Hayatın içinde, halkımızın kalbinde...

Transkript

1 Hayatın içinde, halkımızın kalbinde FAALİYET RAPORU

2

3

4 İçindekiler Kurumsal Profil 05 Kurumsal Profil 06 Halkbank ın Vizyonu, Misyonu, Hedefleri ve Kurumsal Değerleri 06 Halkbank ın Stratejileri 08 Kısaca Halkbank Yılı Esas Sözleşme Değişiklikleri 09 Ortaklık Yapısı 12 Başlıca Göstergeler ve Oranlar 14 Halkbank ın Tarihsel Gelişimi 18 Kilometre Taşları Yönetimin Değerlendirmesi 24 Yönetim Kurulu Başkanı nın Değerlendirmesi 26 Genel Müdür ün Değerlendirmesi 30 Yönetim Kurulu ve Denetim Kurulu 31 Üst Yönetim 2018 Yılı Faaliyetleri Yılı Faaliyetleri 66 Halkbank ın Ortaklık Portföyü 74 Yıllık Faaliyet Raporu Uygunluk Görüşü Yönetim Bilgileri ve Kurumsal Yönetim 76 Yönetim Kurulu ve Denetim Kurulu 80 Üst Yönetim 86 Teşkilat Şeması 88 Komiteler 96 İç Sistemler Kapsamındaki Birimlerin Yöneticileri 97 Yönetim Kurulu Raporu 98 İnsan Kaynakları Uygulamalarına İlişkin Bilgiler 100 Banka nın Dâhil Olduğu Risk Grubu İle Yaptığı İşlemler 100 Destek Hizmeti Alınan Kuruluşlara İlişkin Bilgiler 101 Kâr Dağıtım Politikası 102 Denetim Kurulu Raporu 104 Kurumsal Yönetim İlkeleri Uyum Raporu Finansal Bilgiler ve Risk Yönetimi 116 Denetim Komitesi nin İç Kontrol ve Uyum, İç Denetim ve Risk Yönetim Sistemlerinin İşleyişine İlişkin Değerlendirmeleri ve 2018 Yılındaki Faaliyetleri Hakkında Bilgiler 121 Mali Durum, Kârlılık ve Borç Ödeme Gücü 123 Risk Türleri İtibarıyla Uygulanan Risk Yönetimi Politikaları İle Risk Yönetimi Açıklamaları 126 Derecelendirme Notları Yıllık Döneme İlişkin Özet Finansal Bilgiler 129 Konsolide Olmayan Bağımsız Denetim Raporu 293 Konsolide Bağımsız Denetim Raporu 470 İletişim

5 Hayatta en çok olmak istediğimiz yerdeyiz... Türkiye genelinde en yaygın şube ağı olan bankalardan biriyiz. Bine yakın şubemiz ve 20 bine yakın çalışanımızla hayatın tam içinde, hayatla ve halkla iç içeyiz. Bir anın yansımasında, hayatın doğal akışı içinde Halkbank ı ve bu anların çok şey anlattığını göreceksiniz. Kalbimiz her an ülkemiz için atıyor. Bu yüzden Türkiye ne hissederse biz de onu hissediyoruz. Baş tacımız olan halkımızın bizi koyduğu yeri de çok iyi biliyor, kalplerindeki sevgiyle nice 80 yıllara ilerliyoruz.

6 80 yıl geçmiş kuruluşumuzdan bugüne. Zaman akmış gitmiş, ama büyük güven sapasağlam ayakta kalmış.

7 Kurumsal profil 80 inci kuruluş yıldönümünü kutlayan Halkbank, topluma ve reel sektöre destek verme misyonunu sürdürürken Türk bankacılık sektörünün gelişimine de öncülük ediyor. REEL SEKTÖRE DESTEK Esnaf ve sanatkârların üretime teşvik edilmesi hedefiyle kurulan Halkbank, refah ve zenginliğin artışının, üretim alanındaki aktörlerin güçlenmesiyle gerçekleşeceği inancıyla, ülke ekonomisine kesintisiz destek vermeyi sürdürüyor. HALKBANK 2018 FAALİYET RAPORU 5 TOPLUMSAL REFAHA DESTEK 80 yıldır Türkiye yi büyüten, Türkiye ile büyüyen Halkbank, kurumsal vatandaşlık bilinciyle toplumsal gelişime katkıda bulunacak çalışmalar gerçekleştirmeye, imza attığı dev projelerle ülke ekonomisinin en büyük destekçisi olmaya devam ediyor. MÜŞTERİLERE DESTEK Türk halkının güveni sayesinde sektörün en güçlü oyuncularından biri haline gelen Halkbank, müşterilerine çağdaş bankacılığın her alanında hizmet veriyor; faaliyetlerini her yerde ve her zaman müşterilerinin yanında olma ilkesiyle planlıyor. KOBİ LERE DESTEK Üreten Türkiye nin Bankası Halkbank, KOBİ bankacılığı alanındaki uzmanlığıyla reel sektörün ihtiyaçlarına yanıt veren ürün ve hizmetler geliştiriyor. Türkiye de KOBİ ler, KOBİ bankacılığında lider olan Halkbank ın desteğiyle üretiyor, büyüyor ve geleceğe umutla bakıyor.

8 Kurumsal Profil Halkbank ın vizyonu, misyonu, hedefleri ve kurumsal değerleri 6 Vizyonumuz Evrensel bankacılığın tüm gereklerini yerine getiren, bireysel hizmetlerde güçlü, bölgenin lider KOBİ bankası olmak. Misyonumuz Üstlendiği sosyal sorumluluk ve yüksek görev bilinci içerisinde, tüm bankacılık hizmetlerini etkin şekilde yerine getirerek, müşterilerine, hissedarlarına ve çalışanlarına sürekli katma değer yaratmak; bankacılık sektörünün ve sermaye piyasalarının gelişimine katkıda bulunmak; bölgemizde ve dünya bankacılığında saygın bir yer edinmek. Hedeflerimiz Bölgenin lider KOBİ bankası olmak, KOBİ lerin ve bireysel müşterilerin ilk sırada tercih ettikleri banka olmak, Bankacılık sektöründe nitelikli personelin çalıştığı ve çalışmak istediği banka olmak, Tüm iş süreçlerinde, sektördeki en yüksek kalitede hızlı hizmet seviyelerine ulaşarak, müşteri memnuniyetini sağlamak, Dengeli büyüyen ve sürdürülebilir kârlılığa sahip bir banka olmak. Kurumsal Değerlerimiz Müşteri odaklılık Güvenilirlik Dürüstlük Yaratıcılık Dinamizm Akılcılık Takım ruhu Verimlilik Şeffaflık Duyarlılık Özgüven Değişime açıklık Sosyal sorumluluk bilinci Bilgi ve deneyim paylaşımı Halkbank ın stratejileri Geleneksel bankacılık faaliyetleri ile birlikte özel olarak tasarlanmış ürün/hizmet seçeneklerini artırmak. Müşteri segmentasyonu kapsamında, özellikle KOBİ ler ile orta ve orta üstü gelir sahibi bireysel müşterilere ayrıcalıklı ürün ve hizmetler sunmak. Müşteri odaklı, kaliteli hizmet anlayışını benimsemek. Özellikle kredi ve mali risk yönetimi olmak üzere, kritik süreçlerde etkinlik sağlamak. Zengin ürün çeşidi, işlem ve sistem güvenliği, hızlı ve kaliteli işlem, rekabetçi fiyat sağlamak amacıyla tüm iş süreçlerinde verimliliği sağlamak. Kariyer ve performans yönetimi sistemleri sayesinde çalışanlarının sürekli gelişimini ve motivasyonunu sağlamak. Kurum kimliğini iç ve dış müşterilere benimsetmek. Yurt dışı şube ağı ile uluslararası bankacılık alanında kaliteli hizmet vermek.

9 Her şubemiz nice mutluluğun, nice iyi dileklerin meskeni olmuş. İki esnafın umutlu muhabbetinden en çok biz mutlu olmuşuz.

10 Kurumsal Profil Kısaca Halkbank KOBİ kredileri alanında pazar payını %15,9 a ulaştıran Halkbank, toplam kredilerinin %39,4 ünü KOBİ lere aktararak, ekonomimizin en büyük destekçisi olmaya devam etmektedir. 8 Yükselen Türkiye nin istikrarla büyüyen, köklü, öncü ve saygın markalarından biri olan Halkbank, 1938 yılında esnaf ve sanatkârları desteklemek ve kalıcı ekonomik kalkınmayı hızlandırmak amacıyla kurulmuştur. 80 yıldır Türk bankacılık sektörünün gelişimine öncülük ederken, reel sektöre destek verme misyonunu sürdürmektedir yılsonu itibarıyla yurt içinde 988, yurt dışında 6 şubesi, 1 ülke müdürlüğü, 3 yurt dışı temsilciliği, ATM si, telefon ve internet bankacılığı, mobil bankacılık uygulamalarıyla, müşterilerine eşsiz bir bankacılık deneyimi sunan Halkbank, yenilikçi ürün ve hizmetleriyle, küresel bir vizyonla hizmet vermektedir. Üreten Türkiye nin Bankası Halkbank, üreten ve istihdam yaratan her esnafı, çiftçiyi, küçük, orta veya büyük işletme sahibini iş ortağı olarak görmekte ve tüm finansman olanaklarıyla iyi günde, kötü günde desteklemeyi varoluş sebebi saymaktadır. KOBİ kredileri alanında pazar payını %15,9 a ulaştıran Halkbank, toplam kredilerinin %39,4 ünü KOBİ lere aktararak, ekonomimizin en büyük destekçisi olmaya devam etmektedir yılı Esas Sözleşme değişiklikleri 2018 yılı içerisinde Banka Esas Sözleşmesi nde herhangi bir değişiklik olmamıştır.

11 Ortaklık yapısı Banka hisseleri Borsa İstanbul da işlem görmekte olup hisselerin halka açıklık oranı %48,9 dur. HALKBANK 2018 FAALİYET RAPORU tarihli Olağan Genel Kurul Toplantısı nda alınan karar ile kayıtlı sermaye sistemine geçmiştir. Banka nın kayıtlı sermaye tavanı TL, çıkarılmış sermayesi TL dir. Banka hisselerinin T.C. Başbakanlık Hazine Müsteşarlığı na ait olan %99, lik kısmı T.C. Başbakanlık Özelleştirme İdaresi Başkanlığı na devredilmiş ve söz konusu paya karşılık gelen hisselerin %24,98 i; Özelleştirme Yüksek Kurulu nun tarih ve 2007/08 sayılı kararı, Banka nın tarihli Genel Kurul kararı ve SPK nın tarih ve 16/471 sayılı kararı ile tarihinde halka arz edilmiştir. Banka nın ikincil halka arzı kapsamında ise Özelleştirme Yüksek Kurulu nun tarih ve 2012/150 sayılı Kararı ile T.C. Başbakanlık Özelleştirme İdaresi Başkanlığı na ait toplam sermayedeki %23,92 lik hissenin halka arzı, tarihinde tamamlanmıştır. Özelleştirme Yüksek Kurulu nun tarih ve 2017/1 sayılı Kararı ile T.C. Başbakanlık Özelleştirme İdaresi Başkanlığı na ait hisseler, özelleştirme kapsam ve programından çıkartılarak tarihinde Türkiye Varlık Fonu na devredilmiştir. Nitelikli paya sahip hissedar, %51,10604 lük hisse oranı ile Türkiye Varlık Fonu dur (Adres: Kültür Mah. Nispetiye Cad. Akmerkez E Blok Beşiktaş İstanbul). Yönetim Kurulu Başkanı, Yönetim Kurulu Başkan Vekili, Genel Müdür ile Yönetim Kurulu Üyeleri ve Genel Müdür Yardımcıları Banka da pay sahibi değildir tarih 6327 sayılı Kanun ile 4603 sayılı Kanunu nun 2 nci maddesine eklenen 3 üncü fıkra hükmü kapsamında, Banka daki kamu paylarının satış işlemleri tamamlanıncaya kadar kamuya ait hisseler Türk Ticaret Kanunu hükümleri uyarınca Banka nın bağlı bulunduğu Bakan tarafından idare ve temsil edilecektir. 9 Hissedar Adı Ödenmiş Sermaye Tutarı (TL) Sermaye Katılım Oranı (%) Türkiye Varlık Fonu* , Halka Açık Kısım* , Diğer** , Toplam , * Türkiye Varlık Fonu nun toplam hisseleri içerisinde TL lik hisse, Borsa da işlem görebilir nitelikte olup, bu paylarla birlikte Banka sermayesinin %48,93 lük kısmı halka açıktır. ** Diğer grubunda yer alan hisselerin TL si kendi hesaplarında kaydileştirilmekle birlikte, Borsa da işlem görmeyen hisse sahibi ortaklara, TL si ise devam eden hukuki süreçleri nedeniyle hisseleri MKK nezdindeki KAYDBOH ta izlenmeye devam eden ortaklara aittir.

12

13 Yüz binlerce gencin kariyerine bir dönemeç, birçok çalışana iş hayatlarının tümü için ev sahibiyiz.

14 Kurumsal Profil Başlıca göstergeler ve oranlar Halkbank, 2018 yılında aktif büyüklüğünü %23,9 luk bir artış ile 378,4 milyar TL ye yükselterek sektördeki toplam aktif pazar payı oranını %9,8 e çıkarmıştır. Aynı dönemde Banka nın özkaynakları 29 milyar TL olmuştur. 12 Halkbank ın Sektörel Konumu Pay Oranı (%) Toplam Aktifler 9,4 9,8 Nakdi Krediler 9,5 10,3 Menkul Değerler 11,2 14,0 Mevduat 10,7 11,5 Özkaynaklar 7,1 6,9 Kâr 7,7 4,7 Toplam Aktif Pazar Payı (%) Nakdi Krediler Pazar Payı (%) Mevduat Pazar Payı (%) 8,5 9,4 9,8 8,9 9,5 10,3 9,7 10,7 11, *Rapor da yer alan tarihli sektör verileri, BDDK nın tarihinde açıkladığı verilerdir.

15 Finansal Göstergeler (Milyon TL) Değişim (%) Toplam Aktifler ,9 Likit Aktifler ,3 Nakdi Krediler ,9 Menkul Kıymetler ,5 Toplam Mevduat ,8 Özkaynaklar ,4 Net Faiz Geliri ,6 HALKBANK 2018 FAALİYET RAPORU Net Ücret ve Komisyon Geliri ,8 Brüt Kâr ,3 Net Kâr ,3 13 Başlıca Oranlar (%) Faiz Getirili Aktifler/Aktif Toplamı 81,0 82,7 Nakdi Krediler/Aktif Toplamı 66,2 66,2 Takipteki Krediler/Toplam Nakdi Krediler (Brüt) 2,93 3,29 Nakdi Krediler/Mevduat 104,6 100,7 Ortalama Aktif Kârlılığı 1,4 0,7 Ortalama Özkaynak Kârlılığı 16,0 9,3 Sermaye Yeterlilik Rasyosu 14,2 13,8 Aktif Toplam (milyar TL) Nakdi Krediler (milyar TL) Toplam Mevduat (milyar TL) 378,4 250,5 248,9 305,4 202,1 193,2 231,4 157,2 150, * Nakdi krediler rakamı, reeskont dahil, net takip hariç değerleri göstermekte olup 2016 ve 2017 yılının rakamları da bu doğrultuda güncellenmiştir.

16 Kurumsal Profil Halkbank ın tarihsel gelişimi Halkbank, yatırım-üretim, iç-dış ticaret ve bireysel finansman konularındaki kredi çeşitliliği ile her türlü talebi, rekabetçi faizlerle karşılayabilecek güçtedir. 14 Halk Sandıkları Halkbank yılları arasında finansman sağladığı Halk Sandıkları kanalıyla kredi hizmetleri vermiştir. Dengeli bir toplum yapısının gereğinin bilincinde olan genç Türkiye Cumhuriyeti, küçük esnaf ve sanatkârların desteklenmesini ve halk bankacılığının geliştirilmesini bu doğrultudaki hedefler olarak benimsemiştir. Ancak, Cumhuriyet in ilk yıllarında sermaye birikimi, üretim alanlarının kıtlığı, özel sektörün yetersizliği nedeniyle yaşanan ekonomik güçlükler, esnaf-sanatkâr ve küçük meslek sahibini teşvik edici kredi kurumlarının ortaya çıkışını engellemiştir Dünya Ekonomik Buhranı ise Türkiye yi ağır ekonomik şartların yaşandığı bir ortama sürüklemiştir. Zamanla esnaf ve sanatkârların faaliyetleri daralmıştır. Cumhuriyet in kuruluşunu izleyen yıllarda faaliyete geçen bankalar ve diğer kamu işletmeleri, toplumun en geniş kitlesi olan küçük esnafın sorunlarına çözüm getirememiştir. Bu nedenle, kalıcı bir ekonomik kalkınma, sosyal denge ve toplumsal barışın korunması için, esnaf-sanatkâr ve küçük meslek sahibine uygun koşullarla kredi vermesi amacıyla Halkbank ın kurulmasına karar verilmiştir. Atatürk, Küçük esnafa ve büyük sanayi erbabına muhtaç oldukları kredileri kolayca ucuza verecek bir teşekkül vücuda getirmek ve kredinin normal şartlar altında ucuzlatılmasına çalışmak da çok lazımdır diyerek, Halkbank ın kurulmasının yolunu açmıştır. Halkbank ve Halk Sandıkları Kanunu Halkbank ın kuruluş süreci, 1933 yılında çıkarılan Halkbank ve Halk Sandıkları Kanunu ile başlamıştır. Bu kanunla Türkiye de ikili bir yapıda, karma bir mesleki küçük kredi sistemi kurulması hedeflenmiştir.

17 HALKBANK 2018 FAALİYET RAPORU 15 Yıllardır tanışık olduğumuz Mürüvet ve Demet teyzemizin sıcacık muhabbetinde ve hayatın içindeyiz.

18 Kurumsal Profil Halkbank ın tarihsel gelişimi Türkiye deki başarılı performansını yurt dışına taşıyan Halkbank, yaygın şube ağıyla kısa süre içerisinde Sırbistan ve Makedonya nın en önemli oyuncularından biri haline gelmiştir. 16 Bu sistemde küçük kredi sorununu merkezden yönetecek Halkbank ın ve Banka nın uygun gördüğü yerlerde asli fonksiyonu üstlenecek olan Halk Sandıkları kurulması öngörülmüştür. Getirilen bu karma sistemin hayata geçirilmesi beş yıl sonra mümkün olabilmiş ve Türkiye Halk Bankası, 1938 yılında faaliyete geçmiştir. Çeşitli dünya ülkelerindeki kooperatif hareketlerine paralel olarak gelişme gösteren halk bankacılığı, Halkbank ın kurulmasıyla beraber ülkemizde de hayata geçmiştir. Halkbank orta sınıf ve onun ekonomideki temsilcisi konumunda olan esnaf, sanatkârlar ve küçük işletmelerin sektördeki ilk bankasıdır. Çalışmalarını Atatürk ün Siz sanatkârların ufak dükkânları yerine muhteşem fabrikalar yapıldığını gördüğüm gün, mutluluğum en yüksek derecesini bulacaktır sözlerinin rehberliğinde yürüyen Halkbank yılları arasında finansman sağladığı Halk Sandıkları kanalıyla kredi hizmetleri vermiştir yılından sonra Halkbank a doğrudan şube açma ve kredi kullandırma yetkisi tanınmış, Banka 1964 yılı başından itibaren daha aktif bir çalışma temposuna girerek, mevduat ve kredi hacmini yükseltmeye başlamış, bankacılık sektöründe önemli bir konuma ulaşmıştır yılında Türkiye Öğretmenler Bankası T.A.Ş. (Töbank), 1993 yılında Sümerbank, 1998 yılında ise Etibank, Halkbank a devredilmiştir. Her katılımla daha da zenginleşen ve güçlenen Halkbank, 2000 yılına gelindiğinde çalışmalarını çağdaş bankacılığın ve uluslararası rekabetin gereklerine göre yoğunlaştırarak özelleştirmeye hazırlanacak bir yeniden yapılanma sürecine girmiştir. Emlak Bankası, 2001 yılında 96 şubesi, personeli ve bilânçosuyla birlikte Halkbank a devrolmuştur yılının ikinci yarısında Pamukbank, Halkbank a devredilmiştir. Birleşme için öngörülen dokuz aylık sürenin yarısı gibi kısa bir zamanda tamamlanmış olan bu entegrasyon, dünya bankacılık tarihine çok kısa bir sürede başarıyla tamamlanmış banka birleşmesi olarak geçmiştir te ilk Girişimci Bilgilendirme Merkezi ni kuran, 2007 de Türkiye de sıfırdan iş kurmak isteyen kadın girişimcilere Kadın Girişimci Kredisi ile ilk destek veren Halkbank, aynı zamanda TV bankacılığını kullanan ve yurt dışında off-shore şubesi bulunan ilk kamu bankası olarak da sektörde her zaman öncü bir rol üstlenmiştir. Halka Arzda Rekor Talep 2007 yılında gerçekleşen Halkbank halka arzı, topladığı rekor taleple Türkiye nin o güne kadar yapılan en büyük halka arzı olarak Borsa İstanbul tarihine geçmiştir. Banka nın %24,98 ine karşılık gelen hisseler 2,5 milyar TL ye satılmıştır. Hisselerin halka arzında, yurt içi ve yurt dışında toplam 17,3 milyar TL yani halka arz büyüklüğünün sekiz katı talep toplanmıştır. Halkbank, bu başarılı halka arzla Avrupa nın önde gelen yatırım şirketi East Capital tarafından her yıl verilen En İyi Halka Arz ödülüne layık görülmüştür. Halkbank hisseleri 2012 yılında ikinci kez halka arz edilmiş ve Banka nın halka açıklık oranı %48,9 a yükselmiştir. Büyük bir başarı ile tamamlanan halka arz sonucu 4,5 milyar TL tutarında satış gerçekleşmiştir. Hisselerin %80 i yurt dışı kurumsal yatırımcılara, %10 u yurt içi kurumsal yatırımcılara ve %10 u yurt içi bireysel yatırımcılara satılmıştır. Halkbank, Borsa İstanbul tarihinin en büyük, Avrupa nın ise 2012 deki en büyük üçüncü halka arzı olarak tarihe geçen ikincil halka arzını o güne kadar gerçekleşen en düşük iskonto oranıyla tamamlayarak, ayrı bir başarıya daha imza atmıştır. Sektörde Saygın Konum Kuruluşundan bugüne kadar ülke ekonomisine ve toplumsal gelişime katkı sağlayacak yatırımlara öncelik veren Halkbank, yurt geneline yaygın şube ağı, ürün ve hizmet kalitesi, KOBİ bankacılığındaki profesyonel yaklaşımı ile bankacılık sektöründe edindiği saygın konumunu son yıllardaki büyük atılımlarla güçlendirmeye devam etmektedir.

19 Üretene kaynak yaratarak Türkiye ye artı değer kazandırmayı amaçlayan Halkbank, yatırım-üretim, iç-dış ticaret ve bireysel finansman konularındaki kredi çeşitliliği ile her türlü talebi, rekabetçi faizlerle karşılayabilecek güçtedir. Banka, yurt içinden sağladığı kaynakların yanı sıra Dünya Bankası, Avrupa Yatırım Bankası, Avrupa Konseyi Kalkınma Bankası, Fransız Kalkınma Ajansı gibi yurt dışı kuruluşlarla da iş birliği yapmaktadır. Ayrıca, Türkiye genelindeki ticaret ve sanayi odalarıyla yapılan kredi anlaşmaları ile KOBİ lere, onların özel sorunlarına, bölgesel, yerel sıkıntılarına yönelik özel kredi ve ürünleriyle her türlü kolaylık sağlanmaktadır. Halkbank ta, üreten Türkiye nin temel taşlarından KOBİ lerin ihtiyaçlarını hızlı, etkin ve kaliteli çözümlerle karşılamak ve böylece ülke ekonomisine daha fazla katkıda bulunabilmelerini sağlamak amacıyla; bölgesel kalkınma ajansları ile iş birliklerinin, KOSGEB ve KGF aracılığı ile kullandırılan kredilerin artırılması, uluslararası finans kuruluşlarından sağlanan fonların miktar ve çeşidinin artırılmasının yanı sıra Banka organizasyon yapısında KOBİ lere özel önem veren değişim stratejileri oluşturulması yönünde sürekli bir gelişim yaşanmaktadır. Bireysel Bankacılıkta İlk lerin Bankası Bireysel bankacılık alanında başlatılan atılımla, Halkbank ın bireysel krediler portföyü her türlü ihtiyaca yönelik uygun koşullu kredilerle zenginleştirilmiştir. Eğitim, sağlık, tatil gibi farklı ihtiyaçlara yönelik destek kredilerinin yanı sıra, farklı meslek gruplarına özel ödeme kolaylıklarıyla donatılmış bireysel krediler de portföydeki yerini almıştır. Halkbank, 2007 yılında HSBC ile gerçekleştirdiği iş birliği sonucunda Halkbank kredi kartlarına Advantage özelliği kazandırarak müşterilerine Advantage kartın taksit ve nakit puan özelliklerinden yararlanma imkânı sunmuştur. Halkbank-Visa iş birliği ile hayata geçirilen Avrupa nın ilk ön ödemeli temassız banka kartı Bank24 Jet, küçük tutarlı temassız ödeme kartı, toplu ulaşım kartı, self servis ödeme kartı, geçiş kartı gibi birçok farklı fonksiyonu bir araya toplamıştır. Halkbank kredi kartı taleplerinin alınması, değerlendirilmesi ve kartların müşterilere ulaştırılması sürecini kısaltan projesiyle, Türkiye de ISO 9001 Kalite Yönetim Sistem Standardı nın 2008 versiyonunu alan ilk banka olmuştur. Halkbank, 2012 nin Aralık ayında HSBC ile Advantage ortaklığını sonlandırarak, Ayrıcalıklar bu Paraf ta sloganıyla yeni kredi kartı markası Paraf ı hizmete sunmuştur. Fark yaratan kampanya ve özellikleriyle sektörde pek çok ilke imza atan Paraf, kart adedi ve pazar payı rakamlarında kısa sürede önemli bir başarı elde etmiştir. Halkbank, Visa 2014 Başarı Ödülleri kapsamında Visa Kredi Kartı Alışveriş Hacminde En Çok Büyüyen Banka seçilmiştir. Halkbank, sadece bir kredi kartı değil, aynı zamanda diğer bankalarla iş birliğine imkân tanıyan bir kredi kartı platformu olan Paraf la müşterilerinin kişisel tercih ve ihtiyaçlarına yönelik özel hizmet sunmayı hedeflemektedir. Güçlü Teknolojik Altyapı Halkbank, teknolojik altyapısını güçlü bir rekabet avantajı olarak kullanmaktadır. Banka nın değişen teknolojik altyapısı, sahip olduğu merkezi veritabanı ve otomatik işleyiş olanaklarıyla, şubelerin mutabakat sağlamak için yaptıkları operasyonel çalışmalarda önemli oranda azalma sağlanmıştır. Banka nın iş stratejisi ve kararlarının oluşturulmasında, müşteri profillerinin ve ihtiyaçlarının anlaşılıp uygun ürün ve hizmetlerin sunulmasında teknolojik destek sağlayan Veri Ambarı, Veri Madenciliği ve Müşteri İlişki Yönetimi gibi özel sistemleri içeren teknolojik projeler hayata geçirilmiştir. Kimlik Yönetim Sistemi, 2008 yılında Halkbank Genel Müdürlük ve şubelerinde hayata geçirilmiştir. Kimlik Yönetim Sistemi, tüm çalışanların tek bir numara veya kartla her türlü bankacılık işlemini, sosyal güvenlik ve sağlık hizmetlerini gerçekleştirebilmelerini sağlamaktadır. Halkbank, çağın ve sektörün gerektirdiği teknik altyapı ve düzenlemelerle müşterilerinin her ortamdan bankacılık işlemi yapmasını sağlamaktadır. Yakın Coğrafyanın Güçlü Oyuncusu Türkiye deki başarılı performansını yurt dışına taşıyarak yakın coğrafyada da güçlü bir bölge bankası olma amacıyla çalışan Halkbank, 2011 yılında Makedonya nın KOBİ bankası IK Bank ın hisselerini satın almıştır. Makedonya nın ilk üç bankasından biri olmayı hedefleyen Halkbank, bu ülkedeki faaliyetlerini Halk Banka A.D. Skopje adıyla yürütmektedir yılında Halk Banka A.D. Skopje, Ziraat Banka A.D. Skopje yi tüm aktif, pasif, şube ve personeli ile birlikte devralmıştır yılında Cacanska Banka nın %76,76 sını satın alarak bankanın adını Halkbank A.D. Beograd olarak değiştiren Halkbank, Sırbistan da kalıcı işlere imza atmaya devam etmektedir. Yaptığı sermaye artırımı ve hisse alımları sonrasında Halkbank A.D. Beograd ın %100 üne sahip olan Halkbank, Sırbistan daki büyüme stratejisinin yeni bir halkası olarak 37 nci şubesini açmıştır. Halkbank, gelecek dönemde Balkanlar daki fırsatları değerlendirerek güçlü bir bölge bankası olma ve iki ülke arasında bir köprü görevi görme hedefiyle yeni adımlar atmayı sürdürecektir. Banka nın Merkezi İstanbul a Taşındı Halkbank ın tarihinde yapılan Olağan Genel Kurul Toplantısı nda onaylanan Esas Sözleşme değişikliği ile Ankara olan Banka merkezi İstanbul olarak değiştirilmiştir. HALKBANK 2018 FAALİYET RAPORU 17

20 Kurumsal Profil Kilometre taşları Halkbank, Türkiye İhracatçılar Meclisi (TİM) tarafından üçüncü kez düzenlenen Türkiye nin 500 Büyük Hizmet İhracatçısı Ödülleri nde, Bankacılık ve Diğer Mali Hizmetler sektöründe birincilik ödülüne layık görülmüştür Halk Bankası ve Halk Sandıkları Kanunu ile faaliyete başlayan Halkbank, kredi hizmetlerini yılları arasında finansman sağladığı Halk Sandıkları kanalı ile yürütmüştür Halkbank; küçük ve orta ölçekli işletmelere ilk KOBİ kredilerini kullandırmıştır yılları arasında Halk Sandıkları kanalı ile kredi hizmetlerini yürüten Halkbank, 1950 yılında doğrudan şube açma ve kredi kullandırma yetkisine kavuşmuştur Halkbank; küçük sanayi çarşı ve sitelerinin kurulmasına yönelik ilk fonu oluşturmuştur. Banka, aynı yıl daha aktif bir çalışma temposuna girmiş, mevduat ve kredi hacmini büyütmeye başlamıştır Halkbank, sanayi yatırım ve işletme kredilerinin hizmete girmesiyle büyük sanayi kesiminin de bankası olmuştur Banka, 1992 yılından itibaren, çeşitli bankaların bünyesine katılmasıyla daha da genişletmiştir. Bu süreçte; 1992 yılında personeli, şubeleri, bütün aktif ve pasifleriyle Türkiye Öğretmenler Bankası (Töbank) Halkbank a devrolmuştur Sümerbank, 1993 yılında sadece borç ve yükümlülükleri ile Halkbank a devrolmuştur İlk Girişimci Bilgilendirme Merkezi kurulmuştur yılında sadece borç ve yükümlülükleri ile Etibank, Halkbank a devrolmuştur Kamu bankalarının çağdaş bankacılığın ve uluslararası rekabetin gereklerine göre çalışmaları ve özelleştirmeye hazırlanmaları doğrultusunda yeniden yapılandırılmaları ile ilgili 4603 sayılı Kanun un yürürlüğe girmesiyle birlikte, Halkbank yeniden yapılandırma çalışmalarına başlamıştır Türkiye Emlak Bankası; 96 şubesi, personeli ve bilançosuyla Halkbank a devrolmuştur yılının ikinci yarısında Pamukbank ın tüm aktifpasif, şube ve personeli ile Halkbank a devri başarıyla tamamlanmıştır yılında yapılan ve rekor talep toplayan Halkbank halka arzı, Türkiye nin o güne kadar yapılan en büyük halka arzı olarak Borsa İstanbul tarihine geçmiştir. Hisselerinin %24,98 i halka arz edilen Halkbank, bu

21 HALKBANK 2018 FAALİYET RAPORU başarılı halka arzla Avrupa nın önde gelen yatırım şirketi East Capital tarafından her yıl verilen En İyi Halka Arz ödülüne layık görülmüştür. Aynı yıl Halkbank ile HSBC arasında imzalanan anlaşma çerçevesinde Halkbank kredi kartları Advantage özelliği kazanmıştır Halkbank kredi kartları, Advantage ın tüm ayrıcalıklarını içerecek şekilde yeniden tasarlanmış ve HalkCard Advantage markasıyla hizmete sunulmuştur. Halkbank, kredi kartı taleplerinin alınması, değerlendirilmesi ve kartların müşterilere ulaştırılması sürecini kısaltan projesiyle Türkiye de ISO 9001 Kalite Yönetim Sistem Standardı nın 2008 versiyonunu alan ilk banka olmuştur. Halkbank-Visa iş birliğiyle hayata geçirilen Avrupa nın ilk ön ödemeli temassız banka kartı Bank24 Jet, birçok farklı fonksiyonu bir araya toplamıştır. Halkbank, 2008 yılında, kurumsal sosyal sorumluluk, çevre, iş sağlığı ve güvenliği ile enerji verimliliği konularında ulusal ve uluslararası mevzuat ve uygulamalara uygun hale getirilmesi amacıyla KOBİ Dönüşüm Projesi ni başlatmıştır Halkbank bölgesel ekonomik kalkınma ve sosyal gelişmeye katkı sağlayan kalkınma ajanslarıyla iş birliğine giderek, bu kuruluşlarla çözüm ortaklığı kuran ilk banka olmuştur Halkbank çalışanlarının en üst düzeyde eğitim alması amacıyla, bankacılığın okulu, HalkAkademi yeniden yapılandırılmış, bankacılık, kişisel gelişim ve sosyal sorumluluk ağırlıklı programlara yer verilmiştir. Banka nın verimliliğini artırarak büyümesine hız kazandırmak amacıyla başlanan Operasyonel Dönüşüm Projesi kapsamında, Halkbank Operasyon Merkezi kurulmuştur. Türkiye deki başarılı performansını yurt dışına taşıyarak yakın coğrafyada da güçlü bir bölge bankası olma amacıyla çalışan Halkbank, 2011 de Makedonya nın KOBİ bankası IK Bank ın hisselerini satın almıştır. Makedonya nın ilk üç bankasından biri olmayı hedefleyen Halkbank, bu ülkedeki faaliyetlerini Halk Banka A.D. Skopje adıyla yürütmektedir Halkbank, 2012 yılında kredi kartı markası Paraf ı Ayrıcalıklar bu Paraf ta sloganıyla müşterilerinin hizmetine sunmuştur. Halkbank hisseleri 2012 yılında ikinci kez halka arz edilmiş ve Banka nın halka açıklık oranı %48,9 a yükselmiştir. Halkbank, 2012 yılında 23 ülkeden 46 bankanın katılımıyla 558 milyon avro ve 207,5 milyon ABD doları tutarlı sendikasyon kredisi sağlamış, yurt dışında nominal tutarı 750 milyon ABD doları olan tahvil (Eurobond) ihracını başarıyla gerçekleştirerek, uluslararası yatırımcılar nezdindeki itibarını tescillemiştir. Ayrıca, toplam 1,5 milyar TL nominal değerli banka bonosu ihracı gerçekleştirilmiştir. 19

22 Kurumsal Profil Kilometre taşları 2018 yılında ticari kredi kartı pazarında Paraf Esnaf ve Paraf KOBİ kredi kartları ile bireysel kredi kartı pazarında Parafree gençlik kartını kullanıma sunmuştur Halkbank ın tarihinde yapılan Olağan Genel Kurul Toplantısı nda onaylanan Esas Sözleşme değişikliği ile Ankara olan Banka merkezi İstanbul olarak değiştirilmiştir. Halkbank, Paraf ailesini 2013 yılında genişleterek seyahat harcamalarına özel Parafly ı hizmete sunmuştur. Paraf la yılsonu için belirlenen hedefi ilk altı ayda elde eden Banka, 3,2 milyon kart adedine ulaşmıştır. Halkbank, 2013 yılında 19 ülkeden 41 bankanın katılımıyla 562 milyon avro ve 259 milyon ABD doları tutarla sendikasyon kredisini yenilemiş, yurt dışında nominal tutarı 750 milyon ABD doları olan ikinci tahvil (Eurobond) ihracını gerçekleştirmiştir. Ayrıca, toplam 2,5 milyar TL nominal değerli banka bonosu ihracı gerçekleştirilmiştir Halkbank, 2014 yılında 17 ülkeden 34 bankanın katılımıyla 511,5 milyon avro ve 112 milyon ABD doları tutarla sendikasyon kredisini yenilemiş, yurt dışında nominal tutarı 500 milyon ABD doları olan üçüncü tahvil (Eurobond) ihracını gerçekleştirmiştir. Ayrıca, toplam 2,75 milyar TL nominal değerli bono ihracı gerçekleştirilmiştir. Halkbank, Paraf Kredi Kartı ile Visa 2014 Başarı Ödülleri kapsamında Visa Kredi Kartı Alışveriş Hacminde En Çok Büyüyen Banka seçilmiştir Sırbistan ın belirli bölgelerinde şubeleri bulunan Cacanska Banka A.D. Cacak ın hisselerinin %76,76 sını 2015 yılı Mart ayında alan Halkbank, bankanın adını Halkbank A.D. Beograd olarak değiştirmiştir. Halkbank, The Banker Dergisi tarafından yapılan araştırmada dünyanın en güvenilir bankaları sıralamasında üst sıralarda yer almıştır. Aktif Kalitesi, likidite, risk ortamı ve kârlılık kriterleriyle hazırlanan ve dünya bankalarının sağlamlık ve güvenilirlik sıralamasını ifade eden 250 bankanın bulunduğu listede, Halkbank 102 nci sırada yer almıştır. Halkbank, 2015 yılında da sendikasyon kredisini yenileyerek 640 milyon avro ve 179 milyon ABD doları tutarında kaynak temin etmiştir. Ayrıca, yurt dışında 500 milyon ABD doları nominal tutarlı dördüncü tahvil (Eurobond) ile yurt içinde 3,5 milyar TL nominal değerli bono ihracını gerçekleştirmiştir Halkbank ın 2016 yılı başında yenilenen Mobil Bankacılık uygulaması, uluslararası düzeyde iş dünyasının en iyilerini belirleyen Stevie Awards tarafından en inovatif mobil bankacılık uygulaması kategorisinde Bronz Ödül e layık görülmüştür. Finansal istikrarı ve uluslararası alandaki güvenilir marka algısıyla yeni iş birlikleri geliştirmeyi sürdüren Halkbank, uluslararası piyasalarda 500 milyon ABD doları nominal tutarlı beşinci tahvil (Eurobond) ve yurt içinde 4,7 milyar TL lik bono ihracı gerçekleştirerek finansman sağlamış, 175 milyon ABD doları ve 476,5 milyon avro tutarında da sendikasyon anlaşması yapmıştır.

23 HALKBANK 2018 FAALİYET RAPORU Singapur daki tescil işlemleri tamamlanan Halkbank Singapur temsilcilik ofisi faaliyete başlamıştır. Halkbank 2016 da sürdürülebilirlik alanındaki çalışmalarını da bir üst seviyeye taşımış ve BİST Sürdürülebilirlik Endeksi ne dâhil olmuştur Halkbank, aktif büyüklüğünü 305,4 milyar TL ye yükselterek Türkiye nin beşinci büyük bankası olmuştur. Özelleştirme Yüksek Kurulu nun tarih, 2017/1 sayılı Kararı ile T.C. Başbakanlık Özelleştirme İdaresi Başkanlığı na ait hisseler, özelleştirme kapsam ve programından çıkartılarak tarihinde Türkiye Varlık Fonu na devredilmiştir. Finansal istikrarı ve uluslararası alandaki güvenilir marka algısıyla yeni iş birlikleri geliştiren Halkbank, 10 yıl vadeli, 1 milyar TL lik katkı sermaye niteliğinde tahvil ihracı gerçekleştirmiştir. Ayrıca, halka arz edilerek veya doğrudan nitelikli yatırımcılara toplam 8,3 milyar TL lik bono ihracı gerçekleştirilmiştir. Güçlü finansal altyapısı ile uluslararası marka değerini artıran Halkbank, Londra Borsası ve Financial Times ın bağımsız organizasyonu olan FTSE nin kurduğu Gelişmekte Olan Piyasalar Endeksi nde yer almayı başaran şirketlerden biri olmuştur. Halkbank, sürdürülebilirlik alanında ISO Enerji Yönetim Sistemi ni kuran ilk Türk Bankası olmuş ve Sürdürülebilir Üretim ve Tüketim Derneği tarafından tarihinde Düşük Karbon Kahramanı Ödülü ne layık görülmüştür Halkbank, 2018 yılında toplam 4,9 milyar TL lik katkı sermaye niteliğinde tahvil ihracı ile 1 milyar TL lik ipotek teminatlı menkul kıymet ihracı gerçekleştirmiştir. Ayrıca, halka arz edilmeksizin doğrudan nitelikli yatırımcılara toplam 11,2 milyar TL lik bono ihracı gerçekleştirilmiştir yılında ticari kredi kartı pazarında Paraf Esnaf ve Paraf KOBİ kredi kartları ile bireysel kredi kartı pazarında Parafree gençlik kartını kullanıma sunmuştur. Türkiye İhracatçılar Meclisi (TİM) tarafından üçüncü kez düzenlenen Türkiye nin 500 Büyük Hizmet İhracatçısı Ödülleri nde Halkbank, Bankacılık ve Diğer Mali Hizmetler sektöründe birincilik ödülüne layık görülmüştür. 21

24 Küçük dünyalarına kocaman hayaller sığdıran çocukların gülümsemelerindeyiz.

25

26 Yönetim ,5 milyar TL 250,5 milyar TL ye yükselttiğimiz nakdi kredi hacmimizle reel ekonomiye desteğimizi sürdürdük.

27 Yönetim Kurulu Başkanı nın değerlendirmesi Bugüne kadar olduğu gibi, bundan sonra da attığımız her adımda ülkemize ve insanımıza daha fazla değer katmak ana hedefimizdir. Adını taşımaktan gurur duyduğumuz halkımıza layık olmak için her zaman var gücümüzle çalışacak, daha güçlü bir Türkiye idealine birlikte yürüyeceğiz. HALKBANK 2018 FAALİYET RAPORU Değerli Paydaşlarımız, Uluslararası ticareti doğrudan etkileyen politik gerilimlerin ve bölgesel düzeyde artan jeopolitik risklerin hâkim olduğu 2018 yılı, gelişmekte olan ülke ekonomilerinin performansını doğrudan etkiledi. Bu dönemde küresel siyasete yön veren aktörlerin sertleşen söylemleri ve ticari işlemlere etki eden yaptırım kararları, finans piyasalarında dönemsel dalgalanmalara neden oldu. Uluslararası kuruluşlar tarafından pozitif beklentilerle karşılanan 2018 yılı boyunca, küresel ekonomik görünüme dair raporlarda büyüme beklentisinin aşağı yönlü olarak sürekli revize edildiği gözlendi. ABD ve Çin arasında karşılıklı yaptırımlarla devam eden ticaret savaşlarının dünya genelinde yaygınlaşması, küresel düzeyde faaliyet gösteren firmaları yeni pazar arayışına sevk etti. Yılın son bölümünde hem ABD Merkez Bankası nın (Fed) faiz artırım hızını azaltacağına yönelik beklentilerin ve siyasi yönden olumlu mesajların artması hem de petrol fiyatlarındaki düşüş, piyasaların bu süreçte bir miktar daha gevşemesini sağladı. Bu dönemin temel belirleyeni, yatırımların finansmanında dış kaynakların varlığına ihtiyaç duyan ülkelerde, yüksek teknolojili ürün ihracatına yönelimin artmasıdır. Teknoloji ve verimlilik konularının uluslararası rekabetin belirleyici unsuru haline geldiği tüm dünyaca daha iyi anlaşılmıştır. Yüksek montanlı üretimi öne çıkaran ölçek ekonomileri karşısında, KOBİ lerin ihtiyaca özel çözümler sunan imalat kapasiteleri önemini artırmıştır. Türkiye gibi, ekonomisine KOBİ lerin yön verdiği ülkeler bu dönüşümden mutlaka olumlu etkilenecektir yılına ilk çeyrekte yaşanan %7,4 büyüme performansıyla başlayan Türkiye ekonomisi, yılın ikinci bölümünü yurt dışı kaynaklı spekülatif atakların etkisini bertaraf etmeye çalışarak geçirmiştir. Yeni ekonomi modelini orta vadede dengelenme, disiplin ve değişim kavramlarıyla belirleyen ülkemiz, hayata geçen ekonomik tedbirler ve mali reformlar sayesinde dalgalanmaların etkisini en aza indirmeyi başarmıştır. Bu süreçte yerli malı bilincine yapılan vurgu ve bağlı kalınan mali disiplin üst üste cari fazla veren ekonomimize değer katmıştır. Türk bankacılık sektörü etkin kaynak yönetimi ve aktif kalitesinin yüksekliği itibarıyla, finansal piyasalardaki güçlü duruşunu yıl boyunca korumuştur yılsonu itibarıyla sektörün sermaye yeterlilik rasyosu 40 baz puan artarak %17,27 ye yükselmiş, özkaynak toplamı ise 421,2 milyar TL seviyesine ulaşmıştır. En büyük aktif kalem olan krediler %14,1, bankaların en büyük fon kaynağı durumunda olan mevduat da %19,6 yükselmiştir. Güçlü mali bünyesiyle ekonomik istikrara güç veren bankalarımız, iç piyasada herhangi bir likidite daralmasına asla mahal vermemiştir. Değerli paydaşlarımız, Geride bıraktığımız 80 yılın tamamında olduğu gibi, 2018 yılında da milli bir banka olmanın sorumluluğu ve bilinciyle hareket ettik. Halkbank çatısı altında geçirdiğimiz her günü müşterilerimize nasıl daha iyi hizmet verebileceğimizi, Bankamızı geleceğe taşıyacak hangi adımları atmamız gerektiğini düşünerek değerlendirdik. Bugüne kadar olduğu gibi, bundan sonra da attığımız her adımda ülkemize ve insanımıza daha fazla değer katmak ana hedefimizdir. Adını taşımaktan gurur duyduğumuz halkımıza layık olmak için her zaman var gücümüzle çalışacak, daha güçlü bir Türkiye idealine birlikte yürüyeceğiz. Saygılarımla, R. Süleyman ÖZDİL Yönetim Kurulu Başkanı 25

