Faaliyet Raporu hayatın hızını yakalamak...

Transkript

1 Faaliyet Raporu 2012 hayatın hızını yakalamak...

2 İçindekiler Sunuş 4 Kısaca Türkiye Finans 5 Vizyonumuz, Misyonumuz, Kurumsal Değerlerimiz 6 Ödüllerimiz 10 Faaliyet Sonuçlarına İlişkin Özet Finansal Bilgiler 12 Ana Sözleşmede Yapılan Değişiklikler ve Nedenleri 13 Yönetim Kurulu ve Yöneticilerin Banka da Sahip Oldukları Paylar 16 Yönetim Kurulu Başkanı nın Mesajı 18 Genel Müdür ün Mesajı 22 Makroekonomik Görünüm ve Sektörel Gelişmeler Yılında Banka nın Sektördeki Konumunun Değerlendirilmesi 28 Türkiye Finans ta 2012 Yılı Faaliyetlerinin ve Sonuçlarının Değerlendirilmesi 45 Yeni Hizmet ve Faaliyetlerle İlgili Olarak Araştırma, Geliştirme ve Uygulamalara İlişkin Bilgiler 47 Yıllık Faaliyet Raporu Uygunluk Görüşü Yönetim ve Kurumsal Yönetim Uygulamaları 50 Yönetim Kurulu ve Denetim Komitesi 52 Genel Müdür Yardımcıları 54 İç Sistemler Kapsamındaki Birim Yöneticileri 55 Denetleme Kurulu Üyeleri 56 Organizasyon Şeması 58 Bankamızda Faaliyet Gösteren Komiteler ile Yönetim Kurulu ve Komite Üyelerinin İlgili Toplantılara Katılımları Hakkında Bilgiler Yılında Yapılan Genel Kurul Toplantılarına İlişkin Bilgiler Yılı Olağan Genel Kurul Toplantısı Gündemi 61 Genel Kurul a Sunulan Özet Yönetim Kurulu Raporu 64 İnsan Kaynakları Uygulamaları Hakkında Bilgiler 66 Banka nın Dahil Olduğu Risk Grubu ile Yaptığı İşlemlere İlişkin Bilgiler 66 Diğer Bilgiler 67 Destek Hizmeti Alınan Faaliyet Konuları ve Hizmetin Alındığı Kişi ve Kuruluşlara İlişkin Bilgiler Finansal Bilgiler ve Risk Yönetimine İlişkin Değerlendirmeler 68 Denetleme Kurulu Raporu 69 Denetim Komitesi nin İç Denetim, İç Kontrol, Risk Yönetim ve Mevzuat Uyum Fonksiyonlarının İşleyişine İlişkin Değerlendirmeleri ve Hesap Dönemi İçindeki Faaliyetleri Yılı Faaliyet Raporuna İlişkin Beyan Aralık 2012 Tarihinde Sona Eren Hesap Dönemine Ait Konsolide Olmayan Finansal Tablolar ve Bağımsız Denetim Raporu 164 Banka nın Kâr Dağıtım Politikasına İlişkin Bilgiler 165 Mali Durum, Kârlılık ve Borç Ödeme Gücüne İlişkin Değerlendirme, Aktif Kalitesi ve Kârlılık 168 Risk Türleri İtibarıyla Risk Yönetimi Politikalarına İlişkin Bilgiler 170 Derecelendirme Kuruluşlarınca Verilen Derecelendirme Notu ve Bu Notun İçeriği Hakkında Bilgiler 171 Rapor Dönemi Dahil Beş Yıllık Döneme İlişkin Özet Finansal Bilgiler 172 Banka nın İletişim Bilgileri Raporun Ait Olduğu Dönem: Banka nın Ticaret Unvanı: Türkiye Finans Katılım Bankası A.Ş. Banka nın Ticaret Sicil No su: / Genel Müdürlük Adresi: Yakacık Mevkii Adnan Kahveci Cad. No: 139 Kartal İstanbul Genel Müdürlük Telefonu: (216) (pbx) Genel Müdürlük Faks No: (216) Web: E-posta: @turkiyefinans.com.tr SWIFT Kod: AFKBTRIS

3 Türkiye Finans hayatın hızını yakalamak için çalışmaya devam ediyor. Türkiye Finans sürdürülebilir büyüme ve değişim kararlılığıyla piyasa dinamiklerini kurumsal dinamikleri ile birleştirerek içselleştiriyor, katılım bankacılığıyla birlikte büyüme hedefine doğru güçlü adımlar atıyor. Türkiye Finans çalışanı, 220 şubesi ve etkin alternatif dağıtım kanallarından oluşan güçlü hizmet platformuyla ticari/kurumsal bankacılık, girişimci bankacılık ve bireysel bankacılık segmentlerinde geniş bir müşteri kitlesine yenilikçi ve katma değeri yüksek ürün, hizmet ve çözümler sunuyor. Bölüm 1 - Sunuş Türkiye Finans 2012 Faaliyet Raporu 1

4 2 Türkiye Finans 2012 Faaliyet Raporu Bölüm 1 - Sunuş

5 Hayatın hızını yakalamak, ilkeleri ile var olmak, aynı zamanda değişimi başarmaktır. Türkiye Finans 2012 yılında da katılım bankacılığı ilkeleri, kurumsal ve etik değerleriyle şekillendirdiği hizmet anlayışıyla daha iyiye ulaşmak üzere sürdürülebilirlik yolunda güçlü adımlar attı. Dürüstlük Güvenilirlik Şeffaflık Saygı Bölüm 1 - Sunuş Türkiye Finans 2012 Faaliyet Raporu 3

6 Kısaca Türkiye Finans Boydak Grubu, Ülker Grubu ve The National Commercial Bank (Suudi Arabistan) ın ortak bir girişimi olan Türkiye Finans, ülkemiz katılım bankacılığının köklü bilgi birikimi ve deneyimi üzerinde yükselmektedir yılında Kayserili girişimciler tarafından kurulan %100 yerli sermayeli ilk özel finans kurumu Anadolu Finans, Temmuz 1999 da Boydak Ailesi nin kontrolüne geçmiştir. Diğer taraftan, Ülker Grubu ülkemizde 1985 ten beri hizmet sunan Faisal Finans Kurumu nun çoğunluk hisselerini 2001 yılında almış ve adını Family Finans olarak değiştirmiştir. Boydak Grubu ve Ülker Grubu, 2005 yılında katılım bankacılığı hizmeti sunan bu iki kurumu tek çatı altında birleştirerek büyük bir ekonomik güce dönüştürmüşler; Türkiye için daha fazla değer yaratmak ve rekabet üstünlüklerini pekiştirmek misyonuyla güç birliğine gitmişlerdir. Bankacılık Düzenleme ve Denetleme Kurumu (BDDK), 28 Aralık 2005 tarihinde Anadolu Finans ile Family Finans ın birleşmesini tescil etmiş ve 30 Aralık 2005 tarihinde Banka nın unvanının Türkiye Finans Katılım Bankası A.Ş. olarak değiştirilmesini onaylamıştır. Güçlerin birleşmesiyle başlayan yükseliş Birleşmeyi takiben yeni bir kurumsal kimliğe bürünen Banka, hedef kitlesi giderek büyüyen katılım bankacılığına yeni bir soluk getirmiştir. Türkiye Finans için büyük değişim ve atılım dönemi %60 hissesinin 31 Mart 2008 tarihinde The National Commercial Bank (NCB) tarafından satın alınması ile başlamıştır. Ülkemizin önde gelen sanayi gruplarından Boydak Grubu ve Ülker Grubu ile Orta Doğu nun en büyük sermayeli bankasının güçlerini birleştiren bu ortaklık, katılım bankacılığına sermaye yapısıyla ve vizyonuyla öne çıkan bir oyuncu kazandırmıştır yılına girerken Türkiye Finans 2011 yılında oluşturduğu Beş Yıllık Plan doğrultusunda hedeflerini ve büyüme yol haritasını yeniden belirleyen Türkiye Finans, müşteri odaklı bir anlayışla teknolojik altyapısını, iş süreçlerini, hizmet yaklaşımını daha da geliştirebilmek üzere önemli projeler gerçekleştirmektedir. Banka, sürdürülebilir büyüme ve değişim kararlılığıyla piyasa dinamiklerini kurumsal dinamikleri ile birleştirerek içselleştirmekte, katılım bankacılığıyla birlikte büyüme hedefine doğru güçlü adımlar atmaktadır. Türkiye Finans, 2012 yılsonu itibarıyla çalışanı, 220 şubesi ve etkin alternatif dağıtım kanallarından oluşan güçlü hizmet platformuyla ticari/kurumsal bankacılık, girişimci bankacılık ve bireysel bankacılık segmentlerinde geniş bir müşteri kitlesine yenilikçi ve katma değeri yüksek ürün, hizmet ve çözümler sunmaktadır. 4 Türkiye Finans 2012 Faaliyet Raporu Bölüm 1 - Sunuş

