TEB MALI YATIRIMLAR A.S YILI FAALIYET RAPORU. Raporun Ait Oldugu Dönem :

Transkript

1 TEB MALI YATIRIMLAR A.S YILI FAALIYET RAPORU Raporun Ait Oldugu Dönem : Sirketin Ticaret Ünvani : TEB Mali Yatirimlar A.S. Genel Müdürlük Adresi : Meclis-i Mebusan Caddesi Koç Han No: 61 Kat: 3 Findikli ISTANBUL Genel Müdürlük Telefonu : Genel Müdürlük Faks No. :

2 TEB MALI YATIRIMLAR ANONIM SIRKETI NIN 24 MART 2008 TARIHLI OLAGAN GENEL KURUL TOPLANTISI GÜNDEMI 1. Açilis ve baskanlik divaninin teskili, 2. Genel Kurul toplanti tutanaklarinin imzasi konusunda Baskanlik Divani na yetki verilmesi, 3. Bosalan Sirket murakipligina T.T.K maddesi geregince yapilan tayinin onaylanmasi hakkinda karar ittihazi, 4. Sirketin 2007 yilina ait Yönetim Kurulu Faaliyet Raporu ve Murakip Raporunun okunmasi, müzakere ve tasvibi, yili bilanço, kar ve zarar hesaplarinin okunmasi, müzakeresi ve tasdiki ile kar dagitimi ile ilgili teklifin görüsülmesi, tasdiki veya degistirilerek kabulü veya reddi, 6. Yönetim Kurulunca seçilen bagimsiz denetim kurulusunun tasdiki, yilina ait muamele, faaliyet ve hesaplardan dolayi Yönetim Kurulu üyeleri ile Murakiplarin ibra edilmeleri, 8. Yönetim Kurulu Üyeleri ile murakip adedinin ve görev sürelerinin tesbiti ve seçimleri ile huzur hakki ve ücretlerinin tayin ve tesbiti. 2

3 TEB MALI YATIRIMLAR A.S YILI YILLIK FAALIYET RAPORUNA ILISKIN BEYAN TEB Mali Yatirimlar A.S. Yillik Faaliyet Raporu, tarih ve sayili Resmi Gazete de yayimlanmis olan Bankalarca Yillik Faaliyet Raporunun Hazirlanmasina ve Yayimlanmasina Iliskin Usul ve Esaslar Hakkinda Yönetmelik ile yine ayni tarih ve sayili Resmi Gazete de yayimlanmis olan Finansal Holding Sirketleri Hakkinda Yönetmelik te belirtilen usul ve esaslar çerçevesinde hazirlanmis ve ilisikte sunulmustur. Hasan Tevfik ÇOLAKOGLU Yönetim Kurulu Baskani Dr. Akin AKBAYGIL Yönetim Kurulu Üyesi ve Genel Müdür Ayse ASARDAG Finansal Raporlamadan Sorumlu Koordinatör 3

4 SUNUS Faaliyet Sonuçlarina Iliskin Finansal Bilgiler TEB Mali Yatirimlar A.S. ( TEB Mali ), finans alaninda yurtiçi ve yurtdisinda kurulmus sirketlere dogrudan veya dolayli olarak yatirim yapan bir finansal holding sirketidir. TEB Mali ve istirak etmis oldugu tüm finansal sirketler ( TEB Mali Yatirimlar Grubu ) mali isler, strateji ve is gelistirme islevlerinin koordinasyonunun yani sira, yaratilacak sinerji ile hissedarlarina saglanan degerin artirilmasindan sorumlu bir yönetim merkezidir. TEB Mali, BNP Paribas nin global deneyimi ve güçlü sermayesi ile TEB Mali Yatirimlar Grubu nun finans alanindaki tecrübesini birlestirerek Türkiye nin önde gelen finansal holdinglerinden biri olmayi hedeflemistir. TEB Mali Yatirimlar Grubu, 2007 yilinda faaliyet gösterdigi tüm iskollarinda büyüme kaydetmistir. Enflasyonun, faizlerin ve kurlarin bir önceki yila göre arttigi, bankacilik sektöründeki büyümenin yavasladigi, kar marjlarinin daraldigi ve 2007 yilinda da rekabetin ciddi sekilde sürdügü bu ortamda TEB Mali 2007 yilini 131,8 milyon YTL konsolide net karla kapatmistir. TEB Mali nin en büyük istiraki konumunda bulunan TEB A.S yilinda 103 adet sube açmistir. TEB Mali Yatirimlar Grubu, 2007 yilinda daha önceden faaliyet göstermedigi filo kiralama, tüketici finansmani ve konut danismanligi sektörlerinde de faaliyet göstermeye baslamistir. TEB Mali 2007 yilinda yurtdisinda yaptigi finansal yatirimlara Kosova da bankacilik faaliyeti yapmak üzere kurulmus olan ve 2 Ocak 2008 de faaliyete geçen TEB SH.A yi eklemistir. TEB Mali ye ait konsolide finansal veriler asagidaki gibidir: 31 Aralik 2007 Bin YTL Aktif Toplami 14,371,850 Krediler 7,845,403 Faktoring Alacaklari 477,628 Finansal Kiralama Alacaklari 404,585 Mevduatlar 8,185,793 Özkaynak 1,040,923 Net Faiz Geliri 631,815 Net Kar / (Zarar) 131,811 Personel Sayisi 5,902 4

