SABİT FAİZLİ KONUT FİNANSMANI SÖZLEŞME ÖNCESİ BİLGİ FORMU İşbu Sözleşme Öncesi Bilgi Formu, 6502 sayılı Tüketicinin Korunması Hakkında Kanun un 33. maddesi,5582 sayılı Konut Finansmanına İlişkin Çeşitli Kanunlarda Değişiklik Yapılması Hakkında Kanun un 24. maddesi ile bu madde uyarınca Sanayi ve Ticaret Bakanlığı tarafından hazırlanan Konut Finansmanı Kuruluşlarınca Verilecek Sözleşme Öncesi Bilgi Formu Usul ve Esasları Hakkında Yönetmelik hükümleri doğrultusunda tüketiciye Sabit Faiz Oranlı Konut Finansmanı Kredisi koşulları ile faiz, vade, ücret, masraf vb. kalemlere ilişkin Bankanın güncel tarifesi hakkında genel bilgi verilmesi amacıyla hazırlanmıştır. İşbu Sözleşme Öncesi Bilgi Form'unda; kredi tutarı, kredinin sabit faizli olduğu, vadesi (taksit sayısı), toplam geri ödeme tutarının dağılımı, kredi faizi, yıllık maliyet oranı, kredinin kullanılması, ödeme planı, geri ödemeye ilişkin esaslar, vergi ve masrafların kime ait olduğu, kredinin teminat karşılığında kullandırılmasına ilişkin esaslar, ipoteğe ve ipotek tesis edilecek taşınmaza ilişkin bilgiler, kefalete ait hükümler, sigorta teminatına dair esaslar, erken ödeme hükümleri ve erken ödeme ücretine dair esaslar, Bankamızın rehin ve hapis hakkına ilişkin hükümler, muacceliyet ve temerrüdün sonuçlarına ilişkin esaslar, temerrüt halinde Bankamızın kalan borcun tümünü isteyebilme hakkı ve bunu kullanma şartları, temerrüt faizi ve oranı ve diğer hükümler ile sözleşmenin düzenlenme tarihine ilişkin hükümler yer almaktadır. Konut finansmanı kredisi kullanmak için, bu Bilgi Formu ile form ekinde yer alan örnek Konut Finansmanı Sözleşmesi ni dikkatle inceleyip değerlendirmenizi rica ederiz. Anılan sözleşmenin, ancak bu formun verilmesinden sonra, yasal sürenin geçmesini takiben imzalanabileceğini dikkatinize sunarız.işbu Sözleşme Öncesi Bilgi Formu imzalanmasından en az 1 (bir) işgünü önce BANKA tarafından MÜŞTERİ ye verilmiştir. Madde 1. TANIMLAR İşbu Sözleşme Öncesi Bilgilendirme Formunda, Banka (Konut Finansmanı Kuruluşu) : Fibabanka A.Ş.'yi ifade eder. Konut Finansmanı Kuruluşu na ilişkin bilgiler aşağıdaki gibidir: UNVANI : FİBABANKA A.Ş.... Şubesi ADRES :...... TELEFON :... FAKS :... E-MAIL:... BİO#007T16012015V5 1 / 10
Borçlu: Banka tarafından talebi üzerine kendisine imzalayacağı konut finansmanı kredisi çerçeve sözleşmesi çatısı altında konut kredisi / bireysel finansman kredisi / yeniden finansman kredisi tahsis edilecek ve bu krediyi kullanma yetkisine sahip olacak olan gerçek kişidir. Müşterek Borçlu: Banka tarafından talebi üzerine kendisine Borçlu ile birlikte imzalayacağı konut finansmanı kredisi çerçeve sözleşmesi çatısı altında konut kredisi / bireysel finansman kredisi / yeniden finansman kredisi tahsis edilecek ve bu krediyi Borçlu ile birlikte kullanma yetkisine sahip olacak olan gerçek kişidir. Kefil: Banka tarafından talepleri üzerine kendilerine imzalayacakları konut finansmanı kredisi çerçeve sözleşmesi çatısı altında konut kredisi / bireysel finansman kredisi / yeniden finansman kredisi tahsis edilecek olan