7 Vizyonumuz, Misyonumuz, Kurumsal Değerlerimiz Vizyonumuz Türkiye de tüm bireysel müşteriler ve şirket sahiplerine ilkeli finansman ve yatırım sağlayan öncü kaynak olmaktır. Misyonumuz Katılım bankacılığı prensipleri doğrultusunda, tüketim yerine artı değer oluşturmayı destekleyen faaliyetlerimiz vasıtasıyla ürettiğimiz değeri fon sahiplerimiz, çalışanlarımız ve hissedarlarımız ile adil ve şeffaf bir şekilde paylaşmaktır. Hizmet Değer Üretme Zinciri nin her koşulda müşterilerimize istedikleri yer ve zamanda, doğru ürün ve hizmetin sunulması olduğuna; üretilen değerin çalışanlarımızın müşterilerimiz ile sağladığı güçlü etkileşimin ürünü olduğuna; itibarımızın sahip olduğumuz en kıymetli ve yeniden kazanılması en zor varlığımız olduğuna inanıyoruz. Kurumsal Değerlerimiz Üreterek Paylaşım Üretmek için paylaşıyoruz, paylaştıkça üretiyoruz. Müşteri Odaklı Hizmet Anlayışı Müşterilerimizin beklentilerine uygun ürün ve hizmetleri, ihtiyaç duyulan zaman ve mekanda sunuyoruz. Memnuniyet Müşterilerimizin, çalışanlarımızın, ortaklarımızın ve toplumun memnuniyetine önem veriyoruz. Üstün Hizmet Kalitesi Çalışanlarımızın ve müşterilerimizin önerilerini dikkate alarak hizmet kalitemizi sürekli geliştiriyoruz. Ülke Ekonomisine Katkı Kaynaklarımızı ülke ekonomisinin gelişmesine katkı sağlayacak şekilde düzenliyor; fonları, öncelikli olarak topladığımız bölgeye kullandırarak yerel kalkınmaya destek oluyoruz. Sürekli Yenilenme Türkiye ve dünyadaki gelişmeleri sürekli izliyor, çalışanlarımıza güncelleştirilmiş teknoloji ve bilgi desteği sunuyoruz. Ortak Değerlere Saygı Tüm faaliyetlerimizi toplumun ortak değerlerine saygılı olarak yürütüyoruz. Bölüm 1 - Sunuş Türkiye Finans 2012 Faaliyet Raporu 5

8 Ödüllerimiz 2005 Ekovitrin Dergisi Yılın Starları; Yılın Katılım Bankası 2006 Citibank; Kalite Kabul Ödülü (Uçtan uca transfer yapma oranını %99 aşmış olması nedeniyle) The Bank of New York; Kalite Kabul Ödülü (Ödeme emirlerini formatlamaya dayalı olarak ve uçtan uca transfer işlemleri) Standard Chartered Bank; ABD doları cinsinden transferleri sonuçlandırma Başarı Sertifikası (Ödeme emirlerini formatlamaya dayalı olarak ve uçtan uca transfer işlemleri) 2007 Islamic Finance News Dergisi; Best Islamic Bank in Turkey (Türkiye nin En İyi Katılım Bankası Ödülü) Citibank; Kalite Kabul Ödülü (Uçtan uca transfer yapma oranını %99 aşmış olması nedeniyle) Standard Chartered Bank; ABD doları cinsinden transferleri sonuçlandırma Başarı Sertifikası (Ödeme emirlerini formatlamaya dayalı olarak ve uçtan uca transfer işlemleri) 2008 Citibank; Kalite Kabul Ödülü (Uçtan uca transfer işlemi oranını %99 aşmış olması nedeniyle) The Bank of New York; Kalite Kabul Ödülü (Ödeme emirlerini formatlamaya dayalı olarak ve uçtan uca transfer işlemleri) Global Banking and Finance Magazine; Best Islamic Bank in Turkey (Türkiye nin En İyi Katılım Bankası Ödülü) Eureko Sigorta; Türkiye Finansal Acenteler Üretim Birincisi TOP Teams Turkey Western Union; New Comer of the Year 2009 Islamic Finance News Dergisi; Best Islamic Bank in Turkey (Türkiye nin En İyi Katılım Bankası Ödülü) Deutsche Bank; Uçtan Uca Transfer Mükemmeliyet Ödülü TAÇED (Tüm Anadolu Çalışan ve Emekliler Birliği Derneği); Yılın Bankası Kariyer.net; İnsana Saygı Ödülü (Bankacılık/Finans Sektörü) Eureko Sigorta; Türkiye Finansal Acenteler Üretim Birincisi 6 Türkiye Finans 2012 Faaliyet Raporu Bölüm 1 - Sunuş

9 Türkiye Finans 2005 yılından bu yana ulusal ve uluslararası saygın banka, kurum, dergi ve organizasyonlar tarafından farklı kategorilerde ödüllere layık görülmüştür Global Banking and Finance Magazine; Best Islamic Bank in Turkey (Türkiye nin En İyi Katılım Bankası Ödülü) Ekovitrin Dergisi Yılın Starları; Yılın Katılım Bankası Interactive Media Council Awards; web sayfası Üstün Başarı Ödülü Citibank; Kalite Kabul Ödülü (Uçtan uca transfer yapma oranını %99 aşmış olması nedeniyle) Deutsche Bank; Uçtan Uca Transfer Mükemmeliyet Ödülü Eureko Sigorta; Türkiye Finansal Acenteler Yüksek Performans Ödülü 2011 Kariyer.net; İnsana Saygı Ödülü. Bilgi Sistemleri Departmanı nda görev yapmakta olan bir çalışanımız 3 yıldır üst üste Microsoft Active Directory alanında dünya çapında toplam 70 Directory MVP den biri olarak MVP ödülüne layık görülmüştür. Türkiye deki tek Directory MVP dir. Aynı departmandaki bir diğer çalışanımız 4 yıldır üst üste Microsoft Forefront alanında dünya çapında toplam 30 forefront MVP sinden biri olarak MVP ödülüne layık görülmüştür. Türkiye deki tek Forefront MVP dir Kariyer.net; İnsana Saygı Ödülü Islamic Finance News Dergisi; Best Islamic Bank in Turkey (Türkiye nin En İyi Katılım Bankası Ödülü) Creativity Awards; Türkiye Finans 2011 Faaliyet Raporu ile Faaliyet Raporu kategorisinde Gümüş Ödül Interactive Media Council Awards; web sayfası Üstün Başarı ödülü Global Banking and Finance Magazine; Best Islamic Bank in Turkey (Türkiye nin En İyi Katılım Bankası Ödülü) Mali Suçlar Araştırma Kurumu nun (MASAK) Suç Gelirlerinin Aklanmasının ve Terörün Finansmanı ile Mücadele Değerlendirmesi, Türk Bankacılık Sektörü Birincisi Western Union; En Başarılı Kampanya Kullanımı Türkiye Birincilik Ödülü Bölüm 1 - Sunuş Türkiye Finans 2012 Faaliyet Raporu 7

