2010 FAALİYET RAPORU
GENEL MÜDÜRLÜK Eski Büyükdere Cad. No:2 34398 Maslak - İstanbul Tel :(0212) 367 67 67 Fax: :(0212) 367 68 68 Web: : www. groupama.com.tr E-mail: sigorta@groupama.com.tr Çağrı Merkezi: 444 0 999 MERKEZ BÖLGE MÜDÜRLÜĞÜ Halaskargazi Cad.No:7 34437 Harbiye/Şişli-İst. Tel: (0212) 368 22 00 Fax: (0212) 368 22 88-89 BAKIRKÖY BÖLGE MÜDÜRLÜĞÜ Yenibosna Londra Asfaltı Üzeri Alpar İş Merkezi No:34 A Blok Kat 5-6 34191 Bahçelievler-İstanbul Tel: (0212) 503 26 30 Fax:(0212) 503 39 32 KADIKÖY BÖLGE MÜDÜRLÜĞÜ Sahrayıcedıt Mah. Omca Sokak No 37 Golden Plaza E Blok 9-10 37734 Kozyatağı Kadıköy - İst Tel: (0216) 385 95 55 Fax: (0216) 385 38 35 ANKARA BÖLGE MÜDÜRLÜĞÜ Şehit Adem Yavuz Sok. No:12 06440 Kızılay-Ankara Tel: (0312) 410 49 00(Pbx) Fax: (0312) 425 52 24 İZMİR BÖLGE MÜDÜRLÜĞÜ Şair Eşref Bulvarı No:19 35210 Çankaya - İzmir Tel: (0232) 498 21 00 Fax: (0232) 489 14 63 ADANA BÖLGE MÜDÜRLÜĞÜ Kurtuluş Mah. 64019 Sok. 42 Firdevs Hanım Apt. No:42 01120 Adana Tel: (0322) 458 11 29 Fax: (0322) 454 36 63 BURSA BÖLGE MÜDÜRLÜĞÜ Sakarya Mahallesi Ulubatlı Hasan Bulvarı No:90 Osmangazi / BURSA Tel: 0224-270 18 00 Faks: 0224-270 83 83 ANTALYA BÖLGE MÜDÜRLÜĞÜ Yeşilbahçe Mah. Avni Tolunay CD. 58/3 ANTALYA Tel:0242-310 43 43 Faks:0-242 310 43 33 TRABZON BÖLGE MÜDÜRLÜĞÜ Gazipaşa Mah. Yavuz Selim Bulvarı Cumhuriyet Apt. K.1 61030 Trabzon Tel: (0462) 326 82 61 Fax: (0462) 326 82 65 SAMSUN BÖLGE MÜDÜRLÜĞÜ 19 Mayıs Bulvarı Cumhuriyet Meydanı Cumhuriyet İşhanı No:1 Kat:1 55030 SAMSUN Tel: 0362-435 10 05 Faks:0362-435 10 06 K.K.T.C. ŞUBE MÜDÜRLÜĞÜ Mehmet Akif Cad. No:95 Lefkoşa-Kıbrıs Tel: (0392) 228 02 08 Fax: (0392) 228 61 60 1
İÇİNDEKİLER 2010 Yılı Hakkında Değerlendirmeler ve Beklentiler Faaliyet Raporu nun Yönetmelik Çerçevesinde Hazırlandığına İlişkin Beyan SUNUŞ BÖLÜMÜ 01.01.2010 31.12.2010 Dönemi Özet Finansal Faaliyet Sonuçları 7 Tarihsel Gelişim ve 2010 Yılında Gerçekleştirilen Anasözleşme Değişiklikleri 8 Ortaklık Yapısı 9 Şirket Hakkında Genel Bilgiler ve Sektördeki Konumumuz 11 Hizmet ve Faaliyetlerimize İlişkin Ar-Ge Uygulamaları 14 İKİNCİ BÖLÜM Yönetim Kurulu, Denetim Kurulu, Üst Yönetim ve İç Denetim Hakkında Bilgiler 19 Yönetim Kurulu Toplantıları 20 İnsan Kaynakları Uygulamaları 21 Şirketin Dahil Olduğu Risk Grubu ve İşlemler 23 ÜÇÜNCÜ BÖLÜM Kurumsal Risk Yönetimi ve İç Kontrol Faaliyetleri 27 İç Denetim Faaliyetleri 27 Mali Bünyeye İlişkin Bilgiler 29 Risk Yönetimi Politikaları 30 Son 5 Yıla İlişkin Özet Finansal Bilgiler 33 EKLER (Konsolide Olmayan Bölümler): EK. 1 Yönetim Kurulu Raporu 37 EK. 2 Bağımsız Denetim Raporu 59 EK. 3 Beyan Yazısı 62 EK. 4 Finansal Tablolar ve Dipnotlar 64 DÖRDÜNCÜ BÖLÜM (EK BÖLÜM: KONSOLİDASYON) 2
GROUPAMA SİGORTA 2010 YILI FAALİYET DÖNEMİNE İLİŞKİN DEĞERLENDİRMELER VE GELECEĞE YÖNELİK BEKLENTİLER 2010 yılı global ekonomide çalkantıların devam ettiği bir yıl olmuştur. Ancak global belirsizliklerin hakim olduğu bu ortamda, Türk ekonomisi hızla büyümeye devam etmiş, kamu maliyesi, işsizlik ve enflasyon göstergelerinde önemli gelişmeler sağlanmıştır. Türk ekonomisinin hızlı büyüdüğü bir ortamda, elementer sigorta sektörü de %12.2 gibi yüksek bir oranda büyümüştür. Alt branşlara baktığımızda özellikle sağlık %22.5, genel sorumluluk %32, kara araçları %15.5 ve kara araçları sorumluluk %12.9 oranında büyümüşlerdir. Sektördeki sözkonusu büyüme performansı iyi bir trend izlerken, şirket karlılıklarını olumsuz etkileyen gelişmeler olmuştur. Şirketler arasındaki yoğun rekabet ortamı teknik karlılık oranlarını ciddi miktarda azaltmıştır. Hızla düşen faizlerse, finansal gelirlerde önemli bir erozyona neden olmuştur. Bunlarla birlikte, değişen sigortacılık mevzuatı, şirketlere yeni ek yükümlülükler getirmektedir. Kuşkusuz, bu ortama en hızlı uyum gösteren şirketlerden biri Groupama Sigorta dır. Sürdürülebilir ve istikrarlı büyümeyi temel önceliği olarak gören Groupama, bu doğrultuda Türkiye deki yatırımlarına hız kesmeden devam etmiştir. Bugün Türkiye, sahip olduğu büyüme potansiyeli ile Groupama Grubu içerisinde referans ülke konumundadır. Ziraat Bankası ile dağıtım anlaşması son bulan Groupama Sigorta için geçtiğimiz faaliyet yılı yeniden yapılanma sürecinin