YILLIK FAALİYET RAPORU

Transkript

1 YILLIK FAALİYET RAPORU 2009

2

3

4 İÇİNDEKİLER BİRİNCİ BÖLÜM GENEL BİLGİLER SAYFA I. Kurumsal profil... 1 II. Hesap dönemine ait faaliyet sonuçlarına ilişkin özet finansal bilgiler... 2 III. Banka nın tarihsel gelişimi ve hesap dönemi içinde varsa ana sözleşmede yapılan değişiklikler ve nedenleri IV. Banka nın ortaklık yapısı, sermayesinde ve ortaklık yapısında hesap dönemi içinde meydana gelen değişiklikler, nitelikli paya sahip gerçek ve tüzel kişilerin unvanları ve paylarına ilişkin bilgiler... 4 V. Banka nın yönetim kurulu başkan ve üyeleri ile genel müdür ve yardımcılarının varsa sahip oldukları paylara ilişkin açıklamalar... 4 VI. Yönetim Kurulu Başkanının ve Genel Müdür ün faaliyet dönemine ilişkin değerlendirmeleri ve geleceğe yönelik beklentileri VII yılının değerlendirilmesi ve 2010 a bakış VIII. Personel ve şube sayısına, Banka nın hizmet türü ve faaliyet konularına ilişkin açıklamalar ve bunlar esas alınarak Banka nın sektördeki konumunun değerlendirmesi IX. Yeni hizmet ve faaliyetlerle ilgili olarak araştırma geliştirme uygulamalarına ilişkin bilgiler İKİNCİ BÖLÜM YÖNETİME VE KURUMSAL YÖNETİM UYGULAMALARINA İLİŞKİN BİLGİLER I. Yönetim kurulu başkan ve üyeleri, denetim komitesi üyeleri, denetçiler, genel müdür ve yardımcıları ile iç sistemler kapsamındaki birimlerin yöneticilerinin ad ve soyadları, görev süreleri, sorumlu oldukları alanlar, öğrenim durumları, mesleki deneyimleri II. Denetçilerin görev süreleri ve mesleki deneyimleri III. Kredi komitesi ve bankaların iç sistemleri hakkında yönetmelik uyarınca risk yönetim sistemleri çerçevesinde yönetim kuruluna bağlı olan veya yönetim kuruluna yardımcı olmak üzere kurulmuş olan komitelerin faaliyetleri ile bu komitelerde IV. görev alan başkan ve üyelerin ad ve soyadları ile asli görevleri hakkında bilgiler Yönetim kurulu ve denetim komitesi ile kredi komitesi ve bankaların iç sistemleri hakkında yönetmelik uyarınca risk yönetim sistemleri çerçevesinde yönetim kuruluna bağlı olan veya yönetim kuruluna yardımcı olmak üzere kurulmuş olan komitelerin üyelerinin hesap dönemi içinde yapılan ilgili toplantılara katılımları hakkında bilgiler V. Genel kurula sunulan özet yönetim kurulu raporu VI. İnsan kaynakları uygulamalarına ilişkin bilgiler VII. Banka nın dahil olduğu risk grubu ile yaptığı işlemlere ilişkin bilgiler VIII. Banka nın Alacakları Destek Hizmetleri ve Destek Hizmeti Kuruluşlarının Yetkilendirilmesi Hakkında Yönetmelik uyarınca destek hizmeti alınan faaliyet konuları ve hizmetin alındığı kişi ve kuruluşlara ilişkin bilgiler ÜÇÜNCÜ BÖLÜM FİNANSAL BİLGİLERE VE RİSK YÖNETİMİNE İLİŞKİN DEĞERLENDİRMELER I. 29/6/1956 Tarihli ve 6762 Sayılı Türk Ticaret Kanununun 347 inci maddesi uyarınca teşkil olunan denetçiler tarafından hazırlanan rapor II. Denetim komitesinin iç kontrol, iç denetim ve risk yönetim sistemlerinin işleyişine ilişkin değerlendirmeleri ve hesap dönemi içerisindeki faaliyetleri hakkında bilgiler III. Bağımsız denetim raporu IV. Finansal tablolar ve bölümün sonunda verilmek üzere mali bünyeye ilişkin bilgiler V. Mali durum, karlılık ve borç ödeme gücüne ilişkin değerlendirme VI. Risk türleri itibariyle uygulanan risk yönetimi politikalarına ilişkin bilgiler VII. Derecelendirme kuruluşlarınca derecelendirme yapılıp yapılmadığı hakkında bilgi VIII. Rapor dönemi dahil beş yıllık döneme ilişkin özet finansal bilgiler DÖRDÜNCÜ BÖLÜM KONSOLİDE FİNANSAL BİLGİLER I. Konsolide finansal bilgiler II. Konsolide edilen bağlı ortaklıklara ilişkin bilgiler... 44

5 GENEL BİLGİLER KURUMSAL PROFİL Eurobank Tekfen, kurumsal ve ticari bankacılık, küçük işletme ve bireysel bankacılığı kapsayan perakende bankacılık ile faktoring ve iştirakleri aracılığı ile leasing ve yatırım bankacılığı alanlarında katma değeri yüksek bankacılık ürün ve hizmetleri sunmaktadır. Kurumsal önceliklerini değişim, motivasyon ve açık iletişim olarak belirlemiş olan Eurobank Tekfen, her türlü pazar koşulunda müşteri odaklı hizmet kalitesi ile verimlilik ve kârlılığını sürdürülebilir kılma hedefiyle hareket etmektedir. Eurobank EFG Grubu nun bir üyesi olan Eurobank Tekfen, uluslararası piyasalarda yüksek kredibilite ile değerlendirilen bir çözüm ortağı, ulusal pazarında güçlü büyüme potansiyeline sahip etkin katılımcılardan biridir. Eurobank Tekfen 380 milyon TL ye ulaşan ödenmiş sermayesi ile büyümeyi destekleyen güçlü mali yapısını korumaktadır. 743 kişilik yetkin bir insan kaynağına sahip olan Banka, yüksek kalitedeki hizmetlerini müşterilerine genel müdürlüğü ve 42 şubesinin yanı sıra internet bankacılığı uygulamaları ile ulaştırmaktadır. 1

6 GENEL BİLGİLER HESAP DÖNEMİNE AİT FAALİYET SONUÇLARINA İLİŞKİN ÖZET FİNANSAL BİLGİLER (*) (*) % Toplam aktifler %10,8 Krediler ve faktoring alacakları %21,1 Menkul kıymetler %12,5 Mevduat %3,1 Kullanılan krediler ve para piyasaları %11,4 Özkaynaklar %62,0 Garanti ve kefaletler %5,3 Net dönem karı %77,6 Sermaye yeterlilik rasyosu %25,99 %17,89 %45,3 (*)Konsolide olmayan finansal tablolara göre bin TL BANKANIN TARİHSEL GELİŞİMİ VE HESAP DÖNEMİ İÇİNDE ANA SÖZLEŞMEDE YAPILAN DEĞİŞİKLİKLER VE NEDENLERİ Tekfen Yatırım ve Finansman Bankası A.Ş., özellikle yatırım ve dış ticaret faaliyetlerini finanse etmek amacıyla, 26 Ağustos 1988 tarih ve 88/13253 sayılı Bakanlar Kurulu kararı ile yatırım bankası statüsünde kurulmuş olup, 7 Ağustos 1989 da bankacılık işlemlerine başlamıştır. Bank Ekspres A.Ş. nin kurulmasına 22 Eylül 1991 tarih ve 91/2316 sayılı Bakanlar Kurulu kararıyla izin verilmiş ve Kuruluş İzni Kararnamesi 10 Ekim 1991 tarih ve sayılı Resmi Gazete de ve Ana Sözleşmesi 18 Şubat 1992 tarih ve 2969 sayılı Ticaret Sicili Gazetesi nde yayımlanmıştır. Bank Ekspres A.Ş. 23 Ekim 1998 tarihinde mali bünyesindeki zayıflama sonucunda Tasarruf Mevduatı Sigorta Fonu ( TMSF ) na devrolmuştur. 30 Haziran 2001 tarihinde TMSF ile Tekfen Holding A.Ş. arasında akdedilen Hisse Devir Sözleşmesi ne istinaden TMSF nin hissedar bulunduğu ve Bankalar Kanunu gereği yönetim ve denetimini elinde bulundurduğu Bank Ekspres A.Ş nin sermayesinin % 99,46 sını teşkil eden her biri 1 kr nominal değerli toplam adet hisse Tekfen Holding A.Ş. ye satılmak suretiyle devredilmiştir. Söz konusu sözleşmeye istinaden Tekfen Holding A.Ş. nin % 57,69 oranında hissedarı olduğu Tekfen Yatırım ve Finansman Bankası A.Ş. nin Bank Ekspres A.Ş. tarafından devralınmasına Bankacılık Düzenleme ve Denetleme Kurumu nun ( BDDK ) 18 Ekim 2001 ve tarih 489 nolu kararıyla izin verilmiştir. Devir işlemleri 26 Ekim 2001 tarihinde gerçekleştirilmiş ve Tekfen Holding A.Ş. nin % 57,30 ve TST International S.A. nın % 40,62 oranında hissedar olduğu bankanın adı Tekfenbank Anonim Şirketi olarak değiştirilmiştir. 2

