2014 FAALİYET RAPORU

Transkript

1 2014 FAALİYET RAPORU

2 1 Çarklar dönüyor, hayat devam ediyor Bir enerji türünü başka bir enerjiye dönüştürmek, belli bir güçten yararlanarak etki oluşturmak için kullanılan çarklar ve dişliler planlanan işin yapılmasını ve hedefe ulaşılmasını sağlıyor. Çarklar döndükçe işler yürüyor, hayat devam ediyor. Eximbank verdiği hizmetlerle çarkların kurulmasına, gelişmesine katkıda bulunuyor. İhracata, ekonomiye, istihdama ve topluma katkı sağlarken ekonomik büyüme ve gelişmeyi destekliyor. 1. SUNUŞ 2 YILLIK FAALİYET RAPORU UYGUNLUK GÖRÜŞÜ 4 KURUMSAL PROFİL 5 ÖZET FİNANSAL BİLGİLER 6 FAALİYET GÖSTERGELERİ 7 YÖNETİM KURULU BAŞKANI NIN MESAJI 8 GENEL MÜDÜR ÜN MESAJI 12 TARİHSEL GELİŞİM 18 ESAS SÖZLEŞME DEĞİŞİKLİKLERİ 20 SERMAYE YAPISI 20 İHRACAT SEKTÖRÜ İLE İLİŞKİLER 21 TÜRK EXIMBANK IN TÜRK BANKACILIK SEKTÖRÜNDEKİ KONUMU 22 TÜRK EXIMBANK IN 2014 YILI FAALİYETLERİNİN DEĞERLENDİRMESİ 26 KREDİLER 30 ULUSLARARASI KREDİ PROGRAMLARI 33 RİSK ANALİZ VE DEĞERLENDİRME 38 KREDİ SİGORTASI 38 FİNANSMAN VE HAZİNE 44 ULUSLARARASI İLİŞKİLER 46 BİLGİ TEKNOLOJİLERİ 48 TÜRK EXIMBANK IN ÖNÜMÜZDEKİ DÖNEM HEDEF VE FAALİYETLERİ 50 ÖNÜMÜZDEKİ DÖNEM HEDEFLER 50 ULUSLARARASI YÜKÜMLÜLÜKLER TÜRK EXIMBANK TA YÖNETİM VE KURUMSAL YÖNETİM UYGULAMALARINA İLİŞKİN BİLGİLER 54 YÖNETİM VE DENETİM KURULU 56 GENEL MÜDÜR YARDIMCILARI VE İÇ SİSTEMLER BİRİM YÖNETİCİLERİ 58 TÜRK EXIMBANK TA RİSK YÖNETİMİ VE BANKA FAALİYETLERİ İLE İLGİLİ KOMİTELER 61 ÖZET YÖNETİM KURULU RAPORU 63 ORGANİZASYONEL FAALİYETLER 68 İNSAN KAYNAKLARI UYGULAMALARI FİNANSAL BİLGİLER İLE RİSK YÖNETİMİNE İLİŞKİN DEĞERLENDİRMELER 70 TÜRK EXIMBANK IN DAHİL OLDUĞU RİSK GRUBU İLE İLİŞKİLERİ 72 TÜRK EXIMBANK IN DESTEK HİZMETİ ALDIĞI FAALİYET KONULARI 72 DENETİM KOMİTESİ NİN TÜRK EXIMBANK TA İÇ KONTROL, İÇ DENETİM VE RİSK YÖNETİMİ SİSTEMLERİNİN İŞLEYİŞİNE İLİŞKİN DEĞERLENDİRMESİ VE 2014 YILI FAALİYETLERİ HAKKINDA BİLGİLER 73 MALİ DURUM DEĞERLENDİRMESİ 76 RİSK TÜRLERİ İTİBARIYLA RİSK YÖNETİMİ POLİTİKALARI 77 TÜRK EXIMBANK A DERECELENDİRME KURULUŞLARINCA VERİLEN KREDİ NOTLARI (RATING) DÖNEMİNE İLİŞKİN FİNANSAL GÖSTERGELER FINANSAL TABLOLAR VE BAĞIMSIZ DENETIM RAPORU ARALIK 2014 TARİHİ İTİBARIYLA HAZIRLANAN KAMUYA AÇIKLANACAK KONSOLİDE OLMAYAN FİNANSAL TABLOLAR, BUNLARA İLİŞKİN AÇIKLAMA VE DİPNOTLAR İLE BAĞIMSIZ DENETİM RAPORU 86

3 3 BÖLÜM 1 Sunuş Türk Eximbank 2014 yılında da ihracatçıyı koruyarak etkinliğini artıran, bankacılık sektörünün en önemli dişlisi olmaya devam etmiştir. NET DÖNEM KARI %74

4 4 5 Uygunluk Görüşü Kurumsal Profil Türk Eximbank bugün gelişmiş ülkelerle aynı sistemleri ihracatçıların hizmetine sunmaktadır. Türkiye İhracat Kredi Bankası A.Ş. (Türk Eximbank), Türkiye nin Tek Resmi İhracat Finansman Kuruluşudur. Türkiye İhracat Kredi Bankası Anonim Şirketi Genel Kurulu na: Türkiye İhracat Kredi Bankası Anonim Şirketi nin ( Banka ) 31 Aralık 2014 tarihi itibarıyla hazırlanan yıllık faaliyet raporunda yer alan finansal bilgilerin ilgili hesap dönemi sonu itibarıyla düzenlenen bağımsız denetim raporu ile uyumluluğunu ve doğruluğunu denetlemiş bulunuyoruz. Rapor konusu yıllık faaliyet raporu Banka yönetiminin sorumluluğundadır. Bağımsız denetimi yapan kuruluş olarak üzerimize düşen sorumluluk, yıllık faaliyet raporunda yer alan finansal bilgilerin Banka nın 11 Şubat 2015 tarihli bağımsız denetim raporuna konu olan finansal tablolarıyla uyumuna ilişkin olarak denetlenen yıllık faaliyet raporu üzerinde görüş bildirmektir. Denetim, 5411 sayılı Bankacılık Kanunu uyarınca yürürlüğe konulan yıllık faaliyet raporu hazırlanmasına ve yayımlanmasına ilişkin usul ve esaslar ile Kamu Gözetimi Muhasebe ve Denetim Standartları Kurumu ( KGK ) tarafından yayımlanan Türkiye Denetim Standartları nın bir parçası olan Bağımsız Denetim Standartları ve 6102 sayılı Türk Ticaret Kanunu nun ( TTK ) 397 nci maddesine ilişkin düzenlemelere uygun olarak gerçekleştirilmiştir. Bu düzenlemeler, yıllık faaliyet raporunda önemli bir hatanın olup olmadığı konusunda makul güvence sağlamak üzere planlanmasını ve yürütülmesini gerektirmektedir. Gerçekleştirilen denetimin, görüşümüzün oluşturulmasına makul ve yeterli bir dayanak oluşturduğuna inanıyoruz. Görüşümüze göre, ilişikteki yıllık faaliyet raporunda yer alan finansal bilgiler, bütün önemli taraflarıyla, Türkiye İhracat Kredi Bankası Anonim Akis Bağımsız Denetim ve Serbest Muhasebeci Mali Müşavirlik A.Ş. A member of KPMG International Cooperative Alper Güvenç, SMMM Sorumlu Ortak, Başdenetçi 31 Mart 2015 İstanbul, Türkiye Şirketi nin 31 Aralık 2014 tarihi itibarıyla 5411 sayılı Bankacılık Kanununun 40 ıncı maddesi gereğince yürürlükte bulunan düzenlemelerde belirlenen usul ve esaslara uygun olarak bankanın finansal durumuna ilişkin bilgileri doğru bir biçimde yansıtmakta ve özet yönetim kurulu raporu ile tarafımızca verilen bağımsız denetçi görüşünü içermekte olup, bağımsız denetimden geçmiş finansal tablolarda verilen bilgiler ile uyumludur. Mevzuattan Kaynaklanan Diğer Yükümlülükler TTK nın 402 nci maddesinin üçüncü fıkrası uyarınca; BDS 570 İşletmenin Sürekliliği çerçevesinde, Türkiye İhracat Kredi Bankası Anonim Şirketi nin öngörülebilir gelecekte faaliyetlerini sürdüremeyeceğine ilişkin raporlanması gereken önemli bir hususa rastlanılmamıştır yılında kurulan Türk Eximbank, gelişmiş ülkelerdeki Coface, Euler-Hermes, SACE, Atradius, ECGD gibi benzer ihracat finansman kuruluşlarından yaklaşık 50 yıl sonra kurulmuş olmasına rağmen, performansı ile kısa bir sürede dünyadaki ihracat destek kurumları içerisinde ilk 20 kuruluş arasına girmeyi başarmıştır. Türk Eximbank bugün gelişmiş ülkelerle aynı sistemleri ihracatçıların hizmetine sunmaktadır. Banka, ihracatçılar başta olmak üzere, yurt dışında faaliyet gösteren müteahhit ve yatırımcılara, uluslararası nakliyecilere, turizmci ve işletmecilere geniş bir ürün yelpazesi ile hizmet vermektedir. Diğer taraftan Türk Eximbank ın, birçok ülkenin resmi destekli ihracat kredi kuruluşundan farklı olarak kredi, garanti ve sigorta işlemlerini aynı çatı altında toplamış olması, ihracatçı firmalara verilen hizmetlerde bir bütünlük oluşturulmasına imkân tanımaktadır. Türk Eximbank Türkiye de ilk kez ihracat kredi sigortası mekanizmasını uygulamaya koymuş ve ihracatta sigorta bilincini yerleştirmiştir. Banka sigorta programları ile bugün 238 ülkeye yapılan ihracatı, ithalatçı firma ve ithalatçının ülkesinden kaynaklanan ticari ve politik risklerden doğan zararlara karşı sigorta teminatı altına almaktadır. Ayrıca, 2013 yılının son çeyreğinde, ihracatçıların yurt dışında olduğu gibi yurt içi alacaklarını da ticari risklerden koruyan yurt içi kredi sigortası programı yürürlüğe girmiştir. Genel Müdürlüğü İstanbul da bulunan Banka nın Ankara Bölge Müdürlüğü ve İzmir Şubesi olmak üzere iki birimi, Adana, Bursa, Denizli, Gaziantep, Kayseri, Konya, Samsun, Trabzon ve İstanbul Avrupa Yakası nda ise irtibat büroları bulunmaktadır. Genel Müdürlük dışındaki birimler, Türk Eximbank programları hakkında ihracatçıları bilgilendirmekte, tanıtım çalışmaları yapmakta, karşılaşılan sorunları tespit ederek çözüm önerilerini Genel Müdürlüğe iletmektedir yılında açılan İzmir Şubesi Dış Ticaret Şirketleri Kısa Vadeli İhracat, İhracata Hazırlık, KOBİ İhracata Hazırlık, Reeskont, Uluslararası Nakliyat Pazarlama ve Serbest Bölge İhracata Hazırlık Kredi programlarını tam yetkili olarak kullandırmaktadır. Genel Müdürlüğün 10/12/2012 tarihinde İstanbul a taşınması sonrasında kurulan Ankara Bölge Müdürlüğü de yukarıdaki kredilere ek olarak Turizm, Fuar Katılım, Sevk Sonrası Reeskont, Yurt Dışı Müteahhitlik Hizmetleri Köprü, Avrupa Yatırım Bankası (AYB), İhracata Yönelik İşletme Sermayesi ve İhracata Yönelik Yatırım Kredileri ni kullandırmakta ve Sigorta Programı kapsamında ihracatçı firmaların yurt dışına gerçekleştirdikleri sevkiyatların sigortalanma işlemlerini gerçekleştirmektedir yılından günümüze kadar faaliyette bulunan İstanbul Şubesi ise 24/12/2012 tarihinde Genel Müdürlük bünyesine katılmıştır. Daha geniş ihracatçı kitlesine ulaşılması amacından hareketle, gelişmiş sanayi altyapısına sahip olan ve ihracat potansiyeli yüksek görülen Denizli ve Kayseri illerinde 2004 yılı içerisinde, Gaziantep te 2005 yılında, Bursa, Adana ve Trabzon da 2006 yılında, Konya da 2012 yılında, İstanbul Avrupa Yakası nda 2013 yılında ve Samsun da 2014 yılında açılan Türk Eximbank irtibat büroları aracılığıyla Anadolu nun gelişmiş ve ihracat potansiyeli yüksek illerindeki ihracatçılara, Banka programları ve uygulamaları hakkında bilgi verilmekte ve kredi başvuru evrakının hazırlanması hususunda yönlendirici olunmaktadır. Üstlendiği özellikli görevler nedeniyle nitelikli insan kaynağına sahip Türk Eximbank ta, 2014 yılı sonu itibarıyla destek birimleriyle birlikte toplam 524 personel görev yapmaktadır. Türk Eximbank ın Ankara Bölge Müdürlüğünde 62, İzmir Şubesinde 20, Adana, Bursa, Denizli, Gaziantep, Kayseri, Konya, Samsun, Trabzon ve İstanbul Avrupa Yakası irtibat bürolarında ise toplam 19 personel görev yapmaktadır. Türk Eximbank personelinin 5 i doktora, 124 ü lisansüstü, 289 u lisans, 22 si önlisans eğitimi almış olup, 207 si yabancı dil bilmektedir.

