ETİK KURALLAR ve ÇALIŞMA İLKELERİ

Transkript

1 ETİK KURALLAR ve ÇALIŞMA İLKELERİ

2 Değerli Arkadaşlarım, Türkiye nin en köklü ve marka değeri yüksek kurumlarından biri olarak hedefimiz, toplum nezdinde itibarımızın sürekliliğidir. Bu amaçla, geçtiğimiz yıllarda kullanıma sunduğumuz ve yol gösterici bir kaynak niteliği taşıyan Etik Kurallar ve Çalışma İlkeleri rehberimizi güncelledik. İhtiyaçlara ve zamanın ruhuna uygun olarak belirli dönemlerde gözden geçirilerek güncellenen bu rehber, Yapı Kredi de iş yapma biçiminin ana hatlarını aynı zamanda organizasyonumuz dışındaki kişi ve şirketlerle profesyonel ilişkilerin nasıl yürütülmesi gerektiğini de belirtiyor. Yapı Kredi nin çalışma ortamının temel kaynağı olan bu referans rehber, aynı zamanda sahip olduğumuz saygınlığı ve başarımızı korumak adına her birimize ayrı ayrı sorumluluklar da yüklüyor. Yapı Kredi Ailesi olarak davranışlarımız, Beş Temel Değerimiz olan Özgürlük, Adil Olma, Açıklık, Güven, Saygı Duyma esas alınarak şekilleniyor. Bu değerler bizleri daha açık, şeffaf, hesap verebilir ve etik kılıyor. Yapı Kredi ye bağlılığımızı artıran ve bizi her anlamda örnek bir kurum haline getiren bu değerler, bizleri her daim yeniliklere en hızlı şekilde uyum sağlayabilen ve genç kalabilen bir kurum haline getiriyor. Bunun yanı sıra, ulusal ve uluslararası düzenlemeler ve kurallara uygun davranmayı esas alan güçlü uyum kültürümüz sayesinde başarılı ve sürdürülebilir bir şekilde gelişmeye devam ediyoruz. Bundan sonra da çalışmalarınızda ve alacağınız kararlarda yeni Etik Kurallar ve Çalışma İlkeleri ne sıkı sıkıya bağlı kalacağınıza inanıyorum. Bu kılavuzda belirtilen tüm değerleri benimsemenizi, iş süreçlerinizde ve iş yapış şeklinizde bu rehbere riayet etmenizi ve her zaman olduğu gibi çalışmalarınızı bu doğrultuda sürdürmenizi bekliyorum. Etik Kurallar ve Çalışma İlkeleri rehberimizin sürdürülebilir itibar yönetimi doğrultusunda verimli sonuçlar doğurmasını diliyor, çalışmalarınızda başarılar diliyorum. Saygı ve sevgilerimle, Gökhan Erün CEO

3 İÇİNDEKİLER 1. GİRİŞ 1.1. Amaç ve Kapsam 1.2. Etik Kurallar ve Çalışma İlkeleri Uygulama Prensipleri 1.3. Kurallara Uyum ve Sorumluluklarımız 2. ETİK KURALLAR ve ÇALIŞMA İLKELERİ 2.1. GENEL DAVRANIŞ KURALLARI İş Yaşamı Yazılı ve Sözlü İletişim Çevreye Saygı ve İnsan Haklarının Korunması Hesap İşlemleri Borçlanma Yasağı Kumar, Bahis ve Şans Oyunları Madde Kullanımı Çıkar Çatışmaları Hiyerarşinin Sağlanması Kayıtların Doğruluğu 2.2. ŞİRKET İÇİ VE DIŞI İLİŞKİLER Kamu Kuruluşlarıyla İlişkiler Basın İlişkileri Vergilendirme Kulüp, Dernek ve Kooperatif Üyelikleri Kurum Dışı Görev Alma Hediye ve Ağırlama Siyasi Faaliyetler ve Bağışlar 2.3. MÜŞTERİLERLE İLİŞKİLER VE MÜŞTERİ ÇIKARLARININ KORUNMASI 2.4. PİYASA ŞEFFAFLIĞI Piyasa Dolandırıcılığı (Manipülasyonu) Rakip ve Rekabet İlişkileri Bilgi Suistimali 2.5. RÜŞVET VE YOLSUZLUKLA MÜCADELE 2.6. MALİ SUÇLARI ÖNLEME Suç Gelirlerinin Aklanması ve Terörün Finansmanının Önlenmesi Finansal Yaptırımlar 2.7. VERİLERİN VE VARLIKLARIN KORUNMASI Gizlilik Verilerin Saklanması ve Güvenliği Fikri ve Sınai Mülkiyet Hakkı Yapı Kredi Mülkiyetine Ait Varlıklar ve Teknolojinin Kullanımı Sosyal Medya Kullanımı 2.8. SERMAYE PİYASASI VE DÖVİZ/ALTIN İŞLEMLERİ Döviz ve Altın İşlemleri Hisse (Pay) Senedi İşlemi ve Hisse Senedi İşlemlerinin Halka Arzı Tezgâh Üstü Türev İşlemler Organize Türev Piyasalar YÜRÜRLÜK YÖNETMELİĞİN GÖZDEN GEÇİRİLMESİ TANIMLAR ETİK KURALLAR ve ÇALIŞMA İLKELERİ KABUL BEYANI