5 TEB Mali Yatirimlar Grubu: TEB Mali Yatirimlar A.S. ( TEB Mali ), 10 Aralik 1980 tarihinde Ilkesan Yatirim ve Gelistirme Anonim Sirketi ünvani ile kurulmus, TEB Mali nin ünvani 1998 yilinda TEB Mali Yatirimlar Anonim Sirketi olarak degistirilmistir. Sirket in kurulus amaci ve faaliyet konusu, kurulmus ve kurulmakta olan yerli ve yabanci sirketlere istirakte bulunarak yönetim faaliyetlerine katilmaktir. Sirket, Meclis-i Mebusan Caddesi, No:61, Findikli, Istanbul, Türkiye adresinde kayitlidir. 10 Subat 2005'te TEB Mali nin hisselerinin % 50'si, Çolakoglu Grubu tarafindan dünyanin ve Avrupa Birligi nin önde gelen bankalarindan BNP Paribas'ya devredilmistir. TEB Mali nin 3 Eylül 2007 tarihli Olaganüstü Genel Kurul toplantisinda, sermayenin 152,039 bin YTL lik kisminin Ödenmis Sermaye Enflasyon Düzeltme Farkindan, 42,461 bin YTL lik kisminin Olaganüstü Yedek Akçelerden, 215,000 bin YTL lik kisminin ise nakden karsilanmak suretiyle toplam 409,500 bin YTL artirilarak 90,500 bin YTL den 500,000 bin YTL ye çikarilmasina karar verilmistir. 31 Aralik 2007 itibariyle ortaklarin Sirket e 15,000 bin YTL tutarinda sermaye taahhüdü bulunmaktadir. 31 Aralik 2007 itibariyle baslica hissedarlar ve sermaye asagida belirtilmistir: Hissedarlarin Adi Sermaye % Ali Nuri Çolakoglu 61, Hasan Tevfik Çolakoglu 61, Çolakoglu Metalurji A.S. 126, Denak Depoculuk ve Nakliyecilik A.S BNP Paribas 250, , Ödenmemis Sermaye (15,000) Toplam Ödenmis Sermaye 485,000 Sirket in bagli ortakliklari ve istirakleri ile bu sirketlerdeki dogrudan ve dolayli ortaklik paylari asagidaki gibidir: DOGRUDAN DOLAYLI TOPLAM Türk Ekonomi Bankasi A.S % 0.00% 84.25% The Economy Bank N.V. 0.00% 84.25% 84.25% TEB Finansal Kiralama A.S. 0.00% 84.25% 84.25% TEB Faktoring A.S. 0.00% 84.25% 84.25% TEB Yatirim Menkul Degerler A.S. 0.00% 84.25% 84.25% TEB Portföy Yönetimi A.S. 0.00% 84.25% 84.25% TEB Sigorta A.S % 0.00% % Ekonomi Bank Offshore LTD % 0.05% % TEB Tüketici Finansman A.S % 0.00% % TEB Arval Araç Filo Kiralama A.S % 0.00% % TEB UCB Konut Danismanlik A.S % 0.00% % TEB SH.A % 0.00% % Ege Turizm Insaat A.S 99.60% 0.17% 99.77% Etkin Temizlik Hizmetleri A.S % 0.00% % Etkin Personel Tasimacilik Hizmetleri A.S % 0.00% % TEB Iletisim ve Yayincilik Hizmetleri A.S % 0.00% % 5

6 Bu sirketlerin faaliyet konulari ve temel finansal verileri asagida belirtilmektedir: Türk Ekonomi Bankasi A.S. ("TEB"), 1927 yilinda Kocaeli Halk Bankasi T.A.S. adi altinda küçük bir bölgesel banka olarak kurulmus olup, 1982 yilinda Çolakoglu Grubu tarafindan satin alinarak adi Türk Ekonomi Bankasi A.S. (TEB) olarak degistirilmistir. Banka, TEB Grubu sirketlerinin büyük bölümünün kurucusu ve hissedari konumundadir. 1980'lerde diger bankalar genellikle ülke çapina yayilmis genis sube aglari ile hizmet sunarken, TEB o dönemlerde agirlikli olarak dis ticaret finansmani ve yatirim danismanligi konularindaki faaliyetleri ile gelismis ve taninmistir. 1990'larin basindan itibaren ülkemizdeki Özel Bankacilik faaliyetlerinin öncülügünü yapan TEB, Türk bankacilik sektöründeki saygin ve ayricalikli konumunu, genislettigi sube agi, ürün ve hizmetlerinin çesitliliginin yani sira, yatirim, leasing, factoring ve portföy yönetimi gibi finans sektörünün çesitli alanlarindaki istirakleri ile sürdürmektedir yilinda IMKB ye kote olan TEB in hisse senetlerinin % 15,63 ü Borsa da islem görmektedir. Hisse senetleri ayni zamanda London Stock Exchange DR piyasasina kotedir. Temel faaliyet alanlari; Kurumsal, Ticari, Bireysel ve Özel Bankacilik islemleri ile Hazine ve Sermaye Piyasasi islemleri olan TEB, ürün ve hizmetlerini ülkemizin hemen her tarafina yayilmis 273 subesi ve alternatif dagitim kanallari ile müsterilerine sunmaktadir. TEB in 27 Mart 2007 tarihli Olagan Genel Kurul toplantisinda, her türlü yasal prosedür tamamlandiktan sonra, TEB in çikarilmis sermayesinin, kayitli sermaye tavani içerisinde 23,500 bin YTL artirilarak 100,000 bin YTL ye yükseltilmesine ve artirilan 23,500 bin YTL nin 11,750 bin YTL lik kisminin olaganüstü yedek akçelerden kalan 11,750 bin YTL lik kisminin da enflasyon düzeltme farkindan karsilanarak ortaklara paylari oraninda bedelsiz pay olarak verilmesine karar verilmis olup sermaye artisina ait islemler 7 Haziran 2007 tarihinde tamamlanmistir. 28 Agustos 2007 tarihi itibariyle yapilan Yönetim Kurulu toplantisinda TEB in çikarilmis sermayesinin kayitli sermaye tavani içerisinde kalmak üzere sermaye tavani artiriminin olaganüstü genel kurulda onaylanmasini takiben; 655,000 bin YTL arttirilarak 755,000 bin YTL ye yükseltilmesine, artirimin 210,000 bin YTL lik kisminin ortaklar tarafindan nakden karsilanmasina ve nakit artisina konu bu tutar için hissedarlara paylari oraninda bedelli pay olarak verilmesine, artirimin içsel kaynaklardan kaynaklanacak bölümünde yer alan 240,000 bin YTL lik kisminin enflasyon düzeltme farklarindan, kalan 205,000 bin YTL lik kisminin da olaganüstü yedek akçelerden karsilanmasina ve bu tutarlar karsiliginda ortaklara paylari oraninda bedelsiz pay olarak dagitilmasina karar verilmis olup, 5 Eylül 2007 tarihinde toplanan Banka Olaganüstü Genel Kurulu kayitli sermaye tavanini 100,000 bin YTL den 900,000 bin YTL ye çikarilmasina karar vermistir. Ilgili arttirim 6 Eylül 2007 tarihinde Istanbul Ticaret Sicili Memurlugu nca tescil edilmistir. Sermaye arttirim islemleri 21 Kasim 2007 tarihinde tamamlanmistir. 6

7 Finansal Veriler 31 Aralik 2007 Bin YTL Aktif Toplami 11,800,916 Krediler ve Ticari Alacaklar 6,864,427 Mevduatlar 7,082,972 Özkaynak 910,331 Net Faiz Geliri 559,050 Net Kar / (Zarar) 130,286 Sube Sayisi 273 Personel Sayisi 5,141 Finansal Rasyolar % 31 Aralik 2007 Sermaye Yeterliligi Rasyosu 14.88% Konsolide Sermaye Yeterliligi Rasyosu 13.30% Aktif Karliligi 1.30% Özkaynak Karliligi 17.75% Özkaynak / Toplam Aktifler 7.71% Giderler / Gelirler 75.28% Takipteki Krediler Rasyosu 1.75% Temel büyüklükler açisindan TEB in sektörden aldigi paylari ve bu paylardaki olumlu gelisime iliskin göstergelere asagida yer verilmistir: (Bin YTL) TEB SEKTÖR* Bankanin Payi TEB SEKTÖR* Bankanin Payi Toplam Aktifler 10,825, ,356,056 % ,287, ,857,262 % 1.71 Toplam Krediler 6,545, ,899,069 % ,951, ,063,925 % 2.27 Toplam Mevduat 7,200, ,082,410 % ,425, ,832,244 % 1.73 Sube Sayisi 253 7,366 % ,849 % 2.48 Personel Sayisi 4, ,783 % , ,143 % 2.49 *Kaynak: TBB TEB in piyasa payindaki bu olumlu gelismelere ilave olarak kredi portföyünün 2007 yilindaki %39 oranindaki artisina bagli olarak problemli krediler orani da bir önceki seneye göre % 0.9 dan % 1.75 e artmis olmakla beraber, TEB sektörde problemli kredi orani en düsük olan bankalardan biri olma özelligini korumustur. 7

