Yılın Bankası Faaliyet Raporu

Transkript

1 Yılın Bankası 2014 Faaliyet Raporu

2

3 Başarılarımızı ortaya koyan rakamlardır. Bu rakamlar bizlerin sınır tanımadan erişebileceği hedeflerin ve bir grup insanın ortak bir hedef çerçevesinde bir araya geldiklerinde gerçekleştirebilecekleri harikaların bir kanıtıdır. Ayrıca bizi Pakistan'ın en büyük, en güvenli ve en iyi bankası yapan performansımızın da göstergeleridir.

4 02 İçindekiler Şirket Bilgileri 04 Yönetim 05 Vizyon & Misyon 06 Değerlerimiz 07 HBL'nin Uluslararası Faaliyet Alanı 08 Temel Performans Göstergeleri 14 Yönetim Kurulu 16 Başkanın Mesajı 18 Yönetim Kurulu Raporu 20 Finansal Özet (Konsolide) 27 Genel Bakış 2004'ten 2014'e (Konsolide) 28 İç Denetim Beyanı 29 Değerlendirme Raporu 30 Uygunluk Beyanı 31 Konsolide Mali Tablolar Üyelere Denetçi Raporu Konsolide 34 Konsolide Mali Durum Beyanı 35 Konsolide Kâr & Zarar Hesabı 36 Konsolide Kapsamlı Gelir Tablosu 37 Konsolide Özkaynak Değişiklikleri Tablosu 38 Konsolide Nakit Akış Tablosu 39 Konsolide Mali Tablolara Ait Notlar 40 Ekler Konsolide 93 HBL Yurtiçi Ağı 106

5 03 Tekli Mali Tablolar Yönetim Kurulu Raporu 108 Üyelere Denetçi Raporu Tekli 115 Tekli Mali Durum Beyanı 117 Tekli Kâr & Zarar Hesabı 118 Tekli Kapsamlı Gelir Tablosu 119 Tekli Özkaynaklar Değişim Tablosu 120 Tekli Nakit Akış Tablosu 121 Tekli Mali Tablolara Ait Notlar 122 Ekler Tekli 170 Hissedarlık Şekli 218 Hissedarların Teşkili 220 Yıllık Genel Kurul Toplantısı Tebligatı 221 Kabul Belgesi 235 Vekâletname Formu 237

6 04 Şirket Bilgileri Yönetim Kurulu Bay Sultan Ali Allana Bay Agha Sher Shah Bay Moez Ahamed Jamal Dr. Najeeb Samie Bay R. Zakir Mahmood Bay Sajid Zahid Bay Nauman K. Dar Kurul Komiteleri Denetim Komitesi Bay Moez Ahamed Jamal Bay Sajid Zahid Dr. Najeeb Samie Bay Salim Amlani Başkan Direktör Direktör Direktör Direktör Direktör Başkan & CEO Başkan Üye Üye Sekreter Denetçiler Ernst & Young Ford Rhodes Sidat Hyder Chartered Accountants Sicil Memuru Central Depository Company of Pakistan Limited CDC House, 99 B, Block B, S.M.C.H.S., Main ShahraeFaisal Karachi 74400, Pakistan. Tel: Müşteri Destek Hizmetleri (Ücretsiz) 0800CDCPL (23275) Fax: (9221) Eposta: Web sitesi: HBL Hisse Ofisi Tel: (9221) Faks: (9221) Risk Yönetim Komitesi Bay R. Zakir Mahmood Bay Nauman K. Dar Bay Agha Sher Shah Bay Rizwan Haider Başkan Üye Üye Sekreter İnsan Kaynakları ve İstihkak Komitesi Bay Sultan Ali Allana Bay Nauman K. Dar Bay Sajid Zahid Bay Moez Ahamed Jamal Dr. Razi Azmat Baş Mali Sorumlu Bay Rayomond Kotwal Hukuk Müşaviri Mandviwala ve Zafar Avukat ve Hukuk Müşavirleri Şirket Sekreteri Bayan Nausheen Ahmad Başkan Üye Üye Üye Sekreter Genel Müdürlük Habib Bank Limited Habib Bank Plaza I.I. Chundrigar Road Karachi 75650, Pakistan. Tel: (9221) [50 hat] Şirket Merkezi Habib Bank Limited 4th Floor, Habib Bank Tower Jinnah Avenue, Blue Area Islamabad, Pakistan. Tel: (9251) , (9251) Faks: (9251) Web siteleri: Kurumsal web sitesi: İnternet Bankacılığı:

7 05 Yönetim Bay Aamir Irshad Kurumsal Bankacılık & Yatırım Bankacılığı Başkanı Bay Nadeem Ahmed Yurtiçi & Yurtdışı Teslimat Kanalları Şubeleri Genel Müdürü Bay Aamir Kureshi Tüketici Bankacılığı Başkanı Bay Aman Aziz Siddiqui Strateji ve Yatırımlar Başkanı Bay Anwar Zaidi Finansal Kurumlar & Küresel Ticari Hizmetler Başkanı Bay Ayaz Ahmed İktisap ve Yatırımlar Başkanı Bay Faiq Sadiq Ödeme Hizmetleri Başkanı Bay Faisal Anwar Kıdemli Uyum Yetkilisi Bay Fareed Hosain Bilgi Sistemleri Başkanı Bay Hassan Raza Yapılandırılmış Krediler Başkanı Bay Jamal Nasir İnsani & Örgütsel Gelişim Başkanı Bay Khalid Mohsin Sheikh Sr. Kredi Sorumlusu & Piyasa Riski Genel Müdürü Bay Mirza Saleem Baig İslami Bankacılık Başkanı Bay Mohammad Ali Pakistan Dağıtım Başkanı & İslamabad Baş Temsilcisi Bay Mubashar Maqbool Ticari Bankacılık Başkanı Bay Nauman K. Dar Başkan & CEO Bayan Nausheen Ahmad Şirket Sekreteri & Hukuki İşler Sorumlusu Bay Naveed Asghar Pazarlama & Marka Yönetimi Başkanı Dr. Razi Azmat İnsan Kaynakları Başkanı Bay Rayomond Kotwal Baş Mali Sorumlu Bay Rizwan Haider Kıdemli Risk Yetkilisi Bay Salahuddin Manzoor Küresel Hazine Yetkilisi Bay Salim Amlani Kıdemli İç Denetçi Bayan Sima Kamil Şube Bankacılığı Başkanı Bayan Sobia Chughtai Kurumsal Merkez Başkanı Bay Tariq Akbar Küresel İşlemler Başkanı Bay Tauqeer Mazhar Merkez Dağıtım Başkanı & Punjab Baş Temsilcisi Bay Wajahat Rasul Khan Uluslararası Ağ Yönetimi Genel Müdürü

8 06 Vizyon "İnsanların güven ve başarı ile ilerlemelerine olanak sağlamak" Misyon "Müşterilerimizin refahını arttırmak, personelimizin başarı kazanmasını sağlamak ve hissedarlarımız için değer yaratmak"

9 07 Değerlerimiz Değerlerimiz kültürümüzü tanımlayan ana ilkelerdir ve bu ilkeler tutum ve davranışlarımızda hayat bulmaktadır. Bizi benzersiz ve tanınır yapan bu değerlerimizdir. İlericilik Bilgi odaklı çalışma ilkelerinin benimsenmesi, yeni ve yenilikçi ürün ve prosesler ve girişimcilik ruhu ile toplumda ilerleme kaydedileceğine inanıyoruz. Müşteri Odaklılık Müşterilerimizin ihtiyaçlarını tamamen anlamamız ve ürün ve hizmetlerimizi bu ihtiyaçları karşılayacak şekilde sunmamız gerekmektedir. Müşterilerimizin memnuniyetine daima öncelik vermek için çaba göstermeliyiz. Mükemmellik Yaptığımız her işin özünde bu olmalıdır. İçerisinde faaliyet gösterdiğimiz piyasalar gün geçtikçe daha rekabetçi hale gelmektedir, ayrıca müşterilerimize artık çok sayıda seçenek sunulmaktadır. Başarılı olmak ve büyümek için tek yolumuz, sunduğumuz hizmetler, ürünler ve imkanlar bakımından en iyisi olmaktır. Dürüstlük Pakistan'ın önde gelen bankası olarak başarımız güvene dayalıdır. Müşterilerimizin ve genel olarak toplumun beklentisi yüksek ahlaki ilkelerimiz ve mesleki standartlarımız olması ve bunlara azimle bağlı kalmamız yönündedir. Meritokrasi Çalışanlarımıza yetenekleri nispetinde imkan ve avantajlar verilmesi gerektiğine inanıyoruz. Başarının ödüllendirilmesi ve herkes için birinci sınıf kariyer imkanları sağlanması gerektiği inancındayız.

