SABİT FAİZLİ KONUT FİNANSMANI SÖZLEŞME ÖNCESİ BİLGİ FORMU 1 Kredi Başvuru No:... 4077 Sayılı Tüketicinin Korunması Hakkındaki Kanun un 10/B maddesi uyarınca; sabit faizli konut finansmanına ilişkin işlemleri ve kredi koşulları hakkında tüketicinin (konut finansmanı kredisi kullanacak müşterinin) bilgilendirilmesi amacıyla işbu Sözleşme Öncesi Bilgi Formu düzenlenmiştir. Ayrıca Bağlı Kredi kapsamında kullandırılan konut kredisinin tanımı; belirli bir konutun satın alınması veya belirli bir satıcı ile yapılacak satış sözleşmesi şartıyla verilen kredi anlamındadır. Aşağıda Bankamızın sabit faizli konut finansmanına ilişkin güncel bilgi ve koşullarına yer verilmiş olup, bu koşullar; işbu bilgi formunun imzalandığı günü takip eden 2.(ikinci) iş gününün sonuna kadarki süre zarfında Bankamızı bağlayıcı nitelikte olup, kredi koşullarının değişmesi ve tüketicinin talebi halinde, yeni bir bilgi formu verilecektir. 1. SİGORTAYA İLİŞKİN BİLGİLER: Hayat sigortası ve Konut Sigortası nın yaptırılması, 31.05.2007-26538 sayılı Resmi Gazete de yayınlanan Konut Finansmanı Kuruluşlarınca; Verilecek Sözleşme Öncesi Bilgi Formu Usul ve Esasları Hakkında Yönetmelik gereğince zorunlu olmayıp, Zorunlu Deprem Sigortası nın ve eğer teminat olarak taşıt rehni verilmiş ise Zorunlu Trafik Sigortası nın yaptırılması zaruridir. Söz konusu sigortaların yapılması halinde, Bankamızın krediyi kullandıracak şubesi dain ve mürtehin olacak şekilde sigorta policeleri tüketici tarafından düzenlettirilecektir ve Bankamız alacağı tamamen tahsil edilene kadar borçlu tarafından yenilenecektir. Yenileme işleminin yapılmaması halinde, Banka; sigorta primleri borçluya ait olmak üzere sigortalının policelerini re sen yeniletebilecektir. Sigorta süresi içinde tüketicinin (müşterinin) vefatı halinde sigorta şirketince ödenecek tazminattan o tarihteki Bankamıza olan borcun mahsubundan sonra kalacak olan meblağ, kanuni mirasçılarına (sakatlık halinde ise Bankamıza olan borcun mahsubundan sonra kalan tutar kendisine) ödenecektir. Tazminat tutarının, krediden kaynaklanan Bankamızın alacağını karşılamaması durumunda, bakiye alacak meblağ kanuni mirasçılarından tahsil edilecektir. Konut veya ilgili mal sigortasının mahiyeti her türlü risklere karşı yangın, deprem, sel, su baskını, yer kayması ve terör teminatlarını da kapsayacaktır. Bankamızın; ipotek alınan taşınmazın hasara uğraması halinde, sigorta sözleşmesi hükümleri uyarınca tazminatın tahsili için kanunen ve usulen gerekli her türlü işlemi yapmaya ve tazminat miktarını tespit ve tahsil etmeye ve zimmetindeki bütün alacakların sigorta bedelinden almaya yetkilidir. Sigorta şirketi ile tazminat konusunda çıkacak anlaşmazlığın Bankamızca açılacak dava ve takip masraflarının tümü borçluya aittir. Konut ile ilgili olarak sigortanın yaptırıldıkları sigorta şirketine hasar ihbar, prim ödeme ve sair tüm yükümlülükleri borçlu yerine getirir. Aksi takdirde doğan her türlü zarardan dolayı borçlu Bankamıza karşı sorumludur.