8 Bankacilik Faaliyetleri Kurumsal Bankacilik: Kurumsal Bankacilik Grubu, BNP Paribas ortakliginin getirdigi açilimlardan da faydalanarak büyümesini devam ettirmistir. Sektör bazinda edinilen uzmanliklarla öncelikle insaat-taahhüt, demir-çelik, lojistik, otomotiv ve denizcilik alanlarinda derinlesmeye devam edilmistir. Proje finansmani alaninda 2007 yilinda gayrimenkul, turizm, sanayi ve lojistik sektörlerinde Türkiye nin önde gelen firmalari ile proje finansmaninda birçok islem sonuçlandirilmistir. Proje finansmani alaninda 2008 yilinda enerji, çevre, kamu ve belediye projelerinin finansmaninda aktif rol oynanmasi amaçlanmaktadir. Türkiye de önümüzdeki dönemde gerek ihtiyaç gerek yükümlülükler dolayisiyla yapilmasi gereken altyapi ve çevre yatirimlarina yönelik uzmanligin artirilmasi ve söz konusu yatirimlardan önemli ölçüde pay alinmasi hedeflenmektedir. Kamu ve belediyelerin finansmani konusunda ayri bir yapilanmaya gidilerek bilgi birikimi ve uzmanligin hizmete sunulmasi hedeflerindendir. Nakit Yönetimi: Kurumsal ve ticari bankacilikta hedef aldigi firmalarin tahsilat ve ödeme süreçlerinde ana banka olmak amaciyla Nakit Yönetimi alanini önemli bir etkinlik ve farklilik unsuru olarak kavramaya devam edilmektedir. Firmalarin tahsilat ve ödeme süreçlerini kolaylastiran, TEB in hizmet kalitesini yükselten ve operasyon maliyetlerini düsüren 12 yeni uygulama devreye alinmistir. Bunlardan Global Hesap Yönetimi basin yoluyla kamuoyuna duyurulmustur. Elektronik ödeme sistemlerini kullanan firma sayisi % 30 artmistir. Artan sube sayisina bagli olarak daha fazla sayida bayi ve distribütör firmayi müsteri edinerek kurumsal ve ticari müsterilerin yurt içi tahsilat islemlerindeki payi önemli düzeyde artirilmistir. Bankalararasi takas odasi çek takasi islemleri % 40 artisla 7. siradan 6. liga yükselmis ve toplam takas hacmindeki payi % 4,3 ten % 5,2 düzeyine ulasmistir. TEB, The Economist yayin grubu tarafindan her yil düzenlenen Nakit, Mali Isler ve Risk Yönetimi konferanslarinin Türkiye organizasyonunun 2007 yilindan itibaren ana sponsoru olmustur. Ticari Bankacilik: Ticari Bankacilik Grubu 2007 yilinda sube agini ve müsteri adedini genisletmeye devam etmistir. Karma sube adedi bir önceki yila oranla % 40; ticari müsteri adedi ise % 43 oraninda artirilarak daha önceki yillarda sergilenen basarili performansin devami saglanmistir. Degisen piyasa dinamiklerine daha etkin uyum saglayabilmek amaciyla, ayni dönemde organizasyonel yapiyi yeniden sekillendirerek, KOBI Bankaciligi Pazarlama, Satis ve Ürün Gelistirme Bölümü ile Ticari Bankacilik Strateji ve Planlama Bölümü olusturulmustur. 8

9 TEB, müsterilerine sadece finansal çözümler sunmakla kalmayip, onlarin danisman bankasi olma yolundaki hedefini 2007 yilinda da devam ettirilmistir. Gerek ticari gerekse KOBI segmentindeki müsterilerine TEB KOBI Akademi egitimleri ile yeni bakis açilari kazandirmaya çalisilmistir. Bu kapsamda Trade Center uygulamalari ve Hazine türev ürünlerinin her iki segmentteki müsterilerine daha genis kapsamda ulasmasini saglarken, dis ticaretteki payi artirilmaya çalisilmistir. Kardes kuruluslarin da sinerjisinden yararlanarak müsterilerinin TEB in sahip oldugu tüm avantajlara bir bütün olarak ulasmasini saglayip, TEB olarak bilinirliligi artirilmistir. Çapraz satisa verdigi önemi daha da artirarak, müsterileri ile iliskisini daha da derinlestirecek adimlar atilmistir. Altin Bankaciligi nda sektörün önde gelen bankasi olmaya 2007 yilinda da devam edilmistir yilinda Altin Bankaciligi % 59 oraninda büyümüstür. Genisleyen sube aginin getirdigi ivme ile bu alandaki payi daha da artmistir. KOBI Bankaciligi: KOBI Bankaciligi nda yaratmis oldugu müsterisinin ihtiyaçlari için müsterisinin yaninda yaklasimi 2007 yilinda daha genis kitlelere ulasmaya devam ederek, sektördeki farkli konumunu saglamlastirmistir. Ayni dönemde müsteri edimini de hizlandiran KOBI Bankaciligi bu dönemde müsteri adedini bir önceki yila oranla % 55 oraninda artirmistir. KOBI lerin ulusal ve uluslararasi pazardaki rekabet güçlerini artirmaya yönelik olarak gerçeklestirilen TEB KOBI Akademi bu dönemde bilinirligini daha da artirarak gurur verici bir ödüle layik bulunmustur. BNP Paribas tarafindan bu yil ilk kez gerçeklestirilen ve binlerce projenin aday oldugu Spirit of Innovation yarismasinda birincilik ödülünü alarak, gerek TEB gerekse ülkemiz için önemli bir gurur kaynagi olmustur. Bu basarinin olumlu yansimasi sadece Türkiye ile sinirli kalmayip, yurt disina da tasinmaya baslanmistir. Yeniliklerin öncüsü olma yönünde sahip oldugu know-how BNP Paribas tarafindan uygulamaya alinarak TEB KOBI Akademi nin diger ülkelere uyarlanmasi yönünde adimlar atilmistir. Eylül 2007 de BNP Paribas Cezayir tarafindan ilk KOBI Akademi uygulamasi yapilarak bu adimlar hayata geçirilmeye baslanmistir. Sosyal sorumluluk bilinciyle atilan bir baska adim olan TEB KOBI TV, 2006 yilinda devam ettirdigi test yayinlarina 2007 yilinda son vererek yeni yüzünü yepyeni bir içerikle izleyicileriyle bulusturmustur. KOBI leri ilgilendiren her konunun uzmanlarinca irdelendigi, KOBI lerin basari hikayelerini paylasabildikleri, ulusal ve uluslararasi piyasalar hakkinda uzman yorumlarinin ve KOBI lere önemli ipuçlari verecek egitimlerin yer aldigi TEB KOBI TV her kesimden büyük ilgi görmeye baslamistir. Sosyal sorumluluk bilinciyle atilan adimlar uluslararasi kuruluslar tarafindan da dikkate deger bulunmus ve dünyada KOBI lerin finansmani konusunda uzman bir kurulus olan AFD (Agence Française de Développement) den KOBI lerin finansmaninda kullanilmak üzere 12 yil vadeli 40 milyon EURO tutarinda kredi alinmistir. KOBI lerde kurumsal sosyal sorumluluk (KSS) bilinci yaratmaya ve bu bilinci zaman içinde gerçeklestirilecek aktivitelerle artirmayi hedefleyen AFD Projesi Türkiye de ilk kez bir özel sektör bankasi ile hayata geçirilmis bulunmaktadir. Proje sadece finansman imkani saglamakla kalmayip, KOBI lere Kurumsal Sosyal Sorumluluk noktasinda yol gösterecek KSS Bilinçlendirme Egitimleri ve KSS konusunda KOBI lerin hangi noktada bulundugunun tespitine yönelik KSS Checkup lardan da olusmaktadir. KOBI lerin ücretsiz olarak faydalanabilecegi bu egitimler ile KOBI lerin rekabet güçlerinin artirilmasi da hedeflenmistir. KOBI lerin danisman bankasi olma hedefi en somut adimlarindan biri 2007 yilinda atilmaya baslanmistir. KOBI Danismanlari projesi ile KOBI Bankaciligi alaninda hizmet veren personel KOBI lerin özelliklerine uygun davranis biçimleri ve uzmanlik bilgilerini kazandiracak egitimlerden geçerek Danisman olma yolunda ilk adimlarini atmaya baslamislardir. KOBI Rehberi egitimleri ilk mezunlarini vererek KOBI lere farkli yaklasimlar gelistirmeye baslamistir. 9