5 6 7 Özet Finansal Bilgiler Faaliyet Göstergeleri 2014 yılında Türk Eximbank ın finansal performansı yükselişine devam etmiştir. Türk Eximbank ın Türk İhracatçısına olan desteği artarak devam etmektedir yılında 20 milyar ABD Dolarını aşan toplam kredi desteği verilmiştir. RAKAMLARLA TÜRK EXIMBANK Bilanço Hesapları (bin TL) Krediler Toplam Aktifler Kullanılan Krediler Repo İşlemlerinden Sağlanan Fonlar İhraç Edilen Menkul Kıymetler (Net) Özkaynaklar Ödenmiş Sermaye Kâr-Zarar Tablosu Hesapları (bin TL) Faiz Gelirleri Kredilerden Alınan Faizler Faiz Giderleri ( ) ( ) Net Faiz Geliri Diğer Faaliyet Gelirleri Kredi ve Diğer Alacaklar Karşılığı (18.905) (36.653) Diğer Faaliyet Giderleri ( ) ( ) Net Dönem Kârı KREDI FAALIYETLERI (MILYON ABD DOLARI) Kısa Vadeli Kredi Faaliyetleri Kısa Vadeli Toplam Krediler Kısa Vadeli TL Kredileri Kısa Vadeli Döviz Kredileri Orta ve Uzun Vadeli Kredi Faaliyetleri Orta ve Uzun Vadeli Krediler ,4 Toplam Kredi Faaliyetleri Toplam Krediler SIGORTA FAALIYETLERI (MILYON ABD DOLARI) Kısa Vadeli Kredi Sigortası Sigortalanan Sevkiyat Üstlenilen Risk Hacmi (Toplam Taahhütler) Tazminat Ödemesi 27,1 11,4 Orta-Uzun Vadeli İhracat Kredi Sigortası Sigortalı İşlem Tutarı 8 2,6 Toplam desteğimiz 2014 yılında 31 milyar ABD Dolarının üzerine çıkmıştır TOPLAM AKTİFLER (BIN TL) KREDİLER (BIN TL) %36 %38, Toplam Sigorta Faaliyetleri Toplam Sigorta TOPLAM TÜRK EXIMBANK DESTEĞİ (MILYON ABD DOLARI) Toplam Türk Eximbank Desteği Toplam Kredi/Sigorta/Garanti Desteği TOPLAM SİGORTA (MILYON ABD DOLARI) %31

6 8 9 Yönetim Kurulu Başkanı nın Mesajı 2014 yılında ABD Merkez Bankası (FED) varlık alım programını sona erdirerek para politikasını normalleştirirken, Avro Bölgesi ve Japonya da genişleyici para politikaları devam etmiştir. Cavit Dağdaş Yönetim Kurulu Başkan Vekili Küresel Ekonomik Görünüm Ticari ve finansal küreselleşme ile birlikte ülkelerin birbirlerine bağlanması bir yandan fırsatlar yaratırken diğer yandan da ülkeleri dışsal şoklara karşı açık hale getirmektedir. Bu nedenle, önümüzdeki dönemde uygulanacak politikaları belirlerken küresel gelişmeleri yakından izleyerek, bu gelişmelerin ülkemiz üzerindeki olası etkilerini tespit etmek, fırsatlara yönelik politikalar oluştururken risklere karşı önlemler almak büyük önem taşımaktadır. İçinde bulunduğumuz konjonktürde küresel büyüme eğilimi, ülkelere ve bölgelere göre farklılıklar göstererek ılımlı bir şekilde sürmektedir. Büyüme 2014 yılında gelişmiş ülkelerde bir miktar toparlanırken, gelişmekte olan ülkelerde ise yavaşlama eğilimini sürdürmüştür. Dünya ticaret hacminin büyüme hızı kriz öncesi dönem ortalamasının ve geçmiş yılların altında seyrederken, küresel enflasyon ise gerileme eğilimindedir. Öte yandan, gelişmiş ülke ekonomileri arasında ABD daha güçlü bir toparlanma sergilerken, Avro Bölgesi ve Japonya da büyüme göreceli olarak zayıf seyretmiştir yılında %3,4 oranında büyüme kaydeden dünya ekonomisinin, 2015 yılında %3,5 oranında büyüyeceği tahmin edilmektedir yılında ise büyümenin, gelişmekte olan ülkelerin bir miktar toparlanması ile birlikte %3,8 e yükselmesi beklenmektedir. Gelişmiş ülkelerin büyümesinde görülen ayrışma para politikalarına da yansımıştır yılında ABD Merkez Bankası (FED) varlık alım programını sona erdirerek para politikasını normalleştirirken, Avro Bölgesi ve Japonya da genişleyici para politikaları devam etmiştir yılı Aralık ayında FED in aldığı kararla 2014 yılı Ocak ayından itibaren azaltmaya başladığı tahvil alımları, 2014 yılı Ekim ayı itibari ile sona ermiştir. Böylece gelişen ülkeler açısından, ABD de politika faizlerinin artacağı tarih önem kazanmaya başlamıştır. İstihdam piyasasında yaşanan görece toparlanmaya karşın doların değerlenmesi dış ticaret kanalıyla büyüme üzerinde, petrol başta olmak üzere emtia fiyatlarındaki gerileme nedeniyle de enflasyon üzerinde aşağı yönlü riskler oluşturmaktadır. Bu çerçevede, FED in ilk faiz artırımını 2015 yılında yapması beklenirken, büyüme ve enflasyon gelişmelerine bağlı olarak faiz artırımının bir miktar ötelenmesi ihtimali az da olsa bulunmaktadır. Avro Bölgesi nde ise 2014 yılı boyunca gözlemlenen düşük enflasyon yıl sonuna doğru deflasyona dönüşmüştür. Avrupa Merkez Bankası (AMB) hem Avro Bölgesi nin toparlanması için hem de deflasyonla mücadele için mevduat faizini negatife çekmiş, kredi kanalını çalıştırmak için hedefe yönelik uzun dönemli re-finansman operasyonu (TLTRO) açıklamıştır. Bunlara ilave olarak, 2015 yılı Ocak ayında aylık 60 milyar avro tutarında varlık alım programı açıklanmıştır. Zayıf büyüme görünümü, uygulanan genişleyici para politikası ve Yunanistan da seçimler sonrası belirsizlik avronun değer kaybetmesine neden olmuştur. Avronun değer kaybının dış ticaret kanalı üzerinden büyümeyi olumlu etkilemesi beklenirken, deflasyonun bir yandan hanehalkının borç stokunu artırıcı etkide bulunması diğer yandan ise tüketim harcamalarının ertelenmesine neden olması beklenmektedir. Son dönemde Avro Bölgesi ekonomisinde ılımlı da olsa toparlanma işaretleri görülmektedir. Abenomics adı verilen reform sürecinin devam ettiği Japonya da ise 2014 yılında büyüme kaydedilememiştir. Ekonomiyi destekleme ve deflasyondan çıkarma amacıyla hükümet canlandırma paketi açıklamış, Japonya Merkez Bankası parasal genişleme programına devam etme kararı almıştır. Artan arz, zayıf talep ve güçlenen doların etkisiyle brent petrolün varil fiyatında yaşanan sert düşüş, petrol ihraç eden ülkelerde büyüme üzerinde baskı yaratırken, petrol ithal eden ülkeler, harcanabilir gelirlerinin artmasına bağlı olarak, büyüme üzerinde olumlu bir etkiyle karşılaşmaktadır. Petrol ihraç eden ülkeler açısından düşük büyümenin yanında bir başka risk unsuru ise bütçelerinin petrol gelirlerine bağımlı olmasıdır. Özellikle Rusya da bütçe gelirlerinin yaklaşık yarısının petrole bağlı gelirler olduğu bilinmektedir. Dolayısıyla bu ülkeler hem büyüme baskısı altında kalırken hem de genişletici maliye politikası uygulama alanları daralmaktadır. Devam eden arz artışı ve nispeten zayıf seyreden talep nedeniyle yakın dönemde petrol fiyatlarının tekrar 3 haneli rakamlara yükselmesi beklenmemektedir. Gelişen ülkelerdeki yavaşlama eğilimi sürmektedir. Çin de büyüme kompozisyonunu değiştirmeye yönelik olarak yapılan yapısal reformların da etkisiyle büyüme 2014 yılında %7,4 e düşerken büyümedeki gerilemenin önümüzdeki yıllarda da sürmesi beklenmektedir. Hindistan ekonomisi göreceli olarak Avro Bölgesi nde 2014 yılı boyunca gözlemlenen düşük enflasyon yıl sonuna doğru deflasyona dönüşmüştür.

7 10 11 Yönetim Kurulu Başkanı nın Mesajı Türkiye ekonomisi 2014 yılında %2,9 seviyesinde büyüme kaydetmiştir. Dış talepte yaşanan olumsuzluklara rağmen ihracatçılarımızın rekabetçi yapıları sayesinde 2014 yılında büyümenin 1,8 puanı net ihracattan gelmiştir. daha güçlü seyrederken Brezilya ve Rusya ekonomileri 2014 yılında oldukça zayıf bir seyir izlemişlerdir. Türkiye Ekonomisinde Yaşanan Gelişmeler Önemli ihracat pazarlarımızda olumsuz jeopolitik gelişmelerin arttığı, AB deki toparlanmanın yavaş seyrettiği ve olumsuz hava koşullarına bağlı olarak tarım sektörümüzün daraldığı bir ortamda Türkiye ekonomisi 2014 yılında %2,9 seviyesinde büyüme kaydetmiştir. Tarım dışı büyüme ise 2014 yılında %3,4 olarak gerçekleşmiştir. Dış talepte yaşanan olumsuzluklara rağmen ihracatçılarımızın rekabetçi yapıları sayesinde 2014 yılında büyümenin 1,8 puanı net ihracattan gelmiştir. Alınan makro ihtiyati önlemler nedeniyle iç talep büyümesinin hız kesmesi ithalat üzerinde olumlu bir etki yaratırken, TL de yaşanan değer kaybı ihraç ürünlerinde rekabet gücünü artırarak 2014 yılında dış ticaret açığımızın daralmasına olumlu katkı yapmıştır. Bu çerçevede, 2014 yılında ihracat %3,8 oranında artış göstererek 157,6 milyar ABD Doları; ithalat ise %3,8 oranında azalarak 242,2 milyar ABD Doları olarak gerçekleşmiştir. Böylece, dış ticaret açığı 84,6 milyar ABD Dolarına gerilemiştir. Bu gerilemeye, yılın ikinci yarısından itibaren petrol fiyatlarında yaşanan düşüş de katkı sağlamıştır yılında dış ticarette yaşanan daralmaya paralel olarak, cari işlemler açığı da bir önceki yıla göre 18,7 milyar ABD Doları iyileşmiş ve 45,9 milyar ABD Dolarına gerileyerek GSYH ye oranla %5,7 seviyesinde gerçekleşmiştir yılında cari işlemler açığının finansman kalitesi de önemli ölçüde iyileşmiştir. Cari işlemler açığının finansmanında kısa vadeli ve portföy yatırımlarının payı azalırken, uzun vadeli ve doğrudan yatırımların payı önemli ölçüde artmıştır yılında, döviz kuru gelişmeleri ve gıda fiyatlarının olumsuz seyri sebebiyle yıllık enflasyon hedefin üzerinde gerçekleşmiştir. Bununla beraber, yılın son çeyreğinden itibaren enerji fiyatlarındaki olumlu görünüm enflasyonist baskıları azaltmaya başlamıştır yılında başta petrol olmak üzere küresel emtia fiyatlarındaki düşük seyrin enflasyondaki iyileşmeyi desteklemesi ve geçtiğimiz yıla kıyasla, iç talebin büyüme üzerindeki göreli katkısının daha fazla olması beklenmektedir. İhracat Performansının Öneminin Arttığı Bir Yıl Küresel ekonomide ılımlı bir toparlanma eğilimi olmasına karşın, dünya genelini kapsayan güçlü ve istikrarlı büyüme henüz sağlanamamıştır. Önümüzdeki dönemde ABD nin para politikasını sıkılaştırma sürecine ilişkin belirsizlikler, jeopolitik olumsuz gelişmeler ile birleştiğinde küresel ekonomiye ilişkin aşağı yönlü riskleri artırmaktadır. Bu çerçevede uluslararası sermaye piyasalarında yaşanabilecek oynaklıklara karşı özellikle gelişen ülkelerin hazırlıklı olmasında yarar vardır. Bu konjonktürde, dönemini kapsayan Orta Vadeli Programımızın temel amacı enflasyonla mücadeleye kararlılıkla devam etmek ve cari işlemler açığını tedricen düşürerek büyümeyi artırmak olarak belirlenmiştir. Bu sayede ekonomideki kırılganlıkların azaltılarak makroekonomik temellerin daha da güçlü kılınması hedeflenmiştir. Bu amaca yönelik olarak, Program kapsamında para ve maliye politikasında sıkı duruş devam ettirilecek, gelirler politikasıyla da bu duruş desteklenecek ve yapısal reformlara hız verilecektir. Büyümede ihracatın payının artırılması da temel öncelik alanlarımızdan biridir. Bu kapsamda, yüksek katma değerli ürünlerin ihracatının artırılması yoluyla dış ticaret açığının azaltılması, geleneksel pazarlara ihracat artırılırken, ihracatta hedef ve öncelikli ülkeler belirlenerek pazar çeşitlenmesi sağlanması ve ithalata bağımlılığı ve teknoloji yoğunluğu yüksek olan sanayi girdilerinin yurt içinde üretilmesini sağlayacak yatırımların desteklenmesi konusunda çalışmalar hız kesmeden devam etmektedir. Küresel ekonomide hizmet sektörü ile yaratılan katma değer, mal ticaretinin önemli bir unsuru olarak öne çıkmaktadır. Bu durum, mal ihracatının yanı sıra hizmet ihracatının da artırılmasının önemini ortaya koymaktadır yılında net hizmet ihracatı 25,2 milyar ABD Doları seviyesinde gerçekleşmiş ve cari işlemler açığını sınırlandıran temel etken olma özelliğini korumuştur. Yüksek ihracat performansı, daha düşük bir cari açık ve dolayısıyla daha az döviz ihtiyacı anlamına gelecek ve önümüzdeki yıllarda küresel finansal piyasalardaki oynaklıktan daha az etkilenecek bir ekonomik yapıyı ortaya çıkaracaktır. Eximbank ın Stratejik Önemi Hem İhracatçılarımız Açısından Hem de Makro İstikrar Açısından Artmaktadır Makroekonomik temelleri sağlam bir Türkiye için sürdürülebilir ihracatın önemi kaçınılmazdır. Sürdürülebilir ihracatın çok önemli bir unsuru da sürdürülebilir finansmandır. Dünya ekonomisinin halen toparlanmaya devam ettiği bu dönemde ihracatçılarımıza finansman kanallarını açık tutmak uluslararası rekabette öngörülebilirliği artıracaktır. Bu çerçevede Türk Eximbank olarak, sigorta ve garanti uygulamalarımız ile ihracatçılarımız ve yurt dışında faaliyet gösteren müteahhitlerimizin risklerden arınmış bir ortamda faaliyet göstermelerine, alıcı ve satıcı kredileriyle ise ihracatçılarımızın finansman yapısına en uygun ürünlere, en uygun maliyetlerle ulaşmasına imkan tanıyoruz. Sürekli değişen dünyanın yeni koşullarına dinamik bir şekilde kendini uyarlayan Türk Eximbank ticari bankaların yanı sıra, katılım bankaları ve faktoring şirketleri ile yaptığı anlaşmalar ve döviz kazandırıcı hizmetlere getirilen yeni kredi imkanlarıyla bir yandan finansman çeşitliliğini artırırken, diğer yandan daha fazla ihracatçımıza ve döviz kazandırıcı faaliyetlerle uğraşan firmamıza ulaşarak, ülkemiz ihracatına sağladığı katkıyı artırma gayreti içerisindedir. Küresel ekonomide hizmet sektörü ile yaratılan katma değer, mal ticaretinin önemli bir unsuru olarak öne çıkmaktadır. Bu durum, mal ihracatının yanı sıra hizmet ihracatının da artırılmasının önemini ortaya koymaktadır.

