Tarih: Müşteri Adı Soyadı Müşteri Numarası : : DÜŞEN FAİZLİ KONUT FİNANSMANI SÖZLEŞME ÖNCESİ BİLGİ FORMU --------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------- Aşağıda detayları verilen kredinize ilişkin hayat sigortası, konut sigortası gibi sigortaların yapılması isteğe bağlı olup, yaptırılması zorunlu değildir. ---------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------. KONUT FİNANSMANI FAİZ TİPLERİNE İLİŞKİN BİLGİLER Sabit Faizli Krediler için; kredinin faiz oranı ve geri ödeme tutarları kredinin vadesi boyunca değişmeyecektir. Sabit faiz oranı ancak tarafların mutabık kalması halinde değiştirilebilecektir. Değişken Faizli Krediler için; kredinin faiz oranı, Türkiye Cumhuriyet Merkez Bankası tarafından belirlenen endeks türleri içinden müşteri tarafından tercih edilen endeksin oranı ile T. Garanti Bankası A.Ş. nin ( Banka ) belirleyeceği sabit bir marj oranının toplamından oluşur. Kredinin faiz oranı, müşteri tarafından seçilen faiz değişim sıklığına göre belirlenen faiz değişim tarihlerinde endeksteki değişimi yansıtacak şekilde güncellenir. Endekste artış görülmesi halinde, kredinin faiz oranı da artacaktır. Önce Sabit Sonra Değişken Faizli Krediler için; kredinin faiz oranı ve geri ödeme tutarları kredinin sabit faizli döneminin vadesi boyunca değişmeyecektir. Değişken faizli dönemin vadesi boyunca kredinin faiz oranı, Türkiye Cumhuriyet Merkez Bankası tarafından belirlenen endeks türleri içinden müşterinin tercih ettiği endeksin oranı ile Banka nın belirleyeceği sabit bir marj oranının toplamından oluşur. Kredinin faiz oranı, müşteri tarafından seçilen faiz değişim sıklığına göre belirlenen faiz değişim tarihlerinde endeksteki değişimi yansıtacak şekilde güncellenir. Değişken faizli dönemde endekste artış görülmesi halinde, kredinin faiz oranı da artacaktır. 2. TALEP ETTİĞİNİZ KREDİYE İLİŞKİN BİLGİLER Aşağıda şartları belirtilen kredi tutarınız../../.. tarihi itibarıyla kullanımınıza sunulmuştur. Verilen faiz oranları../../.. tarihine kadar geçerlidir. Kredinizi daha sonra kullanmak isterseniz, Sözleşme Öncesi Bilgi Formu güncel bilgilerle yeniden hazırlanır. Düşen faizli olarak kullandırılan krediniz sabit faizli kredi sayılır ve bu kredi de sabit faizli krediler ile aynı koşullara tabidir. Peşin Faiz Tahsilatı yapılmışsa; Kredi ye ilişkin olarak kullandırım anında, vade boyunca ödenecek olan Geri Ödeme tutarlarının bir kısmı üçüncü şahıs veya Müşteri tarafından nakden/defaten ödenebilir. Bu durumda Banka, Geri Ödeme tutarlarının hesaplanmasında indirimli bir faiz oranı ( İndirimli Faiz Oranı ) uygulayabilecektir. Müşteri nin temerrüdü halinde uygulanacak temerrüt faizi oranı ise Kredi Faiz Oranı nın %30 (YüzdeOtuz) fazlası olarak hesaplanacaktır. Temerrüt Genel Müdürlük: Nispetiye Mah. Aytar Cad. No:2 / 9