2. KREDİ TÜRÜNE İLİŞKİN AÇIKLAMALAR: a) Sabit Faiz Oranı Uygulanan Kredi Kredi vadesi sonuna kadar Bankamızca belirlenen faiz oranının değiştirilmediği; Bankada faiz değişikliği olduğu takdirde bu değişiklikten etkilenmeyen ve taksitler halinde geri ödenen bir kredi nev idir. Faiz değişmediğinden, ödeme planındaki taksit tutarları da sabittir. 10.000 temel alınarak, 5, 10 ve 20 yıllık vadeler için hazırlanan Örnek Ödeme Planları Ek te yer almakta olup, krediler için Bankamızca belirlenen vadelerde kullandırım yapılabilir. b) Değişken Faiz Oranı Uygulanan Kredi Bu kredi türünde faiz oranı serbest kalmamakta, kredinin ilk kullandırıldığı tarihte yukarıda belirlenen başlangıç faizi ile yine Bankaca belirlenen azami faiz oranı arasında kalacak şekilde, T.C.M.B. tarafından belirlenen endeks ve bu endekse Bankaca tespit edilen marj ilave edilmek suretiyle, faiz belirleme döneminde faizin yeniden tespit edilip uygulandığı ve her faiz değişikliğinde ödeme planı ve taksit tutarı değişken bir kredi nev idir. T.C.M.B. nca belirlenen endeks oranı düştüğünde faiz oranları azalmakta, endeks oranı arttığında ise faiz oranları yükselmektedir. Bu durumda değişen faiz oranına bağlı olarak ödeme planındaki taksit tutarları da azalacak veya artacaktır. Ancak değiştirilecek faiz oranı yukarıda belirtilen azami faiz oranını geçmeyecektir. Banka, ödeme planında yapılacak her değişiklik hakkında, söz konusu değişikliği ve bu değişiklik doğrultusunda hazırlanan yeni ödeme planını, 30 (otuz) gün öncesinden tüketiciye bildirecektir. 3. KREDİYE İLİŞKİN FON, VERGİ ve MASRAFLAR: Krediye ilişkin, ücret ve masraflar, işbu formun 11 nolu maddesinde belirtilmiştir. Burada belirtilen sigorta ücretleri, sigortanın Bankamız tarafından düzenlenmesi halinde doldurulacaktır. Sigortanın Bankamız aracılığı ile yapılması zorunlu değildir. Sigorta konusunda yukarıdaki 1.maddede Sigorta bölümünde belirlenen hükümler geçerli olacaktır. Konut Finansmanı Hesap Ekstresi ile kredi ödemelerinde temerrüde düşülmesi halinde gönderilen temerrüt mektubuna ilişkin masraflar tüketiciden tahsil edilecektir. Bu masraflar, kredi kulladırım tarihinde işbu formun 11 nolu Maddesinde belirtilen tutarda olup, piyasa koşullarına paralel olarak artabilecektir. Ödenmeyen taksitler olursa bundan dolayı Bankamızca borçlu ve varsa kefillere gönderilecek ihtar ve ihbarnameler için yapılacak her türlü masraf ve benzeri masraflar (mahkeme masrafları, avukatlık ücreti, vs.), tüketiciden ayrıca tahsil edilecektir. Konut finansmanı kapsamında kullandırılacak kredilere ilişkin olarak, kanunen öngörülen B.S.M.V. istisnası uygulanacak keza konut ve yapı tasarrufu kredileri ile gerçek kişilere kendi ihtiyaçları için kullandırılacak konut inşaat kredileri K.K.D.F. den muaf olunacaktır. Ancak kanunen zorunluluk getirilmek suretiyle Kaynak Kullanımını Destekleme Fonu (K.K.D.F.) ödenmesi gerekliliğinin doğması halinde, buna ilişkin 2
ödemeler tüketiciden tahsil edilecektir. Yetkili mercilere yapılacak her türlü değişiklik ve ileride konulabilecek vergi ve resimler dikkate alınarak bu değişikliklere göre K.K.D.F. ve B.S.M.V. oranları bu değişikliğe göre uygulanacaktır. Bu durum da yapılacak yeni hesaplama uyarınca ekte yer alan ödeme planındaki taksit tutarı mevzuat paralelinde değişecektir. Krediye konu konut projesi kapsamında iken, ipotek alınmadan kullandırılan konut kredilerinde, kredi kullandırımı öncesinde belirlenecek ipotek tarihinde kredi konusu konut üzerinde ipotek tesis edilecek ve bu işlemden