HER HAYALİN İÇİNDE BİR GERÇEKLİK PAYI VARDIR Faaliyet Raporu

Transkript

1 HER HAYALİN İÇİNDE BİR GERÇEKLİK PAYI VARDIR 2017 Faaliyet Raporu

2 İÇİNDEKİLER KURUMSAL PROFİL 02 Kurumsal Profil 04 Halkbank ın Vizyonu, Misyonu, Hedefleri ve Kurumsal Değerleri 05 Halkbank ın Stratejileri 06 Kısaca Halkbank Yılı Esas Sözleşme Değişiklikleri 07 Ortaklık Yapısı 08 Başlıca Göstergeler ve Oranlar 10 Halkbank ın Tarihsel Gelişimi 14 Kilometre Taşları YÖNETİMİN DEĞERLENDİRMESİ 16 Yönetim Kurulu Başkanı nın Değerlendirmesi 20 Genel Müdür ün Değerlendirmesi 28 Yönetim Kurulu ve Denetim Kurulu 29 Üst Yönetim 2017 YILI FAALİYETLERİ Yılı Faaliyetleri 77 Halkbank ın Ortaklık Portföyü 84 Yıllık Faaliyet Raporu Uygunluk Görüşü YÖNETİM BİLGİLERİ VE KURUMSAL YÖNETİM 86 Yönetim Kurulu ve Denetim Kurulu 90 Üst Yönetim 94 Teşkilat Şeması 96 Komiteler 104 İç Sistemler Kapsamındaki Birimlerin Yöneticileri 105 Yönetim Kurulu Raporu 106 İnsan Kaynakları Uygulamalarına İlişkin Bilgiler 108 Banka nın Dâhil Olduğu Risk Grubu İle Yaptığı İşlemler 108 Destek Hizmeti Alınan Kuruluşlara İlişkin Bilgiler 109 Kâr Dağıtım Politikası 110 Denetim Kurulu Raporu 112 Kurumsal Yönetim İlkeleri Uyum Raporu FİNANSAL BİLGİLER VE RİSK YÖNETİMİ 124 Denetim Komitesi nin İç Kontrol ve Uyum, İç Denetim ve Risk Yönetim Sistemlerinin İşleyişine İlişkin Değerlendirmeleri ve 2017 Yılındaki Faaliyetleri Hakkında Bilgiler 128 Mali Durum, Kârlılık ve Borç Ödeme Gücü 130 Risk Türleri İtibarıyla Uygulanan Risk Yönetimi Politikaları İle Risk Yönetimi Açıklamaları 131 Derecelendirme Notları Yıllık Döneme İlişkin Özet Finansal Bilgiler 133 Konsolide Olmayan Bağımsız Denetçi Raporu 263 Konsolide Bağımsız Denetçi Raporu 401 İletişim

3 Hayaller gerçekleştirmek üzere kurulur. Her girişimin, her yatırımın, her üretimin temelinde güzel bir gelecek hayali vardır. Biz tüm gücümüzle üreten her kesimin geleceğe güvenle bakması için çalışıyoruz. KOBİ ler üretsin ki Türkiye ilerlemesini sürdürsün, işletmelerimiz gelişsin ki Türkiye büyüsün. Onlar hayal etsin ki biz gerçekleşmesi için elimizden geleni yapalım. Bu yıl çocukların o eşsiz hayal dünyasından esinlenerek neleri gerçekleştirdiğimizi anlatmak istedik. Mutluluk tablolarında payımız olduğu için gururluyuz.

4 HALKBANK 2017 FAALİYET RAPORU KURUMSAL PROFİL Halkbank ın başarısı, büyüyen ve gelişen Türkiye nin başarısıdır. Kurulduğumuz günden bu yana reel sektörü desteklemeye devam ediyoruz. REEL SEKTÖRE DESTEK Türkiye de refah ve zenginliğin artışının, üretim alanındaki aktörlerin güçlenmesi sayesinde gerçekleşeceğine inanıyor, kurulduğumuz günden bu yana reel sektörü desteklemeye devam ediyoruz. TOPLUMSAL REFAHA DESTEK Müşterilerimizi reel ekonominin en önemli oyuncuları olarak görüyor, son yıllarda yakalanan büyüme grafiğinin, artan milli gelirin ve toplumsal refahın arkasındaki temel gücün onlar olduğunun bilinciyle çalışmalarımıza yön veriyoruz. 2

5 KURUMSAL PROFİL Türkiye de KOBİ ler Halkbank desteğiyle üretiyor, büyüyor ve geleceğe umutla bakıyor. Onların başarısı, bizim başarımızdır. MÜŞTERİLERE DESTEK KOBİ LERE DESTEK Faaliyetlerimizi, her yerde ve her zaman müşterilerimizin yanında olma ve desteğimizi kesintisiz sürdürme ilkesiyle planlıyoruz. Bu anlayışın en somut göstergesi, kriz zamanlarında bile artan kredi hacmimiz ve açtığımız yeni şubelerdir. Türkiye de KOBİ ler Halkbank desteğiyle üretiyor, büyüyor ve geleceğe umutla bakıyor. Onların başarısı, bizim başarımızdır... Halkbank ın başarısı, büyüyen ve gelişen Türkiye nin başarısıdır. 3

6 HALKBANK 2017 FAALİYET RAPORU HALKBANK IN VİZYONU, MİSYONU, HEDEFLERİ VE KURUMSAL DEĞERLERİ VİZYONUMUZ EVRENSEL BANKACILIĞIN TÜM GEREKLERİNİ YERİNE GETİREN, BİREYSEL HİZMETLERDE GÜÇLÜ, BÖLGENİN LİDER KOBİ BANKASI OLMAK. HEDEFLERİMİZ BÖLGENİN LİDER KOBİ BANKASI OLMAK, KOBİ LERİN VE BİREYSEL MÜŞTERİLERİN İLK SIRADA TERCİH ETTİKLERİ BANKA OLMAK, BANKACILIK SEKTÖRÜNDE NİTELİKLİ PERSONELİN ÇALIŞTIĞI VE ÇALIŞMAK İSTEDİĞİ BANKA OLMAK, TÜM İŞ SÜREÇLERİNDE, SEKTÖRDEKİ EN YÜKSEK KALİTEDE HIZLI HİZMET SEVİYELERİNE ULAŞARAK, MÜŞTERİ MEMNUNİYETİNİ SAĞLAMAK, DENGELİ BÜYÜYEN VE SÜRDÜRÜLEBİLİR KÂRLILIĞA SAHİP BİR BANKA OLMAK. MİSYONUMUZ ÜSTLENDİĞİ SOSYAL SORUMLULUK VE YÜKSEK GÖREV BİLİNCİ İÇERİSİNDE, TÜM BANKACILIK HİZMETLERİNİ ETKİN ŞEKİLDE YERİNE GETİREREK, MÜŞTERİLERİNE, HİSSEDARLARINA VE ÇALIŞANLARINA SÜREKLİ KATMA DEĞER YARATMAK; BANKACILIK SEKTÖRÜNÜN VE SERMAYE PİYASALARININ GELİŞİMİNE KATKIDA BULUNMAK; BÖLGEMİZDE VE DÜNYA BANKACILIĞINDA SAYGIN BİR YER EDİNMEK. 4 KURUMSAL DEĞERLERİMİZ MÜŞTERİ ODAKLILIK GÜVENİLİRLİK DÜRÜSTLÜK YARATICILIK DİNAMİZM AKILCILIK TAKIM RUHU VERİMLİLİK ŞEFFAFLIK DUYARLILIK ÖZGÜVEN DEĞİŞİME AÇIKLIK SOSYAL SORUMLULUK BİLİNCİ BİLGİ VE DENEYİM PAYLAŞIMI

7 KURUMSAL PROFİL HALKBANK IN STRATEJİLERİ STRATEJİLERİMİZ 1. GELENEKSEL BANKACILIK FAALİYETLERİ İLE BİRLİKTE ÖZEL OLARAK TASARLANMIŞ ÜRÜN/HİZMET SEÇENEKLERİNİ ARTIRMAK. 2. MÜŞTERİ SEGMENTASYONU KAPSAMINDA, ÖZELLİKLE KOBİ LER İLE ORTA VE ORTA ÜSTÜ GELİR SAHİBİ BİREYSEL MÜŞTERİLERE AYRICALIKLI ÜRÜN VE HİZMETLER SUNMAK. 3. MÜŞTERİ ODAKLI, KALİTELİ HİZMET ANLAYIŞINI BENİMSEMEK. 4. ÖZELLİKLE KREDİ VE MALİ RİSK YÖNETİMİ OLMAK ÜZERE, KRİTİK SÜREÇLERDE ETKİNLİK SAĞLAMAK. 5. ZENGİN ÜRÜN ÇEŞİDİ, İŞLEM VE SİSTEM GÜVENLİĞİ, HIZLI VE KALİTELİ İŞLEM, REKABETÇİ FİYAT SAĞLAMAK AMACIYLA TÜM İŞ SÜREÇLERİNDE VERİMLİLİĞİ SAĞLAMAK. 6. KARİYER VE PERFORMANS YÖNETİMİ SİSTEMLERİ SAYESİNDE ÇALIŞANLARININ SÜREKLİ GELİŞİMİNİ VE MOTİVASYONUNU SAĞLAMAK. 7. KURUM KİMLİĞİNİ İÇ VE DIŞ MÜŞTERİLERE BENİMSETMEK. 8. YURT DIŞI ŞUBE AĞI İLE ULUSLARARASI BANKACILIK ALANINDA KALİTELİ HİZMET VERMEK. 5

8 HALKBANK 2017 FAALİYET RAPORU KISACA HALKBANK Halkbank; 2017 yılsonu itibarıyla yurt içinde 963, yurt dışında 6 şubesi, 1 ülke müdürlüğü, 3 yurt dışı temsilciliği, ATM si, telefon ve internet bankacılığı, mobil bankacılık uygulamalarıyla, müşterilerine eşsiz bir bankacılık deneyimi sunan yenilikçi ürün ve hizmetleriyle, küresel bir vizyonla hizmet vermektedir yılında esnaf ve sanatkârları desteklemek ve kalıcı ekonomik kalkınmayı hızlandırmak amacıyla kurulan Halkbank ın ana iş stratejisi 79 yıldır hiç değişmemiştir. Üreten ve istihdam yaratan her esnafı, çiftçiyi, küçük, orta veya büyük işletme sahibini iş ortağı olarak gören ve tüm finansman olanaklarıyla iyi günde, kötü günde desteklemeyi varoluş sebebi sayan Halkbank, toplam kredilerinin %38,1 ini KOBİ lere aktararak, onların en temel destekçisi olmaya devam etmektedir. Halkbank, 2017 yılsonu itibarıyla yurt içinde 963, yurt dışında 6 şubesi, 1 ülke müdürlügü, 3 yurt dışı temsilciliği, ATM si, telefon ve internet bankacılığı, mobil bankacılık uygulamalarıyla, müşterilerine eşsiz bir bankacılık deneyimi sunan yenilikçi ürün ve hizmetleriyle, küresel bir vizyonla hizmet vermektedir. %48,89 halka açıklık oranına sahip Banka, özkaynak kârlılığı açısından sektörün en verimli bankaları arasındaki yerini korumaktadır. Halkbank; yükselen Türkiye nin istikrarla büyüyen, köklü, öncü ve saygın markalarından biridir YILI ESAS SÖZLEŞME DEĞİŞİKLİKLERİ 2017 yılı içerisinde Banka Esas Sözleşmesi nde herhangi bir değişiklik olmamıştır. 6

9 KURUMSAL PROFİL ORTAKLIK YAPISI Özelleştirme Yüksek Kurulu nun tarih, 2017/1 sayılı Kararı ile T.C. Başbakanlık Özelleştirme İdaresi Başkanlığı na ait hisseler, özelleştirme kapsam ve programından çıkartılarak tarihinde Türkiye Varlık Fonu na devredilmiştir. Türkiye Halk Bankası A.Ş tarihli Olağan Genel Kurul Toplantısı nda alınan karar ile kayıtlı sermaye sistemine geçmiştir. Banka nın kayıtlı sermaye tavanı TL, çıkarılmış sermayesi TL dir. Banka hisselerinin T.C. Başbakanlık Hazine Müsteşarlığı na ait olan %99, lik kısmı T.C. Başbakanlık Özelleştirme İdaresi Başkanlığı na devredilmiş ve söz konusu paya karşılık gelen hisselerin %24,98 i; Özelleştirme Yüksek Kurulu nun tarih ve 2007/08 sayılı kararı, Banka nın tarihli Genel Kurul kararı ve SPK nın tarih ve 16/471 sayılı kararı ile tarihinde halka arz edilmiştir. Banka nın ikincil halka arzı kapsamında ise Özelleştirme Yüksek Kurulu nun tarih ve 2012/150 sayılı Kararı ile T.C. Başbakanlık Özelleştirme İdaresi Başkanlığı na ait toplam sermayedeki %23,92 lik hissenin halka arzı, tarihinde tamamlanmıştır. Özelleştirme Yüksek Kurulu nun tarih ve 2017/1 sayılı Kararı ile T.C. Başbakanlık Özelleştirme İdaresi Başkanlığı na ait hisseler, özelleştirme kapsam ve programından çıkartılarak tarihinde Türkiye Varlık Fonu na devredilmiştir. Nitelikli paya sahip hissedar, %51,10604 lük hisse oranı ile Türkiye Varlık Fonu dur (Adres: Kültür Mah. Nispetiye Cad. Akmerkez E Blok Beşiktaş İSTANBUL). Yönetim Kurulu Başkanı, Yönetim Kurulu Başkan Vekili, Genel Müdür ile Yönetim Kurulu Üyeleri Banka da pay sahibi değildir. HISSEDAR ADI ÖDENMIŞ SERMAYE TUTARI (TL) SERMAYE KATILIM ORANI (%) Türkiye Varlık Fonu * , Halka Açık Kısım * , Diğer ** , Toplam , * Türkiye Varlık Fonu nun toplam hisseleri içerisinde TL lik hisse, Borsa da işlem görebilir nitelikte olup bu paylarla birlikte Banka sermayesinin %48,93 lük kısmı halka açıktır. ** Diğer grubunda yer alan hisselerin TL si kendi hesaplarında kaydileştirilmekle birlikte, Borsa da işlem görmeyen hisse sahibi ortaklara, TL si ise devam eden hukuki süreçleri nedeniyle hisseleri MKK nezdindeki KAYDBOH ta izlenmeye devam eden ortaklara aittir tarih 6327 sayılı Kanun ile 4603 sayılı Kanunu nun 2 nci maddesine eklenen 3 üncü fıkra hükmü kapsamında, Banka daki kamu paylarının satış işlemleri tamamlanıncaya kadar kamuya ait hisseler Türk Ticaret Kanunu hükümleri uyarınca Banka nın bağlı bulunduğu Bakan tarafından idare ve temsil edilecektir. 7

10 HALKBANK 2017 FAALİYET RAPORU BAŞLICA GÖSTERGELER VE ORANLAR Halkbank, 2017 yılında aktif büyüklüğünü %31,9 oranında artırarak 305,4 milyar TL ye yükseltmiştir. HALKBANK IN SEKTÖREL KONUMU PAY ORANI (%) Toplam Aktifler 8,5 9,4 Nakdi Krediler 8,9 9,5 Menkul Değerler 8,8 11,2 Mevduat 9,7 10,7 Özkaynaklar 7,1 7,1 Kâr 6,8 7,6 TOPLAM AKTIF PAZAR PAYI (%) NAKDI KREDILER PAZAR PAYI (%) MEVDUAT PAZAR PAYI (%) 8,0 8,5 9,4 8,4 8,9 9,5 9,2 9,7 10, * Rapor da yer alan tarihli sektör verileri, BDDK nın tarihinde açıkladığı verilerdir. 8

11 KURUMSAL PROFİL FINANSAL GÖSTERGELER (MILYON TL) DEĞIŞIM (%) Toplam Aktifler ,9 Likit Aktifler ,1 Nakdi Krediler ,5 Menkul Kıymetler ,2 Toplam Mevduat ,6 Özkaynaklar ,0 Net Faiz Geliri ,1 Net Ücret ve Komisyon Geliri ,4 Brüt Kâr ,5 Net Kâr ,6 BAŞLICA ORANLAR (%) Faiz Getirili Aktifler/Aktif Toplamı 82,5 81,0 Nakdi Krediler/Aktif Toplamı 68,4 66,6 Takipteki Krediler/Toplam Krediler (Brüt) 3,17 2,93 Kredi/Mevduat 105,4 105,3 Ortalama Aktif Kârlılığı 1,2 1,4 Ortalama Özkaynak Kârlılığı 12,6 16,0 Sermaye Yeterlilik Rasyosu 13,1 14,2 AKTIF TOPLAM (MILYAR TL) NAKDI KREDILER (MILYAR TL) TOPLAM MEVDUAT (MILYAR TL) 187,7 231,4 305,4 126,7 158,4 203,5 122,1 150,3 193,

12 HALKBANK 2017 FAALİYET RAPORU HALKBANK IN TARİHSEL GELİŞİMİ Atatürk, Küçük esnafa ve büyük sanayi erbabına muhtaç oldukları kredileri kolayca ucuza verecek bir teşekkül vücuda getirmek ve kredinin normal şartlar altında ucuzlatılmasına çalışmak da çok lazımdır diyerek, Halkbank ın kurulmasının yolunu açmıştır. Cumhuriyetin ilk yıllarında; üretim alanlarının kıtlığı, sermaye birikiminin ve özel sektörün yetersizliği nedeniyle yaşanan ekonomik güçlükler, küçük esnaf ve sanatkârı kredilendirecek kurumların ortaya çıkışını engellemiştir Dünya Ekonomik Buhranı ise Türkiye yi ağır ekonomik şartların yaşandığı bir ortama sürüklemiştir. Zamanla esnaf ve sanatkârların faaliyetleri daralmıştır. Cumhuriyet in kuruluşunu izleyen yıllarda faaliyete geçen bankalar ve diğer kamu işletmeleri, toplumun en geniş kitlesi olan küçük esnafın sorunlarına çözüm getirememiştir. Bu nedenle, kalıcı bir ekonomik kalkınma, sosyal denge ve toplumsal barışın korunması için, esnaf-sanatkâr ve küçük meslek sahibine uygun koşullarla kredi vermesi amacıyla Halkbank ın kurulmasına karar verilmiştir. Atatürk, Küçük esnafa ve büyük sanayi erbabına muhtaç oldukları kredileri kolayca ucuza verecek bir teşekkül vücuda getirmek ve kredinin normal şartlar altında ucuzlatılmasına çalışmak da çok lazımdır diyerek, Halkbank ın kurulmasının yolunu açmıştır. Halkbank ve Halk Sandıkları Kanunu Halkbank ın kuruluş süreci, 1933 yılında çıkarılan Halkbank ve Halk Sandıkları Kanunu ile başlamıştır. Bu kanunla Türkiye de ikili bir yapıda, karma bir mesleki küçük kredi sistemi kurulması hedeflenmiştir. Bu sistemde küçük kredi sorununu merkezden yönetecek Halkbank ın ve Banka nın uygun gördüğü yerlerde asli fonksiyonu üstlenecek olan Halk Sandıkları kurulması öngörülmüştür. Fakat getirilen bu karma sistemin hayata geçirilmesi beş yıl sonra mümkün olabilmiştir yılları arasında finansman sağladığı Halk Sandıkları kanalıyla kredi hizmetlerini yürüten Halkbank, 1964 yılı başından itibaren daha aktif bir çalışma temposuna girmiş, mevduat ve kredi hacmini yükseltmeye başlamıştır yılında Türkiye Öğretmenler Bankası T.A.Ş. (Töbank), 1993 yılında Sümerbank, 1998 yılında ise Etibank, Halkbank a devredilmiştir. Her katılımla daha da zenginleşen ve güçlenen Halkbank, 2000 yılına gelindiğinde çalışmalarını çağdaş bankacılığın ve uluslararası rekabetin gereklerine göre yoğunlaştırarak özelleştirmeye hazırlanacak bir yeniden yapılanma sürecine girmiştir. Emlak Bankası, 2001 yılında 96 şubesi, personeli ve bilânçosuyla birlikte Halkbank a devrolmuştur yılının ikinci yarısında Pamukbank, Halkbank a devredilmiştir. Birleşme için öngörülen dokuz aylık sürenin yarısı gibi kısa bir zamanda tamamlanmış olan bu entegrasyon, dünya bankacılık tarihine çok kısa bir sürede başarıyla tamamlanmış banka birleşmesi olarak geçmiştir. 10

13 KURUMSAL PROFİL 1995 te ilk Girişimci Bilgilendirme Merkezi ni kuran, 2007 de Türkiye de sıfırdan iş kurmak isteyen kadın girişimcilere Kadın Girişimci Kredisi ile ilk destek veren Halkbank, aynı zamanda TV bankacılığını kullanan ve yurt dışında off-shore şubesi bulunan ilk kamu bankası olarak da sektörde her zaman öncü bir rol üstlenmiştir. Halka Arzda Rekor Talep 2007 yılında gerçekleşen Halkbank halka arzı, topladığı rekor taleple Türkiye nin o güne kadar yapılan en büyük halka arzı olarak Borsa İstanbul tarihine geçmiştir. Banka nın %24,98 ine karşılık gelen hisseler 2,5 milyar TL ye satılmıştır. Hisselerin halka arzında, yurt içi ve yurt dışında toplam 17,3 milyar TL yani halka arz büyüklüğünün sekiz katı talep toplanmıştır. Halkbank, bu başarılı halka arzla Avrupa nın önde gelen yatırım şirketi East Capital tarafından her yıl verilen En İyi Halka Arz ödülüne layık görülmüştür. Halkbank hisseleri 2012 yılında ikinci kez halka arz edilmiş ve Banka nın halka açıklık oranı %48,9 a yükselmiştir. Büyük bir başarı ile tamamlanan halka arz sonucu 4,5 milyar TL tutarında satış gerçekleşmiştir. Hisselerin %80 i yurt dışı kurumsal yatırımcılara, %10 u yurt içi kurumsal yatırımcılara ve %10 u yurt içi bireysel yatırımcılara satılmıştır. Halkbank, Borsa İstanbul tarihinin en büyük, Avrupa nın ise 2012 deki en büyük üçüncü halka arzı olarak tarihe geçen ikincil halka arzını o güne kadar gerçekleşen en düşük iskonto oranıyla tamamlayarak, ayrı bir başarıya daha imza atmıştır. Sektörde Saygın Konum Kuruluşundan bugüne kadar ülke ekonomisine ve toplumsal gelişime katkı sağlayacak yatırımlara öncelik veren Halkbank, yurt geneline yaygın şube ağı, ürün ve hizmet kalitesi, KOBİ bankacılığındaki profesyonel yaklaşımı ile bankacılık sektöründe edindiği saygın konumunu son yıllardaki büyük atılımlarla güçlendirmeye devam etmektedir. Üretene kaynak yaratarak Türkiye ye artı değer kazandırmayı amaçlayan Halkbank, yatırım-üretim, iç-dış ticaret ve bireysel finansman konusundaki kredi çeşitliliği ile her türlü talebi, rekabetçi faizlerle karşılayabilecek güçtedir. Banka, yurt içinden sağladığı kaynakların yanı sıra Dünya Bankası, Avrupa Yatırım Bankası, Avrupa Konseyi Kalkınma Bankası, Fransız Kalkınma Ajansı gibi yurt dışı kuruluşlarla da iş birliği yapmaktadır. Ayrıca, Türkiye genelindeki ticaret ve sanayi odalarıyla yapılan kredi anlaşmaları ile KOBİ lere, onların özel sorunlarına, bölgesel, yerel sıkıntılarına yönelik özel kredi ve ürünleriyle her türlü kolaylık sağlanmaktadır. ÜRÜN VE HIZMET KALITESI Halkbank; yaygın şube ağı, ürün ve hizmet kalitesi, profesyonel yaklaşımı ile bankacılık sektöründe saygın bir konum edinmiştir. 11

