BÖLÜM II - YÖNETİM VE KURUMSAL YÖNETİM UYGULAMALARI...

Transkript

1

2 İÇİNDEKİLER BÖLÜM I - GİRİŞ... Dubai Group Sigorta A.Ş. Olağan Genel Kurul Gündemi... 1 Dubai Group Sigorta A.Ş. Temel Verileri... 2 Dubai Group Sigorta A.Ş. nin Sektördeki Yeri... 3 Ödenen Büyük Hasarlar Tarihsel Gelişim... 4 Ana Sözleşme Değişikliği... 4 Ortaklık Yapısı... 5 Yönetim Kurulu Başkanı Mesajı... 6 Genel Müdür ün Mesajı... 7 Dünya Ekonomisi... 8 Türkiye Ekonomisi... 9 Dünyada Sigortacılık Türkiye de Sigortacılık Genel Değerlendirme Bölgesel Yapı Teknik Sonuçlar Kaza Branşı Sağlık Branşı Kara Araçları Branşı Su Araçları Branşı Nakliyat Branşı Yangın ve Doğal Afetler Branşı Genel Zararlar Branşı Kara Araçları Sorumluluk Branşı Genel Sorumluluk Branşı Diğer Branşlar BÖLÜM II - YÖNETİM VE KURUMSAL YÖNETİM UYGULAMALARI Dubai Group Sigorta A.Ş. Yönetim Kurulu Genel Müdür Yardımcıları ve Grup Müdürü İç Denetim Denetim Kurulu Organizasyon Şeması... 32

3 Genel Müdürlük ve Bölge Yöneticileri Yılı Yönetim Kurulu Toplantıları Katılım Listesi İnsan Kaynakları Kurumsal Yönetim İlkeleri Uyum Raporu Denetçi Raporu Dubai Group Sigorta A.Ş. İç Denetim Faaliyetleri BÖLÜM III - FİNANSAL BİLGİLER VE DEĞERLENDİRMELER Dubai Group Sigorta A.Ş. Uygunluk Beyanı Dubai Group Sigorta A.Ş. Bağımsız Denetim Raporu... 47

4 BÖLÜM I GİRİŞ

5 DUBAİ GROUP SİGORTA ANONİM ŞİRKETİ OLAĞAN GENEL KURUL TOPLANTISI 26 NİSAN 2012 PERŞEMBE SAAT GÜNDEM 1. Açılış ve Divan Teşekkülü, 2. Toplantı tutanağının imzalanması hususunda divana yetki verilmesi, 3. Şirketin 2011 yılı hesap ve işlemlerine ait Yönetim Kurulu ve Denetçi Raporlarının okunması, yılı faaliyetleri ile ilgili Bağımsız Denetçi Raporunun okunması, yılı işlemleri ile Bilanço ve Kar-Zarar hesaplarının incelenip karara bağlanması, 6. Yıl içerisinde Yönetim Kurulu Üyeliklerinde olan değişikliklerin onaylanması, 7. Yönetim Kurulu Üyelerinin ve Denetçilerin ibrası, 8. Görev süresi sona eren Yönetim Kurulu Üyelerinin seçimi 9. Görev süresi sona eren Denetçilerin seçimi, 10. Yönetim Kurulu Üyeleriyle, Denetçilere yapılacak ödemelerin tespiti, 11. Bağımsız Dış Denetim Kuruluşunun seçimi ile ilgili Yönetim Kurulu Kararının onaylanması, 12. Türk Ticaret Kanunu nun 324. maddesinin 2. fıkrasına göre şirket faaliyetlerinin devam etmesi hakkında karar verilmesi. 13. Dilek ve temenniler. 1

6 Dubai Group Sigorta A.Ş. Temel Verileri Özet Finansal Göstergeler % Değişim Prim Üretimi ,66% Teknik Kar / Zarar ,33% Aktif Toplamı ,52% Ödenmiş Sermaye ,78% Özkaynaklar ,73% Net Kar/Zarar ,23% Karlılık Yatırım Oranları Yatırım Gelirleri / Varlık Toplamı 1,79% 4,02% 2.Yatırım Gelirleri / (Faaliyet + Yatırım Gid.) 4,92% 7,74% 3.Yatırım Gelirleri / Yazılan Prim 1,47% 3,38% 4.Yatırım Gelirleri / Yatırım Giderleri 50,07% 67,02% 5a. Yatırım Dengesi / Yazılan Prim -1,47% -1,67% 5b. Yatırım Dengesi / Dönem Zararı 6,87% 5,62% 5c. Yatırım Dengesi / Varlık Toplamı -1,78% -1,98% 6. Net Dönem Zararı / Özkaynak (ROE) -933,63% 741,24% 7. Dönem Zararı / Özkaynaklar -933,63% 741,24% 8. Dönem Zararı / Varlık Toplamı -25,95% -35,14% 9. Dönem Zararı / Yazılan Prim -21,36% -29,61% Prim Üretimi (Bin TL) % Değişim Kaza ,45% Hastalık/Sağlık ,66% Kara Araçları ,16% Su Araçları ,79% Nakliyat ,85% Yangın ve Doğal Afetler ,31% Genel Zararlar ,19% Kara Araçları Sorumluluk ,00% Genel Sorumluluk ,35% Emniyeti Suistimal ,02% Finansal Kayıplar ,78% Hukuksal Koruma ,47% TOPLAM ,66% 2

7 Ödenen Hasar (Bin TL) % Değişim Kaza ,98% Hastalık/Sağlık ,42% Kara Araçları ,79% Su Araçları ,15% Nakliyat ,96% Yangın ve Doğal Afetler ,92% Genel Zararlar ,43% Kara Araçları Sorumluluk ,76% Genel Sorumluluk ,25% Emniyeti Suistimal Finansal Kayıplar Hukuksal Koruma TOPLAM ,94% Dubai Group Sigorta A.Ş. nin Sektördeki Yeri Şirketimize ait aylık prim üretimleri ile aylık ve birikimli pazar payları aşağıdaki tabloda belirtilmiştir. Pazar Payı Aylık (Bin TL) % Yıllık Aylık (Bin TL) % Yıllık Ocak % 0.80% % 0.70% Şubat % 0.99% ,90% 0,78% Mart % 1.09 % ,91% 0,82% Nisan % 1.18 % ,99% 0,86% Mayıs % 1.20 % ,88% 0,86% Haziran % 1.24 % ,78% 0,85% Temmuz % 1.22 % ,87% 0,85% Ağustos % 1.19% ,80% 0,85% Eylül % 1.18 % ,81% 0,84% Ekim % 1.15% ,86% 0,84% Kasım % 1.13% ,81% 0,84% Aralık % 1.07% ,50% 0,80% 3

8 12 Aylık faaliyet döneminde ödenen büyük hasarlar aşağıda belirtilmiştir. ÖDENEN TAZMİNAT (TL) BRANŞ SİGORTALI HASAR NEDENİ BRÜT NET Şerifoğlu Kimya Ambalaj San. Tic. Çarpışma KASKO Gürkan Turizm Nakliyat Çarpışma Kılıçoğlu Alçıtaşı Nakliyat Çalınma Sevda Yeşilbaş Bedeni Mehmet Alan Bedeni Kuzu Deri Konfeksiyon Bedeni Meltem İnci Bedeni Aydoğdu Otomotiv Bedeni TRAFİK Mehmet Atalay Bedeni Kenan Eriş Bedeni Duran Güneş Bedeni Tekin Mutlu Bedeni Peyman Kuruyemiş Gıda Bedeni Mehmet Pişkin Bedeni YANGIN Anzer Kültür Balıkçılığı Kar ağırlığı Tarihsel Gelişim : Dubai Group Sigorta A.Ş., 5684 Sayılı Sigortacılık Kanununa göre Hayat Dışı sigorta branşlarında faaliyette bulunmak üzere tarihinde tescil edilmiştir. Şirketimiz, Sigorta Şirketleri ve Reasürans Şirketlerinin Kuruluş ve Çalışma Esaslarına İlişkin Yönetmeliğe göre; tüm alt branşlar dahil olmak üzere Kaza, Hastalık/Sağlık, Kara Araçları, Raylı Araçlar, Hava Araçları, Su Araçları, Nakliyat, Yangın ve Doğal Afetler, Genel Zararlar, Kara Araçları Sorumluluk, Hava Araçları Sorumluluk, Su Araçları Sorumluluk, Genel Sorumluluk, Kredi, Emniyeti Suistimal, Finansal Kayıplar, Hukuksal Koruma ve Destek branşlarının tümünde faaliyet göstermek için, Tarihinde T.C. Başbakanlık Hazine Müsteşarlığı Sigortacılık Genel Müdürlüğü ne ruhsat başvurusunda bulunmuş, Tarihinde de ise faaliyet ruhsatı almıştır. İlk poliçe ise 16 Aralık 2008 tarihinde Yangın branşında tanzim edilmiştir. Ana Sözleşme Değişikliği : 2011 yılında Şirketimiz Ana Sözleşmesi nde herhangi bir değişiklik bulunmamaktadır. 4

9 Ortaklık Yapısı Şirketin sermayesi TL dir ve her biri 1.- TL nominal değerinde toplam adet nama yazılı hisseye bölünmüştür. Şirketin sermayesi tarihi itibarıyle aşağıdaki şekilde paylaştırılmıştır. ORTAK ADI PAY SERMAYE (TL) Dubai Insurance Group L.L.C. 99,97% Abdulrazak Mohammed Abdulla Ali Aljassim 0,01% Fareed Lutfi Ali Hussain Harmouzi 0,01% Mehmet Aydoğdu 0,01% Dubai Group L.L.C. 0,00% 500 TOPLAM 100,00%

10 Yönetim Kurulu Başkanı nın Mesajı 2011 Yılı ile birlikte gerek ekonomik, gerek sektörel, gerekse sermaye anlamında zorlu geçen bir dört yılı geride bıraktık. Bu kısa süreçte büyük işler başardık, başaracağımıza olan inancımızla önemli mesafeler kaydettik. Hepsinden önemlisi de yılların köklü şirketleri ile aynı kulvarda bulunduk yılında genç, dinamik, işinde uzman kadromuz ve acentelerimizle birlikte daha güçlü olarak, varolan potansiyelimizi tam kapasite kullanacağımıza inanıyor, sektörde daha uzun yıllar kalmayı ve daha iyi yerlerde olmayı hedefliyoruz. Profesyonel çalışma sistemimiz ile müşterilerimize hizmette tam bir güven ortamı sağlayan Şirketimiz, portföy çeşitliliği ve hasar ödeme süreçleri ile de müşteri memnuniyetini ön planda tutmaktadır. Bu süreçte bizimle olan hissedarlarımıza, yöneticilerimize, personelimize bizi tercih eden acente ve sigortalılarımıza en derin saygılarımla, teşekkürlerimi sunarım. Saygılarımla, Mehmet Aydoğdu Yönetim Kurulu Başkanı 6