7 GENEL BİLGİLER EFG Eurobank Ergasias S.A. ( Eurobank EFG ) ve Tekfen Holding A.Ş. ( Tekfen Grubu ) 8 Mayıs 2006 tarihinde Eurobank EFG nin, Tekfen Grubu'nun Tekfenbank A.Ş. hisselerinin ve tamamına sahip olduğu Tekfen Finansal Kiralama A.Ş. deki hisselerinin %70'ini satın almasını, geriye kalan tüm hisselerin ise Tekfen Grubu tarafından stratejik ortak olarak muhafaza edilmesini öngören bir anlaşma imzalamıştır. 23 Şubat 2007 tarihi itibari ile Bankacılık Düzenleme ve Denetleme Kurumu tarafından Tekfenbank A.Ş nin Eurobank EFG Holding (Luxembourg) S.A. ya ( Eurobank EFG Holding ) satışı onaylanmış ve satış işlemi hisse devriyle birlikte 16 Mart 2007 tarihi itibariyle sonuçlandırılmıştır. Bankanın 5 Aralık 2007 tarihinde yapılan olağanüstü genel kurul toplantısında alınan karar neticesinde; Tekfenbank A.Ş. olan ünvanı, Eurobank Tekfen A.Ş. ( Banka ) olarak değiştirilmiş ve 11 Ocak 2008 tarihinde Türkiye Ticaret Sicili ne tescil ettirilmiştir. Dönem içerisinde ana sözleşmede yapılan değişiklik bulunmamaktadır. 3

8 GENEL BİLGİLER BANKANIN ORTAKLIK YAPISI, SERMAYESİNDE VE ORTAKLIK YAPISINDA HESAP DÖNEMİ İÇİNDE MEYDANA GELEN DEĞİŞİKLİKLER, NİTELİKLİ PAYA SAHİP GERÇEK VEYA TÜZEL KİŞİLERİN ÜNVANLARI VE PAYLARINA İLİŞKİN BİLGİLER Banka nın 25 Aralık 2008 tarihinde yapılan Olağanüstü Genel Kurul toplantısında Banka ödenmiş sermayesinin TL si nakit, TL si iç kaynaklardan olmak suretiyle toplam TL artırılarak TL ye çıkartılmasına karar verilmiştir. 30 Haziran 2009 tarihli mali tablolarda, TL tutarındaki nakit ve TL iç kaynaklardan karşılanan tutar, BDDK nın iznine istinaden ödenmiş sermayeye ilave edilmiştir. Banka nın ortaklık yapısı aşağıda sunulmuştur. Ticari Ünvan Pay Tutarı Bin TL Pay Oranı Pay Tutarı Bin TL Pay Oranı Eurobank EFG Holding (Luxembourg) S.A %70, %70,00 Tekfen Holding A.Ş %29, %29,13 Diğer %0, %0,87 Toplam %100, %100,00 BANKANIN, YÖNETİM KURULU BAŞKAN VE ÜYELERİ İLE GENEL MÜDÜR VE YARDIMCILARININ VARSA SAHİP OLDUKLARI PAYLARA İLİŞKİN AÇIKLAMALAR Yönetim Kurulu başkan ve üyeleri ile genel müdür ve yardımcılarının Banka da sahip oldukları paylar bulunmamaktadır. 4

9 GENEL BİLGİLER YÖNETİM KURULU BAŞKANININ FAALİYET DÖNEMİNE İLİŞKİN DEĞERLENDİRMELERİ VE GELECEĞE YÖNELİK BEKLENTİLERİ Global ekonomi kademeli bir iyileşme sürecine girmiştir yılı 3. çeyrek sonunda elde edilen ekonomik göstergeler, Büyük Buhran dan bu yana yaşanan en derin küresel krizin 2009 yılı ile beraber geride kaldığı ihtimalini güçlendirmiştir yılı daha çok, alınan mali ve parasal önlemlerin sonuçlarının takip edildiği bir dönem olmuştur. Mali ve parasal önlemlerin etkisi ile ekonomik aktivitede yavaş bir toparlanma süreci başlarken, global ekonomik görünüm kademeli bir iyileşme sürecine girmiştir. Belirsizlik ortamı ve farklı ülke ekonomilerinden gelen değişken göstergeler nedeniyle Uluslararası Para Fonu (IMF) global ekonomik büyüme tahminlerini sürekli değiştirmiş ve en son Ekim ayında yayınladığı raporda, 2009 ve 2010 yılına ilişkin tahminlerini artış yönünde güncellemiştir. IMF, küresel ekonominin 2009 yılında %1,1 daralacağını, 2010 yılında ise %3,1 büyüyeceğini öngörmektedir. Krizden çıkış sürecinde, canlanmanın hızına ve gücüne ilişkin belirsizlikler devam ederken, hükümetlerin teşvik ve önlemlere son vermede yumuşak ve kademeli bir geçişi benimsemeleri gerektiği konusunda ortak fikir mevcuttur. Bu bağlamda, gelişmiş ülke merkez bankalarının faiz oranlarını uzun süre düşük düzeylerde tutmaya devam edecekleri tahmin edilmektedir. Türkiye ekonomisi de bu dönemde benzer bir profil çizmiştir. GSYH de yılın ilk çeyreğinde gözlenen %14,3 lük rekor küçülmenin ardından, ikinci ve üçüncü çeyrekte daralma azalmış ve ilk 9 ay için %8,4 olarak gerçekleşmiştir. Reel sektörün karşı karşıya olduğu daralma ile bunun yansıması olan %14 lere varan ciddi işsizlik seviyesi, iyileşme hızını olumsuz etkilemektedir. Yılın 4. çeyreğinde sanayi üretim endeksi ve buna bağlı kapasite kullanım oranlarındaki yükselişin ve yılın başındaki çok düşük büyüme oranının baz etkisiyle, 2010 yılı ile birlikte pozitif büyüme oranlarına dönüleceği tahmin edilmektedir. Türkiye deki büyüme ivmesi iç talep kadar dış talebin artışıyla da doğru orantılı olarak gerçekleşecektir. Geleneksel ihracat pazarımız olan ülkelerin ekonomilerindeki toparlanma ve talebinin artması veya ihracatçıların daralan talebi yeni pazarlarla ikame etme kabiliyetine bağlı bir gelişim söz konusudur. Türkiye nin başlıca ihracat pazarı olan Avrupa da ekonomik büyümenin diğer bölgelerden de geç gerçekleşeceğine dair tahminler bu dış dinamiğin gecikmeli işleyeceğini göstermektedir. Krizden çıkışta bankacılık sistemi itici rol üstlenmektedir. Bir ülkenin gelişmesinde finansal sektörün çok büyük ve kilit bir rolü olduğu her zaman vurguladığımız bir gerçektir. Bu olgu, kriz dönemlerinde bir kat daha önem kazanmakta ve ön plana çıkmaktadır. Finansal kesim, krizden çıkış dönemlerinde ekonomik faaliyetin itici gücü ve enerji kaynağı olarak görevlerini titizlikle yerine getirmelidir. Bankacılık sistemi sağlam olan ülkelerin krizden çıkışı ve toparlanması daha çabuk olacaktır. Türkiye bu gruba dahil ülkelerden biridir. Güçlü TL, likidite bolluğu, bankaların kredi iştahındaki artış gibi iç piyasa dinamiklerinin varlığı olumlu yöndeki beklentileri kuvvetlendirmektedir. Ancak, kredilerle hareketlenme yaşanmakla birlikte halen kredi talebi yetersiz görülmektedir. 5