14 HALKBANK 2017 FAALİYET RAPORU HALKBANK IN TARİHSEL GELİŞİMİ Halkbank, sadece bir kredi kartı değil, aynı zamanda diğer bankalarla iş birliğine imkân tanıyan bir kredi kartı platformu olan Paraf la müşterilerinin kişisel tercih ve ihtiyaçlarına yönelik özel hizmet sunmayı hedeflemektedir. Halkbank ta, üreten Türkiye nin temel taşlarından KOBİ lerin ihtiyaçlarını hızlı, etkin ve kaliteli çözümlerle karşılamak ve böylece ülke ekonomisine daha fazla katkıda bulunabilmelerini sağlamak amacıyla; bölgesel kalkınma ajansları ile iş birliklerinin ve KOSGEB aracılığı ile kullandırılan kredilerin artırılması, uluslararası finans kuruluşlarından sağlanan fonların miktar ve çeşidinin artırılmasının yanı sıra Banka organizasyon yapısında KOBİ lere özel önem veren değişim stratejileri oluşturulması yönünde sürekli bir gelişim yaşanmaktadır. Bireysel Bankacılık ta İlk lerin Bankası Bireysel bankacılık alanında başlatılan atılımla, Halkbank ın bireysel krediler portföyü her türlü ihtiyaca yönelik uygun koşullu kredilerle zenginleştirilmiştir. Eğitim, sağlık, tatil gibi farklı ihtiyaçlara yönelik destek kredilerinin yanı sıra farklı meslek gruplarına özel ödeme kolaylıklarıyla donatılmış bireysel krediler de portföydeki yerini almıştır. Halkbank, 2007 yılında HSBC ile gerçekleştirdiği iş birliği sonucunda Halkbank kredi kartlarına Advantage özelliği kazandırarak müşterilerine Advantage kartın taksit ve nakit puan özelliklerinden yararlanma imkânı sunmuştur. Halkbank-Visa iş birliği ile hayata geçirilen Avrupa nın ilk ön ödemeli temassız banka kartı Bank24 Jet, küçük tutarlı temassız ödeme kartı, toplu ulaşım kartı, self servis ödeme kartı, geçiş kartı gibi birçok farklı fonksiyonu bir araya toplamıştır. Halkbank kredi kartı taleplerinin alınması, değerlendirilmesi ve kartların müşterilere ulaştırılması sürecini kısaltan projesiyle, Türkiye de ISO 9001 Kalite Yönetim Sistem Standardı nın 2008 versiyonunu alan ilk banka olmuştur. Halkbank, 2012 nin Aralık ayında HSBC ile Advantage ortaklığını sonlandırarak, Ayrıcalıklar bu Paraf ta sloganıyla yeni kredi kartı markası Paraf ı hizmete sunmuştur. Fark yaratan kampanya ve özellikleriyle sektörde pek çok ilke imza atan Paraf, kart adedi ve pazar payı rakamlarında kısa sürede önemli bir başarı elde etmiştir. Visa 2014 Başarı Ödülleri kapsamında Visa Kredi Kartı Alışveriş Hacminde En Çok Büyüyen Banka seçilen Halkbank ta, 2017 yılsonu itibarıyla Paraf kredi kartı sayısı 4 milyon olurken, POS sayısı 348 bine ve üye işyeri sayısı 328 bine yükselmiştir. Halkbank, sadece bir kredi kartı değil, aynı zamanda diğer bankalarla iş birliğine imkân tanıyan bir kredi kartı platformu olan Paraf la müşterilerinin kişisel tercih ve ihtiyaçlarına yönelik özel hizmet sunmayı hedeflemektedir. 12

15 KURUMSAL PROFİL Halkbank, teknolojik altyapısını güçlü bir rekabet avantajı olarak kullanmaktadır. Banka nın değişen teknolojik altyapısı, sahip olduğu merkezi veri tabanı ve otomatik işleyiş olanaklarıyla, şubelerin mutabakat sağlamak için yaptıkları operasyonel çalışmalarda önemli oranda azalma sağlanmıştır. Güçlü Teknolojik Altyapı Halkbank, teknolojik altyapısını güçlü bir rekabet avantajı olarak kullanmaktadır. Banka nın değişen teknolojik altyapısı, sahip olduğu merkezi veri tabanı ve otomatik işleyiş olanaklarıyla, şubelerin mutabakat sağlamak için yaptıkları operasyonel çalışmalarda önemli oranda azalma sağlanmıştır. Banka nın iş stratejisi ve kararlarının oluşturulmasında, müşteri profillerinin ve ihtiyaçlarının anlaşılıp uygun ürün ve hizmetlerin sunulmasında teknolojik destek sağlayan Veri Ambarı, Veri Madenciliği ve Müşteri İlişki Yönetimi gibi özel sistemleri içeren teknolojik projeler hayata geçirilmiştir. Koç Sistem ile iş birliği içinde projelendirilen Kimlik Yönetim Sistemi, 2008 yılında Halkbank Genel Müdürlük ve şubelerinde hayata geçirilmiştir. Kimlik Yönetim Sistemi, tüm çalışanların tek bir numara veya kartla her türlü bankacılık işlemini, sosyal güvenlik ve sağlık hizmetlerini gerçekleştirebilmelerini sağlamaktadır. Halkbank, çağın ve sektörün gerektirdiği tüm teknik altyapı ve düzenlemelerle müşterilerinin her ortamdan bankacılık işlemi yapmasını sağlamaktadır. Yakın Coğrafyanın Güçlü Oyuncusu Türkiye deki başarılı performansını yurt dışına taşıyarak yakın coğrafyada da güçlü bir bölge bankası olma amacıyla çalışan Halkbank, 2011 yılında Makedonya nın KOBİ bankası IK Bank ın hisselerini satın almıştır. Makedonya nın ilk üç bankasından biri olmayı hedefleyen Halkbank, bu ülkedeki faaliyetlerini Halk Banka A.D. Skopje adıyla yürütmektedir yılında Halk Banka A.D. Skopje, Ziraat Banka A.D. Skopje yi tüm aktif, pasif, şube ve personeli ile birlikte devralmıştır yılında Cacanska Banka nın %76,76 sını satın alarak bankanın adını Halkbank A.D. Beograd olarak değiştiren Halkbank, Sırbistan da kalıcı işlere imza atmaya devam etmektedir. Yaptığı sermaye artırımı ve hisse alımları sonrasında Halkbank A.D. Beograd ın %99,89 una sahip olan Halkbank, Sırbistan daki büyüme stratejisinin yeni bir halkası olarak 32 nci şubesini açmıştır. Halkbank, gelecek dönemde Balkanlar daki fırsatları değerlendirerek güçlü bir bölge bankası olma ve iki ülke arasında bir köprü görevi görme hedefiyle yeni adımlar atmayı sürdürecektir. Banka nın Merkezi İstanbul da Halkbank ın tarihinde yapılan Olağan Genel Kurul Toplantısı nda onaylanan Esas Sözleşme değişikliği ile Ankara olan Banka merkezi İstanbul olarak değiştirilmiştir. Halkbank ın İnsan Kaynağı Halkbank, yeniden yapılanma çalışmaları kapsamında değişen organizasyon yapısı ile birlikte çalışan profilini de geliştirmiştir yılsonu itibarıyla toplam çalışan sayısı dir. 13

16 HALKBANK 2017 FAALİYET RAPORU KİLOMETRE TAŞLARI Halkbank, aktif büyüklüğünü 305,4 milyar TL ye yükselterek Türkiye nin 5. büyük bankası olmuştur Halk Bankası ve Halk Sandıkları Kanunu ile faaliyete başlayan Halkbank, kredi hizmetlerini yılları arasında finansman sağladığı Halk Sandıkları kanalı ile yürütmüştür Halkbank; küçük ve orta ölçekli işletmelere ilk KOBİ kredilerini kullandırmıştır yılları arasında Halk Sandıkları kanalı ile kredi hizmetlerini yürüten Halkbank, 1950 yılında doğrudan şube açma ve kredi kullandırma yetkisine kavuşmuştur Halkbank; küçük sanayi çarşı ve sitelerinin kurulmasına yönelik ilk fonu oluşturmuştur. Banka, aynı yıl daha aktif bir çalışma temposuna girmiş, mevduat ve kredi hacmini büyütmeye başlamıştır Halkbank, sanayi yatırım ve işletme kredilerinin hizmete girmesiyle büyük sanayi kesiminin de bankası olmuştur Banka, 1992 yılından itibaren çeşitli bankaların katılımıyla bünyesini daha da genişletmiştir. Bu süreçte; 1992 yılında personeli, şubeleri, bütün aktif ve pasifleriyle Türkiye Öğretmenler Bankası (Töbank) Halkbank a devrolmuştur Sümerbank, 1993 yılında sadece borç ve yükümlülükleri ile Halkbank a devrolmuştur İlk Girişimci Bilgilendirme Merkezi kurulmuştur yılında sadece borç ve yükümlülükleri ile Etibank, Halkbank a devrolmuştur Kamu bankalarının çağdaş bankacılığın ve uluslararası rekabetin gereklerine göre çalışmaları ve özelleştirmeye hazırlanmaları doğrultusunda yeniden yapılandırılmaları ile ilgili 4603 sayılı Kanun un yürürlüğe girmesiyle birlikte, Halkbank yeniden yapılandırma çalışmalarına başlamıştır Türkiye Emlak Bankası; 96 şubesi, personeli ve bilançosuyla Halkbank a devrolmuştur yılının ikinci yarısında Pamukbank ın tüm aktif-pasif, şube ve personeli ile Halkbank a devri başarıyla tamamlanmıştır yılında yapılan ve rekor talep toplayan Halkbank halka arzı, Türkiye nin o güne kadar yapılan en büyük halka arzı olarak Borsa İstanbul tarihine geçmiştir. Hisselerinin %24,98 i halka arz edilen Halkbank, bu başarılı halka arzla Avrupa nın önde gelen yatırım şirketi East Capital tarafından her yıl verilen En İyi Halka Arz ödülüne layık görülmüştür. Aynı yıl Halkbank ile HSBC arasında imzalanan anlaşma çerçevesinde Halkbank kredi kartları Advantage özelliği kazanmıştır Halkbank kredi kartları, Advantage ın tüm ayrıcalıklarını içerecek şekilde yeniden tasarlanmış ve HalkCard Advantage markasıyla hizmete sunulmuştur. Halkbank, kredi kartı taleplerinin alınması, değerlendirilmesi ve kartların müşterilere ulaştırılması sürecini kısaltan projesiyle Türkiye de ISO 9001 Kalite Yönetim Sistem Standardı nın 2008 versiyonunu alan ilk banka olmuştur. Halkbank-Visa iş birliğiyle hayata geçirilen Avrupa nın ilk ön ödemeli temassız banka kartı Bank24 Jet, birçok farklı fonksiyonu bir araya toplamıştır. Halkbank, 2008 yılında, kurumsal sosyal sorumluluk, çevre, iş sağlığı ve güvenliği ile enerji verimliliği konularında ulusal ve uluslararası mevzuat ve uygulamalara uygun hale getirilmesi amacıyla KOBİ Dönüşüm Projesi ni başlatmıştır Halkbank bölgesel ekonomik kalkınma ve sosyal gelişmeye katkı sağlayan kalkınma ajanslarıyla iş birliğine giderek, bu kuruluşlarla çözüm ortaklığı kuran ilk banka olmuştur Halkbank çalışanlarının en üst düzeyde eğitim alması amacıyla, bankacılığın okulu, Halk Akademi yeniden yapılandırılmış, bankacılık, kişisel gelişim ve sosyal sorumluluk ağırlıklı programlara yer verilmiştir. 14

17 KURUMSAL PROFİL Banka nın verimliliğini artırıp büyümesine hız kazandırmak amacıyla başlanan Operasyonel Dönüşüm Projesi kapsamında, Halkbank Operasyon Merkezi kurulmuştur. Türkiye deki başarılı performansını yurt dışına taşıyarak yakın coğrafyada da güçlü bir bölge bankası olma amacıyla çalışan Banka, 2011 de Makedonya nın KOBİ bankası IK Bank ın hisselerini satın almıştır. Makedonya nın ilk üç bankasından biri olmayı hedefleyen Halkbank, bu ülkedeki faaliyetlerini Halk Banka A.D. Skopje adıyla yürütmektedir Halkbank, 2012 yılında kredi kartı markası Paraf ı Ayrıcalıklar bu Paraf ta sloganıyla müşterilerinin hizmetine sunmuştur. Halkbank hisseleri 2012 yılında ikinci kez halka arz edilmiş ve Banka nın halka açıklık oranı %48,9 a yükselmiştir. Halkbank, 2012 yılında 23 ülkeden 46 bankanın katılımıyla 558 milyon avro ve 207,5 milyon ABD doları tutarlı sendikasyon kredisi sağlamış, yurt dışında nominal tutarı 750 milyon ABD doları olan tahvil (Eurobond) ihracını başarıyla gerçekleştirerek, uluslararası yatırımcılar nezdindeki itibarını tescillemiştir. Ayrıca, toplam 1,5 milyar TL nominal değerli banka bonosu ihracı gerçekleştirilmiştir Halkbank ın tarihinde yapılan Olağan Genel Kurul Toplantısı nda onaylanan Esas Sözleşme değişikliği ile Ankara olan Banka merkezi İstanbul olarak değiştirilmiştir. Halkbank, Paraf ailesini 2013 yılında genişleterek seyahat harcamalarına özel Parafly ı hizmete sunmuştur. Paraf la yılsonu için belirlenen hedefi ilk altı ayda elde eden Banka, 3,2 milyon kart adedine ulaşmıştır. Halkbank, 2013 yılında 19 ülkeden 41 bankanın katılımıyla 562 milyon avro ve 259 milyon ABD doları tutarla sendikasyon kredisini yenilemiş, yurt dışında nominal tutarı 750 milyon ABD doları olan ikinci tahvil (Eurobond) ihracını gerçekleştirmiştir. Ayrıca, toplam 2,5 milyar TL nominal değerli banka bonosu ihracı gerçekleştirilmiştir Halkbank, 2014 yılında 17 ülkeden 34 bankanın katılımıyla 511,5 milyon avro ve 112 milyon ABD doları tutarla sendikasyon kredisini yenilemiş, yurt dışında nominal tutarı 500 milyon ABD doları olan üçüncü tahvil (Eurobond) ihracını gerçekleştirmiştir. Ayrıca, toplam 2,75 milyar TL nominal değerli bono ihracı gerçekleştirilmiştir. Halkbank, Paraf Kredi Kartı ile Visa 2014 Başarı Ödülleri kapsamında Visa Kredi Kartı Alışveriş Hacminde En Çok Büyüyen Banka seçilmiştir Sırbistan ın belirli bölgelerinde şubeleri bulunan Cacanska Banka A.D. Cacak ın hisselerinin %76,76 sını Mart 2015 tarihinde alan Halkbank, bankanın adını Halkbank A.D. Beograd olarak değiştirmiştir. Halkbank, The Banker Dergisi tarafından yapılan araştırmada dünyanın en güvenilir bankaları sıralamasında üst sıralarda yer almıştır. Aktif Kalitesi, likidite, risk ortamı ve kârlılık kriterleriyle hazırlanan ve dünya bankalarının sağlamlık ve güvenilirlik sıralamasını ifade eden 250 bankanın bulunduğu listede, Halkbank 102 nci sırada yer almıştır. Halkbank, 2015 yılında da sendikasyon kredisini yenileyerek 640 milyon avro ve 179 milyon ABD doları tutarında kaynak temin etmiştir. Ayrıca, yurt dışında 500 milyon ABD doları nominal tutarlı dördüncü tahvil (Eurobond) ile yurt içinde 3,5 milyar TL nominal değerli bono ihracını gerçekleştirmiştir Halkbank ın 2016 yılı başında yenilenen Mobil Bankacılık uygulaması, uluslararası düzeyde iş dünyasının en iyilerini belirleyen Stevie Awards tarafından en inovatif mobil bankacılık uygulaması kategorisinde Bronz Ödül e layık görülmüştür. Finansal istikrarı ve uluslararası alandaki güvenilir marka algısıyla yeni iş birlikleri geliştirmeyi sürdüren Halkbank, uluslararası piyasalarda 500 milyon ABD doları nominal tutarlı beşinci tahvil (Eurobond) ve yurt içinde 4,7 milyar TL lik bono ihracı gerçekleştirerek finansman sağlamış, 175 milyon ABD doları ve 476,5 milyon avro tutarında da sendikasyon anlaşması yapmıştır. Singapur daki tescil işlemleri tamamlanan Halkbank Singapur temsilcilik ofisi faaliyete başlamıştır. Halkbank 2016 da sürdürülebilirlik alanındaki çalışmalarını da bir üst seviyeye taşımış ve BIST Sürdürülebilirlik Endeksi ne dâhil olmuştur Halkbank, aktif büyüklüğünü 305,4 milyar TL ye yükselterek Türkiye nin 5. büyük bankası olmuştur. Özelleştirme Yüksek Kurulu nun tarih, 2017/1 sayılı Kararı ile T.C. Başbakanlık Özelleştirme İdaresi Başkanlığı na ait hisseler, özelleştirme kapsam ve programından çıkartılarak tarihinde Türkiye Varlık Fonu na devredilmiştir. Finansal istikrarı ve uluslararası alandaki güvenilir marka algısıyla yeni iş birlikleri geliştiren Halkbank, 10 yıl vadeli 1 milyar TL lik katkı sermaye niteliğinde tahvil ihracı gerçekleştirmiştir. Ayrıca, halka arz edilerek veya doğrudan nitelikli yatırımcılara toplam 8,3 milyar TL lik bono ihracı gerçekleştirilmiştir. Güçlü finansal altyapısı ile uluslararası marka değerini artıran Halkbank, Londra Borsası ve Financial Times ın bağımsız organizasyonu olan FTSE nin kurduğu Gelişmekte Olan Piyasalar Endeksi nde yer almayı başaran şirketlerden biri olmuştur. Halkbank, sürdürülebilirlik alanında ISO Enerji Yönetim Sistemi ni kuran ilk Türk Bankası olmuş ve Sürdürülebilir Üretim ve Tüketim Derneği tarafından tarihinde Düşük Karbon Kahramanı Ödülü ne layık görülmüştür. 15

18 HALKBANK 2017 FAALİYET RAPORU YÖNETİM KURULU BAŞKANI NIN DEĞERLENDİRMESİ Finansal anlamda gayet verimli bir yıl geçirmiş olmakla beraber, Halkbank olarak bizim asıl gücümüz; müşterilerimiz, çalışanlarımız ve yatırımcılarımız başta olmak üzere tüm paydaşlarımızın bize duyduğu güvendir. 16 R. SÜLEYMAN ÖZDİL Yönetim Kurulu Başkanı

19 YÖNETİM REEL SEKTÖRÜN DESTEKÇISI Üreten Türkiye nin üretken bankası olan Halkbank, 2017 yılında da reel sektörün destekçisi olmuştur. Değerli Paydaşlarımız, Küresel sermayenin performansını ölçmek amacıyla tasarlanan endekslerin yükselişini sürdürdüğü 2017 yılı, pek çok ülkede borsa rekorlarına tanık oldu. Hisse senedi piyasalarında devam eden yükseliş, küresel ekonomideki iyimserliği artırırken merkez bankalarının değişen para politikalarının etkilerini de dengeledi. Orta Doğu daki jeopolitik risklerin devam etmesinin küresel istikrarı doğrudan etkilediği bu süreçte, parasal sıkılaştırma uygulamaları gündemimizi daha fazla meşgul ediyor. ABD Merkez Bankası nın (Fed) faiz artırımını sürdüreceğine yönelik beklentiler, gelişmekte olan ülke ekonomileri üzerindeki risklerin başında geliyor yılı boyunca Fed den gelen haberleri dikkatle bekleyen piyasalar, yeni yılda da parasal sıkılaştırma politikalarının etkilerini yakından takip edecektir. İngiltere nin Brexit kararının AB ekonomisi üzerindeki etkisinin dengelenmeye çalışılacağı yeni yılda, küresel konut piyasalarındaki dengesizlik de ekonomik riskleri artıracaktır. Sanayi üretiminde yavaşlamalar yaşayan Çin de hayata geçmesi muhtemel finansal düzenlemeler ise küresel likiditeyi baskılayacak diğer unsurlar arasında yer alacaktır. Küresel risklerin finansal aktörlere getirdiği maliyetler, 2018 yılının da ana konusu olacaktır. Türk bankacılık sektörü, kısa vadeli döviz yükümlülükleri karşılama konusunda yeterli likidite oranına sahiptir. Sektörümüzün, elindeki döviz likiditesiyle kısa vadeli borçlarının %90 dan fazlasını karşılayabilme gücü bulunuyor. Borç miktarının talep kaynaklı nedenlerle yataya yakın seyrettiği son dönemde, bankacılık sektörü vadesi gelen borçlanmalarını da daha fazla ülke üzerinden yeniliyor. 17

20 HALKBANK 2017 FAALİYET RAPORU YÖNETİM KURULU BAŞKANI NIN DEĞERLENDİRMESİ Böylesine hassas dengelerin gözetildiği bu süreçte Türkiye ekonomisi, gösterdiği çok güçlü büyüme performansıyla, önemli bir başarı hikayesi yazdı. Yılın üçüncü çeyreğinde %11 i aşan rekor büyüme, 2017 yılını G20 ülkelerinin tamamından daha iyi bir performansla kapatmamıza destek oldu. Yılın son çeyreğinde takvim etkisinden arındırılmış sanayi üretimindeki artış, yıllık bazda %7,8 e ulaşırken bankacılık sektörü, sunduğu finansal desteklerle ekonomiye büyük oranda katkı sağladı. Bilanço büyüklüğü noktasında istikrarlı bir şekilde büyüyen ve sahip olduğu kaynakları kullandırdığı kredilerle ülke ekonomisinin gelişimi için seferber eden sektörümüz, yatırımcılara verilen desteğin artması ve girişimcilerin cesaretlendirilmesi için bu yıl da var gücüyle çalıştı. Dış ticaret ilişkilerinin farklı bölgelere yayılması, Türk bankacılık sektörünün dış borç temininde daha geniş bir kreditör yelpazesine ulaşabilmesine imkân tanıdı yılında sermaye yeterlilik rasyosu %16,9 seviyesine yükselen Türk bankacılık sektörü, bu alanda küresel ortalamanın iki katı bir düzeye yükselerek istikrarlı yapısını korudu. Bu yıl, finansal göstergelerimiz açısından en önemli verilerden birinin sanayi üretim endeksindeki sıçrama olduğunu tekrar ifade etmek istiyorum. Başta makine ve teçhizat sektörü olmak üzere imalat sanayiindeki büyüme, reel sektörün destekçisi olarak sektörümüzün 2018 e de umutla bakmasını sağladı. Üreten Türkiye nin bankası Halkbank ın da bu başarıda büyük bir payı var. Kaynaklarını ülke ekonomisi için seferber eden Bankamız, geride bıraktığımız yılda bir kez daha KOBİ lerin, esnafın, girişimci ve ihracatçının, en büyük destekçilerinden biri oldu. Değerli paydaşlarımız, Finansal anlamda gayet verimli bir yıl geçirmiş olmakla beraber, Halkbank olarak bizim asıl gücümüz; müşterilerimiz, çalışanlarımız ve yatırımcılarımız başta olmak üzere tüm paydaşlarımızın bize duyduğu güvendir. Hisselerinin yarıdan fazlası Türkiye Cumhuriyeti ne ait olan Bankamız, 79 yıllık köklü geçmişinin her anında olduğu gibi, gelecekte de bu güvene layık olacak ve hissedarlarının menfaatlerini tüm gücüyle koruyacaktır. Bugüne kadar, başta Bankamız olmak üzere ülkemize yönelik hiçbir girişimin bizi yolumuzdan döndürememiş olması da bu konudaki kararlılığımızın bir göstergesidir. Zamanın ruhuna uygun, çağdaş ve dinamik bankacılık anlayışıyla karşıladığımız yeni yılda, bilançomuzu tüm finansal göstergeleri dikkate alarak özenle yöneteceğiz. Halkbank adını uluslararası alanda güçlü bir marka haline getirmek için çalışırken Türkiye ile büyüyecek, Türkiye yi daha da büyüteceğiz. Saygılarımla, R. SÜLEYMAN ÖZDİL Yönetim Kurulu Başkanı 18

21 YÖNETİM ÜLKE EKONOMISI İÇIN KAYNAKLARIMIZI SEFERBER ETTIK Kaynaklarını ülke ekonomisi için seferber eden Halkbank, geride bıraktığımız yılda da KOBİ lerin, esnafın, girişimci ve ihracatçının, en büyük destekçileri arasında yer aldı. 19

22 HALKBANK 2017 FAALİYET RAPORU GENEL MÜDÜR ÜN DEĞERLENDİRMESİ Güçlü kaynak yapımız, yaygın mevduat tabanımız ve sahip olduğumuz likidite imkânlarıyla, Türkiye ekonomisi ve finansal piyasalar içinde ne kadar önemli bir yere ve role sahip olduğumuzu bu yıl bir kez daha gösterdik. Gelecek dönemde, daha güçlü bir Türkiye için verdiğimiz destekleri hız kesmeden sürdürecek ve kredi imkânlarımızı genişleteceğiz. 20 OSMAN ARSLAN Genel Müdür

