ALTERNATİFBANK A.Ş. 01 OCAK - 31 ARALIK 2004 DÖNEMİNE AİT

Transkript

1 Cumhuriyet Caddesi No : Elmadağ İstanbul Tel : (0212) / 20 Hat Fax : (0212) ALTERNATİFBANK A.Ş. 01 OCAK - 31 ARALIK 2004 DÖNEMİNE AİT FAALİYET RAPORU

2 İÇERİK YÖNETİM KURULU BAŞKANI'NDAN 4 GÜNDEM 6 YÖNETİM KURULU 8 BAĞIMSIZ DIŞ DENETLEME KURULUŞU YILINDA ALTERNATİFBANK 10 SERMAYE VE ORTAKLIK YAPISI 12 HİSSE SENEDİ FİYAT GELİŞİMİ VE YATIRIMLAR YILI İÇİNDE YAPILAN BAĞIŞLAR 13 FİNANSAL BİLGİLER 14 TEMEL RASYOLAR VE HACİMLER 22 ÜST YÖNETİM ve PERSONEL BİLGİLERİ 23 KAR DAĞITIM ÖNERİSİ VE SONUÇ 24 DENETÇİ RAPORU 26 ALTERNATİFBANK A.Ş. KURUMSAL YÖNETİM İLKELERİNE UYUM BEYANI 28 KURUMSAL YÖNETİM UYGULAMALARI 30 EK 1 : ALTERNATİFBANK ANONİM ŞİRKETİ 1 OCAK 31 ARALIK 2004 ve 2003 HESAP DÖNEMLERİNE AİT MALİ TABLOLAR AYRINTILI MALİ TABLOLAR VE BAĞIMSIZ DENETİM RAPORU 2

3 Sayõn Ortaklarõmõz, Alternatifbank A.Ş.'nin dönemi faaliyetlerine ilişkin Yönetim Kurulu Raporu, Bilanço ve Gelir Tablosu ve diğer bilgileri incelemelerinize sunarken, Genel Kurul'umuza onur veren sizleri saygõ ile selamlõyoruz. 3

4 YÖNETİM KURULU BAŞKANI NDAN 2004 Türkiye ekonomisi için makro-ekonomik göstergeler açõsõndan başarõlõ ve istikrarlõ geçerek, yõlsonu itibariyle hedeflenen kalemlerin çoğunda başta enflasyon olmak üzere istenilen hedeflere ulaşõlmõştõr. Faiz oranlarõnõn düşmesi ile birlikte, Türk lirasõnõn göstermiş olduğu güçlü performansõn da etkisi ile piyasalarda yaşanan olumlu gelişmeler, yurtdõşõndan Türkiye ye gelen fon girişleri de önemli ölçüde artmõştõr yõlõnda portföy yatõrõmlarõnda yaşanan net sermaye girişi, bir önceki yõla göre 5,5 milyar dolar artarak 8,1 milyar dolara ulaşmõştõr. Tüm bu gelişmeler doğrultusunda, Avrupa Birliği ile ilgili olumlu görüşmelerin de sağlamõş olduğu destek ile bankacõlõk ve finans sektöründe müsbet bir takõm gelişmeler yaşanmõştõr. ABank, hedeflenen faaliyet karlõlõğõnõ yakalayarak sektördeki konumunu güçlendirmeye 2004 yõlõnda da devam etmiştir. Bu çerçevede, toplam konsolide aktifleri 2004 sonu itibariyle 1,182 Trilyon TL mertebesinde kalmõş, konsolide bazda dönem net karõ 9.0 Trilyon TL ve konsolide şirket özkaynaklarõ (konsolide mali tabloda yer alan özkaynak ve azõnlõk haklarõ toplamõ) ise reel bazda %12 artõşla 136 Trilyon TL seviyesinde gerçekleşmiştir. Mevcut stratejiler kapsamõnda, hedeflenen küçük ve orta ölçekli müşteri sayõsõ arttõrõlarak, yüksek verim ve güçlü teminat destekli toplam kredi hacmi 568 Trilyon TL ye ulaşmõş olup, toplam aktiflerin % 48 ini oluşturmaktadõr. Bu oran gayrinakdi kredilerin de eklenmesi ile % 63 e ulaşarak, sağlõklõ ve sağlam aktif yapõsõnõ yansõtmaktadõr. İnsan kaynaklarõ konusunda yüksek verimlilik ilke edinilmiş olup, toplam 23 şube ve 544 kalifiye personel ile hizmet verilmektedir. Bunlara paralel olarak, ticari işlemlerde sağlanan artõş ve yoğun pazarlama faaliyetleri neticesinde, 3 yõl aradan sonra sendikasyon piyasasõna yeniden girilerek, 20 katõlõmcõ banka ile bugüne kadar sağlanan en yüksek tutar olan 55 Milyon dolar tutarõnda 1 yõl vadeli ön ihracat kredisi sağlanmõştõr. Üç yõl aradan sonra gerçekleştirilen borçlanma, bankanõn kriz sonrasõ uluslararasõ piyasalardaki sarsõlmaz güvenilirliğini, sağlam yapõsõnõ ve süregelen başarõsõnõn kanõtõ olmuştur yõlõ içerisinde de, mümkün olan en düşük maliyetler temin edilerek, yurt dõşõ piyasalardan borçlanmaya devam edilerek, müşteri memnuniyeti odaklõ hizmet kalitesi güçlendirilecektir. 4

5 Kriz sonrasõ önemli ölçüde düzelen bilanço yapõsõ, son üç yõlda Anadolu Grubu nun desteği ile sağlanan toplam 140 Milyon dolarlõk taze nakit girişi ile daha da güçlenmiştir. ABank kurumsal bankacõlõk alanõnda müşterilerine en iyi hizmet kalitesini her anlamda en hõzlõ ve en güvenilir şekilde ulaştõrmaya, verimliliği ve karlõlõğõ yüksek, risklerini çok iyi kontrol edebilen bankalardan biri olarak yeni dönemde de sektördeki payõnõ büyüterek çalõşmalarõna devam edecektir. Saygõlarõmla, Tuncay Özilhan Yönetim Kurulu Başkanõ 5

6 GÜNDEM 1 Açõlõş; Başkanlõk Divanõ nõn seçilmesi ve Genel Kurul Toplantõ Tutanağõ nõn toplantõda hazõr bulunanlar adõna, Başkanlõk Divanõ nca imza edilmesine yetki verilmesi, 2 Hesap dönemine ait Yönetim Kurulu Faaliyet Raporu, Denetim Kurulu ve Bağõmsõz Denetleme Kuruluşu Raporlarõ ile 2004 mali yõlõ Bilanço ve Kar/Zarar hesaplarõnõn okunmasõ, müzakeresi ve onaylanmasõ hakkõnda karar alõnmasõ, 3 Yönetim Kurulu nun 2004 Hesap Dönemi Karõ ile ilgili teklifinin müzakeresi ile karara bağlanmasõ, 4 Yönetim Kurulu na hesap dönemi içinde atanan üyelerin atamalarõnõn onaylanmasõ 5 Hesap dönemi içinde görev yapan Yönetim Kurulu Üyeleri ile Denetçilerin ibra edilmeleri, 6 Yönetim Kurulu üye sayõsõnõn, görev sürelerinin ve ücretlerinin tesbiti ile seçimlerin yapõlmasõ, 7 Denetçilerin sayõsõnõn, görev sürelerinin ve ücretlerinin tesbiti ile seçimlerinin yapõlmasõ, 8 Sermaye Piyasasõ Kurulu nca yayõnlanan Seri IV No : 27 Sayõlõ Tebliğin 7 nci maddesi uyarõnca, 2004 Yõlõ içerisinde yapõlan bağõşlarõn ortaklarõn bilgisine sunulmasõ, 9 Sermaye Piyasasõndaki Bağõmsõz Dõş Denetleme Hakkõnda Yönetmelik in 14 ncü maddesi gereğince Yönetim Kurulu nca seçilen bağõmsõz denetleme kuruluşunun onaylanmasõ. 10 Yönetim Kurulu Üyelerine, Banka konusuna giren işleri bizzat veya başkalarõ adõna yapmalarõ ve bu nev i işleri yapan şirketlerde ortak olabilmeleri ve diğer işlemleri yapabilmeleri hususunda Türk Ticaret Kanunu nun 334 ve 335. Maddeleri gereğince izin verilmesi, 6