10 GENEL BİLGİLER Keskin bir fiyat rekabetinin yaşandığı pazarda, 2009 yılındaki kârlılık rakamlarının önümüzdeki dönemde kolay yakalanamayacağının da sinyali alınmaktadır yılında sektörün kârlılığının birkaç temel nedeni vardır. Bunlardan biri, aktif ve pasiflerin süregelen vade uyumsuzluğudur. Daha uzun vadeli aktifleri geleneksel olarak daha kısa vadeli pasiflerle fonlayan sektör, pasiflerin maliyetinin hızla azalması nedeniyle kârlarını büyütmüştür. İkincisi, politika faizlerinin yani pasif maliyetinin aşağı yönlü devam edeceğinin çok net olduğu bir tam yıl yaşanmasının pozisyon alma ve o pozisyonları değerlendirmede sağladığı rahatlık kârlara olumlu yansımıştır. Kârlılığa katkıda bulunan en önemli olgulardan biri de 2001 krizinden sonra gelinen noktada bankacılık sektörünün başka hiçbir sektörün olmadığı kadar global krize hazırlıklı bir yapıda olduğu gerçeğidir. Bu sağlam sektörel yapının kriz döneminde korunmasında, karar verici ve düzenleyici otoritelerin rolü yadsınamaz. BDDK ve Merkez Bankası kaynak yapısı ve likiditede görülecek olası bozulmaları bertaraf edici örnek uygulamalar gerçekleştirmişlerdir krizinden bu yana sektör oyuncuları BDDK nın uygulamaları ve düzenlemeleriyle gerçek bankacılık faaliyeti yapmakta; güçlü sermaye tabanı ve sermaye yeterlilik oranları ile sağlıklı yapı sergilemektedir. Bu yaklaşım sektörün olması gereken oyunculara indirgenmesini sağlamıştır. Son bir yıl içinde yaptığı faiz indirimleriyle dünya merkez bankaları arasında bu açıdan ilk sırada yer alan TCMB nin politika faizleri konusundaki kararlı tutumu mevcut kriz ortamında sektör açısından önemli bir artı olmuştur. BDDK nın bu zor dönemdeki geçişi kolaylaştırıcı kararları reel sektörden kredi kalitesinin bozulması yönünde gelen baskıyı karşılanabilir bir seviyede tutma konusunda bankalara hareket alanı sağlamıştır. Takipteki kredilerin iki katına çıkmasına karşın bankalar önemli ölçüde krediyi ya yeniden yapılandırmışlar ya da varlık yönetim şirketlerine satarak bilançolarından temizlemişlerdir. Eurobank Tekfen kriz sürecinde de sağlam duruşunu sürdürmüştür. Eurobank Tekfen kriz sırasında dönüşümünü ve yapılanmasını sürdürmüş; orta vadeli yeni iş planının ilk aşamasını tamamlamıştır. Kriz, Bankamızın stratejik yönünü değiştirmemiş, bu dalgalı ortamda iş hacimleri ve kârlılık açısından almış olduğumuz sonuçlar iş planımızın başarısına olan güvenimizi artırmıştır. Eurobank Tekfen 2009 yılında temkinli stratejisiyle sağlıklı bilanço büyümesini sürdürmüş, kredilerde ve mevduat hacminde artış sağlamıştır. Eurobank Tekfen kriz şartlarında kredi kullandırımına ara vermeyerek daha etkin risk yönetimi ve uygun fiyatlamayla kredi hacmini artırmayı sürdürmüştür. Kurumsal ve ticari krediler ağırlıklı yapısıyla sektörde kredi artışında ilk sıralarda yer alma başarısını gösteren Eurobank Tekfen, sabit getirili menkul kıymetler hazine işlemlerinde ve leasingde gerçekleştirdiği işlem hacimleriyle ilk 10 banka arasında yer almıştır. Eurobank Tekfen yeni stratejik plan doğrultusunda müşteri odaklı etkin hizmet anlayışını, yeni ve dinamik bir yapıyla devam ettirmiştir. Altyapı çalışmaları 2009 da önemli ölçüde tamamlanmıştır. Bu çerçevede kurumsal bankacılık işlemleri tamamen merkezileştirilmiş; perakende bankacılıkta var olma kararı doğrultusunda altyapı ve organizasyon tamamlanmış; teknolojinin ileri bir bilgi işlem sistemine yükseltilmesine yönelik çalışmaların 2010 yılı ikinci yarısında tamamlanması planlanmıştır. Bu yapıyı destekleyecek İnsan Kaynakları yatırımları da sürmektedir. 6

11 GENEL BİLGİLER Eurobank Tekfen 2009 yılında nakit sermaye desteği yanında Eurobank EFG den temin edilen uzun vadeli kredinin bir kısmının daha sermaye benzeri krediye çevrilmesiyle güçlü sermaye yapısını pekiştirmiştir. Bu gelişmeler hissedarlarımızın gücünü, Türkiye ye, Bankamıza ve iş planımıza olan güvenlerini ortaya koymaktadır. Bankamızın sermaye yapısı sermaye yeterlilik oranı ile değerlendirildiğinde 2010 yılı için herhangi bir sermaye enjeksiyonu gerektirmeyecek düzeydedir. Türkiye deki büyük potansiyelinin bilincindeyiz ve her türlü gelişim planımızı buna uygun olarak tasarlıyoruz uzun soluklu bir dönemin başlangıç yılı olacaktır. Eurobank Tekfen mevcut faaliyet alanlarında daha yaygın ve kaliteli hizmete devam ederken, yeni iş planına göre perakende bankacılık ile başlattığı güçlü atılımını önümüzdeki dönemde, şimdiye kadar var olmadığı bazı sahalara da girerek pekiştirmeyi ve farklı ürün ve hizmetlerle bilinirliğini artırmayı hedeflemektedir. Müşteri odaklı hizmet yaklaşımını, etkin ve hızlı süreçlerle yeni strateji ve iş planının uygulamasına yansıtan Eurobank Tekfen in, müşteri memnuniyeti artışına paralel olarak müşteri sayısı ve kredi hacminde kayda değer bir artış beklenmektedir. Eurobank Tekfen paydaşlarının sürekli ve artan desteği ve güveni ile güçlü bir geleceğe odaklıdır. Önümüzdeki 5 yıl içerisinde 200 şubeli bir banka olma hedefimiz hissedarlarımızca desteklenmiştir. Yeni iş planının uygulanmasıyla pekişecek bu başarı Grubun başarısına da artan oranda katkı sağlayacaktır. Geleceğe güvenle bakıyoruz. Eurobank Tekfen, küresel krizde sergilediği sağlıklı büyüme ve üretime verdiği destek ile hedef kitlesi nezdinde bilinirliğini, saygınlığını ve güvenilirliğini artırmıştır. Bankamız sahip olduğu güçlü kurumsal değerleri, insana değer verme ve etik çalışma ilkelerini sürdürülebilirliğin anahtarı olarak görmektedir. Eurobank Tekfen kârlı ve verimli bir banka olmak için tüm bileşenlere sahiptir: güçlü bilgi birikimi ve disiplinli iş anlayışı; kaliteli insan kaynağı ve etkin stratejileriyle birleştiğinde Bankamızı mükemmel işleyen ve değer yaratan bir kurum olarak konumlandırmaktadır. Bu da hedeflerimizi gerçekleştirmede bizleri motive etmektedir. Başarılarımızın baş mimarı ekibimize özverili çalışmaları ve tüm müşterilerimize Eurobank Tekfen e duydukları güven ve sadakat için teşekkür ederim. Günden güne güçlenen ekibimizle 2010 yılında yeni bir solukla Eurobank Tekfen e yaraşır bir performansa imza atacağız. Mehmet N. Erten Yönetim Kurulu Başkanı 7