10 Bireysel Bankacilik: TEB, 2007 yilinda bireysel bankacilik alanindaki çalismalarina, yeni ürün ve hizmetler, kampanya yönetimi ve CRM çalismalarina agirlik vererek devam etmis ve sektöre öncülük edecek yenilikler hayata geçirmistir. Hizli büyümenin paralelinde müsteri aktifligi ve çapraz satisin artirilmasi yönünde aksiyon alinmis ve TEB tabana yaygin bankacilik alanindaki basarisini 2007 de de sürdürmüstür yili sonunda 38 sehirde 170 sube ile faaliyette bulunan TEB, 2007 yili içinde 103 yeni sube açarak sube sayisini 273 e yükseltmistir. Yeni subeleri ile birlikte TEB, Türkiye gayrisafi milli hasilasinin % 92 sini temsil etmekte olan 49 sehirde faaliyetlerini sürdürmektedir yilinda yeni müsteri kazanimi temel hedef olarak belirlenmistir. Yeni sube açilislari, kampanyalar ve maas anlasmalari ile TEB ayda ortalama 30,000-35,000 müsteri kazanim hizina ulasmistir yili basinda olan bireysel müsteri sayisi, % 65 artisla Aralik sonunda e yükselmistir. Sube sayisini artirirken müsteri tabanini da hizla genisleten TEB, sube basina müsteri sayisini ve bireysel müsteri kârliligini korumayi basarmistir. Çok müsterili sistemde müsterilere beklentileri ve ihtiyaçlari dogrultusunda kisisellestirilmis ürün ve hizmet paketleri sunmak amaciyla 2006 yilinda tamamlanmis olan segmentasyon ve analiz çalismalari 2007 yilinda sahaya indirilmistir. Müsterilere ait demografik segment bilgileri ve müsteri ürün egilim analizleri satis ekranlarinda yer alarak sube satis temsilcilerinin aksiyonlar almasi saglanirken, davranissal segmentasyon yürütülen çesitli çalismalarda kullanilmistir. Bireysel bankacilikta müsteri odaklilik ilkesini benimseyen TEB, bu yaklasimin bir parçasi olarak finansal beklenti ve ihtiyaçlari yüksek müsterilerine yönelik Elit Bankacilik müsteri hizmet programini 2007 yilinda yenilemistir. Çalisma büyüklügü dikkate alinarak belirlenmis Elit müsterilere, ihtiyaçlari dikkate alinarak farklilastirilmis bireysel bankacilik ürün ve hizmetleri sunulmaktadir. Bireysel bankaciligin çalisma büyüklügünün yarisini ve müsteri sayisi açisindan ilk % 1 lik dilimini olusturan bu müsterilerine daha iyi hizmet verebilmek için 2007 yilinda 10 subesinde hizmet farklilastirilmasina gidilmis ve sadece bu müsterilerle ilgilenecek özel egitimli müsteri temsilcileri görevlendirilmistir. Yine ayni müsteri odakli yaklasimin bir parçasi olarak, TEB 2007 yilinda Türkiye de ikamet eden yabanci uyruklu müsterilere özel TEB Expat Banking adinda yeni bir program baslatmistir. Bu programa dahil olan müsterileri belirlenen 17 subede, TEB Expresslerde, Internet ve Telefon subelerinde tüm islemlerini Ingilizce olarak yapabilmekte, müsteri temsilcilerinden kendilerine özel bankacilik uygulamalari hakkinda bilgi ve yardim alabilmektedirler. Isletme Bankaciligi: Isletme Bankaciligi nin kurulma amaci, küçük isletmeler ve esnafa yönelik nitelikli hizmet vermektir. Isletme Bankaciligi, bankanin kredi riskini tabana yayarak ve banka bilançosuna düsük maliyetli pasif ve yüksek marjli aktif yaratarak katkida bulunmaktadir yilinda Isletme Bankaciligi müsteri artisina paralel olarak bilançonun maliyetsiz pasifine ciddi katkilarda bulunmus ve iki yil içinde en fazla YTL vadesiz mevduat yaratan is kolu haline gelmistir. YTL vadesiz mevduatin bu hizli gelisiminde özellikle POS alanindaki büyüme lokomotif rol oynamistir. Isletme Bankaciligi POS adetleri 27,000 e ulasmis ve Isletme Bankaciligi nin Banka içindeki adet payi % 77 ye, POS cirosundaki payi ise % 63 e yükselmistir. 10

