Faaliyet Raporu 2016 AEGON EMEKLILIK VE HAYAT A.Ş.

Transkript

1 Faaliyet Raporu 2016 AEGON EMEKLILIK VE HAYAT A.Ş.

2

3

4

5

6

7

8

9

10

11

12 İçindekiler SUNUŞ 1 KISACA AEGON EMEKLİLİK VE HAYAT 2 FELSEFEMİZ 4 AEGON GRUBU 5 DÜNYADA AEGON 6 AEGON NUN KÜRESEL YAPILANMASI VE FAALİYETLERİ 8 YÖNETİM KURULU BAŞKANI MESAJI 10 GENEL MÜDÜR ÜN MESAJI 12 SERMAYE VE ORTAKLIK YAPISI 14 TÜRKİYE HAYAT SİGORTACILIĞI VE BİREYSEL EMEKLİLİK SEKTÖRÜ GÖRÜNÜMÜ YILI FAALİYETLERİ SONUÇLARI YILI FAALİYETLERİNİN DEĞERLENDİRİLMESİ 22 SATIŞ GÜCÜ YÖNETİMİ VE MÜŞTERİ HİZMETLERİ SÜREÇLERİNDEKİ GELİŞMELER 24 ŞİRKETİN ARAŞTIRMA VE GELİŞTİRME ÇALIŞMALARI VE SONUÇLARI YÖNETİM VE KURUMSAL YÖNETİM UYGULAMALARINA İLİŞKİN BİLGİLER 26 ORGANİZASYON ŞEMASI 28 YÖNETİM KURULU ÜYELERİ 30 İÇ DENETİM SİSTEMLERİ KAPSAMINDAKİ BİRİMLERİN YÖNETİCİLERİ 31 ÜST DÜZEY YÖNETİCİLER 32 AEGON EMEKLİLİK VE HAYAT BİRİM YÖNETİCİLERİ 34 İNSAN KAYNAKLARI UYGULAMALARI YILI OLAĞAN GENEL KURUL TOPLANTISI GÜNDEMİ VE 2016 YILI ÇALIŞMALARINA AİT ÖZET YÖNETİM KURULU RAPORU 41 YÖNETİM KURULU NUN YILLIK FAALİYET RAPORUNA İLİŞKİN BAĞIMSIZ DENETÇİ RAPORU 43 İÇ SİSTEMLER 45 FİNANSAL DURUMA VE FAALİYET SONUÇLARINA İLİŞKİN YÖNETİM DEĞERLENDİRMESİ 45 ÖZEL DENETİM VE KAMU DENETİMİNE İLİŞKİN AÇIKLAMALAR FİNANSAL BİLGİLER VE RİSK YÖNETİMİNE İLİŞKİN DEĞERLENDİRMELER 45 İÇ DENETİM BÖLÜMÜ 2016 YILI FAALİYET DÖNEMİ DEĞERLENDİRMESİ 46 MALİ BÜNYEYE İLİŞKİN BİLGİLER 47 MALİ DURUM, KÂRLILIK VE TAZMİNAT ÖDEME GÜCÜNE İLİŞKİN DEĞERLENDİRME 47 5 YILLIK ÖZET FİNANSAL GÖSTERGELER 48 RİSK TÜRLERİ İTİBARIYLA UYGULANAN RİSK YÖNETİM POLİTİKALARINA İLİŞKİN BİLGİLER 53 1 OCAK - 31 ARALIK 2016 HESAP DÖNEMİNE AİT FİNANSAL TABLOLAR VE BAĞIMSIZ DENETÇİ RAPORU BÖLGE MÜDÜRLÜKLERİ VE ŞUBELER

13 Aegon Emeklilik ve Hayat, bir adım önde Ürün inovasyonu ve teknoloji kullanımında tartışmasız üstünlük Sektöründe ilk kez dijital ortamda tablet ile satış Sektöründe ilk kez web sitesi üzerinden hayat sigortası satışı Birikimli Hayat Sigortaları sektör lideri Sektörün en fazla yeni iş yazan şirketi KISACA AEGON EMEKLİLİK VE HAYAT Aegon Emeklilik ve Hayat A.Ş. (Aegon Emeklilik ve Hayat), bir Aegon N.V. iştiraki olarak Bireysel Emeklilik ve Hayat Sigortacılığı branşlarında çalışmak üzere, 16 Eylül 2008 tarihinde yapılan unvan değişikliği sonrası faaliyetlerine başlamıştır. Aegon Emeklilik ve Hayat A.Ş., 16 Eylül 2008 tarihinde yapılan Olağanüstü Genel Kurul toplantısında Ana Sözleşme nin 2. maddesinin tadil edilmesi ile Ankara Emeklilik A.Ş. olan unvanını değiştirmiştir. Bu karar 23 Eylül 2008 tarihinde tescil edilmiş olup 26 Eylül 2008 tarihli, 7158 sayılı Ticaret Sicil Gazetesi nde ilan edilmiştir. Aegon Turkey Holding B.V., Şirket hisselerinin yaklaşık %100 üne sahiptir. Aegon Grubu nun beklentileri aşalım değerini fazlasıyla hayata geçiren Aegon Emeklilik ve Hayat, güncel teknoloji kullanımındaki öncülüğü ve yenilikçiliğiyle pazarda ilk olma özelliği taşıyan ürün ve hizmetlerin sunumuyla rekabette öne çıkmaktadır. Faaliyetlerini hayat sigortası ağırlıklı sürdüren Aegon Emeklilik ve Hayat, 2016 yılsonu itibarıyla %5,40 lık pazar payıyla sektöründe prim üretim hacmine göre 9. sırada yer almaktadır. Aegon Emeklilik ve Hayat, 2016 yılsonu itibarıyla Genel Müdürlük idari kadroları ve 24 Bölge Ofisi satış ve idari personeli toplamından oluşan 628 kişilik kadrosu ile hizmet vermektedir. Aegon Emeklilik ve Hayat; Dinamik, bilgili ve tecrübeli yönetim ve personel İhtiyaca göre yaratıcı ürün geliştirme Kolay erişilebilir müşteri hizmetleri Donanımlı satış kadrosu ile insanlara finansal geleceklerini güvence altına almalarında yardımcı olma hedefiyle faaliyetlerini sürdürmektedir.

14 2 FELSEFEMİZ Dünyanın önde gelen hayat sigortası ve emeklilik gruplarından bir tanesi olarak, temel değerlerimize saygı gösterilmesi, etik kurallarımıza uyulması ve her zaman iş ilkelerimize uygun şekilde davranılması konusunda çalışanlarımıza güveniyoruz. Müşterilerimizin finansal geleceklerini kurmalarına yardımcı olmak için temel değerlerimizden hareket ederek her zaman yanlarında oluyoruz. Aegon Grubu nun Temel Değerleri Birlikte Çalışalım. Daha iyiye ulaşmak için birbirimizle yardımlaşıp bilgiyi coşkuyla paylaşırız. Toplam gücümüzü artırmak için kendi uzmanlığımızı paylaşırız. Güçlü yerel ilişkiler kurmak için çok çalışır, iş ortaklarımızla uyumu yakalarız. Kendimizi ve çevremizi geliştiririz. Açık Olalım. Yaptığımız bütün işlerde açık olur, karmaşıklığa meydan okuruz. İşe müşterilerin zihninden başlar, anlamayı ve anlaşılmayı hedefleriz. Açık, konuya odaklı çözümler üretir, sözlerimizi daima yerine getiririz. Beklentileri Aşalım. Beklentileri her zaman bir adım öteye taşırız. Beklentileri anlayıp uygun ürün ve hizmetleri araştırırız, her zaman daha fazlasını verebilmenin yollarını ararız. Şeffaflık ve kaliteden ödün vermeden, beklentilerin ötesine geçeriz. Yaptıklarımızın genel olarak toplum üzerindeki etkilerinin sorumluluklarını biliriz.

15 3 SUNUŞ İş İlkelerimiz Müşteriler: Müşterilerimizin finansal güvenceleri ve geleceklerini iyileştirmeye yönelik ürün ve hizmetler sunarak onlarla uzun vadeli ilişkiler kurarız. Müşterilerimizin doğru ürün ve hizmetleri seçmelerine yardımcı olmak, bilgileri zamanında, açık ve doğru şekilde ulaştırmak için elimizden geleni yaparız. Müşterilerimizden geri bildirim talep ederek alınan geri bildirimin gereğini yaparak ve taahhütlerimize sadık kalarak onlara duyduğumuz saygıyı gösteririz. Paydaşlar: Değerlerimizi yaşatarak ve bütün paydaşların çıkarlarını dengeleyerek paydaşlarımıza sürdürülebilir finansal getiriler yaratmak için çabalarız. Açık, doğru ve zamanında yapılan iletişim, müşterilerimizin bilgiye dayalı kararlar vermelerini sağlar. Çalışanlar: Saygıyı, sorumluluğu ve sorumluluk almayı teşvik ettiğimiz ve ödüllendirdiğimiz bir kültür yaratmak için el birliğiyle çalışırız. Herkesin başarılı olmak için gereken fırsatları, eğitimleri ve kaynakları kollaması ve yakalaması beklenir. Değerlerimizi yaşatmak, inisiyatif almak, ekip çalışmasında örnek oluşturmak ve paydaşlarımızın uzun vadeli çıkarları doğrultusunda hareket etmek konusunda herkes birbirine karşı sorumludur. İş Ortaklarımız: İş ortaklarımızla temel değerlerimiz üzerine kurulu uzun vadeli ilişkiler geliştirmek için çabalarız. Kaliteli ürün ve hizmetler sunmak için birlikte çalışırız. Açık ve doğru bir iletişim kurmaya çalışarak ve iş ortaklarımızdan da aynısını bekleyerek bütün paydaşlarımızın bilgiye dayalı kararlar vermesini sağlarız. Topluluklar: Faaliyette bulunduğumuz topluluklarla uzun vadeli ilişkiler kurmaya ve onları zenginleştirmeye çalışarak iyi bir kurumsal vatandaş olduğumuzu gösteririz. YÖNETİM VE KURUMSAL YÖNETİM UYGULAMALARINA İLİŞKİN BİLGİLER FİNANSAL BİLGİLER VE RİSK YÖNETİMİNE İLİŞKİN DEĞERLENDİRMELER

16 4 AEGON GRUBU Aegon, 2016 yılı performans sonuçlarına göre, toplam 12 milyar satış gerçekleştirmiş ve 743 milyar gelir getiren yatırımlar ile 1,9 milyar vergi öncesi faaliyet kârı elde etmiştir. Hayat sigortası, emeklilik ve fon yönetimi alanlarında dünyanın önde gelen finans kuruluşlarından biri olan Hollanda merkezli Aegon Grubu (Aegon), kurulduğu 1844 yılından bu yana edindiği köklü tecrübesini, tüm paydaşları için bugün ile yarın arasında güçlü bir köprü kurabilmek amacıyla kullanmaktadır. Aegon, 200 yıla yakın süredir faaliyet gösterdiği finans sektörü içerisinde bugün 20 den fazla ülkede 40 milyonu aşkın müşterisinin finansal geleceğini güvence altına almasına yardımcı olmaktadır. Hisseleri Amsterdam ve New York borsalarında işlem gören Aegon, den fazla çalışanı ile uluslararası arenada gücünü ve güvenilirliğini her geçen gün artırmaya devam etmektedir. Aegon un global ölçekte yakaladığı bu başarının ardındaki stratejinin temel taşları; Yaptığı işe en iyi şekilde odaklanma - Hayat sigortası, emeklilik ve uzun dönemli tasarruf ve yatırım ürünleri, Küresel kaynakları yerel ihtiyaçların hizmetine sunma, Kârlı ve sürdürülebilir büyüme, Seçilmiş pazarlarda liderlik, Yeni ve gelişen pazarlara yatırım yaparak genişleme şeklinde sıralanır. Faaliyet gösterdiği her ülkede küresel gücü yerel bilgi ile buluşturarak finansal ihtiyaçlara yönelik müşteri odaklı ürünler sunan Aegon, sektörün kurallarını değiştiren yenilikçi kimliği ile yarını değiştirmekte ve müşterileri için en çok tavsiye edilen şirket ; iş ortakları için en çok tercih edilen iş ortağı ; çalışanları için de çalışanları tarafından en çok tavsiye edilen şirket olmayı hedeflemektedir. Bu misyonunu gerçekleştirebilmek adına geliştirdiği tüm ürün ve hizmetlerinde müşteri odaklılık perspektifi ile hareket ederek insanların finansal geleceklerini güvence altına almalarına yardımcı olmaktadır.

17 5 DÜNYADA AEGON Aegon un amacı, yaşamın her evresinde finansal çözümler konusunda güvenilir bir ortak olmak ve müşterileri, iş ortakları ve toplum nezdinde, yaptığı her işte müşterilerinin çıkarlarını en ön planda tutan bir şirket olarak bilinmektir. SUNUŞ Aegon un Amacı Aegon un amacı, yaşamın her evresinde finansal çözümler konusunda güvenilir bir ortak olmak ve müşterileri, iş ortakları ve toplum nezdinde, yaptığı her işte müşterilerinin çıkarlarını en ön planda tutan bir şirket olarak bilinmektir. Ayrıca Aegon, çalışanları tarafından tercih edilen ilk işveren olmak ve yine çalışanlarına yetkinlik kazandırıp yetki vererek başarılı olmaları için çalışan ve onları katılıma teşvik eden bir kurum olarak anılmak istemektedir. Aegon un amacına, tüm Aegon iştiraklerinde geçerli olan dört ana stratejik hedef yol gösterir: İdeal Kaynak Yönetimi, Kusursuz Operasyonel Etkinlik, İleri Düzeyde Müşteri Sadakati, Yetkin ve Yetkili Çalışanlar. İdeal Kaynak Yönetimi: Tüm kaynaklarımızı uzun dönemde daha çok kâr edeceğimiz alanlara en dengeli biçimde yönlendirmek Çoklu Dağıtım Kanalı Stratejisi, Yeni İş - Mevcut Portföy Dengesi. İleri Düzeyde Müşteri Sadakati: Müşteriler tarafından en çok tercih edilen ve önerilen şirket olmak Müşteri Yaşam Döngüsü ile uyumlu, ihtiyaçlarına yönelik ve rekabetçi ürünlerin geliştirilmesi, Çözüm odaklı, esnek, müşteriyi dinleyen ve onun yanında olduğunu hissettiren Müşteri Hizmetleri. Kusursuz Operasyonel Etkinlik: Akıllı iş süreçleri, Bu süreçleri destekleyen bilgi işlem alt yapısı, Süreçlerin etkinliğini ve kalitesini ölçen etkin İş Zekası Raporları. Yetkin ve Yetkili Çalışanlar: Çalışan anketleri ve grup çalışmaları; Görev tanımlarının tam oluşturulması, Performans yönetimi, Müşteriye yakın noktalara daha çok yetki, Ortak akıl ve ortak katkı platformu, yönetişim anlayışı (birlikte yönetmek), Yeni kariyer olanaklarının yaratılması, Eğitimler. YÖNETİM VE KURUMSAL YÖNETİM UYGULAMALARINA İLİŞKİN BİLGİLER FİNANSAL BİLGİLER VE RİSK YÖNETİMİNE İLİŞKİN DEĞERLENDİRMELER

18 6 AEGON NUN KÜRESEL YAPILANMASI VE FAALİYETLERİ Amerika Asya ABD Hayat Kaza ve sağlık Emeklilik planları Yatırım fonları Değişken ödemeli irat Sabit ödemeli irat Stabil değer çözümleri Hong Kong ve Singapur: Yüksek değerli işletmeler Aegon Direkt ve İlgi Alanına Göre Pazarlama Servisleri Çin, Hindistan ve Japonya da stratejik ortaklıklar Latin Amerika Stratejik Ortaklıklar (Brezilya, Meksika) Avrupa Hollanda Birikim ve Koruma Emeklilik Hayat dışı Dağıtım kanalı Birleşik Krallık ve İrlanda Hayat Emeklilik Orta ve Doğu Avrupa Çek Cumhuriyeti Macaristan Polonya Romanya Slovakya Türkiye

19 7 Aegon Varlık Yönetimi Amerika Hollanda İngiltere Dünyanın geri kalanı Çin ve Fransa da stratejik ortaklıklar SUNUŞ Geleceğe Hazır İspanya ve Portekiz Banco Santander ve Liberbank bankalarıyla ortaklık Geleceğe Hazır - Future Fit, Aegon u değerleri, stratejik hedefleri ve amacı doğrultusunda geleceğe hazırlayacak uygulama ve iş yapış metotlarının bütününü aynı çatı altında toplayan bir şemsiye stratejidir. Aegon un küresel Future Fit - Geleceğe Hazır stratejisi, Aegon çalışanlarına yeni, dijital, birbirine bağlı ve veri merkezli dünyaya uyum sağlayacak nitelikler kazandıracaktır. Başlıca odak noktası, müşterilerin değişen ihtiyaçlarına cevap verebilecek gerekli altyapı, araç ve eğitim aracılığıyla müşterilerin beklentilerini aşmaktır. Aegon Stratejisi olan Geleceğe Hazır - Future Fit, Aegon Emeklilik ve Hayat ın temel marka değerleriyle de birebir örtüşmekte olup, mevcut hedefler doğrultusunda Şirketin iş yapış metotlarını dünyadaki gelişmeleri de yakından takip ederek daha da iyileştiren ve geliştiren uygulamalarla hayata geçirilmektedir. Aegon Emeklilik ve Hayat, Grubun global sloganı olan Future Fit stratejisini, müşterilerimize verdiğimiz sözü yerine getirebilmek için geleceğe ve geleceğin getireceklerine karşı hazır olmalıyız yaklaşımı ile içselleştirmektedir. YÖNETİM VE KURUMSAL YÖNETİM UYGULAMALARINA İLİŞKİN BİLGİLER FİNANSAL BİLGİLER VE RİSK YÖNETİMİNE İLİŞKİN DEĞERLENDİRMELER

20 8 YÖNETİM KURULU BAŞKANI MESAJI Aegon hızlı büyümeyle birlikte, mükemmel servis seviyesi, çok kararlı yönetim ekibi ve çalışanlarıyla, Türk pazarının en önemli hayat sigortası sağlayıcısı olma adımını atmaya hazır. Aegon geleceğin getireceği farklılıklara kendini hazırlamak için çalışmalarını sürdürüyor. İnsanların mobil cihazları hayatın her alanında sürekli kullanıyor olmasından dolayı yaptığımız işlerin de hızla değiştiğini anlıyoruz; çünkü müşterilerimiz artık daha fazla ürün, hizmet ve hız talep ediyorlar. 21. yüzyıl, geleneksel iş modellerimizde radikal bir değişiklik yarattı: İnternet yoluyla bilgiye erişmek artık herkes için çok kolay, bu yüzden çok hızlı karşılık vermeliyiz. Aegon Türkiye kurulduğu ilk günden beri hızla büyüyen Türkiye Hayat Sigortası piyasasındaki en yenilikçi ve reaktif şirketlerden biriydi; geçtiğimiz sene müşterilerimizden aldığımız geribildirimlere dayanarak piyasaya yenilikçi ürünler sunduk. Şirket, geleneksel tasarrufları farklı kuşaklar için uzun vadeli uygun ürünler sunan yüksek risk unsurlarıyla birleştirdi. Aegon Türkiye, piyasaya hızlı bir şekilde çözüm getiren çevik bir şirket; bu, geleceğe dönük bir şirketin müşteri odaklılığının yanında en önemli özelliklerinden biridir. Bu nedenle hızlı olmak için sadece yeterli olmak değil, aynı zamanda hizmet seviyemizi de iyileştirmek zorundaydık. Müşteri ilişkileri merkezimizde görev alan 28 donanımlı müşteri temsilcisi ile müşterilerimizin yanıtlanmamış çağrı oranı neredeyse yok diyebiliriz. Bu performansla birlikte hattan terk oranı 2016 yılında Aegon Orta Doğu Avrupa da en iyi seviyede gerçekleşti.