12 GENEL BİLGİLER GENEL MÜDÜRÜN FAALİYET DÖNEMİNE İLİŞKİN DEĞERLENDİRMELERİ VE GELECEĞE YÖNELİK BEKLENTİLERİ Değerli hissedarlarımız, müşterilerimiz, mesai arkadaşlarım, yerli ve yabancı iş ortaklarımız, 2009 yılı bir önceki yıl bozulan ekonomik dengelerin düzeltilmeye çalışıldığı bir yıl olarak hatırlanacaktır yılında hükümetlerce eş anlı uygulanan mali ve parasal önlemlerin olumlu sonuçları 3. çeyrekte finansal göstergelere yansımıştır. ABD ve Japonya da resesyonun sona ermesi ile alınan olumlu işaretlere karşın, Euro Bölgesi nin hala krizin gecikmeli etkilerini yaşadığı görülmektedir. Asya ekonomilerinin yeni dönemde büyümenin itici gücü olacağı beklentisi hakimdir. Düşük faiz politikalarının hangi noktada terk edileceği; merkez bankalarının krizden çıkış sinyalleri erken uygulamalar getirirse ekonomilerin özellikle reel kesimin normalleşme süreci etkilerini tolere edip edemeyeceği gibi sorular bir sonraki adımın ne kadar zor olduğunu ortaya koymaktadır. Türkiye açısından baktığımızda ekonomide daralmanın dibi gördüğü ve krizden çıkış sürecine girildiği söylenebilir. Ancak toparlanma sektörlere göre farklılık arz edecektir. Otomotiv gibi bazı sektörler krizde alınan tedbirler nedeniyle öne çekilen taleplerle büyümesini sürdürmüştür, bu nedenle kriz sonrası talep boşluğu yaşayabilecektir. Turizm gibi potansiyeli güçlü kesimler ise daha da güçlenerek büyümesini sürdürecektir. Merkez Bankası nın son raporunda yer alan açıklamasında enflasyon tahminini yükseltmiş olması ve fiyat istikrarını sağlamak uğruna gerekirse faizler konusunda herhangi bir tedbir almaktan çekinmeyeceği vurgusu 2010 yılında faizlerin ne süreyle sabit veya düşük seviyede kalacağı konusundaki belirsizliği doğurmaktadır yılında büyümemizin yapı taşları Yeniden yapılanma ve büyüme döneminde kriz şartlarıyla karşı karşıya kalan Eurobank Tekfen, doğru stratejileri, güçlü sermayesi ve yapısal değişikliğin yarattığı etkinlikle bu olumsuz şartları lehine çevirme başarısını göstermiştir. Eurobank Tekfen 2009 yılında sektör içerisinde kredi hacmini en çok artıran bankalardan biri olmuştur. Türkiye nin gayri safi milli hasılasının küçüldüğü yıl genelinde sektörde, son çeyrekte kredi hacminde büyüme görülmeye başlanmıştır. Bankamız tüm yıl boyunca kredilerini her çeyrekte artırmış, istikrarlı bir büyüme sergilemiştir. Elde edilen bu başarılı büyüme grafiği, Eurobank Tekfen in reel sektöre verdiği aralıksız desteğin ekonomik ortam ne olursa olsun hep devam ettiğinin bir simgesidir. 2009, konjonktürün de desteği ile kârlılık açısından son derece olumlu biterken; büyümemiz kadar etkin gider yönetimi yaklaşımımız da kârlılığımızın üzerinde etkili olmuştur. Eurobank Tekfen büyüyen bir banka olmasına karşın etkin gider yönetimi uygulamış, buna karşılık insan kaynağı ve teknoloji yatırımlarını kısmamıştır. Bankamız, 2009 yılında sektörde eleman alımı yapan sayılı bankalardan biri olarak ekibini kuvvetlendirmiştir. 8

13 GENEL BİLGİLER Sektördeki gelişmelere paralel yılın ilk 9 ayında yükseliş gösteren Eurobank Tekfen in takipteki krediler oranı, etkin risk yönetimi uygulamaları ile kredi yapılandırmaları ve düzenli geri ödemelerin başlamasıyla yılın son çeyreğinden itibaren göreceli olarak azalmaya başlamıştır. Kurumsal ve ticari bankacılıkta reel kesimin üst segmentlerinde büyüyen bir banka olan Eurobank Tekfen büyümesini sürdürürken bunu daha çok yeni müşteri kazanımıyla sağlamıştır. Özellikle reel sektörde yeni müşteri kazanımını hızlandırırken mevcut çalışılan firmalarda da ilişkiler derinleştirilmiştir. Aktif-pasif yönetiminde etkinlik sağlanmış; Bankamız aktif büyüklüğü sıralamasında da yükseliş kaydetmiştir. Hazine işlemleri açısından ürün gamı genişletilerek doğru ürünler sunulmuş, hazineden işlem yapan aktif müşteri sayısı ve işlem hacmi önemli ölçüde artırılmıştır. Bankamız 12 piyasa yapıcı banka arasında yer almamakla birlikte, İMKB Tahvil ve Bono Piyasası kesin alım satım pazarı işlem hacminde 6 ncı, tezgahüstü işlemler de dahil toplam bono işlemlerinde ise 3,7% pazar payı ile 10 uncu sırada yer almıştır. EFG Finansal Kiralama kanalıyla yürütülen leasing işlemlerinde verimli ve kârlı bir yıl kaydedilirken, yaratılan yeni iş hacminde %3,3 lük pazar payıyla 9 ncu sıraya yükselinmiştir. Mali yapının gücünden ödün vermiyoruz. Güçlü sermayenin ön plana çıktığı bir dönemden geçerken Eurobank Tekfen sağlıklı mali bünyesine önemli katkı sağlayacak ölçüde sermaye artırımında bulunmuş; hızlı büyüme stratejisini destekleyen önemli bir kaynak elde etmiştir. Bankamızın sermayesi, 125 milyon TL si nakit 25 milyon TL si iç kaynaklardan olmak üzere 150 milyon TL artırılarak 380 milyon TL ye ulaşmıştır. Ayrıca, 2007 yılında EFG Eurobank dan temin edilen 912 milyon TL süresiz kredinin 89,1 milyon TL si daha yıl içerisinde sermaye benzeri krediye çevrilmiş ve sermaye benzeri kredilerin anapara toplamı 173,9 milyon TL ye ulaşmıştır. Bu doğrultuda sermaye yeterlilik rasyomuz %26 seviyesine yükselmiştir. Bankamız özkaynakları 2009 sonu itibarıyla 442 milyon TL olarak kaydedilmiştir. 31 Aralık 2009 tarihli bilanço büyüklüğü milyon TL olurken, Eurobank Tekfen bu dönemde de müşterilerine olan desteğini kesintisiz olarak sürdürmüş, nakit krediler toplamı %21 artışla milyon TL ye yükselmiştir. Bankamızın toplam mevduatı %3 artışla milyon TL olarak gerçekleşmiştir. Eurobank Tekfen 2009 yılı net kârını bir önceki yıla göre %77,6 oranında artırarak bin TL olarak gerçekleştirmiştir. Konsolide kârımız ise, bin TL olarak gerçekleşmiştir. 9

