KOBİ ler. Küçük ve Orta Büyüklükteki İşletmeler. KOBİ ler Önemlidir! Çünkü:

Transkript

1

2 KOBİ ler OECD ülkelerindeki KOBİ ler işletmelerin % 85 lik kısmını, istihdamın ise %70 ini oluşturmaktadır. Güçlü ve sürdürülebilir kalkınmanın yolu, KOBİ lerin güçlendirilmesinden geçmektedir. OECD Kalkınma Raporu-2006 Avrupa Birliği ekonomisinde katma değerin % 81 ini oluşturan KOBİ lerin rekabet gücünün artırılması, yatırımların daha cazip şartlarda finanse edilmesi ile mümkün olacaktır. Avrupa Yatırım Bankası 2006 Yılı Faaliyet Raporu Küçük ve orta ölçekli işletmeler, yalnızca ekonomik gelişimin değil sosyal dengenin ve istikrarın da en önemli aktörleridir. Dünya Bankası-Kalkınma Ekonomisi Konferansı 1

3 KOBİ ler Küçük ve Orta Büyüklükteki İşletmeler 250 kişiden az yıllık çalışan istihdam eden ve yıllık net satış hasılatı veya yıllık mali bilançosundan herhangi biri toplamı 125 Milyon TL yi aşmayan mikro, küçük ve orta büyüklükte işletmelerdir. 2 KOBİ ler Önemlidir! Çünkü: Yalnızca ekonomik gelişimin değil sosyal dengenin ve istikrarın da en önemli aktörleridir Değişime ve dönüşüme açıktır Yeni piyasa şartlarına çabuk ve kolay uyum sağlar Dünya da olduğu gibi Türkiye de de işletmelerin yaklaşık %99.8 ini KOBİ ler oluşturmaktadır.

4 Küresel Rekabette KOBİ ler Ülkemizin küresel ekonomik sisteminde güçlü bir rol üstlenebilmesi için KOBİ lerin; Rekabet gücü artırılmalı, Verimlilikleri yükseltilmeli, Uluslararası piyasalarla entegrasyon süreçleri doğru stratejilerle desteklenmeli, Yatırım, üretim ve pazarlama alanında teknik bilgi ve danışmanlık hizmetleri sağlanmalı, Yatırımların desteklenmesi için maliyeti düşük uzun vadeli kredi kaynakları oluşturulmalıdır. 3

5 KOBİ lerin Finansmana Erişiminde Tek ve Doğru Adres

6 Kredi Garanti Fonu - KGF Kuruluş Amacı KGF, teminat yetersizliği olan KOBİ lerin finansmana erişimini kolaylaştırmak amacıyla, Küçük Ve Orta Ölçekli İşletmeler İçin Bir Kredi Garanti Fonu kurulmasına yardım başlıklı 93/4496 sayılı Bakanlar Kurulu Kararı ile 1991 yılında faaliyete geçmiştir. 5

7 Ortaklık Yapımız TOBB %29 KOSGEB %29 %42 BANKALAR 6

8 Kefalet Hacmi Toplam Kefalet Hacmimiz 285+5=290 Mia TL 7

9 Yararlanıcılar KGF Özkaynakları ile, KOBİ lere ve KOBİ vasfına sahip; Kadın Girişimciler ve Genç Girişimcilere Esnaf ve Sanatkarlara Tarımsal İşletmelere Çiftçilere Serbest Meslek Mensuplarına Hazine Desteği ile, yukarıdakilere ek olarak; KOBİ Dışı İşletmelere kefalet desteği sağlamaktadır. 8

10 9 Hazine Kredi Kefalet Hacmi Gelişimi ( )

11 KGF Onay Süreçleri Onay Süresi Önce 40 Gün PGS Doğrudan Şimdi Aynı Gün 7 Gün 10

12 KGF Hazine Yenilikleri Vergi-SGK-Komisyon Borcu Olan Firmalar Kredinin içinden Vergi/SGK borcunu ödeme imkanı getirildi. 11 Kefalet komisyonu borcu olan yararlanıcıların talepleri, söz konusu borç ödendikten sonra işleme alınmaya başlandı.