8 12 13 Genel Müdür ün Mesajı 2015 yılında ihracat sektörüne toplam 35,4 milyar ABD Dolarlık nakdi kredi ve sigorta/garanti desteği sağlayarak ülkemiz ihracatının %20 sini finanse etmeyi hedeflemekteyiz. Hayrettin Kaplan Genel Müdür Son dönem dünya ekonomisi değerlendirildiğinde, ikili bir yapının oluştuğu, ABD nin olumlu büyüme performansına karşın başta AB, Japonya ve Çin olmak üzere pek çok ülkenin ise daha ılımlı bir büyüme performansı sergiledikleri görülmekte; deflasyon endişeleri yaygınlaşmaktadır. Söz konusu ikili yapının geleceği, bir sorunun cevabına göre şekillenecektir: ABD tüm dünyayı hareketlendirmeyi mi başaracak, yoksa diğer ülkelerin etkisiyle ABD ekonomisi daha ılımlı büyüme oranlarına mı gerileyecek? Bu sorunun cevabı bir yandan dünya ekonomisinin önümüzdeki yıllarda sergileyeceği üretim ve ticaretteki büyüme trendini belirleyecek; diğer yandan, Türkiye gibi gelişen ülkeleri de son derece yakından ilgilendiren FED in faiz artırım sürecinin başlangıcı ve sonrasındaki politika adımlarının düzeyini, hızını etkileyecektir. ABD ekonomisindeki olası yavaşlamanın gerçekleşmesi durumunda, FED in faiz artırım sürecinin etkilerinin daha yumuşak olacağı tahmin edilmekte, bu çerçevede Türkiye ekonomisine etkilerinin de daha sınırlı olacağı öngörülmektedir. Bununla birlikte, Türkiye de cari açığın %85 inden fazlasının uzun vadeli sermaye girişleriyle finanse ediliyor oluşu, sermaye hareketlerinde önümüzdeki dönemde yaşanabilecek dalgalanmalara karşı bir güvence unsuru olarak görülmektedir. Ayrıca, Türkiye nin en önemli ihraç pazarı olan AB de uygulanan negatif faiz ve miktarsal genişleme politikalarının 2015 yılının özellikle ikinci yarısından itibaren AB ülkelerinin büyüme oranlarını pozitif yönde etkilemeye başlayacağı, bunun ülkemiz ihracatına da olumlu yönde bir katkısı olacağı tahmin edilmektedir yılında ihracat sektörüne sağladığımız kredi ve sigorta desteğini %11 oranında artırarak 31 milyar ABD Dolarına yükselttik Küresel belirsizliklerin arttığı bir ortamda, Türk Eximbank olarak ihracat sektörüne sunduğumuz desteğin hem nicelik, hem de nitelik olarak artırılması için önemli bir gayret sarf edilmiştir. Bu çerçevede, ihracat sektörüne 2014 yılında 20 milyar ABD Doları nakdi kredi ve 11 milyar ABD Doları sigorta imkanı sağlanmıştır. Böylece toplam finansman desteğimiz bir önceki yıla göre %11 artırılarak 31 milyar ABD Dolarına yükseltilmiştir. Gerçekleştirdiğimiz bu performans neticesinde ülkemiz ihracatına sağlanan destek oranı da 2013 yılında %18,5 ten 2014 yılında %19,7 ye çıkartılmıştır. Ayrıca, her ekonomik gelişmenin hassasiyetle izlendiği bu konjonktürde, hem yurt içi, hem de yurt dışı gelişmeleri yakından takip ederek ihracatçılarımızın, yurt dışında faaliyet gösteren müteahhitlerimizin ve döviz kazandırıcı hizmetler sunan firmalarımızın talep ve gereksinimlerine en doğru ve hızlı şekilde cevap verebilmek için çalışmalarımız sürdürülmüştür. İhracatçılarımızın rekabet gücünün artırılması için çalışılmakta Küresel krizi de dikkate alarak, Türk Eximbank ın sunduğu nakdi kredi ve sigorta imkanlarının çeşitlendirilmesi, daha fazla ihracatçıya ulaşılması ve daha proaktif bir politika izlenerek ihracatçıların taleplerinin daha hızlı karşılanması amacıyla 2012 yılında Banka da değişim süreci başlatılmıştır. Bu kapsamda, 2013 yılı daha çok değişimin sahada uygulandığı bir yıl olurken, 2014, yapılan değişikliklerin etkisinin görüldüğü bir yıl oldu. Bunun sonucunda da son 3 yılda Banka nın aktif büyüklüğü 3 e katlanarak, 14,5 milyar ABD Dolarına yükseltilmiştir. Diğer taraftan, 2011 yılında 3 bin olan müşteri sayısı, 2013 yılında 4 bine, geçen sene sonunda ise 5 bine çıkarılmıştır. Merkez Bankası kaynaklı Reeskont kredisi ihracatçılarımız açısından önemli bir finansman kaynağı olmaya devam etmekte İhracatçılarımızın kısa vadeli finansman ihtiyacının uygun bir maliyetle karşılanması açısından önem taşıyan Merkez Bankası kaynaklı Reeskont kredisi kullandırımı hızlı bir şekilde sürdürülmüştür. İhracatçılarımızdan gelen yoğun talebi dikkate alan Merkez Bankası, Bankamıza tanıdığı reeskont limitini Ekim 2014 te 14 milyar ABD Dolarına yükseltmiştir. Bankamızca da, KOBİ lerin yanı sıra diğer firmalarımızın da 50 milyon ABD Dolarına kadar 360 gün vade seçeneğinden faydalanmasına imkan tanınmıştır. Bu düzenlemeler neticesinde, 2014 yılında Reeskont Kredisi kapsamında 15 milyar ABD Doları kredi kullandırılmış, söz konusu programın kısa vadeli krediler içindeki payı %82 ye yaklaşmıştır. Merkez Bankası bir yandan ihracatçılarımızın bu yoğun talebini dikkate alırken, diğer yandan kendi döviz rezervlerine sağlanan katkının artırılması amacıyla Bankamıza tanıdığı reeskont limitini son olarak 2015 yılının Ocak ayında 14 milyar ABD Dolarından 15 milyar ABD Dolarına yükseltmiştir. Ayrıca, dönem dönem, Reeskont Kredisinden daha fazla ihracatçımızın yararlanabilmesine imkan tanımak amacıyla Merkez Bankası ile iş birliği içerisinde çeşitli düzenlemeler yapılmaktadır. Bu Küresel belirsizliklerin arttığı bir ortamda, Türk Eximbank olarak ihracat sektörüne sunduğumuz desteğin hem nicelik, hem de nitelik olarak artırılması için önemli bir gayret sarf edilmiştir.

9 14 15 Genel Müdür ün Mesajı İhracatçılarımızın küresel rekabet gücünün artırılmasına yönelik çalışmalarımız müşteri odaklı bir iş kültürü çerçevesinde sürdürülecektir. çerçevede, Ocak 2015 itibarıyla kredinin kapsamı genişletilerek, ihracatın yanı sıra döviz kazandırıcı hizmetlerden turizm, sağlık, müşavirlik, yazılım ve mühendislik ile taşımacılık hizmetleri için de Reeskont Kredisi kullandırılması imkanı getirilmiştir. Bunlara ek olarak, bir süredir Finansal Kurumlar Birliği ile sürdürülen çalışmalar neticesinde 2015 yılının Mart ayı itibarıyla faktoring firmalarımız aracılığıyla da hem sevk öncesi, hem de sevk sonrası dönem için Reeskont Kredisi kullandırılmaya başlanmıştır. Böylece, ihracatçılarımızın faktoring firmalarına temlik ettikleri ve faktoring firmalarınca da Türk Eximbank a ciro edilen bonoların Merkez Bankası tarafından reeskonta kabul edilmeye başlanmasıyla birlikte Eximbank müşterisi olmayan firmalar da bundan sonra çalıştıkları faktoring şirketleri aracılığıyla piyasadaki en uygun faizli krediye hızlı bir şekilde ulaşabilecekler. İhracat kapasitemizin artırılmasına yönelik orta uzun vadeli kredilerimize yoğun talep bulunmakta Kısa vadeli kredi desteğinin yanı sıra, ihracata yönelik üretim yapan firmalarımıza yatırım modernizasyonu, teknolojik gelişim ve üretim kapasitesini artırmalarına imkan tanımak amacıyla orta-uzun vadeli İhracata Yönelik İşletme Sermayesi ve Yatırım Kredileri kullandırılmaktadır. Bu çerçevede, yurt içi ve yurt dışından alınan makine, teçhizat ve diğer yatırım unsurlarına İşletme Sermayesi Kredisi kapsamında 1 yılı geri ödemesiz 5 yıla, Yatırım Kredisi kapsamında ise 2 yıla kadar geri ödemesiz dönemli 7 yıla kadar vadeli finansman sağlanmaktadır yılında bu krediler kapsamında 1,2 milyar ABD Doları kredi kullandırılmıştır. Bunun sonucunda da tüm orta-uzun vadeli kredilerimizin bilançomuz içindeki payı %23 e yükseltilmiştir. Eximbank, tarihinin en yüksek ülke/alıcı kredisini kullandıracak Banka nın Uluslararası (ülke) Kredi programları kapsamında 2014 yılında Etiyopya da gerçekleştirilecek olan 1,7 milyar ABD Doları tutarındaki demiryolu inşaatını kazanan bir Türk firmasına 300 milyon ABD Doları tutarında kredi kullandırmak üzere anlaşma imzalanmıştır. Bu tutar Türk Eximbank tarihinde bir projeye verilen en yüksek tutar olarak karşımıza çıkmaktadır. Ayrıca Gana daki içme suyu projesinin 135 milyon ABD Doları da Eximbank tarafından finanse edilecektir. Alıcı kredileri çeşitlendirilerek kullandırım artırılıyor Uluslararası ticaretin finansmanına yönelik olarak geliştirilen iki yeni program ile de ürün çeşitliliği artırılmıştır yılında uygulamaya konulan ve sevk sonrası finansman imkanı sağlanan Poliçe/Akreditif İskonto Programı kapsamında sigorta müşterimiz olan firmaların kambiyo senedi niteliğindeki poliçeleri ile vadeli ihracat akreditifleri Bankamız kaynaklarından iskonto edilmektedir. Kredi programı kapsamında özellikle orta-uzun vadeli finansman gerektiren katma değeri yüksek ileri teknoloji ürünleri ve yatırım malları ihracatının finanse edilmesi hedeflenmekte olup, kredi programından orta ve uzun vadeli satış yapan ve teminat sorunu nedeniyle kredi kullanmakta sıkıntı yaşayan KOBİ lerimizin faydalanması beklenmektedir. Bunlara ek olarak, devlet garantisi sağlanmasında yaşanan güçlükler dikkate alınarak yurt dışındaki bankalar aracılığıyla da kredi kullandırılması amacıyla yürütülen çalışmalar kapsamında yurt dışında yerleşik çeşitli bankaların finansalları detaylı bir şekilde analiz edilerek kredibilitesi yüksek bulunanlara kredi limiti tahsis edilmektedir. Arnavutluk tan, Belarus a, Rusya dan Moğolistan a ve Orta-Batı Asya ülkelerine kadar geniş bir yelpazede 17 bankaya 771 milyon ABD Dolarlık limit tahsis edilmiştir. Bu çerçevede artık pek çok ülke için, buralarda faaliyet göstermek isteyen ihracatçı ve müteahhitlerimiz söz konusu bankalar aracılığıyla alıcılarına finansman sağlama imkanına sahip olmuştur. Katılım bankaları aracılığıyla Sevk Öncesi İhracat Döviz Kredisi kullandırılmasına başlandı Eximbank bugüne kadar ticari bankalar ile iş birliği içerisinde ihracatçılara kredi kullandırmaktaydı yılı içerisinde bu iş birliğinin kapsamına katılım bankaları da dahil oldu. Bu çerçevede, katılım bankalarına gayri nakdi kredi limitlerinin yanı sıra, nakdi kredi limiti de tanıdık ve bu bankalar aracılığıyla Sevk Öncesi İhracat Döviz Kredisi kullandırmaya başladık. Kredi sigortası imkânları ile ihracatçı firmalarımıza riskleri düşünmeden ihracat yapma imkanı tanınmaya devam edilmekte Eximbank, kredi programlarının yanı sıra, alacak sigortası ile de ihracatçılarımızın riskten arınmış bir ortamda faaliyet göstermesine imkan tanıyarak, yeni ve tanımadıkları pazarlara güvenle açılmalarına ve alıcılarına vadeli ödeme koşulları sunarak rekabet gücü kazanmalarına imkan tanımaktadır. Ayrıca, alacaklarını tahsil edememeleri halinde zararları Bankamızca karşılanmaktadır. Bunlara ek olarak, ihracatçıların yurt dışı alacaklarının yanı sıra, ilk kez 2013 yılının Eylül ayında yurt içi alacakları da sigorta kapsamına alınmaya başlanmıştır. Böylece, ihracatçı firmalarımızın yurt içi alıcılarına yaptıkları satışlar da ticari risklere karşı güvence altına alınmakta ve bir bütün olarak alıcı riskinden arınmış bir faaliyet ortamı sağlanmaktadır yılının sonu itibarıyla gerek yurt dışı gerekse yurt içi alanlarında yürürlükte olan poliçelerimizi hizmet kalitesinin artırılabilmesi için, sigortalı firmalarımızdan gelen talepler de dikkate alınarak revize edilmiştir. Söz konusu değişiklikler kapsamında birer yıllık süreler halinde yenilenmekte olan poliçelerimiz sigortalı firmalarımızın operasyonel işlemlerini kolaylaştırmak adına artık her yıl yenilemeye gerek olmaksızın süresiz hale getirilmiştir. Diğer yandan, sigortalı firmalarımızın hissedarlarının yurt dışında ortak Eximbank bugüne kadar ticari bankalar ile işbirliği içerisinde ihracatçılara kredi kullandırmaktaydı yılı içerisinde bu iş birliğinin kapsamına katılım bankaları da dahil oldu.

