve Kamu Denetimine İlişkin Açıklamalar... 22 1.18. Şirket Aleyhine Açılan ve Şirketin Mali Durumunu ve Faaliyetlerini Etkileyebilecek Nitelikteki Davalar ve Olası Sonuçları... 22 1.19. Mevzuat Hükümlerine Aykırı Uygulamalar Nedeniyle Şirket ve Yönetim Organı Üyeleri Hakkında Uygulanan İdari ve Adli Yaptırımlara İlişkin Açıklamalar... 22 1

1.20. Şirketin Yıl İçinde Yapmış Olduğu Bağış ve Yardımlar ile Sosyal Sorumluluk Projeleri Çerçevesinde Yapılan Harcamalara İlişkin Bilgiler... 23 1.21. Şirketler Topluluğuna İlişkin Açıklamalar... 23 2. BÖLÜM... 23 2.1. Yönetim Kurulu Üyeleri... 23 2.2. Denetçiler... 25 2.3. Üst Yönetim... 25 2.4. İç Sistemler Kapsamındaki Birimlerin Yöneticileri... 27 2.5. Yönetim Kurulu Üyelerinin 2013 Yılında Yapılan Toplantılara Katılımı Hakkında Bilgi 27 2.6. Olağanüstü Genel Kurul Toplantılarına İlişkin Bilgiler... 27 2.7. Şirket Genel Kurulunca Verilen İzin Çerçevesinde Yönetim Organı Üyelerinin Şirketle Kendisi veya Başkası Adına Yaptığı İşlemler ile Rekabet Yasağı Kapsamındaki Faaliyetleri Hakkında Bilgiler... 28 2.8. Geçmiş Dönemlerde Belirlenen Hedeflere ve Genel Kurul Kararlarına İlişkin Bilgiler ve Değerlendirmeler... 28 2.9. Organizasyon Şeması... 28 2.10. İnsan Kaynakları Uygulamaları... 29 2.11. 2013 Yılı Çalışmalarına Ait Yönetim Kurulu Kısa Faaliyet Raporu... 29 2.12. Kurumsal Yönetim Uygulamaları... 30 2.13. Şirketin Dahil Olduğu Risk Grubu ile İşlemlere İlişkin Bilgiler... 31 2.14. Yönetim Kurulu Üyeleri ile Üst Düzey Yöneticilere Sağlanan Maddi Haklar... 31 2.15. AR-GE Çalışmaları... 31 3. BÖLÜM... 31 3.1. İç Denetim Faaliyetleri... 31 3.2. Mali Durum Karlılık Ve Tazminat Ödeme Gücüne İlişkin Değerlendirmeler... 32 3.3. Mali Bünyeye İlişkin Bilgiler... 33 3.4. Rapor Dönemi Dahil 5 Yıllık Döneme İlişkin Özet Finansal Bilgiler... 33 3.5. Risk Türleri İtibariyle Uygulanan Risk Yönetimi Politikalarına İlişkin Bilgiler... 34 3.6. Yıllık Faaliyet Raporu Uygunluk Beyanı... 37 3.7. Yıllık Faaliyet Raporu Uygunluk Görüşü... 38 3.8. Bağımsız Denetim Raporu... 38 2

1. BÖLÜM 1.1. Genel Bilgiler ERGO Sigorta A.Ş. nin ( Şirket / ES ) Yıllık Faaliyet Raporu, 1 Ocak 2013 31 Aralık 2013 hesap dönemini kapsamaktadır. Şirket in İstanbul Ticaret Sicil Memurluğu nezdindeki ticaret sicil numarası 250415 olup, iletişim bilgileri aşağıdaki gibidir:. ERGO Sigorta A.Ş. - Saray Mah. Dr. Adnan Büyükdeniz Cd. No: 4 Akkom Ofis Park 2. Blok Kat: 10-13, 34768 Ümraniye / İSTANBUL Tel: (0216) 666 71 00 / Fax: (0216) 666 77 77 Şirket in internet sitesi www.ergoturkiye.com/sigorta dır. Şirket in rapor tarihi itibariyle 8 Bölge Müdürlüğü ve 3 Satış Ofisi bulunmaktadır. Şirket sigortacılık alanında faaliyet göstermektedir. 1.2. Misyon Müşterilerimizin yaşamlarını ve değerlerini güvence altına almak. 1.3. Vizyon Türkiye yi ERGO latmak. 1.4. Kurumsal Değerlerimiz Sözünün arkasında durmak İçten olmak Müşteriyi anlamak Şeffaf ve açık olmak 1.5. Tarihsel Gelişim 1981 1926 yılından itibaren Türkiye de faaliyet gösteren ve bir Swiss Re iştiraki olan La Suisse Umum Sigorta A.Ş. nin Türkiye temsilciliğinin alınması ile Avrupa Sigorta Aracılığı A.Ş. olarak faaliyet gösterilmeye başlanmıştır. 1988 Şirket, sigortacılık faaliyetlerini düzenleyen yasanın değişmesi sonucunda Avrupa Holding A.Ş. ve Swiss Re tarafından İsviçre Sigorta A.Ş. olarak yeniden kurulmuş ve La Suisse Umum Sigorta A.Ş. portföyü İsviçre Sigorta A.Ş. ye devredilmiştir. 1995 Sigortacılık mevzuatındaki gelişmelere paralel olarak İsviçre Hayat Sigorta A.Ş. kurulmuş, sağlık ve hayat portföyü bu grup şirketine devredilmiştir. 2006 Dünyanın en büyük reasürans şirketi olan Münich Re nin çoğunluk hissesine sahip olduğu ERGO International AG, Avrupa Holding A.Ş. ile ortaklık anlaşması imzalamıştır. Bu anlaşma ile; Avrupa Holding A.Ş nin İsviçre Sigorta A.Ş. şirketindeki hisselerinin % 75 i ERGO International AG ye devredilmiş ve yeni oluşum ERGOİSVİÇRE Sigorta A.Ş. adını almıştır. ERGOİSVİÇRE Sigorta A.Ş. nin % 99,99 hissesine sahip olduğu İsviçre Hayat Sigorta A.Ş. nin unvanı da bu paralelde ERGOİSVİÇRE Hayat Sigorta A.Ş. olarak değiştirilmiştir. 2008 Mart ayında çoğunluk hissesi ERGO International AG ye ait olmak üzere ERGO Grubu Holding A.Ş. kurulmuştur. Nisan ayında, ERGOİSVİÇRE Sigorta A.Ş. nin ERGOİSVİÇRE Hayat Sigorta A.Ş. de sahip olduğu hisselerinin tamamı ERGO Grubu Holding A.Ş. 3

tarafından devralınmıştır. Ocak ayında başlayan emeklilik şirketine dönüşüm çalışmaları 16 Mayıs 2008 tarihinde emeklilik şirketi kuruluş izninin alınması ile hız kazanmıştır. Kuruluş iznini müteakip ERGOİSVİÇRE Hayat Sigorta A.Ş. unvanı ERGOİSVİÇRE Emeklilik ve Hayat A.Ş. olarak değiştirilmiştir. Emeklilik dönüşümü ile birlikte sağlık portföyü ERGOİSVİÇRE Sigorta A.Ş. ye devredilmiştir. Ağustos 2008 tarihinde ise ruhsat işlemleri tamamlanarak Kasım 2008 itibarıyla emeklilik ürünleri satışına başlanmıştır. Avrupa Holding A.Ş. Kasım ayında ERGOİSVİÇRE Sigorta A.Ş. de kalan % 25 lik hissesini de devretmiş böylece ERGO International AG, ERGOİSVİÇRE Emeklilik ve Hayat A.Ş. sermayesinde doğrudan veya dolaylı hakim olmuştur. 2010 Marka değişim kampanyası kapsamında ERGOİSVİÇRE unvanı ERGO olarak değişmiştir. 2011 Tüm ERGO Grubu Şirketleri, Ümraniye Akkom Ofis Park taki ERGO Genel Merkezi nde hizmet vermeye başlamıştır. 2012 Ana Sözleşme değişikliğine gidilerek Yönetim Kurulu Üyesi sayısı 5 ten 7 ye çıkartılmıştır. Sermaye yapısı değiştirilmiş ve % 100 ERGO Grubu Holding A.Ş. olacak şekilde tek ortaklı bir yapıya kavuşmuştur. 2013 Şirket in sürdürülebilir karlı büyüme hedefine ulaşma stratejisini hayata geçirmek üzere çok daha acente ve hizmet odaklı bir şirket olmanın temelleri atılmıştır. Bu kapsamda Teknik Operasyon Merkezi kurulmuş, Bölge Müdürlükleri yeniden yapılandırılmıştır. 1.6. Ortaklık Yapısı ve Hesap Dönemi İçindeki Değişiklikler Yönetim Kurulu nun, 15.11.2012 tarihli ve 2012 / 842 sayılı kararı ile ERGO Sigorta A.Ş. nin 15.11.2012 tarihi itibariyle tek pay sahipli bir anonim şirket olduğu hususu, karar altına alınmış ve bu husus Ticaret Sicil Müdürlüğü nde 26.11.2012 tarihinde tescil ve 30.11.2012 tarihli ve 8205 sayılı Türkiye Ticaret Sicili Gazetesi nde ilan edilmiştir. ERGO Sigorta A.Ş. nin tek pay sahibi 15.11.2012 tarihi itibariyle ERGO Grubu Holding A.Ş. dir. 31.12.2013 itibariyle ERGO Sigorta A.Ş. de gerçek kişi pay sahibi ve imtiyazlı paylar bulunmamaktadır 31 Aralık 2013 tarihi itibariyle ortaklık yapısı aşağıda sunulmuştur. Pay Sahibi Pay Tutarı (TL) Pay Oranı (%) ERGO Grubu Holding A.Ş. 461.368.367 100 1.7. Esas Sözleşme Değişiklikleri Şirket in 2013 yılında gerçekleşen esas sözleşme değişiklikleri aşağıda belirtilmiştir. 1. 13.02.2013 tarihinde yapılan Olağanüstü Genel Kurul Toplantısı nda alınan kararla Şirket in 379.000.000,-TL olan ödenmiş sermayesi, 42.268.367 TL iç kaynaklardan, 30.000.000 TL ERGO Grubu Holding A.Ş. tarafından taahhüt yoluyla karşılanmak üzere toplam 72.268.367 TL artırılarak 451.368.367 TL ye çıkarılmıştır. Bu doğrultuda Şirket in Esas Sözleşmesi nin Şirket in Sermayesi başlıklı 6 ıncı maddesi değiştirilmiştir. 2. 06.06.2013 tarihinde yapılan Olağanüstü Genel Kurul toplantısında Şirket in Esas Sözleşmesi, 6102 sayılı Türk Ticaret Kanunu çerçevesinde, değiştirilmiştir. Bu değişiklik ile tüm Esas Sözleşme metni baştan kaleme alınarak sadeleştirilmiş ve ilgili mevzuat gereği Şirket in internet sitesi üzerinden kamuoyuyla paylaşılmıştır. 3. 25.06.2013 tarihinde yapılan Olağanüstü Genel Kurul Toplantısı nda alınan kararla Şirket in ödenmiş sermayesi, ERGO Grubu Holding A.Ş. tarafından taahhüt yoluyla karşılanan 10.000.000 TL tutarında artırılarak 461.368.367 TL ye çıkarılmıştır. Bu doğrultuda Şirket in Esas Sözleşmesi nin Şirket Sermayesi başlıklı 6 ıncı maddesi değiştirilmiştir. 4

Yeni Türk Ticaret Kanunu uyarınca Şirket Esas Sözleşmesi'nin 1, 2, 4, 5, 6, 7, 8, 9, 10, 11, 12, 13, 14, 15, 16 ve 17'nci maddelerinin değiştirilmesine ve 18, 19, 20, 21, 22, 23, 24, 25, 26, 27, 28, 29, 30, 31, 32, 33 ve 34'ncü maddelerinin çıkarılmasına karar verilmiştir. 1.8. Finansal Göstergeler 1.9. Kar Dağıtım Politikası Kar dağıtım politikamız, Şirketimiz ana sözleşmesi, Türk Ticaret Kanunu ve Sigortacılık mevzuatı esaslarına uygun olarak aşağıdaki şekilde belirlenmiştir. Bir önceki mali yılın sonuçları doğrultusunda, Yönetim Kurulu, eğer gerçekleşmişse bir önceki yıla ait kârın dağıtılıp dağıtılmayacağına ilişkin teklifini Genel Kurul un onayına sunar. Yönetim Kurulu, kar dağıtılmamasını teklif ederse, bu teklifin gerekçesini Genel Kurul da pay sahiplerine açıklar. Kural olarak; Şirketimiz yerel sermaye yeterliliği düzenlemelerini karşılamadığı sürece kar dağıtımı yapmayacaktır. Munich Re Grubu tarafından kabul edilen Solvency II sermaye yeterliliği kuralları da dikkate alınacaktır. Yönetim Kurulu teklifine istinaden; Genel Kurul dağıtılabilir karların, kar payı olarak pay sahiplerine dağıtılıp dağıtılmayacağına ya da yedek akçelere ya da olası durumda zarar itfa fonuna eklenmesine, kendi takdirine bağlı olarak karar verir. Genel Kurul Yönetim Kurulu nun kar dağıtımına ilişkin teklifi ile bağlı değildir. Kar Dağıtım Politikası Yönetim Kurulu tarafından onaylanır ve internet sitemizde de yayınlanır. 5