başladığı bir dönem olmuştur. Özelllikle mevcut dağıtım kanallarımızın optimize edilerek etkinliklerinin artırılmasına öncelik verilmiştir. Bu çerçevede, Tarım Kredi Kooperatifleri dağıtım kanalımızda sunduğumuz yeni ürün ve hizmetler sonucu, mal ve sorumluluk sigortalarında %34,2 prim artışı kaydedilmiştir. Diğer taraftan şirket genelinde Tarım sigortalarında %19.7 ve sağlık sigortalarında %18.9 büyüme sağlanmıştır. Acente dağıtım kanalının daha verimli ve karlı olmasına yönelik çalışmalar hızla devam etmektedir. Sigortanın hayatın tüm alanlarındaki öneminin anlaşılmış olduğu bir dönemde, Groupama mevcut ve potansiyel müşterilerinin ihtiyaçları üzerine eğilerek en etkili çözümleri sunmayı sürdürmüştür. Bu çerçevede hem müşterilerimize, hem de acentelerimize daha hızlı ve etkin hizmet sunabilmek için satış destek ve satış sonrası müşteri hizmet ve operasyonlarının merkezileştirmesi projesi başlatılmıştır. Bu çerçevede tüm Türkiye deki hasar operasyonları tek çatı altında birleştirilerek, önemli kazanımlar sağlanmıştır. 2011 yılında, bu projelerimiz devam ederken, ürün çeşitliliğimizi genişletecek, mevcut ve yeni dağıtım kanallarımıza olan desteğimizi artıracak projelerimize devam edeceğiz. Misyonumuz, müşteri ihtiyaçlarına yönelik en doğru ürün ve hizmetleri sunarken, Türk sigorta sektörü için referans şirket olmaktır. Bu doğrultuda 20111 yılında yoğun ve özverili çalışmalarımız devam edecektir. Pierre Paul Joseph Léon Marie Ghislain LEFEVRE Yönetim Kurulu Başkanı Ali Yılmaz YILDIZ Yönetim Kurulu Üyesi Genel Müdür 3
FAALİYET RAPORU NUN YÖNETMELİK ÇERÇEVESİNDE HAZIRLANDIĞINA İLİŞKİN BEYAN Groupama Sigorta A.Ş. Yönetim Kurulu na 2010 yılı faaliyetlerimiz ile ilgili olarak; 07.08.2007 tarih ve 26606 sayılı Resmi Gazete de yayınlanan ve aynı tarihte yürürlüğe giren Sigorta ve Reasürans ile Emeklilik Şirketlerinin Mali Bünyelerine İlişkin Yönetmelik çerçevesinde hazırlanan Yıllık Faaliyet Raporumuzu görüş, değerlendirme ve onayınıza sunarız. Saygılarımızla, Pierre Paul Joseph Léon Marie Ghislain LEFEVRE Yönetim Kurulu Başkanı Mehmet AYDOĞDU Yönetim Kurulu Başkan Vekili Ali Yılmaz YILDIZ Yönetim Kurulu Üyesi Genel Müdür Elisabeth GEHRINGER Genel Müdür Baş Yardımcısı Mehmet Ertan ÖZAY Grup Müdürü (Muhasebe & Tahsilat) Sıdıka MUTLU Genel Muhasebe Müdürü 4
SUNUŞ BÖLÜMÜ 5
01.01.2010 31.12.2010 DÖNEMİ ÖZET FİNANSAL FAALİYET SONUÇLARI Şirketimiz 2010 yılını 14,8 Milyon TL net dönem zararı ile tamamlamıştır. Özet bilgilerin bulunduğu bir önceki yıl ile karşılaştırmalı tablo aşağıda yer almaktadır. 2010 YILI 2009 YILI Değişim (%) Cari Varlıklar 669.781 610.211 9,8 Cari Olmayan Varlıklar 508.624 488.730 4,1 Kısa Vadeli Yükümlülükler 615.337 588.913 4,5 Uzun Vadeli Yükümlülükler 13.460 8.778 53,3 Özsermaye 549.608 501.249 9,6 Brüt Yazılan Primler 693.874 590.162 17,6 Teknik Bölüm Dengesi 15.242 9.698 57,2 Yatırım Gelirleri 82.342 56.094 46,8 Yatırım Giderleri -77.061-55.615 38,6 Olağandışı Gelir ve Giderler -35.073-1.996 1.656,9 Dönem Zararı/Karı -14.550 8.181-277,8 Vergi ve Yasal Yükümlülükler Karşılığı -229 885-125,9 Dönem Net Zararı -14.779 9.066-263,0 6
ŞİRKETİMİZİN TARİHSEL GELİŞİMİ ve 2010 YILINDA GERÇEKLEŞTİRİLEN ANA SÖZLEŞME DEĞİŞİKLİKLERİ Başak Sigorta, T.C. Ziraat Bankası, Tariş, Çukobirlik, Fiskobirlik, Et ve Balık Kurumu, İstanbul Emniyet Sandığı, Kozabirlik, Marmarabirlik ve Union Société de Réassurance tarafından 3 milyon TL sermaye ile 1959 yılında kurulmuştur. Günümüzde 154.646.341,46 TL ödenmiş sermayesi ile sigortacılık faaliyetini başarıyla sürdürmekte olan Başak Sigorta, kuruluş yılından beri kurumsal yapısıyla gelişmiş ve sektörün en büyük firmalarından biri olmuştur. Özelleştirme Yüksek Kurulu nun 06.09.2004 tarih 2004/76 sayılı kararı ile T.C. Ziraat Bankası Yönetim Kurulu nun 07.12.2004 tarih 19/266 sayılı kararları doğrultusunda, şirketimizin sermayesindeki T.C. Ziraat Bankasına ait % 56,67 oranındaki hisseler, 30.12.2004 tarihinde T.C. Başbakanlık Özelleştirme İdaresi Başkanlığı na devir ve teslim edilmiştir. T.C. Başbakanlık Özelleştirme İdaresinin Başak Sigorta A.Ş. ve Başak Emeklilik A.