21 9 Gabor KEPECS Aegon CEE CEO Aegon Emeklilik ve Hayat A.Ş. Yönetim Kurulu Başkanı SUNUŞ YÖNETİM VE KURUMSAL YÖNETİM UYGULAMALARINA İLİŞKİN BİLGİLER Yeni çözümlerin uygulanması ve hizmet seviyesinin geliştirilmesi gerekliydi, çünkü büyümemiz her yıl %30 un üzerindeydi, bu da Türk nüfusu ve iş ortaklarımızın Aegon Türkiye ye olan güveninin arttığını gösteriyor. 300 den fazla acentemiz var ve kendi danışmanlarımızla birlikte Türkiye nin her yerindeki müşterilere ulaşabildik. Acentelerin çalışma kaliteleri geliştirildi ve bu da gelişimin çok önemli bir unsuru. Her danışman, en iyi tavsiye için sorumlu tutuldu ve bu da iyileşme oranını yükselterek daha memnun ayrılan müşterilere yol açtı. Aegon Türkiye, geçen yıl, e hizmet, çağrı merkezi ve satış alanlarındaki tüm gelişmeleri kapsayan şekilde şirketteki tüm değişikliklerin müşterilere odaklandığını kanıtladı. Şirket hızlı büyümeyle birlikte, mükemmel servis seviyesi, çok kararlı yönetim ekibi ve çalışanlarıyla, Türk pazarının en önemli hayat sigortası sağlayıcısı olma adımını atmaya hazır. Saygılarımla... FİNANSAL BİLGİLER VE RİSK YÖNETİMİNE İLİŞKİN DEĞERLENDİRMELER

22 10 GENEL MÜDÜR ÜN MESAJI Geleceğe Hazır stratejisini, Şirketimizin DNA sına kodlanmış inovasyon yetkinliği sayesinde hızla ve verim alacak şekilde içselleştirebileceğimize inanıyoruz. Yenilikçi ürünlerimiz ve teknolojiyi kullanma ve dijitalleşme oranımız bu yetkinliğimizi ortaya koymaktadır. Değerli Paydaşlarımız, Aegon Emeklilik ve Hayat, ekonomi ve sektörümüz için zorlu geçen bir yılı güçlü bir performansla ve hedeflerine vararak geride bırakmıştır. Odaklandığı hayat sigortası alanında, yeni iş yazmada sektörün en yüksek performans gösteren oyuncusu ve birikimli hayat sigortaları sektör lideri konumunda olan Şirketimiz, 2016 yılında pazardan aldığı %5,40 lık payla 9. sırada yer almıştır yılında, devam eden gelişim adımlarımızı Grubumuzun Geleceğe Hazır stratejisiyle daha da güçlendirdik ve planlarımızı gözden geçirdik, yeni aksiyonlarımızı belirledik. Geleceğe Hazır stratejisini, Şirketimizin DNA sına kodlanmış inovasyon yetkinliği sayesinde hızla ve verim alacak şekilde içselleştirebileceğimize inanıyoruz. Yenilikçi ürünlerimiz ve teknolojiyi kullanma ve dijitalleşme oranımız bu yetkinliğimizi ortaya koymaktadır. Satış ve sonrası aktivitelerde otomasyona önem vererek verimli büyümeyi sağlayan Şirketimiz, Direkt Satış kanalında başlattığı tablet üzerinden satışla Türkiye de ve Aegon un faaliyet gösterdiği ülkeler arasında bu yöntemi ilk uygulayan grup şirketi olmuş, Aegon içi organizasyonda da örnek alınmış ve ödüllendirilmiştir. Geleceğin Danışmanı Projesi ile tabletten satışın tüm satış ekiplerine yaygınlaştırılması çalışmaları 2016 yılı sonunda tamamlanma aşamasına gelmiştir. Aegondirekt ile dijital kanallardan online poliçe satışımız yine bir öncü uygulama olarak önem kazanmaktadır. Müşteriye yüksek oranda maliyet avantajı sağlayan ve şimdilik sadece kredi hayat sigortası ürünümüzün satıldığı kanalda, yakın zamanda ürün çeşitliliğine gidilecek olup, artan bir satış hacmi grafiği hedeflenmektedir. Satış sonrası hizmetlerini geliştirme yönünde bir önceliklendirme yapan Aegon Emeklilik ve Hayat, Aegon un grup şirketlerinde uyguladığı net tavsiye skoru (net promoter score) uygulaması kapsamında önemli geri bildirimler almakta; müşteri deneyimini daha da yukarı taşımak için çalışmaktadır yılında + 26 olarak gerçekleşen müşteri skorumuz, finansal piyasalar anlamında çok yüksek bir seviyededir. Satış sonrası hizmetlerde, Müşteri İlişkileri Merkezimizin çalışmaları müşteri memnuniyetinde yeni bir çığır açmaktadır. Uluslararası bütün metriklerin çok üzerinde servis seviyeleri ile çalışan merkezimizde; servis seviyeleri 20 saniyede %80, 30 saniyede %90 bandındadır. Ayrıca gelen çağrıların %98 i müşteri hattı terk etmeden cevaplanmaktadır yılında, çağrı merkezimizde bulut altyapısına geçerek yüksek bir hizmet esnekliği ve etkinliği sağlamamız, sürdürülebilirlik ve çeviklik açısından önemli bir gelişme olmuştur. Finansal okuryazarlık oranının yüksek olmadığı ülkemizde sigorta bilincinin ve uzun vadeli düşünme refleksinin geliştirilmesi gerekmektedir. Aegon Emeklilik ve Hayat, prim üretiminin %80 ine yakınının kredi hayat sigortasından kaynaklandığı bir pazarda, mevcut ürünlerle yetinmeyerek, değişen ihtiyaçlara cevap verebilen yeni ürün geliştirme kabiliyetiyle farkını ortaya koymaktadır. Aegon Emeklilik ve Hayat, sektörün inovatif şirketi kimliğiyle, hedef kitleye ezber bozan ve sigortaya bakışını değiştiren ürünlerle yaklaşarak sigortalı sayısını artırma hedefindedir. Hayat sigortacılığında sektöre yön veren ödüllü birikim sigortası ve prim iadeli risk sigortası ürünlerimiz Şirketimiz açısından adeta imza ürünler olmuştur.

23 11 Uğur TOZŞEKERLİ Aegon Emeklilik ve Hayat A.Ş. Genel Müdür ve Yönetim Kurulu Başkan Yardımcısı SUNUŞ Şirketimiz, önümüzdeki dönemde de ürün çeşitliliğini artırmada proaktif stratejilerle ilerleyecektir. Mevzuattaki düzenlemeler doğrultusunda, sağlık ve irat sigortaları alanında lisans alınarak ürün geliştirme planlarımız mevcuttur. Ana amacımız, verimli çalışma prensibimizden vazgeçmeden ve sürekliliği ön görerek, müşterilerimizin uzun vadede güvenini koruyacağımız ve her hangi bir şekilde riske atmayacağımız adımlarla ilerlemek ve hayat sigortacılığındaki büyümemizi sürdürmektir. Aegon un küresel ölçekteki operasyonları göz önüne alındığında Türkiye küçük bir pazar olarak görülebilir. Ancak, ülkemizin genç nüfusu ve taşıdığı gelişim potansiyeli sigortacılık açısından cazip bir pazar olmasını sağlamakta; olgun sigorta pazarlarında ulaşılamayan büyüme oranlarını yakalama imkanı sunmaktadır. Aegon, Türkiye operasyonu için 2008 den bu yana yoğun sermaye katkısıyla desteklediği önemli bir yatırımı gerçekleştirmiştir. Şirketimiz, bu süreçteki atılımlarıyla hızlı bir büyüme trendi sergilemiş, bu büyümenin gereği olarak bilanço zararı yazmıştır. Ürünlerimizin büyük bölümünün yıl bandında vadeyi kapsadığı dikkate alınırsa, artan oranda bir fon birikimi sağlanmaktadır. Geldiğimiz ölçekte ve pazar konumunda 2018 yılı ile birlikte Gruba kârlılık açısından da katkıda bulunma hedefimizi hayata geçirebileceğimizi mutlulukla ifade edebilirim. Şirketimiz önümüzdeki dönemde Aegon un yapılanması içinde büyümeyi getiren pazar olarak dikkati çekecektir. Güçlü iletişim, şeffaflık ve güvenilirlik prensipleri çerçevesinde, vazgeçilmez bir iş ortağı olabilmemiz için her duruma önceden hazırlıklı olup kalıcı ve sürdürülebilir çözümler geliştirmek; her zaman müşterilerimizin beklentilerinin ötesine geçmek kararlılığıyla çalışmaya devam edeceğiz. Future Fit (Geleceğe Hazır) olma stratejimizde müşterilerimize verdiğimiz vaatleri gerçekleştirebilmek kadar, çalışanlarımıza da en iyi çalışma ortamını yaratabilmek olmazsa olmazımızdır. Çalışma şartlarımızı ve şirketimiz genelinde birlikte çalışma yöntemlerimizi iyileştirmek, sürekli devam eden bir süreçtir. Çalışan memnuniyetini ve bağlılığını her yıl izlememizin nedeni de devam eden bu sürekliliği korumaktır. Çalışma yöntemimizi geliştirmek ve tüm Aegon şirketlerinin birlikte çalışmasını sağlamak hali hazırda devam eden bir süreç olup, her yıl düzenli olarak yaptığımız çalışan bağlılığı anketiyle çalışanlarımızın fikirlerinizi alıyoruz. Geleceğe Hazır olmak için birlikte çalışacağımız ekibimiz ve satış kanallarımız, bize güvenen sigortalılarımız ve diğer tüm paydaşlarımıza teşekkürlerimi sunarım. Saygılarımla... YÖNETİM VE KURUMSAL YÖNETİM UYGULAMALARINA İLİŞKİN BİLGİLER FİNANSAL BİLGİLER VE RİSK YÖNETİMİNE İLİŞKİN DEĞERLENDİRMELER

24 12 SERMAYE VE ORTAKLIK YAPISI %100 oranındaki hissesi Aegon Turkey Holding B.V. ye ait olan Aegon Emeklilik ve Hayat sermayesini 2016 yılında 64 milyon TL artırarak 190,4 milyon TL ye yükseltmiştir. 31 Aralık 2016 Tarihi İtibarıyla Şirketin Ortaklık Yapısı ve Sermayesinde Meydana Gelen Değişiklikler ile Nitelikli Paya Sahip Gerçek ve Tüzel Kişilerin Unvanlarına ve Paylarına İlişkin Bilgiler 1- Şirket in TL olan sermayesi, 6 Ocak 2016 tarihli Olağanüstü Genel Kurul Toplantısında alınan karar ile TL artırılarak TL ye yükseltilmiştir. Şirket in 6 Ocak 2016 tarihli Olağanüstü Genel Kurul Kararı ve Ana Sözleşme tadil mukaveleleri, 19 Ocak 2016 tarihinde İstanbul Ticaret Sicil Memurluğu nda tescil edilerek 25 Ocak 2016 tarihli ve 8996 sayılı Türkiye Ticaret Sicili Gazetesi nde ilan edilmiştir. 2- Şirket in TL olan sermayesi, 25 Kasım 2016 tarihli Olağanüstü Genel Kurul Toplantısında alınan karar ile TL artırılarak TL ye yükseltilmiştir. Şirket in 25 Kasım 2016 tarihli Olağanüstü Genel Kurul Kararı ve Ana Sözleşme tadil mukaveleleri, 13 Aralık 2016 tarihinde İstanbul Ticaret Sicil Memurluğu nda tescil edilerek 19 Aralık 2016 tarihli ve 9222 sayılı Türkiye Ticaret Sicili Gazetesi nde ilan edilmiştir. Nitelikli Paya Sahip Gerçek veya Tüzel Kişilerin Unvanları ve Paylarına İlişkin Bilgiler Şirket in sermayesi TL dir. Bu sermaye her biri nama yazılı ve 1.- Kuruş itibari değere sahip adedi A Grubu, adedi B Grubu, adedi C Grubu olmak üzere toplam adet hisseye ayrılmıştır. Pay Sahipleri Pay Tutarı (TL) 31 Aralık 2016 tarihi itibarıyla tamamı ortaklar tarafından ödenmiş olan sermayenin ortaklara göre dağılımı aşağıdaki gibidir. A ve B Grubu hisse senetleri Aegon Turkey Holding B.V. ye aittir. Şirket in %100 oranındaki hissesi Aegon Turkey Holding B.V. ye aittir. Pay Oranı (%) Hisse Adedi Aegon Turkey Holding B.V , Toplam ,

25 13 Ana Sözleşme de Yıl İçinde Yapılan Değişiklikler Şirket in 6 Ocak 2016 tarihinde yapılan Olağanüstü Genel Kurulu nda Ana Sözleşme nin, 6. maddesinin değiştirilmesine karar verilmiştir. Değiştirilen maddeler eski ve yeni şekilleri ile aşağıda yer almaktadır. Eski Şekil: SERMAYE MADDE 6 - Şirketin Sermayesi (Yüzyirmialtımilyondörtyüzbin)- TL dir. Bu sermaye her biri nama yazılı ve 1.- Kuruş itibari değere sahip adedi A Grubu, adedi B Grubu, adedi C Grubu olmak üzere toplam (Onikimilyaraltıyüzkırkmilyon) adet hisseye ayrılmıştır. Eski sermayeyi teşkil eden (Yüzonltımilyondörtyüzbin)- TL tamamen ödenmiştir. Bu defa artırılan (Onmilyon) TL lik sermayenin tamamı ortaklar tarafından muvazaadan ari olarak taahhüt edilmiştir. Taahhüt edilen sermayenin 1/4 ü işbu tadil mukavelesinin tescil tarihinden önce, kalanı 24 ay içinde yönetim kurulun belirleyeceği tarihlerde ortaklar tarafından nakden ödenecektir. Artırılan sermayeye karşılık çıkarılacak hisse senetlerinin kupürlerinin tayinine Yönetim Kurulu yetkilidir. A ve B Grubu hisse senetleri Aegon Turkey Holding B.V. e aittir. Yeni Şekil: SERMAYE MADDE 6 - Şirketin Sermayesi (Yüzyetmişyedimilyondörtyüzbin)- TL dir. Bu sermaye her biri nama yazılı ve 1.- Kuruş itibari değere sahip adedi A Grubu, adedi B Grubu, adedi C Grubu olmak üzere toplam (Onyedimilyaryediyüzkırkmilyon) adet hisseye a yrılmıştır. Eski sermayeyi teşkil eden (Yüzyirmialtımilyondörtyüzbin)- TL tamamen ödenmiştir. Bu defa artırılan (Ellibirmilyon) TL lik sermayenin tamamı ortaklar tarafından muvazaadan ari olarak taahhüt edilmiştir. Taahhüt edilen sermayenin 1/4 ü işbu tadil mukavelesinin tescil tarihinden önce, kalanı 24 ay içinde yönetim kurulun belirleyeceği tarihlerde ortaklar tarafından nakden ödenecektir. Artırılan sermayeye karşılık çıkarılacak hisse senetlerinin kupürlerinin tayinine Yönetim Kurulu yetkilidir. A ve B Grubu hisse senetleri Aegon Turkey Holding B.V. e aittir. Şirket in 25 Kasım 2016 tarihinde yapılan Olağanüstü Genel Kurulu nda Ana Sözleşme nin, 6. maddesinin değiştirilmesine karar verilmiştir. Değiştirilen maddeler eski ve yeni şekilleri ile aşağıda yer almaktadır. Eski Şekil: SERMAYE MADDE 6 - Şirketin Sermayesi (Yüzyetmişyedimilyondörtyüzbin)- TL dir. Bu sermaye her biri nama yazılı ve 1.- Kuruş itibari değere sahip adedi A Grubu, adedi B Grubu, adedi C Grubu olmak üzere toplam (Onyedimilyaryediyüzkırkmilyon) adet hisseye ayrılmıştır. Eski sermayeyi teşkil eden (Yüzyirmialtımilyondörtyüzbin)- TL tamamen ödenmiştir. Bu defa artırılan (Ellibirmilyon) TL lik sermayenin tamamı ortaklar tarafından muvazaadan ari olarak taahhüt edilmiştir. Taahhüt edilen sermayenin 1/4 ü işbu tadil mukavelesinin tescil tarihinden önce, kalanı 24 ay içinde yönetim kurulun belirleyeceği tarihlerde ortaklar tarafından nakden ödenecektir. Artırılan sermayeye karşılık çıkarılacak hisse senetlerinin kupürlerinin tayinine Yönetim Kurulu yetkilidir. A ve B Grubu hisse senetleri Aegon Turkey Holding B.V. e aittir. Yeni Şekil: SERMAYE MADDE 6 - Şirketin Sermayesi (Yüzdoksanmilyondörtyüzbin)- TL dir. Bu sermaye her biri nama yazılı ve 1.- Kuruş itibari değere sahip adedi A Grubu, adedi B Grubu, adedi C Grubu olmak üzere toplam (ondokuzmilyarkırkmilyon) adet hisseye ayrılmıştır. Eski sermayeyi teşkil eden (Yüzyetmişyedimilyondörtyüzbin) - TL tamamen ödenmiştir. Bu defa artırılan (onüçmilyon) TL lik sermayenin tamamı ortaklar tarafından muvazaadan ari olarak taahhüt edilmiştir. Taahhüt edilen sermayenin 1/4 ü işbu tadil mukavelesinin tescil tarihinden önce, kalanı 24 ay içinde yönetim kurulun belirleyeceği tarihlerde ortaklar tarafından nakden ödenecektir. Artırılan sermayeye karşılık çıkarılacak hisse senetlerinin kupürlerinin tayinine Yönetim Kurulu yetkilidir. A ve B Grubu hisse senetleri Aegon Turkey Holding B.V. e aittir. SUNUŞ YÖNETİM VE KURUMSAL YÖNETİM UYGULAMALARINA İLİŞKİN BİLGİLER FİNANSAL BİLGİLER VE RİSK YÖNETİMİNE İLİŞKİN DEĞERLENDİRMELER

26 14 TÜRKİYE HAYAT SİGORTACILIĞI VE BİREYSEL EMEKLİLİK SEKTÖRÜ GÖRÜNÜMÜ 2016 yılında hayat sigortası primi üretimi 2015 yılına göre %34 oranında artarak, toplam milyon TL olarak gerçekleşmiş, sigorta sektörü toplam prim üretiminin %12 sini oluşturmuştur yılında ülkemizde, 26 hayat sigortası ve emeklilik şirketi hayat sigortası alanında üretim gerçekleştirmiştir. Prim üretiminin %85 i ilk 10 şirket tarafından gerçekleştirilmiştir yılı, bireysel emeklilik ve hayat sigortası sektörlerinin istikrarlı büyümesini devam ettirdiği, rekabetin yoğunlaştığı, şirket birleşmelerinin ve yeni mevzuat düzenlemelerinin gerçekleştiği bir dönem olmuştur. Türkiye Sigorta, Reasürans ve Emeklilik Şirketleri Birliği (TSB) nin 2016 yılı verileri değerlendirildiğinde, hayat sigortası primi üretimi 2015 yılına göre %34 oranında artarak, toplam milyon TL olarak gerçekleşmiştir yılı prim üretimi, sigorta sektörü toplam prim üretiminin %12 sini oluşturmuştur. TSB nin 2016 yılsonu verilerine göre, hayat sigortası branşında üretilen primlerin dağıtım kanalı bazında payları incelendiğinde, banka kanalının payının 3 puan kazanımla %83 e yükseldiği izlenmektedir yılında 13. yılını tamamlayan Bireysel Emeklilik Sisteminde 30 Aralık 2016 tarihi itibarıyla, toplam fon büyüklüğünün %27 artarak 60,8 milyar TL yi, katılımcı sayısının da %10 artışla 6,6 milyon kişiyi aştığı görülmektedir. Bireysel emeklilik sisteminde 2017 yılı itibarıyla yürürlüğe giren otomatik katılım uygulamasının ülke ekonomisinin büyümesine katkı sağlayacağı ve sektörde katılımcı sayısı ve fon büyüklüğü artışına ivme kazandıracağı aşikardır yılında hayat sigortacılığında bireysel ve ticari bankacılık ürünleri ile bağlantılı satılan hayat sigortalarının ağırlığı sürerken, kredi bağlantısız risk ve birikimli hayat sigortalarında ürün çeşitliliğinin artması beklenmektedir.