1.10. Yatırım Politikası Şirketimizin yatırımları IMA da (Yatırım Yönetim Anlaşması) belirtildiği şekilde yönetilir. Bu prensipler, başta ERGO Uluslararası Operasyonlar Departmanı tarafından hazırlanan IKEA manueli olmak üzere Munich Re Grubu tarafından tanımlanan genel standartlarla çelişemez. Herhangi bir yatırım kararı alınırken T.C. Hazine Müsteşarlığı yönetmelik ve uygulamaları ile Kurumsal Yönetim İlkeleri de göz önünde bulundurulur. ALM (Aktif-Pasif Yönetimi) stratejileri, ERGO Türkiye Grup Şirketleri nin tüm yatırım kararları için baz alınacak temel ilkelerdir ve bu stratejiler, Şirket in risk alma kapasitesini ve getiri gereklilikleri dikkate alarak saptanır. ALM stratejilerinin belirlenmesi ve uygulanması sürecinde şirketlerin teminat sorumlulukları mutlak öncelikli öneme sahiptir. ALM stratejileri, yerel Yatırım Komitesi tarafından belirlenir. Her üç ayda bir Yatırım Komitesi ALM stratejisini gözden geçirir ve Yerel ALM Komitesi rolünü üstlenir. ALM stratejilerine uyum Kurumsal Finans Departmanı tarafından kontrol edilir. Kurumsal Finans Departmanı ayrıca ERGO Türkiye Grup şirketlerinin tüm yatırımlarının risk yönetimi odaklı gerçekleşmesinin kontrolünden sorumludur. Yatırım Politikası ve IMA lar; güncel muhasebe uygulamaları, vergi politikaları ve T.C. Hazine Müsteşarlığı yönetmelik ve uygulamaları temellidir. Yasal çerçevede yıl içinde meydana gelen her türlü değişim yatırım kararları alınırken göz önünde bulundurulur. 1.11. Yönetim Kurulu Başkanı nın Mesajı Değerli Paydaşlarım, 2013 yılında, tüm dünya ekonomisinde beklediğimiz toparlanma sinyallerini almaya başladık. Özellikle Amerika ve Avrupa da, ufak da olsa, büyüme rakamlarında bir iyileşme olmuştur. Her ne kadar birçok yerde ekonomik problemler devam etse de bu gelişme genel olarak umut vericidir. Bu iyileşmeyle bağlantılı olarak kriz sonrasında alınmış olan olağanüstü tedbirler yavaş yavaş sistemden çekilecektir, bu da iş planlarını üzerine oturttuğumuz paradigmanın orta vadede değişeceğini göstermektedir. Türkiye, gelişmekte olan ülkelerin yıldızı olarak başladığı 2013 yılının Mayıs ayında Moody s tarafından bir kez daha yatırım yapılabilir ülke notu ile ödüllendirilmiştir. Türk Lirası güçlenirken, faizler tarihi düşük seviyelere gerilemiş ve borsa rekor yükselişler kaydetmiştir. Fakat bu yüksek performansın hemen ardından Fed den gelen tahvil alım programında azaltım haberi sonrasında, tüm gelişmekte olan ülkeler gibi Türkiye de düşen risk iştahından olumsuz etkilenmiştir. AB deki ekonomik sıkıntıların sonlanmamış olması ve Çin in büyüme hızındaki düşüş trendi gelecek yıl için başlıca riskleri oluşturmaktadır. Genişlemeci para politikasından çıkış ise, Türkiye gibi gelişmekte olan ülkelerle ilgili kaygı yaratmaktadır. 2014 yılı, gelişmekte olan ülkelerde yavaşlayan büyüme hızlarının, yükselen enflasyonun, döviz kuru volatilitesinin ve dış finansman risklerinin ön plana çıkacağı bir yıl olacaktır. Bu ülkeler arasında Türkiye, dış finansman ihtiyacının yüksekliği, artan politik tansiyonu ve 2014 yılında geçireceği iki ayrı seçim sürecinden dolayı genellikle kırılgan olarak değerlendirilmesine karşılık, kamu maliyesindeki başarılı performansı, düşük bütçe açığı, düşük kamu borç yükü ve dinamik iç talep koşulları ile önümüzdeki zor süreçten en süratli çıkabilecek ülkelerden biridir. 2013 yılında Sigorta sektörüne baktığımızda, Hayat-dışı segment Aralık 2013 verilerine göre %21,7 büyümüştür. Reel ekonomik büyümenin yaklaşık % 3,7 olduğu bir yılda sigorta sektörünün reel olarak % 13,3 büyümesi sektörün büyüme anlamında oldukça başarılı bir yıl geçirdiğinin bir göstergesi olarak yorumlanabilir. Ayrıca gelişmiş pazarlara oranla hala düşük olan penetrasyon oranında (~% 1,1) geçtiğimiz yıla göre az da olsa bir iyileşme görülmektedir. Sektörün en temel karlılık göstergelerinden biri olarak kabul edilen bileşik oran 2013 ün 3.Çeyreğinde %101 olarak gerçekleşmiş ve geçen senenin aynı dönemine kıyasla (%107) önemli bir iyileşme göstermiştir. Ayrıca hayat dışı sektörün hem teknik (615,7 milyon TL) hem de net karının (621,7 milyon TL) 2013 ün 3.çeyreğinde pozitife dönmüş olması, sektörün uzun zamandır devam etmekte olan karlılık probleminde önemli bir gelişme kaydettiğini göstermektedir. Sektörün büyümesinin lokomotifi, önceki yıllarda olduğu gibi 2013 senesinde de yine oto ve özellikle Trafik branşı olmuştur. Ancak, Trafik branşındaki yüksek zarar (karsızlık problemi) halen devam etmektedir. Diğer yandan, Kasko branşındaki büyüme hızı biraz yavaşlamış olsa da, bu branşta alınan önlemler ve teknik prensiplere uygun fiyatlamaya doğru görülen eğilim sonucunda karlılık verilerinde ciddi iyileşmeler gözlenmektedir. Geçen seneyi önemli bir teknik zararla kapatan Kasko ve Yangın branşlarında, bu sene bileşik oranlar % 100 seviyelerinin altına düşmüştür. 6

Sektörün bir diğer önemli ve büyük branşı olan Sağlık ta ise yaşlanan portföylere göre yeni girişin azlığı ve kullanım frekansının artması nedeniyle karlılıkta bir düşüş gerçekleşmiştir. Nakliyat branşında ise büyüme hızı ve karlılık durumu devam etmesine karşılık, karlılık seviyesinde bir önceki senenin aynı dönemine göre düşüş yaşanmıştır. ERGO Türkiye ye baktığımızda, sürdürülebilir ve karlı büyüme stratejisi doğrultusunda 2013 ERGO Grubu şirketleri için temel iş süreçlerinin revize edildiği, rekabette daha da güç kazanmak için önemli yapısal değişikliklerin hayata geçirildiği, oldukça yoğun bir yıl oldu. Başta Trafik, Kasko ve Yangın branşları olmak üzere birçok branştaki birleşik oranımızı ciddi şekilde iyileştirdik. 2013 yılında prim üretiminde yaşadığımız gerileme, teknik zarara yol açan portföylerin temizlenmesi ve önümüzdeki yıllarda sürdürülebilir karlılığı getirecek başarılı sonuçlar elde etmek için atılan adımların bir sonucu olarak gerçekleşmiştir. Bunlara ek olarak sigorta sektöründeki tüm paydaşlar için en temel finansal sağlamlık göstergelerinden biri olan mali rezervlerimizi artırdık. Amacımız uluslararası standartlarda rezerv seviyesine ulaşarak daha da güçlü bir mali yapıya ulaşmaktır. 2013 yılı sonu mali tablolarımızda görünen zararın tamamı mali yapımızı kuvvetlendirmek adına yaptığımız rezerv güçlendirmesinden kaynaklanmaktadır. Bugün sektörün sermaye yapısı ve finansal sağlamlığı en güçlü şirketlerden biri konumunda olmamızı, yaptığımız bu yatırımların doğal bir sonucu olarak yorumlamak gerekir. Emeklilik alanında, mevcut pazar koşulları ve dağıtım kanalı yapısının "Sürdürülebilir karlılık ile büyüme" hedefimizle örtüşmemesi nedeniyle bu alandaki stratejimizi yeniden tanımladık ve büyüme beklentimizi bir süre öteleme kararı aldık ancak bu süreçte mevcut müşterilerimizin ve iş ortaklarımızın en iyi hizmeti kesintisiz olarak almalarını sağlamaya devam edeceğiz. Şirket olarak emeklilik pazarının gelişimini ve bu alanda doğacak fırsatları da takip etmeyi sürdüreceğiz ERGO Portföy Yönetimi ne baktığımızda, 2013 yılındaki fon yönetimi performansıyla, varlık yönetimi geçmişine başarılı bir sene daha eklemiş, yönetimi altındaki portföy büyüklüğü yıl sonu itibarıyla 1,09 milyar TL ye ulaşmıştır. 2013 yılında, sürdürülebilir karlı büyüme hedefimize ulaşma stratejimizin başarısını garanti eden bazı prosedür ve yapılar oluşturduk. Bir yandan ana faaliyet kollarımızdaki stratejilerimizi yeniden gözden geçirirken diğer yandan çok daha acente ve hizmet odaklı bir şirket olmanın temellerini attık. Müşteri ve acente odaklılık ve yüksek hizmet kalitesi yaklaşımımıza uygun olarak, bünyemize birçok yeni acente kattık ve mevcut acentelerimizle olan ilişkilerimizi güçlendirdik. Munich Re ve ERGO Sigorta Grubu nun gücü, desteği, uzun vadeli yatırım perspektifi ve bize olan güveni her geçen gün hedefimize emin adımlarla biraz daha yaklaşmamızı sağlıyor. Önümüzdeki yılda da stratejilerimizi uygulamaya, iş ortaklarımıza ve müşterilerimize değer katmaya ve yakın olmaya devam edeceğiz. Theodoros Kokkalas CEO ERGO Türkiye 1.12. Genel Müdür ün Mesajı Değerli Paydaşlarımız, 2013 yılında, Dünya genelinde yaşanan ekonomik sıkıntıların bir önceki yıla göre etkisini biraz azaltmış olmasının da etkisiyle ülkemiz sigortacılık sektöründe reel olarak büyüme gerçekleşmiş ve tüm branşlarda büyüme sağlanmıştır. Sektörümüz 2013 yılında; Elementer (Hayat Dışı) branşlarda 20,3 Milyar TL prim üretimi gerçekleştirerek bir önceki yıla göre % 21,7 büyüme sağlamıştır. Teknik neticileri iyileştirmek için alınan tedbirler çerçevesinde ERGO Sigorta prim üretimi 564 Milyon TL olarak gerçekleşmiştir. Hizmet kalitemizi ve verimliliği artırmaya yönelik olarak teknik operasyonların merkezileştirilmesi projesi gerçekleştirildi. Bu bağlamda tüm teknik operasyonlar Teknik Operasyon Merkezi adıyla tek bir çatı altında birleşti. Böylece tüm satış kanallarımıza aynı ve yüksek standartta kaliteli hizmet sunmak yolunda Şirketimiz önemli bir adım attı. Teknik Operasyon Merkezi nde süreçler üzerinde yapılan sürekli çalışma ve iyileştirmelerle hem verimliliğimizi hem de hizmet hızımızı ve kalitemizi arttırmaya devam ediyoruz. ERGO Sigorta Kasko branşı prim üretimi 2013 sonu itibarıyla 191.181 Bin TL olarak gerçekleşmiş ve birleşik rasyosu % 100 den % 91 e kayda değer bir iyileşme göstermiştir. 7