Borçlu ve varsa Müşterek Borçlu ile birlikte mezkur sözleşmeleri imzalayacak olan ve bu sözleşmeden doğacak her türlü borçlardan ve yükümlülüklerden ve bu formda belirtilen tüm mükellefiyetlerden sorumlu olacak gerçek veya tüzel kişidir. Bağlı kredi sözleşmesi: Konut finansmanı kredisinin münhasıran belirli bir konutun satın alınması durumunda bir sözleşmenin finansmanı için verildiği ve bu iki sözleşmenin objektif açıdan ekonomik bir birlik oluşturduğu sözleşmedir. Konut finansmanı kuruluşu ile satıcı arasında belirli bir konutun tedarikine ilişkin bir sözleşme olmaksızın, tüketicinin kendisi tarafından belirlenen konutun bedelinin kredi veren konut finansmanı kuruluşu tarafından ödenmesi suretiyle kullandırılan krediler bağlı kredi sayılmaz. Madde 2. SABİT, DEĞİŞKEN VEYA SABİT VE DEĞİŞKEN FAİZİN BİRLİKTE UYGULANDIĞI KREDİ TİPLERİNİN TANIMLARI, KREDİ TİPLERİ ARASINDAKİ FARKLAR VE BUNLARIN TÜKETİCİYE MUHTEMEL ETKİLERİ Sabit Faiz, sözleşme başlangıcında belirlenen ve Bankamız ile müşterinin ortak rızası dışında değiştirilemeyen faiz oranını; Değişken Faiz, Türkiye Cumhuriyet Merkez Bankası tarafından belirlenen endeks ve/veya faiz oranlarına Bankamızca uygulanacak marj eklenerek bulunan faiz oranını; Sabit + Değişken Faiz; sözleşme başlangıcında belirlenen ve Bankamız ile müşterinin ortak rızası dışında değiştirilemeyen sabit faiz oranının belirlenen sabit faizli vade döneminde; Türkiye Cumhuriyet Merkez Bankası tarafından belirlenen endeks ve faiz oranlarına Bankamızca uygulanacak marj eklenerek bulunan değişken faiz oranının da değişken faizli vade döneminde geçerli olduğu kredi ürününü ifade eder. BİO#007T16012015V5 2 / 10
Faiz oranının sabit olarak belirlenmesi hâlinde, sözleşmede yer verilmek suretiyle, bir ya da birden fazla ödemenin vadesinden önce yapılması durumunda, konut finansmanı kuruluşu tarafından tüketiciden erken ödeme tazminatı talep edilebilir. Erken ödeme tazminatı gerekli faiz indirimi yapılarak hesaplanan ve tüketici tarafından konut finansmanı kuruluşuna erken ödenen tutarın kalan vadesi otuz altı ayı aşmayan kredilerde yüzde birini, kalan vadesi otuz altı ayı aşan kredilerde ise yüzde ikisini geçemez. Oranların değişken olarak belirlenmesi hâlinde tüketiciden erken ödeme tazminatı talep edilemez. Değişken faizli konut finansmanı kredisi sözleşmesinde, Türkiye Cumhuriyet Merkez Bankası tarafından belirlenen endeks değerinin vade içinde değişmesi durumunda, müşterinin aylık taksitleri değişen endeks değeri üzerine Bankamızca uygulanan marj eklenerek bulunan yeni faiz oranından yeniden hesaplanır. Değişen endekse göre hesaplanan yeni faiz oranı, sözleşmede belirtilen ödeme planı na göre belirlenecek dönemler için geçerlilik kazanır. Bu nedenle, değişken faizli konut finansmanı kredisinde, aylık taksitler sözleşmede belirtilen azami faiz oranını geçmemek üzere ödeme planı kapsamında değişiklik gösterebilecektir. Türkiye Cumhuriyet Merkez Bankası nın Değişken Faizli Konut Finansmanı Sözleşmelerinde Kullanılabilecek Referans Faizler ve Endekslere Dair Tebliğ i kapsamında