10 08 HBL'nin Uluslararası Faaliyet Alanı 28 ülke ve 4 kıtayı kapsamaktadır. ŞUBELER Afganistan Kabul: Ana Şube Serena Hotel Maldivler Male Mauritius Port Louis Bahreyn Bireysel Bankacılık Manama Rose Hill Muharraq Curepipe Riffa Chemin Grenier Toptan Bankacılık Manama Flacq Bangladeş Dhaka: Motijheel Gulshan Uttara Karwan Bazar Naya Bazar Chittagong Sylhet Umman Muscat: Merkez (Ruwi) Muttrah AlKhuwair Walja Area Seeb Sohar Salalah Belçika Brüksel Seyşeller Mahe Fransa Paris Singapur Kenya Lübnan Nairobi Mombasa Malindi Beyrut Sri Lanka Colombo: Pettah Dharampala Kalmunai Kandy

11 09 Türkiye İstanbul Leicester BAE Dubai: Deira Naif Road Bur Dubai Hollanda Glasgow Rotterdam Abu Dhabi: Ana Şube Sheikh Zayed Road İsviçre Zürih 11 Şube Al Ain TEMSİLCİLİKLER Sharjah Çin Halk Cumhuriyeti Pekin ABD New York City İran Tahran BAĞLI ORTAKLIKLAR İŞTİRAKLER Hong Kong Habib Finance International Limited 1 Şube Nepal Himalayan Bank Ltd Nepal (%20) 42 Şube BK Habibsons Bank Limited Londra: Edgware Road Whitechapel Road Green Street Southhall Portman Street Manchester Birmingham Kırgızistan Cumhuriyeti Kenya Kyrgyz Investment and Credit Bank Kırgızistan Cumhuriyeti (%18) 38 Kazakistan Şube Almaata'da 1 Temsilcilik Diamond Trust Bank Kenya Limited Kenya (%11.97) Kenya, Tanzanya, Uganda ve Burundi'yi kapsayan 110 şube

12 10 Pek çok insanın hiç bilmediği şehir, kasaba ve köylerde dahi mevcut olan HBL şubeleri ve ATMleri ile benzersiz ölçüde büyük bir faaliyet alanına sahibiz.

13 'ün üzerinde şube ve saha dışı ATM

14 12 Her finansal ihtiyaç birbirinden farklıdır. Kim ve nerede olursanız olun, muhtelif çözümlerle sizlere hizmet sunmaktayız.

15 13 Dünya çapında 8 milyonu aşkın müşteri

16 Pakistan'ın 1 numaralı Bankası Varlık Tabanı Trilyon Mevduat Tabanı Trilyon Kar* Milyar *Vergi Öncesi

17 15 Bu küresel ödüller çaba ve başarılarımızın bir kanıtı niteliğindedir. Yılın Bankası, Pakistan The Banker, 2014 Pakistan'ın En İyi Bankası Euromoney, 2014 Pakistan'ın En Güvenli Bankası Global Finance, 2014 Pakistan'ın En İyi Yerel Ticari Finans Bankası Global Trade Review, 2014 Pakistan'ın En İyi Ticari Finansal Tedarikçisi Global Finance, 2014

18 16 1 Sultan Ali Allana Başkan Bay Sultan Ali Allana 2004 Şubat ayından bu yana HBL'nin Yönetim Kurulu Başkanı olarak görev yapmaktadır. Finans ve bankacılık endüstrisinde 30 yılı aşkın deneyimi bulunmaktadır. Bay Allana ayrıca Aga Khan Fund for Economic Development, Tourism Promotion Services Pakistan Limited, Jubilee Holdings Limited (Doğu Afrika), Jubilee Life Insurance Company Limited ve Industrial Promotion Services (Pakistan) Limited Kurullarında da hizmet vermektedir. 2 Nauman K. Dar Başkan & CEO Habib Bank Limited'in Başkanı ve CEO'su olan Bay Nauman K. Dar 32 yılı aşkın bankacılık deneyimine sahip bir bankacıdır. Bay Dar ayrıca Hong Kong'taki Habib Finance International Limited'in ve Birleşik Krallık'taki Habibsons Bank Limited'in de Başkanı olarak görev yapmaktadır. Kendisi ayrıca Birleşik Krallık'taki Habib Allied International Bank Plc'nin Müdürüdür. 3 R. Zakir Mahmood Müdür 35 yılı aşkın bankacılık deneyimine sahip olan Bay R. Zakir Mahmood HBL'nin Başkanı & CEO'su sıfatıyla 12 yıl görev yaptıktan sonra 2012 yılında emekli olmuştur. Bay R. Zakir Mahmood ayrıca Birleşik Krallık Habib Allied International Bank Plc'nin ve Kırgızistan Kyrgyz Investment and Credit Bank'ın Başkanıdır. Kendisi ayrıca Diamond Trust Bank Kenya Limited'in, Jubilee General Insurance Company Limited'in, Jubilee Life Insurance Company Limited'in, AceFirst Consulting (FZE)'in ve Aga Khan Üniversitesinin Direktörü olarak görev yapmaktadır.

19 17 Yönetim Kurulu Sajid Zahid Moez Ahamed Jamal Agha Sher Shah Dr. Najeeb Samie Müdür 5 Müdür 6 Müdür Müdür 7 Bay Sajid Zahid Şirketler ve Bay Moez Ahamed Jamal Bay Agha Sher Shah finans Ticaret Hukuku alanında 39 finans sektöründe 36 yılı Dr. Najeeb Samie şirketler ve sektöründe 28 yılı aşkın yılı aşkın deneyime sahip bir aşkın deneyime sahiptir. finans sektöründe 34 yılı aşkın deneyime sahiptir. deneyime sahiptir. avukattır. Bay Sajid Zahid Orr, Dignam & Co.'nun müşterek kıdemli ortağıdır. Bay Moez Ahamed Jamal, Kenya'daki Diamond Trust Bank, İsviçre'deki Marcuard Family Office, Jubilee Holdings Limited (Doğu Afrika) ve Global Finanz Agency AG'nin Kurulunda görev yapmaktadır. Kendisi İsviçre'de bir yatırım danışmanlık şirketi olan JAAM AG'nin Ortağıdır. Bay Agha Sher Shah halen Bandhi Sugar Mills şirketinin Başkanı ve CEO'sudur. Kendisi ayrıca Attock Refinery Limited, Attock Cement Limited, Sui Southern Gas Company Limited, Thatta Cement Company Limited, Newport Containers Terminal (Özel) Limited ve Triton LPG (Özel) Limited Şirketlerinin Müdürüdür. Halen PIA Investments Limited'in Genel Müdürlüğünü yapmakta olan Dr. Najeeb Samie aynı zamanda diğer turizm şirketlerinin yanı sıra Roosevelt Hotel Corporation ve Parisien Management Company Limited'in de Müdürüdür.

