İçindekiler. Bölüm 4: Yönetim ve Kurumsal Yönetim İlkeleri Uygulamaları. Bölüm 1: Sunuş. Bölüm 2: Değerlendirmeler. Bölüm 3: Değerlendirmeler

Transkript

1

2

3 İçindekiler Bölüm 1: Sunuş 4 Kısaca Bank Asya 6 Bank Asya Kilometre Taşları 8 Başlıca Göstergeler 10 Bank Asya nın Sektördeki Konumu Bölüm 2: Değerlendirmeler 14 Yönetim Kurulu Başkanı nın Mesajı 16 Genel Müdür ün Mesajı 18 Makroekonomik Görünüm ve Bankacılık Sektörü Bölüm 3: Değerlendirmeler 24 Kurumsal Bankacılık 25 Ticari Bankacılık 26 KOBİ Bankacılığı 28 Kart ve Üye İşyeri Faaliyetleri 30 Bireysel Bankacılık 31 Hazine İşlemleri 32 İnsan Kaynakları 33 Kurumsal Sosyal Sorumluluk Bölüm 4: Yönetim ve Kurumsal Yönetim İlkeleri Uygulamaları Organizasyon Şeması Yönetim Kurulu Üst Yönetim Komiteler İştirakler ve Bağlı Ortaklıklar Banka nın Dahil Olduğu Risk Grubuna İlişkin İşlemlerin Hacmi, Dönem Sonunda Sonuçlanmamış Kredi ve Toplanan Fon İşlemleri, Döneme İlişkin Gelir ve Giderler, Yıl İçerisinde Yapılan Özel ve Kamu Denetimleri Olağanüstü Genel Kurul Yıllık Faaliyet Raporu Uygunluk Beyanı Yıllık Faaliyet Raporu Uygunluk Görüşü Destek Hizmeti Alınan Faaliyetler Banka nın Kâr Dağıtım Politikası Ana Sözleşmede 2014 Yılı İçinde Yapılan Değişiklikler Kurumsal Yönetim İlkelerine Uyum Beyanı Bölüm 5: Finansal Bilgiler ve Risk Yönetimine İlişkin Değerlendirmeler Bank Asya Sermaye, Ortaklık Yapısı ve Dönem İçinde Meydana Gelen Değişiklikler Rapor Dönemi Dahil Beş Yıllık Döneme İlişkin Özet Finansal Bilgiler Mali Durum, Kârlılık ve Borç Ödeme Gücüne İlişkin Değerlendirme Denetim Komitesi nin İç Sistemlerin İşleyişine İlişkin Değerlendirmeleri Risk Yönetimi Politikalarına İlişkin Bilgiler Uluslararası Derecelendirme Notları Bölüm 6: Konsolide Olmayan Finansal Tablolar ve Dipnotlar Bölüm 7: Konsolide Finansal Tablolar ve Dipnotlar Bölüm 8: İletişim Bilgileri

4 Kısaca Bank Asya Asya Finans adıyla Türkiye nin 6. özel finans kurumu olarak 1996 yılında faaliyetlerine başlayan Bank Asya, Türkiye nin öncü katılım bankalarından biridir. Türkiye nin Halka Açılan İlk Katılım Bankası Güçlü ve yaygın bir sermaye tabanına ulaşmak amacıyla halka açılan Bank Asya, hisselerini halka arz eden ilk katılım bankasıdır yılında %23 oranında halka açılan Bank Asya nın 2014 yılsonu itibarıyla halka açıklık oranı %54,05 olup bankanın ödenmiş sermayesi 900 Milyon TL dir. Katılım Bankacılığında Yenilikçi Ürün ve Hizmetler Bankacılığın her alanında, bireysel ve kurumsal müşterilerin değişen ihtiyaç ve beklentilerini hızlı ve kaliteli bir şekilde karşılayacak şekilde ürün ve hizmet çeşidini sürekli geliştiren Bank Asya, ISO 9001 Kalite Yönetim Sistemi Belgesi almaya hak kazanan ilk katılım bankasıdır. Gelişen teknolojinin odağında yenilikçi bankacılık anlayışı ile faaliyetlerini 4 BANK ASYA 2014 FAALİYET RAPORU