2011 Temmuz itibarıyla uygulamaya koyduğumuz yeni ürünümüz ERGO Kasko nun rakamlarımıza olumlu etkisi 2013 yılında da devam etmiş olup, 14 Kasım 2013 tarihinde ERGO Başka Kasko ürünümüz ile tarifemize paralel olarak risk değerlendirme kriterlerimiz rekabet koşulları çerçevesinde geliştirilmiştir. Şirketimiz, stratejilerimiz ile uyumlu projeler oluşturmaya, iş süreçlerimizi iyileştirmeye odaklı araştırma, geliştirme faaliyetlerine 2013 yılında da devam etmiştir. Risk dinamikleri farklılık gösteren durumlar için ise, süreç riski minimize edecek sistemsel kontrollerle desteklenmiştir. Altyapımızda yapmış olduğumuz tüm geliştirmelerde acentelerimizin daha hızlı ve kolay üretim yapabilmesi için risk değerlendirme iş kurallarımız geliştirilerek otomasyon seviyemizde önemli oranda iyileşme kaydedilmiştir. Bu sayede operasyonel ve teknik verimliliğimizi artırırken, müşteri ve acente memnuniyetine katkı sağlanmıştır. 1 Temmuz 2012 tarihinden itibaren kademeli olarak yürürlüğe alınan 6102 sayılı yeni Türk Ticaret Kanunu, Sigorta Hukuku açısından önemli değişiklikler içermekte olup, kademeli olarak yürürlüğe alınan TTK nın şirketimizin uygulamaları gözden geçirilerek tüm süreçlerin mevzuat değişikliklerine uygunluğu sağlanmıştır. Hazine Müsteşarlığı nın 21 Ocak 2013 tarih ve 2013/4 sayılı sektör duyurusunda yayınlanan ve 1 Nisan 2013 tarihinden itibaren yürürlüğe girecek Kara Araçları Kasko Sigortası Genel Şartları ve Kasko Sigortası Poliçe Şablonu çerçevesinde mevcut kasko poliçelerimiz yeniden düzenlenmiştir. Çalışmaları 2012 yılında başlayan TRAMER SBM yetkilileri ile çalışmaları devam eden Kasko Online Projesi ile ilgili çalışmalarımız 2013 yılında da devam etmiştir. Proje ile ilgili olarak şirketimiz sistem alt yapı çalışmaları 2013 yıl sonu itibariyle başarıyla tamamlanmış olup, Kasko Projesi 01.04.2014 tarihinde tüm sektöre hizmet etmesi adına online yapıya geçecektir. Trafik Sigortasına baktığımızda, ERGO Sigorta, 2013 yılında Trafik prim üretimini 84,7 Milyon TL olarak gerçekleştirmiştir. Trafik branşımızda kullandığımız tarife alt yapısı ile daha doğru fiyatlandırma yaparak şirketimiz hasar prim oranını dengede tutup sağlıklı bir portföy elde etmeye çalıştık. Bilindiği üzere, son yıllarda Trafik branşındaki bedeni hasarlar artan bir trendle dava yoluyla ihbar edilmekte, ancak açılan davaların bedelleri gerçek hasar bedellerinin çok altında kalmakta ve gerekli bilgi ve belgelere ulaşma konusundaki zorluklar sebebiyle doğru muallak hasar karşılığı ayrılması güçleşmektedir. Bu sebeple, Trafik branşındaki vefat ve malüliyet hasarlarından kaynaklı muallak hasar karşılıklarımız gözden geçirilmiş, aktüeryal hesaplamalar yoluyla en doğru muallak hasar seviyeleri hesaplanmış ve gerekli durumlarda güncellenerek bu branştaki muallak hasar karşılıklarımızın ilgili davalar sonucunda ödenmesi muhtemel rakamları yansıtması sağlanmıştır. 2013 yılında Sağlık sigortalarında sektör % 9,1 büyürken, ERGO olarak % 2,7 pazar payımızla hayat dışı şirketler arasındaki sıralamamızı 9. olarak tamamladık ve 56,4 Milyon TL prim üretimi gerçekleştirdik. Birleşik rasyomuz 2 puanlık iyileşme ile % 115 olarak gerçekleşmiştir, Bu branşta da müşteri odaklılıktan ödün vermeden ve uzun vadeli planlarımız çerçevesinde risk ve tazminat faaliyetlerimizi iyi yöneterek, teknik sonuçlarımızda olumlu iyileşmeler sağladık ve hasar prim oranında sektör ortalamasına yaklaştık. Sağlık branşında 2013 yılında, yeniliklere devam ederek iş ortaklarımız ve merkez kullanıcılarımızın kullandığı programda geliştirmelere devam ettik. Yeni Türk Ticaret Kanunu ve 2013 yılında yayınlanan Sağlık Sigortaları Yönetmeliği ne göre 2014 yılı içerisinde de yeniliklere ve geliştirmelere devam edeceğiz. Eylül 2013 itibarıyla yeni sağlık ürünümüz olan Yüzde 100 Sağlık Sigortası nı iş ortaklarımızla paylaştık ve satışa sunduk. Sağlık sektörünün yol alacağı önemli alanlardan birisi olan Destekleyici & Tamamlayıcı Sigortalar içerisinde yeni bir ürün geliştirmek suretiyle sektörde satış yapan 3 şirketten birisi olarak yerimizi aldık. Anlaşmalı Sağlık Kurumları hizmet ağımız % 8 büyüdü. Sigortalılarımızın kaliteli ve uygun hizmet alabilmesi amacıyla hekim anlaşmalarına ağırlık verilerek 2013 yılında anlaşmalı hekim ağımızda % 7 artış sağladık. Şirketimizin 2013 yılı Yangın branşı prim üretimi 82,9 Milyon TL ve birleşik rasyomuz 2 puanlık iyileşme ile % 99 olarak gerçekleşmiştir. 2013 yılı bu branşta beklentilerin aksine fiyat rekabetinin hızını koruduğu bir yıl oldu. Buna rağmen Şirketimiz Yangın branşında % 41 lik net Hasar/Prim oranı ile 4.769 Bin TL teknik kar üretmeyi başardı. Bunun en büyük sebebi hassas underwriting ve risk mühendisliğine verdiğimiz önem ile risk seçimi ve değerlendirmedeki başarımızdır. Şirketimiz 2013 yılını Yangın sigortalarında % 2,1, Zorunlu Deprem sigortalarında % 4,2 pazar payı ile tamamladı. 8

Nakliyat branşına baktığımızda bu yıl Dünya genelinde yaşanan ekonomik sıkıntılar Nakliyat prim istihsalinin bir önceki yıla göre yabancı para birimleri dikkate alındığında artmamasına neden olmuştur. Tekne sigortalarında ise tekne ithalatının az da olsa artış göstermesi ve yeni marinaların rağbet görmesi sebebiyle sektörde sigortalanan tekne sayısı bir önceki yıla göre % 9 civarında artış ile yaklaşık 20.000 sayısına ulaşmış, sigortaladığımız tekne sayısı bir önceki yıla göre % 8 artış ile 3.500 olmuştur. Sektörde sigortalanan tekne sayısına göre sektörün 2. Şirketi olma durumu korunmuştur. Nakliyat branşında 32.162 Bin TL, Tekne branşında 9.063 Bin TL prim üretimleriyle Nakliyat toplam prim üretimi açısından sektörün ilk üç büyük şirketi içinde olmayı sürdürdük. Nakliyat sigortalarında prim üretimi bakımından % 7,4 pazar payı ile sektör 3. sü, Tekne sigortalarında prim üretimi bakımından geçtiğimiz yıl sektör 3. sü iken, 2013 yılında yaklaşık % 6,5 pazar payı ile sektör 4. lüğünü elde ettik. Nakliyat üretiminde (CMR ve Emtea) net Hasar/Prim oranı % 35 olarak gerçekleşti. 2013 sonu itibarıyla, Nakliyat sigortalarında 14.276 Bin TL teknik kar elde edilmiştir. Hasar yönetimi açısından 2013 yılında, uygulamalarımızın standartlaştırılması ve etkinliğimizin artırılması yönündeki aksiyonlarımız devam etmiştir. Bu kapsamda, Bölge Müdürlükleri nezdinde yer alan hasar yönetim birimlerinin merkezileştirilmesi çalışması tamamlanmış ve gerek hasar maliyetlerini azaltıcı gerekse de müşteri memnuniyetini artırıcı yeni uygulamalar devreye alınmıştır. Yapılan çalışmalar sonucunda hasar ödeme sürelerinde 2012 ye göre kayda değer bir iyileşme sağlanmıştır. Hasar süreçlerimizin sürekli olarak gözden geçirilmesi ve iyileştirilmesi uygulamamız çerçevesinde eksper, anlaşmalı servis ve dosya sorumluları için etkin performans yönetim uygulamaları geliştirilmiş ve uygulamaya alınmıştır. Bu uygulamalar sayesinde müşteri memnuniyeti, hasar süreci ve/veya hasar maliyetleri sürekli olarak gözlem altında tutulabilmekte ve stratejik öneme sahip konularda daha etkin ve zamanında kararlar alınabilmektedir. Şaibeli hasarlarla etkin mücadele için yeni bir sistem geliştirilmiş olup, 2014 ilk çeyreği içinde devreye alınması planlanmaktadır. 2013 yılında olduğu gibi 2014 yılında da sürdürülebilir ve karlı büyüme stratejimiz doğrultusunda teknik yetkinlik, süreç mükemmelliği ve müşteri odaklılık temelinde adımlarımızı atmaya devam ederek, hissedarlarımıza, iş ortaklarımıza ve müşterilerimize değer katmayı sürdüreceğiz. Mert Ekitmen Genel Müdür 1.13. 2013 Yılına İlişkin Değerlendirmeler Branş Prim Üretimleri (Bin TL) 2012 2013 % Artış % Portföy Payı Yangın Ve Doğal Afetler 98.549 82.876-15,9 14,69 Nakliyat 33.204 32.162-3,1 5,70 Su Araçları 8.348 9.063 8,6 1,61 Kaza 21.544 14.586-32,3 2,59 Hukuksal Koruma 3.189 2.829-11,3 0,50 Kara Araçları Sorumluluk 154.452 131.061-15,1 23,24 Kara Araçları 241.963 191.181-21,0 33,89 Genel Zararlar 33.996 26.439-22,2 4,69 Genel Sorumluluk 19.097 15.270-20,0 2,71 Hava Araçları 375-5 -101,4 0,00 Hava Araçları Sorumluluk 2.437 470-80,7 0,08 Emniyeti Suistimal 696 416-40,2 0,07 Finansal Kayıplar 4.117 1.321-67,9 0,23 Hastalık/Sağlık 61.316 56.376-8,1 9,99 Toplam 683.285 564.048-17,5 100,00 9

4.69 2013 YILI PRİM ÜRETİMİ PORTFÖY PAYI % Yangın Ve Doğal Afetler Nakliyat 0.00 0.08 0.07 0.23 2.71 9.99 33.89 14.69 23.24 5.70 2.59 1.61 0.50 Su Araçları Kaza Hukuksal Koruma Kara Araçları Sorumluluk Kara Araçları Genel Zararlar Genel Sorumluluk Hava Araçları Hava Araçları Sorumluluk Emniyeti Suistimal Finansal Kayıplar 1.13.1. Yangın ve Doğal Afet Sigortaları Şirketimizin 2013 yılı Yangın ve Doğal Afetler branşı prim üretimi bir önceki yıla göre % 16 lık bir azalışla 82.876 Bin TL olarak gerçekleşmiştir. Bu üretimin 27.904 Bin TL lik kısmı Zorunlu Deprem Sigortası branşına aittir. Zorunlu Deprem Sigortası haricindeki Yangın üretimimiz % 28 oranında azalmıştır. Yangın branşında net hasar prim oranı % 41 olarak gerçekleşmiştir. DASK branşında 2012 nin 3. çeyreğine yakın bir dönemde elektrik, doğalgaz gibi abonelik işlemlerinde zorunlu deprem sigortası poliçesi yaptırılması zorunluluğu getirilmesinden sonra zorunlu deprem sigortası poliçesi poliçe adet ve primlerinde gerek sektörel gerekse ERGO olarak artış yaşanmıştır. Bu artış, 2013 ün 3. çeyreğine kadar devam etmiştir. Yenilemeler geldiğinde ise (3.çeyrek ve sonrası) büyüme hız kesmiştir. DASK hariç Yangın ve Doğal Afetler branşında sigorta sektörünün toplam prim üretimi 2013 yılında 2.652 Milyon TL olmuştur. Şirketimizin bu branştaki prim üretimi 54.971 Bin TL olarak gerçekleşmiştir. Zorunlu Deprem Sigortası branşında ise sektörün toplam prim üretimi 672.974 Bin TL iken, şirketimizin bu branştaki üretimi 27.904 Bin TL olmuştur. 2013 yılı sektörümüzde fiyat rekabetinin hızını koruduğu ve hatta arttırdığı bir yıl olmuştur. Buna rağmen Yangın portföyümüz 4.762 Bin TL teknik kar üretmiştir. Şirketimiz 2013 yılını Yangın sigortaları toplamda % 2, Zorunlu Deprem Sigortaları özelinde ise % 4 pazar payı ile tamamlamıştır. 10

1.13.2. Nakliyat Sigortaları Şirketimiz 2013 yılı prim üretimi, Nakliyat branşında 2012 yılına kıyasla % 3,1 oranında düşüş göstererek 32.162 Bin TL olmuştur. 2013 yılında sektör, Nakliyat branşında prim üretimi bazında, 2012 yılına nazaran reel olarak büyüyememiştir. Bunun temel sebebi Avrupa Ülkeleri ndeki ekonomik sıkıntılar ve bunun etkisi ile Dünya piyasalarındaki olumsuz seyreden ekonomik etkenlerin 2013 yılında da ülkemiz ekonomisini etkilemeye devam etmiş olmasıdır. 2013 yılı net hasar prim oranı % 35 seviyesinde gerçekleşmiştir. Teknik kâr, Nakliyat sigortalarında 14.276 Bin TL olarak gerçekleşmiştir. Şirketimiz 2013 yılında Nakliyat branşında toplam prim üretimi açısından sektörün ilk üç şirketi arasına yer bulmuştur. 2013 yılında Nakliyat prim üretiminde pazar payımız % 8 olarak gerçekleşmiştir. 11

1.13.3. Kaza Sigortaları Şirketimizin Ferdi Kaza Sigortalarındaki prim üretimi önceki yıla göre % 32 azalarak 14.586 Bin TL ye ulaşmıştır. Bununla birlikte net hasar prim oranı 2012 yılında % 66 iken, % 33 e düşmüştür. Türk sigorta piyasasında toplam prim üretimi bir önceki yıla göre % 33 artış göstererek 706.737 Bin TL ye ulaşmıştır. Şirketimizin Kaza prim üretimindeki pazar payı % 2 dir. 1.13.4. Sağlık Sigortaları Sektör genelinde hayat dışı şirketler tarafından 2013 yılının sağlık sigortalarında yazılan toplam prim, bir önceki yıla göre % 9 oranında artarak 2.126 milyon TL olarak gerçekleşmiştir. ERGO Sigorta sağlık üretimi ise % 8 lik azalış ile 56.376 Bin TL olurken, pazar payımız geçen yıla göre 0,5 puan azalarak % 3 olarak gerçekleşmiş, sıralamamız ise 9 olmuştur. 2013 yılında daha çok uzun vadeli sürdürülebilirlik plan ve projelerimize odaklanırken, risk ve tazminat faaliyetlerimizi iyi yöneterek, Hasar/Prim oranında sektör ortalamasına yaklaşılmıştır. Türkiye de bir ilk olarak Turkcell ile yürüttüğümüz mobil satış projesi kapsamında sağlık sigortasına erişimi sms seviyesine kadar basitleştirilerek; sigortaya hızlı ve kolay erişim sağlanmıştır. 12