7 11 Bankamõzõn, tarihli Bilançosu nda yer alan Geçmiş Yõllar Zararlarõ nõn, Bankacõlõk Düzenleme ve Denetleme Kurumu nun (BDDK) tarih ve DZM.2/ sayõlõ yazõsõ ile Bankacõlõk Düzenleme ve Denetleme Kurumu nun Muhasebe Uygulama Yönetmeliği ile ilgili (14) sayõlõ Mali Tablolarõn Yüksek Enflasyon Dönemlerinde Düzenlenmesine ilişkin Muhasebe Standardõ Tebliği nin 28 õnci maddesine istinaden, 2004 yõlõ Dönem Net Karõ ndan ve kalan tutarõn sõrasõyla Olağanüstü Yedekler, Yasal Yedekler ve Ödenmiş Sermaye Enflasyon Düzeltme Farkõ ndan mahsup edilmesi hususunda Yönetim Kurulu na yetki verilmesi, 7

8 YÖNETİM KURULU Banka'nõn Yönetim Kurulu aşağõdaki şekildedir: Tuncay Özilhan Başkan ( ) Metin Tokpõnar Yönetim Kurulu Başkan Vekili İç Denetimden Sorumlu Yönetim Kurulu Üyesi ( ) İbrahim Yazõcõ Üye ( ) Mustafa Uysal Üye ( ) Ali Zülfü Tigrel Üye( ) Cesur Kõlõnç Üye ( ) Tanbey Veziroğlu Üye ( ) Murat Arõğ Genel Müdür - Üye ( ) DENETÇİLER Denetçilerimizden Ahmet Bal tarihinde, Ali Baki Usta ise tarihinde göreve getirilmişlerdir. 8

9 BAĞIMSIZ DIŞ DENETLEME KURULUŞU Hesap Dönemi hesaplarõ Güney S.M.M.M. A.Ş. (Ernst & Young) tarafõndan denetlenmiştir. DÖNEM İÇİNDE YAPILAN ESAS SÖZLEŞME DEĞİŞİKLİKLERİ Dönem içinde sermaye artõşõ ve esas sözleşmede değişiklik yapõlmamõştõr. 9

10 2004 YILINDA ALTERNATİFBANK Alternatifbank A.Ş. bankacõlõk faaliyetlerine 1992 yõlõnõn Şubat ayõnda başlamõştõr. Türk bankacõlõk sistemi içinde orta ölçekli özel sermayeli bankalar grubu içerisinde yer almaktadõr. Toptan bankacõlõk çerçevesinde, tam teşekküllü kurumsal ve sõnõrlõ bireysel bankacõlõk hizmetleri ile beraber nakit yönetimi ve danõşmanlõk hizmetlerinde bulunmaktadõr. Alternatifbank A.Ş. İstanbul da 13, Ankara da 2, İzmir de 2, Bursa, Kayseri, Konya, Adana, Gaziantep ve Antalya gibi büyük şehirlerde de birer olmak üzere toplam 23 şube ile faaliyetlerini sürdürmektedir. Banka, müşterilerine sunmakta olduğu menkul kõymet aracõlõk hizmetlerini iştiraki Alternatif Yatõrõm A.Ş. aracõlõğõ ile yürütmektedir. Bir başka Grup şirketi olan Alternatif Finansal Kiralama A.Ş. nin verdiği finansal kiralama hizmetleri ile de finansal alanda sunulan hizmetlerin ürün yelpazesinin tamamlanmasõ ve pazarlama sinerjisinden maksimum fayda sağlanmasõ amaçlanmaktadõr. Türkiye ekonomisi, sürdürülen IMF destekli ekonomik paket kapsamõnda bir canlanma sürecine girmiş, bunun finans sektörüne yansõmalarõ da olumlu olmuştur. ABank õn hedefi müşteri odaklõ karlõlõk sağlamaktõr. Bu anlayõşa paralel olarak 2004 yõlõnda ABank õn konsolide gelirlerinin % 70 i şubelerde yaratõlmõştõr. Hazine marjlarõnõn düştüğü bir dönemde ABank düşük enflasyon ortamõna güçlü bir aktif yapõsõ ile girmektedir. Hakim ortağõn kriz sonrasõnda 140 milyon ABD dolarõnõ geçen nakit desteği ile ABank 2004 yõlõnda kendi bünyesinde ürettiği karla sağlõklõ bir büyüme dönemine girmiştir. Bu çerçevede, 2004 sonunda özkaynaklar % 4 reel büyüme kaydederek 131 trilyon TL ye ulaşmõştõr. Bankanõn aktif büyüklüğü, 2004 sonu itibariyle 1,174 trilyon TL seviyesindedir. ABank 2004 yõlõnõ konsolide bazda net 9 trilyon TL kar ile kapatmõş bulunmaktadõr. Bankanõn sermaye yeterliliği rasyosu 2004 sonu itibariyle konsolide bazda 19.2 % olarak gerçekleşmiştir. 10

11 Banka, kontrollü bir büyüme ve sağlõklõ bir bilanço desteğinde global standartlarda ilişki odaklõ çözüm üreten bir ihtisas bankasõ olma hedefi doğrultusunda gelişmektedir. Bu çerçevede, canlõ kredi portföyü 2003 sonundaki trilyon TL seviyesinden % 33.3 oranõnda artõşla trilyon TL seviyesine gelmiş, brüt tahsili gecikmiş alacaklar ise gerek tahsilatlar, gerekse Anadolu Grubuna nakit karşõlõğõ sorunlu kredi devri suretiyle aynõ dönemde % 44 reel düşüş kaydetmiştir. Abank, Menkul kõymet portföyünün aktifler içindeki ağõrlõğõnõ bilinçli olarak düşürmeye ve böylece piyasa risklerine bağõmlõlõğõnõ sõnõrlamaya devam etmektedir. Bu çerçevede 2004 yõlõnda toplam menkul kõymet portföyü % 53 azalmõş, aynõ dönemde toplam aktif içindeki payõ da 2003 sonundaki % 48 den % 26 ya gerilemiştir. 11

12 SERMAYE YAPISI Genel Kurul tarihi itibarõ ile Banka nõn ödenmiş sermayesi 220 Trilyon TL dir. ORTAKLIK SERMAYESİNİN DAĞILIMI Milyar TL Sermaye Payõ Oranõ % Anadolu Endüstri Holding A.Ş. 169, % Anadolu Motor Üretim ve Pazarlama A.Ş 17, % Efes Pazarlama ve Dağ. Tic. A.Ş. 16, % Özilhan Sõnai Yatõrõm A.Ş. 3, % Çelik Motor Ticaret A.Ş 2, % Küçük Ortaklar (17 Kişi) 2 - İMKB 10, % 220, % ORTAK SAYISI Banka'nõn tarihi itibariyle pay defterinde kayõtlõ ortak sayõsõ 22 olup, sermayenin %4.79 una sahip olan halka açõk kõsmõn ortaklarõ bilinmemektedir. Son üç yõlda dağõtõlan temettü oranlarõ:

13 HİSSE SENEDİ FİYATLARININ YIL İÇİNDE GÖSTERDİĞİ GELİŞME ALTERNATİFBANK A.Ş. HİSSE SENEDİ İMKB KAPANIŞ FİYATLARI 1,100 1, YILI İÇİNDE YAPILAN BAĞIŞLAR 2004 yõlõ içinde herhangi bir bağõş yapõlmamõştõr. 13