Ş.deki hisselerinin birlikte blok olarak satış yöntemiyle yapılan özelleştirme ihalesi sonucunda, iki şirket en yüksek teklifi veren Groupama International şirketine 02.02.2006 tarihinde 268 milyon ABD doları bedelle satılmış ve ÖYK'nın onayı sonrası Başak Sigorta A.Ş.de bulunan %56,67 ve Başak Emeklilik A.Ş.de bulunan %41 oranındaki idare hisseleri 16.05.2006 tarihinde Groupama International şirketine devredilmiştir. TC. Başbakanlık Hazine Müsteşarlığı tarafından, 25 Aralık 2008 tarihli ve 55738 nolu kararı ile onaylandığı ve bildirildiği üzere, Groupama International A.Ş. nin Başak Groupama Sigorta A.Ş. nezdinde sahibi bulunduğu %56,67 oranında hissesinin tamamının Groupama International ın devralınmak suretiyle Groupama S.A. ile devir suretiyle birleşmesi itibariyle Groupama S.A ya devredilmiştir. TC. Başbakanlık Hazine Müsteşarlığı Sigortacılık Genel Müdürlüğü nün, 22.07.2009 tarih, 31164 sayılı kararı ile onaylanan Başak Groupama Sigorta A.Ş. ile Güven Sigorta T.A.Ş. arasında devir suretiyle birleşme gerçekleşmiştir. Şirketimizin 15.09.2009 tarihinde yapılan Olağanüstü Genel Kurul Toplantısı ile Ana Sözleşmemizin 3. Maddesi olan Şirket ticaret ünvanı Groupama Sigorta A.Ş. olarak değiştirilmiş, 7. Maddesi olan Şirket Sermayesi de Güven Sigorta ile yapılan birleşme sonucu 134.146.341,46 olarak değiştirilmiş ve 30.09.2009 tarihinde Ticaret Sicile tescil ettirilip, 06.10.2009 tarihli 7411 sayılı Ticaret Sicil Gazetesinde yayınlanmıştır. Şirketin T.C. Hazine Müsteşarlığı Sigortacılık Genel Müdürlüğü nün öngörmüş olduğu Gereken Özsermaye Tutarına ulaşılabilmesi için, 31.05.2010 tarihinde toplanan Olağanüstü Genel Kurul, Şirket sermayesinin mevcut 134.146.341,46 TL'den, nakden 20.500.000 (yirmi milyon beş yüz bin) TL artırılarak 154.646.341,46 TL'ye yükseltilmesine ve bu çerçevede ana sözleşmemizin 7. maddesinin, T.C. Sanayi ve Ticaret Bakanlığı İç Ticaret Genel Müdürlüğü nün 18 Mayıs 2010 tarihli ve B.14.O.İTG.0.10.00.01./351.02-S.5-59222-2791 sayılı yazısında verilen izin uyarınca 7
tadil edilmesine karar verdi. 30 Haziran 2010 tarihinde Ticaret Siciline kaydedilen sermaye artırımı 06.07.2010 tarih ve 7600 sayılı Ticaret Sicil Gazetesi nde yayınlandı. Buna istinaden 30.06.2010 itibarıyla Groupama Sigorta nın sermayesi 154.646.341,46 TL dir; bu sermaye 154.646.341,46 adet nama yazılı hisseye bölünmüştür. Fransa da tarım sektörü içinde kurulduğu XIX. yüzyıldan itibaren tüm toplumsal ve ekonomik gelişmeleri yakından izleyen Groupama, 2010 yılında 17,6 Milyar Euro ciro kaydetmiştir. Dünya çapında 39.000 çalışanı bulunan Groupama Grup çoğunluğu Avrupa da bulunan 13 ülkede faaliyet göstermektedir. 2009 yılında tamamlanan satın alma süreci ile sektördeki köklü şirketlerden Güven Hayat ve Güven Sigorta da Groupama bünyesine katılmış olup, şirketimizin pazardaki yeri daha da güçlenmiştir. 30 Haziran 2010 tarihinde Fransa da Grup nezdinde başka sorumluluklar almak için görevinden ayrılan Groupama Sigorta Genel Müdürü Sayın Alain BAUDRY görevini 1 Temmuz 2010 itibarıyla Sayın Yılmaz YILDIZ a devretmiştir. Yılmaz YILDIZ 1 Ocak 2010 tarihinden beri Groupama Emeklilik Genel Müdürlüğü görevini de yürütmektedir. ORTAKLIK YAPISI, SERMAYE VE ORTAKLIK YAPISINDA HESAP DÖNEMİ İÇİNDE MEYDANA GELEN DEĞİŞİKLİKLER, NİTELİKLİ PAYA SAHİP GERÇEK VEYA TÜZEL KİŞİLERİN ÜNVANLARI VE PAYLARINA İLİŞKİN BİLGİLER Groupama International AŞ nin Başak Groupama Sigorta A.Ş. nezdinde sahibi bulunduğu % 56,67 oranında nama yazılı hissenin tamamının, Groupama International in devralınmak suretiyle Groupama S.A. ile birleşmesi itibarıyla artık Groupama S.A. ya geçmiş olması ve söz konusu devrin Hazine Müsteşarlığı Sigortacılık Genel Müdürlüğü nün 25 Aralık 2008 tarihli ve 55738 numaralı kararı ile onaylanmıştır. Akabinde devir suretiyle birleşme sonucu, 25.02.2009 tarihinde Başak Groupama Sigorta Yönetim Kurulu hisse devrine karar vermiştir ve buna göre ortaklık yapısı aşağıdaki gibidir. Ortak Ünvanı Nominal Hisse Tutarı (TL) % Groupama S.A. 62.337.000,00 56,67 Groupama Investment Bosphorus Holding A.Ş. 45.836.999,97 41,67 Marmara Zeytin Tarım Satış Kooperatifleri Birliği 1.826.000,00 1,66 Pierre Paul Joseph Léon Marie Ghislain Lefèvre 0,01 0,00000001 Jean René Gérard De Charette De La Contrie 0,01 0,00000001 Alain Patrick Baudry 0,01 0,00000001 110.000.000,00 100,00000000 TC. Başbakanlık Hazine Müsteşarlığı Sigortacılık Genel Müdürlüğü nün, 22.07.2009 tarih, 31164 sayılı kararı ile onaylanan Başak Groupama Sigorta A.Ş. ile Güven Sigorta T.A.Ş. arasında devir suretiyle birleşme gerçekleşmiştir. Şirketimizin 15.09.2009 8