20 18 Başkanın Mesajı Yılın Bankası İlerleyişimizi daha önce hiç olmadığı gibi yeni şubeler açarak ve alternatif teslim kanallarını güçlendirerek geliştirdik. Kendimizi her düzeyde kanalize ettik, insanlarımıza inandık, imkânsızı düşündük ve "farkımızı ortaya koyduk". Mükemmellik arayışımız bize Yılın Bankası dâhil birçok ödül getirdi. "Pakistan ın En Güvenli Bankası" olarak kabul edildik ve AAA derecelerimiz yeniden doğrulandı. Altyapıya, teknolojiye, iletişime ve insanlarımızın eğitimine ve geliştirilmesine yoğun yatırım yaptık. HBL'nin ülkenin en büyük bankası konumunu pekiştirdik ve ülkenin bankacılık tarihinde öngörülmeyen yıl sonu sonuçlarını ilettik. Çok şükür yılı 48.5 milyar Rupi (483 milyon dolar) vergi öncesi kârla ve 31.8 milyar Rupi (317 milyon dolar) vergi sonrası kârla kapattık; dolayısıyla taban çizgimize bir önceki yılın aynı dönemine göre %38 oranında etkileyici bir artış kaydettik. Yönetimin sağlam ve sürdürülebilir bir perakende bankacılık imtiyazı oluşturmaya odaklanması bankanın 1.5 trilyon Rupinin (15.2 milyar dolar) üzerinde bir depozito tabanı elde etmesi sonucunu doğurdu. Son 11 yıldır, bankanın özelleştirilmesinden beri dikkatli ve planlı bir kazanç muhafazası sayesinde 170 milyar Rupi (1.7 milyar dolar) tutarında bir öz sermaye tabanı elde edilmiştir. Bu durum bankanın Sermaye Yeterlilik Oranını yasal gerekliliklerin çok ötesine taşımaktadır. Kurumsal şirketlerle dönüm noktası niteliğinde işlemleri sonuçlandırdık ve Yatırım Bankacılığı alanında liderliğimizi koruduk. Havalelerin 3 milyar doları aşan bir tutarı HBL ve başta Körfez, Suudi Arabistan, Birleşik Krallık ve ABD deki kuruluşlar olmak üzere ortağı olan finansal kuruluşlar ağı kanalıyla yapıldı. Yurtiçi cephede, 1.5 trilyon Rupiden fazla bir tutar nakit yönetim platformumuz üzerinden hareket etti. Bankasürans ve HBL'nin varlık yönetim faaliyetlerinin dağıtımı geniş şube ağımız ve satış gücümüz üzerinden daha da güçlendi. Dolayısıyla, ücretlerden, komisyonlardan, hazine faaliyetlerinden edinilen gelir ve diğer finanse edilmemiş gelirler 23.5 milyar Rupi (234 milyon dolar) tutarı ile yeni bir rekor kırmıştır. Her Yerde, Herkes için bir Banka Pakistan da yaklaşık 1,600 şubelik bir şube faaliyet alanı ve 552 alan dışı ATM ile hiçbir bankanın sunmadığı bir faaliyet alanı sunuyoruz. Teklifimize satış noktası edinimi ilave edilmiş ve yalnızca bir yılda yönetimimiz piyasaya 2,600 den fazla makine sürmüştür. Bu inisiyatif ülke çapında borç ve kredi kartlarının kabul edilebilirliğini sürdürmüştür ve sürdürmeye devam edecektir.

21 19 İslami Bankacılık alanında dönüm noktası niteliğinde sonuçlar alınmıştır; bu alanda HBL 43 özel şube, 2 altşube ve konvansiyonel HBL şubelerinde 488 pencere üzerinden sağladığı ürün ve hizmetlerle altıncılıktan ülkenin en büyük ikinci bankası konumuna yükselmiştir. Ziraat bankacılığı alanını desteklemeyi amaçlayan ürün programları 13,000 yeni müşteri ilave ederken %23 varlık büyümesi sonucunu verdi ve KOBİ ikrazı büyümeye devam etti. Uluslararası imtiyaz operasyonlarımız taban çizgimize %11 katkıda bulundu. Ticaret finansı ve muhabir bankacılık ilişkileri güçlendirildi ve çoklu gelir akışı kaynakları sunan ülkelerde iş modellerimizi yeniden konumlandırdık. Sri Lanka da yeni bir şube açtık; genel olarak, uluslararası varlığımızı ve 4 kıtada 28 ülkeye uzanan büyümemizi sermaye olarak kullandık. Yaşamları zenginleştirmek, rüyaları gerçekleştirmek İmtiyazsız kesime hizmet vermek ve daha eşitlikçi bir toplum için mücadele etmek görevimizdir. Şirket Sosyal Sorumluluk kolumuz olan HBL Vakfı bize en çok ihtiyaç duyulan alanlara umut verme olanağı veriyor. Vakıf, Pakistan da özel ve kamusal eğitimi ve sağlık inisiyatiflerini destekliyor. Ulusumuza hokey ve kriket kahramanları kazandıran spor bölümümüz üzerinden, yetenekli ve desteğimize ihtiyaç duyan gençlerimizi işe almak için yeni etkili programlar ilave ettik. Bu inisiyatiflerden birisi 2014 te Brezilya da Sokak Çocukları Dünya Kupasına girmelerini ve bronz madalya kazanmalarını sağladığımız, bize gurur veren Pakistan Sokak Çocukları Futbol Takımı için düzenlediğimiz törendir. Teknoloji takıntımız Teknolojinin oyunun kurallarını değiştirdiğine ve değiştirmeye devam edeceğine inanıyoruz. Değerlendirme kapsamındaki yıl boyunca, yönetim planları biçimlendirdi ve işyerinde ileri teknoloji çözümler uygulamaya devam etti. HBL Express bayrağı altında mobil ödeme hizmetleri başlatıldı. Bu, bankacılık çözümlerini banka hesabı olmayanların ayağına götürmüştür. Ortak ittifakları bize, bankacılık erişimini daha da iyileştirmek için acente ağını düşük maliyetle ve hızla ölçeklendirilebilir bir şekilde büyütme olanağı vermektedir. Teknoloji çözümlerimiz sayesinde Thar da çölden Karakoram dağlarına dek ülkeyi kapsayan G2P ödemeleri için önde gelen çözüm sağlayıcılarından birisi olduk. Öncülerimiz Bankayı banka yapan, insanlarımızdır te elde ettiğimiz başarılarla büyük gurur duyuyoruz ve gelecekle ilgili heyecanlıyız. Bizi biz yapan yönetimimizi ve personelimizi selamlıyoruz. Heves ve enerjiyle, kendilerini adayarak çalışan öncülerimizi tanıyoruz. HBL yi eşsiz kılan onlardır. Yeteneğe göre yetki verme halen kilit değer teklifimizdir. İnsanlarımıza yatırım yapıyoruz. Yönetim, geleceğin liderlerini hazırlayacak olan kaliteli bir Yönetim Staj Programı oluşturmuştur. Kadınların güçlenmesini aktif olarak destekledik ve kadınları bir işveren olma tercihi yönünde teşvik ederek daha fazla kadını istihdam etmeye gayret ediyoruz. Pakistan ın kırsal ve kentsel alanlarında kadın veznedarlarımız, memurlarımız ve şube müdürlerimiz olduğu için gurur duyuyoruz. Yaptığımız her işte en iyi uygulamalar Küresel düzenleme çevresi konusunda bilinçliyiz ve uyumluluğun, şirket yönetiminin en yüksek standartlarını korumaya ve en iyi uygulamaları izlemeye gayret edeceğiz. Banka için sağlam bir gelecek inşa etme konusunda kararlıyız. Yolculuğumuz daha yeni başladı HBL bu yıl 75 yaşına giriyor. Bizim için yolculuk daha yeni başlıyor. Bankamızın mirasını ve değerlerini sermaye olarak kullanmayı planlıyoruz ve bu ulusal kuruluşu her bakımdan dünyanın en iyileri arasında konumlandıran bir ilerleme kaydetmeye kararlıyız. Teknoloji bizim için önde gelen bir güçlendirici olacaktır ve sanayide en iyi olmak için ne gerekiyorsa yapacağız. İnsanlarımızın gelişimine daha fazla harcama yapacağız ve işimizin her alanında şeffaflık ve istikrar sağlamaya gayret edeceğiz. Yeteneğimize inandıkları ve bu bankayı Pakistan ın önde gelen kuruluşlarından biri haline getirme konusunda bizi destekledikleri için hissedarlarımıza teşekkür ediyoruz. Hissedarlarımıza gelecek AGM de hisse başına 5.5 Rupi tutarında bir nihai nakit temettüsü dağıtmaktan memnuniyet duyuyoruz; bu toplam yıllık temettümüzü hisse başına 12 Rupiye ulaştırır; bu da tam yıl temelli tutarı HBL tarafından ödenen en yüksek nakit temettü olacaktır. Sultan Ali Allana Başkan