14 ALTERNATİFBANK ANONİM ŞİRKETİ 31 ARALIK 2004 VE 2003 TARİHLERİ İTİBARİYLE ENFLASYONA GÖRE DÜZELTİLMİŞ BİLANÇOLAR (Birim-- 31 Aralõk 2004 tarihindeki satõn alma gücüyle ifade edilmiş Milyar TL) Cari Dönem Önceki Dönem Bağõmsõz Denetimden Geçmiş Bağõmsõz Denetimden Geçmiş 31/12/ /12/2003 AKTİF KALEMLER TP YP Toplam TP YP Toplam I. NAKİT DEĞERLER VE MERKEZ BANKASI 7,070 7,156 14,226 5,314 7,147 12, Kasa 2,507-2,507 3,040-3, Efektif Deposu - 6,139 6,139-6,064 6, T.C. Merkez Bankasõ 4,563 1,017 5,580 2,274 1,083 3, Diğer II. ALIM SATIM AMAÇLI MENKUL DEĞERLER (Net) 49, , ,999 3, , Devlet Borçlanma Senetleri 49, , ,999 3, , Devlet Tahvili 49, , ,164 3, , Hazine Bonosu ,835-11, Diğer Kamu Borçlanma Senetleri Hisse Senetleri Diğer Menkul Değerler III. BANKALAR VE DİĞER MALİ KURULUŞLAR 104,527 33, ,785 9,946 4,680 14, Bankalar 104,527 33, ,785 9,946 4,680 14, Yurtiçi Bankalar 74,527 27, ,540 2, , Yurtdõşõ Bankalar 30,000 6,245 36,245 7,400 4,090 11, Yurtdõşõ Merkez ve Şubeler Diğer Mali Kuruluşlar IV. PARA PİYASALARI - 15,703 15,703 27,322 18,592 45, Bankalararasõ Para Piyasasõndan Alacaklar - 15,703 15,703 27,322 18,592 45, İMKB Takasbank Piyasasõndan Alacaklar Ters Repo İşlemlerinden Alacaklar V. SATILMAYA HAZIR MENKUL DEĞERLER (Net) Hisse Senetleri Diğer Menkul Değerler VI. KREDİLER 422, , , , , , Kõsa Vadeli 371, , , , , , Orta ve Uzun Vadeli 35,224 15,009 50,233 26,091 33,596 59, Takipteki Krediler 29,730-29,730 52,990-52, Özel Karşõlõklar (-) 13,903-13,903 31,520-31,520 VII. FAKTORİNG ALACAKLARI VIII. VADEYE KADAR ELDE TUTULACAK MD (Net) 176, , , , Devlet Borçlanma Senetleri 176, , , , Devlet Tahvili 176, , , , Hazine Bonosu Diğer Kamu Boçlanma Senetleri Diğer Menkul Değerler IX. İŞTİRAKLER (Net) Mali İştirakler Mali Olmayan İştirakler X. BAĞLI ORTAKLIKLAR (Net) 22,694-22,694 22,463-22, Mali Ortaklõklar 22,694-22,694 22,463-22, Mali Olmayan Ortaklõklar XI. DİĞER YATIRIMLAR (Net) XII. FİNANSAL KİRALAMA ALACAKLARI (Net) Finansal Kiralama Alacaklarõ Kazanõlmamõş Gelirler ( - ) XIII. ZORUNLU KARŞILIKLAR 7,581 44,540 52,121 6,631 52,389 59,020 XIV. MUHTELİF ALACAKLAR 1, , ,050 11,562 XV. FAİZ VE GELİR TAHAKKUK VE REESKONTLARI 65,669 2,304 67, ,683 2, , Kredilerin 6,940 1,227 8,167 5,925 1,616 7, Menkul Değerlerin 57, , , , Diğer 819 1,076 1, ,132 XVI. MADDİ DURAN VARLIKLAR (Net) 3,165-3,165 5,254-5, Defter Değeri 52,504-52,504 51,933-51, Birikmiş Amortismanlar ( - ) 49,339-49,339 46,679-46,679 XVII. MADDİ OLMAYAN DURAN VARLIKLAR (Net) 2,223-2,223 3,814-3, Şerefiye Diğer 26,287-26,287 25,939-25, Birikmiş Amortismanlar ( - ) 24,064-24,064 22,125-22,125 XVIII. DİĞER AKTİFLER 46,740-46,740 65,421-65,421 AKTİF TOPLAMI 910, ,076 1,174,332 1,080, ,123 1,329,043 14

15 Cari Dönem Önceki Dönem Bağõmsõz Denetimden Geçmiş Bağõmsõz Denetimden Geçmiş 31/12/ /12/2003 PASİF KALEMLER TP YP Toplam TP YP Toplam I. MEVDUAT 235, , , , , , Bankalararasõ Mevduat 11 3,112 3,123 1, , , Tasarruf Mevduatõ 94,059-94,059 89,001-89, Resmi Kuruluşlar Mevduatõ Ticari Kuruluşlar Mevduatõ 126, , , , Diğer Kuruluşlar Mevduatõ 14,028-14,028 12,383-12, Döviz Tevdiat Hesabõ - 386, , , , Kõymetli Madenler Depo Hesaplarõ II. PARA PİYASALARI 133, , , , Bankalararasõ Para Piyasalarõndan Alõnan Borçlar İMKB Takasbank Piyasasõndan Alõnan Borçlar 19,634-19,634 68,304-68, Repo İşlemlerinden Sağlanan Fonlar 114, ,221 59,896-59,896 III. ALINAN KREDİLER 29, , ,213 22, , , T.C. Merkez Bankasõ Kredileri Alõnan Diğer Krediler 29, , ,213 22, , , Yurtiçi Banka ve Kuruluşlardan 22,388 36,843 59,231 22,342 41,786 64, Yurtdõşõ Banka, Kuruluş ve Fonlardan 6, , , , ,524 IV. İHRAÇ EDİLEN MENKUL KIYMETLER (Net) Bonolar Varlõğa Dayalõ Menkul Kõymetler Tahviller V. FONLAR VI. MUHTELİF BORÇLAR 13,484 15,473 28,957 8,836 14,418 23,254 VII. DİĞER YABANCI KAYNAKLAR 11, ,609 9, ,650 VIII. ÖDENECEK VERGİ, RESİM, HARÇ VE PRİMLER 3,279-3,279 3,812-3,812 IX. FAKTORİNG BORÇLARI X. FİNANSAL KİRALAMA BORÇLARI (Net) Finansal Kiralama Borçlarõ Ertelenmiş Finansal Kiralama Giderleri ( - ) XI. FAİZ VE GİDER REESKONTLARI 3,589 2,578 6,167 4,304 1,535 5, Mevduatõn 1, ,915 2, , Alõnan Kredilerin 1,114 1,014 2,128 1, , Repo İşlemlerinin Diğer 1, , XII. KARŞILIKLAR 16, ,481 16,179-16, Genel Karşõlõklar 3,403-3,403 2,830-2, Kõdem Tazminatõ Karşõlõğõ 1,037-1, Vergi Karşõlõğõ Sigorta Teknik Karşõlõklarõ (Net) Diğer Karşõlõklar 12, ,041 12,395-12,395 XIII. SERMAYE BENZERİ KREDİLER 1,325-1,325 1,508-1,508 XIV. ÖZKAYNAK LAR 131, , , , Ödenmiş Sermaye 220, , , , Sermaye Yedekleri 323, , , , Hisse Senedi İhraç Primleri Hisse Senedi İptal Kârlarõ Menkul Değerler Değer Artõş Fonu Yeniden Değerleme Fonu Yeniden Değerleme Değer Artõşõ Diğer Sermaye Yedekleri Ödenmiş Sermaye Enflasyon Düzeltme Farkõ 323, , , , Kâr Yedekleri 52,570-52,570 41,404-41, Yasal Yedekler 24,488-24,488 23,371-23, Statü Yedekleri Olağanüstü Yedekler 28,082-28,082 18,033-18, Diğer Kâr Yedekleri Kâr veya Zarar (465,096) - (465,096) (459,064) - (459,064) Geçmiş Yõllar Kâr ve Zararlarõ (470,230) - (470,230) (473,273) - (473,273) Dönem Net Kâr ve Zararõ 5,134-5,134 14,209-14,209 PASİF TOPLAMI 578, ,433 1,174, , ,765 1,329,043 15