14 GENEL BİLGİLER Perakende bankacılık alanında hizmet vermeye başladık Eurobank Tekfen kurumsal ve ticari bankacılık alanlarında hizmetlerinin yanı sıra, ülkenin genç nüfusu, düşük penetrasyon oranları, çapraz satış olanakları ve güçlü mevduat potansiyeli ile hane halkının borçlanma oranında AB ile kıyaslandığında göreceli düşük seviyeyi de dikkate alarak geleceğe yatırım olarak gördüğü perakende bankacılığa girme kararı almıştır. Bankamız önemli bir büyüme alanı olarak gördüğü perakende bankacılıkta organizasyonunu ve operasyonel alt yapısını kurmuş ve 2009 yılının son çeyreği itibarıyla faaliyet göstermeye hazır konuma getirmiştir. Perakende bankacılıktaki yaklaşımımız, kredi, kredi kartı gibi hizmetlerin yanında, işletme bankacılığı yoğunluklu olarak üst gelir düzeyindeki bireysel müşterine mevduat ve yatırım ürünleri sunarak bu müşterilerin yatırım ihtiyaçlarını karşılamak, girişimcilerin ve küçük işletmelerin yanında olmak ve onlarla büyümektir. Eurobank Tekfen, sunduğu hizmet ve ürünleri müşterilerine en etkin ve yaygın biçimde sunmak amacıyla 19 ildeki şube ağına yeni perakende bankacılık şubelerini de eklemeyi planlamaktadır. Bankamız 2010 yılında farklı alanlarda yeni ürünler sunmayı ve özellikle yatırım fonları pazarında aktif rol almayı hedeflemektedir. Bu çerçevede farklı portföy yönetimi şirketlerinin fonlarını da müşterilere sunmak üzere çalışmalara başlanmıştır. Kredi kartları konusunda etkin gider yönetimi - güçlü marka sinerjisi ekseninde Garanti Bankası ile Bonus markasını kullanmaya yönelik anlaşma imzalanmıştır yılını ikinci yarısından itibaren kredi kartlarının Bonus markasıyla verilmesi hedeflenmektedir. Garanti Bankası ile kurulan bu işbirliği POS alanında da yürütülecektir. Ana bankacılık sistemimiz yenileniyor... Bankamızın büyüme hedeflerini desteklemek için başlatılan ana bankacılık sistemini yenileme projesinde, sistem seçimini takiben çalışmalar yıl içerisinde hız kazanarak sürdürülmüştür. Projenin herhangi bir mücbir sebep doğmadıkça Temmuz ayında devreye alınması doğrultusunda çok net bir planlama yapılmıştır. Hedeflerimiz net, önümüz açıktır. Eurobank Tekfen, önümüzdeki dönemde de güçlü sermaye yapısı, nitelikli yönetimi, yetkin insan kaynağı ve yenilikçi teknolojisinin çevrelediği müşteri odaklı çalışma felsefesi ile tüm paydaşlarına değer üretmeye ve markasını büyütmeye kararlıdır un zorlu şartlarında sektör katılımcılarından daha aktif ve etkin bir strateji uygulayan Eurobank Tekfen, 2010 yılından başlayarak müşteri ihtiyaçlarına proaktif bir yaklaşımla ve hızla cevap verebilecek daha ileri boyutta bir çeviklik ile hareket etmeye tüm ekibi ve altyapısıyla hazırdır. Yapısal değişimlerin ve yeni iş planımızın sonuçlara yansıması 2009 da başlamış olup 2010 ile birlikte hissedilir bir ivme kazanacaktır. Bu başarıları da birlikte yaşamak dileğiyle tüm çalışanlarımıza ve müşterilerimize teşekkürlerimi sunuyorum. Mehmet G. Sönmez Genel Müdür 10

15 GENEL BİLGİLER 2009 YILININ DEĞERLENDİRİLMESİ VE 2010 A BAKIŞ 2009 yılında Eurobank Tekfen Küresel krizin etkilerinin hissedildiği ve durgunluğun piyasaya hakim olduğu 2009 yılı, Eurobank Tekfen açısından genel anlamda bir yapılanma ve gelecekteki büyüme devresine hazırlanma yılı olarak geçmiştir yılında sektörün kredi hacmi yaklaşık %7 artarken, Eurobank Tekfen in artış oranı %21 olmuştur. Banka, reel sektöre desteğini sürdürmüş, yeni müşteri kazanımı ve mevcutlarla ilişkilerin derinleştirilmesi açısından başarılı sonuçlar elde etmiştir. Yeni iş planı doğrultusunda, müşteri odaklı yapılanma çerçevesinde kredi yönetimi ve operasyonların merkeze çekilmesinin ardından, Eurobank Tekfen perakende bankacılık iş koluna giriş hazırlıklarını da tamamlamış ve bu alanda hizmet vermeye başlamıştır. Banka, İMKB Tahvil ve Bono Piyasası kesin alım satım pazarı işlem hacminde 6 ncı, tezgahüstü işlemler de dahil toplam bono işlemlerinde ise 3,7% pazar payı ile 10 ncu sırada yer almıştır. Eurobank Tekfen hızlı yatırım ve büyüme stratejisini destekleyecek sermaye tabanına sahiptir. Sermaye yeterlilik oranı %26 ile 2010 da sermaye artışı gerektirmeyecek derecede yüksek düzeyini korumaktadır yılında pazardaki bilinirliğini ve etkinliğini artıran Eurobank Tekfen, güçlü sermayesi, teknolojiye ve insan kaynağına yatırımı, etkin risk yönetimi, iyi gider yönetimi, dinamik ve hızlı karar alma ve uygulama yetkinliği ile kaliteden ödün vermeden verimli ve kârlı bir banka olmak için gereken tüm bileşenlere sahiptir orta vadeli gelişim programının ilk yılı olacaktır. Kriz sonrası Eurobank Tekfen in stratejisinde değişiklik olmamıştır. Banka, 5 yıl içinde 200 şubeli banka olma ve yeni alanlarda faaliyet gösterme perspektifiyle hareket etmektedir. Nakdi kredilerde %21 artışla sektörün üzerinde büyüme gösterdik yılında ekonomik aktivitedeki yavaşlama hem firmalar hem bankalar açısından kredi iştahını azaltırken, Eurobank Tekfen açısından daha yüksek bir seçicilik ve daha sıkı risk yönetimi uygulamaları söz konusu olmuştur. Eurobank Tekfen krizin etkilerinin en sert hissedildiği dönemde dahi kredi müşterilerinin yanında yer alarak güvenilir bir iş ortağı olduğunu göstermiş; reel sektörün kredi ihtiyaçlarına mümkün olan imkanlar seviyesinde cevap vermiştir. Bu büyüme odaklı strateji sonucunda 2009 yılında nakdi krediler %21,1 artarak milyon TL ye ulaşmıştır yılında değişik sektörlerde farklı oranda küçülmeler görülürken tekstil, demir çelik gibi bazı sektörlerde özellikle 2009 un ilk yarısında stokların eritilmesinin ardından tekrar üretime geçilmiştir. Eurobank Tekfen in kredi portföy dağılımında %45 oranında bir paya sahip olan imalat sanayii üretiminde gerçekleşen yukarı yönlü hareketlilik, bu sektöre daha da fazla destek verilmesini sağlamıştır. 11

16 12 GENEL BİLGİLER Kredilerin sektörel dağılımında önemli yer tutan diğer iki sektör olan turizm ve inşaat sektörlerindeki gelişmeler de yıl içerisinde yakinen takip edilerek gerekli plasmanlar yapılmıştır. Türk turizmi Akdeniz ülkeleriyle karşılaştırıldığında göreceli olarak en az etkilenen sektör olmuştur. Eurobank Tekfen turizm sektörü firmalarının yatırım projeleri finansmanı ve işletme sermayesi gibi ihtiyaçlarını karşılayarak desteğini sürdürmüştür. Yılın son çeyreğinde faiz oranlarında düşüşle konut kredilerinde izlenen canlanma inşaat sektörü ve alt kollarında az da olsa bir hareketlilik yaratmış, bu etki de Eurobank Tekfen den gereken destekle karşılığını bulmuştur. Kriz şartlarına uygun risk yönetimi Eurobank Tekfen kriz sürecinde risk yönetimi konusunda daha hassas ve temkinli hareket etmeye özen göstermiştir. Krizin reel sektörde yarattığı olumsuz etkileri azaltabilmek amacıyla kurulan proje ekiplerinin çalışmaları sonrası kanuni düzenlemeler çerçevesinde yeniden yapılandırma faaliyeti başarıyla yürütülmüş yılsonu itibariyle 44 milyon Euro tutarında kredi yeniden yapılandırılmıştır. Banka, kredi karar süreçlerine destek olması ve kredi riskini daha teknik araçlar vasıtasıyla takip edebilmek amacıyla sofistike iç derecelendirme sistemlerinin gerekli altyapı yatırımlarını yapmıştır. Reel sektör firmalarının krizin etkisiyle geri ödeme güçlükleriyle karşılaşmasına paralel olarak, bankaların sorunlu kredi hacimlerinde izlenen artış Eurobank Tekfen cephesinde de yaşanmıştır. Takipteki kredilerin, toplam nakit ve gayrinakit kredilere oranı %7,5 luk bir orana ulaşmıştır. Banka etkin risk yönetimi, kredi yapılandırmaları ve 2009 yılı sonuna doğru ekonomide yaşanan toparlanmayla birlikte, takipteki kredi oranındaki artış eğilimini kaydadeğer şekilde tersine çevirmeyi başarmıştır. Düzenli tahsilatlarla bu iyileşmenin güçlü şekilde devam ettiği gözlenmiştir. Teknolojiyi verimliliği artırmak için en etkin şekilde kullanıyoruz. Müşterilerin ihtiyaçlarına en hızlı şekilde cevap verebilmek için mali tahlil, kredi tahsis süreçleri elektronik ortama taşınarak otomasyon seviyesi artırılmış, kredi tahsis işleminin daha güvenli, sorgulanabilir, ölçülebilir ve şeffaf bir ortamda yapılabilmesi sağlanmıştır da KKB entegrasyonu geliştirilmiştir yılı içinde Kurumsal Büro üyeliğinin devreye alınması ve KKB ile ilişkilerin daha da güçlendirilmesi hedeflenmektedir. Başarının temel kriterinin ölçülebilirlik olduğundan hareketle Banka nın kanal, şube, müşteri temsilcisi, müşteri ve ürün bazında verimlilik ve kârlılığının ölçülebileceği ve katma değerinin izlenebileceği çok boyutlu bir ölçüm sistemi oluşturulmuştur. Sistem; müşteri analizi, müşteri bağlılık programlarının hazırlanması, karar verme mekanizmasının daha hızlı ve sağlıklı işlemesi ve rekabet gücünün artması için önemli bir altyapı teşkil etmektedir. Teknoloji yatırımları ve süreç iyileştirmeleri yeni ürün ve hizmetlerin pazarlama çalışmalarıyla sahaya en kısa zamanda yansıtılmasını sağlayarak Eurobank Tekfen in müşteri ihtiyaçlarına tepki verme hızını ve satış verimini artıracaktır. Müşteri organizasyonun en tepesinde Müşteri odaklı yeni bir yapılanmaya giden Eurobank Tekfen, yeniden tasarladığı iş modeli doğrultusunda organizasyonel yapısında değişiklikler hayata geçirmiştir. Banka, yeni iş modeli ve organizasyonel yapılanması ile kesintisiz bir büyüme eğrisini korumayı, farklı segmentlerde müşteri sayısını artırmayı ve sürdürülebilir ilişkiler tesis etmeyi, iş hacimlerini büyütmeyi ve mevduat tabanını genişletmeyi hedeflemektedir. Bu çerçevede, kurumsal müşterilere Genel Müdürlük te oluşturulan Kurumsal Bankacılık Merkezi nden hizmet sunulmaktadır. Ticari segment müşterilerine ise şube hizmet modeli çerçevesinde oluşturulan bölge müdürlüklerine bağlı şubeler üzerinden hizmet verilmeye devam edilecektir.

