ÜRÜNE AİT BİLGİLER: TAŞIT KREDİSİ BİLGİ FORMU Ürünün Adı /Tanımı Süresi (Vadesi) Kredinin Tutarı TAŞIT KREDİSİ TAHSİL EDİLECEK FAİZ, ÜCRET, MASRAF VE KOMİSYON TUTARLARI: MASRAFIN ADI Faiz Oranı (Aylık) %.. Faiz Oranı (Yıllık) %.. Kredi Tahsis Ücreti Gecikme Faiz Oranı (Aylık) FAİZ ORANI % MASRAF TUTARI TL AÇIKLAMA Faiz üzerinden % 15 KKDF ve % 5 BSMV de tahsil edilmektedir. Faiz üzerinden %15 KKDF ve %5 BSMV de tahsil edilmektedir. Alınan Kredi Tahsis Ücreti Toplam kredi tutarının %5 ini geçmemelidir. Kredi Tahsis Ücreti üzerinden %5 BSMV tahsil edilmektedir. Faiz üzerinden %15 KKDF ve %5 BSMV de tahsil edilmektedir. Hayat Sigortası Prim % Tutarı TL Efektif Yıllık Faiz % Oranı* Toplam Kredi Maliyet Tutarı TL *Tabloda gösterilen faiz oranı, kredi tahsis ücreti ve diğer ücretler dikkate alınarak hesaplanmıştır. Efektif Yıllık Faiz Oranı ile Yıllık Maliyet Oranı aynı anlama gelmektedir. Bir takvim yılı içerisinde ücretlerde, Türkiye İstatistik Kurumunca bir önceki yıl sonu itibarıyla açıklanan yıllık tüketici fiyatları endeks artışının 1.2 katı altındaki ücret artışları için, ücret artışının yürürlüğe gireceği tarihten en az 30 gün önce yazılı olarak veya kalıcı veri saklayıcısı yolu ile Müşteri ye bilgilendirme yapılacaktır. Bu bildirim üzerine Müşteri nin kendisine bildirim yapıldığı tarihten itibaren 15 gün sonrasına kadar ürünün veya hizmetin kullanımından vazgeçme hakkı bulunmaktadır. Bu hakkın kullanılması halinde Müşteri den, ücret artısının yürürlüğe girdiği tarihten itibaren ilave ücret tahsil edilmeyecektir. Bu sürenin sonuna kadar vazgeçme hakkının kullanılmaması durumunda ise ücret artısı uygulanacaktır. Banka nın vazgeçme hakkını kullanan Müşteri ye uyuşmazlık konusu ürün veya hizmeti durdurma hakkı mevcuttur. FRM.3345 6 23.06.2016 17:27:02 1/7
Bir takvim yılı içerisinde Türkiye İstatistik Kurumunca bir önceki yıl sonu itibarıyla açıklanan yıllık tüketici fiyatları endeks artısının 1.2 katı ve üzerinde yapılacak ücret artışlarında Müşteri den ayrıca onay alınacaktır. SİGORTA YAPTIRILMASI: Müşterinin kullanacağı kredi ile ilgili olarak hayat sigortası ve/veya diğer sigortaları yaptırması tercihe bağlıdır. Mevzuat gereği Banka, kredi kullandırılması esnasında, verdiği kredilerle ilgili olan zorunlu sigortaların (DASK, Trafik sigortası) yaptırılması hususunu kontrol etmekle ve bu sigortaların yaptırılmamış olması halinde Müşteri den söz konusu sigortaların yaptırılmasını talep etmekle yükümlüdür. Bu nedenle, TEMİNATında taşınmaz ipoteği bulunan kredilerde dain ve mürtehini Banka olacak şekilde Zorunlu Deprem Sigortası nın (DASK), taşıt kredilerinde ve/veya TEMİNATında taşıt rehni bulunan kredilerde ise Zorunlu Trafik Sigortası nın Müşteri tarafından kredi kullandırım öncesinde yaptırılması gerekmektedir. İhtiyari Sigortalar mevzuat gereğince yaptırılması zorunlu olmayan sigortalardır. Ancak Banka kredi tahsis koşulu olarak kredinin TEMİNATını teşkil etmek üzere İhtiyari sigorta (kredi hayat sigortası, konut/işyeri sigortası, ferdi kaza sigortası, işsizlik sigortası ve kasko sigortaları gibi) yaptırılması talebinde bulunabilir. İhtiyari sigortalar, Müşteri'nin Banka ya açıkça yazılı veya kalıcı veri saklayıcısıyla ilettiği bir talebi mevcutsa kredi ile bağlantılı olarak Banka nın acentesi olduğu sigorta şirketine yaptırılır. Müşteri, dilediği sigorta şirketinden de kredi ile bağlantılı İhtiyari sigortaların yaptırılmasını talep edebilir. Zorunlu ve/veya İhtiyari sigortalarda dain ve mürtehin olarak Banka gösterilmeli ve bu sigortalar kredi süresi ile uyumlu olarak