16 ALTERNATİFBANK ANONİM ŞİRKETİ 31 ARALIK 2004 VE 2003 TARİHLERİ İTİBARİYLE ENFLASYONA GÖRE DÜZELTİLMİŞ GELİR TABLOLARI (Birim-- 31 Aralõk 2004 tarihindeki satõn alma gücüyle ifade edilmiş Milyar TL) Cari Dönem Önceki Dönem Bağõmsõz Denetimden Geçmiş Bağõmsõz Denetimden Geçmiş GELİR VE GİDER KALEMLERİ 01/01/ /12/ /01/ /12//2003 I. FAİZ GELİRLERİ 172, , Kredilerden Alõnan Faizler 110,021 90, TP Kredilerden Alõnan Faizler 92,950 80, Kõsa Vadeli Kredilerden 89,232 80, Orta ve Uzun Vadeli Kredilerden 3, YP Kredilerden Alõnan Faizler 10,063 7, Kõsa Vadeli Kredilerden 9,572 7, Orta ve Uzun Vadeli Kredilerden Takipteki Alacaklardan Alõnan Faizler 7,008 1, Kaynak Kul.Destekleme Fonundan Alõnan Primler Zorunlu Karşõlõklardan Alõnan Faizler 2,765 3, Bankalardan Alõnan Faizler 3,213 2, T.C.Merkez Bankasõndan Yurtiçi Bankalardan 2,031 2, Yurtdõşõ Bankalardan 1, Para Piyasasõ İşlemlerinden Alõnan Faizler 2,083 1, Menkul Değerlerden Alõnan Faizler 44,958 63, Alõm Satõm Amaçlõ Menkul Değerlerden Alõnan Faizler 36,732 63, Satõlmaya Hazõr Menkul Değerlerden Alõnan Faizler Vadeye Kadar Elde Tutulacak Menkul Değerlerden 8, Diğer Faiz Gelirleri 9,691 6,936 II. FAİZ GİDERLERİ 117, , Mevduata Verilen Faizler 67, , Bankalar Mevduatõna 1,479 10, Tasarruf Mevduatõna 22,353 50, Resmi Kuruluşlar Mevduatõna Ticari Kuruluşlar Mevduatõna 28,700 32, Diğer Kuruluşlar Mevduatõna Döviz Tevdiat Hesaplarõna 14,824 22, Kõymetli Maden Depo Hesaplarõna Para Piyasasõ İşlemlerine Verilen Faizler 33,689 32, Kullanõlan Kredilere Verilen Faizler 13,000 17, T.C.Merkez Bankasõna Yurtiçi Bankalara 6,938 9, Yurtdõşõ Bankalara 5,605 7, Yurtdõşõ Merkez ve Şubeler Diğer Kuruluşlara 457 1, İhraç Edilen Menkul Kõymetlere Verilen Faizler Diğer Faiz Giderleri 3, III. NET FAİZ GELİRİ [ I - II ] 55, IV. NET ÜCRET VE KOMİSYON GELİRLERİ 12,518 9, Alõnan Ücret ve Komisyonlar 14,549 12, Nakdi Kredilerden 2,587 1, Gayri Nakdi Kredilerden 7,377 7, Diğer 4,585 3, Verilen Ücret ve Komisyonlar (-) 2,031 2, Nakdi Kredilere Verilen Gayri Nakdi Kredilere Verilen Diğer 1,782 2,074 V. TEMETTÜ GELİRLERİ Alõm Satõm Amaçlõ Menkul Değerlerden Satõlmaya Hazõr Menkul Değerlerden - - VI. NET TİCARİ KAR/ZARAR 3,149 93, Sermaye Piyasasõ İşlemleri Kar/Zarar (Net) 1, Sermaye Piyasasõ İşlemleri Karõ 47, Türev Finansal Araçlardan Karlar 46, Diğer Sermaye Piyasasõ İşlemleri Zararõ (-) 46, Türev Finansal Araçlardan Zararlar 46, Diger Kambiyo Kar/Zararõ (Net) 1,907 92, Kambiyo Karõ 467,717 1,112, Kambiyo Zararõ (-) 465,810 1,019,852 VII. DİĞER FAALİYET GELİRLERİ 38,138 37,447 VIII. FAALİYET GELİRLERİ TOPLAMI 108, ,439 IX. KREDİ VE DİĞER ALACAKLAR KARŞILIĞI (-) 24,433 67,613 X. DİĞER FAALİYET GİDERLERİ (-) 56,244 54,499 XI. FAALİYET KÂRI 28,253 19,327 XII. BAĞLI ORTAKLIKLAR VE İŞTİRAKLERDEN KÂR/(ZARAR) 105 1,706 XIII. NET PARASAL POZİSYON KARI / (ZARARI) (11,116) (673) XIV. VERGİ ÖNCESİ KÂR 17,242 20,360 XV. VERGİ KARŞILIĞI (-) 12,108 6,151 XVI. VERGİ SONRASI OLAĞAN FAALİYET KAR/ZARARI 5,134 14,209 XVII. VERGİ SONRASI OLAGANÜSTÜ KAR/ZARAR Vergi Sonrasõ Olağanüstü Kar/Zarar Olağanüstü Gelirler Olağanüstü Giderler (-) Olağanüstü Kara İlişkin Vergi Karşõlõğõ (-) - - XVIII. NET DÖNEM KÂR ve ZARARI 5,134 14,209 Hisse Başõna Kar/Zarar (Tam Rakam) 2,334 6,459 16

17 ALTERNATİFBANK ANONİM ŞİRKETİ 31 ARALIK 2004 VE 2003 TARİHLERİ İTİBARİYLE ENFLASYONA GÖRE DÜZELTİLMİŞ BİLANÇO DIŞI YÜKÜMLÜLÜKLER TABLOLARI (Birim-- 31 Aralõk 2004 tarihindeki satõn alma gücüyle ifade edilmiş Milyar TL) Cari Dönem Önceki Dönem Bağõmsõz Denetimden Geçmiş Bağõmsõz Denetimden Geçmiş 31/12/ /12/2003 TP YP TOPLAM TP YP TOPLAM A. BİLANÇO DIŞI YÜKÜMLÜLÜKLER (I+II+III) 315, , , , , ,135 I. GARANTİ ve KEFALETLER 226, , , , , , Teminat Mektuplarõ 226, , , , , , Devlet İhale Kanunu Kapsamõna Girenler 48,855 26,736 75,591 44,184 30,182 74, Dõş Ticaret İşlemleri Dolayõsõyla Verilenler Diğer Teminat Mektuplarõ 177, , , , , , Banka Kabulleri - 4,855 4,855-9,957 9, İthalat Kabul Kredileri - 4,855 4,855-9,957 9, Diğer Banka Kabulleri Akreditifler - 125, , , , Belgeli Akreditifler - 125, , , , Diğer Akreditifler Garanti Verilen Prefinansmanlar Cirolar T.C. Merkez Bankasõna Cirolar Diğer Cirolar Menkul Kõy. İh. Satõn Alma Garantilerimizden Faktoring Garantilerinden Diğer Garantilerimizden Diğer Kefaletlerimizden II. TAAHHÜTLER 54,007 43,051 97,058 42,695-42, Cayõlamaz Taahhütler 54,007 43,051 97,058 42,695-42, Vadeli, Aktif Değer Alõm Taahhütleri 15,500 43,051 58,551 22,996-22, Vadeli, Mevduat Al.-Sat. Taahhütleri İştir. ve Bağ. Ort. Ser. İşt. Taahhütleri Kul. Gar. Kredi Tahsis Taahhütleri Men. Kõy. İhr. Aracõlõk Taahhütleri Zorunlu Karşõlõk Ödeme Taahhüdü Çekler İçin Ödeme Taahütleri 34,769-34,769 19,699-19, İhracat Taahütlerinden Kaynaklanan Vergi ve Fon 3,738-3, Yük Kredi Kartõ Harcama Limit Taahhütleri Açõğa Menkul Satõşlarõndan Alacaklar Açõğa Menkul Satõşlarõndan Borçlar Diğer Cayõlamaz Taahhütler Cayõlabilir Taahhütler Cayõlabilir Kredi Tahsis Taahhütleri Diğer Cayõlabilir Taahhütler III. TÜREV FİNANSAL ARAÇLAR 35, , ,223 5, , , Vadeli Döviz Alõm-Satõm İşlemleri ,723 66,556 5, , , Vadeli Döviz Alõm İşlemleri ,766 33, ,624 61, Vadeli Döviz Satõm İşlemleri ,957 33,221 5,018 56,995 62, Para ve Faiz Swap İşlemleri 32, , , , , Swap Para Alõm İşlemleri - 139, ,861-61,674 61, Swap Para Satõm İşlemleri 32, , ,087-61,692 61, Swap Faiz Alõm İşlemleri Swap Faiz Satõm İşlemleri Para Faiz ve Menkul Değer Opsiyonlarõ 2,154 1,871 4, Para Alõm Opsiyonlarõ 375 1,544 1, Para Satõm Opsiyonlarõ 1, , Faiz Alõm Opsiyonlarõ Faiz Satõm Opsiyonlarõ Menkul Değer Alõm Opsiyonlarõ Menkul Değer Satõm Opsiyonlarõ Futures Para İşlemleri - 10,694 10,694-26,298 26, Futures Para Alõm İşlemleri - 5,318 5,318-13,158 13, Futures Para Satõm İşlemleri - 5,376 5,376-13,140 13, Futures Faiz Alõm-Satõm İşlemleri Futures Faiz Alõm İşlemleri Futures Faiz Satõm İşlemleri Diğer B. EMANET VE REHİNLİ KIYMETLER (IV + V + VI) 763, ,190 1,027, , , ,349 IV. EMANET KIYMETLER 153,209 39, , ,915 44, , Müşteri Fon ve Portföy Mevcutlarõ Emanete Alõnan Menkul Değerler 102,676 34, , ,229 38, , Tahsile Alõnan Çekler 41,149 3,907 45,056 40,836 3,945 44, Tahsile Alõnan Ticari Senetler 9,384 1,783 11,167 6,850 2,296 9, Tahsile Alõnan Diğer Kõymetler İhracõna Aracõ Olunan Kõymetler Diğer Emanet Kõymetler Emanet Kõymet Alanlar V. REHİNLİ KIYMETLER 610, , , , , , Menkul Kõymetler 2,360-2,360 2,686-2, Teminat Senetleri 178,269 23, , ,202 11, , Emtia 115 4,096 4, ,189 4, Varant Gayrimenkul 385, , , ,844 99, , Diğer Rehinli Kõymetler 43,998 32,488 76,486 23,901 34,730 58, Rehinli Kõymet Alanlar VI. KABUL EDİLEN AVALLER VE KEFALETLER BİLANÇO DIŞI HESAPLAR TOPLAMI (A+B) 1,079, ,553 1,992, , ,986 1,562,484 17