10 8 Türkiye Finans 2012 Faaliyet Raporu Bölüm 1 - Sunuş

11 Hayatın hızını yakalamak, zorlu makroekonomik ortamda finansal gücünü sürekli koruyabilmektir. Türkiye Finans 2012 yılında 275 milyon TL nakit sermaye artırımı gerçekleştirdi. Diğer %7,17 Gözde Finansal Hizmetler A.Ş. %11,57 Boydak Grubu %14,99 Ödenmiş sermaye milyon TL The National Commercial Bank %66,27 Bölüm 1 - Sunuş Türkiye Finans 2012 Faaliyet Raporu 9

12 Faaliyet Sonuçlarına İlişkin Özet Finansal Bilgiler Dönemine Ait Özet Finansal Göstergeler (Bin TL) Aktif Hesaplar Nakit Değerler ve Bankalar Menkul Değerler Krediler Kiralama İşlemlerinden Alacaklar Sabit Kıymetler (Net) Diğer Aktifler Pasif Hesaplar Toplanan Fonlar Özel Cari Hesaplar Katılma Hesapları Alınan Krediler Özkaynaklar Ödenmiş Sermaye Diğer Pasifler Gayri Nakdi Krediler Gelir / Gider Hesapları Kâr Payı Gelirleri Kâr Payı Giderleri ( ) Net Kâr Payı Geliri Net Ücret Ve Komisyon Gelirleri Diğer Kâr Payı Dışı Gelirler Kâr Payı Dışı Giderleri ( ) Vergi Öncesi Kâr Vergi Karşılığı (78.253) Net Dönem Kârı Başlıca Rasyolar Sermaye Yeterlilik Oranı %14,76 Özkaynak Kârlılığı (Yıllık) %15,17 Krediler/Aktif Toplamı %74,18 Cari Hesaplar/Toplanan Fonlar %22,12 Takipteki Krediler (Brüt)/Toplam Krediler %2,74 Diğer Toplam Şube Sayısı 220 Toplam Personel Sayısı Toplam Aktifler (bin TL) bin TL Türkiye Finans aktif büyüklüğünde %30 ile sektör ortalamasının üzerinde yüksek bir artış elde edilmiştir. Diğer taraftan aktif kârlılığı %1,82 seviyesinde gerçekleşmiştir Kullandırılan Fonlar (bin TL) bin TL Türkiye Finans ın, finansal kiralamalar dahil, kullandırılan nakdi fonları bir önceki yıla göre %25,6 lık bir artışla 13,1 milyar TL ye ulaşmıştır Türkiye Finans 2012 Faaliyet Raporu Bölüm 1 - Sunuş

13 Türkiye Finans 2012 yılını başarılı finansal sonuçlarla kapatmış, tüm ana kalemlerde hedeflerini yakalamış ve çoğunda bankacılık sektörü ortalamasının üzerinde büyüme kaydetmiştir. Toplanan Fonlar (bin TL) Özkaynaklar (bin TL) bin TL Toplanan fonlarda bankacılık sektörü %11 ve katılım bankaları %22,2 büyürken, Banka nın toplanan fonları %20,2 lik bir artışla 11,4 milyar TL olmuştur bin TL Geçmiş yıl kârlarının bünyede tutulması sonucunda Türkiye Finans ın özkaynak toplamı 2012 yılı sonunda milyon TL olmuş, Banka nın özkaynak kârlılığı ise %15,17 olmuştur Gayri Nakdi Krediler Net Dönem Kârı (bin TL) (bin TL) bin TL Türkiye Finans ın gayri nakdi kredi portföyünde 2011 yılsonuna göre %8,7 büyüme gerçekleşmiş ve 7,1 milyar TL büyüklüğe ulaşılmıştır bin TL Türkiye Finans yılsonu itibarıyla bir önceki yıla göre %22 lik kâr artışı sağlayarak yılı 284 milyon TL kâr ile tamamlamıştır Bölüm 1 - Sunuş Türkiye Finans 2012 Faaliyet Raporu 11

14 Ana Sözleşmede Yapılan Değişiklikler ve Nedenleri 2012 yılı içinde ana sözleşmede yapılan değişiklik ile Şirket in sermayesi 800 milyon TL (Sekizyüzmilyon Yeni Türk Lirası) den milyon TL (Birmilyaryediyüzyetmişbeşmilyon Türk Lirası) ye çıkarılmıştır. Artırılan 975 milyon TL (Dokuzyüzyetmişbeşmilyon Türk Lirası) sermayenin 275 milyon TL lik (İkiyüzyetmişbeşmilyon Türk Lirası) kısmı muvazaadan ari olarak nakden taahhüt edilmiş olup 700 milyon TL lik (Yediyüzmilyon Türk Lirası) kısmı bedelsiz olarak Genel Kurul Kararı uyarınca ayrılan yedek akçeden karşılanması kararlaştırılmıştır. Nakit olarak taahhüt edilen 275 milyon TL nin (İkiyüzyetmişbeşmilyon Türk Lirası) 150 milyon TL lik (Yüzellimilyon Türk Lirası) kısmı sermaye artırımının tescil tarihinden itibaren üç ay içerisinde, kalan 125 milyon TL lik (Yüzyirmibeş milyon Türk Lirası) kısmı ise tarihine kadar gerçekleştirileceği kararı alınmıştır. Genel kurulda alınan sermaye artışı kararı doğrultusunda hissedarlar tarafından taahhüt edilen nakit sermaye artış bedelleri ödenmiştir. Sermaye ve Ortaklık Yapısı Adı Soyadı/Ticaret Unvanı Pay Tutarları (Bin TL) Pay Oranları (%) NATIONAL COMMERCIAL BANK ,27 DİĞER HİSSEDARLAR (130 ADET) ,17 GÖZDE GİRİŞİM SERMAYESİ YATIRIM ORTAKLIĞI A.Ş ,57 (HACI) MUSTAFA BOYDAK ,32 BOYDAK HOLDİNG A.Ş ,21 BEKİR BOYDAK ,87 MEMDUH BOYDAK ,87 MUSTAFA BOYDAK (SAMİ OĞLU) ,87 YUSUF BOYDAK ,76 ŞÜKRÜ BOYDAK ,56 HACI BOYDAK ,50 Toplam ,00 Banka nın iktisap ettiği kendi payı bulunmamaktadır. Banka sermayesi, sağlıklı bir şekilde faaliyet göstermesini sağlayacak düzeyde olup aktifler yükümlülükleri karşılayabilecek seviyededir. Banka nın 2012 yılsonu itibarıyla hesaplanan Sermaye Yeterlilik Standart Rasyosu %14,76 olup yasal sınırın üzerindedir. NCB hakkında Türkiye Finans ın en büyük hissedarı NCB, 10,5 milyar dolarlık özkaynakları ile Orta Doğu nun en büyük sermayeli bankası olup 2012 yılsonu itibarıyla 92,1 milyar ABD doları aktif büyüklüğe sahiptir. NCB, Suudi Arabistan daki 303 şube, çalışanıyla 3,3 milyona yaklaşan bir müşteri kitlesine hizmet sunmaktadır. Alternatif dağıtım kanallarını etkin bir şekilde kullanan bankada müşteri işlemlerinin %88 i alternatif kanallar üzerinden gerçekleştirilmektedir. NCB, 2012 yılında da The Banker tarafından Suudi Arabistan ın En İyi Bankası seçilmiştir. 12 Türkiye Finans 2012 Faaliyet Raporu Bölüm 1 - Sunuş