27 15 GELECEGE HAZIR OLMAK ICIN GUCLU ADIMLAR 2011 Bl Raporlama 360 derece yönetim aracı, self servis veri toplama ve raporlama 2010 Satış Sonrası Servis Müşteri deneyimini geliştirmek için 360 derece müşteri bilgisi 2013 Geleceğin Danışmanı Sektörde ilk Direkt Satış Ekipleri kanalının kağıtsız otomatize satış ve kayıt işlemleri (e underwriting de dahil). Harici kanallar 2017 yılının sonuna kadar katılacaktır babonline (Harici Kanal) Dijital kayıt aşamaları; Harici Kanal ve Bankasürans için online kotasyon platformu 2016 Müşteri İletişim Takvimi Zenginleştirilmiş içerik ve artan iletişim frekansı (NPS çıktıları) 2015 aegondirekt. com.tr Sektörde ilk online Hayat Poliçesi, (5 yıl Prim İadeli) yeni ürünler; Kredi Hayat ve 3 Yıl Prim İadeli SUNUŞ YÖNETİM VE KURUMSAL YÖNETİM UYGULAMALARINA İLİŞKİN BİLGİLER FİNANSAL BİLGİLER VE RİSK YÖNETİMİNE İLİŞKİN DEĞERLENDİRMELER

28 YILI FAALİYETLERİ SONUÇLARI Aegon Emeklilik ve Hayat ın toplam brüt prim üretimi ve BES gelirleri 2016 yılında %38 artışla 274,8 milyon TL ye ulaşmıştır Hesap Dönemine Ait Faaliyet Sonuçlarına İlişkin Özet Bilgiler Bin TL Değişim (%) Toplam Brüt Prim Üretimi ve BES Gelirleri Emeklilik Fon Büyüklüğü ,7 Hayat Sigortası Matematik Karşılıkları Aktif Büyüklüğü Ödenmiş Sermaye ,6 Özkaynaklar Mali Gelir ,6 Dönem Sonu Zarar Bireysel Emeklilik Katılımcı Sayısı Hayat Sigortası Müşteri Sayısı yılında Şirketimizin ana faaliyetlerinden TL gelir ile TL gider oluşmuş ve teknik zarar TL olarak gerçekleşmiştir. 31 Aralık 2016 tarihli bilanço büyüklüğü TL ye ulaşmıştır. Bu tarih itibarıyla nakit değerler ve menkul değerler cüzdanı toplamı TL dir. Zarar/Aktif Oranı %3, Özkaynaklar/Aktif Oranı %11 ve Teknik Zarar/Aktif Oranı %3 olarak gerçekleşmiştir yılsonunda Aegon Emeklilik ve Hayat A.Ş. emeklilik yatırım fonlarının büyüklüğü TL dir.

29 17 9. sırada Aegon Emeklilik ve Hayat 2016 yılında pazardan aldığı %5,40 lık payla 9. sırada yer almıştır. Hayat Sigortacılığı Gelişimi %0, Aegon Prim Üretimi (milyon TL) Pazar Payı %0, %1, %2,64 %2, %4, %5, %5, SUNUŞ Aktif Büyüklük (bin TL) %38 Toplam aktifler 2016 yılında bir önceki yıla oranla %38 artışla 630,0 milyon TL ye yükselmiştir. Ödenmiş Sermaye (bin TL) %50,6 Ödenmiş sermaye %50,6 oranında artırılarak 190,4 milyon TL seviyesine ulaşmıştır. Hayat Sigortası Matematik Karşılıkları (bin TL) %48 %48 artan hayat sigortası matematik karşılıkları 572,0 milyon TL olmuştur. YÖNETİM VE KURUMSAL YÖNETİM UYGULAMALARINA İLİŞKİN BİLGİLER FİNANSAL BİLGİLER VE RİSK YÖNETİMİNE İLİŞKİN DEĞERLENDİRMELER

30 YILI FAALİYETLERİNİN DEĞERLENDİRİLMESİ Aegon Emeklilik ve Hayat, çoklu dağıtım kanalı yapısıyla nüfusun %98 ine erişim sağlayabilmektedir. SATIŞ SÜREÇLERİMİZ ÇOK KANALLI VE TEKNOLOJİK DESTEKLİ YAPISIYLA DİKKAT ÇEKMEKTEDİR. Verim odaklı dağıtım kanalları yapılanması Aegon Emeklilik ve Hayat, güçlü piyasa algısı ve pazar analizlerine dayalı bilgi birikimiyle, müşteri davranışları ve tercihlerini en etkin şekilde karşılayacak bir dağıtım kanalı yapılanmasını hayata geçirmiştir. Bu bağlamda, müşteri odaklılık ve kazan-kazan ilkelerinden beslenen verimli, dengeli ve etkin çok kanallı dağıtım ağı stratejisi benimsenmiştir. Şirketin gelişim ve dağıtım stratejisine uygun olarak üretim gerçekleştiren acenteler, bankasürans ve direkt satış ekipleri verimlilik temelinde faaliyet göstermektedir. Aegon Emeklilik ve Hayat ayrıca online satış kanalını da devreye alarak çoklu kanal uygulamasını genişletmiştir. Sektörde temel farklılaşma noktası olarak, en doğru tavsiye yi vermeyi seçen Şirket, müşteri beklentilerine odaklı yeni satış ların artırılması amacıyla, dağıtım kanalları altyapısında gerekli teknolojik güncellemeleri yaparken, insan kaynağının gelişimini de sağlamaktadır. Aegon Emeklilik ve Hayat, çoklu dağıtım kanalı yapısıyla nüfusun %98 ine erişim sağlayabilmektedir. Acenteler ve Brokerlar Acente ve Broker gibi dış kaynaklardan da etkin/verimli biçimde yararlanmak amacıyla Acenteler Müdürlüğü gerekli iletişim ve koordinasyonu sağlamakta; bu kapsamda, yeni acentelerin bulunması ve onların üretkenliğinin artırılmasına yönelik faaliyetlerini yürütmektedir. Aegon Emeklilik ve Hayat, Acente ve Brokerler tarafından En Çok Tercih Edilen Şirket olmayı hedeflemiştir. Bu gelişimin gerekliliği olarak da Aegon değerlerini paylaşan, donanımlı, üretken, etkin, teknoloji destekli ve uzman satış kadroları istihdam eden acenteler ile işbirliği devam etmektedir yılında 312 acente ile faaliyet gösteren Aegon Emeklilik ve Hayat ın prim üretiminin %52 si bu kanal tarafından gerçekleştirilmiştir.

31 19 Donanımlı, üretken, etkin ve teknoloji destekli uzman Direkt Satış Ekipleri 3 yıldır tabletle satış yapmakta olup, Türkiye de ve Aegon un faaliyet gösterdiği ülkeler arasında bu yöntemi ilk uygulayan grup şirketi Aegon Emeklilik ve Hayat tır. Bankasürans Bankasürans (Banka Sigortacılığı) kapsamında üretken, akılcı ve güçlü bir model oluşturan Aegon Emeklilik ve Hayat, Şekerbank ile işbirliğini sürdürmektedir. Bu kanalın daha verimli ve etkin yönetimi için Banka Sigortacılığı Bölümü kurularak, Banka kaynaklı ekiplerle tek noktadan etkin iletişim kurgulanmıştır. Şekerbank şubelerinde çalışan personele destek vermek üzere Aegon Emeklilik ve Hayat Banka Sigortacılığı ekipleri, gerekli eğitim ve danışmanlığı sağlamaktadır. Ayrıca, Şekerbank yönetimi ve şube müdürleri ile iletişimi yürüten yönetim ekibi de özellikle kampanyaların düzenlenmesi konusunda destek sunmaktadır. Bu çerçevede 2016 yılında, Hayat Günleri adıyla segmente edilen kampanyalara devam edilerek ekip üretkenliği artırılmış, poliçe başına düşen ortalama prim, süreklilik başarı oranı gibi kriterlerde iyileşmeler elde edilmiştir. Türkiye çapında toplam 272 Şekerbank şubesinde ve her bir şubede ortalama 4 adet Aegon satış yetkisi bulunan Şekerbank çalışanı müşterilere hizmet vermektedir. Ayrıca Şirket çalışanı olarak 23 Banka Koçu, 3 Satış İdari ve 3 Satış Yönetimi personeli bankasürans faaliyetlerinde görev yapmaktadır. Aegon Emeklilik ve Hayat ın 2016 yılı prim üretiminin %12 si bankasürans kanalından gelmiştir. Direkt Satış Ekipleri Aegon Emeklilik ve Hayat tarafından istihdam edilen aracıların oluşturduğu satış gücü, yeniden yapılandırıldığı 2009 yılından bu yana etkinlik, verimlilik açılarından önemli sonuçlar elde etmektedir. Şirketin hedeflerinin gerçekleştirilmesini sağlayacak sayıda ve kalitede satış ekibi istihdamına ve eğitimine 2016 yılında da devam edilmiştir. Şirketin portföy optimizasyonu hedeflerine uygun olarak Hayat Sigortacılığı ürünlerine ağırlık vermesi sebebiyle sadece hayat ürünlerinin pazarlanmasına yönelik Hayat Direkt Satış Ekipleri nin büyümesi amacıyla gerçekleşen yeni katılımlarla 2016 yılında 360 kişiye ulaşan Direkt Satış Ekipleri, Şirketin rekabet avantajını artıran önemli bir satış gücü olarak konumunu pekiştirmiştir. Direkt Satış Ekipleri, Şirketin 2016 yılı prim üretiminden %36 pay almıştır. Donanımlı, üretken, etkin ve teknoloji destekli uzman Direkt Satış Ekipleri 3 yıldır tabletle satış yapmakta olup, Türkiye de ve Aegon un faaliyet gösterdiği ülkeler arasında bu yöntemi ilk uygulayan grup şirketi Aegon Emeklilik ve Hayat tır. 12 ilde 24 Bölge Ofisimiz hizmet veriyor. Dağıtım kanalları yeniden yapılandırma çalışmaları kapsamında satış ekiplerinin bölgesel dağılımları gözden geçirilmiş; İstanbul ve diğer bölgelerde yeni Şube ve Bölge Müdürlükleri nin açılışı yapılmıştır. Şirketin ofisleri, lokasyon, çalışma ortamı, hedeflere uygun büyüklük gibi kriterler gözetilerek yeni yerlerinde, yeni çalışma anlayışına uygun olarak dekore edilmiştir yılsonu itibarıyla 24 Bölge Ofisi faaliyet göstermektedir. Online Satış Kanalımız (Aegondirekt) Aegon Emeklilik ve Hayat ın e ticaret sitesi olarak kurulan www. aegondirekt.com.tr kanalı ile son kullanıcılar, arada herhangi bir aracı olmaksızın doğrudan hayat sigortası teklifi alabilmekte, kredi kartı ile ilgili satın alma işlemini 6 kolay adımda 5 dakika gibi kısa bir sürede tamamlayabilmekte; işlemin sonuçlanmasıyla poliçe dosyası e mail olarak müşteriye iletilmektedir. Uçtan uca dijital (web/mobil) bir deneyim sunan online satış kanalı, müşterilere ayrıca telefon veya online chat üzerinden çağrı merkezi desteği de sunmaktadır. SUNUŞ YÖNETİM VE KURUMSAL YÖNETİM UYGULAMALARINA İLİŞKİN BİLGİLER FİNANSAL BİLGİLER VE RİSK YÖNETİMİNE İLİŞKİN DEĞERLENDİRMELER

32 YILI FAALİYETLERİNİN DEĞERLENDİRİLMESİ Aegon Emeklilik ve Hayat, akıllı iş süreçleri, bu süreçleri destekleyen bilgi işlem alt yapısı, süreçlerin etkinliğini ve kalitesini ölçen etkin İş Zekası Raporları ile Kusursuz Operasyonel Etkinlik hedefini hayata geçirmektedir. Müşterilerine ürünleri en iyi fiyat ve en rahat müşteri deneyimi ile sunmayı ilke edinen Aegondirekt, ilk etapta kredi ile ilişkili hayat sigortalarını portföyünde sunmaktadır. Alternatif dijital bir satış kanalı olarak Aegondirekt, zaman içinde farklı ürünlerin ilavesiyle etkinliğini daha da artıracaktır. Süreçlerin ve hizmet kalitesinin iyileştirilmesi çalışmaları kesintisiz sürmektedir. Aegon Emeklilik ve Hayat, uzun dönemli yatırım enstrümanları kullanımını yaygınlaştırmak amacı ile bu konuda hizmet verebilecek kalite ve donanıma sahip yetişmiş insan gücüne yatırımlarına devam etmektedir. Şirket, Aegon Grubu nun Geleceğe Hazır stratejisine uygun olarak, müşterilerine daha kaliteli hizmet sunmak ve saha faaliyetlerini doğru, kesintisiz ve anlığa yakın olarak takip etmek amacıyla satış ekiplerine gerekli teknolojik donanımı sağlamaktadır. Geleceğin Danışmanı Projesi ile birlikte, tüm satış süreci iyileştirilerek, satış ekiplerinin işlemleri tamamen dijital ortama taşınmıştır. Satış süreçlerinde ve yöntemlerinde yapılan değişiklikler, hukuki ve mevzuat zorunlulukları, ürünlerin yeniden tasarımlarından kaynaklanan ihtiyaçlar doğrultusunda satışa yardımcı dokümanlar köklü bir biçimde revize edildikten sonra Şirketin imajı ile uyumlu hale getirilmiştir. Web sitemiz güncel bilgilerle müşterileri yönlendirmektedir. Aegon kurumsal kimliğine uygun web sitesi hizmet vermeye devam etmektedir. Aegon N.V. ve Aegon Türkiye ile ilgili bilgileri içeren sitede, ürün ve hizmetler, insan kaynakları politikaları detayları ile paylaşılmaktadır. Ayrıca Şirketimizden duyurular başlığı altında, gelişmeler güncel olarak paylaşılmaktadır. Aegon Emeklilik ve Hayat müşterilerinin kullanıcı adı ve şifreleri ile girebildikleri Aegon Online alt sitesi tümüyle yenilenmiş ve güncel ihtiyaçlara uygun hale getirilmiştir. Müşteriler, mevzuata uygun şekilde fon karması değişiklik talebi, ödeme günü veya vadesi değişikliği gibi mevzuatta zorunlu tutulan birçok işlemi bu site üzerinden yapabilmektedir. Aegon Online geliştirme çalışmaları devam etmektedir. İş süreçlerimiz net olarak belirlenmiştir. Aegon Emeklilik ve Hayat, hisse devri süreci sonrasında Şirketin tüm süreçlerini gözden geçirme ve iş süreçlerini belirleme kapsamında bir dönüşüm projesi başlatmıştır. Ana iş süreçleri çalışması sonrasında Şirketin strateji ve çalışma prensipleriyle uyumlu iş akış şemaları oluşturulmuştur. Bu iş akış şemaları ile mevcut durum arasındaki farklılıklar giderilmiştir. Süreçler, sürekli gelişim ve iyileştirme anlayışı ile de düzenli olarak gözden geçirilmektedir. Roller, yetki ve sorumluluklar yeniden tanımlanmıştır. Mevcut durumda; görev tanımlarında uyumsuzluklara neden olan farklı departmanlarda görünen sorumluluklar, yeni yapılanmaya uygun olarak revize edilmiş ve ilgili iş devirleri gerçekleştirilmiştir.

33 21 Aegon Emeklilik ve Hayat, İdeal Kaynak Yönetimi stratejik hedefi doğrultusunda, tüm dağıtım kanallarında dijital dönüşümü hayata geçirerek tablet üzerinden satışla kaynakların kârlı ve dengeli kullanımı konusunda önemli bir adım atmıştır yılında Müşteri İlişkileri Merkezi ndeki sesli yanıt sistemlerinin bulut teknolojisine geçişi ile ilgili altyapı tamamlanmıştır. Bu teknolojik atılım ile iş sürekliliği ve müşteri memnuniyeti açısından önemli bir kazanım elde edilmiştir. Aegon Emeklilik ve Hayat, Geleceğe Hazır stratejisinin temel dayanaklarından biri olan teknolojik gelişim ve dijital dönüşümü esas alarak, Bilgi Teknolojileri iş metodolojisini; dijital alandaki gelişmelerin hizmetlere yansıtılması sayesinde, müşterilerle daha doğru ve anlık bir ilişki kurarak tüm ihtiyaçlarına cevap verebilecek konuma gelmek ve kusursuz bir müşteri deneyimi yaşatmak üzerine kurgulamıştır. SUNUŞ BİLGİ TEKNOLOJİLERİ İLE İDDİAMIZI ORTAYA KOYUYORUZ. Aegon Emeklilik ve Hayat, iş süreçleri ve hizmet altyapısında güncel teknolojilerin kullanımı konusunda etkin ve öncü bir konuma sahiptir. Bilgi Teknolojileri ve altyapı yapılanması aşağıdaki hedefler doğrultusunda önemli gelişmeler göstermiştir. Bilginin Şirket içerisinde ve iş ortaklarımız arasında akışının kolayca sağlanması Karmaşık karar alma süreçlerine destek olacak sistemlerin kurulması Personelin çalışma esnekliğini artırıcı mekanizmaların geliştirilmesi Maliyetlerin düşürülmesi Bilgi Teknolojileri yapılanmasında Şirket, temel olarak yönetilebilir bağımlılık seviyesi ve esneklik stratejilerini benimsemekte, bu doğrultuda çalışmalarını sürdürmektedir. İş Zekası Projesi Merkezi bir yapı içerisinde entegre olarak veri ambarı altyapısının kurulumu tamamlanmış olup, iş zekası projesi kapsamında satış ve yönetim raporları hazırlanmaktadır. Önümüzdeki dönemde ise veri madenciliği uygulamaları geliştirilerek müşteriler segmente edilecek; müşteri ihtiyaçlarının daha verimli analiz edilebileceği, ihtiyaçlara göre ürün ve hizmetlerin geliştirilebileceği bir altyapının oluşturulması hedefiyle çalışmalara ağırlık verilecektir. Geleceğin Danışmanı Projesi Geleceğin Danışmanı Projesi nin temel amacı, tüm satış sürecinin iyileştirilmesi kapsamında, satış ekiplerinin satış işlemini tamamen dijital ortamda, tablet bilgisayarlar üzerinde çalışan yazılımlar vasıtası ile yapabilmeleridir. Bu sayede ortaya çıkan platform ile satış sürecinin satış öncesi, ihtiyaç analizi, finansal hesaplama, dijital başvuru formunun doldurulması, imzalanması ve bu bilgilerin sisteme aktarılması, teknik ve tıbbi değerlendirme, tahsilat ve poliçeleşme aşamaları hatasız gerçekleştirilebilmektedir. İhtiyaç Analizi Modülü: Müşteri ile ilgili yatırım tercihleri, kazancı, birikim miktarı vb. bilgileri alıp bunlarla ilgili gerekli analizleri yaparak, müşteriye mevcut ürünler içinden öneriler sunan modüldür. Finansal Hesaplama Modülü: Seçilen ürün, teminat bedeli, aylık prim vb. kriterleri göz önünde bulundurarak, müşteriye ödeme planı, muhtemel birikimleri hakkında bilgi veren modüldür. Dijital Başvuru Formunun Doldurulması ve İmzalanması Modülü: Başvuru formunu seçilen ürün ve yapılan hesaplamalar neticesinde belirlenen ürünün başvuru bilgilerini mümkün olduğunca tekrar veri girişine gerek kalmadan doldurabilen modüldür. Aegon Emeklilik ve Hayat tarafından sağlanan risk kabul kılavuzunda yer alan sorular ilgili cevaplar değerlendirilerek ve yine Şirket tarafından belirlenecek karar ağacı yapısına bağlı olarak medikal değerlendirme sonucu oluşturulmaktadır. Çıkan sonuçlara göre başvuru formu dijital olarak imzalandıktan sonra ilgili veriler online olarak sisteme aktarılmaktadır. YÖNETİM VE KURUMSAL YÖNETİM UYGULAMALARINA İLİŞKİN BİLGİLER FİNANSAL BİLGİLER VE RİSK YÖNETİMİNE İLİŞKİN DEĞERLENDİRMELER