10 16 17 Genel Müdür ün Mesajı Küresel piyasalarda gelişmekte olan ekonomilere yönelik belirsizliklerin gündeme getirildiği bir ortamda, sürdürülebilir ihracat artışının önemi günden güne artmaktadır. oldukları şirketler aracılığıyla yaptıkları satışları da sigorta kapsamına alınmaya başlanmıştır. Sigorta poliçesinin teminat olarak kullanılması Sigorta programlarımız aracılığıyla ihracatçılarımıza sağladığımız bir diğer destek, teminat yaratma konusundadır. İhracatçılarımızın finansman temininde en çok sıkıntı yaşadığı konulardan biri de teminat bulmaktır. Türk Eximbank olarak bu soruna çözüm yaratabilmek amacıyla Merkez Bankası kaynaklı Sevk Sonrası Reeskont Kredisi kapsamında Bankamız Kısa Vadeli İhracat Kredi Sigorta Poliçemizin teminat olarak kabul edildiği uygulama 2 yıldan uzun bir süredir devam ettirilmektedir yılında bu program kapsamında ihracatçı firmalarımıza yaklaşık 253 milyon ABD Dolarlık sigortalı sevkiyat için finansman imkanı sağlanmıştır. Bu konudaki tecrübelerimizi ortauzun vadeli kredi imkanlarına da yansıtmak amacıyla Sigorta ve Uluslararası Krediler Birimlerimizin ortaklaşa çalışmaları neticesinde söz konusu uygulama daha önce bahsettiğim Poliçe/Akreditif İskonto Programı kapsamında da uygulanmaya başlanmıştır. Bunlara ek olarak, ihracatımızın finansman imkânlarının genişletilmesi amacıyla ticari bankacılık sistemindeki fonların Türk Eximbank sigorta poliçelerinin teminat olarak kullanılması suretiyle bizim garantimiz altında ihracatın finansmanına yönlendirilebilmesi için iş birliği yapılan banka sayısı 2014 yılında 18 e çıkarılmıştır. İhracat sektörüne 2015 yılında 35,4 milyar ABD Doları destek sağlayacağız Küresel piyasalarda gelişmekte olan ekonomilere yönelik belirsizliklerin gündeme getirildiği bir ortamda, sürdürülebilir ihracat artışının önemi günden güne artmaktadır. Eximbank olarak ülkemiz ihracatının finansmanında önemli bir rol üstlendiğimizin bilincindeyiz. Bu kapsamda hedefimiz, önümüzdeki dönemde de sağladığımız nakdi kredi ve sigorta/garanti imkanlarını çeşitlendirerek ihracat sektörüne sağlanan desteğin kesintisiz ve artırılarak sürdürülmesidir. Bu doğrultuda ihracatçılarımıza sunduğumuz desteği artırmayı ve daha fazla ihracatçıya ulaşarak yeni kredi ve sigorta programlarıyla ihracatçılarımızın geniş ürün yelpazemizden en üst düzeyde faydalanabilmesini sağlamayı amaçlamaktayız. Bu çerçevede, 2015 yılında ihracat sektörüne 21,7 milyar ABD Doları nakdi kredi, 13,7 milyar ABD Doları kredi sigortası ve garanti olmak üzere toplam 35,4 milyar ABD Dolarlık destek sağlamayı hedefliyoruz. Böylelikle, Türkiye ihracatına sağladığımız destek oranını %20 nin üzerine çıkartabileceğiz. Bu kapsamda, 2015 yıl sonu itibarıyla kredilerimizin bakiyesini de bir önceki yıla göre %23 oranında artırarak 13,7 milyar ABD Dolarından 16,9 milyar ABD Dolarına yükselteceğiz. Bu hedeflere ulaşılabilmesi amacıyla ihracat sektörü ile kurduğumuz yakın iş birliği artırılarak sürdürülecektir Önümüzdeki dönemde ihracatın Türkiye ekonomisinin büyümesinde kazanacağı önemi de dikkate alarak sürdürülebilir ihracat artışına katkı sağlamak amacıyla, ihracatçılarımızın, ihracata dönük üretim gerçekleştiren firmalarımızın, döviz kazandırıcı hizmetler sunan şirketlerimizin ve yurt dışında faaliyet gösteren müteahhitlerimizin var olan ve yeni pazarlardaki rekabet gücünün artırılmasına imkan tanıyacak kredi ve sigorta programları sunmayı hedeflemekteyiz. Bu düşünceyle, katma değeri yüksek, AR-GE ye dayalı, yenilikçi, Türk Malı imajını tüm dünyada kabul ettirecek nitelikte orta ve ileri teknoloji ürünlerinin ihracatı, üretim, pazarlama ve yatırım süreçlerinin desteklenmesi temel amaçlarımız arasındadır. Bunun son örneği, Türk malı imajının güçlendirilmesi hedefi çerçevesinde uyguladığımız Marka Kredisi programımızdır yılının başında Marka kredisinin koşullarını daha cazip hale getirecek düzenlemeler yapılmıştır. Bu kapsamda da, ülkemizin tekstil ve hazırgiyim sektörünün önde gelen kuruluşlarından birine yurt dışı marka alımı için 10 yıl vadeli 15 milyon Avro tutarında kredi kullandırılmıştır. Ayrıca, Türk Eximbank olarak mevzuat, altyapı, teknoloji, bilişim gibi alanlardaki gelişmeleri yakından takip ederek, kredi ve sigorta faaliyetlerinde bürokrasiyi azaltıcı, ihracatçıların hizmetlerimizden olabildiğince rahat, hızlı ve kolay anlaşılabilir bir şekilde faydalanmaları için yürüttüğümüz çalışmalara 2015 yılında da devam edeceğiz. Bu kapsamda, sigorta programlarımız kapsamında 2014 yılında pilot uygulaması başlatılan İnternet Bankacılığı Projesi 2015 yılında tüm sigortalı müşterilerimize açılacaktır. Böylece, tüm sigortalı firmalarımız poliçeleri ile ilgili başvuru ve bildirimlerini artık internet üzerinden gerçekleştirebilecektir. Buna ek olarak, kredi programlarımız kapsamında da internet bankacılığına geçilmesi çalışmaları sürdürülmektedir. Bunları yaparken, müşteri odaklı iş yapımız çerçevesinde ihracatçılarımızla diyalog imkânlarını azami seviyede tutmaya devam edeceğiz. Bu sayede, ihracatçılarımızın Türk Eximbank ın yeni ve var olan kredi ve sigorta programları hakkında bilgilendirilmesi kadar, ihtiyaç ve taleplerinin belirlenerek Bankamızdan beklentilerinin karşılanması da amaçlanmaktadır. Katma değeri yüksek, AR-GE ye dayalı, yenilikçi, Türk Malı imajını tüm Dünya da kabul ettirecek nitelikte orta ve ileri teknoloji ürünlerin ihracatı, üretim, pazarlama ve yatırım süreçlerinin desteklenmesi temel amaçlarımız arasındadır.

11 18 19 Tarihsel Gelişim Türk Eximbank resmi destekli ihracat finansman kuruluşu olarak 1987 yılında faaliyete geçmiş ve 1988 yılı başında programlarını fiilen uygulamaya başlamıştır. Türkiye de 1980 li yılların başından itibaren geleneksel ithal ikameci politikalar bırakılarak dışa açık politikalar izlenmeye başlanmış ve dolayısıyla ihracat büyük önem kazanmıştır. Bu yeniden yapılanma süreci içinde ihracatın desteklenmesi görevi 1987 yılında kurulan Türk Eximbank tarafından üstlenilmiştir. Türk Eximbank, 31/03/1987 tarih ve 3332 sayılı Kanunun Bakanlar Kurulu na verdiği, Devlet Yatırım Bankası nı mal ve hizmetlerin ithalat ve ihracatı ile yurt dışı müteahhitlik hizmetlerinin, dış yatırımların ve yurt içi yatırım malı imalat ve satışının kredilendirilmesi, finansmanı, desteklenmesi, sigorta ve garanti edilmesi konularında yeniden düzenleme yetkisine istinaden, 87/11914 sayılı Kararname ile belirlenen esaslar dahilinde; Devlet Yatırım Bankası nın özel hukuk hükümlerine tabi bir Anonim Şirket haline dönüştürülmesi ile kurulmuştur. Türk Eximbank uluslararası sınıflandırmaya göre resmi destekli ihracat finansman kuruluşu olarak 1987 yılında faaliyete geçmiş ve 1988 yılı başında programlarını fiilen uygulamaya başlamıştır. Banka nın kuruluşunu düzenleyen 87/11914 sayılı Kararname eki Esaslar, 6102 sayılı Türk Ticaret Kanunu, bankacılık mevzuatı ve Türk Eximbank ın kuruluşundan bugüne kadar geçen sürede yaşanan ekonomik ve finansal gelişmeler neticesinde Banka nın faaliyet konularında yapılması gereken kimi değişikliklerin mevzuata yansıtılması amacıyla hazırlanan ve 23/02/2013 tarihli Resmi Gazete de 2013/4286 sayılı Bakanlar Kurulu kararı eki olarak yayımlanan Türkiye İhracat Kredi Bankası Anonim Şirketinin Kuruluş ve Görevlerine İlişkin Esaslar ile yürürlükten kaldırılmıştır. Türk Eximbank, Türkiye de ihracatın kurumsallaşmış tek asli destek unsuru olarak, ihracatın desteklenmesine yönelik politikalarda özel bir öneme sahiptir. Banka nın amacı; ihracatın geliştirilmesi, ihraç edilen mal ve hizmetlerin çeşitlendirilmesi, ihraç mallarına yeni pazarlar kazandırılması, ihracatçıların uluslararası ticarette paylarının artırılması ve girişimlerinde gerekli desteğin sağlanması, ihracatçılar ile yurt dışında faaliyet gösteren müteahhitler ve yatırımcılara uluslararası piyasalarda rekabet gücü ve güvence kazandırılması, yurt dışında yapılacak yatırımlar ile ihracat maksadına yönelik yatırım malları üretim ve satışının desteklenerek teşvik edilmesidir. Türk Eximbank, bu amaca yönelik olarak ihracatçıları, ihracata yönelik üretim yapan imalatçıları ve yurt dışında faaliyet gösteren müteahhit ve girişimcileri kısa, orta ve uzun vadeli kredi, sigorta ve garanti programları ile desteklemektedir. Türk Eximbank ın Kuruluş Kanunu na 3659 sayılı Kanun ile eklenen 4/C maddesi ve 4749 sayılı Kanunun 10 uncu maddesi uyarınca, Banka nın kredi, sigorta ve garanti faaliyetlerini yerine getirirken, politik riskler nedeniyle uğradığı zararların Hazine Müsteşarlığı tarafından karşılanması hükme bağlanmıştır. Türk Eximbank ın ihracatın finansmanındaki rolü giderek artmıştır. Bunun en önemli nedenleri; Türkiye nin dünya ticaretini düzenleyen uluslararası kuruluşlara karşı yükümlülükleri çerçevesinde ihracatta önceki yıllarda uygulanan doğrudan teşviklerin kaldırılması ve 1996 yılında yürürlüğe giren Gümrük Birliği ile beraber Türkiye nin, Avrupa Birliği nin ticaret ve rekabet politikalarına uyum sağlamayı taahhüt etmesidir. Bu gelişmelerin sonucu olarak ihracatın kredi, garanti ve sigorta programları aracılığı ile finansmanı, ihracatçılarımızın uluslararası piyasalarda rekabet güçlerinin artırılabilmesi açısından en önemli teşvik unsuru olmaya başlamıştır. Ülke gündemine 1950 li yılların sonunda giren ihracat kredi sigortası sistemi, 1989 yılında Türk Eximbank bünyesinde uygulamaya konulmuştur. Başlangıç itibarıyla yalnızca kısa vadeli ihracat bedeli alacaklarının ticari ve politik risklere karşı teminat altına alınması doğrultusunda uygulamaya konulan ihracat kredi sigortası sisteminin zaman içerisinde kapsamı genişletilmiş, muhtelif programlar ile orta ve uzun vadeli mal ve hizmet ihracatı da sigorta kapsamına alınmıştır. Türk Eximbank ın Kuruluş Esasları ve Ana Sözleşmesi gereğince faaliyetlerinin çerçevesi yıllık programlar ile çizilmektedir. Yönetim Kurulu nun uymak zorunda olduğu bu programlar, Yüksek Danışma ve Kredileri Yönlendirme Kurulu kararı ile yürürlüğe girmektedir. Yüksek Danışma ve Kredileri Yönlendirme Kurulu, Başbakan veya Banka nın ilgilendirildiği Bakan ın başkanlığında; Bilim, Sanayi ve Teknoloji Bakanlığı Müsteşarı, Ekonomi Bakanlığı Müsteşarı, Gümrük ve Ticaret Bakanlığı Müsteşarı, Kalkınma Bakanlığı Müsteşarı, Maliye Bakanlığı Müsteşarı, Hazine Müsteşarı, Türkiye Cumhuriyet Merkez Bankası (TCMB) Başkanı ile Türk Eximbank Yönetim Kurulu Başkanı, Başkan Vekili ve Genel Müdürü nden oluşmaktadır. Yıllık programlar ile genel veya ülke ölçeğinde, sektör ve mal grupları itibarıyla verilen hedefler çerçevesinde, kredi, garanti ve sigorta program limitlerinin işlem bazında tahsisi konusunda Türk Eximbank Yönetim Kurulu ve Genel Müdürlük yetkilidir.