11 Genel Müdür ün Mesajı 2008 yılından beri dünya ekonomisi inişli çıkışlı bir yol izlemiş, kimi ekonomiler düşüşe geçerken kimileri son yıllara doğru bir yükseliş trendine girmiştir. Küresel krizin etkisiyle yavaşlayan ekonomilere karşılık Türkiye ekonomisinin, 2011 yılında yüksek bir büyüme hızı yakaladığı tartışılmaz. Elbette bu büyüme içerisinde sigorta sektörü de kendi payını almıştır yılında sigorta sektörü toplamda milyon TL üretim ile %21,53 oranında büyüme sağlamıştır. Sektörün %84,36 lık kısmını oluşturan elementer sigortalar %21,24 oranında, %15,64 lük kısmı oluşturan hayat sigortaları ise %23,13 oranında artış göstermiştir yıl sonunda Şirketimizin Pazar payı bir önceki yıla göre azalarak %0,80 oranında gerçekleşmiş, planlanmış ve kontrollü uygulamalarımızın bir sonucu olmuştur. Sektör geneline baktığımızda, Dubai Group Sigorta kurumsal anlamda çok yeni bir şirket olmasına rağmen acente ve çalışanlarının tercrübeleri uzun yıllara yayılmıştır. Ana hedefi karlılık ve sınırsız müşteri memnuniyeti olan Şirketimiz, 2011 yılını teknik ve hizmet alanlarında pekçok tedbir alarak ve düzenlemeler yaparak değerlendirmiştir. Bu tedbir ve düzenlemelerin sonuçlarını önümüzdeki dönemlerde alacağımız kanaatindeyiz. Sektöre yıllarını vermiş yöneticiler olarak, fiyatlandırma, hizmet kalitesi, hasar ödemesi, acentelerimizle ilişkilerimiz ve doğru rekabet konuları üzerinde önemle durmaktayız. Sektörde yıllardır süre gelen teknik zarar, hayat dışı sigortalarda büyük bir sorun olarak halen ön plandadır. Sektörle ilgili uyum çalışmaları ve yasal düzenlemeler önemli olmakla birlikte; ayrılan teknik karşılıkların vergi matrahından indirilmemesi, 2011 yılı içinde SGK (Sosyal Güvenlik Kurumu) tarafından yapılan trafik kazaları ile ilgili mevzuat düzenlemesi ve faizlerin düşük oranlarda seyretmesinden dolayı mali gelirlerin iyileşememesi gibi durumlar teknik ve bilanço karlılıklarını olumsuz etkilemektedir. Özellikle son dönemlerde Türkiye, dünya ekonomisi içerisinde önemli bir yer elde etmiştir. Sigorta sektörü de bu ekonominin potansiyeli yüksek ve gelişmekte olan en önemli parçalarından biridir. Bunca yüksek potansiyelli bir sektörde amaç sadece prim ve poliçe üretmekle sınırlı kalmamalı, karlılık ve ekonomiye sağlanacak katkılar da ön plana çıkartılmalıdır yılının ülke ekonomimiz, sektörümüz ve şirketimiz için pek çok sıkıntıların aşıldığı, sorunların çözüldüğü ve huzur ortamı içinde bir yıl olmasını diliyorum. Bu bağlamda Yönetim Kurulu Başkanımız ve Yönetim Kurulu üyelerimize, Denetçilerimize, tüm personelimize ve kurulduğumuz günden beri desteklerini büyüterek sürdüren tüm acentelerimize teşekkürlerimi sunarım. Saygılarımla, Korhan Gürakan Genel Müdür-Yönetim Kurulu Üyesi 7

12 Dünya Ekonomisi Dünya ekonomisi 2008 yılını büyük hasarla kapattığı için 2009 yılında daha agresif para ve maliye politikaları kendini göstermiş, böylece küresel kriz felaketi önlenmiştir yılı ise ekonomisi gelişmiş ülkelerde bir toparlanma yılı olmuş, ancak bu toparlanma bile 2011 yılı için dünya ekonomisini rahatlatmamıştır. Japonya depremi ve tsunami felaketleri Japon ekonomisini sarsarken petrol üreten kimi ülkelerdeki huzursuzluklar daha da artmıştır dünya ekonomisine damgasını vuran en önemli olay hiç tereddütsüz euro bölgesini etkisi altına alan kamu borcu krizi Euro bölgesini büyük bir finansal kargaşa ile karşı karşıya bırakmış, ABD de kamudan özel talebe geçiş durma noktasına gelmiştir. Yükselen ekonomiler ve gelişmekte olan ülkelerde riskler daha az olmakla birlikte dikkatleri bu konuya çekmiş, dünyanın bazı bölgelerindeki sosyal ve politik huzursuzluklar ile mal fiyatlarına ilişkin risklerin ortaya çıkması ihtimali önemini korumuştur. Ekonomistler, dünya ekonomisinde ortaya çıkan bu risklerin önlenebilmesi için iki konuda denge sağlanması gerektiği konusunda birleşmiştir. Birincisi, kamu talebi ön plana çıkarılmalı ve özel talep yerini kamu talebine bırakmalıdır. İkinci önlem ise iç ve dış talep konularındaki dengenin sağlanması konusu olmuştur. Gelişmiş ve gelişmekte olan ekonomiler dengeyi sağlamak için politikalarını güçlendirmek zorunda olmakla birlikte ortaya çıkabilecek risklere karşı da tedbirli olmalıdır krizinde %0,7 oranında daralan dünya ekonomisi, gelişmekte olan ekonomilerin katkıları başta olmak üzere 2010 yılını %5,1 oranında büyüme ile tamamlamış, 2011 yılı büyüme tahmini ise %4 olarak öngörülmüştür yılında gelişmekte olan ülkeler arasında Çin ve Hindistan ciddi oranda büyüme yaşarken, finansal krizin başlangıç noktası ABD ile diğer gelişmiş ülkeler Almanya, Fransa, İtalya, İspanya, Japonya, İngiltere ve Kanada ekonomileri küçülmüş, 2010 yılında ise İspanya dışındaki bu ülke ekonomilerinde büyüme gerçekleşmiştir yılı için de büyüme oranlarında gelişmekte olan ekonomiler kadar olmasa da belli bir artış beklentisi hakimdir. Dünya ticaret hacmi 2009 yılında küresel krizin etkisiyle %10,7 oranında daralmış, 2010 yılında %12,8 gibi ciddi bir çıkışla artıya geçmiştir yılı artış beklentisi ise %7,5 oranındadır. Tüketici fiyatları yıllık ortalama artışları kriz dolayısıyla 2009 yılında düşüş eğilimi göstermiş fakat 2010 yılında bir miktar yükselmiştir yılı içinde bu yükselişin devam edeceği düşünülmektedir. Ticaret hacmi ve enflasyon gibi istihdam konusu da gerek ekonomik gerekse toplumsal açıdan önemini korumaktadır. Gelişmiş ve gelişmekte olan ekonomilerde işsizlik oranı belli ülkeler dışında yüksek oranlarda seyretmekle birlikte, 2009 yılındaki yüksek oranlara göre azda olsa bir gerileme görülmüştür. Sonuç olarak; gelişmekte olan ekonomilerin küresel ekonomi üzerindeki olumlu etkileri yanında gelişmiş ekonomilerin halen tehdit altında olması ile 2011 yılının pek parlak geçmediği görülmektedir. Üretilenden daha çok tüketilmesi krizi körüklemektedir. Hükümetler tarafından gerekli tedbirlerin alınmaması ve ortak hareket edilmemesi neticesinde 2012 yılının da dünya ekonomisi açısından olumlu geçmeyeceği söylenebilir. 8

13 Türkiye Ekonomisi Küresel ekonomide yaşanan gelişmeler, Türkiye'de de zaman zaman piyasaları tedirgin etmesine rağmen ülke ekonomisi, yüksek büyüme oranı ve mali disiplinin devam etmesi sonucu, özellikle gelişmekte olan ülkeler ve Avrupa ekonomileri içinde ön plandaki yerini korumuştur yılını yaklaşık % 5 dolayında küçülme ile kapatan Türkiye ekonomisi, geri dönüş yapan sıcak paranın etkisi ile 2010 yılında %9 dolayında büyümüştür. 2011yılında ise %8,5 ile dünya ekonomisinin iki katı bir büyüme sağlamıştır. Büyüme ile birlikte özellikle inşaat ve hizmet sektöründe istihdam artışı sağlanmış ve işsizlik de %9 a kadar düşmüştür. Büyüme özel sektör yatırımları ve iç tüketime dayanmakla beraber, ihracatın, ithalatı karşılama oranı %56 olan Türkiye nin hızlanan ithalatı ile birlikte cari açığı hızla artmıştır yılında da ülkemizde cari işlemler açığı önemli bir sorun olmaya devam etmiştir yılında GSYH nin %6,5 i olan cari açık, 2011 yılında daha da artmıştır. Türkiye ihracatının önemli bir kısmını oluşturan Avrupa nın, mali kriz içerisinde olması ve Orta Doğu da yaşanan Arap Baharı dolayısıyla yaşanan kaos, Türkiye ihracatı açısından büyük risk oluşturmuştur. Ayrıca, global emtia fiyatları 2011 yılında %26 artış göstermiş, özellikle enerji fiyatlarındaki yüksek artışlar Türkiye nin dış ticaret dengesini olumsuz etkilemiştir. Petrol varil fiyatı 2009 yılında ortalama 61,1 dolarken 2010 yılında 77,2 dolara çıkmış ve 2011 yılında da ortalama petrol fiyatı 115 dolara yükselmiştir. Enerji konusun da dışa bağımlı olan Türkiye için bu durum dış ticaret dengesini olumsuz etkilemiştir. Küresel kriz sonrasında ki ekonomik toparlanma ve yüksek emtia fiyatlarıyla beraber gelişmekte olan ülkelerde enflasyon oranı artırmıştır. Türkiye de 2011 yılının üçüncü çeyreğinde özellikle döviz kuru gelişmelerine bağlı olarak temel enflasyon göstergeleri yükseliş göstermiştir. Bu gelişme esas olarak temel mal fiyatlarındaki artıştan kaynaklanmış, hizmet sektöründe daha ılımlı seyretmiştir. Enflasyon oranındaki artışa emtia fiyatlarındaki artışla beraber güçlü iç talep, Türk Lirası ndaki değer kaybı ve yılın son çeyreğinde yapılan vergi artışları etkili olmuştur yılında % 10,45 olarak gerçekleşmiş ve hedeflenen oranın üzerine çıkmıştır yılı dünya ekonomisi açısından belirsizlikler ve risklerin yoğun yaşandığı bir yıl olmuştur. Türkiye ekonomisi için büyüme, istihdam, bütçe dengesi ve bankacılık sektöründe olumlu gelişmeler yaşanmış ancak enflasyon ve cari açık konusunda hedeflenen rakamlara ulaşılamamıştır. 9