22 20 Yönetim Kurulu Raporu Yönetim Kurulu adına 31 Aralık 2014 tarihinde sona eren yıla ilişkin Konsolide Mali Tabloları ve Denetçiler Raporunu sunmaktan memnuniyet duyarım. Makroekonomik Değerlendirme Pakistan ekonomisi, GSYİH büyümesi %5.8 büyüme sergileyen sınai üretimde güçlü bir düzelme ile desteklenen %4.1 lik bir 6 yıllık yükselmeye ulaştığından önemli bir güçlenme sergilemiştir. Düzelme Büyük Ölçekli İmalat Büyümesinin %4 e kadar çıkarılmasına yardımcı olan döngüsel borcun kısmen ödenmesi dâhil Hükümetin mali reformlarından yararlanmıştır. Düşen petrol ve mal fiyatları 2015 mali yılının birinci yarısı boyunca ortalama %6.1 olan ve Ocak 2015 te 11 yılın en düşük seviyesine inen enflasyonda keskin bir düşüşe yol açmıştır mali yılının birinci yarısında ticaret dengesi bozulmuştur, zira 2014 mali yılının aynı döneminde ihracatlar %2 düşmüştür. İthalatlar ise %4 oranında artış göstermiştir. Bu, 2014 mali yılının birinci yarısında %15 ten fazla artan havalelerde sürekli güçlü büyüme ile dengelenmiştir. Ayrıca, yatırım akışlarına paralel olarak Koalisyon Destek Fonundan alınan iki ödeme daha Ödeme Dengelerini stabilize edilmesine yardımcı olmuştur. Kur rezervleri yıl boyunca %75 artarak 15 milyar dolara ulaşmıştır, bu, birçok başarılı inisiyatifle ve yatırımcı güvenindeki toparlanma ( 2 milyar dolarlık Eurobond ve 1 milyar dolarlık Sukuk satışı, 3G/4G spektrum lisansları açık arttırması ve 1.5 milyar dolarlık bir tek seferlik akış) ile desteklenmiştir. Özelleştirme programının yeniden başlatılması United Bank Limited, Pakistan Petroleum Limited ve Allied Bank Limited teklifleri ile büyük oranda başarılı olmuştur, bunların tümü büyük talep görmektedir ve döviz işlemlerinde 0.5 milyar dolar getirmektedir. Sonuç olarak rupi yıl boyunca yaklaşık %5 değer kazandı. KSE Endeksi yıl boyunca %27 yükselerek yeni rekorlar kırmaya devam etti. Bu büyüme güçlü şirket kârlılığı ve 385 milyon dolarlık yabancı portföy yatırımı ile desteklendi. Moodys in ülkenin harici puanını Negatif ten İstikrarlı ya yükseltmesi makroekonominin iyileşmesinin ve algının daha iyileşmesinin yansımasıydı. Bankacılık Sektörü mevduatları %10 artarken krediler, özel sektör kredi indirimi ile %9 büyüdü. Pakistan Devlet Bankası (PDB) sürdürülebilirliğin gösterilmesi ihtiyacına bir örnek olarak enflasyondaki yavaşlamaya rağmen yılın büyük bölümünde %10 luk bir indirim oranını korudu. Ancak enflasyonda sürekli düşüşün ve istikrarlı bir makroekonomik ortamın sonucunda, SBP indirimi Kasım 2014 te 50 bps ile %9.5 e düşürdü, bunu Ocak 2015 te 100 bps ile %8.5 e daha keskin bir düşüş izledi. Finansal Performans Grubun finansalları aşağıda özetlenmiştir: 2014 Milyon Rupi 2013 Vergi Sonrası Kâr İleri taşınan tahsis edilmemiş kar Banka özsermaye hissedarlarına tahsis edilen kar Diğer Kapsamlı Gelirler vergi sonrası net (287) (103) Duran varlık yeniden değerleme fazlasından aktarılan vergi sonrası Modaraba'nın gönüllü tasfiyesinden ötürü özkaynakların bilanço dışı (30) bırakılması Yurtdışı şubenin bağlı şirkete devredilmesi sonrası kur çevrimi Tahsise hazır kar

23 21 Tahsisler: Milyon Rupi Yasal yedeklere devredilen (3.162) (2.225) Nakdi temettü son (2.667) (4.849) Bedelsiz hisse senedi olarak ihraç edilenler (1.333) (1.212) 1. yarıyıl ara temettü (2.934) (5.334) 2. yarıyıl ara temettü (3.300) (2.667) 3. yarıyıl ara temettü (3.300) Tahsislerin toplamı (16.696) (16.287) İleri taşınan tahsis edilmemiş kar Hisse başına kazanç (Rupi) 21,63 15,59 Bilançoda Büyüme Mevduat tabanının %9 büyüme ile 1.5 trilyona ulaşmasına paralel olarak, HBL'nin toplam bilanço boyutu %9 oranında büyüme göstererek 1.9 trilyon Rs.'ye ulaşmıştır. Yüksek maliyetli mevduatlarda hedeflenen azalma gerçekleşmesine rağmen, Banka yerli mevduatları %6.6 büyüme ile 1.26 trilyon Rupiye yükseltmeyi başarmıştır. Bu Aralık 2013 itibariyle %27'lik orana kıyasla, bugün yerli mevduat karmasının %31,5'ini oluşturan Cari Hesaplarda %25'lik güçlü bir büyüme ile desteklenmiştir. Banka'nın kredi verme konusundaki muhafazakar tutumu sayesinde avanslar %5,6 bir büyüme kaydederek 595 milyar Rupiye ulaşmıştır. Tier 1 CAR güçlü bir iç sermaye oluşmasının bir sonucu olarak %13,3'e yükselirken Basel III kapsamında Sermaye Yeterlilik Rasyosu (SYR), 31 Aralık 2014 itibariyle %15.4'ten %16.2'ye yükselmiştir. Kazançlarda Büyüme Güçlü Vergi öncesi kâr %34'lük büyüme ile 48.5 milyar Rupiye ulaşırken Vergi Sonrası kâr %38'lik oran ile 31.8 milyar Rupiye ulaşmıştır. Hisse başına kazanç 2013 yılında Rupi iken 2014 yılında Rupi olmuştur. Bu güçlü performansı tetikleyen birincil unsur toplam gelirdeki %25'lik artıştır. Ortalama Bilançodaki %9'luk büyüme sayesinde Net Faiz Geliri %25'lik bir artışla 69.1 milyar Rupiye ulaşmıştır. Yüksek maliyetli mevduatların ve cari hesap büyümesinin aktif azalması sonucunda mevduat maliyetlerinde 16 bps'lik bir düşüş meydana gelirken yatırım portföyünün kısa vadeli hazine bonolarından uzun vadeli Pakistan yatırım bonolarına geçişi tüm varlık verimlerinde 32 bps'lik bir artış şeklinde yansımıştır. Fiyat Farkından Kaynaklanmayan Gelir, ücret ve komisyonlardaki %20'luk artış sayesinde %24'lük bir artışla 23.5 milyar Rupiye ulaşmıştır. Büyümenin başlıca nedeni %18'lik bir oranla yaklaşık 2 milyar Rupiye ulaşan Bankasürans, daha yüksek Yatırım Bankacılığı gelirleri ve genel bankacılık ürünlerinde ücretlerin toparlanmasıydı. Hazine ile ilgili faaliyetlerde güçlü bir performans gözlemlenmiş, HBL piyasa olanaklarını başarılı bir biçimde güçlendirdiğinden %30'luk bir büyüme gerçekleşmiştir. İştiraklerden gelen kâr payı Bankacılık ve Sigortacılık İştiraklerinin performansındaki gelişme neticesinde %37 oranında artmıştır. Özsermaye kârlılık oranı geçen yıl %16.7 iken bu yıl %20.4'e yükselmiştir. Banka 2014 yılında müşteri deneyimini geliştirmek ve finansal katılım gündemini ilerletmek için teknolojiden yararlanma felsefesi doğrultusunda insanlara, teknolojiye ve altyapıya büyük yatırımlar yapmaya devam etmiştir. Dolayısıyla idari maliyetler bir önceki yıla oranla %14 oranında artmıştır. Ancak, güçlü gelir artışı sonucunda, maliyet / gelir oranı 2013'te %48.6'dan 2014'te 2014 yılında % 44.6'ya gerilemiştir. Teminat kapsamı %83'ü aşkın bir oranda muhafaza edilirken, net takipteki alacaklar Rs 13 milyar civarında nispeten sabit kalmıştır. Yıllık provizyon bedeli kredilerin %0,2'si seviyesinde kalırken güçlü risk yönetimi ve başarılı telafi çabaları net takipteki kredi oranında bir azalma ile sonuçlanmıştır. Faaliyet karının sadece %26'sını temsil eden net takipteki kredilerin toplam stoku ile Bankanın yeterli karşılığı bulunmaktadır.