12 20 21 Esas Sözleşme Değişiklikleri İhracat Sektörü ile İlişkiler Türk Eximbank ın 14/03/2014 tarihinde yapılan Genel Kurulunda nominal sermayesi 2,2 milyar TL den 2,4 milyar TL ye yükseltilmiştir. Bu çerçevede, Banka nın Esas Sözleşmesi nin Bankanın Sermayesi başlıklı 7 nci maddesi bu paralelde yeniden düzenlenmiş ve 03/04/2014 tarihli Ticaret Sicili Gazetesi nde yayımlanarak yürürlüğe girmiştir yılında Türk Eximbank ın nominal sermayesi 2,4 milyar TL ye yükseltilmiştir. Türk Eximbank, dünya ve Türkiye ekonomisindeki gelişmeler doğrultusunda, ihracat sektörünün finansman gereksinimlerini karşılamaktadır. Bunu gerçekleştirirken, imalatçılar ve yurt dışında faaliyet gösteren müteahhitlerden turizmcilere, uluslararası nakliyecilerden, yazılım, projelendirme, danışmanlık gibi döviz kazandırıcı hizmetleri sağlayanlara kadar uzanan geniş bir yelpazeye hizmet sunmaktadır. Sermaye Yapısı Banka nın hisselerinin tamamı Hazine ye ait olup, Yönetim Kurulu Başkanı ve üyeleri ile Genel Müdür ve Yardımcılarının payı bulunmamaktadır. Türk Eximbank, kurulduğundan bugüne dünya ve Türkiye ekonomisindeki gelişmeler doğrultusunda, ihracat sektörünün talep ve ihtiyaçlarını dikkate alarak sürekli yeni programlar uygulamaya koymakta, mevcut programlarında değişiklikler yaparak sektörün finansman gereksinimlerini karşılamaya çalışmaktadır. Türk Eximbank faaliyetlerini reel sektör ile yakın bir iş birliği içerisinde sürdürmektedir. Banka, reel sektörün finansal sorunlarının yanı sıra, mevcut durumlarının incelenerek yapısal sorunlarının da ortaya konulması ve bu yönde politikalar üretilmesi gerektiğine inanmaktadır. Bu düşünceden hareketle Türk Eximbank, uzun vadeli çözümler üretmek üzere ihracatla ilgili tüm kuruluşlarla birlikte aktif bir şekilde faaliyet göstermektedir. Ayrıca, sektör temsilcileri ile görüş alışverişinde bulunarak sorunların tespitinde ve çözümlerin geliştirilmesinde etkin rol oynamaktadır. Türkiye de yerleşik mal ve hizmet ihracatı yapan tüm firmalar Türk Eximbank imkânlarından yararlanma hakkına sahiptir. Türk Eximbank ihracatın finansmanında tüm sektörlere eşit yakınlıktadır. Bu çerçevede Türk Eximbank kredilerinin sektörel dağılımı ile Türkiye ihracatının sektörel dağılımı paralellik arz etmektedir. Bununla birlikte, Banka nın stratejileri ve vizyonu içerisinde yer alan müşteri odaklılık anlayışı kapsamında Türk Eximbank kredi ve sigorta programlarının tanıtımı ve ihracatçıların görüşlerinin alınabilmesi için bir yandan firma ziyaretleri yapılmakta; diğer taraftan ise T.C. Ekonomi Bakanlığı, KOSGEB, TOBB, Ticaret ve Sanayi Odaları, TİM ve İhracatçı Birlikleri gibi çeşitli kuruluşların değişik şehirlerde gerçekleştirdiği toplantı ve seminerlere Türk Eximbank yönetici ve uzmanlarının katılımı sağlanarak ihracatçılar bilgilendirilmektedir. Ayrıca, Türk Eximbank tarafından özellikle KOBİ lerin yoğun olduğu illerde Banka programlarının tanıtımına yönelik organizasyonlar gerçekleştirilmekte ve toplantılar düzenlenmektedir. Türk Eximbank ülke ekonomisinin dengeli bir yapıya kavuşması ve özellikle bölgeler arası eşitsizliklerin ortadan kalkması amacı doğrultusunda, yatırımda öncelikli illere özel bir önem verilmesi gerektiği inancındadır. Bu çerçevede, bütün kredi uygulamalarında Yatırımda Öncelikli Bölgelerde (YÖB) bulunan firmalara öncelik tanınmaktadır. Ayrıca, aracı bankaların Sevk Öncesi Türk Lirası İhracat Kredisi Genel Limitlerinin en az %5 lik kısmını YÖB de mukim firmalara kullandırması zorunlu tutulmuştur. Bu kapsamda YÖB firmalarına indirimli faiz oranları ile kredi kullandırılmaktadır.

13 22 23 Türk Eximbank ın Türk Bankacılık Sektöründe Konumu Türk Eximbank ın 2014 yılı sonu itibarıyla aktif kârlılığı %1,3, özkaynak kârlılığı ise %9,9 olarak gerçekleşmiştir. Sermaye yeterlilik rasyosu %24,11 dir. Bankacılık Sektörü Toplam Kredileri Bankacılık Sektörü toplam kredileri: % Kurumsal 44 Bireysel 29 KOBİ 27 Türk Eximbank ülkemizin tek Resmi Destekli İhracat Finansman Kuruluşu olması sıfatıyla, ihracatın ve diğer döviz kazandırıcı işlemlerin desteklenmesi yönünde önemli bir misyon üstlenmektedir. Bu önemli misyonu yerine getirmek için ihracat sektörüne uygun maliyetlerle finansman imkânı sağlayan İhracat Kredisi programlarının yanı sıra, ülkemiz ile muhatap ülkeler arasındaki ekonomik ve siyasi ilişkilerin geliştirilmesi amacıyla yürürlüğe konulan Uluslararası Krediler programları ve ihracat sektörüne politik ve ticari risklere karşı güvence sağlayan İhracat Kredi Sigortası programları uygulamaktadır. Banka, faaliyetleri bakımından kuruluşunu düzenleyen 3332 sayılı Kanunun yanı sıra 5411 sayılı Bankacılık Kanunu hükümlerine de tabidir. Bankacılık Kanunu çerçevesinde Kalkınma ve Yatırım Bankaları grubunda yer alan Türk Eximbank, Türkiye Bankalar Birliği Denetim Kurulu nda temsilci olarak da görev yapmaktadır. Ayrıca, Türk Eximbank, Türkiye nin Dünya Ticaret Örgütü (DTÖ) ile OECD İhracat Kredileri ve Kredi Garantileri Grubu na (İKG) üyeliği ve AB ile Gümrük Birliği Anlaşması ndan kaynaklanan yükümlülükleri çerçevesinde uyguladığı programlarda DTÖ, OECD ve AB normları ile diğer uluslararası düzenlemelere de uygun hareket etmek durumundadır. Bunlara ek olarak, Uluslararası İhracat Kredi ve Yatırım Sigortası Kuruluşları Birliği nin (Berne Union) üyesi olan Banka, ihracat kredi sigortası faaliyetlerinde Berne Union ile yakın bir iş birliği içerisindedir. Bu kapsamda, Banka sektördeki mevduat ve katılım bankalarının yanı sıra diğer kalkınma ve yatırım bankalarından da farklılık göstermektedir. Türk Bankacılık Sektörü 2014 yılında ABD ekonomik göstergelerindeki olumlu gelişmelere rağmen küresel büyümeye yönelik artan endişeler, Çin in düşük büyüme göstergeleri, Japonya nın zayıf mali yapısı, AB deki düşük enflasyon ve yüksek işsizlik göstergelerinin yanı sıra FED in parasal genişleme politikasını sonlandırması, Ukrayna ile Rusya ilişkilerinin yarattığı bölgesel istikrarsızlık ve petrol fiyatlarının düşük seviyelere gerilemesinin akabinde Rusya ya uygulanan yaptırımların genişletilmesi, küresel piyasalarda dalgalanmalara neden olmuştur. Bu gelişmelerin ardından derecelendirme kuruluşları tarafından ülkelerin ve bankaların kredi notları düşürülmüş ve piyasalar olumsuz yönde etkilenmiştir. Bununla birlikte, FED faiz artırım politikalarına geçiş sürecinin sinyalini vermiş, Japonya genişletici para ve maliye politikalarını uygulamaya devam etmiş, Avrupa da ise deflasyon endişelerinin artması ile birlikte Avrupa Merkez Bankası (AMB) tarafından varlık alım programı yürürlüğe konulmuştur. Buna ek olarak, küresel piyasalarda güven ortamının tesis edilememesi, büyümedeki aşağı yönlü hareketler ve işsizlik göstergeleri hanehalkı borçlarının geri ödemelerinde sorun yaşanabileceğini, böylece bankaların aktif kalitelerinde iyileşmenin sınırlı düzeyde kalabileceğini işaret etmiştir yılında sermaye yapısını koruyan Türk bankacılık sektörüne, küresel piyasalarda yaşanan olumsuz gelişmelere rağmen, büyüme potansiyelinin devam etmesinin etkisiyle uluslararası bankacılık gruplarının ilgisi devam etmiştir. Bu çerçevede, 2014 yılında özel bir yatırım bankasının hisseleri yabancı yatırımcılara satılmış olup bir bankanın çoğunluk hisselerinin yabancı yatırımcılara satışı ve büyük ölçekli bir bankanın yabancı ortağını hakim hissedar konumuna getirecek hisse satışı hususlarında düzenleyici otoritelerin izni beklenmektedir. Buna ek olarak, önceden kuruluş izni verilen iki yabancı bankaya faaliyet izni verilmiş, iki kamu bankası tarafından katılım bankası kurulması hususunda BDDK dan izin alınmış, bir kamu bankası ise BDDK ya katılım bankası kuruluş izni için başvurmuştur. Türk bankacılık sektörü büyümeye devam ediyor Türk bankacılık sektörünün toplam aktifleri 2013 yıl sonuna göre %15 oranında artarak Aralık 2014 itibarıyla 2 trilyon TL seviyesine ulaşmıştır. Sektörün toplam kredi portföyü ise %18 düzeyinde artarak 1,2 trilyon TL tutarında gerçekleşmiştir. Böylece kredilerin toplam aktifler içindeki payı 2013 yıl sonuna göre 2 puan yükselerek 2014 yıl sonunda %62 olarak gerçekleşmiştir. Sektörün toplam kredilerinin %44 ü kurumsal, %29 u bireysel nitelikte iken, %27 si KOBİ kredilerinden oluşmuştur. Sektörün ihracat kredileri 1 ise 2013 yıl sonuna göre %25 oranında artarak Aralık 2014 itibarıyla 92,7 milyar TL tutarına yükselmiş ve toplam krediler içindeki payı %7,5 olmuştur. Aktif kalitesi paralel seyrini sürdürüyor... Sektörün takipteki alacakları 2013 yıl sonuna göre %23 oranında artarak 2014 yıl sonunda 36,4 milyar TL tutarına yükselmiş, bununla birlikte takibe dönüşüm oranı 2013 yıl sonuna paralel Türk Bankacılık Sektörünün ihracat kredileri 2014 yıl sonunda %25 oranında artışla 92,7 milyar TL olarak gerçekleşmiştir. 1 İhracat kredileri; ihracat kredileri, iskonto ve iştira senetleri ile ihracat garantili yatırım kredilerinden oluşmaktadır.

14 24 25 Türk Eximbank ın Türk Bankacılık Sektöründe Konumu Bankamız kredilerinin toplam aktifler içindeki payı %95 ile Aralık 2014 itibarıyla Türk bankacılık sektörünün en yüksek değerleri arasında yer almaktadır. KREDİ PORTFÖYÜ (BİN TL) %38 şekilde %2,8 seviyesinde gerçekleşmiştir. Takipteki alacak satışı ve aktiften silme uygulamalarındaki artış, sektörün aktif kalitesindeki bozulmayı sınırlandırmıştır. Menkul değerler portföyü büyüyor... Sektörün menkul değerler portföyü 2014 yılında %5,4 oranında artarak 302,3 milyar TL tutarına yükselmiş, bununla birlikte toplam aktifler içindeki payı %16,6 dan %15,2 ye gerilemiştir. Bu durum, menkul kıymet portföyündeki artış hızının toplam aktiflerdeki artış hızının gerisinde kalmasından kaynaklanmıştır yılı Haziran ayında başlayan faiz oranlarındaki düşüşün etkisiyle vadeye kadar elde tutulacak yatırımlar portföyünden satılmaya hazır menkul değerler portföyüne geçiş olmuştur. Yabancı kaynak yapısı dönüşüyor Sektörün toplam mevduatı 2014 yılında %11 oranında artarak 1,1 trilyon TL tutarına yükselmiş, bununla birlikte, mevduatın toplam yabancı kaynaklar içindeki payı 2013 yıl sonunda %61 iken Aralık 2014 itibarıyla %60 seviyesine gerilemiştir. Mevduatın krediye dönüşüm oranı ise 2013 yıl sonuna göre 8 puan yükselmiş ve Aralık 2014 itibarıyla %122 olarak gerçekleşmiştir. Sektörün sendikasyon kredileri TL bazında %2 oranında artarken, ABD Doları cinsinden %6 oranında azalarak Aralık 2014 itibarıyla 18,3 milyar ABD Doları tutarında gerçekleşmiştir. Sendikasyon kredilerinin yenilenmesinde sorun olmadığı görülmüştür. Sermaye yapısı korunuyor Sektörün ödenmiş sermayesindeki artış, menkul değerler değerleme farklarının olumlu etkisi ve BDDK tarafından sektörün kar dağıtımının sınırlandırılmasına yönelik uygulamalar paralelinde özkaynaklar %20 oranında artmıştır. Sektörün sermaye yeterliliği rasyosu 2013 yıl sonunda %15,28 iken Aralık 2014 itibarıyla %16,30 a yükselmiş, rasyo BDDK nın belirlemiş olduğu hedef oranın üzerinde kalmaya devam etmiştir. Sektörün ortalama karlılığı geriliyor Sektörün net dönem karı 2014 yılında 2013 yıl sonuna paralel olarak 24,7 milyar TL tutarında gerçekleşmiştir. Sektörün ortalama aktif karlılığı Aralık 2013 itibarıyla %1,6 iken Aralık 2014 te %1,3 e, benzer şekilde ortalama özkaynak karlılığı da %14,2 den %12,2 ye gerilemiştir. TÜRK EXIMBANK IN SEKTÖRDEKI KONUMU Bankamız toplam aktifleri 2014 yılında %34 oranında artarak 33,7 milyar TL tutarına yükselmiş, böylece katılım bankaları dahil toplam 51 bankanın faaliyette bulunduğu Türk bankacılık sektöründe, aktif büyüklüğü bakımından 2013 yıl sonunda 16. sırada iken 2014 yıl sonu itibarıyla 12. sırada yer almıştır. Kredi portföyü ise aynı dönemde %38 oranında artarak 31,9 milyar TL tutarında gerçekleşmiş, söz konusu artışın sektör ortalamasından daha yüksek seviyede gerçekleşmesinde; Bankamız faiz oranlarının ticari banka faiz oranlarına göre daha cazip durumda olması ve TCMB tarafından Bankamıza sağlanan yüksek düzeydeki ihracat reeskont kredi limiti etkili olmuştur. Böylece Bankamız, 2014 yılında bankacılık sektörünün kullandırdığı ihracat kredilerinin yaklaşık %36 sını tek başına sağlamıştır. Bankamız kredilerinin toplam aktifler içindeki payı %95 ile Aralık 2014 itibarıyla Türk bankacılık sektörünün en yüksek değerleri arasında yer alırken, takipteki alacak oranı aynı dönemde %0,4 ile sektörün en düşük değerleri arasında yer almış ve takipteki alacakların tamamına karşılık ayrılmıştır. Bankamız özkaynakları 2013 yıl sonuna göre %11 oranında artarak 2014 yıl sonunda 4,3 milyar TL tutarına yükselirken, sermaye yeterliliği standart rasyosu 2013 yıl sonunda %26,19 iken 2014 yıl sonu itibarıyla %24,11 olmuştur. Bankamız net dönem karı 2014 yılında %74 oranında artarak 427 milyon TL tutarına yükselmiş, aktif karlılığı %1,3; özkaynak karlılığı ise %9,9 düzeyinde gerçekleşmiştir. NET DÖNEM KÂRI (MİLYON TL) 245, Bankamız, 2014 yılında bankacılık sektörünün kullandırdığı ihracat kredilerinin yaklaşık %36 sını tek başına sağlamıştır. ÖZKAYNAK KÂRLILIĞI (%) %6,7 %9,9 %74 %