11 2007 yilinda Isletme Bankaciligi çatisi altinda faaliyete geçen Tarim Bankaciligi kapsaminda Aralik 2007 itibariyla 2,300 çiftçiye 35 milyon YTL kredi kullandirilmistir. Tarim Bankaciligi faaliyetleri çerçevesinde genis kapsamli bir Tarim Rehberi hazirlanmis ve 3,500 müsteriye dagitilmistir. 7 ilde Ziraat Odalari ile kredi anlasmalari imzalanmis, sektörde ilk kez 72 ay vadeli traktör kredisi uygulamasi baslatilmis ve tüm bu çalismalar neticesinde de Türkiye Ziraatçiler Dernegi nden Tarimsal Finansman Basari Ödülü kazanilmistir. TEB Isletme Bankaciligi, Birlesmis Milletler Kalkinma Programi (UNDP) ve Genç Yönetici ve Isadamlari Dernegi (GYIAD) bir araya gelerek bugüne kadar ilk kez uygulanacak olan bir modelle Türkiye de yas arasi gençlere verilecek mikro kredi nin temellerini atmistir. Proje ile kendi is yerini kurmak isteyen veya mevcut isini gelistirmek isteyen genç girisimcilere destek olunmasi hedeflenmektedir. Gerçeklestirilecek uygulamada, kendi isini kurmak veya isini gelistirmek için kredi ihtiyaci olanlardan, meslek lisesi ve meslek yüksekokulu mezunlarina ve kadin girisimcilere öncelik taninacaktir. Müsterilerle etkili iletisim kurmak ve faaliyetlerinin duyurulmasini saglamak üzere Infomag Dergisi ile isbirligi içinde Platform Dergisi çikartilmis ve her ay 6,000 müsterilerine düzenli olarak gönderilmistir. Aralik 2007 de Esnafa Internetten Kredi ürünü hayata geçirilmis ve Türkiye de ilk defa esnaflarin 30 milyon YTL ye kadar 24 ay vadeli ticari kredi için internet üzerinden basvuru yapmalari saglanmistir. Müsterilerin kredi basvurularina cevaplar en geç bir is günü içinde müsterilerin cep telefonlarina SMS olarak gönderilmekte ve müsterilerin gerekli evrakla birlikte subelerimize basvurmalari durumunda kredi, baska bir degerlendirmeye gerek kalmadan kullandirilmaktadir. Özel Bankacilik: Türkiye de Özel Bankacilik uygulamalarini ilk baslatan ve yaklasik 20 senedir bu sektörün öncülügünü yapmaya devam eden TEB Özel Bankacilik, 2007 yilinda tüm organizasyonunu yeniden yapilandirarak sektördeki öncülügünü devam ettirecek uygulamalari hayata geçirmek üzere büyük bir degisim yasamistir. Özel Bankacilik müsterilerinin ihtiyaçlarina göre özel görüsme alanlari ve her türlü konfor düsünülerek dizayn edilen 5 özel Bankacilik Bölgesi nin yani sira Kurumsal Subeler deki potansiyeli özel olarak takip etmek üzere Kurumsal Subeler Yönetimi hayata geçirilmistir. Yeni segmentasyon çalismasi sonrasi TEB deki varligi belli bir tutarin üzerinde olan ve beklentileri çok daha yüksek olan müsterilerin iliski yönetimini yapmak üzere VIP Bölümü kurularak bu müsterilere sektörün en deneyimli ve konusunda uzman bankacilari ile daha özel ve ayricalikli hizmet götürülmeye baslanmistir. Müsterilerinin tüm islemlerini Özel Bankacilik a ait tek bir merkezden takip edebilmek amaciyla Özel Bankacilik Merkezi Operasyon Birimi hayata geçirilmis; bu birim tüm Özel Bankacilik Bölgeleri ne hizmet verecek sekilde yapilandirilmistir. Müsterilerinin finansal beklentilerini ve risk profillerini kisiye özel bir yaklasimla degerlendiren TEB Özel Bankacilik, sektöre getirdigi bu farklilastirilmis hizmet gelenegini 2007 yilinda da devam ettirmistir. Özel Bankacilik müsterilerine özel birçok yeni ürünün hayata geçirilmesi amaciyla 2007 yilindaki bu faaliyetin ilk ve en önemli ürünleri Döviz Performans Modeli ve YTL Performans Modeli hayata geçirilmistir. Varlik Yönetimi ne odaklanmanin devam ettigi 2007 yilinda, müsterilerimize kârli yatirim önerileri sunabilecek Yatirim Hizmetleri Departmani kurulmustur. 11

12 TEB Özel Bankacilik, yönettigi varlik büyüklügünde geçen seneye göre % 47 lik büyüme saglamis özellikle mevduatin tercih edildigi bir yil olmasi sebebiyle de YTL mevduat hacminde % 177 lik büyüme ile önemli bir mevduat büyüklügüne ulasmistir. TEB Özel Bankacilik, her zaman oldugu gibi, piyasalar ve son gelismeler hakkinda müsterilerini bilgilendirmek amaciyla, önemli makroekonomik göstergeler, yorumlar, yurt içi ve yurt disi piyasalara ait detayli analizler, yatirim fonu ve varlik yönetimi hizmeti getirileri içeren raporlarini gelistirerek müsterilerine göndermeye ve bu konularda seminer ve toplantilar düzenlemeye devam etmistir. Hazine Grubu Sermaye Piyasalari Departmani Sermaya Piyasalari Departmani özellikle yurtdisi sermaye akislari çekmeyi basarmis ve büyük yatirim bankalarinin TEB i öncelikle terich ettikleri banka konumuna tasimasina yardimci olmustur. Döviz Piyasalari Departmani Döviz Piyasalari Departmani, özellikle Türk Lirasi ve G7 para birimlerinde yüksek hacimli bir 2007 yili geçirmis, Türk Lirasi bazli alim satim islemlerinde hacim yaklasik % 70 kadar artarak 31milyar USD ye ulasmistir. TEB in piyasadaki lider konumunu kuvvetlendirerek, pazar payini % 6 dan % 8 e çikarmistir. Türev Ürünler Departmani Turev Ürünler Departmani 2007 nin ikinci yarsinda kurulmus, ve Hazine nin türev ürünlerdeki aktifligini ve bu alandaki ürün çesitliligini arttirarak opsiyon ürünleri ve VOB hizmetleri vermeye baslamistir. Pazarlama Departmani Pazarlama Departmani müsterilere döviz, faiz ve emtia alakali hedging aktiviteleri seçenekleri sunmaktadir. Departman, büyüyen müsteri talebi karsisinda, 2007 de hedge amaçli aktivitelere özellikle yogunlasmis ve bu konuda da piyasa içerisinde önemli bir yer edinerek % 50 ye yakin islem hacmi artisi kaydetmistir. Hazine Pazarlama, müsteri ziyaretlerini de arttirarak bankamizin ürün pazarlama kapasitesinin genislemesinde yardimci olmustur. Yurtdisi Yerlesik Kurumsal Yatirimcilar Için Takas Ve Saklama Hizmetleri Bu bölüm, yurtdisinda yerlesik kurumsal yatirimcilarin Türk Sermaye Piyasalari nda yaptiklari yatirimlarla ilgili olarak, Menkul kiymet alim-satim islemleri sonrasinda takas (menkul kiymet ile paranin el degistirmesi) isleminin gerçeklestirilmesi, Menkul kiymetlerin saklanmasi, Yatirimci portföylerindeki menkul kiymetlerin üzerinde bulunan haklara iliskin hizmetlerin verilmesi görevlerini yürütecek bir bölüm olarak faaliyete geçmistir 12