28 Yönetim 26 %15,9 KOBİ Kredileri Pazar Payı

29 Genel Müdür ün değerlendirmesi Halkbank olarak güçlü mali altyapımız ve aktif kalitemizle, 2018 yılını da oldukça verimli geçirdik ve milli menfaatlerimize hizmet eden kurumlarla iş birliği yaparak reel sektöre destek vermeye çalıştık. HALKBANK 2018 FAALİYET RAPORU Değerli paydaşlarımız, Kuruluşundan bu yana ülkemize ve milletimize üstün hizmet sunmanın gururunu yaşayan Bankamızın 80 inci yılında, tüm Halkbank ailesi büyük bir özveri ve gayretle çalışmış; yatırımcılarına ve müşterilerine layık olabilmek için güçlü bir performans göstermiştir. Hem dünyada hem de Türkiye de ekonomiyi doğrudan ilgilendiren pek çok gelişme yaşanırken daha da artan çalışma disiplinimiz ve genel motivasyonumuz, finansal anlamda etkili sonuçlar almamızı sağlamıştır. Esnaf ve KOBİ lerin destekçisi kimliğimizle geliştirdiğimiz ürünler reel sektörün finansmana erişim imkânlarını artırırken güçlü ekonomi ve güçlü Türkiye idealine olan inancımız çalışmalarımızda bizlere yol gösterici olmuştur. Bankacılık sektörü, çalışmalarını etkin ve hızlı karar alabilen, kurumsal düzeyde güçlü bir koordinasyon yürüten ekonomi yönetimimizin çizdiği yönde ve kamu disiplinine bağlı kalarak sürdürmektedir. Türk Parasını Koruma Kanunu ndaki düzenleme, Enflasyonla Topyekûn Mücadele gibi alınan her türlü tedbire verdiğimiz destekte, finansal istikrarın sağlam bir parçası olmak sektörümüzün önceliği olmuştur. Hayata geçirdiğimiz iş birlikleri ve reel sektörü rahatlatmaya yönelik attığımız adımlar ülkemize güç vermiş, üç yılın ardından cari fazla vermeye başlayan ekonomimiz, ihracat verilerinde önemli bir yol kat etmiştir. Sektörün iş birliği içerisinde yaptığı çalışmaların en güzel örnekleri KGF kefaletli krediler, TOBB iş birliğiyle hayata geçirilen Nefes Kredisi ve TİM ile imzaladığımız iş birliği protokolü olmuştur. Ayrıca, kamu bankaları öncülüğünde hayata geçirilen konut kampanyası, imar barışı ve bedelli askerlik kredisi gibi birçok ürünümüz iç piyasanın canlanmasına katkı sağlamıştır. Ülkemize hizmet etmek için var gücümüzle çalışırken hayata geçen birçok düzenleme de bankalarımıza güç vermiştir. Yılın son bölümünde, Sermaye Piyasası Kurulu nun Varlığa veya İpoteğe Dayalı Menkul Kıymetler (VİDMK) Tebliği ve Teminatlı Menkul Kıymetler (TMK) Tebliği nde değişiklik yapılmasına dair gerçekleştirdiği düzenleme, yenilikçi ve güvenli yatırım aracı alternatiflerini çeşitlendirmiştir. Yatırımcıların üstlendiği riskleri aşağı çeken bu düzenleme, borçlanma maliyetlerimizin azalmasını sağlayarak sermaye piyasalarından fon sağlayabilme kabiliyetimizi de artırmıştır. Halkbank olarak güçlü mali altyapımız ve aktif kalitemizle, 2018 yılını da oldukça verimli geçirdik ve milli menfaatlerimize hizmet eden kurumlarla iş birliği yaparak reel sektöre destek vermeye çalıştık. Esnafın KOBİ ye, KOBİ nin büyük sanayiciye dönüşmesi her zaman önceliğimiz olmuştur. Bankamızın da destek verdiği, ülkemizin uluslararası pazarlarda rekabet gücünü artırmaya yönelik başlatılan e-ihracat Seferberliği, KOBİ lerimizin çok sayıda ülkeye satış imkânı bulmasına aracılık etmiştir. Firmaların uluslararası pazarlama ve markalaşma faaliyetlerine önemli bir katkı sağlayan bu projeyle, firmalarımızın küresel ticarette daha önemli bir aktör olmasına destek verdik. İhracata yönelik sektörleri cesaretlendirirken, firmaların iç piyasadaki etkinliklerini koruyacak çalışmalar da yaptık. Bu dönemde esnafa özel kredi kartımız Paraf Esnaf ı hizmete sunarken KOBİ ler için de Paraf KOBİ yi hayata geçirdik. Geliştirdiğimiz ürün ve hizmetlerimizin tamamı, sahadan aldığımız geri bildirimlerle hayata geçirdiğimiz uygulamalardır. Bankamız bu amaçla 80 inci yılını büyük ölçüde sahada geçirmiş, çalışma arkadaşlarımız reel sektör temsilcileriyle sık sık bir araya gelmiştir. Bu yıl ilkini Bursa da 27

30 Yönetim Genel Müdür ün değerlendirmesi Geliştirdiğimiz ürün ve hizmetlerimizin tamamı, sahadan aldığımız geri bildirimlerle hayata geçirdiğimiz uygulamalardır. Bankamız bu amaçla 80 inci yılını büyük ölçüde sahada geçirmiş, çalışma arkadaşlarımız reel sektör temsilcileriyle sık sık bir araya gelmiştir. 28 gerçekleştirdiğimiz Üreten Türkiye Buluşmaları nın devamında Trabzon ve Samsun da yüzlerce sanayicimiz ve KOBİ miz ile bir araya geldik. Etkinlikler kapsamında hayata geçen Esnaf Lokantası Sohbetleri kapsamında ise; esnafımızla buluşup, müşterilerimizin ihtiyaçlarını ilk ağızdan dinledik. Ramazan Buluşmaları adıyla 13 ilde 10 binin üzerinde paydaşımızla bir araya geldiğimiz 80 inci yıl etkinliklerimizde de binlerce kilometre yol kat etmekten çekinmedik. Yüz yüze bankacılık anlayışımız çerçevesinde, ihracat kapasitesi yüksek Organize Sanayi Bölgelerimizde Ortak Akıl Toplantıları düzenledik. Reel sektörün desteklenmesi konusunda çalışmalarımızda yol gösterici olan bu etkinliklerde, sanayimizin gelişimi için başka neler yapabileceğimiz üzerine sektör temsilcilerinin görüşlerini aldık. Bu yıl düzenlediğimiz 10 etkinlikte, imalatçı firmalarımıza ürün ve hizmetlerimizi birebir görüşmelerle anlattık. Yenilikçi çalışmalarımız sonucunda KOBİ Bankacılığı alanındaki pazar payımızı %15,9 a taşıdık. Değerli paydaşlarımız, Ortak Gelenek, Ortak Gelecek diyerek başladığımız 80 inci yılımızda köklü bankacılık kültürümüzden aldığımız güçle geleceğe doğru emin adımlarla yürüyoruz. Bu yıl Halkbank çatısı altında, kişinin daha aramıza katılmasıyla çalışan sayısına ulaştık. 81 ilimizdeki 988 şubemizde milletimize kaliteli hizmet vermeye devam ediyoruz. Çalışmalarımız sonucunda başarılı performansımızı sürdürüyoruz. Bankamız, 2018 yılını 2,5 milyar TL net kâr ve %9,3 özkaynak kârlılığı ile tamamlamıştır. Toplam aktiflerimiz 2017 yılına göre %23,9 artışla 378,4 milyar TL ye ulaşırken, toplam mevduatımız da 248,9 milyar TL ye yükselmiştir. KOBİ Bankacılığı alanındaki öncü çalışmalarımız sonucu 2018 yılında, KOBİ kredilerini de içeren ticari kredilerimizin hacmi %27,9 artarak 205,8 milyar TL ye ulaşırken, nakdi ve gayrinakdi kredileri içeren toplam kredilerimiz de %28 artışla 333,6 milyar TL olmuştur. Aynı dönemde esnaf kredi hacmimiz de 31,1 milyar TL olarak gerçekleşmiştir yılında finansal performansımızla ekonomimize değer katmayı sürdürürken toplumsal sorumluluğumuzun bilinciyle çalışmaya devam ettik. Bu yıl 23 Nisan Ulusal Egemenlik ve Çocuk Bayramı nda 80 çocuğumuzun dileğini gerçeğe dönüştürmek üzere Çocuklar İster, Halkbank Yapar projemizi hayata geçirdik. Ayrıca Ramazan ayı boyunca, Anadolu nun çeşitli illerinde tiyatroyla buluşturduğumuz çocuğumuza karne hediyesi olarak bisiklet armağan ettik, sosyal ve kültürel aktivitelerimizle farkımızı gösterdik. Değerli paydaşlarımız, 80 yıldır olduğu gibi bu yıl da müşterilerimiz ihtiyaçlarına uygun kaliteli hizmet ve ürünleri yine Halkbank ta buldu yılını sektörde ilklere imza atarak başarılı sonuçlarla geride bırakırken yeni yıl için umutluyuz. Ülkemizin gelecek hedeflerine olan bağlılığımızla, sanayimizin gelişmesi ve ihracatımızın artması amacıyla reel sektöre destek vermek üzere çalışmalarımızı sürdüreceğiz. İnanıyorum ki 2019 yılında da verimli kaynak kullanımı ve finansman çeşitliliğine dayalı bankacılık anlayışımızdan ödün vermeden yeni başarılarla ülkemize değer katmaya devam edeceğiz. Saygılarımla, Osman ARSLAN Genel Müdür

31 Türkiye nin soğuk ve ücra bir köşesinde, temiz kalpli Anadolu insanının sıcacık karşılamasındayız. HALKBANK 2018 FAALİYET RAPORU 29

32 Yönetim Yönetim Kurulu ve Denetim Kurulu 30 (1) Recep Süleyman ÖZDİL Yönetim Kurulu Başkanı (2) Himmet KARADAĞ Yönetim Kurulu Başkan Vekili (3) Osman ARSLAN Yönetim Kurulu Üyesi ve Genel Müdür (4) Meltem TAYLAN AYDIN Yönetim Kurulu Üyesi (5) Mehmet Nihat ÖMEROĞLU Bağımsız Yönetim Kurulu Üyesi (6) Maksut SERİM Yönetim Kurulu Üyesi (7) Sadık TILTAK Bağımsız Yönetim Kurulu Üyesi (8) Sezai UÇARMAK Yönetim Kurulu Üyesi (9) Dr. Ahmet YARIZ Bağımsız Yönetim Kurulu Üyesi (10) Prof. Dr. Yılmaz ÇOLAK Denetim Kurulu Üyesi (11) Faruk ÖZÇELİK Denetim Kurulu Üyesi (11) (9) (7) (4) (10) (6) (2) (1) (3) (5) (8)

33 Üst Yönetim HALKBANK 2018 FAALİYET RAPORU 31 (1) Osman ARSLAN Genel Müdür (2) Mehmet Akif AYDEMİR Genel Müdür Yardımcısı (3) Mehmet Sebahattin BULUT Genel Müdür Yardımcısı (4) Mustafa ÇÖDEK Genel Müdür Yardımcısı (5) Ergin KAYA Genel Müdür Yardımcısı (6) Metin KÖSTEK Genel Müdür Yardımcısı (7) Yusuf Duran OCAK Genel Müdür Yardımcısı (8) Selahattin SÜLEYMANOĞLU Genel Müdür Yardımcısı (9) Hasan TUNCAY Genel Müdür Yardımcısı (10) Erkan KİLİMCİ Genel Müdür Yardımcısı (3) (10) (4) (2) (9) (7) (5) (1) (6) (8)

34

35 Ülkemizin gurur abidesi mega projelere verdiğimiz destekle, denizlerden gökyüzüne uzanırız.

36 Faaliyetler 2018 yılı faaliyetleri 2018 yılsonu itibarıyla, Proje Finansmanı ve Yapılandırılmış Finansman faaliyetleri kapsamında 13 projeye toplam 577 milyon ABD doları tutarında kredi kullandırılmıştır. 34 KURUMSAL VE TICARI BANKACILIK Halkbank ın 2018 yılında kurumsal ve ticari segmentte tanımlı müşterilerine kullandırdığı nakdi krediler tutarı 2017 yılsonuna göre %33,3 oranında artarak 113 milyar TL ye, gayrinakdi krediler ise %44,5 artışla 70,2 milyar TL ye ulaşmıştır. Faaliyetlerini müşteri memnuniyetini ön planda tutarak sürdüren Halkbank, müşteri ihtiyaçları doğrultusunda doğru ürün ve uygun hizmet sunarak Kurumsal ve Ticari Bankacılık alanındaki büyümesini 2018 yılında da sürdürmüştür. Müşterilere ihtiyaç duydukları ürün ve hizmetlerin uzmanlaşmış ekipler tarafından sunulması ve müşteri memnuniyetinin artırılması Halkbank ın önemli hedefleri arasında yer almaktadır. Müşteri memnuniyeti ve kârlılığını hedef alan Halkbank, 2018 yılında da 7 kurumsal ve 36 ticari şubesi ile kurumsal ve ticari segmentte faaliyet gösteren müşterilerine bankacılık hizmeti sağlamaya devam etmiştir. Kurumsal ve ticari segmentteki faaliyetlerini kaliteli, verimli ve çağdaş bankacılık anlayışıyla sunan Halkbank, müşterilerinin yüksek montanlı projelerine de finansman sağlayarak Türkiye nin gelişimine katkıda bulunmuştur. Kredi Tutarında %33,3 Artış 2018 yılında da devam eden Kurumsal ve Ticari Bankacılık alanındaki hızlı büyüme ve yeni müşterilerin portföye kazandırılmasıyla birlikte krediler daha da tabana yaygın hale getirilmiştir. Halkbank ın 2018 yılında kurumsal ve ticari segmentte tanımlı müşterilerine kullandırdığı nakdi krediler tutarı 2017 yılsonuna göre %33,3 oranında artarak 113 milyar TL ye, gayrinakdi krediler ise %44,5 artışla 70,2 milyar TL ye ulaşmıştır. Dev Projelere Halkbank Desteği Halkbank yıl boyunca enerji üretimi, iletimi ve dağıtımı projeleri (doğal gaz iletimi ve dağıtımı, elektrik iletim ve dağıtımı, hidroelektrik, güneş ve rüzgâr enerjisi santralleri, jeotermal enerji santrali, termik santraller, vs.); liman, havaalanı, ücretli otoyol, kara ve demiryolları, raylı sistem ve metro projeleri; hastane, alışveriş merkezi, kongre merkezi, 800 ve üzerinde yatak kapasitesine sahip oteller, tatil köyleri, yap-işlet-devret, yap-kirala, işletme hakkı devri gibi işletmecilik performansını da içeren projeler ile ilgili pazarlama ve fizibilitenin yanı sıra teknik ve mali analiz çalışmalarına devam etmiştir. Banka, sektördeki ölçeğine ve ekonomik sistem içindeki yerine uygun; İstanbul Yeni Havalimanı, Gebze-İzmir Otoyolu ve Köprü Geçişi, Kuzey Marmara Otoyolu ve Yavuz Sultan Selim Köprüsü gibi Yap- İşlet-Devret modeli başta olmak üzere, kamu yararı ön planda olan ve Banka nın kredi politikalarına uygun projelerin finansmanında yer almaktadır. 13 Projeye 577 Milyon ABD Doları Kredi Halkbank, müşterilerinin proje finansmanı, satın alma, devralma, birleşme ve diğer kurumsal finansman gereksinimlerini karşılamak amacıyla sunduğu finansman imkânları çerçevesinde, gerek bire bir firmalarla kurduğu kredi ilişkisi ile gerekse oluşturulan bankalar konsorsiyumlarına iştirak etmek suretiyle, 2018 yılında da piyasanın aktif katılımcılarından biri olmuştur yılsonu itibarıyla, Proje Finansmanı ve Yapılandırılmış Finansman faaliyetleri kapsamında fizibilitesi ve kredi değerliliği uygun bulunan 13 projeye nakdi ve gayrinakdi olmak üzere toplam 577 milyon ABD doları tutarında kredi kullandırılmıştır. Halkbank ın yapılandırılmış finansman, proje finansmanı ve satın alım finansmanı kredileri portföyü 2018 yılsonunda nakit ve gayrinakdi olmak üzere 7,2 milyar ABD doları olarak gerçekleşmiştir. Uluslararası Kuruluşlarla İlişkiler Halkbank, cazip maliyetle uzun vadeli kaynak sağladığı Avrupa Yatırım Bankası, Dünya Bankası, Fransız Kalkınma Ajansı gibi uluslararası

37 HALKBANK 2018 FAALİYET RAPORU 35 Müşteri odaklı çalışmalarımızın yüzlerdeki mutluluk yansımasındayız. finans kuruluşlarıyla olan ilişkilerini sürdürerek 2018 yılında da çok sayıda müşterisinin yatırımını uygun maliyetlerle finanse etmeye devam etmiştir. Kurumsal Tahsilat Tutarında %45 Artış Halkbank, nakit yönetimine verdiği büyük önemle müşterilerinin nakit akışlarından aldığı payı artırmak amacıyla, teknoloji destekli çeşitli projeleri hayata geçirmenin yanı sıra, mevcut hizmetlerinde iyileştirmeler gerçekleştirmek amacıyla altyapı çalışmalarına 2018 yılında da devam etmiştir. Kurumsal ve ticari segment müşterilerine değer katmak adına teknoloji desteği ile ödeme ve tahsilat işlemlerini verimli, hızlı ve güvenilir bir şekilde yerine getiren Halkbank, kurumsal tahsilatlarda anlaşmalı kurum sayısını 2018 yılında %7, tahsilat tutarını ise %45 oranında artırmıştır. Hem ana firma hem de bayi kazanımı konusunda özel çalışmalar ve geliştirmeler yapılan Doğrudan Borçlandırma Sistemi nde (DBS) ise 2018 yılında ana firma adedi %35, bayi adedi %42 oranında artarken, tahsilat tutarı da bir önceki yıla göre %85 oranında artış göstermiştir.

38 Faaliyetler 2018 yılı faaliyetleri Halkbank; stratejik sektörlerin desteklenmesine, istihdam artışına yönelik çözümlere ve işini dijital ortama taşımak isteyen KOBİ lere yenilikçi çözümler sunmaya devam etmiştir. 36 KOBİ VE ESNAF BANKACILIĞI Halkbank, 2018 yılında hizmete sunduğu KGF Teminatlı Genç Girişimci Kredisi ve KGF Teminatlı Kadın Girişimci Kredisi ile yeni iş kurmak isteyen, iş fikri olan ve kurmuş olduğu işi büyütmek isteyen genç ve kadın girişimcilere desteğini sürdürmüştür. Ülkemizde KOBİ Bankacılığı denilince akla ilk gelen kurum olan ve reel sektörün en güçlü destekçisi olan Halkbank, saha ile temasını kesmeyen, ihtiyaçları yerinde gözlemleyen ve müşteri memnuniyeti odaklı bir anlayışla KOBİ lere ve onların aracılığıyla ülke ekonomisinin gelişmesine hizmet etmeyi sürdürmüştür. Yurt çapında yaygın 988 şube ve KOBİ lere özel ü aşkın Müşteri Temsilcisi ile Halkbank, hizmeti müşterilerinin ayağına götürmüş; Kurumsal İnternet Şube, Halkbank Mobil, Esnaf ve KOBİ Dialog gibi dijital kanallardan da KOBİ lere günün 24 saati kesintisiz hizmet vermiştir. KOBİ Bankacılığı nda imza attığı işlerle 2018 yılında da yeniliklerin öncüsü olmayı ve KOBİ lerin başarılarında aktif rol oynamayı sürdüren Halkbank, stratejik sektörlerin desteklenmesine, istihdam artışına yönelik çözümlere, ihracatçılara, yeni iş kuracak girişimcilere ve işini dijital ortama taşımak isteyen KOBİ lere yenilikçi çözümler sunmaya devam etmiştir. Bu çalışmalar sonucunda, KOBİ Bankacılığı nda yaşanan yoğun rekabet ortamına rağmen Halkbank büyük bir başarı göstererek; KOBİ kredilerinde 2017 yılsonunda %14,8 olan pazar payını, 2018 itibarıyla %15,9 a (*) yükseltmiştir yılında Halkbank ın KOBİ lere sağladığı krediler, toplam nakdi kredilerinin %39,4 ünü oluşturmuştur. Sektör ve İşkoluna Özel Çözümler Halkbank, KOBİ Destek Paketleri ile her sektörün kendine has ihtiyaçlarına uygun çözümler üretmenin yanı sıra, stratejik sektörlere yönelik farkındalık yaratmak adına bu sektörlere özel geliştirdiği paketlerle destek vermektedir. Bu kapsamda 2018 yılında Savunma Sanayi Destek Kredisi, Enerji Verimliği ve Yenilenebilir Enerji Kredi Paketleri, Otomotiv Yan Sanayi Destek Kredisi, Mobilya Sektörü Destek Paketi, Medikal Sektörü Destek Paketi, Çay Sektörü Destek Paketi, Su Ürünleri ve Balıkçılık Kredisi, Endüstriyel Tarım Kredisi, TÜRSAB Seyahat Acenteleri Destek Kredisi ve Eczane Kredi Paketi gibi yeni ürünlerle sektör ve işkollarına özel çözümler sunmayı sürdürmüştür. Halkbank aynı zamanda sektör temsilcileri ile bir araya geldiği Üreten Türkiye Buluşmaları ve Ortak Akıl Toplantıları aracılığıyla ihtiyaçları yerinde tespit etmeyi, sektörü ve ihtiyaçlarını temsilcilerinden dinlemeyi de sürdürmüştür. Gençlere ve Kadın Girişimcilere Destek Halkbank ın uzun yıllardır devam eden girişimcileri destekleme misyonu ve sosyal sorumluluk bilinci doğrultusunda girişimciliği teşvik etmek, istihdamı artırmak, girişimcilerin yeni iş kurmalarını ve gençlerin ekonomik hayata katılmalarını desteklemek, öncelik verdiği konular arasında yer almaktadır. Banka, bu kapsamda yeni iş kurmak isteyenlerin eğitim, yaş, iş tecrübesi gibi kriterler göz önüne alınarak oluşturulan Genç, Cesur, Usta ve Mucit Girişimci Kredileri ve franchising alanında yatırım yapmak isteyen girişimcilere yönelik Franchising Kredisi ile girişimcilere gerekli finansman desteğini sunmaktadır. Girişimci Kredilerine ek olarak Halkbank, 2018 yılında hizmete sunduğu KGF Teminatlı Genç Girişimci Kredisi ve KGF Teminatlı Kadın Girişimci Kredisi ile yeni iş kurmak isteyen, iş fikri olan ve kurmuş olduğu işi büyütmek isteyen genç ve kadın girişimcilere desteğini sürdürmüştür. (*) T.C. Sanayi ve Teknoloji Bakanlığı nın Küçük ve Orta Büyüklükteki İşletmelerin Tanımı, Nitelikleri ve Sınıflandırılması Hakkında Yönetmelik teki KOBİ tanımına göre hesaplanmıştır.

39 İşinin karşılığının, hesaptan çok gülümseme olduğunu bilen esnafımızın yanındayız.

40 Faaliyetler 2018 yılı faaliyetleri 2018 yılında Halkbank, e-ihracat Projesi ni başlatarak KOBİ lere internet sitesi üzerinden ücretsiz olarak sanal mağaza açma fırsatı sağlamıştır. 38 KOBİ VE ESNAF BANKACILIĞI Halkbank, yoğun bir rekabetin yaşandığı KOBİ Bankacılığı alanındaki başarılı performansını sürdürmüş, 2017 yılsonunda %14,8 olan pazar payını, 2018 itibarıyla %15,9 a yükseltmiştir yılında Halkbank ın KOBİ lere sağladığı krediler, toplam nakdi kredilerinin %39,4 ünü oluşturmuştur. Dijitalleşen KOBİ ler Halkbank, 200 bin civarında KOBİ müşterisini com.tr platformu ile tanıştırarak, KOBİ lerle arasındaki güçlü bağı internet ortamında da pekiştirmiştir. Ayrıca Halkbank istihdam seferberliğine destek olmak, KOBİ lerin yeni eleman istihdamı sağlamalarını teşvik etmek ve desteklemek adına İstihdam Destek Kredisi ni kullanıma sunmuştur. İhracat Seferberliği Kredi Paketi Ülkemizin strateji ve programlarıyla uyumlu bir şekilde Halkbank, ihracat yapan firmalara özel çözümler üretmekte ve onları desteklemektedir. Ülkemizin uluslararası rekabet gücünün artırılması için ihracatçı firmaların talep ve ihtiyaçlarına yönelik yenilikçi çalışmalarını sürdüren Halkbank, İhracat Destek Paketi kapsamında ihracat hazırlığındaki firmalara döviz kredisi, TL ihracat kredisi ve teminat mektubu, döviz cinsinden taksitlendirme isteyen firmalara taksitli ihracat kredisi imkânı sunarken, ihracatını geliştirmek ve yeni pazarlara açılmak isteyen firmalara da özel çözümler sağlamaktadır. Türkiye İhracatçılar Meclisi (TİM) ile imzalanan protokol kapsamında oluşturulan İhracat Seferberliği Kredi Paketi ile Halkbank, TİM üyesi 71 bin ihracatçıya uygun şartlarla destek sağlayarak reel sektörün dış ticaretteki etkinliğini artırmaya katkı sağlamaktadır. Yine son dönemde sunulan TCMB İhracat ve Döviz Kazandırıcı Hizmetler Reeskont Kredisi ve Büyüyen İhracatçı Kredisi ile ihracatçı firmaların yanında olan Halkbank, Alım Opsiyonlu Döviz Kredisi ile firmaların kurlardaki değişim karşısında beklentilerine göre pozisyon alma ve kur değişimlerinden korunma imkânı da sağlamaktadır. Ayrıca Halkbank, uygun faiz oranlı Eximbank kaynaklı kredilere aracılık ederken, geniş muhabir ağı ile firmaların uygun koşullarda, akreditif açılışları ve diğer dış ticaret işlemlerini gerçekleştirmesine imkân sağlamıştır yılında Halkbank, KOBİ lerin ihracata başlamasına, mevcut ihracatçı KOBİ lerin ise yeni pazarlara açılmasına imkân sağlayacak e-ihracat Projesi ni başlatarak KOBİ lere internet sitesi üzerinden ücretsiz olarak sanal mağaza açma fırsatı sağlamıştır.

41 Ülkemizin ekonomisine değer katan ve her konteynere yüklenen alın terinde ve sınırları aşan umutlardayız. HALKBANK 2018 FAALİYET RAPORU 39 Dijitalleşme ve Teknolojik Dönüşüme Destek Endüstri 4.0 ın tüm dünya ile birlikte Türkiye de de gündeme gelmesi, KOBİ lerin küresel rekabette geri kalmamaları için teknolojik dönüşüme ayak uydurmaları gerektiğini göstermektedir. Halkbank bu dönüşümün gerçekleştirilmesi amacıyla KOBİ leri cesaretlendirerek desteklemeyi sürdürmektedir. Endüstri 4.0 ın, inovasyon ve Ar-Ge yatırımlarının önemini her platformda dile getirerek KOBİ lerin dikkatini bu alanlara yoğunlaştırmaları gerektiğini vurgulayan Halkbank, bu yatırımların uzun vadeli ve ödemesiz dönemli kredi imkânlarıyla finansmanına ilişkin çalışmalarına da devam etmektedir. Halkbank, dijitalleşmek, Ar-Ge ve inovasyon başta olmak üzere teknolojinin sunduğu tüm olanakları iş süreçlerine dâhil etmek ve işini dijital dünyaya taşımak isteyen KOBİ lere yeni geliştirdiği KOBİ İş Geliştirme Kredisi, e-ticaret Kredi Paketi (KOBİ lerin Dijitalleşmesi Projesi) ve KOBİ lere Özel e-ihracat Destek Paketi ile desteğini sürdürmüştür. KOBİ lere Özel Dijital Platformlar Halkbank, 200 bin civarında üyeye hizmet verdiği com.tr platformu ile KOBİ lerle olan güçlü bağını internet ortamında da pekiştirmiştir. KOBİ bankacılığının gelişmesi için atılacak en önemli adımlardan birinin KOBİ lerin gelişimlerine destek verecek platformların oluşturulması olduğu bilinciyle hareket eden Halkbank, platformu üzerinden hem ürün ve hizmetlerini tanıtmakta hem de ziyaretçilerin bu ürün ve hizmetlere kolayca başvuru yapmasına imkân sağlamaktadır. KOBİ lere en uygun finansal desteği sağlamanın yanı sıra ihtiyaçlarını doğru analiz edip eğitim ve danışmanlık destekleriyle de yanlarında olmayı amaçlayan Halkbank, 200 bin civarında üyeye hizmet veren platformdaki Uzmanına Danışın köşesi ile KOBİ lerin, uzman danışmanlara iletecekleri sorularına hızla cevap almalarına imkân sağlamaktadır. Platform üyeleri tarafından iletilen soruları yanıtlayan Halkbank KOBİ Uzmanları, aynı zamanda platform üyeleri için aylık olarak hazırladıkları makaleler ile KOBİ ve girişimcilere birçok önemli konuda yol göstermektedirler.

42 Faaliyetler 2018 yılı faaliyetleri Halkbank, esnaf ve sanatkârlara verilen desteği sürdürürken, en yeni teknolojileri kullanarak bu kesimin finansal ihtiyaçlarını hızlı ve etkin şekilde karşılamayı hedeflemektedir. 40 KOBİ VE ESNAF BANKACILIĞI Halkbank, kuruluş misyonu doğrultusunda toplumda önemli bir kesim oluşturan esnaf ve sanatkârların finansman ihtiyaçlarının en uygun koşullarla karşılanmasına ve diğer bankacılık hizmetlerinin kaliteli ve etkin bir biçimde sunulmasına devam etmektedir. Halkbank, müşterilerine şubeye gitmeden önce ürün ve hizmetler ile ilgili bilgi alabileceği, randevu tesis edebileceği, destek hizmetlerinden faydalanabileceği esnaf ve KOBİ lere özel Esnaf ve KOBİ Dialog hattından 7/24 destek vermektedir. ile Halkbank, KOBİ lere yönelik geçmişten günümüze gelen eğitim hizmetlerini dijital ortama da taşımıştır. KOBİ ler gelişirse, Türkiye gelişir. anlayışıyla oluşturulan online eğitim platformu ile tüm KOBİ lerin gelişmesi ve buradan edinecekleri bilgiler ile iş hayatında karşılaşacakları engelleri aşmaları hedeflenmektedir. KGF Teminatlı Krediler Halkbank, Kredi Garanti Fonu A.Ş. (KGF) ile gerçekleştirilen iş birliğiyle KGF kefaletinden tüm KOBİ lerin haberdar olması ve faydalanabilmesine yönelik çalışmalarını 2018 yılında da sürdürmüştür. Teminat yetersizliğinden finansmana erişim güçlüğü çeken KOBİ ler, Halkbank ın sunduğu KGF kefaletli krediler ile ihtiyaç duydukları finansmana kavuşmuştur. Farklı tarihlerde imzalanan üç farklı KGF protokolü kapsamında, Hazine KGF teminatlı krediler üzerinde hassasiyetle durulmuş, Halkbank, tüm bankalar arasında en fazla kefalet kullanımı sağlayan banka olmuştur. KGF kredileri KGF ile imzalanan protokoller kapsamında KGF Teminatlı Genç Girişimci Kredisi, KGF Teminatlı Kadın Girişimci Kredisi ve KGF Teminatlı Endüstriyel Tarım Kredisi hizmete sunulmuştur. ÖNE ÇIKAN ÜRÜN VE HIZMETLER KOBİ lerin ihtiyaç duyduğu tüm bankacılık ürünleri ile hizmet veren Halkbank, gelişen piyasa koşulları ve ihtiyaçlar doğrultusunda hızlı çözümler üreterek yeni ve yenilikçi ürünleri de portföyüne katmakta ve ürün yelpazesini sürekli genişletmekte, ayrıca kurum ve kuruluşlarla iş birlikleri yaparak KOBİ leri desteklemeye devam etmektedir. Halkbank 2018 yılında KOBİ lerin ihtiyaçları doğrultusunda aşağıda yer alan ürün ve hizmetleri kullanıma sunmuş ve müşterin ihtiyaçları doğrultusunda mevcut ürünlerde düzenlemeler yapmıştır. KGF ile imzalanan protokoller kapsamında KGF Teminatlı Genç Girişimci Kredisi, KGF Teminatlı Kadın Girişimci Kredisi ve KGF Teminatlı Endüstriyel Tarım Kredisi hizmete sunulmuştur. TOBB KOBİ Destek/Nefes Kredisi Türkiye Odalar ve Borsalar Birliği (TOBB) ile Halkbank ın da yer aldığı altı banka arasında 31 Mart 2018 tarihinde TOBB Nefes Kredisi protokolü imzalanmıştır. KGF kefaleti ile 2 Nisan 2018 tarihinde kullandırımına başlanan TOBB Nefes Kredisi, 18 Temmuz 2018 tarihinde tamamlanmıştır. Protokol kapsamında Halkbank, TOBB üyesine 2,2 milyar TL tutarında kredi kullandırılmıştır.

43 TOBB ile Halkbank ın da yer aldığı sekiz banka ve KGF arasında 31 Ağustos 2018 tarihinde, ihtiyacı bulunan KOBİ lere yönelik olmak üzere, KOBİ Destek/Nefes Kredisi kullandırılmasına yönelik yeni bir protokol imzalanmış ve 21 Eylül 2018 tarihinde kullandırıma başlanmıştır. Bu Protokol kapsamında Halkbank, 2018 yılında TOBB üyesine 432 milyon TL tutarında kredi kullandırmıştır. KOSGEB Faiz Destekli Krediler Halkbank ile Küçük ve Orta Ölçekli İşletmeleri Geliştirme ve Destekleme İdaresi Başkanlığı (KOSGEB) arasında, KOSGEB veritabanına kaydı onaylı, güncel KOBİ Beyannamesi olan işletmelere uygun koşullarda finansal destek sağlanması amacıyla 2018 yılında yeni protokoller imzalanmıştır. Protokoldeki şartları taşıyan ve KOSGEB den destek almaya hak kazanan firmalar, yeni oluşturulan KOSGEB Yerli ve Yeni Makine Teçhizat Kredisi, Osmaniye İli Kadirli İlçesi Acil Destek Kredisi, Iğdır Acil Destek Kredisi ve Şanlıurfa Acil Destek Kredisi ile desteklenmiştir. Hazine Faiz Destekli Kredi Olanağı Halkbank, kuruluş misyonu doğrultusunda toplumda önemli bir kesim oluşturan esnaf ve sanatkârların finansman ihtiyaçlarının en uygun koşullarla karşılanmasına ve diğer bankacılık hizmetlerinin kaliteli ve etkin bir biçimde sunulmasına devam etmektedir. Banka, bu kapsamda esnaf ve sanatkârlara verilen desteği sürdürürken, en yeni teknolojileri kullanarak bu kesimin finansal ihtiyaçlarını hızlı ve etkin şekilde karşılamayı hedeflemektedir. Halkbank tarafından esnaf ve sanatkârlara Hazine faiz destekli olarak; aylık, üç aylık, altı aylık geri ödeme periyodu seçenekleriyle 60 aya kadar vadeli işletme kredilerinin yanında işyeri ve taşıt alımına yönelik aylık ve üç aylık geri ödeme periyodu seçenekleriyle 120 aya kadar vadeli yatırım kredisi ürünleri sunulmaktadır. Halkbank tarafından esnaf ve sanatkârlara sunulan Hazine faiz destekli krediler, uygun faiz oranı ve vade koşullarıyla toplam sayısı 999 u bulan Esnaf ve Sanatkârlar Kredi ve Kefalet Kooperatifleri (ESKKK) kefaletiyle ya da Banka tarafından doğrudan kullandırılmaktadır yılında esnaf ve sanatkârlara kullandırılan Hazine faiz destekli kredilerde; kaybolmaya yüz tutan meslek kollarında faaliyet gösteren esnaf ve sanatkârlara, ustalık belgesi sahibi olup yeni işyeri kuran esnaf ve sanatkârlar ile genç girişimci esnaf ve sanatkârlara yönelik kullandırılan kredilerde %100 faiz indirim oranı uygulanarak sıfır faizli kredi imkânı sağlanmıştır. Esnaf ve sanatkârlara bu kredilerin dışında kullandırılan Hazine faiz destekli işletme ve yatırım kredilerinde ise %50 faiz indirim oranı uygulanmıştır yılında da esnaf ve sanatkârlara Hazine faiz destekli kredi kullandırımlarında uygulanan faiz oranları; azami bir yıl vadeli kullandırılacak kredilerde %8, bir yıldan uzun vadeli kullandırılacak kredilerde %10 olarak uygulanmaya devam edilmiştir. Bununla birlikte, esnaf ve sanatkârlara kullandırılan Hazine faiz destekli kredilere; BSMV istisnası*, damga vergisi istisnası, KKDF muafiyeti tanınmaktadır Esnaf ve Sanatkâra Kredi 2017 yılsonunda milyon TL olan esnaf ve sanatkârlara kullandırılan Hazine faiz destekli kredi bakiyesi, 2018 yılsonunda %31 artışla milyon TL ye ulaşmıştır yılsonu itibarıyla esnaf ve sanatkârlara ESKKK kefaletiyle kullandırılan Hazine faiz destekli kredi bakiyesi milyon TL, ESKKK kefaleti olmaksızın Banka tarafından doğrudan kullandırılan Hazine faiz destekli kredi bakiyesi ise milyon TL dir. (*) Hazine faiz destekli doğrudan kredi kullandırımlarında imalatçı olmayan firmalara BSMV istisnası uygulanmamaktadır yılsonunda %100 faiz indirimli (sıfır faizli) kredi bakiyesi 204,1 milyon TL dir. Bu kredilerin 193,9 milyon TL si TL limitli sıfır faizli kredi kullanan esnaf ve sanatkârlara, 2,5 milyon TL si ustalık belgesi sahibi olup yeni işyeri kuran esnaf ve sanatkârlara, 2,2 milyon TL si kaybolmaya yüz tutan meslek kollarında faaliyet gösteren esnaf ve sanatkârlara, 4,5 milyon TL si Diyarbakır İli Sur İlçesi nde faaliyet gösteren terör mağduru esnaf ve sanatkârlara, 1 milyon TL si ise genç girişimci esnaf ve sanatkârlara kullandırılan kredilerden oluşmaktadır yılı içerisinde yapılan düzenlemeyle birlikte 2018 yılında da; ESKKK ortaklarına kullandırılan Hazine faiz destekli işletme kredisi şahıs üst limitleri kooperatiflerin risk grubuna göre, Hazine faiz destekli doğrudan kredi kullandırımlarında uygulanan şahıs üst limiti müşterinin risk grubuna bağlı olarak kademeli şekilde 100 bin TL-200 bin TL aralığında uygulanmıştır. Faaliyet gösterdikleri veya gösterecekleri işyerlerini satın almak isteyen ya da mesleki faaliyetlerinde kullanmak üzere sıfır kilometre araç almak isteyen esnaf ve sanatkârlara 120 aya kadar vadeli ve 500 bin TL üst limitli Hazine Faiz Destekli Yatırım Kredisi kullandırılmaktadır. Bu doğrultuda, işyeri alımına yönelik olarak 185,5 milyon TL, araç alımına yönelik ise 118,1 milyon TL olmak üzere toplam 303,6 milyon TL yatırım kredisi kullandırılmıştır. Esnaf ve sanatkâr müşterilerin ticari kredi kartı ihtiyaçlarına yönelik olarak, tüm POS cihazlarında geçerli olacak şekilde mal ve hizmet alımlarında kullanılabilen ve anlaşmalı tedarikçilerde özel limit dâhilinde indirimli ve vadeli alışveriş yapma imkânı sunan Paraf Esnaf Kart ürünü 2018 yılında kullanıma sunulmuştur. HALKBANK 2018 FAALİYET RAPORU 41

44 Tüm gücümüzle bir zanaatkârın arkasında, çektiği çilede, el emeğinde, göz nurundayız.

45

46 Faaliyetler 2018 yılı faaliyetleri Sürekli değişim içinde olan müşteri ihtiyaçları, değişen piyasa dinamikleri ve Halkbank ın hedefleri doğrultusunda yeni ürün geliştirme süreci Bireysel Bankacılığın temel taşlarını oluşturmaktadır. 44 BİREYSEL BANKACILIK Halkbank, müşteri memnuniyetini yükseltmek, operasyonel iş yükünü azaltmak, müşteri ilişkilerini derinleştirmek ve yeni müşteri kazanmak amacıyla şube dışı kanallarını yoğun şekilde kullanarak, bankacılık işlemlerinin %90 ını Alternatif Dağıtım Kanalları (ADK) üzerinden gerçekleştirmiştir. Müşteri odaklı bankacılık anlayışını benimseyen Halkbank 80 yıllık deneyimi, sürekli yenilenen teknolojik altyapısı ve yaygın hizmet ağı ile müşterilerinin değişen ve çeşitlenen ihtiyaçlarına uygun çözümler sunmaktadır. Geleneksel Bireysel Bankacılık hizmetlerinin yanı sıra müşteri ihtiyaçlarına yönelik birçok finansal ürün ve hizmet sunan Halkbank ın bireysel kredileri 44,7 milyar TL ye ulaşmış, toplam nakdi krediler içindeki payı %18 olarak gerçekleşmiştir. Yenilikçi, Öncü ve Farklılaştırılmış İhtiyaç Kredileri Sürekli değişim içinde olan müşteri ihtiyaçları, değişen piyasa dinamikleri ve Halkbank ın hedefleri doğrultusunda yeni ürün geliştirme süreci Bireysel Bankacılığın temel taşlarını oluşturmaktadır. Halkbank ın öncelikli stratejileri arasında, ürün ve hizmet kalitesi ile ürün çeşitliliğini artırarak pazar payını artırmak yer almaktadır. Sağlık sektörüne yönelik Tıp Bayramı Kredisi, emniyet çalışanlarına yönelik Kredi 155, eğitim sektöründe hizmet veren öğretmenlerimize yönelik Öğretmenler Günü Kredisi ile Halk Günü İhtiyaç Kredisi, Bayram Ettiren Kredi gibi geleneksel ihtiyaç kredisi kampanyalarının yanı sıra, müşteri segmenti bazında fiyatlama anlayışıyla Bordro 24, kamu, emekli ve özel sektör çalışanlarına özel ihtiyaç kredisi ürünleri ile de Banka müşterilerine farklı kredi imkânları sunulmaya devam edilmiştir. Halkbank, müşterilerinin finansman ihtiyaçlarına özel olarak oluşturduğu bireysel kredi ürünleri ile 2018 yılında da bireysel müşterilerine destek vermiştir. Bu çerçevede yıl içerisinde İmar Barışı kapsamında İmar Barışı Kredisi ve bedelli askerlik uygulamasından yararlanmak isteyen vatandaşlarımıza yönelik olarak hazırlanan Bedelli Askerlik Kredisi uygulamaya alınmıştır. Sosyal sorumluluk bakış açısı ile engelli müşterilere sunulan hizmetlerde çeşitlendirmeye giden Halkbank, bu kapsamında bireysel kredi sözleşmelerini Braille Alfabesi ile oluşturmuş ve internet sitesine sesli bilgilendirme ve işaret dili çevirisi yapılmış videolar yükleyerek bankacılık uygulamalarını geliştirmiştir. Konut Finansmanı Çözümleri Konut kredilerinde en çok tercih edilen bankalar arasında yer alan Halkbank, geniş ürün yelpazesi, kişiye özel oluşturulan esnek ödeme seçenekleri ve avantajlı koşullarla kampanyalar sunmaktadır. Halkbank, uzun vadeli bir dostluk ilişkisi olarak gördüğü konut kredilerinde, müşterilerinin Banka ya olan güveni sayesinde yıl boyunca Canım Evim konsepti ve Hesaplı Evim Konut Kredisi paketi ile cazip faiz oranlarıyla, bütçelerine uygun ödeme planları sunarak, kendi evlerini almalarına destek sağlamaya 2018 yılında da devam etmiştir. Konut sahibi olmak isteyen müşterilerin yanı sıra konut üreticisi konumundaki inşaat firmalarının taleplerine de farklılaştırılmış çözüm önerileri geliştiren Halkbank, İstanbul başta olmak üzere büyük şehirlerdeki 400 e yakın markalı konut projesinde yer almıştır. Maaş Müşterilerine Özel Çözümler Maaşını Halkbank tan alan müşterilere özel tasarlanan Bordro 24 İhtiyaç Kredisi ürünü, nakit ihtiyaçlarını karşılamak amacıyla düşük faizli olarak Banka müşterilerinin kullanımına sunulmuştur. Maaşını Halkbank aracılığıyla alan müşterilere yönelik, yıl boyunca Hazır Kredi çalışmaları de devam etmiştir. Maaş müşterileri, önceden kendileri için özel olarak tahsisi yapılan kredileri hızlı bir şekilde kullanabilmiştir. Maaş müşterilerine özel Hazır Kredi nin yanı sıra, Hazır Maaş Avansı çözümü de üretilmiştir.

