KONUT FĠNANSMANI Konut edinmeleri amacıyla tüketicilere kredi kullandırılması veya sahip oldukları konutların teminatı altında kredi kullandırılmasıdır. Bu kapsamdaki kredilerin yeniden finansmanı amacıyla kullandırılan krediler de konut finansmanı kapsamındadır. Konut Kredisi Sözleşmesi, dikkat edilmesi gereken hükümlere yer verilmiştir. Bu hükümler ve hakkında tarafınıza Şubemiz yetkililerince bizzat bilgi verilerek ve Bankamızın Web sitesinde yer alan sözleşmeye ulaşarak söz konusu hükümleri önceden öğrenme imkanı sağlanmış olup, Konut Kredisi Sözleşmesi nin tüm hükümlerinin imzalanmadan önce dikkatlice okunmasını, anlaşılamayan ve tereddüt duyulan hükümler var ise Bankamıza bilgi verilmesini rica ederiz. KONUT FĠNANSMANI KURULUġU: ġekerbank T.A.ġ.. ġubesi Adresi: Telefonu: Faksı: E-Posta Adresi: KONUT FĠNASMANI SÖZLEġMESĠ VE GERĠ ÖDEME PLANI Kredi baģvuru formu doldurarak talep etmiģ olduğunuz kredi için vade, faiz oranları, gecikme faiz oranı ve diğer hususları gösteren sabit faizli örnek ödeme planı ektedir. Ödeme planına kredi kullandırım aģamasında kiģisel bilgileriniz ve kullandırım aģamasında sistem tarafından oluģturulacak hesap numarası, müģteri numarası v.s. bilgiler eklenecektir. SĠGORTA 31/05/2007 tarih, 26538 sayılı Resmi Gazete de yayınlanan Konut Finansmanı KuruluĢlarınca Verilecek SözleĢme Öncesi Bilgi Formu Usul ve Esasları Hakkında Yönetmelik uyarınca Hayat sigortası ve Konut Sigortası nın yaptırılması, zorunlu olmayıp, Zorunlu Deprem Sigortası nın yaptırılması zaruridir. Yukarıda belirtilen sigortaların tüketicinin talebi üzerine yaptırılması durumunda krediyi kullandıran Ģube dain ve mürtein olacak Ģekilde sigorta poliçeleri tüketici tarafından düzenlettirilerek, kredi borcu olan Bankamız alacağı tamamen bitene kadar yeniletilecektir. Yenileme iģleminin yapılmadığı durumlarda Banka sigorta primleri borçluya ait olmak üzere sigortaların poliçelerini re sen yeniletebilecektir. Sigorta süresi içinde tüketicinin (kredili müģterinin) vefatı halinde sigorta Ģirketince ödenecek tazminattan o tarihteki Bankamıza olan borcun mahsubundan sonra kalacak olan meblağ, kanuni mirasçılarına (sakatlık halinde ise Bankamıza olan borcun mahsubundan sonra kalan tutar kendisine) ödenecektir. Tazminat tutarının, krediden kaynaklanan Bankamız alacağını karģılamaması durumunda, bakiye alacak meblağ kanuni mirasçılarından tahsil edilecektir. 1/6
SABĠT FAĠZ Sabit faizli Konut Finansmanında faiz oranı sabit olup, daha sonra artıģ söz konusu olmamaktadır. Dolayısıyla krediye geri ödeme süresince faiz oranı değiģmeyecektir. Piyasadaki konut kredisi faiz oranlarının yükselmesi halinde kullanılacak kredinin faiz oranını etkiyemeyeceğinden tüketiciye etkisi olumlu olacak, tersi durumda piyasadaki konut kredisi faiz oranları düģerse, kullanılan kredinin faiz oranı sabit olduğundan tüketici olumsuz olarak etkilenecektir. DEĞĠġKEN FAĠZ DeğiĢken faizli Konut Finansmanında faiz oranı sabit olmayıp, kredinin ilk kullandırıldığı tarihte belirlenmiģ olan faiz oranı ile Banka tarafından belirlenmiģ olan azami faiz oranı arasında kalacak Ģekilde T.C.M.B tarafından belirlenen endeks ve bu endekse Bankaca belirlenecek olan marjın eklenmesi ile her faiz değiģikliği yapılan dönemlerde ödeme planı ve taksit tutarları değiģen kredilerdir. T.C.M.B nin belirlediği endeks düģtüğü zaman