13 The Economy Bank N.V. ( TEB N.V. ), TEB NV, % 100 TEB istiraki olup, Kasim 1998 de ticari faaliyete baslamistir. TEB N.V., Hollanda Bankacilik yasalarina ve yetkili Hollanda kurumlarinin denetimine tabidir. TEB N.V. nin toplam özkaynaklari 2007 yilinda 70 milyon EURO ya ulasmistir. TEB N.V. nin misyonu; TEB Grubu nun dis ticaret finansmaninda uzmanlasmis kolu olarak, özellikle Türkiye, AB ve BDT (Bagimsiz Devletler Toplulugu) ülkelerindeki faaliyetlerini artirmak ve genis yelpazeli bir portföye sahip olmaktir. Belirlenen bu hedefler dogrultusunda, TEB N.V., müsterilerinin faaliyetlerini takip ederek farkli piyasalardaki faaliyetlerini artirmaktadir. Artan faaliyetler Banka müsteri portföyünün ülke ve sektör dagilimini da olumlu etkilemis ve cografi çesitlendirmeye katki saglamistir. Ticaret finansmanina ek olarak TEB N.V. forfaiting ve hazine islemlerinde de faaliyet göstermekte olup genis bir muhabir agina sahiptir yilinda TEB N.V. Hollanda da bireysel bankacilik dalinda da hizmet vermeye baslamistir. TEB N.V. bireysel müsterilerine TEB Ster isimli mevduat hesabi ve 5 seneye kadar uzayabilen vadeli mevduat hesabi hizmetlerini sunmaktadir yilinda TEB N.V. ticaret finansmani faaliyetlerinde bir kez daha basarili bir yil geçirmis ve ticaret finansmani hacmini % 16 arttirarak 1,6 milyar EURO luk hacime ulasmistir. TEB N.V., BNP Paribas nin gelismis ülke ve kredi riski analiz sistemlerinin de katkisiyla dis ticaret finansmani portföyünü genisleterek 2007 de sergiledigi büyümeyi devam ettirmekte kararlidir. TEB N.V. ye ait finansal bilgiler asagidaki gibidir: 31 Aralik 2007 Bin YTL Aktif Toplami 1,233,841 Krediler 773,628 Özkaynak 120,139 Net Faiz Geliri 23,812 Net Kar / (Zarar) 13,478 TEB N.V. ye ait finansal rasyolar asagidaki gibidir: % 31 Aralik 2007 Özkaynak Karliligi 12.07% Aktif Karliligi 1.05% Giderler/ Gelirler 42.30% 13

14 TEB Finansal Kiralama A.S. ( TEB Leasing ), 1997 yilinda kurulan TEB Finansal Kiralama A.S., TEB A.S. nin ilk istirakidir. Sirket in tüm islemleri, 3226 sayili Finansal Kiralama Kanunu ve ilgili diger mevzuatta yer alan sinirlama ve yükümlülükler çerçevesinde gerçeklestirilmektedir. TEB Leasing in amaci yatirimlari finansal kiralama yolu ile destekleyerek genel ülke ekonomisi içerisinde yer alan kalkinma hamlelerine katkida bulunmaktir. Sirket, potansiyel kiralama projelerini kiracilarin hukuki ve mali durumlarini dikkate alarak, uluslararasi standartlara uygun olarak degerlendirmektedir. Sirket in is anlayisi, dogru yatirimlarin dogru yöntemler ile finanse edilmesi, güvene dayali saglikli iliskiler kurulmasi ve müsteri odakli yaklasimla, projelerin özelliklerine göre titizlikle ele alinmasina dayanmaktadir daki kurulusunun hemen ardindan, sektörde önemli bir yer edinen TEB Leasing, bilançosunun gücü, üstün bilgi ve operasyon düzeyi, çalisanlarinin bilinçli ve özverili katkilari ile 2007 yilini da bundan önceki yillarda oldugu gibi gerek aktif kalitesi, gerek özkaynak karliligi açisindan basariyla tamamlamistir yilinda hedeflenen 250 milyon USD islem hacmi asilmis ve aktif kalitesinden taviz verilmeden yil sonunda 302 milyon USD islem hacmine ulasilmistir. Bu rakam 2006 ya göre %52 artisi ifade etmektedir. TEB Leasing e ait finansal bilgiler asagidaki gibidir: 31 Aralik 2007 Bin YTL Aktif Toplami 516,742 Finansal Kiralama Isleminden Alacaklar 440,770 Özkaynak 47,313 Net Faiz Geliri 18,252 Net Kar / (Zarar) 4,650 TEB Leasing e ait finansal rasyolar asagidaki gibidir: % 31 Aralik 2007 Özkaynak Karliligi 8.6% Aktif Karliligi 0.6% Giderler/ Gelirler 73.9% Piyasa Payi 3.7% Piyasa Siralamasi 8 14

15 TEB Faktoring A.S. ( TEB Faktoring ), Bankanin tüm finansal hizmetleri saglayan bir grup olma amaci dogrultusunda, 1997 yilinda hem yerel hem uluslararasi faktoring hizmeti saglamak için kurulmustur. FCI-Factors Chain International in bir üyesi olarak, TEB Faktoring ihracat faktoringi ve forfaiting islemleri yapan piyasanin önde gelen kuruluslarindandir. TEB Faktoring in ödenmis sermayesi 6,200,000 YTL dir. Sirket 2008 yili basinda sermayesini içsel kaynaklardan karsilanmak üzere 9,000,000 YTL ye çikarma karari almistir. Sektörün en büyük ilk 4 firmasindan biri olan TEB Faktoring, ihracat, ithalat ve domestic factoring ürünleri ile kurumsal ve ticari firmalar ile KOBI lere hizmet vermektedir. TEB Faktoring e ait finansal bilgiler asagidaki gibidir: 31 Aralik 2007 Bin YTL Aktif Toplami 532,470 Faktoring Alacaklari 480,042 Özkaynak 19,642 Net Faiz Geliri 12,325 Net Kar / (Zarar) 7,157 TEB Faktoring e ait finansal rasyolar asagidaki gibidir: % 31 Aralik 2007 Özkaynak Karliligi 58.18% Aktif Karliligi 1.89% Giderler/ Gelirler 44.45% Piyasa Payi 6.82% Piyasa Siralamasi 4 15