doğacak masraflar tüketiciden tahsil edilecektir. Kredi için alınan teminatların serbest bırakılmasına ilişkin işlemleri gereği olarak tahakkuk edecek her türlü vergi, resim, harçlarla, bunların gider vergileri ile ipotek fek ücreti tüketiciden tahsil edilecektir. Müşteri ve Kefil/Kefiller, verdikleri taminatların serbest bırakılmasına ilişkin işlemlerde, ipotek fek işlem masrafı/komisyonu alınacağını, bu masrafın kredi kullandırım tarihinde 11 nolu Maddesinde belirtilen tutarda olduğu, ipotek fekkinin gerçekleşeceği tarihe kadar Banka nın piyasa koşullarına paralel bu ücreti arttırabileceğini ve BANKA tarafından kredi tutarının %1.5 (yüzde bir buçuk) inden fazla olmamak kaydı ile söz konusu işlemlerin gereği olarak tahakkuk edecek her türlü masraf, vergi, resim ve harçlarla, bunların gider vergilerini de BANKA ya ayrıca ödemekle yükümlü olduklarını kabul ederler. 4. EKSPERTİZ: Kredi konusu konut ve varsa ipotek alacak diğer konutlar için Gayrimenkul değerlemelerinin Sermaya Piyasası ve Bankacılık Mevzuat Çerçevesinde yekilendirilen kişi ve kuruluşlara yaptırılması gerekmektedir. (BDDK, 3980 sayılı kurul kararı) Ekspertiz değerleme işlemi ile konutun değeri, tapu kayıtlarındaki şerhler ve yapı özellikleri tespit edilecektir. Ekspertiz sonucunda olumsuzluğa rastlanması veya inşaat seviyesinin Bankaca belirlenecek oranın altında kalması halinde, Bankamızın krediyi kullandırmama hakkı saklıdır. Bankanın krediyi kullandırmama hakkını kullanması veya müşterinin krediyi kullanmaktan vazgeçmesi durumlarında, yapılan ekspertiz hizmetinin ücreti müşteriden tahsil edilir. 5. GERİ ÖDEME: Taksit tahsilatları, kullandırımında imzalanacak kredi sözleşmesinin ekinde yer alan ödeme planında belirtilen hesaptan yapılır. Krediye ilişkin taksit tutarları, madde 10 da belirtilen faiz oranına göre yapılan geri ödeme planlarında gösterilmiş olup, taksit vadelerinin hafta sonu veya resmi tatile denk gelmesi halinde taksit, hafta sonu veya resmi tatil bitimini takip eden ilk iş günü tahsil edilir. 6. ERKEN ÖDEME: Kredinin toplam tutarı veya vadesi gelmemiş bir ya da birden çok taksidi vadesinden önce ödenebilir. 3
Bir veya birden fazla taksit tutarının erken ödenmesi veya kredi tutarının vadeden önce bütünüyle kapatılması durumunda, mevzuata uygun olarak gerekli faiz indirimi yapılır. Sabit faizli kredilerde bir ya da birden fazla ödemenin vadesinden önce yapılması durumunda Kredili Müşteriden erken ödeme ücreti alınacaktır. Ancak erken ödeme ücreti gerekli faiz indirimi yapılarak hesaplanan ve Kredili Müşteri tarafından ödenen tutarın %2 sini geçmeyecektir. 4077 sayılı Kanunda değişiklik yapılması halinde Banka tarafından bu oran kanun değişikliği doğrultusunda artırılabilir veya azaltılabilir. 7. KREDİ BORCUNUN MUACCELİYETİ VE TEMERRÜT FAİZİ Krediye ilişkin ödeme planında yer alan taksitler, herhangi bir ihtara gerek kalmaksızın ödeme tarihinde muaccel olur. Taksitlerden birinin tamamen ya da kısmen ödenmemesi halinde taksit tarihinden itibaren ödemenin gerçekleştiği tarihe kadar, ödenmeyen taksit tutarı üzerinden, işbu formun 10 nolu MADDEsinde belirtilen cari faiz oranının %30 fazlası oranında temerrüt faizi işletilecektir. Birbirini izleyen en az iki taksidin kısmen veya tamamen ödenmemesi nedeniyle temerrüde düşülmesi halinde Bankamız, borcun tamamını muaccel kılmaya ve bir ay içinde borcun ödemesini talep etmeye yetkilidir. Temerrüt halinde, Bankamız temerrüt tarihinden itibaren beş iş günü içerisinde iadeli taahhütlü posta yoluyla müşteriye