34 22 SATIŞ GÜCÜ YÖNETİMİ VE MÜŞTERİ HİZMETLERİ SÜREÇLERİNDEKİ GELİŞMELER Portföy Bilgileri Gözetime esas veriler Aegon Emeklilik ve Hayat günlük gönderime ilişkin planlama ve çalışmaları tamamlamış olup, Bireysel Emeklilik Sistemi için EGM, Hayat Sigortaları ile ilgili de HAYMER ile düzenli veri paylaşımını başarı ile devam ettirmektedir. Mali yapıya ilişkin geliştirme çalışmaları Aegon Emeklilik ve Hayat ın performansının takibi çeşitli raporlamalar ve araçlarla yapılmakta olup üç aylık sonuçlar özel bir yazılım ile ana sermayedara çok detaylı bir şekilde raporlanmakta ve Şirketin yönetimi ve sermayedarları tarafından takip edilmektedir. Yine branş bazında ve üretim kanalı bazında kârlılık ve maliyet analizleri aylık olarak takip edilmekte ve raporlanmaktadır. Aegon Emeklilik ve Hayat ta ürün bazında yatırımın geri dönüş oranı (iç verim oranı) hesaplanmakta olup, yeni düzenlenen poliçelerin/ sözleşmelerin Şirket e kattığı değer (value of newbusiness) düzenli olarak aylık dönemlerle ölçülmektedir yılından itibaren söz konusu ölçüm, piyasa değeri ile tutarlı (market consistent) yöntemle de yapılmaktadır. İnsanların finansal geleceklerini güvence altına almalarına yardımcı olmak için en doğru tavsiyeyi vermeye devam eden Aegon Emeklilik ve Hayat, bireysel hayat sigortası kategorisinde Türkiye nin en hızlı büyüyen hayat sigortası şirketidir. BES Branşı Yürürlükteki Sözleşme Adedi Fon Büyüklüğü (TL) Hayat Branşı GWP (milyon TL) Pazar Payı (%) ,2 0, ,3 0, ,8 1, ,5 2, ,8 2, ,9 4, , ,4 Şirket, Türkiye pazarına girişinden bu yana 7 yıl içerisinde yükselen bir ivme kaydetmiş; Hayat Sigortaları üretiminde 2016 yılsonu itibarıyla TL prim üretimi ile 9. sıraya yerleşmiştir yılsonu itibarıyla Şirketin Bireysel Emeklilik fon büyüklüğü TL dir. Konusunda uzman fon yönetim şirketleri ile çalışılarak müşterilere en doğru tavsiye ve en iyi hizmet sunumuna devam edilmektedir. Blokaj sürelerinin düşürülmesi, takip edilmesi Ödemelerini kredi kartıyla yapmakta olan müşteriler için kendi bankalarından tahsilat yöntemine geçilmiş olup düzenli olarak uygulanmaktadır. Bu yöntem sayesinde blokaj gün sayılarında azalma yakalanmaktadır. Buna ek olarak müşterilerin hak ve menfaatlerini korumak adına bankalar ile gerekli görüşmelerin yapılmasına düzenli biçimde devam edilmektedir. Portföy koruma stratejilerine ilişkin yeni uygulamalar Hayat sigortalarında çıkışları azaltmak ve kalma sürelerini uzatmak amacıyla 2016 yılında müşterileri ve satış kanallarını teşvik etmeye yönelik bir dizi düzenleme yapılmıştır. Müşteri tarafında; poliçelerin özel hüküm ve koşullarında, kısmi geri ödeme opsiyonu veya ödenmiş poliçelerde indirimler, esnek kredi seçenekleriyle de geri ödememe veya aylık faiz indirimleri gibi imkanlar getirilmiştir. Satış kanalı tarafında ise çıkışların kaynaklarına ilişkin detaylı analizler yapılmış, ayrıca müşteri anketi çıktılarına göre yeni iletişim haritası oluşturulmuştur. Satış kanalları performansı sigortalı kalma süreleri ile ilişkilendirilmiştir.

35 yılı içerisinde müşterilerin beklentileri dijital teknoloji imkanlarıyla birleştirilerek self servis işlem sayılarını artırma çalışmaları sürdürülmüştür. SATIŞ SONRASI HİZMETLERDE FARK YARATIYORUZ. Müşteri İlişkileri Merkezimiz etkinliğini artırıyor. Aegon Emeklilik ve Hayat bünyesinde yapılandırılan Müşteri İlişkileri Merkezi (MİM) müşteriden gelen yazılı, sözlü bütün unsurları toplayan ve yanıt veren nokta konumundadır. Müşterinin Şirket ile temas ettiği noktaların haritası tekrar gözden geçirilmek suretiyle çağrı merkezinin ötesinde çözüm merkezi yaklaşımıyla MİM in yapısı revize edilmiştir. Bu çerçevede, performans kriterleri uluslararası standartlar ve sektör verileri göz önüne alınarak yeniden oluşturulmuş; tüm personelin yeni performans kriterlerine odaklanması sağlanmış ve eğitimleri tamamlanmıştır. Servis seviyesi hedefleri sürdürülebilir seviyelerde tutularak müşterilerin beklemeden çok kısa sürede Müşteri Temsilcilerine ulaşmaları sağlanmıştır. Servis seviyeleri (çağrının cevaplanma süresi), 20 saniyede %80, 30 saniyede %90 bandındadır. Ayrıca gelen çağrıların %98 i müşteri hattı terk etmeden cevaplanmıştır. Tutundurma ve müşteri memnuniyeti kapsamında, poliçenin sürekliliğini sağlamak üzere yürütülen hayat sigortası satın almış poliçe sahiplerine yapılan Hoş Geldiniz aramaları ile sahip oldukları ürüne ait genel bilgiler aktarılmakta (vergi avantajı, cayma hakkı, teminat ve prim bilgisi); memnuniyetleri ölçülerek Şirket ten talep ve beklentileri alınmakta ve bunlara yönelik ilgili birimler bilgilendirilerek aksiyonlar gerçekleştirilmektedir. İş sürekliliği planları çerçevesinde ve sosyal sorumluluk bilinciyle Kayseri bölgesinde pilot çağrı merkezi oluşturulmuştur. Bu kapsamda müşterilere İstanbul dışında Kayseri den de hizmet verilmeye başlanmıştır yılı içerisinde müşterilerin beklentileri dijital teknoloji imkanlarıyla birleştirilerek self servis işlem sayılarını artırma çalışmaları sürdürülmüştür. Ayrıca Çağrı Merkezi santral ve CRM sistemlerini değiştirerek müşteri temas noktalarını artırmak ve hizmet kalitesini üst seviyelere çıkartmak hedefi doğrultusunda; çağrı merkezinde bulut teknolojisine geçilmiş; bulut mimarisi ile her yerden ve cihazla bağlantı imkanı sağlanmıştır. Bu gelişme, hem iş sürekliliğini hem de çevikliği desteklemiştir. Tavsiye etme oranı çalışmalarından alınan dönüşlerin de yardımıyla satış sonrası hizmetlerde müşteri iletişiminde yeni ufuklar açılmaktadır. Net Tavsiye Etme Skoru (NPS) çalışmalarından elde edilen müşteri geribildirimlerinin de yardımıyla mevcut ürün ve hizmetlerde gelişime açık alanlar belirlenmekte ve bu alanlara yönelik aksiyon planları oluşturulmaktadır. Bu aksiyon planlarının somut bir çıktısı olan satış sonrası süreçlere yönelik Müşteri İletişim Takvimi çerçevesinde, müşterilerle ilişkileri canlı ve sürekli tutma hedefine yönelik çalışmalar yürütülmektedir. Müşteri memnuniyeti ve bağlılığı açısından atılan önemli bir adım da tahsilat iyileştirme amaçlı arama/sms/e posta gönderme uygulamalarıyla farklı zamanlarda, farklı kanallardan müşteriye ulaşılarak bilgilendirmelerin yapılmasıdır. Dijital dönüşüm çalışmaları kapsamında, satış sonrası süreçlerde müşterilerin sahip oldukları ürünlerle ilgili bilgi sahibi olmalarına ek olarak talep yönetimi ve takibi gibi konularda dijital platformda kendi kendilerine işlem yapabilmelerine olanak sağlayacak altyapı çalışmaları devam etmektedir yılı başında hayata geçirilmesi planlanan Self Service Portal ile tüm müşteriler sahip oldukları kullanıcı adı ve şifresi ile Aegon Online platformu üzerinden poliçeleri ile ilgili taleplerini gerçekleştirebileceklerdir. SUNUŞ YÖNETİM VE KURUMSAL YÖNETİM UYGULAMALARINA İLİŞKİN BİLGİLER FİNANSAL BİLGİLER VE RİSK YÖNETİMİNE İLİŞKİN DEĞERLENDİRMELER

36 24 ŞİRKETİN ARAŞTIRMA VE GELİŞTİRME ÇALIŞMALARI VE SONUÇLARI Aegon Emeklilik ve Hayat ın Net Tavsiye Oranları; Tüm iş ortaklarımız için duyarlı davranıp pozitif etkiler yaratmak vaadini doğrular biçimde yüksek seviyededir. Müşterileri ve çalışanları tarafından tavsiye edilen şirket 2016 yılı Net Tavsiye Oranları (NPS) - Müşteri 26* - B2B 60* Çalışan Bağlılığı Skoru %77** * Bağımsız araştırma şirketi GFK verilere göre ** Bağımsız araştırma şirketi CultureAmp verilere göre Aegon Grubu faaliyette bulunduğu tüm ülkelerde müşterileri için en çok tavsiye edilen şirket ; iş ortakları için en çok tercih edilen iş ortağı ; çalışanları için de çalışanları tarafından en çok tavsiye edilen şirket olmayı hedefleyen bir organizasyondur. Aegon bu misyonunu gerçekleştirebilmek adına geliştirdiği tüm ürün ve servislerinde müşteri odaklılık perspektifi ile hareket ederek insanların finansal geleceklerini güvence altına almalarına yardımcı olmaktadır. Aegon Emeklilik ve Hayat bu amaca uygun olarak her yıl düzenli şekilde müşterilerine ve iş ortağı Acentelerine yönelik Tavsiye Etme Oran ını (NPS-Net Promoter Score/Net Tavsiye Skoru) ölçümlendirmek için gerçekleştirdiği anket ve araştırma çalışmaları ile mevcut ürün ve hizmetlerinde ilgili tüm süreçlerinin gelişime açık yönlerini belirlemekte ve müşterilerinin ve iş ortaklarının beklenti ve isteklerine uygun olacak şekilde gerekli geliştirme faaliyetlerini sürdürmektedir. Araştırma çalışmalarının çıktıları, Şirketin kısa ve orta dönem müşteri ilişkileri ve tutundurma çalışmaları için ilgili alanlardaki geliştirme çalışmalarına temel girdi sağlamaktadır. Şirketin artan müşteri sayısına paralel olarak hizmet veren yapıların organik büyümesi planlanmış olsa da, dijital ortamda müşterilerin kendi kendilerine yapabilecekleri işlem sayısını artırabilmek için altyapı çalışmaları devam etmektedir. Ayrıca, sektörde bir ilk olarak geliştirilmiş bulunan Hayat Sigortaları na yönelik online satış platformu satış faaliyetlerini sürdürmektedir.

37 25 YENİLİKÇİ ÜRÜNLERİMİZLE PAZARA YÖN VERİYORUZ. Dünya sigortacılığında köklü deneyimi ve itibarıyla öne çıkan Aegon markasını Türkiye de en iyi şekilde temsil eden Aegon Emeklilik ve Hayat, ürün inovasyonundaki yetkinliğini yansıtarak birikimli ve risk sigortalarında geliştirdiği ürünleriyle pazara yön vermektedir. Prim İadeli Hayat Sigortaları Primleri dolar üzerinden ödenen sigortada, seçilen sigorta süresi sonunda risk gerçekleşmemişse ödenmiş olan primlerin tamamı iade edilmektedir. Yaşam kaybı durumunda geride kalanların finansal ihtiyaçları için gereken teminat sağlanmaktadır. Tercihe göre minimum 12 yıllık üründen başlayan sigorta, ihtiyaca göre 30 yıla kadar daha devam edebilmektedir. Turuncu Elma Hayat Sigortası Kritik hastalıklara karşı güvence sağlayan hayat sigortasıdır. Belirlenen kritik hastalıklara yakalanılması durumunda tedavi masrafları ya da diğer ihtiyaçlar için sigortalının toplu para alması sağlanmaktadır. Yaşam kaybı halinde, ödenecek teminatla geride kalanlar güvence altına alınmaktadır. Grup Turuncu Elma Hayat Sigortası Sigortalıların en az 2 ve daha fazla kişiyle bir araya gelerek yararlandığı grup hayat sigortasıdır. Her yıl yenileme garantisi sunan bir yıllık bireysel hayat sigortası, aynı zamanda grubun büyüklüğüne göre indirim imkanı sunmaktadır. Katılan sayısına göre Grup Turuncu Elma Hayat Sigortası nda %40 a kadar indirim kazanılabilmektedir. Tek Prim Ödemeli Ödüllü Hayat Sigortası Aegon Emeklilik ve Hayat, ürün inovasyonundaki yetkinliği ile geliştirdiği finansal çözümleriyle hayatın her aşamasında güvenilir bir iş ortağı olarak müşterilerinin yanında yer almaktadır. Sigorta primi tek seferde sigorta başlangıcında dolar bazında ödenmekte, poliçelere ek ya da ara ödeme yapılmamaktadır. 10 yıl sonunda yaşam kaybı söz konusu olmamış ve poliçe iptal ettirilmemiş ise sigorta başlangıcında ödenen prime, primin 1/3 ü oranında ödül garanti edilen tutar eklenerek dolar bazında sigorta ettirene ödenmektedir. Eğitim İçin Hayat Sigortası Yıllar içinde yapılan birikimler, belirlenen eğitim dönemleri için sigortalının çocuğunun okul masraflarının karşılanmasını sağlamaktadır. Sigortalının yaşam kaybı halinde geride kalanlara vefat teminatı ödenmektedir. Maluliyet durumlarında prim muafiyeti özelliği sayesinde primler Aegon tarafından ödenmekte ve çocukların eğitimi kesintiye uğramamaktadır. Ödüllü Birikim Hayat Sigortası Belirlenen süre sonuna kadar sigortasını sürdüren müşteriler, belirlenen ödülün sahibi olmakta ve birikimlerini katlayarak artırmaktadır. Yıllar içinde yapılan düzenli primler toplamının belirli bir oranı ödül olarak geri ödenmektedir SUNUŞ YÖNETİM VE KURUMSAL YÖNETİM UYGULAMALARINA İLİŞKİN BİLGİLER FİNANSAL BİLGİLER VE RİSK YÖNETİMİNE İLİŞKİN DEĞERLENDİRMELER

38 26 ORGANİZASYON ŞEMASI Yönetim Kurulu Uğur Tozşekerli Genel Müdür Cenk Gürer Genel Müdür Yardımcısı Satış ve İş Geliştirme Özgür Mağden Müdür Satış Denetim Turgay Bora Kağıt Grup Müdürü Bankasürans Füsun Turan Turgut Grup Müdürü Ege ve Akdeniz Reha Nazlıoğlu Grup Müdürü Anadolu ve Karadeniz Ömer Karahan Müdür Marmara, Ege ve Akdeniz Bankasürans K. Gülşen Kolağası Bölge Müdürü Karşıyaka Mutlan Erdem Bölge Müdürü Antalya Çiğdem Atakan Bölge Müdürü Ankara Kartal Kutluk Bölge Müdürü Adana Ahmet Gökhan Sözer Müdür Anadolu Bankasürans Leyla Işık Bölge Yönetmeni Alsancak Alanya Harun Küçük Bölge Müdürü Samsun Burak Kaynak Bölge Müdürü Kavaklıdere Muharrem Biçer Grup Müdürü Acenteler ve Broker Muğla Berrin Onur Bölge Yönetmeni İzmir Hasan Hüseyin Teke Bölge Yönetmeni Konya Kayseri Güliz Toktekin Müdür Acente Açılış, Takip ve Kapanış Belgin Meşin Müdür Acente Operasyon Destek Burçin Yelkenci Bölge Müdürü Marmara 2 Murat Uğur Grup Müdürü Marmara 1 Eray Öztürk Grup Müdürü Satış Strateji Merter Erdem Keskin Bölge Müdürü Bostancı Uğur Şener Bölge Müdürü Erenköy Belgin Biçer Müdür İş Geliştirme Bakırköy Sedat Belbez Bölge Müdürü Trakya Burçin Derman Bölge Müdürü Kozyatağı İzmit Burak Terzi Bölge Müdürü Bursa Cenk Güloğlu Bölge Müdürü Suadiye İtibarı ile Güncel Organizasyon Şeması