47 Okan amcamızla Nur teyzemizin birikimleri için kılı kırk yaran sorularında, buldukları yanıtın mutluluğundayız.

48 Faaliyetler 2018 yılı faaliyetleri Halkbank, müşteri memnuniyetini yükseltmek amacıyla şube dışı kanallarını kullanarak, bankacılık işlemlerinin %90 ını Alternatif Dağıtım Kanalları (ADK) üzerinden gerçekleştirmiştir. 46 BİREYSEL BANKACILIK Halkbank ATM leri ile 2018 yılında gerçekleştirilen yıllık toplam işlem sayısı, %8 oranında artış ile 315 milyon adet olarak gerçekleşmiştir. Yıllık toplam işlem cirosu ise %23 artış ile 101 milyar TL ye yükselmiştir. Satış ve müşteri aktivasyon Halkbank, ADK aracılığıyla satış ve müşteri aktivasyon çalışmalarını yoğun olarak sürdürmüştür. Yeni banka, emekli ve kredi kartı müşterileri için hoş geldiniz aramaları ve pasif ADK müşterileri için aktivasyon ve üyeliklendirme çalışmaları yapılmıştır. Emeklilere Özel Bireysel Bankacılık Ürünleri Emekli müşterilerinin güvenini sürekli kılmayı ve onların beklentilerine karşılık vermeyi ilke edinen Halkbank, emekli müşterilerine her dönem ayrıcalıklı koşullarla hizmet sunmaktadır yılında Emekli Bankacılığı segment yönetimine geçiş yapan Halkbank, emekli müşterilerine özel ürün ve hizmetlerini geliştirmek için bir adım daha atmıştır. Halkbank tan maaşını alan ve maaşını Halkbank a taşımayı taahhüt eden emeklilere düşük faizli ya da tahsis ücretsiz seçenekleriyle Mutlu Emekli Kredisi ürünü ile emeklilerin küçük ihtiyaçlarını rahat ödemelerine yönelik Emekli Mini Kredi ürünü kullandırılmaya devam edilmiştir. Halkbank tan Altın Günler Yastık altı olarak tabir edilen fiziki altınların ekonomik sisteme dâhil edilmesi amacı ile birçok Halkbank şubesinde düzenli olarak Halkbank tan Altın Günler faaliyetleri ile altın toplama günleri düzenlenmiştir. Kurum Maaş Ödemeleri Halkbank, 2018 yılında da maaş ödemesi aracılık hizmetlerini geliştirmeye ve verim potansiyeli yüksek yeni kurum kazanımına devam etmiştir yılsonu itibarıyla 1,3 milyon kişi maaşını Halkbank aracılığı ile almaktadır. Kredi Kartlarında Paraf Dönemi 2012 Aralık ayı itibarıyla kredi kart pazarına giren Paraf, yenilikçi ve rekabetçi ürünlerini müşterilerinin hizmetine sunarak pazarda güçlü bir yer almış ve pazar payını artırmaya devam etmiştir. Paraf, 2018 yılında kart ailesini genişleterek esnaf ve KOBİ lerin tüm ihtiyaçlarını tek bir kart ile karşılayabilecekleri Paraf Esnaf ve Paraf KOBİ kartlarını ticari kredi kartı pazarına sunmuştur. Ayrıca, kart ailesine Parafree gençlik kartını da ekleyerek Paraf ın güzelliklerini yaş arası üniversiteli gençlerin kullanımına sunmuştur. ParafPOS 2012 yılında Paraf Kart ürününün kart pazarına giriş yapması ile birlikte POS cihazlarının yaygınlaştırılması, sadakat programı kapsamında Banka kredi kartı müşterilerinin özel avantajlara daha kolay ve sık noktada ulaşması, sektördeki ciro payının artırılması hedeflenmiştir. Bu alanda, Yazarkasa POS, Sabit POS, Mobil POS, Sanal POS, Ekonomik POS, Dial-Up POS lar ile çeşitlilik sunulmaktadır. Gerek POS pazarında söz sahibi olmak gerekse üye işyerlerinin mağduriyet yaşamaması adına POS ve yazarkasa POS larda değişik kampanyalarla POS satışına devam edilmektedir. Halkbank, %8,4 lük pay ile POS pazarında altıncı sırada yer almaktadır. POS ciro pazar payı ise 2018 itibarıyla %5,8 e yükselmiştir.

49 HALKBANK 2018 FAALİYET RAPORU 47 Bankacılık İşlemlerinin %90 ı ADK Kanallarından Halkbank, müşteri memnuniyetini yükseltmek, operasyonel iş yükünü azaltmak, müşteri ilişkilerini derinleştirmek ve yeni müşteri kazanmak amacıyla şube dışı kanallarını yoğun şekilde kullanarak, bankacılık işlemlerinin %90 ını Alternatif Dağıtım Kanalları (ADK) üzerinden gerçekleştirmiştir. Halkbank, ADK aracılığıyla satış ve müşteri aktivasyon çalışmalarını yoğun olarak sürdürmüştür. Yeni banka, emekli ve kredi kartı müşterileri için hoş geldiniz aramaları ve pasif ADK müşterileri için aktivasyon ve üyeliklendirme çalışmaları yapılmıştır. Kredi kartı geri kazanım, kuryeden iade geri kazanım, iade kart, iletişim bilgileri güncelleme, ön onaylı kredi/ kart ürünlerinin müşteriye sunulması, ürün aktivasyon, limit artırım ve otomatik ödeme talimatı tekliflerinin yanı sıra taksitli nakit avans, sonradan taksitlendirme, tüketici güven endeksi, Dostlarla çıkılmış cıvıl cıvıl bir alışverişte, alışveriş dostu bir kartın sunduğu ayrıcalıklardayız. kredi kartı borç yapılandırma, paraf esnaf kart tanıtım ve sigorta satış gibi satış çalışmalarına da yıl içerisinde yoğun şekilde devam edilmiştir. Kart vadesi dolan müşteriler için iletişim bilgileri güncelleme, e-ekstre talep toplama gibi proaktif çalışmalar da sıklıkla yapılmış, bu sayede Banka nın posta ile ekstre gönderim maliyetlerinin azaltılmasına katkıda bulunulmuştur. Ayrıca, özellikle altın mevduat hesabına yönelik bilgilendirme ve yönlendirme çalışmaları ile sigorta çalışmaları da ADK üzerinden sürdürülmüştür yılında, müşteri memnuniyeti ölçümlemesi kapsamında müşterilerin Banka iletişim kanallarındaki memnuniyet ölçümlemelerine yönelik anket çalışmaları da düzenli olarak yürütülmüştür yılında hayata geçirilmiş olan Tahsilat Yönetim Sistemi üzerinden borç bilgilendirme amaçlı iletişimler 2018 yılında da yapılmıştır. Ürün pazarlama ve aktivasyon çalışmalarında ATM kanalı, sıklıkla kullanılmıştır. Kanal üyeliklendirme ve aktivasyon, kredi kartı limit artırım çalışmaları kapsamında direkt dış arama yerine ATM üzerinden teklifler sunulmuş, sadece kabul eden müşterilere dış arama yapılarak maliyet avantajı sağlanmıştır. Yine proaktif çalışmalar kapsamında, kredi kartına

50 Faaliyetler 2018 yılı faaliyetleri İnternet Bankacılığı ve Mobil Bankacılık alanında yapılan çalışmalar 2018 yılında da aynı hızla devam etmiş ve Dijital Bankacılık aktif müşteri sayısı 2 milyona ulaşmıştır. 48 BİREYSEL BANKACILIK 2018 yılında bir önceki yıla göre %15 oranında artış ile Mutlu Müşteri Merkezi ne ortalama 735 bin müşteri sorun, şikâyet ve önerisi ulaşmış ve ortalama 22 saat içerisinde çözümlenmiştir. Gelen taleplerin %76 sı Dialog, %13 ü şube, %8 i internet, %2 si Genel Müdürlük, %1 i posta aracılığıyla ulaşmıştır. hesap bağlı olmayan müşterilere, arama kanalı ile karta hesap bağlama teklifi sunularak ATM lerde para çekme işlemlerinde sorun yaşamaları engellenmektedir. Toplu kampanya duyuruları için SMS ve kanalları yoğun olarak kullanılmıştır. Özellikle 2018 yılı içerisinde Fraud SMS ve gönderimleri yapılmıştır. Yine SMS ve kanallarından yoğun şekilde ürün satış ön talep toplama çalışmaları yürütülerek çağrı maliyetinin azaltılmasına katkıda bulunulmuştur. ADK dan Bireysel Kredi Kullandırımı Halkbank, müşterilerine ihtiyaç duydukları krediye SMS, İnternet Şube, Mobil Şube, Dialog ve internet sitesi aracılığıyla hızlı başvuruda bulunarak kredi değerlendirmelerinin sonucunu alabilmelerine ve başvuruda bulunan müşterilerin, onaylanan kredilerini şube dışında alternatif dağıtım kanallarından kullanabilmelerine imkân sağlamaktadır. Bunun yanı sıra şubeden başvurusu yapılmış ve otomatik onaylanan bireysel kredilerin İnternet Şube, Mobil Şube ve Dialog kanallarından kullandırımı da hayata geçmiştir. Çağrı Merkezi İşlem Adedinde %14 Artış Halkbank Çağrı Merkezi ne 2018 yılında gelen çağrı adedi bir önceki yıla göre %13, işlem adedi ise %14 artış göstermiştir. Banka nın ürün ve hizmetleri ile ilgili bilgilendirme, satış, tahsilât ve pazarlama çalışmalarına yönelik, Banka içi ve Banka dışı kaynakların kullanımıyla yaklaşık 9,1 milyon müşteriye dış arama gerçekleştirilmiştir yılında WebChat hizmeti devreye alınmıştır. Erişilebilirlik mevzuatına uyum çalışmaları kapsamında Halkbank şubelerinde bulunan görüntülü görüşme özellikli telefonlar aracılığı ile ulaşılabilen, işaret dili ile tercüme desteği veren Engelsiz İletişim Hattı kurulmuştur. Şube Sesli Yanıt Sistemi ne self servis hizmet seçenekleri eklenerek şubeyi arayan müşterilere telefon ile işlem yapma imkânı sağlanmıştır. Banka şubelerinde cevaplanamayan çağrılar Çağrı Merkezi ne yönlendirilerek müşterilerin Dialog dan hızlı ve kolay hizmet almaları sağlanmıştır. Ödüllü Mutlu Müşteri Merkezi 2018 yılında bir önceki yıla göre %15 oranında artış ile Mutlu Müşteri Merkezi ne ortalama 735 bin müşteri sorun, şikâyet ve önerisi ulaşmış ve ortalama 22 saat içerisinde çözümlenmiştir. Gelen taleplerin %76 sı Dialog, %13 ü şube, %8 i internet, %2 si Genel Müdürlük, %1 i posta aracılığıyla ulaşmıştır. Halkbank, sektörün önemli şikâyet yönetim sitelerinden biri tarafından 2018 yılında şikâyet yönetimi konusunda Diamond Awards ödülüne layık görülmüştür. Dijital Bankacılık Müşteri Sayısı 2 Milyona Ulaştı İnternet Bankacılığı ve Mobil Bankacılık alanında yapılan çalışmalar 2018 yılında da aynı hızla devam etmiş ve Dijital Bankacılık aktif müşteri sayısı 2 milyona ulaşmıştır. İnternet Şube, Mobil Şube ve SMS bankacılığında 2018 yılında da yeniliklere devam edilmiştir. ATM Sayısı e Ulaştı ATM lerin yaygınlaştırılması çalışmalarına 2018 yılında da devam edilmiştir. ATM ağı, 2018 yılında kurulan 106 yeni ATM ile %2,8 artarak toplamda e ulaşmıştır. Halkbank ATM leri ile 2018 yılında gerçekleştirilen yıllık toplam işlem sayısı, %8 oranında artış ile 315 milyon adet olarak gerçekleşmiştir. Yıllık toplam işlem cirosu ise %23 artış ile 101 milyar TL ye yükselmiştir. Yeni kurulan ve değiştirilen ATM ler ile para yatırmalı toplam ATM sayısı %3,7 artış ile ya ulaşmıştır. Toplam ATM sayısının %80 i para yatırmalı, %6 sı aynı zamanda recycle ATM dir.

51 Gün batarken ev yolunda, kestane kokuları arasında iyi akşamlar dileklerindeyiz.

52 Faaliyetler 2018 yılı faaliyetleri 2018 yılında sistemsel düzenlemelerle desteklenen değişiklikler, Halkbank ın stratejileri çerçevesinde büyüme ve kârlılık hedeflerine katkı sağlamıştır. 50 KREDİ POLİTİKALARI, İZLEME VE YASAL TAKİP 2018 yılı itibarıyla TFRS-9 uygulamaları kapsamında kredi sınıflandırma yapısına sorunsuz bir şekilde geçilmiştir yılı içerisinde, Halkbank ın kredi politikaları çerçevesinde oluşturulan kredi mevzuatında; yasal düzenlemelere uyum sağlanması, kredi risklerinin geri dönüşlerinde, teminat tesisinde ve yasal takip işlemlerinde etkinliğin artırılması, kredilendirme süreçleri ile zaman ve maliyet yönetiminin iyileştirilmesi amaçları ile sistemsel düzenlemelerle desteklenen değişiklikler gerçekleştirilmiştir. Bu sayede, Banka hedefleri, stratejileri, risk iştahı ve ekonomik konjonktür çerçevesinde Banka büyüme ve kârlılık hedeflerine katkı sağlanmıştır. Piyasa ve Sektör Araştırmaları Ülkede ve dünyada ekonomi, sektör ve mevzuat gelişmeleri takip edilerek, gelişmelerin ülke ekonomisi ve sektörler üzerindeki olası etkileri değerlendirilmiştir. Bu kapsamda, kredi talepleri ile ilgili firma, kredi ve proje inceleme çalışmalarına destek olan piyasa ve sektör araştırmaları hazırlanmıştır. Ayrıca Banka çalışanlarının finansal okuryazarlıklarının artırılmasına yönelik faaliyetlere devam edilmiştir. Banka Sermaye Yeterlilik Rasyosu (SYR) hesaplamalarının, İçsel Derecelendirmeye Dayalı (İDD) yaklaşımlar çerçevesinde gerçekleştirilebilmesi amacıyla TFRS-9 süreci için oluşturulan derecelendirme modelleri ile Banka kredi değerlendirme modüllerinin entegrasyonu sağlanmıştır. Söz konusu model tarafından üretilen rating notlarının tüm segmentler için tekleştirilerek kredilendirme sürecinin her aşamasında kullanılmasına yönelik çalışmalara başlanmıştır. Kredilendirme süreçlerinde kredi tahsis ve yönetimi fonksiyonunun etkinliğinin artırılmasına yönelik Kredi Değerlendirme ve Proje Değerlendirme raporlarının düzenlenmesine devam edilmiştir. Belirli büyüklüğün üzerindeki inşaat yatırımları, konut-işyeri yapı kooperatifleri, yap/sat projelerinin finansmanı için tahsis edilen yatırım kredilerinin, yatırımlardaki gelişmelere bağlı olarak kontrollü dilimlerle kullandırılması ve izlenmesi çalışmaları da sürdürülmüştür. Banka nın aktif ve varlık kalitesine yönelik olarak kredilerinin geri dönüş emniyetinin sağlanması ve kredi kalitesinin korunmasını teminen geliştirilmiş olan ve bilgi işlem destekli çalışan Kredi Risk İzleme Sistemi ile yasal düzenlemeler çerçevesinde belirlenmiş olan kurallara dayalı olarak kredilerin sınıflandırılabilmesi, Banka tarafından belirlenmiş risk ölçüm ve algılama kriterlerine göre erken uyarı mekanizmasının çalıştırılabilmesi ve kredilerin periyodik olarak gözden geçirilerek değerlendirilmesine yönelik faaliyetlere devam edilmiş, bu amaçla yeni organizasyonel yapılar kurulmuştur yılı itibarıyla TFRS-9 uygulamaları kapsamında kredi sınıflandırma yapısına sorunsuz bir şekilde geçilmiştir. Aynı dönemde yürürlüğe giren yeni Karşılıklar Yönetmeliği hükümlerine uygun olarak kredilerin sınıflandırılmasına ilişkin süreçler ile Banka uygulamalarının yeni mevzuat ile uyumlu hale getirilmesine yönelik çalışmalar yapılmış olup geliştirmeler devam etmektedir. Erken Uyarı Sistemleri Erken Uyarı çalışmalarına önemli destek olabilecek veri kaynakları ile sistemsel entegrasyonlar, iyileştirmeler büyük ölçüde tamamlanmış ve diğer kurum ve kuruluşlardan sağlanabilecek bilgi kaynaklarına erişim amacıyla başlatılan çalışmalar hayata geçirilmiştir yılında takip hesaplarından tahsilatın artırılması hedefinin yanı sıra dosya bazlı çözüm oluşturma ve takip borçlularının da sürecin parçası olduğu bir takip yönetim biçimi benimsenmiştir. Böylece her bir dosya, kendine özgü koşullarda değerlendirilirken borçluya uygun çözümler oluşturulmaya gayret edilmiş ve sonucunda da Banka takip alacaklarından tahsilat rakamları daha da olumlu bir noktaya gelmiştir.

53 Halkbank, sermaye ve finansal yapısının da desteğiyle değişen piyasa koşullarına hızla uyum sağlayabilmektedir. HALKBANK 2018 FAALİYET RAPORU HAZİNE YÖNETİMİ VE ULUSLARARASI BANKACILIK Halkbank 120 ülkeye yayılan geniş muhabir ağıyla 2018 yılında da ihracat ve ithalat alanında müşterilerine küresel ölçekte hizmet sunmayı ve ihracatçıların en önemli destekçilerinden biri olmayı sürdürmüştür. Menkul kıymet ihracı Halkbank, alternatif kaynak yaratmak ve mevcut kaynaklarının vadesini uzatmak amacıyla 2018 yılında da menkul kıymet ihraçları gerçekleştirmeyi sürdürmüştür. Dünya bankacılık sektöründeki dijitalleşme dönüşümünü yakından izleyen Halkbank, teknolojinin işleri yer ve zamandan bağımsızlaştıran imkânlarını iş akışlarına uygulamayı prensip edinmiştir. Bu doğrultuda müşterilerin piyasalardan 7/24 ve mobil uygulamalardan faydalanmalarını sağlayacak çözümler hayata geçirilmiştir yılında Halkbank, risk/getiri odaklı yönetim anlayışı çerçevesinde, iç ve dış makroekonomik, siyasi, jeopolitik ve diplomatik gelişmeleri yakından takip ederek dinamik yönetim stratejileri izlemiştir. Banka, sermaye ve finansal yapısının da desteğiyle değişen piyasa koşullarına hızla uyum sağlayabilmekte ve izlediği politikalar sayesinde kârlılığını ve büyüme ivmesini korumaktadır. Aynı zamanda müşterilerinin piyasalardaki yüksek dalgalanmalara karşı direncini de artırmaktadır yılından itibaren başarılı bir şekilde Türk DİBS Piyasa Yapıcısı unvanını sürdüren Halkbank, 2018 yılında da, birincil ve ikincil piyasada aktif bir oyuncu olmaya devam etmiştir. T.C. Hazine ve Maliye Bakanlığı nın kamu finansmanında Piyasa Yapıcısı unvanı ile ihalelerde önemli rol oynamıştır. Dengeli menkul kıymet portföy yapısı stratejisi ile hem piyasada oluşan risklerin Banka bilançosuna etkilerinin bertaraf edilmesine hem de Banka kârlılığına katkıda bulunulmaya devam edilmiştir. 11,2 Milyar TL lik Finansman Bonosu İhracı Halkbank, alternatif kaynak yaratmak ve mevcut kaynaklarının vadesini uzatmak amacıyla 2018 yılında da menkul kıymet ihraçları gerçekleştirmeyi sürdürmüştür. Yurt içinde halka arz edilmeksizin nitelikli yatırımcılara yönelik ihraçların gerçekleştirilmesine devam edilmiştir. Bu kapsamda 2018 yılında nitelikli yatırımcılara 11,2 milyar TL lik finansman bonosu ihracı gerçekleştirilmiştir. Bunun yanı sıra 2017 yılında başlayan özkaynak hesaplamasına dâhil edilebilir nitelikteki tahvil ihraçları 2018 yılında da başarıyla sürdürülmüştür. 4,9 milyar TL tutarında ihraç edilen sermaye benzeri nitelikteki tahviller Banka nın özkaynaklarına katkı sağlamıştır. Ayrıca, 2018 yılında 1 milyar TL lik ipoteğe dayalı menkul kıymet ihracıyla Banka bilançosunda belirli aktifler reel ekonominin finansmanına kaynak sağlar hale getirilmiştir. Yenilikçi ürünlerin teşvik edilmesiyle Halkbank, sermaye piyasasının geliştirilmesi ve derinleştirilmesinde etkin rol oynamaktadır. Etkin Likidite Yönetimi Halkbank, makroekonomik analizler, stres testleri ve risk yönetimi raporları dikkate alınarak, Aktif-Pasif Komitesi nin çizdiği strateji kararları ışığında bilanço yönetimi yapmaktadır. Bu piyasa analizleri sonucunda, para piyasası işlemleri ile kısa 51

54 Faaliyetler 2018 yılı faaliyetleri Halkbank ın mevcut yurt dışı organizasyonu, Kuzey Kıbrıs Türk Cumhuriyeti nde (KKTC) bulunan bir ülke müdürlüğü ve beş şube, Bahreyn de bir şube ile Londra, Singapur ve Tahran daki birer temsilcilik ofislerinden oluşmaktadır. 52 HAZİNE YÖNETİMİ VE ULUSLARARASI BANKACILIK Halkbank, farklılık yaratacak ürünler geliştirme hedefi doğrultusunda yeni ve uzun soluklu iş birliği imkânlarını sürdürmeyi hedeflemektedir. Geniş muhabir ağı Halkbank, 120 ülkede civarında bankadan oluşan geniş muhabir banka ağını etkin bir şekilde yönetmektedir. vadeli fon ihtiyacı başarılı bir şekilde karşılanmış, fon fazlalıkları verimli bir şekilde değerlendirilmiş, çeşitli türev araçlar ile diğer borçlanma enstrümanları kullanılarak TL ve YP likiditenin mümkün olan en etkin şekilde yönetimi sağlanmıştır. Artan İşlem Hacmi ve Kârlılık Müşteri ihtiyaçları kapsamında hem ürün hem de teknoloji alanında kendini yenilemeye 2018 yılında da devam eden Halkbank, türev piyasalarda gerek riskten korunma amaçlı, gerekse getiri amaçlı ürünlerde işlem yapmaktadır. Banka, hem dış ticaret firmalarının kur ve faiz riskinden korunma ihtiyaçlarına cevap verecek ürünlerde, hem de proje finansmanı kaynaklı hedging işlemlerinde müşterilerine desteğini sürdürmüştür. Aynı zamanda sektördeki dünya uygulamaları dâhilinde dijitalleşme trendleri de yakalanmış ve müşterilerin platformlara daha hızlı erişimi sağlanmıştır. Banka, Türkiye genelinde yaygın şube ağı ile büyük çoğunluğu KOBİ lerden oluşan geniş müşteri portföyü ve bunun yanında kurumsal ölçekteki müşterileri sayesinde özellikle döviz ve emtia piyasalarındaki işlem hacmi ve kârlılığını artırmaya devam etmiş, müşteri tabanına yönelik olarak izlemiş olduğu pazarlama stratejileri ile döviz ve emtia piyasalarının en etkin oyuncuları arasındaki yerini sağlamlaştırmıştır. 120 Ülke, Banka Halkbank, yaygın muhabir banka ağıyla dış ticaret alanında da müşterilerine kaliteli ve katma değeri yüksek hizmet ve ürünler sunmaktadır. Müşteri gereksinimleri doğrultusunda yeni ürünler geliştiren Banka, farklı piyasalarda yer alarak faaliyetlerine yenilikler ekleme ve en uygun koşullarda finansman imkânları sağlama çalışmalarına devam etmiştir. Halkbank 2018 yılında da ihracat ve ithalat alanında müşterilerine küresel ölçekte hizmet sunmayı ve ihracatçıların en önemli destekçilerinden biri olmayı sürdürmüştür. Halkbank, 120 ülkede civarında bankadan oluşan geniş muhabir banka ağını etkin bir şekilde yönetmektedir. Ayrıca, sunduğu temel dış ticaret ürünlerine ek olarak uluslararası borç ve sermaye piyasalarından sağladığı kaynaklar, yapılandırılmış finansman ürünleri ve yeni finansman alternatifleri yaratmaya özen gösteren Banka, müşterilerin fon taleplerini karşılamada Türkiye nin en önemli ve etkin bankalarından biri olmaya devam etmiştir. Bu başarının temelinde; Halkbank a olan güven, güçlü ilişki yönetimi, bilgi birikimi, muhabir bankalara yönlendirilen sürdürebilir iş hacimleri, yurt dışı operasyonlardaki artan hizmet kalitesi ve ürün çeşitliliğine bağlı olarak yaratılan müşteri memnuniyeti yer almaktadır.

55 Muhabir banka ilişkileri politikası sayesinde ülke risklerini ve finansal göstergeleri sürekli olarak değerlendiren Halkbank, tüm işlemlerde titizlikle davranmaktadır. Bu çerçevede Banka limitleri düzenli olarak gözden geçirilerek ülke ve muhabir banka riskleri etkin bir şekilde yönetilmiştir. Jeopolitik gelişmeler ve küresel ekonomik konjonktürü yakından takip etmektedir. Önümüzdeki dönemlerde de, müşterilerinin finansman ihtiyaçlarına uygun çözümler sunmayı planlayan Halkbank, farklılık yaratacak ürünler geliştirme hedefi doğrultusunda yeni ve uzun soluklu iş birliği imkânlarını sürdürmeyi hedeflemektedir. Gerek yurt dışından yatırım malı ithal eden müşterilere İhracat Kredi Kuruluşları nın (Export Credit Agency- ECA) sigortası kapsamında gerekse dış ticaretin finansmanına yönelik olarak imzalanan ikili anlaşmalar yolu ile birçok muhabir banka ile iş birliği içerisinde müşterilere orta ve uzun vadeli kaynak temini sağlanmıştır. Taiwan Eximbank ile imzalanan çerçeve anlaşması kapsamında müşterilerin Tayvan dan yaptıkları ithalatlar finanse edilmiştir. Halkbank, Nisan 2018 tarihlerinde Dubai de, 11 Ekim 2018 tarihinde Bali de ve 6-7 Kasım 2018 tarihlerinde İstanbul da düzenlenen bono yatırımcı ve ihraççılarına yönelik Bond, Loans ve Sukuk Konferansları na sponsor olarak destek sağlamış, faaliyet ve hizmetleri hakkında tanıtım gerçekleştirmiştir. Muhabir banka ağının güçlenmesi ve gelecek dönem ilişkilerin geliştirilmesini teminen Ekim 2018 tarihleri arasında Sydney de düzenlenen SIBOS organizasyonuna katılım sağlanmıştır. Ayrıca Orta Doğu muhabir ve yatırımcı ziyaretleri kapsamında muhabir bankalar ile görüşmeler yapılmıştır. Pay Sahipleri ve Yatırımcılarla Etkin İletişim Halkbank, değerinin, yatırımcı nezdinde uzun vadede artırılmasını amaçlamaktadır yılında mevcut ve potansiyel hisse senedi ile sabit getirili menkul kıymet yatırımcılarını ve tüm iş ortaklarını kesintisiz olarak bilgilendiren Halkbank, bilgilendirme çalışmalarını etkin, tutarlı ve güvenilir bir şekilde sürdürmüştür. Uluslararası kurumsal yatırımcıların faaliyetlerini yoğunlaştırdığı finans merkezleri başta olmak üzere çok sayıda yurt dışı organizasyonu ile yurt içi yatırımcı konferanslarına ve toplantılarına katılım sağlanarak, yatırımcılar, analistler ve portföy yöneticileri ile bire bir ve grup toplantılarında bir araya gelinmiştir. Yatırımcılar ile yapılan görüşmelerde, Halkbank ın mali ve idari yapısı, bankacılık sektörü ve uluslararası finans piyasalarındaki konumu ile gelecek döneme ilişkin beklentiler ele alınmış ve Yönetim Kurulu tarafından belirlenen stratejiler aktarılmıştır. Çeyrek dönemler itibarıyla, kamuya açıklanan finansal sonuçlarına dair bilgilendirici görsel mali yapı sunumları hazırlanarak Halkbank internet sitesinde yayımlanmış ve eş zamanlı olarak düzenlenen telekonferanslar ile yurt içi ve yurt dışı yatırımcılara sunulmuştur. Halkbank, finansal sonuçlar ile ilgili gelen soruları detaylı ve mümkün olan en kısa sürede yanıtlamıştır. Diğer taraftan, yatırımcılarla iletişim kanalı yıl boyunca açık tutularak, Banka ya gelen her türlü soru, yorum ve talep değerlendirilmiş; gerekli görülen konularda ve yatırım kararlarını etkileyebileceği düşünülen alanlarda düzenli açıklamaların yapılmasına özen gösterilmiştir. Halkbank, yurt dışı kurumsal yatırımcılar ile yürütülen etkin iletişim sayesinde yabancı kurumsal yatırımcı payında halka açık ölçek bankalar arasında ilk sıralardaki yerini korumuştur. Yurt Dışı Organizasyonu Banka nın mevcut yurt dışı organizasyonu, Kuzey Kıbrıs Türk Cumhuriyeti nde (KKTC) bulunan bir ülke müdürlüğü ve beş şube, Bahreyn de bir şube ile Londra, Singapur ve Tahran daki birer temsilcilik ofislerinden oluşmaktadır. Halkbank, KKTC deki faaliyetlerine bir ülke müdürlüğü ile Lefkoşa, Gazimağusa, Girne ve Gönyeli de dört şube ve Paşaköy de bir uydu şubeyle devam etmektedir. KKTC şubeleri, Türkiye deki şubeler tarafından gerçekleştirilen tüm bankacılık hizmetlerini gerçekleştirmektedir. Şube ağının yaygınlaştırılması ve KKTC piyasasına uygun ürün yelpazesinin geliştirilmesi yoluyla KKTC bankacılık sektöründen alınan payın artırılması planlanmaktadır. Körfez Bölgesi nin finans merkezi Bahreyn de yer alan ve 1994 yılında faaliyete geçen Bahreyn Şubesi kanalıyla, Körfez Bölgesi fonlarının Halkbank müşterilerine ve ülkeye kaynak olarak aktarılabilmesi, bölgenin önemli bankaları ile stratejik iş birliği yapılması, Körfez Bölgesi ve Türkiye arasında artan iş hacmi neticesinde gerçekleşen dış ticaret işlemleri ve bölgede gerçekleştirilmesi planlanan projelerin finanse edilmesi hedeflenmektedir yılında faaliyete başlayan Londra Temsilcilik Ofisi, global finans piyasalarında daha etkin ve sürdürülebilir iş ilişkilerinin tesis edilmesi, hâlihazırda çalışılan yatırımcılarla ilişkilerin daha ileri düzeylere taşınması ve yeni yatırımcılar ile iş fırsatlarına erişim imkânlarının desteklenmesi yönünde çalışmalarını sürdürmektedir. Asya-Pasifik Bölgesi ndeki uluslararası kurumsal yatırımcılar ve muhabir bankalarla ilişkilerin geliştirilmesi amacıyla Singapur Temsilcilik Ofisi 2016 yılında faaliyete başlamıştır. HALKBANK 2018 FAALİYET RAPORU 53

56 Şubelerimizle ülkemizin dört bir yanında, dijital çözümlerimizle hayatın her yerindeyiz.

57

58 Faaliyetler 2018 yılı faaliyetleri Halkbank ın 2018 yılsonunda toplam mevduatı %28,8 artarak 248,9 milyar TL ye ulaşmıştır. Vadesiz mevduat tutarı %85,2 artarak 52,5 milyar TL ye ulaşmış ve toplam mevduat içindeki payı %21,1 olarak gerçekleşmiştir. 56 MEVDUAT YÖNETİMİ Tabana yaygınlığın geliştirilmesi ve devamlılığının sağlanmasına hizmet eden mevduat stratejileri, aynı zamanda müşteri işlemlerinin çeşitlendirilmesi amacına yönelik olarak yenilikçi ürünlerin piyasaya sunulmasına da imkân tanımaktadır. Halkbank, maliyet, pazar payı, likidite ve mevduat dışı kaynak imkânlarının optimizasyonu esasına dayalı dinamik bir mevduat yönetim stratejisi izlemektedir. Bu strateji kapsamında geliştirdiği mevduat ürünleriyle geniş kitlelere hizmet vermeyi hedeflemektedir. Banka nın sağlam fonlama yapısı içinde büyük ağırlığa sahip mevduat, maliyet, pazar payı, likidite esaslarına dayalı dinamik bir stratejiyle yönetilmektedir. Önümüzdeki dönemde de mevduatın ön planda olacağı bir yıl olacağı öngörüsü ile müşteri odaklı, istikrarlı ve tabana yaygın mevduat yapısı oluşturulmaya devam edilecektir. Tasarruf Mevduatı nda sektörün üzerinde büyüme hedefi Halkbank ın öncelikli hedefleri arasında yer almaktadır. Tabana yaygın mevduat yapısını oluştururken mevduat vade yapısına da önem vererek tabana yaygın güçlü mevduat hacmini ve vade yapısını korumuştur. Toplam Mevduat 248,9 Milyar TL Halkbank ın 2018 yılsonunda toplam mevduatı %28,8 artarak 248,9 milyar TL ye ulaşmıştır. Vadesiz mevduat tutarı %85,2 artarak 52,5 milyar TL ye ulaşmış ve toplam mevduat içindeki payı %21,1 olarak gerçekleşmiştir. Sektörün üzerinde büyüme Tasarruf Mevduatı nda sektörün üzerinde büyüme hedefi Halkbank ın öncelikli hedefleri arasında yer almaktadır. Sağlıklı Mevduat Yapısı Tabana yaygınlığın geliştirilmesi ve devamlılığının sağlanmasına hizmet eden mevduat stratejileri, aynı zamanda müşteri işlemlerinin çeşitlendirilmesi amacına yönelik olarak yenilikçi ürünlerin piyasaya sunulmasına da imkân tanımaktadır. Bu çerçevede Birikimli Mevduat, Sabit Faizli Üreten Mevduat, Değişken Faizli Üreten Mevduat, Serbest Vadeli Mevduat, Yatırım Fonlu Mevduat, Dönüşümlü Kasa Mevduatı, Dönüşümlü Vadeli Mevduat, Çeyiz Hesabı, Konut Mevduat Hesabı, Vadesiz/Vadeli Altın Mevduat Hesabı uygulamalarına devam edilmiştir.

59 Halkakademi, 2018 yılında, çalışanlar için seans, gün sınıf içi eğitim düzenlemiştir. Düzenlenen sınıf içi ve iş başı ile e-öğrenme eğitimlerine katılım, her bir personel için ortalama 18,6 adam/gün olmuştur. HALKBANK 2018 FAALİYET RAPORU İNSAN KAYNAKLARI VE DESTEK HİZMETLERİ Eğitim faaliyetlerinde Banka stratejilerine uygun olarak teknik bankacılık konularına ağırlık verilmesinin yanında kişisel ve profesyonel gelişim eğitimleri de önemli bir yer tutmuştur. Halkbank, faaliyetlerini Genel Müdürlük birimleri, yurt içi ve yurt dışında bulunan yaygın şube ağı ve kaliteli hizmet anlayışı ile sürdürmektedir. Yurt içinde 988 şube (896 şube, 7 kurumsal şube, 36 ticari şube, 2 serbest bölge şubesi, 47 uydu şube), 29 bölge koordinatörlüğü; yurt dışında ise 1 ülke müdürlüğü, 6 şube ve 3 temsilciliği bulunan Halkbank, toplam çalışanla hizmet vermektedir. Halkbank ailesine 2018 yılında kişi katılırken 561 kişi ayrılmıştır. Çalışanların hizmet yılı ortalaması 10,3, yaş ortalaması 34,7 dır. Çalışanların %85,6 si yükseköğretim, %14,4 ü ise ortaöğretim mezunudur. Halkakademi Halkbank, çalışanlarına sürekli eğitim, geniş kariyer olanakları ve çağdaş çalışma ortamları sunmaktadır. Halkakademi, faaliyetlerini Banka nın eğitim markası olarak sürdürmektedir. Halkakademi, 2018 yılında, çalışanlar için seans, gün sınıf içi eğitim düzenlemiştir. Bu eğitimlerin %50,85 i iç eğitmenler, %49,15 i ise dış eğitim firmaları/eğitmenler tarafından verilmiştir. Yılın ilk yarısında, işe yeni alımdan kaynaklı oryantasyon ve temel bankacılık alanında yoğun eğitim programları gerçekleştirilmiş, eğitim faaliyetlerinde Banka stratejilerine uygun olarak teknik bankacılık konularına ağırlık verilmesinin yanında kişisel ve profesyonel gelişim eğitimleri de önemli bir yer tutmuştur. Bu kapsamda düzenlenen sınıf içi ve iş başı eğitimlere katılım, her bir personel için ortalama 6,07 adam/gün olmuştur. Halkakademi, 2018 yılında sınıf içi eğitimleri destekler nitelikte, teknik bankacılık, Banka uygulamaları, kişisel ve profesyonel gelişim, bilişim eğitim başlıklarında birçok içerik barındıran, toplamda 316 başlıktan oluşan etkileşimli eğitimler ve eğitim videoları, makale ve dokümanları ile büyük bir e-öğrenme kataloğunu personelin hizmetine sunmuştur. 12,5 adam/gün olan e-öğrenme süresinin de eklenmesi ile birlikte her bir personel için 2018 yılında toplamda 18,6 adam/gün eğitim süresine ulaşılmıştır. Halkakademi, Banka nın halka açık platformu olan Halkbank KOBİ Gelişim sitesinin de içeriklerini yönetmektedir. Bu kapsamda 2018 yılında bu platform için 52 video içerik, 50 makale içerik üretmiştir. Kariyer ve Kişisel Gelişim Günleri Halkbank, gerek eleman alımları için Banka nın potansiyel adaylara tanıtımı, gerekse kurumsal sosyal sorumluluk anlayışı çerçevesinde üniversite öğrencileriyle diyaloğunu 2018 yılında da devam ettirmiştir. Bu kapsamda, bazı üniversitelerin Kariyer ve Kişisel Gelişim Günleri etkinliklerine katılım sağlanmıştır. 57

60 Faaliyetler 2018 yılı faaliyetleri Toplam 32 iş hattında işlem yapılan Operasyon Merkezi nde gerçekleştirilen işlem adedi, 2018 yılında %18 artarak 21,5 milyona ulaşmıştır. 58 OPERASYONEL İŞLEMLER VE BİLGİ TEKNOLOJİLERİ Bankacılık işlemlerinde dijitalleşme vizyonu doğrultusunda internet şube ve mobil bankacılık kanallarında işlem setleri aşamalı olarak zenginleştirilmiş, müşteri deneyimi yaklaşımı doğrultusunda internet şube ve mobil bankacılık ön yüzleri yeniden dizayn edilmiştir. Operasyonel İşlemler Halkbank taki operasyonel iş süreçleri, sürekli iyileştirme hedefi ile operasyonel verimlilik ve kaliteyi artırma ilkesi doğrultusunda yürütülmektedir. Operasyon Merkezi, tüm şubelere kaliteli, operasyonel riski düşük, standart, hızlı hizmet sunacak şekilde yapılanmıştır. Toplam 32 iş hattında işlem yapılan Operasyon Merkezi nde gerçekleştirilen işlem adedi, 2018 yılında %18 artarak 21,5 milyona ulaşmıştır. doğrultusunda İnternet Şube ve Mobil Bankacılık ön yüzleri yeniden dizayn edilmiştir. Yine bu kapsamda ATM terminal yazılımları da yenilenmiştir. Olay tabanlı aksiyon yönetimi yapısı geliştirilmiş ve belirlenen senaryoların oluşması durumunda pazarlama, bilgilendirme ve satış fırsatı oluşturma gibi nedenlerle aksiyonların tetiklenmesi sağlanarak karmaşık işlem yönetimi yapısı (CEP) kullanıma açılmıştır. Zenginleştirilmiş müşteri deneyimi Bankacılık işlemlerinde dijitalleşme vizyonu doğrultusunda İnternet Şube ve Mobil Bankacılık kanallarında işlem setleri aşamalı olarak zenginleştirilmiştir yılında da Banka da iş yükü yaratan operasyonların iyileştirilmesi, yalınlaştırılması ve merkezileştirilmesi için çalışmalara devam edilmiştir. Bilgi alışverişi yapılan kurumlar ve müşteriler ile olan veri ve belge akışının yeni nesil dijital platformlara taşınması için çalışmalar yürütülmüştür. İş süreçlerindeki operasyonel risk noktaları gözden geçirilmiş, sistemsel kontrollerle risk azaltıcı prosedür iyileştirmeleri yapılmıştır. Şubelerin operasyonel kalite düzeylerinin ölçülmesi çalışmaları kapsamında, ölçüm modeli revize edilmiştir. Bilgi Teknolojileri 2018 yılında Halkbank ta, TFRS-9 standardına uyum kapsamında gerekli yazılımsal süreçler tamamlanmıştır. Bankacılık işlemlerinde dijitalleşme vizyonu doğrultusunda internet şube ve mobil bankacılık kanallarında işlem setleri aşamalı olarak zenginleştirilmiş, müşteri deneyimi yaklaşımı E-Uygulamalar kapsamında; kamu kurumlarına Elektronik Yazışma Platformu (EYP) aracılığıyla e-imzalı evrak gönderilmesi ve alınması için EYP Uygulaması kullanıma alınmış, çeşitli kamu kurumları ile e-imza bazlı entegrasyon altyapıları kurulmuştur. Halkbank temel bankacılık yapısının yenilenmesi için yeni bir program çalışması başlatılmıştır. Banka iç süreçlerinin, mobil kullanımı da destekleyen güncel teknolojiler kullanılarak yenilenmesi amacıyla başlatılan Kurumsal Kaynak Yönetim Otomasyonu nun ön çalışmaları yapılmıştır. Banka da yürütülen tüm bilgi teknolojileri hizmetlerinin olgunluk seviyesinin belirlenmesi ve iyileştirilmesi amacıyla başlatılan çalışma ile ISO Bilgi Teknolojileri Hizmet Yönetim Sistemi sertifikası alınmıştır.

61 ATM lerimizle teknolojinin son noktasında, geleneksel hal hatırın fonundayız.

62 Faaliyetler 2018 yılı faaliyetleri Halkbank, sosyal sorumluluk projeleriyle, eğitimden turizme, sanattan doğanın korunmasına kadar birçok alana, yani topluma ve hayata değer katmaya devam etmektedir. 60 KURUMSAL İLETİŞİM FAALİYETLERİ Halkbank, hem sivil toplum örgütleriyle hem de kamu kuruluşlarıyla organize bir şekilde çalışarak, köklü tarihinin ilke ve değerlerini yansıtabileceği sosyal sorumluluk çalışmalarını sürdürmeyi hedeflemektedir. Halkbank için ekonomiye ve topluma yönelik her katkı sürdürülebilirlik yaklaşımının vazgeçilmez bir parçasıdır. Halkbank, sosyal sorumluluk projeleriyle, eğitimden turizme, sanattan doğanın korunmasına kadar birçok alana, yani topluma ve hayata değer katmaya devam etmektedir. Banka, gelecek dönemde de hem sivil toplum örgütleriyle hem de kamu kuruluşlarıyla organize bir şekilde çalışarak, köklü tarihinin ilke ve değerlerini yansıtabileceği sosyal sorumluluk çalışmalarını sürdürmeyi hedeflemektedir yılında gerçekleştirilen başlıca çalışmalar şu şekildedir: Sektör Analizleri Toplantıları T.C. Ticaret Bakanlığı iş birliğiyle düzenlenen, ilgili sektörlerde esnaf ve sanatkârlar özelinde yapılacak her türlü saha araştırmasının ve literatür incelemesinin yapıldığı toplantılara sponsor olarak destek sağlanmıştır. Üreten Türkiye Buluşmaları ve Esnaf Lokantası Sohbetleri Esnaf ve KOBİ müşterilere sunulan ürün ve hizmetlerin anlatıldığı Üreten Türkiye Buluşmaları toplantıları düzenlenmiştir. Bursa, Samsun ve Trabzon da Halkbank Genel Müdürü Osman Arslan ın katılımıyla yaklaşık 2 bin müşteriyle bir araya gelinerek Banka nın ürün ve hizmetlerinin anlatıldığı Esnaf Lokantası Sohbetleri gerçekleştirilmiştir. Bond, Loans & Sukuk Dubai Konferansı Global Financial Conferences tarafından uluslararası çapta düzenlenen tek sermaye piyasaları kongresi olan Bonds, Loans & Sukuk Dubai 2018 Konferansı na sponsor olarak destek verilmiştir. İstanbul Finans Zirvesi Ticaret Savaşları ve Sanayinin Finansmanı ana temasıyla bu yıl dokuzuncu kez düzenlenen İstanbul Finans Zirvesi ne ana sponsor olarak destek sağlanmıştır. KOBİ ler İçin Enerji Verimliliği Kitabı Halkbank, Turkishtime ve Enerji Verimliliği Derneği iş birliği ile sanayide ve KOBİ lerin üretimlerinde en büyük maliyetlerden biri olan enerji maliyetlerini kontrol altına almak, sanayide ve üretimde enerji verimliliği sağlamak amacıyla hazırlanan KOBİ ler için Enerji Verimliliği kitabına sponsor olarak destek sağlamıştır. Türkiye ye Enerji Veren Kadınlar Ödül Töreni Kadınların enerji ve maden sektörlerine olan katkısını artırmak, bu alanlarda başarılı işlere imza atan kadın profesyonellere dikkat çekmek, toplumsal farkındalık oluşturmak amacıyla T.C. Enerji ve Tabii Kaynaklar Bakanlığı tarafından düzenlenen ödül törenine sponsor olarak destek sağlanmıştır.

63 HALKBANK 2018 FAALİYET RAPORU 61 Bu işler yetenek olsa da, uğurlu şapkanın bereketinde ve rast getirdiklerindeyiz. Galatalı Bankerlerden Günümüze Finans Sergisi 1 Mayıs 2018 tarihinde açılışı yapılan, geçmişten günümüze kadar basılan para ve hisse senedi örneklerinin sergilendiği ve finans tarihinin tanıtımına katkı sağlayan Galatalı Bankerlerden Günümüze Finans Sergisi ne sponsor olarak destek verilmiştir. Ahilik Haftası Kutlamaları Halkbank, önceki yıllarda olduğu gibi bu yıl da iyi ahlakın, doğruluğun, kardeşliğin ve yardımseverliğin göstergesi olan ahilik ve yaran kültürünün tanıtımına destek veren ve Kırşehir de T.C. Ticaret Bakanlığı Esnaf ve Sanatkârlar Genel Müdürlüğü tarafından düzenlenen 31 inci Ahilik Kutlamaları na sponsor olarak destek sağlamıştır. Hilye-i Şerif ve Tespih Müzesi Halkbank, İstanbul Sanat ve Medeniyet Vakfı tarafından Süleymaniye Camii müştemilatı içerisinde yer alan Siyavuş Paşa Medresesi nde kurulan Hilye-i Şerif ve Tespih Müzesi yapımına sponsor olarak destek sağlamıştır. Çocuklar İster Halkbank Yapar 80 inci yılımızda, 80 çocuğumuzun dileğini gerçekleştirmek üzere başlatılan Çocuklar İster Halkbank Yapar Projesi kapsamında 23 Nisan Ulusal Egemenlik ve Çocuk Bayramı nda İstanbul un çeşitli yerlerinde düzenlenen Dilek Kumbarası etkinliği ile çocuklarımızın dilekleri toplanmış ve 80 çocuğun dileği gerçekleştirilmiştir.