15 Yönetim Kurulu ve Yöneticilerin Banka da Sahip Oldukları Paylar Yönetim Kurulu Başkanı ve Üyeleri, Genel Müdür ve Yardımcıları ile Yasal Denetçiler ve Banka da Sahip Oldukları Paylar Unvanı Adı ve Soyadı Tahsil Durumu Sorumluluk Alanları Sahip Oldukları Pay (%) Yönetim Kurulu Başkanı Mustafa Boydak Lisans Yönetim Kurulu Başkanı 1,87 Yönetim Kurulu Üyeleri Abdulkareem Asaad A. AbuAlnasr Y. Lisans Yönetim Kurulu Üyesi - Oğuz Kayhan Y. Lisans Yönetim Kurulu ve Denetim Komitesi Üyesi - Mehmet Atila Kurama Y. Lisans Yönetim Kurulu Üyesi - Donald Paul Hill Y. Lisans Yönetim Kurulu Üyesi - Brian Keith Belcher Lisans Yönetim Kurulu ve Denetim Komitesi Üyesi - Veysel Derya Gürerk (Genel Müdür) Y. Lisans Yönetim Kurulu Üyesi ve Genel Müdür - Denetim Komitesi Üyeleri Oğuz Kayhan Y. Lisans Yönetim Kurulu ve Denetim Komitesi Üyesi - Brian Keith Belcher Lisans Yönetim Kurulu ve Denetim Komitesi Üyesi - Genel Müdür Yardımcıları Osman Çelik Lisans Krediler - İkram Göktaş Lisans Dağıtım ve Hizmet - Zuhal Ulutürk Y. Lisans İnsan Kaynakları - Bedri Sayın Lisans Operasyon - Aydın Gündoğdu Y. Lisans Ticari Bankacılık - Menduh Kara Lisans Girişimci Bankacılık - Fahri Öbek Y. Lisans Bilgi Sistemleri - Semih Alşar Y. Lisans Bireysel Bankacılık - Abdüllatif Özkaynak Lisans Finans - Ali Güney Lisans Hazine - Yasal Denetçiler Eyüp Asker Y. Lisans Denetleme Kurulu Üyesi - İdris Turan İlter Lisans Denetleme Kurulu Üyesi - Erdoğan Öcal Lisans Denetleme Kurulu Üyesi - Bölüm 1 - Sunuş Türkiye Finans 2012 Faaliyet Raporu 13

16 14 Türkiye Finans 2012 Faaliyet Raporu Bölüm 1 - Sunuş

17 Hayatın hızını yakalamak, rekabet üstünlüklerini performansına yansıtabilmek, sağlıklı büyümeyi sürdürebilmektir. Türkiye Finans 2012 yılında aktiflerinde %30, toplanan fonlarda %20, kullandırılan fonlarda %26 ve net kârda %22 ile sektörün üzerinde büyüme gerçekleştirdi. %30 Aktifler %26 Kullandırılan Fonlar %20 Toplanan Fonlar %22 Net Kâr Bölüm 1 - Sunuş Türkiye Finans 2012 Faaliyet Raporu 15

18 Yönetim Kurulu Başkanı nın Mesajı Mustafa Boydak Yönetim Kurulu Başkanı Değerli Türkiye Finans Dostları, Global krizin etkilerini derinleşerek sürdürdüğü bir dönemi geride bıraktık. Avrupa ülkelerindeki borç ödeme sorunları ve büyümedeki daralma beklendiği şekilde 2013 yılına taşındı. Avrupa Merkez Bankası Kurtarma Fonu na başvuran ülkelerin sayısı zincirleme olarak artarken pek çok Avrupa ülkesinin başvuru için sırada beklediği spekülasyonları da uzun süre ekonomi gündemini meşgul etti. İhracatımızın %45 ini Avrupa ülkelerine yapan firmalarımız bölgede yaşanan olumsuz durumdan negatif yönde etkilenerek ödeme ve tahsilât zorluklarıyla karşılaştılar. Libya, Cezayir, Suriye gibi ülkelerde iş yapan firmalarımız da hak edişlerini alamama ve diğer tahsilâtlarını yapamama riski ile karşı karşıya gelerek zor durumda kaldılar. Ancak bu rüzgârı lehine çevirerek kârlı çıkan firmalarımız Arap Baharı nın etkisi ile başta Körfez ülkeleri olmak üzere yeni pazarların kazanılması yönünde ciddi ilerlemeler kaydettiler. Tüm yaşanan olumsuzluklara rağmen Türkiye sadece bölgenin değil dünyanın yükselen değerleri arasında ön sıralarda yer almaya devam etti. Avrupa ülkeleri tarihlerinin en yüksek işsizlik oranları ile boğuşurken ülkemiz yaratılan yeni istihdam olanakları sayesinde bu alanda ciddi başarı yakaladı. Bunun yanında yürütülen istikrarlı para politikaları sayesinde faizlerde tarihi dip seviyelerini gören ülkemiz, enflasyonun kontrol altında tutulması konusunda sınavı başarı ile geçti diyebiliriz. Tüm ekonomistler ve uluslararası kurumlar tarafından ülkemizin önündeki en büyük risk olarak görülen cari açık, uygulanan başarılı politikalar sonucunda çok ciddi bir gerileme kaydetti. IMF ye olan borçlarımız neredeyse bitme noktasına gelirken, artık IMF ye maddi kaynak sağlayan ülke konumuna gelmemiz de ne kadar başarılı bir dönemi geride bıraktığımızın net bir örneği olarak kabul edilebilir. Ülke notumuz ilk kez yatırım yapılabilir seviyeye ulaşarak, sermaye akımları ve doğrudan yatırım için önemli bir fırsatı önümüze seriyor. Artan ülke notu sayesinde kredi imkânları artarken, borçlanma maliyeti düşecek, yatırımcı tabanı genişleyecektir. 16 Türkiye Finans 2012 Faaliyet Raporu Bölüm 1 - Sunuş

19 Katılım bankacılığının öncü kuruluşu olma vizyonuyla faaliyetlerini sürdüren ve geliştiren Türkiye Finans, 2012 yılında çıkardığı ürünler ile sektöre yön vermeye devam etti. %122 ülkemizin gelişmesi için 800 milyon TL olan sermayemizi %122 oranında artırarak milyon TL ye yükselttik. Bankamız, ülkemizin gelişmesi ve büyümesi için çalışmakta, attığı her adımda bu yönde ilerleme kaydetmektedir. Bununla beraber finansal istikrarı tehdit edebilecek fon akımlarına karşı Merkez Bankası nın politika faiz oranı ve borçlanma oranı ile munzam karşılıklara ilişkin düzenlemeleri bu riskleri azaltmada önemli rol oynayacaktır. Ülkemizde yaşanan bu güzel gelişmelere paralel olarak Türkiye Finans da çok başarılı bir dönemi geride bıraktı yılı için belirlediğimiz hedefleri yakalamış olmanın yanında, yeni vizyonumuz doğrultusunda gerçekleştirdiğimiz kurumsal kimlik değişimi sonrasında kamuoyundan aldığımız olumlu yansımalar bizlere mutluluk ve heyecan verdi. Katılım bankacılığının öncü kuruluşu olma vizyonuyla faaliyetlerini sürdüren ve geliştiren Türkiye Finans, 2012 yılında çıkardığı ürünler ile sektöre yön vermeye devam etti yılında gerçekleştirdiğimiz sermaye artışı Bankamızın başarılı performansını artırması için attığımız önemli adımlardan biri oldu. Bu paralelde 800 milyon TL olan sermayemizi %122 oranında artırarak milyon TL ye yükselttik. Bu artırımla ana hissedarlarımızdan NCB Grubu ülkemize ilave olarak 2012 yılında 177 milyon TL nin üzerinde kalıcı sermaye yatırımı yapmış oldu. Görüldüğü üzere isminde Türkiye olan Bankamız, ülkemizin gelişmesi ve büyümesi için çalışmakta, attığı her adımda bu yönde ilerleme kaydetmektedir. Bankamızın, bu vizyonu sürdürerek yakın zamanda ülkemizin önemli bankaları arasında yer alacağına inanıyor, bu vesileyle Bankamızın gelişmesinde katkıları olan çalışanlarımıza, müşterilerimize ve hissedarlarımıza teşekkür ediyorum. Saygılarımla, Mustafa BOYDAK Yönetim Kurulu Başkanı Bölüm 1 - Sunuş Türkiye Finans 2012 Faaliyet Raporu 17