39 27 Ali Akkiprik Müdür İç Denetim Oğuz Ahmet Aktaş Müdür İç Kontrol ve Uyum Halil İ. Cebeci Müdür Risk Yönetimi SUNUŞ Tankut Eren Genel Müdür Yardımcısı Finans Gamze Korkmaz Grup Müdürü Muhasebe ve Bütçe Planlama Kaan Duygan Bölüm Yönetmeni Muhasebe Zafer Demirel Bölüm Yönetmeni Bütçe Planlama Hamit Çiper Grup Müdürü İdari İşler ve Satın Alma Özkan Çelik Bölüm Yönetmeni İdari İşler Zeka Birman Genel Müdür Yardımcısı Aktüerya ve Pazarlama Murat Akçay Grup Müdürü Pazarlama ve Müşteri İlişkileri Merkezi Esin Meker Müdür Pazarlama Uğraş Güzel Müdür Müşteri İlişkileri Merkezi Özge Arıcan Grup Müdürü Aktüerya Ahmet Arslan Müdür Teknik Finansal Raporlama ve Bütçeleme Alper Oturaklı Direktör İnsan Kaynakları, Eğitim ve Hukuk Murat Kaymak Grup Müdürü İnsan Kaynakları ve Eğitim Özgür C. Kayserilioğlu Müdür İnsan Kaynakları B. Alper Yalçınkaya Müdür Eğitim Aysu Çipiloğlu Öztürk Bölüm Yönetmeni Hukuk Ömer Kara Genel Müdür Yardımcısı Bilgi Teknolojileri ve Operasyon H. Erdem Gürdağ Grup Müdürü Satış Destek, Sistem ve Analizi, İş Analizi ve Proje Ofisi Kevser Çelikten Müdür Satış Destek Betül Şenbülbül Bölüm Yönetmeni Sistem Analizi Özlem Bostancı Müdür İş Analizi ve Proje Ofisi Belkıs Özaslan Grup Müdürü Operasyon YÖNETİM VE KURUMSAL YÖNETİM UYGULAMALARINA İLİŞKİN BİLGİLER Didem Güzelöz Bölüm Yönetmeni Satın Alma Şebnem Gözlüklüoğlu Müdür Aktüeryal Raporlama ve Geliştirme Pakize Köklü Kürekci Müdür Sözleşme ve Hayat Risk Kabul A. Kıvanç Manzakoğlu Müdür Fon Yönetimi Halil İ. Cebeci Müdür Mali Kontrol Ayşe Şeyda Nevruz Grup Müdürü E Satış Deniz Kasap Unan Müdür E Satış Aylin Tunçoktay Müdür E Satış Kazım Albayrak Bölüm Yönetmeni Müşteri Analiz Levent Ünalan Müdür Müşteri Hizmetleri Altan Evni Grup Müdürü Bilgi Teknolojileri FİNANSAL BİLGİLER VE RİSK YÖNETİMİNE İLİŞKİN DEĞERLENDİRMELER

40 28 YÖNETİM KURULU ÜYELERİ Dr. Gabor Tibor KEPECS Yönetim Kurulu Başkanı Görev Süresi: Devam Eğitimi: Doktora Mesleki Deneyimi Aegon Poland Life Insurance Company Denetim Kurulu Başkanı Aegon Orta ve Doğu Avrupa Bölgesi İcra Kurulu Başkanı Aegon Slovakya Pension Asset Management Denetim Kurulu Başkanı Borsa Kurulu Üyesi Yatırımlar Kurulu Eş Başkanı MABISZ (Macaristan Sigortacılar Birliği) Başkanı 1992 Aegon Macaristan ın Yönetim ve Denetim Kurulu Üyelikleri 1992 AB Aegon Insurance Company R.t., İcra Kurulu Başkanı (Mayıs 2004 ten beri: Aegon Hungary Insurance Company R.t.) 1990 Allami Biztosito Insurance Company R.t, İcra Kurulu Başkanı Borsa Kurulu Üyesi 1989 Allami Biztosito Insurance Company R.t, İcra Kurulu Başkan Yardımcısı 1987 Allami Biztosito Insurance Company R.t, Yatırımlar Müdürü 1978 Devlet Planlama Müdürü Michal Kazimierz BIEDZKI Yönetim Kurulu Üyesi: Yönetim Kurulu Başkan Yardımcısı: Görev Süresi: Eğitimi: Yüksek Lisans Mesleki Deneyim 2007 Devam Aegon Emeklilik Fon Şirketi (Polonya) CEO Denetim Kurulu Başkanı 2001 Devam Aegon Hayat Sigorta Şirketi (Polonya) CEO (İcra Kurulu Başkanı) CIGNA, Hayat Sigortası Şirketi (Polonya) İcra Kurulu Başkan Yardımcısı, İcra Kurulu Üyesi CIGNA, Operasyonlar Direktörü Motorola, Polonya Finansal Yönetim ING Nationale Nederlanden, Polonya Finans Sigorta ve Poliçe Departmanı Müdürü Polska Telewizja Kablowa Finans Müdürü Dr. Peter MAHIG Yönetim Kurulu Üyesi Görev Süresi: Devam Eğitimi: Doktora Mesleki Deneyimi 2006 Aegon Macaristan Finans Direktörü 2006 Aegon Merkez ve Doğu Avrupa Bölge Finans Direktörü Aegon Merkez ve Doğu Avrupa Bölge Baş Müfettişi 1997 Aegon (&Group) Macaristan Kontrol Müdürü AB Aegon Planlama ve Kontrol Departmanı Başkanı AB Aegon Yatırım Müfettişi Bank of Hungarian Savings Cooperatives Ekonomist Kredi Yetkilisi

41 29 Judit KOVACS Yönetim Kurulu Üyesi Görev Süresi: Devam Eğitimi: Yüksek Lisans Mesleki Deneyimi Devam CEE Bölgesel Aktüerya Şefi Watson Wyatt Kft. Macaristan/ CEE Bölgesinde Aktüerya Danışmanı UNIQA Biztosító Rt. Macaristan / Aktüerya ve IT Destek Bölümü ING Biztosito Zrt Aktüerya Stajyeri Ürün fiyatlama SUNUŞ Roald Ramon JANSE Yönetim Kurulu Üyesi Görev Süresi: Devam Eğitimi: Yüksek Lisans Mesleki Deneyimi Mart 2015 Devam Aegon Ukrayna - Denetim Kurulu Üyesi Kiev, Ukrayna Haziran Devam Şef Risk Değerlendirme Memuru - Aegon CEE Budapeşte, Macaristan Şubat Devam Operasyonel Risk ve Uyum Başkanı - Aegon CEE Budapeşte, Macaristan Nisan Şubat 2011 Grup Uyum Görevlisi - Aegon N.V. Lahey Hollanda Uyum Görevlisi, Müdürü - Aegon Hollanda Lahey Hollanda Operasyonel Risk Müdürü - Aegon Varlık Yönetimi Lahey Hollanda Risk Müdürü Alex Beleggersbank (Bank Labouchere, Dexia Bank Hollanda, Rabobank Hollanda) Amsterdam, Hollanda Müşteri Kabul Denetmeni - Bank Labouchere Amsterdam Hollanda Uğur TOZŞEKERLİ Yönetim Kurulu Başkan Yardımcısı: (Yönetim Kurulu Başkan Yardımcısı olarak atanma tarihi 26 Nisan 2016 dır.) Görev Süresi: Devam Genel Müdür (Genel Müdür olarak atanma tarihi 30 Temmuz 2008 dir.) Görev Süresi: Devam Eğitimi: Yüksek Lisans Mesleki Deneyimi Devam Aegon Emeklilik ve Hayat Genel Müdür (CEO) Yapı Kredi Emeklilik A.Ş. Genel Müdür Yardımcısı (Bireysel Satış, Kurumsal Satış, Banka Kaynaklı Satış) Yapı Kredi Emeklilik A.Ş. Genel Müdür Yardımcısı (Bireysel Satış, İnsan Kaynakları, Eğitim) Yapı Kredi Sigorta Aracılık Hizmetleri A. Ş. Genel Müdür Yardımcısı (Satış Yönetimi, Bireysel Emeklilik Proje Grubu) Yapı Kredi Emeklilik A.Ş. Grup Başkanı (İK, Eğitim ve Sosyal Hizmetler) Commercial Union Hayat Sigorta Grup Müdürü (Satış Destek ve Pazarlama) USAŞ Havayolu İkram Koordinatör - Üretim Planlama Yönetim Kurulu Üyelerinin Toplantılara Katılımı Hakkında Bilgi Yönetim Kurulumuz 2016 yılı içinde 34 adet toplantı gerçekleştirmiştir. Yönetim Kurulu Üyelerimiz ağırlıklı olarak her toplantıya katılmışlardır. YÖNETİM VE KURUMSAL YÖNETİM UYGULAMALARINA İLİŞKİN BİLGİLER FİNANSAL BİLGİLER VE RİSK YÖNETİMİNE İLİŞKİN DEĞERLENDİRMELER

42 30 İÇ DENETİM SİSTEMLERİ KAPSAMINDAKİ BİRİMLERİN YÖNETİCİLERİ Ali Ergin AKKİPRİK İç Denetim Müdürü Görev Süresi: Devam Eğitimi: Lisans Mesleki Deneyimi 2008-Devam Aegon Emeklilik ve Hayat A.Ş., İç Denetim Müdürü Avivasa Hayat ve Emeklilik A.Ş., Gözetim ve Risk Yönetimi Müdürü Erdem&Erdem Danışmanlık LTD., Avukat Atamer&Karaman Hukuk Bürosu, Avukat tarihi itibarıyla İç Denetim Bölüm Yönetmeni olarak Tuğba Öztürk göreve başlamıştır.

43 31 ÜST DÜZEY YÖNETİCİLER Zeka BİRMAN Genel Müdür Yardımcısı Görev Süresi: Devam Eğitimi: Yüksek Lisans Mesleki Deneyimi American Life Aktüerya Müdürü; Alico Measa Bölge Ürün Aktüeri Aviva Hayat ve Emeklilik - Aktüerya Departmanı Danışman Uzman - (Grup Müdürü Eşdeğeri) SUNUŞ İbrahim Tankut EREN Genel Müdür Yardımcısı Görev Süresi: Devam (Tankut Eren in Hazineye bildirilen atama tarihi dur.) Eğitimi: Lisans Mesleki Deneyimi Yapı Kredi Sigorta A.Ş. Mali İşler ve Fon Yönetimi, Tahsilat, Reasürans, İnsan Kaynakları, İdari İşlerden Sorumlu Genel Müdür Yardımcısı Yapı Kredi Sigorta A.Ş. Mali İşler ve Fon Yönetimi Grup Müdürü Endi Tüketim Malları A.Ş. Mali İşler Müdürü Ernst&Young Denetim Firması Denetim Müdürü İbrahim Cenk GÜRER Genel Müdür Yardımcısı Görev Süresi: Devam (Cenk Gürer in Hazineye bildirilen atama tarihi dur.) Eğitim: Yüksek Lisans Mesleki Deneyimi Avivasa Emeklilik ve Hayat A.Ş. Kurumsal ve Banka Satış Bölüm Müdürü Ak Emeklilik A.Ş. Pazarlama Müdürü Aviva Hayat ve Emeklilik A.Ş. Pazarlama Grup Müdürü / Marmara Bölge Müdürü Organik Kimya A.Ş. Bölge Satış Müdürü Delfino Leather Inc. New York / ABD Zincir Mağazalar Müdürü Oyak-Renault Otomobil Fabrikaları A.Ş. İthalat - İhracat ve Lojistik Uzmanı YÖNETİM VE KURUMSAL YÖNETİM UYGULAMALARINA İLİŞKİN BİLGİLER Ömer KARA Genel Müdür Yardımcısı Görev Süresi: Devam (Ömer Kara nın Hazineye bildirilen atama tarihi tir.) Eğitimi: Yüksek Lisans Mesleki Deneyimi Wipro Technology / Direktör Aksigorta / CEO Danışmanı Aksigorta / Genel Müdür Yardımcısı Sabancı Hoding / Direktör Avivasa / COO AK Emeklilik / Genel Müdür Yardımcısı Yapı Kredi Bankası / Kurumsal Pazarlama Yöneticisi FİNANSAL BİLGİLER VE RİSK YÖNETİMİNE İLİŞKİN DEĞERLENDİRMELER

44 32 AEGON EMEKLİLİK VE HAYAT BİRİM YÖNETİCİLERİ Aegon Emeklilik ve Hayat Birim Yöneticileri (31 Aralık 2016 Tarihi İtibarıyla) Ad Soyad Unvan Sorumlu Olduğu Departman Atama / Terfi Tarihi Cenk Gürer Genel Müdür Yardımcısı Satış ve İş Geliştirme * Ömer Kara Genel Müdür Yardımcısı Bilgi Teknolojileri ve Operasyon *** Tankut Eren Genel Müdür Yardımcısı Finans ** Zeka Birman Genel Müdür Yardımcısı Pazarlama Alper Oturaklı Direktör**** İnsan Kaynakları, Eğitim ve Hukuk Ali Akkiprik İç Denetim Müdürü İç Denetim Altan Evni Grup Müdürü Bilgi Teknolojileri Ayşe Şeyda Nevruz Grup Müdürü E Satış Belkıs Özaslan Grup Müdürü Operasyon Erdem Gürdağ Grup Müdürü Satış Destek, Sistem Analizi ve Proje Ofisi Gamze Korkmaz Grup Müdürü Muhasebe, Bütçe ve Planlama Hamit Çiper Grup Müdürü İdari İşler ve Satın Alma Murat Akçay Grup Müdürü Pazarlama ve Müşteri İlişkileri Merkezi Murat Kaymak Grup Müdürü İnsan Kaynakları ve Eğitim Özge Arıcan Tonguç Grup Müdürü Aktüerya Ahmet Arslan Müdür Teknik Finansal Raporlama ve Bütçeleme Ali Kıvanç Manzakoğlu Müdür Fon Yönetimi Alper Yalçınkaya Müdür Eğitim Belgin Biçer Müdür İş Geliştirme Esin Meker Müdür Pazarlama Halil İbrahim Cebeci Müdür Mali Kontrol ve Risk Yönetimi Kevser Çelikten Müdür Satış Destek Levent Ünalan Müdür Müşteri Hizmetleri Oğuz Ahmet Aktaş Müdür İç Kontrol ve Uyum Özgür Ceylan Kayserilioğlu Müdür İnsan Kaynakları Özlem Bostancı Müdür İş Analizi ve Proje Ofisi Pakize Kürekçi Müdür Sözleşme Hayat Risk Kabul Şebnem Gözlüklüoğlu Müdür Aktüeryal Raporlama ve Geliştirme Uğraş Güzel Müdür Müşteri İlişkileri Merkezi * Cenk Gürer in Hazine ye bildirilen atama tarihi 27 Ocak 2009 dur. ** Tankut Eren in Hazine ye bildirilen atama tarihi 27 Ocak 2009 dur. ***Ömer Kara nın Hazine ye bildirilen atama tarihi tir. **** Alper Oturaklı nın Genel Müdür Yardımcılığı için Hazine Müsteşarlığı tarafından onaylanan atama tarihi dır.

45 33 Yönetim Kadrosu, Çalışanlar ve Organizasyon Yapısı Şirketimizin, 2016 yılı için, idari ve idari yönetim kadrolarında 22 yeni işe alım gerçekleştirilmiştir. Yönetim kadrosundaki güçlendirmeler ve organizasyon yapısına yönelik çalışmalar aşağıda özetlenmektedir. Üst Yönetim Üst Yönetim kadrosu 2016 yılında 1 Genel Müdür ve 4 Genel Müdür Yardımcısı ndan oluşmaktadır. İdari Kadrolar 2016 yılı sonu itibarıyla Aegon Emeklilik ve Hayat A.Ş. nin İdari Yönetim kadrosu 1 Direktör, 9 Grup Müdürü ve 15 Müdür seviyesindeki yöneticilerden oluşmaktadır. Şirketin idari kadroları 2016 yılı sonunda 87 kişiye ulaşmıştır. SUNUŞ Mali Kontrol ve Risk Yönetimi ile İç Kontrol ve Uyum fonksiyonları açısından doğrudan Genel Müdür e raporlanmaktadır. İç Denetim ise Şirket Yönetim Kurulu na raporlama yapmaktadır. Yönetim Organı Üyeleri ile Üst Düzey Yöneticilere Sağlanan Mali Haklar 2016 yılı içerisinde üst düzey yöneticilere sağlanan ücret, prim, ikramiye, bonus, kâr payı gibi mali menfaatlerin toplam tutarları TL olarak gerçekleşmiştir yılı içerisinde üst düzey yöneticilere verilen ödenekler, yolculuk, konaklama ve temsil giderleri ile ayni ve nakdi imkanlar, sigortalar ve benzeri teminatların toplam tutarlarına ilişkin bilgiler TL olarak gerçekleşmiştir. YÖNETİM VE KURUMSAL YÖNETİM UYGULAMALARINA İLİŞKİN BİLGİLER FİNANSAL BİLGİLER VE RİSK YÖNETİMİNE İLİŞKİN DEĞERLENDİRMELER

46 34 İNSAN KAYNAKLARI UYGULAMALARI Personel Sayısı, Bölge Müdürlüğü, Şube Müdürlüğü ve Temsilciliklere İlişkin Bilgiler Şirketimiz 2016 yılı içerisinde yeni açılan Bölge Ofisleri ile birlikte toplam 24 Bölge Ofisi ile hizmet vermiştir. Genel Müdürlük idari kadrolar ve ilgili Bölge Ofislerinin 31 Aralık 2016 tarihi itibarıyla personel sayıları tabloda belirtilmiştir. Bölge Müdürlükleri Bazında Personel Sayıları İdari Personel Satış Personeli Satış İdari Personeli Genel Müdürlük Genel Müdürlük Müşteri İlişkileri Merkezi E Satış 6 Acenteler ve Broker Adana Alanya Alsancak Ankara Antalya Bakırköy Bankasürans Bölge Ofisleri Bostancı Bursa Erenköy Genel Müdürlük İzmir İzmit Karşıyaka Kavaklıdere Kayseri Konya Kozyatağı Merter Muğla Samsun Suadiye Trakya Toplam

47 35 İşe Alım Aegon Emeklilik ve Hayat A.Ş. İnsan Kaynakları işe alım stratejisi uygun kişilerin işe alınması ve Aegon Türkiye ailesinin değerli birer parçası olmalarının sağlanması doğrultusunda devam etmektedir. Şirketimizin, 2016 yılı için, idari ve idari yönetim kadrolarında gelişen ihtiyaçlar doğrultusunda toplamda 22 yeni işe alım gerçekleştirilmiştir. İnsan Kaynakları işe alım stratejimiz doğrultusunda Finansal Güvence Danışmanı aday veritabanı oluşturmak amacıyla Aegon Türkiye ye özgü hazırlanan ve Ocak 2015 tarihinden bu yana hizmet veren Aradığın İş Burada. com sitesi 2016 da gelişerek faaliyetlerini sürdürmüştür. Aegon Türkiye ye özel bu mikro işe alım sitesi aracılığı ile adaylar başvuru anı itibarıyla kendi süreçlerini takip ederek, Şirketimiz ve Finansal Güvence Danışmanlığı unvanının gerektirdiği nitelik ve iş tanımına ilişkin detaylara erişebilmektedir. SUNUŞ 2015 Ocak ayı itibarıyla işleme alınan ve 2016 yılında da geliştirmelerle devam eden yeni işe alım süreci ile doğru adaya ulaşılarak turnover oranının düşürülmesi hedeflenmiş ve 2015 Aralık ayında %9,3 oranında olan sirkülasyon rakamları 2016 Aralık ayında %8,3 e gerilemiştir yılından beri düzenlenen ve %100 gibi yüksek katılım oranı ile gerçekleştirilen 2016 Empower Çalışan Anketi sonuçlarının değerlendirilmesi sonrasında gelen yorumlar ışığında ve Aegon un 2016 yılı itibarıyla belirlenen stratejisi Future Fit (Geleceğe Hazır) doğrultusunda aksiyon almamız gereken 4 tema belirlenmiştir. Aegon genelinde aşağıda belirtilen alanlarda gelişime odaklanılmıştır: Bir Olarak Hareket Etmek Sorumluluk Müşteri Odaklılık Çeviklik Bu alanlara odaklanılırken aşağıdaki adımları atarak gelişime devam edilmiştir. Performans Değerlendirme Sistemi nin daha kolay ve hızlı yapılabilmesi için geliştirilen yazılım programı uygulamaya alınmıştır, İdari ve Satış Kadroları için Hedef Kartları oluşturulmuştur, Kişisel gelişim ve mesleki eğitim programlarımızın içeriği ve sayısı zenginleştirilmiştir, Genişletilmiş İcra Toplantıları nda Şirket hedefleri, geçmiş dönem performansları ve yeni projeler paylaşılmıştır, Geliştirilmesi gereken alanları tespit edebilmek için Bölümler arası anket çalışması bu yıl iki kez gerçekleştirilmiş ve sonuçlar çalışanlarımız ile paylaşılmıştır. YÖNETİM VE KURUMSAL YÖNETİM UYGULAMALARINA İLİŞKİN BİLGİLER Eğitim Çalışanlarımız, müşterilere en iyi hizmeti sunabilmek için kapsamlı bir eğitim programından geçmektedirler. Müşteri İçin En İyi Tavsiye satış politikasına hizmet edebilecek bir eğitim programı uygulanmaktadır. Danışman Kalitesinin Artırılması Projesi kapsamında eğitim programları da güncellenmiş, Başlangıç ve Tamamlama Eğitimleri olarak güncellenmiştir. Başlangıç Eğitimi Hayat Sigortacılığı, Şirket Ürünleri, Şirket Süreçleri ve Satış Eğitimleri olarak 3 haftalık bir programla işe yeni başlayan Finansal Güvence Danışmanları na İstanbul Hazırlık Ekipleri nde Eğitim Bölümü Eğitimcileri tarafından, Bölge Müdürlüklerimizde Satış Yöneticileri tarafından verilmektedir. Şirketimizde 60 günü dolduran Satış Ekiplerine uzman Eğitimciler tarafından Satışta Başarı eğitimi verilmektedir. Bu eğitimin amacı; işe başlandığında alınan temel satış eğitiminin pekiştirilmesi ve ileri seviyede satış tekniğinin öğrenilmesidir. FİNANSAL BİLGİLER VE RİSK YÖNETİMİNE İLİŞKİN DEĞERLENDİRMELER