64 Faaliyetler 2018 yılı faaliyetleri Halkbank, sivil toplum örgütleri ve kamu kuruluşlarıyla birlikte organize bir şekilde çalışarak, köklü tarihinin ilke ve değerlerini yansıtabileceği sosyal sorumluluk çalışmalarını sürdürmeyi hedeflemektedir. 62 KURUMSAL İLETİŞİM FAALİYETLERİ 23 Nisan Ulusal Egemenlik ve Çocuk Bayramı nda İstanbul un çeşitli yerlerinde düzenlenen Dilek Kumbarası etkinliği ile çocuklarımızın dilekleri toplanmış ve 80 çocuğun dileği gerçekleştirilmiştir. Kültür ve sanat aktiviteleri Halkbank, kültür-sanat aktiviteleri çerçevesinde 2018 yılında resim ve fotoğraf yarışması, Türk Halk ve Sanat Müziği korosu gibi farklı etkinlikler gerçekleştirmiştir. Yüz Temel Eser-Türk Klasikleri Yeni neslin edebi kültürü tanımasına, Türkçeyi doğru kullanmasına ve okuma alışkanlığının kazandırılmasına katkı sağlamak amacıyla ilköğretim çağındaki çocuklara bin adet Türk Klasikleri ve bin adet Yüz Temel Eser seti dağıtılmıştır. İstanbul Gençlik Festivali 300 bini aşkın gencin katıldığı; ülkemizin sevilen markaları, sivil toplum kuruluşları, kamu kurumları ve üniversitelerin bir araya geldiği; kültür sanat etkinlikleri, atölyeler, spor aktiviteleri, söyleşi ve konserlerin düzenlendiği ve 2-6 Mayıs 2018 tarihleri arasında gerçekleştirilen İstanbul Gençlik Festivali ne sponsorluk desteği sağlanmıştır. Çocuk Evleri T.C. Aile, Çalışma ve Sosyal Hizmetler Bakanlığı tarafından korunmaya muhtaç çocukların toplum içinde yetiştirilmesi amacıyla kurulan Çocuk Evleri nin daha güvenli ve çağdaş yaşam alanına sahip olması için evlere görüntülü altyapının kurulumuna destek verilmiştir. Uluslararası Klarnet Festivali Bu yıl 8-17 Eylül 2018 tarihleri arasında yedincisi düzenlenen ve uluslararası sanatçıların konserlerinin ve açık hava etkinliklerin yer aldığı Uluslararası Klarnet Festivali ne sponsor olarak destek sağlanmıştır. Resim Yarışması Banka ve bağlı ortaklık çalışanlarının çocuklarına yönelik resim yarışması düzenlenmiştir. Dereceye giren 20 çocukla Edirne Deveci Han da iki günlük atölye çalışmaları düzenlenmiş ve ödül olarak dizüstü bilgisayar verilmiştir. Fotoğraf Yarışması Banka, çalışanlarını kültür ve sanat faaliyetlerine teşvik etmek ve bu yöndeki çalışmalarını desteklemek amacıyla fotoğraf yarışması düzenlemiştir yılında dokuzuncusu düzenlenen yarışma kapsamında bugüne kadar 184 çalışan ödüle layık görülmüştür. Türk Halk Müziği Korosu Banka çalışanlarından oluşan Türk Halk Müziği Korosu konser vermiştir. Koro çalışmalarına devam edilmektedir. Türk Sanat Müziği Korosu Banka çalışanlarından oluşan Türk Sanat Müziği Korosu, çalışmalarına devam ederek yıl içerisinde iki konser vermiştir. Halkbank ta Beraber Dergisi Kurum kültürünü yerleştirmek ve motivasyona destek sağlamak amacıyla iki ayda bir yayımlanan iç iletişim dergisi Halkbank ta Beraber okuyucularıyla buluşmaktadır.

65 Geleceğimiz olan gençlerin, fotoğraf yarışmamıza gönderecekleri karedeki mutlu anıdayız. FAALİYETLER İLE İLGİLİ DİĞER BİLGİLER Halkbank ın 2018 yılında yaptığı bağış ve yardımların tutarı 2,7 milyon TL, konsolide edilen ortaklıklar dâhil bağış ve yardımların tutarı toplam 5,3 milyon TL dir. Banka aleyhine açılan ve Banka nın mali durumunu ve faaliyetlerini etkileyebilecek nitelikte önemli mahiyette dava bulunmamaktadır. Mevzuat hükümlerine aykırı uygulamalar nedeniyle Yönetim Kurulu Üyeleri hakkında uygulanan idari veya adli yaptırım bulunmamaktadır. Mevzuat hükümlerine aykırı uygulamalar nedeniyle Banka hakkında uygulanan önemli mahiyette idari veya adli yaptırım bulunmamaktadır. Halkbank ın 2018 yılında yaptığı bağış ve yardımların tutarı 2,7 milyon TL, konsolide edilen ortaklıklar dâhil bağış ve yardımların tutarı toplam 5,3 milyon TL dir.

66 Halkbank ailesi olarak, bağlı ortaklıklarımızla her gün güçlendirdiğimiz gönül bağlarındayız.

67

68 Faaliyetler Halkbank ın ortaklık portföyü Halkbank, ortaklıkları ile gerçekleştirdiği sinerjik iş birliği sayesinde, müşterilerine ihtiyaç duydukları hizmetleri hızlı ve etkin bir şekilde sunmaktadır. 66 Geniş ortaklık portföyü Halkbank, toplam 25 şirketten oluşan geniş bir ortaklık portföyüne sahiptir. Gelişmiş bankacılık hizmetlerinin yanı sıra müşterilerine, çeşitli alanlardaki ürün ve hizmetleri de sağlayan Halkbank, toplam 25 şirketten oluşan geniş bir ortaklık portföyüne sahip olup gelişmiş bankacılık hizmetlerinin yanı sıra müşterilerine, çeşitli alanlarda ürün ve hizmetler de sağlamaktadır. Halkbank ın ortaklık politikası gereğince ortaklık portföyünü oluşturan şirketler; Operasyonel verimliliği artırarak hizmet üretim maliyetlerini düşürmektedir. Müşterilerin ihtiyaç duyduğu hizmetlerin kaliteli bir şekilde sunulmasını sağlamaktadır. Bu politika ile hareket eden Halkbank, ortaklıkları ile gerçekleştirdiği sinerjik iş birliği sayesinde, müşterilerine ihtiyaç duydukları hizmetleri hızlı ve etkin bir şekilde sunmaktadır. Artı değer yaratarak, farklı hizmet alanlarında bireysel ve kurumsal müşterilerine sunduğu ürün ve hizmet yelpazesini zenginleştirmekte, çapraz ve tamamlayıcı ürün sunum ve satış olanakları yaratmaktadır. Diğer işletmelerle iyi ilişkiler kurmakta veya mevcut ilişkileri genişletmekte ve devam ettirmektedir.

69 BAĞLI ORTAKLIKLAR HALKBANK 2018 FAALİYET RAPORU Sermaye Sermaye Sermaye TL TL TL Halkbank ın iştirak payı Halkbank ın iştirak payı Halkbank ın iştirak payı %89,18 %100 %99,96 Halk Sigorta A.Ş. Halkbank öncülüğünde, Esnaf ve Sanatkâr Kredi ve Kefalet Kooperatifi ile esnaf ve sanatkârların katılımıyla her türlü sigortacılık faaliyetinde bulunmak amacıyla Türkiye nin ilk kooperatif şirketi olarak 1958 yılında kurulan Şirket, 2006 yılı başında Türkiye Halk Bankası Personeli Yardımlaşma Vakfı hisselerinin Halkbank tarafından satın alınmasıyla bağlı ortaklık konumuna gelmiştir. Halk Hayat ve Emeklilik A.Ş. Türkiye de ve yabancı ülkelerde kişiye yönelik her türlü hayat ve ferdi kaza sigortası, koasürans, reasürans ve retrosesyon işlerini gerçekleştirmek amacıyla Birlik Hayat Sigorta A.Ş. unvanı ile 1998 yılında kurulmuştur yılı başında Türkiye Halk Bankası Personeli Yardımlaşma Vakfı hisselerinin Halkbank tarafından satın alınması ile Şirket, bağlı ortaklık konumuna gelmiştir. Halk Yatırım Menkul Değerler A.Ş. Halk Yatırım Menkul Değerler A.Ş., sermaye piyasası faaliyetinde bulunmak, sermaye piyasası araçlarının alım satımını yapmak ve borsa işlemlerini yürütmek üzere 1997 yılında kurulmuştur yılı başında Türkiye Halk Bankası Personeli Yardımlaşma Vakfı hisselerinin Halkbank tarafından satın alınmasıyla Şirket, bağlı ortaklık konumuna gelmiştir tarihinde yapılan Olağanüstü Genel Kurul Toplantısı yla Şirket in Birlik Sigorta A.Ş. olan unvanı Halk Sigorta A.Ş. olarak değiştirilmiştir tarihli Olağan Genel Kurul Toplantısı nda alınan Karar uyarınca Şirket in ödenmiş sermayesi, kayıtlı sermaye tavanı içerisinde 93 milyon TL artırılarak 187 milyon TL den 280 milyon TL ye yükseltilmiştir. Bireysel emeklilik alanında da faaliyet göstermek üzere 2009 yılında gerekli çalışmaları başlatan Şirket, 2012 yılı Ocak ayında emeklilik branşında faaliyet göstermek üzere Hazine Müsteşarlığı ndan faaliyet ruhsatını almış ve bu branşta çalışmalarına başlamıştır. Şirket in tarihli Olağan Genel Kurul Toplantısı nda 135 milyon TL bedelsiz sermaye artırımı yapılmasına karar verilmiştir. 277 milyon TL den 412 milyon TL ye yükselen Şirket sermayesinde Banka nın pay oranı %100 dür. Şirket sermayesindeki Halk Sigorta A.Ş. ile Halk Hayat ve Emeklilik A.Ş. ye ait hisse paylarını 2014 yılında satın alan Halkbank ın pay oranı %99,96 ya yükselmiştir tarihli Olağan Genel Kurul Kararı uyarınca, Şirket in ödenmiş sermayesi 82 milyon TL den 104 milyon TL ye çıkarılmıştır. Şirket, mülga 2499 sayılı SPKn uyarınca yatırım kuruluşlarına verilmiş olan yetki belgelerinin 6362 sayılı SPKn çerçevesinde yenilenmesi gerekliliği nedeniyle yaptığı başvuru sonucunda; SPK nın tarihli kararı ile Geniş Yetkili Aracı Kurum olarak sınıflandırılmış ve yetkilendirilmiştir. Halk Yatırım Menkul Değerler A.Ş. ile Halkbank arasında mevcut Acentelik Sözleşmesi iptal edilmiş, yerine tarihinde bu kapsamda hazırlanan ve SPK tarafından onaylanan Emir İletimine Aracılık Sözleşmesi akdedilmiştir.

70 Faaliyetler Halkbank ın ortaklık portföyü BAĞLI ORTAKLIKLAR Sermaye TL Halkbank ın iştirak payı %100 Sermaye Halkbank ın iştirak payı Sermaye TL TL Halkbank ın iştirak payı %99,99 %97,50 68 Halk Varlık Kiralama A.Ş. Şirket 6362 sayılı Sermaye Piyasası Kanunu, SPK nın ilgili tebliği ve SPK nın ilgili düzenlemeleri gereği Kira Sertifikası ihraç etmek amacıyla tarihinde kurulmuştur. Şirket in sermayesi 100 bin TL ve Halkbank ın iştirak payı %100 dür. Halk Finansal Kiralama A.Ş yılında faaliyete geçen Halk Finansal Kiralama A.Ş., satın alma, ithalat ve diğer hukuki yollarla taşınır taşınmaz mal, makine, araç ve teçhizatı edinmek ve bu iktisadi değerleri yurt içi ve yurt dışı finansal kiralama faaliyetlerinde kullanmak ve her türlü leasing işlemi yapmak üzere kurulmuştur. Sermayesinde %47,75 pay oranına sahip Halkbank, 2011 yılında diğer hissedarların hisselerini satın alarak Şirket i bağlı ortaklık konumuna getirmiştir. Şirket sermayesindeki Halk Sigorta A.Ş. ile Halk Hayat ve Emeklilik A.Ş. ye ait hisse paylarını 2014 yılında satın alan Halkbank ın pay oranı %99,99 a yükselmiştir. Şirket sermayesi son olarak tarihli Olağan Genel Kurul Toplantısı nda alınan karar uyarınca 323 milyon TL ye çıkarılmıştır. Halk Faktoring A.Ş. Ticaretin finansmanı ve alacak bazlı finansman konsantrasyonuyla, gerek yurt içi gerekse yurt dışı ticaretin gerektirdiği finansman, garanti ve tahsilat ürünlerini bir arada sağlamak amacıyla başta KOBİ ler, ithalatçı ve ihracatçı kimliğiyle öne çıkan şirketler ve yaygın tedarikçi ve bayi ağına sahip kuruluşlar olmak üzere müşterilere hizmet vermek için tarihinde Banka nın bağlı ortaklığı olarak kurulan Halk Faktoring A.Ş., BDDK nın izni ile tarihinde faaliyete başlamıştır. Şirket sermayesindeki Halk Sigorta A.Ş. ile Halk Hayat ve Emeklilik A.Ş. ye ait hisse paylarını 2014 yılında satın alan Halkbank ın pay oranı %97,50 ye yükselmiştir. Şirketin sermayesi son olarak tarihli Olağan Genel Kurul Toplantısı nda alınan karar ile 96 milyon TL ye çıkarılmıştır. Şirket in İstanbul da iki Ankara da bir olmak üzere, üç şubesi bulunmaktadır.

71 HALKBANK 2018 FAALİYET RAPORU Sermaye TL Halkbank ın iştirak payı %71,96 Sermaye TL Halkbank ın iştirak payı %100 Sermaye MKD (Makedon dinarı) Halkbank ın iştirak payı %99,16 Halk Gayrimenkul Yatırım Ortaklığı A.Ş. Şirket, Halkbank öncülüğünde, Sermaye Piyasası Kurulu nun gayrimenkul yatırım ortaklıklarına ilişkin düzenlemelerinde yazılı amaç ve konularla iştigal etmek ve esas olarak gayrimenkullere, gayrimenkullere dayalı sermaye piyasası araçlarına, gayrimenkul projelerine ve gayrimenkullere dayalı haklara yatırım yapmak amacıyla 2010 yılında kurulmuştur. Halk Gayrimenkul Yatırım Ortaklığı A.Ş. nin halka arzı 2013 yılı Şubat ayında gerçekleşmiş, halka arz edilen 185,5 milyon TL nominal değerli payların tamamı satılmıştır tarihi itibarıyla Şirket paylarının %28 i, Borsa İstanbul da işlem görmeye başlamıştır. Şirket sermayesindeki Halk Sigorta A.Ş. ile Halk Hayat ve Emeklilik A.Ş. ye ait hisse paylarını 2014 yılında satın alan Halkbank ın pay oranı %71,96 ya yükselmiştir tarihli Olağan Genel Kurul Toplantısı nda alınan Karar uyarınca Şirket sermayesi 820 milyon TL den 858 milyon TL ye yükseltilmiştir. Bileşim Alternatif Dağıtım Kanalları A.Ş 1998 yılında faaliyete geçen Bileşim Alternatif Dağıtım Kanalları ve Ödeme Sistemleri A.Ş., alternatif dağıtım kanalları ve ödeme sistemleri alanında faaliyet göstermek üzere kurulmuştur. Halkbank iştiraklerinden Bileşim Alternatif Dağıtım Kanalları ve Ödeme Sistemleri A.Ş. nin sermayesindeki Ziraat Bankası Grubu na ait %76 oranındaki (T.C. Ziraat Bankası A.Ş. nin hisse payı %61, Ziraat Finansal Kiralama A.Ş. nin hisse payı %15) hisse payının satın alma işlemine Rekabet Kurulu tarafından onay verilmesi ile hisse alımına ilişkin işlemler tarihi itibarıyla tamamlanarak Şirket %100 hisse payı ile Banka bağlı ortaklığı konumuna getirilmiştir tarihli Olağan Genel Kurul Toplantısı nda alınan karar gereği Şirket unvanı Bileşim Alternatif Dağıtım Kanalları A.Ş. olarak değiştirilmiştir yılında, Şirket sermayesi 20 milyon TL den 26 milyon TL ye çıkarılmıştır. Halk Banka A.D. Skopje 1993 yılında her türlü bankacılık faaliyetini gerçekleştirmek üzere kurulan Izvozna I Kreditna Banka A.D. Skopje nin çoğunluk hisseleri 2011 yılında Demir-Halk Bank (Nederland) N.V. den satın alınmış ve Banka bağlı ortaklık olarak, ortaklık portföyündeki yerini almıştır. Banka nın unvanı daha sonra Halk Banka A.D. Skopje olarak değiştirilmiştir. Halk Banka A.D. Skopje Makedonya da faaliyet gösteren ve T.C. Ziraat Bankası A.Ş. nin hâkim ortağı olduğu Ziraat Banka A.D. Skopje yi tüm aktif, pasif, şube ve personeli ile tarihi itibarıyla devralmıştır. Bu devirle birlikte Şirket in sermayesi MKD den MKD ye, Banka nın pay oranı ise %98,12 den %98,78 e yükselmiştir. Halk Banka A.D. Skopje nin son olarak tarihinde gerçekleştirilen Genel Kurul Toplantısı nda alınan Karar ile sermayesi MKD ye yükselmiştir. Sermaye artırımı sonrası Banka nın pay oranı %99,16 olmuştur. Banka Üsküp te 19, diğer şehirlerde de 22 adet olmak üzere toplam 41 şubesi ve toplam 529 personeli ile faaliyetlerini sürdürmektedir. 69

72 Faaliyetler Halkbank ın ortaklık portföyü BAĞLI ORTAKLIKLAR 70 Sermaye RSD (Sırp dinarı) Halkbank ın iştirak payı %100 Halkbank A.D. Beograd Halkbank, Balkanlar ve Orta Avrupa da etkinliğini ve varlığını artırma politikası çerçevesinde Sırbistan ın Cacak Bölgesi nde faaliyetlerini sürdüren Cacanska Bank ın satışa sunulan %76,76 lık hisselerini satın alarak tarihinde Cacanska Bank ı bağlı ortaklık portföyüne katmıştır. Banka nın ismi tarihli Genel Kurul da alınan karar uyarınca Halkbank A.D. Beograd olarak değiştirilmiş ve Genel Müdürlük Cacak şehrinden başkent Belgrad a taşınmıştır. Banka 486 personeli ile Sırbistan ın 21 şehrinde 24 şube, 9 bağlı şube ve 4 gişe ofisi olmak üzere toplam 37 hizmet noktasında faaliyetlerini sürdürmektedir. Banka nın borsada işlem gören hisselerinin Halkbank tarafından satın alınması ve ile tarihinde yapılan sermaye artırımları ile birlikte imtiyazlı hisseler dâhil toplam sermaye içerisinde sahip olunan hisse oranı %100 e ulaşmıştır. Sermaye TL Halkbank ın iştirak payı %74,99 Halk Portföy Yönetimi A.Ş. Şirket, tarihinde Sermaye Piyasası Kanunu ve ilgili mevzuat hükümleri dairesinde sermaye piyasası araçlarından oluşan portföyleri, müşterilerle portföy yönetim sözleşmesi yapmak suretiyle ve vekil sıfatı ile yönetmek, sermaye piyasasında öngörülen koşulları yerine getirmek kaydıyla yatırım fonları kurmak ve sermaye piyasası faaliyetlerinde bulunmak üzere kurulmuştur. Şirket sermayesindeki Halk Sigorta A.Ş. ile Halk Hayat ve Emeklilik A.Ş. ye ait hisse paylarını 2014 yılında satın alan Halkbank ın pay oranı %74,99 a yükselmiştir yılında, Şirket in 50 milyon TL lik kayıtlı sermaye tavanı içerisinde ödenmiş sermayesi, 18 milyon TL den 26 milyon TL ye yükselmiştir. Şirket, tarihinde Ziraat Portföy Yönetimi A.Ş. ye devredilmiştir.

73 İŞTİRAKLER HALKBANK 2018 FAALİYET RAPORU Sermaye Sermaye Sermaye TL EURO TL Halkbank ın iştirak payı Halkbank ın iştirak payı Halkbank ın iştirak payı %31,47 %30 %18,95 KOBİ Girişim Sermayesi Yatırım Ortaklığı A.Ş. KOBİ Girişim Sermayesi Yatırım Ortaklığı A.Ş., gelişme potansiyeli yüksek olan ve kaynak ihtiyacı içinde bulunan küçük ve orta boy işletmelerin büyümeleri için gerekli sermaye ihtiyacını ve stratejik desteği temin ederek firmaların gelişmelerine katkıda bulunmayı sağlamak üzere 1999 yılında kurulmuştur. Demir-Halk Bank (Nederland) N.V. Hollanda yasalarına göre Türk sermayeli ticari bir banka olarak her türlü bankacılık faaliyetlerini yapan Demir-Halk Bank (Nederland) N.V., özellikle Türk şirketlerine ve onların Batı Avrupa daki ortaklarına hizmet vermek üzere 1992 yılında Hollanda Rotterdam da kurulmuştur. Bankalararası Kart Merkezi A.Ş. Şirket, kartlı ödeme sistemi içerisinde ortak sorunlara çözüm bulmak ve Türkiye deki banka ve kredi kartları kural ve standartlarını geliştirmek amacıyla 1990 yılında kurulmuştur. 71 Şirket, faaliyet alanını çekirdek ve başlangıç aşamasındaki sermaye ihtiyaçlarının karşılanması amacıyla melek yatırımcıların organize edileceği ve finansman eşleşmelerinin yapılacağı bir iş melekleri ağının oluşturulması ve yönetilmesi konuları ile portföy yöneticiliği faaliyeti yapmak üzerine genişletmiştir.

74 Faaliyetler Halkbank ın ortaklık portföyü İŞTİRAKLER Sermaye TL Sermaye TL Halkbank ın iştirak payı Halkbank ın iştirak payı %18,18 %16,67 72 Kredi Kayıt Bürosu A.Ş. Şirket, ana faaliyet konuları para ve sermaye piyasaları ile sigortacılık olan mali kurumlar arasında bireysel kredilerin takip ve kontrolünü sağlamak için gerekli olan bilgi paylaşımını gerçekleştirmek amacıyla 1995 yılında kurulmuştur. Türk P&I Sigorta A.Ş. Şirket, 5684 sayılı Sigortacılık Kanunu na göre hayat dışı sigorta branşlarından münhasıran su araçları sorumluluk sigortası konusunda faaliyette bulunmak üzere tarihinde 300 bin TL sermaye ile kurulmuştur. Sigorta Şirketleri ve Reasürans Şirketlerinin Kuruluş ve Çalışma Esaslarına İlişkin Yönetmeliğe göre; su araçları sorumluluk branşında faaliyet göstermek üzere tarihinde de faaliyet ruhsatı almıştır. Halk Sigorta A.Ş. ye ait %16,6667 lik hisse payları tarihinde Halkbank tarafından satın alınarak Şirket, Banka iştiraki konumuna getirilmiştir.

75 DIĞER ORTAKLIKLAR HALKBANK 2018 FAALİYET RAPORU Türkiye Ürün İhtisas Borsası A.Ş. Kredi Garanti Fonu A.Ş. Mesbaş Mersin Serbest Bölge İşleticisi A.Ş. Sermaye Sermaye Sermaye TL TL TL Halkbank ın iştirak payı Halkbank ın iştirak payı Halkbank ın iştirak payı %3 %1,54 %1,37 73 Türkiye Cumhuriyet Merkez Bankası Sberbank Magyarország Zrt. (Sberbank Macaristan) İstanbul Takas ve Saklama Bankası A.Ş. Sermaye TL Halkbank ın iştirak payı %1,11 Sermaye HUF (Macar forinti) Halkbank ın iştirak payı Sermaye %1,07 %0, TL Halkbank ın iştirak payı Alidaş Alanya Liman İşletmeleri Denizcilik Tur. Tic. ve San. A.Ş Borsa İstanbul A.Ş. Visa INC. Sermaye Sermaye Sermaye TL TL USD Halkbank ın iştirak payı Halkbank ın iştirak payı Halkbank ın iştirak payı %0,50 %0,00353 %0,

76 Faaliyetler Yıllık faaliyet raporu uygunluk görüşü YÖNETİM KURULUNUN YILLIK FAALİYET RAPORUNA İLİŞKİN BAĞIMSIZ DENETÇİ RAPORU Genel Kurulu na 1) Görüş ( Banka ) ile konsolidasyona tabi ortaklıklarının ( Grup ) 01/01/ /12/2018 hesap dönemine ait tam set konsolide ve konsolide olmayan finansal tablolarını denetlemiş olduğumuzdan, bu hesap dönemine ilişkin yıllık faaliyet raporunu da denetlemiş bulunuyoruz. 74 Görüşümüze göre, yönetim kurulunun yıllık faaliyet raporu içinde yer alan konsolide ve konsolide olmayan finansal bilgiler ile Yönetim Kurulu nun Banka nın Grup un durumu hakkında yaptığı irdelemeler, tüm önemli yönleriyle, denetlenen tam set konsolide ve konsolide olmayan finansal tablolarla ve bağımsız denetim sırasında elde ettiğimiz bilgilerle tutarlıdır ve gerçeği yansıtmaktadır. 2) Görüşün Dayanağı Yaptığımız bağımsız denetim, 2 Nisan 2015 tarihli sayılı Resmi Gazete de yayımlanan Bankaların Bağımsız Denetimi Hakkında Yönetmelik ve Kamu Gözetimi, Muhasebe ve Denetim Standartları Kurumu (KGK) tarafından yayımlanan Türkiye Denetim Standartları nın bir parçası olan Bağımsız Denetim Standartları na (BDS lere) uygun olarak yürütülmüştür. Bu Standartlar kapsamındaki sorumluluklarımız, raporumuzun Bağımsız Denetçinin Yıllık Faaliyet Raporunun Bağımsız Denetimine İlişkin Sorumlulukları bölümünde ayrıntılı bir şekilde açıklanmıştır. KGK tarafından yayımlanan Bağımsız Denetçiler için Etik Kurallar (Etik Kurallar) ve bağımsız denetimle ilgili mevzuatta yer alan etik hükümlere uygun olarak Banka dan bağımsız olduğumuzu beyan ederiz. Etik Kurallar ve mevzuat kapsamındaki etiğe ilişkin diğer sorumluluklar da tarafımızca yerine getirilmiştir. Bağımsız denetim sırasında elde ettiğimiz bağımsız denetim kanıtlarının, görüşümüzün oluşturulması için yeterli ve uygun bir dayanak oluşturduğuna inanıyoruz. 3) Tam Set Konsolide ve Konsolide Olmayan Finansal Tablolara İlişkin Denetçi Görüşümüz Banka nın 01/01/ /12/2018 hesap dönemine ilişkin tam set konsolide ve konsolide olmayan finansal tabloları hakkında 14 Şubat 2019 tarihli denetçi raporumuzda Şartlı Görüşün Dayanağı paragrafında yer alan hususlar nedeniyle şartlı görüş bildirmiş bulunuyoruz. Bununla birlikte görüşümüzde, nin eski yöneticilerinden birisi hakkında Amerika Birleşik Devletleri nde temyiz süreci devam eden dava dikkat çekilen husus olarak belirtilmiştir. 4) Yönetim Kurulu nun Yıllık Faaliyet Raporuna İlişkin Sorumluluğu Banka yönetimi, 6102 sayılı Türk Ticaret Kanunu nun (TTK) 514 ve 516 ncı maddelerine ve 1 Kasım 2006 tarihli ve sayılı Resmi Gazete de yayımlanan Bankalarca Yıllık Faaliyet Raporunun Hazırlanmasına ve Yayımlanmasına İlişkin Usul ve Esaslar Hakkında Yönetmelik ( Yönetmelik ) hükümlerine göre yıllık faaliyet raporuyla ilgili olarak aşağıdakilerden sorumludur:

77 a) Yıllık faaliyet raporunu bilanço gününü izleyen ilk üç ay içinde hazırlar ve genel kurula sunar. b) Yıllık faaliyet raporunu; bankanın o yıla ait faaliyetlerinin akışı ile her yönüyle finansal durumunu doğru, eksiksiz, dolambaçsız, gerçeğe uygun ve dürüst bir şekilde yansıtacak şekilde hazırlar. Bu raporda finansal durum, finansal tablolara göre değerlendirilir. Raporda ayrıca, bankanın gelişmesine ve karşılaşması muhtemel risklere de açıkça işaret olunur. Bu konulara ilişkin yönetim kurulunun değerlendirmesi de raporda yer alır. HALKBANK 2018 FAALİYET RAPORU c) Faaliyet raporu ayrıca aşağıdaki hususları da içerir: - Faaliyet yılının sona ermesinden sonra bankada meydana gelen ve özel önem taşıyan olaylar, - Bankanın araştırma ve geliştirme çalışmaları, - Yönetim kurulu üyeleri ile üst düzey yöneticilere ödenen ücret, prim, ikramiye gibi mali menfaatler, ödenekler, yolculuk, konaklama ve temsil giderleri, ayni ve nakdî imkânlar, sigortalar ve benzeri teminatlar, Yönetim kurulu, faaliyet raporunu hazırlarken Bankacılık Düzenleme ve Denetleme Kurumu nun, Ticaret Bakanlığı nın ve ilgili kurumların yaptığı ikincil mevzuat düzenlemelerini de dikkate alır. 75 5) Bağımsız Denetçinin Yıllık Faaliyet Raporunun Bağımsız Denetimine İlişkin Sorumluluğu Amacımız, TTK hükümleri ve Yönetmelik çerçevesinde yıllık faaliyet raporu içinde yer alan konsolide ve konsolide olmayan finansal bilgiler ile Yönetim Kurulu nun yaptığı irdelemelerin, Banka nın denetlenen konsolide ve konsolide olmayan finansal tablolarıyla ve bağımsız denetim sırasında elde ettiğimiz bilgilerle tutarlı olup olmadığı ve gerçeği yansıtıp yansıtmadığı hakkında görüş vermek ve bu görüşümüzü içeren bir rapor düzenlemektir. Yaptığımız bağımsız denetim, 2 Nisan 2015 tarihli sayılı Resmi Gazete de yayımlanan Bankaların Bağımsız Denetimi Hakkında Yönetmelik ve BDS lere uygun olarak yürütülmüştür. Bu standartlar, etik hükümlere uygunluk sağlanması ile bağımsız denetimin, faaliyet raporunda yer alan konsolide ve konsolide olmayan finansal bilgiler ve Yönetim Kurulu nun yaptığı irdelemelerin konsolide ve konsolide olmayan finansal tablolarla ve denetim sırasında elde edilen bilgilerle tutarlı olup olmadığına ve gerçeği yansıtıp yansıtmadığına dair makul güvence elde etmek üzere planlanarak yürütülmesini gerektirir. Bu bağımsız denetimi yürütüp sonuçlandıran sorumlu denetçi Hasan Kılıç tır. DRT BAĞIMSIZ DENETİM VE SERBEST MUHASEBECİ MALİ MÜŞAVİRLİK A.Ş. Member of DELOITTE TOUCHE TOHMATSU LIMITED Hasan KILIÇ, SMMM Sorumlu Denetçi İstanbul, 8 Mart 2019

78 Kurumsal Yönetim Yönetim Kurulu ve Denetim Kurulu 76 Recep Süleyman ÖZDİL Yönetim Kurulu Başkanı 1961 yılında İstanbul da doğdu. Ankara Üniversitesi Siyasal Bilgiler Fakültesi İktisat Bölümü nden mezun oldu. Özdil, 1984 yılında özel bir şirkette Müfettiş olarak başladığı meslek hayatını, yılları arasında Albaraka Türk Özel Finans Kurumu A.Ş. de Uzman, Müdür Yardımcısı ve Şube Müdürü olarak devam ettirdi yılları arasında özel bir şirkette Finansman Koordinatörlüğü nün ardından yılları arasında İhlas Finans Kurumu A.Ş. ile yılları arasında Family Finans Kurumu A.Ş. de Genel Müdür Yardımcılığı görevlerinde bulundu yılları arasında Birleşik Fon Bankası A.Ş. Yönetim Kurulu Üyesi ve Genel Müdürü, yılları arasında Tasarruf Mevduatı Sigorta Fonu Kurul Üyeliği görevlerinde bulunan Recep Süleyman Özdil, tarihinden itibaren de Yönetim Kurulu Başkanı olarak görev yapmaktadır. Aynı zamanda Halkbank A.D., Beogad Yönetim Kurulu Başkanı dır. Himmet KARADAĞ Yönetim Kurulu Başkan Vekili 1974 yılında Denizli de doğdu yılında mezun olduğu Antalya Lisesi nin ardından Gazi Üniversitesi İktisadi ve İdari Bilimler Fakültesi Kamu Yönetimi Bölümü nden 1995 yılında mezun oldu. Yüksek lisans eğitimini ise 2010 yılında Exeter Üniversitesi İşletme Bölümü nde (MBA) tamamladı. Himmet Karadağ, 1998 yılında iş hayatına başladığı Maliye Bakanlığı nda yılları arasında Hesap Uzmanı, Baş Hesap Uzmanı, Grup Başkan Yardımcısı, Daire Başkanı, Gelir İdaresi Başkan Danışmanı ve Maliye Bakan Danışmanı olarak görev yaptı yılından itibaren Sermaye Piyasası Kurulu nda Kurul Üyeliği ve tarihinde de Kurul Başkan Vekilliği görevini üstlendi ve 2018 yıllarında Borsa İstanbul ve Merkezi Kayıt Kuruluşu Yönetim ve İcra Kurulu Başkanı olarak görev yaptı tarihinde Yönetim Kurulu Üyesi olarak atandığı Türkiye Varlık Fonu nda tarihleri arasında Genel Müdür ve Yönetim Kurulu Başkanlığı görevini vekâleten üstlendi. Himmet Karadağ, tarihinden itibaren de Yönetim Kurulu Başkan Vekili olarak görev yapmaktadır. Aynı zamanda, İstanbul Ticaret Üniversitesi nde Kalkınma ve Yatırım Bankacılığı dersleri vermektedir. Osman ARSLAN Yönetim Kurulu Üyesi ve Genel Müdür 1971 yılında Ankara da doğdu. Orta Doğu Teknik Üniversitesi Fen Edebiyat Fakültesi İstatistik Bölümü nden mezun oldu. Aynı üniversitenin İktisadi ve İdari Bilimler Fakültesi İşletme Bölümü nde yüksek lisansını tamamladı. Arslan, 1995 yılında Ziraat Bankası nda göreve başladı yılları arasında çeşitli özel sektör bankalarında yöneticilik yaptı yılları arasında Türkiye Halk Bankası A.Ş. de sırasıyla Bölüm Müdürü, Daire Başkanı, Genel Müdür Yardımcısı ve Arap Türk Bankası nda Genel Müdürlük görevlerinde bulundu. Mart 2012 tarihinden itibaren Finansal Yönetimden sorumlu Genel Müdür Yardımcısı, Ocak 2013 tarihinden itibaren Uluslararası Bankacılık ve Ortaklıklar Genel Müdür Yardımcısı, Ağustos 2014 tarihinden itibaren de Bilgi Teknolojileri Yönetimi Genel Müdür Yardımcısı olarak Ziraat Bankası ndaki görevlerine devam etti. Şubat 2015-Haziran 2017 arasında Ziraat Katılım Bankası A.Ş. de Kurucu Genel Müdürlük görevini yürüten Osman Arslan, tarihinden itibaren de Yönetim Kurulu Üyesi ve Genel Müdür olarak görev yapmaktadır. Aynı zamanda Halk Sigorta A.Ş. ile Halk Hayat ve Emeklilik A.Ş. de Yönetim Kurulu Başkanı dır.

79 HALKBANK 2018 FAALİYET RAPORU Meltem TAYLAN AYDIN Yönetim Kurulu Üyesi 1973 yılında Ankara da doğdu. İstanbul Üniversitesi Siyasal Bilgiler Fakültesi İşletme Bölümü nden mezun oldu. Taylan Aydın, lisansüstü çalışmalarını ekonomi alanında gelişmekte olan ülkelerde makroekonomik performans analizi ve davranışsal ekonomi konularında yaptı ve 2014 yılında Harvard Üniversitesi Yükselen Liderler Programı na kabul edildi. Harvard Extension School da İşletme yüksek lisans programına devam etmektedir. Halen Cumhurbaşkanı Danışmanı ve Cumhurbaşkanlığı Ekonomi Politikaları Kurulu Üyesi olan Meltem Taylan Aydın, tarihinden itibaren de Yönetim Kurulu Üyesi olarak görev yapmaktadır. Mehmet Nihat ÖMEROĞLU Bağımsız Yönetim Kurulu Üyesi 1947 yılında Antakya da doğdu. İstanbul Üniversitesi Hukuk Fakültesi ni bitirdikten sonra 1975 te Hâkim olarak atandı. Ömeroğlu, uzun yıllar sürdürdüğü Hâkimlik görevinden sonra yılları arasında Adalet Bakanlığı nda Hukuk İşleri Genel Müdürlüğü ve Ceza İşleri Genel Müdürlüğü görevlerini yürüttü yılında Yargıtay Üyesi olarak seçildi yılında emekli oldu. Kasım 2012 de TBMM Genel Kurulu nca ilk Kamu Başdenetçisi olarak seçildi ve dört yıl görev yaptı. Mehmet Nihat Ömeroğlu, tarihinden itibaren de Yönetim Kurulu Üyesi olarak görev yapmaktadır. Aynı zamanda Halk Gayrimenkul Yatırım Ortaklığı A.Ş. de Bağımsız Yönetim Kurulu Üyesidir. Maksut SERİM Yönetim Kurulu Üyesi 1955 yılında İzmit te doğdu. Marmara Üniversitesi İlahiyat Fakültesi nden mezun oldu. Atılım Üniversitesi Kamu Yönetimi ve Siyaset Bilimi Bölümü nde yüksek lisansını tamamladı. Serim, yıları arsında Vakıfbank ta Memur, Şef, Amir, Müdür Yardımcısı, Müdür ve Genel Müdür Yardımcısı olarak görev yaptı yılları arasında Başbakanlık bünyesinde Basın ve Halkla İlişkiler Müşavirliği ve Başbakanlık Başmüşavirliği görevlerini yürüttü. Halen Cumhurbaşkanlığı Başdanışmanlığı görevini yürütmekte olan Maksut Serim, 8 Haziran 2017 tarihinden itibaren de Yönetim Kurulu Üyesi olarak görev yapmaktadır. 77

80 Kurumsal Yönetim Yönetim Kurulu ve Denetim Kurulu 78 Sadık TILTAK Bağımsız Yönetim Kurulu Üyesi 1966 yılında Tokat ta doğdu. Ankara Üniversitesi Siyasal Bilgiler Fakültesi Maliye Bölümü nden mezun oldu. Tıltak, 1988 yılında Türkiye Garanti Bankası A.Ş. de Müfettiş Yardımcısı olarak başladığı meslek hayatını, aynı bankada Şube Müdürü ve Genel Müdürlük Birimlerinde Müdür olarak devam ettirdi tarihinde Türkiye Vakıflar Bankası T.A.O. Yönetim Kurulu Üyeliği ne seçilen Tıltak, Türkiye Vakıflar Bankası T.A.O. Kredi Komitesi, Kurumsal Yönetim ve Atama Komitesi ve Denetim Komitesi Üyeliklerinin yanında, Vakıf Finans Factoring Hizmetleri A.Ş. Yönetim Kurulu Başkanı, Vakıf Gayrimenkul Değerleme A.Ş., Vakıf Pazarlama ve Ticaret A.Ş. ve Vakıf Portföy Yönetimi A.Ş. Yönetim Kurulu Başkan Vekilliği ile Halk Hayat ve Emeklilik A.Ş. Yönetim Kurulu Üyeliği görevlerinde bulundu tarihinde Türkiye Halk Bankası A.Ş. de Yönetim Kurulu Üyesi olarak seçilen Sadık Tıltak, Yönetim Kurulu Başkan Vekili olarak da görev almıştır. Halen Bağımsız Yönetim Kurulu Üyesi olarak görevine devam eden Tıltak, aynı zamanda Halk Sigorta A.Ş. Başkan Vekili dir. Sezai UÇARMAK Yönetim Kurulu Üyesi 1964 yılında Ordu da doğdu. İstanbul Üniversitesi Siyasal Bilgiler Fakültesi Kamu Yönetimi Bölümü nden mezun oldu yılında Gümrük Bakanlığı nda Gümrük Müfettiş Yardımcısı olarak göreve başladı. Aynı Kurumda Gümrük Müfettişi, Gümrük Başmüfettişi olarak çalıştı yıllarında İstanbul Üniversitesi Sosyal Bilimler Meslek Yüksek Okulu nda Gümrük ve Dış Ticaret konularında dersler verdi yılları arasında Gümrükler Genel Müdürü olarak görev yaptı yılları arasında Gümrük Başmüfettişi olarak görev yapan Uçarmak, belirtilen tarihten 2011 e kadar Teftiş Kurulu Başkanlığı görevini yürüttü. Kasım 2011 de Gümrük ve Ticaret Bakanlığı Müsteşar Yardımcılığı görevine atandı tarihi itibarıyla Ticaret Bakanlığı Bakan Yardımcılığı görevini yürütmekte olan Uçarmak, 27 Şubat 2019 tarihinden itibaren de Türkiye Halk Bankası A.Ş. de Yönetim Kurulu Üyesi olarak görev yapmaktadır. Dr. Ahmet YARIZ Bağımsız Yönetim Kurulu Üyesi 1966 yılında Elazığ da doğdu. İstanbul Üniversitesi İşletme Fakültesi nden mezun oldu. Marmara Üniversitesi Bankacılık ve Sigortacılık Enstitüsü Bankacılık Ana Bilim Dalı nda yüksek lisans ve doktora yaptı. Bankacılığa Sınai Yatırım ve Kredi Bankası A.O. da başlayan Yarız, sanayi işletmeleri ve finansal kurumlarda çalıştı. Türkiye Vakıflar Bankası T.A.O. da Risk Yönetimi ve İç Denetimlerden sorumlu Yönetim Kurulu Üyeliği ile Tasarruf Mevduatı Sigorta Fonu nda Kurul Üyeliği görevlerinde bulundu. Nisan 2008-Mart 2016 arasında Türkiye Halk Bankası A.Ş. Yönetim Kurulu Üyeliği görevinde bulunan Dr. Ahmet Yarız, 13 Ağustos 2018 tarihinden itibaren yeniden seçildiği Türkiye Halk Bankası A.Ş. Yönetim Kurulu Üyeliği görevine halen devam etmektedir. Aynı zamanda Halk Gayrimenkul Yatırım Ortaklığı A.Ş. de Yönetim Kurulu Başkanı dır.

81 HALKBANK 2018 FAALİYET RAPORU Prof. Dr. Yılmaz ÇOLAK Denetim Kurulu Üyesi 1969 da Giresun da doğdu. Orta Doğu Teknik Üniversitesi Sosyoloji Bölümü nden mezun oldu. Bilkent Üniversitesi Siyaset Bilimi ve Kamu Yönetimi nde yüksek lisansını ve doktorasını tamamladı. Çolak, yılları arasında sırasıyla Bilkent Üniversitesi, Kırıkkale Üniversitesi ve Doğu Akdeniz Üniversitesi nde Araştırma Görevlisi, Yardımcı Doçent Doktor, Doçent Doktor unvanları ile görev yaptı yılında Polis Akademisi nde göreve başlayan Çolak, Mayıs 2014 te atandığı Polis Akademisi Başkanlığı görevini yürütmektedir. Prof. Dr. Yılmaz Çolak, tarihinden itibaren Türkiye Halk Bankası A.Ş. de Denetim Kurulu Üyesi olarak görev yapmaktadır. Faruk ÖZÇELİK Denetim Kurulu Üyesi 1968 yılında Konya da doğdu. Ankara Üniversitesi Siyasal Bilgiler Fakültesi İşletme Bölümü nden mezun oldu. Selçuk Üniversitesi Sosyal Bilimler Enstitüsü Uluslararası İlişkiler Bölümü nde yüksek lisans yaptı. Ayrıca Anadolu Üniversitesi İktisat Fakültesi Kamu Yönetimi, Finans, Bankacılık ve Sigortacılık ile Adalet bölümlerini bitirdi. Meslek hayatına T.C. Başbakanlık Vakıflar Genel Müdürlüğü nde Müfettiş Yardımcısı olarak başlayan Özçelik, aynı kurumda ve Bayındırlık ve İskân Bakanlığı nda Müfettiş ve Başmüfettişlik görevlerinde bulundu yıllarında T.C. Başbakanlık Personel ve Prensipler Genel Müdürlüğü nde Genel Müdür Yardımcısı olarak, yıllarında T.C. Başbakanlık Personel ve Prensipler Genel Müdürü olarak görev yaptı. Ayrıca; Doğal Afet Sigortaları Kurumu Yönetim Kurulu Üyeliği, Türkiye Denizcilik İşletmeleri A.Ş. Denetim Kurulu Üyeliği, Türkiye ve Orta Doğu Amme İdaresi Enstitüsü (TODAİE) Yönetim Kurulu Üyeliği görevlerinde bulunmuştur. Halen, Gençlik ve Spor Bakanlığı Müsteşarı kadrosunda görev yapan Faruk Özçelik, 24 Mayıs 2010 tarihinden itibaren de Denetim Kurulu Üyesi olarak görev yapmaktadır. 79

82 Kurumsal Yönetim Üst Yönetim 80 Osman ARSLAN Yönetim Kurulu Üyesi ve Genel Müdür Osman ARSLAN ın özgeçmişi sayfa 76 da yer almaktadır. Mehmet Akif AYDEMİR Genel Müdür Yardımcısı Kredi Tahsis ve Yönetimi 1963 yılında Ankara da doğdu yılında Ankara Üniversitesi Siyasal Bilgiler Fakültesi İktisat Bölümü nden mezun oldu tarihinde Pamukbank T.A.Ş. de Müfettiş Yardımcısı olarak başladığı meslek hayatını aynı kurumda Müfettiş, Şube Yöneticisi ve Bölüm Yöneticisi olarak sürdürdü. Halkbank ta tarihleri arasında Kurumsal Krediler Daire Başkanlığı ve tarihleri arasında Kurumsal ve Ticari Krediler Genel Müdür Yardımcılığı görevlerinde bulunan Aydemir, tarihinden itibaren Kredi Tahsis ve Yönetiminden sorumlu Genel Müdür Yardımcılığı görevini yürütmektedir. Mehmet Sebahattin BULUT Genel Müdür Yardımcısı Kredi Politikaları, İzleme ve Yasal Takip 1965 yılında Erzurum da doğdu. Uludağ Üniversitesi İktisadi ve İdari Bilimler Fakültesi Ekonometri Bölümü nden mezun oldu. Meslek hayatına 1994 yılında T. Vakıflar Bankası T.A.O. da Mali Tahlil Uzman Yardımcısı olarak başlayan Bulut, aynı bankada Müfettiş, çeşitli kademelerde Müdür ve Daire Başkanı olarak görev yaptı. T. Vakıflar Bankası T.A.O. nın çeşitli iştiraklerinde Yönetim ve Denetim Kurulu Üyeliği görevlerinde bulundu. Halkbank ta tarihinde Genel Müdür Yardımcısı olarak göreve başlayan Bulut, tarihinden itibaren Kredi Politikaları, İzleme ve Yasal Takipten sorumlu Genel Müdür Yardımcılığı görevini yürütmektedir.