17 GENEL BİLGİLER Yeni yapılanmada müşteri organizasyonun en tepesinde yer almaktadır. Müşteri, ihtiyaçları doğrultusunda ilgili uzmanla doğrudan temasa geçerek işlemiyle ilgili hızlı, kaliteli ve doğru cevap almaktadır. Bu yapıda Genel Müdürlük, şubeler ve diğer kanallar büyük bir hizmet platformunun parçaları olarak müşteriye hizmet verecektir. Çok yönlü ve kapsamlı bir hizmet yetkinliği sağlayacak açılım aynı zamanda önemli bir rekabet üstünlüğü yaratacaktır. Kredi, yatırım, nakit yönetimi gibi hizmetlerin etkin ve hızlı bir süreçte alınabileceği bir hizmet halkasının oluşturulması, müşterilerle ilişkilerin derinleştirilmesinde ve müşteri sadakatinde kilit bir unsur oluşturmaktadır. Özel bankacılıkta da tercih ediliyoruz. Eurobank Tekfen müşterilerinin farklı finansal beklentilerine ve risk profillerine uygun, hızla değişen ekonomik koşullara uyum sağlayabilmelerine imkan sağlayan bir anlayışla sunduğu müşteri odaklı kişiye özel yatırım alternatifleriyle özel bankacılıktaki işlem hacimlerini ve kitlesini genişletmektedir yılının dalgalı kriz ortamında yatırımcıların risk iştahı belirgin şekilde azalmasına karşın Eurobank Tekfen, bilgi birikimi, güçlü araştırma yetkinliği ve müşteri algısıyla sermaye piyasaları ve hazine işlemleri alanlarında yatırım yapan müşterilerin tercihi olmuştur. Özel bankacılık ürün yelpazesini yapılandırılmış hazine ürünleri ve çeşitli yatırım fonları ile de zenginleştirme hedefinde olan Banka, 2010 yılı ile birlikte iştiraki EFG İstanbul Menkul Değerler in yönettiği fonlar dışında farklı portföy şirketlerince yönetilen yatırım fonlarını da müşterilerine sunacaktır. Uluslararası arenada saygın bir isim Eurobank Tekfen 87 ülkede 500 den fazla muhabirle güçlü bir ağ ve işbirliği oluşturmuştur. Ülkemizin önde gelen çok-uluslu ve ulusal şirketlerini portföyünde bulunduran Eurobank Tekfen dış ticaretin finansmanına verdiği destekle ülke ekonomisi ve müşterileri için değer yaratmaktadır. Banka, 2009 yılında da müşterilerinin dış ticaret alanında ihtiyaç duydukları hizmetleri sunmuştur. Eurobank Tekfen 2009 yılında müşterilerine toplam 157 milyon Euro luk yurt dışı kaynaklı işletme kredisi kullandırımına aval vermiştir. Banka nın aracılık ettiği dış ticaret işlem hacmi ise 774 milyon Euro olmuştur. Küçük ve orta ölçekli firmaların yatırımlarının finansmanı amacıyla, Avrupa Yatırım Bankası ndan temin edilen sekiz yıl vadeli 100 milyon Euro luk kredinin ilk iki dilimi olan 50 milyon Euro luk kısmı yılın içerisinde çekilmiş ve müşterilere kullandırılmaya başlanmıştır. Moody s tarafından D- olarak açıklanan Eurobank Tekfen in mali sağlamlık kredi notunda bir değişiklik olmamıştır. 13

18 GENEL BİLGİLER Perakende bankacılıkta güçlü yapılanma ve hedefler Eurobank Tekfen yeni iş modeli çerçevesinde perakende bankacılığı önemli büyüme alanlarından biri olarak görmektedir. Eurobank Tekfen in perakende bankacılıktaki hedef kitlesi küçük ve mikro işletmeler ile üst gelir grubu bireysel müşterilerdir. Banka, perakende bankacılıktaki ana hedefini üst gelir düzeyindeki bireysel müşterilere mevduat ve yatırım ürünleri sunarak bu müşterilerin yatırım ihtiyaçlarını karşılamak, girişimcilerin ve küçük işletmelerin yanında olmak ve onlarla büyümek olarak tanımlamaktadır yılında bu alandaki organizasyonel yapılanma ve altyapı çalışmaları tamamlanmıştır. Bu çerçevede; İş modeli belirlenmiş; ürün, hizmet ve süreçlerin tasarımı yapılmıştır. Genel Müdürlük bünyesinde; müşteri ilişkileri, pazarlama ve iş geliştirme ve kredi işlemlerini yürütecek birimler ve bunlara bağlı ekipler oluşturulmuştur. Satış ekipleri kurulmuş, bölge yapılanması tamamlanma aşamasına gelmiştir. İşletme ve bireysel bankacılık elemanlarından oluşan Perakende Bankacılık Şube Satış ekibi oluşturulmuştur. 23 şube, kurumsal ve ticari bankacılığın yanı sıra perakende bankacılık hizmeti verecek şekilde karma şubeye dönüştürülmüştür. Bu şubelerin sayısının 2010 yılı içerisinde 30 a çıkarılması hedeflenmektedir. ADK kullanımının artırılması ve call center altyapı çalışmalarına başlanmıştır. Perakende Bankacılık ta yenilikçi, teknolojiyi verimli kullanan ve sektörel işbirlikleri ile güçlenen bir yapının oluşturulması hedeflenmektedir. Bu çerçevede, Garanti Bankası ile Bonus markasının kullanılması konusunda anlaşma sağlamıştır yılı ikinci yarısından itibaren Bonus kredi kartları verilmeye başlanacaktır. Bonus kredi kartı ile başlatılan atılımın POS ağı ile geliştirilmesi planlanmıştır. Firmaların ve kurumların tahsilat ve ödeme süreçlerinde ana banka olmak üzere nakit yönetiminde etkinleşme hedefiyle hareket edilmektedir. Müşteri portföyünün geliştirilmesi ve ilişkilerin derinleştirilmesi yönünde nakit yönetimi ürünlerine artan oranda önem verilecektir. SGK maaş ödemelerinden sonra Emekli Sandığı ve Bağkur maaş ödeme aracılığı için 2009 yılında anlaşma yapılmıştır. Banka, KOBİ lere kredi sağlamak üzere kurulmuş olan Kredi Garanti Fonu na sermayedar olarak iştirak etmiş ve Kredi Garanti Fonu destekli kredi kullandırma yetisi olan bankalardan biri konumuna gelmiştir. Eurobank Tekfen, uygulamaya soktuğu yeni iş modeli kapsamında, önümüzdeki dönemde daha çok sayıda KOBİ ye ulaşma ve bu alanda da büyüme amacındadır. Reel kesimin üst segmentlerinde yüksek olan bilinirliğin, 5 yıllık gelişim planı çerçevesinde işletme bankacılığı ve üst bireysel bankacılığa girilmesine paralel artırılması hedeflenmektedir. 14