48 36 İNSAN KAYNAKLARI UYGULAMALARI İlgili eğitimde; İkna, Analiz Becerisi, İletişim konularına yer verilirken, satışın temel dinamikleri, paradigması ve satışın temel kuralları ile satışta karşılaşılan itirazlar ele alınmaktadır yılında toplamda 350 satış danışmanı; Başlangıç Eğitimi, 181 satış danışmanı ise Satışta Başarı eğitimine katılmıştır. Şirketimizde, sınıf eğitimlerine ek olarak online eğitimler de yapılmaktadır. E Akademi çatısı altında, MASAK, Risk Yönetimi, Fon Yönetimi ve diğer eğitimler gerek eğitim sunumları gerekse de eğitim videoları vasıtası ile çalışanlarımıza aktarılmaktadır. Her üç ayda bir tüm şirket çalışanlarının katılımına açık olan online sınav ile çalışanlarımız bilgilerini test etmek ve güncellemek fırsatına sahip olurlar. Satış eğitimlerinin yanında, özellikle genel müdürlük çalışanlarının gelişiminde katkıda bulunmak amacıyla, ihtiyaca bağlı olarak, kişisel, mesleki ve yabancı dil eğitimleri de düzenlenmektedir. Performans Değerlendirme Performans değerlendirme sistemi İdari ve Satış kadroları için ayrı olarak düzenlenmiş ve farklı kriterlere göre değerlendirilmektedir. Satış kadrosunun üretime dayalı performans sonuçları karne ile aylık olarak, yetkinlik bazlı performans ise yılda 2 kez olmak üzere değerlendirilir. Karne ve yetkinlik bazlı performans değerlendirmelerinden alınan sonuçlar terfi ve diğer kariyer uygulamalarına baz teşkil edecek şekilde 3 aylık dönemlerde değerlendirilir. Yetkinlik bazlı performans değerlendirme BABA Modeli temelinde Bilgi, Algı, Beceri ve Alışkanlıkların ölçülmesi ile gerçekleştirilir. Değerlendirme temelinde unvana ve satış/yönetim kulvarına göre farklı yetkinlikler belirlenmiştir. İdari kadroların sonuçlara dayalı performansı bölüm karneleri ile yıllık olarak, yetkinlik bazlı performansları ise yılda 2 kez olmak üzere değerlendirilir. Karne ve yetkinlik bazlı performans değerlendirmelerinden alınan sonuçlar terfi ve diğer kariyer uygulamalarına baz teşkil edecek şekilde yılda 2 kez değerlendirilir. Yetkinlik bazlı performans değerlendirme Temel (Algı & Alışkanlık), Teknik (Bilgi & Beceri) ve Yönetsel yetkinlikleri ölçülmesi ile gerçekleştirilir. Yetkinlikler unvana göre farklılıklar göstermektedir. Kariyer Planlama Aegon Emeklilik ve Hayat A.Ş. bünyesinde görev yapan nitelikli ve deneyimli danışmanların sayısını yükseltmek, kariyer fırsatlarını genişletmek, iş tatminini artırmak, personel sirkülasyon oranını düşürmek ve satış kadromuzun gereksinimlerine yanıt veren daha esnek bir yapıya sahip olmak için Satış Ekipleri nde görev yapan çalışanlarımızın kariyer yolları iki alana ayrılmış olup, ayrıca idari kadrolara geçiş yolu açık tutulmuştur yılında satış kadrolarındaki kişilerin kariyer basamaklarında yükselmeleri ile ilgili usul ve esasları düzenlemek amacıyla İç Satış Kanalları, Bankasürans ve Acenteler Kariyer Kitapçıkları oluşturulmuş; tüm satış ekiplerine duyurusu yapılarak paylaşılmıştır yılında Satış Ekiplerimizin İç Satış Kanallarında Finansal Güvence Uzmanı ve Özel Birikim Danışmanı unvanında görev yapan kişilerin kariyerlerine Satış Ekip Yönetimi kulvarında devam etmeleri amacıyla katıldıkları Değerlendirme Merkezi Uygulamaları ise devam etmiştir. Değerlendirme Merkezi Uygulamasından elde edilen sonuca göre katılımcıların kariyerlerine satış ya da satış ekip yönetimi kulvarında devam etmeleri kararı verilmektedir. Ayrıca gelişim alanları Bölge Yönetimleri ve Eğitim Bölümü tarafından takip edilmektedir. Kariyerine Aegon Türkiye Acentesi olarak devam etmek isteyen çalışanlar, Acenteler Bölümü ile yapacakları değerlendirmenin ardından, istemeleri ve uygun bulunmaları halinde Şirket bünyesindeki kariyerlerini sonlandırarak yollarına Şirket Acentesi olarak devam edebilirler.

49 YILI OLAĞAN GENEL KURUL TOPLANTISI GÜNDEMİ VE 2016 YILI ÇALIŞMALARINA AİT ÖZET YÖNETİM KURULU RAPORU Şirketimiz 2016 yılı Olağan Genel Kurul Toplantısı nın Tarih ve Gündeminin Tespiti ile İlgili Olarak, Gündem 1. Açılış ve Toplantı Başkanlığının Oluşturulması, 2. Genel Kurul Toplantı Tutanağını imzalamak üzere Toplantı Başkanlığı na yetki verilmesi, 3. Şirket in 2016 yılı hesap ve işlemlerine ait Yönetim Kurulu Yıllık Faaliyet Raporu ile Yıllık Faaliyet Raporuna ilişkin Bağımsız Denetçi Görüşü ve Şirket Denetçi raporunun okunması ve müzakeresi, yılı faaliyetleri ile ilgili Bağımsız Denetim Raporunun okunması, SUNUŞ yılı işlemleri, finansal tabloları ile Bilanço ve Kâr/Zarar hesaplarının incelenip karara bağlanması, 6. Yönetim Kurulu Üyelerinin ibrası, 7. Yönetim Kurulu Üyelerinin seçimi ve görev sürelerinin tespiti, 8. Yönetim Kurulu Üyelerine yapılacak ödemelerin tespiti, 9. Bağımsız Dış Denetim Kuruluşunun seçimi, 10. Dilek ve Temenniler. Sayın Ortaklarımız, Şirketimizin 01 Ocak Aralık 2016 dönemi Yönetim Kurulu Faaliyet Raporu ile Bilanço ve Gelir Tablosu hesaplarını incelemelerinize ve onaylarınıza arz ederiz. Şirketimiz 2009 yılından bugüne kadar Hayat Sigortalarında geliştirilen yeni ürünler ile Hayat Sigortaları sektöründe ek adımlar atmıştır yılı Hayat Branşı Prim Üretimi, özellikle ağırlık verilen bireysel ürünlerdeki başarı neticesinde %39 oranında artmıştır. Şirketimizin Toplam Brüt Prim Üretimi ve BES Teknik Gelirleri TL tutarında gerçekleşmiş; buna karşılık Şirketimiz 2016 yılını TL zararla kapatmış bulunmaktadır. Aktif büyüklüğü TL ye ulaşmış öz sermayesi TL olmuştur. YÖNETİM VE KURUMSAL YÖNETİM UYGULAMALARINA İLİŞKİN BİLGİLER Görüşlerinize ve değerlendirmenize sunduğumuz 2016 yılı Bilanço ve Gelir Tabloları nın kabulü için onaylarınıza sunuyor, Yönetim ve Denetim Kurulları nın ibra edilmelerini teklif ediyoruz. Saygılarımızla, Aegon Emeklilik ve Hayat A.Ş. Yönetim Kurulu FİNANSAL BİLGİLER VE RİSK YÖNETİMİNE İLİŞKİN DEĞERLENDİRMELER

50 YILI OLAĞAN GENEL KURUL TOPLANTISI GÜNDEMİ VE 2016 YILI ÇALIŞMALARINA AİT ÖZET YÖNETİM KURULU RAPORU 2016 Yılı Olağanüstü Genel Kurul Toplantısı Gündemi 2016 yılında 2 defa Olağanüstü Genel Kurul gerçekleştirilmiştir tarihli Olağanüstü Genel Kurul: tarihli ve 409 numaralı Yönetim Kurulu Kararında Gündem; 1. Açılış ve Divan teşekkülü, 2. Genel Kurul Toplantı Tutanağını imzalamak üzere Divan a yetki verilmesi, 3. Şirket Ana Sözleşmesi nin Sermaye başlıklı 6. Maddesinin tadili, 4. Dilek ve Temenniler tarihli Olağanüstü Genel Kurul Toplantısı nda aşağıdaki kararlar alınmıştır. 1. Gündemin birinci maddesi gereğince Toplantı Başkanlığına Sayın Uğur TOZŞEKERLİ, Oy Toplama Memurluğuna Sayın Tankut EREN, Tutanak Yazmanlığı na Sayın Pervin TANSEL in seçilmesine oybirliğiyle karar verildi. 2. Gündemin ikinci maddesi gereğince tarihli Olağanüstü Genel Kurul Toplantı Tutanaklarının hissedarlar adına imzalanması için Toplantı Başkanlığı na yetki verilmesine oybirliğiyle karar verildi. Gündemin üçüncü maddesinin görüşülmesinde, Şirket Ana Sözleşmesinin Sermaye başlıklı 6. maddesinin değiştirilmesi ile ilgili olarak T.C. Gümrük ve Ticaret Bakanlığı İç Ticaret Genel Müdürlüğü nden alınan tarih ve sayılı ön izin okunmuştur. Şirketimiz Ana Sözleşmesinin 6. maddesinin ekli tadil metninde ve aşağıda yer aldığı şekilde değiştirilmesine, artırım işleminin uygulanması konusunda Yönetim Kurulu nun yetkili olmasına, oybirliği ile karar verilmiştir.

51 39 ESKİ ŞEKİL SERMAYE MADDE 6 - Şirketin Sermayesi (Yüzyirmialtımilyondörtyüzbin)- TL dir. Bu sermaye her biri nama yazılı ve 1.- Kuruş itibari değere sahip adedi A Grubu, adedi B Grubu, adedi C Grubu olmak üzere toplam (Onikimilyaraltıyüzkırkmilyon) adet hisseye ayrılmıştır. Eski sermayeyi teşkil eden (Yüzonltımilyondörtyüzbin)- TL tamamen ödenmiştir. Bu defa artırılan (Onmilyon) TL lik sermayenin tamamı ortaklar tarafından muvazaadan ari olarak taahhüt edilmiştir. Taahhüt edilen sermayenin 1/4 ü işbu tadil mukavelesinin tescil tarihinden önce, kalanı 24 ay içinde yönetim kurulun belirleyeceği tarihlerde ortaklar tarafından nakden ödenecektir. Artırılan sermayeye karşılık çıkarılacak hisse senetlerinin kupürlerinin tayinine Yönetim Kurulu yetkilidir. A ve B Grubu hisse senetleri Aegon Turkey Holding B.V. e aittir. YENİ ŞEKİL SERMAYE MADDE 6 - Şirketin Sermayesi (Yüzyetmişyedimilyondörtyüzbin)- TL dir. Bu sermaye her biri nama yazılı ve 1.- Kuruş itibari değere sahip adedi A Grubu, adedi B Grubu, adedi C Grubu olmak üzere toplam (Onyedimilyaryediyüzkırkmilyon) adet hisseye ayrılmıştır. Eski sermayeyi teşkil eden (Yüzyirmialtımilyondörtyüzbin)- TL tamamen ödenmiştir. Bu defa artırılan (Ellibirmilyon) TL lik sermayenin tamamı ortaklar tarafından muvazaadan ari olarak taahhüt edilmiştir. Taahhüt edilen sermayenin 1/4 ü işbu tadil mukavelesinin tescil tarihinden önce, kalanı 24 ay içinde yönetim kurulun belirleyeceği tarihlerde ortaklar tarafından nakden ödenecektir. Artırılan sermayeye karşılık çıkarılacak hisse senetlerinin kupürlerinin tayinine Yönetim Kurulu yetkilidir. A ve B Grubu hisse senetleri Aegon Turkey Holding B.V. e aittir. 4) Dilekler faslında söz isteyen olmadığından Yönetim Kurulu Üyesi ve Toplantı Başkanı Sayın Uğur TOZŞEKERLİ başarı dileklerini sunarak toplantıyı sona erdirmiştir tarihli Olağanüstü Genel Kurul: tarihli ve 436 numaralı Yönetim Kurulu Kararında Gündem; 1. Açılış ve Divan teşekkülü, 2. Genel Kurul Toplantı Tutanağını imzalamak üzere Divan a yetki verilmesi, 3. Şirket Ana Sözleşmesi nin Sermaye başlıklı 6. Maddesinin tadili, 4. Dilek ve Temenniler tarihli Olağanüstü Genel Kurul Toplantısı nda aşağıdaki kararlar alınmıştır. 1) Gündemin birinci maddesi gereğince Toplantı Başkanlığına Sayın Uğur TOZŞEKERLİ, Oy Toplama Memurluğuna Sayın Tankut EREN, Tutanak Yazmanlığı na Sayın Pervin TANSEL in seçilmesine oybirliğiyle karar verildi. 2) Gündemin ikinci maddesi gereğince tarihli Olağanüstü Genel Kurul Toplantı Tutanaklarının hissedarlar adına imzalanması için Toplantı Başkanlığı na yetki verilmesine oybirliğiyle karar verildi. 3) Gündemin üçüncü maddesinin görüşülmesinde, Şirket Ana Sözleşmesinin Sermaye başlıklı 6. maddesinin değiştirilmesi ile ilgili olarak T.C. Gümrük ve Ticaret Bakanlığı İç Ticaret Genel Müdürlüğü nden alınan tarih ve sayılı ön izin okunmuştur. Şirketimiz Ana Sözleşmesinin 6. maddesinin ekli tadil metninde ve aşağıda yer aldığı şekilde değiştirilmesine, artırım işleminin uygulanması konusunda Yönetim Kurulu nun yetkili olmasına, oybirliği ile karar verilmiştir. SUNUŞ YÖNETİM VE KURUMSAL YÖNETİM UYGULAMALARINA İLİŞKİN BİLGİLER FİNANSAL BİLGİLER VE RİSK YÖNETİMİNE İLİŞKİN DEĞERLENDİRMELER

52 YILI OLAĞAN GENEL KURUL TOPLANTISI GÜNDEMİ VE 2016 YILI ÇALIŞMALARINA AİT ÖZET YÖNETİM KURULU RAPORU ESKİ ŞEKİL SERMAYE MADDE 6 - Şirketin Sermayesi (Yüzyetmişyedimilyondörtyüzbin)- TL dir. Bu sermaye her biri nama yazılı ve 1.- Kuruş itibari değere sahip adedi A Grubu, adedi B Grubu, adedi C Grubu olmak üzere toplam (Onyedimilyaryediyüzkırkmilyon) adet hisseye ayrılmıştır. Eski sermayeyi teşkil eden (Yüzyirmialtımilyondörtyüzbin)- TL tamamen ödenmiştir. Bu defa artırılan (Ellibirmilyon) TL lik sermayenin tamamı ortaklar tarafından muvazaadan ari olarak taahhüt edilmiştir. Taahhüt edilen sermayenin 1/4 ü işbu tadil mukavelesinin tescil tarihinden önce, kalanı 24 ay içinde yönetim kurulun belirleyeceği tarihlerde ortaklar tarafından nakden ödenecektir. Artırılan sermayeye karşılık çıkarılacak hisse senetlerinin kupürlerinin tayinine Yönetim Kurulu yetkilidir. A ve B Grubu hisse senetleri Aegon Turkey Holding B.V. e aittir. YENİ ŞEKİL: SERMAYE MADDE 6 - Şirketin Sermayesi (Yüzdoksanmilyondörtyüzbin)- TL dir. Bu sermaye her biri nama yazılı ve 1.- Kuruş itibari değere sahip adedi A Grubu, adedi B Grubu, adedi C Grubu olmak üzere toplam (ondokuzmilyarkırkmilyon) adet hisseye ayrılmıştır. Eski sermayeyi teşkil eden (Yüzyetmişyedimilyondörtyüzbin)- TL tamamen ödenmiştir. Bu defa artırılan (onüçmilyon) TL lik sermayenin tamamı ortaklar tarafından muvazaadan ari olarak taahhüt edilmiştir. Taahhüt edilen sermayenin 1/4 ü işbu tadil mukavelesinin tescil tarihinden önce, kalanı 24 ay içinde yönetim kurulun belirleyeceği tarihlerde ortaklar tarafından nakden ödenecektir. Artırılan sermayeye karşılık çıkarılacak hisse senetlerinin kupürlerinin tayinine Yönetim Kurulu yetkilidir. A ve B Grubu hisse senetleri Aegon Turkey Holding B.V. e aittir. 4) Dilekler faslında söz isteyen olmadığından Yönetim Kurulu Üyesi ve Toplantı Başkanı Sayın Uğur TOZŞEKERLİ başarı dileklerini sunarak toplantıyı sona erdirmiştir. Şirketimiz 2016 yılı Olağan Genel Kurul Toplantısı nıntarih ve Gündeminin Tespiti ile İlgili Olarak, Gündem 1. Açılış ve Toplantı Başkanlığının Oluşturulması, 2. Genel Kurul Toplantı Tutanağını imzalamak üzere Toplantı Başkanlığı na yetki verilmesi, 3. Şirket in 2016 yılı hesap ve işlemlerine ait Yönetim Kurulu Yıllık Faaliyet Raporu ile Yıllık Faaliyet Raporuna ilişkin Bağımsız Denetçi Görüşü ve Şirket Denetçi raporunun okunması ve müzakeresi, yılı faaliyetleri ile ilgili Bağımsız Denetim Raporunun okunması, yılı işlemleri, finansal tabloları ile Bilanço ve Kâr/Zarar hesaplarının incelenip karara bağlanması, 6. Yönetim Kurulu Üyelerinin ibrası, 7. Yönetim Kurulu Üyelerinin seçimi ve görev sürelerinin tespiti, 8. Yönetim Kurulu Üyelerine yapılacak ödemelerin tespiti, 9. Bağımsız Dış Denetim Kuruluşunun seçimi, 10. Dilek ve Temenniler.