faiz oranları düģmekte, endeks yükseldiğinde yükselmektedir. Endeksteki değiģikliklere bağlı olarak değiģecek faiz oranı ise Bankanın belirlediği azami faiz oranını geçmeyecektir. Belirlenen endeks oranı düģerse tüketici ödeme tutarları azalacağından olumlu olarak etkilenecek, endeksin oranının artması halinde ise daha fazla ödeme yapması gerekeceğinden olumsuz olarak etkilenecektir. SABĠT VE DEĞĠġKEN FAĠZ Sabit ve değiģken faizin birlikte uygulandığı kredilerde, ödeme planında sabit faiz oranının uygulandığı dönemlerde kredi yukarıda SABĠT FAĠZ bölümünde anlatıldığı, ödeme planında değiģken faiz oranının uygulandığı dönemlerde kredi yukarıda DEĞĠġKEN FAĠZ bölümünde anlatıldığı Ģekilde iģlem görecektir. ERKEN ÖDEME VE ERKEN ÖDEME ÜCRETĠ Kredinin toplam tutarı veya vadesi gelmemiģ bir ya da birden çok taksidi vadesinden önce ödenebilir. Bir veya birden fazla taksit tutarının erken ödenmesi veya kredi tutarının vadeden önce bütünüyle kapatılması durumunda, mevzuata uygun olarak gerekli faiz indirimi yapılır. Sabit faizli kredilerde, tüketici tarafından borç tutarının tamamının kapatılması veya vadesi gelmemiģ bir ya da birden çok taksidinin vadesinden önce ödenmesi durumda, tüketiciden gerekli faiz indirimi yapılarak hesaplanan erken ödenen tutarın; Kalan vadesi 36 (otuz altı) ayı aģmayan kredilerde maksimum %1 (yüzde bir) i, Kalan vadesi 36 (otuz altı) ayı aģan kredilerse ise maksimum %2 (yüzde iki) si kadar erken ödeme tazminatı tahsil edilecektir. KREDĠ BORCUNUN MUACCELĠYETĠ VE TEMERRÜT FAĠZĠ Borçlu geri ödeme planında yer alan taksitlerden birini kısmen veya tamamen ödemediği takdirde, ödenmeyen bu taksitin, taksit tarihinden itibaren ve taksit içindeki anapara tutarı üzerinden iģleyecek temerrüt faizi ile birlikte Banka tarafından talep edilebileceğini; birbirini izleyen en az iki taksitin kısmen veya tamamen ödenmediği takdirde, Banka tarafından otuz gün süre verilerek muacceliyet uyarısının yapılmasından sonra muaccel hale gelen bakiye alacak ile bu alacak üzerinden, muacceliyet tarihinden itibaren iģleyecek temerrüt faizini derhal ve defaten ödemekle yükümlü olduğunu kabul ve taahhüt eder. Borçlu, muaccel hale gelmiģ borcuna karģılık kısmi ödeme yapması halinde dahi bu kısmi ödemeye rağmen yukarıda kabul edilen temerrüt halinin aynen hüküm ifade edeceğini; Banka nın kısmi ödemeyi tahsil etmesinin sadece muaccel hale gelmiģ alacağa mahsuben 2/6
ödeme anlamına geleceğini ve bu kısmi ödemeyi Banka nın kabul etmesinin borcun yenilenmesi ve/veya uzatılması anlamına gelmeyeceğini, Banka nın yasal yollara müracaat hakkının saklı olduğunu kabul ve taahhüt eder. Banka, Borçlu nun sözleģme hükümlerine uymaması, Banka nezdindeki baģka bir borcunu ödememesi, 3.kiĢilerce hakkında icra takibi/dava açılması, iflası, hacir altına alınması nedenleri ile borcun tamamını ihtarname keģide ederek muaccel kılmaya ve derhal ödenmesini talep etmeye yetkilidir. Taksitlerden birinin tamamen veya kısmen ödenmemesi halinde taksit tarihinden ödemenin yapıldığı tarihe kadar olan zaman içerisinde ödenmeyen taksit üzerinden akti faiz oranının %30 fazlasını geçmemek üzere temerrüt faizi iģletilecektir. Borcun tamamının muaccel kılınması durumunda Bankamız tarafından yasal süreç baģlatılarak 5582 sayılı kanunla değiģiklik yapılan 2004 sayılı Ġcra ve Ġflas Kanunun ilgili maddeleri