20 Genel Müdür ün Mesajı V. Derya Gürerk Genel Müdür Azimle yürüttüğümüz dönüşüm çalışmalarının meyvelerini aldığımız, dolayısı ile müşterilerimiz, toplumumuz, çalışanlarımız ve hissedarlarımız için ürettiğimiz değeri önemli ölçüde artırdığımız başarılı bir yıl geçirdik. Türk bankacılık sektöründe düzenleyici otoritelerin önlemlerinin de etkisiyle, kredi büyümesinde ciddi yavaşlamanın yaşandığı bir ortamda rakiplerimize oranla ortaya koyduğumuz güçlü performansın sırrı geliştirdiğimiz iş modelinin gücü ve bütün çalışmalarımızın odağına müşterilerimizi yerleştirmemizde gizlidir yılında odaklandığımız temel hedef, dönem başında belirlediğimiz altı stratejik başlıkla ilgili güçlü bir gelişim ortaya koymak oldu. Verimliliğin artırılması Verimliliğin artırılması stratejimizle, süreçlerimizi optimize ederek müşterilerimizin ihtiyaçlarının kısa sürede karşılanmasını sağladık. Sene başından Kasım ayına kadar geçen dönemde gelir/gider rasyosunda 2,2 oranla sektör ve katılım bankalarına kıyasla oldukça iyi bir seviyeyi yakaladık ve şube başına verimlilikte %10 büyüme ile bankacılık sektörü ve katılım bankaları ortalamasından daha hızlı artış gösterdik. Müşteri deneyiminin güçlendirilmesi Müşteri yönetimi ve deneyiminin geliştirilmesi yönünde önemli çalışmalar başlattık. Müşteri ile tüm iletişimin gözden geçirilerek standardizasyonun sağlanacağı Profesyonel Ekiple Mükemmel Hizmet projemizin tasarım aşamasını tamamladık. Gizli müşteri ve müşteri memnuniyeti anketleri gerçekleştirerek memnuniyet seviyelerimizi artırma fırsatlarını tespit ettik. S-Matik projemizi uygulamaya alarak müşterilerimizin şube içi hizmet alımını optimize ettik. Operasyon üzerinden satış kampanyaları düzenleyerek müşterilerimizle teması artırdık. Merkezileştirme projeleri ile müşterilere sunduğumuz hizmet süremizi kısalttık. Dağıtım kanallarının güçlendirilmesi Dağıtım kanallarının güçlendirilmesi 2012 yılının öncelikli stratejilerinden biri oldu. Bu alanda gerçekleştirdiğimiz altyapı çalışmalarımız sektörde daha iyi bir konuma ulaşmamızı destekleyecektir. İnternet üzerinden yurt dışı serbest havale uygulamasını başlattık. Kanal göçü çalışmalarıyla İnternet Şubesi işlem adedini önceki yıla göre %20 artırdık ve adet ürün satışı gerçekleştirdik. ATM sayımızı 230 dan 271 e; 2 ATM si olan şube sayımızı 16 dan 35 e; para yatırmalı ATM sayımızı ise 88 den 155 e çıkardık. Dağıtım ağımızı genişletmek adına 2012 yılında 38 şube açılışı hedefimize ulaşarak daha geniş kitlelere erişim olanağı sağladık. Kurumsal kimliğimizi, dışarıya açılan yüzümüzü yeniledik. Yeni yüzümüzle Bankamızı daha modern, daha sıcak ve daha dinamik olarak konumlandırdık. Başarılı reklamlarımızla bilinirliğimizi artırdık. Aktif pasif yönetiminin geliştirilmesi Bilanço yönetiminin geliştirilmesi stratejimiz doğrultusunda, kaynaklarımızın büyük bir kısmını reel sektörün finansmanına tahsis ettik. 18 Türkiye Finans 2012 Faaliyet Raporu Bölüm 1 - Sunuş

21 Rekabetteki konumumuzu güçlendirmeye, reel ekonomiyi ve bireysel müşterilerimizi desteklemeye, her şeyden önemlisi paydaşlarımız için artı değer üretmeye devam edeceğiz. Kredi hacmimizi %26 artırıp 13 milyar TL hacimle sektör ve katılım bankaları üzerinde performans sergilerken, katılma fonlarında sektör üzerinde ve katılım bankalarına paralel performansla %20 artış kaydederek 11,4 milyar TL ye ulaştık. Leasing bakiyemizi 2012 içerisinde %440 artırarak 304 milyona çıkarttık. Yeni FTF (Fon Transfer Fiyatlama) uygulaması ile müşterilerimizin davranışsal özelliklerine bakarken, etkin bir gelir-gider yönetimi ile hacimsel büyüme sağlayarak kârlılıktan ödün vermedik. Alternatif kaynak sağlamak adına kira sertifikası ihracına yönelik çalışmalarımızı başlatarak önemli mesafe kaydettik. Kârlılığımızı %22 artırarak 284 milyon TL net kâr ile etkin kaynak yönetimimizin sonucunu aldık. Yeni ürünlerin geliştirilmesi Pazar payımızı güçlendirecek yeni ürünler üzerine çalıştık. Finansör ile Türkiye de ve Dünya da ilk defa ihtiyaç finansmanını debit kart üzerinden müşterilerimizin kullanımına sunduk. Finansör kart ile debit kart harcamalarında son iki ayda %46 artış sağladık ve Bankamız, sektör debit kart ciro sıralamasında iki basamak birden yükseldi. Finansör ün yanı sıra Hazır Limit, Hızlı Kredi, Altın Katılma, Cepte Finansman, Happy Card/Platinum, Gold Card, Spot FX, İşletme Destek Finansmanı, Toplu Havale/EFT, İnternet üzerinden FX transfer gibi ürünlerimizle ürün yelpazemizi genişlettik. Bu alanda çalışmalara devam etmekteyiz. Etkin insan kaynağı oluşturulması 2013 e bakış 2012 yılında gerçekleştirdiklerimizle 2013 yılına daha güçlü bir şekilde giriyoruz. Önümüzdeki dönemde, yeni açtığımız şubelerimizin ve yapılan çalışmalarımızın yansımalarını somut ve net olarak göreceğiz. Etkin insan kaynağımız, aktif kalitemiz, güçlü sermaye ve hissedar yapımız rekabet gücümüzü pekiştirmektedir. Makroekonomik gelişmeler açısından 2012 yılından daha iyi olacağını öngördüğümüz 2013 ün; büyümenin bir miktar hızlanacağı, cari açıkta petrol fiyatlarına endeksli bir artış riskine rağmen kamu borçlarının azalmaya başlayacağı, işsizliğin azalacağı, enflasyonun düşeceği bir yıl olacağını düşünüyoruz. AB de sorunların daha fazla kötüleşmeyeceği, ABD de ise sorunların çözüleceği yaklaşımı ile dünya ekonomisinde göreceli bir toparlanma beklenmektedir. Piyasa faiz hadlerindeki düşüşle birlikte iç talepte canlanma gerçekleşeceğini tahmin ediyoruz. Böyle bir ortamda geçen yıl olduğu gibi bu yıl da rekabetteki konumumuzu güçlendirmeye, reel ekonomiyi ve bireysel müşterilerimizi desteklemeye, her şeyden önemlisi paydaşlarımız için artı değer üretmeye devam edeceğiz. İş modelimizi ve kurum kültürümüzü özümsemiş ekibimiz ilkeli bankacılık anlayışımızı ve başarılarımızı ileri taşımamızı sağlayan en önemli gücümüzü oluşturmaktadır. Sürdürülebilir başarı yolunda her zaman yanımızda yer alan müşterilerimize, hissedarlarımıza, Yönetim Kurulu muza ve tüm çalışma arkadaşlarıma en içten teşekkürlerimi sunarım. Bireysel Performans (AYNA) projemiz ile yetenek yönetiminin geliştirilmesi konusunda yatırım yaptık. Bankamızda nitelikli personel alımı, mevcut personelimizin kişisel ve yönetsel becerilerinin artırılması amacıyla eğitimler düzenlenmesi 2012 yılında öne çıkan çalışmalarımız oldu. Sermaye artışı ve hissedarlara teşekkür Elde ettiğimiz başarılarda hissedarımızın Türkiye ekonomisinin performansına güvenini ve yönetimimize desteğini somut olarak gördük. Yıl içinde 275 milyon TL taze ve nakit sermaye artışı sağlayarak ülke ekonomisine sunduk. Özkaynaklarımızı milyon TL den milyon TL ye çıkarttık. V. Derya GÜRERK Genel Müdür Bölüm 1 - Sunuş Türkiye Finans 2012 Faaliyet Raporu 19