tarihinde yapılan Olağanüstü Genel Kurul Toplantısı ile devir suretiyle birleşme gerçekleşmiş olup ve 30.09.2009 tarihinde tescil edilmiştir. Bu tescil sonrasında ortaklık yapısı aşağıdaki tabloda belirtildiği şekilde değişmiştir. 30.09.2009 tarihinde şirketimizin tamamı ödenmiş sermayesi 134.146.341,46 TL idi. Ortak Ünvanı Nominal Hisse Tutarı (TL) % Groupama S.A. 86.460.792,07 64,45 Groupama Investment Bosphorus Holding A.Ş. 45.847.509,80 34,18 Milli Reasürans T.A.Ş. 12.026,52 0,01 Tareks Tarım Ürünleri Araç Gereç İthalat ve 8,23 0,00 İhracat A.Ş. Tarnet Tarım Kredi Bilişim ve İletişim Hizmetleri 4,81 0,00 Sanayi ve Ticaret A.Ş. Marmara Zeytin Tarım Satış Kooperatifleri Birliği 1.826.000,00 1,36 Pierre Paul Joseph Léon Marie Ghislain Lefèvre 0,01 0,00000001 Jean René Gérard De Charette De La Contrie 0,01 0,00000001 Alain Patrick Baudry 0,01 0,00000001 134.146.341,46 100,00000000 15.09.2009 tarihinde yapılan Olağanüstü Genel Kurul nda Başak Groupama Sigorta ünvanı, Groupama Sigorta olarak değiştirilip, 30.09.2009 tarihinde tescil edilmiştir. 31.05.2010 tarihinde toplanan Olağanüstü Genel Kurul, Şirket sermayesinin mevcut 134.146.341,46 TL'den, nakden 20.500.000 (yirmi milyon beş yüz bin) TL artırılarak 154.646.341,46 TL'ye yükseltilmesine karar verildi. T.C. Sanayi ve Ticaret Bakanlığı İç Ticaret Genel Müdürlüğü 18 Mayıs 2010 tarihli ve B.14.O.İTG.0.10.00.01./351.02-S.5-59222-2791 sayılı yazısıyla artırım için gereken izni verdi. 30 Haziran 2010 tarihinde Ticaret Siciline kaydedilen karar, 06.07.2010 tarih ve 7600 sayılı Ticaret Sicil Gazetesi nde yayınlandı. Bu artırım sonrasında değişen ortaklık yapısı aşağıda görüldüğü gibidir. 30.06.2010 itibarıyla Şirketimizin sermayesi 154.646.341,46 TL dir. 9
Ortak Ünvanı Nominal Hisse Tutarı (TL) % Groupama S.A. 106.960.792,07 69,16 Groupama Investment Bosphorus Holding A.Ş. 45.847.509,82 29,65 Marmara Zeytin Tarım Satış Kooperatifleri Birliği 1.826.000,00 1,18 Milli Resürans T.A.Ş 12.026,52 0,01 Tareks Tarım Ürünleri Araç Gereç İthalat ve 8,23 0,00 İhracat A.Ş. Tarnet Tarım Kredi Bilişim ve İletişim Hizmetleri 4,81 0,00 Sanayi ve Ticaret A.Ş. Pierre Paul Joseph Léon Marie Ghislain Lefèvre 0,01 0,00 154.646.341,46 100,00 ŞİRKET HAKKINDA GENEL BİLGİLER VE SEKTÖRDEKİ KONUMUMUZ 2009 yılında Groupama Markası altında sigorta sektöründeki yerini alan şirketimiz, 2010 yılında marka lansmanı ve birleşmelerin ardından yeni konumlanmasının ilk adımlarını atmıştır. Türk sigorta pazarının büyük oyuncuları arasında yer alan Groupama, 2010 yılı sonu itibariyle Türkiye de Hayat Dışı branşlarda 693.874.218 TL. prim üretimi elde etmiştir. Groupama halihazırda Türkiye de elementer sigortalar alanında Kasım 2010 itibariyle % 5,97 lik Pazar Payı ile yedinci sırada yer almaktadır. Hedefler Groupama Sigorta AŞ nin 2011 ana hedef ve stratejileri arasında karlılık ön sıralarda yer almaktadır. Sadece prim üretimi değil; karlı alanlarda, karlı branşlarda yenilikçi ürünlerle büyümeyi hedefleyen şirket, bu yolda ilk çalışmalarına 2010 yılında başlamıştır. Groupama Sigorta Hizmet Anlayışı 2010 yılında Groupama Sigorta sigortacılığa getirdiği yaklaşımı ile yoluna devam etti. Gerek piyasaya çıkarttığı yeni ürünlerinde gerekse 2010 kampanya ve hizmetlerinde mevcut sigortacılık hizmetlerinin yanında mutlaka bir Groupama farkı sunmayı ilke olarak kabul ederek, hayata geçirdi. 10