5 sürdüren banka faizsiz bankacılığa yönelik yeni faizsiz enstrümanlar geliştirmektedir. Bank Asya ayrıca, bankacılık sektöründe tüketicilere sunulan bankacılık ürün ve hizmetlerinin katılım bankacılığı sistemine etkin bir şekilde adaptasyonunu sağlamak için çalışmalarını sürdürmektedir. Banka, bu doğrultuda pazardaki yenilikçi konumunu güçlendirmeye devam etmektedir. Pratik i müşterilerinin hizmetine sunmuştur. Banka; cep telefonundan temassız işlem yapma özelliğine sahip DIT Mobil ve CepT KGS ürünleri ile bankacılık teknolojilerinde sahip olduğu öncü konumunu güçlendirmeye devam etmiştir. Bunun yanısıra müşterilerine işlem bilgilerini anında ulaştıran AsyaMesaj gibi uygulamalar en çok kullanılan uygulamalar arasında yerini almıştır. En Büyük Fark İnsan ve Teknoloji Yatırımı İle Yakalanır Bankacılık sektöründe bankaları birbirinden ayıran en önemli unsurun insan kaynağı ve teknolojik altyapı olduğunun bilinciyle hareket eden Bank Asya, kurum kimliğini özümsemiş, genç, dinamik ve aynı zamanda gelişime açık ve yetkinliği yüksek çalışanları ile geleceğe umutla bakmaktadır. Bank Asya nın sektörde yenilikçi ve öncü olmasını sağlayan diğer bir unsur da teknolojik altyapısıdır. 199 yurt içi ve 1 yurt dışı şubesinin yanında teknolojik altyapıya ve dağıtım kanallarına yaptığı yatırımlarla dağıtım kanalını genişleten Banka internet bankacılığı, mobil bankacılık ve diğer dağıtım kanalları ile müşterilerine hızlı ve kaliteli ürün ve hizmetler sunabilmektedir. Banka, müşterilerine sunduğu yenilikçi ödeme sistemi ürünleri ile Türkiye ve Avrupa da adından sıkça söz ettirmiştir. Bank Asya bu doğrultuda Avrupa nın en yenilikçi temassız kredi kartı AsyaCard DIT ve Türkiye nin ilk ön ödemeli temassız banka kartı DIT Bu yatırımlarına 2014 yılında bir yenisini daha ekleyerek sektöründe ilk olan AsyaCall mobil uygulamasını müşterilerinin hizmetine sunmuştur. Daha Fazla Sürdürülebilir Değer Üretme Bank Asya, bankacılık faaliyetlerini sorumluluğunun bilincinde gerçek bir kurumsal vatandaş olarak yürütmektedir. Banka, orta ve uzun vadeli hedeflerini bu doğrultuda oluşturmakta, hem faaliyetlerinde hem de sosyal sorumluluk projelerinde tüm paydaşları için daha fazla sürdürülebilir değer üretmek ilkesiyle ilerlemektedir. Müşteri Odaklı İş Modeli Faizsiz bankacılığın temel prensipleri doğrultusunda ekonominin temel aktörleri olan reel sektöre ve üretime destek olmak amacıyla kurulan Bank Asya iş modelini; yönetimsel yetkinlikleri çerçevesinde uyguladığı fonlama, risk ve kalite politikaları ve yenilikçiliği ile öncü bir katılım bankacılığı örneğine dönüştürmüştür. Banka bu yenilikçi ve gelişime açık iş modeli ile ulusal pazarda ve uluslararası arenada elde ettiği marka değerini yükseltmeye devam edecektir. SUNUŞ 5

6 Bank Asya Kilometre Taşları 24 Ekim de Asya Finans Kurumu A.Ş. unvanıyla, Altunizade deki Merkez Şubesi nde 2 milyon TL kuruluş sermayesi ile faaliyetlerine başladı. Şube sayısı 16 ya yükseldi. Asya Finans Kredi Kartı kullanıma sunuldu. Şube sayısı 25 e yükseldi. Asya Finans İnternet Şubesi hizmete girdi. Şube sayısı 28 e yükseldi. Ödenmiş sermayesi 40 milyontl ye çıkartıldı. ASYA24 ATM leri ve taksitli kredi kartları müşterilerin kullanımına sunuldu. Şube sayısı 62 ye yükseldi. Alo Asya Telefon Bankacılığı hizmete girdi. Ödenmiş sermayesi 120 milyon TL ye çıkartıldı. Şube sayısı 15 e yükseldi. Bankalar Kanunu na tâbi olundu. Ödenmiş sermayesi 10 milyon TL ye çıkartıldı. Ödenmiş semayesi 20 milyon TL ye çıkarıldı. Şube sayısı 43 e yükseldi. Asya Finans VISA üyesi oldu. Ödenmiş sermayesi 60 milyon TL ye çıkartıldı. Bank Asya, Işık Sigorta A.Ş. ye ortak oldu. Şube sayısı 72 ye yükseldi. Ödenmiş sermayesi 240 milyon TL ye çıkartıldı. Asya Finans Kurumu A.Ş. nin unvanı Asya Katılım Bankası A.Ş. olarak değiştirildi. 6 BANK ASYA 2014 FAALİYET RAPORU