16 TEB Yatirim Menkul Degerler A.S. ( TEB Yatirim ), TEB Yatirim in faaliyet konusu 2499 sayili Sermaye Piyasasi Kanunu ve ilgili mevzuat hükümlerine uygun olarak sermaye piyasasi faaliyetlerinde bulunmaktir. Bu çerçevede, TEB Yatirim müsterilerine, daha önce ihraç edilmis olan sermaye piyasasi araçlarinin alim satimina aracilik, sermaye piyasasi araçlarinin ihracina ve halka arz yoluyla satisina aracilik, geri alim satim taahhüdü ile sermaye piyasasi araçlarinin alim satimi, yatirim danismanligi, müsteri portföy yönetimi, sermaye piyasasi araçlarinin kredili alim, açiga satis, ödünç alma verme islemleri ve türev araçlarin alim satimina aracilik ve saklama hizmeti sunmaktir da kurulmus TEB Yatirim in ödenmis sermayesi 12,950 bin YTL dir. Sirket, 2007 yilinda hisse senedi islem hacmini %67 arttirarak 104 üye içerisinde %3.80 pazar payi ile 8. olmustur. Repo-Ters Repo Pazari nda 2007 Yili nda 18,987,024 bin YTL tutarindaki islem hacmi ile siralamada 11. olmustur Yili nda ise 16,969,785 bin YTL tutarindaki islem hacmi ile 12. sirada yer almistir. TEB Yatirim in sahip oldugu yetki belgeleri ise sunlardir: Alim Satima Aracilik Yetki Belgesi, Halka Arza Aracilik Yetki Belgesi, Portföy Yöneticilgi Yetki Belgesi, Yatirim Danismanligi Yetki Belgesi, Repo-Ters Repo Yetki Belgesi, Sermaye Piyasasi Araçlarinin Kredili Alim, Açiga Satis ve Ödünç Alma ve Verme Islemleri Belgesi, Türev Araçlarin Alim Satimina Aracilik Yetki Belgesi (Vadeli Islem ve Opsiyon Borsasi A.S.'de). TEB Yatirim a ait finansal bilgiler asagidaki gibidir: 31 Aralik 2007 Bin YTL Aktif Toplami 58,886 Özkaynak 39,257 Aracilik Komisyonlari 26,550 Net Kar / (Zarar) 14,442 TEB Yatirim a ait finansal rasyolar asagidaki gibidir: % 31 Aralik 2007 Özkaynak Karliligi 54.94% Giderler/ Gelirler 55.3% Piyasa Payi 3.80% Piyasa Siralamasi 8 16

17 TEB Portföy Yönetimi A.S. ( TEB Portföy ), TEB Portföy Yönetimi A.S., grubun tüm yatirim fonlarini yöneten bir sirket olma amaci dogrultusunda, 1999 yilinda kurulmustur. TEB Portföy ün ödenmis sermayesi 2,409,917 YTL dir. TEB Portföy Yönetimi A.S sonu itibari ile A tipi fonlarda % 12.75, likit disi fonlarda ise % 8.16 olmak üzere toplam % 3.91 piyasa payina sahip yatirim fonlari grubunu 2000 yilindan bu yana yönetmektedir. TEB Portföy, Haziran 2004 den beri Varlik Yönetimi Hizmeti ni sunmaktadir. Varlik Yönetimi Hizmeti nin amaci, risk getiri analizi dogrultusunda bireysel ve kurumsal müsterilerin yatirimci profilini anlayarak, degisik yatirim modelleri arasindan risk ve getirinin mükemmel dengesini saglayan yatirim modelini belirlemektir. Bu hizmet kapsaminda yatirimcilara (gerçek ve tüzel kisiler) her türlü finansal varlik ve araç kullanilmak suretiyle, Profesyonel Portföy Yönetimi Hizmeti verilmektedir sonu itibariyla gerçek kisilere (bireysel varlik yönetimi) sunulan hizmetin piyasa payi % 11.1 olarak gerçeklesmistir. Sirket ayrica 2005 yil sonu itibari ile Varlik Yönetimi Hizmeti ni gelistirerek kurumlara yönelik Kurumsal Varlik Yönetimi Hizmeti ni sunmaya baslamistir. Bu hizmet kurumlarin yalnizca esas faaliyet alanlarina odaklanmayi tercih etmeleri ve yatirim kararlari konusunda tecrübe ve vizyon sahibi profesyonellere ihtiyaç duymalari sonucunda ortaya çikmistir. Kurumsal Varlik Yönetimi Hizmet nin piyasa payi, 2007 sonu itibariyla % 6.54 olarak gerçeklesmistir. TEB Portföy Yönetimi A.S., kurulusundan beri, sahip oldugu yetkin insan kaynagi ile, varlik ve portföy yönetimi endüstrisinin öncü ürünlerle öne çikan sirketi olarak, önde gelen, güvenilir bir sirket olma anlayisini sürdürmektedir. TEB Portföy e ait finansal bilgiler asagidaki gibidir: 31 Aralik 2007 Bin YTL Aktif Toplami 11,841 Özkaynak 10,955 Fon Yönetim Komisyonlari 9,277 Net Kar / (Zarar) 3,574 TEB Portföy e ait finansal rasyolar asagidaki gibidir: % 31 Aralik 2007 Özkaynak Karliligi 42.42% Giderler/ Gelirler 59.48% Piyasa Payi 3.91% Piyasa Siralamasi 8 17

18 TEB Sigorta A.S. ( TEB Sigorta ), TEB Sigorta A.S. ( TEB Sigorta ), 1997 de kurulmustur ve hayat bransi disindaki sigorta ürünlerini sunmaktadir. TEB Sigorta, uluslararasi derecelendirme kuruluslari tarafindan degerlendirilen ilk Türk sigorta sirketidir. TEB Sigorta nin 2007 yil sonu prim üretimi (DASK dahil) bir önceki seneye gore %34 oraninda artarak milyon YTL seviyesine ulasmistir. Sigorta Denetleme Kurulunun verilerine gore sigorta sektörününün hayat disi prim üretimi 2006 yilinda 2005 yilina göre %26 oraninda arttirmistir, TEB Sigorta nin gerçeklestirdigi %55 büyüme orani ile hayat disi sigorta sektörünün en hizli büyüyen üçüncü sirketi olmustur. Prim üretimindeki bu büyüme ile hayat disi sigortacilik pazarinda TEB Sigorta nin Pazar payi %1.15 den %1.44 e yükselmistir. TEB Sigorta nin bankacilik sigortaciliginda 2007 yilinda bir önceki yila gore %52 oraninda büyüme göstermistir. TEB subeleri araciligi ile gerçeklestirilen üretimin, toplam prim üretimi içerisindeki payi %47 ye yükseltilmistir. Hayat disi sigorta sirketleri içerisinde toplam üretim açisindan banka sigortaciligi payi en yüksek olan ikinci sirkettir. Teb Sigorta ferdi kaza sigortasinda 2007 yilinda 2006 yilina göre %109, yangin sigortasinda %18, mühendislik sigortasinda %33 ve hukuksal koruma sigortasinda ise %259 büyümüstür. Sermayesinin tamami TEB Mali Yatirimlar a aittir. TEB Sigorta ya ait finansal bilgiler asagidaki gibidir: 31 Aralik 2007 Bin YTL Aktif Toplami 153,515 Sigorta Alacaklari 74,563 Özkaynak 25,803 Brüt Teknik Gelirler 16,836 Net Kar / (Zarar) 7,497 TEB Sigorta ya ait finansal rasyolar asagidaki gibidir: % 31 Aralik 2007 Özkaynak Karliligi 40.95% Giderler/ Gelirler 68.42% Piyasa Payi 1.44% Piyasa Siralamasi 17 18