Değişken Faizli konut finansmanı kredisi sözleşmelerinde kullanılabilecek referans endeks, Türkiye İstatistik Kurumu tarafından açıklanan Tüketici Fiyat Endeksi (TÜFE)'dir. Değişken faizli konut finansmanı kredisi sözleşmeleri düzenlenirken veya sözleşmede belirtilen dönemlerde faiz oranı ayarlaması yapılırken, içinde bulunulan aydan iki önceki ayda Türkiye İstatistik Kurumu tarafından açıklanan Tüketici Fiyat Endeksi yıllık yüzde değişim oranı esas alınır. Bu nedenle, Değişken Faizli konut finansmanı kredisi kullanmak isteyen müşterilerin, kredi vadesi boyunca TÜFE (enflasyon) rakamlarında meydana gelecek aşağı veya yukarı yönlü değişimlerin faiz oranlarına yansıtılacağını göz önüne almaları gerekmektedir. Kredinin döviz kredisi olarak tahsisi durumunda, borçlu ve varsa müşterek borçlu, kredi taksitini zamanında ve eksiksiz olarak ve sadece aldığı kredi döviz cinsinden geri ödeyeceğini, Türk Lirası olarak geri ödeme yapmayacağını, TL cinsinden ödeme yapılması talep edilmesi halinde Banka nın belirleyeceği kur üzerinden hesaplanacak döviz cinsi karşılığı üzerinden tahsilat yapılacak olup, müşteri bu hususu peşinen kabul etmektedir. BİO#007T16012015V5 3 / 10
Kredinin dövize endeksli kredi olarak tahsisi durumunda, dövize endeksli kredi kullandırım tarihinde Banka nın o yabancı para birimi için uyguladığı Banka nın cari dövize endeksli kredi kullandırım kuru üzerinden hesaplanarak TL olarak kullandırılacak, kredi geri ödemeleri de yine Borçlu ve varsa Müşterek Borçlu tarafından geri ödeme tarihlerinde Banka nın cari dövize endeksli kredi tahsilat kuru üzerinden hesaplanacak TL karşılığı üzerinden yapılacaktır. Gerek uluslararası ve gerekse de ulusal piyasalardaki ekonomik faktörler yüzünden döviz kurlarında oluşabilecek dalgalanmalar, dövize endeksli kredi geri ödemelerinin TL karşılığı olarak, Borçlu ve varsa Müşterek Borçlu açısından olumlu veya olumsuz sonuçlar doğurabilecektir. Bu konuda belirtilen olası riskler açısından Borçlu ve varsa Müşterek Borçlu, Banka ca yeterli bir şekilde bilgilendirilmiş ve uyarılmıştır. Hayat ve Konut Sigortası Yaptırılması Mecburi Değildir. Şu kadar ki, belirtilen tipte isteğe bağlı sigortaların yaptırılması durumunda, sigorta poliçesinde belirtilen ve teminat altına alınan risklerin (yangın, sel, kaza, ölüm vb ) gerçekleşmesi halinde, sigorta şirketinden talep edilecek teminat bedeli kredi borcundan mahsup edileceğinden, bu durum Borçlu ve varsa Müşterek Borçlu nun ve vefatları halinde yasal mirasçılarının ekonomik yararına olacaktır. Madde 3. TEMERRÜT FAİZİ Sabit faizli kredilerde, temerrüt tarihinden itibaren akdi faiz oranının % 30 fazlası ilave edilmek suretiyle belirlenecek olan rakam temerrüt faizi olarak uygulanacaktır. Madde 4. TEMİNATLAR Banka kullandırılması muhtemel krediye ilişkin doğmuş ve / veya doğacak bütün borçlarının teminatını teşkil etmek üzere Banka lehine, gayrimenkul / gayrimenkuller üzerinde ipotek ve menkul / menkuller üzerinde rehin ve blokaj tesis edebilir. Madde 5. TEMERRÜDÜN HUKUKSAL SONUÇLARI Borçlu ve varsa Müşterek