Bankacılık Düzenleme ve Denetleme Kurumu ve Tasarruf Mevduatı Sigorta Fonu ndan: 11.7.2003 T. ĐMAR BANKASI T.A.Ş. MÜŞTERĐLERĐNĐN KURUMUMUZA ĐLETTĐKLERĐ SORULARA ĐLĐŞKĐN AÇIKLAMA T. Đmar Bankası T.A.Ş. tasarruf sahiplerinin Kurumumuza yönelttikleri bilgi taleplerine yönelik olarak aşağıdaki açıklamaların yapılması gerekli görülmüştür: I. TASARRUF MEVDUATI Mevduatım güvence kapsamında mı? Türkiye de faaliyet gösteren ve mevduat kabulüne yetkili bulunan tüm bankaların, yurt içi şubelerinde gerçek kişiler tarafından açılmış olan Türk Lirası cinsinden tasarruf mevduatı ile tasarruf mevduatı niteliğini haiz altın depo ve döviz tevdiat hesaplarının tamamı sigorta kapsamında olduğundan, T. Đmar Bankası T.A.Ş. nezdindeki tasarruf mevduatının tamamı hesap sahiplerine ödenecektir. Mevduat sahiplerine ödemeler ne zaman / nasıl yapılacak? Resmi Gazete de yayımlanarak 12 Ağustos 2003 tarihinde yürürlüğe giren 4969 sayılı Bazı Kanun ve Kanun Hükmünde Kararnamelerde Değişiklik Yapılmasına Dair Kanun ile getirilen düzenlemelerle, usulsüz işlemlerde caydırıcılığın artırılması, tahsilatın hızlandırılması ve mudilere ödeme yapılabilmesine ilişkin esas ve usullerin belirlenmesi hedeflenmiştir. 4969 sayılı Kanun ile; Bankalar Kanunu uyarınca bankacılık işlemleri yapma ve mevduat kabul etme izni kaldırılan bankalar nezdindeki tasarruf mevduatının Hazine Müsteşarlığı ve Tasarruf Mevduatı Sigorta Fonu nun müşterek önerisi üzerine Bakanlar Kurulu tarafından
belirlenecek esas ve usullere göre ilgililere ödenmesine ilişkin düzenleme yapılmıştır. Düzenleme ile tasarruf mevduatı sahiplerinin mağduriyetlerinin önlenmesi amaçlanmış, ayrıca, Fonun finansman imkanları, Hazine Müsteşarlığının borçlanma ve borç yönetim stratejileri ile uygulanmakta olan ekonomik program hedeflerinin dikkate alınarak, ödemelerin şekli ve zamanının Bakanlar Kurulu tarafından belirleneceği hükme bağlanmıştır. Ödemeler, Bakanlar Kurulu kararı ile belirlenecek esas ve usullere göre yapılacaktır. Hesap cüzdanlarımız neden güvence teşkil etmiyor? Kayıtlar bulunamazsa paramızı alamayacak mıyız? Bankanın resmi muhasebe kayıtlarının hesap cüzdanları ile uyumlu olması gerekmektedir. Öncelikle tasarruf sahiplerinin haklarının kaybolmaması için banka kayıtları ile mutabakat sağlanmaya çalışılacaktır. Tasarruf sahiplerinin haklarının tamamını alabilmeleri için gerekli tüm çalışmalar yapılacaktır. Vadesi henüz gelmemiş olan hesaba ne kadar faiz ödenecek? Bankanın Fona alınış tarihi itibariyle tüm hesaplar dondurulmuştur. Bu çerçevede: o o En son gerçekleşmiş vade tarihi ile Fona alınma arasındaki süre için bankanın bankacılık işlemleri yapma ve mevduat kabul izninin kaldırıldığı tarih itibariyle mevduat toplamları en yüksek 5 bankaca uygulanan faiz oranlarının ortalaması üzerinden hesaplanacak faiz tutarı geçerli olacaktır. o o Fona devir tarihinden sonrası için faiz ödenmesi söz konusu değildir. TMSF nin Banka ya el koyma tarihinden (3.7.2003) ödemenin yapılacağı tarihe kadar geçen sürede oluşan faiz kayıpları telafi edilecek mi?