7 Şube sayısı 92 ye yükseldi. Ödenmiş sermayesi 300 milyon TL ye çıkartıldı. %23 ü halka arz edilen Bank Asya hisseleri, ASYAB koduyla İMKB de işlem görmeye başladı. Şube sayısı 149 a yükseldi. Bank Asya TFF 1. Lig e isim sponsoru oldu. Ödenmiş sermayesi 900 milyon TL ye çıkartıldı. Temassız teknoloji ürünleri AsyaCard DIT ve DITPratik müşterilerin kullanımına sunuldu. Şube sayısı 175 e yükseldi. DIT Pratik, Türkiye deki En İyi MasterCard Ön Ödemeli Ürün ü seçildi. Bank Asya MoneyGram hizmet ağına dahil oldu. AsyaAsist, Çobanyıldızı ve DIT Mobil müşterilerin kullanımına sunuldu. Şube sayısı 251 e, ATM sayısı 671 e yükseldi. Bank Asya Çağrı Merkezi 2. lokasyon Trabzon da hizmet vermeye başladı. İlk yurt dışı şubesini Erbil de, ilk yurt dışı temsilciliğini de Hindistan da açtı. EMEA tarafından düzenlenen Top Ranking Performers in the Contact Center World organizasyonunda 3. oldu. Call Center 2012 Awards Organizasyonu Çağrı Merkezleri Yarışıyor kategorisinde birincilik ödülünü aldı. AsyaCep Şube, Ortadoğu ve Afrika nın en iyi web sitesi seçildi. ŞikayetEndex e göre Bank Asya en başarılı 4. banka oldu. 180 Günde CRM Projesi, Pega Financial Services Customer ExperienceAward ve Bilişim Ödülleri töreninde ödüle layık görüldü. Mali iştiraklerimizden olan Asya Yatırım Menkul Değerler A.Ş. ve Asya Varlık Kiralama A.Ş. faaliyete geçti. Sektöründe ilk olan çağrı merkezi hızlı erişim mobil uygulaması AsyaCall müşterilerin hizmetine sunuldu. Müşterilerimizin yatırımlarını daha hızlı değerlendirmeleri için AsyaYatırım mobil uygulaması devreye alındı. Kredi kartı müşterilerimize PAS (Peşin Al Sonra Öde) hizmeti sunuldu. Müşterilerimizin ihtiyaç finansmanlarını karşılamak üzere İhtiyaç Pratik Kart ürünümüz hizmete sunuldu. Bank Asya iştiraki olan Işık Sigorta 140 bin müşteriye, Türkiye nin ilk faizsiz emeklilik şirketi Asya Emeklilik ve Hayat A.Ş 221 bin sözleşme sayısına ulaştı. Şube sayısı 118 e yükseldi. Bank Asya hisseleri, Ocak 2007 den itibaren İMKB30 Endeksi nde yer aldı. Şube sayısı 158 e yükseldi. Bank Asya, Senegal merkezli Tamweel Africa Holding SA ya ortak oldu. AsyaCard DIT, Nakite Alternatif En İyi Kart ve Yılın En İyi Çıkış Yapan Kredi Kartı ödüllerine layık görüldü. Bank Asya Tuna GYO A.Ş. yi kurdu. Şube sayısı 200 e yükseldi. Bank Asya, BSI den İş Sürekliliği Yönetim Sistemi Sertifikası almaya hak kazanan ilk Türk kuruluşu oldu. Mobil gezici şube faaliyetlerine başladı. PAKSİT ve DIT Mobil müşterilerin kullanımına sunuldu. Bank Asya, Müşteri Memnuniyeti Yönetimi (ISO 10002) ve Çağrı Merkezi Sertifikası (EN 15838) kalite belgelerini Avrupa da aynı anda alan ilk kuruluş oldu. Bank Asya, Asya Emeklilik A.Ş. yi kurdu. World Finance, BankAsya yı Türkiye nin En İyi Ticari Bankası seçti. Şube sayısı 281 e, ATM sayısı 963 e yükseldi. Türkiye de ilk defa Türk Lirası cinsinden 125 milyon TL kira sertifikası ihracı ve 250 milyon USD tutarında ilk kez sukuk formatında sermaye benzeri yurt dışı kaynak temini gerçekleştirildi. Mali iştiraklerimizden olan Asya Girişim Sermayesi Yatırım Ortaklığı A.Ş. ve Asya Portföy Yönetimi A.Ş. faaliyete geçti yılında faaliyetlerine başlayan Asya Emeklilik, 2013 yılında en hızlı büyüyen emeklilik şirketi oldu. Bank Asya Çağrı Merkezi, Konya daki 3. lokasyonu ile faaliyetlerini genişletti. Müşterilere bilgilendirme hizmeti sunan ve Bankamız personeli tarafından geliştirilen AsyaMesaj, bankacılık uygulamalarında akıllı cihazlara en çok yüklenen programlar arasında yer aldı. SUNUŞ 7

8 Başlıca Göstergeler Şube ve Personel Sayısına İlişkin Bilgiler (adet) Değişim(%) Şube Sayısı ,83 Personel Sayısı ,74 Başlıca Finansal Göstergeler (milyon TL) Değişim(%) Toplam Aktifler ,76 Nakdi Krediler (*) ,75 Toplanan Fonlar ,99 Özkaynaklar ,10 Ödenmiş Sermaye Gayri Nakdi Krediler ,39 Dönem Net Kârı ,17 * Leasing dahil edilmiştir. 8 BANK ASYA 2014 FAALİYET RAPORU

9 Toplam Aktifler (milyar TL) Nakdi Krediler (milyar TL) Toplanan Fonlar (milyar TL) 9,2 9,3 8,0 9,3 6,8 1,9 2,1 2,3 2,5 1, Gayrinakdi Krediler (milyar TL) Özkaynaklar (milyar TL) Başlıca Finansal Oranlar (%) Nakdi Krediler / Toplam Aktifler 76,93 70,74 Toplanan Fonlar / Toplam Aktifler 66,63 64,96 Toplanan Fonların Krediye Dönüşüm Oranları 117,61 116,23 Sermaye Yeterlilik Rasyosu 14,27 18,29 SUNUŞ 9

10 Bank Asya nın Sektördeki Konumu Aktif Toplamı (%) Krediler (%) MevduatToplanan Fonlar (%) Bankacılık Sektörü İçersindeki Payı: 0,7% Katılım Bankalarının Sektördeki Payı: 5% Katılım Bankalarının İçersindeki Payı: 13,1% Bankacılık Sektörü İçersindeki Payı: 0,7% Katılım Bankalarının Sektördeki Payı: 6% Katılım Bankalarının İçersindeki Payı: 13,3% Bankacılık Sektörü İçersindeki Payı: 0,8% Katılım Bankalarının Sektördeki Payı: 6% Katılım Bankalarının İçersindeki Payı: 13,6% 10 BANK ASYA 2014 FAALİYET RAPORU

11 Özkaynaklar (%) Gayrinakdi Krediler (%) Bankacılık Sektörü İçersindeki Payı: 0,7% Katılım Bankalarının Sektördeki Payı: 4% Katılım Bankalarının İçersindeki Payı: 17,7% Bankacılık Sektörü İçersindeki Payı: 1,8% Katılım Bankalarının Sektördeki Payı: 9% Katılım Bankalarının İçersindeki Payı: 20,1% Şube Sayısı (%) Personel Sayısı (%) Bankacılık Sektörü İçersindeki Payı: 1,6% Katılım Bankalarının Sektördeki Payı: 8% Katılım Bankalarının İçersindeki Payı: 20,2% Bankacılık Sektörü İçersindeki Payı: 1,5% Katılım Bankalarının Sektördeki Payı: 7% Katılım Bankalarının İçersindeki Payı: 19,8% Bankacılık Sektörü Katılım Bankaları Bank Asya SUNUŞ 11