14 Dünyada Sigortacılık Dünya sigorta sektörü 2010 ve 2011 yılını 1930 lardan bu yana en büyük ekonomik kriz, büyük sel, deprem ve yangın hasarları ile geçirse de dünya sigorta arenasındaki büyük şirketler güçlü finansal yapıları yanında gelişmiş sistemleriyle bu zorlukların üstesinden gelmişlerdir. Swiss Re 2011 yılında dünya çapında oluşan toplam ekonomik ve sigortalı hasarla ilgili ilk tahminleri yayımlamış 2011, katastrofik hasarların yarattığı toplam 350 milyar dolarlık hasarla tarihte en yüksek ekonomik hasarın görüldüğü yıl olarak kayıtlara geçmiştir yılında doğal afetler sonucunda oluşan toplam ekonomik kayıp 226 milyar dolar olarak gerçekleşmiş toplam ekonomik hasardaki en yüksek payı ise Japonya da yaşanan felaket almıştır. Geçtiğimiz sene 11 ay sonunda yaşanan doğal afetler sonucunda hayatını kaybedenlerin sayısının 30 bini bulduğu kaydedilmiştir yılında dünya sigorta sektöründe oluşan toplam sigortalı hasar 108 milyar dolar olarak gerçekleşmiştir. Katastrofik ve insan kaynaklı hasarların neden olduğu bu rakam, geçtiğimiz yılı dünya çapında en yüksek sigortalı hasarın görüldüğü yıllar listesinde ikinci sıraya taşımıştır yılı için tahmin edilen sigortalı hasar miktarının geçtiğimiz yılın ne kadar sert yaşandığının bir göstergesidir. Bu rakam, 2010 yılında kaydedilen 48 milyar dolarlık sigortalı hasarın iki katından fazladır yılında 43 milyar dolar olan sadece doğal afetler sonucunda oluşan sigortalı hasarın 2011 de 103 milyar dolara ulaştığı belirtilmektedir yılı, deprem kaynaklı sigortalı hasarın en yüksek olduğu yıllar sıralamasında 47 milyar dolarla ilk sırada yer almıştır. Japonya da yaşanan deprem ülkenin bugüne kadar yaşadığı en şiddetli deprem olarak kayıtlara geçerken sigorta sektöründe 35 milyar dolarlık kayba neden olmuştur. Ancak oluşan toplam ekonomik hasarla karşılaştırıldığında, sigortalı hasarın oldukça az olması dikkat çekicidir.210 milyar dolarlık ekonomik hasarın henüz tam olarak netleşmediği ve nükleer tesislerdeki zararla dünya çapındaki tedarik zincirinde yaşanan kayıpların da eklenmesiyle asıl maliyetin ortaya çıkması beklenmektedir. Şubat ayında Yeni Zelanda yı vuran deprem ise 15 milyar dolarlık ekonomik hasar meydana getirmiştir. Bu hasarın büyük bir kısmının yüksek sigortalılık oranı dolayısıyla sigorta sektörünün üstleneceği belirtilmektedir. 108 milyar dolarlık sigortalı hasarın görüldüğü 2011 yılı, sigorta sektörüne en pahalıya patlayan yıllar sıralamasında ikinci sırada yer almakta, Katrina, Wilma ve Rita kasırgalarının görüldüğü 2005 yılı, toplam 123 milyar dolarlık hasarla ilk sırada bulunmaktadır yılında sadece Katrina, Wilma ve Rita kasırgaları sonucu oluşan toplam sigortalı hasar 100 milyar doları geçmişti. Ayrıca, Tayland da yaşanan büyük sel felaketinin ve kış aylarında yaşanacak fırtınaların Avrupa daki toplam hasara ek maliyet yaratacağı ve 2005 yılında kaydedilen 123 milyar dolarlık rekor hasara yaklaştıracağı, Tayland ve Avustralya daki sellerde 10 milyar dolarlık ek hasar oluşacağı tahmin ediliyor. Amerika da yaşanan iki büyük kasırga sonucunda oluşan sigortalı hasarın ise 14 milyar dolar civarında olduğu, sadece Irene kasırgasının sektöre maliyetinin yaklaşık 5 milyar dolar olduğu kaydedilmiştir. 10

15 Türkiye de Sigortacılık Sektörün 2011 yılı prim üretimi %15.1 artış oranı ile Milyon TL olarak gerçekleşmiştir. Üretimin %84 ü hayat dışı %16 sı ise hayat sigorta primlerinden oluşmaktadır. Toplam prim üretiminin GSMH ya oranı %1.3 olarak gerçekleşmiştir. Sektörün geneline bakıldığında, poliçe satış kanalı bazında % 59 ile en büyük pay özel acentelere aittir. Bankalar %23, Brokerler %10 ve direkt üretim %8 oranında pay almaktadır yıl sonu itibarıyle Türk Sigorta Sektöründe 39 Hayat Dışı, 25 Hayat/Emeklilik ve 2 Reasürans şirketi olmak üzere toplamda 66 sigorta şirketi faaliyet göstermiştir. Bu dönemde sigorta sektöründe istihdam edilen kişi sayısı yaklaşık 21 Bin dolayındadır. Sektörde faaliyet gösteren acente, broker ve eksperler de dikkate alındığında sektör 50 binden fazla kişiye istihdam sağlamaktadır. Sektörün hayat ve hayat dışı branşlarda poliçe üretimi %18 artış oranı ile adete ulaşmıştır yılı enflasyon rakamları dikkate alındığında, sektörün hayat-dışı branşlarda %10.8, hayat branşında %12.7 ve genel toplamda ise %11.1 oranında reel büyüme sağladığı görülmüştür. Sektörün bu dönemde enflasyon rakamının üzerinde büyümesine ve poliçe üretimindeki artışa rağmen yılı hayat dışında teknik zararla kapatmıştır. Toplam üretim içerisinde büyük paylara sahip olan kasko, trafik, sağlık branşlarında toplanan primlerin hasarları karşılayamadığı görülmektedir. Kasko, trafik ve sağlık branşlarında yıl boyunca yaşanan yıkıcı rekabetin devam etmesi sektörün karlılığını olumsuz yönde etkilemiştir itibariyle zorunlu deprem sigortası kapsamında %12,4 artış oranı ile 3 milyon 726 bin adet poliçe üretilmiş ve %18,6 artış oranı ile 378 Milyon 837 Bin TL prim üretimi sağlanmıştır. Bu dönemde 482 Bin TL hasar ödemesi gerçekleşmiştir tarih ve sayılı Resmi Gazete de yayımlanarak yürürlüğe giren 6111 Sayılı Bazı Alacakların Yeniden Yapılandırılması İle Sosyal Sigortalar ve Genel Sağlık Sigortası Kanunu Ve Diğer Bazı Kanun Ve Kanun Hükmünde Kararnamelerde Değişiklik Yapılması Hakkında Kanun un 59 uncu maddesi ile 2918 sayılı Karayolları Trafik Kanununun 98 inci maddesi değiştirilmiştir. Bu çerçevede, Zorunlu Trafik Sigortası, Zorunlu Taşımacılık Sigortası ile Zorunlu Koltuk Ferdi Kaza Sigortası kapsamında tedavi masraflarının ödenmesine ilişkin usul ve esaslar değiştirilmiş, tarih ve sayılı Resmi Gazetede yayımlanan Trafik Kazaları Nedeniyle İlgililere Sunulan Sağlık Hizmet Bedellerinin Tahsiline İlişkin Usul ve Esaslar Hakkında Yönetmelik ve 2011/17 sayılı genelge ile düzenlenmiştir. Kanunun yayımı tarihinden sonra, sigorta şirketlerinin söz konusu branşlarda tedavi gideri ödeme yükümlülüğü kalmamış olmakla birlikte belirlenen oranlar nispetinde SGK ya prim devri yapma yükümlülüğü getirilmiştir. Henüz genç, gelişmekte olan bir sektör ve sigortalılık oranı istenen seviyede olmadığı bir gerçektir. Son yıllarda yaşanan yabancı ilgisi de bu durumun göstergesi sayılabilir. 11

16 Dubai Group Sigorta A.Ş. Genel Değerlendirme Bölgesel Yapı Dubai Group Sigorta A.Ş. nin Genel Müdürlüğü İstanbul da bulunmaktadır. Bölge Yönetmenlikleri beş büyük ilde teşkilatlanmıştır. Genel Müdürlükten sonra en yüksek paya sahip olan Orta Anadolu Bölge Yönetmenliği Ankara da, Ege Bölge Yönetmenliği İzmir de, Güney Anadolu Bölge Yönetmenliği Adana da, Marmara Bölge Yönetmenliği Bursa da ve Akdeniz Bölge Yönetmenliği Antalya da olmak üzere 5 bölge ve 60 ilde sigortalılarımıza hizmet vermektedir. Genel Müdürlükte 60, Bölge Yönetmenliklerinde 33 olmak üzere toplamda 93 personel çalışmaktadır. Şirketimizin prim üretimi; Acenteler, Brokerler ve Direkt Müşteriler olmak üzere üç kanaldan sağlanmaktadır. Dağıtım kanallarımız elementer sigorta primi üreten sektörün geneline uygun bir şeklide yapılanmıştır. Üretimde en yüksek payı özel acenteler sağlamaktadır. Acente sayımız 2011 yıl sonunda 371 e ulaşmıştır. Hasar anında sigortalılarımıza kesintisiz hizmet verebilmek ve hasar maliyetlerini düşürmek için 140 a yakın ilçede, 900 Anlaşmalı Tamirhanemiz mevcuttur. Bölgeler Prim Üretimi Anlaşmalı (Bin TL) PP % Personel Acente Broker Tamirhaneler Orta Anadolu ,90% Ege ,60% Güney Anadolu ,90% Marmara ,20% Akdeniz ,60% Toplam ,20% Genel Merkez ,80% Genel Toplam ,00%