Anlaşmalı Sağlık Kurumları hizmet ağımızı % 8 büyütürken özellikle de hekim anlaşmalarına ağırlık vererek bu alanda % 7 lik bir artış sağlanmıştır. Eylül 2013 itibariyle yeni sağlık ürünümüz olan Yüzde 100 Sağlık Sigortası iş ortaklarımızla paylaşıldı ve satışa sunuldu. Sağlık sektörünün yol alacağı önemli alanlardan birisi olan Destekleyici ve Tamamlayıcı Sigortalar içerisinde sektörde satış yapan 3 şirketten birisi olarak yerimizi aldık. Sektörümüzü etkileyen önemli yasal değişikliklere de değinecek olursak, en önemli gelişme; Sağlık Sigortalarına yönelik yönetmeliğin çıkmasıdır. İlgili yönetmelik ile beraber şirket ve aracılara önemli görevler yüklenmiştir. Buna göre gerekli çalışma grupları oluşturulmuş ve Sağlık Sigortası Yönetmeliği kapsamında ürünlerimizde özel şart, bilgilendirme ve tekliflerde gerekli düzenlemeler yönetmeliğe göre hazırlıklara başlanmıştır. 1.13.5. Kara Araçları Sigortaları Şirketimizde Kasko branşı prim üretimi 2012 yılında 241.963 Bin TL iken, 2013 yılı sonu olarak 191.181 Bin TL olarak gerçekleşmiş ve % 21 azalış gözlemlenmiştir. Bununla birlikte, teknik kar 2012 yılında 13.656 Bin TL iken, 2013 yılsonunda 39.956 Bin TL olarak gerçekleşmiştir. Net hasar prim oranı % 59 olarak gerçekleşmiştir. Türkiye otomobil ve hafif ticari araç toplam pazarı 2013 yılında bir önceki yıla göre % 9,72 artarak 853.378 adet olarak gerçekleşti. 2012 yılında ise 777.761 adet toplam pazar gerçekleşmişti. Otomobil satışları 2013 yılında bir önceki yıla göre %19,48 artarak 664.655 adete ulaştı. 2012 yılında ise 556.280 adet satış gerçekleşmişti. 13

Hafif ticari araç pazarı 2013 yılında geçen yıla göre %14,79 oranında azalarak 188.723 adete geriledi. Geçen yıl ise 221.481 adet satış gerçekleşmişti. Otomobil ve Hafif Ticari Araç Pazarı, 2013 Yılı Aralık Ayında % 12,41 arttı. Otomobil Pazarı % 25,05 artarken, Hafif Ticari Araç Pazarı % 17,27 küçüldü. 2011 Temmuz itibariyle uygulamaya koyduğumuz yeni ürünümüz ERGO Kasko nun rakamlarımıza olumlu etkisi 2013 yılında da devam etmiş olup 14 Kasım 2013 tarihinde ERGO Başka Kasko ürünümüz ile tarifemize paralel olarak underwriting kriterlerimiz rekabet koşulları çerçevesinde geliştirilmiştir. Şirketimiz stratejilerimiz ile uyumlu projeler oluşturmaya, iş süreçlerimizi iyileştirmeye odaklı çalışamalara 2013 yılında da devam etmiştir. Risk dinamikleri farklılık gösteren durumlar için ise, riski minimize edecek sistemler kontrollerle desteklenmiştir. Sistemlerimizde yapmış olduğumuz tüm geliştirmelerde acentelerimizin daha hızlı ve kolay üretim yapabilmesi için underwriting iş kurallarımız geliştirilerek otomasyon seviyemizde önemli oranda iyileşme kaydedilmiştir. Bu sayede operasyonel ve teknik verimliliğimizi artırırken, müşteri ve acente memnuniyetine katkı sağlanmıştır. 1 Temmuz 2012 tarihinden itibaren kademeli olarak yürürlüğe alınan 6102 sayılı yeni Türk Ticaret Kanunu, Sigorta Hukuku açısından önemli değişiklikler içermekte olup, TTK nun şirketimizin uygulamaları gözden geçirilerek tüm süreçlerin mevzuat değişikliklerine adaptasyonu sağlanmıştır. Ürünlerimize ait poliçe dizaynları, günümüz piyasa koşulları da göz önünde bulundurularak, acente ve müşteri memnuniyetini ve satışlarımızı arttırmak amacıyla revize edilmiştir. Hazine Müsteşarlığı nın 21 Ocak 2013 tarih ve 2013/4 sayılı sektör duyurusunda yayınlanan ve 01 Nisan 2013 tarihinden itibaren yürürlüğe girmiş olan Kara Araçları Kasko Sigortası Genel Şartları ve Kasko Sigortası Poliçe Şablonu çerçevesinde mevcut kasko poliçelerimiz yeniden düzenlenmiştir. Ürünlerimize ait poliçe dizaynları, günümüz piyasa koşulları da göz önünde bulundurularak, acente ve müşteri memnuniyetini ve satışlarınızı arttırmak amacıyla revize edilmiştir. Çalışmaları 2012 yılında başlayan TRAMER SBM yetkilileri ile çalışmaları devam eden Kasko Online Projesi ile ilgili çalışmalarımız 2013 yılında da devam etmiştir. Proje ile ilgili olarak şirketimiz sistem alt yapı çalışmaları 2013 yıl sonu itibariyle başarıyla tamamlanmış olup, Kasko Projesi 2014 yılı ilk aylarında tüm sektöre hizmet etmesi adına online yapıya geçecektir. 14

1.13.6. Hava Araçları Sigortaları Şirketimizin Hava Araçları branşında 2013 yılı prim üretimi bulunmamaktadır. Bunun ana sebebi, şirketimizin bu branşta yapmış olduğu risk değerlendirme kriterlerinin değişmesi ve bunun sonucu olarak, yaşanan rekabet koşullarına katılım sağlanmamasıdır. 1.13.7. Su Araçları Sigortaları Şirketimizin Su Araçları sigortaları kapsamında prim üretimi 2012 yılına kıyasla % 9 oranında artış göstererek 9.063 Bin TL seviyesine ulaşmıştır. Bu branş itibariyle sigortacılık sektörü 2012 yılına kıyasla % 5 büyümüştür. Şirketimiz piyasa ortalamasının üstünde bir artış ile yılı tamamlamıştır. 2013 yılı net hasar prim oranı % 121 seviyelerinde gerçekleşmiştir. Teknik karlılık 2012 yılına kıyasla % 393 oranında azalarak -1.218 Bin TL olarak gerçekleşmiştir. Su Araçları sigortaları prim üretiminde pazar payımız 2012 yılında % 6,3 iken 2013 yılında % 6,5 seviyelerine yükselmiştir. Su Araçlarında 2012 yılında poliçe adedi 3.255, poliçe adedinde pazar payımız % 18 iken, 2013 yılında poliçe adedimiz % 8 artış ile 3.501 e yükselmiş, pazar payımız aynı kalmıştır. 15

1.13.8. Genel Zararlar Sigortaları Genel Zararlar Sigortaları kapsamında bulunan Mühendislik branşı içerisinde, İnşaat, Montaj, Makine Kırılması ve Elektronik Cihaz Sigortaları olmak üzere dört branş yer almaktadır. 2013 yılında Mühendislik Branşı prim üretimi % 31 azalışla 17.974 Bin TL ye ulaşmıştır. Mühendislik branşında 2013 Yılında Şirketimizin pazar payı % 1 olarak gerçekleşmiştir. 2013 Yılı içerisinde katastrofik olarak nitelendirilebilecek bir hasar meydana gelmemiş olup, teknik zarar 527 Bin TL olarak gerçekleşmiştir. Genel Zararlar sigortaları bünyesindeki bir diğer branş olan tarım sigortalarında, 2013 yılı sektör geneli prim üretimi 671.262 Bin TL olup bunun 50.678 Bin TL lik kısmı sigorta şirketleri tarafından geleneksel tarım sigortaları sisteminden, 620.585 Bin TL si ise yine şirketler tarafından Devlet Destekli Tarım Sigortaları sistemi kullanılarak gerçekleştirilmiştir. Şirket, 2013 yılında Tarım Sigortalarında bir önceki yıla oranla % 21 lik azalışla 4.967 Bin TL prim üretimi gerçekleştirmiştir. Bu üretimin % 100 ü devlet destekli tarım sigortaları sistemi üzerinden gerçekleşmiş olup Şirket pazar payı % 1 olarak gerçekleşmiştir. 2013 yılında tarım sigortaları 531 Bin TL teknik zararla sonuçlanmıştır. Aynı ana kırılım içindeki bir diğer branşlar olan Hırsızlık ve Cam Kırılması sigortalarında, 2013 yılı prim üretimimiz sırasıyla 2.791 Bin TL ve 708 Bin TL olarak gerçekleşmiş olup, teknik karları sırasıyla 803 Bin TL ve 314 Bin TL olarak gerçekleşmiştir. Şirketimiz genel zararlar sigortaları 2013 yılı prim üretimi 26.439 Bin TL, teknik karı 59 Bin TL seviyesinde gerçekleşmiştir. 16

1.13.9. Kara Araçları Sorumluluk Sigortaları Şirketimizin Karayolu Motorlu Araçlar Mali Sorumluluk branşı prim üretimi % 15 azalışla 131.061 Bin TL ye ulaşmıştır. 2013 yılında hasar prim oranı % 184 seviyesinde gerçekleşmiş ve dönem 174.869 Bin TL teknik zararla sonuçlanmıştır. 2013 yılında da sektördeki büyümenin lokomotifi kara araçları sorumluluk sigortaları olmuştur. Son yıllarda sürekli zarar edilen bu branşta tarifelerin yeniden düzenlenmeleri ihtiyacı doğmuştur ve bazı önlemlerin alınmasını kaçınılmaz kılınmıştır. Bu paralelde Trafik Sigortalarının tarife alt yapısı 2013 yılında değiştirilmiştir. 19.06.2013 tarih 28682 sayılı revize edilen Trafik Yönetmeliği gereği aşağıdaki değişiklikler hayata geçirilmiştir. 2013 yılında yapılan değişikliklerden bazıları; Tüm sigorta şirketlerince web sitelerine min ve max primleri içeren trafik teklif verme ekranları ilave edilmiştir. 2014 yılı için geçerli olacak değişikliklerden bazıları ise; Trafik sigortası tarifelerinin tamamen sigorta şirketlerince, ay bazında serbest olarak belirlenmesi şeklinde düzenlemeler yapılmıştır. 1 Temmuz 2012 tarihinden itibaren kademeli olarak yürürlüğe alınan 6102 sayılı yeni Türk Ticaret Kanunu, Sigorta Hukuku açısından önemli değişiklikler içermekte olup, TTK nın Şirketimizin uygulamaları gözden geçirilerek tüm süreçlerin mevzuat değişikliklerine adaptasyonu sağlanmıştır. Ürünlerimize ait poliçe dizaynları, günümüz piyasa koşulları da göz önünde bulundurularak, acente ve müşteri memnuniyetini ve satışlarımızı arttırmak amacıyla revize edilmiştir. 17

1.13.10. Hava Araçları Sorumluluk Sigortaları Şirketimizin Hava Araçları Sorumluluk branşında 2013 yılı toplam prim üretimi, bir önceki yıla kıyasla 2.437 Bin TL den % 81 oranında azalış göstererek 470 Bin TL olarak gerçekleşmiştir. Bunun ana sebebi, Şirketimizin bu branşta yapmış olduğu risk değerlendirme kriterlerinin değişmesi ve bunun sonucu olarak, yaşanan rekabet koşullarına katılım sağlanmamasıdır. 18

1.13.11. Genel Sorumluluk Sigortaları Genel Sorumluluk Sigortaları 2013 yılı prim üretimimizde bir önceki yıla göre % 20 oranında bir düşüş yaşanmış ve üretim rakamı 15.270 Bin TL olarak gerçekleşmiştir. 2013 yılı prim üretimindeki düşüşün ana sebepleri; Özellikle uzun dönemli sigortalardan İşveren Mali Mesuliyet branşında artan ve geçmiş yıllardan biriken hasarlar nedeniyle mevcut işlerimizde ve yeni işlerin değerlendirilmesinde, branşı iyileştirmeye yönelik alınan aksiyonlar ve Şirketimizin Yangın branşındaki underwriting politikasına bağlı etkilerdir. Tıbbi Kötü Uygulamaya İlişkin Zorunlu Mali Sorumluluk branşında, Şirketimizin acente komisyon oranlarındaki revizyonunun da prim düşüşünde etkisi büyüktür. 1.13.12. Emniyeti Suistimal Sigortaları Şirketimizin Emniyeti Suistimal branşında 2013 yılı prim üretimi, önceki yıla göre % 40 oranında azalarak 416 Bin TL olarak gerçekleşmiştir. Bu düşüşün ana sebepleri, iş seçme kriterlerimizdeki değişikliklerdir. 19