4 1. GİRİŞ 1.1. Amaç ve Kapsam Yapı Kredi olarak temel amacımız çalışanlarımıza saygılı, düşünceli ve anlayışlı yaklaşmak, her seviyede tam iletişim sağlamaya katkıda bulunacak bir ortam oluşturmaktır. Şirket içinde takım ruhunu geliştirmek, kurumsal şirket kimliğini korumak ve daha iyiye götürmek ortak hedef olarak benimsenmelidir. Tüm çalışanlarımız, iş yerinde, bu kılavuzda belirtilen tüm değerlerle bağdaşan bir atmosfer yaratmakla ve sürdürmekle yükümlüdürler. Etik Kurallar ve Çalışma İlkeleri, Yapı Kredi bünyesindeki tüm çalışanlar için geçerlidir. Bu kuralların amacı, Yapı Kredi nin tüm çalışanlarının görev ve sorumlulukları kapsamında işlerini gerçekleştirirken uymaları gereken temel ilke ve standartları anlaşılır ve yol gösterici bir şekilde ortaya koymaktır. Burada yer verilen kurallar, diğer iç düzenlemelerle (politika, yönetmelik, sirküler, yönerge vb.) birlikte ele alınarak değerlendirilmelidir. Diğer taraftan, çalışanlar kendi sorumlu oldukları iş koluna ilişkin gerekli bütün mevzuatı bilmek, anlamak ve buna uygun hareket etmek zorundadır. Bunun dışında, burada yer verilen ilkeler ve kurallar, ilgili yasal düzenlemelere ancak gerektiği durumlarda genel bir çerçeve içinde atıfta bulunmaktadır. Söz konusu kuralların, çalışma hayatında karşılaşılabilecek her durumu kapsamasına imkân bulunmamaktadır. Bu doğrultuda, çalışanların, sorumlulukları kapsamında işlemlerini gerçekleştirirken karşılaştıkları özellikli durumlar ve/veya emin olmadıkları hususlarda yöneticilerine ve/veya Etik iletişim kanallarına görüş sormaları tavsiye edilmektedir Etik Kurallar ve Çalışma İlkeleri Uygulama Prensipleri Yapı Kredi nin saygınlığını korumak için etik kuralların ihlaline ilişkin herhangi bir durumu bildirmek tüm çalışanlarımızın bireysel sorumluluğudur. Etik Kurallar ve Çalışma İlkeleri nin ihlaline ilişkin yapılan tüm bildirimlerin gizliliği esastır. Bu kapsamda konu Etik Birimi tarafından belirlenir, araştırma ihtiyacına uygun olarak gerekli incelemeler sonuçlandırılır ve ilgili aksiyonlar alınır. Bu yönetmelikte yer verilen ilkelerin ve kuralların ihlali durumunda, olayın mahiyetine göre iş akdinin feshine kadar gidebilecek disiplin cezaları gündeme gelebilir. Çalışanlarımız, Yapı Kredi Etik Kurallar ve Çalışma İlkeleri ne aykırı davranışta bulunması durumunda konusuna bağlı olarak Etik Birimi tarafından yazılı olarak ikaz edilir. Aynı aykırılığın tekrarı halinde konu Disiplin Yönetmeliği çerçevesinde değerlendirilir. Etik Birimi faaliyetleri kapsamında yapılan kontroller neticesinde etik kurallara aykırılık teşkil eden hususların, Disiplin Yönetmeliği hükümlerine aykırılık teşkil etmesi durumunda, Etik Birimi tarafından doğrudan Disiplin Komitesi ne çıkarılabilir. Ayrıca ulusal ve/veya uluslararası mevzuat ve düzenlemelere uyulmaması ve/veya kanunlara uygun hareket edilmemesi halinde hukuki ve cezai yaptırımlara tâbi olunabilir. Etik kuralların ihlal edilmesi durumunda Etik ile ilgili iletişim kanallarına bilgilendirme yapılır. Yalan ve/veya iftira niteliğinde kasıtlı bildirimlerin tespit edilmesi de etik kural ihlali olarak değerlendirilir. Fark edildiği halde aykırı durumların raporlanmaması ya da görmezden gelinmesi de etik kuralların ihlal edilmesi kapsamında değerlendirilecektir. Bahse konu ihlal durumunu bilmesine rağmen, gerekli önleyici aksiyonları almayan yöneticiler de sorumlu tutulacaklardır. Etik Kurallar ve Çalışma İlkelerimizle ilgili sorularınızı, Etik Kurallar ve Çalışma İlkelerimizi ihlal edenleri ya da saygınlığımızı zedeleyecek şüpheli veya endişe duyulan durumları bildirmek için oluşturulan iletişim kanalları aşağıda belirtilmiştir: Etik Bildirim Hattı: E-posta: 4

5 1.3. Kurallara Uyum ve Sorumluluklarımız Davranış standartlarımız, Yapı Kredi nin itibarını ve başarısını sürdürmek için vazgeçilmez bir unsurdur. Bu nedenle Etik Kurallar ve Çalışma İlkelerimize uygun olmayan davranışlar asla kabul edilemez ve bu tip davranışlara göz yumulamaz. Çalışan olarak her birimiz görevimizi yerine getirirken gereken sağduyuyu ve çabayı göstermek, kârlılık ve verimlilik ilkelerini göz önünde bulundurmak ve Yapı Kredi yi zarara uğratacak her türlü eylemden ve davranıştan kaçınmak zorundayız. Görev ve sorumluluklarımız kapsamında: Bankacılık Kanunu, Sermaye Piyasası Kanunu, Rekabet Kanunu, ilgili diğer yasa ve mevzuat ile Yapı Kredi nin üyesi bulunduğu profesyonel kurum ve kuruluşlarca çıkarılmış ilke, tüzük ve yönetmeliklere uymalı, Yapı Kredi tarafından çıkarılan yönetmelik, politika, sirküler, yönerge ve düzenlemelere uygun hareket etmeli, UniCredit Group ve Koç Holding in imzalamış olduğu, Birleşmiş Milletler Küresel İlkeler Sözleşmesi ile belirlenmiş ilkelere uygun olarak ülkemiz ve dünyamız yararına hareket etmeli, Özgürlük, Adil Olma, Açıklık, Güven ve Saygı Duyma dan oluşan beş temel değerimize uygun davranışlar sergilemeli, Yapı Kredi nin zorunlu kıldığı eğitim faaliyetlerini belirtilen zaman zarfında tamamlamalı ve başarılı bir şekilde geçmeli, Yapı Kredi nin yayınladığı temsil, giyim ve kuşam kuralları çerçevesinde hareket etmeliyiz. 2. ETİK KURALLAR ve ÇALIŞMA İLKELERİ 2.1. Genel Davranış Kuralları İş Yaşamı Yapı Kredi, her bireyin yeteneklerine, tecrübelerine, fikirlerine ve görüşlerine değer veren, gelişim açısından eşit imkânlar ve fırsatlar sunan bir çalışma ortamı yaratmayı hedeflemektedir. Yapı Kredi de kişilere iş olanağı sağlarken ve çalışma koşullarında esaslı sebepler söz konusu olmadıkça farklı muamele uygulanmaması, çalışanlar arasında ayrımcılık yapılmaması esastır. Bu uygulamalar işe alım, seçim, performans yönetimi, eğitim, yerleştirme, transfer, terfi, disiplin cezası ve iş akdinin feshi gibi işlemleri kapsar ancak bunlarla sınırlı değildir. Çalışanlarımız, ayrımcılık tanımında ifade edilen temellere değer vererek birbirleriyle olan ilişkilerini karşılıklı saygı ve eşit davranma ilkesine bağlı olarak yürütmeli, çalışma ortamında bütünlük içinde hareket etmelidirler. Çalışanlarımızın özel yaşantılarında da kurumun onuruna yakışır biçimde ve davranışta bulunmaları beklenmektedir. Tanımlarda belirtilen türde taciz, hiçbir koşul altında kabul edilemez. Yapı Kredi çalışma ortamlarında, genel ahlak kurallarına aykırı bir eylemde, cinsel yaklaşım içinde bulunulmamalıdır. Kurum içinde çalışanlarımıza: üstleri, eşit düzeydeki çalışanları veya astları tarafından mobbing uygulanmamalıdır. Çalışanımız, bu davranışlarla karşılaşması halinde derhal bu yönetmelikte belirtilen iletişim kanallarına bilgi vermelidir Yazılı ve Sözlü İletişim Yazılı veya sözlü her türlü iletişim, profesyonel bir biçimde Yapı Kredi nin dürüstlüğünü ve saygınlığını koruyup yansıtmaya yönelik ve etik kurallarımıza uygun olacak şekilde yapılmalıdır. Söylediklerimiz, yazdıklarımız ve yaptıklarımız Yapı Kredi nin etik değer ve beklentilerini açıkça yansıtmalı ve sağlıklı bir kişisel muhakemenin varlığına işaret etmelidir. Abartıdan, ağdalı dilden, insanlara, şirketlere ve bunların ürün ve hizmetlerine yönelik küçümseyici sözlerden ve tavırlardan her zaman kaçınılmalıdır. Çalışan olarak bizler, herhangi bir konuyla ilgili eleştiri ve düşüncelerimizi ifade ederken saygı kuralları çerçevesinde bir iletişim tarzını kullanmalıyız. 5