18 ALTERNATİFBANK ANONİM ŞİRKETİ 31 ARALIK 2004 VE 2003 TARİHLERİ İTİBARİYLE ENFLASYONA GÖRE DÜZELTİLMİŞ KONSOLİDE BİLANÇOLAR (Birim-- 31 Aralõk 2004 tarihindeki satõn alma gücüyle ifade edilmiş Milyar TL) 18 Cari Dönem Önceki Dönem Bağõmsõz Denetimden Geçmiş Bağõmsõz Denetimden Geçmiş 31/12/ /12/2003 AKTİF KALEMLER TP YP Toplam TP YP Toplam I. NAKİT DEĞERLER VE MERKEZ BANKASI 7,080 7,156 14,236 5,317 7,147 12, Kasa 2,517-2,517 3,043-3, Efektif Deposu - 6,139 6,139-6,064 6, T.C. Merkez Bankasõ 4,563 1,017 5,580 2,274 1,083 3, Diğer II. ALIM SATIM AMAÇLI MENKUL DEĞERLER (Net) 67, , ,386 3, , Devlet Borçlanma Senetleri 55, , ,498 3, , Devlet Tahvili 55, , ,606 3, , Hazine Bonosu ,892-11, Diğer Kamu Borçlanma Senetleri Hisse Senetleri 11,286-11,286 5,888-5, Diğer Menkul Değerler III. BANKALAR VE DİĞER MALİ KURULUŞLAR 104,527 33, ,785 9,946 4,680 14, Bankalar 104,527 33, ,785 9,946 4,680 14, Yurtiçi Bankalar 74,527 27, ,540 2, , Yurtdõşõ Bankalar 30,000 6,245 36,245 7,400 4,090 11, Yurtdõşõ Merkez ve Şubeler Diğer Mali Kuruluşlar IV. PARA PİYASALARI 3,878 15,703 19,581 33,233 18,592 51, Bankalararasõ Para Piyasasõndan Alacaklar - 15,703 15,703 27,322 18,592 45, İMKB Takasbank Piyasasõndan Alacaklar 1,878-1,878 1,927-1, Ters Repo İşlemlerinden Alacaklar 2,000-2,000 3,984-3,984 V. SATILMAYA HAZIR MENKUL DEĞERLER (Net) Hisse Senetleri Diğer Menkul Değerler VI. KREDİLER 422, , , , , , Kõsa Vadeli 371, , , , , , Orta ve Uzun Vadeli 35,224 15,009 50,233 26,091 33,596 59, Takipteki Krediler 29,730-29,730 52,990-52, Özel Karşõlõklar (-) 13,903-13,903 31,520-31,520 VII. FAKTORİNG ALACAKLARI VIII. VADEYE KADAR ELDE TUTULACAK MD (Net) 176, , , , Devlet Borçlanma Senetleri 176, , , , Devlet Tahvili 176, , , , Hazine Bonosu Diğer Diğer Menkul Değerler IX. KONSOLİDASYON DIŞI İŞTİRAKLER (Net) Mali İştirakler Mali Olmayan İştirakler X. KONSOLİDASYON DIŞI BAĞLI ORT. (Net) Mali Ortaklõklar Mali Olmayan Ortaklõklar XI. KONSOLİDASYON DIŞI DİĞER YATIRIMLAR (Net) XII. FİNANSAL KİRALAMA ALACAKLARI (Net) Finansal Kiralama Alacaklarõ Kazanõlmamõş Gelirler ( - ) XIII. ZORUNLU KARŞILIKLAR 7,581 44,540 52,121 6,631 52,389 59,020 XIV. MUHTELİF ALACAKLAR 8, ,928 6,241 11,050 17,291 XV. FAİZ VE GELİR TAHAKKUK VE REESKONTLARI 66,026 2,304 68, ,934 2, , Kredilerin 6,940 1,227 8,167 5,925 1,616 7, Menkul Değerlerin 58, , , , Diğer 851 1,076 1, ,152 XVI. MADDİ DURAN VARLIKLAR (Net) 3,796-3,796 6,293-6, Defter Değeri 59,128-59,128 58,504-58, Birikmiş Amortismanlar ( - ) 55,332-55,332 52,211-52,211 XVII. MADDİ OLMAYAN DURAN VARLIKLAR (Net) 2,443-2,443 4,268-4, Şerefiye Diğer 28,869-28,869 28,451-28, Birikmiş Amortismanlar ( - ) 26,426-26,426 24,183-24,183 XVIII. DİĞER AKTİFLER 47,440-47,440 65,842-65,842 AKTİF TOPLAM 918, ,076 1,182,192 1,082, ,123 1,330,739

19 Cari Dönem Önceki Dönem Bağõmsõz Denetimden Geçmiş Bağõmsõz Denetimden Geçmiş 31/12/ /12/2003 PASİF KALEMLER TP YP Toplam TP YP Toplam I. MEVDUAT 230, , , , , , Bankalararasõ Mevduat 11 3,112 3,123 1, , , Tasarruf Mevduatõ 94,059-94,059 89,001-89, Resmi Kuruluşlar Mevduatõ Ticari Kuruluşlar Mevduatõ 122, , , , Diğer Kuruluşlar Mevduatõ 14,028-14,028 12,383-12, Döviz Tevdiat Hesabõ - 386, , , , Kõymetli Madenler Depo Hesaplarõ II. PARA PİYASALARI 136, , , , Bankalararasõ Para Piyasalarõndan Alõnan Borçlar 2.2 İMKB Takasbank Piyasasõndan Alõnan Borçlar 21,042-21,042 71,022-71, Repo İşlemlerinden Sağlanan Fonlar 115, ,547 60,792-60,792 III. ALINAN KREDİLER 29, , ,213 22, , , T.C. Merkez Bankasõ Kredileri Alõnan Diğer Krediler 29, , ,213 22, , , Yurtiçi Banka ve Kuruluşlardan 22,388 36,843 59,231 22,342 41,786 64, Yurtdõşõ Banka, Kuruluş ve Fonlardan 6, , , , ,524 IV. İHRAÇ EDİLEN MENKUL KIYMETLER (Net) Bonolar Varlõğa Dayalõ Menkul Kõymetler Tahviller V. FONLAR VI. MUHTELİF BORÇLAR 15,448 15,473 30,921 10,123 14,418 24,541 VII. DİĞER YABANCI KAYNAKLAR 11, ,609 9, ,651 VIII. ÖDENECEK VERGİ, RESİM, HARÇ VE 3,575-3,575 3,988-3,988 PRİMLER IX. FAKTORİNG BORÇLARI X. FİNANSAL KİRALAMA BORÇLARI (Net) Finansal Kiralama Borçlarõ Ertelenmiş Finansal Kiralama Giderleri ( - ) XI. FAİZ VE GİDER REESKONTLARI 3,636 2,578 6,214 4,400 1,535 5, Mevduatõn 1, ,913 2, , Alõnan Kredilerin 1,114 1,014 2,128 1, , Repo İşlemlerinin Diğer 1, , XII. KARŞILIKLAR 18, ,099 17,103-17, Genel Karşõlõklar 3,403-3,403 2,830-2, Kõdem Tazminatõ Karşõlõğõ 1,311-1,311 1,160-1, Vergi Karşõlõğõ 1,344-1, Sigorta Teknik Karşõlõklarõ (Net) Diğer Karşõlõklar 12, ,041 12,395-12,395 XIII. SERMAYE BENZERİ KREDİLER 1,325-1,325 1,508-1,508 XIV. AZINLIK HAKLARI 25,484-25,484 11,918-11,918 XV. ÖZKAYNAK LAR 111, , , , Ödenmiş Sermaye 220, , , , Sermaye Yedekleri 323, , , , Hisse Senedi İhraç Primleri Hisse Senedi İptal Kârlarõ Menkul Değerler Değer Artõş Fonu Yeniden Değerleme Fonu Yeniden Değerleme Değer Artõşõ Diğer Sermaye Yedekleri Ödenmiş Sermaye Enflasyon Düzeltilme Farkõ 323, , , , Kâr Yedekleri 55,879-55,879 49,161-49, Yasal Yedekler 25,125-25,125 24,388-24, Statü Yedekleri Olağanüstü Yedekler 30,683-30,683 23,874-23, Diğer Kâr Yedekleri Kâr veya Zarar (488,159) - (488,159) (482,851) - (482,851) Geçmiş Yõllar Kâr ve Zararlarõ (497,203) - (497,203) (490,152) - (490,152) Grubun Payõ (482,250) - (482,250) (481,402) - (481,402) Azõnlõk Haklarõ (14,953) - (14,953) (8,750) - (8,750) Dönem Net Kâr ve Zararõ 9,044-9,044 7,301-7, Grubun Payõ 8,875-8,875 6,117-6, Azõnlõk Haklarõ ,184-1,184 PASİF TOPLAMI 586, ,433 1,182, , ,765 1,330,739 19