1.13.13. Finansal Kayıplar Sigortaları Finansal Kayıplar sigortalarında sektörde yaşanan yoğun rekabet sebebi ile Şirketimizin prim üretimi % 68 azalarak 4.117 Bin TL den 1.321 Bin TL ye düşmüştür. 20

1.13.14. Hukuksal Koruma Sigortaları Şirketimizin Hukuksal Koruma branşı prim üretimi % 11 azalışla 2.829 Bin TL olarak gerçekleşmiştir. Hukuksal Koruma branşında teknik zarar 3.258 Bin TL ile sonuçlanmıştır. 2013 yılında Kasko teminatına giren bir hasar ile ilgili poliçede yazılan limitler dahilinde yapılan tüm hukuksak harcamalar; hukuksal sorunların halledilmesine yönelik harcamalar, gider ve diğer edimler ile vekalet ücreti, dava masrafları, danışmanlık ücreti, hakem ücreti, teminat akçesi, icra masrafı, temyiz, karar düzeltme, ihtarname ücretleri, tespit masrafları, ihtarname çekimi, dilekçe yazımı; için 41.285 Bin TL hasar ödemesi gerçekleşmiştir. 1 Temmuz 2012 tarihinden itibaren kademeli olarak yürürlüğe alınan 6102 sayılı yeni Türk Ticaret Kanunu, Sigorta Hukuku açısından önemli değişiklikler içermekte olup, Şirketimizin uygulamaları gözden geçirilerek tüm süreçlerin mevzuat değişikliklerine adaptasyonu sağlanmıştır. 1.14. Hesap Dönemi İçinde Yapılmış Olan Yatırımlar Şirketimiz 2013 yılı içerisinde 100.710 TL si bilgi işlem yatırımı ve 180.139 TL si diğer sabit kıymetler olmak üzere, 280.850 TL tutarında sabit kıymet yatırımı yapmıştır. 21

1.15. Şirketin Doğrudan veya Dolaylı İştirakleri ve Pay Oranlarına İlişkin Bilgiler Şirket, Tarım Sigortaları Havuzu İşletmesi nin % 4,17 hissesine sahiptir. 9 numaralı dipnotta açıklanmıştır. 1.16. Şirketin İktisap Ettiği Kendi Paylarına İlişkin Bilgiler Şirketin iktisap ettiği payı bulunmamaktadır. 1.17. Hesap Dönemi İçinde Yapılan Özel Denetime ve Kamu Denetimine İlişkin Açıklamalar Şirketimiz 2013 faaliyet dönemi içerisinde Hazine Müsteşarlığı tarafından denetime tabi tutulmuş, ayrıca KPMG Akis Bağımsız Denetim ve Serbest Muhasebeci Mali Müşavirlik A.Ş. den bağımsız denetim hizmeti almıştır. Kamu denetimi ve özel denetim ayrıntıları aşağıda gösterilmiştir. Denetleyen Kurum Denetim Konusu Denetim Türü Rekabet Kurumu Rekabet Kurumu tarafından Sigorta Şirketlerine Yönelik Sektörel Denetim Kamu Denetimi Hazine Müsteşarlığı Hasar ve Tazminat İşlemleri Denetimi Kamu Denetimi Hazine Müsteşarlığı Sermaye Yeterlilik Denetimi Kamu Denetimi KPMG Akis Bağımsız Denetim ve Serbest Muhasebeci Mali Müşavirlik A.Ş. 30.06.2013 dönemi (Sınırlı) 31.12.2013 dönemi (Yıl Sonu Bağımsız Denetim) Bağımsız Denetim 1.18. Şirket Aleyhine Açılan ve Şirketin Mali Durumunu ve Faaliyetlerini Etkileyebilecek Nitelikteki Davalar ve Olası Sonuçları Şirket, faaliyetleri gereği sigorta sözleşmelerinden kaynaklanan çok sayıda hukuki anlaşmazlıklar ve tazminat davaları ile karşı karşıyadır. Bu davalar, gerek muallak tazminat karşılığı gerekse de maliyet gider karşılıkları içerisinde gerekli karşılıklar ayrılmak suretiyle finansal tablolara yansıtılmaktadır. 31 Aralık 2013 tarihi itibarıyla, Şirket in davalı olduğu tüm davaların (5482 adet) Şirket aleyhine sonuçlanması durumunda doğacak muhtemel sorumluluk miktarı brüt olarak 200.435.826 TL dir. Şirket, söz konusu aleyhte açılan davalar ve yapılan icra takipleri için faiz ve diğer giderler dâhil 139.866.074 TL karşılık tutarını, finansal tablolarda ilgili karşılık hesaplarında dikkate almıştır. 31 Aralık 2013 tarihi itibarıyla, Şirket in davacı olduğu tüm davaların Şirket lehine sonuçlanması halinde brüt olarak 132.235.982 TL rücu tahsilatı beklenmektedir. Şirket, bu tutardan reasörür payını düşerek 94.910.975 TL gelir tahakkuk ettirmiş ve bu tutar kadar karşılık gideri muhasebeleştirmiştir. Aynı zamanda Şirket in şüpheli acente alacaklarına karşı açmış olduğu davalar için toplam 13.473.839 TL tutarında karşılık ayrılmıştır. 1.19. Mevzuat Hükümlerine Aykırı Uygulamalar Nedeniyle Şirket ve Yönetim Organı Üyeleri Hakkında Uygulanan İdari ve Adli Yaptırımlara İlişkin Açıklamalar T.C. Başbakanlık Hazine Müsteşarlığı tarafından, 04.02.2013 tarih ve 02033 sayılı yazı ile bildirilen, Sigorta Şirketleri ve Reasürans Şirketlerinin Kuruluş ve Çalışma Esaslarına İlişkin Yönetmeliğin 25 inci maddesi ile 21.08.2009 tarih ve 13 sayılı Hayat, Ferdi Kaza, Sağlık ve Hastalık Sigortası Tarifelerinin Sigorta Bilgi Merkezine Gönderimine İlişkin Genelgede bahsi geçen ürün bildirim yükümlülüğünün ihlal edilmesi nedeniyle 5684 sayılı Kanunun 34 üncü maddesinin ikinci fıkrasının (j) bendine istinaden 12.000 TL idari para cezası uygulanmıştır. T.C. Başbakanlık Hazine Müsteşarlığı tarafından, 25.12.2013 tarih ve 20281 sayılı yazı ile bildirilen, Karayolları Motorlu Araçlar Zorunlu Mali Sorumluluk Sigortası Genel Şartları, 2009/18 sayılı T.C. Başbakanlık Hazine Müsteşarlığı Genelgesi ve 2010/38 sayılı T.C. Başbakanlık Hazine Müsteşarlığı Sektör Duyurusuna aykırı işlem tesis edilmesi nedeniyle 5684 sayılı Sigortacılık Kanununun 34 üncü maddesinin ikinci fıkrasının (f) bendine istinaden 10.780 TL idari para cezası uygulanmıştır. 22

1.20. Şirketin Yıl İçinde Yapmış Olduğu Bağış ve Yardımlar ile Sosyal Sorumluluk Projeleri Çerçevesinde Yapılan Harcamalara İlişkin Bilgiler Şirketimiz 2013 yılı içerisinde 15.346 TL. tutarında bağış yapmakla birlikte herhangi bir Sosyal Sorumluluk projesine katılmamıştır. 1.21. Şirketler Topluluğuna İlişkin Açıklamalar ERGO Sigorta A.Ş. Saray Mah. Dr. Adnan Büyükdeniz Cd. No: 4 Akkom Ofis Park 2. Blok 34768 Ümraniye / İSTANBUL adresinde bulunan, İstanbul Ticaret Sicili ne 657796 sicil numarası ile kayıtlı ERGO Grubu Holding A.Ş. nin doğrudan; ticari merkezi Victoriaplatz 2 40198 Düsseldorf Almanya adresinde bulunan, Almanya daki Amtsgericht Düsseldorf siciline HRB 40871 numarası altında kayıtlı bulunan ERGO International AG nin, ticari merkezi Victoriaplatz 2 40198 Düsseldorf Almanya adresinde bulunan Alman uyruklu ERGO Versicherungsgruppe AG nin ve ticari merkezi Königinstr. 107 80802 Munich Almanya adresinde bulunan, Almanya daki Handelsregister B des Amtsgerichts München siciline HRB 42039 numarası altında kayıtlı bulunan Münchener Rückversicherungs- Gesellschaft ın (bundan böyle Munich Re olarak anılacaktır) dolaylı bağlı şirketidir. EGH, ayrıca, İstanbul Ticaret Sicili ne 14531 sicil numarası ile kayıtlı ERGO Emeklilik ve Hayat Anonim Şirketi nin ve İstanbul Ticaret Sicili ne 447328 sicil numarası ile kayıtlı ERGO Portföy Yönetimi A.Ş. nin doğrudan hâkim şirketidir. ES, bu bağlamda, 6102 sayılı Türk Ticaret Kanunu bağlamında, şirketler topluluğuna bağlı bir şirkettir. Yönetim Kurulu Beyanı Tarafımızca bilinen hal ve şartlara göre; 01 Ocak 2013-31 Aralık 2013 faaliyet yılında, ES nin hâkim şirketle, hâkim şirkete bağlı bir şirketle, hâkim şirketin yönlendirmesiyle onun ya da ona bağlı bir şirketin yararına yaptığı herhangi bir hukuki işlem veya hâkim şirketin ya da ona bağlı bir şirketin yararına alınan veya alınmasından kaçınılan herhangi bir önlem bulunmadığını, buna göre, anılan türde herhangi bir hukuki işlem veya önlem nedeniyle ES nin bir zararının olmadığını beyan ederiz. 2. BÖLÜM 2.1. Yönetim Kurulu Üyeleri Tüm Yönetim Kurulu üyeleri 29.03.2013 tarihinde yapılan Pay Sahipleri Olağan Genel Kurulu nda üç yıllığına (2016 yılına kadar) tekrar seçilmişlerdir. Theodoros Kokkalas Yönetim Kurulu Başkanı 1987 yılında Piraeus Üniversitesi Ekonomi Bölümü'nden mezun olan Sn. Theodoros Kokkalas 1991 yılında Athens Üniversitesi Hukuk Bölümünü bitirmiştir.1993 yılında Hannover Üniversitesinde lisansüstü Hukuk eğitimini, 1999 yılında ise Stratejik Yönetim eğitimini tamamlamıştır. Çalışma hayatına 1993 yılında Norddeutschen Landesbank'ta Hukuk Departmanında başlamış, 1994 yılında Gerlin-Konzern Allgemeine V.A.G. Insurance'da Mali Sorumluluk ve Krediler Bölümünde başladığı görevine 1998-2004 yılları arasında Genel Müdür olarak devam etmiştir. 2004 yılında ERGO Grup Victoria Insurance Companies S.A.' da CEO olarak göreve başlayan Sn. Kokkalas Mart 2012 tarihi itibari ile Şirketimiz bünyesine katılmış olup, Yönetim Kurulu Başkanlığı görevini ve ERGO Türkiye CEO su ve ERGO Türkiye İcra Kurulu Başkanlığı görevlerini de yürütmektedir. Stefan Pasternak Yönetim Kurulu Başkan Vekili Almanya Reutlingen Uygulamalı Bilimler Üniversitesi Avrupa İşletme Okulu mezunu olan Stefan Pasternak yüksek lisans ile doktora derecelerini İspanya daki Universidad de Cadiz, Kurumsal Bilimler ve Stratejiler Fakültesi nden almıştır. İş hayatına 1999 yılında başlayan Pasternak, 2004-2007 yılları arasında Almanya daki Munich Sigorta Şirketi Yönetim Kurulu Üye Asistanlığı görevini, 2007-2008 yılları arasında İtalya daki Münchener Rück Italia S.p.A. şirketinde özel projeler için Pazarlama Kontrolü Dairesi Başkanlığı nı, 2008-2010 yılları arasında Seul-Kore deki ERGO Daum Direct Auto Insurance Co.Ltd. İçin CFO/Şef Finans Memurluğu görevini yapmıştır. ERGO Sigorta A.Ş., ERGO 23