6 Çevreye Saygı ve İnsan Haklarının Korunması Yapı Kredi, faaliyetlerini insan haklarına, çevreye ve topluma duyarlı bir şekilde sürdürmeyi taahhüt etmekle birlikte, ekonomik ve sosyal kalkınmaya katkıda bulunacak çalışmaları desteklemektedir. Bu hususlara ilişkin riskleri yönetmek adına, her daim güvenilir ve kapsamlı uygulamaların yürütülmesi amaçlanmaktadır. Koç Holding ve UniCredit in çevresel ve insan haklarına ilişkin yaklaşım ve politikalarının yanı sıra Birleşmiş Milletler Küresel İlkeler Sözleşmesi, Türkiye İnsan Hakları ve Eşitlik Kurumu Kanunu ve Yapı Kredi tarafından çıkarılan politikalar çerçevesinde yasal düzenleme ve gerekliliklere uyum sağlamaktadır Hesap İşlemleri Çalışanların bankacılık sistemlerini kullanarak kendisine ve aile üyelerine, çıkarları olabilecek kişilere ait, üzerinde imza yetkisine sahip oldukları hesaplar veya kartlar üzerinde her türlü işlem yapma, yürütme ve/veya onaylama yetkisi bulunmamaktadır. Söz konusu tüm bankacılık işlemleri, ilgisi olmayan diğer çalışanlar tarafından gerçekleştirilmelidir. Bu durum, para çekme/yatırma, ürün tanımlama, sigorta işlemleri, masrafların iptali veya ertelenmesi, internet şifrelerinin kullanımı, kredi limitlerinin onayı veya artırımı, çeklerin nakde dönüştürülmesi, hesap açma, fon transferi, satın alma veya bozdurma gibi işlemleri kapsamakla beraber, yalnızca bunlarla sınırlı değildir. Kendi iş kolundaki veya pozisyonundaki yetkilerle ve kısıtlamalarla ilgili olarak, çalışanlarımızın yöneticilerine danışması son derece önemlidir Borçlanma Yasağı Çalışanlar, her ne suretle olursa olsun müşterilerden, Yapı Kredi ile iş ilişkisi olan 3. şahıslardan ve diğer çalışanlardan borç para alamaz/veremez, bir yarar sağlayamaz ve onlarla kefalet ilişkisi içine giremezler. Çalışanların, mali gücünün üzerinde borçlanmaması ve kendilerine ait özel ve mali işlerini sorumlu bir şekilde yönetmeleri gerekmektedir. Çalışanlarımız, gelir ve gider durumları hakkında dengeli ve uyumlu bir tutum sergilemelidirler Kumar, Bahis ve Şans Oyunları Çalışanlarımızın, kanunun verdiği yetkiye dayalı olmaksızın düzenlenen kumar, bahis veya sair şans oyunlarını oynaması, oynatması ve oynanmasına yer ve imkân sağlamak suretiyle yasa dışı davranışlara teşebbüs etmesi, her türde mal varlığı, para ödüllü çekiliş düzenlemesi, bu tarz faaliyetler çerçevesinde bilet alıp satması gibi kumar, bahis ve şans oyunları aktivitesine aracılık etmesi ve/veya katılması, bu yolla haksız kazanç elde etmesi vb. Yapı Kredi nin kamuoyu önünde itibarını zedeleyebilecek faaliyetlerde bulunması kesinlikle yasaktır. Mesai saatleri içinde, yasal mevzuat çerçevesinde faaliyet gösteren bahis ve şans oyunu sitelerinde oyun oynanmamalıdır Madde Kullanımı Çalışanların iş performansını etkileyen, iş yeri ve/veya çalışanlar bakımından tehlike arz eden veya iş sağlığını ve güvenliğini tehlikeye düşürebilecek yasa dışı nitelikteki her türden eşya ya da maddeyi (alkol, uyuşturucu, bağımlılık yapıcı, akli veya fiziksel melekeleri kısıtlayıcı ya da ortadan kaldırıcı) iş yerinde bulundurmaları ve kullanmaları yasaktır. Bu yasak, mesai saatleri başladığı anda maddelerin etkisi altında olunmasını da kapsar. 6

7 Çıkar Çatışmaları Çalışanlar, paydaşların çıkarını ve piyasanın bütünlüğünü gözeterek adil ve dürüst davranmak adına taraflar arasında çıkabilecek potansiyel çıkar çatışmalarını önlemeli, bu konuda gerekli tedbirleri almalı ve çıkar çatışmalarının yönetimine ilişkin süreçler doğrultusunda hareket etmelidirler. Karar alma ve işlemleri yürütme aşamasında kurumun çıkar veya itibarına zarar verebilecek fiili veya potansiyel çıkar çatışmalarına girmekten kaçınılmalı, dürüst, objektif ve tarafsız olunmalıdır. Çalışanlar, Çıkar Çatışması Politikası ve bağlantılı uygulama talimatlarında belirtilen hükümlere uygun davranmalıdırlar Hiyerarşinin Sağlanması Tüm yöneticiler, işleri astlara dağıtıp zamanında sonuçlandırmalı, iş yerinin düzenini ve verimli çalışılmasını sağlamalı, bu konuda gerekli önlemleri almalı ve gerektiğinde girişim gücünü (inisiyatif) kullanmalıdırlar. Yöneticilerimiz dengeli, sağduyulu, tarafsız olmalı, çalışanın kişisel saygınlığını dikkate almalı ve işleri için tanımlanmış yetkileri dışında bir iş yapmaktan kaçınmalı, herhangi bir amaç için yetkilerini istismar etmemelidirler. Dürüst ve sağduyulu yönetim prensipleri çerçevesinde yöneticiler, Yapı Kredi nin değerlerini yükseltecek, hissedarlara maksimum kâr sağlayacak ve çalışanların uzun dönemde haklarını koruyacak yönetim biçimlerini teklif etmek ve gerçekleştirmekten sorumludurlar. Çalışanlar, genel prensip olarak üstlerinin talimatlarını yerine getirmekle görevlidir. Ancak, Yapı Kredi nin kârlılığını, verimliliğini ve itibarını zedeleyebilecek nitelikte olan veya mevzuat hükümlerine uygun olmayan talimatları yerine getirmek zorunda olmayıp gereken uyarıyı yazılı olarak üstüne yapmak zorundadırlar. Buna rağmen üstü tarafından talimatlar aynen yinelenirse, yazılı olarak ve hiyerarşik sıraya uyarak üstlerine başvurma hakları vardır ve bu hakkın kullanması nedeniyle çalışanlar hakkında cezai işlem yapılmaz Kayıtların Doğruluğu Çalışanlar, Yapı Kredi adına yürüttükleri her türlü işleme ilişkin kayıtların ve belgelerin doğruluğunu, ilgili yasalara uygunluğunu sağlamanın yanı sıra herhangi bir yanıltma, değiştirme ve/veya ihmalin öğrenilmesi ve tespit edilmesinde üst yöneticiye bilgi vermekten sorumludurlar. Muhasebe kayıtlarına ek olarak, kamera/telefon/e-posta/işlem kayıtları, denetim kapsamına giren veriler, kredi/yatırım belgeleri ve günlük iş akışımızın bir parçası olan diğer bütün kayıtlar/belgeler söz konusu dokümanlar kapsamına girer Şirket İçi ve Dışı İlişkiler Kamu Kuruluşlarıyla İlişkiler Kamu kurum ve kuruluşlarıyla ilişkiler Uyum ve İç Kontrol Yönetimi tarafından yönetilir. Bahse konu ilişkiler doğruluk, şeffaflık ve bağımsızlık ilkelerine dayalı olarak sürdürülmelidir. Verilecek olan bilgiler tam, doğru ve şeffaf olmalıdır. İltimas talebi veya karşı tarafın kararlarını yönlendirme izlenimi verebilecek davranışlardan kaçınılmalıdır. 7