23 YÖNETİM 305,4 MILYAR TL 2017 yılında başarılı bir performans gösteren Halkbank, aktif büyüklüğünü 305,4 milyar TL ye yükseltmiştir. Değerli Paydaşlarımız, Bölgesel çatışmaların uluslararası siyasete doğrudan etki ettiği 2017 yılında, finansal sisteme hâkim olan dengeyi olumsuz etkileyen önemli unsurlar gözlemlendi. Uluslararası ölçekte devam eden gerilimler ülkelerin dış politikalarında milli güvenlik hassasiyetini ön plana çıkarırken, başta Çin olmak üzere ucuz iş gücüne dayalı üretim yapan ülkeler avantajını yitirmeye, gelişmiş ülkelerde yerinde üretim ve korumacılık politikaları yaygınlaşmaya başladı. ABD Merkez Bankası nın (Fed) yıl içinde üç kez faiz artırımına giderek bilançosunu küçültmeye devam etmesi para politikalarında normalleşme yolundaki adımları hızlandırdı. Gelişmiş ülke merkez bankalarının uygulamaları, piyasalarda kısa dönemli dalgalanmalara yol açsa da küresel para politikalarındaki normalleşme süreci ılımlı bir şekilde devam etti. Geride bıraktığımız yıl büyüme rekoru kırarak Avrupa Birliği ülkelerine fark atan Türkiye ekonomisi ise başarı hikayesi yazdı. Bu başarıda; hayata geçen reformlar, Hükümetimiz tarafından ortaya konulan teşvik ve destekler önemli bir rol oynadı. Bu atılımı anlamlı kılan noktalardan biri ise, yatırım harcamalarının büyümeye etkisinin kademeli olarak artması oldu. Kredi Garanti Fonu (KGF) kefaletli krediler yoluyla şirketlerin finansmana erişim imkanlarının artırılması, mali teşvikler ve baz etkisi sayesinde Türkiye nin üçüncü çeyrek dönemi sonunda büyüme performansı %11 in üzerine çıktı yılından bu yana en yüksek büyüme performansını sergileyen ülkemiz tarihi bir rekora imza attı. Yeni yatırımların finansmanında tüm kaynaklarını seferber eden sektörümüz, küresel likiditedeki değişimleri başarıyla yönetti. Her yıl daha fazla sayıda ülkeden kaynak temin etmeyi başaran bankacılık sektörü, vadesi gelen borçlanmalarını daha fazla ülke üzerinden yenileyerek kaynaklarını da çeşitlendirmeyi başardı. Bu dönemde KGF kredilerindeki liderliğini sürdüren Bankamız, 10 yıl vadeli 1 milyar TL lik katkı sermaye niteliğinde tahvil ihracı gerçekleştirdi. Finansal istikrarımızı güçlendiren yeni iş birlikleri geliştirmeye devam ederken gerçekleştirdiğimiz tahvil ihracı ile yeni kredi verebilmek için de kaynak sağladık. Vadelerin uzamasıyla likidite şoklarına karşı direncini artıran sektörümüz, yabancı para toplam varlıklarında da ciddi bir artış sağladı. 21

24 HALKBANK 2017 FAALİYET RAPORU GENEL MÜDÜR ÜN DEĞERLENDİRMESİ Bu noktada, KGF nin önemine değinmek istiyorum. Esnaf ve KOBİ lerin finansmana erişiminde kolaylık sağlayan KGF kefaletli krediler, üreten Türkiye ye destek noktasında çok önemsediğimiz bir hizmet oldu. Kredilerde düşük maliyet, erişilebilirlik ve uygun ödeme koşullarıyla bu hizmet; ekonomik büyümeye önemli bir katkı sağladı. KGF kefaletli krediler sayesinde, ihtiyaç duydukları finansal desteği kolayca bulan KOBİ müşterilerimiz, imza attıkları işlerle ülkemizi ve ekonomimizi bir adım daha ileriye götürdü. KOBİ bankacılığının her alanında olduğu gibi, KGF kefaletinden tüm KOBİ lerin haberdar olması ve faydalanabilmesi için üzerimize düşen sorumlulukları yerine getirmiş olmanın mutluluğu içindeyiz. Bu dönemde esnaf ve sanatkârlara yönelik finansman desteklerimizde de yeni bir adım attık. Hayata geçen son düzenleme ile Bankamız tarafından esnaf ve sanatkârlara sunulan işletme kredisi üst limitini yükselttik. Esnafımızın kendi işyerlerini satın alabilmeleri amacıyla Hazine Faiz Destekli İşyeri Edindirme Kredimizi ve faaliyet konuları ile ilgili olarak ihtiyaç duydukları sıfır kilometre araçları satın alabilmeleri için de Hazine Faiz Destekli Taşıt Edindirme Kredimizi hayata geçirdik. Esnafımız ile beraber Türkiye mizi büyütmeye devam edeceğiz. Güçlü kaynak yapımız, yaygın mevduat tabanımız ve sahip olduğumuz likidite imkânlarıyla, Türkiye ekonomisi ve finansal piyasalar içinde ne kadar önemli bir yere ve role sahip olduğumuzu bu yıl bir kez daha gösterdik. Gelecek dönemde, daha güçlü bir Türkiye için verdiğimiz destekleri hız kesmeden sürdürecek ve kredi imkânlarımızı genişleteceğiz. Bizleri yeni yıl hedeflerimize, etkin kaynak kullanımı ve finansal istikrara dayalı bankacılık anlayışımız taşıyacak. Bu süreçte yol haritamızın temelinde, sağlıklı kaynak yapımızı daha da geliştirerek finansal performansımızı ileriye taşımak yer alacak. Türkiye nin en büyük 5 bankasından biri olarak, bilanço kalitemizi daha da geliştireceğiz yılı, organizasyon yapımızı daha çok güçlendireceğimiz ve müşterilerimize her yerde aynı hizmet kalitesiyle ulaşmak için şube iyileştirme yatırımları ve yeni personel istihdamı yapacağımız bir yıl olacak. Bu kapsamda gencimizi daha Halkbank ailesine kazandırarak yeni yıla güçlü bir giriş yapacağız. Değerli paydaşlarımız, Geride bıraktığımız yılda, mevduatta büyüme sağlarken tahvil ihraçlarıyla çeşitlendirdiğimiz kaynaklarımızı da reel sektör için seferber etmeye çalıştık. Bilançomuzda dengeli bir büyüme sağlayan faaliyetlerimizin sonucunda Türkiye İhracatçılar Meclisi tarafından Bankacılık ve Diğer Mali Hizmetler Sektöründe Hizmet İhracatı Şampiyonluğuna layık görüldük. Gelecek dönemde de hizmet ihracatı gelirlerimizi artırmak için çalışacak, temel misyonumuza uygun olarak ihracatçı KOBİ lere kaliteli hizmet vermeyi sürdüreceğiz. KOBİ lere dış ticarette daha etkin olmak için ihtiyaç duydukları finansal desteği sunarken küresel pazarın yeni talep ve beklentilerine uygun şekilde yenilenmeleri için gerekli finansman dışı desteği sağlamaya da devam edeceğiz. Tüm bu süreç sonunda, Bankamız, 2017 yılını milyon TL net kâr ve %15,96 özkaynak kârlılığı ile tamamladı. Toplam aktiflerimiz 2016 yılına göre %31,9 artışla 305,4 milyar TL ye ulaşırken toplam mevduatımız da 193,2 milyar TL oldu. Nakdi ve gayrinakdi kredileri içeren toplam kredilerini %27,1 artışla 262 milyar TL ye yükselten Bankamız, 2017 yılında da başarılı bilanço rakamlarından ödün vermedi. KOBİ bankacılığındaki öncülüğümüzü sürdürdüğümüz 2017 yılında, bu alandaki faaliyetlerimizin finansal sonuçlarımıza da yansıdığını görmekten memnuniyet duyuyoruz. Bankamızın KOBİ kredilerini de içeren ticari kredi hacmi 2017 itibarıyla %28,3 artarak 162,2 milyar TL ye ulaştı. Bu süreçte esnaf kredi hacmimiz de 24,1 milyar TL olarak gerçekleşti. Yenilikçi ürünlerimiz ve hizmet anlayışımızla bu alandaki büyümemizi sürdüreceğiz. Müşteri memnuniyeti odaklı yaklaşımıyla bankacılığın her alanında müşterilerine özel hizmetler geliştiren Bankamız, bu yıl da bireysel bankacılıkta başarılı bir performans sergiledi. Bireysel kredilerimiz 2017 itibarıyla 41,2 milyar TL olurken Paraf kredi kartı adedi de 4 milyona ulaştı. POS sayımız 348 bine, üye işyeri sayımız ise 328 bine yükseldi. Halkbank insana değer veren, ülkesine değer katan bir bankadır. Halkın bankası olarak, içimizde duyduğumuz vatan aşkı ve milletimize duyduğumuz sadakatle çalışmaya devam edecek, 2018 yılında da Halkbank adına yakışan güzel işlere imza atmayı sürdüreceğiz. Saygılarımla, OSMAN ARSLAN Genel Müdür 22

25 TÜRKIYE NIN EN BÜYÜK 5 BANKASINDAN BIRI Türkiye nin en büyük 5 bankasından biri olarak, geride bıraktığımız yılda da mevduatta büyüme sağlarken, tahvil ihraçlarıyla çeşitlendirdiğimiz kaynaklarımızı da reel sektör için seferber etmeye çalıştık. 23

26 Babam herkesin şık olması için çalışır. Artık onun kocaman bir yeri var. Bir sürü insan babamla çalışıyor, renk renk şeyler üretiyorlar. Orada herkes çok mutlu. Babam da :)

27

28 KOBİ KREDİLERİ PAZAR PAYI 13,6 14, Üreten ve istihdam yaratan her esnafı, çiftçiyi, küçük, orta veya büyük işletme sahibini iş ortağı olarak görüyoruz. Tüm finansman olanaklarıyla iyi günde, kötü günde onları desteklemeyi varoluş sebebi sayıyoruz.

29

30 HALKBANK 2017 FAALİYET RAPORU YÖNETİM KURULU VE DENETİM KURULU (1) RECEP SÜLEYMAN ÖZDİL Yönetim Kurulu Başkanı (2) SADIK TILTAK Yönetim Kurulu Başkan Vekili Bağımsız Yönetim Kurulu Üyesi (3) OSMAN ARSLAN Yönetim Kurulu Üyesi ve Genel Müdür (4) YUNUS KARAN Yönetim Kurulu Üyesi (5) CENAP AŞCI Yönetim Kurulu Üyesi (6) MAKSUT SERİM Yönetim Kurulu Üyesi (7) MELTEM TAYLAN AYDIN Yönetim Kurulu Üyesi (8) MEHMET NIHAT ÖMEROĞLU Bağımsız Yönetim Kurulu Üyesi (9) YAHYA BAYRAKTAR Bağımsız Yönetim Kurulu Üyesi (10) FARUK ÖZÇELİK Denetim Kurulu Üyesi (11) PROF. DR. YILMAZ ÇOLAK Denetim Kurulu Üyesi

31 YÖNETİM ÜST YÖNETİM (1) OSMAN ARSLAN Genel Müdür (2) MEHMET AKIF AYDEMİR Genel Müdür Yardımcısı (3) MEHMET SEBAHATTIN BULUT Genel Müdür Yardımcısı (4) MUSTAFA ÇÖDEK Genel Müdür Yardımcısı (5) HAKAN ERYILMAZ Genel Müdür Yardımcısı (6) ERGIN KAYA Genel Müdür Yardımcısı (7) METIN KÖSTEK Genel Müdür Yardımcısı (8) YUSUF DURAN OCAK Genel Müdür Yardımcısı (9) SELAHATTIN SÜLEYMANOĞLU Genel Müdür Yardımcısı (10) LEVEND TORUSDAĞ Genel Müdür Yardımcısı (11) HASAN TUNCAY Genel Müdür Yardımcısı

32 Babam tahtalarla oyuncak gibi oynar, onları birleştirip eşya yapar. Ama onun yaptıkları büyük. Küçük dükkanına sığmadığı için büyüttü, artık büyük bir mobilya atölyesi var.

33

34 ESNAF VE SANATKÂR KREDİSİ (MİLYAR TL) Üreten Türkiye nin bankası olarak insanların hayallerine kavuşmasını sağlamak için büyük kaynak oluşturuyoruz. Esnaf ve Sanatkâra Destek Böyle Olur dedirten, sıfır faizle başlayan kredi seçenekleri sunarak hayata değer katıyoruz.

35

36 HALKBANK 2017 FAALİYET RAPORU 2017 YILI FAALİYETLERİ KURUMSAL VE TİCARİ BANKACILIK 2017 yılsonu itibarıyla, yapılandırılmış finansman faaliyetleri kapsamında fizibilitesi ve kredi değerliliği uygun bulunan 20 projeye nakit ve gayrinakdi olmak üzere toplam 1,4 milyar ABD doları tutarında kredi kullandırılmıştır. Müşteri odaklı hizmet anlayışı ve müşteri memnuniyetinin sürekliliğini pazarlama politikasının temeli olarak gören Halkbank, müşterileriyle olan ilişkilerinde ilk olarak ihtiyaçları belirlemekte, ihtiyaca yönelik doğru ürünler ve müşteriye uygun hizmet sunumuyla öncelikli olarak müşteri memnuniyetini sağlamaktadır yılında da bu politika çerçevesinde kurumsal ve ticari segmentle ilgili faaliyetlerini sürdüren Halkbank, bunun yanı sıra müşterilerinin büyük montanlı projeleri için finansman seçeneklerini değerlendirerek sonuçlandırmıştır. Kurumsal ve Ticari Kredilerde Hızlı Büyüme Kurumsal ve Ticari şubeler ile birlikte ülke genelinde Bölge Koordinatörlüklerine bağlı KOBİ ve karma şubeler, müşteri profiline uygun kadro ve ürünleriyle hizmet vermeye devam etmiştir yılında da devam eden Kurumsal ve Ticari Bankacılık alanındaki hızlı büyüme ve yeni müşterilerin portföye kazandırılmasıyla birlikte krediler daha da tabana yaygın hale getirilmiştir. Halkbank ın kurumsal ve ticari segmentte tanımlı müşterilerine kullandırdığı nakdi krediler tutarı 2016 yılsonuna göre %24,4 oranında artarak 2017 yılında 84,8 milyar TL ye, gayrinakdi krediler ise %19,0 artışla 48,6 milyar TL ye ulaşmıştır. TCMB İhracat ve Döviz Kazandırıcı Hizmetler Reeskont Kredisi İhracatçı, imalatçı ihracatçı, ihracata yönelik mal üreten imalatçı firmalar ile döviz kazandırıcı hizmeti olan firmalara sevk öncesi ve sevk sonrası ihracat ile döviz kazandırıcı hizmetlerin finansmanı amacıyla, TCMB tarafından tahsis edilen limit dâhilinde; TCMB İhracat ve Döviz Kazandırıcı Hizmetler Reeskont Kredisi nin kullandırımına başlanmıştır. Bu sayede Banka kârlılığının ve dış ticaret payının artırılması hedeflenmektedir. 34

37 FAALİYETLER İHTIYACA YÖNELIK DOĞRU ÜRÜNLER Halkbank, ihtiyaca yönelik doğru ürünler ve uygun hizmet sunumuyla müşteri memnuniyetini sağlamaktadır. 35

38 HALKBANK 2017 FAALİYET RAPORU 2017 YILI FAALİYETLERİ KURUMSAL VE TİCARİ BANKACILIK Halkbank; İstanbul Yeni Havalimanı, Gebze-İzmir Otoyolu ve Köprü Geçişi, Kuzey Marmara Otoyolu ve Köprü Geçişi gibi Yap-İşlet- Devret modeli başta olmak üzere, kamu yararı ön planda olan ve Banka nın kredi politikalarına uyumlu projelerin finansmanında yer almaktadır. Uluslararası Finans Kuruluşlarıyla İlişkiler Halkbank, cazip maliyetle uzun vadeli kaynak sağladığı Avrupa Yatırım Bankası, Dünya Bankası, Fransız Kalkınma Ajansı gibi uluslararası finans kuruluşlarıyla olan ilişkilerini sürdürerek 2017 yılında da çok sayıda müşterisinin yatırımını uygun maliyetlerle finanse etmeye devam etmiştir. Proje Finansmanında Başarılı Çalışmalar Halkbank yıl boyunca enerji üretimi, iletimi ve dağıtımı projeleri (doğal gaz iletimi ve dağıtımı, elektrik iletim ve dağıtımı, hidroelektrik, güneş ve rüzgâr enerjisi santralleri, jeotermal enerji santrali, termik santraller, vs.); liman, havaalanı, ücretli otoyol, kara ve demiryolları, raylı sistem ve metro projeleri; hastane, alışveriş merkezi, kongre merkezi, 800 ve üzerinde yatak kapasitesine sahip oteller, tatil köyleri, yap-işlet-devret, yap-kirala, işletme hakkı devri gibi işletmecilik performansını da içeren projeler ile ilgili pazarlama ve fizibilite çalışmalarına, projelerin teknik ve mali analizlerinin yapılmasına devam etmiştir. Sektördeki ölçeğine ve ekonomik sistem içindeki yerine uygun olarak Halkbank; İstanbul Yeni Havalimanı, Gebze-İzmir Otoyolu ve Köprü Geçişi, Kuzey Marmara Otoyolu ve Köprü Geçişi gibi Yap-İşlet-Devret modeli başta olmak üzere, kamu yararı ön planda olan ve Banka nın kredi politikalarına uyumlu projelerin finansmanında yer almaktadır. 7,7 Milyar ABD Doları Yapılandırılmış ve Proje Finansman Kredisi Halkbank, müşterilerinin satın alma, devralma, birleşme ve diğer kurumsal finansman gereksinimlerini karşılamaya yönelik olarak, proje finansmanı kapsamında hazırladığı yapılandırılmış finansman imkânları çerçevesinde, gerek bire bir firmalarla kurduğu kredi ilişkisi ile gerekse oluşturulan bankalar konsorsiyumlarına iştirak etmek suretiyle, 2017 yılında da piyasanın aktif bir katılımcısı olmuştur yılsonu itibarıyla, yapılandırılmış finansman faaliyetleri kapsamında fizibilitesi ve kredi değerliliği uygun bulunan 20 projeye nakit ve gayrinakdi olmak üzere toplam 1,4 milyar ABD doları tutarında kredi kullandırılmıştır. Halkbank ın yapılandırılmış finansman kredileri portföyü 2017 yılsonunda nakit ve gayrinakdi olmak üzere 7,7 milyar ABD doları olarak gerçekleşmiştir. 36

39 PIYASANIN AKTIF KATILIMCISI Nakit Yönetimi Halkbank, teknolojiye verdiği büyük önemle 2017 yılında teknoloji destekli müşteri ilişkileri yönetim uygulamalarını içeren çeşitli projeleri hayata geçirerek altyapı çalışmalarına devam etmiştir. Kurumsal tahsilatların yapıldığı kurum sayısı 2016 yılında 603 iken, 2017 yılında 680 e ulaşmıştır. Kurumsal ve Ticari segment müşterilerine değer katmak adına teknoloji desteği ile ödeme ve tahsilat işlemlerini verimli, hızlı ve güvenilir bir şekilde yerine getirmektedir yılında Doğrudan Borçlandırma Sistemi (DBS) ile 448 ana firma ve adet bayiye hizmet verilmiştir. Yüksek Kalitede Bankacılık Hizmeti Müşterilere ihtiyaç duydukları ürün ve hizmetlerin uzmanlaşmış ekipler tarafından sunulması ve müşteri memnuniyetinin artırılması Halkbank ın önemli hedefleri arasında yer almaktadır. Ürün ve hizmetlerin müşterilere eksiksiz olarak sunulması ve hizmetlerin sürdürülebilir olması amacıyla Banka da müşteri ve şube segmentasyonu uygulanmaktadır. Halkbank ın yapılandırılmış finansman kredileri portföyü 2017 yılsonunda 7,7 milyar ABD doları olarak gerçekleşmiştir. Müşteri memnuniyeti ve kârlılığını hedef alan Halkbank, 2017 yılında da 6 kurumsal ve 36 ticari şubesi ile kurumsal ve ticari segmentte faaliyet gösteren müşterilerine yüksek kalitede bankacılık hizmeti sağlamaya devam etmiştir. 37

40 Ben uçakları çok seviyorum. İleride pilot olacağım. Dünyanın en büyük havalimanı ülkemizde olsun istiyorum.

41

42 MEGA PROJELERE SAĞLANAN KAYNAK (MİLYON ABD DOLARI) Büyüyen ve gelişen Türkiye ye destek misyonuyla hareket ediyoruz. Tamamlandığında dünyanın en büyüğü olacak İstanbul Yeni Havalimanı, Gebze-İzmir Otoyolu ve Köprü Geçişi, Kuzey Marmara Otoyolu ve Köprü Geçişi gibi mega projelerin finansmanında yer alıyoruz.

43

44 HALKBANK 2017 FAALİYET RAPORU 2017 YILI FAALİYETLERİ KOBİ VE ESNAF BANKACILIĞI 79 yıldır esnaf-sanatkâr ve KOBİ lere verdiği desteği, müşteri odaklı bankacılık anlayışıyla birleştirerek sunan Halkbank, Türkiye nin öncü KOBİ bankası olarak faaliyetlerini sürdürmeye devam etmektedir. KOBİ lerle kurduğu bağ sayesinde onların finansal ve finansal olmayan ihtiyaçlarını yerinde tespit eden Halkbank, uzmanlığı, köklü tecrübesi ve yaygın şube ağı ile KOBİ ler için yenilikçi çözümler sunmayı sürdürmektedir. Yurt çapında yaygın 963 şube ve KOBİ lere özel ü aşkın Müşteri Temsilcisi ile Halkbank, hizmeti müşterilerinin ayağına götüren bir anlayışla faaliyetlerini sürdürmektedir. Ayrıca Kurumsal İnternet Şube, Halkbank Mobil ve KOBİ Dialog gibi dijital kanallardan da KOBİ lere 7/24 hizmet verilmektedir. Bunun sonucu olarak, KOBİ Bankacılığı nda yaşanan yoğun rekabet ortamına rağmen Halkbank büyük bir başarı göstererek; KOBİ kredilerinde 2016 yılsonunda %13,6 olan pazar payını, 2017 itibarıyla %14,8 yükseltmiştir yılında Halkbank ın KOBİ lere sağladığı krediler, toplam nakdi kredilerinin %38,1 ini (*) oluşturmaktadır. (*) T.C. Bilim, Sanayi ve Teknoloji Bakanlığı nın Küçük ve Orta Büyüklükteki Sektörlere Özel Çözümler Halkbank, KOBİ Destek Paketleri ile her sektörün kendine has ihtiyaçlarına uygun çözümler üretmenin yanı sıra firmalara rekabette avantaj sağlayacak ödeme tipleri ve ürün çeşitlerine ağırlık vermeye devam etmektedir. Halkbank aynı zamanda sektör temsilcileri ile bir araya gelerek ihtiyaçları yerinde tespit etmeyi, sektörü ve ihtiyaçlarını temsilcilerinden dinlemeyi de sürdürmektedir. Girişimcilik Ruhuna Destek Halkbank ın uzun yıllardır devam eden girişimcileri destekleme misyonu ve sosyal sorumluluk bilinci doğrultusunda girişimciliği teşvik etmek, istihdamı artırmak, girişimcilerin yeni iş kurmalarını ve gençlerin ekonomik hayata katılmalarını desteklemek, öncelik verdiği konular arasında yer almaktadır. Banka, bu kapsamda yeni iş kurmak isteyenlerin eğitim, yaş, iş tecrübesi gibi kriterler göz önüne alınarak oluşturulan Genç, Cesur, Usta ve Mucit Girişimci Kredileri ve franchising alanında yatırım yapmak isteyen girişimcilere yönelik Franchising Kredisi ile girişimcilere gerekli finansman desteğini sunmaktadır. İşletmelerin Tanımı, Nitelikleri ve Sınıflandırılması Hakkında Yönetmelik teki KOBİ tanımına göre hesaplanmıştır. 42