15 26 27 Türk Eximbank ın 2014 Yılı Faaliyetlerinin Değerlendirilmesi Kısa Vadeli Kredilerin Sektörel Dağılımı Türk Eximbank, ihracatçıları, ihracata yönelik üretim yapan imalatçıları ve yurt dışında faaliyet gösteren müteahhit ve girişimcileri kısa, orta ve uzun vadeli nakdi/gayri nakdi kredi, sigorta ve garanti programları ile desteklemektedir. KREDİLER Kısa Vadeli Kredilerin Gelişimi Türk Eximbank, ihracatçıları, ihracata yönelik üretim yapan imalatçıları, yurt dışında faaliyet gösteren girişimcileri ve döviz kazandırıcı hizmet ve faaliyetlerde bulunan firmaları kısa, orta-uzun vadeli nakdi ve gayri nakdi kredi programları ile desteklemektedir. Ayrıca, vadeli satış işlemlerini teşvik etmek ve bu yolla ihracat hacmini artırmak, yeni ve hedef pazarlara girilmesini kolaylaştırmak amacıyla vadeli ihracat alacaklarını iskonto etmektedir yılında Türk Eximbank ın kullandırdığı kısa vadeli TL ve döviz kredilerinin tutarı milyon TL (18,5 milyar ABD Doları) olarak gerçekleşmiştir. Kısa vadeli kredilerin %21 i TL kredilerden, %79 u döviz kredilerinden oluşmuştur. Kısa vadeli krediler içerisinde en yüksek payı %80 ile Reeskont Kredisi alırken, ticari bankalar aracılığıyla kullandırılan Sevk Öncesi İhracat Kredisi nin kısa vadeli krediler içerisindeki payı %13 olmuştur yılında Türkiye ihracatı içerisinde ağırlıklı paya sahip firma kısa vadeli kredi programlarından yararlanmıştır. Kısa vadeli kredilerin sektörel dağılımında %19 luk pay ile demirçelik sektörü başta gelmektedir. Kredilerin ülke gruplarına göre dağılımında ise %48 lik bir oran ile Avrupa Birliği ülkeleri ilk sırada yer almaktadır. Tüm kredi uygulamalarında Yatırımda Öncelikli Bölgelerde bulunan firmalar ile KOBİ lere öncelik tanınmıştır. KOBİ lere sağlanan ek kaynak ve kredi taleplerine verilen öncelik sonucunda, KOBİ lere kullandırılan Kısa Vadeli Krediler (Milyon ABD Doları) kredi tutarı 7,2 milyar TL (3,3 milyar ABD Doları) olarak gerçekleşmiştir. Böylece kısa vadeli ihracat kredilerinin %16 oranındaki bölümünün KOBİ lere kullandırılması sağlanmıştır. Kısa vadeli kredi programlarından yararlanan firmaların %76 sını KOBİ ler oluşturmuştur. Diğer taraftan, KOBİ lerin bir araya gelerek oluşturdukları ihtisaslaşmış dış ticaret şirketleri olan Sektörel Dış Ticaret Şirketi modelini teşvik etmeye yönelik kredi uygulamalarına devam edilmiştir SEKTÖRLER % Demir-Çelik 19 Tekstil/Hazır Giyim/Deri 16 Madencilik Ürünleri/Madeni Eşya 16 Makine/Elektrikli Cihazlar 12 Gıda/Tarım/Hayvancılık 12 Motorlu Taşıtlar 8 Plastik ve Kauçuk 6 Kimya 4 Kağıt Karton ve Mamulleri 2 Cam/Seramik 1 Diğer 4 Kısa Vadeli Kredilerin Ülke Gruplarına Göre Dağılımı ÜLKE GRUPLARI % Avrupa Birliği 48 Orta Doğu/Kuzey Afrika 26 Kanada/ Kuzey Amerika 8 AB Dışı Avrupa 7 Uzak Doğu 4 Orta ve Batı Asya 4 Diğer 3 Yeni Düzenlemeler ve Değişiklikler 2014 yılında ihracat ve döviz kazandırıcı hizmet ve faaliyetlere yönelik kredi uygulamalarında, sektörden gelen talepler, ülkemiz ile dünyadaki ekonomik ve siyasi gelişmeler dikkate alınarak çeşitli değişiklikler yapılmıştır. Süregelen küresel krizin Türkiye reel sektörü üzerindeki etkilerinin giderilmesini ve ekonominin yeniden sürdürülebilir büyüme dönemine girmesini sağlamak amacıyla, yıl boyunca sektörün ihtiyaç ve talepleri doğrultusunda ihracat kredisi uygulamalarında kaynak aktarımı sürdürülmüştür. Bu çerçevede, ihracatçıların ihtiyaçlarının daha uygun koşullarda karşılanmasını teminen faiz oranları, vade yapısı ve firma limitlerinde düzenlemeler yapılmıştır. İhracatçı firmalara, Kısa Vadeli İhracat Kredi Sigortası kapsamında teminat altına alınmış sevkiyatları için kredi talep etmeleri durumunda, cari faiz oranları üzerinden indirim yapılması uygulaması sürdürülmüştür yılı içerisinde yurt içi krediler olarak; Banka tarafından birinci sınıf teminat niteliğinde kabul edilen teminatlar arasına Spesifik İhracat Kredi Sigortası Sevk Sonrası Risk Poliçesi kapsamında doğmuş/ doğacak haklar ve Sigortalı İhracat bedelleri alacaklarına ilişkin düzenlenen ithalatçı firma/ amir bankanın borçlusu olduğu poliçenin Türk Eximbank a ciro edilmesi ve söz konusu ihracat bedellerine ilişkin Banka Kısa Vadeli İhracat Kredi Sigortası Poliçesi veya Spesifik İhracat Kredi Sigortası Sevk Sonrası Risk Poliçesi kapsamında doğmuş/ doğacak hakların temliki eklenmiştir. Tarım sektöründe faaliyet gösteren ihracatçı firmalara Ekonomi Bakanlığı tarafından sağlanan ve firmalar adına TCMB nezdinde açılan hesaplara aktarılan ihracat iadesi yardımlarının (hakedişlerin), firmalara Türk Eximbank ve kamu bankalarınca kullandırılan ihracata yönelik kredilerin faiz giderlerine devir ve mahsup edilebilmesi imkânı mevcuttur. Bu imkân, Türk Eximbank ın İhracata Hazırlık Kredisi (İHK), KOBİ - İhracata Hazırlık Kredisi, DTŞ Kısa Vadeli İhracat Kredisi, İhracata Yönelik İşletme Sermayesi Kredisi, İhracata Yönelik Yatırım Kredisi ve Avrupa Yatırım Bankası Kredisi programları kapsamında uygulamaya geçirilmiştir. Daha geniş bir ihracatçı kitlesine ulaşabilmek amacıyla Katılım Bankaları Sevk Öncesi Döviz İhracat Kredisi adı altında yeni bir kredi programı uygulamaya konulmuştur. Bu kredinin; - katılım bankaları aracılığıyla, DTSŞ ler hariç olmak üzere, ihraç kayıtlı satış yapan imalatçılara, imalatçı ihracatçılara ve ihracatçı firmalara döviz kredisi olarak ve azami 360 gün vadeli kullandırılmasına,

16 28 29 Türk Eximbank ın 2014 Yılı Faaliyetlerinin Değerlendirilmesi 2014 yılında ihracat ve döviz kazandırıcı hizmet ve faaliyetlere yönelik kredi uygulamalarında, sektörden gelen talepler, ülkemiz ile dünyadaki ekonomik ve siyasi gelişmeler dikkate alınarak çeşitli değişiklikler yapılmıştır. - program bazında firma limitinin azami 15 milyon ABD Doları olmasına, - aracı bankalardan en fazla 0,50 puan aracılık komisyonu alınmasına, - kar payı ve komisyon oranlarının kaynak maliyetleri çerçevesinde Türk Eximbank tarafından belirlenmesine, - teminat olarak aracı bankalarla master murabaha anlaşmaları yapılması ve ayrıca bu bankalardan borçlu cari hesap taahhütnamesi alınmasına karar verilmiştir. Reeskont Kredisi kullanan ihracatçılarımızdan gelen talepler doğrultusunda, ihracat taahhüdü riski için Türk Eximbank tarafından uygulanan Nakit Blokaj işlemine yeni bir alternatif sunulmuştur. Bu çerçevede, aynı tutarda Avalli Bono veya Kesin Teminat Mektubu kabulü imkânı getirilmiştir. Reeskont Kredisi uygulama esaslarında yer alan ve KOBİ dışındaki firmalar için ABD Doları olan işlem limiti, söz konusu kredinin diğer firmalarımız için daha da ulaşılabilir olması amacıyla önce ABD Dolarına, daha sonra ise ABD Dolarına indirilmiştir. İmalatçı, imalatçı-ihracatçı veya bağımsız işletme vasfını haiz firmalar dışında, sadece ihracatçı vasfını haiz ihracatçılarımızın da KOBİ tanımı içine alınarak Bankamız imkânlarından yararlanabilmesi sağlanmıştır. Sevk Öncesi İhracat Kredileri (SÖİK) ve Serbest Bölgeler Sevk Öncesi Döviz İhracat Kredisi uygulama esaslarında yer alan ve Bankamız tarafından uygulanan, Kısa Vadeli İhracat Kredi Sigortası prim borcu olan firmalara yapılacak kredi ödemelerinde öncelikle söz konusu borcun mahsup edilmesi hükmü, firmaların söz konusu borç ödenene kadar krediden yararlanamayacağı şeklinde değiştirilmiştir. Bankamızın gerek yurt içi, gerekse yurt dışı piyasalara yönelik yükümlülükleri ve mali imkânları gözetilerek; TCMB kaynaklı Reeskont ve Sevk Sonrası Reeskont Kredisi (SSRK) dışında Irak a ihracat beyanı alınmış veya Irak a yapmış olduğu ihracatla ihracat taahhüdü kapatılmış kısa vadeli krediler, çoğunlukla Irak a yapılan uluslararası taşımacılık hizmetleri ve taahhüdü kapatılan Uluslararası Nakliyat ve Pazarlama Kredisi ile Irak ta gerçekleştirilen projeler için kullandırılan orta-uzun vadeli kredilerde program yapısına uygun şekilde vade uzatımı yapılması imkânı getirilmiştir. Reeskont Türk Lirası Kredisi faiz oranlarında sigortalı / sigortasız ayrımı 01/09/2014 tarihinden itibaren kaldırılmıştır. Bankamız Krediler Genel Müdür Yardımcılığı bünyesindeki Daire Başkanlıkları ve Müdürlükler düzeyinde kredilendirme süreci kapsamında organizasyon değişikliği yapılmıştır. Yurt Dışı Müteahhitlik Hizmetleri Köprü Kredisi Uygulama Esasları Geçici Madde 1 kapsamında kredi kullanmak isteyen firmadan talep edilen ve kredi talebine konu olan projenin savaş sebebiyle durduğunu belirtir referans yazısının, ilgili ülkedeki temsilciliklerimizin kapalı olması durumunda başvuru sahibi firma tarafından da düzenlenebilmesi imkânı getirilmiştir. Buna ek olarak, bu madde kapsamında yapılacak kredi başvuruları için son tarih 31/12/2015 e uzatılmıştır. KOBİ-İHK programında riski açık bulunan firmaların İHK programından da yararlanabilmelerinin önü açılarak, KOBİ-İHK Uygulama Esaslarında firmalarımız lehine düzenlemeye gidilmiştir. Reeskont Kredisi ve Sevk Sonrası Reeskont Kredisi Uygulama Esasları nda yapılan değişiklikle; - firma limitlerinin DTSŞ firmaları için 300 milyon ABD Dolarına, diğer firmalar için ise 250 milyon ABD Dolarına yükseltilmesi, gün vadeli olarak limitin tamamının, güne kadar olan vadelerde ise en fazla %50 sinin kullandırılması, - ayrıca 25 milyon ABD Dolarına kadar da 120 günü Bankamız kaynaklarından karşılanmak üzere 360 gün vadeli kredi kullanılabilmesi imkânı getirilmiştir. TCMB tarafından gün vadeli kredilere uygulanan altı aylık LIBOR/ EURIBOR a ilave edilen 20 baz puanlık farkın kaldırılarak tüm vadeler için LIBOR/EURIBOR oranlarının uygulanmasına paralel olarak Reeskont Kredisi ve SSRK da uygulanan faiz oranlarında indirime gidilmiştir. Bankamız ile Avrupa Yatırım Bankası (AYB) arasında 06/11/2014 tarihinde 100 milyon ABD Doları tutarındaki üçüncü dilim kredi anlaşması imzalanmıştır. Bu anlaşma ile 250 den az kişinin çalıştığı küçük ölçekli işletmeler ve 300 den az kişinin çalıştığı orta büyüklükteki işletmelerin oluşturduğu KOBİ lerin, ihracata ve döviz kazandırıcı hizmetlere yönelik olarak yurt içinde gerçekleştirecekleri sabit sermaye yatırımları ile işletme sermayesi ihtiyaçlarının finansmanı hedeflenmektedir. TCMB tarafından İhracat Reeskont Kredisi Uygulama Talimatı nda gerçekleştirilen değişiklik ile ihracat alacağına istinaden düzenlenip faktoring şirketlerine temlik edilen ve faktoring şirketlerince Türk Eximbank a ciro edilen bonoların da TCMB reeskontuna kabul edilmesi suretiyle firmalarımıza sevk sonrası aşamada uygun maliyetli ihracat reeskont kredisi kullandırılması imkanı tanınmıştır. Bu kapsamda SSRK programının faktoring şirketleri aracılığıyla da kullandırılabilmesine yönelik çalışmaların en kısa sürede tamamlanması hedeflenmektedir. Geniş bir ihracatçı kitlesine ulaşabilmek için Katılım Bankaları Sevk Öncesi Döviz İhracat Kredisi (SÖİK) adı altında yeni bir kredi programı uygulamaya konulmuştur.