Borçlu nun, kendilerine tanınan sürede borcu, tahakkuk eden temerrüt faizleri ile birlikte ifa etmemesi halinde, Banka tüm alacaklarının tahsili için Borçlu ve varsa Müşterek Borçlu aleyhinde haciz veya iflas yolu ile takibe geçebilecek ve kredinin teminatı olarak verilecek rehinli menkul / menkuller ile ipotekli gayrimenkul / gayrimenkullerin paraya çevrilmesi için icra takibi başlatabilecek ve krediye konu menkul / menkuller ile gayrimenkul / gayrimenkulleri sattırabilecektir. BİO#007T16012015V5 4 / 10
Madde 6. ERKEN ÖDEME Fibabanka A.Ş. Bu halde, Banka, ayrıca Borçlu ve varsa Müşterek Borçlu nun Banka nın merkez ve tüm şubelerinde bulunan ve ileride bulunabilecek olan vadesi hulul etmiş / etmemiş bilcümle alacak, mevduat hesapları, bloke hesaplar, nakit, hisse senetleri, yatırım fonları, tahviller, kiralık kasaları, lehine gelmiş ve gelecek tüm havaleler ve tahsile verilen senet ve çekler ve sair tüm kıymetli evrak üzerinde, kredi hesaplarında herhangi bir ihbara gerek kalmaksızın hapis, takas ve mahsup hakkını kullanabilecektir. Faiz oranının sabit olarak belirlenmesi hâlinde, sözleşmede yer verilmek suretiyle, bir ya da birden fazla ödemenin vadesinden önce yapılması durumunda, konut finansmanı kuruluşu tarafından tüketiciden erken ödeme tazminatı talep edilebilir. Erken ödeme tazminatı gerekli faiz indirimi yapılarak hesaplanan ve tüketici tarafından konut finansmanı kuruluşuna erken ödenen tutarın kalan vadesi otuz altı ayı aşmayan kredilerde yüzde birini, kalan vadesi otuz altı ayı aşan kredilerde ise yüzde ikisini geçemez. Oranların değişken olarak belirlenmesi hâlinde tüketiciden erken ödeme tazminatı talep edilemez. Madde 7. BAĞLI KREDİLER / KIYMETLİ EVRAK YASAĞI Banka nın belirli bir konutun satın alınması veya belirli bir satıcı veya sağlayıcı ile yapılacak satış sözleşmesi şartı ile tahsis ettiği krediler, bağlı kredidir. Bu tür kredilerde, Banka, ayıplı mal ve tüketicinin seçimlik haklarından dolayı teslim tarihinden itibaren bir yıl süreyle, konutun hiç veya zamanında teslim edilmemesinden dolayı satıcı ile birlikte Borçlu ve varsa Müşterek Borçlu ya karşı, kullandırılan kredi miktarı kadar müteselsilen sorumludur. Bu sorumluluk kredinin ipotek finansmanı kuruluşlarına, konut finansmanı fonlarına veya ipotek teminatlı menkul kıymet teminat havuzlarına devrolunması halinde dahi devam eder. Banka nın kredi geri ödemelerini bir kıymetli evraka bağlaması veya kıymetli evrak kabul etmek suretiyle teminat altına alması yasaktır. Bu yasağa rağmen bir kıymetli evrak alınması halinde, Borçlu ve varsa Müşterek Borçlu bu kıymetli evrakı Banka dan geri isteyebilir. Banka, kıymetli evrakı bir başkasına devrederse, Borçlu ve varsa Müşterek Borçlu nun bu sebeple uğradığı zararı tazmin etmekle yükümlüdür. Madde 8. Banka ile Borçlu ve varsa Müşterek Borçlu arasında akdedilen Konut Finansmanı Kredisi Sözleşme sinde öngörülen şartlar, sözleşme süresi içerisinde Borçlu ve varsa Müşterek Borçlu aleyhine değiştirilemez. BİO#007T16012015V5 5 / 10