Emeklilik ve Hayat A.Ş. ve ERGO Portföy Yönetimi A.Ş. de Yönetim Kurulu Başkan Yardımcısı olarak görev yapmaktadır. Yönetim Kurulu nun muhasebe, finans denetimi ve finansal planlama için gerekli düzenin kurulmasına ilişkin yetkisi kapsamında çıkarmış olduğu Yönetmelik ve ilgili Prosedürler e uygun olarak, Şirket in, mali işler (muhasebe, planlama kontrol), tahsilat ve kurumsal finans alanlarından sorumlu Yönetim Kurulu ve İcra Kurulu üyesidir. Dimitrios Christakos Yönetim Kurulu Üyesi 1993 yılında Piraeus Üniversitesi Finans ve Bilgisayar Bilimleri Bölümü'nden mezun olan Sn. Dimitrios Christakos 1995 yılında City University London'da Aktüeryal Bilimler Yüksel Lisansını tamamlamıştır. Çalışma hayatına 1996 yılında ING'de Aktüerya Bölümünde başlamış,1999-2005 yıllarında Yunanistan da çeşitli finans kuruluşlarında Finansal Risk Yöneticiliği yapmıştır. 2005 yılında ERGO Yunanistan'da Finansal Risk ve Aktüerya Müdürü olarak çalışmaya başlayan Sn. Christakos Ekim 2012 tarihi itibari ile Şirketimiz bünyesine katılmış olup, halen ERGO Sigorta A.Ş. ve ERGO Emeklilik ve Hayat A.Ş. Aktüerya ve Fiyatlama Kontrolü alanlarından Sorumlu Yönetim Kurulu Üyesi ve ERGO Türkiye İcra Kurulu Üyesi olarak görev yapmaktadır. Şükrü Mert Ekitmen Yönetim Kurulu Üyesi / Genel Müdür 1995 yılında İstanbul Teknik Üniversitesi İnşaat Mühendisliği bölümünden mezun olmuştur. 1996 yılında eski adı ile İsviçre Sigorta A.Ş. Mühendislik Servisi'nde iş hayatına başlayan Sn. Ekitmen, 2005 yılında Doğuş Üniversitesi Sosyal Bilimler Fakültesi'nde İşletme yüksek lisansını tamamlamıştır. ERGO Sigorta A.Ş.'de çeşitli görev ve pozisyonlarda görev aldıktan sonra, 2008 yılında Yangın ve Risk Mühendisliği, Mühendislik, Oto Dışı Kaza, Tarım, Prodüksiyon ve Reasürans'tan sorumlu Genel Müdür Yardımcısı görevine atanmıştır. Sn. Ekitmen son olarak 1 Kasım 2010 tarihinden itibaren ERGO Sigorta A.Ş. Genel Müdürü ve aynı zamanda Yönetim Kurulu Üyeliği görevini sürdürmektedir. Şirket in genel müdürü olması nedeniyle, ilgili mevzuattan kaynaklanan görev ve sorumluluklarının yanı sıra, sağlık ve sağlık dışı iş kabul, teknik-operasyon, hasar, aktüeryal fiyatlama ve reasürans, müşteri ilişkileri, hukuk ve rücu alanlarından sorumlu Yönetim Kurulu ve İcra Kurulu üyesidir. Turgay Özbek Yönetim Kurulu Üyesi Cornell Üniversitesi Endüstri Mühendisliği bölümü mezunu olan Sn. Turgay Özbek aynı üniversitede Master ve MBA programlarını da tamamlamıştır. Çalışma hayatına, 1986 yılında Sabancı Holding A.Ş. de finansal analist olarak başlamıştır. 1988 yılında ise Finansbank A.Ş. de çalışmış olup, 1989-1994 yılları arasında çalıştığı Interbank A.Ş. de Finansal Kontrol Genel Müdür Yardımcısı olarak görev yapmıştır. 1995 yılında Tatko firmasında CFO olarak göreve başlayan Sn. Özbek, 1997-1999 yılları arasında aynı firmada CEO olarak görev yapmıştır. 2000 yılında Başarı Elektronik A.Ş. de Yönetim Kurulu Başkanı olarak görev yapan Sn. Özbek, 2003-2010 yılları arasında Sabancı Holding A.Ş. de Aksigorta A.Ş. ve AvivaSA A.Ş. nin İç Denetim ve İç Kontrol den sorumlu Yönetim Kurulu Üyesi olarak çalışmalarını sürdürmüştür. Sn. Özbek halen Kurumsal Yönetim, Uyum ve Kurumsal Hukuk alanlarından Sorumlu Yönetim Kurulu Üyesi olarak görev yapmaktadır. Christos Pappas Yönetim Kurulu Üyesi 1997 yılında American College of Greece'de İşletme Bölümü nden mezun olan Sn. Pappas mezun olduktan sonra 1998 yılında Kimya Mühendisliği üzerine lisans eğitimini tamamlamış olup; 2005 yılında INSEAD'da MBA programını tamamlamıştır. Çalışma hayatına 2000 yılında Tesmec Grup'ta Ticaret Müdürü olarak başlamış ve 2001 yılında McKinsey & Company'de Danışman olarak çalışmıştır. Ekim 2012 tarihi itibari ile Şirketimiz bünyesine katılan Sn. Pappas, ERGO Sigorta A.Ş. de insan kaynakları, bilgi teknolojileri, satın alma, idari işler ve maliyet kontrolü alanlarından sorumlu Yönetim Kurulu ve İcra Kurulu üyesidir. Yıldırım Türe 24

Yönetim Kurulu Üyesi 1989 yılında Çukurova Üniversitesi İşletme Bölümü mezunu olan Sn. Yıldırım Türe çalışma hayatına 1991 yılında Yapı Kredi Sigorta A.Ş. de Hasar Departmanı nda başlamış, çeşitli görevlerde bulunup son olarak aynı şirkette 2009-2012 yılları arasında Bölgeler, Acente ve Satıştan Sorumlu Genel Müdür Yardımcılığı görevini sürdürmüştür. Kasım 2012 tarihi itibari ile Şirketimiz bünyesine katılan Sn. Türe, halen ERGO Sigorta A.Ş. de satış, bölge müdürlükleri, acente ve brokerler, pazarlama ve ürün geliştirme alanlarından sorumlu Yönetim Kurulu ve İcra Kurulu üyesidir. 2.2. Denetçiler 29 Mart 2013 tarihli Pay Sahipleri Olağan Genel Kurul Toplantısı nda alınan karar gereğince ERGO Emeklilik ve Hayat A.Ş nin bağımsız denetim görevine Akis Bağımsız Denetim ve Serbest Muhasebeci Mali Müşavirlik A.Ş. (Ticaret sicil No: 480474) atanmıştır. 2.3. Üst Yönetim Binnur Gezmişoğlu Acente Kanalı Satış Direktörü /GMY 1988 yılında İstanbul Üniversitesi İktisat Bölümü nden mezun olmuştur. Çalışma hayatına 1989 yılında Genel Sigorta A.Ş. bünyesinde Bireysel Pazarlama Bölümü nde başlayan Gezmişoğlu, 1992-1997 yılları arasında Başak Sigorta da Banka Acenteleri Departmanı nda görev almıştır. 1997-2000 yılları arasında Kentbank A.Ş. bünyesinde Sigorta Müdürü olarak görev yapmıştır. 2000 yılında ERGO Sigorta A.Ş. bünyesine katılan Binnur Gezmişoğlu sırası ile Acenteler Pazarlama Müdürlüğü, Kurumsal Pazarlama Müdürlüğü, Doğu Marmara ve Kadıköy Bölge Müdürlüğü, Acente Kanalı Satış Direktörü/GMY görevlerinde bulunmuştur. Cengiz Karataş Nakliyat ve Sorumluluk Direktörü/GMY 1977 yılında İstanbul Üniversitesi İktisadi ve İdari Bilimler Akademisi İşletme bölümünden mezun olmuştur. Çalışma hayatına 1976 yılında Maltepe Belediyesi nde başlayan Karataş, 1983 yılından itibaren Şark Sigorta T.A.Ş. (Allianz Sigorta A.Ş.) bünyesinde çalışmaya başlamıştır. Karataş, sigortacılık mesleğine önce Nakliyat Sigortaları Teknik ve Hasar alanında başlamış daha sonra; İnşaat Sigortaları Teknik ve Hasar, Ziraat Sigortaları Teknik ve Hasar alanlarında çalışmıştır. Son olarak Allianz Sigorta A.Ş. bünyesinde Havacılık ve Nakliyat Sigortaları Teknik ve Hasar, İnşaat Sigortaları Teknik bölümlerinden sorumlu Grup Müdürü olarak görev yapmaktayken emekli olmuştur. Cengiz Karataş, 2009 yılı Eylül ayında ERGO Sigorta A.Ş. bünyesinde Oto Hasar, Trafik Hasar, Nakliyat Hasar, Hasar Lojistik, Müşteri İlişkileri, Hukuk ve Rücu ile Nakliyat Departmanlarından sorumlu Genel Müdür Yardımcısı olarak atanmıştır. 2012 yılından itibaren görevine Nakliyat Direktörü/GMY olarak devam etmektedir. Sanem Çıngay Oğuz Bireysel Teknik Direktörü/GMY 1998 yılında Orta Doğu Teknik Üniversitesi Matematik Bölümü nden mezun olan Sn. Oğuz mezun olduktan sonra 1999 yılında İngiltere Lancester Üniversitesi nde Uluslararası İşletme alanında Yüksek Lisans derecesi almıştır. 2000 yılında çalışmaya başladığı Allianz Sigorta A.Ş. de 2004 yılında Motor Sigortaları Departman Müdürü olarak çalışmıştır. Aynı zamanda 2004-2008 yılları arasında Allianz Grup Sürdürülebilirlik Projesi kapsamında Almanya da çalışmalarda bulunmuştur. 2008 yılında Hayat Dışı Branşlar Grup Müdürü olarak çalışmalarını sürdürmüştür. Ocak 2010 tarihi itibari ile Şirketimiz bünyesine katılan Sn. Oğuz, halen bireysel teknik ve sağlıktan sorumlu Direktör/GMY görevini sürdürmektedir. Zeynep Berna Tören Iç Denetim Direktörü/GMY Sn. Zeynep Berna Tören, lisans diplomasını İstanbul Üniversitesi İktisadi ve İdari Bilimler Fakültesi Uluslararası İlişkiler Bölümü nden almıştır. İş hayatına 1997 yılında EGS Yatırım Ortaklığı A.Ş. de başlayan Sn. Tören, 2002-2008 yılları arasında Allianz Türkiye de İç Denetim Departmanı Müdür Yardımcılığı görevini sürdürmüştür. 2008 yılında ERGO Grubu Holding A.Ş. Grup Denetim Başkanlığı görevini sürdürmeye başlayan Sn. Tören, ERGO Sigorta A.Ş. ve ERGO Emeklilik ve Hayat A.Ş. 25

Yönetim Kurulu Üyeliği ve Hasar, Müşteri İlişkileri Hukuk ve Rücu Direktörü/GMY görevlerinde bulunmuştur. Sn. Berna Tören halen İç Denetim Direktörü/GMY olarak görevine devam etmektedir. Eray Kangal Hasar, Müşteri İlişkileri, Hukuk, Rücu Direktörü 1996 yılında Ortadoğu Teknik Üniversitesi İşletme Fakültesi nden mezun olan Sn. Kangal 2007 yılında Rotterdam School of Management ta MBA programını tamamlamıştır. 1996-2003 yılları arasında Garanti Bankası A.Ş de Kıdemli İç Denetçi, 2003-2008 yılları arasında Garanti Bankası/Amsterdam da Uyum ve İç Denetim Müdürü, 2008 yılında Zürih Sigorta A.Ş. de Risk ve Uyum Müdürü olarak başladığı görevine sırasıyla Oto Hasar Direktörü ve Hasardan sorumlu İcra Kurulu Üyesi olarak devam etmiştir. 2012 yılında Dekra Hasar Servisinde Danışman olarak çalışan Sn. Kangal 2013 yılında BNP Paribas Cardif Emeklilik A.Ş. de Risk ve Kontrol Direktörü olarak çalışmıştır. Eylül 2013 tarihinde Şirketimiz bünyesine katılan Sn. Kangal halen Hasar, Müşteri İlişkileri, Hukuk, Rücu Direktörü/GMY olarak görevine devam etmektedir. Şebnem Sezer Mali İşler Direktörü/GMY 1992 yılında Ortadoğu Teknik Üniversitesi İşletme Fakültesi nden mezun olmuştur.1992-2001 yılları arasında KPMG de Kıdemli Denetim Müdürü, 2003-2005 yıllarında Ak Portföy Yönetimi A.Ş. de İç Denetim Müdürü olarak çalışmıştır. 2005-2009 yılları arasında Aksigorta A.Ş. de sırasıyla İç Denetim Müdürü, Mali ve İdari İşler Genel Müdür Yardımcısı ve İç Denetim Birim Başkanı olarak görev almıştır. Ekim 2009 tarihinde Şirketimiz bünyesine katılan Sn. Sezer halen Mali İşler Direktörü/GMY olarak görevine devam etmektedir. Bülent Dağ Bilgi Teknolojileri Direktörü/GMY 1990 yılında İTÜ İşletme Mühendisliği nden mezun olmuştur. 1993-1996 yılları arasında Başak Sigorta A.Ş. de Metot Analisti, 1996-1997 yılları arasında Cine-5 te Metot Organizasyon Müdürü ve 1997-1998 yılları arasında Universal Sigorta A.Ş. de Metot Organizasyon ve İnsan Kaynakları Koordinatörü olarak çalışmıştır. 1998-2000 yılları arasında Egebank A.Ş. de Kalite Yönetimi ve İş Geliştirme Müdürü, 2000-2005 yılları arasında İsviçre Sigorta A.Ş. de Metot Organizasyon Departman Müdürü olarak çalışmıştır. 2005 yılında Bilgi Teknolojileri Genel Müdür Yardımcısı olan Sn. Dağ halen Bilgi Teknolojileri Direktörü/GMY olarak görevini sürdürmektedir. Korkut Çırak Aktüerya Direktörü/GMY 1994 yılında İTÜ Endüstri Mühendisliği nden mezun olmuş ve 1999 yılında Boğaziçi Üniversitesinde Endüstri Mühendisliği Yüksek Lisansını tamamlamıştır. 1994-1997 yılları arasında SIEMENS te İç Denetçi, 1997-2009 yılları arasında ise Yapı Kredi Sigorta A.Ş. de sırasıyla Sistem Araştırma ve Geliştirme Müdürü ve Sistem Araştırma ve Geliştirme, Proje Yönetimi ve İşletme Analizi, Aktüerya Grup Müdürü olarak çalışmıştır. 2009 yılında Aksigorta A.Ş. de Risk Yönetimi ve Aktüerya Grup Müdürü olarak çalışan Sn. Çırak, Ocak 2011 yılından itibaren Şirketimiz bünyesine katılmış olup halen Aktüerya Direktörü/GMY olarak görevini sürdürmektedir. Özlem Yılmaz İnsan Kaynakları Direktörü/GMY 2000 yılında Boğaziçi Üniversitesi İngilizce Dili ve Edebiyatı Bölümü nden mezun olan Sn. Yılmaz, 2003 yılında aynı üniversitede MBA programını tamamlamıştır. Çalışma hayatına 2000 yılında Lilly İlaç A.Ş. de İnsan Kaynakları Uzmanı olarak başlamış, 2003 yılında PEPSi de İnsan Kaynakları Uzmanı olarak görev almıştır. 2004 yılında Global Bilgi Pazarlama Danışma ve Çağrı Servisi Hizmetleri A.Ş. de Organizasyonel Yönetim Uzman olarak başladığı grevine 2006 yılında İnsan Kaynakları Müdürü olarak devam etmiştir. Ekim 2010 tarihi itibari ile Şirketimiz bünyesine katılan Sn. Yılmaz, halen İnsan Kaynakları Direktörü/GMY görevini sürdürmektedir. 26