45 FAALİYETLER Halkbank ın uzun yıllardır devam eden girişimcileri destekleme misyonu ve sosyal sorumluluk bilinci doğrultusunda girişimciliği teşvik etmek, istihdamı artırmak, girişimcilerin yeni iş kurmalarını ve gençlerin ekonomik hayata katılmalarını desteklemek, öncelik verilen konular arasında yer almaktadır. İhracatçı KOBİ lere Destek Ülkemizin strateji ve programlarıyla uyumlu bir şekilde Halkbank, ihracat yapan firmalara özel çözümler üretmekte ve onları desteklemektedir. İhracata dönük üretimi desteklemek için oluşturulan İhracat Destek Paketi kapsamında; ihracat hazırlığındaki firmalara döviz kredisi, TL ihracat kredisi, teminat mektubu, döviz cinsinden taksitlendirme isteyen firmalara taksitli ihracat kredisi seçeneklerini KOBİ ler ile buluşturmaktadır. Paket kapsamında döviz kurunda oluşan dalgalanmalardan dolayı, faaliyet giderleri, nakit akışları ve fiyatlama stratejileri sebebiyle oluşması muhtemel zararlardan firmalarını korumak isteyen müşterilere forward ve opsiyon seçenekleri sunulmaktadır. Ayrıca, müşteriler uygun faiz oranlarından Eximbank kaynaklı kredileri Halkbank aracılığıyla kullanabilmekte, geniş muhabir ağı ile uygun koşullarda, akreditif açılışları ve diğer dış ticaret işlemlerini gerçekleştirebilmektedir. KOBİ lere Özel Dijital Platformlar ile sektördeki önemli bir eksiklik giderilerek tüm KOBİ lerin yararlanabileceği ücretsiz bir kaynak oluşturulmuştur. Halkbank, 160 binin üzerinde üyeye hizmet verilen platform ile KOBİ lerle olan güçlü bağını internet ortamında da pekiştirmiştir. KOBİ bankacılığının gelişmesi için atılacak en önemli adımlardan birinin KOBİ lerin gelişimlerine destek verecek platformların oluşturulması olduğu bilinciyle hareket eden Halkbank, platformu üzerinden hem ürün ve hizmetlerini tanıtmakta hem de ziyaretçilerin bu ürün ve hizmetlere kolayca başvuru yapmasına imkân sağlamaktadır. KOBİ lere en uygun finansal desteği sağlamanın yanı sıra ihtiyaçlarını doğru analiz edip eğitim ve danışmanlık destekleriyle de yanlarında olmayı amaçlayan Halkbank, platformdaki Uzmanına Danışın köşesi ile KOBİ lerin, uzman danışmanlara iletecekleri sorularına hızla cevap almalarına imkân sağlamaktadır. Platform üyeleri tarafından iletilen soruları yanıtlayan Halkbank KOBİ Uzmanları, aynı zamanda platform üyeleri için aylık olarak hazırladıkları makaleler ile KOBİ ve girişimcilere birçok önemli konuda yol göstermektedir. 43

46 HALKBANK 2017 FAALİYET RAPORU 2017 YILI FAALİYETLERİ KOBİ VE ESNAF BANKACILIĞI Platform daki Uzmanına Danışın köşesi ile KOBİ lerin, uzman danışmanlara iletecekleri sorulara hızla cevap alabilmeleri sağlanmaktadır. Halkbank KOBİ Uzmanları, aynı zamanda platform üyeleri için aylık olarak hazırladıkları makaleler ile KOBİ ve girişimcilere birçok önemli konuda yol göstermektedir. Halkbank, müşterilerine şubeye gitmeden önce ürün ve hizmetler ile ilgili bilgi alabileceği, randevu tesis edebileceği, destek hizmetlerinden faydalanabileceği KOBİ lere özel KOBİ Dialog hattından 7/24 destek vermektedir. ile Halkbank, KOBİ lere yönelik geçmişten günümüze gelen eğitim hizmetlerini dijital ortama da taşımıştır. KOBİ ler Gelişirse, Türkiye Gelişir anlayışıyla oluşturulan online eğitim platformu ile tüm KOBİ lerin gelişmesi ve buradan edinecekleri bilgiler ile iş hayatında karşılaşacakları engelleri aşmaları hedeflenmektedir. Teknolojik Dönüşüme Destek Endüstri 4.0 ın tüm dünya ile birlikte Türkiye de de gündeme gelmesi, KOBİ lerin küresel rekabette geri kalmamaları için teknolojik dönüşüme ayak uydurmaları gerektiğini göstermektedir. Halkbank bu dönüşümün gerçekleştirilmesi amacıyla KOBİ leri cesaretlendirerek desteklemeyi sürdürmektedir. Endüstri 4.0 ın, inovasyon ve Ar-Ge yatırımlarının önemini her platformda dile getirerek KOBİ lerin dikkatini bu alanlara yoğunlaştırmaları gerektiğini vurgulayan Halkbank, bu yatırımların uzun vadeli ve ödemesiz dönemli kredi imkanlarıyla finansmanına ilişkin çalışmalarına da devam etmektedir. Hedef Pazar Günleri ve Ortak Akıl Toplantıları Halkbank, Türkiye İhracatçılar Meclisi (TİM) iş birliğinde Hedef Pazar buluşmaları ile ihracatçılara desteğini sürdürürken Ortak Akıl Toplantıları ile stratejik sektörlerin önde gelen temsilcileri ile bir araya gelerek sektör sorunlarını doğrudan temsilcilerinden dinlemektedir. Halkbank, bu buluşmalarda ortaya çıkan çözüm önerilerine ilişkin finansman alanında hızla aksiyon alarak gerekli çözümleri sunmaktadır. 44

47 FAALİYETLER ÜRÜN VE HİZMETLER KOBİ lerin ihtiyaç duyduğu tüm bankacılık ürünleri ile hizmet veren Halkbank, gelişen piyasa koşulları ve ihtiyaçlar doğrultusunda hızlı çözümler üreterek yeni ürünleri de portföyüne katmakta ve ürün yelpazesini sürekli genişletmekte, ayrıca kurum ve kuruluşlarla iş birlikleri yaparak KOBİ leri desteklemeye devam etmektedir. Halkbank 2017 yılında KOBİ lerin ihtiyaçları doğrultusunda aşağıda yer alan ürün ve hizmetleri kullanıma sunmuş ve müşteri ihtiyaçları doğrultusunda mevcut ürünlerde düzenlemeler yapmıştır. KOSGEB Faiz Destekli Krediler Halkbank ile Küçük ve Orta Ölçekli İşletmeleri Geliştirme ve Destekleme İdaresi Başkanlığı (KOSGEB) arasında, KOSGEB veri tabanına kaydı onaylı, güncel KOBİ Beyannamesi olan işletmelere uygun koşullarda finansal destek sağlanması amacıyla protokoller imzalanmıştır. Protokollerde belirtilen şartları taşıyan KOBİ ler 2017 Yılı Sıfır Faizli İşletme Kredisi, 2017 Yılı Acil Destek Kredisi, KOSGEB Trabzon İli Beşikdüzü ve Vakfıkebir İlçeleri Acil Destek Kredisi ile desteklenmiştir. KGF Teminatlı Krediler Halkbank, Kredi Garanti Fonu A.Ş. (KGF) ile gerçekleştirilen iş birliğiyle KGF kefaletinden tüm KOBİ lerin haberdar olması ve faydalanabilmesine yönelik çalışmalarını 2017 yılında da sürdürmüştür. Teminat yetersizliğinden finansmana erişim güçlüğü çeken KOBİ ler, Halkbank ın sunduğu KGF kefaletli krediler ile ihtiyaç duydukları finansmana kavuşmuştur. KGF Kefaletli Krediler ile KOBİ lerin işletme sermayesi ve yatırım ihtiyaçlarını karşılayabilmelerine olanak sağlanmıştır. Halkbank, bu desteklere aracılık ederken gerekli bilgilendirmeleri de yaparak danışman banka misyonunu sürdürmüştür. Bu kapsamda kullandırılan krediler 20 milyar TL sınırını geçmiş ve Halkbank, tüm bankalar arasında ilk sırada yer almıştır. TMO Kredisi (2017 Kampanya Dönemi) Halkbank ile Toprak Mahsulleri Ofisi A.Ş. (TMO) arasında imzalanan sözleşme kapsamında, TMO ya 2017 yılı mahsulü yerli mısır ve yerli çeltik ile buğday ve arpa ürünlerini teslim eden gerçek veya tüzel kişilere, TMO tarafından verilen Makbuz Senedi karşılığında Halkbank tarafından kredi kullandırılmaktadır. TEKNOLOJİK DÖNÜŞÜME DESTEK Halkbank, geliştirmiş olduğu yenilikçi ürün ve hizmetlere şirketlerin teknolojik dönüşümlerine güçlü bir destek vermektedir. 45

48 Ablam çok nefis kekler börekler yapar. Hem lezzet konusunda hem de teknolojide mucittir. Keşke yeteneklerini göstereceği bir yeri olsa.

49

50 GİRİŞİMCİLİK KREDİSİ Farklı deneyimlere sahip ve farklı alanlarda iş fikirlerine sahip girişimcilere özel kredi seçenekleri sunuyoruz. Girişimci kredilerimiz ile üniversite mezunu genç girişimcilerden, teknokentlerde faaliyet gösteren teknolojik girişimcilere kadar geniş bir yelpazede girişimcileri destekliyoruz.

51

52 HALKBANK 2017 FAALİYET RAPORU 2017 YILI FAALİYETLERİ KOBİ VE ESNAF BANKACILIĞI Halkbank, esnaf ve sanatkârlara verdiği desteği sürdürürken, en yeni teknolojileri kullanarak bu kesimin finansal ihtiyaçlarını hızlı ve etkin şekilde karşılamayı hedeflemektedir. Mikro KOBİ lere Mikro Kredi Kredi Garanti Fonu A.Ş. (KGF) ile Avrupa Yatırım Fonu (AYF) arasında Avrupa Topluluğu nun Katılım Öncesi Yardım Aracı çerçevesinde imzalanan sözleşme kapsamında Mikro KOBİ lere Mikro Krediler Portföy Garantisi Sistemi (PGS) ile kullandırılmakta olup, bu kapsamda Halkbank ile KGF arasında protokol imzalanmıştır. Hazine Faiz Destekli Kredi Olanağı Halkbank, kuruluş misyonu doğrultusunda toplumda önemli bir kesim oluşturan esnaf ve sanatkârların finansman ihtiyaçlarının en uygun koşullarla karşılanmasına ve diğer bankacılık hizmetlerinin kaliteli ve etkin bir biçimde sunulmasına devam etmektedir. Banka, bu kapsamda esnaf ve sanatkârlara verilen desteği sürdürürken, en yeni teknolojileri kullanarak bu kesimin finansal ihtiyaçlarını hızlı ve etkin şekilde karşılamayı hedeflemektedir. Halkbank tarafından esnaf ve sanatkârlara Hazine faiz destekli olarak; aylık, üç aylık, altı aylık geri ödeme periyodu seçenekleriyle 60 aya kadar vadeli işletme kredilerinin yanında işyeri ve taşıt alımına yönelik aylık ve üç aylık geri ödeme periyodu seçenekleriyle 120 aya kadar vadeli yatırım kredisi ürünleri sunulmaktadır. Halkbank tarafından esnaf ve sanatkârlara sunulan Hazine faiz destekli krediler, uygun faiz oranı ve vade koşullarıyla toplam sayısı 997 yi bulan Esnaf ve Sanatkârlar Kredi ve Kefalet Kooperatifleri (ESKKK) kefaletiyle ya da Banka tarafından doğrudan kullandırılmaktadır. 50

53 51

54 HALKBANK 2017 FAALİYET RAPORU 2017 YILI FAALİYETLERİ KOBİ VE ESNAF BANKACILIĞI Halkbank, kuruluş misyonu doğrultusunda toplumda önemli bir kesim oluşturan esnaf ve sanatkârların finansman ihtiyaçlarının en uygun koşullarla karşılanmasına ve diğer bankacılık hizmetlerinin kaliteli ve etkin bir biçimde sunulmasına devam etmektedir yılında esnaf ve sanatkarlara kullandırılan Hazine faiz destekli kredilerde; kaybolmaya yüz tutan meslek kollarında faaliyet gösteren esnaf ve sanatkârlara, ustalık belgesi sahibi olup yeni işyeri kuran esnaf ve sanatkârlar ile genç girişimci esnaf ve sanatkarlara yönelik kullandırılan kredilerde %100 faiz indirim oranı uygulanarak sıfır faizli kredi imkanı sağlanmıştır. Esnaf ve sanatkârlara bu kredilerin dışında kullandırılan Hazine faiz destekli işletme ve yatırım kredilerinde ise %50 faiz indirim oranı uygulanmıştır yılında da esnaf ve sanatkârlara Hazine faiz destekli kredi kullandırımlarında uygulanan faiz oranları; azami bir yıl vadeli kullandırılacak kredilerde %8, bir yıldan uzun vadeli kullandırılacak kredilerde %10 olarak uygulanmaya devam edilmiştir. Bununla birlikte, esnaf ve sanatkârlara kullandırılan Hazine faiz destekli kredilere; BSMV istisnası (*), damga vergisi istisnası, KKDF muafiyeti tanınmaktadır. (*) Hazine destekli doğrudan kredi kullandırımlarında imalatçı olmayan firmalara BSMV istisnası uygulanmamaktadır. 52

55 FAALİYETLER Esnaf ve Sanatkâra Kredi 2016 yılsonunda milyon TL olan esnaf ve sanatkârlara kullandırılan Hazine faiz destekli toplam kredi tutarı, 2017 yılsonunda %17 artışla milyon TL ye ulaşmıştır yılsonu itibarıyla esnaf ve sanatkârlara ESKKK kefaletiyle kullandırılan Hazine faiz destekli kredi tutarı milyon TL, ESKKK kefaleti olmaksızın Banka tarafından doğrudan kullandırılan Hazine faiz destekli kredi tutarı ise milyon TL dir yılsonunda %100 faiz indirimli (sıfır faizli) kredi bakiyesi 399 milyon TL dir. Bu kredilerin 379,3 milyon TL si TL limitli sıfır faizli kredi kullanan esnaf ve sanatkârlara, 3,5 milyon TL si ustalık belgesi sahibi olup, yeni işyeri kuran esnaf ve sanatkârlara, 2,4 milyon TL si kaybolmaya yüz tutan meslek kollarında faaliyet gösteren esnaf ve sanatkârlara, 13,3 milyon TL si Diyarbakır İli Sur İlçesi nde faaliyet gösteren terör mağduru esnaf ve sanatkârlara, 935 bin TL si ise genç girişimci esnaf ve sanatkârlara kullandırılan kredilerden oluşmaktadır yılı içerisinde yapılan düzenlemeyle; ESKKK ortaklarına kullandırılan Hazine faiz destekli işletme kredisi şahıs üst limitleri kooperatiflerin risk gruplarına göre 100 bin TL- 200 bin TL aralığında; Hazine faiz destekli doğrudan kredi kullandırımlarında uygulanan şahıs üst limitleri ise, müşterinin risk grubuna bağlı olarak 100 bin TL-200 bin TL aralığında uygulanmaya başlanmıştır yılında faaliyet gösterdikleri veya gösterecekleri işyerlerini satın almak isteyen ya da mesleki faaliyetlerinde kullanmak üzere sıfır kilometre araç almak isteyen esnaf ve sanatkârlara 120 aya kadar vadeli ve 500 bin TL üst limitli Hazine Faiz Destekli Yatırım Kredisi kullandırılmaya başlanmıştır. Bu doğrultuda, işyeri alımına yönelik 32 milyon TL, araç alımına yönelik ise 24 milyon TL olmak üzere toplam 56 milyon TL yatırım kredisi kullandırılmıştır. Halkbank ile Küçük ve Orta Ölçekli İşletmeleri Geliştirme ve Destekleme İdaresi Başkanlığı (KOSGEB) arasında imzalan 2017 Yılı KOSGEB Sıfır Faizli İşletme Kredisi Faiz Desteği protokolü kapsamında, esnaf ve sanatkarlara ESKKK kefaletiyle sıfır faizli kredi kullandırımı gerçekleştirilmiştir. 53

56 Bir beyaz arabamız olsa, onunla ailecek gezmeye gitsek. Hepimiz çok mutlu olsak. Ama sonra evimize dönsek.

57 55

58 BİREYSEL KREDİLER (MİLYAR TL) 31,9 41, Halkbank olarak bugüne kadar en büyük önceliklerimizden biri, halkımızın bize ihtiyaç duyduğu her alanda onlara destek vermek oldu. Müşterilerimizin bütçesine ve ihtiyacına göre en uygun faiz oranlarıyla kredi seçenekleri sunuyoruz.

59

60 HALKBANK 2017 FAALİYET RAPORU 2017 YILI FAALİYETLERİ BİREYSEL BANKACILIK 79 yıllık bankacılık deneyimi ile müşteri odaklı bir bireysel bankacılık anlayışını benimseyen Halkbank, her dönem yenilenen teknolojik altyapısı, yaygın hizmet ağı ile değişen ve gelişen ihtiyaçlara en uygun çözümleri sunmaktadır. Halkbank, geleneksel bireysel bankacılık hizmetleriyle birlikte müşteri ihtiyaçlarına yönelik birçok finansal ürün ve hizmet sunmaktadır. Banka nın bireysel kredileri 41,2 milyar TL ye ulaşarak toplam nakdi krediler içinden %21 pay almıştır. Yenilikçi, Öncü ve Farklılaştırılmış İhtiyaç Kredileri Sürekli bir değişim içinde olan müşteri ihtiyaçları, değişen piyasa dinamikleri ve Halkbank ın hedefleri doğrultusunda yeni ürün geliştirme süreci Bireysel Bankacılığın temel taşlarını oluşturmaktadır. Halkbank ın öncelikli stratejileri arasında, ürün ve hizmet kalitesi ile ürün çeşitliliğini artırarak pazar payını artırmak yer almaktadır. Sağlık sektörüne yönelik Tıp Bayramı Kredisi, emniyet çalışanlarına yönelik Kredi 155, eğitim sektöründe hizmet veren öğretmenlerimize yönelik Öğretmenler Günü Kredisi ile Halk Günü İhtiyaç Kredisi, Bayram Ettiren Kredi gibi geleneksel ihtiyaç kredisi kampanyalarının yanı sıra, müşteri segmenti bazında fiyatlama anlayışıyla Bordro 24, kamu, emekli ve özel sektör çalışanlarına özel ihtiyaç kredisi ürünleri ile de müşterilerimize farklı kredi imkânları sunulmaya devam edilmiştir. Emeklilere Özel Bireysel Bankacılık Ürünleri ve Promosyon Ödemesi Yapılması Emekli müşterilerinin güvenini sürekli kılmayı ve onların beklentilerine karşılık vermeyi ilke edinen Halkbank, her dönem ayrıcalıklı koşullarla kredi kullandırmaktadır. Halkbank tan maaşını alan ve maaşını Halkbank a taşımayı taahhüt eden emeklilere düşük faizli ya da tahsis ücretsiz seçenekleriyle Mutlu Emekli Kredisi ürünü kullandırılmaya devam edilmiştir. Emeklilerin küçük ihtiyaçlarını rahat ödemelerine yönelik Emekli Mini Kredi ürünü kullanıma sunulmuştur tarihinden itibaren, maaşını Halkbank aracılığıyla alan emeklilere yapılan promosyon ödemelerinde yaklaşık 1,7 milyon emekliye toplam 613 milyon TL promosyon ödemesi gerçekleştirilmiştir. Maaş Müşterilerine Özel Çözümler Düşük faizli Bordro 24 İhtiyaç Kredisi ürünü, maaşını Halkbank tan alan müşterilere özel tasarlanmıştır. Yıl boyunca maaşını Halkbank aracılığıyla alan müşterilere yönelik Hazır Kredi çalışmaları yapılmıştır. Maaş müşterileri, önceden kendileri için özel olarak tahsisi yapılan kredileri hızlı bir şekilde kullanabilmişlerdir. Maaş müşterilerine özel Hazır Kredi nin yanı sıra, Hazır Maaş Avansı çözümü de üretilmiştir. 58

61 Sadece aylık %0,88 den başlayan faiz oranı 120 ay vade seçeneği FAALİYETLER halkbank.com.tr halkbankevim.com.tr Halkbank Dialog EV SAHİBİ OLMANIN EN KESTİRME YOLU HESAPLI EVİM KONUT KREDİSİ Düşük faiz oranına sahip Hesaplı Evim Konut Kredisi Halkbank ta! Siz de Halkbank a gelin 0,88 den başlayan faiz oranları ve 120 aya varan vade seçenekleriyle Hesaplı Evim Konut Kredisi ne başvurun, kolayca ev sahibi olma fırsatını kaçırmayın. Hesaplı Evim Konut Kredisi Yıllık Kredi Kredi Aylık Faiz Tahsis Diğer Toplam Tutarı Vadesi Oranı Ücreti Taksit Tutarı Masraflar Maliyet (TL) (Ay) (%) (TL) (TL) (TL) Oranı (%) 36 0, , , ,3743 Yıllık maliyet oranı; faiz, tahsis ücreti, ekspertiz ücreti ve ipotek tesis ücretini kapsamakta olup örnek vade ve tutar üzerinden hesaplanmıştır. Tahsis ücreti, Banka Sigorta Muamele Vergisi nden (BSMV) muaftır. Diğer masraflar; ekspertiz ücreti 650 TL ve ipotek tesis ücreti 155,76 TL dir. Ekspertiz ücreti, Konut Sigortası ve Zorunlu Deprem Sigortası prim tutarları; konutun lokasyonu, metrekaresi vb. kriterlere göre değişiklik göstermektedir. Kredi faiz oranları, Bankamızdan en az taksit tutarı kadar kredili mevduat hesabı açtırmayı, kredi kartı başvurusu yapmayı, en az üç adet otomatik ödeme talimatı vermeyi, Hayat Sigortası, Zorunlu Deprem Sigortası ve Konut Sigortası yaptırmayı talep eden müşterilerimiz için geçerlidir. Hayat sigortası primi; müşterinin yaşı, cinsiyeti ve kredi tutarına bağlı olarak değişmekte olup TL 120 ay vadeli kredi kullanan 35 yaşında erkek müşteri için bir yıllık sigorta primi ortalama 210 TL dir. Hesaplı Evim Konut Kredisi Paketi faiz oranları, yeni kredi kullandırımları için geçerli olup yeniden finansman ve diğer bankalardan kullanılan kredilerin Bankamıza transferi için uygulanmayacaktır. Halkbank, gerektiğinde kredi şartlarında değişiklik yapma ve kredi kullandırımını durdurma hakkını saklı tutar. Sürekli bir değişim içinde olan müşteri ihtiyaçları, değişen piyasa dinamikleri ve Halkbank ın hedefleri doğrultusunda yeni ürün geliştirme süreci Bireysel Bankacılığın temel taşlarını oluşturmaktadır. Halkbank ın öncelikli stratejileri arasında, ürün ve hizmet kalitesi ile ürün çeşitliliğini artırarak pazar payını artırmak yer almaktadır. Konut Finansmanı Çözümleri Konut kredilerinde en çok tercih edilen bankalar arasında yer alan Halkbank, geniş ürün yelpazesi, kişiye özel oluşturulan esnek ödeme seçenekleri ve avantajlı koşullarla kampanyalar sunmaktadır. Halkbank, uzun vadeli bir dostluk ilişkisi olarak gördüğü konut kredilerinde, müşterilerinin Banka ya olan güveni sayesinde yıl boyunca Canım Evim konsepti ve Hesaplı Evim Konut Kredisi paketi ile cazip faiz oranlarıyla, bütçelerine uygun ödeme planları sunarak, kendi evlerini almalarına destek sağlamaya 2017 yılında da devam etmiştir. Konut sahibi olmak isteyen müşterilerin yanı sıra konut üreticisi konumundaki inşaat firmalarının taleplerine de farklılaştırılmış çözüm önerileri geliştiren Halkbank, İstanbul başta olmak üzere büyük şehirlerdeki 200 e yakın markalı konut projesinde yer almıştır. ADK dan Bireysel Kredi Kullandırımı Halkbank, müşterilerine ihtiyaç duydukları krediye SMS, İnternet Şube, Dialog ve web sitesi aracılığıyla hızlı başvuruda bulunarak kredi değerlendirmelerinin sonucunu alabilmelerine ve başvuruda bulunan müşterilerin, onaylanan kredilerini şube dışında alternatif dağıtım kanallarından kullanabilmelerine imkân sağlamaktadır. Kurum Maaş Ödemeleri Halkbank, 2017 yılında da maaş ödemesi aracılık hizmetlerini geliştirmeye ve verim potansiyeli yüksek yeni kurum kazanımına devam etmiştir yılsonu itibarıyla 1,3 milyon kişi maaşını Halkbank aracılığı ile almaktadır. Yenilikçi Sigorta Ürünleri Halkbank ve bağlı ortaklıkları Halk Sigorta A.Ş. ve Halk Hayat ve Emeklilik A.Ş. ile iş birliği çerçevesinde; bankacılık sektörünün kurumsal yapısı, finansal desteği, ürün yelpazesinin çeşitliliği, müşteri güveni ve çoklu dağıtım kanalı stratejisiyle müşteri segmentine yönelik oluşturulan sigorta ürünleri sunulmaktadır. Bu kapsamda; bütçelerinden küçük tasarruflar yaparak geleceğine yatırım yapmak isteyen ev hanımı müşteriler için Çalışkan Ev Hanımları Emeklilik Planı ; kadınlara özgü kanser türleri süresince ve sonrasındaki bakım döneminde ortaya çıkan yüksek giderleri finanse ederek kadın müşterilerin yaşam standardını sürdürmelerine yardımcı olmak amacıyla tüm kadın müşterilere yönelik Mutlu Kadınlar Sigortası ürünü oluşturulmuştur. Kredi Kartlarında Paraf Dönemi Halkbank ın kredi kartı pazarındaki etkinliğini artırmaya yönelik yeni markası Paraf, 2012 Aralık ayı itibarıyla hizmete sunulmuştur. 59