12 02 DEĞERLENDİRMELER

13

14 Yönetim Kurulu Başkanı nın Mesajı Bankamızın 2014 yılı faaliyetlerini ve bu faaliyetler sonucu ortaya çıkan finansal durmunu bu raporla bilgilerinize sunuyoruz. 14 BANK ASYA 2014 FAALİYET RAPORU

15 Değerli Ortaklarımız; Bankamızın 2014 yılı faaliyetlerini ve bu faaliyetler sonucu ortaya çıkan finansal durumunu bu raporla bilgilerinize sunuyoruz yılı Bankamız için risk yönetiminin ön planda olduğu bir yıl olmuştur yılı ise risk yönetiminin yanı sıra sürdürülebilir karlılığın sağlanmasına da odaklanılacak bir yıl olacaktır. Raporumuzun ve önümüzdeki dönemin Bankamız için hayırlara vesile olmasını dilerim. Saygılarımla, Mehmet Ali İSLAMOĞLU Yönetim Kurulu Başkanı DEĞERLENDİRMELER 15

16 Genel Müdürün Mesajı 2014 yılı finansal sonuçlarına baktığımızda belli bir oranda küçülmenin yaşandığı ve yeni finansal büyüklüğe uygun bir organizasyonun oluşturulması için çaba gösterildiği bir yıl olmuştur. 16 BANK ASYA 2014 FAALİYET RAPORU

17 Değerli Ortaklarımız; 2014 yılı finansal sonuçlarına baktığımızda belli bir oranda küçülmenin yaşandığı ve yeni finansal büyüklüğe uygun bir organizasyonun oluşturulması için çaba gösterildiği bir yıl olmuştur. Bankamızın toplam aktifleri 31 Aralık 2014 tarihi itibarıyla geçen yılın aynı dönemine göre %50,77 oranında azalarak 13,680 milyon TL olarak gerçekleşmiştir. Bankamızın bilanço büyüklüğünde meydana gelen küçülmenin en önemli nedeni katılım fonlarındaki azalış ve bu azalışla orantılı kredilerde meydana gelen azalıştır. payı Aralık 2013 itibarıyla %15,3 iken, 31 Aralık 2014 itibarıyla %17,7 ye yükselmiştir. Bankamızın özkaynakları 31 Aralık 2013 tarihi itibarıyla 2,511 milyon TL olarak gerçeklemiş olup 31 Aralık 2014 itibarıyla dönem zararına bağlı olarak, %32,1 oranında azalışla 1,705 milyon TL seviyesine gerilemiştir. Özkaynaklardaki söz konusu gerilemeye karşın, kredi riskindeki hızlı küçülme sonucu Bankamız sermaye yeterliliği standart rasyosu 2014 yılsonu itibariyle %18,29 ile sektör ortalamasının üzerinde gerçekleşmiştir. 31 Aralık 2013 de 18,512 milyon TL olan toplanan fonlar %52 oranında azalarak Aralık 2014 de 8,887 milyon TL seviyesine gerilemiştir. 31 Aralık 2013 de 4,352 milyon TL olan alınan krediler ve sermaye benzeri kredi bakiyesi %59,5 azalışla 31 Aralık 2014 tarihinde 1,764 milyon TL olarak gerçekleşmiştir yılı boyunca 1,575 milyon TL tutarında yurtdışından kredi kullanılmış olup 3,881 milyon TL tutarında geri ödeme gerçekleştirilmiştir. Bankamızın Aralık 2014 itibarıyla kâr payı geliri geçen yılın aynı dönemine göre %28,9 oranında azalışla 1,291 milyon TL, kâr payı giderleri geçen yılın aynı dönemine göre %25,4 oranında azalışla 626 milyon TL ve net kâr payı geliri geçen yılın aynı dönemine göre %31,9 oranında azalışla 665 milyon TL olarak gerçekleşmiştir. Faaliyet raporunun ve 2015 yılının Bankamız için hayırlara vesile olmasını dilerim. Bankamızın toplam aktiflerini oluşturan ikinci büyük kısım ise nakit ve nakde eşdeğer varlıklar ve bankalardır. 31 Aralık 2013 de Banka nın nakit değerler, Merkez Bankası ve bankalardaki bakiyeleri 4,243 milyon TL iken, 31 Aralık 2014 tarihinde 2,425 milyon TL olarak gerçekleşmiştir. Nakit ve nakde eşdeğer varlıklar ve bankaların toplam aktifler içerisindeki Saygılarımla, Aydın GÜNDOĞDU YK Üyesi ve Genel Müdür Vekili DEĞERLENDİRMELER 17

18 Makroekonomik Görünüm 2014 yılında global ekonomide farklı büyüme trendleri gözlenmiştir. Yılın sonuna doğru özellikle ABD den gelen veriler küresel büyümede sınırlı da olsa bir iyileşme görülebileceğine işaret etmiştir. ABD de büyüme 2014 yılında %2,4 olarak gerçekleşmiştir. ABD den gelen olumlu veriler ABD Merkez Bankası nın (FED) para politikalarına da yansımış ve FED Varlık Alım Programını Ekim ayında sona erdirmiştir. FED in normalleşmeye dönük adım atmasında olumlu seyreden işsizlik rakamları da (2014 sonu itibariyle %5,6) önemli rol oynamıştır. ABD dışında gelişmiş ülkelerde büyümedeki kırılganlık devam etmiş, 2014 te Euro Bölgesinde büyüme %0,9 Japonya da ise %0 olarak gerçekleşmiştir. Bunun sonucu olarak Avrupa Merkez Bankası (ECB) ve Japonya Merkez Bankası genişleyici para politikaları ile ekonomilerini desteklemeye çalışmışlardır. Bu zaman zarfında ECB iki kez faiz indirimine gitmiş ve menkul kıymet alım programları uygulamış, Japonya ise genişleyici para politikalarını artırarak uygulamaya devam etmiştir. Küresel para politikalarının getirdiği belirsizlikler gelişmekte olan ülkelere olan sermaye akımlarında oynaklığa neden olurken, gelişmekte olan ülkelerin para birimleri ve tahvilleri bu gelişmelerden olumsuz etkilenmiştir. FED in varlık alımlarını azaltmaya başladığı Ocak ayında gelişmekte olan ülkelerin büyümelerinin yavaşlama ihtimali piyasalarda dalgalanmalara neden olmuştur. Yılın 2. çeyreğinden itibaren FED in tahvil alımlarının sonlandırılmasına ilişkin belirsizliğin sona ermesi 18 BANK ASYA 2014 FAALİYET RAPORU