22 20 Türkiye Finans 2012 Faaliyet Raporu Bölüm 1 - Sunuş

23 Hayatın hızını yakalamak, müşteri memnuniyetini daha yüksek seviyeye taşıyabilmektir. Türkiye Finans 2012 yılında gerçekleştirdiği 38 yeni şube açılışıyla şube sayısını 182 den 220 ye çıkardı, müşteriye daha fazla noktada dokunma imkanına kavuştu. 182 Şube Sayısı Şube Sayısı 2012 Bölüm 1 - Sunuş Türkiye Finans 2012 Faaliyet Raporu 21

24 Makroekonomik Görünüm ve Sektörel Gelişmeler Global ekonominin görünümü Küresel krizin üzerinden beş yıl geçmesine rağmen dünya ekonomisinin denge arayışı devam etmektedir. 2012, küresel kriz sonrasında tüm dünyayı etkilemeye başlayan belirsizlik ortamının önemini koruduğu, küresel ekonomik faaliyetteki toparlanmanın düşük seviyede kaldığı, Euro Bölgesi başta olmak üzere gelişmiş ülke kamu maliyelerindeki sorunların bulaşma mekanizmasıyla etki alanını genişlettiği bir yıl olmuştur yılında ivme kaybeden ekonomik faaliyeti destekleme hedefiyle gevşek para politikası uygulamalarına giden gelişmiş ülke merkez bankaları, tarihi düşük faiz seviyelerinin orta vadede devam edeceğinin sinyallerini vermişlerdir. Bu politikalar küresel likidite bolluğunu destekleyerek borsalardaki değer kayıplarını sınırlamıştır. Mali yapıları ve büyüme potansiyelleri iyi olan gelişmekte olan ülkelere yönelik sermaye akımları risk iştahındaki artışa paralel devam etmiştir. Küresel kriz sonrası toparlanma sürecinde hızlı büyüme kaydeden gelişmekte olan ülke ekonomileri, 2012 yılında önceki yıllara kıyasla zayıf bir performans sergilemiş ve nispeten gevşek para politikası uygulamalarına geçmişlerdir yılının sonuna gelindiğinde global ekonominin halen sağlam bir zemine oturmadığı görülmektedir. Euro Bölgesi nde birçok ülkenin yüksek kamu borcunu çevirmekte ve ekonomik büyümeyi yeniden sağlamakta zorlanması, global piyasalarda sıklıkla dalgalanmalara yol açmaktadır. Önümüzdeki dönemde gelişmiş ülkelerde politika yapıcıların almış oldukları önlemlerle birlikte ekonomik aktivitede sınırlı bir iyileşme öngörülmektedir. ABD ekonomisini 2013 yılında etkilemesi beklenen mali uçuruma karşı Senato ile Temsilciler Meclisi nde ilgili yasa tasarısının kabul edilmiş olması, Euro Alanı nda son dönemde bankacılık birliğine ilişkin bir yol haritasının oluşturulması ve Avrupa İstikrar Mekanizması nın etkinlik kazanacağına dair beklentiler bu öngörüleri desteklemektedir. Uluslararası Para Fonu (IMF), Ocak 2013 Dünya Ekonomik Görünüm Raporu nda küresel ekonomiye ilişkin büyüme beklentilerini aşağı yönlü revize etmiştir. Raporda, küresel ekonomide aşağı yönlü risklerin devam ettiği, ancak kriz riskinin gerçekleşmemesi ve finansal koşullardaki toparlanmanın devam etmesi halinde küresel büyümenin öngörülenden daha iyi olabileceği vurgulanmıştır. IMF, Ekim 2012 de %3,6 olarak açıkladığı 2013 yılı küresel büyüme tahminini revize ederek %3,5 e, 2014 yılı tahminini ise %4,2 den %4,1 e düşürmüştür. Türkiye ekonomisinin görünümü Türkiye ekonomisi, dünya ekonomisini olumsuz etkileyen şartları başarıyla yönetmiş ve 2012 yılını yumuşak iniş koşullarında tamamlamıştır. Politika yapıcıların iç talebi kontrol amacıyla aldıkları tedbirlerin gecikmeli etkileriyle, 2012 yılının ilk üç çeyreğinde iç ve dış talep arasında dengelenme yaşanmış, tüketim ve yatırım harcamaları zayıf bir görünüm sergilemiştir. Büyüme kompozisyonu net ihracat ağırlıklı gerçekleşirken, 2011 yılında %8,5 büyüyen milli gelir, 2012 yılının dokuz aylık döneminde yıllık %2,6 artış göstermiştir. Yılın ilk altı ayında enflasyonun öngörülenden yüksek gerçekleşmesinde yakın dönemde gözlenen petrol ve işlenmemiş gıda fiyatlarındaki artışlar ile kamu fiyat ayarlamaları belirleyici olmuştur. Üçüncü çeyrekteki yatay seyrinin ardından yılın dördüncü çeyreğinde enflasyondaki düşüş eğilimi belirginleşmeye başlamış, gıda enflasyonunun mevsimsel ortalamasının çok altında gerçekleşmesi sonucunda Aralık 2012 TÜFE artışı %6,16 ya gerilemiştir. Yıllık ÜFE enflasyonu ise %2,45 olarak gerçekleşmiştir. 22 Türkiye Finans 2012 Faaliyet Raporu Bölüm 1 - Sunuş

25 Mali dengeyi tehdit edebilecek fon akımlarına karşı Merkez Bankası nın politika faiz oranı ve borçlanma oranı ile munzam karşılıklara ilişkin düzenlemeleri bankacılık sektörü lehine sonuçlar getirmiştir yılında ihracatın görece yüksek seyrinde Türkiye nin dış ticaret pazarlarında çeşitlendirmeye gitmesi ve altın ihracatı önemli rol oynamıştır. Bu çerçevede, AB ülkelerinin Türkiye nin ihracatındaki payı azalırken, alternatif pazarlar olarak değerlendirilen Yakın ve Orta Doğu ülkelerinin payı önemli ölçüde artış kaydetmiştir. Dış ticaret açığındaki daralmanın etkisiyle 12 aylık birikimli cari açık, 78 milyar ABD doları ile tepe noktasına ulaştığı Ekim 2011 deki düzeyinden gerileyerek, 2012 yılı sonunda 48,9 milyar ABD doları seviyesinde gerçekleşmiştir. Bununla birlikte, cari açığın büyük ölçüde kısa vadeli sermaye akımları ile finanse edilmesi ekonomideki kırılganlıkları artıran bir faktör olmaya devam etmiştir. OVP de 2011 yılında %10 olarak gerçekleşen cari işlemler açığının GSYH ye oranının, 2012 yılı sonunda %6,3 civarında gerçekleştiği tahmin edilmektedir. Uluslararası kredi derecelendirme kuruluşu Fitch Ratings, Kasım ayında Türkiye nin uzun vadeli kredi notunu BB+ dan yatırım yapılabilir seviye olan BBB- ye yükseltirken, kredi notu görünümünü durağan olarak açıklamıştır. Böylece, 18 yıl aradan sonra ilk defa bir kredi derecelendirme kuruluşu Türkiye nin kredi notunu yatırım yapılabilir seviyeye yükseltmiştir yılında bankacılık sektörü ve katılım bankacılığındaki gelişmeler Bankacılık sektörü, genel ekonomik performansa uygun bir seyir izleyerek büyüme hızını azaltmıştır yılının ikinci yarısında uygulanmaya başlanan kredi maliyetini artırıcı düzenleme değişiklikleri ile son çeyrekte Merkez Bankası tarafından alınan parasal sıkılaştırma önlemleri 2012 yılının ilk yarısına kadar etkili olmuştur. Bu dönemde fonlama maliyetlerinde artış yaşanmış ve krediler ile bankacılık sektörü büyüme trendinde yavaşlama görülmüştür yılı ortasından itibaren ise cari açık ve ekonomideki olumlu gelişmelere paralel olarak Merkez Bankası nın piyasalardaki likiditeyi artırıcı ve fonlama maliyetlerini düşürücü yaklaşımı etkili olmuştur. Mali dengeyi tehdit edebilecek fon akımlarına karşı Merkez Bankası nın politika faiz oranı ve borçlanma oranı ile munzam karşılıklara ilişkin düzenlemeleri bankacılık sektörü lehine sonuçlar getirmiştir. Rezerv Opsiyon Katsayısı uygulaması ile Merkez Bankası bankalara TL likiditesi konusunda esneklik sağlarken döviz rezervlerini artırmıştır. GSYH deki Sektörel Büyüme Oranları (*) (%) 2012 Yılında Mevduat ve Krediler (*) (Yılsonuna Göre Değişim) (%) ,0 3,3 3,1 2,5 2,6 5,6 8,3 8,5 9,4 11, O Ş M N M H T A E E K A Tarım Sanayi Hizmetler İnşaat GSYH TL Mevduat YP Mevduat Krediler (*) 2012 verileri 9 aylık sonuçlara göredir. Kaynak: BDDK Aylık Bülten Verileri (*) Katılım bankaları dahildir. Bölüm 1 - Sunuş Türkiye Finans 2012 Faaliyet Raporu 23