8 Basın İlişkileri Basınla ilişkilerinin yönetimi, kurum imajının yaratılması ve toplum nezdindeki itibarımızın sürdürülebilmesinin sağlıklı olarak yerine getirilmesi amacıyla Kurumsal İletişim Yönetimi aracılığı ve Genel Müdür onayıyla yürütülmektedir. İş ortamında ve iş dışında resmî veya kayıt dışı olarak yayın organlarına/medyaya yorum yapılması konusunda taleplerle karşılaşılması durumunda çalışanlarımız, pozisyonları veya sorumluluklarının gerektirdiği ölçüde Basın İlişkileri Politikası düzenlemeleriyle de uyumlu hareket etmek zorundadır. Yetki verilmemiş çalışanlar/birimler tarafından yayın organları/medyayla iletişim faaliyetinin gerçekleştirilmesi, çalışan ve işveren arasında çıkar çatışmalarına neden olabileceği gibi, kurum politikalarıyla uyuşmayan veya hatalı bilgilerin de medya organlarına iletilmesi sonucunu doğurabilecektir Vergilendirme Çalışanlar, Yapı Kredi adına hareket ederken, vergisel yükümlülüklerden kaçınmalı ve/veya kanunları ihlal edecek uygunsuz vergi çıkarları elde etmek amacıyla hiçbir işlem, yatırım, ürün veya diğer inisiyatiflere girmemelidirler. Çalışanlar yalnızca gerçek iş amaçları ve önemli ekonomik nedenlerle desteklenen faaliyetleri yürüteceklerdir. Çalışanlar vergi yasal yükümlülüklerinden kaçınmayı veya başka şekilde uygunsuz olarak vergi indirimi yada vergi iadesi elde etmeyi amaçlayan işlemleri yapmamalıdırlar Kulüp, Dernek ve Kooperatif Üyelikleri Çalışanlarımız, Yapı Kredi nin çıkarları ve yararlarıyla bağdaşmayacak biçimde sosyal faaliyetlerde bulunmamalıdırlar. Ancak çalışma saat ve düzenini aksatmamak kaydıyla vakıflar, mesleki ve sosyal amaçlı dernekler ile şirketin veya çalışanların ya da her ikisinin birlikte kurmuş oldukları veya kuracakları sosyal güvenlik ve yardımlaşma sandıklarında görev alabilirler. Çalışanlarımızın belirtilen yerlerde görev almaları durumunda Etik iletişim kanallarına bilgi vermesi gerekmektedir. Dernek ve kulüp faaliyetlerinin, herhangi bir şekilde ayrımcı, dinsel içerikli veya toplum yararına aykırı alanlarda olmaması gerekmektedir. Hiçbir çalışan, kooperatif yönetim kurullarında görev alamaz ve kooperatif yönetim kurulu başkanlığı yapamaz Kurum Dışı Görev Alma Yapı Kredi çalışanları, doğrudan doğruya veya dolaylı olarak tüccar ya da esnaf sayılmalarını ( ticari işletme veya esnaf işletmesi sayılmalarını) gerektiren çalışmalarda bulunamaz, pay sahibi veya ortak olamazlar. UniCredit Grubu ve Koç Finansal Hizmetler A.Ş. nin (KFH) iştirakleri dışındaki şirketlerde yönetim kurulu üyeliği veya denetçilik yapamaz, gerçek ve tüzel kişilerin ticari herhangi bir işinde yazılı onay almaksızın ücretli veya ücretsiz çalışamazlar. Çalışanlarımız, iş hayatı boyunca edindikleri deneyimleriyle ücretli veya ücretsiz konuşmacı ya da eğitmen gibi şirket dışı etkinliklere katılma teklifleri almaları halinde, söz konusu teklifin değerlendirilmesi için Etik iletişim kanallarına başvurmalıdırlar. Kurum dışı görev alınması sırasıyla, ilgili Genel Müdür Yardımcısı, İnsan Kaynakları ve Organizasyon Yönetimi, Uyum ve İç Kontrol Yönetimi ve Genel Müdür onayıyla mümkündür. Bahse konu onay süreci, Etik Birimi tarafından takip edilecektir. Çalışanlarımızın Yapı Kredi yi temsil etmek üzere bağlı ortaklık, iştirakler ve/veya diğer tüzel kişi kurumlarında aldığı görevler nedeniyle huzur hakkı, ücret gibi durumlarda Uyum ve İç Kontrol Yönetimi ile İnsan Kaynakları ve Organizasyon yönetimi bilgilendirilmeli ve belirlenecek kararlar doğrultusunda hareket edilmelidir. KFH şirketlerinin bağlı bulunduğu Sivil Toplum Kuruluşları (STK) dışında, gereklilik ve kuruluşların talepleri doğrultusunda çalışanlarımızın kendi görev alanlarına giren konularda diğer mesleki sivil toplum kuruluşlarında görev almaları kendi Yönetimleri ile Uyum ve İç Kontrol Yönetimi tarafından değerlendirilir. 8