bildirimde bulunur. Vadesi gelmiş taksitler için kısmı ödeme yapmak istenmesi halinde, bu ödemenin kabulü, Bankamızın işbu maddede yer verilen haklarının kullanmasına engel teşkil etmeyecektir. Kısmi ödemeye rağmen yukarıda bahsedilen yasal şartlar Bankamız tarafından gerçekleştirilerek oluşacak muacceliyet hali borçlu ve varsa kefil/kefiller hakkında aynen hüküm ifade edecektir. Muacceliyet halinin doğumundan sonra kısmi ödemenin kabul edilmesi, borcun yenilenmesi ertelenmesi anlamına gelmeyecektir. İadeli taahütlü mektupla bildirimde bulunulduğu tarihten itibaren bir ay içinde vadesi gelmiş ve/veya gelmemiş taksit borçları ve diğer masraflardan oluşan muaccel Bankamız alacağı ödenmediği takdirde mütemerrit duruma düşülecektir. Borcun tamamının muaccel kılınması halinde, Bankamız tarafından müşteri hakkında yasal süreç başlatılacak ve 5582 sayılı Kanunla değişik 2004 sayılı İcra ve İflas Kanunu nun ilgili maddeleri uygulanmak suretiyle taşınmazın tahliyesi talep edilecektir. 8. TEMİNAARLA İLGİLİ BİLGİLER: İşbu sözleşmenin 12 nolu Madde si adresinde özellikle belirtilen gayrimenkul üzerine Bankamız lehine 1.dereceden kredi tutarı üzerinden üst limit ipoteği tesis edilecektir. Sadece konut kredisinde kredi konusu konutun dışında 3. şahsa ait bir gayrimenkulün teminata alınması mümkün olup, bu durumda Bankamızca 4
belirlenecek tutar üzerinden Bankamız lehine 1.dereceden teminat üst sınır ipoteği tesis edilecektir. Konutun finansmanı kapsamında kredinin teminatını karşılığını teşkil etmek üzere tüketiciden; gayrimenkul ipoteği haricinde, Bankamızca kabul edilecek kefalet, motorlu taşıt rehni, nakit mevduat veya döviz tevdiat rehni, menkul kıymet rehni, Sermaye Piyasasi Kanunu ve işbu Kanun ile ilgili tüm mevzuat hükümlerinde öngörülen Sermaye Piyasası Araçlarının rehni ve /veya tüketicinin alacağının temliki alınabilecektir. Ancak kredi ödemeleri bir kıymetli evraka bağlanmayacaktır. Böyle bir durumda tüketici kıymetli evrakı geri isteme hakkına sahiptir. Kıymetli evrakın başkasına devri sebebi ile tüketicinin uğrayacağı bir zarar söz konusu olursa Bankamız tazmin etmekle yükümlüdür. Bankamız, teminatın yetersiz halde olduğu veya yetersiz hale düştüğü kanaatine vardığı takdirde, ek teminat isteme hakkı doğabilecek ve paraya çevirme yetkisine de sahip olabilecektir. İpoteğe konu konutta tam veya kısmi hasar meydana gelmesi veya herhangi bir sebepten dolayı konutun teminat kıymetinin düşmesi, tüketicinin borç veya yükümlülüklerini yerine getirmemesinden dolayı ipotek konusu konutun tamamının veya belirli bir payının satışa çıkartılması, mahkeme kararı ile konutun üzerinde tasarruf hakkını kısıtlaması, konutun kamulaştırılması halinde, kamulaştırma bedelinin alınacak miktarının altında kalması gibi hallerde Bankamızın ek teminat isteme hakkı saklıdır. Kredi riski devam ederken, teminat olarak ipotek edilen konutun satılması halinde konutun satış tarihi, Bankamızın kabul etmeme hakkı saklı kalmak kaydıyla teminatın Müşterinin kendine ait konut dışında başka bir teminatla değiştirilmesi halinde değişiklik tarihi, kredi konusu konutun ipotek edileceği öngörüsü ile ipoteksiz kullandırılan Projeli Konut ve Kooparatif Kredileri nde ise, herhangi bir nedenle ipotek tesis edilmemesi halinde kredinin kullandırım tarihi itibariyle krediye Bankamız tarafından re sen K.K.D.F. ve B.S.M.V.uygulanacaktır. Ayrıca, geriye yönelik olarak tahsil edilmeyen K.K.D.F. ve B.S.M.V. tutarları ile bu tutara uygulanacak her türlü faiz ve cezadan Müşteri ile