83 HALKBANK 2018 FAALİYET RAPORU Mustafa ÇÖDEK Genel Müdür Yardımcısı Perakende Bankacılık 1963 yılında Giresun un Alucra ilçesinde doğdu yılında Anadolu Üniversitesi İktisadi ve İdari Bilimler Fakültesi İktisat Bölümü nden mezun oldu yılında Türkiye Halk Bankası A.Ş. de Uzman Yardımcısı olarak başladığı meslek yaşamının tamamını aynı kurumda Müfettiş Yardımcısı, Müfettiş, Şube Müdürü, Daire Başkanı, Bölge Koordinatörü görevlerinde bulundu yılları arasında Bireysel Bankacılık Genel Müdür Yardımcısı görevinde bulunan Çödek, tarihinden itibaren de Perakende Bankacılıktan sorumlu Genel Müdür Yardımcılığı görevini yürütmektedir. Ergin KAYA Genel Müdür Yardımcısı Operasyonel İşlemler ve Bilgi Teknolojileri 1970 yılında Artvin de doğdu. Ankara Üniversitesi Siyasal Bilgiler Fakültesi Kamu Yönetimi Bölümü nden mezun oldu. de Müfettiş Yardımcısı, Müfettiş, Bölüm Müdürü, Daire Başkanı görevlerinde bulunan Kaya, tarihinden itibaren Operasyonel İşlemler ve Bilgi Teknolojilerinden sorumlu Genel Müdür Yardımcılığı görevini yürütmektedir. Erkan KİLİMCİ Genel Müdür Yardımcısı Hazine Yönetimi ve Uluslararası Bankacılık 1976 yılında İstanbul da doğdu. Boğaziçi Üniversitesi İktisadi ve İdari Bilimler Fakültesi Siyaset Bilimi ve Uluslararası İlişkiler Bölümü nden mezun oldu. Marmara Üniversitesi Sosyal Bilimler Enstitüsü nde Muhasebe/Finansman Bölümü nde tezsiz yüksek lisans programını tamamladı. Çalışma hayatına Pamukbank Teftiş Kurulu nda başlayan Kilimci, banka ve sermaye piyasası kurumlarında çeşitli görevlerde bulundu yılları arasında Erste Securities İstanbul Menkul Değerler A.Ş. de Genel Müdür olarak görev yapan Kilimci, yılları arasında da Türkiye Cumhuriyet Merkez Bankası nda Piyasalar Genel Müdürlüğü İcra Kurulu Üyeliği, Başkan Yardımcılığı ve Para Piyasaları Kurulu Üyeliği görevlerini yürütmüştür yılları arasında Türkiye Kalkınma Bankası A.Ş. de Yönetim Kurulu Üyesi olarak görev alan Kilimci, tarihinden itibaren Hazine Yönetimi ve Uluslararası Bankacılık Genel Müdür Yardımcılığı görevini yürütmektedir. 81

84 Kurumsal Yönetim Üst Yönetim 82 Metin KÖSTEK Genel Müdür Yardımcısı İç Sistemler 1964 yılında İstanbul da doğdu. İstanbul Üniversitesi İktisat Fakültesi İktisat Bölümü nden mezun oldu. T.C. Ziraat Bankası A.Ş. de Uzman Yardımcısı, Türkiye Emlak Bankası nda Müfettiş Yardımcısı, Müfettiş, Şube Müdürü görevlerinde bulundu. Türkiye Halk Bankası A.Ş. de Bölüm Müdürü, Bölge Koordinatörü olarak görev alan Köstek, tarihinden itibaren İç Sistemler Genel Müdür Yardımcılığı görevini yürütmektedir. Yusuf Duran OCAK Genel Müdür Yardımcısı Finansal Yönetim ve Planlama 1966 yılında Osmaniye nin Kadirli ilçesinde doğdu. Gazi Üniversitesi İktisadi ve İdari Bilimler Fakültesi Maliye Bölümü nden mezun oldu. de Müfettiş Yardımcısı, Müfettiş, Teftiş Kurulu Başkan Yardımcısı ve Daire Başkanı görevlerinde bulunan Ocak, tarihinden itibaren Finansal Yönetim ve Planlamadan sorumlu Genel Müdür Yardımcılığı görevini yürütmektedir.

85 HALKBANK 2018 FAALİYET RAPORU Selahattin SÜLEYMANOĞLU Genel Müdür Yardımcısı İnsan Kaynakları ve Destek Hizmetleri 1962 yılında Giresun un Alucra ilçesinde doğdu. Gazi Üniversitesi İktisadi ve İdari Bilimler Fakültesi İşletme Bölümü nden mezun oldu. Selçuk Üniversitesi Sosyal Bilimler Enstitüsü Uluslararası İlişkiler Bölümünde yüksek lisans yaptı. Adabank A.Ş. de Müfettiş Yardımcısı olarak başladığı meslek hayatına yılları arası T. Emlak Bankası A.Ş. de Müfettiş, Müdür, Bölge Başmüdürü olarak devam etti yılında Şube Müdürü olarak Türkiye Halk Bankası A.Ş. de göreve başladı yılından itibaren Risk Takip ve Tasfiye, Risk Yönetimi ve İç Kontrol, Operasyonel İşlemler Genel Müdür Yardımcılığı görevlerini üstlenen Süleymanoğlu, tarihinden itibaren İnsan Kaynakları ve Destek Hizmetlerinden sorumlu Genel Müdür Yardımcılığı görevini yürütmektedir. Hasan TUNCAY Genel Müdür Yardımcısı Kurumsal ve Ticari Pazarlama 1967 yılında Ankara da doğdu. Gazi Üniversitesi İktisadi ve İdari Bilimler Fakültesi İşletme Bölümü nden mezun oldu. Pamukbank T.A.Ş. de Müfettiş ve Yönetici olarak görev yaptı yılından bu yana Türkiye Halk Bankası A.Ş. de Şube Müdürü, Daire Başkanı görevlerinde bulunan Tuncay, tarihinden itibaren Kurumsal ve Ticari Pazarlamadan sorumlu Genel Müdür Yardımcılığı görevini yürütmektedir. 83

86

87 İşini iyi bilip iyi yöneten esnafımızın her zaman yanındayız ve onların ince yapılmış hesaplarındayız.

88 Kurumsal Yönetim Teşkilat şeması Yönetim Kurulu İç Sistemler 86 İç Kontrol Risk Yönetimi Uyum Teftiş Kurulu Başkanlığı Genel Müdür Perakende Bankacılık Kurumsal ve Ticari Pazarlama Kredi Tahsis ve Yönetimi Kredi Politikaları, İzleme ve Yasal Takip KOBİ Pazarlama-1 Kurumsal ve Ticari Pazarlama-1 Kurumsal ve Ticari Krediler-1 Kredi Politikaları Uygulama KOBİ Pazarlama-2 Kurumsal ve Ticari Pazarlama-2 Kurumsal ve Ticari Krediler-2 Proje Değerlendirme, Mali Tahlil ve İstihbarat Esnaf Bankacılığı Nakit Yönetimi KOBİ Kredileri-1 Kredi Risk İzleme Bireysel Pazarlama KOBİ Kredileri-2 Kredi Risk Tasfiye-1 Dijital Bankacılık ve Ödeme Sistemleri Bireysel Krediler Kredi Risk Tasfiye-2 Hukuk İşleri

89 HALKBANK 2018 FAALİYET RAPORU Yönetim Kurulu Büro Hizmetleri 87 Kurumsal İletişim Hazine Yönetimi ve Uluslararası Bankacılık Operasyonel İşlemler ve Bilgi Teknolojileri Finansal Yönetim ve Planlama İnsan Kaynakları ve Destek Hizmetleri Hazine Yönetimi Şube Operasyonları Finansal Muhasebe İnsan Kaynakları Aktif-Pasif Yönetimi ve Ekonomik Araştırmalar Dış İşlemler ve Hazine Operasyonları Bütçe ve Raporlama Performans Yönetimi Finansal Kurumlar ve Yatırımcı İlişkileri Merkezi Operasyonlar Ortaklıklar Koordinasyon Kurumsal Mimari Uluslararası Bankacılık ve Yapılandırılmış Finansman Yazılım Geliştirme Vergi Yönetimi ve Ödemeler Halk Akademi Mevduat Yönetimi ve Pazarlama Altyapı İşletim ve Yönetimi İnşaat Ekspertiz ve Gayrimenkul Yönetimi Teknolojik Mimari Yönetimi Destek ve Satınalma Hizmetleri

90 Kurumsal Yönetim Komiteler 88 Denetim Komitesi tarih ve sayılı Yönetim Kurulu kararıyla oluşturulmuş olan, nihai olarak Yönetim Kurulu nun tarih ve sayılı kararı ile değiştirilen Yönetim İç Yönergesi nin 4.2 maddesinde nitelikleri ile görev ve yetkileri belirtilmiş olan Halkbank Denetim Komitesi, tarih ve sayılı Resmi Gazete de yayımlanan Bankaların İç Sistemleri ve İçsel Sermaye Yeterliliği Değerlendirme Süreci Hakkında Yönetmelik hükümleri uyarınca, Yönetim Kurulu adına Banka nın iç kontrol, risk yönetimi ve iç denetim sistemlerinin etkinliğini ve yeterliliğini, bu sistemler ile muhasebe ve raporlama sistemlerinin Kanun ve ilgili düzenlemeler çerçevesinde işleyişini ve üretilen bilgilerin bütünlüğünü gözetmek, bağımsız denetim kuruluşları ile derecelendirme, değerleme ve destek hizmeti kuruluşlarının Yönetim Kurulu tarafından seçilmesinde gerekli ön değerlendirmeleri yapmak, Yönetim Kurulu tarafından seçilen bu kuruluşların faaliyetlerini düzenli olarak izlemek, Kanun kapsamında ana ortaklık niteliğindeki kuruluşlarda, konsolide denetime tabi kuruluşların iç denetim işlevlerinin konsolide olarak sürdürülmesini ve eşgüdümünü sağlamakla görevli ve sorumludur. Denetim Komitesi, İSEDES in yeterliliği ve doğruluğu hakkında gerekli güvenceyi sağlayacak denetim ve kontrol sürecini oluşturmakla yükümlüdür. Denetim Komitesi bunlara ek olarak, Türk Ticaret Kanunu nda belirtilen Riskin Erken Saptanması ve Yönetilmesi kapsamında Banka nın varlığını, gelişmesini ve devamını tehlikeye düşüren sebeplerin erken teşhisi görevini yapar. Belirlenen riskler için gerekli önlemler ile aksiyonların uygulanması ve riskin yönetilmesi konularında Yönetim Kurulu na önerilerde bulunur. Söz konusu görev doğrultusunda Banka nın ilgili birimleri aracılığıyla gerekli çalışmaları gerçekleştirerek, durum değerlendirmesini ve mevcut ise çözüm önerilerini bir rapor halinde Yönetim Kurulu na sunar. Denetim Komitesi nin görevleri a) Yönetim Kurulu adına Banka nın iç kontrol, risk yönetimi, uyum ve iç denetim sistemlerinin etkinliğini ve yeterliliğini, bu sistemler ile muhasebe ve raporlama sistemlerinin Kanun ve ilgili düzenlemeler çerçevesinde işleyişini ve üretilen bilgilerin bütünlüğünü gözetmek, Kanun a istinaden yürürlüğe giren düzenlemeler uyarınca konsolidasyona tabi ortaklıkların iç denetim faaliyetlerinin konsolide olarak sürdürülmesini ve eşgüdümünü sağlamak, b) İç sistemler kapsamındaki birimlerin personelinin doğrudan kendisine ulaşabilmesini sağlayacak iletişim kanallarını oluşturmak, c) İç denetim sisteminin Banka nın mevcut ve planlanan faaliyetlerini ve bu faaliyetlerden kaynaklanan risklerini kapsayıp kapsamadığını gözetmek, Yönetim Kurulu nun onayıyla yürürlüğe girecek iç denetime ilişkin Banka içi düzenlemeleri incelemek, ç) İç sistemler kapsamındaki birimlerden Denetim Komitesi ne bağlananların yöneticilerinin seçimine yönelik Yönetim Kurulu na önerilerde bulunmak, Yönetim Kurulu nun bunları görevden alması sırasında görüş vermek, d) İç sistemlere ilişkin olarak üst düzey yönetimin görüş ve önerilerini almak ve bunları değerlendirmek, e) Banka içi usulsüzlüklerin doğrudan kendisine veya iç denetim birimine ya da müfettişlere bildirilmesini sağlayacak iletişim kanallarının tesis edilmesini sağlamak, f) Müfettişlerin görevlerini bağımsız ve tarafsız şekilde yerine getirip getirmediklerini izlemek, g) İç denetim planlarını incelemek, ğ) Yönetim Kurulu na, iç sistemler kapsamındaki birimlerde görev yapacak personelde aranması gereken nitelikler ile ilgili önerilerde bulunmak, h) İç denetim raporlarında tespit edilen hususlar konusunda üst düzey yönetimin ve bunlara bağlı birimlerin aldığı önlemleri izlemek, ı) İç sistemler kapsamındaki birimlerde görevli yönetici ve personelin mesleki eğitim düzeylerini ve yeterliliğini değerlendirmek, i) Banka nın taşıdığı risklerin tespit edilmesi, ölçülmesi, izlenmesi ve kontrol edilmesi için gerekli yöntem, araç ve uygulama usullerinin mevcut olup olmadığını değerlendirmek, j) Müfettişler ve Banka nın bağımsız denetimini yürüten bağımsız denetim kuruluşunun bağımsız denetçileri ile düzenli aralıklarla yılda dört defadan az olmamak üzere belirlenecek program ve gündemler dâhilinde görüşmelerde bulunmak,

91 k) Görev ve sorumlulukları kapsamındaki işlerin gereğine göre yerine getirilmesi, etkinliğinin sağlanması ve geliştirilmesi için ihtiyaç duyulan uygulamalar konusunda ilgili üst düzey yönetimin, risk yönetimi, iç kontrol ve iç denetim birimlerinde çalışan personel ve bağımsız denetim kuruluşunun görüş ve değerlendirmeleri hakkında Yönetim Kurulu nu bilgilendirmek, l) Banka nın muhasebe uygulamalarının Kanun a ve ilgili diğer mevzuata uygunluğu kapsamında bağımsız denetim kuruluşunun değerlendirmelerini gözden geçirmek, ilgili üst düzey yönetimin tespit edilen tutarsızlıklar konusundaki açıklamasını almak, m) Üst düzey yönetim ve bağımsız denetçiler ile birlikte, bağımsız denetimin sonuçlarını, yıllık ve üçer aylık mali tablolar ile bunlara ilişkin dokümanları, bağımsız denetim raporunu değerlendirmek ve bağımsız denetçinin tereddüt ettiği diğer konuları çözüme kavuşturmak, n) Banka nın sözleşme imzalayacağı derecelendirme kuruluşları, bilgi sistemleri denetimi yapanlar da dâhil olmak üzere bağımsız denetim kuruluşları ve değerleme kuruluşları ile bunların yönetim kurulu başkan ve üyeleri, denetçileri, yöneticileri ve çalışanlarının Banka ile ilişkili faaliyetlerinde bağımsızlığını ve tahsis edilen kaynakların yeterliliğini değerlendirmek, değerlendirmelerini bir rapor ile Yönetim Kurulu na sunmak, hizmet alınması halinde de sözleşme süresince, değerleme kuruluşları için bir yıldan diğer kuruluşlar için üç aydan fazla olmamak üzere, düzenli bir şekilde bu işlemleri tekrarlamak, o) Banka nın alacağı destek hizmetine ilişkin risk değerlendirmesi yapmak, değerlendirmelerini bir rapor halinde Yönetim Kurulu na sunmak, hizmet alınması halinde de sözleşme süresince, yılda bir defadan az olmamak üzere, düzenli bir şekilde bu işlemleri tekrarlamak ve ayrıca, destek hizmeti kuruluşunun sağladığı hizmetlerin yeterliliğini izlemek, ö) Banka nın finansal raporlarının gerçek ve yansıtılması gereken tüm bilgileri kapsayıp kapsamadığını, Kanun a ve ilgili diğer mevzuata uygun olarak hazırlanıp hazırlanmadığını gözetmek, tespit edilen hata ve usulsüzlükleri düzelttirmek, p) Finansal raporların, Banka nın mali durumunu, yapılan işlerin sonuçlarını ve Banka nın nakit akımlarını doğru olarak yansıtıp yansıtmadığı ve Kanun da ve ilgili diğer mevzuatta belirlenen usul ve esaslara uygun olarak hazırlanıp hazırlanmadığı konusunda bağımsız denetçiler ile görüşmek, r) Altı aylık dönemi aşmamak kaydıyla, dönem içerisinde icra ettiği faaliyetleri ve bu faaliyetlerin sonuçlarını Yönetim Kurulu na raporlamak, raporda Banka da alınması gereken önlemlere, yapılmasına ihtiyaç duyulan uygulamalara ve Banka nın faaliyetlerinin güven içinde sürdürülmesi bakımından önemli gördüğü diğer hususlara ilişkin görüşlere yer vermek, s) Kredi açma yetkisini haiz olanların, kendileri ile eş ve velâyeti altındaki çocuklarının veya bunlarla risk grubu oluşturan diğer gerçek ve tüzel kişilerin taraf olduğu kredi işlemlerine ilişkin değerlendirme ve karar verme aşamalarında yer alıp almadığını takip etmek ve bu hususların kendilerine bildirilmesini sağlayacak iletişim kanallarını oluşturmak, ş) Banka nın tüm birimlerinden, anlaşmalı destek hizmeti kuruluşları ve bağımsız denetim kuruluşlarından bilgi ve belge almaya, bedeli Banka tarafından karşılanmak suretiyle konularında ihtisas sahibi kişilerden Yönetim Kurulu nun onayına bağlı olarak danışmanlık hizmeti sağlamak, t) Türk Ticaret Kanunu nda belirtilen Riskin Erken Saptanması ve Yönetilmesi kapsamında Banka nın varlığını, gelişmesini ve devamını tehlikeye düşüren sebeplerin erken teşhisi görevini yapmak, belirlenen riskler için gerekli önlemler ile çarelerin uygulanması ve riskin yönetilmesi konularında Yönetim Kurulu na önerilerde bulunmak, söz konusu görev doğrultusunda Banka nın ilgili birimleri aracılığıyla gerekli çalışmaları gerçekleştirerek durum değerlendirmesini ve var ise önerilerini bir rapor halinde Yönetim Kurulu na sunmak, u) İçsel Sermaye Yeterliliği Değerlendirme Süreci nin (İSEDES) yeterliliği ve doğruluğu hakkında gerekli güvenceyi sağlayacak denetim ve kontrol sürecini oluşturmak, ü) Yönetim Kurulu adına 5549 Sayılı Suç Gelirlerinin Aklanmasının Önlenmesi Hakkında Kanun ile bu Kanuna İlişkin Yönetmelik ve diğer ilgili mevzuat ile ortaya çıkan Banka yükümlülüklerinin yerine getirilmesini, uyum programının bütününün yeterli ve etkin şekilde yürütülmesini sağlamaktır. HALKBANK 2018 FAALİYET RAPORU 89

92 Kurumsal Yönetim Komiteler 2018 yılı içerisinde Denetim Komitesi 12 defa toplanmış, toplantılarda Banka nın potansiyel riskleri, stres testleri ve senaryo analizleri ile risk yönetimi politikaları ve uygulama usulleri üzerinde durulmuştur. Komite Üyeleri, toplantılara düzenli bir biçimde katılmışlardır. Denetim Komitesi Üyeleri Görevi Asli Görevi Sadık TILTAK Başkan Bağımsız Yönetim Kurulu Üyesi Dr. Ahmet YARIZ Üye Bağımsız Yönetim Kurulu Üyesi 90 Operasyonel Risk Çalışma Komitesi Banka nın operasyonel zarar doğuran işlemlerinin belirlenmesi ve operasyonel zararların önüne geçilmesi amacıyla oluşturulan bir komitedir. Operasyonel Risk Çalışma Komitesi düzenli olarak ayda bir defa toplanmaktadır. Operasyonel Risk Çalışma Komitesi nin görevleri a) Banka nın operasyonel risklerinin ölçümü için gerekli veritabanının ilgili birimlerle koordineli bir şekilde oluşturulması amacıyla prosedürlerin belirlenmesi, b) Geçmiş dönemlerde ortaya çıkmış operasyonel kayıplarla ilgili veritabanının oluşturulması/geliştirilmesi için gerekli teknik ve idari çalışmaların yapılması, c) Banka da gerçekleşen tüm operasyonel risklerin takibi, izlenmesi ve önlenmesine yönelik işlevlerin yerine getirilmesi, ç) Bankacılık mevzuatındaki operasyonel risklere yönelik gelişmelerden doğabilecek görevlerin yerine getirilmesi, d) Operasyonel Risk Çalışma Komitesi nde alınan kararlar tutanağa bağlanarak bilgilendirmek ve/veya aksiyon alınmak üzere ilgili faaliyet kolu yöneticisine gönderilmesi olarak sıralanmaktadır. Operasyonel Risk Çalışma Komitesi, 2018 yılı içerisinde 12 defa toplanmış, toplantılarda operasyonel zarar doğuran işlemlerin belirlenmesi ve operasyonel zararların önüne geçilmesi yönünde kararlar alınmıştır. Operasyonel Risk Çalışma Komitesi Üyeleri Görevi Asli Görevi Erdem ÖZDEMİR Başkan Risk Yönetimi Daire Başkanı Erol ÇELİK (v.) Üye İç Kontrol Daire Başkanı Süleyman Baran KOYUNCU (v.) Üye Şube Operasyonları Daire Başkanı Osman KARAARSLAN (v.) Üye Dış İşlemler ve Hazine Operasyonları Daire Başkanı İbrahim Okan ÇAĞLAR Üye Bütçe ve Raporlama Daire Başkanı Ahmet Cemal EREN (v.) Üye Vergi Yönetimi ve Ödemeler Daire Başkanı Kamil Enis TUNA Üye Dijital Bankacılık ve Ödeme Sistemleri Daire Başkanı Olcay ATLIOĞLU Üye Teknolojik Mimari Yönetimi Daire Başkanı Abdullah GÜRHAN Üye Teftiş Kurulu Başkan Yardımcısı Ethem ARSLANHAN Üye İnsan Kaynakları Daire Başkanlığı Etik Uygulamalar ve Disiplin Bölüm Müdürü Kredi Komitesi Kredi Komitesi kendi yetki sınırları içinde kalan kredilerle ilgili olarak Yönetim Kurulu nca verilen yetkiler çerçevesinde yeni tahsis, vade uzatımı, artırım, şart değişikliği, faiz indirimi gibi yeniden yapılandırma konularında karar alır. Kredilerle ilgili uyulması zorunlu kural ve esasları belirler. Yönetim Kurulu nun, kredilerle ilgili olarak vereceği görevleri yapmak üzere, süre hariç Genel Müdür de aranan şartları taşıyan üyeleri arasından seçeceği en az iki üye ile Banka Genel Müdürü nden oluşur. Herhangi bir toplantıya katılamayacak Kredi Komitesi Üyesi yerine görev yapmak üzere, süre hariç Genel Müdür de aranan şartları taşıyan Yönetim Kurulu Üyeleri arasından iki yedek üye seçilir.

93 Kredi Komitesi üye ve yedeklerinin seçiminde Yönetim Kurulu Üyelerinin en az dörtte üçünün olumlu oyu aranır. Genel Müdür Kredi Komitesi ne başkanlık eder. Genel Müdür ün bulunmadığı hallerde Kredi Komitesi nin diğer asli üyelerinden biri Kredi Komitesi ne başkanlık eder. Kredi Komitesi Başkanı, Kredi Komitesi faaliyetlerinin etkin ve sağlıklı yürütülmesinin koordinasyonundan sorumludur. HALKBANK 2018 FAALİYET RAPORU Kredi Komitesi nin görev ve yetkileri a) Yönetim Kurulu tarafından onaylanan Banka nın kredi politikası, toplam plasman portföyünün büyüklüğü, sektörel, bölgesel ve kredi türüne göre dağılımına ilişkin politikalarını uygular. b) Banka kredi politikaları, portföy ve gerçek/tüzel kişi bazında kredi verme faaliyetlerine ilişkin usul ve esaslarının belirlenmesine yönelik olarak Yönetim Kurulu na önerilerde bulunur. c) Kredi portföyünün, genel kabul görmüş kredi risk yönetimi prensipleri dâhilinde yönetilmesini sağlar. ç) Görev ve yetkilerinin bir bölümünü sınır ve kapsamını açıkça belirtmek suretiyle devredebilir, bireysel krediler konusu hariç, diğer kredi türleri konusunda açık kredi işlemlerine ilişkin yetki devrinde bulunamaz, yetkisini devrettiği organın bu konudaki uygulamalarını izler ve denetlemesini sağlar. d) Yönetim Kurulu nca devredilen yetki ve görevleri yerine getirir. 91 Kredi Komitesi, 2018 yılı içerisinde 49 defa toplanmış ve 938 karar almıştır. Komite Üyeleri, toplantılara düzenli olarak iştirak etmiştir. Kredi Komitesi Üyeleri Görevi Asli Görevi Osman ARSLAN Başkan Yönetim Kurulu Üyesi ve Genel Müdür Sadık TILTAK Üye Bağımsız Yönetim Kurulu Üyesi Dr. Ahmet YARIZ Üye Bağımsız Yönetim Kurulu Üyesi Aktif Pasif Komitesi (APKO) Banka varlık ve yükümlülüklerinin yönetimi ile bu kapsamda fon hareketlerine ilişkin politikaların belirlenmesi, Banka bilançosunun yönetilmesi için ilgili birimlerce icra edilecek kararların alınması ve uygulanması amacıyla oluşturulmuş bir komitedir. Aktif Pasif Komitesi nin görevi; Banka nın mali yapısı, portföyü, bütçesi, kredi ve mevduat faizleri, para ve sermaye piyasalarındaki gelişmeler ile Banka daki ve diğer bankalardaki gelişmeleri tartışarak değerlendirmektir. APKO düzenli olarak her hafta, asgari ise ayda en az bir kez, Komite Başkanı nın belirleyeceği gün ve yerde toplanmaktadır. APKO toplantısı, Başkan tarafından oluşturulan gündem doğrultusunda çalışmalarına başlamaktadır. Komite toplantılarına, Komite nin davet edeceği diğer Genel Müdür Yardımcıları ile yetkililer de bilgi almak ve/ veya görüş bildirmek amacıyla katılabilmektedir. Toplantılarda, geçmiş toplantılarda alınan kararlar ve uygulamalar değerlendirilmekte ve ardından alınması gereken kararlar ve yapılması gereken uygulamalar tespit edilmektedir. Alınan kararlar ve yapılması gerekli uygulamalar, Genel Müdür Yardımcılığı na iletilmek üzere Genel Müdür ün onayına sunulmaktadır.

94 Kurumsal Yönetim Komiteler Aktif Pasif Komitesi, 2018 yılında 43 defa toplanmıştır. Komite Üyeleri, toplantılara düzenli bir biçimde iştirak etmiştir. 92 Aktif Pasif Komitesi Üyeleri Görevi Asli Görevi Osman ARSLAN Başkan Yönetim Kurulu Üyesi ve Genel Müdür Hasan TUNCAY Üye Kurumsal ve Ticari Pazarlama Genel Müdür Yardımcısı Mehmet Akif AYDEMİR Üye Kredi Tahsis ve Yönetimi Genel Müdür Yardımcısı Mustafa ÇÖDEK Üye Perakende Bankacılık Genel Müdür Yardımcısı Mehmet Sebahattin BULUT Üye Kredi Politikaları, İzleme ve Yasal Takip Genel Müdür Yardımcısı Erkan KİLİMCİ Üye Hazine Yönetimi ve Uluslararası Bankacılık Genel Müdür Yardımcısı Selahattin SÜLEYMANOĞLU Üye İnsan Kaynakları ve Destek Hizmetleri Genel Müdür Yardımcısı Yusuf Duran OCAK Üye Finansal Yönetim ve Planlama Genel Müdür Yardımcısı Ergin KAYA Üye Operasyonel İşlemler ve Bilgi Teknolojileri Genel Müdür Yardımcısı Metin KÖSTEK Üye İç Sistemler Genel Müdür Yardımcısı Kurumsal Yönetim Komitesi Kurumsal Yönetim Komitesi, Banka nın Kurumsal Yönetim İlkeleri ne uyumunu izlemek ve bu konuda meydana gelebilecek çıkar çatışmalarını tespit edip iyileştirme çalışmalarında bulunmak amacıyla çalışan bir komitedir. Kurumsal Yönetim Komitesi Başkanı, Yönetim Kurulu nun belirleyeceği icra görevi olmayan bir Bağımsız Yönetim Kurulu Üyesidir. Kurumsal Yönetim Komitesi, Komite Başkanı nın belirleyeceği gün ve yerde toplanır. Komite toplantılarına, Komite Başkanı nın davet edeceği diğer yetkililer de bilgi almak ve/veya görüş bildirmek amacıyla katılabilir. Kurumsal Yönetim Komitesi nin görevi; Bankacılık Düzenleme ve Denetleme Kurumu (BDDK) tarafından yayımlanan Bankaların Kurumsal Yönetim İlkelerine İlişkin Yönetmelik hükümlerine ve Sermaye Piyasası Kurulu (SPK) tarafından yayımlanan Kurumsal Yönetim İlkeleri ne uygun olarak, Banka nın Kurumsal Yönetim İlkeleri ne uyumunu izlemek, bu konuda iyileştirme çalışmaları yapmak ve Yönetim Kurulu na öneriler sunmaktır. Komite ayrıca Yatırımcı İlişkileri Bölümü nün çalışmalarını gözetir. Kurumsal Yönetim Komitesi, Kurumsal Yönetim Tebliği kapsamında Aday Gösterme Komitesi nin görevlerini de yerine getirmektedir. Kurumsal Yönetim Komitesi 2018 yılı içerisinde 5 defa toplanmıştır. Kurumsal Yönetim Komitesi Üyeleri Görevi Asli Görevi Mehmet Nihat ÖMEROĞLU Başkan Bağımsız Yönetim Kurulu Üyesi Sezai UÇARMAK Üye Yönetim Kurulu Üyesi Yusuf Duran OCAK Üye Finansal Yönetim ve Planlama Genel Müdür Yardımcısı Erkan KİLİMCİ Üye Hazine Yönetimi ve Uluslararası Bankacılık Genel Müdür Yardımcısı Selahattin SÜLEYMANOĞLU Üye İnsan Kaynakları ve Destek Hizmetleri Genel Müdür Yardımcısı Olcay DOĞAN Üye İnsan Kaynakları Daire Başkanı Osman BEKTAŞ Üye Finansal Muhasebe Daire Başkanı Ücretlendirme Komitesi Ücretlendirme Komitesi, tarih ve sayılı Yönetim Kurulu kararıyla Banka nın ücretlendirme uygulamalarının Yönetim Kurulu adına izlenmesi ve denetlenmesi amacıyla kurulmuştur. Komite, icra görevi bulunmayan en az iki Yönetim Kurulu Üyesinden oluşmaktadır.

95 Ücretlendirme Komitesi 2018 yılı içerisinde 1 defa toplanmıştır. Komite Üyeleri, toplantıya iştirak etmiştir. Ücretlendirme Komitesi Üyeleri Görevi Asli Görevi Dr. Ahmet YARIZ Başkan Bağımsız Yönetim Kurulu Üyesi Meltem TAYLAN AYDIN Üye Yönetim Kurulu Üyesi HALKBANK 2018 FAALİYET RAPORU Sürdürülebilirlik Komitesi Sürdürülebilirlik Komitesi, Banka nın sürdürülebilirlik konularındaki çalışmalarını koordine etmek üzere tarihli Yönetim Kurulu kararı ile kurulmuştur. Komite, Banka nın uzun vadeli değer yaratma gücünü artırmak, ekonomik, çevresel ve sosyal faktörleri, kurumsal yönetim ilkeleri ile birlikte Banka nın faaliyetlerine ve karar mekanizmalarına uyarlamak amacıyla Yönetim Kurulu na bağlı olarak faaliyetlerine başlamıştır. Türk bankacılık sektörünün köklü kuruluşlarından biri olan Halkbank, ülkemizde sürdürülebilirlik yaklaşımını iş süreçlerine uyarlayan kurumlar arasında yer almaktadır. Hem gelecek nesilleri gözetmek hem de sürdürülebilir kalkınmaya katkı sağlamak Banka politikalarının bir parçası haline gelmiştir Sürdürülebilirlik Raporu nu yayımlayan Banka, iklim değişikliğinden kaynaklı sorunlar ve su kaynaklarının giderek azalması tehlikesi karşısında Karbon Saydamlık Projesi (CDP) İklim Değişikliği ve Su Programı na da 2018 yılında destek vererek yaşanabilir bir dünya için katkıda bulunmuştur. Halkbank 2018 yılı içerisinde BDDK tarafından gerçekleştirilen Bankacılık Sektöründe Sürdürülebilirlik Araştırması anketine yanıt vererek katkıda bulunmuştur. Kurumsal yönetim ilkelerini, tüm faaliyetlerine ve karar verme mekanizmalarına uygulayarak çalışmalarını sürdüren Banka, Borsa İstanbul da işlem gören ve kurumsal sürdürülebilirlik performansı üst seviyede olan şirketlerin yer aldığı BİST Sürdürülebilirlik Endeksi nde, Kasım 2018-Ekim 2019 döneminde yer alan şirketler arasındadır. Halkbank, 2018 yılı içerisinde Londra Borsası ve Financial Times ın ortak sahipliğindeki bağımsız organizasyon FTSE nin kurduğu FTSE4Good Gelişmekte Olan Piyasalar Endeksi nde (FTSE Emerging) yer alan şirketlerden biri olmuştur. Halkbank, 2013 yılından bu yana karbon ayak izini hesaplamakta ve azaltım stratejileri geliştirmektedir. Faaliyetlerinden kaynaklı çevresel etkileri en aza indirmek, enerji tüketimlerini verimli kullanarak azaltmak ve standart bir yapı kurmak amacıyla, 2016 yılında ISO 14001:2015 Çevre Yönetim Sistemi ve ISO 50001:2011 Enerji Yönetim Sistemi ni Banka yapısı ve çalışma süreçlerine dâhil ederek Entegre Yönetim Sistemi kurmuştur. Bu konuda iç denetim, hedef ve uygulamalar için çevre ve enerji prosedürleri oluşturmuş, denetim sürecini tamamlanmış ve belge almaya hak kazanmıştır yılı içerisinde Entegre Yönetim Sistemi kapsamını 130 şubesini dâhil ederek genişletmiş ve belgelendirmiştir yılı içerisinde ise 563 hizmet binası eklenerek uygulamanın kapsamı genişletilmiştir. Banka, ISO alan ilk Türk bankası olmuştur. Finansal alandaki çalışmalarını çevresel ve sosyal projelerle destekleyen Halkbank, faaliyetlerine sürdürülebilirlik, çevre ve enerji politikaları çerçevesinde devam etmektedir.

96 Kurumsal Yönetim Komiteler Sürdürülebilirlik Komitesi nin görev ve yetkileri şunlardır: 94 Komite, Yönetim Kurulu tarafından belirlenen Sürdürülebilirlik Politikası nın takibini yapmakta ve uygulanmasını sağlamaktadır. Banka nın sürdürülebilirlik konusundaki çalışmalarını koordine etmekte ve faaliyetlerinin ekonomik, çevresel ve sosyal etkilerini değerlendirmektedir. Sürdürülebilirlik konusunda ilgili birimlerle çalışma grupları oluşturulmakta, gerek duyulması halinde Banka dışından da teknik destek alınmaktadır. Sürdürülebilirlik konusunda Banka faaliyetlerinin olası olumsuz etkilerini azaltmak için gerekli tespitlerde bulunmakta ve Banka nın enerji yönetimine ilişkin usul ve esaslarını belirlemektedir. Banka nın enerji ve su tüketimi ile atık verilerini toplayarak emisyon hesaplamalarına göre elde edilen sonuçları analiz etmekte ve Banka içinde ilgili birimlerle paylaşarak alınması gereken tedbirler konusunda önerilerde bulunmakta, gerekli görülen hallerde de CDP (Carbon Disclosure Project) gibi kamuyu aydınlatıcı platformlara raporlama yapmaktadır. Sürdürülebilirlik alanında yasal zorunluluk olan/olmayan durumlarda Banka için uygun altyapıyı hazırlamakta, Borsa İstanbul da işlem gören halka açık bir banka olarak BİST Sürdürülebilirlik Endeksi nde yer almak ve Endeks te devamlılığı sağlamak amacıyla gerekli girişimlerde bulunmakta ve buna yönelik olarak Banka içi düzenlemeleri koordine etmektedir. Sürdürülebilirlik alanında Banka genelinde gerçekleştirilen çalışmalar ve eksiklikler ile ilgili olarak Yönetim Kurulu na görüş ve önerilerde bulunmaktadır. Komite, 2018 yılı içerisinde 5 defa toplanmıştır. Sürdürülebilirlik Komitesi Üyeleri Görevi Asli Görevi Sadık TILTAK Başkan Bağımsız Yönetim Kurulu Üyesi Mehmet Nihat ÖMEROĞLU Başkan Vekili Bağımsız Yönetim Kurulu Üyesi Mehmet Sebahattin BULUT Üye Kredi Politikaları, İzleme ve Yasal Takip Genel Müdür Yardımcısı Selahattin SÜLEYMANOĞLU Üye İnsan Kaynakları ve Destek Hizmetleri Genel Müdür Yardımcısı Yusuf Duran OCAK Üye Finansal Yönetim ve Planlama Genel Müdür Yardımcısı Ergin KAYA Üye Operasyonel İşlemler ve Bilgi Teknolojileri Genel Müdür Yardımcısı Metin KÖSTEK Üye İç Sistemler Genel Müdür Yardımcısı Özgür BOZKURT Üye Kredi Politikaları Uygulama Daire Başkanı Onur BİLGİN Üye Uluslararası Bankacılık ve Yapılandırılmış Finansman Daire Başkanı Burak MÜEZZİNOĞLU Üye Finansal Kurumlar ve Yatırımcı İlişkileri Daire Başkanı Süleyman Baran KOYUNCU (v.) Üye Şube Operasyonları Daire Başkanı Yalçın KAYA Üye Kurumsal İletişim Daire Başkanı Yavuz Selim GÖMLEKSİZ Üye Altyapı İşletim ve Yönetimi Daire Başkanı Olcay DOĞAN Üye İnsan Kaynakları Daire Başkanı İbrahim Okan ÇAĞLAR Üye Bütçe ve Raporlama Daire Başkanı Erdem ÖZDEMİR Üye Risk Yönetimi Daire Başkanı Mehmet TANRIVERDİ (v.) Üye Destek ve Satınalma Hizmetleri Daire Başkanı Yönetim Kurulu Banka, Yönetim Kurulu tarafından Türk Ticaret Kanunu, Bankacılık Mevzuatı, Sermaye Piyasası Mevzuatı nın yanı sıra diğer ilgili mevzuat ve Banka Esas Sözleşmesi çerçevesinde idare ve temsil edilir. Yönetimle görevli kişilerin kanunlara, Esas Sözleşme ye, iç yönergelere ve Yönetim Kurulu nun yazılı talimatlarına uygun hareket edip etmediklerinin üst gözetim yetkisi Yönetim Kurulu na aittir.

97 Yönetim Kurulu, dokuz (9) üyeden oluşur. Yönetim Kurulu Üyeleri Genel Kurul tarafından seçilir. Yönetim Kurulu, yemin törenini izleyen ilk toplantıda, aralarından bir üyeyi Yönetim Kurulu Başkanı seçer. Bu toplantıda bir Üye de Başkan Vekili seçilir. Yönetim Kurulu na Yönetim Kurulu Başkanı, bulunmadığı hallerde Yönetim Kurulu Başkan Vekili başkanlık eder. HALKBANK 2018 FAALİYET RAPORU Yönetim Kurulu nda yer alacak Bağımsız Üyeler, Sermaye Piyasası Mevzuatı ve Bankacılık Mevzuatı hükümlerine göre belirlenir. Yönetim Kurulu; Yönetim Kurulu Başkanı, Başkan Vekili veya bir Üyenin çağrısı üzerine toplanır. Kurul un ayda en az bir defa toplanması zorunludur. Yönetim Kurulu toplantıları kural olarak Banka merkezinin bulunduğu şehirde yapılır. Ancak, üye tam sayısının çoğunluğunun muvafakati ile merkez dışında bir yerde de toplantı yapılabilir. Yönetim Kurulu Toplantıları, fiziki ve/veya elektronik ortamda gerçekleştirilebilir. Banka nın Yönetim Kurulu Toplantısı na katılma hakkına sahip olanlar bu toplantılara, Türk Ticaret Kanunu nun nci maddesi uyarınca elektronik ortamda da katılabilir. Banka, Ticaret Şirketlerinde Anonim Şirket Genel Kurulları Dışında Elektronik Ortamda Yapılacak Kurullar Hakkında Tebliğ hükümleri uyarınca hak sahiplerinin bu toplantılara elektronik ortamda katılmalarına ve oy vermelerine imkân tanıyacak Elektronik Toplantı Sistemi ni kurabileceği gibi bu amaç için oluşturulmuş sistemlerden de hizmet satın alabilir. Yapılacak toplantılarda Esas Sözleşme nin bu hükmü uyarınca kurulmuş olan sistem üzerinden veya destek hizmeti alınacak sistem üzerinden hak sahiplerinin ilgili mevzuatta belirtilen haklarını Tebliğ hükümlerinde belirtilen çerçevede kullanabilmesi sağlanır. 95 Yönetim Kurulu nun gündemi, çağrıyı yapan Başkan veya Vekili tarafından toplantıdan en az 24 saat önce belirlenir ve toplantıya çağrı yazısıyla birlikte Yönetim Kurulu Büro Hizmetleri Daire Başkanlığı vasıtasıyla Üyelere gönderilir veya elden verilir. Acil durumlarda Yönetim Kurulu Başkanı nın isteği ile gündeme madde ilave edilebilir, Yönetim Kurulu Üyeleri de Yönetim Kurulu kararı alınması ile ilgili konularda önerge verebilir. Yönetim Kurulu nun toplantı gündeminde yer alan önergelerin ve varsa eklerinin, önerge sahibi tarafından, gündemin belirlenmesi sürecine kadar Yönetim Kurulu Büro Hizmetleri Daire Başkanlığı na iletilmesi zorunludur. Yönetim Kurulu gündeminde yer alacak önergeler; Yönetim Kurulu Büro Hizmetleri Daire Başkanlığı tarafından Yönetim Kurulu Başkanı, Yönetim Kurulu Başkan Vekili, Genel Müdür ve Yönetim Kurulu Üyeleri ne sunulur. Gündem maddesine ait konu Yönetim Kurulu Başkanı, Yönetim Kurulu Başkan Vekili ve/veya Yönetim Kurulu Üyesi tarafından öneriliyor ise konu Yönetim Kurulu Büro Hizmetleri Daire Başkanlığı tarafından önerge haline getirilerek önerge sahibi Yönetim Kurulu Üyesi/Üyelerince imzalanır ve Yönetim Kurulu na sunulur. Yönetim Kurulu, Üye tam sayısının çoğunluğu ile toplanır ve kararlarını toplantıda hazır bulunan Üyelerin çoğunluğu ile alır. Üyelerden biri müzakere talebinde bulunmadıkça içlerinden birinin belirli bir konuda yaptığı teklifin tüm Yönetim Kurulu Üyeleri ne tevdi edilmiş olması kayıt ve şartıyla, en az Üye tam sayısının çoğunluğunun yazılı onayı alınmak suretiyle de Yönetim Kurulu kararı verilebilir. Yönetim Kurulu, 2018 yılı içerisinde 50 defa toplanarak 977 karar almıştır.