53 41 YÖNETİM KURULU NUN YILLIK FAALİYET RAPORUNA İLİŞKİN BAĞIMSIZ DENETÇİ RAPORU SUNUŞ YÖNETİM VE KURUMSAL YÖNETİM UYGULAMALARINA İLİŞKİN BİLGİLER FİNANSAL BİLGİLER VE RİSK YÖNETİMİNE İLİŞKİN DEĞERLENDİRMELER

54 42

55 43 Şirket Denetim ve Kontrol Mekanizmaları Aegon Emeklilik ve Hayat A.Ş., müşterilerinin, düzenleyici kamu kurumlarının, çalışanlarının, hissedarlarının ve diğer ilgili paydaşlarının beklentilerine uygun değerler yaratabilmek ve bunları artırarak sürdürebilmek amacıyla etkin bir İç Sistemler yapısı oluşturmuştur. Aegon un iç sistemler yapısı, operasyonel fonksiyonların iş ve işlemlerini en doğru biçimde yerine getirmelerine yardımcı olmayı, gözetmeyi ve gerektiğinde sorgulamayı, böylece şirketin hem stratejik, hem de günlük karar alma süreçlerine en verimli katkıyı sağlamayı amaçlamaktadır. Aegon Emeklilik ve Hayat A.Ş. İç Sistemler yapısı, İç Denetim, Risk Yönetimi, İç Kontrol ve Satış Denetim (Satış Denetim ve Kalite Uyum) olmak üzere, dört temel fonksiyondan oluşmuştur. SUNUŞ İç Denetim Fonksiyonu İç Denetim Müdürlüğü, Şirket Yönetim Kurulu na bağlı olarak kurulmuştur. İç denetim, şirket içinde yapılan iş ve işlemlerin yasal mevzuat, şirket politikaları ve şirketin stratejik hedefleri doğrultusunda yürütülmesi ve ayrıca risk yönetimi ve iç kontrol sistemlerinin etkinliği ve verimliliği konularında Yönetim Kurulu na bağımsız güvence vermeyi amaçlar. İç denetim, klasik anlamda sadece iç kontrol kontrolörü işlevi ile sınıflandırılmamış, katma değer yaratan bir fonksiyon olarak yapılandırılmıştır. İç denetim bu özelliğiyle kaynak kullanımı ve hedef gerçekleştirme arasındaki köprünün sağlamlığından ve stratejik önceliklerle en iyi uygulamaların gözetilmesinden sorumlu olmaktadır. İç Kontrol Hedefler doğrultusunda tespit edilen risklerin, Şirketin risk alma kapasitesi sınırları içinde yönetilebilmesini sağlamak amacıyla tesis edilmiştir. İç kontrol, risk ve kontrol dengesini gözeterek süreçlerin ve denetimlerin etkinliğini, verimliliğini ve ekonomikliğini gözetmek ve gerektiğinde bunları sorgulamak, kontrol yapısının aksaması halinde bunu düzeltecek aksiyonların takibini yapmakla yükümlüdür. Süreçler içerisindeki risk noktaları, kontrol kriterleri, kontrol sorumluları ve sürecin iyileştirilmesini sağlayacak görevler tanımlanmış, kontrollerin yapılabilmesi için ölçüm sıklıklarını da içeren iç kontrol çatısı kurulmuştur. Süreç kontrollerinin ve ölçümlerinin daha sağlıklı yapılmasını sağlamak üzere gerekli teknolojilerin kullanılmasına özen gösterilmektedir. Bu bağlamda geliştirme çalışmaları sürekli olarak devam etmektedir. Risk Yönetimi Risk Yönetimi, Genel Müdür e bağlı olarak görevini icra etmektedir. Risk yönetim Sistemi, Şirketin stratejik hedefleri karşısında oluşabilecek risklerin doğru tespit edilmesi, risk alma kapasitesinin belirlenmesi, bu kapasite karşısında kaynakların dağılımı, risklerin etki ve olasılıklarının ölçülmesi, izlenmesi ve kontrol edilmesini sağlama görevlerini üstlenmiştir. Risk yönetim mekanizması, riskin gerçek sahibinin aslında şirket yöneticileri olduğu gerçeğinden hareketle, öncelikle riske duyarlı bir kültür yaratmak ve gerçek işimiz olan riski metodolojik biçimde yönetmek üzerine kurgulanmıştır. Risk yönetimi departmanı tarafından yürütülen faaliyetler, yatırım ve kredi risk yönetimi, operasyonel risk yönetimi ve sigortacılık risk yönetimi başlıkları altında toplanabilir. Yatırım ve kredi risk yönetimi ile piyasa dinamiklerindeki değişimlerden veya karşı tarafın kredi kalitesinde meydana gelebilecek bozulmalardan kaynaklanan zararların etkileri yönetilmeye çalışılmaktadır. Kur riski ve faiz oranı riskini içerecek şekilde piyasa riski, kredi riski ve likidite riski bu kapsamda değerlendirilir. Operasyonel risk ise yetersiz iç sistemler, kişiler, süreçler ve dışsal olaylar nedeni ile oluşabilecek kayıpları ölçmeye ve yönetmeye çalışmaktadır. Sigortacılık riski yönetimi alanında ise sigortalı, katılımcı işlem ve eylemlerindeki beklenti ve zamanlamanın bozulması nedeniyle finansal yapıda meydana gelebilecek riskler ile reasürans faaliyetlerinden kaynaklanan riskler takip edilmektedir. YÖNETİM VE KURUMSAL YÖNETİM UYGULAMALARINA İLİŞKİN BİLGİLER FİNANSAL BİLGİLER VE RİSK YÖNETİMİNE İLİŞKİN DEĞERLENDİRMELER

56 44 İÇ SİSTEMLER Satış Denetim Fonksiyonunun amacı, sektöre yepyeni bir bakış açısı kazandıracak bir satış kültürü yaratmaktır. Satış Denetim, İç Sistemler in diğer unsurlarıyla kurduğu eşgüdüm aracılığıyla satış ekiplerinin aşağıdaki temel görevlerini tam ve eksiksiz olarak yerine getirdiklerini kontrol etmektedir; Müşteri gereksinimlerinin ve beklentilerinin doğru olarak belirlenmesi ve buna uygun çözümlerin önerilmesi, Müşteriye yapılan bilgilendirmenin ve/veya verilen sözün, mevzuat ve Şirket içi düzenlemelerle uyumlu olması, satış ve/veya satış sonrasında gerek müşterilere gerekse müşteri adaylarına sunulan tüm hizmetlerin mevzuat, Şirket içi düzenlemeler, Şirket hedef ve stratejileri ile iyi niyet kuralları ve dürüstlük ilkelerine uygun olarak sürdürülmesi. Bunlarla birlikte Şirket satış ve satış sonrası hizmet (poliçe ve sözleşmelerin uygun şekilde tanzim edilmesi, müşteri taleplerinin zamanında ve eksiksizce yerine getirilmesi, müşteri şikayetlerinin çözümlenmesi) kadrolarının iş süreçlerinin iyileştirilmesi konularında ilgili bölüm ve birimlere destek faaliyetlerinde bulunulmakta, İç Sistemler in işleyişi hususlarında iç denetim, iç kontrol ve risk yönetimi fonksiyonlarına katkılar sağlanmakta, suç gelirlerinin aklanmasının ve terörün finansmanının önlenmesi yükümlülüğü kapsamında Şirket Uyum Görevlisi ile ortak çalışmalar yürütülmektedir.

57 45 FİNANSAL DURUMA VE FAALİYET SONUÇLARINA İLİŞKİN YÖNETİM DEĞERLENDİRMESİ Değerlendirmesi Şirketimiz, deneyimli satış kadroları, güçlü finansal yapısı ve Aegon Grubu nun Hayat Sigortacılığı konusundaki uluslararası tecrübesi sayesinde 2016 yılını önceki yıla göre daha da güçlenerek tamamlamıştır. Şirketimizin belirlenen pazarlarda sektör lideri olma ve toplam prim üretiminde pazar payını artırma hedefleri bulunmaktadır. Lider olmayı hedeflediğimiz alan Birikimli Hayat pazarıdır. Bu amaca ulaşabilmek adına, satış ağımızı hem iç kanallar hem de acente kanalında sürekli olarak artırmakta ve rekabetçi ürün çeşitliliğimizle pazardaki yerimizi güçlendirmekteyiz. Hayat toplam prim üretimimiz önceki yıla göre %39 luk bir artışla TL olarak gerçekleşmiş ve pazar payımız %5,20 den %5,40 a yükselmiştir. Birikimli Hayat toplam prim üretiminde ise %69,68 ve Birikimli Hayat yeni iş üretiminde %83,62 pazar payı ile sektörde 1. olmayı başardık. SUNUŞ ÖZEL DENETİM VE KAMU DENETİMİNE İLİŞKİN AÇIKLAMALAR Hazine Müsteşarlığı Sigorta Denetleme Kurulu tarafından 2016 yılında bir denetim gerçekleştirilmiştir. Bireysel Emeklilik Devlet Katkısı İşlemleri Denetimine ait nihai rapor Şirketimizle henüz paylaşılmamıştır. İÇ DENETİM BÖLÜMÜ 2016 YILI FAALİYET DÖNEMİ DEĞERLENDİRMESİ İç Denetim Bölümü, faaliyetlerini 21 Haziran 2008 tarihli ve sayılı Resmi Gazete de yayımlanan Sigorta ve Reasürans ile Emeklilik Şirketlerinin İç Sistemlerine İlişkin Yönetmelik uyarınca yürütmektedir. Bölüm, Yönetmelik e uygun olarak Şirket Yönetiminden bağımsız ve Yönetim Kurulu na bağlı olarak yapılandırılmıştır. Denetim, Uluslararası İç Denetim Enstitüsü ne (IIA) ve Aegon İç Denetim Tüzüğü ne uygun olarak yürütülmektedir. İç Denetim Bölümü, 2016 yılı içinde Yönetim Kurulu na Şirket faaliyetlerinin yasal mevzuatta, stratejik hedeflere, kurum politikalarına ve prosedürlerine uygun yürütüldüğü, risk yönetimi, kurumsal yönetim ve iç kontrol sistemlerinin verimliliği ve etkinliği konularında bağımsız ve nesnel güvence vermeyi hedeflemiştir. Bu çerçevede yapılan çalışmalar periyodik olarak Yönetim Kurulu nun bilgisine sunulmuştur. Bu faaliyetler kapsamında, varlık yönetimi, Bireysel Emeklilik Fon İşlemleri, Üst Yönetim masraf işlemleri, tazminat ve ödeme işlemleri, Suç Gelirlerinin Aklanması ve Terörün Finansmanının Önlenmesine dair Uyum Programı, finansal suçla mücadele yönetimi, yasal raporlama süreçleri, bilgi teknolojileri yazılım geliştirme ve genel bilgisayar kontrolleri ve satış süreçlerine dair denetimler yapılmıştır. İç Denetim Bölümü, 2016 yılının sekizinci ayından itibaren insan kaynağını iki personele çıkarmıştır. Hizmet içi eğitim çerçevesinde iç denetçiler, yurt içi ve yurt dışında geliştirici eğitim ve seminerlere katılmıştır. YÖNETİM VE KURUMSAL YÖNETİM UYGULAMALARINA İLİŞKİN BİLGİLER FİNANSAL BİLGİLER VE RİSK YÖNETİMİNE İLİŞKİN DEĞERLENDİRMELER

58 46 MALİ BÜNYEYE İLİŞKİN BİLGİLER 31 Aralık 2016 tarihi itibarıyla Şirketimizin ödenmiş sermayesi TL dir yılında Şirketimizin ana faaliyetlerinden TL gelir ile TL gider oluşmuş ve teknik zarar TL olarak gerçekleşmiştir. 31 Aralık 2016 tarihli bilanço büyüklüğü TL ye ulaşmıştır. Bu tarih itibarıyla nakit değerler ve menkul değerler cüzdanı toplamı TL dir TL olan 2015 yılı faaliyet giderleri, 2016 yılında %23 artışla TL olmuştur. Geçmiş Dönemlere Ait Finansal Bilgiler Şirketimizin Birikimli Hayat pazarında lider olma ve toplam prim üretiminde pazar payını artırma hedefleri bulunmaktadır. Bu amaçla satış ağımızı hem iç kanallar hem de acente kanalında sürekli olarak artırmakta ve rekabetçi ürün çeşitliliğimizle pazardaki yerimizi güçlendirmekteyiz. Bu gelişmelerin sonucu olarak, Hayat toplam prim üretimimiz önceki yıla göre %39 luk bir artışla TL olarak gerçekleşmiş ve pazar payımız %5,20 den %5,40 a yükselmiştir. Birikimli Hayat toplam prim üretiminde ise %69,68 ve Birikimli Hayat yeni iş üretiminde %83,62 pazar payı ile sektörde 1. olmayı başardık. Ayrıca 2016 yılı içinde, sermayemiz TL arttırılarak, Aralık 2016 sonu itibarıyla ödenmiş sermayemiz TL olarak gerçekleşmiştir. Aktifin Gelişimi Aegon Emeklilik ve Hayat A.Ş yılında aktif toplamını %38 artırarak TL ye çıkarmıştır. Şirketimizin aktif büyüklüğü içerisinde en büyük kalemler %64 lük pay ile Riski Hayat Poliçesi Sahiplerine Ait Finansal Yatırımlar ile %18 lik pay ile esas faaliyetlerden alacaklar içerisindeki emeklilik faaliyetlerinden alacaklardır. Bireysel Emeklilik Sistemi çerçevesinde katılımcıların Şirketimize yatırdıkları katkı paylarının Bireysel Emeklilik Fonları ndaki birikim toplamı geçen yıla göre %2 artarak TL olmuştur. Finansal yatırımlar ve emeklilik faaliyetlerinden alacaklar haricinde, aktif kalemleri içerisinde sigortacılık faaliyetlerinden alacakların payı %8, nakit ve benzeri varlıkların payı %5 olup geri kalan %5 lik pay ise diğer kalemlerden oluşmaktadır. Pasifin Gelişimi Aegon Emeklilik ve Hayat A.Ş. bilançosundaki yükümlülüklerin %66 sı sigortacılık teknik karşılıklarından, %20 si sigortacılık ve emeklilik faaliyetlerinden borçlar kaleminden oluşmaktadır. %14 lik pay ise diğer kalemlerden oluşmaktadır. Pasifteki öz sermaye payı %11 dir. Şirketimizin TL olan sermayesi, 6 Ocak 2016 tarihli Olağanüstü Genel Kurul toplantısında alınan karar ile TL artırılarak TL ye çıkarılmıştır. Bu karar 19 Ocak 2016 tarihinde tescil ve 25 Ocak 2016 tarih ve 8996 Sayılı Ticaret Sicil Gazetesi nde ilan edilmiştir. Şirketimizin TL olan sermayesi, 25 Kasım 2016 tarihli Olağan Genel Kurul Toplantısında alınan karar ile TL artırılarak TL ye yükseltilmiştir. Bu karar 13 Aralık 2016 tarihinde tescil ve 19 Aralık 2016 tarih ve 9222 Sayılı Ticaret Sicil Gazetesi nde ilan edilmiştir. 31 Aralık 2016 tarihli bilançoda ödenmiş sermaye tutarı TL dir.

59 47 MALİ DURUM, KÂRLILIK VE TAZMİNAT ÖDEME GÜCÜNE İLİŞKİN DEĞERLENDİRME Prim Üretimi ve Kârlılık Şirketimizin 2016 yılında prim üretimi ve BES teknik gelirleri TL olarak gerçekleşmiştir. Bu gelirler içinde en önemli pay %99 luk pay ile hayat branşına aittir. Prim üretimi ve BES teknik gelirlerinde geçen yıla oranla %38 lik bir artış olmuştur. Şirketimizin büyümeye yönelik faaliyetleri ve yatırımları sebebiyle 2016 yılı sonunda zararı TL olarak gerçekleşmiştir. Tazminat Ödeme Gücü Şirketimiz, 2016 yılında TL net hayat tazminat ödemesi yapmıştır Şirketimizin TL olan sermayesi, 6 Ocak 2016 tarihli Olağanüstü Genel Kurul toplantısında alınan karar ile TL artırılarak TL ye çıkarılmıştır. Bu karar 19 Ocak 2016 tarihinde tescil ve 25 Ocak 2016 tarih ve 8996 Sayılı Ticaret Sicil Gazetesi nde ilan edilmiştir. Şirketimizin TL olan sermayesi, 25 Kasım 2016 tarihli Olağan Genel Kurul Toplantısında alınan karar ile TL artırılarak TL ye yükseltilmiştir. Bu karar 13 Aralık 2016 tarihinde tescil ve 19 Aralık 2016 tarih ve 9222 Sayılı Ticaret Sicil Gazetesi nde ilan edilmiştir. SUNUŞ Güçlenen sermaye yapımız ile tazminat ödeme gücü ile ilgili güven verici bir görünüm ortaya çıkmaktadır. 5 YILLIK ÖZET FİNANSAL GÖSTERGELER Bin TL Toplam Brüt Prim Üretimi ve BES Gelirleri Aktif Toplamı Ödenmiş Sermaye Özkaynaklar Teknik Kâr/Zarar Vergi Öncesi Kâr/Zarar Matematik Karşılık ve Kâr Payı Karşılıkları (Net) Emeklilik Fon Büyüklüğü YÖNETİM VE KURUMSAL YÖNETİM UYGULAMALARINA İLİŞKİN BİLGİLER FİNANSAL BİLGİLER VE RİSK YÖNETİMİNE İLİŞKİN DEĞERLENDİRMELER

60 48 RİSK TÜRLERİ İTİBARIYLA UYGULANAN RİSK YÖNETİM POLİTİKALARINA İLİŞKİN BİLGİLER Aegon Türkiye risk yönetimi politikaları, kurumsal risk yönetimi prensipleri çerçevesinde, faaliyetlerimizin tamamını kapsamakta olup yatırım ve kredi riski, sigortacılık riski, uyum riski ve operasyonel risk başlıkları altında gruplanabilir. 1. Sigortacılık Riski a. Risk Değerlendirme Politikaları: Şirketimizin risk değerlendirme politikaları, alınan risklerin doğru ölçülmesinin yanı sıra, müşterilerimizin haklarının korunması amacı ile oluşturulmuştur. Risk değerleme politikaları aşağıdaki gibi özetlenebilir: 1. Teminat veya yaş gibi kriterlere göre talep edilecek tetkikler ile ilgili standartlar belirlenmiştir. 2. Başvuru formlarının belli limitler dahilinde yürütüleceği onay mekanizmaları tanımlanmıştır. 3. Belirlenmiş endekslere göre sürprim şartları belirlenmiştir. 4. Başvuruların değerlendirilmesi sürecinde gereken durumlarda anlaşmalı doktorumuz tarafından medikal değerlendirme yapılmaktadır. 5. Riskli meslek grupları veya spor dalları için kabul ve sürprim şartları belirlenmiştir. 6. Trete limitini aşan başvurular için çalışmış olduğumuz Reasürans Şirketi nden ihtiyari trete için onay alınmakta olup, onay alınamaması halinde işleyecek süreç tanımlanmıştır. 7. İhtiyaç odaklılık çerçevesinde, teminat tutarlarının sigortalı adayının ihtiyaçları ile paralelliği kontrol edilmektedir. 8. Hastalıklar ve ürünler ile ilgili kılavuzlar hazırlanarak oluşabilecek durumlar detaylandırılmış, böylece hem operasyonel riskler minimize edilmiş hem de süreç standartlaştırılmış ve hızlandırılmıştır. 9. Değerlendirmelerin doğru yapılabilmesi için gerekli süreçler planlanmış ve gerekli kontrol noktaları belirlenmiştir. b. Fiyatlama Politikaları: Şirketimizin mevcut fiyatlama politikası aşağıdaki gibi özetlenebilir: I. Hayat ve Emeklilik Ürünlerinin Fiyatlaması: Şirketimiz tüm ürünler için - emeklilik, birikimli hayat ve risk hayat - MoSes da geliştirilmiş modeller kullanılmaktadır. Bu modeller merkezi olarak Aegon Orta ve Doğu Avrupa Bölgesi (CEE) Bölge Modelleme Ekibi tarafından yönetilir. Bu ekip bulunduğumuz bölgede Aegon Grubu nun belirlediği modelleme açısından en iyi uygulamaların yapılmasını sağlar. Söz konusu model ayrıca Solvency II uygunluğu açısından da değerlendirilmektedir. Varsayım Belirleme: Varsayımlar, iptal ve tenzil gibi müşteri davranışı varsayımları; beklenen mortalite ve morbidite oranları gibi istatistiksel varsayımlar; elde etme ve bakım masrafları gibi Şirket ile ilgili varsayımlar ve yatırım gelirleri gibi ekonomik varsayımlardan oluşmaktadır. Kullanılan varsayımların çoğunluğu, Aktüerya Ekibi tarafından yapılan analizler sonucunda oluşturulur, Şirketin sorumlu aktüeri ve risk sorumlusu tarafından kontrol edilir ve Aegon CEE Bölge Aktüeri ve Risk Sorumlusu tarafından da onaylanır. Kârlılığın Ölçülmesi ve Kârlılık Hedefleri: Aegon Türkiye, Aegon Grubu tarafından belirlenen kârlılık hedeflerini karşılayan ürünler çıkarmaktadır. Her bir ürünün kârlılığı Kârlılık Marjı ve Piyasa Koşullarıyla Tutarlı (Market Consistent) Yeni İş Değeri Ölçümleri ile test edilir. Bu ölçümlerin ürünün geliştirilmesi aşamasında ürünün uygun bir şekilde fiyatlandığından emin olmak için ilk fiyatlamanın yapılması sırasında kullanılmaktadır. Ayrıca bu ölçümler ürünün kârlılığının kabul edilir seviyede devam ettiğinden emin olmak için üç aylık dönemler bazında kârlılığın izlenmesi için de kullanılır.