17 30 31 Türk Eximbank ın 2014 Yılı Faaliyetlerinin Değerlendirilmesi 2014 yılı içerisinde uygulamaya koyulan Katılım Bankaları SÖİK pogramı kapsamında 31,1 milyon ABD Doları tutarında kredi kullandırılmıştır. Kredi Programları Bazında Gerçekleşmeler Kısa Vadeli Yurt İçi Kredi Programları Türk Eximbank ihracatçı ve ihracat bağlantılı mal üreten imalatçı firmalara, özellikle ihracata hazırlık döneminde finansman gereksinimlerinin karşılanması amacıyla, kısa vadeli ihracat kredileri tahsis etmektedir. Bu krediler TL ve döviz cinsinden, bankalar aracılığıyla veya doğrudan Türk Eximbank tarafından firmalara kullandırılmaktadır. Ticari Bankalar Aracılığı ile Kullandırılan Krediler Sevk Öncesi Türk Lirası İhracat Kredisi (SÖİK-TL) ve Sevk Öncesi Döviz İhracat Kredisi nden (SÖİK- DVZ) oluşan Sevk Öncesi İhracat Kredileri, bütün sektörleri kapsayan ve ihracatçıların imalat aşamasından itibaren desteklenmesi amacıyla kullandırılan kredilerdir. SÖİK-TL kredilerinde azami vade 360 gün ve SÖİK-DVZ kredilerinde gündür. SÖİK-TL kapsamında 2014 yılında milyon TL (1.364 milyon ABD Doları) tutarında kredi kullandırılmıştır. SÖİK-DVZ kapsamında 2014 yılında milyon ABD Doları (2.473 milyon TL) tutarında kredi kullandırılmıştır. Aracı bankalara tahsis edilen limitlerin asgari %30 luk kısmının KOBİ lere kullandırılması zorunlu olup, bu kapsamda KOBİ lere 2014 yılında milyon TL (1.586 milyon ABD Doları) tutarında SÖİK kullandırılmıştır. Serbest Bölgeler Sevk Öncesi Döviz İhracat Kredisi Programı kapsamında 20,4 milyon ABD Doları tutarında kredi kullandırılmıştır. Ayrıca yıl içerisinde daha geniş bir ihracatçı kitlesine ulaşabilmek için gerekli düzenlemeler yapılarak Katılım Bankaları SÖİK programı da uygulamaya konulmuştur. Program kapsamında 31,1 milyon ABD Doları tutarında kredi kullandırılmıştır. Doğrudan Kullandırılan Krediler İhracatçı ve imalatçı-ihracatçı firmalara döviz kredisi kullandırılmasına yönelik olan İhracata Hazırlık Döviz Kredisi programı kapsamında, 2014 yılında 155 milyon ABD Doları (340 milyon TL), İhracata Hazırlık TL Kredisi programı kapsamında ise 837 milyon TL (381 milyon ABD Doları) tutarında kredi kullandırılmıştır. Ayrıca, KOBİ İhracata Hazırlık Kredisi programı kapsamında 2014 yılında 352 milyon TL (162 milyon ABD Doları) KOBİ İhracata Hazırlık TL Kredisi ve 44 milyon ABD Doları (96 milyon TL) KOBİ İhracata Hazırlık Döviz Kredisi olmak üzere, toplam 448 milyon TL (206 milyon ABD Doları) kredi kullandırılmıştır. TCMB Kaynaklı Krediler TCMB ile iş birliği içerisinde, Bankamıza tanınan 14 milyar ABD Doları limit çerçevesinde, tüm sektörlerdeki ihracatçı ve ihracat bağlantılı mal üreten imalatçı firmalara, ihracata hazırlık döneminde sevk öncesi finansman gereksinimlerinin karşılanması amacıyla, ihracat taahhüdü karşılığında Reeskont Kredisi kullandırılmaktadır. İhracatçı ve imalatçı-ihracatçı firmalara döviz kredisi kullandırılmasına yönelik olan Reeskont Kredisi-Döviz programı kapsamında, 2014 yılında milyon ABD Doları ( milyon TL), Reeskont Kredisi-TL programı kapsamında ise milyon TL (1.973 milyon ABD Doları) kredi kullandırılmıştır. Böylece Reeskont Kredisi programı kapsamında toplam milyon ABD Doları ( milyon TL) kredi kullandırılmıştır. İhracatçıların vadeli satış olanaklarının genişletilmesi suretiyle uluslararası piyasalardaki rekabet güçlerinin artırılması ve ülke riskinden arındırılarak yeni ve hedef pazarlara açılmalarının teşviki amaçlanan Sevk Sonrası Reeskont Kredisi kapsamında 2014 yılında 338 milyon ABD Doları (741 milyon TL) kredi kullandırılmıştır. Orta-Uzun Vadeli Yurt İçi Kredi Programları Yukarıda açıklanan kısa vadeli ihracat kredi programlarının dışında kalan ve bunları tamamlayıcı nitelikteki, proje bazında finansmanı amaçlayan programlardır. Yurt Dışı Mağazalar Yatırım Kredisi kapsamında, Türk ürünlerinin yurt dışında markalaştırılması ile olumlu bir Türk malı imajının oluşturulabilmesine, yurt dışında yapılacak mağaza/alışveriş merkezi yatırımları ile moda yaratmaya ve Türk markasını yerleştirmeye yönelik yatırımlar finanse edilmektedir. Gemi İnşa ve İhracatı Finansman Programı ile gemi inşa sektörünün yurt dışı pazarlarından daha fazla pay alabilmesi kapsamında desteklenmesi amaçlanmaktadır. Bu çerçevede verilen teminat mektupları ile gemi inşa ve ihracı işlemleri garanti kapsamına alınarak işveren firma tarafından peşin ve düzenli ödemelerin gerçekleştirilmesine imkân sağlanmaktadır. Bunun yanı sıra, sektör nakdi kredi uygulamalarıyla da desteklenmektedir. Özellikli İhracat Kredisi kapsamında, Türkiye deki ihracata yönelik mal üreten firmalar ile yurt dışı müteahhitlik firmalarının Türk Eximbank ın mevcut kredi programları çerçevesinde kredilendirilemeyen ancak, Banka tarafından uygun bulunan mal ve hizmet projelerine kısa ve orta vadeli finansman imkânı sağlanmaktadır. Marka Kredisi kapsamında Türkiye de yerleşik firmaların gerçekleştirdiği, yurt dışında yerleşik marka satın alınması, yurt dışında var olan marka, şirket ve/ veya marka ile ilgili mağaza, tesis satın alınması, Türk malı/markası imajının geliştirilmesi ile moda yaratmaya veya Türk markasını yerleştirmeye yönelik yurt dışına açılma ve yerleşme faaliyetlerinin finanse edilmesi amaçlanmaktadır. Program kapsamında iki yıl anapara geri ödemesiz yedi yıl vade ve üç yıl anapara geri ödemesiz 10 yıl vade seçenekleri sunularak yurt dışında marka yatırımlarını geliştirmeyi hedefleyen firmalarımıza uzun vadeli finansman imkânı sunulmuştur. İhracata Yönelik İşletme Sermayesi Kredisi ile Türk ürünlerinin ihracatına yönelik olarak mal üreten imalatçıların, imalatçı-ihracatçıların, işletme sermayesi ihtiyaçlarının finansmanı amaçlanmaktadır. İşletme sermayesi finansmanı kapsamında ihracatlarını geliştirmeyi hedefleyen firmalarımıza, bir yıl geri ödemesiz dönemli, toplam üç, dört ve beş yıl seçenekleri ile (üç farklı vadede) orta-uzun vadeli finansman imkânı sunulması hedeflenmiştir. Söz konusu program kapsamında 2014 yılında Türk Eximbank yurt dışında Türk markasını yerleştirmeye yönelik yatırımları finanse etmeye devam etmektedir yılında 540 gün vade seçeneği sadece KOBİ ler için tanınmaktayken, 2015 yılında tüm firmalar için geçerli hale getirilmiştir.

18 32 33 Türk Eximbank ın 2014 Yılı Faaliyetlerinin Değerlendirilmesi Uluslararası Krediler Programları 2014 yılında orta ve uzun vadeli krediler kapsamında ihracattan turizme, nakliyattan müteahhitlik hizmetlerine kadar birçok farklı alanda kredi kullandırılmış, proje bazlı finansman sağlanmıştır. Yenilenen yapısıyla alıcı kredisi niteliğindeki Uluslararası Krediler Programları; kapsamı, kullandırım coğrafyası, yabancı alıcılara esneklik tanıyan opsiyonel yapısı itibarıyla, modern ihracat kredi kuruluşlarının hizmet kalitesiyle rekabet edebilir seviyeye yükselmiştir milyon ABD Doları tutarında kredi kullandırılmıştır. İhracata Yönelik Yatırım Kredisi kapsamında Türk ürünlerinin ihracatına yönelik mal üreten imalatçıların, imalatçı-ihracatçıların, makine, teçhizat ve diğer yatırım unsurlarının finansmanı amaçlanmaktadır. Yatırım malı finansmanı çerçevesinde firmalarımıza bir veya iki yıl geri ödemesiz olmak üzere, toplam dört, beş, altı ve yedi yıl vadeyle (dört farklı vadede) finansman imkânı sunulmaktadır. Program kapsamında 2014 yılında 226 milyon ABD Doları tutarında kredi kullandırılmıştır. Avrupa Yatırım Bankası Kredisi, Türk Eximbank ile AYB arasında imzalanan kredi anlaşması çerçevesinde; sanayi, turizm ve hizmet sektörlerinde faaliyet gösteren KOBİ lerin ihracat ve döviz kazandırıcı hizmetler çerçevesinde yurt içinde gerçekleştirecekleri sabit sermaye yatırımları ile işletme sermayesi ihtiyaçlarının finansmanı amacıyla sunulmaktadır. Program kapsamında 2014 yılında toplam 182 milyon ABD Doları tutarında kredi kullandırılmıştır. Döviz Kazandırıcı Hizmetler Kapsamındaki Yurt İçi Kredi Programları (Kısa ve Orta-Uzun Vadeli) Turizm Kredisi Programı ile özel havayolu şirketleri, seyahat acenteleri ve asli fonksiyonu konaklama hizmeti vermek olan turizm işletmelerinin, yabancı pazarlarda güçlenmesi ve bu hizmetler kapsamında sağlanan turizm döviz girdilerinin artırılarak ödemeler dengesine katkıda bulunulması amaçlanmaktadır. Program çerçevesinde 2014 yılında 79 milyon ABD Doları (172 milyon TL) tutarında kredi kullandırılmıştır. Uluslararası Nakliyat Pazarlama Kredisi ile uluslararası nakliyat hizmeti sunan firmaların finansman ihtiyaçlarının karşılanmasına katkıda bulunarak ihracat yapan firmaların ulaştırma maliyetlerini azaltmak amaçlanmaktadır. Kredi programı kapsamında 2014 yılında 23 milyon ABD Doları (51 milyon TL) tutarında kredi kullandırılmıştır. Yurt Dışı Fuar Katılım Kredisi Programı ile firmaların, yurt dışı fuarlara katılımını sağlayarak pazar paylarını artırmaları, yeni ve hedef pazarlara girebilmeleri, yeni teknolojiler ve ürünler hakkında bilgi edinmeleri, ihracatın gelişimine katkıda bulunmaları amaçlanmaktadır yılında söz konusu kredi programı kapsamında 85 bin ABD Doları (183 bin TL) tutarında kredi kullandırılmıştır. Döviz Kazandırıcı Hizmetler Kredisi Programı kapsamında Türk firmalarının yurt dışında proje bazında gerçekleştireceği döviz kazandırıcı hizmetlerin finansman ihtiyaçlarının karşılanarak rekabet güçlerinin desteklenmesi ve bu yolla ülkemize döviz girişinin artırılması amaçlanmaktadır. Program çerçevesinde 2014 yılında 79 milyon ABD Doları (174 milyon TL) tutarında kredi kullandırılmıştır. Yurt Dışı Müteahhitlik Hizmetlerine Yönelik Teminat Mektubu Programı ile Türk müteahhitlik firmalarının mevcut pazarlarda kalıcılığının sağlanmasının yanı sıra, yeni pazarlara açılmalarını teminen yurt dışında üstlenilen/üstlenilecek projelerin teminat mektubu ile desteklenmesi amaçlanmaktadır. Yurt Dışı Müteahhitlik Hizmetleri Köprü Kredisi Programı ile uluslararası piyasalarda yaşanan mali krizin Türk müteahhitlik sektörü üzerindeki etkilerinin azaltılması ve bu alanda faaliyet gösteren firmalarımızın mevcut şantiyelerinin ve mobilizasyon-makine parkının işler durumda muhafaza edilerek bu pazarlardaki yatırımların ve mevcut rekabet gücünün uzun dönemde kalıcılığının sağlanması amaçlanmaktadır. Söz konusu program kapsamında 2014 yılında 21 milyon ABD Doları (48 milyon TL) tutarında finansman sağlanmıştır. Türk Eximbank tarafından 1989 yılından itibaren alıcı kredisi niteliğiyle uygulanan Uluslararası Kredi Programlarına ivme kazandırmak ve ihracatçılarımızın talepleri doğrultusunda mevcut ürün portföyümüzü genişletmek için 2014 yılında gerçekleştirilen kapsamlı revizyon ile proje kredileri ve ticaretin finasmanı temelinde fonksiyonel ayrıma gidilmiş, yeni adıyla Uluslararası Krediler çatısı altında Uluslararası Ticaretin Finansmanı ve Uluslararası Proje Kredileri Müdürlükleri oluşturulmuştur. Yenilenen yapısıyla alıcı kredisi niteliğindeki Uluslararası Krediler Programları; kapsamı, kullandırım coğrafyası, yabancı alıcılara esneklik tanıyan opsiyonel yapısı itibarıyla, modern ihracat kredi kuruluşlarının hizmet kalitesiyle rekabet edebilir seviyeye yükselmiştir. Diğer taraftan, Türk ihracatçı ve müteahhitlerinin uluslararası pazarlardaki rekabet gücünün artırılması ile ticari ve politik risk taşıyan pazarlarda güvence altında iş yapabilmelerine olanak sağlayan Uluslararası Krediler Programları kapsamında, yabancı devletler için stratejik önem taşıyan, ülkemizin siyasi-ekonomik ilişkilerine katkı sağlayabilecek nitelikteki işlemlere de destek verilmektedir. Uluslararası Kredi Programlarına ivme kazandırılması ve Türk mal ve hizmetlerinin desteklenmesine yönelik işlem hacminin artırılması amacıyla, devlet garantisi sağlanmasında yaşanan güçlükler nedeniyle, Türk Eximbank tarafından muteber kabul edilen bankalara kredi limiti tahsis edilmesi için 2014 hedefleri kapsamında çalışmalar yapılmıştır. Bu çerçevede, 2014 yılında, Türk firmalarınca gerçekleştirilecek projelerin ve ihracatın finansmanı amacıyla; Rusya da yerleşik Credit Europe Bank ve ZAO UniCredit Bank a, Moğolistan da yerleşik Khan Bank LLC ve Development Bank of Mongolia ya Azerbaycan da yerleşik International Bank of Azerbaijan ve Unibank a, Gürcistan da yerleşik Bank of Georgia ya, Belarus ta yerleşik Belinvestbank a, Kazakistan da yerleşik Development Bank of Kazakhstan a, toplam 374,1 milyon ABD Doları tutarında kredi limiti tahsis edilmiştir. Böylelikle limit tahsis edilen yurt dışı banka sayısı 17 ye, tahsis edilen limit tutarı ise 771,1 milyon ABD Dolarına ulaşmıştır yılında gerçekleştirilen kapsamlı revizyon ile proje kredileri ve ticaretin finasmanı temelinde fonksiyonel ayrıma gidilmiş, yeni adıyla Uluslararası Krediler çatısı altında Uluslararası Ticaretin Finansmanı ve Uluslararası Proje Kredileri Müdürlükleri oluşturulmuştur.