19 ve ABD de faiz oranı artırımına erken gidilmeyeceği beklentisi ile gelişmekte olan ülkelere portföy yatırımları tekrar artış göstermiştir. 2014, hem yurt içi hem de yurt dışı gelişmelerin etkisinde piyasaların oldukça hareketli olduğu bir yıl olarak geride kalmıştır. Yurt içinde, 2013 yılında TL de yaşanan değer kaybının 2014 yılı genelinde de devam etmesi ve kuraklık dolayısıyla işlenmemiş gıda fiyatlarındaki artışın da etkisiyle enflasyon çift haneli seviyelere yaklaşmıştır. Ancak özellikle yılın ikinci yarısında petrol fiyatlarındaki ciddi gerilemenin etkisiyle enflasyondaki yükseliş kısmen dengelenmiş ve 2014 yıllık enflasyon %8,17 olarak gerçekleşmiştir yılının ilk aylarında enflasyonda yaşanan yukarı yönlü trend ve döviz kurundaki yüksek oynaklık sonucu TCMB faiz artışına gitmiştir. Yılın tamamında sıkı para politikası uygulayan TCMB önden yüklemeli olarak Ocak ayında %10 a yükselttiği politika faiz oranını yıl içinde kademeli indirimlere giderek %8,25 seviyesine çekmiştir. ortalamasının altında kalmasında etkili olmuştur. Yılsonu büyüme oranı %2,9 olarak gerçekleşmiştir. Ekonomik büyümedeki yavaşlama istihdam piyasasını olumsuz etkilemiştir yılsonunda %9,6 seviyesinde olan işsizlik oranı, 2014 sonu itibariyle %9,9 seviyesine yükselmiştir. Bununla birlikte kredilerdeki sınırlı yükseliş, tüketimdeki yavaşlama sonucu ithalatta yaşanan düşüş ve yılın ikinci yarısından itibaren düşüş gösteren petrol fiyatları cari işlemler dengesine pozitif katkı sağlamıştır. Cari açık 2014 te bir önceki yıla göre yaklaşık $19 milyar azalırken, Cari Açık/ GSYH oranı %5,7 ye gerilemiştir. Yurt içinde seçimlerin etkisiyle yüksek siyasi tansiyon etkili olurken, yurt dışında Dolar ın tüm para birimlerine karşı değer kazanması TL nin yılın genelinde oldukça volatil olmasına yol açmıştır. TL yıl içinde sepet bazında %11 değer kayıplarına ulaşsa da yılı %1 değer kaybı ile tamamlamıştır. Yıl içinde tarihi zirve olan 2,4146 seviyesini test eden dolar kuru ise yılı 2,3350 den tamamlamıştır. TCMB nin sıkı para politikası uygulamasının yanında, düzenleyici otoritenin ithal mal tüketimini caydırıcı önlemler alması, kredi kartına getirilen taksit sınırlaması Bankacılık sektörü kredi artış seviyesinin planlandığı gibi %15 seviyesine yakın gerçekleşmesini sağlamıştır. Kredilerdeki sınırlı yükseliş sonucu tüketim harcamalarının zayıf seyretmesi, yurt içi ve yurt dışında yaşanan belirsizliklerin yatırım harcamalarında gerilemeye neden olması, 2014 GSYH büyümesinin son yılların Yıl içinde TL deki değer kaybı ihracatın bir önceki yıla göre daha iyi performans göstermesine katkı sağlamıştır yılsonunda yıllık bazda ithalat $251 Milyar ve ihracat $151 Milyar olmuş, 2014 sonu itibariyle ise ihracat $157 milyara yükselirken ithalat ise $242 milyara gerilemiştir. Özellikle yakın coğrafyamızda yaşanan iç karışıklıklar bu bölgelere olan ticaretimizi olumsuz etkilemiştir. Ancak Euro Bölgesi ile ihracatımızın artması ihracat hacminin olumsuz etkilenmesinin önüne geçmiştir. DEĞERLENDİRMELER 19

20 Makroekonomik Görünüm Bankacılık Sektörü Gelişimi Aralık 2014 verilerine göre Bankacılık sektörünün aktif büyüklüğü 2,0 trilyon TL seviyesine ulaşırken, toplanan fonlar 1,053 milyar TL olmuştur. Sektördeki kredi tutarı ise 1,27 trilyon TL düzeyindedir. Katılım bankalarının gelişimine baktığımızda ise 2014 yılında aktif büyüklüğü 104,2 milyar TL seviyesine yükselmiştir. Toplanan fon büyüklüğü 65,2 milyar TL olurken, kredi hacmi 70,6 milyar TL olmuştur. Katılım bankalarının aktiflerinin, toplam bankacılık sektör aktiflerine oranı 2013 yılında %5,55 seviyesinde iken 2014 Aralık sonunda %5,22 olarak gerçekleşmiştir yılında %6,48 olan katılım bankaları toplanan fonlarının sektöre oranı, 2014 yılında %6,20, 2013 yılında %6,32 olan katılım bankaları kullandırılan kredilerin sektöre oranı ise 2014 yılında %5,55 seviyesinde gerçekleşmiştir. Aktif Gelişimi (Milyon TL) Katılım Bankaları Değişim (%) Mevduat Bankaları Sektör Katılım Bankaları/ Sektör (%) , , , , , , , , , ,22 20 BANK ASYA 2014 FAALİYET RAPORU