62 HALKBANK 2017 FAALİYET RAPORU 2017 YILI FAALİYETLERİ BİREYSEL BANKACILIK Halkbank, müşteri memnuniyetini yükseltmek, operasyonel iş yükünü azaltmak, müşteri ilişkilerini derinleştirmek ve yeni müşteri kazanmak amacıyla şube dışı kanallarını yoğun şekilde kullanarak, bankacılık işlemlerinin %91 ini Alternatif Dağıtım Kanalları (ADK) üzerinden gerçekleştirmiştir. Paraf, pazardaki yerini Ayrıcalıklar bu Paraf ta sloganıyla almış, sloganın kendisine yüklediği misyonla 2017 yılında da yenilikçi ve rekabetçi ürünleri müşterilerin hizmetine sunarak pazar payını artırmayı hedeflemiştir. Banka Kartlarında Pazar İkincisi Halkbank, banka kartı adedinde pazar payındaki ikincilik konumunu devam ettirmiştir. İsimsiz olarak şubelere gönderilen ve kişiselleştirmesi şubelerde yapılan, müşterilerin anında kartlandırılması projesi kapsamında yeni bir banka kartı pazara sunulmuştur. Türk Kızılayı ile birlikte çalışılarak Acil Durum Sosyal Güvenlik Ağı (ESSN) kapsamında uluslararası kuruluşlar tarafından yapılan yardımların Suriyeli yararlanıcılara iletilmesi amacıyla Kızılay Kart kullanıma başlanmıştır. Kızılay kart destek hattı kurulmuş ve müşterilere Arapça hizmet verilmeye başlanmıştır. ParafPOS 2012 yılında Paraf Kart ürününün kart pazarına giriş yapması ile birlikte POS cihazlarının yaygınlaştırılması, sadakat programı kapsamında Banka kredi kartı müşterilerinin özel avantajlara daha kolay ve sık noktada ulaşması, sektördeki ciro payının artırılması hedeflenmiştir. Bu alanda, Yazarkasa POS, Sabit POS, Mobil POS, Sanal POS, Ekonomik POS, Dial-Up POS lar ile çeşitlilik sunulmaktadır. Gerek Yazarkasa POS pazarında söz sahibi olmak gerekse üye işyerlerinin mağduriyet yaşamaması adına, değişik kampanyalarla Taahhütlü Yazarkasa POS satışına öncülük edilmiştir. Bu kapsamda %9,7 pazar payı ile ödeme kaydedici cihazlarda sektörde beşincilik konumu devam ettirilmiştir. POS ciro pazar payı %4,6, adet pazar payı ise %7,4 olarak gerçekleşmiştir. Bankacılık İşlemlerinin %91 i ADK Kanallarından Halkbank, müşteri memnuniyetini yükseltmek, operasyonel iş yükünü azaltmak, müşteri ilişkilerini derinleştirmek ve yeni müşteri kazanmak amacıyla şube dışı kanallarını yoğun şekilde kullanarak, bankacılık işlemlerinin %91 ini Alternatif Dağıtım Kanalları (ADK) üzerinden gerçekleştirmiştir. 60

63 FAALİYETLER BANKA KARTI PAZAR İKINCISI ADK dan Satış ve Pazarlama Faaliyetleri Halkbank, ADK aracılığıyla satış ve müşteri aktivasyon çalışmalarını yoğun olarak sürdürmüştür. Yeni banka, emekli ve kredi kartı müşterileri için hoş geldiniz aramaları, pasif ADK müşterileri için aktivasyon ve üyeliklendirme çalışmaları, kredi kartı geri kazanım, iade kart, iletişim bilgileri güncelleme, ön onaylı kredi/kart ürünlerinin müşteriye sunulması, ürün aktivasyon, limit artırım ve otomatik ödeme talimatı tekliflerinin yanı sıra Taksitli Nakit Avans, Sonradan Taksitlendirme, Kredi Mevduat Hesabı (KMH) gibi satış çalışmaları da yıl içerisinde yoğun şekilde yapılmıştır. Kart vadesi dolan müşteriler için iletişim bilgileri güncelleme, e-ekstre talep toplama gibi proaktif çalışmalar da sıklıkla yapılmış, bu sayede Banka nın posta ile ekstre gönderim maliyetlerinin azaltılmasına katkıda bulunulmuştur. Ayrıca, özellikle altın mevduat hesabına yönelik bilgilendirme ve yönlendirme çalışmaları ile sigorta çalışmaları da ADK üzerinden sürdürülmüştür yılında, müşteri memnuniyeti ölçümlemesi kapsamında müşterilerin Banka iletişim kanallarındaki memnuniyet ölçümlemelerine yönelik anket çalışmaları da düzenli olarak yürütülmüştür. Halkbank, banka kartı adedinde pazar payındaki ikincilik konumunu devam ettirmiştir de pazarlama ve satış faaliyetlerinin yanı sıra, Halkbank gecikmeli bireysel ürünlerine yönelik Banka daki tüm tahsilat süreçlerinin uçtan uca yönetilmesini sağlayacak Tahsilât Yönetim Sistemi hayata geçirilmiştir. Bu doğrultuda tüm tahsilat süreçleri de revize edilerek verimlilik ve tahsilat odaklı merkezi bir yapıya geçiş yapılmıştır. Ekim 2017 de şubelerin de aynı yapıya entegre edilmesi ile, tahsilat süreçlerindeki müşteriler ile ortak dille iletişim ve dolayısıyla sisteme işlerlik sağlanmıştır. Oluşturulan bu tam entegre yapısı ile tahsilat sistemi sektörde ilk olmuştur. 61

64 HALKBANK 2017 FAALİYET RAPORU 2017 YILI FAALİYETLERİ BİREYSEL BANKACILIK ATM lerinin yaygınlaştırılması çalışmalarına 2017 yılında da devam eden Halkbank ın ATM ağı, 2017 yılında kurulan 176 ATM ile %4,7 artarak toplamda ye ulaşmıştır. Ürün pazarlama ve aktivasyon çalışmalarında ATM kanalı, sıklıkla kullanılmıştır. Kanal üyeliklendirme ve aktivasyon, KMH Yeni Limit ve Limit Artırım çalışmaları kapsamında direkt dış arama yerine ATM üzerinden teklifler sunulmuş, sadece kabul eden müşterilere dış arama yapılarak maliyet avantajı sağlanmıştır. Yine proaktif çalışmalar kapsamında, kredi kartına hesap bağlı olmayan müşterilere ATM lerde hesap bağlama teklifi sunularak para çekme işlemlerinde sorun yaşamaları engellenmektedir. Toplu kampanya duyuruları için SMS ve kanalları yoğun olarak kullanılmıştır. Yine SMS ve kanallarından yoğun şekilde ürün satış ön talep toplama çalışmaları yürütülerek çağrı maliyetinin azaltılmasına katkıda bulunulmuştur. Çağrı Merkezi Kullanımında %4 Artış Halkbank Çağrı Merkezi ne 2017 yılında gelen çağrı adedi bir önceki yıla göre %14, işlem adedi ise %1 artış göstermiştir. Banka nın ürün ve hizmetleri ile ilgili bilgilendirme, satış, tahsilât ve pazarlama çalışmalarına yönelik, Banka içi ve Banka dışı kaynakların kullanımıyla yaklaşık 11,8 milyon müşteriye dış arama gerçekleştirilmiştir. 62

65 FAALİYETLER Müşterilerin kuyrukta beklemek yerine sıraları geldiğinde sistemin kendilerini arayarak müşteri temsilcisine aktarmasını sağlayan çözümün entegrasyonu tamamlanmış ve belirli kuyruklarda müşterilerin kullanımına sunulmuştur. Dijital Bankacılık Müşteri Sayısı 1,6 Milyona Ulaştı İnternet Bankacılığı ve Mobil Bankacılık alanında yapılan çalışmalar 2017 yılında da aynı hızla devam etmiş ve yılsonu itibarıyla Dijital Bankacılık aktif müşteri sayısı 1,6 milyon seviyesine ulaşmıştır. Mobil Bankacılık uygulaması görme engelli müşterilerin kullanımına uygun hale getirilmiştir. ATM ATM lerinin yaygınlaştırılması çalışmalarına 2017 yılında da devam eden Halkbank ın ATM ağı, 2017 yılında kurulan 176 ATM ile %4,7 artarak toplamda ye ulaşmıştır. ATM leri ile 2017 yılında gerçekleştirilen yıllık toplam işlem sayısı, Mobil Şube nin devreye alınmasına bağlı olarak %4 oranında azalış ile 292 milyon adet olarak gerçekleşmiş, bununla birlikte yıllık toplam işlem cirosu %4 artış ile 81 milyar TL ye ulaşmıştır. Yeni kurulan ve değiştirilen ATM ler ile para yatırmalı toplam ATM sayısı %7 artış ile e ulaşmıştır. Toplam ATM sayısının %79 u para yatırmalıdır. Yeni Off-Site ATM lerin tamamı da para yatırmalı olarak kurulmaktadır yılı içerisinde Recycle özelliğine sahip ATM lerin de hizmete alınmasına başlanmış olup, bu doğrultuda öncelikle işlem performansı Recycle ATM kurulumu gerektirecek 130 lokasyona kurulum yapılmıştır. 63

66 HALKBANK 2017 FAALİYET RAPORU 2017 YILI FAALİYETLERİ KREDİ POLİTİKALARI, İZLEME VE YASAL TAKİP Halkbank Kurumsal-Ticari ve KOBİ müşterilerinin segmentasyon kriterleri revize edilerek, müşterilere mali yapısına en uygun olan segment kapsamında daha kaliteli hizmet verilmesi için gerekli düzenlemeler yapılmıştır yılı içerisinde, Halkbank ın kredi politikaları çerçevesinde oluşturulan kredi mevzuatında, yasal düzenlemeler, Banka hedefleri, stratejileri, risk iştahı ve ekonomik konjonktür dikkate alınarak çeşitli güncellemeler yapılmıştır. Kredilendirme süreçlerini iyileştirmek ve sadeleştirmek amacıyla gerçekleştirilen mevzuat değişikliklerinin, sistemsel düzenlemeler ile desteklenmesi sonucunda müşteri taleplerinin daha kısa sürede karşılanmasına imkân sağlanmıştır. Halkbank Kurumsal-Ticari ve KOBİ müşterilerinin segmentasyon kriterleri revize edilerek, müşterilere mali yapısına en uygun olan segment kapsamında daha kaliteli hizmet verilmesi için gerekli düzenlemeler yapılmıştır. Banka kredi değerlendirme modüllerinde kapsamlı revizyonlar yapılarak dışsal verilerin de değerlendirme modüllerine adapte edilmesi sonucunda, Banka müşterilerinin kredi değerliliklerinin daha doğru olarak ölçülmesi sağlanmıştır. Bu kapsamda, risk teminat dengesinin daha etkin ve rekabetçi bir şekilde kurulması, aktif kalitesinin güçlendirilmesi, kredilendirme süreçlerinin de Halkbank mevzuatı ile uyumlaştırılmasına ilişkin uygulamalar geliştirilmiştir. Kredi Garanti Fonu ile yeni oluşturulan protokoller çerçevesinde, KGF kefaletli kredilere yönelik mevzuat güncellemeleri gerçekleştirilerek bu kredilerin daha hızlı şekilde tahsis edilmesine ve kullandırılabilmesine yönelik mevzuatsal ve sistemsel iyileştirmeler yapılmıştır. 64

67 FAALİYETLER Kredilendirme süreçleri dışında Banka ilgili birimleri tarafından talep edilen firma ve/veya yatırımlarının değerlendirilmesi ile oluşturulan Enerji Verimliliği Değerlendirme Raporu, Hizmet Alım Raporu gibi çalışmalara devam edilmiş olup 2017 yılı içerisinde söz konusu süreçlerin etkin bir şekilde yönetilmesi, kurumsal hafızanın oluşturulması ve raporların saklanabilmesi amacıyla sistemsel altyapı geliştirilmiştir. Banka nın varlık kalitesine yönelik olarak kredilerinin geri dönüş emniyetinin sağlanması ve kredi kalitesinin korunmasını teminen geliştirilmiş olan ve bilgi işlem destekli çalışan Kredi Risk İzleme Sistemi ile yasal düzenlemeler çerçevesinde belirlenmiş olan kurallara dayalı olarak kredilerin sınıflandırılabilmesi, Banka tarafından belirlenmiş risk ölçüm ve algılama kriterlerine göre erken uyarı mekanizmasının çalıştırılabilmesi ve kredilerin periyodik olarak gözden geçirilerek değerlendirilmesine yönelik faaliyetlere devam edilmiş, bu amaçla yeni organizasyonel yapılar kurulmuştur. Bununla birlikte, yasal düzenlemeler ve Banka politikaları/uygulamaları kapsamında, kredibilitesi devam etmesine karşın geçici likidite sıkışıklığı yaşayan, yeni bir ödeme planına bağlanması durumunda sorunsuz olarak geri dönüşünün sağlanabileceği öngörülen firmalarda bulunan kredi risklerine ilişkin yeniden vadelendirme işlemleri gerçekleştirilmiştir. TFRS 9 kapsamında yayımlanan ve 2018 yılından itibaren yürürlüğe girecek yeni Karşılıklar Yönetmeliği hükümlerine uygun olarak kredilerin sınıflandırılmasına ilişkin süreçler ile Banka uygulamalarının yeni mevzuat ile uyumlu hale getirilmesine yönelik çalışmalar sürdürülmüştür. Erken Uyarı çalışmalarına önemli destek olabilecek veri kaynakları ile sistemsel entegrasyonlar, iyileştirmeler büyük ölçüde tamamlanmış ve diğer kurum ve kuruluşlardan sağlanabilecek bilgi kaynaklarına erişim amacıyla başlatılan çalışmalar hayata geçirilmiştir. Takipteki Krediler/Nakdi Krediler (NPL) yönetiminde sonuç odaklı ve çözümsel yaklaşımlar benimsenerek, bu yöndeki re-organizasyon, süreç ve prosedürlerin iyileştirilmesi, yeni tahsilat stratejileri de dahil gerekli tüm çalışmalar kapsamlı olarak sürdürülmüş, söz konusu çalışmalarda Banka içi/dışı ilgili taraflar ile eşgüdüm sağlanarak koordineli şekilde hareket edilmiştir. Bu bağlamda; Banka NPL rasyosu yıl içerisinde sektör ortalamalarının altında olumlu bir seyir izlemiştir. Takipteki kredilerinden yasal ve idari yollarla tahsilatı artırabilmek amacıyla, yapılandırma ve tasfiye programları uygulamaya konulmuş, organizasyon yapısı geliştirilerek güçlendirilmiş, alacak yönetimindeki verimliliği artırabilmek amacıyla kullanılan Hukuk Takip Sistemi geliştirilerek etkinliği artırılmıştır. 65

68 HALKBANK 2017 FAALİYET RAPORU 2017 YILI FAALİYETLERİ HAZİNE YÖNETİMİ VE ULUSLARARASI BANKACILIK Halkbank, yaygın muhabir banka ağıyla dış ticaret alanında da müşterilerine kaliteli ve katma değeri yüksek hizmet ve ürünler sunmaktadır. Müşteri gereksinimleri doğrultusunda yeni ürünler geliştiren Banka, farklı piyasalarda yer alarak faaliyetlerine yenilikler ekleme ve en uygun koşullarda finansman imkânları sağlama çalışmalarına devam etmiştir. 66 Dinamik Hazine Yönetimi Stratejileri Halkbank, risk/getiri odaklı yönetim anlayışı çerçevesinde, 2017 yılı boyunca iç ve dış makroekonomik gelişmeleri yakından takip ederek dinamik yönetim stratejileri belirlemiştir. Banka, sermaye ve finansal yapısının da desteğiyle değişen ekonomik koşullara hızla uyum sağlayabilmekte ve izlediği politikalar sayesinde kârlılığını ve büyüme ivmesini korumaktadır yılından itibaren başarılı bir şekilde Türk DİBS Piyasa Yapıcısı unvanını sürdüren Halkbank 2017 yılında da, birincil ve ikincil piyasada aktif bir oyuncu olmaya devam etmiştir. Dengeli menkul kıymet portföy yapısı stratejisi ile hem piyasada oluşan risklerin Banka bilançosuna etkilerinin bertaraf edilmesine hem de Banka kârlılığına katkıda bulunulmaya devam edilmiştir. Halkbank, alternatif kaynak yaratmak ve mevcut kaynaklarının vadesini uzatmak amacıyla 2017 yılında da menkul kıymet ihraçları gerçekleştirmeyi sürdürmüştür. Yurt içinde halka arz yolu ile gerçekleştirilen ihraçların yanında, halka arz edilmeksizin nitelikli yatırımcılara yönelik ihraçların gerçekleştirilmesine devam edilmiştir. Bu kapsamda Ekim ayında özkaynak hesaplamasına dahil edilebilir nitelikteki katkı sermaye tahvili ihracı gerçekleştirilmiştir. Etkin Likidite Yönetimi Halkbank, makroekonomik analizler, stres testleri ve risk yönetimi raporları dikkate alınarak, Aktif-Pasif Komitesi nin çizdiği strateji kararları ışığında bilanço yönetimi yapmaktadır. Bu piyasa analizleri sonucunda, para piyasası işlemleri ile kısa vadeli fon ihtiyacı başarılı bir şekilde karşılanmış, fon fazlalıkları verimli bir şekilde değerlendirilmiş, çeşitli türev araçlar ile diğer borçlanma enstrümanları kullanılarak TL ve YP likiditenin mümkün olan en etkin şekilde yönetimi sağlanmıştır. Artan İşlem Hacmi ve Kârlılık Müşteri ihtiyaçları kapsamında hem ürün hem de teknoloji alanında kendini yenilemeye 2017 yılında da devam eden Halkbank, türev piyasalarda gerek riskten korunma amaçlı gerekse getiri amaçlı ürünlerde işlem yapmaktadır. Hem dış ticaret firmalarının kur ve faiz riskinden korunma ihtiyaçlarına cevap verecek ürünlerde, hem de proje finansmanı kaynaklı hedging işlemlerinde müşterilerine desteğini sürdürmüştür.

69 FAALİYETLER İşlem hacmini artırmak ve yeni müşteriler kazanmak amacıyla şubelerimiz ile birlikte müşteri ziyaretleri düzenleyerek pazarlama desteğini artırarak devam ettirmiştir. Banka, Türkiye genelinde yaygın şube ağı ile büyük çoğunluğu KOBİ lerden oluşan geniş müşteri portföyü ve bunun yanında kurumsal ölçekteki müşterileri sayesinde özellikle döviz ve emtia piyasalarındaki işlem hacmi ve kârlılığını artırmaya devam etmiş, müşteri tabanına yönelik olarak izlemiş olduğu pazarlama stratejileri ile döviz ve emtia piyasalarının en etkin oyuncuları arasındaki yerini sağlamlaştırmıştır. Geniş Muhabir Banka Ağı Halkbank, yaygın muhabir banka ağıyla dış ticaret alanında da müşterilerine kaliteli ve katma değeri yüksek hizmet ve ürünler sunmaktadır. Müşteri gereksinimleri doğrultusunda yeni ürünler geliştiren Banka, farklı piyasalarda yer alarak faaliyetlerine yenilikler ekleme ve en uygun koşullarda finansman imkânları sağlama çalışmalarına devam etmiştir. Halkbank 2017 yılında da ihracat ve ithalat alanında müşterilerine küresel ölçekte hizmet sunmayı ve ihracatçıların en önemli destekçilerinden biri olmayı sürdürmüştür. Halkbank, 134 ülkede civarında bankadan oluşan geniş muhabir banka ağını etkin bir şekilde yönetmektedir. Ayrıca, sunduğu temel dış ticaret ürünlerine ek olarak uluslararası borç ve sermaye piyasalarından sağladığı kaynaklar, yapılandırılmış finansman ürünleri ve yeni finansman alternatifleri yaratmaya özen gösteren Banka, müşterilerin fon taleplerini karşılamada Türkiye nin en önemli ve etkin bankalarından biri olmaya devam etmiştir. Bu başarının temelinde; Halkbank a olan güven, güçlü ilişki yönetimi, bilgi birikimi, muhabir bankalara yönlendirilen sürdürebilir iş hacimleri, yurt dışı operasyonlardaki artan hizmet kalitesi ve ürün çeşitliliğine bağlı olarak yaratılan müşteri memnuniyeti yer almaktadır. Muhabir banka ilişkileri politikası sayesinde ülke risklerini ve finansal göstergeleri sürekli olarak değerlendiren Halkbank, tüm işlemlerde titizlikle davranmaktadır. Bu çerçevede Banka limitleri düzenli olarak gözden geçirilerek ülke ve muhabir banka riskleri etkin bir şekilde yönetilmiştir. Jeopolitik gelişmeler ve küresel ekonomik konjonktürü yakından takip eden Banka, herhangi bir olumsuz ülke veya banka riski ile karşılaşmamıştır. 67

70 HALKBANK 2017 FAALİYET RAPORU 2017 YILI FAALİYETLERİ HAZİNE YÖNETİMİ VE ULUSLARARASI BANKACILIK Önümüzdeki dönemlerde de, müşterilerinin finansman ihtiyaçlarına uygun çözümler sunmayı planlayan Halkbank, farklılık yaratacak ürünler geliştirme hedefi doğrultusunda yeni ve uzun soluklu iş birliği imkânlarını sürdürmeyi hedeflemektedir. Gerek yurt dışından yatırım malı ithal eden müşterilere İhracat Kredi Kuruluşları nın (Export Credit Agency-ECA) sigortası kapsamında gerekse dış ticaretin finansmanına yönelik olarak imzalanan ikili anlaşmalar yolu ile birçok muhabir banka ile iş birliği içerisinde müşterilere orta ve uzun vadeli kaynak temini sağlanmıştır. Halkbank, ABD Tarım Bakanlığı nın GSM-102 Programı kapsamında en yüksek kredi limitine sahip bankalardan biri olup bu finansman imkânını da ABD den tarım ürünü ithalatı yapan müşterilerine sunmaya devam etmiştir. Taiwan Eximbank ile imzalanan çerçeve anlaşması kapsamında müşterilerin Tayvan dan yaptıkları ithalatlar finanse edilmiştir. Suudi Arabistan İhracat Kredi Kuruluşu Saudi Fund for Development (SEP) ile Banka arasında imzalanan anlaşma kapsamında da Halkbank a tahsis edilen kredi limitinden kullandırımlar gerçekleştirilmiştir. Halkbank, 28 Eylül 2017 tarihinde Singapur da ve Kasım 2017 tarihlerinde İstanbul da düzenlenen bono yatırımcı ve ihraççılarına yönelik Bond, Loans ve Sukuk Konferansları na sponsor olarak faaliyet ve hizmetleri hakkında tanıtım gerçekleştirmiştir. Pay Sahipleri ve Yatırımcılarla Etkin İletişim Halkbank, değerinin, yatırımcı nezdinde uzun vadede artırılmasını amaçlamaktadır yılında mevcut ve potansiyel hisse senedi ile sabit getirili menkul kıymet yatırımcılarını ve tüm iş ortaklarını kesintisiz olarak bilgilendiren Halkbank, bilgilendirme çalışmalarını etkin, tutarlı ve güvenilir bir şekilde sürdürmüştür. Uluslararası kurumsal yatırımcıların faaliyetlerini yoğunlaştırdığı finans merkezleri başta olmak üzere çok sayıda yurt dışı organizasyonu ile yurt içi yatırımcı konferanslarına ve toplantılarına katılım sağlanarak yatırımcılar, analistler ve portföy yöneticileri ile birebir ve grup toplantılarında bir araya gelinmiştir. Yatırımcılar ile yapılan görüşmelerde, Halkbank ın mali ve idari yapısı, bankacılık sektörü ve uluslararası finans piyasalarındaki konumlanması ile gelecek döneme ilişkin beklentiler ele alınmış ve Yönetim Kurulu tarafından belirlenen stratejiler aktarılmıştır. 68