19 TEB Tüketici Finansman A.S. ( TEB Cetelem ), Anadolu Cetelem Tüketici Finansman A.S. 21 Eylül 1995 tarihinde kurulmus, 1996 yili Agustos ayindan itibaren tüzel ve gerçek kisilere tüketici kredileri kullandirmak üzere faaliyete geçmistir. Sirket faaliyetlerini 31 Mayis 2007 tarihine kadar Anadolu Endüstri Holding A.S. (%50), Cetelem S.A. (%30) ve Findomestic S.p.A (%30) hissedar çatisi altinda gerçeklestirmis, 1 Haziran 2007 tarihinde yapilan 2006 yilina iliskin Olagan Genel Kurul ile birlikte Sirket in hisseleri nin tamami TEB Mali ye devrolmustur. 1 Haziran 2007 tarihinde Sirketin resmi ticari ünvani TEB Tüketici Finansman A.S. olarak degismistir. Yine bir BNP Paribas istiraki olan Cetelem S.A., Sirket te direkt hissesi bulunmamasina ragmen, BNP Paribas ile TEB in Türkiye deki güçlü ortakliginin bir sonucu olarak, CETELEM adi ve logosunun Sirket tarafindan kullanilmasina, marka bilinirligi açisindan tasidigi önemi gözeterek, izin vermistir. Böylece sektördeki marka bilinirligi TEB CETELEM olarak devam etmektedir. Sirket 2007 yili içerisinde ortaklik yapisi, organizasyon ve bilgi sistemlerini kapsayan bir degisiklik sürecini yasamis olmasina ragmen mevcut ürün çesitliligini korumus, otomotiv kredisi hacmini artirmaya baslamistir. Tasit kredisi hacmi 2007 yilinda 25,6 milyon YTL ye ulasmistir. TEB Cetelem e ait finansal bilgiler asagidaki gibidir: 31 Aralik 2007 Bin YTL Aktif Toplami 119,794 Krediler 107,720 Özkaynak 16,521 Net Faiz Geliri 8,131 Net Kar / (Zarar) 1,190 TEB Cetelem e ait finansal rasyolar asagidaki gibidir: % 31 Aralik 2007 Özkaynak Karliligi 66.41% Aktif Karliligi 5.5% Giderler/ Gelirler 71.92% Ekonomi Bank Offshore LTD. ( Ekonomi Bank Offshore ), TEB Finansal Hizmet Grubu nun denizasiri bagli ortakliklarindan biri olarak Kuzey Kibris Türk Cumhuriyeti nde kiyi bankaciligi hizmeti saglamaktadir yilinda kurulan Ekonomi Bank Offshore, TEB ile ayni ihtiyatli bankacilik kurallarina ve yönetim ilkelerine uymaktadir. 19

20 TEB Arval Araç Filo Kiralama A.S. ( TEB Arval ), Araç filo kiralama hizmeti vermek amaciyla 5 Subat 2007 yilinda faaliyete baslamistir. Teb Arval operasyonel kiralama hizmeti sunmaktadir ve Ticaret kanunlari ve Vergi Usul Kanunu Hükümlerinin degerleme ve düzenleme esaslarina göre ticari faaliyetlerini sürdürmektedir. TEB Arval 2007 yilinin Kasim ayi ortalarinda aktif faaliyetine baslamasina ragmen 2007 yili sonu itibariyle Aktif toplami 15,076 bin YTL olarak gerçeklesmistir yili sonunda sermayesi 8,345 bin YTL ye çikarken, filosundaki araç sayisi 255 adede, araç yatirimlari toplami 7,106 bin YTL ye ulasmistir. TEB Arval in 2007 yili sonun itibariyle personel sayisi 21 dir. TEB UCB Konut Danismanlik A.S. ( TEB UCB ), 08 Mart 2007 tarihinde, 500 bin YTL lik sermaye ile kurulmustur; daha sonra 28 Aralik 2007 tarihinde mevcut ödenmis sermayesini 2,000 bin YTL ye çikartmistir. TEB UCB, TEB in ana sermayedari olan TEB Mali nin %100 bagli ortakligi ile kurulmustur. Sirket in faaliyet konusu konut danismanligi hizmeti vermektir. TEB SH.A ( TEB Kosova ), 7 Agustos 2007 tarihinde bankacilik faaliyetlerinde bulunmak amaciyla kurulmustur. Sermayesi 31 Aralik 2007 tarihi itibariyle 5,000 bin EURO olup sermayesinin tamami TEB Mali ye aittir. Sirket, 2 Ocak 2008 tarihinde faaliyetlerine baslamistir. Ege Turizm Insaat A.S. ( Ege Turizm ), 25 Subat 1998 tarihinde Güç Enerji Üretim A.S. adi ile kurulmustur. 9 Kasim 2000 tarihinde Sirket in ünvani Ege Enerji Üretim A.S. olarak; 27 Ocak 2003 tarihinde ise Ege Turizm Insaat A.S. olarak degistirilmistir. Sirket in faaliyet konusu, turizm ve insaat alaninda faaliyette bulunmak, her türlü arsa ve arazilerle hazir bina ve tesisler almak, satmak, bunlar üzerinde ticari ve turizm amaçli insaat yapmak ve yaptirmak, her türlü turistik tesis insa etmek, ettirmek veya isletmektir. Etkin Temizlik Hizmetleri A.S. ( Etkin Temizlik ), 26 Ocak 2007 tarihinde, 50 bin YTL lik sermaye ile kurulmustur. Etkin Tasimacilik in sermayesinin tamamina yakini TEB Mali ye aittir. Faaliyet konusu, yurt içindeki ve yurt disindaki tüm özel ve resmi kuruluslarin iç mekan ve dis çevre temizlikleri yapilmasi veya yaptirilmasidir. Etkin Personel Tasimacilik Hizmetleri A.S. ( Etkin Tasimacilik ), 26 Ocak 2007 tarihinde, 50 bin YTL lik sermaye ile kurulmustur. Etkin Tasimaclik in sermayesinin tamamina yakini TEB Mali ye aittir. Faaliyet konusu, deniz, kara, hava araçlari ile sehir içi, yurt içi ve yurt disi esya ve yolcu tasimaciligini yapmak, isletmek, islettirmek, kiralamak ve kiraya vermektir. TEB Iletisim ve Yayincilik Hizmetleri A.S. ( TEB Iletisim ), 26 Ocak 2007 tarihinde, 50 bin YTL lik sermaye ile kurulmustur. Etkin Tasimaclik in sermayesinin tamamina yakini TEB Mali ye aittir. Faaliyet konusu, her türlü basin-yayin, matbaacilik-baski isleri, kitapçilik, editörlük, ilan vs. reklamiclik ve reklam pazarlamaciligi yapmak, basin-yayin ve matbaacilik sektörü ile ilgili faaliyetlerde bulunmaktir. 20