21 Toplanan Fon Gelişimi (Milyon TL) Katılım Bankaları Değişim (%) Mevduat Bankaları Sektör Katılım Bankaları/ Sektör (%) , , , , , , , , , ,20 Kullandırılan Fon Gelişimi (Milyon TL) Katılım Bankaları Değişim (%) Mevduat Bankaları Sektör Katılım Bankaları/ Sektör (%) , , , , , , , , , ,55 DEĞERLENDİRMELER 21

22 YILI FAALİYETLERİ

23

24 Kurumsal Bankacılık ve Proje Finansman Bank Asya Kurumsal Bankacılık ve Proje Finansman Müdürlüğü, Banka nın reel sektöre destek olma politikası doğrultusunda; geniş ürün yelpazesi, profesyonel portföy ekipleri, teknoloji içerikli sistemleri ve farklı hizmet kanalları ile krediden nakit yönetimine, dış ticaretten yatırım ürünlerine kadar her alanda müşterilerinin ihtiyaçlarına yanıt vermektedir. Bank Asya bünyesinde 3 adet kurumsal şube bulunmakta olup, bunlardan 2 tanesi İstanbul'da, 1 tanesi Ankara'da yer almaktadır. Cirosu 200 milyon TL ve üzeri olan firma ve ortakları Bank Asya Kurumsal müşterilerini oluşturmaktadır yılında Kurumsal Bankacılık tarafından milyon TL kredi kullandırılmıştır. Bu şubeler vasıtasıyla çalışılan 510 firma, 233 grup bulunmaktadır. Müşterilerin kredi taleplerinin değerlendirilmesinde emniyet, seyyaliyet ve verimlilik faktörleri hesaba katılmaktadır. 24 BANK ASYA 2014 FAALİYET RAPORU

25 Ticari Bankacılık Bank Asya, ticari bankacılık ile ilgili müşterilerinden gelen kredi taleplerinin değerlendirilmesinde emniyet, seyyaliyet ve verimlilik faktörlerini ön planda tutmaktadır. Müşteri ve sektör segmentasyonları yaparak, riskin yaygınlaştırılmasını ve toplam verimliliğin artırılmasını hedeflemektedir. Cirosu 25 milyon TL ile 200 milyon TL arasında olan firma ve ortakları Bank Asya Ticari olarak tanımlanan müşterileri oluşturmaktadır yılında Ticari Bankacılık tarafından 2,263 milyon TL kredi kullandırılmıştır YILI FAALİYETLERİ 25

26 Kobi Bankacılığı Bank Asya KOBİ, farklı sektörlerde faaliyet gösteren KOBİ lere 33 ürün yelpazesi ile bir finansal market duruşu ile hizmet veriyor. Cirosu 25 milyon TL ye kadar olan firma ve ortakları, Bank Asya KOBİ olarak tanımlanan müşterileri oluşturuyor FAALİYETLERİ 2014 yılında, Bank Asya KOBİ segmentinde yeni müşteri kazanımı sağlayarak, faaliyetlerini devam ettirmiştir. KOBİ bankacılığı kurumsal finansman desteği 2014 yılında, 1 milyar TL. TL ve YP katılım fonu hacmimiz, 1,4 milyar TL. KOBİ müşteri sayımız 2014 yılında adet Aralık 2014 POS adet Üye işyeri adet POS ciro 9,6 milyar TL 26 BANK ASYA 2014 FAALİYET RAPORU

27

28 Kart ve Üye İşyeri Faaliyetleri Kart Faaliyetleri Bank Asya sektör genelinde, kredi kartı adedinde ve kart cirosunda 12. sıradaki yerini korumuştur yılı Kredi kartı cirosu 7,8 milyar TL dir. Yıl sonu itibariyle toplam taksitli ciro 1,1 milyar TL dir yılı içerisinde toplam 24 yeni marka AsyaCard ile birlikte çalışmaya başlamıştır. Yeni ürün ve hizmetler 2014 yılında müşterilerimize PAS (Peşin Al Sonra Öde) hizmeti sunulmuştur. PAS ile müşterilerimiz dilediği harcamasını şubelerimizden, internet şubesinden, çağrı merkezinden ya da SMS kanalıyla erteleyebilmektedir. Bankamız hem mevzuat değişikliğine uyum sağlamak hem de yıllık kart ücreti duyarlılığı olan mevcut ve potansiyel müşterilerimizin kredi kartımızı kullanmalarını teşvik etmek amacı ile Yıllık Üyelik Ücreti Olmayan AsyaCard ürünümüz tarihi itibariyle kullanıma sunulmuştur. Mobil Bankacılık için başlattığımız ve çalışmaları hızla devam eden yeni bir proje ile iphone, ipad, Android telefon ve Android tablet, Windows telefon ve tabletler için çok daha kullanıcı dostu ve daha geniş bir işlem setine sahip mobil uygulama ile müşterilerimize hizmet sunmayı hedeflemekteyiz. ATM sayısı 589 adedi OFFSIDE olmak üzere toplam 881 adettir yılı içerisinde toplam 9,5 milyar TL tutarında, 27,1 milyon adet işlem yapılmıştır. İnternet Şubesi 2013 yılında 920 bin olan internet şubesi kullanıcı sayımız 2014 yılında %6 artış ile 972 bin kişiye ulaşmıştır yılında internet şubesi aylık ortalama login sayısı 1,54 milyon olarak gerçekleşmiştir. Cep Şubesi 2013 yılında olan Asya Cep müşteri sayımız 2014 yılında %35 oranında artış ile kişiye ulaşmıştır yılı aylık ortalama login sayısı yaklaşık iken 2014 yılında %62 oranında artış ile login sayısı olarak gerçekleşmiştir. 28 BANK ASYA 2014 FAALİYET RAPORU