20 ALTERNATİFBANK ANONİM ŞİRKETİ 31 ARALIK 2004 VE 2003 TARİHLERİ İTİBARİYLE ENFLASYONA GÖRE DÜZELTİLMİŞ KONSOLİDE GELİR TABLOLARI (Birim-- 31 Aralõk 2004 tarihindeki satõn alma gücüyle ifade edilmiş Milyar TL) Cari Dönem Bağõmsõz Denetimden Geçmiş Önceki Dönem Bağõmsõz Denetimden Geçmiş GELİR VE GİDER KALEMLERİ (31/12/2004 ) (31/12/2003) I. FAİZ GELİRLERİ 182, , Kredilerden Alõnan Faizler 110,021 90, TP Kredilerden Alõnan Faizler 92,950 80, Kõsa Vadeli Kredilerden 89,232 80, Orta ve Uzun Vadeli Kredilerden 3, YP Kredilerden Alõnan Faizler 10,063 7, Kõsa Vadeli Kredilerden 9,572 7, Orta ve Uzun Vadeli Kredilerden Takipteki Alacaklardan Alõnan Faizler 7,008 1, Kaynak Kul.Destekleme Fonundan Alõnan Primler Zorunlu Karşõlõklardan Alõnan Faizler 2,765 3, Bankalardan Alõnan Faizler 3,215 3, T.C.Merkez Bankasõndan Yurtiçi Bankalardan 2,033 2, Yurtdõşõ Bankalardan 1, Para Piyasasõ İşlemlerinden Alõnan Faizler 2,388 1, Menkul Değerlerden Alõnan Faizler 52,669 63, Alõm Satõm Amaçlõ Menkul Değerlerden Alõnan Faizler 44,443 63, Satõlmaya Hazõr Menkul Değerlerden Alõnan Faizler Vadeye Kadar Elde Tutulacak Menkul Değerlerden 8, Diğer Faiz Gelirleri 11,394 11,856 II. FAİZ GİDERLERİ 117, , Mevduata Verilen Faizler 67, , Bankalar Mevduatõna 1,479 10, Tasarruf Mevduatõna 22,353 50, Resmi Kuruluşlar Mevduatõna Ticari Kuruluşlar Mevduatõna 28,509 32, Diğer Kuruluşlar Mevduatõna Döviz Tevdiat Hesaplarõna 14,824 22, Kõymetli Maden Depo Hesaplarõna Para Piyasasõ İşlemlerine Verilen Faizler 33,714 32, Kullanõlan Kredilere Verilen Faizler 13,000 18, T.C.Merkez Bankasõna Yurtiçi Bankalara 6,938 9, Yurtdõşõ Bankalara 5,605 8, Yurtdõşõ Merkez ve Şubeler Diğer Kuruluşlara 457 1, İhraç Edilen Menkul Kõymetlere Verilen Faizler Diğer Faiz Giderleri 3, III. NET FAİZ GELİRİ [ I - II ] 65,012 5,864 IV. NET ÜCRET VE KOMİSYON GELİRLERİ 19,186 15, Alõnan Ücret ve Komisyonlar 24,234 20, Nakdi Kredilerden 2,587 1, Gayri Nakdi Kredilerden 7,377 7, Diğer 14,270 12, Verilen Ücret ve Komisyonlar (-) 5,048 5, Nakdi Kredilere Verilen Gayri Nakdi Kredilere Verilen Diğer 4,799 4,738 V. TEMETTÜ GELİRLERİ Alõm Satõm Amaçlõ Menkul Değerlerden Satõlmaya Hazõr Menkul Değerlerden - - VI. NET TİCARİ KAR/ZARAR 3,147 99, Sermaye Piyasasõ İşlemleri Kar/Zarar (Net) 1,242 6, Sermaye Piyasasõ İşlemleri Karõ 47,355 6, Türev Finansal Araçlardan Karlar 46, Diğer 980 6, Sermaye Piyasasõ İşlemleri Zararõ (-) 46, Türev Finansal Araçlardan Zararlar 46, Diger Kambiyo Kar/Zararõ (Net) 1,905 92, Kambiyo Karõ 467,717 1,112, Kambiyo Zararõ (-) 465,812 1,019,739 VII. DİĞER FAALİYET GELİRLERİ 37,974 27,405 VIII. FAALİYET GELİRLERİ TOPLAMI 126, ,084 IX. KREDİ VE DİĞER ALACAKLAR KARŞILIĞI (-) 25,628 67,613 X. DİĞER FAALİYET GİDERLERİ (-) 64,292 63,397 XI. FAALİYET KÂRI 36,208 17,074 XII. BAĞLI ORTAKLIKLAR VE İŞTİRAKLERDEN KÂR/(ZARAR) - - XIII. NET PARASAL POZİSYON KARI / (ZARARI) (13,951) (2,926) XIV. VERGİ ÖNCESİ KÂR 22,257 14,148 XV. VERGİ KARŞILIĞI (-) 13,213 6,847 XVI. VERGİ SONRASI OLAĞAN FAALİYET KAR/ZARARI 9,044 7,301 XVII. VERGİ SONRASI OLAGANÜSTÜ KAR/ZARAR Vergi Sonrasõ Olağanüstü Kar/Zarar Olağanüstü Gelirler Olağanüstü Giderler (-) Olağanüstü Kara İlişkin Vergi Karşõlõğõ (-) - - XVIII. KONSOLİDASYON DIŞI ORTAKLIKLAR KAR/ZARARI - - XIX. NET DÖNEM KÂR ve ZARARI 9,044 7, Grubun Karõ/Zararõ 8,875 6, Azõnlõk Haklarõ Karõ/Zararõ 169 1,184 Hisse Başõna Kar/Zarar (Tam Rakam) 4,034 2,780 20