19 GENEL BİLGİLER Hazine işlemlerinde hedeflenen etkinliğe ulaşılıyor. Eurobank Tekfen, yeniden yapılanma çalışmaları kapsamında Fon Yönetimi ve Sermaye Piyasaları Grubu nu hızlı ve etkin hizmete odaklı bir anlayışla yeniden yapılandırmıştır. Bu çerçevede hazinenin satış yetkinliği, müşteri ile doğrudan temas kuran ve müşterinin finansal ihtiyaçlarına cevap veren bir yapılanma ile geliştirilmiş; ürün gamında spot işlemlerin yanı sıra türev ve yapılandırılmış işlemlere yer veren genişleme sağlanarak müşterilere hizmet sunulmuştur. Hazine üç bölümde hizmet vermektedir: Banka bilançosunun yönetimini gerçekleştiren Aktif-Pasif Yönetimi Bölümü, piyasalardaki alım-satım işlemlerini gerçekleştiren Sermaye Piyasaları Bölümü, müşterilerin finansal ihtiyaçlarına yanıt veren Hazine Satış Bölümü yılında hazine etkinliğini artıran bu organizasyonla yüksek işlem hacimleri ve verimlilik elde edilmiştir: Döviz piyasalarında toplam 17,3 milyar dolarlık işlem gerçekleştirilmiştir. Bono tahvil piyasası işlemleri 45,7 milyar TL ye ulaşmıştır. İMKB Tahvil ve Bono Piyasası kesin alım satım pazarı işlem hacminde 6 ncı, tezgahüstü işlemler de dahil toplam bono işlemlerinde ise 3,7% pazar payı ile 10 uncu sırada yer alınmıştır. Alım-satım işlemlerinden elde edilen kârlılık bir önceki yıla göre yaklaşık 5,5 kat artmıştır yılı hazine gelirlerinde bir önceki yıla göre çok önemli bir artış sağlanmıştır. Bu başarı konjonktürel etkilerin ötesinde yeni yapılanma ve Hazineden doğrudan işlem yapan aktif müşteri sayısında sağlanan kaydadeğer artışın sonucudur. Aktif-pasif yönetiminde likiditenin büyük önem kazandığı bir dönemde mevduat ve kredi fiyatlamaları konusunda izlenen politika büyük başarı kazanmıştır. Artan müşteri sadakati ve güveninin de desteğiyle mevduat tabanında genişleme sağlanmıştır. Operasyon Grubu nun temel hedefi müşteri memnuniyetini ve verimliliği artırırken operasyonel riskin minimize edilmesidir. Operasyon Grubu, müşteri memnuniyeti ve verimliliği artırırken operasyonel riskin minimize edilmesine dair projeler ve çalışmalar yürütmüştür. Yeni organizasyonel yapılanmalarla verilen hizmetlerin merkezileştirilmesi sağlanmış, teknolojik altyapıya dönük olarak geliştirmeler planlanmış ve yapılmıştır. Yürütülen çalışmalar, Grup ve sektör uygulamalarına paralel olarak geliştirilmiş, yasal ve teknolojik yenilikler yakından takip edilmiştir. Operasyon Grubu bünyesinde aşağıdaki çalışmalar yapılmıştır: 2008 yılında Dış Ticaret ve Kredi Operasyonları ile başlayan merkezileştirme süreci 2009 yılında TL Operasyonları merkezileştirmesi çalışmaları ile devam etmiştir. Çeşitli gruplar bünyesinde faaliyet gösteren bölümlerin süreçleri incelenerek optimizasyon çalışmaları yapılmış, süreç verimliliği sağlanmıştır Ocak ayı itibariyle bankanın tüm doküman ve süreç şemaları tek merkezden yönetilmeye başlanmış, süreç verimliliğine dair çalışmalar yapılmıştır. 15

20 GENEL BİLGİLER Satınalma ve Gider Yönetimi Bölümü kurularak satınalma faaliyetinin tek elden yürütülmesi sağlanmış, gider takip metodu geliştirilmiştir Haziran ayında Öneri Sistemi kurularak yapılan geliştirme ve verimlilik çalışmalarına tüm personelin katkıda bulunması sağlanmıştır. Hem merkezi operesyonlarda hem de şubelerde çalışabilecek nitelikte personel istihdamına başlanarak havuz kadroların oluşturulmasının altyapısı hazırlanmıştır. Şubelerde müşterilerimize daha iyi hizmet verebilmek için Müşteri Destek Hizmetleri yetkilileri projesi pilot uygulama ile hayata geçirilmiştir. Ana bankacılık sistemi değişiyor. Bankanın yeni iş modeli doğrultusunda ana bankacılık sisteminin değiştirilmesi için başlatılan proje organik büyümeye çok güçlü destek verecek,genişleyen müşteri portföyüne hızlı ve kaliteli hizmet sunma kabiliyetini artıracaktır. Etkin ve güvenli bir merkezi operasyon altyapısını oluşturacak olan yeni bilgi işlem sistemine geçilmesi yönünde 1 Ekim 2009 tarihinde çalışmalara başlamıştır. Yeni sisteme geçişin Temmuz 2010 da gerçekleşmesi planlanmaktadır. Ortak akılla hareket eden güçlü bir ekip Eurobank Tekfen, büyüme sürecindeki hedefleri temelinde 187 yeni çalışanın kadrosuna katılmasıyla 2009 yılı sonu itibarıyla 743 kişiye ulaşan güçlü bir ekiple hizmet vermeyi sürdürmektedir yılında insan kaynaklarına ilişkin faaliyetleri aşağıda özetlenmiştir: Organik büyümenin güncel bilgi ile desteklenmesi amacıyla eğitim faaliyetlerine önem verilmiştir yılında yeni alım yapılan tüm kadroların bankacılık, şube ve Genel Müdürlük oryantasyon ve işbaşı eğitimleri tamamlanmıştır. Ayrıca mevcut ekiplere yönelik teknik gelişim eğitimlerinin yanında, Eurobank EFG tarafından da verilen eğitim programlarına katılımlar sağlanmıştır yılında katılımcıya toplam saat eğitim verilmiştir. Kişi başına düşen ortalama eğitim süresi 5 gündür. Kurumsal Değerlendirme ve Geliştirme Projesi yoluyla çalışanların yetkinliklerinin tespiti yapılmış, elde edilen bulgular bulundukları görevlerle karşılaştırılarak güçlü yönleri ve gelişim alanlarının belirlenmesi amaçlanmıştır. Sürece 658 çalışan katılmıştır. Performans Değerlendirme modeli geliştirilerek hedef bazlı sistem uygulamaya alınmıştır. Bu çerçevede 2010 yılında; perakende ağırlıklı yeni şubelerin açılması, 250 yeni çalışanın Banka ya katılması, faaliyet gösterilen 19 ilde daha derin ve yaygın penetrasyon sağlanması, faktoring, nakit yönetimi ve dış ticaretle ilgili yeni ürünlerin pazara sunulması, farklı portföy yönetim şirketlerince yönetilen yeni yatırım fonlarının müşterilere sunulması, planlanmıştır. 16