faizi hesaplamalarında İndirimli Faiz Oranı dikkate alınmayacaktır. Düşen faizli krediniz için başlangıçta belirlenen ve Sözleşme ye uygulanan Kredi Faiz Oranı, Sözleşme nin yürürlüğe girdiği günü takip eden her yıl bir kere olmak üzere, içinde bulunulan yılın aynı takvim günü (resmi tatile denk gelen tarihlerde takip eden işgünü) itibarı ile Banka nın 2 (Onİki) ay vadeli kredilere uyguladığı faiz oranı dikkate alınarak güncellenecektir. Buna göre; güncel 2 (Onİki) ay vadeli kredilere uygulanan faiz oranı, Kredi Faiz Oranı ndan daha düşükse Kredi nin geriye kalan tüm Geri Ödeme tutarları, güncel Kredi Faiz Oranı üzerinden yenilenecek, ancak bu faiz oranı Kredi Faiz Oranı ndan daha yüksekse Kredi ye uygulanan faiz oranı değişmeyecektir. Sözleşme nin yürürlüğe girdiği günü takip eden yıldönümleri dışında Kredi Faiz Oranı nın güncellenmesi söz konusu olmayacaktır. Banka, bir ya da birden fazla ödemeyi vadesinden önce yapmanız durumunda erken ödeme ücreti talep edebilir. Krediniz ile bağlantılı olarak yapılacak sigorta tutarlarının; Kredi nin tutarını ve süresini aşan kısımlarına ilişkin olarak tahsil edilecek primler nedeniyle ödenecek olan Banka ve Sigorta Muameleleri Vergisi ( BSMV ) tarafınıza ait olacaktır. Talep ettiğiniz krediye ilişkin bilgileri aşağıda bulabilirsiniz. Müşteri Numarası Kredi Türü Kredi Tutarı Kredi Vadesi Ay Geri Ödeme Sayısı Faiz Tipi Faiz Değişim Sıklığı Kredi Faiz Oranı : Aylık %. - Yıllık %.. İndirimli Faiz Oranı (Peşin faiz tahsilatı yapılmışsa) : Aylık %. - Yıllık %.. Müşteriye Maliyet Oranı : Aylık %. - Yıllık %.. Ödenecek Toplam Faiz Ödenecek Toplam Fon Ödenecek Toplam Anapara Ödenecek Toplam Tutar Ödenecek Diğer Giderler :. Yaptırılması halinde, prim tutarları ve prim tahsilat periyotları Banka tarafından belirlenecek; a) Hayat Sigortası Yıllık Primi : TL b) Konut Sigortası Yıllık Primi : TL c) Zorunlu Deprem Sigortası Yıllık Primi : TL 2. Kredi Tahsis Ücreti : TL 3. Ekspertiz Masrafı : TL 4. İpotek Fek Masrafı : TL 5. İpotek Tesis Ücreti : TL Teminat Türü ve Tutarı Teminat Gösterilecek Konutun Ekspertiz Değeri :.. ( TL) :. Genel Müdürlük: Nispetiye Mah. Aytar Cad. No:2 2 / 9
Ekspertiz Değerinin Kredilendirilme Oranı : %... Temerrüt Faiz Oranı : Kredi Faiz Oranı nın (akdi faiz oranının) % 30 (YüzdeOtuz ) fazlası olarak belirlenir. Erken Ödeme Ücreti : Bir ya da daha fazla ödemeyi vadesinden önce yapmanız durumunda, erken ödenen tutarın %... sini (Yüzde. ) geçmeyecek bir oranda erken ödeme ücreti talep edilebilir. İpotek Fek Masrafı, kredi kullandırım anında tahsil edilen bir masraf olmayıp, kredinizin teminatını teşkil eden ipoteğin fekki sırasında tahsil edilecektir. Formda belirtilen İpotek Fek Masrafı tutarı Banka tarafından her yıl, yılda bir kez Türkiye İstatistik Kurumu tarafından açıklanan Tüketici Fiyat Endeksi (TÜFE) üzerinden arttırılabilecektir. Kullanım talebinde bulunduğunuz konut finansmanı krediniz, Banka ile mutabık kalmanız halinde, 6362 sayılı Sermaye Piyasası Kanunu ile 26658 Sayılı Konut Finansmanı Kapsamındaki Kredilerin Yeniden Finansmanına İlişkin Usul ve Esaslar Hakkında Yönetmelik hükümleri çerçevesinde; Kredi nin faiz oranı, faiz türü, vadesi, para birimi ya da konut finansmanı kuruluşunda değişiklik yapılması veya aynı ev teminat gösterilerek birden fazla Kredi alınmışsa bunların tek Kredi ile birleştirilmesi suretiyle yeniden finanse edilebilir. Kredinizin yeniden finansmanı halinde, Kredi ye aşağıda belirtilen belirtilen komisyonlar uygulanır: - Kredi faiz oranında değişiklik yapılması halinde, değişiklik tarihi itibariyle kalan anapara üzerinden en fazla %2,25, 2- Kredinin vadesinde değişiklik yapılması halinde, Vade Uzatma: Değişiklik tarihi itibariyle kalan anapara borç tutarının %2,25 inden az olmamak kaydıyla, mevcut ödeme planı ile yeni oluşacak ödeme planlarının cari faiz oranı üzerinden hesaplanacak net güncel değerleri arasındaki fark kadar Vade Kısaltma: Değişiklik tarihi itibariyle kalan anapara borç tutarı üzerinden en fazla %2,25 3- Konut finansmanı sözleşmesinde belirtilen faiz türünde değişiklik yapılması halinde, Sabit Faiz den Değişken Faiz e veya Önce Sabit Sonra Değişken Faiz e: Değişiklik tarihi itibariyle kalan anapara borç tutarı üzerinden %2,25 Değişken Faiz den veya Önce Sabit Sonra Değişken Faiz den Sabit Faiz e:.500 TL ndan az olmamak üzere değişiklik tarihi itibariyle kalan anapara borç tutarı üzerinden % 4- Aynı ev teminat gösterilerek birden fazla konut kredisi alınmışsa bunların tek konut kredisi ile birleştirilmesi halinde, her bir kredi için değişiklik tarihi itibariyle kalan anapara borç tutarı üzerinden en fazla %2,25 5- Konut finansmanı sözleşmesinde belirtilen para biriminde değişiklik yapılması halinde, değişiklik tarihi itibariyle kalan anapara borç tutarı üzerinden en fazla %2,25 oranında yeniden finansman komisyonu uygulanır. Kredinize ait aylık ve yıllık geri ödeme tutarları ile kredinizin geri ödemesi ne ilişkin detaylı bilgiyi aşağıdaki ödeme planında bulabilirsiniz. Ödeme planında yer alan geri ödeme tarihleri, kredinizin / /.. tarihinde kullanılacağı varsayımı ile belirlenmiştir. Kredi kullandırım tarihine göre geri ödeme tarihleri, geri ödeme tutarları aynı kalmak üzere, yeniden belirlenir. 3. KREDİNİZE AİT ÖDEME PLANI Genel Müdürlük: Nispetiye Mah. Aytar Cad. No:2 3 / 9
ÖDEME PLANI Yıl Geri Ödeme No 0 (peşin faiz tahsilatı yapıldıysa) 2 3 4 5 6 7 8 9 0 2 2 3-24 3 25-36 4 37-48 5 49-60 6 6-72 7 73-84 8 85-96 9 97-08 0 09-20 Toplam Tarih Geri Ödeme Tutarı Anapara Tutarı Faiz Tutarı Fon Tutarı Kalan Anapara Tutarı Genel Müdürlük: Nispetiye Mah. Aytar Cad. No:2 4 / 9