29 ,554 79,272 Cep Şube Müşteri Sayıları Mutlu Müşteri İstatistikleri 2014 yılı cevaplanan çağrı adedi , ortalama yanıtlama hızımız 00:00:17, ortalama servis seviyemiz %87,18 olarak gerçekleşmiştir. Mutlu Müşteri Cevaplanan Çağrı ve Yanıtlama Hızı ,602 0: :21 0:21 4,323 4,295 0: :19 3,475 0:18 3,565 3,540 3,481 0:17 0: ,957 2,944 0:14 0:14 2,507 0:13 0:13 0: :12 0:11 2,019 0: ,729 0:08 0: : : :00 Ocak Şubat Mart Nisan Mayıs Haziran Temmuz Ağustos Eylül Ekim Kasım Aralık Ceveplanan Çağrı Yanıtlama Hızı 2014 YILI FAALİYETLERİ 29

30 Bireysel Bankacılık ALTIN BANKACILIĞI Bank Asya 2012 yılında başladığı Altın Kabul Günleri ile sektörde en önemli oyunculardan biri olmuş ve bu kapsamda 10 tonu aşkın altın toplayarak Türkiye ekonomisine önemli bir katkı sağlamıştır yılında toplanan altın miktarı 4,4 tondur. Mayıs 2012 yılında müşterilerimizin hizmetine sunduğumuz altın katılma hesap büyüklüğü ise 2014 yılı sonunda 5,3 tona ulaşmıştır. Bireysel Risk (Milyon TL) TL TL TL TL 930 TL Bank Asya, bağlı ortaklığı olan Asya Emeklilik ve Hayat A.Ş. ile birlikte 2012 yılında Türkiye nin ilk faizsiz emeklilik şirketini kurmuş ve müşterilerinin hassasiyetlerine uygun olarak 221 bin sözleşme sayısına ulaşmıştır. Ayrıca yılın son çeyreğinde yıllık hayat sigortası ürünü çıkarılmış olup müşterilerimizin kullanımına sunulmuştur. 30 BANK ASYA 2014 FAALİYET RAPORU

31 Hazine İşlemleri Likidite yönetiminde 2014 yılı özellikle kira sertifikası çalışmaları noktasında önemli bir yıl olmuştur. Hazine Birimi, Bankamızın ihraç ettiği Türkiye nin ilk TL Sukuk ihracı fiyatlamasında aktif bir rol oynamış ve başarılı Sukuk ihraçlarının gerçekleşmesini sağlayarak Banka nın katılım fonu dışı fon kaynağı geliştirmesinde önemli katkıda bulunmaya devam etmiştir YILI FAALİYETLERİ 31

32 İnsan Kaynakları İnsan Kaynakları Uygulamaları Bank Asya, 2013 yılını çalışan ve 281 şube ile kapatırken 2014 yılını çalışan ve 200 şube ile kapatarak bir şubeye düşen çalışan oranını 18,4 den 16 ya çekmiştir. 32 BANK ASYA 2014 FAALİYET RAPORU

33 Kurumsal Sosyal Sorumluluk Bağışlar 2014 yılı içersinde dernek, vakıf ve benzeri kurumlara TL bağışta bulunulmuştur YILI FAALİYETLERİ 33

34 04 YÖNETİM VE KURUMSAL YÖNETİM İLKELERİ UYGULAMALARI

35

36 Organizasyon Şeması YÖNETİM KURULU DENETİM KOORDİNATÖRLÜĞÜ GENEL MÜDÜR RİSK YÖNETİMİ BAŞKANLIĞI YÖNETİM KURULU İŞLEMLERİ MÜDÜRLÜĞÜ MEVZUAT VE UYUM MÜDÜRLÜĞÜ TEFTİŞ KURULU BAŞKANLIĞI PAZARLAMA GRUBU KREDİLER GRUBU İNSAN KAYNAKLARI GRUBU FİNANS VE İŞTİRAKLER GRUBU İÇ KONTROL MERKEZİ BAŞKANLIĞI TİCARİ PAZARLAMA MÜDÜRLÜĞÜ KREDİLER TAHSİS VE MALİ TAHLİL İSTİHBARAT MÜDÜRLÜĞÜ İNSAN KAYNAKLARI VE ORGANİZASYON MÜDÜRLÜĞÜ BÜTÇE VE RAPORLAMA MÜDÜRLÜĞÜ KOBİ BANKACILIĞI PAZARLAMA MÜDÜRLÜĞÜ KOBİ VE BİREYSEL KREDİLER TAHSİS MÜDÜRLÜĞÜ MUHASEBE MÜDÜRLÜĞÜ BİREYSEL BANKACILIK MÜDÜRLÜĞÜ İŞTİRAKLER MÜDÜRLÜĞÜ KREDİ KARTLARI VE ADK MÜDÜRLÜĞÜ BÖLGE MÜDÜRLÜKLERİ 36 BANK ASYA 2014 FAALİYET RAPORU