Banka nın uygun göreceği bedel ve şartlarla yapılmalıdır. Zorunlu ve İhtiyari sigortaların kredi süresi içerisinde yenileme sorumluluğu mevzuat gereğince Müşteri ye ait olup, yenileme döneminden önce Banka tarafından, Müşteri'ye bilgilendirme yapılacaktır. Müşteri'nin sigorta başlangıcında verdiği talimata istinaden zorunlu veya İhtiyari sigortalar kendiliğinden yenilenebilecektir. Bunun dışında Bankamız aracılığıyla düzenlenebilecek krediden ve kredi teminatından bağımsız diğer sigortalar (eğitim, acil sağlık sigortası, konut eşya planı, MRY yıllık hayat asistanslı ferdi kaza, vb.) Müşterinin talep etmesi durumunda yapılabilecek sigortalardır. DEVLETE ÖDENEN VERGİ VE FONLAR: Masraf, ücret ve komisyon tutarları üzerinden % 5 BSMV, faiz niteliğinde tahsil edilen komisyonlar üzerinden ise ayrıca % 15 KKDF tahsil edilmektedir. TAHSİLAT ŞEKLİ: Nakden veya hesaben veya müşterinin talebine ve onayına Bankanın kabulüne bağlı olarak kredi kartı hesabına borç kaydedilmek veya ek hesabının* limitinden tahsil edilmek suretiyle yapılır. FRM.3345 6 23.06.2016 17:27:02 2/7
Kredi sözleşmesine ilişkin bir hesap açılması ve bu hesaptan sadece aylık kredi ödemelerine ilişkin işlemlerin yapılması halinde, hesap işletim ücreti tahsil edilmeyecek ve bu hesap Müşteri'nin aksine yazılı talebi olmaması halinde kredinin ödenmesi ile kapanacaktır. Bu hesabın aylık kredi ödemeleri dışında saklama hesabı, eft, havale, fatura ödemesi gibi sair amaçlar ile kullanılması halinde ise hesap işletim ücreti tahsil edilecektir. Kredi sözleşmesine ilişkin noter masrafı doğması halinde ilgili ücretler Müşteri tarafından karşılanacaktır. Yukarıda özetlenen konular dışında her türlü detaylı bilgi Tüketici Kredisi Sözleşmesi nde yer almakta olup, dikkatle inceleyebilmeniz ve anlaşılmayan konularda Bankamızdan detaylı açıklama talep edebilmeniz amacıyla Tüketici Kredisi Sözleşmesi'ne ek olarak, bu formun bir nüshasını tarafınıza teslim ediyoruz. CAYMA HAKKI: Müşteri Sözleşmenin imza tarihinden itibaren on dört gün içerisinde herhangi bir gerekçe göstermeksizin Sözleşmeden cayma hakkına sahiptir. Müşteri cayma hakkını kullandığına dair bildirimini cayma hakkı süresi içerisinde Banka ya yazılı olarak (Şubeler) veya kalıcı veri saklayıcısı ile yöneltecek ve krediden faydalandığı takdirde cayma hakkı bildirim tarihinden itibaren otuz gün içerisinde ana parayı geri ödeme tarihine kadar işlemiş olan akdi faizi ile birlikte Banka ya ödeyecektir. Müşterinin gerekli ödemeyi zamanında yapmaması halinde kredi cayma hakkı kullanılmamış şekilde aynı şartlarda devam edecektir. Müşteri cayma hakkını kullanmış olsa dahi kullandığı kredi sebebi ile bir kamu kurum veya kuruluşuna veya üçüncü kişilere ödenmiş olan masrafların iadesini Banka dan talep edemeyecektir. AKDİ FAİZ ORANININ UYGULANMASINA İLİŞKİN BİLGİ: Tüketici kredisi sözleşmesi kurulması durumunda bu sözleşmede belirtilen aylık akdi faiz oranı sözleşmenin parçası olan ödeme planında bulunan taksit tutarlarının hesaplanmasında kullanılır. Aynı şekilde gecikmeli ya da erken ödeme durumlarında uygulanacak gecikme faizi ve faiz indirim tutarları da akdi faiz oranı üzerinden hesaplanır. KREDİYE İLİŞKİN TALEP EDİLECEK TEMİNATLAR: Özellikleri aşağıda belirtilen menkul/gayrimenkul üzerinde, Banka lehine, Bankanın belirleyeceği tutar ve koşullar üzerinden 1. derece, 1. sırada rehin tesis edilecektir. Ayrıca, kredinin teminatı olarak Bankaca belirlenen şekil ve koşullarda mevduat rehni/nakit blokaj, menkul kıymet rehni, menkul (araç) rehni, diğer taşınmazlar üzerinde ilave ipotek, kefalet, garanti, teminat mektubu, vb. ilave teminat istemeye Banka yetkilidir. Banka tarafından kefil talep edilmesi halinde kefilin sorumluluğu Türk Borçlar Kanunu nun adi kefalet hükümlerine tabi olacaktır. FRM.3345 6 23.06.2016 17:27:02 3/7