9 Hediye ve Ağırlama Çalışanlarımızın, kurumumuzun tercihlerini ve kararlarını etkileyebilecek nitelikte olan ya da etkilemeyi amaçlayan herhangi bir işlem veya iş için sembolik değeri aşan (100 dolara tekabül eder) bir eşya/hizmet, hediye, davet, ağırlama teklifi ve kabulü dahil maddi çıkar sağlama izlenimi yaratabilecek ilişkilere girmeleri veya değeri ne olursa olsun çek, nakit ya da nakit karşılığı hediye vb. almaları, vermeleri, vaat etmeleri, talep ya da rica etmeleri, teklif veya kabul etmeleri yasaktır. Aynı zamanda, çalışanlarımız 3. şahısların sponsor olduğu veya üstlendiği harcamalar kapsamında, çalışmalarında karar veya iş yapış şekillerini etkileme amacı taşıyan eğlence, ücretsiz eğitim/konferans, sosyal etkinlik, seminer, konaklama, gezi, yemek vb. teklifleri kabul etmemelidirler. Yukarıda belirtilen kurallara uymayan herhangi bir durumla karşılaşılması halinde çalışan tarafından, bağlı olduğu yöneticisine bilgi verilerek hediyenin gönderen kişi ya da kuruma iade edilmesi veya ağırlamanın reddedilmesi gerekmektedir. Bu ve benzer tekliflerin reddedilmesinin pratik olmadığı veya iş ilişkisi açısından arzu edilmeyecek bir sonuç doğurabileceğine karar verildiği durumlarda, söz konusu hediyenin kabulünün veya ağırlamanın değerlendirilmesi için Etik iletişim kanallarına bildirimde bulunulmalıdır. Söz konusu hediyenin kabulü ve kullanımı ancak ilgili Genel Müdür Yardımcısını yazılı onayıyla uygun görülebilir. Tüm hediye ve ağırlamalara ilişkin intranette yayınlanan Hediye ve Ağırlama Onay Formu doldurulmalıdır. Çalışanlarımız, bu konuda yayımlanmış/yayımlanacak Hediye ve Ağırlama Yönergesi ndeki hükümlere uygun davranmakla yükümlüdür Siyasi Faaliyetler ve Bağışlar Yapı Kredi nin temsilcisi sıfatıyla hiçbir çalışanımız, herhangi bir siyasi parti ve siyasi amaçlı dernekte görev alamaz, yönetim görevi üstlenemez ve bu tür politik organizasyonlarla bağlantı kuramaz. Yapı Kredi adına siyasi partilere, politik organizasyonlara, siyasetçiler ile bu tip grupların temsilcilerine ve adaylara, dolaylı veya dolaysız, hiçbir surette bağış (nakit veya farklı şekillerde) yapılamaz. Çalışanlarımız siyasi partilere Yapı Kredi adına maddi veya manevi destekten kaçınmalıdır. Çalışanlarımız, müşterilerimizden veya diğer çalışma arkadaşlarından siyasi dernek veya çeşitli kuruluşlar adına bağış veya benzeri taleplerde bulunamazlar. Bu konularda iş yeri sınırları içinde gösteri, propaganda ve benzeri maksatlı faaliyetlere izin verilmez. Yapı Kredi kaynakları (araç, bilgisayar, e-posta vb.) siyasi amaçlı faaliyetlere tahsis edilemez Müşterilerle İlişkiler ve Müşteri Çıkarlarının Korunması Müşteri ilişkileri, profesyonellik, nezaket, ciddiyet ve güvenilirlik ilkelerine dayandırılır. Müşteri ilişkilerinde dürüstlük, eşitlik ve kanunlara uyum konuları en yüksek seviyede tutulmalıdır. Müşterilerle yapılacak her türlü yazılı veya sözlü iletişimde, olumsuz sınıflandırmalar, küçük düşürücü, ayrımcı ve saldırgan ifadelerden kaçınılmalıdır. Çalışanlarımız, kurumun ürünleri ve hizmetleriyle ilgili olarak müşterilerimize tam ve açık bilgi vermelidirler. Çalışanlarımız daha yüksek kâr etmek amacıyla yanlış bilgi veremezler. Müşterilerimiz açık bir şekilde, Yapı Kredi ile ilgili işlemlerindeki haklar, yükümlülükler ve kendilerine sunulan ürün ve hizmetlerin sağlayacağı fayda, risk ve maliyet hususlarında bilgilendirilmelidirler. Profesyonel etik kurallarıyla bağdaşmayan, müşteriye ürün veya hizmet hakkında yanlış/eksik bilgi veren, müşteriyi karar sürecinde zorlama çabalarına başvuran satış gerçekleştirme veya iletişim teknikleri kullanılamaz. Müşterilerimizden, ilan edilen ücret ve komisyon tarifelerimiz üzerinde, tarifelerde olmayan bir düzenleme veya ödeme alınamaz. 9

10 Müşterilerimize ürünlerle ilgili getiri garantisi/sözü verilemez. Müşterilerimizin kurum ürün ve hizmetleriyle ilgili her türlü şikâyetleri hızlı ve doğru bir şekilde gereken yerlere yönlendirilmeli, kurumun saygınlığını etkileyebilecek derecede ciddi ve olağan dışı her türlü şikâyeti gecikmeksizin ilgili yönetime iletilmeli ve düzenlemelere uygun bir şekilde yanıt verilmelidir. Öte yandan, yürürlükte bulunan yasalara veya Yapı Kredi tarafından belirlenen politikalara ve prosedürlere aykırı işlem gerçekleştiren müşterilerle iş ilişkisinin Yapı Kredi tarafından sonlandırılabilmesi için Uyum ve İç Kontrol Yönetimi ve Hukuk Yönetimi ile iletişime geçilmelidir Piyasa Şeffaflığı Piyasa Dolandırıcılığı (Manipülasyonu) Çalışanlarımız, piyasa katılımcılarının kararlarını etkilemek amacıyla tarafları yanlış yönlendirmemeli, fiyatları tahrif etmemeli veya işlemler üzerinde yanıltıcı herhangi bir piyasa dolandırıcılığı faaliyetinde bulunmamalı ve bu piyasa bozucu eylemlerin yasal bir suç olduğunu bilmelidirler Rakip ve Rekabet İlişkileri Çalışanlarımız Rekabetin Korunması Hakkında Kanun a, ilgili mevzuat hükümlerine uymalı ve bu konuda çıkarılan Rekabet Hukuku Uyum Süreci dokümanlarının bilincinde olup aşağıda belirtilen hususlara özellikle dikkat etmelidirler. Belirli hallerde geçmişe yönelik veriler de dahil olmak üzere, özellikle güncel ve geleceğe ilişkin fiyat, maliyet, faiz, komisyon, ücret, indirim oranı, satış adetleri, ticari stratejiler gibi ürün veya hizmet düzenlemelerine ilişkin rekabete duyarlı stratejik unsurlar rakiplerle paylaşılmamalı, birlikte belirlenmemeli ve tartışılmamalıdır. Ayrıca rekabeti etkileyen hassas bilgiler, üçüncü şahıslara aktarılmamalıdır. Rakiplere ilişkin rekabete hassas hiçbir bilgiye, rakiple direkt temas kurarak ulaşmaya çalışılmamalıdır. Rakip dışındaki meşru kanallardan (ortak müşteriler, sağlayıcılar, internet siteleri ve benzeri kamuya açık kaynaklardan) toplanan rakip bilgileri (müşteri ve tedarikçiler rakipler arasında bir iletişim aracı olarak kullanılmadığı sürece) kanuna aykırı nitelikte değildir. Bununla birlikte, hukuka uygun kaynaklardan elde edilen bilgiler, rakiplerle iletişime geçilerek teyit edilmemelidir. Rakipten rekabete duyarlı bilgi değişimine ilişkin olarak ileti alınması halinde, anılan paylaşıma açıkça itiraz edilerek bu tür bilgilerin alınmak istenmediği belirtilmeli, ileti yırtılmamalı, silinmemeli ve bu durumdan Hukuk Yönetimi ve Uyum ve İç Kontrol Yönetimi bilgi sahibi kılınmalıdır. Yapı Kredi nin tek başına ya da birlikte hâkim durumda olması ihtimali bulunan alt pazarlar varsa, bu tür pazarlarda rakiplerin faaliyetlerini zorlaştırmaya, eşit durumdaki alıcılar arasında ayrımcılık yapmaktan veya tüketicilerin alternatiflerini kısıtlamaya yönelik uygulamalar gerçekleştirmekten kaçınılmalıdır. Rekabet kurallarıyla ilgili tereddüt edilen bir durum olması ya da pazar payının yüksek olduğu durumlarda tedarikçiler ve alıcılarla özellikle 5 yıldan uzun süreli olacak şekilde münhasır anlaşmaların yapılmasının gerekli olduğu durumlarda Hukuk Yönetimi nden görüş alınmalıdır. Rekabet kurallarına aykırı bir uygulamaya dair şüphe duyulmasından veya sektörel dernekler, oda, meslek birlikleri, ortak kuruluşlar, toplantılar gibi rakiplerin sıklıkla bir araya geldiği oluşumlarda böyle bir durumla karşı karşıya kalınmasından kaçınılmalıdır. Bu kapsamda böyle bir konunun gündeme gelmesi halinde, rekabete aykırı olabilecek konu hakkında konuşmak istenmediğine dair itiraz yazılı olarak belirtilerek (varsa tutanağa şerh düşülerek veya e-postayla), bulunulan ortam terk edilmeli ve konu hakkında bağlı olunan yönetici ve/veya ilgili yönetim birimlerine haber verilmelidir. 10