37 HUKUK VE İZLEME GRUBU HAZİNE GRUBU DESTEK HİZMETLERİ GRUBU TİCARİ KREDİLER İZLEME MÜDÜRLÜĞÜ HAZİNE MÜDÜRLÜĞÜ DESTEK HİZMETLERİ GRUP MÜDÜRLÜĞÜ OPERASYON GRUP MÜDÜRLÜĞÜ BT GRUP MÜDÜRLÜĞÜ KOBİ VE BİREYSEL KREDİLER İZLEME MÜDÜRLÜĞÜ FİNANSAL KURUMLAR MÜDÜRLÜĞÜ İDARİ İŞLER VE SATINALMA MÜDÜRLÜĞÜ BANKACILIK HİZMETLERİ GENEL MÜDÜRLÜĞÜ BANKACILIK YAZILIMLARI DİREKTÖRLÜĞÜ HUKUK MÜŞAVİRLİĞİ MÜDÜRLÜĞÜ KAYNAK GELİŞTİRME MÜDÜRLÜĞÜ İNŞAAT EMLAK MÜDÜRLÜĞÜ DIŞ İŞLEMLER MÜDÜRLÜĞÜ YAZILIM ALTYAPI VE İŞ UYGULAMALARI MÜDÜRLÜĞÜ YASAL TAKİP MÜDÜRLÜĞÜ YATIRIM İLİŞKİLERİ MÜDÜRLÜĞÜ KURUMSAL İLETİŞİM MÜDÜRLÜĞÜ KREDİLER OPERASYON MÜDÜRLÜĞÜ BT ALTYAPI VE OPERASYON DİREKTÖRLÜĞÜ ÖDEME SİSTEMLERİ VE NAKİT YÖNETİMİ MÜDÜRLÜĞÜ BİLGİ GÜVENLİĞİ BT RİSK VE UYUM BÖLÜM MÜDÜRLÜĞÜ YÖNETİM VE KURUMSAL YÖNETİM İLKELERİ UYGULAMALARI 37

38 Yönetim Kurulu Bank Asya Yönetim Kurulu (*) Görevi Göreve BaşlamaTarihi Görevinin Bitiş Tarihi Mehmet Ali İSLAMOĞLU Yönetim Kurulu Başkanı Abdullah GÜZELDÜLGER Yönetim Kurulu Üyesi ve Başkan Vekili İdris Turan İLTER Yönetim Kurulu Üyesi İsmail GÜLER Yönetim Kurulu Üyesi Mehmet Ali GÖKCE Yönetim Kurulu Üyesi Zülfükar KANBEROĞLU Yönetim Kurulu üyesi Ahmet MUTLU Yönetim Kurulu Üyesi ve Denetim Komitesi Üyesi Bedri SAYIN Yönetim Kurulu Üyesi ve Denetim Komitesi Üyesi Aydın GÜNDOĞDU Yönetim Kurulu Üyesi ve Genel Müdür Vekili (*) 4 Şubat 2015 tarihinde Yönetim Kurulu, Denetim Komitesi ve Genel Müdür kademelerinde yapılan değişikliklere istinaden Prof. Dr. Erhan BİRGİLİ, Ali ÇELİK, İzzet AKYAR, Zafer ERTAN, Av. Mehmet URUÇ, Yusuf ÇİLKOPARAN, Mehmet Fatih TUZLAKOĞLU, Metin PEHLİVAN ve Ahmet BEYAZ görevlerinden ayrılarak yerlerine; Mehmet Ali İSLAMOĞLU Yönetim Kurulu Başkanı, Aydın GÜNDOĞDU Yönetim Kurulu Üyesi ve Genel Müdür Vekili, Mehmet Ali GÖKÇE, Abdullah GÜZELDÜLGER, İsmail GÜLER, İdris Turan İLTER ve Zülfikar Ş. KANBEROĞLU ise Yönetim Kurulu Üyesi sıfatıyla atanmış olup Ahmet MUTLU ve Bedri SAYIN Yönetim Kurulu Üyesi ve Denetim Komitesi Üyesi olarak atanmıştır. 24 Ocak 2015 itibarıyla Dr. Ercüment GÜLER ve Ahmet Sait KAVURMACI istifaen görevinden ayrılmıştır. Boşalan Yönetim Kurulu Üyeliklerine, Bankamız Yönetim Kurulu kararı ile Yusuf ÇİLKOPARAN ve Mehmet Fatih TUZLAKOĞLU nun atanmasına karar verilmiştir.bankamız Yönetim Kurulu Üyesi Recep KOÇAK, 02 Ocak 2015 tarihinde istifaen görevinden ayrılmıştır. Recep KOÇAK ve daha önce istifa eden Mustafa Talat KATIRCIOĞLU'nun istifaları nedeniyle boşalan Yönetim Kurulu Üyeliklerine, Bankamız Yönetim Kurulu Kararı ile Metin PEHLİVAN ve Ahmet Sait KAVURMACI'nın atanmasına karar verilmiştir. Yönetim Kurulu Üyelerinden Mustafa Talat KATIRCIOĞLU 1 Ağustos 2014 tarihi itibarıyla Yönetim Kurulu Üyeliğinden istifaen ayrılmıştı. 1 Nisan 2014 itibarıyla Mehmet GÖZÜTOK istifaen görevinden ayrılmış olup, yerine İzzet AKYAR atanmıştır. Yönetim Kurulu Toplantıları Ana sözleşmemizin 38. maddesine göre Yönetim Kurulu bir mali yıl içinde en az dört defa toplanır. Yönetim Kurulu, şirket işleri gerektirdiği zamanlarda ve/veya Başkanın daveti ile de toplanır. Buna göre Bankamız Yönetim Kurulu toplantıları genellikle ayda 4 kere yapılmakta olup mazeret bildirenler dışında genelde bütün üyeler toplantılara iştirak etmektedirler yılı için Ana sözleşmemizin 44. maddesine uygun olarak Yönetim Kurulunca belirlenen yönetim kurulu üyelerine üyelerine aylık TL brüt ücret ödenmiştir. 38 BANK ASYA 2014 FAALİYET RAPORU