17 Teknik Sonuçlar Dubai Group Sigorta 2011 yılını bir yapılanma süreci olarak geçirmiş ve portföy yapısını dengelemeye yönelik üretim yapmıştır. Bu nedenle prim üretimi bir önceki yıla göre azalış göstermiştir. Şirket prim üretiminin branşlar bazında dağılımı aşağıdaki grafik üzerinde görülmektedir. Brüt Hasar/Prim oranları, uygulanan Şirket politikaları neticesinde toplamda bir önceki yıla göre yaklaşık 20 puan düşüş göstermiş ve %74,86 oranında gerçekleşmiştir. 13

18 Hasar/Prim oranlarındaki iyileşme teknik kar rakamlarında da kendisini göstermiştir. Alınan tüm tedbirlere rağmen Kara Araçları Sorumluluk Branşı hasar/prim oranları sektöre paralel olarak 2011 yılında yine yüksek oranlarda seyretmiştir. Teknik sonuçlar aşağıda her bir branş bazında detaylı bir şekilde incelenmiştir. 14

19 Kaza Branşı Kaza branşı Otobüs Zorunlu Koltuk Ferdi Kaza, Uçak Yolcu Kaza ve Ferdi Kaza branşlarının toplamından oluşmaktadır yılında Kaza branşında toplamda 1 milyon 698 bin TL prim üretilmiş ve 97 bin TL hasar ödenmiştir. Kaza Prim Üretimi (000 TL) Ödenen Hasar (000 TL) Değişim Değişim O.Zorunlu Koltuk Ferdi Kaza ,44% ,28% Ferdi Kaza ,40% ,42% Kaza Toplam ,45% ,98% Kaza Teknik Kar/Zarar (000 TL) Hasar / Prim Oranı (%) Değişim Değişim O.Zorunlu Koltuk Ferdi Kaza ,50% -1,99% 0,54% 2,53 Ferdi Kaza ,32% 4,01% 12,38% 8,36 Kaza Toplam ,45% 3,47% 11,14% 7,67 Aynı dönemde 768 bin TL teknik kar elde edilmiş, brüt hasar prim oranı ise % 11,14 olarak gerçekleşmiştir. 15

20 Sağlık Branşı Sağlık branşı; sağlık ve seyahat sağlık branşlarından oluşmaktadır yılında sağlık branşında toplamda %23 artış oranı ile 803 bin TL prim üretilmiş ve 473 bin TL hasar ödenmiştir. Sağlık Prim Üretimi (000 TL) Ödenen Hasar (000 TL) Değişim Değişim Sağlık ,88% ,57% Seyahat Sağlık ,56% Toplam ,66% ,42% Sağlık Teknik Kar/Zarar (000 TL) Hasar / Prim Oranı (%) Değişim Değişim Sağlık ,35% 68,06% 73,26% 5,20 Seyahat Sağlık ,53% -1,05% 26,58% 27,62 Toplam ,14% 57,22% 65,28% 8,06 Aynı dönemde 80 bin TL teknik kar elde edilmiş, brüt hasar prim oranı ise % 65,28 olarak gerçekleşmiştir. 16

21 Kara Araçları Branşı Kasko branşının yer aldığı Kara Araçları branşında 2011 yılında %18 azalış oranı ile 37 milyon 827 bin TL prim üretilmiş ve 34 milyon 733 bin TL hasar ödenmiştir. Kara Araçları Prim Üretimi (000 TL) Ödenen Hasar (000 TL) Değişim Değişim Kasko ,16% ,79% Toplam ,16% ,79% Kara Araçları Teknik Kar/Zarar (000 TL) Hasar / Prim Oranı (%) Değişim Değişim Kasko ,81% 107,56% 78,70% -28,86 Toplam ,81% 107,56% 78,70% -28,86 Bu dönemde 4 milyon 817 bin TL teknik zarar oluşmuş, brüt hasar prim oranı ise % 78,70 olarak gerçekleşmiştir. Teknik zarar olmasına rağmen bir önceki yıla göre teknik zararın %72 oranında azaldığı görülmektedir. 17

22 Su Araçları Branşı Tekne branşından oluşan Su Araçları branşında 2011 yılında %17,79 artış oranı ile 169 bin TL prim üretilmiş, 73 bin TL hasar ödenmiştir. Su Araçları Prim Üretimi (000 TL) Ödenen Hasar (000 TL) Değişim Değişim Tekne ,79% ,15% Toplam ,79% ,15% Su Araçları Teknik Kar/Zarar (000 TL) Hasar / Prim Oranı (%) Değişim Değişim Tekne ,03% 343,31% 27,72% -315,59 Toplam ,03% 343,31% 27,72% -315,59 Bu dönemde 193 bin TL teknik kar elde edilmiş, brüt hasar prim oranı ise 316 puan azalışla % 27,72 olarak gerçekleşmiştir. Teknik kar bir önceki yıla göre %187 oranında artmıştır. 18

23 Nakliyat Branşı Emtea ve kıymet branşlarından oluşan Nakliyat branşında 2011 yılında %33 artış oranı ile 1 milyon 524 bin TL prim üretilmiş, 160 bin TL hasar ödenmiştir. Nakliyat Prim Üretimi (000 TL) Ödenen Hasar (000 TL) Değişim Değişim Emtea ,85% ,96% Toplam ,85% ,96% Nakliyat Teknik Kar/Zarar (000 TL) Hasar / Prim Oranı (%) Değişim Değişim Emtea ,01% 37,33% 10,66% -26,67 Toplam ,01% 37,33% 10,66% -26,67 Bu dönemde 941 bin TL teknik kar elde edilmiş, brüt hasar prim oranı ise 27 puan azalışla % 10,66 olarak gerçekleşmiştir. Teknik kar bir önceki yıla göre %150 oranında artmıştır. 19

24 Yangın ve Doğal Afetler Branşı Yangın, zorunlu deprem, ihtiyari deprem, sel, deprem ve sel dışındaki doğal afetler ve toprak kayması branşlarını bünyesinde toplayan bu branşta %45 artış oranı ile 13 milyon 599 bin TL prim üretilmiş, 1 milyon 675 bin TL hasar ödenmiştir. Yangın ve Doğal Afetler Prim Üretimi (000 TL) Ödenen Hasar (000 TL) Değişim Değişim Yangın ,09% ,19% Zorunlu Deprem ,72% İhtiyari Deprem ,01% Sel ,62% ,78% Deprem ve Sel Dışı.D.Afet ,42% Toprak Kayması ,18% Toplam ,31% ,92% 20

25 Yangın branşında 2 milyon 227 bin TL teknik kar elde edilmiş, brüt hasar prim oranı ise 15 puan azalışla % 47,71 olarak gerçekleşmiştir. Teknik kar bir önceki yıla göre %222 oranında artmıştır. Yangın ve Doğal Afetler Teknik Kar/Zarar(000 TL) Hasar / Prim Oranı (%) Değişim Değişim Yangın ,79% 62,36% 47,71% -14,65 Zorunlu Deprem ,16% 0,00% 0,00% 0,00 İhtiyari Deprem ,05% -1,14% 0,01% 1,14 Sel ,29% 65,29% 60,16% -5,13 Deprem ve Sel Dışı.D.Afet ,71% -1,13% 0,00% 1,13 Toprak Kayması ,80% -1,10% 0,00% 1,10 Toplam ,14% 62,36% 47,71% -14,65 21

26 Genel Zararlar Branşı Genel Zararlar branşı, cam kırılması, hırsızlık, makine kırılması, montaj, inşaat, elektronik cihaz ve tarım branşlarından oluşmaktadır. Bu branşta %15,19 artış oranı ile 2 milyon 560 bin TL prim üretilmiş, 1 milyon 847 bin TL hasar ödenmiştir. Genel Zararlar Prim Üretimi (000 TL) Ödenen Hasar (000 TL) Değişim Değişim Cam Kırılması ,79% ,15% Hırsızlık ,14% ,57% Makine Kırılması ,66% ,23% Montaj ,66% İnşaat ,46% ,56% Elektronik Cihaz ,58% ,15% Toplam ,19% ,43% 22

27 Bir önceki yıl tekniz zarar edilen Genel Zararlar branşında 2011 yıl sonunda 317 bin TL teknik kar elde edilmiş, hasar prim oranı ise 46 puan azalışla % 65,82 olarak gerçekleşmiştir. Genel Zararlar Teknik Kar (000 TL) Hasar / Prim Oranı (%) Değişim Değişim Cam Kırılması ,02% 85,50% 73,30% -12,19 Hırsızlık ,29% 115,64% 80,00% -35,64 Makine Kırılması ,09% 154,60% 94,51% -60,10 Montaj ,22% -0,15% 12,95% 13,11 İnşaat ,94% 15,17% 7,79% -7,38 Elektronik Cihaz ,70% 150,24% 77,85% -72,39 Toplam ,40% 111,55% 65,82% -45,73 23

28 Kara Araçları Sorumluluk Branşı Zorunlu karayolu taşımacılık mali sorumluluk, zorunlu trafik ve motorlu kara taşıtları ihtiyari mali sorumluluk branşlarından oluşan Kara Araçları Sorumluluk Branşında %14 azalış oranı ile 55 milyon 186 bin TL prim üretilmiş, 52 milyon 186 bin TL hasar ödenmiştir. Kara Araçları Sorumluluk Prim Üretimi (000 TL) Ödenen Hasar (000 TL) Değişim Değişim Z.Karayolu Taşımacılık Mali S ,80% Zorunlu Trafik ,60% ,93% Motorlu Kara Taşıtları İhtiyari M.S ,51% ,03% Toplam ,00% ,76% 24

29 2011 yıl sonunda 16 bin 387 TL teknik zarar oluşmuş, brüt hasar prim oranı ise 11 puan azalışla % 88,92 olarak gerçekleşmiştir. Kara Araçları Sorumluluk Teknik Kar/Zarar (000 TL) Hasar / Prim Oranı (%) Değişim Değ. Z.Karayolu Taşımacılık Mali S ,6% -4,17% 0,01% 4,18 Zorunlu Trafik ,1% 103,97% 92,04% -11,94 Motorlu Kara Taşıtları İhtiyari M ,2% 12,12% -1,93% -14,05 Toplam ,4% 99,79% 88,92% -10,87 25