21 ALTERNATİFBANK ANONİM ŞİRKETİ 31 ARALIK 2004 VE 2003 TARİHLERİ İTİBARİYLE ENFLASYONA GÖRE DÜZELTİLMİŞ KONSOLİDE BİLANÇO DIŞI YÜKÜMLÜLÜKLER TABLOSU (Birim-- 31 Aralõk 2004 tarihindeki satõn alma gücüyle ifade edilmiş Milyar TL) Cari Dönem Önceki Dönem Bağõmsõz Denetimden Geçmiş Bağõmsõz Denetimden Geçmiş 31/12/ /12/2003 TP YP TOPLAM TP YP TOPLAM A. BİLANÇO DIŞI YÜKÜMLÜLÜKLER (I+II+III) 317, , , , , ,223 I. GARANTİ ve KEFALETLER 228, , , , , , Teminat Mektuplarõ 228, , , , , , Devlet İhale Kanunu Kapsamõna Girenler 48,855 26,736 75,591 44,184 30,182 74, Dõş Ticaret İşlemleri Dolayõsõyla Verilenler Diğer Teminat Mektuplarõ 179, , , , , , Banka Kabulleri - 4,855 4,855-9,957 9, İthalat Kabul Kredileri - 4,855 4,855-9,957 9, Diğer Banka Kabulleri Akreditifler - 125, , , , Belgeli Akreditifler - 125, , , , Diğer Akreditifler Garanti Verilen Prefinansmanlar Cirolar T.C. Merkez Bankasõna Cirolar Diğer Cirolar Menkul Kõy. İh. Satõn Alma Garantilerimizden Faktoring Garantilerinden Diğer Garantilerimizden Diğer Kefaletlerimizden II. TAAHHÜTLER 54,007 43,051 97,058 42,695-42, Cayõlamaz Taahhütler 54,007 43,051 97,058 42,695-42, Vadeli. Aktif Değer Alõm Taahhütleri 15,500 43,051 58,551 22,996-22, Vadeli. Mevduat Al.-Sat. Taahhütleri İştir. ve Bağ. Ort. Ser. İşt. Taahhütleri Kul. Gar. Kredi Tahsis Taahhütleri Men. Kõy. İhr. Aracõlõk Taahhütleri Zorunlu Karşõlõk Ödeme Taahhüdü Çekler İçin Ödeme Taahhütleri 34,769-34,769 19,699-19, İhracat Taahütlerinden Kaynaklanan Vergi ve Fon Yük. 3,738-3, Kredi Kartõ Harcama Limit Taahhütleri Açõğa Menkul Satõş Taahütlerinden Alacaklar Açõğa Menkul Satõş Taahütlerinden Borçlar Diğer Cayõlamaz Taahhütler Cayõlabilir Taahhütler Cayõlabilir Kredi Tahsis Taahhütleri Diğer Cayõlabilir Taahhütler III. TÜREV FİNANSAL ARAÇLAR 35, , ,223 5, , , Vadeli Döviz Alõm-Satõm İşlemleri ,723 66,556 5, , , Vadeli Döviz Alõm İşlemleri ,766 33, ,624 61, Vadeli Döviz Satõm İşlemleri ,957 33,221 5,018 56,995 62, Para ve Faiz Swap İşlemleri 32, , , , , Swap Para Alõm İşlemleri - 139, ,861-61,674 61, Swap Para Satõm İşlemleri 32, , ,087-61,692 61, Swap Faiz Alõm İşlemleri Swap Faiz Satõm İşlemleri Para Faiz ve Menkul Değer Opsiyonlarõ 2,154 1,871 4, Para Alõm Opsiyonlarõ 375 1,544 1, Para Satõm Opsiyonlarõ 1, , Faiz Alõm Opsiyonlarõ Faiz Satõm Opsiyonlarõ Menkul Değer Alõm Opsiyonlarõ Menkul Değer Satõm Opsiyonlarõ Futures Para İşlemleri - 10,694 10,694-26,298 26, Futures Para Alõm İşlemleri - 5,318 5,318-13,158 13, Futures Para Satõm İşlemleri - 5,376 5,376-13,140 13, Futures Faiz Alõm-Satõm İşlemleri Futures Faiz Alõm İşlemleri Futures Faiz Satõm İşlemleri Diğer B. EMANET VE REHİNLİ KIYMETLER (IV + V+VI) 828, ,223 1,092, , , ,722 IV. EMANET KIYMETLER 217,749 39, , ,238 44, , Müşteri Fon ve Portföy Mevcutlarõ Emanete Alõnan Menkul Değerler 167,216 34, , ,552 38, , Tahsile Alõnan Çekler 41,149 3,907 45,056 40,836 3,945 44, Tahsile Alõnan Ticari Senetler 9,384 1,783 11,167 6,850 2,296 9, Tahsile Alõnan Diğer Kõymetler İhracõna Aracõ Olunan Kõymetler Diğer Emanet Kõymetler Emanet Kõymet Alanlar V. REHİNLİ KIYMETLER 610, , , , , , Menkul Kõymetler 2,360-2,360 2,686-2, Teminat Senetleri 178,269 23, , ,202 11, , Emtia 115 4,096 4, ,189 4, Varant Gayrimenkul 385, , , ,844 99, , Diğer Rehinli Kõymetler 43,998 32,488 76,486 23,901 34,730 58, Rehinli Kõymet Alanlar VI. KABUL EDİLEN AVALLER VE KEFALETLER BİLANÇO DIŞI HESAPLAR TOPLAMI (A+B) 1,145, ,054 2,061, , ,268 1,623,945 21

22 GERÇEKLEŞTİRİLEN HACİMLER (Milyar TL) % KREDİLER 567, ,172 33% LİKİT DEĞERLER 167,714 73, % MEVDUAT 624, ,813-24% KULLANILAN KREDİLER VE PARA PİYASALARI 350, ,852 10% GARANTİ VE KEFALETLER 500, ,051 8% DÖVİZ VE FAİZ HADDİ İLE İLGİLİ İŞLEMLER 367, ,389 34% TEMEL RASYOLAR Krediler / Toplam Aktifler 48.4% 31.9% Krediler / Mevduat 90.9% 51.7% Mevduat / Toplam Pasifler 53.2% 62.0% Yurtdõşõ Krediler / Toplam Aktifler 13.4% 9.5% Likit Değerler / Toplam Aktifler 14.3% 5.5% Net Takipteki Alacaklar* / Toplam Net Krediler 2.1% 4.2% Net Kar / Ortalama Özkaynaklar 4.0% 15.9% Net Kar / Ortalama Aktifler 0.4% 1.0% *Genel kredi karşõlõklarõ dahildir 22

23 İDARİ FAALİYETLER ÜST YÖNETİM Murat ARIĞ Haluk GÜVEN Murat ÖZER - Genel Müdür (1985 yõlõndan itibaren bankacõlõk sektöründe çalõşmaktadõr.) - Genel Müdür Yardõmcõsõ (1985 yõlõndan itibaren bankacõlõk sektöründe çalõşmaktadõr.) - Genel Müdür Yardõmcõsõ (1991 yõlõndan itibaren bankacõlõk sektöründe çalõşmaktadõr.) Güldem D.KARAÇALI- Genel Müdür Yardõmcõsõ (1979 yõlõndan itibaren bankacõlõk sektöründe çalõşmaktadõr.) İlhan Zeki KÖROĞLU- Genel Müdür Yardõmcõsõ (1987 yõlõndan itibaren bankacõlõk sektöründe çalõşmaktadõr.) Cem ŞİPAL Sadõk SAYGICI - Genel Müdür Yardõmcõsõ (1989 yõlõndan itibaren bankacõlõk sektöründe çalõşmaktadõr.) - Genel Müdür Yardõmcõsõ (1977 yõlõndan itibaren bankacõlõk sektöründe çalõşmaktadõr.) PERSONEL BİLGİLERİ Bankamõz dan 2004 yõlõ içinde ayrõlan personel adedi 74 kişi, yeni işe başlayan personel adedi ise 136 kişidir. Tüm personelimiz Sosyal Sigortalar Kurumu kapsamõnda çalõşmakta olup, özel sağlõk sigortasõ ve riske maruz personel için ferdi kaza sigortasõ uygulamalarõ haricinde ek sosyal haklarõ yoktur sonu itibariyle birikmiş kõdem tazminatõ karşõlõk tutarõ Bankacõlõk Düzenleme ve Denetleme Kurumu Muhasebe Uygulama Yönetmeliğine ilişkin 10 Sayõlõ Tebliğ gereği Banka çalõşanlarõnõn haklarõnõn muhasebeleştirilmesi standardõ çerçevesinde hesaplanmõştõr. Cari yõldaki hesaplanan toplam yükümlülük 5 yõllõk ortalama fiili ödeme oranõ ile çarpõlarak muhasebeleştirilmiştir. Bu hesaplama yöntemi kullanõlarak ayrõlan Kõdem ve İhbar Tazminatõ karşõlõğõ toplamõ 548 milyar TL dir Yine aynõ tebliğ gereği kullanõlmayan izin süreleri için tam karşõlõk ayrõlmõş olup, karşõlõk toplamõ 489 milyar TL dir. 23

24 KAR DAĞITIMI ÖNERİSİ VE SONUÇ Kar dağõtõmõ yapõlmasõ öngörülmemektedir. 24

25 Yeni çalõşma dönemimizin ülkemize daha iyi günler getirmesini dileyerek ortaklarõmõzõ selamlõyor ve başarõ dileklerimizi tekrarlõyoruz. Saygõlarõmõzla, Tuncay Özilhan Yönetim Kurulu Başkanõ 25