2.4. İç Sistemler Kapsamındaki Birimlerin Yöneticileri İrem Durmuş İç Denetim Müdürü 2002 yılında Marmara Üniversitesi Ekonometri bölümünden mezun olmuştur. Lisans eğitiminin ardından yine aynı üniversitede Sermaye Piyasaları ve Borsa alanında Yüksek Lisans derecesi almıştır. Çalışma hayatına 1999 yılında Doğan Holding de başlamıştır. 2000-2008 yılları arasında sırasıyla; Sunrose Foreing Trade, Ata Yatırım Menkul Kıymetler, Demir Hayat Sigorta A.Ş. ve Koç Allianz Sigorta A.Ş. şirketlerinde çeşitli pozisyonlarda görev almıştır. Sn. Durmuş, 2012 yılından itibaren ERGO Sigorta A.Ş. bünyesinde İç Denetim Müdürü olarak görevine devam etmektedir. Gülçin Turasay Risk Yönetimi ve İç Kontrol Yöneticisi 2001 yılında Hacettepe Üniversitesi İktisadi ve İdari Bilimler Fakültesi Maliye Bölümü nden mezun olmuştur. Yeditepe Üniversitesi nde finans üzerine MBA yapmıştır. Çalışma hayatına 2002 yılında başlamış olup sırasıyla; Sağlam Holding, T&T Denetim ve Danışmanlık, Koç Allianz A.Ş. şirketlerinde çeşitli pozisyonlarda görev almıştır. Eylül 2008 tarihinde Şirketimiz bünyesine katılan Sn. Turasay halen Risk Yönetimi ve İç Kontrol Departmanı Yöneticisi olarak görevine devam etmektedir. Serdal Gazcılar Kurumsal Yönetim ve Uyum Müdürü 1995 yılında Mimar Sinan Üniversitesi İstatistik Bölümü nden mezun olmuştur. Çalışma hayatına 1996 yılında Yapı Kredi Sigorta A.Ş. Yangın Sigortaları Departmanı nda başlamış ve 2011 yılına kadar sırasıyla; Pazarlama Departmanı, İç Denetim Departmanı, İç Kontrol ve Risk Yönetimi Departmanlarında çeşitli pozisyonlarda çalışmıştır. Sn. Gazcılar, Mart 2011 den itibaren ERGO Sigorta A.Ş. Kurumsal Yönetim ve Uyum Müdürlüğünün yanı sıra MASAK Uyum Görevlisi olarak görevine devam etmektedir. 2.5. Yönetim Kurulu Üyelerinin 2013 Yılında Yapılan Toplantılara Katılımı Hakkında Bilgi Yönetim Kurulu, Türk Ticaret Kanunu ve ilgili mevzuat hükümlerine uygun olarak toplanır ve karar alır. Yönetim Kurulu toplantıları, Şirket merkezi veya Yönetim Kurulu nun belirleyeceği başka bir yerde de yapılabilir. Şirket Yönetim Kurulu, 2013 yılı içinde 109 kez toplanmıştır. Yönetim Kurulu Üyeleri tüm toplantılara eksiksiz katılmışlardır. Yönetim Kurulu Üyeleri nin bilgilendirilmesi ve iletişimi sağlamak üzere Şirket bünyesinde bir sekreterya bulunmakta ve bu sekreterya toplantılardan önce üyelerin gündem hakkında bilgilendirilmesini ve üyeler arasındaki iletişimi sağlamaktadır. 2.6. Olağanüstü Genel Kurul Toplantılarına İlişkin Bilgiler 2013 yılında gerçekleşen olağanüstü genel kurullar aşağıda belirtilmiştir. 1. 13.02.2013 tarihinde yapılan Olağanüstü Genel Kurul Toplantısı nda alınan kararla Şirket in 379.000.000 TL olan ödenmiş sermayesi, 451.368.367 TL ye çıkarılmıştır. 2. 06.06.2013 tarihinde yapılan Olağanüstü Genel Kurul toplantısında Şirket in Esas Sözleşmesi, 6102 sayılı Türk Ticaret Kanunu çerçevesinde, değiştirilmiştir. Bu değişiklik, ile tüm Esas Sözleşme metni baştan kaleme alınarak sadeleştirilmiş ve ilgili mevzuat gereği Şirket in internet sitesi üzerinden kamuoyuyla paylaşılmıştır. 3. 26.05.2013 tarihinde yapılan Olağanüstü Genel Kurul Toplantısı nda alınan kararla Şirket in ödenmiş sermayesi, 461.368.367 TL ye çıkarılmıştır. 4. Şirket in sermayesi ile kanuni yedek akçeleri toplamının üçte ikisinin zararlar sebebiyle karşılıksız kaldığı tespit edildiğinden, Türk Ticaret Kanunu nun 376 ncı maddesi uyarınca Şirket Genel Kurulu toplantıya çağrılmış; 31.07.2013 tarihinde gerçekleştirilen Olağanüstü Genel Kurul toplantısında, Yönetim Kurulu tarafından önerildiği şekilde sermayenin tamamlanması amacı ile zarar itfa fonuna fon 27

aktarılmasına ve Yönetim Kurulu tarafından yapılacak somut öneriye istinaden sermaye azaltımı yapılmasına karar verilmiştir. 2.7. Şirket Genel Kurulunca Verilen İzin Çerçevesinde Yönetim Organı Üyelerinin Şirketle Kendisi veya Başkası Adına Yaptığı İşlemler ile Rekabet Yasağı Kapsamındaki Faaliyetleri Hakkında Bilgiler Şirket in 29.03.2013 tarihinde gerçekleştirilen Pay Sahipleri Olağan Genel Kurul Toplantısı nda, Yönetim Kurulu Başkan ve Üyelerine ERGO Grup Şirketleri ve ERGO International AG ile Türk Ticaret Kanunu nun 395 inci ve 396 ncı maddelerinde yazılı muameleleri yapabilmeleri için izin verilmesine oybirliği ile karar verilmiştir. Yönetim Kurulu Başkan ve üyeleri, söz konusu izne istinaden diğer ERGO Grup Şirketleri nde de yönetim kurulu üyesi olabilmekte ve/veya farklı görevler üstlenebilmektedir. 2.8. Geçmiş Dönemlerde Belirlenen Hedeflere ve Genel Kurul Kararlarına İlişkin Bilgiler ve Değerlendirmeler Şirketimiz, 564 milyon TL prim üretimi gerçekleştirerek prim üretim hedefini %94 oranında gerçekleştirmiştir. Şirket 2013 yılı içerisinde davalık muallak hasar dosyalarını incelemek suretiyle muallak hasar karşılıklarını güçlendirmiştir. Muallak hasar karşılık güçlendirmesi öngörülerek 172,7 milyon TL dönem zararı planlanmış, ancak dosya incelemelerinin tamamlanması sonrasında etkinin daha düşük gerçekleşmesi ile dönem sonu zararı 126,8 milyon TL olarak gerçekleşmiştir. Şirket ana sermayedarı olan ERGO International A.G., Türkiye nin ekonomik yapısına ve ERGO Sigorta A.Ş ye olan güvenine paralel olarak Şirket e 2013 yılı içerisinde 171 milyon TL sermaye girişi yapılmıştır. Yatırılmış olan sermayenin bir kısmı sermaye yedekleri altında muhasebeleştirilip geçmiş yıl zararları ile netleştirilmiş, bir kısmı da ödenmiş sermaye altında muhasebeleştirilmiştir. 2.9. Organizasyon Şeması ERGO Sigorta A.Ş. Organizasyon Şeması THEODOROS KOKKALAS Y.K. Başkanı (CEO) Kurumsal Gelişim & Strateji Departmanı STEFAN PASTERNAK Y.K. Başkan Vekili (CFO) YILDIRIM TÜRE Y.K. Üyesi (CSMO) CHRISTOS PAPPAS Y.K. Üyesi (COO) DIMITRIOS CHRISTAKOS Y.K. Üyesi TURGAY ÖZBEK Y.K. Üyesi MERT EKİTMEN Y.K. Üyesi, Genel Müdür (CTO) Acente Kanalı Satış Direktörü/GMY Pazarlama Departmanı İç Denetim Direktörü/GMY Kurumsal Hukuk Departmanı Nakliyat ve Sorumluluk Teknik Direktörü/GMY Hasar, Müşteri İlişkileri, Hukuk&Rücu Direktörü/GMY Üst Düzey Risk Komitesi Başkan Mert Ekitmen Raporlama Yönetim Kurulu na Aktüerya Direktörü/GMY Fiyatlama Kontrol Departmanı İnsan Kaynakları Direktörü/GMY Bilgi Teknolojileri Operasyonları Direktörü/GMY Mali İşler Direktörü/GMY Kurumsal Finans Departmanı Satış Operasyonları Departmanı Kurumsal Yönetim&Uyum Departmanı Bireysel Teknik ve Sağlık Direktörü/GMY Üyeleri Stefan Pasternak Dimitrios Christakos Korkut Çırak Satınalma & İdari İşler Departmanı Tahsilat Departmanı Teknik Operasyon Merkezi Risk Yönetimi & İç Kontrol Departmanı Performans Yönetimi & Gelişim Departmanı CFO : Finansdan Sorumlu Yönetim Kurulu Üyesi CTO : Teknikden Sorumlu Yönetim Kurulu Üyesi COO : Operasyondan Sorumlu Yönetim Kurulu Üyesi CSMO : Satış&Pazarlamadan Sorumlu Yönetim Kurulu Üyesi Kurumsal Yangın & Mühendislik Departmanı Reasürans Departmanı Teknik Kontrol & Analiz Departmanı 28

2.10. İnsan Kaynakları Uygulamaları 2.11.1. Çalışan Profilimiz 8 Bölge Müdürlüğü ve 3 Bölge Ofisi ile toplam çalışan sayısı 439 dur. 2013 yılı içerisinde 83 yeni çalışanımız ailemize katılmıştır. Yıllık personel devir oranımız %13 tür. 2.11.2. Ücret Politikası Ücret ve Yan Haklar ile ilgili uygulamalar İş Kanunu ve SGK Mevzuatı na uygun yönetilir. ERGO Grubu Holding A.Ş. ve Grup Şirketleri nde, çalışanlara aylık olarak ve yılda 12 brüt maaş ödenir. ERGO Şirketleri nde ücret yönetimi, pozisyonların seviyelerine göre yapılandırılmıştır. Pozisyonların seviyeleri belirlenirken, her pozisyonun iş büyüklüğü ölçümlenir ve pozisyonun seviyesi bulunur. 2.11.3. Yan Haklar Ek menfaatler fonksiyon ve unvan bazında yönetilmektedir. Çalışanlarımıza Özel Sağlık Sigortası, Hayat Sigortası ve taleplerine göre şirket katkılı Bireysel Emeklilik planı imkanı sunulmaktadır. 2.11.4. Performans ve Gelişim Yönetimi Performans Değerlendirme Performans değerlendirme sürecinde çalışanların genel performans sonuçları yöneticileri tarafından yılda bir kez değerlendirilir. Bu kapsamda belli seviyeler için yürütülen yetkinlik değerlendirme sürecinde, çalışanın mevcut pozisyondaki davranışları ve iş yapış şekli dikkate alınır. Potansiyel değerlendirme sürecinde ise çalışanlarımız bir üst pozisyona yönelik potansiyeli dikkate alınarak yöneticileri tarafından değerlendirilir. Değerlendirme Komiteleri İnsan Kaynakları nın ve ilgili yönetim seviyesinin katılımı ile her bir çalışanın birebir değerlendirildiği Değerlendirme Komiteleri yılda bir kez yapılır. Değerlendirme komitelerinde çalışanların genel performans sonucu, güçlü ve gelişim alanları tartışılır. Bu toplantılarda elde edilen sonuçlar, ilgili İcra Kurulu Üyesi tarafından değerlendirilir ve onaylanır. Müdür ve üstü seviyelerdeki tüm sonuçlar, CEO onayına sunulur. Gelişim Programları Komiteler sonrasında, çalışanların güçlü ve gelişim alanları dikkate alınarak gelişim planları oluşturulur. Yönetsel pozisyonlar için tasarlanan Yönetim Gelişim Programı ile amaçlanan ortak bir yönetim duruşu ve dili oluşturmaktır. Gelişim programlarımız, çoklu öğrenim sistemlerinden oluşur ve her bir seviye (unvan grubu) için farklı uygulamalar dikkate alınır. Acentelerimiz ise görevlerinin gerektirdiği teknik bilgi ve yetkinliklere yönelik iç ve dış eğitimler ile desteklenir. 2.11. 2013 Yılı Çalışmalarına Ait Yönetim Kurulu Kısa Faaliyet Raporu Sayın Ortaklarımız, ERGO Sigorta Anonim Şirketi nin 1 Ocak 2013 31 Aralık 2013 dönemine ait Yönetim Kurulu raporu ve Denetçiler raporuyla Bilanço ve Gelir Tablosu hesaplarını inceleme ve onayınıza arz ederiz. 29

