SABİT FAİZLİ KONUT DESTEK KREDİSİ (KONUT FİNANSMANI) SÖZLEŞME ÖNCESİ BİLGİ FORMU Bu Sözleşme Öncesi Bilgi Formu, 4077 sayılı Tüketicinin Korunması Hakkında Kanun un 10/B maddesi ile Konut Finansmanı Kuruluşlarınca Verilecek Sözleşme Öncesi Bilgi Formu Usul ve Esasları Hakkında Yönetmelik uyarınca tüketiciye kredi koşulları hakkında genel bilgi vermek amacıyla hazırlanmıştır. Aşağıda yer verilen kredi koşullarına ilişkin olarak faiz, vade, ücret, masraf vb. kalemler Bankamızın mevcut piyasa koşulları çerçevesinde güncel tarifesi hakkında bilgi vermektedir. Bu Sözleşme Öncesi Bilgi Formu, müşteriye teslim edildiği tarihten itibaren 3 iş günü için Bankamız yönünden geçerli ve bağlayıcı olup bu sürenin sona ermesinden, müşteriyle Konut Destek Kredisi (Konut Finansmanı) Sözleşmesi imzalanmasına kadar geçecek müzakere aşamasında, Bankamız söz konusu kredi koşullarına ilişkin değişiklik yapma hakkını saklı tutar. Bu bilgileri vermekle, Bankamız bir kredi açmayı taahhüt etmiş sayılmaz. Konut Finansmanı kapsamında konut destek kredisi başvurularına ilişkin, Bankamız tahsis politikaları gereği yapılacak olan değerlendirme sonucunda uygun bulunduğu takdirde kredi açılacaktır. Bankamız Müşterilere daha esnek ödeme seçenekleri sunabilmek için farklı ürünler (artan taksitli, azalan taksitli, eşit ana para ödemeli, ara ödemeli, taksit ertelemeli, esnek ödemeli, her şey dahil kredi, sepet kredi, düşen faizli kredi, ana para ertelemeli kredi v.s.) çıkarabilir, Müşteri bu ürünlerden dilediğini Banka nın da kabulü ile kullanabilir. 1) KONUT FİNANSMANI KURULUŞUNA İLİŞKİN BİLGİLER UNVANI : FİNANSBANK A.Ş.... Şubesi ADRESİ :... TELEFON :... FAKS :... E-MAIL:... 2) KONUT DESTEK KREDİSİ (KONUT FİNANSMANI) SÖZLEŞMESİNİN İÇERİĞİ Sözleşme, 4077 sayılı Tüketicinin Korunması Hakkında Kanun un 10/B maddesiyle öngörülen asgari unsurlar ile diğer hususları düzenlemektedir. Buna göre, sözleşmede ve sözleşmenin ayrılmaz parçası hükmündeki Ödeme Planı(ları) nda;; kredi tutarı, kredinin sabit faizli olduğu, vadesi (taksit sayısı), toplam geri ödeme tutarının dağılımı, kredi faizi, yıllık maliyet oranı, kredinin kullanılması, ödeme planı, geri ödemeye ilişkin esaslar, vergi ve masrafların kime ait olduğu, kredinin teminat karşılığında kullandırılmasına ilişkin esaslar, ipoteğe ve ipotek tesis edilecek taşınmaza ilişkin bilgiler, kefalete ait hükümler, sigorta teminatına dair esaslar, erken ödeme hükümleri ve erken ödeme ücretine dair esaslar, Bankamızın rehin ve hapis hakkına ilişkin hükümler, muacceliyet ve temerrüdün sonuçlarına ilişkin esaslar, temerrüt halinde Bankamızın kalan borcun tümünü isteyebilme hakkı ve bunu kullanma şartları, temerrüt faizi ve oranı ve diğer hükümler (gayrimenkulün devri, delil sözleşmesi, adların duyurulması, kanuni ikametgâh, uygulanacak kanun, yetkili mahkeme v.s.) ile sözleşmenin düzenlenme tarihine dair hükümler yer almaktadır. Konut Finansmanı kapsamında Konut Destek Kredisi kullanmak için, bu Bilgi Formu ile form ekinde yer alan örnek Konut Destek Kredisi (Konut Finansmanı) Sözleşmesi ni dikkatle inceleyip değerlendirmenizi rica ederiz. Anılan sözleşme, ancak bu formun verilmesinden sonra, yasal sürenin geçmesini takiben imzalanabilir. Form No: FRM.0771 Revizyon No:9 Yayın Tarihi : 28.06.2012 Sayfa: 1/5