24 22 Ticari Gelişmeler Yıl boyunca, bireysel banka temel ürünler ve girişimlerin en iyi biçimde müşteriye sunulmasını sağlamak için şube ağı ve dağıtım kanallarını entegre etmiştir yılında, şirket mevduat karmasını başarılı bir biçimde değiştirerek düzenleyici değişikliklerin asgari tasarruf mevduatı oranı üzerindeki etkisinin dengelenmesine yardımcı olmuştur. HBL %15 civarı stabil mevduat pazar payı ile liderliğini korumuştur. Bu çaba, hedef odaklı satış kültürünün yanı sıra ağ çapında hizmet düzeylerinin de geliştirilmesi suretiyle desteklenmiştir. HBL'nin giderek büyüyen tüketici faaliyetleri halihazırda kurulmuş ve test edilmiş sistemler, prosesler ve güçlü bir risk yönetimi kültürü temelinde inşa edilmektedir. Kredi Kartları, Bireysel Krediler ve Oto Kredileri, kabul edilebilir seviyelerdeki kayıp normları ile gelirlerde güçlü bir büyümenin sağlandığı temel ürünler olmayı sürdürmektedir yılında, şirket tamamen Citibank Pakistan Tüketici portföyünün iktisabını tamamen dahil etmiş ve kilit temas noktalarında geliştirilmiş hizmet aracılığıyla müşterilerinin yaklaşık %90'ını korumuştur. Test edilmiş bir model geliştiren şirket şimdi daha fazla büyüme için hazır durumdadır. HBL ayrıca ulusal kurum olma ve ekonominin dayanak noktasını destekleme vizyonu doğrultusunda ziraat bankacılığı alanındaki lider konumunu korumaya devam etmektedir. Şirketin kredi verme oranını arttırma, ürün karmasını çeşitlendirme ve geleneksel olmayan finansman mekanizmalarını keşfetme konusunda iddialı planları bulunmaktadır. Kadın müşterilerin finansal hizmetler piyasasına dahil olmalarını kolaylaştırmak üzere Banka hem bireylere hem de kadınların sahip oldukları işletmelere benzersiz bir değer teklifi üzerinde çalışmaktadır. Mevduatların iki katın üzerinde artış göstererek 100 milyar Rupiyi aştığı bu yıl, İslami Bankacılık için mükemmel bir yıl olmuştur. Şirket piyasada çok iyi karşılanan KElectric için ilk Sukuk'u teşkil etmek üzere Kurumsal Bankacılık & Yatırım Bankacılığı ile dönüm noktası niteliğindeki işlemini tamamlamıştır. HBL şube dışı kanallardan finansal hizmetlere en geniş erişimi sağlayarak finansal katılımı sağlamaya kararlıdır. Bugün ATM ile pazar lideri olan HBL Pakistan piyasasında en yüksek sayıda banka kartına sahiptir. Banka yıl içerisinde büyüyen eticaret pazarına ayak uydurabilmesini sağlayacak bir İnternetten Ödeme Ağ Geçidi oluşturmuş, ayrıca POS edinme süreci başlatmıştır. HBL bugün ülke evinden edilmiş kişilere ve doğal afetlerde yardım amacıyla G2P ödemeler sağlayabilen ana kurumlardan biridir. Ayrıca NADRA ile ortaklığa giren şirket, maliyet etkin ve hızla ölçeklenebilir şekilde Temsilcilik ağını büyütmek üzere benzer ittifaklar araştırmaktadır. HBL AtWork programı açılan 'den fazla yeni müşteri hesabı ile istikrarlı büyümesini sürdürmüştür. En büyük nakit yönetimi hizmetleri sağlayıcısı olmayı sürdüren Banka, kurumsal müşteriler için bir ödemeler portalı ve tekrarlanan ödemelerin düzenli işlenmesini sağlayacak özel bir platform oluşturmuştur. Uluslararası Bankacılık, ağ üzerinde ticaret ve takas faaliyetlerine olanak sağlamak üzere bölgedeki tüm finansal merkezlerde varlığını sürdürürken bölgede tercih edilen hedef pazarlarda büyüme stratejisini sürdürmeye devam etmektedir yılında, Uluslararası Bankacılık güçlü bir gelir artışı göstermiştir; iş performansında ve HBL'nin genel karlılığına katkısında belirgin bir iyileşme olmuştur. Özellikle, şirket Körfez bölgesinde bilanço büyümesi ve kâr zarar hanesine katkısı açısından, büyümesini sürdürmüş ve mükemmel sonuçlar ortaya koymuştur. Bölgedeki Şubeler geliştirilmiş olup alternatif kanallar güçlendirilmektedir internet bankacılığı, uyarılar ve bir ticaret portalı başlatılmıştır. HBL geleceğe olan bağlılığını destekleyen teknolojiye yoğun yatırım yapmaya devam etmektedir. Banka, teknolojinin farklılaşma için en büyük yegane fırsat ve zorluk olduğuna inanmaktadır. Yıl boyunca, işe alma ve sistem geliştirme faaliyetleri hızlandırılmış ve işlev daha sorunsuz bir müşteri deneyimi sunmak ve Bankayı ileriye dönük hedeflerini sürdürebilecek konuma getirmek üzere yeniden düzenlenmiştir. Risk Yönetimi risk iştahına paralel olarak Banka'nın büyüme planlarını desteklemek üzere, insanlar ve sistemler açısından, kapasite geliştirme odağını sürdürmektedir yılında, muhtelif risk politikalarının düzene konulması suretiyle desteklenen kapsamlı bir Risk İştahı belgesi geliştirilmiştir. Tüketici ve KOBİ puan kartları geliştirilmekte ve bu puan kartlarının etkin kullanımı için risk analiz çözümleri değerlendirilmektedir.

25 23 Tüm faaliyetlerinin önceliğine uygunluk ilkesini yerleştiren Banka faaliyet gösterdiği tüm yargı alanlarının yasaları ve düzenleyici çerçeveleri doğrultusunda ihtiyatlı bir şekilde işlerini sürdürmeye en yüksek önceliği vermektedir. Uygunluk işlevi, personel hedeflerinin önemli bir kısmı haline getirilmiş düzenleyici gerekliliklere uyumun sağlanmasında önemli bir rol oynamaktadır. Bu, takibi güçlendirmek için Bilgi Teknolojileri sistemlerinin önceliklendirilmesi ve sürekli personel eğitimi ve bilgi tazeleme eğitimleri ile desteklenmektedir. İnsan Kaynakları HBL; herhangi bir ayrım gözetmeyen, erdemli olmaktan yola çıkan ve eşit olanaklar sunmaya önem veren bir işverendir. Banka personelinin gelişimine büyük önem vermektedir. Yıl boyunca, performans değerlendirme sistemi sürecine daha fazla şeffaflık getirmek üzere güçlendirilmiştir. Kapasite geliştirme ve eğitim bir önceki yıla göre artan harcamalarla önemli bir odak alanı olmaya devam etmektedir. Banka personelinin neredeyse yarısı 2 günlük eğitim almıştır. HBL ayrıca yüksek kaliteli Yönetim Eğitimi Programının yeniden organize edilmesi, cinsiyet çeşitliliğinin sürekli arttırılması, iş rotasyonu ve uluslararası görevlendirmeler ile Bankanın gelecekteki liderliğinin teşkili ve geliştirilmesi hedefi doğrultusunda faaliyet göstermektedir. Derecelendirme JCR VIS (Pakistan Kredi Derecelendirme Kuruluşu) Bankanın tüzellik derecelerini İstikrarlı bir bakış açısıyla AAA / A1+ (AAABir Artı) olarak yeniden doğrulamıştır. Ödüller 2014 yılı içerisinde HBL aşağıdaki ödüllerle onurlandırılmıştır: (i) (ii) (iii) (iv) (v) Bir Financial Times yayını olan The Banker tarafından verilen Pakistan Yılın Bankası ödülü, Londra. Euromoney tarafından verilen Pakistan'ın En İyi Bankası ödülü (iii) Global Finance tarafından verilen Pakistan'ın En Güvenli Bankası ödülü. Global Trade Review tarafından verilen Pakistan'ın En İyi Yerel Ticaret Finansmanı Bankası ödülü. Global Finance tarafından verilen Pakistan'ın En İyi Ticaret Finansmanı Sağlayıcısı ödülü. Geleceğe Yönelik Tahminler Ekonomik tahminler, güvenlik sorunları ve GSYİH büyüme oranını yaklaşık %5 oranında sınırlayacağı tahmin edilen enerji kesintileri nedeniyle zorlaşmaya devam etmektedir. Devam eden IMF desteği, özelleştirme ve ülkedeki düşük enflasyon, döviz istikrarının ve diğer makroekonomik göstergelerin sağlanmasına yardımcı olacaktır. Enflasyon düzeyleri göz önüne alındığında, borç ve mevduat oranları farkının üzerindeki baskıyı artıracak ilave iskonto oranı düşüşleri olasılığı vardır. HBL insan, teknoloji ve ürün geliştirme konularına önemli yatırımlar yapmıştır. Banka, finansal hizmetleri daha uygun ve düşük maliyetli hale getiren ürün yeniliklerinin yanı sıra birden fazla kanala erişim sağlamak suretiyle büyük ölçüde banka hesabı olmayan nüfusun finansal katılımını sağlamaya ve bu katılım oranını genişletmeye devam etmektedir. Düzenleyici çerçevelerin bilincinde olan Banka, ve varlığını ve iş faaliyetlerini büyütürken aynı zamanda yüksek uyumluluk ve risk yönetimi standartlarını korumak konusunda da kararlıdır. Temettü Kurul 31 Aralık 2014 tarihinde sona eren yıl için hisse başına 5.5 Rs'lik nihai nakit temettü tavsiye etmiştir. Kurul daha önce hisse başına toplam 6.5 Rs. ara nakit temettü beyanında bulunmuş ve ödemiş, böylece yıllık hisse başına toplam nakit temettü 12 Rs. olmuştur.