30 Genel Sorumluluk Branşı Genel sorumluluk branşı, işveren mali sorumluluk, 3.şahıslara karşı mali sorumluluk, asansör kaza 3. kişilere karşı mali sorumluluk, tüpgaz zorunlu sorumluluk, tehlikeli maddeler zorunlu sorumluluk, tıbbi kötü uygulamaya ilişkin zorunlu mali sorumluluk, özel güvenlik mali sorumluluk, zorunlu sertifika mali sorumluluk, mesleki sorumluluk sigortası, yapı denetimi zorunlu mali sorumluluk, denizyolu yolcu taşımacılığı zorunlu mali sorumluluk, kıyı tesisleri deniz kirliliği mali sorumluluk branşlarından oluşmaktadır. Bu branşta %65,35 artış oranı ile 1 milyon 528 bin TL prim üretilmiş, 77 bin TL hasar ödenmiştir. Genel Sorumluluk Prim Üretimi (000 TL) Ödenen Hasar (000 TL) % Değişim % Değ. İşveren M.S ,42% Şahıslara Karşı M.S ,16% ,07% Asansör Kaza 3.Kişilere Karşı M.S ,27% Tehlikeli Maddeler Zorunlu S ,83% Tıbbi Kötü Uygulamaya İlişkin ZMS ,83% Özel Güvenlik Mali Sorumluluk ,38% Mesleki Sorumluluk Sigortası ,12% Toplam ,35% ,25% 26

31 Genel Sorumluluk branşında 2011 yıl sonunda 181 bin TL teknik kar elde edilmiş, brüt hasar prim oranı ise % 75,89 olarak gerçekleşmiştir. Genel Sorumluluk Teknik Kar/Zarar (000 TL) Hasar / Prim Oranı (%) %Değ Değ. İşveren M.S ,3% 36,97% 132,57% 95,59 3.Şahıslara Karşı M.S ,9% 28,78% 20,26% -8,52 Asansör Kaza 3.Kişilere Karşı M.S ,5% -5,93% 0,00% 5,93 Tüpgaz Zorunlu Sorumluluk 0 0-0,00% 0,00% 0,00 Tehlikeli Maddeler Zorunlu S ,0% -0,99% 0,01% 0,99 Tıbbi Kötü Uygulamaya İlişkin ZMS ,4% 0,00% 0,00% 0,00 Özel Güvenlik Mali Sorumluluk ,6% -3,91% -0,70% 3,21 Zorunlu Sertifika Mali Sorumluluk 0 0-0,00% 0,00% 0,00 Mesleki Sorumluluk Sigortası ,0% -4,77% 0,00% 4,77 Toplam ,5% 27,39% 75,98% 48,60 27

32 Diğer Branşlar Emniyeti suistimal branşında 110 bin TL, finansal kayıplar branşında 21 bin ve hukuksal koruma branşında 631 bin TL prim üretilmiş, toplamda 2 bin TL hasar ödenmiştir. Diğer Prim Üretimi (000 TL) Ödenen Hasar (000 TL) % Değişim % Değ. Emniyeti Suistimal ,02% Finansal Kayıplar ,78% Hukuksal Koruma ,47% Toplam ,57% Emniyeti suistimal branşında 53 bin TL, hukuksal koruma branşında 396 bin tl teknik kar sağlanırken finansal kayıplar branşında 4 bin TL teknik zarara uğranmıştır.bu branşların toplamında 444 bin TL teknik kar elde edilmiştir. Toplamda brüt hasar prim oranı 14 puan azalışla %0,69 oranında gerçekleşmiştir. Diğer Teknik Kar/Zarar (000 TL) Hasar / Prim Oranı (%) %Değ Değ. Emniyeti Suistimal ,1% 0,00% 1,20% 1,20 Finansal Kayıplar ,6% 0,60% 0,00% -0,60 Hukuksal Koruma ,8% -0,77% 0,63% 1,40 Toplam ,0% 0,83% 0,69% -0,14 28

33 BÖLÜM II YÖNETİM VE KURUMSAL YÖNETİM UYGULAMALARI 29

34 Dubai Group Sigorta A.Ş. Yönetim Kurulu Mehmet Aydoğdu Görevi Başkan Doğum Tarihi Görev Süresi Devam ediyor. Öğrenim Durumu İstanbul İktisadi Ticari Bilimler Akademisi Lisans Mesleki Deneyim 46 yıl Fareed Lutfi Ali Hussain HARMOUZI Görevi Başkan Yardımcısı Doğum Tarihi Görev Süresi Devam ediyor. Öğrenim Durumu Oglethorpe University - Lisans Mesleki Deneyim 31 yıl İnanç KIRGIZ Görevi Üye Doğum Tarihi Görev Süresi Devam ediyor. Öğrenim Durumu University of Maryland - Doktora Mesleki Deneyim 16 yıl Abdullah Abdulrahman Abdullah SHARAFI Görevi Üye Doğum Tarihi Görev Süresi Devam ediyor. Öğrenim Durumu University of Denver Yüksek Lisans Mesleki Deneyim 31 yıl Korhan GÜRAKAN Görevi Üye ve Genel Müdür Doğum Tarihi Görev Süresi Devam ediyor. Öğrenim Durumu Gazi Üniversitesi Lisans Mesleki Deneyim 19 yıl 30

35 Genel Müdür Yardımcıları ve Grup Müdürü Cengiz ERTEN Görevi Genel Müdür Yardımcısı Doğum Tarihi Görev Süresi Devam ediyor Öğrenim Durumu Marmara Üniversitesi Doktora Mesleki Deneyim 32 yıl N.Sedat ÖZATALAY Görevi Genel Müdür Yardımcısı Doğum Tarihi Görev Süresi Devam ediyor Öğrenim Durumu İstanbul Üniversitesi - Lisans Mesleki Deneyim 25 yıl K.Hakan ÇİNE Görevi Grup Müdürü Doğum Tarihi Görev Süresi Devam ediyor Öğrenim Durumu Dokuz Eylül Üniversitesi - Lisans Mesleki Deneyim 23 yıl İç Denetim Sultan BAHÇEKAPILI Görevi Yönetmen Yardımcısı Doğum Tarihi Görev Süresi Devam ediyor Öğrenim Durumu İstanbul Ticaret Üniversitesi Yüksek Lisans Mesleki Deneyim 13 yıl Denetim Kurulu Mehmet Nihat TAVŞANLI Görevi Denetçi Doğum Tarihi Görev Süresi Devam ediyor Öğrenim Durumu İstanbul Üniversitesi - Lisans Mesleki Deneyim 39 yıl Faruk Ömzrüuzak Görevi Denetçi Doğum Tarihi Görev Süresi Devam ediyor. Öğrenim Durumu İstanbul İktisadi Ticari Bilimler Akademisi Lisans Mesleki Deneyim 38 yıl 31

36 ORGANİZASYON ŞEMASI 32

37 Genel Müdürlük ve Bölge Yöneticileri Departman Yöneticileri Kaya Tarık TURHAN Serdar KARAYEL Elif ÖZDEMİR Yusuf BÜYÜK Bedriye HARPUT Ahmet GÜNEŞ Sultan BAHÇEKAPILI İlknur TAŞDAN Hatice NİZAM Mahmut ERDEM Nilüfer DEMİREL Esma ÇELEBİ Teknik Operasyon Yönetmeni Yangın, Mühendislik ve Nakliyat Yönetmen Yardımcısı Sağlık Sigortaları Yönetmen Yardımcısı Hasar Yönetmeni Stratejik Planlama Yönetmeni Bilgi Teknolojileri Yönetmeni İç Denetim Yönetmen Yardımcısı Tahsilat, Fon Yönetimi ve Raporlama Yönetmen.Yard. Muhasebe ve Bütçe Yönetmen Yardımcısı Satınalma ve İdari İşler Uzmanı Reasürans Uzmanı İnsan Kaynakları Uzmanı Bölge Yöneticileri Kamil Hakan ÇİNE Ethem Evren OKAN Fahri Bilal BOLAT İshak Murat AYDANER Nesrin FİDAN Ege Bölge Grup Müdürü Orta Anadolu Bölge Yönetmen Yardımcısı Güney Anadolu Bölge Yönetmeni Marmara Bölge Yönetmeni Akdeniz Bölge Yönetmeni Hukuk Müşaviri ve Aktüer Bora ALANYA Sema Belkıs ERŞEN Hukuk Müşaviri Aktüer 33

38 2011 Yılı Yönetim Kurulu Toplantıları Katılım Listesi YÖNETİM KURULU ÜYELERİ Abdulrazaq Mohammed Abdulla Ali ALJASSIM Fareed Lutfi Ali Hussain HARMOUZI E. Çetin ALANYA İnanç KIRGIZ Udaykumar Ravinder BHASIN Abdullah Abdulrahman Abdullah SHARAFİ Mehmet AYDOĞDU Korhan GÜRAKAN Toplantı Tarihi Toplantı No Başkan Başkan Yardımcısı Genel Müdür Üye Üye Üye Üye Başkan 03 Ocak x x x x x Ocak x x x x x Ocak x x x x x x Şubat x x x x - x Mart x x x x - x Mart x x x x - x Nisan x x x x - x Nisan x x x x - x Nisan x x x x - x Haziran x x x - x Haziran x x x - x Ağustos x x x - x Ağustos x x x - x Ağustos x x x - x Ağustos x x x - x Eylül x - x - x x x 21 Kasım x - x - x x x 01 Aralık x - x - x x x 13 Aralık x - x - x x x 15 Aralık x - x - x x x Genel Müdür Üye 23 Aralık x - x - x x x 34