Madde 9. SABİT FAİZLİ KREDİ BİLGİLERİ VE GERİ ÖDEME PLANI Fibabanka A.Ş. A. KREDİ BİLGİLERİ Aşağıda belirtilen kredi limiti tarihi itibariyle kullanıma sunulmuş olup, verilen faiz oranları tarihine kadar geçerlidir. 1. Kredi Limiti ( ) TL Kredi / ( ) Dövize Endeksli Kredi / ( ) Döviz Kredisi Rakamla: Yazıyla: Yalnız BSMV % KKDF % Kredi vadesi (ay) 2. Ücretler Kredi Tahsis Ücreti -.TL İpotek Tesis Ücreti -.TL Ekpertiz Ücreti -.TL 3. Kredi Faiz Türü ( ) Sabit ( ) Değişken 4. Kredi Faiz Oranı (Aylık %) (Yıllık %) 5. Kredi Temerrüt Faiz Oranı (Aylık %) (Yıllık %) 6. Müşteriye Maliyet Oranı (Aylık %) (Yıllık %) 7. Değişken Faizli Krediler İçin : Faiz Değişim Sıklığı : Endeks Türü : Endeks Oranı (Aylık %) (Yıllık %) Marj Oranı (Aylık %) (Yıllık %) Kredi Faiz Oranı (Aylık %) (Yıllık %) Maksimum Faiz Oranı (Aylık %) (Yıllık %) Müşteriye Maliyet Oranı (Aylık %) (Yıllık %) Maksimum Maliyet Oranı (Aylık %) (Yıllık %) Kredi Temerrüt Faiz Oranı (Aylık %) (Yıllık %) Başlangıç Dönemi (Aylık %) (Yıllık %) İkinci Dönem (Aylık %) (Yıllık %) 8. Konut Sigortasına Ait Bilgiler (1.Gayrimenkul) (2.Gayrimenkul) Sigorta Şirketi Poliçe Numarası Poliçe Tarihi Prim Tutarı 9.Zorunlu Deprem/Dask Sigortasına Ait Bilgiler (1.Gayrimenkul) (2.Gayrimenkul) Sigorta Şirketi Poliçe Numarası Poliçe Tarihi Prim Tutarı BİO#007T16012015V5 6 / 10
10. Hayat Sigortasına Ait Bilgiler Sigorta Şirketi Poliçe Numarası Poliçe Tarihi Prim Tutarı 11. Ferdi Kaza Sigortasına Ait Bilgiler Sigorta Şirketi Poliçe Numarası Poliçe Tarihi Prim Tutarı Fibabanka A.Ş. B.GERİ ÖDEME PLANI Kullanılacak kredi tutarına göre toplam borç tutarının, anapara, faiz ve diğer giderler itibariyle aylık ve yıllık olarak dağılımını gösteren işbu Sözleşme Öncesi Bilgi Formunun devamı ve ayrılmaz bir parçası mahiyetindeki Geri Ödeme Planı ile 10.000 TL temel alınarak 3, 5, 10 ve 20 yıllık vadeler için hazırlanmış olan örnek ödeme planı ekte sunulmuştur. Banka'nın krediyi kullandırıp kullandırmama, kullandırma koşullarını belirleme, icabında değiştirme, krediyi dondurma veya limitini azaltma hakları saklıdır. Madde 10. MUACCELİYET ŞARTI Geri ödeme planında gösterilen taksitler başkaca bir ihtara gerek kalmaksızın ödeme tarihlerinde muaccel olur. Ödeme tarihinin tatil günü olması halinde ödeme, izleyen iş günü yapılır. Birbirini izleyen en az iki taksidin ödenmesinde temerrüde düşülmesi halinde, Bankamızın borcun tamamını muaccel kılmaya ve bir ay içinde borcun tamamının ödenmesini talep etmeye hakkı vardır. Borcun tamamının muaccel kılınması halinde, Bankamız tarafından müşteri hakkında yasal süreç başlatılacak ve Banka tarafından tüketici aleyhinde yasal takip süreci başlatılacak ve 5582 sayılı Kanunla değişik 2004 sayılı İcra ve İflas Kanunu nun ilgili maddeleri uygulanmak suretiyle taşınmazın tahliyesi ve satışı talep edilecektir. BİO#007T16012015V5 7 / 10