uygulanacaktır. KREDĠYE ĠLĠġKĠN BĠLGĠLER: Kredinin Türü Kredinin Vadesi: Toplam Borç Tutarı Kredi (Anapara) Tutarı Toplam Faiz Tutarı Diğer Giderler Aylık Geri Ödeme Tutarı Yıllık Geri Ödeme Tutarı Kredinin Aylık Faiz Oranı Kredinin Yıllık Faiz Oranı Kredi Maliyeti ( Yıllık) (%) Geçikme Faiz Oranı : :. : Kullanılacak Kredi Tutarına Göre Krediye ait taksitler, faiz toplamı ve taksitler toplamı gibi detaylara formun ekinde (Ek:1) yer alan ödeme planında yer verilmektedir. ÜCRET VE MASRAFLAR Kredi talep eden tüketici tarafından ödenecek ücret ve masraflar aģağıdadır. Ekspertiz Ücreti :... TL Ġpotek Tesis Ücreti :...TL Tahsis Ücreti :.TL Hayat Sigortası Primi :.TL Zorunlu Deprem Sigortası (DASK) Primi :.TL Konut Paket Sigortası Primi :.TL Geciken Borç Bildirim Ücreti :.TL... :.TL 3/6
DĠĞER ÜCRET ve MASRAFLAR: - Kredi kullandırım aģamasında kredi konusu konut üzerine toplam geri ödeme tutarı üzerinde anapara veya üst sınır ipoteği tesis edilecektir. Ġpotek iģlemlerine iliģkin her türlü vergi, resim, harç ve masraf tüketiciye aittir. - Ödenmeyen taksitler olursa, bu taksitlerin ödenmesine iliģkin Bankamızca borçlu ve kefillere gönderilecek ihtar ve ihbarnameler için yapılacak masraflar tüketiciye aittir. - Kredi teminatının serbest bırakılmasına iliģkin iģlemlerin gereği olarak tahakkuk edecek her türlü vergi, resim, harç, bunların gider vergileri tüketiciden tahsil edilecektir. - Kredi konusu konut ve varsa ipotek alınacak diğer konutlar için SPK lisanslı ekspertiz firmalarına ekspertiz yaptırılır. Ekspertiz sonucunda bir olumsuzluğa rastlanması durumunda Bankamız krediyi kullandırmama hakkı saklıdır. Bankanın krediyi kullandırmaması ya da tüketicinin krediden vazgeçmesi durumunda dahi ekspertiz ücreti müģteriden tahsil edilir. TEMĠNAT ĠLE ĠLGĠLĠ BĠLGĠLER AĢağıda özellikleri belirtilen gayrimenkul üzerine Bankamız lehine 1.dereceden kredi tutarı üzerinden anapara ipoteği tesis edilecektir. Kredinin teminatına üçüncü kiģiye ait bir gayrimenkulün ipotek alınması halinde Bankamızca belirlenecek tutar üzerinden 1.dereceden üst sınır ipoteği tesis edilecektir. 1. TaĢınmazın kaydı: Ġli:... Ġlçesi:... Bucağı:... Cilt No:... Sıra No:... Mahallesi:... Mevkii:... Köyü/sokağı:... Pafta No:... Ada No:... Parsel No:... Blok No:... Kat No:... Bağımsız Bölüm No:... Arsa Payı:... Niteliği:... 2. TaĢınmazın kaydı: Ġli:... Ġlçesi:... Bucağı:... Cilt No:... Sıra No:... Mahallesi:... Mevkii:... Köyü/sokağı:... Pafta No:... Ada No:... Parsel No:... Blok No:... Kat No:... Bağımsız Bölüm No:... Arsa Payı:... Niteliği:... 4/6
Banka tarafından kefil talep edilmesi halinde kefilin sorumluluğu Türk Borçlar Kanunu nun adi kefalet hükümlerine tabi olacaktır. MüĢteri, Kefil/Kefillerin ödeme gücünü kaybetmesi veya alınan teminatların değer yitirmesi gibi haklı sebeplerin varlığı halinde, Bankanın yeni kefil gösterilmesini, ipotek tesis edilmesini, rehin tesis edilmesini ya da Bankaca uygun görülecek baģkaca teminat gösterilmesini talep etme hakkının bulunduğunu kabul eder. DĠĞER HUSUSLAR: Bankamız bağlı kredilerle ilgili olarak; Ayıplı mal ve tüketicinin seçimlik hakkından dolayı teslim tarihinden itibaren 1(bir) yıl süreyle, Konutun hiç ya da zamanında teslim edilmemesinden dolayı, satıcı ile birlikte kullandırılan kredi miktarına kadar müteselsilen sorumlu olacaktır. Söz konusu sorumluluk; Bankamızca