Kefil/Kefiller sorumlu olacak olup söz konusu bir tutarlar, herhangi bir itirazda bulunmaksızın Bankamızın ilk talebinde derhal nakden ve def aten ödenecektir. Müşteri ile Kefil/Kefiller, Bankamız nezdindeki tüm hak ve alacakları üzerinde Bankamızın rehni, hapis, takas ve mahsup hakkının bulunduğundan ve bu hakkımızı dilediğimiz takdirde önceden bildirim yapılmasına gerek bulunmaksızın kullanabilecek olduğumuzdan, ödemede gecikme olması halinde, bu tutarların Bankamızca ilgili Vergi Dairesi ne ödendiği tarih ile Bankamıza ödeme yapılacak tarih arasında geçecek süre için, bu tarih aralığında Bankamızca Tüketici Kredieri ne uygulanan en yüksek kredi Faizinin %30(yüzde otuz) fazlası oranında hesaplanacak gecikme faizi ile bunun K.K.D.F. un ve B.S.M.V. ni ayrıca ödeyecektir. 9. DİĞER HUSUSLAR Bağlı kredilerde Bankamız; Ayıplı mal ve tüketicinin seçimlik hakkından dolayı teslim tarihinden itibaren 1 (bir) yıl süreyle, 5
Konutun hiç ya da zamanında teslim edilmemesinden dolayı, satıcı ile birlikte, kullandırılan kredi miktarına kadar sorumlu olacaktır. Söz konusu sorumluluk; Bankamızca, kredinin ipotekli finansman kuruluşuna, konut finansman fonuna veya ipotek teminatlı menkul kıymet teminat havuzlarına devrolması halinde dahi devam edecektir. a. KREDİYE İLİŞKİN BİLGİLER Kredi Tutarı (Rakam ile) Kredi Tutarı (Yazı ile) Kredinin Vade (Taksit) Sayısı Adet Türk Lirası Aylık/Dönemsel Faiz Oranı % Yıllık Faiz Oranı % Yıllık Maliyet Oranı Krediye İlişkin Fon ve Masraflar: % Toplam Taksit Tutarı Dosya Masrafı : İstihbarat Ücreti : Faiz İndirim Komisyonu : Esnek Ödeme Planı Ücreti : Ekspertiz Masrafı : Avukatlık ve İpotek Tesis Ücreti : Kredi Kullandırım Tarihindeki Fek Ücreti : Konut Finansmanı Hesap Ekstresi Gönderim Masrafı (Aylık): Konut Finansmanı Gecikme Mektubu Masrafı (Aylık) : Yıllık Maliyet Oranı hesap edilirken, kredi ödemelerinde temerrüde düşülmesi halinde gönderilen temerrüt mektubuna ilişkin masraflar ile faiz indirim komisyonu, kredi fek ücreti ve ekstre gönderim masrafı dikkate alınmamıştır. 6
11. KREDİYE İLİŞKİN FON, VERGİ ve MASRAF TUTARLARI Kredi Kullandırım Ücreti:... İstihbarat Ücreti:... Esnek Ödeme Planı Ücreti Faiz İndirim Komisyonu:... İpotek Tesis Ücreti:... Ekspertiz Masrafı:... Zorunlu Deprem Sigortası (DASK):... Hayat Sigortası Ücreti:... Zorunlu Trafik Sigortası Konut Sigortası Ücreti... (DASK dahil):... Konut Finansmanı Hesap Ekstresi Gönderim Masrafı (Aylık): Konut Finansmanı Gecikme Mektubu Masrafı (Aylık):...... 12. İPOTEK EDİLEN KONUTA İLİŞKİN BİLGİLER Kredi Kullandırım Tarihindeki Fek Ücreti:... Kredi konusu konutun İpotek alınacak 1.konutun İpotek alınacak 2.konutun Adresi İl İlçe Ada Pafta Parsel Adresi İl İlçe Ada Pafta Parsel Adresi İl İlçe Ada Pafta Parsel 13. KREDİ KURLUŞU (BANKA) BİLGİLERİ Turkishbank A.Ş... Şubesi Adresi... Telefon:...... Fax:...... E-posta:... 7
İşbu Sözleşme Öncesi Bilgi Formunun tüketiciye verilmesi, Bankamızca kredi verileceğine ilişkin taahhüt sayılmayıp, yapılacak değerlendirme sonucunda uygun bulunması halinde kredi kullandırılacaktır. Tüketiciye imzalatılacak sözleşmede öngörülen şartlar, sözleşme süresi içinde tüketici aleyhinde değiştirilmeyecektir. Ek.1: Kullanılacak Kredi Tutarına Göre Örnek Ödeme Planı Ek.2: Dönem Ödemeli (3,6,12 ayda bir taksit ödemeli) Planlar için Yıllık ve Aylık Geri Ödeme Tutar Tablosu Turkishbank A.Ş....Şubesi Toplam 8 sayfadan ibaret işbu formun bir nüshası tarafımca teslim alınmıştır. Kaşe/İmza Tarih.../.../... Müşteri Adı Soyadı Ve İmzası 8