61 49 II. Ürün Döngüsü: Ekonomik koşullardaki değişiklikler ya da müşteri davranışlarının değişmesi gibi nedenlerden kaynaklı olarak zaman içerisinde ürünlerin kârlılıkları değişebilir. Bu nedenle ürünlerin kârlılıkları ve varsayımların geçerlilikleri düzenli olarak izlenmektedir. Bunun sonucunda hedefleri yakalamak için ürünler yeniden fiyatlanabilir, yeniden yapılandırılabilir ya da satış komisyon ve ödül sistemi değiştirilebilir. Kârlılığın İzlenmesi - Dönemsel Raporlar: Aegon Türkiye üç aylık dönemlerde her ürün için Piyasa Koşullarına Uygun Yeni iş Değeri ve Kârlılık Marjlarını raporlamaktadır. Varsayımların Tecrübe ile Kıyaslanması: Şirket in tecrübeleri zaman içerisinde varsayımlar ile farklılık gösterebilir. Örneğin zamanla iptal oranları artabilir ya da Şirket in harcamaları azalabilir. Dolayısıyla başlangıçta belirlenen varsayımların güncellenmesi gerekebilir. Bu nedenle AegonTürkiye tecrübelerini analiz etmekte, bunları varsayım setleri ile karşılaştırmakta ve eğer gerekiyorsa modellerdeki varsayımları değiştirmektedir. SUNUŞ Yeniden Fiyatlama Kararı: Eğer ürün kârlılığının yetersiz olduğuna karar verilirse bazı önlemler alınması gerekmektedir. Bu durumda yukarıda bahsedilen önlemlerden biri ya da birkaçı uygulanmaktadır. 2. Uyum Riski Genel uyum anlamında, Şirketimizde İç Kontrol ve Uyum Bölümü tarafından yasal düzenlemeler ve grup politikaları düzenli olarak izlenmekte, ilgili birim ve bölümlere bilgilendirmede bulunulmakta ve gerekli uyum takipleri gerçekleştirilmektedir. Buna ek olarak MASAK Uyum Programı çerçevesinde müşterilerimize, hali hazırda kimlik tespiti ve adres teyidi yapılmakta olup çeşitli risk kriterlerine göre oluşturulan müşteri derecelendirmesiyle skorlama çalışması gerçekleştirilmekte ve rutin olarak da izleme ve kontrol faaliyetleri devam etmektedir. 3. Operasyonel Risk a. Bilgi Sistemleri Risk Yönetimi Politikaları: Bilgi sistemleri risklerinin yönetimi, dünyaca kabul edilmiş standartlar göz önüne alınarak oluşturulmuştur: Veri kaynaklarına erişim, şirket içi erişim yönetmeliğine uygun olarak sağlanmakta olup üretim ortamına dış kullanıcıların erişimine uzaktan erişim politikası doğrultusunda, sadece belli durumlarda ve erişim talep formunun doldurulup onaylatılması ile izin verilmektedir. Hem veritabanı ortamında hem de domain ortamında minimum yetki prensibine dayanan yetkilendirme mekanizmaları kullanılmaktadır. YÖNETİM VE KURUMSAL YÖNETİM UYGULAMALARINA İLİŞKİN BİLGİLER Herhangi bir olağan dışı durumda her an hazırlıklı olunması amacı ile fiziksel olarak farklı bir lokasyonda, ana veritabanı sistemimiz popüler bir felaketten kurtarma (disaster recovery) çözümü olan Oracle Dataguard Sistemi ile anlık olarak yedeklenmekte olup her an devreye alınmaya hazır bir şekilde tutulmaktadır. Her türlü sistemsel sorunlardan kaynaklanabilecek iş duraksamalarının önüne geçebilmek için kritik öneme sahip sistemlerimizde clustering yapısı kullanılmaktadır. Bu bağlamda herhangi bir anda kritik sistemlerimizden (hayat ve muhasebe yazılımımız bu sistemlere örnek verilebilir.) birinin teknik olarak kullanılamadığı zamanlarda, diğer sistem, hiçbir duraksama söz konusu olmadan kullanılabilmektedir. Kaynakların yedeklenmesinde minimum kayıp prensibi uygulanmaktadır. Ana veritabanı sistemi anlık olarak yedeklenmekte olup tüm sistemler içerisinde kullanılan kaynaklar günlük, haftalık ve aylık olarak yedeklenmekte ve bozulma olasılığı en düşük olan ortamlarda saklanmaktadır. Şu an sistemlerimizde veri kaybı olasılığı %0,01 in altındadır. Dış ortamlardan şirket kaynaklarımıza doğru gerçekleştirilmesi muhtemel her türlü saldırıya karşı güvenlik duvarı kullanmaktadır. Bu sayede dış erişimler tamamen gözetimimiz altında gerçekleşmekte ve istenmeyen erişimler engellenmektedir. FİNANSAL BİLGİLER VE RİSK YÖNETİMİNE İLİŞKİN DEĞERLENDİRMELER

62 50 RİSK TÜRLERİ İTİBARIYLA UYGULANAN RİSK YÖNETİM POLİTİKALARINA İLİŞKİN BİLGİLER Dış ortamlara karşı anlık tehdit algılama prensibi ile çalışan atak önleme sistemi kurulmuştur. Bu sistem ile anti virüs şirketlerince denetlenememiş olası kötü amaçlı yazılımlar denetlenmektedir. Şirket içerisinde kullanılan sistemlerde oluşması ve yayılması muhtemel kötü amaçlı yazılımlara karşı en gelişmiş virüsten koruma yazılımları kullanılmaktadır. b. Proje Risk Yönetimi Politikaları: Sürekli gelişen Emeklilik ve Sigortacılık sektörü, bu iş kolunda faaliyet gösteren şirketlere, pek çok projeyi aynı anda yönetme sorumluluğunu da getirmektedir. Şirketimizde bir proje yönetim ofisi bulunmakta ve proje risklerinin raporlanması, yönetilmesi buradan yapılmaktadır. Bu çerçevede projelerde oluşan riskler için; zaman, kalite, kapsam ve bütçe gibi kategoriler altında; oluşma olasılığı, riskin kaynağı, risk tipi, riskin sahibi ve alınabilecek aksiyonlar belirlenmektedir. Amaç, projelerin hedeflenen zaman ve kaynak kısıtları dahilinde sonuçlandırılabilmesini geciktirebilecek risklerin takip edilebilmesi ve oluşmadan engellenebilmesidir. c. Reasürans Politikaları: Şirketimiz 2014 Yılından itibaren Blue Square Re ile çalışmaya başlamıştır. Ayrıca Şirketimiz, 2011 yılından bu yana dünyanın en büyük reasürans şirketlerinden biri olan Swiss Reinsurance Company ile çalışmaya devam etmektedir. Önceki reasürörlerimiz olan Münchener Rückversicherungs - Gesellschaft (Munich Re) ve Milli Reasürans T.A.Ş. ile mevcut anlaşmalarımız 2011 yılından önce yapılan poliçeler için devam etmektedir. Hedefimiz sektörde rekabetçi ürünleri sunarken hasar oranlarımız ile reasürans maliyetlerimizi en uygun düzeyde tutmaktır. Risk kişi bazında tutulmakta ve limitlenmektedir. Reasürans ihtiyaçları yıllık bazda belirlenmekte ve eğer gerekiyorsa belirlenen reasürörlerden teklif alınmaktadır. Her türlü riske karşı tam koruma sağlamak için Hasar Fazlası Reasürans Anlaşması ve Katastrof Hasar Fazlası treteler kullanılır. Ayrıca Reasürörler Aegon Grubu tarafından onaylı reasürörler listesinde olmalıdır. Genellikle kredi notu gibi finansal gücünün göstergesi olan kriterler dikkate alınmaktadır. 4. Yatırım ve Kredi Riski a. Acente Teminat Yönetimi Politikaları 1. Teminat olarak kabul edilebilecek kıymetler ve şartları yazılı bir prosedür ile belirlenmiştir. 2. Teminat tutarları, gelecekteki beklentileri de kapsayacak şekilde, üretim hedefleri dikkate alınarak belirlenmekte ve düzenli takip edilmektedir. 3. Acente risklerinin ve teminatlarının yeterliliklerinin takibi amacı ile bir Acente İzleme Komitesi kurulmuştur. b. Fon Yönetimi Politikaları: 1. Tüm yatırımlar, yasal düzenlemeler/yönetmelikler ile Aegon Grup Risk Yönetimi nin belirlediği yatırım ve risk limitleri dahilinde yapılmaktadır. 2. Belli bir aktif büyüklüğünün ve özsermaye tutarının altındaki bankalar ile çalışılmamaktadır. 3. Belli bir kredi derecelendirme notunun altındaki bankalara yatırım yapılmamaktadır. 4. Riskin çeşitlendirmesi adına, tek bir bankada tutulabilecek teminat tutarı sınırlanmış olup mevduatlar ve yatırımlar farklı bankalara dağıtılmaktadır. 5. Riskin çeşitlendirmesi adına, yapılan yatırımların vadeleri ürün yapısına ve piyasa gelişmelerine uygun olarak geniş bir yelpazede yapılmaktadır.

63 51 Şirket Aleyhine Açılan ve Şirketin Mali Durumunu ve Faaliyetlerini Etkileyebilecek Nitelikteki Davalar ve Olası Sonuçlarına İlişkin Bilgiler Şirket aleyhine açılan ve şirketin mali durumunu ve faaliyetlerini engelleyebilecek nitelikte bir dava bulunmamaktadır. Şirketin Dahil Olduğu Risk Grubu ile Yaptığı İşlemlere İlişkin Bilgiler SUNUŞ Şirketimizin Ortaklar, Bağlı Ortaklık ve iştirakleri arasında yer alan grup şirketleri ile gerçekleştirilen işlemlere ilişkin verilerine, 2016 yılı Mali Tabloları na ait dipnotların 45. maddesinde yer verilmiştir. Hâkim Şirketle, Hâkim Şirkete Bağlı Bir Şirketle, Hâkim Şirketin Yönlendirmesiyle Onun ya da Ona Bağlı Bir Şirketin Yararına Yaptığı Hukuki İşlemler ve Geçmiş Faaliyet Yılında Hâkim Şirketin ya da Ona Bağlı Bir Şirketin Yararına Alınan veya Alınmasından Kaçınılan Tüm Diğer Önlemler ile Bu Hukuki İşlemin Yapıldığı veya Önlemin Alındığı veyahut Alınmasından Kaçınıldığı Anda Kendilerince Bilinen Hal ve Şartlara Göre, Her Bir Hukuki İşlemde Uygun Bir Karşı Edim Sağlanıp Sağlanmadığı ve Alınan veya Alınmasından Kaçınılan Önlemin Şirketi Zarara Uğratıp Uğratmadığı, Şirket Zarara Uğramışsa Bunun Denkleştirilip Denkleştirilmediği: Yönetim Kurulumuza sunulan bilgiler çerçevesinde Aegon Emeklilik ve Hayat A.Ş. nin hakim ortağı ve hakim ortağın bağlı ortaklıkları ile 2016 yılı içinde yapmış olduğu tüm işlemler ticari faaliyetlerin gerektirdiği işlemler olup, tarafımızca bilinen hal ve şartlara göre, Hakim Şirketin yönlendirmesiyle, Hakim Şirket ya da ona bağlı bir şirketin yararına yaptığı hukuki işlemler ve 2016 faaliyet yılında Hakim Şirketin ya da ona bağlı bir şirketin yararına alınan veya alınmasından kaçınılan tüm önlemler değerlendirilmiş ve her bir işlemde uygun bir karşı edim sağlandığı ve Şirketi zarara uğratabilecek alınan veya alınmasından kaçınılan herhangi bir önlem bulunmadığı ve bu çerçevede denkleştirmeyi gerektirecek herhangi bir işlem veya önlemin olmadığı sonucuna ulaşılmıştır. YÖNETİM VE KURUMSAL YÖNETİM UYGULAMALARINA İLİŞKİN BİLGİLER FİNANSAL BİLGİLER VE RİSK YÖNETİMİNE İLİŞKİN DEĞERLENDİRMELER

64 52 1 OCAK - 31 ARALIK 2016 HESAP DÖNEMİNE AİT FİNANSAL TABLOLAR VE BAĞIMSIZ DENETÇİ RAPORU

65 53 NİN 1 OCAK - 31 ARALIK 2016 HESAP DÖNEMİNE AİT BAĞIMSIZ DENETİM RAPORU Aegon Emeklilik ve Hayat A.Ş. Yönetim Kurulu na, Finansal Tablolara İlişkin Rapor SUNUŞ 1. Aegon Emeklilik ve Hayat A.Ş. nin ( Şirket ) 31 Aralık 2016 tarihli bilançosu, aynı tarihte sona eren hesap dönemine ait; gelir tablosu, özsermaye değişim tablosu ve nakit akış tablosu ile önemli muhasebe politikalarını özetleyen dipnotlar ve diğer açıklayıcı notlardan oluşan ilişikteki finansal tablolarını denetlemiş bulunuyoruz. Yönetimin Finansal Tablolara İlişkin Sorumluluğu 2. Şirket yönetimi; finansal tabloların sigortacılık mevzuatı gereği yürürlükte bulunan muhasebe ve finansal raporlamaya ilişkin düzenlemeler ve bunlar ile düzenlenmeyen konularda Türkiye Muhasebe Standartları hükümlerini içeren; Sigortacılık Muhasebe ve Finansal Raporlama Mevzuatı na uygun olarak hazırlanmasından, gerçeğe uygun bir biçimde sunumundan ve hata veya hile kaynaklı önemli yanlışlık içermeyen finansal tabloların hazırlanmasını sağlamak için gerekli gördüğü iç kontrolden sorumludur. Bağımsız Denetçinin Sorumluluğu 3. Sorumluluğumuz, yaptığımız bağımsız denetime dayanarak, bu finansal tablolar hakkında görüş vermektir. Yaptığımız bağımsız denetim, sigortacılık mevzuatı gereği yürürlükte bulunan bağımsız denetim ilkelerine ilişkin düzenlemelere ve Kamu Gözetimi, Muhasebe ve Denetim Standartları Kurumu tarafından yayımlanan Türkiye Denetim Standartlarının bir parçası olan Bağımsız Denetim Standartlarına uygun olarak yürütülmüştür. Bu standartlar, etik hükümlere uygunluk sağlanmasını ve bağımsız denetimin, finansal tabloların önemli yanlışlık içerip içermediğine dair makul güvence elde etmek üzere planlanarak yürütülmesini gerektirmektedir. Bağımsız denetim, finansal tablolardaki tutar ve açıklamalar hakkında denetim kanıtı elde etmek amacıyla denetim prosedürlerinin uygulanmasını içerir. Bu prosedürlerin seçimi, finansal tablolardaki hata veya hile kaynaklı önemli yanlışlık risklerinin değerlendirilmesi de dahil, bağımsız denetçinin mesleki muhakemesine dayanır. Bağımsız denetçi risk değerlendirmelerini yaparken, şartlara uygun denetim prosedürlerini tasarlamak amacıyla, işletmenin finansal tablolarının hazırlanması ve gerçeğe uygun sunumuyla ilgili iç kontrolü değerlendirir, ancak bu değerlendirme, işletmenin iç kontrolünün etkinliğine ilişkin bir görüş verme amacı taşımaz. Bağımsız denetim, bir bütün olarak finansal tabloların sunumunun değerlendirilmesinin yanı sıra, işletme yönetimi tarafından kullanılan muhasebe politikalarının uygunluğunun ve yapılan muhasebe tahminlerinin makul olup olmadığının değerlendirilmesini de içerir. Bağımsız denetim sırasında elde ettiğimiz bağımsız denetim kanıtlarının, görüşümüzün oluşturulması için yeterli ve uygun bir dayanak oluşturduğuna inanıyoruz. YÖNETİM VE KURUMSAL YÖNETİM UYGULAMALARINA İLİŞKİN BİLGİLER FİNANSAL BİLGİLER VE RİSK YÖNETİMİNE İLİŞKİN DEĞERLENDİRMELER

66 54 NİN 1 OCAK - 31 ARALIK 2016 HESAP DÖNEMİNE AİT BAĞIMSIZ DENETİM RAPORU Görüş 4. Görüşümüze göre finansal tablolar, Aegon Emeklilik ve Hayat A.Ş. nin 31 Aralık 2016 tarihi itibarıyla finansal durumunu ve aynı tarihte sona eren hesap dönemine ait finansal performansını ve nakit akışlarını, Sigortacılık Muhasebe ve Finansal Raporlama Mevzuatı na uygun olarak tüm önemli yönleriyle gerçeğe uygun bir biçimde sunmaktadır. Mevzuattan Kaynaklanan Diğer Yükümlülüklere İlişkin Rapor sayılı Türk Ticaret Kanunu nun ( TTK ) 402. maddesinin dördüncü fıkrası uyarınca, Şirket in 1 Ocak - 31 Aralık 2016 hesap döneminde defter tutma düzeninin, TTK ile Şirket esas sözleşmesinin finansal raporlamaya ilişkin hükümlerine uygun olmadığına dair önemli bir hususa rastlanmamıştır. 6. TTK nın 402. maddesinin dördüncü fıkrası uyarınca Yönetim Kurulu tarafımıza denetim kapsamında istenen açıklamaları yapmış ve talep edilen belgeleri vermiştir.