KREDININ TEMİNATLARI TEMİNAT TÜRÜ MARKA MODEL MOTOR NO ŞASİ NO PLAKA NO TEMİNAT SAHİBİ ADI SOYADI TEMİNAT SAHİBİ TCKN/YKN/VKN TEMİNAT SAHİBİ MÜŞTERİ NO Banka nın bu krediyi belirli marka bir taşınmaz mal veya belirli bir mal veya hizmetin satın alınması ya da belirli bir satıcı veya sağlayıcı ile yapılacak hukuki işlem ve/veya satış sözleşmesi şartı ile vermediği hallerde, satıcı ile arasında çıkacak uyuşmazlıklardan ve maldaki açık veya gizli ayıplardan, malın teslim edilmemesi, iade edilmesi, hizmetin eksik yapılması veya hiç yapılmaması veya sair hususlarda ortaya çıkabilecek uyuşmazlıklardan Banka nın hiçbir sorumluluğu bulunmamaktadır. Bu gibi hususların Müşteri nin Banka ya olan borcunu ödemesi bakımından hiçbir etkisi olmayacaktır. Kredi konusu mal veya hizmete ilişkin tapu senedi, fatura ve sair belgeler kullandırılacak kredi tutarının belirlenmesi, tesis edilecek teminatın tespit ve değerlendirilmesi için Banka ya ibraz edilmektedir. Bilgi formunda krediye konu mal ve hizmet bilgilerine yer verilmesi kredinin münhasıran belirli bir mal veya hizmetin satın alınmasına yönelik olduğu anlamına gelmeyecek olup bu kredi bağlı kredi kapsamında değerlendirilmeyecektir. Banka ile satıcı arasında belirli bir mal veya hizmetin satın alınmasına ilişkin bir sözleşme olmaksızın, Müşteri tarafından belirlenen malın veya hizmetin bedelinin kredi veren Banka tarafından ödenmesi suretiyle kullandırılan krediler bağlı kredi sayılmaz. Bu kredinin münhasıran belirli bir malın veya hizmetin tedarikine ilişkin bir sözleşmenin finansmanı için kullanması ve bu sözleşme ile kredi Sözleşmesinin objektif açıdan ekonomik birlik oluşturması durumunda mal veya hizmet tedarikine ilişkin sözleşmeden Müşteri nin cayması halinde buna ilişkin bildirim aynı sürede Müşteri tarafından Banka ya yazılı olarak bildirilecektir. Bu halde herhangi bir tazminat veya cezai sart ödeme yükümlülüğü olmaksızın sözleşme sona erecek, bildirimin hiç yapılmaması veya geç yapılması hallerinde ise Banka nın herhangi bir sorumluluğu doğmayacaktır. Bu sözleşmenin münhasıran belirli bir malın veya hizmetin tedarikine ilişkin kullanılması halinde mal veya hizmet hiç ya da gereği gibi teslim veya ifa edilmez ise satıcı, sağlayıcı ile birlikte Banka da, Müşteri'nin satış sözleşmesinden dönme veya bedelden indirim hakkını kullanması halinde müteselsilen sorumludur. Ancak bu sorumluluk; malın teslim veya hizmetin ifa edilmediği durumlarda satış sözleşmesinde veya Kredi Sözleşmesi'nde belirtilen malın teslim veya hizmetin ifa edilme tarihinden; malın teslim veya hizmetin ifa edildiği durumlarda ise, malın teslim veya hizmetin ifa edildiği tarihten itibaren, kullanılan kredi miktarı ile sınırlı olmak üzere 1(bir) yıldır. FRM.3345 6 23.06.2016 17:27:02 4/7
ERKEN ÖDEME: Tüketicinin Korunması Hakkındaki Kanunun ilgili hükümleri saklı kalmak kaydı ile Müşteri, bakiye borcunu vadelerinden önce ödeyerek hesabı kapatabilir. Müşteri kredinin tamamını vade tarihinden önce ödeyerek kredisini erken kapatabilir. Ayrıca Müşteri vade tarihinden önce herhangi bir taksitini erken ödeyebilir. Müşteri nin bir taksit tutarından az olmamak üzere herhangi bir tutarı vadesinden önce ödemesi halinde ise bu ödeme ara ödeme olarak kabul edilecektir. Yukarıda anılan her durumda, Banka tarafından, mevzuatla