26 24 Kurul Toplantıları Kurul Toplantısı Görev süresi içerisinde yapılan toplantılar Katılım Denetim Komitesi Toplantısı Görev süresi içerisinde yapılan toplantılar Katılım Risk Yönetimi Komite Toplantısı Görev süresi içerisinde yapılan toplantılar Katılım İnsan Kaynakları ve İstihkak Komitesi Toplantısı Görev süresi içerisinde yapılan toplantılar Bay Sultan Ali Allana Bay Agha Sher Shah Bay Moez Ahamed Jamal Dr. Najeeb Samie Bay R. Zakir Mahmood Bay Sajid Zahid Bay Nauman K. Dar Katılım Denetçiler Emekli olan denetçi Ernst & Young Ford Rhodes Sidat Hyde Kurumsal Yönetim Kuralı gereği yeniden görevlendirilebilir. Buna göre Yönetim Kurulu; 2015 finansal yılı için bankanın denetçileri olarak, Uzman Muhasebeciler, Ernst & Young Ford Rhodes Sidat Hyder in görevlendirilmesi için Denetleme Komitesinin önerilmesini onaylamıştır. Kurumsal Yönetim İlkeleri XVI. Bölümü altındaki beyan (Kural): Kurul, Pakistan Menkul Kıymetler ve Borsalar Komisyonu tarafından belirlenen kurumsal yönetim koşullarının mutlak surette karşılanmasına özen gösterir ve Direktörler aşağıdaki hususları bildirmekten memnuniyet duyar: a) Banka yönetimi tarafından hazırlanan mali tablolar Banka işlerinin, faaliyet sonuçlarının, nakit akışlarının ve özsermaye değişimlerinin durumuna yönelik gerçek ve adil bir değerlendirme sunmaktadır. b) Bankanın muhasebe defterleri uygun biçimde tutulmuştur. c) Mali tabloların hazırlanmasında uygun muhasebe ilkeleri istikrarlı bir şekilde uygulanmaktadır, hesap tahminleri makul ve ölçülü kararlara dayanmaktadır. d) Banka hesapların hazırlanmasında (Pakistan'daki Bankalar için geçerli olan) uluslararası muhasebe standartlarını takip etmiştir ve bu standartlardan herhangi bir sapma söz konusu değildir. e) Sürekli bir uygulama olarak, iç denetim sistemini etkin biçimde uygulamak için çaba gösterilmiştir. HBL; SBP İç Denetim Yönergelerine uygunluğun bir parçası olarak uluslararası olarak kabul edilen bir COSO İç Denetim Entegre Çerçeve Çalışmasını kabul etme aşamasındadır. Banka aynı zamanda US PCAOB Denetleme Standardını (AS5) kullanarak Finansal Raporlama üzerine Dahili Denetimini (ICFR) de değerlendirmiştir. COSO uygulama projesinin bir parçası olarak ICFR için özel bir Yönetim Test ve Raporlama Çerçevesi de geliştirilmektedir.

27 25 f) Bankanın aktif bir işletme olarak faaliyetini sürdürebilmesini engelleyen herhangi bir husus yoktur. g) Yönetmelikte ayrıntılı olarak belirtildiği üzere, en iyi kurumsal yönetim faaliyetlerinden somut olarak sapma durumu söz konusu olmamıştır. h) Son on yıla ilişkin kilit işletme ve finans verileri " yılları arasındaki ilerleme Konsolide" bölümü altında finansal tablolarda verilmiştir. i) Direktörler, CEO, CFO ve Şirket Sekreteri kendilerinin ya da eşlerinin mali aracılık işine girmediğini tasdik etmiştir. j) Kurul tarafından teşkil edilen Risk Yönetimi, Denetim, İnsan Kaynakları ve İstihkak Komiteleri Görev Tanımlarına uygun biçimde etkin olarak görev yapmaktadır. Kurul düzenli olarak toplanmış ve yılda yedi toplantı düzenlemiştir. İç Denetim Tablosu, Uygunluk Beyanı, Değerlendirme Raporu ve Denetçi Raporu Mali Tablolara eklenmiştir. Kurumsal Sosyal Sorumluluk Bildirimi (CSR) HBL sorumlu bir Kurumsal Vatandaş olarak rolünü yerine getirmeyi taahhüt etmektedir. Kurumsal Sosyal Sorumluluk Bildirimindeki hedeflerine ulaşmak maksadıyla Banka; dezavantajlı insanların refahını ve gelişimini desteklemek ve yaşam kalitelerini yükseltmek amacıyla 2009 yılında HBL Vakfını kurmuştur. Banka daha eşitlikçi bir toplum teşvik etmek amacıyla Vakfa ve başka önemli kuruluşlara yıllık olarak katkıda bulunmaktadır. Çeşitli tiyatro ve kültürel etkinliklere sponsor olan HBL'nin desteklediği en önemli etkinlikler Karaçi Edebiyat Festivali ve Çocuk Edebiyatı Festivali olmuştur. Bankanın bu çabaları Pakistan Hayırseverlik Merkezi tarafından da desteklenmektedir. HBL ülkedeki spor geleneği ile ilişkili köklü bir geleneğe sahiptir. Bu yıl, Banka temel seviyede futbol aktivitelerinin desteklenmesi yoluyla çocukların daha iyi duruma getirilmesi için için Azad Vakfı ile ortaklaşa işbirliği yürütmüştür. HBL Brezilya Dünya Kupası'nda bronz madalya kazanan Pakistan Sokak Çocukları Takımının başarılarını sergilemiştir.. HBL ayrıca KPK'nın uzak bölgelerinde loğusa bakımı ve diğer sağlık hizmetleri veren Shahid Afridi Vakfı'na da katkıda bulunmuştur. HBL Vakfı ve diğer vakıflara yapılan bağışlar mali tablolarda Ek IV kapsamında beyan edilmektedir. Çalışan emeklilik hakları fonuna yapılan yatırımların değeri Aşağıda, en son denetlenen mali tablolara dayanılarak Grup tarafından sürdürülen yardım, tazminat, emeklilik ve hayır fonlarının yatırım değeri verilmiştir. Milyon Rupi Çalışan Yardım Fonu Çalışan Emeklilik Fonu Çalışan Tazminat Fonu Çalışan Yardım Fonu Yönetici ve Memurlar Çalışan Yardım Fonu Büro personeli ve Diğer personel 458

28 26 Hissedarlık Şekli 31 Aralık 2014 tarihi itibariyle Hisse yapısı ve Kural çerçevesinde Yönetim Kurulu tarafından tanımlanan biçimde Yöneticilerce Banka hisselerindeki işlemler Kural gereklilikleri çerçevesinde Faaliyet Raporu içerisinde mevcuttur. Direktörlerin katıldığı eğitim programları Uygunluk Bildiriminde detaylar verilmiştir. Şükran ve Teşekkür Düzenleyici Makamlarımızın ve Pakistan Hükümetinin yanı sıra bilhassa Pakistan Maliye Bakanlığı ve Pakistan Devlet Bankası nın mevzuat ve yönetim çerçevesini sürekli olarak iyileştirerek, ülkenin bankacılık ve finansal sistemini güçlendirmek için gösterdikleri çabalardan dolayı kendilerine şükranlarımı sunmak isterim. Ayrıca bu vesileyle, Kurul ve yönetim adına bizlere duydukları güven için müşterilerimize ve hissedarlarımıza teşekkür ediyorum. Tüm faaliyetlerimizde iyi kurumsal yönetişim ve uygunluk ilkelerine bağlı güçlü bir kültürün yanı sıra yüksek hizmet standartlarını da sürdüreceğimizi garanti ediyoruz. Ayrıca HBL'nin büyümesi için gösterdikleri çaba ve bağlılıktan ötürü tüm çalışanlara teşekkürü bir borç biliriz. Yönetim Kurulu adına ve namına Nauman K. Dar Başkan & CEO 17 Şubat 2015