26 Makroekonomik Görünüm ve Sektörel Gelişmeler Yurt dışı piyasalardaki olumsuz görünümün sürmesi ve iç talebin zayıf seyri bankacılık sektörünün büyüme trendi üzerinde sınırlayıcı bir etki yaratmıştır. Ancak, Orta Doğu ve Afrika pazarlarında artan ihracatın global kriz etkilerini azaltması, yılsonu itibarıyla Euro Bölgesi ve ABD deki kriz etkilerinin nispeten daha yönetilebilir hale gelmesi Türkiye deki bankacılık faaliyetleri açısından olumlu gelişmeler olmuştur yılında bankacılık sektörü aktif büyüklüğü, açılan şube sayısı ve istihdam edilen kişi sayısı bakımından büyümesini sürdürmüştür. Bankacılık sektörünün toplam aktifleri 2011 yılsonuna göre %12,6 oranında artarak 1,37 milyar TL seviyesine yükselmiştir. Bankacılık sektörü 2012 yılında finansman ihtiyacını ana fonlama kaynağı olan mevduatın yanı sıra mevduat dışı fonlama kaynakları ve özellikle menkul kıymet ihraçları ile karşılamıştır sonunda 18,4 milyar TL olan banka menkul kıymet ihraçları bakiyesi 2012 sonunda %105,2 lik artışla 37,9 milyar TL ye yükselmiştir. Kredi hacmi genişlemesinde bir yavaşlama söz konusudur yılında kur ve parite etkisinden arındırılmış kredi artışı %18,6 olurken, kredi dağılımı %41 kurumsal, %33 bireysel ve %26 KOBİ olarak gerçekleşmiştir. Mevduat artışı son çeyrekte ivme kazanmasına rağmen menkul değerlerin toplam aktifler içindeki payı 2012 yılında %5,3 azalarak %19,7; kredilerin payı ise %16,4 artarak %58 olarak gerçekleşmiştir. Sektörün sermaye yeterlilik oranı, 2011 yılsonuna göre yükselerek 2012 sonunda %17,9 a ulaşmıştır. Ekonomik büyümedeki yavaşlamanın da etkisiyle takipteki alacaklar 2012 sonu itibarıyla %23,4 artmıştır. Buna paralel olarak takibe düşen krediler için ayrılan karşılıkların artması da kârlılık açısından sektörü olumsuz etkilemektedir yılında pasiflerin kısa vadeli yapısı nedeniyle faiz oranı düşüşleri net faiz marjını dolayısıyla da kârlılığı olumlu yönde etkilemiştir. Sektörün net kârı yılın tamamında %19,2 oranında artarak 23,6 milyar TL ye yükselmiştir. Katılım bankacılığı son yıllarda Türkiye de bankacılık sektörüne göre daha hızlı büyüme göstermiştir yılları arasında bankacılık sektörünün aktifleri yıllık bazda ortalama %18 artarken, bu oran katılım bankalarında %29 olarak gerçekleşmiştir. Katılım bankaları özellikle son iki yıl içerisinde şubeleşme konusunda hızlanmışlardır. Gelişen şube yapılanması ve pazar paylarına paralel olarak toplanan ve kullandırılan fonlarda artış gerçekleşmektedir. Müşterilere sunulan ürünlerin çeşitliliğinin artması ve sermaye yapılarının şubeleşme çalışmalarını destekleyecek biçimde sağlamlaşması da sektörün geleceği için önem arz etmektedir. 1,4 milyar TL 2012 yılında bankacılık sektörünün toplam aktifleri 2011 yılsonuna göre %12,6 oranında artarak 1,37 milyar TL seviyesine yükselmiştir. 24 Türkiye Finans 2012 Faaliyet Raporu Bölüm 1 - Sunuş

27 2012 Yılında Banka nın Sektördeki Konumunun Değerlendirilmesi FİNANSAL BAŞLIKLAR TÜRKİYE FİNANS (milyon TL) KATILIM BANKALARI SEKTÖRÜNDEKİ PAYI (%) BANKACILIK SEKTÖRÜNDEKİ PAYI (%) (*) ŞUBE SAYISI 220 %26,6 %2,0 PERSONEL SAYISI %23,4 %1,8 NAKİT DEĞERLER, BANKALAR VE MERKEZ BANKASI %28,2 %1,8 MENKUL DEĞERLER PORTFÖYÜ 665 %26,8 %0,2 KULLANDIRILAN FONLAR %25,6 %1,6 AKTİF TOPLAM %25,1 %1,3 TOPLANAN FONLAR %23,3 %1,4 BANKALARDAN ALINAN KREDİLER (**) %29,2 %2,3 GAYRİNAKDİ KREDİLER %26,7 %3,0 (*) BDDK nın açıklamış olduğu Türk Bankacılık Sektörü Genel Görünümü Raporu ve Aylık Bülten Raporu verilerinden yararlanılmıştır. Bu raporlardaki yöntem farklılıklarından kaynaklanan sapmalar olabilir. (**) Reeskontlar dahil edilmemiştir. Bölüm 1 - Sunuş Türkiye Finans 2012 Faaliyet Raporu 25

28 26 Türkiye Finans 2012 Faaliyet Raporu Bölüm 1 - Sunuş

29 Hayatın hızını yakalamak, müşterilerini anlamak, ihtiyaçlarına anında çözüm üretebilmektir. Türkiye Finans, 2012 yılında farklı müşteri segmentlerinin taleplerine cevap verebilen birçok yenilikçi ürünü pazara sunmuştur. Altın Hesabı Finansör İşletme Destek Finansmanı Haremeyn Card Bölüm 1 - Sunuş Türkiye Finans 2012 Faaliyet Raporu 27