21 GENEL BİLGİLER EFG FİNANSAL KİRALAMA A.Ş. EFG Finansal Kiralama A.Ş., 2009 yılında da Eurobank Tekfen ile paralel bir politika izleyerek, başta KOBİ ler olmak üzere üreten, istihdam sağlayan, ihracat yapan müşterilerine destek olmaya devam etmiştir. EFG Finansal Kiralama, müşterilerine Türkiye ye yayılmış Eurobank Tekfen şubelerinin yanı sıra doğrudan pazarlama ekibiyle de ulaşmakta ve hizmet sunmaktadır. Şirket inşaat, imalat, tarım, tıp gibi birçok sektörde uzun yıllara dayanan müşteri ilişkileri geliştirmiş bulunmaktadır. EFG Fnanasal Kiralama özellikle teknoloji alanındaki yatırımlara verdiği destek ile ön plana çıkmaktadır. EFG Finansal Kiralama sürekli büyüyen ve gelişen iş hacmi ile küçük işletmelere olduğu kadar kurumsal firmaların büyük ve önemli projelerine de imza atmıştır. Şirketin 2008 yılında 42,2 milyon Euro olan net yatırım tutarı, 2009 sonu itibarıyla %23,7 oranında bir artışla 52,2 milyon Euro ya yükselmiştir yılında çalışan başına net yatırım tutarı 3,9 milyon Euro ile yüksek bir seviyeye ulaşmıştır. Finansal kiralama sektörü 2009 yılında bir önceki yıla göre yaklaşık %50 oranında küçülürken, Şirket, sektörde büyüyen iki firmadan biri olarak aktifini yaklaşık %40 oranında büyütmüştür. Şirket in 2008 yılında %1,3 olan pazar payı 2009 yılında %3,3 e ulaşmıştır. EFG Finansal Kiralama güçlü ortaklık yapısı ve uluslararası tecrübesi ile farklı sektörlerden yatırımcıları hızlı, verimli ve etkin bir şekilde finanse etmeye devam edecektir. EFG İSTANBUL MENKUL DEĞERLER A.Ş. EFG İstanbul Menkul Değerler A.Ş. Türkiye nin önde gelen aracı kurumlarından biri olup, Hisse Senedi ve Vadeli İşlemler alım satımına aracılık, Kurumsal Finansman, Piyasa ve Makroekonomik Araştırmalar ve Varlık Yönetimi konularında hizmet vermektedir. Kurumsal Satış Hizmetleri: Şirket 2009 yılında İMKB hisse senedi ve VOB Vadeli İşlemler Piyasasında başarılı bir performans göstermiştir. Piyasa İşlem Hacmi Pazar Payı Sıralama (milyon TL) % İ.M.K.B ,73 18 VOB-Endeks İşlemler ,

22 GENEL BİLGİLER Kurumsal Finansman Hizmetleri: Şirket satın alma ve birleşmeleri, Stratejik satış/ortaklık işlemleri, Özelleştirmeler, Private Equity satışları, Halka Arz, Yeniden yapılanma danışmanlığı, Çağrı danışmanlığı konularında hizmet veren kurumsal finansman ekibi, 2009 yılında önemli projelere imza atmış, Kocaeli Büyükşehir Belediyesi ne ait İzgaz ın özelleştirmesinde satıcı tarafın ve VakıfBank Emekli Sandıkları na ait Atakule GYO nun satışında satıcı tarafın danışmanlığı üstlenmiş, 2008 yılında satın alınmasında danışmanlık hizmeti verdiği Italgen e ait Bares Elektrik in sağladığı finansmana aracılık etmiştir. Araştırma Hizmetleri: Piyasada tanınmış ekonomistlerden ve analistlerden oluşan kaliteli araştırma ekibi geniş bir yelpazedeki şirketleri ve sektörleri incelemekte, Kurumsal Finansman ve Kurumsal Satış hizmetlerini desteklemektedir. Varlık Yönetimi Hizmetleri: Uzman ekibi ile basit, şeffaf, hedefleri belirgin yatırım ürünleri ve hizmetleri aracılığıyla müşterilerini risk tercihlerine göre belirlenen getiriye ulaştırmayı hedefler. EFG İstanbul Menkul Değerler, varlık yönetimi hizmeti olarak, Eurobank Tekfen A.Ş nin kurucusu bulunduğu yatırım fonlarının yanısıra, EFG İstanbul Menkul Değerler A.Ş.'nin yatırım fonlarının yönetimi ile birlikte bireyler ve kurumlara özel Portföy Yönetimi hizmeti vermektedir. 18

23 GENEL BİLGİLER PERSONEL VE ŞUBE SAYISINA, BANKANIN HİZMET TÜRÜ VE FAALİYET KONULARINA İLİŞKİN AÇIKLAMALAR VE BUNLAR ESAS ALINARAK BANKANIN SEKTÖRDEKİ KONUMUNUN DEĞERLENDİRMESİ Eurobank Tekfen, 42 karma şubesi, internet bankacılığı uygulamaları ve 743 çalışanıyla kurumsal, ticari, küçük işletme ve bireysel bankacılık ile faktoring ve iştirakleri aracılığı ile leasing ve yatırım bankacılığı alanlarında katma değeri yüksek bankacılık ürün ve hizmetleri sunmaktadır. Temel büyüklükler açısından Bankamızın sektörden aldığı paylara ilişkin göstergelere aşağıda yer verilmektedir. Milyon TL Aralık 2009 Eurobank Tekfen Sektör * Bankamız Payı (%) Toplam Aktifler ,46 Nakit Krediler ,31 Müşteri Mevduatı ,36 Şube Sayısı ,46 Personel Sayısı ,43 * Kaynak BDDK YENİ HİZMET VE FAALİYETLERLE İLGİLİ OLARAK ARAŞTIRMA GELİŞTİRME UYGULAMALARINA İLİŞKİN BİLGİLER Kurumsal ve ticari bankacılık kredi tahsis süreçlerinin iş akışı ve döküman yönetimiyle desteklenmesi çalışmaları tamamlanarak 2009 yılının ilk yarısında uygulamaya konulmuş olup, bireysel bankacılık ürünleri için de 2009 yılının üçüncü çeyreğinde uygulamaya geçilmiştir. Bankamızın büyüme hedeflerini desteklemek için başlatılan ana bankacılık sistemi değişikliği projesi hız kazanarak devam etmiştir. 19

24 KURUMSAL YÖNETİM UYGULAMALARI YÖNETİM KURULU BAŞKAN VE ÜYELERİ, DENETİM KOMİTESİ ÜYELERİ, GENEL MÜDÜR VE YARDIMCILARI İLE İÇ SİSTEMLER KAPSAMINDAKİ BİRİMLERİN YÖNETİCİLERİNİN AD VE SOYADLARI, GÖREV SÜRELERİ, SORUMLU OLDUKLARI ALANLAR, ÖĞRENİM DURUMLARI, MESLEKİ DENEYİMLERİ İsmi Yönetim Kurulu Başkan ve Üyeleri: Görevi Göreve Atanma Tarihi Öğrenim Durumu Göreve Atanmadan Önceki Bankacılık veya İşletmecilik Deneyimi (yıl) Mehmet Nazmi Erten Başkan Lisans 29 Prof.Dr.Nikolaos Karamouzis Başkan Vekili D Doktora 23 Piergiorgio Pradelli Üye Lisans 12 Evangelos Kavvalos Üye Yüksek Lisans 19 Paula Hadjisotiriou Üye Lisans 31 Georgios Marinos Üye Yüksek Lisans 27 B.Elif Bilgi Zapparoli Üye Yüksek Lisans 16 Dr.Ahmet İpekçi Üye Doktora 26 Doç.Dr.Osman Reha Yolalan Üye Doktora 15 Aikaterini Delikoura Üye Yüksek Lisans 16 Mehmet Gani Sönmez Üye ve Genel Müdür Lisans 26 Genel Müdür: Mehmet Gani Sönmez Üye ve Genel Müdür Lisans 26 Genel Müdür Yardımcıları: Kıdemli Genel Müdür Bülent Nur Özkan Yardımcısı Lisans 21 Fedon Hacaki Krediler Yüksek Lisans 16 Mali Kontrol ve Bütçe Planlama Lisans 12 Ayşe İdil Kural Fatma Aliye Atalay Özel Bankacılık Yüksek Lisans 15 Ahmet Türkselçi İnsan Kaynakları Lisans 23 Esra Aydın Operasyon Lisans 16 Mutlu Akpara Hüseyin Cem Öge Fon Yönetimi ve Sermaye Piyasaları Yüksek Lisans 11 Büyük Kurumsal ve Yapılandırılmış Yüksek Lisans 13 Finansman Cihan Vural İç Kontrol ve Denetim Lisans 13 Soner Ersoy Bilgi Sistemleri Lisans 12 Şebnem Dönbekci Perakende Bankacılık Hizmetleri Yüksek Lisans 15 Zeliha Deniz Veral İşlem Bankacılığı Lisans 17 Neşe Atabey Orta-Küçük Ölçekli Ticari Bankacılık Lisans 24 20