98 Kurumsal Yönetim İç sistemler kapsamındaki birimlerin yöneticileri Teftiş Kurulu Başkanı: Ali CEBECİ Mevcut Görevde Geçen Süre Mesleki Deneyim ve Görevi Öğrenim Durumu 1 ay 22 yıl 10 ay/t. Halk Bankası A.Ş. Daire Başkanı Yurt İçi Lisans İç Kontrol Daire Başkanı: Erol ÇELİK (v.) 96 Mevcut Görevde Geçen Süre 1 ay Mesleki Deneyim ve Görevi 21 yıl 7 ay/t. Halk Bankası A.Ş. Bölüm Müdürü Öğrenim Durumu Yurt İçi Lisans Risk Yönetimi Daire Başkanı: Erdem ÖZDEMİR Mevcut Görevde Geçen Süre Mesleki Deneyim ve Görevi Öğrenim Durumu 4 yıl 4 ay 18 yıl 10 ay/t. Halk Bankası A.Ş. Daire Başkanı Yurt İçi Lisans Uyum Daire Başkanı: Elvan ÖZTABAK Mevcut Görevde Geçen Süre Mesleki Deneyim ve Görevi Öğrenim Durumu 1 yıl 25 yıl 5 ay/t. Halk Bankası A.Ş. Daire Başkanı Yurt İçi Lisans

99 Yönetim Kurulu Raporu Sektörün köklü bankalarından biri olan Halkbank, 80 yılın verdiği deneyim, risk yönetimine verdiği önem ve piyasa koşullarına hızlı uyumu sayesinde reel sektöre destek vererek müşterilerine kaliteli ürün ve hizmet sunmaya 2018 yılında da devam etmiştir. Bu kapsamda, kredi kartı markası Paraf ile bireysel bankacılık alanında hizmet çeşitliliğini artırırken hem tabana yaygın mevduat yapısı hem de ihraç ettiği sermaye piyasası araçları ile temin ettiği kaynakların da etkisi ile özellikle KOBİ lere ve esnafa verdiği desteği sürdürerek ülke ekonomisine katkı sağlamaya devam etmiştir. HALKBANK 2018 FAALİYET RAPORU Halkbank, 2018 yılında aktiflerini bir önceki yıla göre %23,9 oranında artırarak 305,4 milyar TL den 378,4 milyar TL ye yükseltmiş ve sektörde üçüncü sıraya gelmiştir yılsonu itibarıyla kaynaklarının önemli bir bölümünü kredilere yönlendirmiş ve kredilerinin bilanço içindeki payı %66,2 olarak gerçekleşmiştir. KOBİ kredilerini de içeren ticari kredileri 205,8 milyar TL ye ve bireysel kredileri de 44,7 milyar TL ye yükselmiş ve toplam nakdi kredilerde sektörde üçüncü sırada yer almıştır. Nakdi ve gayrinakdi kredi hacmi ise 2018 yılında bir önceki yıla göre %28 oranında artarak 260,7 milyar TL den 333,6 milyar TL ye ulaşmıştır yılında menkul kıymetler portföyü bir önceki yıla göre %52,5 oranında artarak 74,6 milyar TL seviyesine ulaşmıştır. Portföyün bilanço içindeki payı ise %19,7 olarak gerçekleşmiştir. 97 Halkbank, 2018 yılında toplam 4,9 milyar TL lik özkaynak hesaplamasına dâhil edilebilir nitelikteki tahvil ihracı ile 1 milyar TL lik ipotek teminatlı menkul kıymet ihracı gerçekleştirmiştir. Ayrıca, halka arz edilmeksizin doğrudan nitelikli yatırımcılara toplam 11,2 milyar TL lik finansman bonosu ihracı gerçekleştirilmiştir. Banka nın toplam mevduat hacmi bir önceki yıla göre %28,8 oranında artarak 193,2 milyar TL den 248,9 milyar TL ye yükselmiştir yılında vadesiz mevduat tutarı önceki yıla göre %85,2 oranında artarak 52,5 milyar TL ye yükselmiştir yılında Banka nın sermaye yeterlilik rasyosu %13,8, ortalama özkaynak kârlılığı %9,3 ve ortalama aktif kârlılığı ise %0,7 olarak gerçekleşmiştir. Halkbank ın 2018 yılsonu kârı 2,5 milyar TL olarak gerçekleşmiş ve Banka sürdürülebilir kârlılığını korumaya devam etmiştir. Halkbank 2018 yılında 28 yeni şube açmış, yurt içi şube sayısını 988 e yükseltmiş ve yılı çalışanı ile tamamlamıştır. Halkbank ın, kârlı ve verimli bir faaliyet dönemi geçirerek istikrarlı büyümesini 2018 yılında da devam ettirmesine katkı sağladıkları için çalışanlarımıza teşekkür eder, 2018 yılına ait Yönetim Kurulu ve Denetçi Raporları ile finansal raporlarını değerli ortaklarımız ve temsilcilerinin değerlendirmelerine sunarız. Saygılarımızla, Osman ARSLAN Yönetim Kurulu Üyesi Genel Müdür R.Süleyman ÖZDİL Yönetim Kurulu Başkanı

100 Kurumsal Yönetim İnsan kaynakları uygulamalarına ilişkin bilgiler Banka da etkin bir şekilde kullanılan performans yönetim sistemi yoluyla, kurumsal performansın bireysel performansa indirgenmesi ve ölçümlenmesi sağlanmaktadır. 98 İşe Alma İnsan Kaynakları Daire Başkanlığı, sektördeki gelişmeler, personel istihdamını etkileyen yenilikler, insan kaynağındaki niteliksel değişmeler ile bütçe imkânlarını da göz önünde bulundurarak Banka nın gelecek yıl için işgücü ihtiyacının Banka içinden/dışından ya da hangi kaynaklardan ve ne şekilde sağlayacağını planlamaktadır. İşe alınacak adaylarda aşağıdaki genel şartlar aranmakta, ancak gerektiği durumlarda başvurulan pozisyonların özelliğine göre özel şartlar da aranabilmektedir: Türkiye Cumhuriyeti vatandaşı olmak ya da yabancı uyruklular için, 4817 sayılı Yabancıların Çalışma İzinleri Hakkında Kanun uyarınca yetkili makamlardan Türkiye de çalışma izni almış olmak, Kamu haklarından mahrum bulunmamak, Herhangi bir kurum veya kuruluşa karşı, mecburi hizmet taahhüdü altında bulunmamak, Sınav tarihi itibarıyla 18 yaşını bitirmiş olmak, Müfettiş Yardımcısı, Uzman Yardımcısı, Servis Görevlisi ve daha alt unvanlar için ilk işe girişte 30 yaşını aşmamış olmak (özellik arz eden görevler için Yönetim Kurulu nun onayı alınmak suretiyle bu yaş sınırı değiştirilebilmektedir), Taksirli suçlar ve aşağıda sayılan suçlar dışında tecil edilmiş hükümler hariç olmak üzere, ağır hapis veya altı aydan fazla hapis veya affa uğramış olsalar bile Devlet in şahsiyetine karşı işlenen suçlar ile zimmet, ihtilas, irtikâp, rüşvet, hırsızlık, dolandırıcılık, sahtecilik, inancı kötüye kullanma, hileli iflas gibi yüz kızartıcı veya şeref ve haysiyeti kırıcı suçtan veya istimal ve istihlak kaçakçılığı hariç kaçakçılık, resmi ihale ve alım-satımlara fesat karıştırma, kara para aklama, devlet sırlarını açığa vurma suçlarından hükümlü bulunmamak, Bankacılık Kanunu na göre bankalarda çalışması yasaklanmamış olmak, Sınav tarihi itibarıyla askerlik görevini yapmış veya erteletmiş olmak ya da askerlik yükümlülüğünden muaf tutulmuş olmak, Banka nın İş Kanunu uyarınca çalıştırması zorunlu özürlü kontenjanından işe alınacaklar hariç, işin gerektirdiği sağlık koşullarına sahip olmak ve yurdun her yerinde devamlı görev yapmasına engel olabilecek akıl hastalığı veya vücut sakatlığı ile özrü bulunmamak, Uzman Yardımcısı ve Servis Görevlisi unvanları için dört yıllık lisans eğitimi veren fakülte veya yüksekokul mezunları ile bunların yabancı ülkelerdeki denkliği sağlanmış okul, daha alt unvanlardaki personel için ise en az lise veya dengi okul mezunu olmak, Bankacılık Kanunu nun ilgili maddesinde belirtilen temel niteliklere sahip olmak.

101 HALKBANK 2018 FAALİYET RAPORU İş Başvurusu Banka daki açık iş pozisyonları yazılı ve sosyal medya kanalları ile Halkbank internet sitesinde ilan edilerek duyurulmaktadır. Bu ilanlarda sınav ile ilgili bilgiler açıkça yer almakta, sınav sonucunda başarılı olanlar hizmetin özelliğinin gerektirdiği mesleki bilgi ve deneyime sahip olup olmadıklarının belirlenmesi amacıyla gerektiğinde mülakat ve/veya değerlendirme merkezi uygulamalarına tabi tutulmaktadırlar. 99 Yükselme Halkbank ta personelin yükselmesi, unvanda yükselme ve/veya görevde yükselme olmak üzere iki ayrı kulvarda yürütülmektedir. Personelin bulunduğu unvan ve/veya görevden daha üst bir unvan ve/veya göreve yükselebilmesi için asgari olarak; personelin atanabileceği unvanda ve/veya görevde boş norm kadronun olması; bulunduğu unvanda ve/ veya görevde varsa asgari çalışma süresini tamamlamış olması; performans değerlendirme sonuçlarının, aranacak başarı seviyesini sağlamış olması; atanacağı unvanın ve/veya görevin gerektirdiği asgari eğitim düzeyine ve yetkinliklere sahip olması; personelin, atanacağı unvan ve/veya görevle ilgili katıldığı/katılacağı kurs ve/veya seminerleri başarıyla tamamlaması; unvanda yükselme sınav tarihi ve/veya görevde yükselme için yapılacak değerlendirme tarihinden önceki iki yıl içerisinde, Disiplin Komitesi kararı gereğince, Görev/Unvan İndirimi cezası almamış olması koşullarını taşıması gerekmektedir. Performans Yönetimi Banka da etkin bir şekilde kullanılan performans yönetim sistemi yoluyla, kurumsal performansın bireysel performansa indirgenmesi ve ölçümlenmesi sağlanmaktadır. Performans yönetimi, sayısal değerlendirme ve yetkinlik değerlendirme olmak üzere iki ana kulvarda birlikte yürütülmektedir. Performans değerlendirme sonuçları, prim sisteminde, kariyer ve eğitim planlamalarında etkin olarak kullanılmaktadır.

102 Kurumsal Yönetim Banka nın dâhil olduğu risk grubu ile yaptığı işlemler Banka nın 2018 yılı içerisinde dâhil olduğu risk grubu ile yaptığı işlemlerin detaylarına ve ilgili açıklamalarına Konsolide Olmayan Bağımsız Denetim Raporu nun, Beşinci Bölüm VII no lu dipnotunda yer verilmiştir. 100 Destek hizmeti alınan kuruluşlara ilişkin bilgiler Bankaların Destek Hizmeti Almalarına İlişkin Yönetmelik kapsamında yıl içinde alınan hizmetler ve bu hizmetleri veren kuruluşlar aşağıda belirtilmiştir. IBM Global Services İş ve Teknoloji Hizmetleri ve Tic. Ltd. Şti. den alınan iş sürekliliği ve olağanüstü durum hizmeti, Veripark Yazılım A.Ş. den alınan internet ve telefon bankacılığı ile ilgili gerekli yazılımların geliştirilmesi ve bakımı hizmeti, Asseco SEE Teknoloji A.Ş. den Çağrı Merkezi çalışmaları kapsamında alınan yazılım geliştirme ve bakım hizmetleri, GMG Bilgi Teknolojileri Ltd. Şti. den alınan Hukuk Takip Sistemi yazılım geliştirme ve bakım hizmetleri, Bilgi Birikim Sistemleri Elektronik ve Bilgisayar Endüstrisi Müh. Hiz. San. Tic. Ltd. Şti. den alınan Kimlik Yönetim Sistemi Ürünü lisans satın alımı, bakım ve destek hizmetleri, Signum Teknoloji Tanıtım ve Eğitim Ltd. Şti. den alınan talep ve SLA yönetimi hizmeti, Yavuz Koruma ve Özel Güvenlik Hizmetleri Tic. Ltd. Şti. den alınan Banka ünitelerinde ihtiyaç olan güvenlik görevlisi alımı hizmeti, Banksoft Bilişim Bilgisayar Hizmetleri Ltd. Şti. den alınan kredi kartı, banka kartı ve üye işyeri bilgi sistemleri yazılım hizmeti, Bileşim Alternatif Dağıtım Kanalları A.Ş. den alınan kartlı ödeme sistemleri ve Alternatif Dağıtım Kanalları na ilişkin operasyon hizmeti, KRM Yönetim Danışmanlık A.Ş. den alınan Çağrı ve Operasyon Merkezi nde görev alacak personel istihdam hizmeti, Global Bilgi Pazarlama Danışmanlık ve Çağrı Servis Hizmetleri A.Ş. den alınan Çağrı Merkezi ve pazarlama faaliyetlerine yönelik dış arama hizmeti, TMOB Bilişim Yazılım Teknoloji Sistemleri A.Ş. den alınan Mobil Bankacılık Projesi kapsamında yazılım geliştirme ve bakım hizmeti, Intellect Design Arena Fz Llc den alınan Tahsilat Yönetim Sistemi yazılım geliştirme ve bakım hizmeti, Hobim Digital Elektronik Hizmetleri A.Ş. den alınan Banka fiziki arşivlerinin muhafaza, saklama, imha hizmeti, İstanbul Altın Rafinerisi A.Ş. den alınan fiziki altın ekspertiz hizmeti, ISIS E Dönüşüm Teknolojileri San. Tic. Ltd. Şti. den alınan e-fatura özel entegratörlük yazılım geliştirme ve bakım hizmetleri. FU Gayrimenkul Yatırım Danışmanlık A.Ş., Pusula Girişim Gayrimenkul Yatırım ve Danışmanlık Hizmetleri A.Ş., İpoteka Gayrimenkul Yatırım Danışmanlık A.Ş., Tagar Tapu Garanti Hizmetleri A.Ş., Avi Gayrimenkul Yatırım Değerleme ve Danışmanlık A.Ş. ile BBS Danışmanlık Gayrimenkul ve Eğitim A.Ş. den alınan ipotek tesis hizmeti, Etisan Proje Bilgi ve Yazılım Teknolojileri San. Tic. A.Ş. den alınan üniversite, kamu/özel kurum ve kuruluşlarda ön ödemeli ödeme/geçiş kart hizmeti, Güzel Sanatlar Çek Basım Ltd. Şti den alınan çek basım hizmeti.

103 Kâr dağıtım politikası Banka, kâr dağıtım işlemlerinde Türk Ticaret Kanunu, Bankacılık Kanunu, Sermaye Piyasası Kanunu ve ilgili mevzuat ile Esas Sözleşme hükümlerine göre hareket eder. Kâr dağıtım politikası, Banka Yönetim Kurulu tarafından belirlenir ve Genel Kurul un onayına sunularak kamuya açıklanır ve Banka internet sitesinde yayımlanır. HALKBANK 2018 FAALİYET RAPORU Banka, dağıtılabilir net dönem kârının en az %5 ini ortaklarına nakit ve/veya bedelsiz pay şeklinde dağıtacaktır. Ortaklar dışında kâra katılacak diğer kişilere verilecek kâr payı tutarı, Yönetim Kurulu nun kâr dağıtım teklifinde açıklanır. Banka Yönetim Kurulu, Bankacılık Düzenleme ve Denetleme Kurumu düzenlemelerine uygun olarak her yıl sermaye yeterlilik rasyosu, özkaynak kapasitesi, kredi kullandırım planları ve piyasa gelişimi ile yatırımcıların taleplerini de göz önünde bulundurarak en uygun kâr dağıtım teklifini belirleyerek kamuya açıklar ve Banka internet sitesinde yayımlayarak Genel Kurul un onayına sunar. Kâr dağıtım tarihi, Banka Yönetim Kurulu nun teklifi üzerine Genel Kurul tarafından belirlenir. Genel Kurul, Yönetim Kurulu nun teklif ettiği tarihi aynen kabul edebileceği gibi yasal süreler içerisinde olması şartıyla farklı bir tarih de belirleyebilir. 101 Banka da, kâr payı avansına ilişkin bir uygulama bulunmamaktır.

104 Kurumsal Yönetim 2018 yılı Denetim Kurulu Raporu Denetim Kurulumuz, Banka nın 2018 yılı faaliyetlerini incelemiş ve aşağıdaki tespitleri yapmıştır. 102 Bankacılık sektörünün 2017 yılsonu itibarıyla milyon TL olan aktif büyüklüğünün %18,7 oranında artarak 2018 yılsonu itibarıyla milyon TL düzeyine ulaştığı, toplam menkul kıymetlerinin ise %19 oranında artarak milyon TL düzeyinde gerçekleştiği, 2017 yılsonu itibarıyla milyon TL olan toplam mevduatının %19,6 oranında artarak 2018 yılsonu itibarıyla milyon TL ye ulaştığı, 2017 yılsonu itibarıyla milyon TL olan nakdi kredi hacminin %14,1 oranında artarak 2018 yılsonu itibarıyla milyon TL ye yükseldiği, takipteki krediler/toplam nakdi krediler oranının %3,88 seviyesinde gerçekleştiği, Bankacılık sektöründeki bu gelişmelere karşılık; Banka nın 2018 yılsonu itibarıyla aktif büyüklüğünün bir önceki yıla göre %23,9 oranında artarak milyon TL ye, nakdi kredilerinin %23,7 oranında artarak milyon TL ye yükseldiği, Banka nın ülkemizin büyümesinin sürükleyici gücü olan KOBİ lerimizin finansmanına yönelik kredi hacmi 2017 yılında milyon TL iken %28 artışla 2018 yılında milyon TL ye yükselttiği, KOBİ kredilerindeki %15,9 luk pazar payı ile 2018 yılında sektörün lider bankalarından olduğu, esnaf kredilerinin 2017 yılına göre %31,1 oranında artarak milyon TL ye yükseldiği, toplam menkul kıymetlerinin %47,7 oranında artarak milyon TL düzeyinde gerçekleştiği, toplam mevduatının %28,5 oranında artarak milyon TL ye yükseldiği ve takipteki krediler/toplam nakdi krediler oranının %3,20 düzeyinde gerçekleştiği, Banka nın 2018 yılında yurt içinde toplam 11,2 milyar TL nominal değerli finansman bonosu, 4,9 milyar TL lik özkaynak hesaplamasına dâhil edilebilir nitelikteki tahvil ve 1 milyar TL lik ipotek teminatlı menkul kıymet ihracı gerçekleştirdiği, Banka nın tarihi misyonundan gelen görevi nedeniyle küçük ve orta ölçekli işletmeler ile esnaf ve sanatkârların kredilendirilmesinin yanında kurumsal, ticari ve bireysel segmentteki firmalara da kredi kullandırılmakta olduğu, bu çerçevede; aktifin kalitesini belirleyen unsurlardan nakdi krediler/aktif toplamı rasyosunun 2018 yılsonu itibarıyla sektör ortalamasının %61,9 olmasına karşılık Banka da %65,1 olarak gerçekleştiği ve 2018 yılında mevduatın krediye dönüşüm oranının %111,5 olan sektör ortalamasına karşılık Banka da %99,8 düzeyinde gerçekleştiği, Banka nın kayıtlı sermaye tavanının milyon TL ve çıkarılmış sermayesinin milyon TL olduğu, özkaynaklarının 2017 yılsonu itibarıyla milyon TL iken %14,4 oranında artarak 2018 yılsonu itibarıyla milyon TL ye yükseldiği, Banka nın net dönem kârının 2018 yılsonunda milyon TL olarak gerçekleştiği, Banka da 2018 yılında kredi kartı adedinin 4,3 milyona yükseldiği, POS sayısının 315 bin, üye iş yeri sayısının 242 bin olarak gerçekleştiği, İlgili tüm mevzuat hükümleri uyarınca Bankaca tutulması zorunlu defter ve kayıtların, kanun icaplarına uygun bir şekilde tutulduğu, kayıtların ve tevsik edici belgelerin düzenli şekilde muhafaza edildiği, muhasebe ve raporlama sistemlerinin usulüne uygun ve verimli bir şekilde işletildiği,

105 HALKBANK 2018 FAALİYET RAPORU Banka nın yönetimi ile ilgili kararların usulüne uygun şekilde tutulan Yönetim Kurulu karar defterine işlendiği, Banka nın iç kontrol, risk yönetimi ve iç denetim sistemlerinin gerek merkezde gerek mahallinde yapılan denetimlerle usulüne uygun ve etkin bir şekilde işletilmekte olduğu, 2018 yılında 28 yeni şube açılışı ile Banka nın büyüme faaliyetlerine devam ettiği, toplam yurt içi şube sayısının 988 e yükseldiği, yurtdışında ise 5 i Kıbrıs ta, 1 i Bahreyn de olmak üzere 6 toplamda 994 şube ile faaliyet göstermekte olduğu, Tahran, Londra ve Singapur da 1 er temsilcilik ofisinin bulunduğu, 2018 yılında emeklilik veya diğer nedenlerle olmak üzere toplam 561 kişinin Banka dan ayrıldığı, Banka nın insan kaynağı ihtiyacını gidermek amacıyla yeni personel aldığı ve toplam çalışan sayısının olarak gerçekleştiği, personel giderlerinin toplam gelirler içindeki payı 2017 yılında %18,5 iken 2018 yılında %21,2 olarak gerçekleştiği, yılında yüksek öğretim mezunu çalışan oranının Banka da bir önceki yıla göre 130 baz puan artarak %85,6 ya ulaştığı, Banka personelinin sınıf içi ve iş başı eğitimi ile uzaktan öğrenme yöntemiyle katıldığı eğitimlerle ilgili olarak toplam kişi/gün oranının 2018 yılında 18,6 olarak gerçekleştiği ve kişinin eğitimlere katıldığı, anlaşılmıştır. Sonuç olarak; Banka Esas Sözleşmesi nin 31 inci maddesi uyarınca düzenlediğimiz Denetim Kurulu Raporu nu Genel Kurul un bilgilerine arz ederiz. Saygılarımızla, Prof. Dr. Yılmaz ÇOLAK Denetim Kurulu Üyesi Faruk ÖZÇELİK Denetim Kurulu Üyesi *Reeskont hariç rakamlar belirtilmiştir.

106 Kurumsal Yönetim Kurumsal yönetim ilkeleri uyum raporu 1. Kurumsal Yönetim İlkeleri ne Uyum Beyanı Mayıs 2007 tarihinde yapılan birincil halka arz sonrasında, Sermaye Piyasası Kurulu (SPK) tarafından yayımlanmış olan Kurumsal Yönetim İlkeleri ile Türk Ticaret Kanunu nda yer alan Kurumsal Yönetime ilişkin düzenlemelerin uygulanması konusunda azami özeni göstermektedir. Halkbank, Bankacılık Düzenleme ve Denetleme Kurumu (BDDK) tarafından yayımlanan Bankaların Kurumsal Yönetim İlkelerine İlişkin Yönetmelik ile belirlenen kurumsal yönetim yapı, süreç ve ilke hükümlerine tabidir. Halkbank, SPK nın belirlediği Kurumsal Yönetim İlkeleri nin uygulanması zorunlu olan ilkelerine uyum sağlamıştır. Bununla birlikte, zorunlu olmayan ilkelere uyum konusunda çalışmalarını yürütmektedir. Ayrıca tüm politika ve önlemleri önemli ölçüde uygulamakta olup, bu alanda faaliyetlerini geliştirerek sürdürmektedir. 104 Halkbank, 2011 yılından başlamak üzere SPK tarafından yetkilendirilmiş SAHA Kurumsal Yönetim ve Kredi Derecelendirme Hizmetleri A.Ş. den Kurumsal Yönetime Uyum konusunda derecelendirme hizmeti almakta olup, 2011 yılından bugüne kadar BIST Kurumsal Yönetim Endeksi ne en üst seviyede dâhil edilmiştir. Halkbank 2017 yılında 10 üzerinden 9,38 olarak tespit edilmiş olan Kurumsal Yönetim Derecelendirme notunu, 2018 yılında 9,40 a yükseltmiştir. Sermaye Piyasası Kurulu nun tarih ve 2/49 sayılı Kararı ile II-17.1 sayılı Kurumsal Yönetim Tebliği kapsamında Kurumsal Yönetim Uyum Raporu (URF) ve Kurumsal Yönetim Bilgi Formu (KYBF) tarihinde Kamuyu Aydınlatma Platformu nda açıklanmıştır. Kurumsal Yönetim Uyum Raporu na Kurumsal Yönetim Bilgi Formu na ise KAP erişim adreslerinden ulaşılabilir. BÖLÜM I - PAY SAHİPLERİ 2. Pay Sahipleri ile İlişkiler Birimi tarihinden itibaren hisselerinin %24,98 lik oranı Borsa İstanbul da işlem görmeye başlayan Halkbank, bu tarihten itibaren SPK tarafından yayımlanan Kurumsal Yönetim İlkeleri nde yer alan prensiplere uygun olarak faaliyetlerini sürdürmektedir. Halkbank ın halka açıklık oranı Kasım 2012 de gerçekleştirilen ikincil halka arzın ardından %48,93 e yükselmiştir. Kurumsal Yönetim Tebliği nin 11 inci maddesi kapsamında; Yatırımcı ilişkileri bölümü yöneticisinin Sermaye Piyasası Faaliyetleri Düzey 3 Lisansı ve Kurumsal Yönetim Derecelendirme Lisansı na sahip, ortaklıkta tam zamanlı yönetici olarak çalışıyor olması ve Kurumsal Yönetim Komitesi Üyesi olarak görevlendirilmesi hükmü uyarınca Kamuyu Aydınlatma Platformu (KAP) aracılığı ile duyurulduğu şekliyle; Halkbank ın pay sahipleriyle olan ilişkilerini, Genel Müdürlük nezdinde Finansal Kurumlar ve Yatırımcı İlişkileri Daire Başkanlığı ile Finansal Muhasebe Daire Başkanlığı yürütmektedir. Hisse senetlerine ve ihraç edilen sabit getirili menkul kıymetlere yatırım yapan yurt içi ve yurt dışı yatırımcılarla kurumsal temele dayalı ilişkilerin tesis edilmesi Finansal Kurumlar ve Yatırımcı İlişkileri Daire Başkanlığı altında yapılanmış olan Yatırımcı İlişkileri Bölümü nün sorumluluğunda olup, pay sahipleri ile ilişkilerin yürütüldüğü diğer birim ise Finansal Muhasebe Daire Başkanlığı altında yapılanmış olan Kamuyu Aydınlatma, Hissedarlar ve Sermaye Şubesi Bölümü dür. Her iki Daire Başkanlığı da, Kurumsal Yönetim Komitesi nezdinde temsil edilmekte, yürütülen faaliyetlerle ilgili her türlü bilgiyi söz konusu Komite ye iletmektedir. Pay sahipleri ile ilişkiler son derece etkin bir yapıda takip edilmektedir. Erkan KİLİMCİ, Yatırımcı İlişkileri Bölümü nün bağlı olduğu Genel Müdür Yardımcısı; Yusuf Duran OCAK, Kamuyu Aydınlatma, Hissedarlar ve Sermaye Şubesi Bölümü nün bağlı olduğu Genel Müdür Yardımcısı ve Osman BEKTAŞ, Kamuyu Aydınlatma, Hissedarlar ve Sermaye Şubesi Bölümü nün bağlı olduğu Daire Başkanı olup aynı zamanda Banka Kurumsal Yönetim Komitesi Üyeleridir. Finansal Yönetim ve Planlama Genel Müdür Yardımcısı ve aynı zamanda Kurumsal Yönetim Komitesi Üyesi olan Yusuf Duran OCAK Yatırımcı İlişkileri Bölüm Yöneticisi dir. Yatırımcı İlişkileri Bölümü 2018 yılı boyunca etkin iletişim çalışmalarını sürdürmüş, bu kapsamda, 4 adet uluslararası tanıtım organizasyonuna (roadshow) ve 3 adet uluslararası düzeyde katılımlı yurt dışı ve yurt içi bire bir toplantı organizasyonuna (one-on-one) katılım sağlanmıştır. 72 si uluslararası organizasyonlarda, 245 i Banka merkezinde, 321 i telekonferans aracılığı ile ve 201 i elektronik posta ve telefon aracılığıyla olmak üzere, toplam 839 yatırımcı-analist ile

107 görüşme yapılmış ve yaklaşık soruya yanıt verilmiştir. Sorulan sorular temel olarak, Banka nın mali yapısı, kârlılık/ verimlilik durumu, sektördeki konumu, büyüme stratejileri, idari yapısı, geleceğe yönelik beklentiler ve ülkenin ekonomik ve politik yapısı ile ilgili olmuştur. Finansal Muhasebe Daire Başkanlığı altında yapılanmış olan Kamuyu Aydınlatma, Hissedarlar ve Sermaye Şubesi Bölümü ne, 2018 yılı içerisinde yazılı olarak, Halkbank Dialog aracılığı, elektronik posta veya telefon yoluyla ulaşan yaklaşık 250 adet bilgi talebine yanıt verilmiştir. HALKBANK 2018 FAALİYET RAPORU Finansal Muhasebe Daire Başkanlığı: Adı Soyadı Unvanı E-Posta Adresi Telefon No Yusuf Duran OCAK Genel Müdür Yardımcısı (216) Osman BEKTAŞ Daire Başkanı (216) Zafer ERDEM Bölüm Müdürü (216) Başkanlığın başlıca faaliyetleri: Hissedarların haklarını kullanmaları için faaliyet göstermek ve Yönetim Kurulu ile hissedarlar arasındaki ilişkileri yürütmek, Hissedarlara ait kayıtları tutmak, güncellemek, Hissedarlardan gelen yazılı taleplere cevap vermek, Banka sermaye artırım işlemlerini yürütmek, Genel Kurul Toplantıları na ilişkin yasal mevzuatları yerine getirmek, Özel durum açıklamalarını yapmak, Banka faaliyet raporunu hazırlamak. Finansal Kurumlar ve Yatırımcı İlişkileri Daire Başkanlığı: Adı Soyadı Unvanı E-Posta Adresi Telefon No Erkan KİLİMCİ Genel Müdür Yardımcısı (216) Burak MÜEZZİNOĞLU Daire Başkanı (216) Bora Tamer YILMAZ (v.) Bölüm Müdürü (216) Başkanlığın başlıca faaliyetleri: Yurt içi, yurt dışı yatırımcılar ve analistler ile toplantılar düzenleyerek Banka nın olumlu değerlendirilmesine katkıda bulunmak, Banka nın internet sitesinde, Yatırımcı İlişkileri (İngilizce ve Türkçe) bölümünde gerekli güncellemeleri ilgili birimlerle görüşerek yaptırmak, Banka ile ilgili gelişmelere ilişkin duyuruları yayımlamak, Yatırımcılara ve analistlere Banka nın çeyrek dönem mali yapısı ile ilgili bilgi vermek, mali yapıya ilişkin sunum ve dokümanları hazırlamak, internet sayfasında yayımlanmasını sağlamak, Bankacılık sektörü ve rakip banka performansları ile ilgili gelişmeleri izlemek, üst yönetimi bilgilendirmek, Banka hisse senedi performansını yakından izleyerek üst yönetimi bilgilendirmek, Günlük olarak basında yer alan bankacılık sektörü, global piyasalar, ekonomik gelişmeler, rakip bankalar ve Halkbank ile ilgili çıkan haberleri takip etmek, Yatırımcılardan ve analistlerden gelen soruları yanıtlamak, yazışmaları klase etmek, Yatırımcılarla ve analistlerle telekonferans veya bire bir görüşme şeklinde toplantılar organize etmek, Yurt içi ve yurt dışı tanıtım organizasyonlarına (roadshow) iştirak etmek, Uluslararası kredi derecelendirme kuruluşları ile ilişkileri yönetmektedir.

108 Kurumsal Yönetim Kurumsal yönetim ilkeleri uyum raporu 3. Pay Sahiplerinin Bilgi Edinme Haklarının Kullanımı Pay sahiplerinin, bilgi edinme haklarını etkin bir şekilde kullanabilmeleri için Banka nın mali ve idari yapısında etkiye yol açabilecek tüm değişiklikler KAP ve Banka internet sitesinde duyurulmaktadır. Ayrıca, telefon, yazılı ve elektronik posta yoluyla birimlere ulaşan bilgi edinme talepleri en kısa sürede yanıtlanmaktadır. 106 Genel Kurul toplantıları, sermaye artırımı, kâr payı ödemeleri hakkında telefon ve e-posta yoluyla ulaşan sorular cevaplanmaktadır. Ayrıca, faaliyet raporu talepleri vb. konularda bilgi talebinde bulunan pay sahipleri ve diğer üçüncü kişilere yazılı olarak cevap verilmektedir. Yatırımcı İlişkileri Bölümü, mevcut ve/veya potansiyel yatırımcılar, banka analistleri ve derecelendirme kuruluşlarından telefon ve e-posta yoluyla gelen soruları en kısa sürede cevaplamaktadır. Ayrıca bire bir ve/veya grup toplantıları düzenleyerek Banka nın idari ve mali yapısına ilişkin sorulan soruları yanıtlamaktadır. Banka nın internet sitesi Türkçe ve İngilizce olarak düzenlenmiş olup ( düzenli olarak güncellenmektedir. İnternet sitesinde; kurumsal profil, kurumsal yönetim, finansal bilgiler ve faaliyet raporları, basın duyuruları, sürdürülebilirlik, ekonomide değer yaratan ürün ve uygulamalar ile ilgili bilgilere yer verilmiştir. Özel denetçi atanması bireysel bir hak olarak Banka nın Esas Sözleşmesi nde düzenlenmemiş olup, bugüne kadar özel denetçi tayinine ilişkin herhangi bir talep olmamıştır. 4. Genel Kurul Toplantıları Dönem içerisinde tarihinde %70,21 toplantı nisabı ile Olağan Genel Kurul Toplantısı yapılmıştır. Toplantıya ilişkin duyurular, 6362 sayılı Sermaye Piyasası Kanunu hükümlerine uygun olarak üç hafta önceden Türkiye Ticaret Sicili Gazetesi nde, iki ulusal gazetede, KAP, MKK-EGKS ve Banka internet sitesinde yayımlanmıştır. Toplantı duyuruları, Kanunlar ve Banka Esas Sözleşmesi nde belirtilen hükümler çerçevesinde yapılmıştır. Banka faaliyet raporu ve bilgilendirme dokümanları Genel Kurul öncesinde KAP ta, Banka internet sitesinde ve Banka merkezinde pay sahiplerinin bilgi ve incelemesine sunulmuştur. Yönetim Kurulu Üyeleri ne ilişkin bilgiler, Toplantı sonrasında Banka internet sitesinde açıklanmıştır. Banka ya iletilen Yönetim Kurulu Üye aday bilgileri olmadığı için Genel Kurul öncesinde ilan edilememiştir. Bununla birlikte, Genel Kurul sonrası tüm Yönetim Kurulu Üyelerine ilişkin bilgiler Banka internet sitesinde ilan edilmiştir. Genel Kurul Toplantısı pay sahiplerinin mümkün olan en az maliyetle katılımını sağlamak ve katılımı artıracak şekilde düzenlenmiştir. Genel Kurul Toplantısı na katılma hakkı olanların Elektronik Genel Kurul Sistemi aracılığıyla katılarak oy kullanabilme imkânı sağlanmıştır. Genel Kurul Toplantısı nda pay sahipleri soru sorma haklarını kullanabilmekte ve bu sorular, Banka yöneticileri tarafından cevaplandırılmaktadır. Genel Kurul toplantılarının gecikmelere meydan vermeden süresinde sonuçlandırılabilmesi amacıyla söz hakkı olmaksızın menfaat sahipleri ve medya dâhil kamuya açık olarak yapılmasına ilişkin Esas Sözleşme de hüküm bulunmamaktadır. Pay sahipleri tarafından, yazılı bir gündem önerisi verilmemiştir. Dönem içinde yapılan bağış ve yardımlar ile yararlanıcıları hakkında bilgi Genel Kurul Toplantısı nda ayrı bir gündem maddesi olarak yer almış ve Genel Kurul un bilgisine sunulmuştur. Genel Kurul toplantı tutanakları, Banka internet sitesinde ve Kamuyu Aydınlatma, Hissedarlar ve Sermaye Şubesi Bölümü nde pay sahiplerinin bilgisine sunulmaktadır. Ayrıca, Banka nın tarihinde yapılan Olağan Genel Kurul Toplantısı na ilişkin toplantı tutanağı KAP, MKK-EGKS ve Banka internet sitesinde yayımlanmıştır.

109 5. Oy Hakları ve Azlık Hakları Banka hisselerinde imtiyazlı pay bulunmamaktadır. Genel Kurul da oy kullanma hakkına sahip karşılıklı iştirak içinde olan şirket bulunmamaktadır. Azlık payları, Banka yönetiminde temsil edilmemektedir. Sermayenin yirmide birinden daha düşük bir orana sahip olan hissedarlara azlık hakkı tanınmasına yönelik Esas Sözleşme de hüküm bulunmamaktadır. Bununla birlikte, TTK ve SPK düzenlemeleri kapsamında azlık haklarının kullanımına özen gösterilmektedir. HALKBANK 2018 FAALİYET RAPORU 6. Kâr Payı Hakkı Banka nın kâr dağıtımına ilişkin usul ve esaslar Esas Sözleşme nin 35 inci maddesinde yer almaktadır. Kâr dağıtım politikası Banka internet sitesinde ve faaliyet raporunda kamuya açıklanmıştır. Banka geçmiş yıllarda dağıtılabilir kârın, yasal yedek akçeler ayrıldıktan sonra kalan tutarını pay sahiplerine kâr payı olarak ödemiştir. Kâr dağıtım politikası Banka nın Yönetim Kurulu nda belirlendikten sonra, Genel Kurul un onayına sunularak mevzuatta öngörülen yasal süreler içinde pay sahiplerine dağıtılmaktadır tarihinde yapılan Olağan Genel Kurul Toplantısı nda alınan karar doğrultusunda Banka hissedarlarına kâr payı ödemesi yapılmıştır. Bundan sonraki süreçte de özkaynak yapısı ve konjonktürel değişiklikler dikkate alınarak Banka nın kâr dağıtım politikası belirlenecektir. Banka kârına katılım konusunda imtiyaz bulunmamaktadır Payların Devri Banka Esas Sözleşmesi nde pay devrini kısıtlayan herhangi bir hüküm bulunmamaktadır. BÖLÜM II - KAMUYU AYDINLATMA VE ŞEFFAFLIK 8. Bilgilendirme Politikası Kurumsal Yönetim İlkeleri çerçevesinde kamunun aydınlatılması ile ilgili olarak hazırlanan Banka Bilgilendirme Politikası, SPK tarafından yayımlanan mevzuat hükümleri esas alınarak düzenlenmiştir. Bu kapsamda, Banka Bilgilendirme Politikası aşağıda belirtilen birimler tarafından yürütülmektedir. Adı Soyadı Unvanı Birim Osman BEKTAŞ Daire Başkanı Finansal Muhasebe Daire Başkanlığı Burak MÜEZZİNOĞLU Daire Başkanı Finansal Kurumlar ve Yatırımcı İlişkileri Daire Başkanlığı Yalçın KAYA Daire Başkanı Kurumsal İletişim Daire Başkanlığı Pay sahipleri dâhil tüm menfaat sahiplerinin, potansiyel yatırımcıların ve kamunun zamanında, doğru ve tam olarak bilgi sahibi olmasını sağlayacak dört ana yöntemin belirlendiği ve açıklandığı Bilgilendirme Politikası, Banka internet sitesinde yayımlanmaktadır. Banka tarafından yapılacak bilgilendirme, yatırımcıların karar verme süreçlerini etkileyecek nitelikte öneme sahip olduğundan, bilgilerin en güncel, şeffaf, tarafsız ve doğru bilgiyi yansıtması, Halkbank için tartışılmaz bir kuraldır. Bu politika kapsamında, üçer aylık dönemler itibarıyla bağımsız denetim şirketinin kontrolünden geçmiş finansal tablolar ile mali yapı sunumları, yapılan basın bültenleri aracılığıyla ve Banka internet sitesindeki Yatırımcı İlişkileri/Finansal Bilgiler bölümünde duyurulmaktadır. Duyuruların ardından telekonferans yoluyla çeyrek dönem finansal performans bilgilendirmeleri yapılmakta, geleceğe yönelik beklentiler ile geçmiş dönemlerde verilen hedef ve beklentilerin gerçekleşmelerine ilişkin açıklamalar pay sahiplerinin bilgisine sunulmaktadır. Geleceğe yönelik değerlendirmeler ilgili mevzuat hükümlerine uygun olarak kamuya açıklanmaktadır.

110 Kurumsal Yönetim Kurumsal yönetim ilkeleri uyum raporu 9. Şirket İnternet Sitesi ve İçeriği Banka nın kurumsal internet sitesinin adresi dir. SPK Kurumsal Yönetim İlkeleri nin Kamuyu Aydınlatma ve Şeffaflık Bölümü ndeki 2.1. Kurumsal İnternet Sitesi hükmüne uygun olarak düzenlenmiştir; ticaret sicili bilgileri, ortaklık ve yönetim yapısı, Esas Sözleşme, özel durum açıklamaları, yıllık ve ara dönem faaliyet raporları, finansal raporlar, Genel Kurul toplantı gündemi, hazır bulunanlar listesi ve toplantı tutanağı, vekâleten oy kullanma formu, politikalar ve etik ilkeler gibi bilgiler internet sitesinde yer almaktadır. İnternet sitesinde yer alan bilgiler güncel olarak tutulmaktadır. Ayrıca uluslararası yatırımcıların yararlanması için İngilizce internet sitesi mevcuttur. 10. Faaliyet Raporu 108 Halkbank Faaliyet Raporu, Kurumsal Yönetim İlkeleri ne uygun bir şekilde hazırlanmakta ve kamuya açıklanmaktadır. BÖLÜM III - MENFAAT SAHİPLERİ 11. Menfaat Sahiplerinin Bilgilendirilmesi Halkbank menfaat sahipleri ile etkin, düzenli, sürekli ve güvenilir bir iletişimi geliştirmek konusuna önem vermekte ve özen göstermektedir. Banka nın mali ve idari yapısında etkiye yol açabilecek tüm bilgiler KAP ve Banka internet sitesinde yayımlanmaktadır. Ayrıca bireysel talepler doğrultusunda Banka ile ilgili sorulara yüz yüze yapılan görüşmeler, tanıtım organizasyonları, bire bir toplantı organizasyonları, telefon, telekonferanslar ve elektronik posta yolu ile cevap verilmektedir. Tüm menfaat sahipleri KAP ve Halkbank internet sitelerinin ilgili bölümlerini veya diğer iletişim araçlarını kullanarak bu bilgileri edinebilmektedir. Çalışanlar, ürün, hizmet ve etkinlikler konusunda ve gerektiği durumlarda Banka ile ilgili gelişmeler hakkında iç iletişim kanalları (elektronik duyuru, kurumsal portal, dergi, internet sitesi vb.) aracılığı ile bilgilendirilmektedir. Bunun yanı sıra Banka hedef ve stratejilerini değerlendirmek amacıyla belli periyotlarda yöneticilerin ve çalışanların bir araya geldiği toplantılar düzenlenmektedir. Menfaat sahipleri Banka nın ilgili mevzuatlara aykırı ve etik açıdan uygun olmayan işlemlerini Kurumsal Yönetim Komitesi ve Denetim Komitesi ne, kurum içi ve diğer iletişim kanalları yoluyla iletebilmektedir. 12. Menfaat Sahiplerinin Yönetime Katılımı Pay sahiplerinin yönetime katılım haklarının korunması, ilgili kanunlar, mevzuat ve Esas Sözleşme çerçevesinde sağlanmaktadır. Çalışma prensipleri ve müşterilerle ilişkiler belirlenmiş olan etik ilkeler kapsamında yürütülmektedir. Müşterilere sunulan ürün ve hizmetlerle ilgili sorun, talep, görüş, öneri ve şikâyetler telefon, faks, posta, şube, e-posta, sosyal medya kanalları, Genel Müdürlük birimleri ve resmi kurumlar aracılığıyla Banka ya iletilmektedir. Bu kanallar aracılığı ile Banka ya iletilen talep, görüş, öneri ve şikâyetlerin işleme alınması, değerlendirilmesi ve değerlendirme neticesinde en kısa zamanda geri bildirimde bulunulması sağlanmaktadır. Tüm bankacılık hizmetlerini etkin ve verimli şekilde yerine getirerek, müşterilerine, hissedarlarına ve çalışanlarına sürekli katma değer yaratmak için çalışmalarını sürdüren Halkbank, iş süreçlerinin iyileştirilmesi, müşterilerine daha verimli ve kaliteli hizmet sunulması için Kalite Öneri Sistemi ni geliştirmiştir. Çalışanların yönetime katılmaları da bu sistem kapsamında teşvik edilmektedir. Sistem üzerinden çalışanlar önerilerini iletmekte ve değerlendirme kriterlerine uygun olan öneriler uygulamaya konulmaktadır.

111 13. İnsan Kaynakları Politikası İnsan Kaynakları Politikası nın tespit ve uygulamasında İnsan Kaynakları Yönergesi nde yer alan İnsan Hakları ve İnsan Kaynakları Politikası esas alınır. HALKBANK 2018 FAALİYET RAPORU İnsan Hakları ve İnsan Kaynakları Politikası, kurumsal internet sitesinde pay sahiplerinin bilgilerine sunulmuştur ( Banka ile Öz-Finans İş Sendikası arasında tarih aralığını kapsayan II. Dönem Toplu İş Sözleşmesi bulunmaktadır. Sendikaların personel ile ilişkilerini yürütmek üzere iş yeri temsilcileri bulunmaktadır. Personelden ayrımcılık konusunda şikâyet alınmamıştır. Personelin görev tanımları ve dağılımı, performans ve ödüllendirme sistemi çalışanlara duyurulmaktadır. Ayrıca tüm personelin söz konusu bilgilere ulaşabileceği kurumsal portal mevcuttur. 14. Etik Kurallar ve Sosyal Sorumluluk 109 Etik ilkeler; çalışanlarının, görevlerini yerine getirirken uymaları gereken ilkeleri ve çalışma düzenine ilişkin düzenlemeleri içermektedir. Bu ilkelerin amacı çalışanlar, hissedarlar, müşteriler ve kurum arasında doğabilecek her türlü anlaşmazlık ve çıkar çatışmasını engellemektir. Bu kurallara aykırı tutum ve davranışlar Disiplin Yönergesi gereğince değerlendirilmekte olup, çalışanlardan beklenen, bu kuralların kapsamadığı durum ve şartlarda sağduyu ve iyi niyet kurallarına göre hareket etmeleridir. Halkbank iş sözleşmesinin eki ve İnsan Kaynakları Yönergesi nin ayrılmaz bir parçası niteliğindeki Etik İlkeler ; Müşterilerle İlişkiler, Rekabet, Bilgilerin Korunması ve Gizliliği, Çalışanların Sorumlulukları, Promosyon ve Hediyeler, Çalışanlara Karşı Sorumluluklar, Yolsuzlukla Mücadele Politikası ana başlıkları altında eşitlik ilkesi, müşteri bilgilerinin gizliliği, çıkar çatışması, iş dışı faaliyetler, yöneticilerin sorumlulukları, hediye ve kişisel faydaların kabulü gibi konuları da kapsayan detaylı açıklamaları içermektedir. Etik ilkeler, Banka internet sitesi aracılığıyla kamuya açıklanmıştır. Halkbank misyon olarak üstlendiği sosyal sorumluluk ve yüksek görev bilinci içerisinde; kurumsal sosyal sorumluluk çalışmalarını, sürdürülebilirlik, sosyal ekonomik ve çevresel faktörler çerçevesinde geliştirmiş ve bu alanlardaki tecrübesini toplumun hizmetine sunarak, ülkenin sosyal ve kültürel yapısına değer katmaya devam etmiştir. 80 yılı geride bırakan faaliyetleri süresince özellikle KOBİ lerin ve reel sektörün en önemli destekçilerinden olan Halkbank, girişimcileri destekleme misyonu ve sosyal sorumluluk bilinci doğrultusunda girişimciliği teşvik etmek, istihdamı artırmak, girişimcilerin yeni iş kurmalarını ve gençlerin ekonomik hayata katılmalarını desteklemek için yeni iş kurmak isteyen girişimcilerin eğitim, yaş, iş tecrübesi gibi kriterler göz önüne alınarak oluşturulan Genç, Cesur, Usta ve Mucit Girişimci Kredileri ile girişimcilere gerekli finansman desteğini sunarken, ek olarak; 3308 sayılı Mesleki Eğitim Kanunu kapsamında, kredi başvuru tarihi itibarıyla en az 3 yıllık ustalık belgesine sahip olan girişimciler ile KOSGEB Girişimcilik Destek Programını bitiren ve başvuru tarihinde 30 yaşını tamamlamamış olan genç girişimci esnaf ve sanatkârlara da 0 faizli kredilerle gerekli finansman desteğine devam etmiştir. Bu faaliyetlerin yanı sıra eğitim, kültür vb. alanlardaki çeşitli sosyal sorumluluk projelerinin de destekçisi olmuştur.