71 FAALİYETLER Halkbank, yurt dışı kurumsal yatırımcılar ile yürütülen etkin iletişim sayesinde yabancı kurumsal yatırımcı payında halka açık rakip bankalar arasında ilk sıralardaki yerini korumuştur. Çeyrek dönemler itibarıyla, kamuya açıklanan finansal sonuçlarına dair bilgilendirici görsel mali yapı sunumları hazırlanarak Halkbank internet sitesinde yayımlanmış ve eş zamanlı olarak düzenlenen telekonferanslar ile yurt içi ve yurt dışı yatırımcılara sunulmuştur. Halkbank, finansal sonuçlar ile ilgili gelen soruları detaylı ve mümkün olan en kısa sürede yanıtlamıştır. Diğer taraftan, yatırımcılarla iletişim kanalı yıl boyunca açık tutularak, Banka ya gelen her türlü soru, yorum ve talep değerlendirilmiş; gerekli görülen konularda ve yatırım kararlarını etkileyebileceği düşünülen alanlarda düzenli açıklamaların yapılmasına özen gösterilmiştir. Halkbank, yurt dışı kurumsal yatırımcılar ile yürütülen etkin iletişim sayesinde yabancı kurumsal yatırımcı payında halka açık rakip bankalar arasında ilk sıralardaki yerini korumuştur. Yurt Dışı Organizasyonu Banka nın mevcut yurt dışı organizasyonu, Kuzey Kıbrıs Türk Cumhuriyeti nde (KKTC) bulunan bir ülke müdürlüğü, beş şube, Bahreyn de bir şube ile Londra, Singapur ve Tahran daki temsilcilik ofislerinden oluşmaktadır. Halkbank, KKTC deki faaliyetlerine bir ülke müdürlüğü ile Lefkoşa, Gazimağusa, Girne ve Gönyeli de dört şube ve Paşaköy de bir uydu şubeyle devam etmektedir. KKTC şubeleri, Türkiye deki şubeler tarafından gerçekleştirilen tüm bankacılık hizmetlerini gerçekleştirmektedir. Şube ağının yaygınlaştırılması ve KKTC piyasasına uygun ürün yelpazesinin geliştirilmesi yoluyla KKTC bankacılık sektöründen alınan payın artırılması planlanmaktadır. Körfez Bölgesi nin finans merkezi Bahreyn de yer alan ve 1994 yılında faaliyete geçen Bahreyn Şubesi kanalıyla, Körfez Bölgesi fonlarının Halkbank müşterilerine ve ülkeye kaynak olarak aktarılabilmesi, bölgenin önemli bankaları ile stratejik iş birliği yapılması, Körfez Bölgesi ve Türkiye arasında artan iş hacmi neticesinde gerçekleşen dış ticaret işlemleri ve bölgede gerçekleştirilmesi planlanan projelerin finanse edilmesi hedeflenmektedir yılında faaliyete başlayan Londra Temsilcilik Ofisi, global finans piyasalarında daha etkin ve sürdürülebilir iş ilişkilerinin tesis edilmesi, hâlihazırda çalışılan yatırımcılarla ilişkilerin daha ileri düzeylere taşınması ve yeni yatırımcılar ile iş fırsatlarına erişim imkânlarının desteklenmesi yönünde çalışmalarını sürdürmektedir. Asya-Pasifik Bölgesi ndeki uluslararası kurumsal yatırımcılar ve muhabir bankalarla ilişkilerin geliştirilmesi amacıyla Singapur Temsilcilik Ofisi 2016 yılında faaliyete başlamıştır. 69

72 HALKBANK 2017 FAALİYET RAPORU 2017 YILI FAALİYETLERİ MEVDUAT YÖNETİMİ Halkbank ın öncelikli hedefleri arasında Tasarruf Mevduatı nda sektörün üzerinde artış ve çetin rekabet ortamında mevduat ürünlerinde büyüme yer almaktadır. Mevduat zorunlu karşılıklarında vade farklılaşması paralelinde, mevduatın vade uzatımına önem veren Halkbank, tabana yaygın güçlü mevduat hacmini ve vade yapısını korumuştur. Halkbank, maliyet, pazar payı, likidite ve mevduat dışı kaynak imkânlarının optimizasyonu esasına dayalı dinamik bir mevduat yönetim stratejisi izlemektedir. Banka, bu strateji kapsamında geliştirdiği mevduat ürünleriyle geniş kitlelere hizmet vermeyi hedeflemektedir. Sağlıklı Mevduat Yapısı Tabana yaygınlığın geliştirilmesi ve devamlılığının sağlanmasına hizmet eden mevduat stratejileri aynı zamanda müşteri işlemlerinin çeşitlendirilmesi amacına yönelik olarak yenilikçi ürünlerin piyasaya sunulmasına da imkân tanımaktadır. Bu çerçevede Vadesiz Altın Mevduat, Birikimli Mevduat, Sabit Faizli Üreten Mevduat, Değişken Faizli Üreten Mevduat, Serbest Vadeli Mevduat, Yatırım Fonlu Mevduat, Dönüşümlü Kasa Mevduatı, Dönüşümlü Vadeli Mevduat, Çeyiz Hesabı, Konut Mevduat Hesabı uygulamalarına devam edilmiştir yılında ise Vadeli Altın Mevduat Hesabı ürünü müşterilere sunulmaya başlanmıştır. Halkbank ın öncelikli hedefleri arasında Tasarruf Mevduatı nda sektörün üzerinde artış ve çetin rekabet ortamında mevduat ürünlerinde büyüme yer almaktadır. Mevduat zorunlu karşılıklarında vade farklılaşması paralelinde, mevduatın vade uzatımına önem veren Halkbank, tabana yaygın güçlü mevduat hacmini ve vade yapısını korumuştur. Toplam Mevduat 193,2 Milyar TL Halkbank ın toplam mevduatı 2017 yılsonunda %28,6 oranında artarak 193,2 milyar TL ye ulaşmıştır. 28,4 milyar TL ye ulaşan vadesiz mevduatın toplam mevduat içerisindeki payı ise %14,7 olarak gerçekleşmiştir. Banka nın sağlam fonlama yapısı içinde büyük ağırlığa sahip mevduat, maliyet, pazar payı, likidite esaslarına dayalı dinamik bir stratejiyle yönetilmektedir. Önümüzdeki dönemde mevduatın ön plana çıkacağı bir yıl olacağı öngörüsü ile müşteri odaklı, istikrarlı ve yaygın mevduat yapısı oluşturulmaya devam edilecektir. 70

73 FAALİYETLER İNSAN KAYNAKLARI VE DESTEK HİZMETLERİ İnsan Kaynakları Çalışanlarına sürekli eğitim, geniş kariyer olanakları ve çağdaş çalışma mekânları sunan Halkbank, çalışan memnuniyetine önem vermektedir. Personel Sayısı Halkbank ailesine 2017 yılında kişi katılırken 707 kişi ayrılmış olup, toplam çalışan sayısı dir. Personelin hizmet yılı ortalaması 10,2, yaş ortalaması ise 34,5 tir. Personelin %84,3 ü yükseköğretim, %15,7 si ise ortaöğretim mezunudur. Kariyer ve Kişisel Gelişim Günleri Halkbank, gerek eleman alımları için Banka nın potansiyel adaylara tanıtımı, gerekse kurumsal sosyal sorumluluk anlayışı çerçevesinde üniversite öğrencileriyle diyaloğunu 2017 yılında da devam ettirmiştir. Bu kapsamda, bazı üniversitelerin Kariyer ve Kişisel Gelişim Günleri etkinliklerine katılım sağlanmıştır. Halkakademi Halkakademi, faaliyetlerini Banka nın eğitim markası olarak sürdürmektedir. Halkakademi 2017 yılında, personel için seans, gün sınıf içi eğitim düzenlemiştir. Bu eğitimlerin %48 i iç eğitmenler, %52 si ise dış eğitim firmaları/eğitmenler tarafından verilmiştir. Yılın ilk çeyreğinde, yeni işe alımdan kaynaklı temel bankacılık alanında yoğun eğitim programları gerçekleştirilmiş olup, eğitim faaliyetlerinde Banka stratejilerine uygun olarak, teknik bankacılık konularına ağırlık verilmesinin yanında kişisel ve profesyonel gelişim eğitimleri de önemli bir yer tutmuştur. Bu kapsamda düzenlenen sınıf içi ve iş başı eğitimlere katılım, her bir personel için ortalama 4,88 adam/gün olmuştur. Halkbank, 2017 yılında da Genel Müdürlük birimleri, yurt içi ve yurt dışında bulunan yaygın şube ağı ve kaliteli hizmet anlayışı ile faaliyetlerini sürdürmüştür. Halkakademi, 2017 yılında sınıf içi eğitimleri destekler nitelikte, teknik bankacılık, Banka uygulamaları, kişisel ve profesyonel gelişim, bilişim eğitim başlıklarında birçok içerik barındıran, toplamda 209 başlıktan oluşan e-eğitimler ve eğitim filmleri ile büyük bir e-öğrenme kataloğunu personelin hizmetine sunmuştur. Bu e-öğrenme kataloglarının 31 i iç ve dış eğitmenler ve ilgili birimlerin içerik desteği ile 2017 yılında üretilmiştir. 13,09 adam/gün olan e-öğrenme süresi ile birlikte her bir personel için 2017 yılında toplamda 17,97 adam/gün eğitim süresine ulaşılmıştır. Yaygın Şube Ağı Halkbank, 2017 yılında da Genel Müdürlük birimleri, yurt içi ve yurt dışında bulunan yaygın şube ağı ve kaliteli hizmet anlayışı ile faaliyetlerini sürdürmüştür. Halkbank ın yurt içinde 963 şube (889 şube, 6 kurumsal şube, 36 ticari şube, 3 serbest bölge şubesi, 29 uydu şube), 25 bölge koordinatörlüğü; yurt dışında ise 1 ülke müdürlüğü, 6 şube ve 3 temsilciliği bulunmaktadır. 71

74 HALKBANK 2017 FAALİYET RAPORU 2017 YILI FAALİYETLERİ OPERASYONEL İŞLEMLER VE BİLGİ TEKNOLOJİLERİ Operasyon Merkezi, tüm şubelere kaliteli, operasyonel riski düşük, standart, hızlı hizmet sunacak şekilde yapılanmıştır. Toplam 30 iş hattında işlem yapılan Operasyon Merkezi nde gerçekleştirilen işlem adedi, bir önceki yıla oranla %10 artarak 18,2 milyona ulaşmıştır. Operasyonel İşlemler Halkbank taki operasyonel iş süreçleri, sürekli iyileştirme hedefi ile operasyonel verimlilik ve kaliteyi artırma ilkesi doğrultusunda yürütülmektedir. Banka da iş yükü yaratan operasyonların iyileştirilmesi, yalınlaştırılması ve merkezileştirilmesi için çalışmalar sürdürülmektedir yılında yeni çözüm, işleyiş ve donanımlar kullanılmaya başlanarak bazı süreçler yenilenmiş ve merkezi operasyon işlem hacminde artış gerçekleşmiştir. İşlem Adedinde %10 Artış Operasyon Merkezi, tüm şubelere kaliteli, operasyonel riski düşük, standart, hızlı hizmet sunacak şekilde yapılanmıştır. Toplam 30 iş hattında işlem yapılan Operasyon Merkezi nde gerçekleştirilen işlem adedi, bir önceki yıla oranla %10 artarak 18,2 milyona ulaşmıştır yılında müşteri tipinin doğru tanımlanması ve müşteriden alınması gereken bilgi ve belgelerin tam olarak alınıp alınmadığının kontrolü amacıyla; vakıf, dernek, birlik, sendika, apartman yönetimi, döner sermayeli kuruluşlar, elçilikler, sosyal güvenlik kurumları, yerel yönetimler, bankalar vb. kurumlar için kurumsal müşteri tanımlama işlemleri merkezileştirilmiştir. Yine 2017 yılı içerisinde, kurumsal ve ticari segment müşterilerinin kredi kullandırımları, teminat kontrolleri ile müşteri itirazları savunma ve masraf iade süreçlerinin merkezi olarak gerçekleştirilmesine başlanmıştır. Entegrasyon Çalışmaları Manuel işleyen süreçlerin sistemsel bir altyapıya kavuşturulması, kontrollerin bilgi işlem altyapılarına dahil edilmesi, böylelikle operasyonel iş yükünden tasarruf sağlanırken operasyonel riskin azaltılmasını sağlayacak geliştirme ve entegrasyon çalışmaları yapılmıştır. 72

75 FAALİYETLER Bu kapsamda; faks ile gelen müşteri talimatlarının manuel müdahaleye yer vermeksizin iş akışlarını beslemesini sağlayacak entegrasyonlar yapılmış, müşterilerden elektronik ortamda iletilen toplu EFT/havale, maaş ve diğer ödemeler, kesinti ile serbest ödeme dosyalarının, dosya içindeki veriye müdahale edilmeden güvenli bir ortamda Banka sistemine alınıp işlenebilmesi sağlanmış, çek istihbarat işlemlerinde veri giriş adımlarını ortadan kaldıracak entegrasyonlar yapılmış, hacze yetkin kurumlardan elektronik ortamda iletilen tebligatlara, yine elektronik ortamda Kayıtlı Elektronik Posta altyapısı üzerinden cevap verilmesine başlanmış, Nüfus ve Vatandaşlık İşleri Genel Müdürlüğü Bileşik Kütük Sorgulama servisine, MERSİS (Merkezi Sicil Kayıt Sistemi) sistemine ve Gelir İdaresi Başkanlığı Kimlik Paylaşım Sistemi ile sağlanan servislere Banka sistemlerinin entegrasyonları gerçekleştirilmiş, TCMB Nakit Yönetimi Sistemi ne geçiş yapılarak grup teslimatlarının barkot numaraları ile kupür ve paket bazında takip edilmesi sağlanmış, müşterilerin ATM sorunlarının kısa sürede çözümü için müşteri şikâyeti ile birlikte ATM den sorumlu personele ve SMS ile bilgilendirme mesajı gönderilmesini sağlayacak altyapı oluşturulmuştur. FATCA (Foreign Account Tax Compliance Act Yabancı Hesaplar Vergi Uyum Yasası) ve OECD tarafından tarihinde onaylanan ve kapsamdaki ülkelerin birbirleri arasında yapacakları bilgi değişimleri ile ülkelerin karşılaşacakları vergi kayıplarının önüne geçilmesini amaçlayan CRS (Common Reporting Standard-Ortak Raporlama Standartı) global bilgi değişimi düzenlemesine ilişkin olarak Banka standart dokümanlarında ve bankacılık sisteminde gerekli kontrol noktaları oluşturulmuştur. FATCA Yasası kapsamındaki müşterilerin, Maliye Bakanlığı na bildiriminin yapılması için ABD Milli Gelir İdaresi tarafından önerilen rapor şeması hazırlanmıştır. Bilgi Teknolojileri Müşteri mali verilerinin manuel giriş yükünün azaltılması amacıyla, OCR (Optik Karakter Tanıma) teknolojileri ile otomatik okunması, kontrolü, onaylanması, veri giriş ekranlarına otomatik aktarılması sağlanarak şube iş süreçlerinde verimlilik artırılmıştır. E-Uygulamalar kapsamında; Banka ya gelen evrak ve dokümanların Doküman Yönetimi sistemine alınması, dağıtılması, takibi ve elektronik arşivlenmesi için sistem kurulmuş, e-devlet uygulamaları kapsamında kamu kurumları ile entegrasyon sağlanmıştır. Şube pazarlama ve operasyon personelinin günlük faaliyetlerini verimli yürütmelerini desteklemek amacıyla yönetim portalları hazırlanmıştır. Müşterilerin varlık, borç, limit, risk, aktif ürün bilgilerine tek bir ön yüzden erişilebildiği CRM Portalı ile operasyon personelinin görev kayıtları açarak atanan görevleri izleyebildiği Operasyon Portalı oluşturulmuştur. Banka temel bankacılık ortamının ve iç süreçlerinin süreç yönetimi ve servis odaklı mimari yaklaşımıyla, güncel teknolojiler kullanılarak uçtan uca yenilenmesi için Teknolojik Dönüşüm programı başlatılmıştır. Banka nın Güvenlik Sistemleri gözden geçirilmiş, üç yeni sistem kurularak güvenlik seviyesi artırılmıştır. Ayrıca iki yeni sistem üzerinde pilot çalışmalar devam etmektedir. Devam eden takvimde bu ürünlerde sisteme dahil edilerek güvenlik seviyesindeki iyileştirmelerin sürdürülmesi hedeflenmektedir. Yıl içinde çalışanların bilgi güvenliği konularındaki hassasiyeti artırmak için eğitimler ve sosyal mühendislik çalışmaları yapılmıştır. 73

76 HALKBANK 2017 FAALİYET RAPORU 2017 YILI FAALİYETLERİ KURUMSAL İLETİŞİM FAALİYETLERİ Halkbank hem sivil toplum örgütleriyle hem de kamu kuruluşlarıyla organize bir şekilde çalışarak, köklü tarihinin ilke ve değerlerini yansıtabileceği sosyal sorumluluk çalışmalarını sürdürmeyi hedeflemektedir. Halkbank için ekonomiye ve topluma yönelik her katkı sürdürülebilirlik yaklaşımının vazgeçilmez bir parçasıdır. Halkbank, sosyal sorumluluk projeleriyle, eğitimden turizme, sanattan doğanın korunmasına kadar birçok alana, yani topluma ve hayata değer katmaya devam etmektedir. Banka, gelecek dönemde de hem sivil toplum örgütleriyle hem de kamu kuruluşlarıyla organize bir şekilde çalışarak, köklü tarihinin ilke ve değerlerini yansıtabileceği sosyal sorumluluk çalışmalarını sürdürmeyi hedeflemektedir yılında gerçekleştirilen başlıca çalışmalar şu şekildedir: Türkiye Esnaf ve Sanatkârlar Buluşması T.C. Gümrük ve Ticaret Bakanlığı nın koordinasyonuyla İstanbul da düzenlenen Türkiye Esnaf ve Sanatkârlar Buluşması na sponsor olarak destek sağlanmıştır. Sektör Analizleri Toplantıları T.C. Gümrük ve Ticaret Bakanlığı iş birliğiyle düzenlenen, ilgili sektörlerde esnaf ve sanatkârlar özelinde yapılacak her türlü saha araştırması ve literatür incelemesinin yapıldığı toplantılara Banka tarafından sponsor olarak destek sağlanmıştır. Ortak Akıl Toplantıları Banka, TİM iş birliğiyle 10 ayrı sektörde gerçekleştirilen Ortak Akıl Toplantıları na çözüm ortağı olarak destek sağlanmıştır. Gazi Üniversitesi Afrika ve Akdeniz Havzası Ülkeleri Belgesel Filmi Çekimi Banka, Gazi Üniversitesi tarafından organize edilen Afrika ve Akdeniz Havzası Ülkeleri belgesel filminin 10 bölümüne sponsor olarak destek sağlanmıştır. 2. Dünya Teknoloji ve İnovasyon Konferansı İstanbul Üniversitesi tarafından Mayıs 2017 tarihinde düzenlenen 2. Dünya Teknoloji, İnovasyon ve Girişimcilik Kongresi ne ana sponsor olarak destek sağlanmıştır. 74

77 FAALİYETLER Atlantik Konsey Enerji ve Ekonomi Zirvesi Orta Doğu, Balkan ve Avrupa ülkelerinin ekonomi ve enerji politikalarının tartışıldığı Atlantik Konsey Enerji ve Ekonomi Zirvesi ne bu yıl da Banka tarafından ana sponsor olarak destek sağlanmıştır. Bonds, Loans & Sukuk Turkey 2017 Global Financial Conferences tarafından Türkiye de uluslararası çapta düzenlenen tek sermaye piyasaları kongresi olan Bonds, Loans & Sukuk Turkey 2017, Middle East 2017 ve Middle East Meets Asia 2017 konferanslarına sponsor olarak destek verilmiştir. Düşük Karbon Zirvesi Uluslararası Emisyon Ticareti Derneği tarafından 26 Nisan 2017 tarihinde düzenlenen IV. İstanbul Karbon Zirvesi etkinliğine sponsor olarak destek sağlanmıştır. Ankara Uluslararası Film Festivali Geçmiş yıllarda olduğu gibi 2017 yılında da kültürel ve sosyal faaliyetleri desteklenmeye devam edilerek 28 incisi düzenlenen Ankara Uluslararası Film Festivali ne 8 inci kez ana sponsor olarak katkı sağlanmıştır. Ahilik Haftası Kutlamaları Halkbank, önceki yıllarda olduğu gibi bu yıl da iyi ahlakın, doğruluğun, kardeşliğin ve yardımseverliğin göstergesi olan ahilik ve yaran kültürünün tanıtımına destek veren ve Kırşehir de T.C. Gümrük ve Ticaret Bakanlığı Esnaf ve Sanatkârlar Genel Müdürlüğü tarafından düzenlenen 30 uncu Ahilik Kutlamaları na sponsor olarak destek sağlamıştır. Emniyet ve Çocuk Günlüğü Kitabı İlkokul ve ortaokul çağındaki çocukların trafik kuralları üzerine günlük yaşamlarında bilinçlendirilmelerini sağlamak amacıyla hazırlanan Emniyet ve Çocuk Günlüğü kitabının basılmasına sponsor olarak destek sağlanmıştır. Resim Yarışması Banka ve bağlı ortaklık çalışanlarının çocuklarına yönelik resim yarışması düzenlenmiştir. Dereceye giren 20 çocuğa Kapadokya Sanat ve Kültür Merkezi nde iki günlük atölye çalışmaları düzenlenmiş, finale kalan 5 çocuğa ödül olarak dizüstü bilgisayar verilmiştir. Fotoğraf Yarışması Banka, çalışanlarını kültür ve sanat faaliyetlerine teşvik etmek ve bu yöndeki çalışmalarını desteklemek amacıyla fotoğraf yarışması düzenlemiştir yılında 8 incisi düzenlenen yarışma kapsamında bugüne kadar 161 çalışan ödüle layık görülmüştür. Fotoğraf Atölyesi Fotoğrafa ilgi duyan Banka çalışanlarına yönelik, başlangıç ve ileri seviyede fotoğraf atölyeleri düzenlenmiştir. Türk Halk Müziği Korosu Banka çalışanlarından oluşan Türk Halk Müziği Korosu konser vermiştir. Koro çalışmalarına devam edilmektedir. Türk Sanat Müziği Korosu Banka çalışanlarından oluşan Türk Sanat Müziği Korosu, çalışmalarına devam ederek yıl içerisinde konserler vermiştir. Halkbank ta Beraber Dergisi Kurum kültürünü yerleştirmek ve motivasyona destek sağlamak amacıyla iki ayda bir çıkarılan iç iletişim dergisi Halkbank ta Beraber okuyucularla buluşturulmaktadır. 75

78 HALKBANK 2017 FAALİYET RAPORU 2017 YILI FAALİYETLERİ FAALİYETLER İLE İLGİLİ DİĞER BİLGİLER Banka aleyhine açılan ve Banka nın mali durumunu ve faaliyetlerini etkileyebilecek nitelikte önemli mahiyette dava bulunmamaktadır. Mevzuat hükümlerine aykırı uygulamalar nedeniyle Banka hakkında uygulanan önemli mahiyette idari veya adli yaptırım bulunmamaktadır. Mevzuat hükümlerine aykırı uygulamalar nedeniyle Yönetim Kurulu Üyeleri hakkında uygulanan idari veya adli yaptırım bulunmamaktadır. Halkbank ın 2017 yılında yaptığı bağış ve yardımların tutarı 4,3 milyon TL olup, konsolide edilen ortaklıklar dâhil bağış ve yardımların tutarı toplam 4,5 milyon TL dir. 76

79 FAALİYETLER HALKBANK IN ORTAKLIK PORTFÖYÜ Gelişmiş bankacılık hizmetlerinin yanı sıra müşterilerine, çeşitli alanlardaki ürün ve hizmetleri de sağlayan Halkbank, toplam 24 şirketten oluşan geniş bir ortaklık portföyüne sahip olup gelişmiş bankacılık hizmetlerinin yanı sıra müşterilerine, çeşitli alanlarda ürün ve hizmetler de sağlamaktadır. Halkbank ın ortaklık politikası gereğince ortaklık portföyünü oluşturan şirketler; Halkbank, ortaklıkları ile gerçekleştirdiği sinerjik iş birliği sayesinde, müşterilerine ihtiyaç duydukları hizmetleri hızlı ve etkin bir şekilde sunmaktadır. Artı değer yaratarak, farklı hizmet alanlarında bireysel ve kurumsal müşterilerine sunduğu ürün ve hizmet yelpazesini zenginleştirmekte, çapraz ve tamamlayıcı ürün sunum ve satış olanakları yaratmaktadır. Diğer işletmelerle iyi ilişkiler kurmakta veya mevcut ilişkileri genişletmekte ve devam ettirmektedir. Operasyonel verimliliği artırarak hizmet üretim maliyetlerini düşürmektedir. Müşterilerin ihtiyaç duyduğu hizmetlerin kaliteli bir şekilde sunulmasını sağlamaktadır. Bu politika ile hareket eden Halkbank, ortaklıkları ile gerçekleştirdiği sinerjik iş birliği sayesinde, müşterilerine ihtiyaç duydukları hizmetleri hızlı ve etkin bir şekilde sunmaktadır. 77