Turkuaz Sağlık Sigortası, Sigorta + Groupama Farkı ile Groupama SMS 6767 hattından veya internet yoluyla bu ürüne özel hazırlanan sayfadan fiyat almak için giriş yapan kişilere anlık olarak fiyat verilmiştir. Kaza Destek ve Turkuaz Poliçelerinde Sigorta + Groupama Farkı ile hastanede kalınması halinde çay, kahve, gazete gibi ekstra masrafların da karşılanabilmesi amacıyla sigortalıya ayrıca günlük 50 TL ödenmeye başladı. Seyahat Sağlık Poliçelerinde Sigorta + Groupama Farkı ile kayak, rafting, dalış ve binicilik gibi daha riskli aktivitelerde de teminat verilmeye başlandı. Ayrıca 2010 içinde yaratılan kampanyalarda da Sigorta + Groupama Farkı ön planda tutuldu. Konut poliçeleri ile verilen Hediye Digitürk Kampanyası sektörde bir ilkti. Groupama SMS 6767 hattını kullanarak düzenlenen kampanyalarda da gerek bilgilendirme gerekse fiyat verme gibi uygulamalarla 2010 da da müşteri memnuniyetini artırmayı hedefleyen hizmet anlayışı alışılagelmiş sigortacılığın dışına çıkıldı ve Groupama nın farkı hissedildi. Groupama Reklam Kampanyaları 2010 yılının ilk yarısında lansman startejisine uygun biçimde yoğun iletişim çalışmasına devam edildi. Konut sigortası yaptıranlara bir yıl Digiturk üyeliği bedava şeklinde mesajı bulunan senenin ilk kampanyası için reklam yüzümüz olan Okan Bayülgen ile yeni bir bir film ve fotoğraf çekimi gerçekleştirildi. Yaklaşık 600GRP lik hırslı televizyon hedefiyle hayata geçirilen bu çalışmada; 14 frekanslık gazete, yaklaşık 37 milyonluk görünüm ile internet ve 797 frekanslık radyo planlamasıyla dengeli bir mecra dağılımı seçildi. Senenin ikinci kampanyası olan Turkuaz sağlık sigortası için ileitşim mesajımız Şaşırtıcı sağlık sigortası teklifinize anında ulaşınız idi. Hedef Kitlemizin sağlık sigortası teklifi alması için ikna etmek üzerine kurulu olan kampanyada Show TV Deryalı Günler de advertorial yapıldı. Ulusal gazetelerde 11 frekanslık bir çıkışa ek olarak, sosyal medya yoğunluklu internet kullanımı ve özelleştirilmiş bir birinden bağımsız metroboard kullanımı gerçekleştirildi. 11
Groupama Acente Ağı 2010 yılında da 1.648 Acentesi (1.637 si Profesyonel, 11 i Kurumsal olmak üzere) 1.820 adet Tarım Kredi Kooperatifi Şubesi, 13 Birlik, 483 Denizbank Şubesi, 86 Anadolu Bank Şubesi, 19 İller Bankası Şubesi ile Groupama Türkiye nin her köşesinde hizmet vermeye devam etmiştir. 2009 yılı sonunda 451 olan çalışan sayımız 2010 yıl sonunda 414 kişi olmuştur. Çalışanlarımızın % 53 ü (218 kişi) erkek, % 47 si (196 kişi) kadındır. Şirketimizin eğitim profili aşağıdaki gibidir. Eğitim Seviyesi Erkek Kadın Toplam Toplamdaki Payı (%) İlkokul Mezunu 2 0 2 1 Lise Mezunu 19 28 47 11 Yüksek Okul Mezunu 9 24 33 8 Lisans Mezunu 171 129 300 72 Yüksek Lisans Mezunu 17 13 30 7 Doktora 0 2 2 1 Toplam 218 196 414 100% Şirketimiz, etkin hizmet sunabilmek amacı ile Genel Müdürlük ün yanı sıra İstanbul Merkez, Bakırköy, Kadıköy, Ankara, İzmir, Bursa, Adana, Antalya, Trabzon, Samsun, Kıbrıs Bölge Müdürlükleri ve geniş acentelik ağı ile faaliyetlerini sürdürmektedir. 12
YENİ HİZMET VE FAALİYETLERLE İLGİLİ OLARAK ARAŞTIRMA GELİŞTİRME UYGULAMALARI 2010 Yeni Ürünleri ve Destek Çalışmaları (Kampanyalar): 2010 yılında, Groupama Sigorta; pazar payını arttırmak ve karlı ürünlere yönelerek rekabet gücünü kuvvetlendirmek için yeni bir satış yaklaşımı ile çapraz satışa yönelmiştir. Bu amaçla tüm acentelerine yönelik kampanyalar hazırlayarak, bölgesel toplantılarla yeni ürün ve kampanyalarını acenteleri ile paylaşmıştır. Çapraz Satış yaklaşımı ile yeni ürünlerin oluşturulmasındaki stratejimiz mevcut ürünlerimizi tamamlayıcı veya destekleyici ürünler sunmak olmuştur. Kolay Konut Sigortası: DASK poliçesi satın alan ve konut poliçesi bulunmayan müşterilerimize yönelik hazırladığımız bir üründür. DASK poliçesi ile konutuna Deprem teminatı alan sigortalılarımızın ayrıca bina yangın ve ek teminatlarını da alarak konutlarının güvencesini sağlamalarını hedefleyerek çıkarttığımız bir üründür. Deprem dışındaki risklere karşı koruma isteyen sigortalılarımız için ideal bir üründür. Tek primle belirli bir m2 ye kadar olan konutlara teminat verdiğimiz bu ürün için ayrıca acentelerimizi destekleyen çalışmalar da yapılmıştır. Bu ürünle ilgili olarak, Dask poliçesi olup, konut poliçesi olmayan müşterilerimizin cep telefonlarına SMS veya sabit telefonlarına otomatik ses kaydı gönderilerek, bu ürünle ilgili bilgi verilmiş ve detay isteyen müşterilerin geri dönüşleri sağlanmıştır. Kaza Destek Sigortası: Kaza sonucu 25.000 ile 150.000 TL arasında değişen limitlerle verilen vefat, sakatlık ve kırık-yanık teminatlarının yanında, 50 TL ye kadar günlük tedavi masraflarını kapsayan bu ürünümüz, operasyonu