112 Kurumsal Yönetim Kurumsal yönetim ilkeleri uyum raporu Bu kapsamda; 110 Hilye-i Şerif ve Tespih Müzesi Sponsorluğu, Türkiye ye Enerji Veren Kadınlar Ödül Töreni Sponsorluğu, Galatalı Bankerlerden Günümüze Finans Sergisi Sponsorluğu, İstanbul Finans Zirvesi Sponsorluğu, Ahilik Haftası Kutlamaları Sponsorluğu, Enerji Verimliliği Forumu ve Fuarı Sponsorluğu, Bond, Loans & Sukuk Dubai Konferansı Sponsorluğu, İstanbul Gençlik Festivali Sponsorluğu, Uluslararası Klarnet Festivali Sponsorluğu, KOBİ ler için Enerji Verimliliği Kitabı Sponsorluğu gerçekleştirilmiştir. T.C. Ticaret Bakanlığı iş birliğiyle düzenlenen, ilgili sektörlerde esnaf ve sanatkârlar özelinde yapılacak her türlü saha araştırması ve literatür incelemesinin yapıldığı toplantılara sponsor olarak destek sağlanmıştır. Halkbank, T.C. Aile, Çalışma ve Sosyal Hizmetler Bakanlığı tarafından korunmaya muhtaç çocukların toplum içinde yetiştirilmesi amacıyla kurulan Çocuk Evleri nin daha güvenli ve çağdaş yaşam alanına sahip olması için evlere görüntülü altyapı kurulumuna destek vermiştir. 80 inci yılımızda, 80 çocuğumuzun dileğini gerçekleştirmek üzere başlatılan Çocuklar İster Halkbank Yapar Projesi kapsamında 23 Nisan Ulusal Egemenlik ve Çocuk Bayramı nda İstanbul un çeşitli yerlerinde düzenlenen Dilek Kumbarası ve sosyal medya kanalı ile Türkiye genelinden çocukların dilekleri toplanmış ve 80 çocuğun dileği gerçekleştirilmiştir. Halkbank, KOBİ lere ayrıcalıklı hizmet sağlamak, ihtiyaç duyacakları bilgi ve desteği vermek, onları belirli bir platformda bir araya getirmek amacıyla Halkbank KOBİ internet sitesini ( KOBİ lerin hizmetine sunmaya devam etmiştir. Banka müşterisi olsun ya da olmasın tüm KOBİ lerin yardım alabildiği bu platformda özellikle KOBİ lerin en çok ihtiyaç duydukları girişimcilik, yatırım danışmanlığı, teşvik, hibe ve destek, finansal yönetim, vergi, iş ve borçlar hukuku, dış ticaret, emeklilik, sigorta ve kurumsallaşma gibi alanlarda KOBİ lere ücretsiz danışmanlık hizmeti sunulmaktadır. Bu hizmetlerin yanı sıra Banka, girişimciliği desteklemeyi sosyal sorumluluk projesi olarak görmekte, girişimcilere kredi olanakları sunmanın yanında onların eğitimine de katkı sağlamaktadır. Girişimcilerimiz, Halkbank KOBİ Gelişim Platformu üzerinden kişisel ve mesleki gelişimlerini pekiştirmek, girişimcilik, finans, hukuk, kalite, verimlilik, liderlik ve uluslararası ticaret başta olmak üzere, işletmelerinin performansını ve hizmet kalitesini artırmak için sunulan e-eğitimlerden faydalanabilmektedirler. Diledikleri yerden, diledikleri zamanda erişebilecekleri bu eğitimlerin tamamı online (çevrimiçi) tasarlanmıştır. Girişimcilerimize sunulan bu eğitim faaliyetlerinin tamamı ücretsizdir. Engelli bireylerin bankacılık işlemlerini ATM lerden kolay ve bireysel şekilde yapabilmesini sağlayan Erişilebilir Bank24 Projesi geliştirilerek sürdürülmüştür. Bedensel engelliler, Erişilebilir Bank24 lerden ATM lerde yapılabilen her türlü işlemi gerçekleştirebilmektedir. Görme engelli bireyler kulaklık ile tercihleri doğrultusunda ekran karartma ve aktif ekranda yazıyı sese çeviren özel bir program sayesinde hesap bakiyesi sorgulama ve para çekme işlemlerini yapabilmektedir. Banka müşterisi olsun ya da olmasın, Türkiye genelinde 126 noktada görme engelli, 159 noktada bedensel engelli, 57 noktada ise hem görme hem de bedensel engelli olmak üzere toplam 342 adet Erişilebilir Bank24 ile hizmet sağlanmaktadır. İşitme ve konuşma engeli olup işaret dili bilen müşterilerimize; hizmet alabilmelerini sağlamak, ihtiyaç ve taleplerini hızlı karşılamak amacıyla, işaret dili bilen Müşteri Temsilcilerimiz ile tercüme hizmeti sunulmaya başlanmıştır. Tercüme hizmeti, görüntülü görüşme imkânı sunan Şubelerimiz aracılığıyla yapılabilmektedir. İşitme engelli müşterilerimiz, internet üzerinden güvenli çevrimiçi yazışma kanalı ile kayıp/çalıntı kart bildirimi yapabilmekte ve yardım alabilmektedir. Görme engelli müşterilerimizin dijital bankacılık kanallarımızı kullanabilmesi için internet şubesi ve mobil şube, görme engelli müşterilerimizin kullanımına uyumlu hale getirilmiştir.

113 BÖLÜM IV - YÖNETİM KURULU 15. Yönetim Kurulu nun Yapısı ve Oluşumu HALKBANK 2018 FAALİYET RAPORU Adı Soyadı Görevi Başlama Tarihi* Bağımsız Üye Olma Tarihleri Bitiş Tarihi Görevli Olduğu Komite Recep Süleyman ÖZDİL Yönetim Kurulu Başkanı Devam Himmet KARADAĞ Yönetim Kurulu Başkan Vekili Devam Osman ARSLAN Yönetim Kurulu Üyesi ve Genel Müdür Devam Kredi Komitesi Asil Üyesi Meltem TAYLAN AYDIN Yönetim Kurulu Üyesi Devam Ücretlendirme Komitesi Üyesi Mehmet Nihat ÖMEROĞLU Bağımsız Yönetim Kurulu Üyesi Devam Maksut SERİM Yönetim Kurulu Üyesi Devam Sadık TILTAK Bağımsız Yönetim Kurulu Üyesi Devam Sezai UÇARMAK Yönetim Kurulu Üyesi Devam Dr. Ahmet YARIZ Bağımsız Yönetim Kurulu Üyesi Devam Prof. Dr. Yılmaz ÇOLAK Denetim Kurulu Üyesi Devam Faruk ÖZÇELİK Denetim Kurulu Üyesi Devam Kurumsal Yönetim Komitesi Başkanı Sürdürülebilirlik Komitesi Üyesi Kredi Komitesi Yedek Üyesi Denetim Komitesi Başkanı Sürdürülebilirlik Komitesi Başkanı Kredi Komitesi Asil Üyesi Kurumsal Yönetim Komitesi Üyesi Kredi Komitesi Yedek Üyesi Ücretlendirme Komitesi Başkanı Denetim Komitesi Üyesi Kredi Komitesi Asil Üyesi 111 * Başlama tarihi olarak Üyelerin ilk seçilme tarihleri verilmektedir. Yönetim Kurulu Üyeleri, üç yıllık süre için seçilmektedir. Yönetim Kurulu Üyeleri, Türk Ticaret Kanunu nun ilgili maddelerinde belirtilen hükümler doğrultusunda işlem yapma yetkisine sahiptir. Banka Yönetim Kurulu Üyelerinin özgeçmişleri, Banka faaliyet raporunda ve internet sitesinde kamuya açıklanmaktadır. Yönetim Kurulu Üyelerinin tamamı, SPK Kurumsal Yönetim İlkeleri nde yer verilen Yönetim Kurulu Üye seçiminde aranan asgari niteliklere sahiptir yılında gerçekleştirilen Olağan Genel Kurul Toplantısı sonrasında Bağımsız Yönetim Kurulu Üyesi olarak seçilen Mehmet Nihat ÖMEROĞLU nun bağımsızlık beyanı aşağıdaki gibidir: T. Halk Bankası A.Ş. Kurumsal Yönetim Komitesi ne, T. Halk Bankası A.Ş. nin Yönetim Kurulu na Bağımsız Üye adaylığım kapsamında; a) Banka nın, Banka nın yönetim kontrolü ya da önemli derecede etki sahibi olduğu ortaklıkları ile Banka nın yönetim kontrolünü elinde bulunduran veya Banka da önemli derecede etki sahibi olan ortaklar ve bu ortakların yönetim kontrolüne sahip olduğu tüzel kişiler ile kendim, eşim ve ikinci dereceye kadar kan ve sıhri hısımlarım arasında; son beş yıl içinde önemli görev ve sorumluluklar üstlenecek yönetici pozisyonunda istihdam ilişkisinin bulunmadığını, sermaye veya oy haklarının veya imtiyazlı payların %5 inden fazlasına birlikte veya tek başıma sahip olmadığımı ya da önemli nitelikte ticari ilişkimin kurulmadığını, b) Son beş yıl içerisinde, başta Banka nın denetimi (vergi denetimi, kanuni denetim, iç denetim de dâhil), derecelendirilmesi ve danışmanlığı olmak üzere, yapılan anlaşmalar çerçevesinde Banka nın önemli ölçüde hizmet veya ürün satın aldığı veya sattığı şirketlerde, hizmet veya ürün satın alındığı veya satıldığı dönemlerde, ortak (%5 ve üzeri), önemli görev ve sorumluluklar üstlenecek yönetici pozisyonunda çalışan veya yönetim kurulu üyesi olmadığımı,

114 Kurumsal Yönetim Kurumsal yönetim ilkeleri uyum raporu 112 c) Bağımsız Yönetim Kurulu Üyesi olmam sebebiyle üstleneceğim görevleri gereği gibi yerine getirecek mesleki eğitim, bilgi ve tecrübeye sahip olduğumu, d) Üye olarak seçilmem durumunda kamu kurum ve kuruluşlarında tam zamanlı çalışmayacağımı, e) tarihli ve 193 sayılı Gelir Vergisi Kanunu na göre Türkiye de yerleşik olduğumu, f) Banka faaliyetlerine olumlu katkılarda bulunabilecek, Banka ile pay sahipleri arasındaki çıkar çatışmalarında tarafsızlığımı koruyabilecek, menfaat sahiplerinin haklarını dikkate alarak özgürce karar verebilecek güçlü etik standartlara, mesleki itibara ve tecrübeye sahip olduğumu, g) Banka faaliyetlerinin işleyişini takip edebilecek ve üstleneceğim görevlerin gereklerini tam olarak yerine getirebilecek ölçüde Banka işlerine zaman ayırabileceğimi, h) Banka nın Yönetim Kurulu nda son 10 yıl içerisinde 6 yıldan fazla Yönetim Kurulu Üyeliğinde bulunmadığımı, i) Aynı kişinin, Banka nın veya Banka nın yönetim kontrolünü elinde bulunduran ortakların yönetim kontrolüne sahip olduğu şirketlerin üçten fazlasında ve toplamda borsada işlem gören şirketlerin beşten fazlasında bağımsız yönetim kurulu üyesi olarak görev almadığımı, j) Yönetim Kurulu Üyesi olarak seçilen tüzel kişi adına tescil ve ilan edilmemiş olduğumu, beyan ederim. Öte yandan, 2018 yılında Bağımsız Yönetim Kurulu Üyelerinin bağımsızlığını ortadan kaldıran bir durum ortaya çıkmamıştır. Yönetim Kurulu nda bir kadın üye yer almaktadır. Yönetim Kurulu nda kadın üye oranının %25 ten az olmamak kaydıyla bir hedef oranı ve zamanı belirleyen bir politika bulunmamaktadır. Bununla birlikte; Banka da ortaklarımızın, Yönetim Kurulu na kadın üye seçebilmelerini engelleyen herhangi bir düzenleme bulunmamaktadır. Yönetim Kurulu Üyelerinin şirket dışı görev alma durumları, Bankacılık Kanunu ile BDDK nın Yönetmelik ve Kurul Kararları çerçevesinde değerlendirilmektedir. Yönetim Kurulu Üyeleri, Banka nın temsil yetkisine sahip olduğu ortaklıklarda, Banka hisselerini temsilen görev alabilmektedir. 16. Yönetim Kurulu nun Faaliyet Esasları Yönetim Kurulu; Yönetim Kurulu Başkanı, Başkan Vekili veya bir Üyenin çağrısı üzerine toplanır. Kurul un ayda en az bir defa toplanması zorunludur. Yönetim Kurulu nun gündemi, çağrıyı yapan Başkan veya Vekilince toplantıdan en az 24 saat önce belirlenir ve toplantıya çağrı yazısıyla birlikte Yönetim Kurulu Büro Hizmetleri Daire Başkanlığı vasıtası ile Üyelere gönderilir veya elden verilir. Yönetim Kurulu kararları, Yönetim Kurulu Büro Hizmetleri Daire Başkanlığı tarafından karar defterine kayıt edilir. Toplantı sırasında yapılan tüm görüşmeler, alınan brifingler vb. Yönetim Kurulu Büro Hizmetleri Daire Başkanlığı tarafından kayda geçirilerek saklanır. Gerek Banka Esas Sözleşmesi gerekse Yönetim İç Yönergesi kapsamında, herhangi bir Yönetim Kurulu Üyesine ağırlıklı oy hakkı veya olumlu/olumsuz veto hakkı tanınmamıştır yılı içerisinde 50 Yönetim Kurulu Toplantısı gerçekleştirilmiştir. Yönetim Kurulu Toplantılarına Üyelerin katılım oranı %99 dur. Yönetim Kurulu Üyelerinin, Kurul olarak yetki ve sorumlulukları öncelikle Banka Esas Sözleşmesi nde ve Yönetim Kurulu nun tarih ve sayılı Kararı ile kabul edilmiş olan Yönetim İç Yönergesi nde belirlenmiştir. Söz konusu İç Yönerge, Banka Yönetim Kurulu nun, Kredi Komitesi nin ve Genel Müdür ün görev ve yetkileri ile çalışma esaslarını ayrıntılı bir şekilde düzenlemektedir. Denetim Komitesi ile ilgili hükümlere Yönetim İç Yönergesi nde yer verilmiş olmakla birlikte, ayrıntılı düzenleme Yönetim Kurulu nun tarih ve sayılı Kararı ile kabul edilmiş olan, Denetim Komitesi Çalışma Esas ve Usulleri ile Görev ve Yetki Yönergesi nde yer almaktadır.

115 Banka yöneticilerinin yetki ve sorumlulukları, çıkarılmış yönergeler dâhilinde ve ayrıca özellikle parasal konularda gerek Yönetim Kurulu nun devrettiği yetkiler, gerekse Genel Müdür e devredilmiş yetkilerden Genel Müdür ün daha alt kademelere devrettiği yetkilerle belirlenmiş durumdadır. Halkbank TTK nin rekabet yasağını içeren 396 ncı madde ve Bankacılık Kanunu nun ilgili hükümlerini uygulamaktadır. Yönetim Kurulu Üyeleri 2018 yılında Banka ile bu kapsama aykırı işlem yapmamıştır. Üst yönetimin görevleri esnasında kusurları ile ilgili bireysel sorumlulukları için 50 milyon avro limit ile Yönetici Sorumluluk Sigortası yapılmıştır. HALKBANK 2018 FAALİYET RAPORU 17. Yönetim Kurulu nda Oluşturulan Komitelerin Sayı, Yapı ve Bağımsızlığı Banka da, Yönetim Kurulu Üyeleri nin yer aldığı Denetim Komitesi, Kurumsal Yönetim Komitesi, Ücretlendirme Komitesi, Kredi Komitesi ve Sürdürülebilirlik Komitesi kurulmuştur. Bu komitelerin haricinde Yönetim Kurulu Üyelerinin yer almadığı daha çok icrai ve/veya yönlendirici kurul, komite ve komisyonlar da bulunmaktadır. Denetim Komitesi; bankaların yönetim kurullarınca, yönetim kurulunun denetim ve gözetim faaliyetlerini yerine getirmesine yardımcı olmak üzere oluşturulmuştur. Denetim Komitesi, Banka da icrai görevi bulunmayan en az iki Yönetim Kurulu Üyesinden oluşmaktadır. Komite; iç kontrol, iç denetim ve risk yönetimi sistemleri kapsamında oluşturulan birimlerden ve bağımsız denetim kuruluşlarından, görevlerinin ifasıyla ilgili olarak düzenli raporlar almakta olup, Banka nın faaliyetlerinin sürekliliği ve güven içinde yürütülmesini olumsuz etkileyebilecek hususlar ile mevzuata ve iç düzenlemelere aykırılıklar bulunması halinde, bu hususları Yönetim Kurulu na bildirmekle yükümlüdür. Komite 2018 yılında 12 kez toplanmıştır. 113 BDDK nın Bankaların Kredi İşlemlerine İlişkin Yönetmeliği gereği, Banka Kredi Komitesi süre hariç Genel Müdür de aranan şartları taşıyan üyeler arasından seçeceği en az iki Yönetim Kurulu Üyesi ile Genel Müdür den oluşmaktadır. Kredi Komitesi ne Genel Müdür, Genel Müdür ün bulunmadığı hallerde ise Kredi Komitesi nin diğer asli üyelerinden biri başkanlık eder. Kredi Komitesi Başkanı, Kredi Komitesi faaliyetlerinin etkin ve sağlıklı yürütülmesinin koordinasyonundan sorumludur. Komite 2018 yılında 49 kez toplanmıştır. Ücretlendirme Komitesi, iki Yönetim Kurulu Üyesinden oluşmaktadır. Her iki Yönetim Kurulu Üyesi de icrada görev almamaktadır. Ücretlendirme Komitesi ücretlendirme uygulamalarının Yönetim Kurulu adına izlenmesi, denetlenmesi ve raporlanması kapsamında işlevlerini etkin bir biçimde sürdürmektedir. Komite 2018 yılında 1 kez toplanmıştır. Kurumsal Yönetim Komitesi, Banka nın, BDDK ve SPK nın Kurumsal Yönetim İlkeleri ne ilişkin düzenlemeleri çerçevesinde Kurumsal Yönetim İlkelerine uyumunun izlenmesi, bu konuda iyileştirme çalışmalarında bulunulması ve Yönetim Kurulu na öneriler sunulması amacıyla kurulmuştur. Komite, Yönetim Kurulu na seçilecek Bağımsız Yönetim Kurulu Üye adaylarının belirlenmesi görevlerini de yerine getirmektedir. Kurumsal Yönetim Komitesi; 2 Yönetim Kurulu Üyesi ile birlikte 3 Genel Müdür Yardımcısı ve 2 Daire Başkanı ndan oluşmaktadır. Kurumsal Yönetim Komitesi Başkanı, Bağımsız Yönetim Kurulu Üyesidir. Kurumsal Yönetim İlkeleri nin uygulanması zorunlu olan no lu maddesi ile Riskin Erken Saptanması Komitesi nin oluşturulması hususunda bankalar hariç tutulmuştur yılında Aday Gösterme Komitesi kurulmamıştır. Banka tarihli Yönetim İç Yönergesi nin no lu maddesi ile SPK ve BDDK mevzuatı hükümlerine uygun olarak Aday Gösterme Komitesi nin görevlerini de Kurumsal Yönetim Komitesi nin yerine getireceği yönünde bir düzenlemeye gitmiştir. Komite 2018 yılında 5 kez toplanmıştır. Banka nın sürdürülebilirlik konusundaki çalışmalarını koordine etmek amacıyla Yönetim Kurulu na bağlı olarak Sürdürülebilirlik Komitesi oluşturulmuştur.

116 Kurumsal Yönetim Kurumsal yönetim ilkeleri uyum raporu Sürdürülebilirlik Komitesi; 2 Bağımsız Yönetim Kurulu Üyesi, 5 Genel Müdür Yardımcısı ile 10 Daire Başkanı ndan oluşmaktadır. Komitenin Başkanlığını Bağımsız Yönetim Kurulu Üyesi, Başkan Vekilliğini Yönetim Kurulu Üyesi yapmaktadır. Komite 2018 yılında 5 kez toplanmıştır. Yönetim Kurulu nda oluşturulan komitelerin toplantıları yazılı hale getirilmekte ve kaydı tutulmaktadır. Komitelerin çalışmalarının etkinliği için gereken her türlü imkân ve destek Yönetim Kurulu tarafından sağlanmaktadır. Komitelerin üyeleri Yönetim Kurulu tarafından belirlenmektedir. Komitelerin yapısı, görevleri ve işleyişi ile ilgili detaylı bilgiye faaliyet raporunda ve internet sitesinde yer verilmektedir. 114 Banka nın Yönetim Kurulu Üye sayısı dikkate alındığında bir Yönetim Kurulu Üyesi, birden fazla komitede görev alabilmektedir. 18. Risk Yönetim ve İç Kontrol Mekanizması 5411 Sayılı Bankacılık Kanunu nun 23, 24, 29, 30, 31 ve 32 nci maddeleri gereğince, bankalar, maruz kaldıkları risklerin izlenmesi, kontrolünün sağlanması, faaliyetlerinin kapsamı ve yapısıyla uyumlu ve değişen koşullara uygun, tüm şube ve konsolidasyona tabi ortaklıklarını kapsayan yeterli ve etkin bir iç kontrol, risk yönetimi ve iç denetim sistemi kurmak ve işletmekle yükümlüdür. Bu kapsamda; Banka da Risk Yönetimi, İç Kontrol ve İç Denetim Birimleri yukarıda belirtilen Kanun hükümleri ve BDDK tarafından tarih ve Sayılı Resmi Gazete de yayımlanan Bankaların İç Sistemleri ve İçsel Sermaye Yeterliliği Değerlendirme Süreci Hakkında Yönetmelik hükümleri çerçevesinde faaliyetlerini sürdürmektedir. İç Sistemler kapsamındaki birimler icrai görevi bulunmayan Yönetim Kurulu Üyelerinin oluşturduğu Denetim Komitesi ne bağlı olan İç Sistemler Genel Müdür Yardımcılığı yönetimi altında faaliyetlerini sürdürmekte, potansiyel risklerin ölçülmesi ve önlenmesine yönelik çalışmaları yerine getirmektedir. Banka faaliyetlerinin Kanun ve ilgili diğer mevzuat ile Banka içi strateji, politika, ilke ve hedefler doğrultusunda yürütüldüğü, risk yönetimi ve iç kontrol sistemlerinin işleyişi, yeterliliği ve etkinliği, Teftiş Kurulu Başkanlığı tarafından incelenmekte ve denetlenmektedir. İç sistemler kapsamında yer alan birimlerin, risklerin ölçülmesi ve önlenmesine yönelik çalışmaları ile Banka nın faaliyetlerini güven içerisinde yürütmesine yönelik tespitleri, üç aylık dönemlerde Denetim Komitesi tarafından değerlendirilerek Banka üst yönetimine raporlanmaktadır. Ayrıca, Denetim Komitesi yıl içerisinde iç sistemler kapsamındaki birimler ile düzenli olarak toplanarak Banka risklerini analiz etmekte ve değerlendirmektedir. Denetim Komitesi nin değerlendirme raporu faaliyet raporu içerisinde yayımlanmaktadır.

117 19. Şirket in Stratejik Hedefleri Banka Misyonu, Vizyonu ile Ana Hedefleri ve Ana Stratejileri, Yönetim Kurulu nun tarih ve sayılı Kararı ile kabul edilmiş ve internet sitesinde yayımlanarak kamuya açıklanmıştır. HALKBANK 2018 FAALİYET RAPORU Banka nın yıllık bütçesi ve stratejik planı Yönetim Kurulu tarafından onaylanmaktadır. Hedef gerçekleştirme raporları Yönetim Kurulu tarafından iki haftalık periyotlarla takip edilmektedir. Banka üst düzey yönetimi, periyodik olarak şube ve bölge koordinatörlükleri ile hedefleri gerçekleştirmeye yönelik performans toplantıları düzenlemektedir. Ayrıca Yönetim Kurulu na yapılan sunumların yanında hedef gerçekleştirmelerine ilişkin finansal tablo ve göstergelere teknolojik altyapı sistemi üzerinden günlük olarak ulaşılabilmektedir. 20. Mali Haklar Banka Esas Sözleşmesi nin 23 üncü maddesine göre Yönetim Kurulu Üyelerine aylık ücret ödenmekte ve aylık ücreti teşkil eden miktar, Genel Kurul tarafından belirlenmektedir. Bu kapsamda 2018 yılında Banka Yönetim Kurulu Üyeleri ile üst düzey yöneticilerine brüt 10,7 milyon TL ödeme yapılmıştır. Bununla birlikte, bankacılık sektör uygulaması da dikkate alınarak Yönetim Kurulu Üyeleri ve idari sorumluluğu bulunan yöneticilere verilen ücretler ile sağlanan tüm menfaatler kişi bazında açıklanmamaktadır. Banka çalışanlarının ücret kriterlerine ilişkin Ücret Politikası oluşturularak Genel Kurul da ortakların onayına sunulmuş ve Banka internet sitesinde yayımlanmıştır. Ücret Politikası nda Yönetim Kurulu Üyelerinin ücret esaslarının detay bazda nasıl hesaplanacağına dair açıklamalar yer almamakla birlikte, Yönetim Kurulu Üyelerinin ücretleri Genel Kurul tarafından belirlenmektedir. Yönetim Kurulu Üyelerine Bankacılık Kanunu ndaki sınırlar dâhilinde kredi kullanma olanağı tanınmaktadır. Yönetim Kurulu Üyeleri ve üst düzey yöneticilere verilen ücretler ile sağlanan tüm menfaatler faaliyet raporunda ve internet sitesinde kamuya açıklanmaktadır. 115

118 Finansal Bilgiler Denetim Komitesi nin iç kontrol, uyum, iç denetim ve risk yönetim sistemlerinin işleyişine ilişkin değerlendirmeleri ve 2018 yılındaki faaliyetleri hakkında bilgiler 116 Teftiş Kurulu Teftiş Kurulu Başkanlığı İç Sistemler Genel Müdür Yardımcılığı altında başkanlık olarak örgütlenmiş olup, Denetim Komitesi aracılığıyla Yönetim Kurulu adına faaliyetlerini yürütmektedir. Teftiş Kurulu Başkanlığı, Banka faaliyetlerinin Kanun ve ilgili diğer mevzuat, Banka içi strateji, politika, ilke ve hedefler doğrultusunda yürütülmesi ile iç kontrol, uyum ve risk yönetimi sistemlerinin etkinliği ve yeterliliği hususlarında Üst Yönetim e makul güvence sağlamak için, Banka nın tüm faaliyetlerini, yurt içi ve yurt dışı şube ve Genel Müdürlük birimleri ile bağlı ortaklıkları dâhil diğer birimlerini dönemsel ve riske dayalı olarak denetlemekte; tespit edilen eksiklik, hata ve suiistimallerin tekrarının önlenmesine ve Banka kaynaklarının etkin ve verimli şekilde kullanılmasına yönelik görüş ve önerilerde bulunmaktadır. Teftiş Kurulu Başkanlığı, faaliyetlerini tarihi itibarıyla, 4 başkan yardımcısı ve 1 BT ekip lideri koordinasyonunda, 176 müfettiş ile (Kurul toplam kadrosu 181 üyeden müteşekkildir.) ISO 9001:2015 Kalite Yönetim Sistemi Standartları çerçevesinde risk odaklı bir anlayışla Yerinde Denetim, Merkezden Denetim ve Bilgi Teknolojileri Denetimi şeklinde birbirini tamamlayan üç ayrı yol ve yöntemle sürdürmektedir. Kurul Yönetimi ve müfettişlerin idari/ operasyonel iş ve işlemlerini yürüten (6) büro personeli bulunmaktadır. Yerinde Denetim faaliyetleri, Banka nın hedef, strateji ve politikaları doğrultusunda hazırlanan çalışma programları vasıtasıyla yürütülmekte, yıllık olarak yapılan denetim planına göre icra edilmektedir. Yerinde Denetim çalışmalarında, Merkezden Denetim Ekibi tarafından oluşturulan Kredi Rapor Paketi, Operasyon Rapor Paketi gibi istisna raporlarının yanı sıra Banka nın raporlama sistemlerinden faydalanılmakta, böylelikle müfettişlerin daha etkin ve verimli şekilde çalışmaları sağlanmaktadır. Merkezden Denetim faaliyetleri, risklilik düzeyi yüksek işlemlere yoğunlaşılarak olası usulsüzlük ve operasyonel hataların zamanında tespit edilmesi, mevduat sahipleri ile Banka hissedarlarının menfaatine zarar verecek olası eylemlerin engellenmesinin sağlanması amacıyla çeşitli istisna raporlarının oluşturulması ve incelenmesi suretiyle gerçekleştirilmektedir. Yanı sıra usulsüzlüklerin hızlı ve etkin bir şekilde tespit edilebilmesi için modelleme kurulumuna ilişkin çalışmalar yapılmış, bu kapsamda oluşturulan Riskli Personel Belirleme Modeli çalışması ile belirli eylemleri nedeniyle soruşturma çalışmalarına konu olan personelin diğer personelden ayrışmasını sağlayan özellikleri tespit edilmiştir. Belirlenen ayrıştırıcı özellikler üzerinden ise derecelendirme modeli oluşturulmuştur. Geliştirilen derecelendirme modelinin Bankamızda aktif görev yapan personel üzerinde uygulanması ile personelin risklilik düzeyi belirlenmektedir. Bilgi Teknolojileri Denetim çalışmaları kapsamında; Banka ve konsolidasyona tabi bağlı ortaklıklar bünyesinde uygulanan bilgi sistemlerine yönelik iç kontrollerin, etkinlik, yeterlilik ve uyumluluğuna ilişkin değerlendirmelerde bulunulmaktadır.

119 Risk odaklı denetim anlayışı çerçevesinde 2018 Yılı Denetim Planı na bağlı olarak; 559 Şube, 15 Bölge Koordinatörlüğü, 24 Daire Başkanlığı, 11 Bağlı Ortaklık, 4 Yurt Dışı Şube, 22 Kambiyo Operasyon ve Nakit Operasyon Merkezi teftişinin yanı sıra, 6 süreç denetimi yapılmıştır. Bilgi Teknolojileri kapsamında 17 COBIT sürecine ait 128 adet kontrol hedefi denetlenmiş ve 62 adet uygulama denetimi gerçekleştirilmiştir. HALKBANK 2018 FAALİYET RAPORU Diğer taraftan 2018 yılı içerisinde, Teftiş Kurulu Başkanlığı nca merkezden ve yerinde denetim çalışmaları veya ihbar ve şikâyetlere bağlı olarak ortaya çıkan mevzuata aykırı işlemlere ilişkin inceleme ve soruşturma çalışmaları da yürütülmüştür. Ayrıca, Teftiş Kurulu Başkanlığı nın önleyici rolü dikkate alınarak Banka geneline muhtelif tarihlerde Farkındalık Bildirimleri yapılması suretiyle Banka personelinin farkındalığı artırılmaya ve karşılaşılabilecek eksiklik, hata ve suiistimaller engellenmeye çalışılmıştır. Teftiş Kurulu bünyesinde oluşturulan Bulgu Takip Sistemi sayesinde, denetim çalışmalarında tespit edilen bulgulara ilişkin güncel risk durumları ve bahse konu bulguların giderilmesi için ilgili birimlerce yapılan çalışmalar kontrol edilerek aksaklıkların sadece raporlanma aşamasında kalmasının önüne geçilmekte ve giderilmesine yönelik aksiyonların alınması sağlanmaktadır. 117 Banka nın çeşitli birimlerinde denetim faaliyetlerinde bulunarak bankacılık mesleğinin her alanında deneyim kazanma imkânına sahip olan Teftiş Kurulu Üyelerine, Banka içi ve dışı eğitim imkânları sunularak çeşitli sertifikaların alınmasına destek olunmakta ve Banka ya nitelikli işgücü kazandırılmasına destek olunmaktadır. Banka bilgi sistemleri ve bankacılık süreçlerine ilişkin yönetim beyanı çalışmaları gerçekleştirilmekte, İçsel Sermaye Yeterliliği Değerlendirme Süreci Raporu nda kullanılan verilerin doğruluğu, sistem ve süreçlerin yeterliliği ile veri, sistem ve süreçlerin doğru bilgi ve analize imkân verip vermediği hususunda denetim çalışmaları yapılmakta ve Banka nın konsolide ve konsolide olmayan finansal tablolarının hazırlanma süreci denetlenmektedir. Yine bu çerçevede, Banka tarafından İçsel Sermaye Yeterliliği Değerlendirme Süreci (İSEDES) kapsamında hazırlanan rapor sonuçları Teftiş Kurulu Başkanlığı nca validasyon çalışmalarına konu edilerek etkin bir biçimde değerlendirilmektedir. Tüm bu hususların yanı sıra, BDDK tarafından yayımlanan Bankaların İç Sistemleri ve İçsel Sermaye Yeterliliği Değerlendirme Süreci Hakkında Yönetmeliğin, Denetim Komitesi Üyelerinin Yetki ve Sorumlukları başlıklı 7 nci maddesi 2n ve 2o bendinde yer alan hükmü uyarınca; destek hizmetleri ve değerleme hizmetleri alımı yılda bir, derecelendirme ve bağımsız denetim hizmetleri alımı ise üç ayda bir denetlenmekte, denetim raporları Yönetim Kurulu na sunulmaktadır. Yine aynı yönetmeliğin ilgili hükümleri uyarınca, üçer aylık dönemler itibarıyla Teftiş Kurulu Başkanlığı Faaliyet Raporu ve Denetim Komitesi Dönem Değerlendirme Raporu düzenlenmektedir. Teftiş Kurulu Başkanlığı, Banka üst yönetiminin belirleyeceği hedef ve politikalar doğrultusunda yüksek sorumluluk ve görev bilinci içerisinde yürüteceği etkin ve verimli denetimler ile ülkemiz bankacılık sektörünün en yaygın şube ağına sahip bankalarından biri olan bünyesinde iç denetim fonksiyonunu başarı ile yerine getirmeye devam etmektedir. İç Kontrol İç Kontrol Daire Başkanlığı, Banka nın varlıklarının korunması, faaliyetlerin etkin ve verimli bir şekilde Kanun a ve ilgili diğer mevzuata, Banka içi politika ve kurallara ve bankacılık teamüllerine uygun olarak yürütülmesi, muhasebe ve finansal raporlama sisteminin güvenilirliğinin, bütünlüğünün ve bilgilerin zamanında elde edilebilirliğinin sağlanmasına yönelik olarak, genel kabul görmüş mesleki standartlar ve iş etiği kuralları çerçevesinde, proaktif ve önleyici bir yaklaşımla finansal, operasyonel ve diğer kontrol noktaları aracılığıyla izleme, inceleme, değerlendirme ve yönetim kademelerine eş zamanlı, tarafsız ve objektif raporlama faaliyetlerini yürütmek amacıyla, 5411 sayılı Bankacılık Kanunu ve BDDK tarafından yayımlanan Bankaların İç Sistemleri ve İçsel Sermaye Yeterliliği Değerlendirme Süreci Hakkında Yönetmelik çerçevesinde, idari açıdan Genel Müdür Yardımcısı aracılığıyla Denetim Komitesi ve Yönetim Kurulu na bağlı olarak görevlerini sürdürmektedir.

120 Finansal Bilgiler Denetim Komitesi nin iç kontrol, uyum, iç denetim ve risk yönetim sistemlerinin işleyişine ilişkin değerlendirmeleri ve 2018 yılındaki faaliyetleri hakkında bilgiler Genel Müdürlük birimleri, bölge koordinatörlükleri, tüm yurt içi ve yurt dışı şubeler, yurt içi ve yurt dışı bağlı ortaklıklar, nakit operasyon merkezleri ve kambiyo operasyon merkezlerinde gerçekleştirilen kontroller, merkezi sistem veritabanından üretilen raporlar ve çapraz kontrollerle desteklenerek etkin bir iç kontrol altyapısı oluşturulmuştur. Yasalar, yönetmelikler, BDDK düzenlemeleri ile Banka güncel mevzuatı takip edilmekte, yapılan değişiklikler kontrol talimatları ve kontrol noktalarına eş zamanlı yansıtılmaktadır. Böylelikle, yerinden kontrol faaliyetlerinin kapsamını belirleyen kontrol talimatları ve kontrol noktalarının mevzuat ve Banka hedefleri doğrultusunda sürekli güncel tutulması sağlanmaktadır. 118 İş süreçleri analiz edilerek operasyonel verimliliğin ve etkinliğin artırılmasına yönelik görüş ve öneriler ilgili birimlere aktarılmaktadır. İç kontrol faaliyetlerinin sonuçları dönemsel olarak analiz edilerek hizmet birimleri ve konu bazlı risk değerlendirmeleri üst yönetime düzenli olarak sunulmaktadır. İç kontrol raporlamalarının web tabanlı bir sistem üzerinden elektronik ortamda gerçekleştirilip bulguların anlık olarak izlenebilmesi ve aksiyon alınabilmesi amacıyla 2017 yılı başından itibaren kullanımına başlanan İKSİR (İç Kontrol Sevk İnceleme Raporlama) uygulaması ile birlikte, iş sürecinde kâğıt ortamından tamamen çıkılması ve tüm işlemlerin sistem üzerinden yürütülmesi; bulgu takibi sürecinin sisteme taşınması, bu sayede kontrol faaliyeti sırasında giderilmeyen bulgulara ilişkin şube tarafından alınan aksiyonların takip edilebilmesi; tüm bilgilerin veri ambarında tutulması, kontrol sonuçlarına ilişkin sayısal veri üretilebilmesi ve analiz edilebilmesi sağlanmıştır. Yerinden kontrollere ilave olarak merkezden kontrol çalışmaları, faaliyet alanı genişletilerek sürdürülmektedir. Bankacılık sisteminden elde edilen veriler analiz edilmekte, sistemsel olarak engellenmesi mümkün olan risklere ilişkin tespit ve çözüm önerileri ilgili birimlerle paylaşılmaktadır. Sistemsel olarak engellenmesi mümkün olmayan veya uzun zaman gerektiren risk unsurlarının düzenli olarak kontrol edilebilmesi için oluşturulan ve sürekli geliştirilen senaryolar ile elde edilen sonuçlar doğrudan merkezden kontrol edilmekte veya yerinden kontrol edilmek üzere ilgili ünitede görevli iç kontrolöre iletilmektedir. Ayrıca, bölge koordinatörlüklerinin kontrolü doğrudan merkezden yapılmakta ve sonuçlandırılmaktadır. Banka bünyesinde elde edilen bilginin güvenilir, tam, izlenebilir, tutarlı ve ihtiyacı karşılayacak uygun biçim ve nitelikte olması, ilgili birim ve personel tarafından zamanında erişilebilmesi imkânının sağlanması amacıyla Bölüm Müdürlüğü düzeyinde örgütlenen Bilgi Sistemleri, Süreç ve Finansal Raporlama Kontrolleri grubu, iletişim kanallarının ve bilgi sistemlerinin kontrolüne yönelik faaliyet göstermektedir. Bu çalışmalara ilave olarak finansal raporlama sistemlerinin kontrolleri düzenli ve periyodik kontroller kapsamında yürütülmektedir. Banka üst düzey yönetimi, Teftiş Kurulu Başkanlığı, Genel Müdürlük birimleri ve Bölge Koordinatörlüklerinin muhtelif konularla ilgili inceleme talepleri ile İç Kontrolörlerce kontrol çalışmaları sırasında saptanan özellik arz eden konularda inceleme çalışmaları yapılmakta ve sonuçları raporlanmaktadır. İnceleme çalışmalarında, incelemenin konusunu oluşturan hususlardaki bilgi ve belgeler ayrıntılı olarak değerlendirilmekte, müfettiş incelemesi gerektiren konular Teftiş Kurulu Başkanlığı na, idari önlemlerle çözülebilecek hususlar ise ilgili Genel Müdürlük birimlerine intikal ettirilmektedir. İç Kontrol Daire Başkanlığı tarihi itibarıyla 192 kişilik kadrosu ile kontrol faaliyetlerini kapsamlı bir şekilde yürütmektedir. Kadroda 1 Başkan, 4 Bölüm Müdürü, 48 Kıdemli İç Kontrolör, 76 İç Kontrolör, 61 İç Kontrolör Yardımcısı ve 2 büro personeli mevcuttur. Başkanlık bünyesinde görevli iç kontrolörlerin mesleki ve kişisel gelişimleri için ilk göreve başlayıştan idari göreve geçişine kadar ihtiyaç duyulan eğitimlere ilişkin süreç ve uygulama esaslarının belirlendiği Eğitim Rehberi ve Kataloğu na uygun olarak 2018 yılında da eğitim faaliyetleri icra edilmiştir. Yapılan kurum içi ve kurum dışı eğitimlerle personelin mesleki ve kişisel gelişimi desteklenmekte, çeşitli alanlardaki sertifikasyon kazanımları teşvik edilmektedir.