29 27 Finansal Özet Konsolide Mali Durum Değişken Milyon Rupi Yüzde Mevduatlar Bilanço Büyüklüğü Avanslar net Likit Varlıklar Net Değer Kâr ve Zarar Toplam Net Gelir (faiz maliyeti düşüldükten sonra net kalan) Gider Toplamı Krediler ve diğerleri için karşılık Vergi Öncesi Kâr Vergi Sonrası Kâr Hisse başına kazanç (Rs/hisse) 21,63 15,59 39 Finansal Oranlar Yüzdelik Faiz Dışı Gelirin Toplam Gelire Oranı Toplam Varlıkların Büyüme Oranı 9 7 Takipteki Kredilerin Net avanslara Oranı 2 2 Karşılama Oranı Sermaye Yeterlik Rasyosu 16,21 15,39 Toplam Varlıklar üzerinden Toplam Risk Ağırlıklı Varlıklar Net Avansların Depozitolara Oranı Likit Varlıkların Depozitolara Oranı Ortalama Varlık Getirisi 1,78 1,38 Ortalama Özkaynak Getirisi Diğer Milyon Rupi Ev Havaleleri İhracat / İthalat Ödemeleri (15) Şube Sayısı 1, Personel Sayısı

30 28 Genel Bakış yılları arası Konsolide Bilanço (Rs. Milyon ) Özkaynaklar ve Yeniden Değerleme Fazlası Toplam Aktifler Toplam Mevduat Avanslar (Net) Yatırımlar (kayıplar sonrası net) Faaliyet Sonuçları Toplam Gelir (faiz maliyeti düşüldükten sonra net kalan) Gider Toplamı İşletme Kârı Takipteki krediler ve diğerleri için karşılık Vergi öncesi kâr Vergi Karşılığı Vergi Sonrası Kâr Diğerleri Ev Havaleleri İthalat Ödemeleri İhracat Ödemeleri Şube Sayısı HBL'nin Personel Sayısı

31 29 İç Denetim Beyanı İç denetim sistemi, Banka politikalarının, amaç ve hedeflerinin başarılmasındaki başlıca riskleri tespit etmek, bu risklerin doğasını ve boyutlarını değerlendirmek ve bunları etkin, etkili ve ekonomik bir şekilde yönetmek için tasarlanmış, devam eden bir sürece dayalıdır. Yönetim, Kurul tarafından onaylanmış olan politikalar çerçevesinde yeterli iç denetim ve prosedürler kurma ve sürdürme sorumluluğunu üstlenmiştir. Bu münasebetle, Banka, herhangi bir bankacılık işlemini yürütürken uygulanabilir olan iç denetimleri birleştiren Prosedürleri ve Kılavuzları belgelemiştir. Bu prosedürler gerektiğinde ve gerektiği gibi düzeltilmekte ve güncellenmektedirler. Bankanın İç Denetim Grubu (IAG), iç denetimlerin yeterliliğini ve yürütülmesini düzenli olarak gözden geçirmektedir ve eğer herhangi bir eksiklik varsa bunlar düzeltilene kadar takip edilmektedir. Çözümlenmemiş önemli hususlar hakkındaki, IAG tarafından vurgulanmış olan üç aylık güncellemeler, Yönetim Kurulunun Denetim Komitesi tarafından, gelişim için önerilerle birlikte gözden geçirilmektedir. İç Denetim sistemi, organizasyon politikalarını, amaç ve hedeflerini başarmadaki başarısızlık risklerini en aza indirmek üzere tasarlanmıştır; böylece İç Denetim sistemi, önemli yanlış değerlendirmeler veya kayıplara karşı, tam güvence değil, sadece makul güvence sağlayabilmektedir. Banka tarafından takip edilen İç Denetim sisteminin, tasarımda yeterli ve sağlam olduğu ve etkin bir şekilde yürütüldüğü ve gözlemlendiği değerlendirilmektedir. HBL, Pakistan Devlet Bankasının (SBP) İç Denetim Kılavuzlarının yürütülmesi için olan Aşamalı Yol Haritasının gereksinimlerine ve zaman çizelgelerine uygunluğu usulüne uygun olarak sağlamaktadır. Banka, genel İç Denetimler seti için uluslararası kabul görmüş olan COSO İç Denetim Bütünleştirilmiş Yapıyı benimsemiştir ve Bkz. Kurulun Denetim Komitesi tarafından usulüne uygun olarak onaylanmış 24 Şubat 2009 tarihli BSD Sirküleri yol haritasına dayalı olarak Bankanın Finansal Raporlamaya ilişkin İç Denetimlerine (ICFR) uygunluğunun ilerleyişi ile ilgili üç aylık durum raporları sunmaktadır. Banka Dış Denetçileri 31 Aralık 2013 tarihinde Banka iç denetimine ilişkin Ayrıntılı Raporu tamamlamış ve 2014 Haziran ayında Pakistan Devlet Bankasına (SBP) sunmuşlardır. SBP talimatı çerçevesinde, 31 Aralık 2014 tarihi itibariyle Ayrıntılı Raporun 7 Şubat 2014 tarihli OSED sirkülerine göre en geç 31 Mart 2015 tarihine dek sunulması gerekmektedir. Rayomond Kotwal Faisal Anwar Salim Amlani Baş Mali Sorumlu Kıdemli Uyum Yetkilisi Kıdemli İç Denetçi

32 30 Değerlendirme Raporu Üyelere, Kurumsal Yönetim İlkelerinin En İyi Uygulamalarına Uygunluk Beyanı Habib Bank Limited (Banka) Yönetim Kurulu tarafından Bankanın kayıtlı olduğu ilgili borsanın Kotasyon Yönetmeliği uyarınca hazırlanmış olan, 31 Aralık 2014'te sona eren yıl için Kurumsal Yönetim İlkelerinde (İlkeler) yer alan En İyi Uygulamalara Uygunluk Beyanını (Beyan) değerlendirmiş bulunuyoruz. Kurumsal Yönetim İlkelerine uyma sorumluluğu, Bankanın Yönetim Kurulu na aittir. Bizim sorumluluğumuz ise, bu uyumun objektif olarak doğrulanabileceği boyuta kadar, Uygunluk Beyanının, Bankanın Kurumsal Yönetim İlkelerinin koşullarına uyma durumunu yansıtma durumunu gözden geçirmek ve yansıtmıyorsa bu durumu rapor etmektir. Bir değerlendirme öncelikle Banka personelinin sorguları ve Banka tarafından Kurallara uyum için çeşitli belgelerin incelemesiyle sınırlıdır. Finansal durum tablolarını denetlememizin bir parçası olarak, bizden denetimi planlamak ve etkili bir denetim yaklaşımı geliştirmek için yeterli olan bir muhasebecilik anlayışı ve iç denetim sistemlerine ilişkin bir görüş elde etmemiz istenmiştir. Bizden Kurul un iç denetim hakkındaki beyanının tüm riskleri ve denetimleri kapsayıp kapsamadığını değerlendirmemiz veya bu iç denetimlerin etkinliği, Banka nın kurumsal yönetişim usulleri ve riskleri hakkında bir görüş oluşturmamız istenmemiştir. Bu İlkeler Bankanın, alternatif fiyatlama mekanizmasını kullanmak için, piyasa şartlarında muvazaasız işlemlerde yaygın olan şartlar altında icra edilmiş olan işlemlerle, piyasa şartlarında muvazaasız işlem olmayan fiyat kaydının uygun eşitlemesi arasındaki ayırt edici, ilgili parti işlemlerinin değerlendirilmesi ve onayı için Denetim Komitesine ve Denetim Komitesinin tavsiyesi üzerine de Yönetim Kuruluna sunmasını gerektirmektedir. Yukarıdaki gereksinime, sadece Denetim Komitesinin tavsiyesi neticesinde ilgili parti işlemlerinin Yönetim Kurulu tarafından onaylanması şartıyla uymamız gerekmekte olup bu hususu garanti etmekteyiz. İlgili parti işlemlerinin, piyasa şartlarında muvazaasız işlem fiyatlarında yapılıp yapılmadığını tespit etmek için gerçekleştirdiğimiz herhangi bir işlem söz konusu değildir. Değerlendirmemize dayalı olarak, bu Beyanın, tüm önemli yönlerden, Bankanın, 31 Aralık 2014 itibariyle kendisi için geçerli olan Kurumsal Yönetim İlkelerindeki en iyi uygulamalarına uygunluğunu yansıtmadığına yönünde izlenim uyandıracak hiçbir husus dikkatimizi çekmemiştir. Ernst & Young Ford Rhodes Sidat Hyder Chartered Accountants Denetimden Sorumlu Ortak: Omer Chughtai Tarih: 17 Şubat 2015 Karaçhi