4. ÖRNEK ÖDEME PLANLARI 0.000.. tutarlı kredi için 5, 0 ve 20 yıllık vadelerle hazırlanmış gösterim amaçlı örnek ödeme planlarını aşağıda bulabilirsiniz. 5 YILLIK ÖRNEK ÖDEME PLANI Müşteri Adı Soyadı Faiz Tipi Kredi Tutarı Kredi Vadesi Kredi Faiz Oranı Ödenecek Toplam Tutar : 0.000 (.) : 5 Yıl : Aylık %. - Yıllık %. ÖDEME PLANI Yıl Aylık Geri Ödeme Tutarı (.) Yıllık Geri Ödeme Tutarı (.) 2 3 4 5 Toplam 0 YILLIK ÖRNEK ÖDEME PLANI Müşteri Adı Soyadı Faiz Tipi Kredi Tutarı Kredi Vadesi Kredi Faiz Oranı Ödenecek Toplam Tutar : 0.000 (.) : 0 Yıl : Aylık %. - Yıllık %. ÖDEME PLANI Yıl Aylık Geri Ödeme Tutarı (.) Yıllık Geri Ödeme Tutarı (.) 2 3 4 5 6 7 8 9 0 Toplam Genel Müdürlük: Nispetiye Mah. Aytar Cad. No:2 5 / 9
20 YILLIK ÖRNEK ÖDEME PLANI Müşteri Adı Soyadı Faiz Tipi Kredi Tutarı Kredi Vadesi Kredi Faiz Oranı Ödenecek Toplam Tutar : 0.000 (.) : 20 Yıl : Aylık %. - Yıllık %. ÖDEME PLANI Yıl Aylık Geri Ödeme Tutarı (.) Yıllık Geri Ödeme Tutarı (.) 2 3 4 5 6 7 8 9 0 2 3 4 5 6 7 8 9 20 Toplam Genel Müdürlük: Nispetiye Mah. Aytar Cad. No:2 6 / 9
5. ÖNEMLİ HUSUSLAR Dövize Endeksli Krediler Dövize Endeksli Kredilerde geri ödemelerin yabancı para cinsi üzerinden belirlenmiş olması halinde bunlar ya aynen efektif olarak ödenecek ya da geri ödeme tarihindeki Banka döviz satış kuru üzerinden Türk Lirası olarak ödenecektir. Geri ödemelerin efektif olarak yapılması halinde, bu ödemeler ödeme tarihindeki banka döviz alış kuru üzerinden hesaplanıp Türk Lirası olarak Banka kayıtlarına intikal edecek ve efektif veya dövizle ödemeye karşın Banka'dan Kredi hesabının TL olarak takip edilecek olması nedeniyle herhangi bir kur farkı talep edilemeyecektir. Kıymetli Evrak Ödemelerin bir kıymetli evraka bağlanması ya da kıymetli evrak kabul etmek suretiyle teminat altına alınması yasaktır. Buna rağmen, tarafınızdan bir kıymetli evrak alınması halinde, söz konusu kıymetli evrakı geri isteme hakkınız vardır ve Bankamız kıymetli evrakın başkasına devri sebebiyle uğradığınız zararı tazmin etmekle yükümlüdür. Sorumluluk Bankamız, ayıplı mal ve tüketicinin seçimlik haklarından dolayı teslim tarihinden itibaren (Bir) yıl süreyle, konutun hiç ya da zamanında teslim edilmemesinden dolayı satıcı ile birlikte, tarafınıza karşı, kullandığınız kredi miktarı kadar müteselsilen sorumludur ve bu sorumluluk, Bankamız tarafından verilen kredilerin ipotek finansmanı kuruluşlarına, konut finansmanı fonlarına veya ipotek teminatlı menkul kıymet teminat havuzlarına devrolması halinde dahi devam edecektir. Borcun Ödenmemesinin Hukuki Sonuçları Kredinizin ödeme planında gösterilen geri ödeme tutarları başkaca bir ihtara gerek kalmaksızın, vadelerinde muaccel olur. Ödeme planında yazılı vadenin tatil günü olması halinde ödeme, izleyen iş gününde yapılır. Vadesinde ödenmeyen geri ödeme tutarlarına, vade