Đflasın gerçekleşmesi halinde, TMSF nin Banka ya el koyma tarihinden ödemenin yapılacağı tarihe kadar geçen sürede oluşan faiz kayıpları, iflas masasından talep edilebilir. II. DÖVĐZ TEVDĐAT HESAPLARI Döviz Tevdiat Hesapları ödemeleri TL olarak mı yoksa döviz olarak mı yapılacak? Döviz tevdiat hesapları, bankanın bankacılık işlemleri yapma yetkisinin kaldırıldığı tarihteki T.C. Merkez Bankası döviz alış kuru üzerinden (faizi de dahil) TL olarak yapılacaktır. III. OFFSHORE HESAPLAR Offshore mevduatlarda ödeme mümkün mü? Đmar Bank Off-Shore Ltd., Kuzey Kıbrıs Türk Cumhuriyeti nde anılan ülke mevzuatı çerçevesinde kurulmuştur. Ortaklık yapısı itibarıyla Uzan Grubuna dahil olmakla birlikte, ayrı tüzel kişiliği haiz söz konusu Off- Shore Bankada, T.Đmar Bankası T.A.Ş. nin doğrudan ve/veya dolaylı ortaklık payı bulunmamaktadır. Öte yandan, daha önce kamuoyuna açıklandığı üzere, mevduat sigortası, bankaların yurtiçi şubelerinde gerçek kişiler tarafından açılmış olan tasarruf mevduatı ile tasarruf mevduatı niteliğindeki döviz tevdiat ve altın depo hesaplarının tamamını kapsamaktadır. Bu itibarla, Tasarruf Mevduatı Sigorta Fonunca, adı geçen off-shore bankada mevduatı olanlara sigorta kapsamında ödeme yapması mümkün bulunmamaktadır. Ödeme mümkün değilse Offshore mevduat sahiplerinin ne yapması gerekiyor? Nereye başvurmak lazım? Đmar Bankası nın paraları gönderdiği offshore bankası bu paraları Đmar Bankası na öderse Banka ödemeyi hak sahiplerine yapar. Ayrıca, banka hissedarlarına (Uzan grubu) da bu hesapların ödemeleri için başvurulabilir.
3 Temmuz 2003 tarihinde/ daha önceki tarihlerde offshore hesaplarını yurtiçi mevduata aktaranların durumu ne olacak? Bunlar tam garanti kapsamında oluyor mu? Bankaya verilen talimatlara aykırı ve muvazaalı olarak yurtiçi mevduata dönüştürüldüğü tespit edilen off-shore hesapların garanti kapsamında ödenmesi mümkün bulunmamaktadır. IV. HAZĐNE BONOLARI/DEVLET TAHVĐLLERĐ VE REPO HESAPLARI Hazine Bonolarının ödemesi nasıl olacak? Bunlar garanti kapsamında mı? Başka bankalara virman yapmak mümkün mü ya da ne zaman mümkün olabilecek? Ödeme ne zaman yapılabilecek? Hazine bonoları ve repo hesaplarına ilişkin olarak, hazine bonosunun veya repo hesabı karşılığındaki menkul kıymetin bankanın emanetteki kıymetlerinde mevcut olup olmamasına göre işlem tesis edilmesi gerekmektedir. Repo işleminin hukuki niteliği Sermaye Piyasası Kanununda düzenlenmiş olup, anılan Kanun uyarınca işlem süresince menkul kıymetin mülkiyetinin yatırımcıda olduğu hükme bağlanmaktadır. Bankanın lisansının iptal edildiği tarihten önce vadesi dolmuş olup da bedeli yatırımcıya ödenmemiş olan tutarlar, vade dolduğunda bankanın yapmış olduğu işleme bağlı olarak değerlendirilecektir. Banka vade sonunda yatırımcının parasını vadesiz mevduat hesabına yatırmış ama fiziken ödeyememiş ise bu tutar mevduat kapsamında değerlendirilir. Vade sonunda menkulun geri alımı bankaca gerçekleştirilmiş ancak tutar hesap sahibine ödenmemiş ve mevduat hesabı yerine başka bir hesaba kaydedilmiş ise, iflas masası tarafından ilgili mevzuatın öngördüğü sıraya göre nakit durumuna göre ödenecektir. Açığa repo işlemi yapılması ile hazine bonolarının karşılığı olmaması halinde, hak sahiplerine herhangi bir ödeme yapılmayacak ve bu