33 31 Uygunluk Beyanı 31 Aralık 2014'te sona eren yıla ait Kurumsal Yönetim İlkelerinde yer alan en iyi uygulamalar ile Bu Beyan, borsaya kayıtlı bir şirketin en iyi kurumsal yönetim İlkelerine uyum içinde yönetildiği en iyi yönetim çerçevesini ortaya koymak amacıyla Karaçi, Lahor ve İslamabad Borsaları Kotasyon Yönetmelikleri Yönetmelik No.35'te bulunan Kurumsal Yönetim İlkelerine (İlkeler) uygun biçimde sunulmaktadır. Kurul Kurumsal Yönetim İlkelerini benimsemiştir ve ilkeleri aşağıdaki şekilde uygulamaktadır: Banka, yönetim kurulundaki icracı olmayan bağımsız üyelerin ve azınlık hisselerini temsil eden üyelerin temsilini teşvik etmektedir. Yıl sonu itibariyle, seçilen Yönetim kurulu üyeleri kadrosunda oluşan bir boşluk daha sonra Kurul tarafından doldurulmuştur. Kurulda yer alanlar aşağıda belirtilmektedir: Kategoriler Bağımsız Yöneticiler İcra Direktörü İcra Görevi Bulunmayan Yöneticiler İsimler 1. Moez Ahamed Jamal 2. Agha Sher Shah 3. Sajid Zahid 1. Nauman K. Dar 1. Sultan Ali Allana 2. R. Zakir Mahmood 3. Dr. Najeeb Samie Bağımsız yöneticiler CCG bent i(b) çerçevesinde bağımsızlık kriterini karşılamaktadırlar. Yöneticiler, kendilerinin yediden fazla borsaya kayıtlı şirkette Yönetim Kurul Üyesi olarak hizmet vermediklerini doğrulamışlardır. Tüm yerleşik Yönetim Kurul Üyeleri, kayıtlı vergi mükellefleri olduklarını ve hiçbirinin de herhangi bir bankacılık şirketine, bir gelişim finans kurumuna veya bankacılık dışı finansal kuruma veya borsaya, herhangi bir borcun ödemesini aksatmadığını doğrulamışlardır. Habib Bank Limited in Yönetim Kurulu, 2012 de, 26 Mart 2015 te son bulacak olan üç yıllık bir dönem için seçilmiştir. Kurul bir vizyon/misyon beyanını, genel kurumsal stratejiyi ve bankanın önemli politikalarını belirlemiştir. Banka tüm politikaların tam bir kaydını / kütüğünü, bunların ne zaman güncellenmesi gerektiği de dahil olmak üzere, bunların onaylandıkları veya değiştirildikleri tarihlerle birlikte muhafaza eder. Fonlara yatırım yapılması ve yatırımdan çekilmeleriyle ilgili tüm temel kararlar Yönetim Kurulu tarafından belirlenmiş olan politikalara uygun olarak alınmaktadır. Yönetim Kurulu, CEO atanmasını, ücretlendirilmesini ve çalışma koşullarını onaylamıştır. Tüm Yönetim Kurulu toplantılarına Yönetim Kurulu Başkanı Sn. Sultan A. Allana başkanlık etmiştir. Kurul, yıl içerisinde yedi defa toplanmış ve Bankanın performansını yakından gözlemlemeye devam etmiştir. Kurulun Komiteleri de yıl içerisinde düzenli olarak toplanmışlardır. Kurul toplantılarının yazılı bildirimleri, toplantının gündemi ve çalışma belgeleriyle birlikte, toplantıdan en az yedi gün önce dağıtılmıştır. Kurul tutanakları uygun şekilde kaydedilmiş ve dağıtılmıştır. CFO ve Şirket Sekreteri de Kurulun toplantılarına katılmıştır. Yönetim Kurul Üyeleri Yönetim Kurulundaki görevlerine başlamadan önce İngiltere deki Institute of Directors ta eğitim almışlardır, bu yıl eğitim planlanmamıştır. Kurul, CFO nun, İç Denetim Şefinin ve Şirket Sekreterinin görevlendirmelerini, bunların ücretlendirilmeleri ve çalışma koşulları da dahil olmak üzere onaylamıştır.

34 32 Bu yıla ait Yönetim Kurul Raporu, İlkelerdeki gereksinimlerine uygun olarak hazırlanmıştır ve beyan edilmesi gereken belirgin hususları tam olarak tanımlamaktadır. Yönetim Kurul Üyeleri, CEO ve müdürlerin, Hissedarlık Yapısında açıklananlar dışında Banka hisselerinde bir payı yoktur. Banka, Yönetim Kurulu tarafından onaylanmış olan Etik ve İş Ahlakı Kurallarını dağıtmıştır. Bunlar ayrıca HBL'nin web sitesinde de yayınlanmıştır. CEO ve CFO Bankanın finansal durum tablolarını, Kurul tarafından onaydan önce usulüne uygun olarak onaylamışlardır. Banka, İlkelerdeki geçerli kurumsal ve finansal raporlama gereksinimlerine uymuştur. Bankanın yasal denetçileri, Pakistan Serbest Muhasebeciler Kurumunun kalite kontrol gözden geçirme programı altında tatmin edici bir derecelendirme edindiklerini ve şirketin ve tüm ortaklarının, Pakistan Serbest Muhasebeciler Kurumu tarafından benimsenmiş olan etik kuralları hakkındaki Uluslararası Muhasebeciler Federasyonunun (IFAC) kılavuzlarına uyduklarını doğrulamışlardır. Denetçiler aynı zamanda kendilerinin veya şirketin tüm ortaklarının, bunların eşlerinin ve küçük çocuklarının Bankada herhangi bir hisse sahibi olmadıklarını da doğrulamışlardır. Yasal denetçiler veya bunlarla ilişki halinde bulunan kişiler, onaylanmış olan hizmetlerin dışında diğer hizmetleri sağlamak için görevlendirilmemişlerdir ve Denetçiler bu konuda IFAC kılavuzlarına uyduklarını doğrulamışlardır. Kurulun Denetim Komitesi, Komite Başkanı da dahil olmak üzere, tamamı icra yetkisi bulunmayan yöneticiler olan, üç üyeden oluşmaktadır. Kurul Risk Yönetimi Komitesi, çoğunluğu icra yetkisi bulunmayan yöneticiler olan üç üyeden oluşmaktadır ve Komite Başkanı icra yetkisi bulunmayan bir yöneticidir. Kurul İK ve İstihkak Komitesi, üçü icra yetkisi bulunmayan yöneticiler olan dört üyeden oluşmaktadır. İK ve İstihkak Komitesi Başkanı icra yetkisi bulunmayan bir yöneticidir. Etkin bir İç Denetim Grubu da görevdedir. İç Denetim Şefi doğrudan Kurulun Denetim Komitesine rapor verir. Denetim Komitesi 2014 yılı içerisinde beş kez toplanmıştır. Denetim Komitesinin tavsiyesi üzerine, Kurul Bankanın Mali Tablolarını onaylar. Denetim Komitesinin çalışma koşulları Kurul tarafından açık olarak belirtilmiş ve onaylanmıştır. Diğer Kurul Komiteleri aşağıdaki şekilde toplanmışlardır: i. Kurul Risk Yönetimi Komitesi yıl içinde dört defa. ii. Kurul İnsan Kaynakları ve İstihkak Komitesi yıl içerisinde altı defa. Banka İlkelerde yer alan tüm diğer temel hususlara uyduğunu teyit eder. Ara/ nihai sonuçların bildiriminden önceki Kapalı dönem, ve şirketlerin menkul kıymetlerinin piyasa fiyatını önemli etkileyebilecek iş kararları belirlenmiş ve yönetim kurul üyeleri, çalışanlar ve borsalara bildirilmiştir. Maddi / fiyat konusundaki önemli bilgiler borsalar yoluyla bir defada tüm piyasa katılımcılarına yayılmıştır. Bu En İyi Kurumsal Yönetim Uygulamalarına Uygunluk Beyanı, Bankanın Yıllık Raporuyla birlikte yayımlanmakta ve dolaşıma arz edilmektedir. Kurul adına ve namına Nauman K. Dar Başkan & CEO 17 Şubat 2015