121 Uyum Yönetim Kurulu nun tarih ve 39 sayılı kararı uyarınca Suç Gelirlerinin Aklanmasının Önlenmesi mevzuatı kapsamındaki Bankamız yükümlülüklerinin daha etkin bir şekilde yerine getirilmesinin sağlanması ve mevzuat uyum faaliyetlerinin takip edilmesi amacıyla Uyum Daire Başkanlığı oluşturulmuştur. HALKBANK 2018 FAALİYET RAPORU 5549 sayılı Suç Gelirlerinin Aklanmasının Önlenmesi Hakkında Kanun ile belirlenen yükümlülüklerin yerine getirilmesine yönelik olarak Banka Uyum Programı hazırlanmıştır. Uyum Programı kapsamında yer verilen risk yönetimi ile izleme ve kontrol faaliyetleri, suç gelirlerinin aklanması ve terörün finansmanının önlenmesine (SGA/TF) ilişkin ulusal ve uluslararası düzenlemelere uyumun sağlanmasına yönelik faaliyetler, Denetim Komitesi ne bağlı olarak Uyum Daire Başkanlığı tarafından yerine getirilmektedir. Mevzuat uyum kontrolleri kapsamında, Banka nın gerçekleştirdiği ve gerçekleştirmeyi planladığı faaliyetlerin ve yeni işlemler ile ürünlerin Bankacılık Kanunu ve ilgili diğer mevzuata, Banka içi politika ve kurallar ile bankacılık teamüllerine uygunluğuna yönelik uyum kontrolleri yapılmaktadır. Kanun ve ilgili diğer mevzuattaki değişiklikler hakkında Banka personelinin en kısa sürede bilgilendirilmesi sağlanmaktadır. 119 Risk Yönetimi Banka nın risk yönetimi faaliyetlerinden sorumlu olan Risk Yönetimi Daire Başkanlığı; BDDK tarafından tarih ve sayılı Resmi Gazete de yayımlanan Bankaların İç Sistemleri ve İçsel Sermaye Yeterliliği Değerlendirme Süreci Hakkında Yönetmelik hükümleri çerçevesinde, İç Sistemler Genel Müdür Yardımcılığı altında Denetim Komitesi aracılığıyla Yönetim Kurulu na bağlı olarak faaliyetlerini yürütmektedir. Risk Yönetimi Daire Başkanlığı nca kredi, karşı taraf kredi, piyasa ve operasyonel risk unsurları ile aktif-pasif yönetimine ilişkin olarak hazırlanan raporlar ve senaryo analizleri ile stres testi sonuçları Denetim Komitesi tarafından incelenmiştir. Bu kapsamda; Banka nın sermaye yeterliliği ilişkin oranlarının, sermaye tamponlarıyla birlikte yasal sınırların üzerinde kaldığı, likidite karşılama oranı açısından asgari sınırların üzerinde seyrettiği, Banka nın içsel derecelendirme sistemlerinin etkinliğinin ölçülmesi amacıyla yapılan validasyon çalışmaları neticesinde, Banka nın derecelendirme sisteminin ürettiği sonuçların genel kabul seviyelerinde olduğu, Kredilere ilişkin temerrüt oranlarının makul düzeylerde seyrettiği, Banka nın risk iştahını sınırlarını belirlemekte kullandığı ölçütlere ilişkin iyileştirme çalışmaları yürüttüğü, Kredi kullandırılan firmaların derecelendirme notları dikkate alınarak risk-teminat dengesinin müşteri riskliliği çerçevesinde sağlanması hususuna gerekli önemin verildiği, İçsel Sermaye Yeterliliği Değerlendirme Süreci (İSEDES) çerçevesinde; BDDK tarafından yayımlanan iyi uygulama rehberlerine uyum düzeylerini belirlemek adına fark analizleri gerçekleştirildiği, farkların giderilmesine yönelik çalışmalara devam edildiği, Bankacılık hesaplarındaki faiz oranı riskinin ölçümüne yönelik olarak gerçekleştirilen yapısal faiz oranı riski analizleri sonucunda, faiz değişikliklerinin, Banka nın ekonomik değeri üzerinde yaratacağı etkinin BDDK tarafından öngörülen üst limitlerin altında kaldığı, Banka tarafından piyasa riskinin içsel modelle ölçümüne yönelik olarak yapılan Riske Maruz Değer Analizi sonuçları dikkate alındığında, üstlenilen piyasa riskinin Banka özkaynaklarıyla karşılanabilecek düzeyde olduğu, Banka nın BDDK tarafından öngörülen likidite rasyolarına tam olarak uyum sağladığı,

122 Finansal Bilgiler Denetim Komitesi nin iç kontrol, uyum, iç denetim ve risk yönetim sistemlerinin işleyişine ilişkin değerlendirmeleri ve 2018 yılındaki faaliyetleri hakkında bilgiler 120 Banka nın yasal raporlamaları ile statik ve dinamik risk yönetimi raporlamalarının üretileceği, söz konusu raporlamalara ek olarak bütçe simülasyonları, mevduat müşteri davranışları, likidite ve diğer risk bileşenleri için stres testleri, senaryo analizleri ve yönetsel fon transfer fiyatlaması yapısını da içeren bir Aktif - Pasif Yönetimi modülü kurulması için çalışmalara başlandığı, TFRS-9 kapsamında Beklenen Kredi Zarar Karşılığı (BKZK) hesaplanabilmesi için gerekli modellerin geliştirilerek itibarıyla uygulamaya alındığı ve aylık olarak ratinglerin üretilerek BKZK hesabında kullanılabilmesi için veritabanına beslendiği, Kredi Riskine Esas Tutarın İçsel Derecelendirmeye Dayalı Yaklaşımlarla Hesaplanmasına İlişkin Tebliğ kapsamında Temerrüt Olasılığı, Temerrüt Halinde Kayıp ve Temerrüt Tutarı modellerinin geliştirildiği ve valide edildiği, Geliştirilen Bireysel Temerrüt Olasılığı modellerinin 2018 yılı içerisinde kullanıma alındığı ve tahsis kararlarında karar destek sistemi olarak kullanılmaya başlandığı, ticari nitelikli müşteriler için geliştirilen Temerrüt Olasılığı modellerinin kredi karar destek sistemi olarak kullanılabilmesi için modelin Ana Bankacılık Sistemi ne entegrasyonuna yönelik çalışmalara devam edildiği, Model çıktılarının Banka nın tahsis, fiyatlama, izleme gibi önemli iş süreçlerinde kullanılmasına yönelik olarak gerekli çalışmalara devam edildiği, Kredi Riskine Esas Tutarın İçsel Derecelendirmeye Dayalı Yaklaşımlarla hesaplanabilmesini teminen BDDK başvurusu yapılabilmesi için gerekli başvuru dokümanlarının hazırlandığı, Gerek standart gerekse içsel yöntemlere göre kredi, piyasa ve operasyonel risklere yönelik sermaye hesaplamaları bağlamında, bilgi işlem altyapısına ilişkin süreçlerin iyileştirme çalışmalarının sürdüğü, raporlama araçlarının ve otomasyon uygulamalarının yenilenmeye devam ettiği, anlaşılmıştır. Dr. Ahmet YARIZ Bağımsız Yönetim Kurulu Üyesi Denetim Komitesi Üyesi Sadık TILTAK Bağımsız Yönetim Kurulu Üyesi Denetim Komitesi Başkanı

123 Mali durum, kârlılık ve borç ödeme gücü Aktif Yapısı 2018 yılı faaliyetleri sonucu Banka nın aktif toplamı %23,9 oranında artış göstererek milyon TL ye ulaşmıştır. Banka plasmanlarının önemli kalemleri %66,2 pay ile milyon TL tutarında kredilerden, %19,7 pay ile milyon TL tutarında menkul değerler cüzdanından, %10,6 pay ile milyon TL tutarında likit aktiflerden ve %3,5 pay ile diğer plasmanlardan oluşmuştur. HALKBANK 2018 FAALİYET RAPORU 2018 yılsonu itibarıyla bir önceki döneme göre önemli artış milyon TL ile nakdi kredilerde izlenmiştir. Banka 2018 yılsonu itibarıyla nakdi kredilerini %23,9 oranında artırmıştır. Mevduatın krediye dönüşüm oranı ise %100,7 düzeyinde gerçekleşmiştir. Takipteki krediler 2018 yılsonu itibarıyla milyon TL, takipteki krediler/toplam nakdi krediler oranı ise %3,29 düzeyinde gerçekleşmiştir. Pasif Yapısı Banka kaynaklarının önemli kısmı %65,8 pay ile milyon TL tutarında mevduat hesaplarından, %18 pay ile 68 milyon TL tutarında mevduat dışı kaynaklardan, %7,7 pay ile milyon TL tutarında özkaynaklardan ve %8,5 pay ile diğer kaynaklardan oluşmuştur yılsonu itibarıyla bir önceki döneme göre önemli artışlar milyon TL ile mevduatta izlenmiştir. Banka nın en önemli kaynağı durumunda olan mevduat, türleri itibarıyla incelendiğinde toplam mevduat içinde DTH mevduatının %36,3 pay ile milyon TL, tasarruf mevduatının %24,7 pay ile milyon TL, bankalar mevduatının %12,4 pay ile milyon TL, ticari mevduatın %15,8 pay ile milyon TL artış kaydettiği ve resmi kuruluşlar mevduatının %4,6 pay ile milyon TL azalış kaydettiği gözlenmiştir. Mevduatın %56,3 ü TL hesaplardan, %43,7 si ise döviz hesaplarından oluşmuştur. Vadesiz mevduatın toplam mevduat içindeki payı ise %21,1 oranında gerçekleşmiştir. Kârlılık Yapısı Banka 2018 faaliyet dönemini milyon TL net kâr ile tamamlamıştır. Dönem kârını oluşturan önemli gelir ve gider kalemleri ise aşağıda belirtilmiştir. Banka nın en önemli gelir kalemi aktif plasmanlarından elde ettiği faiz gelirleri olarak izlenmektedir. Yılsonunda milyon TL olarak gerçekleşmiştir. Faiz gelirlerinin %78,6 pay ile milyon TL si kredilerden, %19,2 pay ile milyon TL si menkul değerlerden sağlanmıştır. Bir önceki döneme göre en önemli artış milyon TL ile kredilerden sağlanan faiz gelirlerinde gerçekleşmiştir. Faiz giderlerini oluşturan hesaplar incelendiğinde, %72,5 pay ve milyon TL ile en büyük tutarın mevduata ödenen faizler olduğu gözlenmektedir. Mevduata ödenen faiz giderleri, 2018 yılında Banka nın ana gider kalemi olarak gerçekleşmiştir milyon TL olarak gerçekleşen diğer faiz giderleri ile birlikte toplam faiz giderleri milyon TL düzeyinde oluşmuştur. Banka nın net faiz geliri ise yılsonu itibarıyla milyon TL düzeyinde gerçekleşmiştir. Net ücret komisyon gelirleri bir önceki döneme göre %3,8 oranında azalış göstererek milyon TL olarak gerçekleşmiştir.

124 Finansal Bilgiler Mali durum, kârlılık ve borç ödeme gücü Banka 2018 yılı faaliyetleri ile ilgili olarak milyon TL beklenen zarar karşılığı ayırmıştır. Faaliyet giderleri içinde önemli bir paya sahip olan personel giderleri ise bir önceki döneme göre %20,7 oranında artarak milyon TL düzeyinde gerçekleşmiştir yılı faaliyetleri sonucu milyon TL vergi öncesi kâr sağlanmış, 196 milyon TL vergi karşılığı ayrıldıktan sonra net milyon TL kâr elde edilmiştir. Banka, sürdürülebilir kârlılığını 2018 yılında da devam ettirmiştir. 122 Borç Ödeme Gücü Banka nın en önemli kaynağı durumunda olan mevduat, tabana yaygınlığı ve güçlü yapısı ile kısa vadeli borçları karşılama konusunda etkili bir enstrüman olmuştur. İhtiyaç duyulan kaynağın temin edilmesinde Banka nın güven duyduğu en önemli unsur mevcut müşteri tabanıdır. Banka nın çekirdek mevduat oranı %94 seviyesinde yer almakta, bu oran Banka likiditesine büyük katkı sağlamaktadır. Banka nın 2018 yılsonu sermaye yeterlilik rasyosu, asgari yasal oranın üzerinde %13,8 olarak gerçekleşmiştir. Sürdürülebilir kârlılık ve planlı kâr dağıtım politikasıyla güçlenen özkaynak yapısı, kredi riskine maruz tutarlarındaki artışları kompanse edecek düzeydedir. Türk DİBS Piyasa Yapıcısı unvanına sahip olan Halkbank, güçlü sermaye ve finansal yapısının da desteğiyle, borçlanabilme ve fon temini konusunda sektörde farklı bir yere sahiptir. Halkbank uzun yıllara dayanan bankacılık tecrübesi ile sadece Türkiye de değil uluslararası piyasalarda da saygın bir konuma sahiptir. Banka, sayısı iki bine yakın muhabir banka ilişkisi, yurt dışı temsilcilikleri ve yurt geneline yaygın şubeleri ile kaynak temin edebilme konusundaki güçlü organizasyon yapısını ortaya koymaktadır. Halkbank mevcut ve alternatif fon kaynaklarının zenginliği yanında, 2018 yılında aktif kalitesini artırmaya yönelik çalışmalarını da sürdürmüştür.

125 Risk türleri itibarıyla uygulanan risk yönetimi politikaları ile risk yönetimi açıklamaları Banka nın risk politikaları ve uygulama esasları, tarih ve sayılı Resmi Gazete de yayımlanan, Bankaların İç Sistemleri ve İçsel Sermaye Yeterliliği Değerlendirme Süreci Hakkında Yönetmelik in 36 ncı maddesi hükümleri dikkate alınmak suretiyle oluşturulmuştur. HALKBANK 2018 FAALİYET RAPORU Risk politikalarının amacı, Halkbank ın Bankacılık Kanunu nda belirtilen usul ve esaslar çerçevesinde ve misyon hedefleri, kârlılık ve verimlilik ilkeleri doğrultusunda faaliyetlerini sürdürmek ve uygulanacak risk politikaları ile mevduat sahipleri ile Banka hissedarlarının menfaatlerinin azami ölçüde korunmasını sağlamaktır. Banka Yönetim Kurulu Kararı ile uygulamaya geçen Risk Yönetimi Politikaları ve Uygulama Usulleri çerçevesinde, Banka nın risk iştahı, Kredi işlemlerine ilişkin yetki limitleri, Sektörel limitler, Banka nın kredilendirme sürecinde kullanılan derecelendirme sistemleri ve bu sistemlerin validasyonuna yönelik ilkeler, Hazine işlemlerinde, sermaye piyasaları pozisyon zararı ve döviz para pozisyon zararı ile ilgili zararı durdurma (stoploss) limitleri ve sermaye piyasaları ile döviz ve para piyasalarında yapılabilecek işlemlere yönelik limitler, Banka nın taşıyabileceği döviz pozisyonuna ve muhabir bankalarla yapılacak işlemlerde karşı taraf riskine yönelik limitler, Banka nın likidite ve yapısal faiz oranı riskine yönelik limitler, Faiz şoklarının Banka ekonomik değeri üzerinde yaratacağı etkinin sınırlandırılmasına yönelik limitler, Likidite Acil Eylem Planı uyarınca izlenen likidite oranlarına ilişkin limitler belirlenmiştir. 123 Limitlere uyum sağlanıp sağlanmadığı hususu periyodik olarak izlenmektedir. Kredi Riski Politikası Bankada uygulanan kredi politikaları ile; Güvenilir kredi verme standartlarının oluşması, Kredi ilişkisinin zamanında ve doğru bir şekilde izlenmesi, Kredi risklerinin tanımlanması ve portföyün yönetilmesi, Kredi geri dönüş emniyetinin sağlanması, hedeflenmektedir. Kredi ile ilgili yukarıda belirtilen hedefe ulaşılması için Banka da her birimin Banka kredi politikaları usul ve esaslarına uyması zorunludur. Kredi politikaları dışında işlem yapılması gerektiğinde, gerekçesi ile birlikte Yönetim Kurulu onayına sunulmaktadır. Kredi açma yetkisi Yönetim Kurulu na aittir. Kredi Komitesi ne, Genel Müdürlüğe, Bölge Koordinatörlükleri veya Şube Müdürlüklerine devredilecek kredi açma yetkilerinin kapsam ve sınırları Yönetim Kurulu tarafından belirlenmektedir. Kredilendirme işlemlerinde Yönetim Kurulu tarafından esasları belirlenmiş firma/grup değerlendirme raporlarının kullanılması zorunludur. Gerek kredi teklifi, gerekse kredi tahsis kararı süreçlerinde; müşterilerin kredibilite analizi çerçevesinde, kredi ürün türü-kredi limiti- vade ve teminat unsurları dikkate alınarak değerlendirme yapılmaktadır. Kredi limitleri, Bankanın stratejik hedefleri ve risklerin tarihsel gelişimi dikkate alınarak belirlenmektedir.

126 Finansal Bilgiler Risk türleri itibarıyla uygulanan risk yönetimi politikaları ile risk yönetimi açıklamaları Banka da Bölge ve Şube yetkisinde kullandırılacak kredilere karşılık alınacak teminatlarla ilgili marj oranlarının haricinde teminat alınması konusunda Genel Müdürlük yetkilidir. Şubeler, kredi teminatlarını sürekli izlemekte ve zaman içerisinde meydana gelen aşınmaları giderici önlemleri almaktadır. Beklenmeyen piyasa koşullarının temel faaliyet kollarına etkisini değerlendirecek şekilde Risk Yönetimi Daire Başkanlığı tarafından senaryo analizleri ve stres testleri hazırlanmaktadır. 124 Aktif Pasif ve Piyasa Riski Politikaları Bankanın fiyatlama politikalarının ve aktif-pasif kalemlerinin vade yapılarının belirlenmesinde likidite riski analizi sonuçlarından yararlanılmaktadır. Likidite riskinin ölçülmesinde, bilanço içi ve bilanço dışı kalemlerin vadeye kalan süreleri dikkate alınarak hazırlanan likidite tabloları kullanılmaktadır. Banka da Aktif Pasif Analizlerine yönelik TL ve YP bazda limit belirleme ve limitleri güncelleme yetkisi Yönetim Kurulu na aittir. Likidite analizi günlük olarak yapılmaktadır. Anılan analiz sonuçları Banka Üst Yönetimi ne karar alma sürecinde kullanılmak üzere iletilmektedir. Tesis edilen limitler, Banka nın büyüklüğüne, risk iştahına, likidite olanaklarına, sermaye yeterliliğine ve risk ölçme ve yönetme kabiliyetine uygun olarak belirlenmektedir. Her bir vade bazında likidite açıklığı ve fazlalığı hesaplanarak limit uygunlukları kontrol edilmekte ve günlük bazda raporlanmaktadır. Hazine işlemleri kapsamında, unvan bazında işlem limitleri ve zarar durdurma limitleri belirlenmektedir. Banka da tüm aktif ve pasif kalemlerinin vadeye kalan süreleri dikkate alınmak suretiyle yapılan likidite analizlerinin yanı sıra aktif ve pasif kalemlerinin yeniden fiyatlandırma dönemleri dikkate alınmak suretiyle yapısal faiz oranı risk analizleri oluşturulmaktadır. Yeniden fiyatlanacak aktif ve pasif arasındaki tutar farklılığı dikkate alınmak suretiyle, belirlenen verteksler itibarıyla olası faiz değişikliklerinin Banka mali tabloları üzerindeki etkisi ölçülmektedir. Piyasa riskinin ölçümünde içsel model olarak kullanılan Riske Maruz Değer hesaplamasına konu edilen tüm finansal enstrümanlar günlük olarak fiyatlanmaktadır. Standart olarak uygulanan senaryo analizleri ve stres testlerinin yanı sıra ihtiyaca uygun nitelikteki farklılaştırılabilir stres testi sonuçları da Banka Üst Yönetimi ne raporlanmaktadır.

127 Operasyonel Risk Politikası Banka, operasyonel risklere özgü Yönetim Kurulu tarafından onaylı bir politika dokümanı aracılığıyla operasyonel risk politikasını oluşturmuş ve operasyonel riskin tanımlanması, analizi, ölçümü, izlenmesi ve Üst Yönetim gözetiminin sağlanması için genel çerçeveyi belirlemiştir. HALKBANK 2018 FAALİYET RAPORU Solo ve konsolide bazda operasyonel riskleri inceleyen, değerlendiren ve önlem alınması gereken hususlarda kararlar alan Operasyonel Risk Komitesi, operasyonel risk kayıp veri tabanının gerek ulusal ve uluslararası mevzuata gerekse mevzuat dışı gelişmelerden kaynaklı değişimlere uyum sağlayabilmesi amacıyla faaliyetlerde bulunmaktadır. Risk taşıyan iş süreçleri ve faaliyetlerin tespit edilmesi, risk seviyelerinin sıklık/şiddet analizlerinin yapılması, operasyonel risklerin solo ve konsolide olarak entegre bir şekilde izlenmesi, gelişmiş ölçüm yaklaşımları kapsamındaki hesaplamalarda kayıp datalarının girdi olarak kullanılması, operasyonel zarar doğuran işlemlerle ilgili olarak yapılan tahsilat bilgileri ile tahsilat kaynaklarının belirlenmesi, gerçekleşen operasyonel risklerin zaman içerisindeki değişiminin gözlenmesi amaçlarıyla bağlı ortaklıkların verisini de içeren bir kayıp veri tabanı oluşturulmuştur. 125 Yönetim Kurulu tarafından onaylanan Operasyonel Risk Yönetimi Politikası ile operasyonel riske ilişkin risk iştahı ve söz konusu iştahın dışına çıkılmaması amacıyla limitler tesis edilmiş, uygulamaya yönelik prosedürler oluşturulmuştur. Operasyonel risk limitleri, risk iştahıyla bağlantılı bir şekilde, brüt kayıp tutarı ve tahsis edilen sermaye tutarıyla açık bir şekilde ilişkilendirilerek belirlenmiştir. Söz konusu limitlere uyum, düzenli olarak izlenmekte, prosedürler periyodik olarak gözden geçirilmektedir. Ayrıca, Banka BDDK tarafından yayımlanan İyi Uygulama Rehberlerine uyum çalışmaları çerçevesinde her bir risk türüne özgü bir politika dokümanı oluşturulmasına yönelik çalışmalarını sürdürmektedir. İyi Uygulama Rehberleri ve Risk Türüne Özgü Politika Dokümanları Banka, BDDK tarafından yayımlanan her bir iyi uygulama rehberi kapsamında fark analizleri yapmakta ve mevzuat hükümlerine uyum kapsamında çeşitli faaliyetler yürütmektedir. Bu faaliyetlerin başında her bir risk türüne özgü politika dokümanının oluşturulması gelmektedir. Bu kapsamda Kredi Riski, Piyasa Riski, Likidite Riski, Faiz Oranı Riski, Ülke Riski, İtibar Riski, Karşı Taraf Kredi Riski ve Stratejik Riskin yönetimine ilişkin politika dokümanlarına ilişkin çalışmalar sürdürülmektedir.

128 Finansal Bilgiler Derecelendirme notları 126 Fitch Ratings Yabancı Para Uzun Vadeli B+ Görünüm Negatif Yabancı Para Kısa Vadeli B Yerel Para Uzun Vadeli BB Görünüm Negatif Yerel Para Kısa Vadeli B Ulusal Uzun Vadeli AA (tur) Uzun Vadeli Yabancı Para Tahvil Notu B+ Destek 4 Destek Derecelendirme Tabanı B+ Finansal Kapasite Notu b+ Moody s Temel Kredi Notu Uzun Vadeli Mevduat Notu Yerel Para Kısa Vadeli Mevduat Notu Yerel Para Uzun Vadeli Mevduat Notu Yabancı Para Kısa Vadeli Mevduat Notu Yabancı Para Uzun Vadeli Yabancı Para Tahvil Notu Görünüm Caa1 B2 Not-Prime B2 Not-Prime B2 Negatif JCR Eurasia Uzun Vadeli Uluslararası Yabancı Para BBB-(Görünüm Negatif) Uzun Vadeli Uluslararası Yerel Para Notu BBB-(Görünüm Negatif) Uzun Vadeli Ulusal Notu AAA(Trk)(Görünüm Stabil) Kısa Vadeli Uluslararası Yabancı Para A-3(Görünüm Negatif) Kısa Vadeli Uluslararası Yerel Para Notu A-3(Görünüm Negatif) Kısa Vadeli Ulusal Notu A-1+(Trk)(Görünüm Stabil) Desteklenme Notu 1 Ortaklardan Bağımsızlık Notu A

129 5 yıllık döneme ilişkin özet finansal bilgiler AKTİF (milyon TL) Likit Aktifler Menkul Kıymetler Nakdi Krediler Ortaklık Yatırımları Duran Varlıklar Diğer Aktif Toplamı HALKBANK 2018 FAALİYET RAPORU PASİF (milyon TL) Mevduat Para Piyasalarına Borçlar Alınan Krediler Fonlar İhraç Edilen Menkul Kıymetler Diğer Özkaynaklar Dönem Net Kârı/Zararı Pasif Toplamı * Tabloda yer alan nakdi krediler rakamı, reeskont dahil, net takip hariç değerleri göstermekte olup önceki yıllara ait rakamlar da bu doğrultuda güncellenmiştir.

130

131 Türkiye Halk Bankası Anonim Şirketi Konsolide Olmayan Finansal Tablolar ve Bağımsız Denetim Raporu

132 Finansal Bilgiler BAĞIMSIZ DENETÇİ RAPORU Genel Kurulu na A) Finansal Tabloların Bağımsız Denetimi 1) Şartlı Görüş 130 nin ( Banka ) 31 Aralık 2018 tarihli bilançosu ile aynı tarihte sona eren hesap dönemine ait; gelir tablosu, özkaynaklarda muhasebeleştirilen gelir gider kalemlerine ilişkin tablo, özkaynak değişim tablosu ve nakit akış tablosu ile önemli muhasebe politikalarının özeti de dahil olmak üzere finansal tablo dipnotlarından oluşan finansal tablolarını denetlemiş bulunuyoruz. Görüşümüze göre, Şartlı Görüşün Dayanakları bölümünde belirtilen konuların etkileri hariç olmak üzere, ilişikteki finansal tablolar Banka nın 31 Aralık 2018 tarihi itibarıyla finansal durumunu ve aynı tarihte sona eren hesap dönemine ait finansal performansını ve nakit akışlarını, 1 Kasım 2006 tarihli ve sayılı Resmi Gazete'de yayımlanan Bankaların Muhasebe Uygulamalarına ve Belgelerin Saklanmasına İlişkin Usul ve Esaslar Hakkında Yönetmelik ve Bankacılık Düzenleme ve Denetleme Kurulu tarafından bankaların hesap ve kayıt düzenine ilişkin yayımlanan diğer düzenlemeler ile Bankacılık Düzenleme ve Denetleme Kurumu (BDDK) genelge ve açıklamaları ve bunlar ile düzenlenmeyen konularda Türkiye Finansal Raporlama Standartları (TFRS) hükümlerini içeren; BDDK Muhasebe ve Finansal Raporlama Mevzuatı na uygun olarak tüm önemli yönleriyle gerçeğe uygun bir biçimde sunmaktadır. 2) Şartlı Görüşün Dayanakları 31 Aralık 2018 tarihi itibarıyla hazırlanan ilişikteki konsolide olmayan finansal tablolar, Banka yönetimi tarafından ekonomide ve piyasalarda meydana gelebilecek olumsuz gelişmelerin olası etkileri nedeniyle ayrılan ve tamamı cari dönemde gider yazılan Bin TL tutarında serbest karşılık içermektedir. Eğer ilgili serbest karşılık ayrılmamış olsaydı, 31 Aralık 2018 tarihi itibarıyla, diğer karşılıklar Bin TL daha az ve net dönem karı Bin TL daha fazla olacaktı. Banka, Türkiye Finansal Raporlama Standardı ( TFRS ) 9 uyarınca hazırladığı iş modeli doğrultusunda daha önce gerçeğe uygun değer farkı diğer kapsamlı gelire yansıtılan finansal varlıklara sınıfladığı Bin TL tutarındaki devlet borçlanma senetlerini, 23 Mayıs 2018 tarihinde itfa edilmiş maliyeti ile ölçülen finansal varlıklar altında yeniden sınıflandırmış ve kâr veya zararda yeniden sınıflandırılacak birikmiş diğer kapsamlı gelirler veya giderler altındaki Bin TL tutarındaki menkul değerler değer azalış fonunu iptal etmiştir. Bu durum, ilgili TFRS 9 a aykırılık teşkil etmektedir. İtfa edilmiş maliyeti ile ölçülen finansal varlıklara sınıflanan devlet borçlanma senetlerinin 31 Aralık 2018 tarihi itibarıyla değeri Bin TL dir. İlgili sınıflama yapılmamış olsaydı, 31 Aralık 2018 tarihi itibarıyla toplam varlıklar ve özkaynaklar vergi etkisi hariç Bin TL daha düşük olacaktı. Yaptığımız bağımsız denetim, BDDK tarafından 2 Nisan 2015 tarihli sayılı Resmi Gazete de yayımlanan Bankaların Bağımsız Denetimi Hakkında Yönetmelik ve Kamu Gözetimi, Muhasebe ve Denetim Standartları Kurumu (KGK) tarafından yayımlanan Türkiye Denetim Standartları nın bir parçası olan Bağımsız Denetim Standartları na (BDS lere) uygun olarak yürütülmüştür. Bu Standartlar kapsamındaki sorumluluklarımız, raporumuzun Bağımsız Denetçinin Finansal Tabloların Bağımsız Denetimine İlişkin Sorumlulukları bölümünde ayrıntılı bir şekilde açıklanmıştır. KGK tarafından yayımlanan Bağımsız Denetçiler için Etik Kurallar (Etik Kurallar) ile finansal tabloların bağımsız denetimiyle ilgili mevzuatta yer alan etik hükümlere uygun olarak Banka dan bağımsız olduğumuzu beyan ederiz. Etik Kurallar ve mevzuat kapsamındaki etiğe ilişkin diğer sorumluluklar da tarafımızca yerine getirilmiştir. Bağımsız denetim sırasında elde ettiğimiz bağımsız denetim kanıtlarının, görüşümüzün oluşturulması için yeterli ve uygun bir dayanak oluşturduğuna inanıyoruz.

133 3) Dikkat Çekilen Hususlar HALKBANK 2018 FAALİYET RAPORU Banka nın etkilenebileceği aşağıdaki hususa dikkat çekmekteyiz: Altıncı bölüm bir numaralı dipnotta da ayrıca belirtildiği üzere, Banka'nın eski yöneticilerinden birisi hakkında Amerika Birleşik Devletleri nde (ABD) görülen İran yaptırımlarının ihlal edilmesi ile ilgili davanın sonucunda, kendisine atfedilen suçların bir kısmı için mahkeme tarafından 16 Mayıs 2018 tarihi itibarıyla suçlu bulunarak hakkında mahkumiyet kararı verilmiştir. Bundan sonraki süreçte, anılan eski yöneticinin verilen karar hakkında temyiz dahil tüm yasal yollara müracaat etmesi imkan dahilinde olup temyize dair hukuki süreç devam etmektedir. Banka davaya taraf veya doğrudan müdahil değildir. Mahkeme tarafından Banka hakkında alınmış herhangi idari veya mali bir karar bulunmamaktadır. Banka ayrıca ABD de yerleşik konusunda uzman uluslararası hukuk büroları aracılığı ile dava sürecini yakından takip etmektedir. 131 Söz konusu davadan ayrık olarak ABD li yetkili kurumlar tarafından Banka nın finansal durumunu olumsuz yönde etkileyebilecek bir karar alınması konusu belirsizliğini korumaktadır. Banka yönetimi bu aşamada Banka ya karşı herhangi olası yaptırım veya önlem uygulanmadığını belirtmiştir. Banka'nın ekli finansal tablolarında bu hususla ilgili herhangi bir karşılık ayrılmamıştır. Ancak bu husus tarafımızca verilen görüşü etkilememektedir. 4) Kilit Denetim Konuları Kilit denetim konuları, mesleki muhakememize göre cari döneme ait finansal tabloların bağımsız denetiminde en çok önem arz eden konulardır. Kilit denetim konuları, bir bütün olarak finansal tabloların bağımsız denetimi çerçevesinde ve finansal tablolara ilişkin görüşümüzün oluşturulmasında ele alınmış olup, bu konular hakkında ayrı bir görüş bildirmiyoruz. Kilit Denetim Konusu Kredilere ilişkin TFRS 9 çerçevesinde belirlenen değer düşüklüğü Kredilere ilişkin değer düşüklüğü yönetim için önemli bir yargı alanıdır. Banka nın 31 Aralık 2018 tarihli konsolide olmayan finansal tablolarında aktifte %66 paya sahip olan krediler toplam bin TL dir ve buna istinaden ayrılmış olan toplam bin TL karşılık bulunmaktadır. Banka, 22 Haziran 2016 tarih ve sayılı Resmi Gazete de yayımlanmış olan Kredilerin Sınıflandırılması ve Bunlar İçin Ayrılacak Karşılıklara İlişkin Usul ve Esaslar Hakkında Yönetmelik uyarınca 1 Ocak 2018 tarihinden itibaren değer düşüklüğü karşılıklarını TFRS 9 hükümlerine uygun olarak ayırmaya başlamıştır. Bu çerçevede 31 Aralık 2017 tarihi itibariyle Üçüncü Bölüm XXIII no lu muhasebe politikasında detaylı açıklanan BDDK nın ilgili mevzuatı çerçevesinde ayrılan kredi karşılıkları ayırma yöntemi, TFRS 9 un uygulanmaya başlanması ile beklenen kredi zararları modeli uygulanarak değiştirilmiştir. Beklenen kredi zararları tahmini tarafsız, olasılıklara göre ağırlıklandırılmış ve geçmiş olaylar, mevcut şartlar ve gelecekteki ekonomik şartlara ilişkin tahminler hakkında desteklenebilir bilgiler içermelidir. Banka, kredi değer düşüklüğü tutarının hesaplanması sırasında önemli yargı, yorum ve varsayımlar kullanarak kararlar alır. Bu yargı, yorum ve varsayımlar, kredilerdeki beklenen kredi zararlarını ölçmek için uygulanan finansal modellerin geliştirilmesinde kilit öneme sahiptir. Denetimde bu konu nasıl ele alındı Denetim çalışmalarımızın bir parçası olarak aşağıdaki prosedürler gerçekleştirilmiştir: Kredilerin sınıflandırılması ile değer düşüklüğüne uğradığının tespiti ve değer düşüklüğü hesaplamalarına ilişkin Banka'nın uyguladığı kilit kontrollerin tasarımı ve uygulanması ile faaliyet etkinliği değerlendirilerek test edilmiştir. Bu çalışmalarımıza dair prosedürlere bilgi sistemleri uzmanlarımız da katılmıştır. Örneklem finansal araçlar için, yönetimin muhasebe politikasını ve finansal aracın sınıflandırmasını değerlendirmek için ilgili sözleşme şartları okunmuş ve analiz edilmiştir. Kredilerin değer düşüklüğüne uğrayıp uğramadığının tespiti ve alacağın değer düşüklüğü karşılığının zamanında ve standarda uygun olarak tesis edilip edilmediğini saptamak için kredi ve alacaklardan seçtiğimiz örnekleri denetim testlerine tabi tutarak kredi inceleme çalışmaları yapılmıştır. Girdilerin ve varsayımların makul olup olmadığını, varsayımlar arasındaki ilişkiyi ve varsayımların birbirine bağlı ve içlerinde tutarlı olup olmadığını, varsayımların uygun bir şekilde yansıtılıp yansıtılmadığını, piyasa bilgileri ve tahsisatların tüm muhasebe tahminleri dahil olmak üzere diğer varsayımlarla birlikte toplu olarak değerlendirildiğinde makul görünüp görünmediğini dikkate alarak beklenen kredi zararı hesaplamasının her aşaması için yönetim tarafından kullanılan ilgili girdiler ve varsayımlar test edilmiştir.

134 Finansal Bilgiler 132 Kilit Denetim Konusu TFRS 9 da belirtilen gereklilikleri yerine getirmeme durumu Banka için muhtemel bir risk oluşturmaktadır. Söz konusu risk, değer düşüklüğüne uğrayan kredilerin tespit edilememesi ve ilgili kredi ve alacaklara ilişkin makul değer düşüklüğü karşılığı ayrılmamasıdır. Dolayısıyla, söz konusu krediler ve alacaklara ilişkin değer düşüklüğü kilit denetim konusu olarak değerlendirilmektedir. Finansal tablolardaki krediler ve alacaklar için ayrılan karşılıklara ilişkin bilgiler Bölüm 5 Dipnot I.5 numaralı dipnotta açıklanmıştır. TFRS 9 un ilk kez uygulanması Banka, 22 Haziran 2016 tarih ve sayılı Resmi Gazete de yayımlanmış olan Kredilerin Sınıflandırılması ve Bunlar İçin Ayrılacak Karşılıklara İlişkin Usul ve Esaslar Hakkında Yönetmelik uyarınca 1 Ocak 2018 tarihinden itibaren değer düşüklüğü karşılıklarını TFRS 9 hükümlerine uygun olarak ayırmaya başlamıştır. Yeni uygulanmaya başlanan TFRS 9 standardı muhasebe politikalarında önemli değişikliklere sebep olmuştur ve geçiş hükümleri uyarınca daha önce muhasebeleşen tutarların düzeltilmesini gerektirmiştir. TFRS 9 un ilk kez uygulanmasında Banka, iş modelinin ve sözleşmelerin nakit akışlarının özelliklerinin belirlenmesinde daha fazla önemli tahmin ve yargı dahil etmiştir. Banka nın finansal raporlama çerçevesinde temel bir değişiklik olması ve bir çok önemli finansal tablo kalemi üzerinde etkisi bulunması sebebiyle TFRS 9 un ilk kez uygulaması tarafımızca kilit denetim konusu olarak ele alınmıştır. Bu kapsamda, TFRS 9 geçişinin özkaynak etkilerine ilişkin açıklamalar Üçüncü Bölüm VI nolu dipnotta yer almaktadır. Denetimde bu konu nasıl ele alındı Önemli parametrelerin tamlığını ve doğruluğunu görebilmek için geçmiş zarar verileri test edilmiştir. Modelin, kredi riski özelliklerini paylaşan uygun varlık gruplarına uygulanıp uygulanmadığını ve tarihsel zarar oranlarının, varlıkların maruz kalma dönemlerinde var olabilecekleri temsil eden ekonomik şartlar altında gerçekleştiği test edilmiştir. Modelin uygulanmasını sağlayan ilgili girdileri ve beklenen kredi zararı hesaplamasının her aşamasının matematiksel bütünlüğü test edilmiştir. Banka yönetimi ile yapılan görüşmeler çerçevesinde değer düşüklüğü hesaplamalarına dayanak oluşturan temel varsayım ve diğer yargıların makul olup olmadığı değerlendirilmiştir. Model ve varsayımlarla ilgili tüm çalışmalara uzmanlarımız dahil edilmiştir. Banka nın finansal tablolarında, krediler ve alacaklara ve ilgili değer düşüklüğüne ilişkin TFRS 9 çerçevesinde yer alan dipnotları kontrol edilmiştir. Denetim çalışmalarımızın bir parçası olarak aşağıdaki prosedürler gerçekleştirilmiştir: Banka nın TFRS 9 a uygun olarak finansal varlıkların ve finansal borçların sınıflandırılması politikası okunmuş ve bunlar TFRS 9 standardının gereklilikleri ile karşılaştırılmıştır. Banka nın finansal araçlarına ilişkin sözleşmeye bağlı nakit akışlarına dair yaptığı testler incelenmiş, kriterleri ve sonuçları değerlendirilmiştir. Açılış bakiyesi düzeltmelerinin uygunluğu ve sunulan dipnotlar kontrol edilmiştir. Beklenen zarar karşılığına ilişkin uygulanan prosedürler Kredilere ilişkin TFRS 9 çerçevesinde belirlenen değer düşüklüğü ile ilgili kilit denetim konusunda belirtilmiştir. Emeklilik haklarından doğan yükümlülükler Banka nın çalışanlarına sağladığı tanımlanmış fayda esaslı emeklilik planı ( Plan ) 506 sayılı Sosyal Sigortalar Kanunu nun ( Kanun ) Geçici 20 nci maddesine göre kurulmuş olan Türkiye Halk Bankası AŞ Emekli Sandığı Vakfı ile T.C. Ziraat Bankası ve T. Halk Bankası Çalışanları Emekli Sandığı Vakıfları aracılığıyla yönetilmektedir. Detayları Üçüncü Bölüm XVI. numaralı dipnotta açıklandığı üzere Plan; 5510 sayılı Sosyal Güvenlik Kanunu Geçici 20 nci maddesi uyarınca Sosyal Güvenlik Kurumu na ( SGK ) devir edilecek haklar ile Banka tarafından sağlanan ve devre konu olmayan diğer sosyal hak ve sağlık faydalarından oluşmaktadır. Devre konu haklara ilişkin devir tarihini belirleme yetkisi Bakanlar Kurulu na verilmiştir. SGK ya devirden sonra vakıf senedinde bulunmasına rağmen SGK tarafından karşılanmayan diğer sosyal haklar ve ödemeler, sandıklar ve sandık iştirakçilerini istihdam eden kuruluşlarca karşılanmaya devam edecektir. Denetim çalışmalarımız aşağıdaki prosedürleri içermektedir: Emeklilik haklarından doğan yükümlülüklerin hesaplanmasında kullanılan temel varsayımların ve tahminlerin uygunluğu ile yapılan hesaplamaların değerlendirmesi için denetim ekibimize bağımsız dış uzman (aktüer) dahil edilmiştir. Sandık varlıklarının plan yükümlülüklerini kullanılan yöntem ve varsayımlar çerçevesinde karşılayıp karşılamadığı test edilmiştir. Ayrıca, Banka nın kullandığı uzman aktüere sağlanan verinin doğruluğuna dair örneklem yoluyla mutabakatlar ve testler yapılmıştır. Hesaplamalarda kullanılan aktüeryal varsayımlar, yöntem, yasal düzenlemeler ve mevzuatta önemli bir değişiklik olup olmadığı ve varsayımların makul olup olmadığı değerlendirilmiştir.

135 HALKBANK 2018 FAALİYET RAPORU Kilit Denetim Konusu Banka nın 31 Aralık 2018 tarihi itibarıyla devre konu yükümlülüklerinin peşin değeri bağımsız bir aktüer tarafından Kanun da belirtilen aktüeryal varsayımlar ve 15 Aralık 2006 tarihli ve Sayılı Resmi Gazete de yayınlanmış olan Bakanlar Kurulu Kararı esas alınarak hesaplanmıştır. Sandık yükümlülüklerinin değerlemesi, devre konu sosyal yardımlar ile iskonto oranı, maaş artışı, enflasyon, demografik varsayımlar ve herhangi bir Plan değişikliğinin etkisi gibi temel varsayım ve tahminlere bağlı belirsizlikleri içermektedir. Yönetim, bu temel varsayım ve tahminlere bağlı belirsizliklerin değerlendirilmesinde, bağımsız aktüerin uzman görüşünden faydalanmaktadır. Beşinci Bölüm II.9.f numaralı dipnotta açıklanan devir yükümlülükleri hesaplamasında kullanılan temel varsayım ve tahminlerin önemli yargı içermesi, devir tarihinin kesin olmaması ile teknik faiz oranının Kanun ile belirlenmiş olmasının etkileri göz önünde bulundurularak, bu konu kilit denetim konularından biri olarak belirlenmiştir. Denetimde bu konu nasıl ele alındı 133 Bilgi teknolojileri denetimi Banka, operasyonlarının sürekliliği ve finansal operasyonları için Bilgi teknolojileri altyapısına bağımlıdır ve Banka ile iştiraklerde teknoloji destekli hizmetlere olan talep hızla artmaktadır. Elektronik veri işlemesinin güvenilirliği ve sürekliliği üzerindeki kontroller, bilgi sistemleri iç kontroller denetiminin kapsamındadır. Banka nın bilgi sistemlerine bağımlı olması ile erişim haklarına, sistemlerin sürekliliğinin, elektronik verilerin mahremiyetinin ve bütünlüğünün sağlanmasına ilişkin kontroller kritik önem taşımakta ve risk bazlı denetim planında bu önceliklere göre kapsam oluşturulmakta ve ilgili kapsama göre denetim uygulanmaktadır. Bilgi teknolojileri denetim çalışmalarımız kapsamında gerçekleştirilen prosedürler: Banka nın bilgi sistemleri üzerindeki kontrolleri tarafımızca tespit edilmiş, anlaşılmış ve test edilmiştir. Verilerin oluşumu, iletimi ve saklanması süreçlerinde rol alan tüm bilgi sistemleri katmanlarını (uygulamalar, veri tabanları, işletim sistemleri ve ağ seviyeleri) içermektedir. Test ettiğimiz bilgi sistemleri kontrolleri genel olarak aşağıda sıralanan alanlarda kategorize edilmektedir: Erişim Güvenliği Değişiklik Yönetimi Veri Merkezi ve Ağ Operasyonları Yüksek riskli kontrol alanları olarak, finansal verilere yetkisiz erişimlerin engellenmesi ve önlenmesine ilişkin veri tabanı seviyesindeki denetim izlerinin oluşturulması ve izlenmesi ile değişiklik yönetimi kontrol aktiviteleri belirlenmiştir. Finansal verilere doğrudan veya dolaylı olarak etkisi olan tüm uygulamalar için denetim izlerinin yönetimi ve erişim yönetimine ilişkin kontroller test edilmiştir. Finansal verilerin oluşum sürecinin temelini anlamak ve değişiklik ve erişimlerin tespiti amacıyla otomatik kontroller ve entegrasyon kontrolleri test edilmiştir. Bununla birlikte, kontrollere girdi sağlayan ve BT bileşenleri tarafından üretilen raporların tamlık ve doğruluğuna ilişkin testler gerçekleştirilmiştir. Ayrıca, kapsamda yer alan uygulamaların veri tabanı, ağ ve işletim sistemi seviyelerine ilişkin kontroller test edilmiştir.

136 Finansal Bilgiler 5) Yönetimin ve Üst Yönetimden Sorumlu Olanların Finansal Tablolara İlişkin Sorumlulukları Banka yönetimi; finansal tabloların BDDK Muhasebe ve Finansal Raporlama Mevzuatı na uygun olarak hazırlanmasından, gerçeğe uygun bir biçimde sunumundan ve hata veya hile kaynaklı önemli yanlışlık içermeyecek şekilde hazırlanması için gerekli gördüğü iç kontrolden sorumludur. 134 Finansal tabloları hazırlarken yönetim; Banka nın sürekliliğini devam ettirme kabiliyetinin değerlendirilmesinden, gerektiğinde süreklilikle ilgili hususları açıklamaktan ve Banka yı tasfiye etme ya da ticari faaliyeti sona erdirme niyeti ya da mecburiyeti bulunmadığı sürece işletmenin sürekliliği esasını kullanmaktan sorumludur. Üst yönetimden sorumlu olanlar, Banka nın finansal raporlama sürecinin gözetiminden sorumludur. 6) Bağımsız Denetçinin Finansal Tabloların Bağımsız Denetimine İlişkin Sorumlulukları Bir bağımsız denetimde, biz bağımsız denetçilerin sorumlulukları şunlardır: Amacımız, bir bütün olarak finansal tabloların hata veya hile kaynaklı önemli yanlışlık içerip içermediğine ilişkin makul güvence elde etmek ve görüşümüzü içeren bir bağımsız denetçi raporu düzenlemektir. BDDK tarafından 2 Nisan 2015 tarihli sayılı Resmi Gazete de yayımlanan Bankaların Bağımsız Denetimi Hakkında Yönetmelik ve BDS lere uygun olarak yürütülen bir bağımsız denetim sonucunda verilen makul güvence; yüksek bir güvence seviyesidir ancak, var olan önemli bir yanlışlığın her zaman tespit edileceğini garanti etmez. Yanlışlıklar hata veya hile kaynaklı olabilir. Yanlışlıkların, tek başına veya toplu olarak, finansal tablo kullanıcılarının bu tablolara istinaden alacakları ekonomik kararları etkilemesi makul ölçüde bekleniyorsa bu yanlışlıklar önemli olarak kabul edilir. BDDK tarafından 2 Nisan 2015 tarihli sayılı Resmi Gazete de yayımlanan Bankaların Bağımsız Denetimi Hakkında Yönetmelik ve BDS lere uygun olarak yürütülen bir bağımsız denetimin gereği olarak, bağımsız denetim boyunca mesleki muhakememizi kullanmakta ve mesleki şüpheciliğimizi sürdürmekteyiz. Tarafımızca ayrıca: Finansal tablolardaki hata veya hile kaynaklı önemli yanlışlık riskleri belirlenmekte ve değerlendirilmekte; bu risklere karşılık veren denetim prosedürleri tasarlanmakta ve uygulanmakta ve görüşümüze dayanak teşkil edecek yeterli ve uygun denetim kanıtı elde edilmektedir. (Hile; muvazaa, sahtekarlık, kasıtlı ihmal, gerçeğe aykırı beyan veya iç kontrol ihlali fiillerini içerebildiğinden, hile kaynaklı önemli bir yanlışlığı tespit edememe riski, hata kaynaklı önemli bir yanlışlığı tespit edememe riskinden yüksektir.) Banka nın iç kontrolünün etkinliğine ilişkin bir görüş bildirmek amacıyla değil ama duruma uygun denetim prosedürlerini tasarlamak amacıyla denetimle ilgili iç kontrol değerlendirilmektedir. Yönetim tarafından kullanılan muhasebe politikalarının uygunluğu ile yapılan muhasebe tahminlerinin ve ilgili açıklamaların makul olup olmadığı değerlendirilmektedir. Elde edilen denetim kanıtlarına dayanarak, Banka nın sürekliliğini devam ettirme kabiliyetine ilişkin ciddi şüphe oluşturabilecek olay veya şartlarla ilgili önemli bir belirsizliğin mevcut olup olmadığı hakkında ve yönetimin işletmenin sürekliliği esasını kullanmasının uygunluğu hakkında sonuca varılmaktadır. Önemli bir belirsizliğin mevcut olduğu sonucuna varmamız halinde, raporumuzda, finansal tablolardaki ilgili açıklamalara dikkat çekmemiz ya da bu açıklamaların yetersiz olması durumunda olumlu görüş dışında bir görüş vermemiz gerekmektedir. Vardığımız sonuçlar, bağımsız denetçi raporu tarihine kadar elde edilen denetim kanıtlarına dayanmaktadır. Bununla birlikte, gelecekteki olay veya şartlar Banka nın sürekliliğini sona erdirebilir. Finansal tabloların, açıklamalar dahil olmak üzere, genel sunumu, yapısı ve içeriği ile bu tabloların, temelini oluşturan işlem ve olayları gerçeğe uygun sunumu sağlayacak şekilde yansıtıp yansıtmadığı değerlendirilmektedir.