kredinin ipotek finansmanı kuruluģlarına, konut finansmanı fonlarına veya ipotek teminatlı menkul kıymet teminat havuzlarına devrolması durumunda dahi devam edecektir. CAYMA HAKKI : Borçlu tüketici 14 gün içinde tüketici kredisi sözleģmesinden cayma hakkına sahiptir. Cayma hakkını kullanan borçlu, cayma bildirimini Bankaya yaptığı tarihten itibaren 30 gün içinde kullandığı kredinin anaparası ile birlikte krediye geri ödeyeceği tarihe kadar iģlemiģ olan akdi faiz ve kamu kurum veya kuruluģuna yahut üçüncü kiģilere Banka tarafından ödenmiģ olan masrafları da ödemekle yükümlüdür. Cayma hakkını kullanacağını bildiren Borçlu, bağlı krediler de dahil olmak üzere, cayma bildirimini bankaya yaptığı tarihten itibaren 30 gün içinde belirtilen ödemeleri yapmaması halinde tüketici kredisinden caymamıģ sayılacaktır. BĠLGĠLENDĠRME: Kredi ile ilgili herhangi bir soru, sorun veya Ģikayet halinde, krediyi aldığınız Ģubemize baģvurabileceğiniz gibi; ġekerbank Telefon Bankacılığı 444 78 78 i arayabilirsiniz. Kredi talebinizin olumsuz sonuçlanması halinde ücretsiz olarak bilgilendirileceksiniz. MÜġTERĠ NUMARASI / MEVDUAT HESABI Kredi kullanabilmeniz için, Bankamız nezdinde bir hesabınız yok ise, kredi talep ettiğiniz ġube veya Birim den müģteri numarası oluģturularak bir vadesiz mevduat hesabı açmanız gerekecektir. Talebinizin olmaması durumunda kredinin ödenmesiyle birlikte vadesi hesap kapatılacaktır. Konut finansmanı kapsamında kredi kullanmak için, bu form ile ekinde size sunduğumuz örnek Geri Ödeme Planı nı dikkatlice inceleyip değerlendirmenizi rica ederiz. Kredi sözleģmesi, ancak bu formun verilmesini takip eden 1 (bir) iģ günü geçtikten sonra imzalanabilir. Bu formdaki ve eklerindeki metinler ve rakamlar örnek olarak iyi niyetle verilmiģtir. SözleĢme tarihine kadar piyasa koģulları değiģtiği takdirde bu oran ve örnek rakamların değiģeceğini ve krediyi ancak o tarihteki Ģartlara göre kullandırabileceğimizi ve bu sebeple 5/6
Ģartların değiģiklik göstermesi halinde tüketicinin talebi üzerine yeni bir bilgi formu verilebileceğini hatırlatmak isteriz. Krediyi kullanmanız halinde taraflar arasında akdedilen sözleģmede öngörülen Ģartlar, sözleģme süresi içerisinde tüketici aleyhine değiģtirilemeyecektir. Bu bilgileri vermekle, bankamız bir kredi açmayı taahhüt etmiģ sayılmaz. Değerlendirme sonucunda uygun bulunduğu takdirde kredi açılacaktır. Sabit faiz oranlı 10.000 TL kredi için 5(beĢ), 10 (on), ve 20(yirmi) yıllık örnek ödeme planları bu Bilgi Formunun 2(iki) numaralı Ek inde yer verilmiģtir. Örnek ödeme planı 5, 10 ve 20 yıllık vadeler üzerinden hazırlanmakla birlikte kredinin kullanılması anında Bankanın belirlediği vadelerde kullandırım yapılacaktır. EK: 1) Kullanılacak Kredi Tutarına Göre Örnek Ödeme Planı 2) 10.000 TL temel alınarak 5, 10 ve 20 yıllık vadeler için örnek ödeme planları Kredi BaĢvuru Referans Numarası: ġekerbank T.A.ġ... ġubesi (Banka Yetkililerinin Adı Soyadı ve Ġmzası) Cayma Hakkı Hakkında Bilgilendiniz mi? ( MüĢteri el yazısı ile yazmalıdır.) SözleĢme Öncesi Bilgi Formunu Okuyup Bir Nüshasını Elden Aldınız mı? AĢağıdaki bölüme el yazınız ile SözleĢme Öncesi Bilgi Formunu bir nüshasını elden aldım yazmalısınız. Kredi baģvurumun formda belirtilen koģullarla iģleme alınmasını rica ederim. Tarih:. /. /201 MüĢteri Adı Soyadı: MüĢteri Ġmzası: 6/6