3) SİGORTAYA İLİŞKİN AÇIKLAMA Konut Destek Kredisi (konut finansmanı) ile ilgili olarak, hayat sigortası, konut sigortası gibi yapılması isteğe bağlı sigortaların yaptırılması zorunlu değildir. 4) FAİZ TÜRLERİNE GÖRE KREDİ TİPLERİNİN TANIMLARI, KREDİ TİPLERİ ARASINDAKİ FARKLAR VE TÜKETİCİYE OLASI ETKİLERİ Sabit faiz, sözleşme başlangıcında belirlenen ve Bankamız ile müşterinin ortak rızası dışında değiştirilemeyen faiz oranını;; Değişken faiz, Türkiye Cumhuriyet Merkez Bankası tarafından belirlenen endeks ve/veya faiz oranlarına Bankamızca uygulanacak marj eklenerek bulunan faiz oranını;; Sabit+Değişken faiz;; sözleşme başlangıcında belirlenen ve Bankamız ile müşterinin ortak rızası dışında değiştirilemeyen sabit faiz oranının belirlenen sabit faizli vade döneminde;; Türkiye Cumhuriyet Merkez Bankası tarafından belirlenen endeks ve faiz oranlarına Bankamızca uygulanacak marj eklenerek bulunan değişken faiz oranının da değişken faizli vade döneminde geçerli olduğu kredi ürününü ifade eder. Sabit faizli konut destek kredisinde (konut finansmanı), müşteri tarafından bir ya da birden fazla ödemenin vadesinden önce yapılması veya kredi tutarının vadeden önce bütünüyle kapatılması durumunda, gerekli faiz indirimi yapıldıktan sonra hesaplanan ve müşterinin erken ödeyeceği meblağın %2 (yüzde iki) si tutarında olan erken ödeme ücreti nin, müşterinin erken ödeme yaptığı tutar/lar ile birlikte nakden ve defaten Banka ya ödemesi gerekmektedir. Ancak Değişken faizli kredi türünde böyle bir erken ödeme veya erken kapama ücreti bulunmamaktadır. Değişken faizli konut destek kredisinde (konut finansmanı), Türkiye Cumhuriyet Merkez Bankası tarafından belirlenen endeks değerinin vade içinde değişmesi durumunda, müşterinin aylık taksitleri değişen endeks değeri üzerine Bankamızca uygulanan marj eklenerek bulunan yeni faiz oranından yeniden hesaplanır. Değişen endekse göre hesaplanan yeni faiz oranı, sözleşmede belirtilen ödeme planı değişme frekansı na göre belirlenecek dönemler için geçerlilik kazanır. Dolayısıyla Değişken faizli konut destek kredisinde (konut finansmanı), aylık taksitler sözleşmede belirtilen azami faiz oranını geçmemek üzere ödeme planı değişme frekansı kapsamında değişiklik gösterebilecektir. Türkiye Cumhuriyet Merkez Bankası nın Değişken Faizli Konut Finansmanı Sözleşmelerinde Kullanılabilecek Referans Faizler ve Endekslere Dair Tebliğ i kapsamında Değişken faizli konut destek kredisi (konut finansmanı) sözleşmelerinde kullanılabilecek referans endeks Türkiye İstatistik Kurumu tarafından açıklanan Tüketici Fiyat Endeksi (TÜFE)'dir. Değişken faizli konut destek kredisi (konut finansmanı) sözleşmeleri düzenlenirken veya sözleşmede belirtilen dönemlerde faiz oranı ayarlaması yapılırken, içinde bulunulan aydan iki önceki ayda Türkiye İstatistik Kurumu tarafından açıklanan Tüketici Fiyat Endeksi yıllık yüzde değişim oranı esas alınır. Dolayısıyla, Değişken faizli konut kredisi (konut finansmanı) kullanmak isteyen müşterilerin, kredi vadesi boyunca TÜFE (enflasyon) rakamlarında meydana gelecek aşağı veya yukarı yönlü değişimlerin faiz oranlarına yansıtılacağını göz önüne almaları gerekmektedir. Form No: FRM.0771 Revizyon No:9 Yayın Tarihi : 28.06.2012 Sayfa: 2/5