13 KGF Kefaleti Türleri 1. Bankalar Aracılığıyla Sağlanan Kefaletler PGS Kefaletleri PLS Kefaletleri 2. Doğrudan Sağlanan Kefaletler KOSGEB TÜBİTAK TTGV BİLİM SAN. ve TEKN. BAKANLIĞI 12

14 Özkaynak Kefaletleri Limitleri Yararlanıcı Tipi Kefalet Üst Limiti Firma/Grup Kefalet Oranı (%) Komisyon Oranı (%) Başvuru ücreti KOBİ (Kredi Verenden Gelen Talep) TL 80,00 2, TL Eximbank Talepleri TL 100,00 1, TL Diğer Doğrudan Talepler TL 100,00 2, TL PGS TL 80,00 1, TL Vade: İşletme kredisi; 6-60 ay, azami 12 ay ödemesiz dönem Yatırım kredisi; 6-84 ay, azami 24 ay ödemesiz dönem KOSGEB %100, azami 5 milyon TL TÜBİTAK %100, azami 1,25 milyon TL TTGV %100, azami 1 milyon TL 13 BİLİM, SAN. ve TEKN. BAKANLIĞI %100, azami 1 milyon TL

15 KGF Kefalet Limitleri Özkaynak KOBİ azami 3 milyon TL Hazine KOBİ azami 12 milyon TL İmalatçı, Yatırımcı, İhracatı ve Döviz kazandırıcı faaliyeti olan KOBİ azami 25 milyon TL KOBİ Dışı azami 200 milyon TL 14

16 Kefalet Vadeleri İşletme Kredileri 60 ay vade 1 yıl ödemesiz dönem Yatırım Kredileri (sadece yeni ve ilave kredi olarak) 120 ay vade 3 yıl ödemesiz dönem *Kredilerin yeniden vadelendirilmesi veya yapılandırılması ve bu sürelerin aşılması durumunda, yukarıda tanımlanan azami sürelere en fazla 36 ay ilave edilebilir. *Kredi Veren, kredinin açılış tarihinden başlamak üzere işletme kredilerinde 96 ay, yatırım kredilerinde ise 156 ayı aşmamak kaydıyla birden fazla yapılandırma yapabilir, kredi vadesini değiştirebilir. 15 *Birden fazla yapılandırma durumunda ödemesiz dönem en fazla 12 ay olarak uygulanır.

17 Kefalet Oranları Bankalar Aracılığı ile Hazine Yararlanıcı grupları için değişen oranlarda kefalet desteği sağlanmaktadır. (% 75 - % 100) Doğrudan Özkaynak Tüm KOBİLER %100 Özkaynak Tüm KOBİLER %80 16

18 Kefalet Oranları 17 52,5 Milyar TL Hazine Kefalet Limiti YARARLANICI KEFALET ORANI KOBİ KOBİ Dışı İhracatçı ve Döviz Kazandırıcı Faaliyeti Olanlar 100% 100% Yatırımcı 85% 80% Tarım İşletmeleri (KOBİ) 85% Kadın ve Genç Girişimciler (KOBİ) 90% TOBB Nefes Uygulaması (KOBİ) 85% Diğer 80% 75% İmalatçı (KOBİ) 80% 32,5 Milyar TL Hazine Kefalet Limiti YARARLANICI KEFALET ORANI KOBİ KOBİ Dışı İhracatçı ve Döviz Kazandırıcı Faaliyeti Olanlar 100% 100% İmalatçı ve Yatırımcı (KOBİ) 85% Diğer 85% 80% Özkaynak Destekli Kefaletlerde: %80 20 Milyar TL Hazine Kefalet Limiti Yararlanıcı İmalatçı/İhracatçı KOBİ Kefalet üst limiti Kefalet Oranı 800 bin TL 80% Diğer KOBİ 400 bin TL 80% Komisyon Oranı Özel Şartlar 2017 yılsonu cirosu 25 milyon TL ve altı olan firmalar 0,03% Ödemesiz dönem azami 6 ay, toplam vade sabit 36 ay olacak şekilde kullandırım yapılmalıdır.

19 Hazine Destekli Kefaletlerde Ücret ve Komisyonlar Kefalet komisyonu % 0,03 olarak uygulanmaktadır. Kefalet başvurusu sırasında tek seferde komisyon tahsil edilmekte olup, izleyen yıllar için komisyon tahsil edilmemektedir. KGF başvuru ücreti alınmamaktadır. 18

20 TOBB Nefes Protokolü 2018 Kredi Garanti Fonu nun teminat sağladığı TOBB Nefes Kredisi kapsamında, TOBB a bağlı oda ve borsa üyeleri tarafından; Kredi tutarı: azami 200 bin TL Kredi vadesi: 18 ay (6 ay ödemesiz dönem dahil) Kredi faizi: aylık % 1,85 olacak şekilde aşağıdaki bankalardan kredi kullanılabilecektir. 19

21 Şubelerimiz Türkiye Genelinde 35 İlde 40 Şubemiz Bulunmaktadır. 20

22 Genel Başvuru Süreci KOBİ 21

23 22 PGS Süreci İş Akışı

24 23 Sosyal Medya

25 Sosyal Medya