belirlenen oranlarda gerekli faiz indirimleri yapılacaktır. Müşteri, kredinin erken kapatılabilmesi için Banka ya yazılı talimat ibraz edeceğini, yazılı talimat vermediği durumda kredi borcunun kapatılmayacağını kabul eder. GERİ ÖDEME VE TEMERRÜDÜN HUKUKİ SONUÇLARI: Taşıt Kredisi kapsamındaki toplam borç tutarının ana para, faiz ve diğer giderler itibarıyla dağılımı, sözleşmenin ekinde yer alan "ödeme planı"na göre belirlenecektir. Banka, Müşteri nin Banka nezdinde vadesi gelen taksit tutarını, ana para, faiz ve her türlü ücret ve masrafları ile birlikte Banka nezdindeki herhangi bir hesabından veya hak ve alacağından Müşteri nin ayrıca muvafakati veya talimatı olmaksızın tahsil etmeye yetkilidir. Kredi taksitlerinden ve/veya faizlerden herhangi birinin ödenmesi, ondan evvelki taksitlerin ve/veya faizlerin ödendiği anlamında kabul edilmeyecektir. Banka Müşteri nin yapacağı kısmi ödemeyi öncelikle masraf ve faizlere daha sonra ana paraya mahsup etmeye yetkilidir. Sözleşme nin ayrılmaz bir parçası olarak ekte yer alan ödeme planında belirlenen ödeme tarihlerinden herhangi birinin tatil gününe denk gelmesi durumunda, ilgili ödeme gününü izleyen ve tatil olmayan ilk günde gerçekleştirilecektir. Müşteri, bu Sözleşmeden doğan borçlarını ödeme planına uygun olarak vadesinde ödemediği, taksitlerden herhangi birini ödemede geciktiği durumda temerrüde düşmüş sayılır ve borca temerrüt faizi uygulanır. Bu halde de Müşteri temerrüdün doğduğu tarihten itibaren borcunu Banka ya ödeyeceği tarihe kadar geçecek günler için temerrüt faizi ve bu faizin fon ve gider vergisini ödemeyi taahhüt eder. Müşterinin birbirini izleyen en az iki taksiti ödemede temerrüde düşmesi halinde borcun tamamı muaccel hale gelir ve Banka, Müşteriye muacceliyet uyarısında bulunarak, bakiye borcun tümünün 30 (otuz) günlük sürede ödemesini talep eder. Müşteri nin bu süre içinde borcunu ödememesi halinde kredi borcunun tamamı muaccel hale gelir. Kredinin geri ödemelerinde gecikme olması veya temerrüde düşülmesi halinde temerrüt faizi oranı akdi faiz oranının %30 fazlası olarak hesaplanacaktır. Banka, Müşteri nin temerrüt hali de dahil olmak üzere bu Sözleşmeye dayanılarak yapılan her türlü işlemde bileşik faiz uygulamasında bulunmayacaktır. Banka, Müşteriyi bu Sözleşme öncesi Bilgi Formu ile bilgileri verilen kredi talebinin olumsuz sonuçlanması halinde derhal ve ücretsiz olarak bilgilendirecektir. FRM.3345 6 23.06.2016 17:27:02 5/7
Bu bilgi formunda yer verilen krediye ilişkin faiz oranı ve ücretler gibi kredi unsurları işbu bilgilendirme formunun teslim edildiği gün için geçerlidir. Müşteri nin temerrüde düşmüş olması sebebiyle Banka nın da mutabık kalması halinde ödemenin ertelenmesi veya borcun yeniden yapılandırılması durumunda işbu Sözleşme feshedilmiş sayılarak taraflar arasında yeni koşullara uygun olarak yeni bir kredi sözleşmesi akdedilir. Tüketici Kredisi Bilgi Formu'nun bir sureti tarafıma makul süre önceden teslim edilmiş olup, sözleşmenin esaslı unsurları hakkında bilgilendirildiğimi beyan ederim. Okuyup uygun bulmanız durumunda, bu 2(iki) nüsha düzenlenmiş formu imzalayarak 1 (bir) nüshasını saklayınız. *Ek Hesap, vadesiz mevduat hesabınıza tanımlanacak bir kredi limitidir. EKLER: Örnek ödeme planı, efektif yıllık faiz oranının ve tüketici tarafından ödenecek toplam tutarın nasıl hesaplandığını gösteren örnek ekte yer almaktadır. Banka Yetkililerinin Ad Soyadı ve İmzası: Tarih: TCKN/VKN/YKN: Müşteri Adı Soyadı: Müşterinin İmzası: FRM.3345 6 23.06.2016 17:27:02 6/7
FRM.3345 6 23.06.2016 17:27:02 7/7