az ve kolay anlatılabilir olma özelliği ile daha çok Trafik poliçesi satın alan müşterilerimiz için tasarlanmıştır. Sınırlı bir Ferdi Kaza ürünü olan Kaza Destek Sigortasını desteklemek için yaptığımız uygulama ise karlılığı yüksek olan bu üründe acente komisyonunu da yüksek tutmak olmuştur. Turkuaz Sağlık Sigortası: Yatarak tedavileri limitsiz olarak karşılayan bu ürünümüz, daha önce başka bir adla, sadece sağlık poliçesi düzenleme yetkisi olan bir grup acentenin satışını yapabildiği bir ürünken; bazı revizyonlarla Turkuaz Sağlık Sigortası adı ile tüm acentelerimizin satışına açılmıştır. Böylece tüm acentelerimize bu ürünle ilgili eğitim verilerek, bu ürünü satması sağlanmıştır. Ürünü destekleyici kampanya çalışmalarımız da olmuştur. Çeşitli Web sayfalarına Banner konulmuş ve gerek buralardan gerekse şirketimizin Web sayfası üzerinden TC Kimlik No, il ve ilçe bilgisi girilerek, online fiyat hesaplaması yapılabilecek bir sistem kurulmuştur. Bu yolla Şirketimize ulaşan kişiler otomatik olarak primlerini öğrenmişler ve isteyen sigortalı adayları bir acente seçerek ürün desteği de almışlardır. Ayrıca SMS 6767 hattımızdan bize ulaşarak fiyat bilgisi talep eden 13
müşterilere bu bilgi en kısa sürede verilmiş ve bu kampanya çeşitli mecralarda reklam olarak duyurulmuştur. Acente seçiminde bulunmayan kişiler ise şirketimizce aranarak ürün bilgisi ve teminat detayları kendilerine anlatılmıştır. Bu satış yöntemi ile Turkuaz ürünümüz desteklenerek, yeni poliçe satışları artırılmıştır. Konut Poliçesi Digitürk Kampanyası: Çapraz satışı desteklemek amacıyla 2010 yılında yaptığımız bir diğer uygulama ise Kasko polliçesi olan müşterilerimizi konut poliçe satışına yönlendirmek olmuştur. Bu nedenle 2010 yılı içinde mevcut konut poliçelerimiz üzerinden bir kampanya yönetilmiştir. Satışlarımızı arttırmak, portföyümüzü sadık hale getirmek ve karlı bir portföy oluşturmak için hazırlanan bu kampanyada şirketimizden konut poliçesi alan kişilere 1 yıl bedeva Digitürk üyeliği sağlanmıştır. Internetin yanısıra televizyon ve radyo reklemları ile de desteklenen bu kampanyamız büyük ses getirmiştir. Gerek acentelerimiz aracılığı ile gerekse internet veya SMS 6767 hattımız aracılığı ile bize başvuran ve belirli bir prim tutarının üzerinde poliçe satın alan müşterilerimiz bu kampanyadan yararlanmış ve 1 yıllık Digitürk üyeliğine hak kazanmışlardır. Ayrıca çapraz satış stratejimiz doğrultusunda kaskosu olup, konut poliçesi olmayan müşterilerimize SMS gönderilerek kampanyamız hakkında bilgilendirme yapılmıştır. Denizbank a Özel Konut Poliçesi Paketi: Denizbank için, müşterilerine sadece eşya teminatını sunabileceği bir Konut Poliçesi hazırlanmıştır. Belirli sigorta bedelleri için 3 farklı alternatif olak hazırlanan bu ürün Denizbank tarafından bir kampanya ürünü olarak müşterilereine sunulmuş ve başarılı bir satış gerçekleştirilmiştir. Oto Plaza Sigortası: Otomobil firmalarının yetkili satış, showroom ve servis üniteleri için azami teminatları veren bu ürün; aynı zamanda yol kasko, test sürüşleri ve tanıtım sürüşleri gibi işletmenin faaliyeti nedeniyle ihtiyaç duyduğu tamamlayıcı teminatları da vermektedir. Özellikle otobayi acentelerin ilgisini çeken bu ürün, 2011 yılında plaza sigortalarında adından söz ettirecektir. Oto Servis İstasyonları Sorumluluk Sigortası: Otomotiv sektöründe hizmet vermekte olan Tamir ve Servis istasyonlarına yönelik bir üründür. Servis için bırakılan araçların karşılaşabileceği zararları teminat altına alan bu ürün, deneme sürüşleri sırasında meydana gelebilecek kazalar ve işletmede kullanılan liftlerde meydana gelebilecek kazalar sonucunda müşteri araçlarına verilecek zararları da karşılayabilmektedir. Depocu Sorumluluk Sigortası: 2010 yılında Lojistik Sektörüne yönelik olarak hazırladığımız bir ürünüdür. Depo işletmecisinin faaliyetinden kaynaklanan sorumluluğunu teminat altına almaktadır. 14