Borçlu ve varsa Müşterek Borçlu'nun ödeme gücünü kaybetmesi, üçüncü şahıslarca hakkında takibe geçilmesi, kendisinden ilave teminat talep edilmesine karşın ilave teminat vermemesi, ölümü, iflası, hacir altına alınması, sigorta ile ilgili yükümlülüklerini yerine getirmemesi, Borçlu ve varsa Müşterek Borçlunun üçüncü kişilere karşı olan borçlarından dolayı Borçlu ve varsa Müşterek Borçlu tarafından Banka lehine verilen ipotek konusu gayrimenkul / gayrimenkuller üzerine konulan haczin veya ipoteğin Banka'ca belirlenecek süre içinde kaldırılmaması, vergi ya da başkaca yükümlülüklerden dolayı Banka lehine verilen ipotek veya rehin konusu gayrimenkul veya menkullerin tamamının veya belirli bir payının satışa çıkarılması, bu gayrimenkul veya menkullerde kısmi veya tam hasar meydana gelmesi, gayrimenkullerin istimlaki, Kredi Başvuru Formu ve ekindeki bilgilerden herhangi birinin doğru olmadığının anlaşılması nedenleri ile Bankamızın borcun tamamını muaccel kılmaya ve derhal ödenmesini talep etmeye hakkı vardır. Madde 11. CAYMA HAKKI Taşınmazın kısmen veya tamamen bağlı krediyle alınması durumunda; Tüketici, on dört gün içinde herhangi bir gerekçe göstermeksizin ve cezai şart ödemeksizin işbu Konut kredisi sözleşmesinden cayma hakkına sahiptir. Taşınmazın kısmen veya tamamen bağlı krediyle alınması durumunda bağlı kredi sözleşmesi, sözleşmenin kurulduğu tarihte hüküm doğurmak üzere bu maddede öngörülen cayma hakkı süresi sonunda yürürlüğe girer. BİO#007T16012015V5 8 / 10
Bu formda yer alan bilgileri okuyup anladığımızı ve bu formun ve ekinde yer alan örnek Konut Finansmanı Kredisi Sözleşmesi nin, bağlı sözleşmelerin, Geri Ödeme ve Örnek Ödeme Planlarınının birer nüshasını aldığımızı kabul ve beyan ederiz. Yukarıda ayrıntılı olarak açıklanan ve tarafımca / tarafımızca imzalanma niyeti bulunan sabit faizli Konut Finansmanı Kredisi Sözleşmesi ile ilgili genel bilgiler içeren işbu Sözleşme Öncesi Bilgi Formunu okuyup içeriğine ve olası tüm ekonomik risklerine ilişkin olarak tamamıyla bilgi sahibi olduğumu kabul, beyan ve taahhüt ederim. Kredi Başvuru Numarası :... (Müşterinin kendi el yazısı ile: Sözleşmenin bir nüshasını teslim aldım ibaresi eklenmelidir ) (...) Borçlu Adı Soyadı Adresi Tarih İmza..././20 Müşterek Borçlu ve Müteselsil Kefiller 1)Adı Soyadı Adresi 2)Adı Soyadı Adresi Tarih İmza Tarih İmza / /20 / /20.. Fibabanka A.Ş....Şubesi BİO#007T16012015V5 9 / 10
3 Yıllık Ödeme Planı Örneği Fibabanka A.Ş. Kredi Tutarı (TL) Vade (Ay) Faiz Oranı (%) Aylık Taksit Tutarı (TL) 3 Yıl Sonunda Ödenecek Toplam Tutar (TL) 10.000 36 0,00% 277,78 TL 10.000,00 TL 5 Yıllık Ödeme Planı Örneği Kredi Tutarı (TL) Vade (Ay) Faiz Oranı (%) Aylık Taksit Tutarı (TL) 5 Yıl Sonunda Ödenecek Toplam Tutar (TL) 10.000 60 0,00% 166,67 TL 10.000,00 TL 10 Yıllık Ödeme Planı Örneği Kredi Tutarı (TL) Vade (Ay) Faiz Oranı (%) Aylık Taksit Tutarı (TL) 10 Yıl Sonunda Ödenecek Toplam Tutar (TL) 10.000 120 0,00% 83,33 TL 10.000,00 TL *20 Yıllık Ödeme Planı Örneği Kredi Tutarı (TL) Vade (Ay) Faiz Oranı (%) Aylık Taksit Tutarı (TL) 20 Yıl Sonunda Ödenecek Toplam Tutar (TL) 10.000 240 0,00% 41,67 TL 10.000,00 TL Bankamızca konut kredisi için uygulanan azami vade 10 yıl olup, geri ödeme tablosu 20 yıl vade için gösterge nitelikli olarak hazırlanmıştır. BİO#007T16012015V5 10 / 10