Sigorta sektörü, 2013 yılında % 22,2 lik artışla yaklaşık 24,2 milyar TL tutarında bir prim üretimi gerçekleştirmiştir. Hayat dışı branşlarda % 21,7 lik bir büyüme oranı ile 20,8 milyar TL tutarında prim üretimi gerçekleşirken, hayat branşında ise % 25 oranında büyüme ile 3,4 milyar TL tutarında prim üretimi gerçekleşmiştir. Şirketimizin 2013 yılsonu itibariyle prim üretimi 564.047.650 TL, ödenen hasar tutarı ise 381.517.760 TL olarak gerçekleşmiştir. Şirketimizin 2013 yılı sonundaki teknik zararı, yapılan muallak hasar karşılığı güçlendirmesinin de etkisiyle (ekliyoruz), 114.780.190 TL, vergi sonrası net zararı ise 126.634.840 TL olarak gerçekleşmiştir. 2013 yılı Şirketimiz için mücadeleci ancak önümüzdeki yıllar için umut verici çalışmaların yapıldığı ve altyapıların kurulmaya devam ettiği bir yıl olmuştur. Tetkikinize sunduğumuz 2013 yılı Bilanço ve Gelir Tablolarının kabulünü tasvibinize sunuyor, Yönetim Kurulu ve Denetçilerin ibra edilmelerini teklif ediyoruz. Hedefimiz, hem müşteri merkezli ve kaliteli hizmetimiz, hem de teknik konulardaki kapsamlı çalışmalarımız sayesinde Türkiye nin önde gelen sigorta şirketleri arasında sürdürülebilir karlılığa sahip olmaktır. ERGO Sigorta ya sürekli güvenini esirgemeyen başta siz değerli ortaklarımıza, sigortalılarımıza, acentelerimize, reasürörlerimize ve özverili katkılarını takdir ettiğimiz çalışanlarımıza teşekkürlerimizi sunar, 2014 yılının Şirketimiz ve Ülkemiz için başarılı bir yıl olmasını temenni ederiz. ERGO SİGORTA ANONİM ŞİRKETİ Yönetim Kurulu adına Mert Ekitmen 2.12. Kurumsal Yönetim Uygulamaları 2.12.1. Kurumsal Yönetim İlkelerine Uyum ERGO Sigorta A.Ş., Kurumsal Yönetim İlkeleri'nin eşitlik, şeffaflık, hesap verilebilirlik ve sorumluluk kavramlarını benimsemiş olup faaliyetlerinde bu ilkelere azami ölçüde uyum sağlamayı hedeflemektedir. Kurumsal Yönetim İlkelerine uyumun izlenebilmesi adına 2012 yılında Kurumsal Yönetim Komitesi kurulmuştur. 2.12.2. Şirket Bilgilendirme Politikası Şirketimiz, 6102 sayılı Türk Ticaret Kanunu ve 5684 sayılı Sigortacılık Kanunu ve bu Kanunlara ilişkin düzenlemeler başta olmak üzere Kurumsal Yönetim İlkeleri doğrultusunda bilgilendirme yapmaya özen gösterir. Bu bağlamda, ilgili mevzuat çerçevesinde hazırlanan mali tablolarımız kamuya duyurulmaktadır. 2.12.3. Şirket İnternet Sitesi ve İçeriği Şirketimizde bilgilendirme faaliyetlerinin etkin olarak yürütülmesi amacıyla www.ergoturkiye.com/sigorta kurumsal internet sitesi aktif olarak kullanılmaktadır. Şirketimiz internet sitesi, ilgili mevzuat gereği içerik ve erişim kolaylığı açısından düzenlenmiş olup Türkçe ve İngilizce olarak yayın yapmaktadır. İnternet sitemizin Bilgi Toplumu Hizmetleri başlığı altında Sermaye Şirketlerinin Açacakları İnternet Sitelerine Dair Yönetmelikte belirtilen bilgiler (sermaye yapısı, yönetim kadrosu, ticaret sicil bilgileri, esas sözleşme, seçilen denetim firması, finansal bilgiler, genel kurul dokümanları vb.) yer alır. Ayrıca ürün ve hizmetlerimiz, iletişim kanalları, etik kurallar, kampanyalarımız, misyon ve vizyon vb. bilgilere de ana sayfamızda yer verilmiştir. 2.12.4. Etik Kurallar Şirketimiz, ERGO International AG nin ana hissedarı ERGO Versicherungsgruppe AG nin davranış kurallarını ve Türkiye Sigorta ve Reasürans Şirketleri Birliği'nin yayınlamış olduğu Sigortacılık Etik İlkeleri'ni benimsemiş olup bu kuralların organizasyonun her aşamasında uygulanması için özen göstermektedir. Bu kapsamda oluşturulan Etik Kurallarımız sürekli güncel tutularak internet sitemizde yayınlanmaktadır. 30

2.13. Şirketin Dahil Olduğu Risk Grubu ile İşlemlere İlişkin Bilgiler Şirketimizin 2013 yılı içerisinde, dâhil olduğu risk grubu ile yaptığı işlemlerin detaylarına ve ilgili açıklamalara, şirket bağlılık raporunda yer verilmiş ve raporun sonuç bölümünde de belirtildiği üzere hakim şirket veya ona bağlı bir şirket ile olan işlemlerden dolayı şirketin zarara uğramadığı vurgulanmıştır. 2.14. Yönetim Kurulu Üyeleri ile Üst Düzey Yöneticilere Sağlanan Maddi Haklar Dönem içerisinde Yönetim Kurulu ile üst düzey yöneticilere sağlanan huzur hakkı, ücret, prim, ikramiye, kâr payı, sigortalar ve benzeri teminatlar gibi mali menfaatlerin toplam tutarları, 7.406.716 TL. dir Şirket üst düzey yöneticilerine sağlanmış bunlar dışındaki menfaatlerin toplamı 628.116 TL olup toplamda üst düzey yöneticilerine sağlanan menfaatler 8.034.832 TL dir. 2.15. AR-GE Çalışmaları Rapor dönemi içinde yapılmış AR-GE çalışması yoktur. 3. BÖLÜM 3.1. İç Denetim Faaliyetleri Şirketimizde iç denetim faaliyeti, 21 Haziran 2008 tarih ve 26913 sayılı Resmi Gazete de yayımlanan Sigorta ve Reasürans ile Emeklilik Şirketlerinin İç Sistemlerine İlişkin Yönetmelik çerçevesinde kurulan İç Denetim Departmanı tarafından yürütülmektedir. İç Denetim Departmanı, Yönetim Kurulu'na direkt bağlı olarak çalışmakta ve düzenlenen raporlar Yönetim Kuruluna sunulmaktadır. İç Denetim Yönetmeliği kapsamında hazırlanan dönemsel ve riske dayalı iç denetim faaliyetleri; iç denetim planının hazırlanması, yürürlüğe konulması, çalışma programları aracılığıyla icrası ve denetim raporları çerçevesinde ilgili birim yönetimlerince alınan önlemlerin izlenmesi faaliyetlerini kapsamaktadır. İç Denetim Departmanı yıllık program dahilinde çalışmaktadır. Denetlenecek alan seçiminde kayıp, suistimal veya sahtekarlık süphesi, giderlerin azaltılması veya hizmet kalitesinin arttırılması imkanı, sorunlu ya da hatalı uygulama olduğuna dair kanıt bulunması, yasal ya da kamu ilgisi, finansal olarak dikkat çeken bir durum bulunması gibi kriterler dikkate alınır. İç denetim faaliyetleri yürütülürken, Şirket prosedür, yönetmelik ve genelgeleri ile genel yönetim prensipleri dikkate alınır. Aynı zamanda, ilgili kanunlarda yer alan hukuki yaptırımlara, kısıtlamalara ve diğer kurallara bağlı kalınıp kalınmadığının da kontrolü yapılır. Denetim faaliyetleri inceleme, faaliyet, soruşturma ve özel çalışma olmak üzere dört grupta incelenebilir. İnceleme ve faaliyet çalışmaları, sözleşme ile hizmet alınan birimleri ve bağlı organizasyondaki departmanları; soruşturma çalışmaları ise personel ile ilgili muhtemel suistimal durumlarını içermektedir. Hazine Müsteşarlığınca yayınlanan Katastrofik Risklerde Yeterli Koruma Sağlanması ile Piyasayı Bozan ve Şirket Mali Yapılarını Olumsuz Etkileyen Hususlarda Tedbir Alınmasına İlişkin Genelge doğrultusunda üçer aylık dönemlerde denetim raporları düzenlenmektedir. Bunun yanı sıra; Yönetim Kurulu nun talepleri doğrultusunda özel denetim çalışmaları da yürütülebilmektedir. İç Denetim Departmanı tarafından tespit edilen bulgulara ilişkin vadesi gelmiş aksiyonlar üçer aylık periyodlarda takip edilmektedir. ERGO Sigorta A.Ş İç Denetim Departmanı' nda 1 müdür ve 3 denetçi görev yapmakta olup departman Yönetim Kurulu'na direkt bağlı olarak çalışmakta ve düzenlenen raporlar Yönetim Kuruluna sunulmaktadır. 2013 yılı içerisinde, Bakırköy, Kurumsal, Şişli, Doğu Marmara, Kadıköy, Bursa, Ankara, Adana, Antalya, İzmir, Kayseri Bölge Müdürlükleri, Karadeniz ve Konya Satış Ofisleri, Sağlık Tazminat, Kurumsal Yangın, Satış Destek Koordinasyon ve Acentelik İşlemleri, Hukuk ve Rücu, Tahsilat, Oto Kaza ve Mühendislik Risk Kabul, Satın Alma Departmanları ile Vergi Süreçleri ve Yasal Raporlama Süreçlerine ilişkin denetim çalışmaları gerçekleştirilerek, bu çalışmalar raporlanmıştır. 31

Ayrıca bu dönem içerisinde İç Denetim Departmanı tarafından, çeyrek dönemler için katastrofik risklerde yeterli koruma sağlanmasına yönelik çalışmalar, 5549 sayılı Suç Gelirlerinin Aklanmasının Önlenmesi Hakkında Kanun ve Kanunkapsamında çıkartılan yönetmelik ve tebliğlere uyum çalışmaları, idari harcamaların incelenmesi ve acenteler genel değerlendirme ile 5 acente için yerinde denetim çalışması yapılarak, inceleme raporları hazırlanmıştır. Bunların yanı sıra, bir inceleme ve 4 adet özel çalışma yürütülmüştür. 3.2. Mali Durum Karlılık Ve Tazminat Ödeme Gücüne İlişkin Değerlendirmeler 3.2.1. Prim Üretimi Şirketimizin 2013 yılındaki prim üretimi 564.048 Bin TL olarak gerçekleşmiştir. Prim üretimi içerisinde en büyük paya sahip branş % 33,89 payı olan Kara Araçları branşıdır. Toplam prim üretimimiz geçen seneye göre % 17,45 oranında azalış göstermiştir. 3.2.2. Tazminat Ödeme Gücü Şirketimiz, hasar ödemelerini zamanında gerçekleştirmeye özen göstermektedir. 2013 yılında bir önceki yıla göre ödenen hasarlarda % 23,54 oranında azalış gözlenmektedir. Şirketimiz 2013 yılında toplam 381.518 Bin TL tutarında hasar ödemesinde bulunmuştur. 3.2.3. Karlılık 32

3.3. Mali Bünyeye İlişkin Bilgiler 3.4. Rapor Dönemi Dahil 5 Yıllık Döneme İlişkin Özet Finansal Bilgiler 33

3.5. Risk Türleri İtibariyle Uygulanan Risk Yönetimi Politikalarına İlişkin Bilgiler Risk Yönetimi ve İç Kontrol Mekanizması Risk Yönetimi ve İç Kontrol Departmanı T.C. Başbakanlık Hazine Müsteşarlığı nca yayınlanan Sigorta ve Reasürans ile Emeklilik Şirketlerinin İç Sistemlerine ilişkin Yönetmelik ile tanımlanan esaslar çerçevesinde kurulmuştur. Faaliyetlerini nihai sorumluluk Yönetim Kurulu nda olmak üzere Şirket in Genel Müdürü nün başkanlığında faaliyet gösterecek Risk İcra Komitesi ne bağlı olarak sürdürmektedir. Risk Yönetimi ve İç Kontrol Departmanı adı geçen yönetmelik hükümleri gereğince; Şirket varlıklarının korunmasını, faaliyetlerin etkin ve verimli bir şekilde Kanuna ve ilgili diğer mevzuata, şirket içi politikalar ile kurallara ve sigortacılık teamüllerine uygun olarak yürütülmesini, muhasebe ve finansal raporlama sisteminin güvenilirliğini, bütünlüğünü ve bilgilerin zamanında elde edilebilirliğini amaçlamaktadır. Bunların yanı sıra; Şirket in gelecekteki nakit akımlarının ihtiva ettiği risk ve getiri yapısını, buna bağlı olarak faaliyetlerin niteliğini ve düzeyini izlemeye, kontrol altında tutmaya ve 34