Gıda İşletmecileri Sorumluluk Sigortası: Bu ürünümüz özellikle toplu gıda üretimi yapan catering firmalarının ve restaurantların ihtiyaçları dikkate alınarak hazırlanmıştır. Ürün kapsamında ana teminat gıda zehirlenmesini de içeren Üçüncü Şahıs Sorumluluk teminatı olup, ayrıca işletmenin ihtiyaçlarına göre İşveren Sorumluluk, Hırsızlık, Emniyeti Suistimal, Taşınan Para (kıymet nakli), Cam Kırılması, Hukuksal Koruma gibi teminatlar da isteğe bağlı olarak poliçe kapsamına dahil edilebilmektedir. Marka ve Patent Vekilleri Mesleki Sorumluluk Sigortası: Özellikle Türk Patent Enstitüsü tarafından Marka ve Patent Vekillerinden talep edilen bu sigorta, 2010 yılında ürün yelpazemize aldığımız ürünlerdendir. Marka ve Patent vekilleri Mesleki Sorumluluk Sigortası, Türk Patent Enstitüsü siciline kayıtlı olarak Marka veya Patent vekilliği faaliyetinde bulunan kişileri, mesleki faaliyetleri sırasında kusurlu olarak sağladıkları hizmetlerden dolayı hizmet verdikleri kişilerin uğrayacakları zararlar sonucunda, bu kişiler tarafından kendisine karşı ileri sürülebilecek tazminat taleplerinin sonuçlarına karşı teminat sağlamaktadır. Avukat Mesleki Sorumluluk Sigortası: Avukatlara yönelik hazırlanan bu ürünümüz, avukatların görevini gereği gibi yapmamasından, müvekkiline karşı özen borcunu yerine getirmemesinden veya mesleki hizmetleri kapsamına giren diğer kusurlu davranışlarından doğan zararlar için teminat sağlamaktadır. Tıbbi Kötü Uygulamaya İlişkin Zorunlu Mali Sorumluluk Sigortası: Zorunlu olarak 2010 yılında yürürlüğe giren ve doktor ve diş hekimlerinin sorumluluklarına teminat veren bir üründür. Zorunlu olmadan önce şirketimizce isteği bağlı olarak satılan bir ürünken yasal zorunluluk nedeniyle revize edilerek zorunlu poliçeler arasında yer almıştır. Kıyı Tesisleri Deniz Kirliliği Zorunlu Mali Sorumluluk Sigortası: 2010 yılında gelen bir diğer zorunlu poliçedir. Bu sigorta ile, kıyı tesisinden kaynaklanan olay sonucunda Türkiye nin iç suları, karasuları, kıta sahanlığı ve münhasır ekonomik bölgesinden oluşan deniz yetki alanlarında ortaya çıkan kirlenmenin veya kirlenme tehlikesinin neden olduğu; temizleme masrafları, atıkların taşınması ve bertarafı için yapılacak masraflar, üçüncü şahısların yaralanması ve ölümünden kaynaklanan zararlar ve özel mallarda meydana gelecek zararlar teminat altına alınmaktadır. 2010 yılının Yeni Hizmetleri: 2010 yılında, Groupama Sigorta; sadece yeni ürünleri ve kampanyaları ile değil, geçtiği yeni uygulamalarla da adından söz ettirdi. Özellikle acentelerimizin ve müşterilerimizin hayatlarını kolaylaştırmak için yaptığımız çalışmaların sonucu olan bu uygulamalar 2011 yılında hedeflediğimiz değişimin de ilk adımları oldu. 15
Yeni Acente Portal Uygulaması: Bilgi teknolojileri hizmet kalitesinde sektörde daima önde olmayı hedefleyen şirketimiz, 2010 yılının hemen başında acentelerimiz ile sürekli ve etkin iletişim olanağı sağlayacağı yeni Acente Portal uygulamasını devreye aldı. Şirketimiz hedef ve vizyonuna paralel ve modern yüze sahip Acente Portal uygulaması ile acentelerimiz şirketimizle ilgili her türlü yeni bilgiye ve gelişmeye hızlı ve kolaylıkla ulaşabileceği gibi tek şifre ile üretim işlemlerine de acente portalı üzerinden ulaşabilmektedir. 2010 yılı içinde bu iletişim platformunda tüm acentelerimizle buluşmak, portalın etkinliğini de artırmış ve hergün biraz daha gelişimini sağlamıştır. Hasar İşlemlerinin Merkezileştirilmesi: Bölge Müdürlüklerimizin operasyondan arındırılarak, satış odaklı hale gelebilmesi için 2010 yılı içinde tüm hasar departmanlarımızı bölge müdürlüklerimizden Genel Müdürlüğümüze taşıdık. Satış kanallarımıza desteğin arttırılmasının yanısıra, hasar süreçlerinin iyileşmesini de amaçlayan uygulama, hasar yönetimine ilişkin tüm işlemlerin merkezi olarak gerçekleştirilmesini içermektedir. Banka Acentelerimiz ve Tarım Kredi Kooperatiflerimiz için Back Office Hizmeti: Banka acentemiz olan Anadolu Bank ve Denizbank şubeleri ile TKK şubelerine daha iyi hizmet vermek amacıyla Genel Müdürlüğümüz bünyesinde bir Back Office kurulmuştur. Banka ve TKK şubelerine sigorta danışmanlığı yapmak, tekliflerini hazırlamak, banka şubelerinin poliçelerini düzenlemek ve hasar tahsilat konularında yönlendirme yapmak üzere kurulan bu birim 2010 yılı içinde tüm banka acentelerimiz ve TKK acentelerimize bu desteği sağlamıştır. 2010 yılında Yapılan Diğer Uygulama ve Hizmetleri: 2010 yılında, Groupama Sigorta; sadece müşterilerine yönelik değil; acentelerine yönelik hizmetleri de devreye aldı. Acentelerine verdiği hizmet kalitesini arttırmak için Acente Temsilcisi sayısını arttırarak, acentelerine verdiği satış desteğini daha güçlü bir kadro ile sürdürdü. Yeni ürün ve kampanyaları acentelerine duyurduğu bölgesel acente toplantıları ile 2010 yılı Mart-Nisan aylarında toplam 1.500 acentesi ile buluştu. Kıbrıs ta en büyük 250 acentesinin katılımı ile gerçekleştirdiği yıllık Acente Toplantısında ise birebir tüm acentelerini dinleyerek, onlardan aldığı talepleri 2011 yılında devreye alacaktır. 16