5) SABİT FAİZLİ KONUT DESTEK KREDİSİNE (KONUT FİNANSMANI) İLİŞKİN BİLGİLER a) Sabit faizli konut destek (konut finansmanı) kredisi;; faiz oranı sözleşme başlangıcında belirlenen ve Bankamız ile müşterinin ortak rızası dışında değiştirilemeyen ve belirlenen vade döneminde geçerli olan kredi ürününü ifade eder. b) Kullanılabilecek Kredi Tutarı :... TL Faiz Oranı : Aylık%...Yıllık%... Temerrüt Faizi Oranı : %... Kredi Vadesi :... Ay Taksit Ödeme Sıklığı :... Aylık Yıllık Maliyet Oranı :... Aylık Geri Ödeme Tutarı :... TL Yıllık Geri Ödeme Tutarı :... TL Taksit Sayısı :... Kredi kullanacak olmanız halinde, eğer Bankamız nezdinde bir hesabınız yok ise, bir vadesiz mevduat hesabı açmanız gerekmektedir. c) Sabit faizli konut destek kredisi (konut finansmanı) sözleşmelerinde, müşteri tarafından bir ya da birden fazla ödemenin vadesinden önce yapılması veya kredi tutarının vadeden önce bütünüyle kapatılması durumunda, gerekli faiz indirimi yapıldıktan sonra hesaplanan ve müşterinin erken ödeyeceği meblağın %2 (yüzde iki) si tutarında erken ödeme ücreti, müşteriden tahsil edilecektir. d) 10.000.-TL temel alınarak, 5-10 ve 20 yıllık vadeler için hazırlanan örnek ödeme planlarını bu sözleşme öncesi bilgi formunun ekinde bulabilirsiniz (Ek 2). 6) TOPLAM BORÇ TUTARININ ANAPARA, FAİZ ve DİĞER GİDERLER İTİBARIYLA DAĞILIMI Toplam Borç Tutarı :... TL...(%) 100... Toplam Anapara Tutarı :... TL...(%)... Toplam Faiz Tutarı :... TL...(%)... Toplam Vergi, Fon vs. Tutarı:... TL...(%)... 7) KREDİYE İLİŞKİN TALEP EDİLECEK TEMİNATLAR Özellikleri aşağıda belirtilen gayrimenkul üzerinde, Bankamız lehine, Bankamızın belirleyeceği tutar ve koşullar üzerinden 1. derece, 1. sırada ipotek tesis edilecektir. Ayrıca, kredinin teminatı olarak Bankamızca belirlenen şekil ve koşullarda mevduat rehni/nakit blokaj, menkul kıymet rehni, menkul (araç) rehni, diğer taşınmazlar üzerinde ilave ipotek, kefalet, garanti, teminat mektubu, vb. ilave teminat istemeye Bankamız yetkilidir. KREDİYE KONU TAŞINMAZA İLİŞKİN BİLGİLER Taşınmazın Adresi : Ekspertiz Değeri : Form No: FRM.0771 Revizyon No:9 Yayın Tarihi : 28.06.2012 Sayfa: 3/5
8) KONUT DESTEK KREDİSİYLE (KONUT FİNANSMANI) İLGİLİ FAİZ DIŞI DİĞER MALİYETLER 1. KREDİYE İLİŞKİN GİDERLER a) Ekspertiz Ücreti :... b) İstihbarat Ücreti :... c) Dosya Masrafı : d) Hizmet Bedeli : e) Diğer Ücret ve Masraflar :... 2. TAPU GİDERLERİ a) Tapu Harcı :... b) İpotek Ücreti :.. c) İpotek Kaldırma Ücreti :. d) Diğer Giderler :... 3. SİGORTA GİDERLERİ a) Hayat Sigortası Ücreti:... b) Konut Sigortası Ücreti:... c) Zorunlu Deprem Sigortası Ücreti:... d) Diğer Sigorta Ücret ve Giderleri:... Kredinin yeniden finansmanı halinde yeniden finansman ücreti, ödeme planında değişiklik yapılması halinde ödeme planı değişiklik ücreti, ödemelerde gecikme olması halinde gecikme bildirim ücreti gibi ücretler de Müşteri nin ödemekle sorumlu olduğu ücretlerdendir. 