11 Bilgi Suistimali Çalışanlarımız, Yapı Kredi, hâkim ortakları ve müşterilerine ait her türlü bilgiyi kullanarak veya üçüncü şahıslara vererek, borsalardan doğrudan ya da dolaylı hisse alım-satımı yapmak da dahil, herhangi bir ticari menfaat elde etmeye çalışmanın (insider trading), bilgi suistimali suçu işlemenin yasal bir suç olduğunu bilmeli ve kesinlikle teşebbüs etmemelidirler Rüşvet ve Yolsuzlukla Mücadele Yapı Kredi, kişinin kamu görevlisi veya nüfuz sahibi olmasından, uyruğundan, rüşvet ve yolsuzluğun nerede gerçekleştiğinden bağımsız olarak hiçbir rüşvet ve yolsuzluk eylemine tolerans göstermez. Rüşvetle ve yolsuzlukla ilgili herhangi bir girişimde bulunmak, bunlara sevk etmek, yardım etmek ve suç ortaklığı yapmak yasa dışı ve yasaktır. Çalışanlarımız görevlerini yerine getirirken, rüşvet veya herhangi bir kolaylaştırıcı ödeme talep edemez, alamaz, teklif edemez veya bir şekilde bunlara dahil olamaz. Bu kuralın ihlali durumunda çalışanın iş sözleşmesi sonlandırılır. Herhangi bir şekilde rüşvet veya benzeri nitelikte ödemelerin teklif edilmesi halinde, bu durum çalışanımız tarafından derhal bağlı olduğu yöneticisine bildirilmelidir. Tereddütlü durumlarda Etik Birimi ne görüş sorulmalıdır. Çalışanlarımız bu konuda yayımlanmış "Rüşvet ve Yolsuzlukla Mücadele Politikası"na uygun davranmakla birlikte, rüşvetle ve yolsuzlukla mücadeleyle ilgili yasal düzenlemelere ve yürürlükteki tüm kanunlara uymakla yükümlüdürler Mali Suçları Önleme Suç Gelirlerinin Aklanması ve Terörün Finansmanının Önlenmesi Kara paranın aklanması ve terörün finansmanının desteklenmesi ya da kolaylaştırılması yasaktır. Şüpheli işlem bildiriminde bulunulduğuna veya bulunulacağına dair, yükümlülük denetimiyle görevlendirilen denetim elemanlarına ve yargılama sırasında mahkemelere verilen bilgiler dışında, işleme taraf olanlar dahil olmak üzere hiç kimseye bilgi verilemez. Her çalışanımız kendi sorumluluğundaki işin kapsamı dahilinde: Suç Gelirlerinin Aklanmasını ve Terörün Finansmanının Önlenmesi Politikası ve bağlantılı olarak Risk Sınıflandırması ve Müşterinin Tanınmasına İlişkin Uygulama Talimatı hakkında bilgi sahibi olmalı ve bu prosedürlere uygun hareket etmelidirler. Müşterileri ve işlemleri eleştirel bir şekilde analiz ederek her zaman dikkatli olmalıdırlar. Kara para aklama/terörün finansmanıyla ilgili şüpheli görünen bir müşteri veya işlemle karşılaşmaları, bu hususta sorularının ve/veya tereddütlerinin olması durumunda zaman kaybetmeden Mali Suçları Önleme Bölümü ne şüpheli işlem bildiriminde bulunmalıdırlar Finansal Yaptırımlar Kapsamlı yaptırımlara tâbi olan ülkelerin (yasaklı ülkeler) yanı sıra Birleşmiş Milletler, Avrupa Birliği veya Amerika Birleşik Devletleri yaptırımlarına tâbi olan kişilerle ve kuruluşlarla iş ilişkileri ve iş faaliyetlerine girilmesi, bunların desteklenmesi veya kolaylaştırılması yasaktır. Yapı Kredi çalışanları, Finansal Yaptırımlar Politikası ve bağlantılı uygulama talimatlarında belirtilen gereklilikler hakkında bilgi sahibi olmalıdırlar. Yapı Kredi çalışanları, yaptırım şartlarındaki değişikliklere ve bunların iş faaliyetleri üzerinde olacak olan doğrudan etkilerine azami dikkat etmelidirler. Yapı Kredi çalışanları, iş anlaşmalarını gözden geçirirken veya analiz ederken finansal yaptırımlarla ilgili konulara yaptırımlı tarafların veya ülkelerin dahil olmasına karşı uyanık olmalı ve bir hususta tereddüt etmeleri durumunda derhal Mali Suçları Önleme Bölümü ne iletmelidirler. 11

12 2.7. Verilerin ve Varlıkların Korunması Gizlilik Çalışanlarımız, Bankacılık Kanunu nun Sırların Saklanması başlıklı 73. maddesi gerekliliklerine ve/veya diğer mevzuat hükümlerine, Bilgi Güvenliği Politikası, Çalışan Gizliliği Yönergesi ve bağlantılı uygulama talimatlarına uygun davranmak ve bu konuda gereken her türlü dikkat ve özeni göstermek zorundadır. Çalışanlarımız işleri gereği öğrendikleri, müşterilerin, tedarikçilerin, çalışanların şahsi ve mali bilgilerini ve bunlara ilişkin belgeleri, her ne amaçla olursa olsun kurum içindeki ve dışındaki yetkisiz kişi ve mercilerle paylaşmamalı, şahsi çıkar sağlamak için veya spekülatif amaçlı (direkt veya üçüncü bir kişi üzerinden) kullanmamalıdırlar. Sadece çalışanlarımızca bilinmesi gereken kişilerin özlük haklarına ilişkin bilgileri, kurum içi-kurum dışı diğer kişilerle paylaşılmamalıdır. Bu yükümlülük, görevden ayrıldıktan sonra da devam etmektedir Verilerin Saklanması ve Güvenliği Bilginin güvenli idare edilmesi, dağıtılması, taşınması, saklanması veya imha edilmesiyle ilgili tüm politikalardan haberdar olmak çalışanlarımızın kendi sorumluluğundadır. Çalışanlarımız, Kişisel Verilerin Korunması Kanunu, yayımlanmış/yayımlanacak Kişisel Verilerin Korunması ve İşlenmesi Hakkında Kurum Politikası, Bilgi Güvenliği Politikası, Kişisel Verilerin Korunması ve İşlenmesi Hakkında Banka Çalışan Politikası na ve Yapı Kredi mülkiyetine ait varlıklar ve teknolojinin kullanılmasıyla ilgili kurallara, süreçlere, prosedürlere ve bağlantılı uygulama talimatlarında belirtilen gerekliliklere uygun davranmakla yükümlüdürler Fikri ve Sınai Mülkiyet Hakkı Fikri ve sınai mülkiyet hakkı, kurumsal ve kişisel bilgilerin korunması, fikri mülkiyet hakları, bilgi gizliliği, güvenlik standart ve politikalarına uyum, teknik uyum, bilgi sistemlerinin denetim ve kontrolünü sağlayan süreçleri kapsar. Çalışanlarımız, söz konusu hakkın gözetilmesiyle ilgili olarak Bilgi Güvenliği Politikası ve bağlantılı uygulama talimatlarına uygun davranmak ve bu konuda gereken her türlü dikkat ve özeni göstermek zorundadırlar Yapı Kredi Mülkiyetine Ait Varlıklar ve Teknolojinin Kullanımı Yapı Kredi'nin çalışanlarına tahsis ettiği ekipman ve eşyalar, özel eşya olarak kabul edilmez ve hiçbir çalışan tarafından parasal değer ile ölçülebilir olan veya olmayan herhangi bir kişisel ya da bir başkasının çıkarı için kullanılamaz. Kurum varlıkları, yasa dışı, ayrımcı, taciz edici, karalayıcı veya diğer uygunsuz materyalleri göndermek veya depolamak için kullanılmamalıdır. Çalışanlarımız, bilgi ve bilgi sistemleri de dahil olmak üzere, tüm maddi ve gayri maddi varlıklarına şahsi malı gibi özen göstermeli ve bunları olası kayıp, zarar, yanlış kullanım, suistimal, hırsızlık ve sabotajlara karşı korumalıdırlar. Yapı Kredi internet ve intranet sistemi, işle ilgili işlemler, iletişimler ve araştırmalar içindir. Bu amaçların dışında (müstehcen, pornografik, teröre yönelik veya kanunlara aykırı amaçlarla) kullanılamaz. Yapı Kredi'nin ayrıca çalışanların hesaplarını ve onlara iş için tahsis edilen e-posta, telefon, bilgisayar sistemleri ve diğer elektronik kayıtlar gibi elektronik iletişim yollarını mevcut yasalara dayanarak denetleme hakkı saklıdır. Tüm çalışanlarımız yukarıda belirtilen hususlar dışında, Yapı Kredi mülkiyetine ait varlıklar ve teknolojinin kullanılmasıyla ilgili kurallara, Bilgi Güvenliği Politikası ve bağlantılı uygulama talimatlarında belirtilen gerekliliklere uygun davranmakla yükümlüdürler. 12