80 HALKBANK 2017 FAALİYET RAPORU HALKBANK IN ORTAKLIK PORTFÖYÜ BAĞLI ORTAKLIKLAR Halk Sigorta A.Ş. Sermaye: TL Halkbank ın iştirak payı: %89,18 Halk Hayat ve Emeklilik A.Ş. Sermaye: TL Halkbank ın iştirak payı: %100 Halk Yatırım Menkul Değerler A.Ş. Sermaye: TL Halkbank ın iştirak payı: %99,96 Halkbank öncülüğünde, Esnaf ve Sanatkâr Kredi ve Kefalet Kooperatifi ile esnaf ve sanatkârların katılımıyla her türlü sigortacılık faaliyetinde bulunmak amacıyla Türkiye nin ilk kooperatif şirketi olarak 1958 yılında kurulan Şirket, 2006 yılı başında Türkiye Halk Bankası Personeli Yardımlaşma Vakfı hisselerinin Halkbank tarafından satın alınmasıyla bağlı ortaklık konumuna gelmiştir tarihinde yapılan Olağanüstü Genel Kurul Toplantısı yla Şirket in Birlik Sigorta A.Ş. olan unvanı Halk Sigorta A.Ş. olarak değiştirilmiştir tarihinde yapılan Şirketin Olağan Genel Kurulu nda ortaklara 58 milyon TL nin bedelsiz hisse olarak dağıtılmasına karar verilmiştir. Sermaye artırımı sonrası Halk Sigorta A.Ş. nin sermayesi 129 milyon TL den 187 milyon TL ye yükselmiştir. 78 Türkiye de ve yabancı ülkelerde kişiye yönelik her türlü hayat ve ferdi kaza sigortası, koasürans, reasürans ve retrosesyon işlerini gerçekleştirmek amacıyla Birlik Hayat Sigorta A.Ş. unvanı ile 1998 yılında kurulmuştur yılı başında Türkiye Halk Bankası Personeli Yardımlaşma Vakfı hisselerinin Halkbank tarafından satın alınması ile Şirket, bağlı ortaklık konumuna gelmiştir. Bireysel emeklilik alanında da faaliyet göstermek üzere 2009 yılında gerekli çalışmaları başlatan Şirket, 2012 yılı Ocak ayında emeklilik branşında faaliyet göstermek üzere Hazine Müsteşarlığı ndan faaliyet ruhsatını almış ve bu branşta çalışmalarına başlamıştır. Şirket in tarihli Olağan Genel Kurul Toplantısı nda 135 milyon TL bedelsiz sermaye artırımı yapılmasına karar verilmiştir. 277 milyon TL den 412 milyon TL ye yükselen Şirket sermayesinde Banka nın pay oranı %100 dür. Halk Yatırım Menkul Değerler A.Ş., sermaye piyasası faaliyetinde bulunmak, sermaye piyasası araçlarının alım satımını yapmak ve borsa işlemlerini yürütmek üzere 1997 yılında kurulmuştur yılı başında Türkiye Halk Bankası Personeli Yardımlaşma Vakfı hisselerinin Halkbank tarafından satın alınmasıyla Şirket, bağlı ortaklık konumuna gelmiştir. Şirket sermayesindeki Halk Sigorta A.Ş. ile Halk Hayat ve Emeklilik A.Ş. ye ait hisse paylarını 2014 yılında satın alan Halkbank ın pay oranı %99,96 ya yükselmiştir yılında, Şirket in ödenmiş sermayesi 64 milyon TL den 82 milyon TL ye çıkarılmıştır. Şirket, mülga 2499 sayılı SPKn uyarınca yatırım kuruluşlarına verilmiş olan yetki belgelerinin 6362 sayılı SPKn çerçevesinde yenilenmesi gerekliliği nedeniyle yaptığı başvuru sonucunda; SPK nın tarihli kararı ile Geniş Yetkili Aracı Kurum olarak sınıflandırılmış ve yetkilendirilmiştir. Halk Yatırım Menkul Değerler A.Ş. ile Halkbank arasında mevcut Acentelik Sözleşmesi iptal edilmiş, yerine tarihinde bu kapsamda hazırlanan ve SPK tarafından onaylanan Emir İletimine Aracılık Sözleşmesi akdedilmiştir.

81 FAALİYETLER Halk Banka A.D. Skopje Sermaye: MKD (Makedon dinarı) Halkbank ın iştirak payı: %99,03 Halkbank A.D. Beograd Sermaye: RSD (Sırp dinarı) Halkbank ın iştirak payı: %99,89 Halk Gayrimenkul Yatırım Ortaklığı A.Ş. Sermaye: TL Halkbank ın iştirak payı: %71, yılında her türlü bankacılık faaliyetini gerçekleştirmek üzere kurulan Izvozna I Kreditna Banka A.D. Skopje nin çoğunluk hisseleri 2011 yılında Demir-Halk Bank (Nederland) N.V. den satın alınmış ve Banka bağlı ortaklık olarak, ortaklık portföyündeki yerini almıştır. Banka nın unvanı daha sonra Halk Banka A.D. Skopje olarak değiştirilmiştir. Halk Banka A.D. Skopje Makedonya da faaliyet gösteren ve T.C. Ziraat Bankası A.Ş. nin hâkim ortağı olduğu Ziraat Banka A.D. Skopje yi tüm aktif, pasif, şube ve personeli ile tarihi itibarıyla devralmıştır. Bu devirle birlikte Şirket in sermayesi MKD den MKD ye, Banka nın pay oranı ise %98,12 den %98,78 e yükselmiştir. Halk Banka A.D. Skopje nin tarihli Olağan ve tarihli Olağanüstü Genel Kurul Toplantıları nda geçmiş yıl kârları ile dönem kârının sermaye artırımında kullanılmasına karar verilmiş, sermaye MKD ye ve sermaye artırımı sonrası Banka nın pay oranı da %98,78 den %99,03 e yükselmiştir. Halkbank, Balkanlar ve Orta Avrupa da etkinliğini ve varlığını artırma politikası çerçevesinde Sırbistan ın Cacak Bölgesi nde faaliyetlerini sürdüren Cacanska Bank ın satışa sunulan %76,76 lık hisselerini satın alarak tarihinde Cacanska Bank ı bağlı ortaklık portföyüne katmıştır. Banka nın ismi tarihli Genel Kurul da alınan karar uyarınca Halkbank A.D. Beograd olarak değiştirilmiş ve Genel Müdürlük Cacak şehrinden başkent Belgrad a taşınmıştır. Şirket, 32 şube, 4 gişe ofisi ve 437 çalışanıyla faaliyet göstermektedir yılında yapılan sermaye artırımı sonrasında Halkbank ın sermaye payı %82,47 ye yükselmiştir yılında Banka nın borsaya açık olan diğer hisselerinin alımı yapılarak Halkbank ın sermaye payı %99,89 a yükselmiştir. Şirket, Halkbank öncülüğünde, Sermaye Piyasası Kurulu nun gayrimenkul yatırım ortaklıklarına ilişkin düzenlemelerinde yazılı amaç ve konularla iştigal etmek ve esas olarak gayrimenkullere, gayrimenkullere dayalı sermaye piyasası araçlarına, gayrimenkul projelerine ve gayrimenkullere dayalı haklara yatırım yapmak amacıyla 2010 yılında kurulmuştur. Halk Gayrimenkul Yatırım Ortaklığı A.Ş. nin halka arzı 2013 yılı Şubat ayında gerçekleşmiş, halka arz edilen 185,5 milyon TL nominal değerli payların tamamı satılmıştır tarihi itibarıyla Şirket paylarının %28 i, Borsa İstanbul da işlem görmeye başlamıştır. Şirket sermayesindeki Halk Sigorta A.Ş. ile Halk Hayat ve Emeklilik A.Ş. ye ait hisse paylarını 2014 yılında satın alan Halkbank ın pay oranı %71,96 ya yükselmiştir yılında Şirket sermayesi 790 milyon TL den 820 milyon TL ye yükseltilmiştir. Banka Üsküp te 19, diğer şehirlerde de 20 adet olmak üzere toplam 39 şubesi ve toplam 499 personeli ile faaliyetlerini sürdürmektedir. 79

82 HALKBANK 2017 FAALİYET RAPORU HALKBANK IN ORTAKLIK PORTFÖYÜ BAĞLI ORTAKLIKLAR Halk Finansal Kiralama A.Ş. Sermaye: TL Halkbank ın iştirak payı: %99,99 Halk Portföy Yönetimi A.Ş. Sermaye: TL Halkbank ın iştirak payı: %74,99 Halk Faktoring A.Ş. Sermaye: TL Halkbank ın iştirak payı: %97, yılında faaliyete geçen Halk Finansal Kiralama A.Ş., satın alma, ithalat ve diğer hukuki yollarla taşınır taşınmaz mal, makine, araç ve teçhizatı edinmek ve bu iktisadi değerleri yurt içi ve yurt dışı finansal kiralama faaliyetlerinde kullanmak ve her türlü leasing işlemi yapmak üzere kurulmuştur. Sermayesinde %47,75 pay oranına sahip Halkbank, 2011 yılında diğer hissedarların hisselerini satın alarak Şirket i bağlı ortaklık konumuna getirmiştir yılında, Şirket sermayesi 259,2 milyon TL den 272,3 milyon TL ye yükselmiştir. Şirket sermayesindeki Halk Sigorta A.Ş. ile Halk Hayat ve Emeklilik A.Ş. ye ait hisse paylarını 2014 yılında satın alan Halkbank ın pay oranı %99,99 olarak gerçekleşmiştir. Şirket, tarihinde Sermaye Piyasası Kanunu ve ilgili mevzuat hükümleri dairesinde sermaye piyasası araçlarından oluşan portföyleri, müşterilerle portföy yönetim sözleşmesi yapmak suretiyle ve vekil sıfatı ile yönetmek, sermaye piyasasında öngörülen koşulları yerine getirmek kaydıyla yatırım fonları kurmak ve sermaye piyasası faaliyetlerinde bulunmak üzere kurulmuştur. Şirket sermayesindeki Halk Sigorta A.Ş. ile Halk Hayat ve Emeklilik A.Ş. ye ait hisse paylarını 2014 yılında satın alan Halkbank ın pay oranı %74,99 a yükselmiştir yılında, Şirket in 20 milyon TL lik kayıtlı sermaye tavanı içerisinde ödenmiş sermayesi, tamamı iç kaynaklardan karşılanmak suretiyle 11 milyon TL den 18 milyon TL ye yükselmiştir. Ticaretin finansmanı ve alacak bazlı finansman konsantrasyonuyla, gerek yurt içi gerekse yurt dışı ticaretin gerektirdiği finansman, garanti ve tahsilat ürünlerini bir arada sağlamak amacıyla başta KOBİ ler, ithalatçı ve ihracatçı kimliğiyle öne çıkan şirketler ve yaygın tedarikçi ve bayi ağına sahip kuruluşlar olmak üzere müşterilere hizmet vermek için tarihinde Banka nın bağlı ortaklığı olarak kurulan Halk Faktoring A.Ş., BDDK nın izni ile tarihinde faaliyete başlamıştır. Şirket sermayesindeki Halk Sigorta A.Ş. ile Halk Hayat ve Emeklilik A.Ş. ye ait hisse paylarını 2014 yılında satın alan Halkbank ın pay oranı %97,50 ye yükselmiştir yılında, Şirket sermayesi 70 milyon TL ye yükselmiştir. Şirket in İstanbul da 2, Ankara da 1 olmak üzere 3 şubesi bulunmaktadır. 80

83 FAALİYETLER Bileşim Alternatif Dağıtım Kanalları A.Ş. Sermaye: TL Halkbank ın iştirak payı: % yılında faaliyete geçen Bileşim Alternatif Dağıtım Kanalları ve Ödeme Sistemleri A.Ş., alternatif dağıtım kanalları ve ödeme sistemleri alanında faaliyet göstermek üzere kurulmuştur. Halkbank iştiraklerinden Bileşim Alternatif Dağıtım Kanalları ve Ödeme Sistemleri A.Ş. nin sermayesindeki Ziraat Bankası Grubu na ait %76 oranındaki (T.C. Ziraat Bankası A.Ş. nin hisse payı %61, Ziraat Finansal Kiralama A.Ş. nin hisse payı %15) hisse payının satın alma işlemine Rekabet Kurulu tarafından onay verilmesi ile hisse alımına ilişkin işlemler tarihi itibarıyla tamamlanarak Şirket %100 hisse payı ile Banka bağlı ortaklığı konumuna getirilmiştir tarihli Olağan Genel Kurul Toplantısı nda alınan Karar gereği Şirket unvanı Bileşim Alternatif Dağıtım Kanalları A.Ş. olarak değiştirilmiştir yılında, Şirket sermayesi 17,5 milyon TL den 20 milyon TL ye çıkarılmıştır. Halk Varlık Kiralama A.Ş. Sermaye: TL Halkbank ın iştirak payı: %100 Şirket 6362 sayılı Sermaye Piyasası Kanunu, SPK nın ilgili tebliği ve SPK nın ilgili düzenlemeleri gereği Kira Sertifikası ihraç etmek amacıyla tarihinde kurulmuştur. Şirketin sermayesi 100 bin TL ve Halkbank ın iştirak payı %100 dür. 81

84 HALKBANK 2017 FAALİYET RAPORU HALKBANK IN ORTAKLIK PORTFÖYÜ İŞTİRAKLER KOBİ Girişim Sermayesi Yatırım Ortaklığı A.Ş. Sermaye: TL Halkbank ın iştirak payı: %31,47 KOBİ Girişim Sermayesi Yatırım Ortaklığı A.Ş., gelişme potansiyeli yüksek olan ve kaynak ihtiyacı içinde bulunan küçük ve orta boy işletmelerin büyümeleri için gerekli sermaye ihtiyacını ve stratejik desteği temin ederek firmaların gelişmelerine katkıda bulunmayı sağlamak üzere 1999 yılında kurulmuştur. Şirket, faaliyet alanını çekirdek ve başlangıç aşamasındaki sermaye ihtiyaçlarının karşılanması amacıyla melek yatırımcıların organize edileceği ve finansman eşleşmelerinin yapılacağı bir iş melekleri ağının oluşturulması ve yönetilmesi konuları ile portföy yöneticiliği faaliyeti yapmak üzerine genişletmiştir. Demir-Halk Bank (Nederland) N.V. Sermaye: EUR Halkbank ın iştirak payı: %30 Hollanda yasalarına göre Türk sermayeli ticari bir banka olarak her türlü bankacılık faaliyetlerini yapan Demir-Halk Bank (Nederland) N.V., özellikle Türk şirketlerine ve onların Batı Avrupa daki ortaklarına hizmet vermek üzere 1992 yılında Hollanda Rotterdam da kurulmuştur. Bankalararası Kart Merkezi A.Ş. Sermaye: TL Halkbank ın iştirak payı: %18,95 Şirket, kartlı ödeme sistemi içerisinde ortak sorunlara çözüm bulmak ve Türkiye deki banka ve kredi kartları kural ve standartlarını geliştirmek amacıyla 1990 yılında kurulmuştur. Kredi Kayıt Bürosu A.Ş. Sermaye: TL Halkbank ın iştirak payı: %18,18 Şirket, ana faaliyet konuları para ve sermaye piyasaları ile sigortacılık olan mali kurumlar arasında bireysel kredilerin takip ve kontrolünü sağlamak için gerekli olan bilgi paylaşımını gerçekleştirmek amacıyla 1995 yılında kurulmuştur. Türk P&I Sigorta A.Ş. Sermaye: TL Halkbank ın iştirak payı: %16,67 Şirket, 5684 sayılı Sigortacılık Kanunu na göre hayat dışı sigorta branşlarından münhasıran su araçları sorumluluk sigortası konusunda faaliyette bulunmak üzere tarihinde 300 bin TL sermaye ile kurulmuştur. Sigorta Şirketleri ve Reasürans Şirketlerinin Kuruluş ve Çalışma Esaslarına İlişkin Yönetmeliğe göre; su araçları sorumluluk branşında faaliyet göstermek üzere tarihinde de faaliyet ruhsatı almıştır tarihinde yapılan Olağanüstü Genel Kurul Toplantısı nda Şirket sermayesi 5,7 milyon TL artırılarak 6 milyon TL ye yükselmiştir. 82 Halk Sigorta A.Ş. ye ait %16,6667 lik hisse payları tarihinde Halkbank tarafından satın alınarak Şirket, Banka iştiraki konumuna getirilmiştir.

85 FAALİYETLER SATILMAYA HAZIR MENKUL DEĞERLER Kredi Garanti Fonu A.Ş. Sermaye: TL Halkbank ın iştirak payı: 1, yılında faaliyete geçen Kredi Garanti Fonu A.Ş., küçük ve orta ölçekli işletmeler için kefalet sağlayarak bu işletmelere destek vermenin yanı sıra, yatırımlarının ve işletmelerinin finansmanında banka kredisi kullanmalarını mümkün hale getirmek üzere kurulmuştur. Sberbank Magyarország Zrt. (Sberbank Macaristan) Sermaye: HUF (Macar forinti) Halkbank ın iştirak payı: %1, yılında Macaristan Halk Bankası adı ile her türlü bankacılık faaliyetinde bulunmak üzere Macaristan da kurulmuştur. Macaristan Halk Bankası nın hâkim ortağı Volksbank International AG, %98,60 oranındaki hisse payını 2012 yılı içerisinde Sberbank Europe AG ye satmıştır tarihinde yapılan Genel Kurul Toplantısı nda Banka nın adının Sberbank Magyarország Zrt. olarak değişmesine karar verilmiştir. İstanbul Takas ve Saklama Bankası A.Ş. Sermaye: TL Halkbank ın iştirak payı: %0,99 Mesbaş Mersin Serbest Bölge İşleticisi A.Ş. Sermaye: TL Halkbank ın iştirak payı: %1,37 Türkiye Cumhuriyet Merkez Bankası Sermaye: TL Halkbank ın iştirak payı: %1,11 Alidaş Alanya Liman İşletmeleri Denizcilik Tur. Tic. ve San. A.Ş. Sermaye: TL Halkbank ın iştirak payı: %0,50 Borsa İstanbul A.Ş. Sermaye: TL Halkbank ın iştirak payı: %0,00353 Vısa INC. Sermaye: USD Halkbank ın iştirak payı: %0,

86 HALKBANK 2017 FAALİYET RAPORU YILLIK FAALİYET RAPORU UYGUNLUK GÖRÜŞÜ YÖNETİM KURULUNUN YILLIK FAALİYET RAPORUNA İLİŞKİN BAĞIMSIZ DENETÇİ RAPORU Türkiye Halk Bankası A.Ş. Genel Kurulu na 1) Görüş Türkiye Halk Bankası A.Ş. nin ( Banka ) ve konsolidasyona tabi ortaklıklarının ( Grup ) 1 Ocak Aralık 2017 hesap dönemine ilişkin yıllık faaliyet raporunu denetlemiş bulunuyoruz. Görüşümüze göre, Yönetim Kurulu nun yıllık faaliyet raporu içinde yer alan konsolide ve konsolide olmayan finansal bilgiler ile Yönetim Kurulu nun Banka nın durumu hakkında denetlenmiş olan konsolide ve konsolide olmayan finansal tablolarda yer alan bilgileri kullanarak yaptığı irdelemeler, tüm önemli yönleriyle, denetlenen tam set konsolide ve konsolide olmayan finansal tablolarla ve bağımsız denetim sırasında elde ettiğimiz bilgilerle tutarlıdır ve gerçeği yansıtmaktadır. 2) Görüşün Dayanağı Yaptığımız bağımsız denetim, 2 Nisan 2015 tarihli sayılı Resmi Gazete de yayımlanan Bankaların Bağımsız Denetimi Hakkında Yönetmelik ve Kamu Gözetimi, Muhasebe ve Denetim Standartları Kurumu (KGK) tarafından yayımlanan Türkiye Denetim Standartları nın bir parçası olan Bağımsız Denetim Standartları na (BDS lere) uygun olarak yürütülmüştür. Bu Standartlar kapsamındaki sorumluluklarımız, raporumuzun Bağımsız Denetçinin Yıllık Faaliyet Raporu nun Bağımsız Denetimine İlişkin Sorumlulukları bölümünde ayrıntılı bir şekilde açıklanmıştır. KGK tarafından yayımlanan Bağımsız Denetçiler için Etik Kurallar (Etik Kurallar) ve bağımsız denetimle ilgili mevzuatta yer alan etik hükümlere uygun olarak Banka dan bağımsız olduğumuzu beyan ederiz. Etik Kurallar ve mevzuat kapsamındaki etiğe ilişkin diğer sorumluluklar da tarafımızca yerine getirilmiştir. Bağımsız denetim sırasında elde ettiğimiz bağımsız denetim kanıtlarının, görüşümüzün oluşturulması için yeterli ve uygun bir dayanak oluşturduğuna inanıyoruz. 3) Tam Set Konsolide ve Konsolide Olmayan Finansal Tablolara İlişkin Denetçi Görüşümüz Banka nın 1 Ocak Aralık 2017 hesap dönemine ilişkin tam set konsolide ve konsolide olmayan finansal tabloları hakkında 14 Şubat 2018 tarihli denetçi raporumuzda olumlu görüş bildirmiş bulunuyoruz. Bununla birlikte görüşümüzde, Türkiye Halk Bankası A.Ş. nin mevcut yöneticilerinden birisi hakkında Amerika Birleşik Devletleri nde görülmekte olan dava dikkat çekilen husus olarak belirtilmiştir. 4) Yönetim Kurulu nun Yıllık Faaliyet Raporuna İlişkin Sorumluluğu Banka yönetimi, 6102 sayılı Türk Ticaret Kanunu nun (TTK) 514 ve 516 ncı maddelerine ve 1 Kasım 2006 tarihli ve sayılı Resmi Gazete de yayımlanan Bankalarca Yıllık Faaliyet Raporunun Hazırlanmasına ve Yayımlanmasına İlişkin Usul ve Esaslar Hakkında Yönetmelik ( Yönetmelik ) hükümlerine göre yıllık faaliyet raporuyla ilgili olarak aşağıdakilerden sorumludur: a) Yıllık faaliyet raporunu bilanço gününü izleyen ilk üç ay içinde hazırlar ve genel kurula sunar. b) Yıllık faaliyet raporunu; bankanın o yıla ait faaliyetlerinin akışı ile her yönüyle finansal durumunu doğru, eksiksiz, dolambaçsız, gerçeğe uygun ve dürüst bir şekilde yansıtacak şekilde hazırlar. Bu raporda finansal durum, finansal tablolara göre değerlendirilir. Raporda ayrıca, bankanın gelişmesine ve karşılaşması muhtemel risklere de açıkça işaret olunur. Bu konulara ilişkin yönetim kurulunun değerlendirmesi de raporda yer alır. 84