19 34 35 Uluslararası Krediler Programları 2014 yılında Uluslararası Krediler Programları kapsamında 98 milyon ABD Doları tutarında kredi kullandırılmıştır. Uluslararası ticaretin finansmanına yönelik olarak geliştirilen iki yeni program ile ürün çeşitliliği artırılmıştır. Türk firmalarının vadeli satış imkanlarının artırılması ve sevk sonrası aşamada finansman ihtiyaçlarının karşılanması amacıyla Poliçe/Akreditif İskonto Programı uygulamaya konulmuştur. Ayrıca Uygulama Esasları Aralık 2013 te yürürlüğe giren yurt içinde faaliyet gösteren Türk bankalarının, yurt dışında faaliyet gösteren şube, iştirak ve muhabir bankaları aracılığıyla, Türkiye den mal ithal etmek isteyen alıcılara kredi kullandırması hedeflenmektedir. Yeni uygulamaya konulan her iki kredi programı kapsamında ilk kredi kullandırımları 2014 yılında gerçekleştirilmiştir. Uluslararası Krediler Programları çerçevesinde 1989 dan bu yana 23 ülkeye kredi açılmış olup, toplam kullandırım tutarı 2,4 milyar ABD Dolarıdır. Söz konusu kullandırım tutarı mal kredileri kapsamında ihracatı desteklenen gıda ürünleri, ilaç, tıbbi teçhizat, tekstil ürünleri, otomotiv ürünleri, makine-ekipman ve diğer sanayi ürünleri ile proje kredileri kapsamında Türk firmalarınca üstlenilen otel-iş merkezi inşaatı ve restorasyonu, ticaret merkezi, sağlık merkezi, sınai tesis, telekomünikasyon, enerji, petrokimya ve altyapı projelerine yönelik verilen finansal desteklerden oluşmaktadır. Uluslararası Krediler Programları kapsamında 2014 yılında 98 milyon ABD Doları tutarında kredi kullandırılmıştır yılında; ABD (1), Arjantin (1), Arnavutluk (1), Azerbaycan (4), Bahamalar (1), Bangladeş (1), Belarus (3), Bosna Hersek (1), Brezilya (1), Burkina Faso (1), Ekvator Ginesi (4), Etiyopya (3), Fas (1), Fildişi Sahili (1), Filipinler (2), Filistin (1), Gambiya (1), Gana (1), Güney Afrika (1), Irak (2), Kamerun (5), Kenya (2), Kongo (1), Maldivler (2), Mali (1), Meksika (1), Mısır (1), Moğolistan (2), Moritanya (1), Pakistan (9), Rusya (3), Senegal (4), Sırbistan (1), Sri-Lanka (1), Tanzanya (4), Togo (1), Tunus (3), Türkmenistan (4), Uganda (1), Ürdün (1), Venezuela (1) ve Zambia da (1) Türk firmalarınca üstlenilmesi planlanan projeler için toplam 82 adet niyet mektubu düzenlenmiştir. Söz konusu niyet mektupları kapsamında Türkiye den sağlanacak potansiyel mal ve hizmet ihracatı bedeli yaklaşık 10,4 milyar ABD Doları olarak öngörülmüştür. Hazine Müsteşarlığı tarafından politik risk kapsamında üstlenilerek Bankamıza aktarılan tutarlar, ilgili ülkelerden tahsil edilerek Hazine Müsteşarlığı na aktarılmaktadır. Bu kapsamda 2014 yılı sonu itibarıyla toplam 495,8 milyon ABD Doları tutarında aktarım yapılmıştır Yılı Programlar Bazında Gerçekleşmeler Uluslararası Proje Kredileri Programları Senegal de gerçekleştirilen Dakar Uluslararası Konferans Merkezi Projesi nin finansmanına ilişkin olarak Senegal Finans ve Ekonomi Bakanlığı ile 04/11/2013 tarihinde imzalanan 38 milyon Avro tutarındaki kredi anlaşması, proje kapsamının genişlemesi nedeniyle Senegal Finans ve Ekonomi Bakanlığı nın talebi üzerine 01/08/2014 tarihinde zeyil edilerek, kredi tutarı 48,5 milyon Avro ya yükseltilmiştir. Program kapsamında 45,3 milyon Avro kredi kullandırılmıştır. Kredi anlaşması kapsamında kullandırımlara devam edilmektedir. Gana nın üç şehrinde gerçekleştirilen içme suyu projelerine ilişkin olarak Gana Maliye ve Ekonomik Planlama Bakanlığı ile 28/09/2012 tarihinde imzalanan 135,9 milyon ABD Doları tutarındaki kredi anlaşması 21/01/ 2013 te yürürlüğe girmiştir. Program kapsamında 23,5 milyon ABD Doları kredi kullandırılmıştır. Kredi anlaşması kapsamında kullandırımlara devam edilmektedir. Belarus ta gerçekleştirilen Aquapark Oteli Projesi ne yönelik Belarusbank ile 12/11/2013 tarihinde kredi anlaşması imzalanmıştır. Kredi programının limiti 9,6 milyon ABD Dolarıdır. Program kapsamında 8,6 milyon ABD Doları kredi kullandırılmıştır. Kredi anlaşması kapsamında kullandırımlara devam edilmektedir. Etiyopya da gerçekleştirilecek 1,7 milyar ABD Doları tutarında ve yaklaşık 400 km uzunluğundaki Awash-Woldia Demiryolu Projesi nin 300 milyon ABD Doları tutarındaki kısmının Bankamızca finanse edilmesine yönelik kredi anlaşması, Etiyopya Maliye ve Ekonomik Kalkınma Bakanlığı garantörlüğünde Etiyopya Demiryolları Kuruluşu ile 07/07/ 2014 tarihinde imzalanmıştır. Söz konusu proje bir Türk firmasının yurt dışında tek başına üstlendiği en büyük tutarlı proje olup, projenin finansman paketinde Bankamız dışında Avrupalı diğer ihracat kredi kuruluşları ve yurt dışı bankalar yer almaktadır. Gana da gerçekleştirilecek Prefabrik Hastane Projesi ne yönelik olarak Gana Maliye ve Ekonomik Planlama Bakanlığı na 100,9 milyon Avro kredi açılması hususu, 2013 yılında gerekli onay prosedürlerinden geçmiştir. Ancak projenin içeriğinin ülke ihtiyaçları dikkate alınarak değiştirilmesi nedeniyle Gana, 17/02/2014 tarihinde bir önceki ile aynı tutarlı bir kredi başvurusu yapmıştır. Söz konusu projeye yönelik olarak Gana Maliye ve Ekonomik Planlama Bakanlığı ile kredi anlaşması imzalama çalışmaları devam etmektedir. Pakistan Finans ve Ekonomik İlişkiler Bakanlığı ile 18/09/2013 tarihinde, Türkiye menşeli proje ve sermaye malları ihracatının finansmanına yönelik imzalanan genel çerçeve anlaşması 10/06/2014 tarihinde yürürlüğe girmiştir. Uluslararası Ticaretin Finansmanı Programları Devlet Garantili İşlemler: Surinam a gerçekleştirilmesi planlanan 8,6 milyon ABD 2014 yılında Uluslararası Proje Kredileri Programları kapsamında Senegal, Gana, Belarus, Etiyopya ve Pakistan gibi farklı ülkelerle iş birliği kurulmuştur.

20 36 37 Uluslararası Krediler Programları 2014 yılında limit tahsis edilen yurt dışı banka sayısı 17 ye, tahsis edilen limit tutarı ise 771,1 milyon ABD Dolarına ulaşmıştır. Doları tutarındaki Mavna Klinik (prefabrik yüzen hastane) ihracatına yönelik Bankamız finansmanını talep eden Surinam Maliye Bakanlığı nın başvurusu üzerine, Kasım 2014 tarihli Yönetim Kurulu kararıyla 7,4 milyon ABD Doları tutarında kredi tahsisi onaylanmıştır. İşlemin finansmanına yönelik Bankamızca hazırlanan taslak kredi anlaşması Surinam Maliye Bakanlığı na iletilmiştir. Yurt Dışı Bankalar Alıcı Kredileri: Yurt Dışı Bankalar Aracılığıyla Kullandırılan Alıcı Kredileri programı çerçevesinde, Bankamızca kredi limiti tahsis edilen yurt dışı bankalar aracılığıyla Türkiye den mal ithal etmek isteyen ve yurt dışında yerleşik ithalatçılara alıcı kredisi kullandırılmaktadır. Yurt dışı bankalara tahsis ettiğimiz limitler kapsamında, Türkiye den mal ithal etmek isteyen alıcılara finansman sağlamak amacıyla; Arnavutluk ta yerleşik BKT Bank, Azerbaycan da yerleşik International Bank of Azerbaijan, Belarus ta yerleşik Belinvestbank, Gürcistan da yerleşik Bank of Georgia ve TBC Bank ile toplam 77 milyon ABD Doları tutarında ticaretin finansmanına yönelik rotatif bazlı kredi anlaşmaları yıl içerisinde imzalanmıştır. Ayrıca, sekiz banka ile ticaretin finansmanına yönelik kredi anlaşmalarının müzakerelerine devam edilmektedir. Yurt İçi Bankalar Alıcı Kredileri: Yurt İçi Bankalar Aracılığıyla Kullandırılacak Ticaretin Finansmanına Yönelik Alıcı Kredileri ile yurt içinde yerleşik bankaların, yurt dışında faaliyet gösteren şube, iştirak banka ve muhabir bankaları aracılığıyla Türkiye den mal ithal etmek isteyen yurt dışında yerleşik ithalatçılara alıcı kredisi kullandırılmaktadır. Yıl içerisinde program kapsamına T.C. Ziraat Bankası, T. Halk Bankası, ve Arap Türk Bankası Uygulama Esasları nı imzalamak suretiyle dahil olmuştur. Ayrıca, başvuru, kullanım ve geri ödeme süreçlerini kolaylaştırmak ve standardize etmek amacıyla kredi uygulama esaslarında çeşitli revizyonlar yapılmış olup, kredi programı kapsamında, sevk öncesi döneme ilave olarak, sevk sonrası dönemi de içerecek şekilde, değişken ve sabit faiz ödeme seçenekli finansman ve refinansman sağlanması mümkün hale gelmiştir yılında program kapsamında yatırım malları ihracatının finansmanına yönelik olarak 1,1 milyon ABD Doları tutarında orta/ uzun vadeli kredi kullandırımı gerçekleştirilmiştir. Poliçe/Akreditif İskonto Programı: Poliçe/Akreditif İskonto Programı kapsamında; Bankamız Spesifik İhracat Kredi Sigortası ile sigortalanan ihracat işlemlerine ilişkin Türk ihracatçı firmalar tarafından düzenlenen ve kabul kredili mal/vesaik mukabili işlemlerde ithalatçı firma tarafından, kabul kredili akreditifli işlemlerde ise amir banka veya yurt dışında yerleşik teyit bankası tarafından kabul edilen poliçeler ile vadeli akreditifler iskonto edilmektedir. Bu kapsamda, Türkiye nin önde gelen otobüs üreticilerinden birinin Fransa ya gerçekleştirdiği otobüs ihracatına yönelik olarak alıcının kabul ettiği kambiyo senedi niteliğindeki poliçeler iskonto edilmek suretiyle üç yıl vadeli finansman sağlanmıştır yılı içerisinde program kapsamındaki toplam kullandırım tutarı 3,8 milyon ABD Doları olarak gerçekleşmiştir. Bugüne Kadar Uluslararası Krediler Programları Kapsamında Ülkelere Kullandırılan Krediler (milyon ABD Doları) KÜMÜLATİF KULLANDIRIM ÜLKELER (milyon ABD Doları) ARNAVUTLUK 13,9 AZERBAYCAN 91,7 BELARUS 78,1 BULGARİSTAN 20,9 CEZAYİR 99,5 FRANSA 3,8 GANA 23,5 GÜRCİSTAN 41,5 KAZAKİSTAN 213,1 KIRGIZ CUMHURİYETİ 48,1 KKTC 3,7 KÜBA 12,4 LİBYA 128,7 MACARİSTAN 0,1 MOLDOVA 15,0 NAHÇIVAN 19,6 ÖZBEKİSTAN 369,1 PAKİSTAN 58,3 ROMANYA 45,7 RUSYA FEDERASYONU 836,1 SENEGAL 60,7 SUDAN 74,3 SURİYE 7,0 TACİKİSTAN 28,0 TUNUS 1,9 TÜRKMENİSTAN 133,0 TOPLAM 2.427,8 Kullandırım Uluslararası Krediler Programları çerçevesinde 1989 dan bu yana 23 ülkeye kredi açılmış olup, 2014 yılı itibarıyla kümülatif kredi kullandırımı 2,4 milyar ABD Dolarıdır. Yıllar İtibarıyla Uluslararası Krediler Kullandırımları (milyon ABD Doları)