tarihinden fiili ödeme tarihine kadar, ilgili ödeme planında belirtilen gecikme faizi uygulanır. Ödeme planındaki geri ödeme tutarlarından herhangi birini belirlenen geri ödeme tarihinde ödemediğiniz takdirde temerrüt hali oluşur. Birbirini izleyen en az 2 (İki) geri ödemede mütemerrit olmanız halinde, Bankamız tarafınıza muacceliyet uyarısında bulunarak, geciken geri ödeme tutarlarının bir aylık sürede ödenmesini ve bu bir aylık sürede ödemede bulunmamanız halinde kredi borcunun tamamının muaccel hale geleceğini ihtar edecektir. Bu süre sonunda ödeme yapmamanız halinde borcun tamamı muaccel hale gelir. Borcunuzu yukarıda belirtilen sürede de, tahakkuk eden temerrüt faizleri ile birlikte ifa etmemeniz halinde Bankamız, tüm alacaklarının tahsili için aleyhinizde haciz yolu ile takibe geçebilecek ve bu kredinin teminatı olarak verilmiş rehinlerin, ipotekli gayrimenkullerin paraya çevrilmesi için icra takibi başlatabilecek ve krediye konu konutu sattırabilecektir. Bankamızın merkez ve tüm şubelerinde bulunan ve ileride bulunabilecek olan vadesi gelmiş/gelmemiş bilcümle alacak, mevduat hesapları, nakit, hisse senetleri, yatırım fonları, tahviller, lehine gelmiş ve gelecek tüm havaleleriniz üzerinde, Genel Müdürlük: Nispetiye Mah. Aytar Cad. No:2 7 / 9
Kredi Hesapları nızda, krediden kaynaklanan alacaklar ile sınırlı olmak üzere Bankamız hapis ve takas hakkını kullanabilecektir. Temerrüt halinde, temerrüt faizi Kredi Faiz Oranı nın (akdi faiz oranının) %30 (YüzdeOtuz) fazlası olarak belirlenir. Değişken Faizli Kredilerde temerrüt halinde temerrüt faizi ise, temerrüt anındaki faiz oranının (cari faiz oranının) %30 (YüzdeOtuz) fazlası olarak belirlenir. Dövize endeksli olarak kullandırılan kredilerde, tamamı muaccel hale gelen tüm borcun ifasının Bankamızca Türk Lirası cinsinden takip ve/veya dava konusu edilmesi halinde borç tutarının Türkiye Cumhuriyet Merkez Bankasının cari efektif satış kuru üzerinden hesaplanacak Türk Lirası karşılığına, işbu kredinin kullandırıldığı tarihte Türk Lirası cinsinden kullandırılan Kredilerin yıllık faiz oranı esas alınacaktır. İşbu Düşen Faizli Konut Finansmanı Sözleşme Öncesi Bilgi Formu hükümlerinin devamı ve imza bölümleri arka sayfada bulunmakta olup, işbu Düşen Faizli Konut Finansmanı Sözleşme Öncesi Bilgi Formu nun devamı sayfalardaki hükümlerle bir bütün teşkil etmektedir. Genel Müdürlük: Nispetiye Mah. Aytar Cad. No:2 8 / 9
İşbu / / tarihli Düşen Faizli Konut Finansmanı Sözleşme Öncesi Bilgi Formu na konu kredi için Bankamız ile imzalayacağınız sözleşmede ( Sözleşme ) öngörülen şartlar Sözleşme süresi içerisinde aleyhinize değiştirilemeyecektir..müşteri Adı Soyadı :. Adresi :... İmzası : 2.MÜŞTERİ Adı Soyadı :. Adresi :... İmzası : Türkiye Garanti Bankası A.Ş. Genel Müdürlük: Nispetiye Mah. Aytar Cad. No:2 9 / 9