39 İnsan Kaynakları İnsan Kaynakları Politikamız Dubai Group Sigorta, kuruluş amaç ve hedeflerine uygun çalışma süreçlerinde sahip olduğu en büyük değerin, çalışanları olduğuna inanmış, Şirketimizi mevcut ve potansiyel insan kaynağının cazibe merkezi haline getirmeyi amaç edinmiştir. Çalışanlarımıza, müşterilerimize ve iş ortaklarımıza katma değer yaratan bir organizasyon yapısıyla ortaya koyduğumuz Kurum Kültürü anlayışı içinde odak noktamız yine insandır. Çünkü organizasyonumuz içinde yer alan insanın yeterlilikleri, yetkinlikleri, becerileri, tutum ve davranışları, iletişim kurma becerileri ve yönetim becerileri, yapımızın büyümesi ve gelişiminde elde edilen başarının belirleyici faktörüdür. Şirketimizin İnsan Kaynakları Politikasına uygun amaçları; vizyon, misyon ve stratejilerimize uyum sağlayarak ortak hedeflere ekip ruhu içerisinde yürüyebilecek İnsan Kaynağını kurumumuz bünyesine katmak, sürekli gelişim felsefesi içerisinde şirketimizi sürdürülebilir başarılara koşturmaktır. Şirketimizin hedef ve stratejileri doğrultusunda, nitelikli insan gücü alımını gerçekleştirerek, çalışanların mesleki, kişisel ve sosyal gelişimlerini destekleyip; bilgi, özgüven ve motivasyon düzeyi yüksek, müşteri odaklı, dürüst, takım ruhu gelişmiş, çalışkan ve kuruma güvenen kadrolar oluşturmaktır. KURUMSAL YÖNETİM İLKELERİ UYUM RAPORU BÖLÜM I ŞİRKETE İLİŞKİN GENEL BİLGİLER Kurumsal Yönetim İkelerine Uyum Beyanı Dubai Group Sigorta A.Ş. Yönetim Kurulunun tarih ve 52 no lu Yönetim Kurulu toplantısında alınan 209 nolu karar ile Kurumsal Yönetim İlkelerinin kabul edilmesi kararlaştırılmıştır. Şirketimiz faaliyet döneminde, Kurumsal Yönetim lkeleri nde yer alan prensiplere aykırı hiçbir uygulama yapılmamıstır. Şirketimizin Vizyon ve Misyon ve Değerleri Şirketin Misyonu, Türk Sigorta Sektöründe yenilikçi ve öncü bir şirket kimliği içinde yaygın bir satış ve pazarlama yapısı ile satış sonrası hizmetlerle de müşterisine en üst düzeyde hizmet anlayışını ilke kabul etmiş, farklılık yaratacak girişimleri ile orta vadede belirleyici ve önemli bir piyasa yapıcısı konumuna gelmektir. Şirketin Vizyonu, Türk Sigorta Sektöründe uygulama süreçlerinin çağdaş bir yaklaşımla sürekli gözden geçirilmesi yolu ile standartları daha yüksek seviyelere taşıyarak sigortalılık oranlarını yükseltmek, böylece sektörün ülke ekonomisindeki payının artırılması ile bu artan paydan da yüksek hisseler alarak hem pazardaki payını geliştirmek, hem de yaratacağı katma değerle Şirket değerini sürekli artırılabilir kılmaktır. 35

40 Değerlerimiz ve Çalışma İlkelerimiz Güvenilirlik Şeffaflık İş ahlakı ve kurumsal dürüstlük Topluma ve çevreye duyarlılık Ülke ekonomisine katkıda bulunmak Sürekli gelişim Mükemmel hizmet sunumu Çalışanlarına ve müşterilerine değer vermek Açık iletişim Kaliteden ödün vermemek Genel Bilgi Dubai Group Sigorta A.Ş., 5684 Sayılı Sigortacılık Kanununa göre Hayat Dışı sigorta branşlarında faaliyette bulunmak üzere tarihinde tescil edilmiştir. Şirketimiz, Sigorta Şirketleri ve Reasürans Şirketlerinin Kuruluş ve Çalışma Esaslarına İlişkin Yönetmeliğe göre; tüm alt branşlar dahil olmak üzere Kaza, Hastalık/Sağlık, Kara Araçları, Raylı Araçlar, Hava Araçları, Su Araçları, Nakliyat, Yangın ve Doğal Afetler, Genel Zararlar, Kara Araçları Sorumluluk, Hava Araçları Sorumluluk, Su Araçları Sorumluluk, Genel Sorumluluk, Kredi, Emniyeti Suistimal, Finansal Kayıplar, Hukuksal Koruma ve Destek branşlarının tümünde faaliyet göstermek için, Tarihinde T.C. Başbakanlık Hazine Müsteşarlığı Sigortacılık Genel Müdürlüğü ne ruhsat başvurusunda bulunmuş, Tarihinde de ise faaliyet ruhsatı almıştır. İlk poliçe ise 16 Aralık 2008 tarihinde Yangın branşında tanzim edilmiştir. Dubai Group Sigorta A.Ş. nin Genel Müdürlüğü İstanbul da bulunmaktadır. Bölge Yönetmenlikleri beş büyük ilde teşkilatlanmıştır. Genel Müdürlükten sonra en yüksek paya sahip olan Orta Anadolu Bölge Yönetmenliği Ankara da, Ege Bölge Yönetmenliği İzmir de, Güney Anadolu Bölge Yönetmenliği Adana da, Marmara Bölge Yönetmenliği Bursa da ve Akdeniz Bölge Yönetmenliği Antalya da olmak üzere 5 bölgede sigortalılarımıza hizmet vermektedir. Şirketimizin prim üretimi; Acenteler, Brokerler ve Direkt Müşteriler olmak üzere üç kanaldan sağlanmaktadır. Dağıtım kanallarımız elementer sigorta primi üreten sektörün geneline uygun bir şeklide yapılanmıştır. Kurumsal Yönetim Komitesi Şirketimiz Yönetim Kurulu, yöneticileri, ortakları ve diğer menfaat sahiplerinin gerek Şirketimiz gerekse birbirleri ile olan ilişkiler dizinini belirleme amacı taşıyan kurumsal yönetim ilkeleri ile Hazine Müsteşarlığı tarafından tarihinde yayımlanan 2011/8 sayılı Sigorta Şirketi ve Reasürans Şirketi İle Emeklilik Şirketlerinde Kurumsal Yönetim İlkelerine İlişkin Genelge ye uyumun izlenmesi için Kurumsal Yönetim Komitesi oluşturulmuştur. Kurumsal Yönetim Komitesi ne Yönetim Kurulu ndan bir üye başkanlık eder. 36

41 Kurumsal Yönetim Komitesi nin Görev ve Sorumlulukları Kurumsal Yönetim Komitesi; kurumsal yönetim ilkelerine uyum sağlanması için gerekli çalışmaları yürütmek, Yönetim Kurulu na bu amaçla önerilerde bulunmak ve Şirketimizin söz konusu ilkelere uyumunu izlemekle görevlidir. Kurumsal Yönetim Komitesi; Şirketin kurumsal yönetim ilkelerine uyumunun değerlendirilmesine ilişkin raporunu her yılın Mart ayında Şirket Yönetim Kurulu na sunar ve bir örneğini Hazine Müsteşarlığına gönderir. BÖLÜM II - PAY SAHİPLERİ 1. Pay Sahiplerinin Bilgi Edinme Haklarının Kullanımı Dubai Group Sigorta A.Ş. nin internet sitesinde, üç aylık dönemleri kapsayan mali tabloları, yıllık faaliyet raporları, özel durum açıklamaları, denetçi raporları Türkçe ve İngilizce olarak yayınlanır. Ayrıca, olağan ve olağanüstü genel kurul tutanakları da duyurulur. Pay sahipliği haklarının kullanımını etkileyecek gelişmelerle ilgili internet sitesi aktif olarak kullanılmaktadır. Dönem içerisinde pay sahiplerinin Şirketten olağanüstü bir bilgi talebi olmamıştır. Şirket Ana sözleşmesinde özel denetçi atanması talebiyle ilgili bir düzenleme yer almamakla birlikte dönem içerisinde de özel denetçi tayin talebi bulunmamaktadır. 2. Genel Kurul Bilgileri 2011 Yılı içerisinde Tarihinde bir Olağan Genel Kurul ve Tarihinde de bir Olağanüstü Genel Kurul toplanmıştır. Her iki kurul ilansız yapılmış, tüm pay sahiplerince tam katılım sağlanmıştır. Ayrıca, Türkiye Sanayi ve Ticaret Bakanlığı ndan bir komiser toplantılarda hazır bulunmuştur ve tarihlerinde ise asgari toplantı nisabı toplantıda temsil edilemediğinden toplantı ertelenmiştir. Genel kurul tutanakları internet sitemizde pay sahiplerinin incelemesine sunulmuş, pay sahiplerinin kurullara katılmalarını kolaylaştırmak amacıyla pay sahipleri bilgilendirilmiş ve genel kurul gün ve gündemini de içeren faaliyet raporu, Bilanço, Kâr/Zarar ve Denetçi Raporları pay sahiplerinin incelemelerine sunulmuştur. 3. Oy Hakları ve Azınlık Hakları İmtiyazlı pay sahipliği Dubai Group Sigorta A.Ş. de bulunmamaktadır. Şirket ana sözleşmesinde birikimli oy kullanma yöntemine yer verilmemektedir. 4. Kâr Dağıtım Politikası ve Kâr Dağıtım Zamanı Dubai Group Sigorta A.Ş. ana sözleşmesinin 27. Maddesinde Net Karın Dağıtımı ve Tahsisi başlığı altında; Şirket in net karı, Şirketin hukuki ve mali yükümlülükleri düşüldükten sonra, hissedarlar arasında mevcut sözleşmelere uygun olarak Genel 37

42 Kurul tarafından bu doğrultuda bir karar verilmesine bağlıdır şeklinde düzenlenmiş ve detayları belirtilmiştir. 5. Payların Devri Şirket ana sözlesmesinde pay devrini kısıtlayan hükümler bulunmamaktadır. BÖLÜM III - KAMUYU AYDINLATMA VE ŞEFFAFLIK 6. Şirket Bilgilendirme Politikası Yönetim Kurulumuz tarafından onaylanan bilgilendirme politikamız Şirketimiz in web adresinde ( yer almaktadır. 7. Şirket Internet Sitesi ve İçeriği Şirketimiz internet sitesi aracılığıyla kurulduğu günden beri bilgilendirme yapmaya devam etmektedir. Finansal durum ve faaliyet sonuçlarına etki edebilecek kamuya açıklanacak bilgiler, zamanında, doğru, eksiksiz, anlaşılabilir, güncel ve kolay erişilebilir biçimde kamunun kullanımına sunulur. Finansal durum veya faaliyetlerde önemli bir değişiklik olması durumlarında kamuoyu derhal bilgilendirilir. Kamunun aydınlatılmasında, Şirketimize ait internet sitesi aktif olarak kullanılır. Şirketimiz internet sitesinde; 28/10/2007 tarihli ve sayılı Resmi Gazete de yayımlanan Sigorta Sözleşmelerinde Bilgilendirmeye İlişkin Yönetmeliğin İnternet Sitesi Kurma Zorunluluğu başlıklı 13 üncü maddesinin üçüncü fıkrasının (a) bendinde yer alan bilgilere ek olarak; Türkçe ve İngilizce olarak Şirketimize ait kurumsal bilgiler, Ticaret sicili bilgileri, Ana sözleşmesi, Yönetim Kurulu üyeleri ile ilgili bilgiler, Faaliyet raporları, Bağımsız denetim raporları ile dipnotları da içerek şekilde cari yıl ve geçmiş yıllara ait mali tablolar, Şirketin misyonu ve vizyonu, yer alır. Kamunun aydınlatılması ile ilgili olarak Yönetim Kurulu tarafından bilgilendirme politikasını gösterir ilkeler hazırlanarak genel kurula sunulur ve kamuya açıklanır. Şirketimizin etik kuralları bilgilendirme politikası çerçevesinde kamuya açıklanır. Ana sözleşmemizde yer alan ve Genel Kurul nezdinde karara bağlanan kâr payı dağıtım usulleri, faaliyet raporunda yer alır ve bilgilendirme politikası çerçevesinde kamuya açıklanır. Faaliyet raporu, kamuoyunun Şirketimiz faaliyetleri hakkında her türlü bilgiye ulaşmasını sağlayacak ayrıntıda hazırlanmaktadır. 38