İKİNCİ BÖLÜM 17
YÖNETİM KURULU BAŞKAN VE ÜYELERİ, DENETİM KURULU, ÜST YÖNETİM, KURUMSAL RİSK YÖNETİMİ, İÇ KONTROL VE İÇ DENETİM HAKKINDA BİLGİLER Şirketimizin Yönetim ve Denetim Kurulu üyeleri, Üst Yönetimi ve İç Denetim Bölümü çalışanlarına ilişkin bilgiler aşağıdaki tabloda yer almaktadır. Bu bölümde ayrıca Denetçiler ile Kurumsal Risk Yönetimi ve İç Kontrol sorumluları hakkında da bilgiler bulunmaktadır. ADI SOYADI Pierre Paul Joseph Léon Marie Ghislain LEFEVRE GÖREV SÜRESİ ÖĞRENİM DURUMU DENEYİM GÖREVİ 15.09.2009 15.09.2012 Louvain Üniversitesi Makine Müh. Lisansı 16 Yıl Yönetim Kurulu Başkanı 15.09.2009 Yönetim Kurulu Başkan 15.09.2012 İstanbul İktisadi ve Ticari İlimler Y.Okulu 44 Yıl Vekili Mehmet AYDOĞDU Jean René Gérard DE CHARETTE DE LA 15.09.2009 CONTRIE 26.02.2010 Fransa Yüksek Ticaret Okulu (ESSEC) 33 Yıl Yönetim Kurulu Üyesi Gérard Jean Henri 15.09.2009 Maden mühendisi (Paris) Michel JOALLAND 15.09.2012 HEC/SPA (Paris) İşletme 36 Yıl Yönetim Kurulu Üyesi Jean-Louis Henri Jules 15.09.2009 LAFFRAT 15.09.2012 Chrétien de TROYES Muhasebe 29 Yıl Yönetim Kurulu Üyesi 15.09.2009 Alain André Félix BRUNET 15.09.2012 Çiftçi - Emekli 19 Yıl Yönetim Kurulu Üyesi 15.09.2009 Boğaziçi Makine Mühendisliği Cüneyt GENÇ 22.12.2010 Bilgi Üniversitesi İşletme Yüksek Lisans ı 19 Yıl Yönetim Kurulu Üyesi 15.09.2009 Ankara İktisadi ve Ticari İlimler Yüksek Okulu Hüseyin AKAY 15.09.2012 Ekonomi - Maliye 4 Yıl Yönetim Kurulu Üyesi Christian Louis 04.11.2009 COCHENNEC 04.11.2012 Tarım Mühendisliği 18 Yıl Yönetim Kurulu Üyesi 15.09.2009 Paris-Nord Üniversitesi Ekonomi Bilimleri ve Alain Patrick BAUDRY 30.06.2010 İşletme Lisans 22 Yıl Genel Müdür Boston Üniversitesi Sosyal Bilimler Fakültesi Ekonomi Boston Üniversitesi İşletme Fakültesi İşletme Harvard Üniversitesi İşletme Fakültesi Yüksek Genel Müdür Ali Yılmaz YILDIZ 30.06.2010 Lisans 17 Yıl 15.09.2009 Parıs I Üniversitesi - Pantheon-Sorbonne Bülent ÖZDİREKCAN 15.09.2012 Hukuk Fakültesi Yüksek Lisans 12 Yıl Denetim Kurulu Üyesi 15.09.2009 Anıl TİLHASLI 15.09.2012 Ortadoğu Teknik Üniversitesi - İşletme 17 Yıl Denetim Kurulu Üyesi Lyon Fen Bilimleri Fakültesi Bakalorya 01.12.2009 Sciences Üniversitesi, Matematik, Fizik Genel Müdür Baş Elisabeth GEHRINGER Claude Bernard Üniversitesi Aktüerya 31 Yıl Yardımcısı Murat Levent ÖZER 07.03.2007 26.02.2010 İstanbul Üniversitesi Sosyal Bilimler Enstitüsü Maliye - Doktora 18 23 Yıl B. Alper KARAYAZGAN 02.10.2006 Marmara Üniversitesi İktisadi ve İdari Bilimler 17 Yıl Boğaziçi Üniversitesi Gündoğdu Şenol ÜNEN 17.12.2008 Bilgisayar Mühendisliği 19 Yıl Esra BOZKURT 11.05.2010 İstanbul Üniversitesi İktisat Fakültesi 16 Yıl Ankara Ünivesitesi Hukuk Fakültesi University of Kent at Canterbury, Kent Şebnem ULUSOY 13.07.2010 Yüksek Lisans 16 Yıl Genel Müdür Yardımcısı (CFO) Mali İşler ve Finansman Genel Müdür Yardımcısı (Endüstriyel) Genel Müdür Yardımcısı (CIO) Bilgi Teknolojileri Genel Müdür Yardımcısı (Satış ve Pazarlama) Tayyar Cengiz AKMAN 18.10.2006 Marmara Üniversitesi İktisadi ve İdari Bilimler 14 Yıl Anadolu Üniversitesi İktisadi ve İdari Bilimler Ramazan ÜLGER 29.09.2009 Fakültesi İşletme 10 Yıl Genel Müdür Yardımcısı 13.03.2007 Genel Müdür Yardımcısı Osman Tolga DAĞLIER 31.05.2010 İstanbul Teknik Üniversitesi İşletme 24 Yıl (Bireysel) Genel Müdür Yardımcısı Cem SARIBAYRAKTAR 13.07.2010 Anadolu Üniversitesi İktisat Fakültesi İktisat 17 Yıl (Bireysel) Genel Müdür Yardımcısı (İnsan Kaynakları, Kalite Org., Eğitim ve İç Hizmetler) *İlgili halen şirketimizde çalışmakta olup, 07.04.2010 tarihinde departman değişikliği yapmıştır. Genel Müdür Yardımcısı (Genel İşler)