87 FAALİYETLER c) Faaliyet raporu ayrıca aşağıdaki hususları da içerir: - Faaliyet yılının sona ermesinden sonra bankada meydana gelen ve özel önem taşıyan olaylar, - Bankanın araştırma ve geliştirme çalışmaları, - Yönetim kurulu üyeleri ile üst düzey yöneticilere ödenen ücret, prim, ikramiye gibi mali menfaatler, ödenekler, yolculuk, konaklama ve temsil giderleri, ayni ve nakdî imkânlar, sigortalar ve benzeri teminatlar, Yönetim kurulu, faaliyet raporunu hazırlarken Bankacılık Düzenleme ve Denetleme Kurumu nun, Gümrük ve Ticaret Bakanlığı nın ve ilgili kurumların yaptığı ikincil mevzuat düzenlemelerini de dikkate alır. 5) Bağımsız Denetçinin Yıllık Faaliyet Raporunun Bağımsız Denetimine İlişkin Sorumluluğu Amacımız, TTK hükümleri ve Yönetmelik çerçevesinde yıllık faaliyet raporu içinde yer alan konsolide ve konsolide olmayan finansal bilgiler ile Yönetim Kurulu nun denetlenmiş olan konsolide ve konsolide olmayan finansal tablolarda yer alan bilgileri kullanarak yaptığı irdelemelerin, Banka nın denetlenen konsolide ve konsolide olmayan finansal tablolarıyla ve bağımsız denetim sırasında elde ettiğimiz bilgilerle tutarlı olup olmadığı ve gerçeği yansıtıp yansıtmadığı hakkında görüş vermek ve bu görüşümüzü içeren bir rapor düzenlemektir. Yaptığımız bağımsız denetim, 2 Nisan 2015 tarihli sayılı Resmi Gazete de yayımlanan Bankaların Bağımsız Denetimi Hakkında Yönetmelik ve BDS lere uygun olarak yürütülmüştür. Bu standartlar, etik hükümlere uygunluk sağlanması ile bağımsız denetimin, faaliyet raporunda yer alan konsolide ve konsolide olmayan finansal bilgiler ve Yönetim Kurulu nun denetlenmiş olan konsolide ve konsolide olmayan finansal tablolarda yer alan bilgileri kullanarak yaptığı irdelemelerin konsolide ve konsolide olmayan finansal tablolarla ve denetim sırasında elde edilen bilgilerle tutarlı olup olmadığına ve gerçeği yansıtıp yansıtmadığına dair makul güvence elde etmek üzere planlanarak yürütülmesini gerektirir. Bu bağımsız denetimi yürütüp sonuçlandıran sorumlu denetçi Hasan Kılıç tır. DRT BAĞIMSIZ DENETİM VE SERBEST MUHASEBECİ MALİ MÜŞAVİRLİK A.Ş. Member of DELOITTE TOUCHE TOHMATSU LIMITED HASAN KILIÇ, SMMM Sorumlu Denetçi İstanbul, 9 Mart

88 HALKBANK 2017 FAALİYET RAPORU YÖNETİM KURULU VE DENETİM KURULU RECEP SÜLEYMAN ÖZDİL Yönetim Kurulu Başkanı SADIK TILTAK Yönetim Kurulu Başkan Vekili Bağımsız Yönetim Kurulu Üyesi OSMAN ARSLAN Yönetim Kurulu Üyesi ve Genel Müdür 1961 yılında İstanbul da doğdu. Ankara Üniversitesi Siyasal Bilgiler Fakültesi İktisat Bölümü nden mezun oldu yılında özel bir şirkette Müfettiş olarak başladığı meslek hayatını, yılları arasında Albaraka Türk Özel Finans Kurumu A.Ş. de Uzman, Müdür Yardımcısı ve Şube Müdürü olarak devam ettirdi yılları arasında özel bir şirkette Finansman Koordinatörü görevinde bulunan Özdil, yılları arasında İhlas Finans Kurumu A.Ş. ile yılları arasında Family Finans Kurumu A.Ş. de Genel Müdür Yardımcılığı görevlerinde bulundu arasında Birleşik Fon Bankası A.Ş. Yönetim Kurulu Üyesi ve Genel Müdürü, yılları arasında Tasarruf Mevduatı Sigorta Fonu Kurul Üyeliği görevlerinde bulunan Özdil, tarihinden itibaren T. Halk Bankası A.Ş. de Yönetim Kurulu Başkanı olarak görev yapmaktadır. Aynı zamanda, Halk Gayrimenkul Yatırım Ortaklığı A.Ş. Yönetim Kurulu Başkanı dır. Ankara Üniversitesi Siyasal Bilgiler Fakültesi Maliye Bölümü nden mezun oldu yılında T. Garanti Bankası A.Ş. de Müfettiş Yardımcısı olarak başladığı meslek hayatını, aynı bankada Şube Müdürü ve Genel Müdürlük Birimleri nde Müdür olarak devam ettirdi tarihinde T. Vakıflar, Bankası T.A.O. Yönetim Kurulu Üyeliği ne seçilen Tıltak, T. Vakıflar Bankası T.A.O. Kredi Komitesi, Kurumsal Yönetim ve Atama Komitesi ve Denetim Komitesi Üyelikleri nin yanında, Vakıf Finans Factoring Hizmetleri A.Ş. Yönetim Kurulu Başkanı, Vakıf Gayrimenkul Değerleme A.Ş., Vakıf Pazarlama ve Ticaret A.Ş. ve Vakıf Portföy Yönetimi A.Ş. Yönetim Kurulu Başkan Vekilliği ile Halk Hayat ve Emeklilik A.Ş. Yönetim Kurulu Üyeliği görevlerinde bulundu tarihinden itibaren T. Halk Bankası A.Ş. de Bağımsız Yönetim Kurulu Üyeliği görevini yürütmeye başlayan Tıltak, tarihinden itibaren Yönetim Kurulu Başkan Vekili olarak da görev yapmaktadır. Aynı zamanda, Halk Sigorta A.Ş. Yönetim Kurulu Başkan Vekili dir yılında Ankara da doğdu. Orta Doğu Teknik Üniversitesi Fen Edebiyat Fakültesi İstatistik Bölümü nden mezun oldu. Aynı üniversitenin İktisadi ve İdari Bilimler Fakültesi İşletme Bölümü nde yüksek lisansını tamamladı yılında, Ziraat Bankası nda göreve başladı yılları arasında çeşitli özel sektör bankalarında yöneticilik yaptı yılları arasında Halk Bankası nda sırasıyla Bölüm Müdürü, Daire Başkanı, Genel Müdür Yardımcısı ve Arap Türk Bankası nda Genel Müdürlük görevlerinde bulundu. Mart 2012 tarihinden itibaren Finansal Yönetimden Sorumlu Genel Müdür Yardımcısı olarak Ziraat Bankası nda görev yaptı. Ocak 2013 tarihinden itibaren de Uluslararası Bankacılık ve Ortaklıklar Genel Müdür Yardımcısı, Ağustos 2014 tarihinden itibaren de Bilgi Teknolojileri Yönetimi Genel Müdür Yardımcısı olarak Ziraat Bankası ndaki görevlerine devam etti. Şubat Haziran 2017 arasında Ziraat Katılım Bankası A.Ş. de Genel Müdürlük görevini yürüten Arslan, tarihinde Türkiye Halk Bankası A.Ş. ne Genel Müdür olarak atandı. Aynı zamanda Halk Sigorta A.Ş. ve Halk Hayat ve Emeklilik A.Ş. de Yönetim Kurulu Başkanı dır. 86

89 KURUMSAL YÖNETİM YUNUS KARAN Yönetim Kurulu Üyesi CENAP AŞCI Yönetim Kurulu Üyesi MAKSUT SERİM Yönetim Kurulu Üyesi 1940 yılında Giresun da doğdu yılında İstanbul İktisadi ve Ticari İlimler Akademisi Maliye - Muhasebe Bölümü nden mezun oldu. Meslek hayatına 1965 yılında T.C. Ziraat Bankası A.Ş. de başlayan Karan, 1996 yılına kadar T.C. Ziraat Bankası A.Ş. nin çeşitli şubelerinde Şube Müdürlüğü, yılları arasında İhlas Finans Kurumu Fatih Şube Müdürlüğü görevlerinde bulundu Mayıs tarihleri arasında Ziraat Finansal Kiralama A.Ş. de Yönetim Kurulu Üyesi, tarihleri arasında Halk Gayrimenkul Yatırım Ortaklığı A.Ş. de Bağımsız Yönetim Kurulu Üyesi olarak görev yapan Karan, tarihinden itibaren T. Halk Bankası A.Ş. de Yönetim Kurulu Üyesi olarak görev yapmaktadır. Aynı zamanda Halk Gayrimenkul Yatırım Ortaklığı A.Ş. Yönetim Kurulu Üyesi dir yılında Aksaray da doğdu. İstanbul Üniversitesi Siyasal Bilgiler Fakültesi Kamu Yönetimi Bölümü nden 1988 yılında mezun oldu. Yüksek lisans eğitimini Amerika Birleşik Devletleri Boston Üniversitesi Yönetim Bilimleri Ana Bilim Dalında Uluslararası Ticaret konusunda yaptı yılında Gümrük Müfettiş Yardımcısı olarak başladığı kariyerine, Gümrük Müfettişi, Gümrük Başmüfettişi, Gümrük Müsteşarlığı Teftiş Kurulu Başkan Yardımcısı, Gümrükler Genel Müdürlüğü Daire Başkanı, EGO Genel Müdür Yardımcısı, Gümrükler Genel Müdür Yardımcısı, Gümrükler Genel Müdürü olarak devam eden Aşcı, sonrasında Gümrük ve Ticaret Bakanlığı Müsteşarlığı na atandı tarihinde kurulan 63 üncü Hükümet te (Geçici Bakanlar Kurulu nda) Gümrük ve Ticaret Bakanı olarak görev yaptı tarihinden itibaren T. Halk Bankası A.Ş. de Yönetim Kurulu Üyesi olarak görev yapmaktadır. İngilizce bilen Aşcı, evli ve üç çocuk babasıdır yılında İzmit te doğdu. Marmara Üniversitesi İlahiyat Fakültesi nden mezun oldu. Atılım Üniversitesi Kamu Yönetimi ve Siyaset Bilimi Bölümü nde yüksek lisansını tamamladı yıları arsında Vakıfbank ta Memur, Şef, Amir, Müdür Yardımcısı, Müdür ve Genel Müdür Yardımcısı olarak görev yaptı yılları arasında Başbakanlık bünyesinde Basın ve Halkla İlişkiler Müşavirliği ve Başbakanlık Başmüşavirliği görevlerini yürüttü. Halen Cumhurbaşkanlığı Başdanışmanlığı görevini yürütmekte olan Serim, tarihinden itibaren Türkiye Halk Bankası A.Ş. de Yönetim Kurulu Üyesi olarak görev yapmaktadır. 87

90 HALKBANK 2017 FAALİYET RAPORU YÖNETİM KURULU VE DENETİM KURULU MELTEM TAYLAN AYDIN Yönetim Kurulu Üyesi MEHMET NIHAT ÖMEROĞLU Bağımsız Yönetim Kurulu Üyesi YAHYA BAYRAKTAR Bağımsız Yönetim Kurulu Üyesi 1973 yılında Ankara da doğdu. İstanbul Üniversitesi Siyasal Bilgiler Fakültesi İşletme Bölümü nden mezun oldu. Lisansüstü çalışmalarını ekonomi alanında gelişmekte olan ülkelerde makroekonomik performans analizi ve davranışsal ekonomi konularında yaptı yılında Harvard Üniversitesi Yükselen Liderler Programı na kabul edildi. Harvard Extension School da İşletme Yüksek Lisans Programı na devam etmektedir. Halen Cumhurbaşkanı Danışmanı olarak görev yapmakta olup, Haziran 2017 tarihinde Halkbank Yönetim Kurulu Üyeliği ne atanmıştır yılında Antakya da doğdu. İstanbul Üniversitesi Hukuk Fakültesi ni bitirdikten sonra 1975 te Hakim olarak atandı. Uzun yıllar sürdürdüğü hakimlik görevinden sonra yılları arasında Adalet Bakanlığı nda Hukuk İşleri Genel Müdürlüğü ve Ceza İşleri Genel Müdürlüğü görevlerini yürüttü yılında Yargıtay Üyesi olarak seçildi yılında emekli oldu. Kasım 2012 de TBMM Genel Kurulunca ilk Kamu Başdenetçisi olarak seçildi ve dört yıl görev yaptı. 8 Haziran 2017 tarihinden itibaren Türkiye Halk Bankası A.Ş. Yönetim Kurulu Üyesi olarak görev yapmaktadır. Aynı zamanda Halk Gayrimenkul Yatırım Ortaklığı A.Ş. Yönetim Kurulu Üyesi dir yılında Erzincan, Kemaliye de doğdu yılında İstanbul İmam Hatip Lisesi nden 1981 yılında ODTÜ, İ.İ.B.F. İşletme Bölümü nden mezun oldu yılında Yapı Kredi Bankası nda Müfettiş Yardımcısı olarak göreve başladı. Yapı Kredi Bankası Teftiş Kurulu nda yılları arasında görev yaptığı sırada elektronik denetim ve bilgisayarlı sisteme geçiş çalışmalarında görev aldı yılında Faisal Finans Kurumu nda önce Müfettişlik sonrasında yılları arasında Pazarlama, Fon ve Bankacılık Müdürlüğü ve Fon Yönetim Müdürlüğü yaptı yılında Türkiye Finans Katılım Bankası nda Şube Müdürlüğü yaptı. Halen Erzincan Kültür ve Eğitim Vakfı (EKEV) Mütevelli Heyeti Üyeliği ile Genel Sekreterliği görevini yürütmekte olup, sorumluluk alanı öğrenci bursları ve eğitim faaliyetlerinin organizasyonu şeklindedir. Ekonomi ve Finans konularında yazdığı makalelerin yer aldığı Dut Mevsimini Beklerken adlı kitabı EKEV tarafından 2011 yılında yayınlanmıştır yılları arasında Vakıflar Bankası nın halka açık iştiraklerinden Vakıf Menkul Kıymetler Yatırım Ortaklığı A.Ş. de Bağımsız Yönetim Kurulu Üyeliği yaptı tarihinden itibaren Bankamız Bağımsız Yönetim Kurulu Üyesi aynı zamanda, Halk Gayrimenkul Yatırım Ortaklığı A.Ş. de Yönetim Kurulu Üyesi olarak da görev almaktadır.

91 KURUMSAL YÖNETİM FARUK ÖZÇELİK Denetim Kurulu Üyesi PROF.DR.YILMAZ ÇOLAK Denetim Kurulu Üyesi 1968 yılında Konya İli Hadim İlçesi nde doğdu. Ankara Üniversitesi Siyasal Bilgiler Fakültesi İşletme Bölümü nden mezun oldu. Selçuk Üniversitesi Sosyal Bilimler Enstitüsü Uluslararası İlişkiler Bölümü nde yüksek lisans yaptı. Ayrıca, Anadolu Üniversitesi İktisat Fakültesi Kamu Yönetimi, Bankacılık ve Sigortacılık ile Hukuk Fakültesi Adalet Bölümleri ni bitirdi. Meslek hayatına T.C. Başbakanlık Vakıflar Genel Müdürlüğü nde Müfettiş Yardımcısı olarak başlayan Özçelik, aynı kurumda ve Bayındırlık ve İskan Bakanlığı nda Müfettiş ve Başmüfettişlik görevlerinde bulundu yıllarında T.C. Başbakanlık Personel ve Prensipler Genel Müdürlüğü nde Genel Müdür Yardımcısı, yıllarında T.C. Başbakanlık Personel ve Prensipler Genel Müdürü olarak görev yaptı. Ayrıca; Doğal Afet Sigortaları Kurumu Yönetim Kurulu Üyeliği, Türkiye Denizcilik İşletmeleri A.Ş. Denetim Kurulu Üyeliği, Türkiye ve Orta Doğu Amme İdaresi Enstitüsü(TODAİE) Yönetim Kurulu Üyeliği görevlerinde bulunmuştur. Halen, Türkiye Halk Bankası A.Ş. Denetim Kurulu Üyesi ve İstanbul Olimpiyat Oyunları Hazırlık ve Düzenleme Kurulu Üyesi olarak görev yapmaktadır. 26 Ocak 2014 tarihinde Gençlik ve Spor Bakanlığı Müsteşarı olarak atanmıştır. Evli ve iki çocuğu bulunan Özçelik, futbol, voleybol ve atletizm sporları ile ilgilenmektedir. Fransızca, Arapça ve İngilizce bilmektedir da Giresun da doğdu. Orta Doğu Teknik Üniversitesi Sosyoloji Bölümü nden mezun oldu. Bilkent Üniversitesi Siyaset Bilimi ve Kamu Yönetimi nde yüksek lisansını ve doktorasını tamamladı yılları arasında sırasıyla Bilkent Üniversitesi, Kırıkkale Üniversitesi ve Doğu Akdeniz Üniversitesi nde akademik unvanlarda görev yaptı yılında Polis Akademisi nde göreve başlayan Çolak, halen Polis Akademisi Başkanlığı görevini yürütmektedir tarihi itibarıyla T. Halk Bankası A.Ş. de Denetim Kurulu Üyesi olarak görev yapmaktadır. 89

92 HALKBANK 2017 FAALİYET RAPORU ÜST YÖNETİM OSMAN ARSLAN Yönetim Kurulu Üyesi ve Genel Müdür MEHMET AKIF AYDEMİR Genel Müdür Yardımcısı Kredi Tahsis ve Yönetimi MEHMET SEBAHATTIN BULUT Genel Müdür Yardımcısı Kredi Politikaları, İzleme ve Yasal Takip Osman ARSLAN ın özgeçmişi sayfa 86 da yer almaktadır yılında Ankara da doğdu yılında Ankara Üniversitesi Siyasal Bilgiler Fakültesi İktisat Bölümü nden mezun oldu tarihinde Pamukbank T.A.Ş. de Müfettiş Yardımcısı olarak başladığı meslek hayatını aynı kurumda Müfettiş, Şube Yöneticisi ve Bölüm Yöneticisi olarak sürdürdü. Türkiye Halk Bankası A.Ş. de tarihleri arası Kurumsal Krediler Daire Başkanlığı ve tarihleri arası Kurumsal ve Ticari Krediler Genel Müdür Yardımcılığı görevlerinde bulunan Aydemir, tarihinden itibaren Kredi Tahsis ve Yönetiminden sorumlu Genel Müdür Yardımcılığı görevini yürütmektedir yılında Erzurum da doğdu. Uludağ Üniversitesi İktisadi ve İdari Bilimler Fakültesi Ekonometri Bölümü nden mezun oldu. Meslek hayatına 1994 yılında T. Vakıflar Bankası T.A.O. da Mali Tahlil Uzman Yardımcısı olarak başlayan Bulut, aynı bankada Müfettiş, çeşitli kademelerde Müdür ve Daire Başkanı olarak görev yaptı. T.Vakıflar Bankası T.A.O. nın çeşitli iştiraklerinde Yönetim ve Denetim Kurulu Üyeliği görevlerinde bulundu. Türkiye Halk Bankası A.Ş. de tarihinde Genel Müdür Yardımcısı olarak göreve başlayan Bulut, tarihinden itibaren Kredi Politikaları, İzleme ve Yasal Takipten sorumlu Genel Müdür Yardımcılığı görevini yürütmektedir. 90

93 KURUMSAL YÖNETİM MUSTAFA ÇÖDEK Genel Müdür Yardımcısı Bireysel Bankacılık HAKAN ERYILMAZ Genel Müdür Yardımcısı Hazine Yönetimi ve Uluslararası Bankacılık ERGIN KAYA Genel Müdür Yardımcısı Operasyonel İşlemler ve Bilgi Teknolojileri 1963 yılında Alucra Giresun da doğdu yılında Anadolu Üniversitesi İktisadi ve İdari Bilimler Fakültesi İktisat Bölümü nden mezun oldu yılında Türkiye Halk Bankası A.Ş. de Uzman Yardımcısı olarak başladığı meslek yaşamının tamamını aynı kurumda Müfettiş Yardımcısı, Müfettiş, Şube Müdürü, Daire Başkanı, Bölge Koordinatörü unvanı ile görevlendirilerek sürdüren Çödek, tarihinden itibaren Bireysel Bankacılıktan sorumlu Genel Müdür Yardımcılığı görevini yürütmektedir yılında Çankırı da doğdu. Orta Doğu Teknik Üniversitesi Fen-Edebiyat Fakültesi İstatistik Bölümü nden mezun oldu. Yeditepe Üniversitesi nde Finans ve Bankacılık Bölümü nde yüksek lisans yaptı yılında, Yapı Kredi Bankası Yatırım Bankacılığı Bölümü nde Uzman Yardımcısı olarak kariyerine başladı yılları arasında BNP-Ak-Dresdner Bankası nın hazinesinde çeşitli görevlerde bulundu yılları arasında özel sektörde farklı finans kurumlarında Genel Müdür Yardımcısı, Kurucu ve Yönetim Kurulu Üyesi olarak çalıştı. Kasım 2013 tarihinde Ziraat Finans Grubu nda, Ziraat Portföy Yönetimi A.Ş. ye Genel Müdür olarak göreve başladı. Kasım 2013-Haziran 2014 arasında Ziraat Yatırım da, Haziran 2014-Ağustos 2017 arasında da Ziraat Portföy Yönetim de Yönetim Kurulu Üyesi ve Genel Müdür olarak görev yaptı. Evli ve bir erkek çocuk babası olan Eryılmaz, iyi derecede İngilizce bilmektedir tarihinden itibaren Türkiye Halk Bankası A.Ş. de Hazine Yönetimi ve Uluslararası Bankacılıktan sorumlu Genel Müdür Yardımcılığı görevini yürütmektedir yılında Artvin de doğdu. Ankara Üniversitesi Siyasal Bilgiler Fakültesi Kamu Yönetimi Bölümü nden mezun oldu. Türkiye Halk Bankası A.Ş. de Müfettiş Yardımcısı, Müfettiş, Bölüm Müdürü, Daire Başkanı görevlerinde bulunan Kaya, tarihinden itibaren Operasyonel İşlemler ve Bilgi Teknolojilerinden sorumlu Genel Müdür Yardımcılığı görevini yürütmektedir. 91

94 HALKBANK 2017 FAALİYET RAPORU ÜST YÖNETİM METIN KÖSTEK Genel Müdür Yardımcısı İç Sistemler YUSUF DURAN OCAK Genel Müdür Yardımcısı Finansal Yönetim ve Planlama SELAHATTIN SÜLEYMANOĞLU Genel Müdür Yardımcısı İnsan Kaynakları ve Destek Hizmetleri 1964 yılında İstanbul da doğdu. İstanbul Üniversitesi İktisat Fakültesi İktisat Bölümü nden mezun oldu. T.C. Ziraat Bankası A.Ş. de Uzman Yardımcısı, Türkiye Emlak Bankası nda Müfettiş Yardımcısı, Müfettiş, Şube Müdürü görevlerinde bulundu. Türkiye Halk Bankası A.Ş. de Bölüm Müdürü, Bölge Koordinatörü olarak görev alan Köstek, tarihinden itibaren İç Sistemler Genel Müdür Yardımcılığı görevini yürütmektedir yılında Kadirli, Osmaniye de doğdu. Gazi Üniversitesi İktisadi ve İdari Bilimler Fakültesi Maliye Bölümü nden mezun oldu. Türkiye Halk Bankası A.Ş. de Müfettiş Yardımcısı, Müfettiş, Teftiş Kurulu Başkan Yardımcısı ve Daire Başkanı görevlerinde bulunan Ocak, tarihinden itibaren Türkiye Halk Bankası A.Ş. de Finansal Yönetim ve Planlamadan sorumlu Genel Müdür Yardımcılığı görevini yürütmektedir yılında Alucra Giresun da doğdu. Gazi Üniversitesi İktisadi ve İdari Bilimler Fakültesi İşletme Bölümü nden mezun oldu. Selçuk Üniversitesi Sosyal Bilimler Enstitüsü Uluslararası İlişkiler Bölümü nde yüksek lisans yaptı. Adabank A.Ş. de Müfettiş Yardımcısı olarak başladığı meslek hayatına yılları arası T. Emlak Bankası A.Ş. de Müfettiş, Müdür, Bölge Başmüdürü olarak devam etti yılında Şube Müdürü olarak Türkiye Halk Bankası A.Ş. de göreve başladı yılından itibaren Risk Takip ve Tasfiye, Risk Yönetimi ve İç Kontrol, Operasyonel İşlemler Genel Müdür Yardımcılığı görevlerini üstlenen Süleymanoğlu, tarihinden itibaren İnsan Kaynakları ve Destek Hizmetlerinden sorumlu Genel Müdür Yardımcılığı görevini yürütmektedir. 92

95 KURUMSAL YÖNETİM LEVEND TORUSDAĞ Genel Müdür Yardımcısı KOBİ ve Esnaf Bankacılığı HASAN TUNCAY Genel Müdür Yardımcısı Kurumsal ve Ticari Pazarlama 1967 yılında Van da doğdu. Erciyes Üniversitesi Mühendislik Fakültesi Makine Bölümü nden mezun oldu. Türkiye Halk Bankası A.Ş. de, Mühendis, Baş Mühendis, Bölüm Müdürü, Şube Müdürü, Daire Başkanı, Bölge Koordinatörü görevlerinde bulunan Torusdağ, tarihinden itibaren KOBİ ve Esnaf Bankacılığından sorumlu Genel Müdür Yardımcılığı görevini yürütmektedir yılında Ankara da doğdu. Gazi Üniversitesi İktisadi ve İdari Bilimler Fakültesi İşletme Bölümü nden mezun oldu. Pamukbank T.A.Ş. de Müfettiş ve Yönetici olarak görev yaptı yılından bu yana Türkiye Halk Bankası A.Ş. de Şube Müdürü, Daire Başkanı görevlerinde bulunan Tuncay, tarihinden itibaren Kurumsal ve Ticari Pazarlamadan sorumlu Genel Müdür Yardımcılığı görevini yürütmektedir. 93