13 Sosyal Medya Kullanımı Sosyal medya üzerinden, resmî açıklamalar dışında, doğruluğu teyit edilmemiş bilgiler paylaşılmamalı, telif haklarına uygun hareket edilmeli, anlaşmazlık ve belirsizliklere yol açacak içerikleri ve gizliliği ihlal edecek içerik/fotoğraf vb. paylaşımında bulunulmamalıdır. Sosyal medya kanallarında, kamuya açık forum, kişisel blog, sosyal medya hesaplarında, internet üzerinde ve mobil uygulamalar dahil her türlü platformda yapılacak iletişimler ve paylaşımlarda Yapı Kredi Sosyal Medya Kullanım Rehberi ne uygun hareket edilmelidir Sermaye Piyasası ve Döviz/Altın İşlemleri Yapı Kredi çalışanları, tasarruf ve yatırımlarında yüksek riskli veya spekülatif amaçlı işlemlerden kaçınmalıdırlar. Yapı Kredi çalışanları, yapacakları işlemleri mesai saatleri içinde zaman ve emeğine mal olabilecek şekilde yapmamalıdırlar. Yapı Kredi çalışanlarından, KFH şirketleri dışındaki hiçbir yatırım kuruluşu nezdinde kendi adlarına portföy hesabı bulundurmamaları ve işlem yapmamaları beklenmektedir. Ayrıca, çalışanlarımız bir başka yatırım kuruluşunda hisse senedi veya türev işlemleri yapmak amacıyla akrabaları ya da 3. şahıslarla ortak hesap açtırmamalı, bu kişilerle vekalet ilişkisi içine girmemeli ve 3. şahıslar adına portföy yönetmemelidirler. Yapı Kredi çalışanları, işlemlerini sadece internet, mobil bankacılık ve ATM üzerinden yapabilirler. Ancak herhangi bir şekilde bu kanallardan hizmet verilememesi durumunda, diğer işlem kanallarını kullanılabilirler. Yapı Kredi çalışanları halka arz işlemlerinden, gerek KFH bünyesindeki şirketlerce gerekse, diğer yatırım kuruluşları tarafından yapılan halka arz işlemlerine katılabilirler. Ancak diğer aracı kurumlar üzerinden katılmış oldukları halka arz işlemlerinde satın alınan senetler hesaplarına geçildiği andan itibaren en kısa sürede KFH şirketleri bünyesinde bulunan portföy hesaplarına virman yapmalılar. Bu şekilde iktisap edilen senetlerin satışı da KFH bünyesinde bulunan portföy hesaplarından yapılmalıdır. Yapı Kredi çalışanları, yukarıda belirtilen kısıtlamaları bertaraf etmek amacıyla, 3. şahısların hesaplarını kullanmamalıdırlar. Çalışanlarımızın yapacakları işlemlere ilişkin, herhangi bir müeyyideye maruz kalmaması açısından söz konusu prensiplere uyması önem arz etmektedir Döviz ve Altın İşlemleri Yapı Kredi çalışanları, yurt içi ve yurt dışı platform üzerinden kaldıraçlı döviz işlemleri yapmamalıdırlar. Yapı Kredi çalışanları, işlemlerini internet, mobil bankacılık, ATM ve şube kanalı üzerinden yapabilirler Hisse (Pay) Senedi İşlemi ve Hisse Senedi İşlemlerinin Halka Arzı Yapı Kredi çalışanları Açığa Satış, Kredili Hisse Senedi İşlemi ve Ödünç İşlemleri kesinlikle yapmamalıdırlar. Yapı Kredi çalışanları, hisse senedi alım-satım işlemlerine ait emirlerini zorunlu olmadıkça mesai saatleri dışında vermelidir. Ancak iş yeri çalışma saatleri içinde işlem yapmaları gerekiyorsa, aynı hisse senedine ilişkin alım-satım emirlerini aynı gün mesai saatleri içinde veremezler. Bu kısıtlamalar zincir işlemler için de geçerlidir. 13