43 BÖLÜM IV - MENFAAT SAHİPLERİ 8. Menfaat Sahiplerinin Bilgilendirilmesi Acente ve çalışanlarının Şirket faaliyetlerine ilişkin bilgilendirilmesi, Genel Müdür ve ilgili Genel Müdür Yardımcıları tarafından yapılmaktadır. Kamuya açıklanan bilgiler, çalışanlarımıza ve menfaat sahiplerine internet sitemizde yayınlanmak ve gerektiğinde toplantı yapılmak suretiyle duyurulmaktadır. 9. Menfaat Sahiplerinin Yönetime Katılımı Sirketimiz bir anonim sirket olup, yetkili organları tarafından yönetilmektedir. Bu organların karar almalarını gerektirecek hususlar öncelikle ilgili yönetimler tarafından degerlendirilmekte, incelenmekte ve ilgili karar organının onayına sunulmaktadır. Menfaat sahipleri tarafından gelen öneri ve fikirler de degerlendirilerek bu süreçte dikkate alınmaktadır. 10. İnsan Kaynakları Politikası Dubai Group Sigorta A.Ş., kuruluş amaç ve hedeflerine uygun çalışma süreçlerinde sahip olduğu en büyük değerin, çalışanları olduğuna inanmış, Şirketini mevcut ve potansiyel insan kaynağının cazibe merkezi haline getirmeyi amaç edinmiştir. Çalışanlarımıza, müşterilerimize ve iş ortaklarımıza katma değer yaratan bir organizasyon yapısıyla ortaya koyduğumuz Kurum Kültürü anlayışı içinde odak noktamız yine insandır. Çünkü organizasyonumuz içinde yer alan insanın yeterlilikleri, yetkinlikleri, becerileri, tutum ve davranışları, iletişim kurma becerileri ve yönetim becerileri, yapımızın büyümesi ve gelişiminde elde edilen başarının belirleyici faktörüdür. Şirketimizin İnsan Kaynakları Politikasına uygun amaçları; vizyon, misyon ve stratejilerimize uyum sağlayarak ortak hedeflere ekip ruhu içerisinde yürüyebilecek İnsan Kaynağını kurumumuz bünyesine katmak, sürekli gelişim felsefesi içerisinde şirketimizi sürdürülebilir başarılara koşturmaktır. Şirketimizin hedef ve stratejileri doğrultusunda, nitelikli insan gücü alımını gerçekleştirerek, çalışanların mesleki, kişisel ve sosyal gelişimlerini destekleyip; bilgi, özgüven ve motivasyon düzeyi yüksek, müşteri odaklı, dürüst, takım ruhu gelişmiş, çalışkan ve kuruma güvenen kadrolar oluşturmaktır. İnsan kaynakları yönetiminde sahip olduğumuz anlayış, çalışmalarımızı verimli ve sürekli kılacağı inancıyla aşağıdaki şekilde konumlandırılmıştır. Gelecekte yaşanabilecek değişime uygun olarak, bulunduğumuz sektörün içinde yaşanacak tehditlere ve fırsatlara yönelik yeni çözümler üretmek. Organizasyonumuzu daima canlı tutacak ve itici gücüyle daima ileriye götürecek üstün nitelikli insanların sürekli ilgisini çekmek; mülakatları, seçme ve yerleştirme fonksiyonlarını gerçekleştirmek. Yetkin ve nitelikli çalışanların şirketimizde daha üst düzeyde bir performans göstermesini desteklemek için onların gelişimine yönelik eğitim, geliştirme ve kariyer planlarını hazırlamak ve uygulamaya geçirmek. 39

44 Çalışanlarımızın verimlilik ve motivasyon artışını sağlayacak kriterleri ve faktörleri en iyi şekilde değerlendirmek; bu amaçla çalışanlara yönelik ücretlendirme sisteminin düzenlenmesi, ödüllendirme işleyişinin tespit edilmesi, prim ve sosyal haklara yönelik politikalarının oluşturulmasını gerçekleştirmek. Şirketimizin yönetim kadrosu ile çalışanlar arasındaki karar verme süreçlerinde en sağlıklı ve sürekli ilişkileri kurmak ve sürdürmeye yönelik anlayışı yerleştirmek. Sektörel gelişim ve değişimleri sürekli takip eden bir insan kaynakları yönetimi anlayışına paralel olarak kurum kültürümüzü oluşturan vizyonel yaklaşımlarımızı gözden geçirmek ve yeni insan kaynakları stratejileri oluşturmak. İnsan odaklı çalışmalarımızın temel amacı olan hizmet verme memnuniyetini, en yüksek seviyede hissedecek, günümüz rekabet koşullarına uyum sağlayabilecek çalışan memnuniyetini yaratacak politikalar oluşturmak. Şirket çalışanlarının görev tanımları belirlenmiş, kendilerine tebliğ edilerek onay beyanları alınmıştır. 11. Müşteri ve Tedarikçilerle İlişkiler Hakkında Bilgiler Internet sitemizde ürünlerimiz hakkında tüm detay bilgilerin yanı sıra özel ve genel şartların tamamına ulaşmak ve bilgi almak mümkündür. Yine üzerinden müşterilerimiz soru, öneri ve şikayetlerini iletebilmektedirler. Şirketimize ulaşan şikayetler izlenerek en kısa sürede cevap bulmakta ve belirli periyotlarda üst yönetime raporlanarak durum takibi gerçekleştirilmektedir. 12. Sosyal Sorumluluk Bu dönemde Şirketimiz herhangi bir sosyal sorumluluk projesinde yer almamıştır. BÖLÜM V - YÖNETİM KURULU 13. Yönetim Kurulunun Yapısı, Oluşumu ve Bağımsız Üyeler Yönetim Kurulunda Mehmet Aydoğdu (Baskan), Fareed Lutfi Ali Hussain Harmouzi (Başkan Vekili), İnanç Kırgız (Üye), Abdullah Abdulrahman Abdullah Sharafi (Üye) ve Korhan Gürakan (Üye-Genel Müdür) görev almaktadır. Şirketimizin Bağımsız Yönetim Kurulu üyesi bulunmamaktadır. Yönetim Kurulu üyelerinin şirket dışında başka görev veya görevler alması ile ilgili belirli kurallar veya sınırlamalar bulunmamaktadır. 14. Yönetim Kurulu Üyelerinin Nitelikleri Şirket Yönetim Kurulu, mevzuatta belirtildiği üzere yeterli bilgi ve beceri düzeyine sahip, belli bir tecrübe ve geçmişe sahip üyelerden oluşmaktadır. 40

45 15. Dubai Group Sigorta A.Ş. nin Misyon ve Vizyonu ile Stratejik Hedefleri Şirketimizin misyonu ve vizyonu web sitemizde yayınlanmaktadır. Ayrıca, Yönetim Kurulu ve Şirket Üst Yönetimi tarafından, çeşitli medya kuruluşları ile yapılan röportaj, görüşme ve yayınlarda kamuya duyurulmaktadır. Şirket Üst Yönetimi tarafından yıllık stratejik hedefler belirlenir, periyodik olarak dönemsel gözden geçirilerek gerekirse revize edilir. Söz konusu hedeflerle ilgili Yönetim Kurulu onayı alındıktan sonra, Şirket yönetimi tarafından gerekli aksiyon planları hazırlanmaktadır. Yönetim Kurulu her ay yaptığı toplantılarla Şirket faaliyetlerini, performansını ve kısa vadeli hedeflere ulaşma derecesini gözden geçirmektedir. Hedeflere ulaşma oranları gözden geçirilip, varsa performans düşüklüğünün nedenleri sorgulanarak, alınması gereken önlemler tespit edilir. 16. Yönetim Kurulu Üyeleri ile Yöneticilerin Yetki ve Sorumlulukları Yönetim Kurulu, Şirket faaliyetlerinin mevzuata, esas sözleşmeye, iç düzenlemelere ve oluşturulan politikalara uygunluğunu gözetir. Yönetim Kurulu; periyodik mali tabloların mevcut mevzuat ve uluslararası muhasebe standartlarına uygun olarak hazırlanmasından, sunulmasından ve gerçeğe uygunluğu ile doğruluğundan sorumludur. Yönetim Kurulu, periyodik mali tablolar ve yıllık faaliyet raporunun kabulüne dair ayrı bir karar alır. Sirketimiz ana sözleşmesi 18. Yönetim Kurulu maddesinde, Yönetim Kurulunun yetki ve sorumlulukları detaylı olarak belirtilmiştir. 17. Yönetim Kurulunun Faaliyet Esasları Şirketimiz Yönetim Kurulu, dönem içerisinde 21 kez toplanmıştır. Toplantı organizasyonu, Yönetim Kurulu Başkanına bağlı sekreterya tarafından yürütülmekte, toplantılardan önce üyelerin gündem hakkında bilgilendirilmesi ve üyeler arasındaki iletişim sağlanmaktadır. Yönetim Kurulu üyeleri toplantılara fiilen katılmakta ve soru, öneri ve görüşleri karar tutanağına geçirilmektedir. Dönem içerisinde Şirket Yönetim Kurulu üyeleri, Şirketle herhangi bir ticari işlem yapmamış ve rekabet yasağına uymuşlardır. Dubai Group Sigorta A.Ş. nin, tüm iş süreçlerinde ve ilişkilerinde doğruluk ve dürüstlük öncelikli değerleridir. Şirketimiz, çalışanları ve tüm paydaşlarıyla ilişkilerinde doğruluk ve dürüstlükle hareket eder. Yasal sorumluluklarının yanı sıra; müşterileri, çalışanları, hissedarları, tedarikçi ve iş ortakları, rakipleri ve Duba Group Sigorta adına karşı tüm sorumluluklarını yerine getirmeye özen gösterir. Sigortacılık risklerini en iyi şekilde yöneterek hissedarlarına, ürünleri ve uygulamaları ile sigortalıların tazminat ve hizmet beklentilerini, taahhütlerini en üst seviyede karşılayarak sigortalılarına azami memnuniyeti sunmayı ilke edinmiştir. Sektörün temelini teşkil eden güven unsuruna en üst seviyede önem vererek dürüstlük ve açıklık içinde faaliyetlerini sürdürmektedir. 41