26 ALTERNATİFBANK A.Ş. ORTAKLAR GENEL KURULU NA Banka nõn 2004 dönemine ait kayõtlar ve hesaplar, Türk Ticaret Kanunu gereğince tarafõmõzdan incelendi. 1. Bankanõn nakit, çek ve menkul değerler mevcutlarõ gerçeğe ve şubelerden gönderilen mizanlara uygundur. 2. Bankanõn emanet ve teminat olarak aldõğõ çeşitli kõymetler ve değerler, şubelerde özenle muhafaza edilmektedir. 3. Bankanõn aldõğõ ve verdiği teminat ve kefaletlerle emanet ve teminat olarak alõnan değerler, ayrõca nazõm hesaplarda izlenilmektedir. 4. Bankadaki mevduat hesaplarõ, mevzuat hükümleri dairesinde yürütülmektedir. 5. Kredi tahsis ve ödemeleri, Bankalar Kanun, Kararname ve Tebliğleri dairesinde yapõlmaktadõr. 6. Alõnan kredi faizleri, komisyon ve ücretlerle, mevduat faizleri de aynõ esaslara uygun bulunmaktadõr. 7. Banka muhasebesinde, defter ve kayõtlarõn muhasebe kurallarõna uygun olarak, işletmenin mahiyet ve önemine göre mevzuat dairesinde tesis edildiği, yürütüldüğü ve belgelere dayandõğõ tespit edilmiştir. 8. Banka şubelerinde muamelelerin Kanun, Kararname ve Tebliğler hükümlerine göre yürütülmesi zaman zaman banka müfettişleri tarafõndan denetlenmektedir. 9. Kanun, Kararname ve Tebliğler gereğince ve öngörülen sürelerde yapõlan incelemelere ve müfettiş raporlarõndan elde edilen bilgilere dayanõlarak, banka işlemlerinin, mevzuat ve ana sözleşme hükümlerine ve kurallarõna uygun olarak yürütüldüğü, 2003 yõlõ hesaplarõnõn 2004 yõlõna devrolunduğu tespit olunmuştur. Yüksek Heyetinizin tetkiklerine arz olunan Bilanço, Kar ve Zarar hesaplarõnõn, kayõtlara ve vesikalarõna, muamelatõn Kanun ve Esas Mukavelename hükümlerine uygun 26

27 bulunduğunu beyan eder, Yönetim Kurulu Raporu, Bilanço, Kar ve Zarar hesaplarõnõn tasdikini önerir, döneminde görev yapan Banka Yönetim Kurulu Üyelerinin ibrasõnõ, arz ve teklif ederiz. Ahmet BAL DENETÇİ Ali Baki Usta DENETÇİ 27

28 Alternatifbank A.Ş. I Kurumsal Yönetim İlkelerine Uyum Beyanõ Alternatifbank A.Ş. (ABank), Sermaye Piyasasõ Kurulu nun tarihli ve 35/835 sayõlõ kararõ ile kabul edilerek kamuya açõklanmõş olan Kurumsal Yönetimi İlkelerine uyulmasõnõ stratejik bir hedef olarak benimsemektedir. Kurumsal Yönetim İlkeleri ne uygun yapõlar ve prensipler geliştirmek yolunda çalõşmalar sürdürülmektedir. Bu değişikliklerin bir kõsmõna bankamõzõn hemen uyum sağlamasõ mümkün olmakla birlikte, diğer bir kõsmõna uyum sağlamak için gereken altyapõ ve düzenleme çalõşmalarõnõn yapõlmasõ daha uzun bir süreç ihtiyacõ doğurmaktadõr. Alternatifbank A.Ş.yöneticilerinin hedefi banka değerinin yükseltilmesidir. Bu hedef doğrultusunda izlenen yönetim anlayõşõ şeffaflõk, eşitlik, sorumluluk, hesap verebilirlik ilkeleri üzerine kurulmuştur. Ticari sõr niteliğinde ve henüz kamuya açõklanmamõş bilgiler hariç olmak üzere banka ile ilgili finansal ve finansal olmayan bilgilerin zamanõnda, doğru, eksiksiz, anlaşõlabilir, yorumlanabilir ve kolay erişilebilir bir şekilde kamuya duyurulmasõ esastõr. Bilgilendirme faaliyetlerimiz bu şeffaflõk ilkesi doğrultusunda gerçekleştirilmektedir. Kamuyu aydõnlatma ve bilgilendirme politikasõ çerçevesinde Bankamõz internet sitesi Yatõrõmcõ İlişkileri başlõğõ altõnda, tüm menfaat sahiplerine kolay erişilebilir bilgi yaratmak hedefi ile yapõlandõrõlmõştõr. Bu başlõk altõnda Bankamõz faaliyet raporlarõ, özel durum açõklamalarõ, finansal tablolarõ, genel kurul bilgileri, etik ilkeleri, kurumsal yapõya ilişkin bilgiler ile yatõrõmcõ iletişim bilgileri yer almaktadõr. Banka Yönetim Kurulu hissedarlarõmõzla ilişkilerin yürütülmesi için ileride gerekebilecek ek düzenlemeleri yapmakta kararlõdõr. Banka hissedarlarõ ile ilişkilerin yürütülmesi, haklarõn kullanõlmasõnõn sağlanmasõ ve sorularõnõn doğru ve zamanõnda cevaplanmasõ faaliyetleri Genel Muhasebe ve Mali Kontrol Birimleri tarafõndan yürütülmektedir. Bu hizmetlerin daha etkin bir şekilde yürütülmesi amacõ ile sadece bu görevi ifa edecek Yatõrõmcõ İlişkileri Birimi nin kurulmasõ hususu değerlendirilmektedir. Bankamõz, Kurumsal Yönetim İlkeleri nin bir parçasõ olarak bağõmsõz yönetim kurulu üyeliklerinin bulundurulmasõnõn bankanõn faaliyetlerinin gelişip güçlenmesine ve daha 28

29 profesyonel bir yönetim anlayõşõnõn yerleşmesine katkõ sağlayacağõna inanmaktadõr. Ancak bu yapõnõn, SPK nõn Kurumsal Yönetim İlkeleri IV. Bölüm madde 3.3 teki tanõmlara uygun formata ve sayõlara taşõnabilmesi için belli bir geçiş süreci ihtiyacõ ortaya çõkmaktadõr. Bankamõz Yönetim Kurulu nda halen bir üye, bağõmsõz yönetim kurulu üyesi niteliklerine haizdir. Bankamõz da Denetimden Sorumlu Komite 17 Mayõs 2004 tarihinde, Kurumsal Yönetim Komitesi ise 30 Mart 2005 tarihinde kurulmuştur. Kurumsal Yönetim Komitesi nin başkanõ bağõmsõz yönetim kurulu üyesidir. Bağõmsõz yönetim kurulu üyeliklerinin yapõlandõrõlmasõ ve gerekli sayõda üyenin atanmasõnõ takiben, denetimden sorumlu komite üyelerine ilişkin değişiklikler de ele alõnacaktõr. Bankamõz ana sözleşmesinde şu an için birikimli oy sisteminin kullanõmõna olanak veren bir hüküm yer almamaktadõr. Bağõmsõz yönetim kurulu üyeliklerinin sağlanmasõ ile beraber, azõnlõk haklarõnõn temsilinin yönetim kurulu nezdinde bir ölçüde mümkün hale geleceği düşüncesindeyiz. Kurumsal Yönetim İlkeleri nde belirtilen şekilde bankanõn sermaye ve yönetim yapõsõ ile malvarlõğõnda değişiklik meydana getiren bölünme ve hisse değişimi, önemli tutardaki maddi/maddi olmayan varlõk alõm/satõmõ, kiralanmasõ veya kiraya verilmesi veya bağõş ve yardõmda bulunulmasõ ile üçüncü kişiler lehine kefalet, ipotek gibi teminat verilmesine ilişkin kararlarõn genel kurulda alõnmasõ konusu yönetim kurulu tarafõndan değerlendirilmiş ve işlemlerin genel kurula bağlanmasõnõn bankanõn faaliyetlerini önemli ölçüde aksatacağõ, dinamik ve değişen iş fõrsatlarõ karşõsõnda yönetimin hareket kabiliyetini azaltacağõ ve bundan tüm ortaklarõn zarar göreceği düşüncesinde birleşilmiştir. Bankanõn bu amacõ teminen bu tür işlemlerle ilgili olarak, takip eden ilk genel kurulda tüm ortaklarõ bilgilendirmesi uygun görülmüştür. Bankamõz politikalarõ Türkiye Bankalar Birliği tarafõndan yayõnlanmõş olan Bankacõlõk Etik İlkeleri çerçevesinde belirlenmekte ve uygulanmaktadõr. 29