14 Tezgâh Üstü Türev İşlemler Bankacılık Düzenleme ve Denetleme Kurulu nun tarih ve 2295 sayılı kararı gereği Bankacılık Kanunu nun 48. maddesinin birinci fıkrasında kredi sayılan işlemler arasında münhasıran vadeli işlem ve opsiyon sözleşmeleri ile benzeri diğer sözleşmeler nedeniyle üstlenilen risklerin kredi sayıldığı dikkate alınarak, aynı kanunun 50. maddesinin beşinci fıkrası uyarınca, "bir Bankanın yönetim kurulu üyelerine, mensupları ile bunların eşlerine ve velayet altındaki çocuklarına, aylık net ücretleri toplamının beş katını aşmamak üzere kredi kullandırılabilir denilmektedir. İstisna olarak da Bankacılık Kanunu nun 55. maddesinin (a) bendi gereği karşılığı nakit, nakit benzeri kıymet ve hesaplar ile kıymetli maden olan işlemler karşılığı kullandırılacak kredilerin 50. maddenin beşinci fıkrası uyarınca yukarıdaki hükümlere tâbi tutulmaması belirlenmiştir. Çalışanların yasal kredi limitleri içinde işlem yapması mümkündür. Yukarıda belirtilen sınırlama üzerindeki işlemler için, 1:1 risk tutarı kadar mevduat, hazine bonosu vb. rehin alınması zorunludur. Türev ürünlerinde kaldıraç kullandırılamaz. Nominal tutar kadar nakit karşılıklı teminat alınması zorunludur. DCD ve paket swap gibi yapılandırılmış mevduat ürünlerinde, risk tutarından fazla teminat alındığı için yukarıda belirtilen 50. maddede sözü geçen kredi sınırı aranmaz Organize Türev Piyasalar Yapı Kredi çalışanları: VİOP, Fxbox, Tradebox vb. yurt içi ve yurt dışı organize türev piyasalarda yapılan işlemler ile varant işlemi yapamazlar. YÜRÜRLÜK Etik Kurallar ve Çalışma İlkeleri ni içeren bu Yönetmelik, Yönetim Kurulu onayıyla yürürlüğe girer. YÖNETMELİĞİN GÖZDEN GEÇİRİLMESİ Etik Kurallar ve Çalışma İlkelerimiz değişen koşullara göre belli aralıklarla gözden geçirilir ve tüm değişimler çalışanlara duyuru yoluyla ilan edilir. Bu kuralların güncel haline intranet üzerinden ulaşılabilir. TANIMLAR Ayrımcılık: Din, dil, ırk, renk, ulus, etnik köken, felsefi inanç, siyasi görüş, cinsiyet, cinsel yönelim, medeni durum, engellilik, yaş, kıdem, aile ve benzeri temellere dayalı olmak koşuluyla tanınan hak ve hürriyetlerden mahrum bırakılmayı, ayrı tutulmayı ve/veya farklı muamele görmeyi ifade eder. Taciz: Psikolojik ve/veya fiziksel olarak hakaret ve benzeri sözlü, yazılı ve/veya fiziksel saldırıyı, cinsel içerikli teklifi, tehdidi, onur kırıcı, aşağılayıcı ve/veya utandırıcı her türlü davranışı ifade eder. Mobbing: Kasıtlı ve sistematik, bir süreye yaygın olarak çalışanın aşağılanması, küçümsenmesi, dışlanması, kişiliğinin ve saygınlığının zedelenmesi, kötü muameleye tâbi tutulması, yıldırılması gibi davranışları ifade eder. Çıkar Çatışması: Görevlerin tarafsız bir şekilde icra edilmesini etkileyen veya etkileyebilecek, parayla ölçülebilir olan ya da olmayan her türlü menfaati ve onlarla ilgili herhangi bir şahsi çıkara sahip olmaları halini ifade eder. Piyasa Dolandırıcılığı: Piyasa Dolandırıcılığı Suçu SPK kapsamında işlem bazlı piyasa dolandırıcılığı ve bilgi bazlı piyasa dolandırıcılığı olmak üzere iki şekilde işlenebilmektedir. İşlem Bazlı Piyasa Dolandırıcılığı, sermaye piyasası araçlarının fiyatlarına, fiyat değişimlerine, arz ve taleplerine ilişkin olarak yanlış veya yanıltıcı izlenim uyandırmak amacıyla alım ya da satım yapılması, emir verilmesi, emir iptal edilmesi, emir değiştirilmesi veya hesap hareketleri gerçekleştirilmesidir. Bilgi Bazlı Piyasa Dolandırıcılığı Suçu, sermaye piyasası araçlarının fiyatlarını, değerlerini veya yatırımcıların kararlarını etkilemek amacıyla yalan yanlış veya yanıltıcı bilgi verilmesi, söylenti çıkarılması, haber verilmesi, yorum yapılması veya rapor hazırlanması ya da bunların yayılması ve bu suretle menfaat sağlanmasıdır. 14

15 Piyasa Bozucu Eylem: Makul bir ekonomik veya finansal gerekçeyle açıklanamayan, borsa ve teşkilatlanmış diğer piyasaların güven, açıklık ve istikrar içinde çalışmasını bozacak nitelikteki eylem ve işlemler bir suç oluşturmadığı takdirde piyasa bozucu eylem teşkil etmektedir. Bilgi Suistimali: Doğrudan ya da dolaylı olarak sermaye piyasası araçları ya da ihraççılar hakkında, ilgili sermaye piyasası araçlarının fiyatlarını, değerlerini veya yatırımcıların kararlarını etkileyebilecek nitelikteki ve henüz kamuya duyurulmamış bilgilere dayalı olarak ilgili sermaye piyasası araçları için alım ya da satım emri verilmesi veya verilen emrin değiştirilmesi veya iptal edilmesi ve bu suretle (kendisine veya bir başkasına) menfaat temin edilmesidir. Veri Koruma: Bir kişinin haklarına, özgürlüklerine ve onuruna uygun olarak, özellikle gizlilik, kişisel kimlik ve kişisel verilerin korunması hakkıyla ilgili olan, kişisel bilgilerin toplanması, işlenmesi, saklanması ve kullanılmasını yöneten düzenleyici çerçeveyi belirtir. Veri Güvenliği: Veri sahibinin hakları ve çıkarlarının yanı sıra verilerin gizlilik, bütünlük ve ulaşılabilirliğini korumak üzere teknik ve organizasyonel güvenlik tedbirlerinin uygulanmasıdır. Yolsuzluk: Doğrudan doğruya veya dolaylı yollardan rüşvet ve yasa dışı bir menfaat temin eden kişinin yürüttüğü görevlerin ya da gerekli davranışların yasalara uygun bir şekilde yerine getirilmesinde sapmalara yol açan rüşvet veya başka her türlü yasa dışı menfaatin talep ve teklif edilmesi, verilmesi ya da kabul edilmesidir. Rüşvet: Görevin gereklerine aykırı olarak bir işi yapmak veya yapmamak için yasal olmayan bir şekilde çıkar sağlanması, karar ve uygulamaları etkilemek amacıyla doğrudan ya da dolaylı olarak ödeme veya menfaat teklif edilmesidir. Yaptırımlar: Finansal ve ticari yaptırımlar, uluslararası otoriteler (örneğin BM, AB, Avrupa Konseyi) veya ABD veya diğer ülkelerdeki ulusal/federal yetkili organlar tarafından yasalar ve yönetmeliklerle ortaya konan, belli ülkeleri, kişileri, kuruluşları, sanayileri veya faaliyet türlerini kapsayan ekonomik ve iş faaliyetleri üzerindeki kısıtlamalardır. Bunlar, saldırı, terörizm, suç veya insan hakları ihlallerine karşı mücadele etmek için alınan tedbirlerin bir parçasıdır. Bu tedbirlerin amacı, rejimin veya ilgili yargının davranışında bir değişikliği teşvik etmek veya teröristlerin ve suçluların fonlara erişimini engellemektir. Müşteri Tanı: Yapı Kredi müşterilerini tanımlamak ve onlarla mali bir iş yapmaya uygun ilgili bilgileri öğrenmek için yapması gereken durum tespitidir. Kara Para Aklama ve Terör Finansmanı: Kara para aklama, suç gelirlerinin yasa dışı kaynağını gizlemeye ve bunların kaynağını meşru gibi göstermeye çalışan faaliyetlerdir. Terör finansmanı, bunların kısmen veya tamamen terörist eylemler yürütmek veya bu eylemleri yürütmeye çalışan kişiler ve kişi gruplarına destek sağlamak üzere kullanılacağını bilerek veya böyle kullanılması niyetiyle, doğrudan ya da dolaylı olarak herhangi bir şekilde fon sağlanması veya toplanması anlamına gelir. ETİK KURALLAR ve ÇALIŞMA İLKELERİ KABUL BEYANI../../... tarihli Yapı Kredi Etik Kurallar ve Çalışma İlkeleri nin tüm maddelerini okudum ve anladım. Yapı Kredi Etik Kurallar ve Çalışma İlkeleri nde yer alan tüm bu kurallar çerçevesinde hareket edeceğimi kabul ve beyan ederim. Sicil Numarası: Adı-Soyadı: Tarih: İmza: 15

16