alacaklar iflas masası tarafından ilgili mevzuatın öngördüğü sıraya göre nakit durumuna göre ödenebilecektir. Eğer Hazine bonoları, banka emanetinde satılandan daha az çıkarsa nasıl değerlendirilecek? Bu durum açığa satış anlamına gelmektedir; müşteriye ait değerlerin müşteriden habersiz veya izinsiz elden çıkartıldığının tespiti durumunda, bu işlemden yarar sağlayanlar hakkında (bu işlem bireysel bir suistimal olarak da yapılmış olabilir) cezai takip yapılması gerekecektir. Açığa satış durumu ile karşı karşıya kalan tasarruf sahiplerinin iflas masasına alacaklı kaydı yaptırmaları gerekecektir. Hazine bonolarında açığa satış nasıl mümkün olabilir? Bunlar denetlenmiyor mu? Bankanın bir işleme veya mevcut bir kıymete bağlı olarak işlem tesis etmesi ve bunu sistem dışında yapıyor olması bir operasyonal risk oluşturmakta olup, bu tür işlemlerin tespiti yerinde yapılan denetimlerle mümkün olabilmektedir. Açığa yapılan işlemlerde mutabakatsızlık müşteri ihbarı sonucunda ortaya çıktığından ancak Banka da yapılacak inceleme sonucunda açıklığa kavuşacaktır. Hazine bonoları faizleri nasıl olacak? Hazine bonolarının faizi bononun üzerinde belirlenmiş miktardır. Bu konuda Kurumun bir müdahalesi veya katkısı olamaz. Ödemeler başladığında hesabımın olduğu şubenin bulunduğu il dışında ya da yurtdışında olursak ne yapmamız gerekiyor? Konsolosluklar kanalı ile alınacak resmi vekaletname ile tahsilat yapılabileceği gibi, zaman aşımı süresi (10 yıllık mevduat zaman aşımı süresi) içinde istenilen herhangi bir zamanda tahsil edebilirler.
VI. EFT VE HAVALE ĐŞLEMLERĐ 3.7.2003 tarihi itibariyle Đmar Bankası ndan yapılan EFT işlemleri karşı bankaya ulaşmamış görünüyor. Ne yapmalıyım? Đmar Bankası ndan bir başka bankaya EFT yapılması durumunda Đmar Bankası kayıtlarının incelenmesinden sonra durum netleşecektir. VII. TEMĐNAT MEKTUPLARI Bankanın gayrinakdi yükümlülükleri konusunda bir sorun var mı? Yoktur. Đflasın kesinleşmesi halinde, Bankanın verdiği teminat mektuplarının geçerliliği iflasın kapanmasına kadar devam etmekle birlikte, bunların nakde çevrilmesi gerektiğinde iflas masasına alacak kaydı yaptırılması gerekmektedir. VIII. DĐĞER Banka personeli ve emeklilerinin durumu ne olacak? Maaş ve Sağlık ödemelerinde herhangi bir sorun olacak mı? SSK Mevzuatı çerçevesinde kalan işlem sınırları içinde sorun (ki, bu durum hemen hemen tüm endişeleri giderecek nitelikte bir kapsama sahiptir) yoktur. Yukarıda açıklanan hususlar dışındaki konular ile ilgili olarak yasal mevzuat incelenmekte ve Kurumumuz yetkililerince değerlendirilmekte olup, mevzuat çerçevesinde çözüme kavuşturulan hususlar veya tasarruf sahiplerinden gelebilecek ilave talepler konusunda kamuoyu bilgilendirilmeye devam edilecektir. Saygılarımızla.