46 Yöneticiler, Şirket hakkındaki gizli ve kamuya açık olmayan bilgiyi kendileri veya başkaları lehine kullanamaz, Şirket hakkında yalan, yanlış, yanıltıcı, mesnetsiz bilgi veremez, haber yayamaz ve yorum yapamaz. BÖLÜM VI ÜCRET POLİTİKASI Yönetim kurulu üyelerine, üst düzey yönetime ve diğer personele verilecek ücretlere ilişkin genel politika yönetim kurulu tarafından belirlenir. Yöneticiler ve çalışanlara verilecek ücret ve diğer menfaatlerin belirlenmesinde kişilerin nitelikleri ve şirketin başarısına yaptıkları katkı da göz önünde bulundurulur. 42

47 43

48 Dubai Group Sigorta A.Ş. İç Denetim Faaliyetleri Şirketimizde İç Denetim Yönetmenliği, Hazine Müsteşarlığı Sigortacılık Genel Müdürlüğü tarafından çıkarılan Sigorta ve Reasürans Şirketlerinin İç Denetim Sistemlerine İlişkin Genelge sine istinaden, Şirketimiz Yönetim Kurulu na bağlı olarak faaliyet göstermektedir. Dubai Group Sigorta A.Ş. nin İç Denetim Sistemi, 21 Haziran 2008 tarih ve sayılı Resmi Gazete de yayımlanan Sigorta ve Reasürans ile Emeklilik Şirketlerinin İç Sistemlerine İlişkin Yönetmelik hükümlerine uygun bir şekilde yapılandırılmıştır. İç Denetim Yönetmenliği, organizasyon yapısında Yönetim Kurulu na bağlı bir bölüm olarak faaliyet göstermektedir. İç denetim çalışmaları, Sigorta ve Reasürans ile Emeklilik Şirketlerinin İç Sistemlerine İlişkin Yönetmelik te tanımlanmış olan nitelikleri taşıyan 1 Yönetmen Yardımcısı tarafından, risk odaklı yaklaşımla oluşturulmuş, Yönetim Kurulu nca onaylanmış yıllık denetim planı çerçevesinde tüm birim ve bölge faaliyetlerini içerecek şekilde gerçekleştirilmektedir. İç Denetim Yönetmenliği personelinin Şirket in denetlenen operasyonel faaliyetlerinde hiçbir sorumluluğu, otoritesi ve etkisi bulunmamaktadır; ayrıca bağımsızlığı tam olarak sağlanmıştır. İç denetim faaliyetlerinin kapsamı, tüm süreçlerin etkinlik ve yeterliliklerinin incelenmesi ve değerlendirilmesi sonucunda bu süreçlere ilişkin olarak güvenilir, bağımsız ve tarafsız görüşler ile iyileştirme ve geliştirme olanakları sunmaktır. Buna ek olarak suistimal ve dolandırıcılık inceleme ve soruşturma görevi de İç Denetim Yönetmenliğinin sorumlulukları arasındadır yılında, yukarıda belirtilen ana hususlar doğrultusunda faaliyetler yürütülmüş ve İç Denetim Yönetmenliği tarafından MASAK Uygulamaları, Dava Aşamasındaki Dosyalar, Reasürans, Vergi ve Yasal Yükümlülükler (3 adet rapor), Finansal Tablolar, Katastrofik Risklerde Yeterli Koruma Sağlanmasına Yönelik 2010/2 Sayılı Genelge Kapsamında Değerlendirme, Giderler, Rücu ve Sovtaj Gelirleri, Deprem Kümülleri, Hasar Denetimi olmak üzere 11 adet denetim raporu; MASAK Uygulamaları, Tali Acenteliklerin Şube Olarak Yapılandırılması İşlemleri, Hasar İşlemlerinde Tazminat İadeleri ve Hesap Düzeni, Teknik Branşlar Denetimi olmak üzere 4 adet bilgi notu, 1 adet MASAK Uygulamalarına İlişkin İstatistiki Bilgileri içeren faaliyetlere yönelik denetimler, denet planı çerçevesinde tamamlanmış, ilgili raporlar Yönetim Kurulu ve Üst Yönetime eş zamanlı olarak sunulmuştur. 44

49 BÖLÜM III FİNANSAL BİLGİLER VE DEĞERLENDİRMELER 45

50 46

51 DUBAİ GROUP SİGORTA A.Ş. 1 OCAK - 31 ARALIK 2011 HESAP DÖNEMİNE AİT FİNANSAL TABLOLAR VE BAĞIMSIZ DENETİM RAPORU 47

52 Dubai Group Sigorta A.Ş. Yönetim Kurulu na, DUBAİ GROUP SİGORTA A.Ş. nin 1 OCAK - 31 ARALIK 2011 HESAP DÖNEMİNE AİT BAĞIMSIZ DENETİM RAPORU 1. Dubai Group Sigorta A.Ş. nin ( Şirket ) 31 Aralık 2011 tarihi itibariyle hazırlanan ve ekte yer alan bilançosunu, aynı tarihte sona eren yıla ait gelir tablosunu, özsermaye değişim tablosunu ve nakit akış tablosunu, önemli muhasebe politikalarının özetini ve dipnotları denetlemiş bulunuyoruz. Finansal Tablolarla İlgili Olarak Şirket Yönetiminin Sorumluluğu 2. Şirket yönetimi finansal tabloların sigortacılık mevzuatı gereği yürürlükte bulunan muhasebe ilke ve standartlarına göre hazırlanması ve dürüst bir şekilde sunumundan sorumludur. Bu sorumluluk, finansal tabloların hata ve/veya hile ve usulsüzlükten kaynaklanan önemli yanlışlıklar içermeyecek biçimde hazırlanarak, gerçeği dürüst bir şekilde yansıtmasını sağlamak amacıyla gerekli iç sistemlerin tasarlanmasını, uygulanmasını ve devam ettirilmesini, koşulların gerektirdiği muhasebe tahminlerinin yapılmasını ve uygun muhasebe politikalarının seçilmesini ve uygulanmasını içermektedir. Bağımsız Denetim Kuruluşunun Sorumluluğu 3. Sorumluluğumuz, yaptığımız bağımsız denetime dayanarak bu finansal tablolar hakkında görüş bildirmektir. Bağımsız denetimimiz, sigortacılık mevzuatı gereği yürürlükte bulunan bağımsız denetim ilkelerine ilişkin düzenlemelere uygun olarak gerçekleştirilmiştir. Bu düzenlemeler, etik ilkelere uyulmasını ve bağımsız denetimin, finansal tabloların gerçeği doğru ve dürüst bir biçimde yansıtıp yansıtmadığı konusunda makul bir güvenceyi sağlamak üzere planlanarak yürütülmesini gerektirmektedir. Bağımsız denetimimiz, finansal tablolardaki tutarlar ve dipnotlar ile ilgili bağımsız denetim kanıtı toplamak amacıyla, bağımsız denetim tekniklerinin kullanılmasını içermektedir. Bağımsız denetim tekniklerinin seçimi, finansal tabloların hata ve/veya hileden ve usulsüzlükten kaynaklanıp kaynaklanmadığı hususu da dahil olmak üzere önemli yanlışlık içerip içermediğine dair risk değerlendirmesini de kapsayacak şekilde, mesleki kanaatimize göre yapılmıştır. Bu risk değerlendirmesinde, Şirket in iç sistemleri göz önünde bulundurulmuştur. Ancak, amacımız iç sistemlerin etkinliği hakkında görüş vermek değil, bağımsız denetim tekniklerini koşullara uygun olarak tasarlamak amacıyla, Şirket yönetimi tarafından hazırlanan finansal tablolar ile iç sistemler arasındaki ilişkiyi ortaya koymaktır. Bağımsız denetimimiz, ayrıca Şirket yönetimi tarafından benimsenen muhasebe politikaları ile yapılan önemli muhasebe tahminlerinin ve finansal tabloların bir bütün olarak sunumunun uygunluğunun değerlendirilmesini içermektedir. Bağımsız denetim sırasında temin ettiğimiz bağımsız denetim kanıtlarının, görüşümüzün oluşturulmasına yeterli ve uygun bir dayanak oluşturduğuna inanıyoruz. Başaran Nas Bağımsız Denetim ve Serbest Muhasebeci Mali Müşavirlik A.Ş. a member of PricewaterhouseCoopers BJK Plaza, Süleyman Seba Caddesi No:48 B Blok Kat 9 Akaretler Beşiktaş İstanbul-Turkey Telephone: +90 (212) Facsimile: +90 (212)

53 Görüş 4. Görüşümüze göre, ilişikteki finansal tablolar, Dubai Group Sigorta A.Ş. nin 31 Aralık 2011 tarihi itibariyle finansal durumunu, aynı tarihte sona eren yıla ait finansal performansını ve nakit akışlarını, sigortacılık mevzuatı gereği yürürlükte bulunan muhasebe ilke ve standartları (bkz. 2 no lu dipnot) çerçevesinde doğru ve dürüst bir biçimde yansıtmaktadır. Görüşü Etkilemeyen Husus 5. 4 no lu dipnotta açıklandığı üzere, Şirket in 31 Aralık 2011 tarihi itibariyle toplam özsermayesi, Sigorta ve Reasürans ile Emeklilik Şirketlerinin Sermaye Yeterliliklerinin Ölçülmesine ve Değerlendirilmesine İlişkin Yönetmelik uyarınca belirlenen gerekli asgari özsermayeden 32,777,957 TL daha düşüktür. Ayrıca 31 Aralık 2011 tarihi itibariyle Şirket'in toplam varlıkları, toplam yükümlülüklerinden 4,620,166 TL; dönen varlıkları da, kısa vadeli yükümlülüklerinden 3,449,863 TL eksik durumdadır. Söz konusu koşullar, Şirket in sürekliliği ile ilgili önemli bir belirsizliğe işaret etmekte olup, Şirket in sürekliliği Şirket ortaklarının söz konusu sermaye eksiğini kapatarak, operasyonların devamlılığı için gereken fonları sağlamasına bağlıdır. Bu rapor tarihi itibariyle Şirket ortaklarının Şirket hisselerinin satışıyla ilgili çalışmaları devam etmekte olup, Şirket ortakları tarafından Şirket özsermayesinin tamamlanarak operasyonların devamlılığına yönelik fonların Şirket'e aktarılmasıyla ilgili bir plan tarafımıza sunulmamıştır. Başaran Nas Bağımsız Denetim ve Serbest Muhasebeci Mali Müşavirlik A.Ş. a member of PricewaterhouseCoopers Cansen Başaran Symes, SMMM Sorumlu Ortak Başdenetçi İstanbul, 14 Mart