9) GERİ ÖDEME, TEMERRÜT VE HUKUKİ SONUÇLARI Konut Destek Kredisi (konut finansmanı) kapsamındaki toplam borç tutarının ana para, faiz ve diğer giderler itibarıyla dağılımı, sözleşmenin ekinde yer alan geri ödeme planı na göre belirlenecektir. Geri ödeme planında gösterilen taksitler başkaca bir ihtara gerek kalmaksızın ödeme tarihlerinde muaccel olur. Ödeme tarihinin tatil gününe denk gelmesi halinde ödeme, izleyen iş günü yapılır. Sabit faizli konut destek kredisi (konut finansmanı) sözleşmelerinde, ödeme tarihinde ödenmeyen taksitlere, ödemenin gerçekleştirildiği tarihe kadar, akdi faiz oranının yüzde otuz fazlası olarak belirlenen, yukarıda (5 b maddesinde) belirtilen temerrüt faizi oranı uygulanır. Birbirini izleyen en az iki taksitin ödenmesinde temerrüde düşülmesi halinde, Bankamız tamamını muaccel kılmaya ve bir ay içinde borcun ödenmesini talep etmeye yetkilidir. Borcun tamamının muaccel kılınması halinde, Bankamız tarafından müşteri hakkında yasal süreç başlatılacak ve 5582 sayılı Kanunla değişik 2004 sayılı İcra ve İflas Kanunu nun ilgili maddeleri uygulanmak suretiyle taşınmazın tahliyesi talep edilecektir. Konut Destek Kredisi (Konut Finansmanı) Sözleşmesi Başvuru Formu ve ekindeki bilgilerden herhangi birinin doğru olmadığının anlaşılması, Müşterinin ödeme gücünü kısmen veya tamamen kaybetmesi, üçüncü şahıslarca hakkında ihtiyati haciz veya haciz kararı alınmış olması, kendisinden ilave teminat talep edilmesine karşın ilave teminat vermemesi, Bankamızca yatırılmış sigorta primlerinin Müşteri tarafından ödenmemesi, ölümü nedeniyle borcun ödenmeme halinin ortaya çıkması, Form No: FRM.0771 Revizyon No:9 Yayın Tarihi : 28.06.2012 Sayfa: 4/5
iflası, konkordato mehli talep etmesi, hacir altına alınması, kayyım tayini nedenleri ile Bankamız borcun tamamını muaccel kılmaya ve derhal ödenmesini talep etmeye yetkilidir. 10) BAĞLI KREDİLERDE AYIPTAN SORUMLULUK Bağlı kredi, belirli bir konutun satın alınması ya da belirli bir satıcı ile yapılacak satış sözleşmesi şartı ile verilen konut destek (konut finansmanı) kredisidir. Bu tür kredilerde Bankamız, ayıplı mal ve tüketicinin seçimlik haklarından dolayı teslim tarihinden itibaren 1 yıl süreyle, konutun hiç ya da zamanında teslim edilmemesinden dolayı satıcı ile birlikte, tüketiciye karşı, kullandırılan kredi miktarı kadar müteselsilen sorumludur ve bu sorumluluk, Bankamız tarafından verilen kredilerin ipotek finansmanı kuruluşlarına, konut finansmanı fonlarına veya ipotek teminatlı menkul kıymet teminat havuzlarına devrolması halinde dahi devam eder. 11) SÖZLEŞME DEĞİŞİKLİĞİ Bankamız ile akdedeceğiniz konut destek kredisi (konut finansmanı) sözleşmesinde öngörülen şartlar, sözleşme süresi içerisinde aleyhinize değiştirilemez. 12) KIYMETLİ EVRAKA İLİŞKİN YÜKÜMLÜLÜK Bankamızın ödemeleri bir kıymetli evraka bağlaması ya da kıymetli evrak kabul etmek suretiyle teminat altına alması yasaktır. Bu yasağa rağmen tarafınızdan bir kıymetli evrak alınacak olursa, bu kıymetli evrakı Bankamızdan geri isteme hakkına sahipsiniz. Bankamız, kıymetli evrakın başkasına devri sebebiyle uğrayacağınız zararı tazmin etmekle yükümlüdür. Ekler: 1 - Örnek Konut Destek Kredisi (Konut Finansmanı) Sözleşmesi 2-10.000 TL temel alınarak, 5-10 ve 20 yıllık vadeler için örnek ödeme planları Saygılarımızla, FİNANSBANK A.Ş.... Şubesi Şube Yetkililerinin İmzaları:... Müşteri, bu formda yer alan bilgileri okuyup anladığını ve bu formun ve ekinde yer alan örnek Konut Destek Kredisi (Konut Finansmanı) Sözleşmesi nin ve 10.000 TL temel alınarak, 5-10 ve 20 yıllık vadeler için örnek ödeme planlarının birer nüshasını almış olduğunu kabul eder. Tarih :... Müşterinin Adı-Soyadı :... İmza :... Form No: FRM.0771 Revizyon No:9 Yayın Tarihi : 28.06.2012 Sayfa: 5/5