30 Türkiye Finans ta 2012 Yılı Faaliyetlerinin ve Sonuçlarının Değerlendirilmesi Türkiye Finans 2012 yılında; Performans hedeflerini tutturdu ve temel bilanço büyüklüklerinin çoğunda sektör ortalamasının üzerinde büyüdü. Stratejik önceliğini bireysel ve KOBİ-ticari segmentlerinde büyüme, kurumsal segmentte ise müşterilerde derinleşme yönünde belirledi. Yeni ürün ve hizmetleriyle bu stratejisini hızla hayata geçirdi. Nakit sermaye artırımı ile güçlü mali yapısını ve sermayedar desteğini teyit etti. Bu suretle büyümenin finansmanına yönelik önemli bir avantaj sağladı. Stratejik planı doğrultusunda organik büyümesini sürdürdü. Yıllık hedeflerine uygun 38 yeni şube açarak şube sayısını 182 den 220 ye çıkardı. Büyümesini teknolojik altyapısıyla destekleyerek kredi ve risk yönetimi süreçleri dahil önemli süreçlerin otomatizasyonunu sağladı. Fitch Ratings ten aldığı bb- kapasite notu ile sektörde ilk beş banka arasında yer aldı. İnsan kaynaklarına yatırımlarını sürdürerek yetkin insan gücünü daha da pekiştirdi. Kurumsal kimliğini kısa sürede yenileyerek değişimi kurumsal iletişimine ve duruşuna da yansıttı. Müşteri memnuniyetinin daha yüksek seviyeye taşınması, müşteri yönetimi ve deneyiminin geliştirilmesi yönünde müşteriye dokunan tüm süreçlerde etkinliğini artırdı. Bunun sonucunda müşteri ilişkileri yönetimindeki yüksek yetkinliğini performansa dönüştürmeyi sürdürdü. Türkiye Finans 2012 yılı performans sonuçlarıyla öne çıkmış, sektör ve katılım bankaları arasındaki konumunu güçlendirmiştir. Global ekonomik koşulların arz ettiği belirsizlik, ülkemizin ekonomik büyüme hızındaki yavaşlama ve kredilerdeki daralmaya rağmen Türkiye Finans 2012 yılını başarılı finansal sonuçlarla kapatmış, tüm ana kalemlerde hedeflerini yakalamış ve çoğunda bankacılık sektörü ortalamasının üzerinde büyüme kaydetmiştir. Türkiye Finans aktif büyüklüğünde %30 ile sektör ortalamasının üzerinde bir artış elde edilmiştir. Diğer taraftan aktif kârlılığı %1,82 seviyesinde gerçekleşmiştir. Sektördeki likidite bolluğuna paralel yüksek likidite ile faaliyetlerini sürdüren Türkiye Finans, mevduat dışı fon kaynaklarını 2012 yılında %65,61 artırma başarısını göstermiştir. Likit varlıkların aktifler içindeki payı %22,59 a ulaşmıştır yılsonu sonuçlarına göre kullandırılan nakdi fonlarda bir önceki yıla göre bankacılık sektörü %16,4, katılım bankaları %24,5 büyüme gösterirken, Türkiye Finans %25,6 lık bir artışla 13,1 milyar TL ye ulaşmıştır. Toplanan fonlarda bankacılık sektörü %11 ve katılım bankaları %22,2 büyürken, Banka nın toplanan fonları %20,2 lik bir artışla 11,4 milyar TL olmuştur yılında %1,5 olarak gerçekleşen kullandırılan fonlar pazar payı 2012 yılında %1,6 ya yükselirken, toplanan fonlar pazar payı %1,4 ten %1,5 e yükselmiştir. Yüksek büyüme rakamlarına ulaşırken kârlılıktan ödün vermeyen Türkiye Finans yılsonu itibarıyla bir önceki yıla göre %22 lik kâr artışı sağlayarak yılı 284 milyon TL net kâr ile tamamlamıştır yılında en kârlı katılım bankası olmayı başaran Türkiye Finans 2012 yılında da bu başarısını sürdürmektedir. Yılsonu itibarıyla katılım bankaları arasında, aktif büyüklüğünde %25, toplanan fonlarda %23 ve kullandırılan fonlarda %26 lık pazar payına ulaşan Türkiye Finans 2012 yılında katılım bankalarının ürettiği toplam kârın %31 ini tek başına üretmiştir. 28 Türkiye Finans 2012 Faaliyet Raporu Bölüm 1 - Sunuş

31 Sektörün sermaye artırımında zorlandığı bir dönemde Türkiye Finans sermaye artışına gitmiş ve bu artışın tamamı nakden ödenmiş, ödenmiş sermaye tutarı milyon TL seviyesine ulaşmıştır. Türkiye Finans 2,2 lik gelir/gider oranıyla katılım bankalarına göre yüksek verimlilikle çalışmaktadır. Banka, şube başına verimlilikte %10 büyüme ile sektör ve katılım bankaları ortalamasından daha hızlı bir verimlilik artışı göstermiştir. Türkiye Finans, güçlü sermaye yapısını nakdi sermaye artışı ile daha da pekiştirmiştir. Sektörün sermaye artırımında zorlandığı bir dönemde Türkiye Finans sermaye artışına gitmiş ve bu artışın tamamı nakden ödenmiştir. Sağlanan 275 milyon TL nakdi olmak üzere toplam 975 milyon TL artışla ödenmiş sermaye tutarı milyon TL seviyesine ulaşmıştır. (125 milyon TL lik kısmı hissedarlar tarafından bankaya yılsonu itibarıyla ödenmiş olup, sermaye hesabına 2013 yılında aktarılmıştır.) Diğer taraftan geçmiş yıl kârlarının bünyede tutulması sonucunda Türkiye Finans ın özkaynak toplamı 2012 yılı sonunda milyon TL olmuş, Banka nın özkaynak kârlılığı ise %15,17 olmuştur. Türkiye Finans ın sermaye yeterlilik standart rasyosu 2011 yılında %14,24 iken 2012 yılsonun itibarıyla %14,76 olarak gerçekleşmiştir. Kullandırılan fonlarla reel sektöre tam destek Türkiye Finans 2012 yılında da katılma hesapları yolu ile topladığı fonların yasal yükümlülükler dışında kalan kısmını, reel sektöre destek misyonu kapsamında müşterilerine fon olarak kullandırmıştır. Kullandırılan nakdi fon toplamı 2011 yılsonuna göre %26 artışla 13,1 milyar TL ye yükselmiştir. Reel sektöre odaklı katılım bankacılığında aktiflerin krediye dönüşümü önemli bir göstergedir. Banka nın kullandırılan fonlar/toplam aktif oranı 2012 yılsonu itibarıyla %74,2 olmuş ve sektörde kredi daralmasının yaşandığı bir dönemde güçlü bir kredilendirme faaliyetini işaret etmiştir. Diğer taraftan Banka nın gayri nakdi kredi portföyünde 2011 yılsonuna göre %8,7 büyüme gerçekleşmiş ve 7,1 milyar TL büyüklüğe ulaşılmıştır. %74,2 Kullandırılan fonlar/toplam aktif oranı 2012 yılsonu itibarıyla %74,2 olmuş ve sektörde kredi daralmasının yaşandığı bir dönemde güçlü bir kredilendirme faaliyetini işaret etmiştir. Türkiye Finans, ticari/kurumsal bankacılıkta yeni müşteri kazanımı hedeflemektedir. Türkiye Finans 2012 yılında, katılım bankacılığı prensipleri çerçevesinde yenilikçi ürünleri ve çeşitlendirilmiş finansman olanaklarıyla mevcut müşterileriyle olan işbirliğini daha da güçlendirmiş ve yeni müşteri kazanımıyla ticari/kurumsal segmentteki faaliyetlerini yoğunlaştırmıştır. Banka, müşterilerinin işlem hacminden daha fazla pay alma hedefine uygun olarak farklı finansman çözümleri sunmuş ve fon kullandırımını artırmıştır. Türkiye Finans 2012 stratejik planı ve hedefleri doğrultusunda, ticari segmentte daha fazla büyümüş, kurumsal segmentte ise mevcut risk payını koruyarak müşterilerinde derinleşmiş ve kârlılığını artırmıştır. Reel sektörde yaşanan talep daralması, azalan büyüme hızı ve artan rekabet ortamına rağmen ticari/kurumsal segmentte kullandırılan fonlarda %101 lik hedef gerçekleşmesi sağlanmıştır. Türkiye Finans, ticari/kurumsal segment nakdi kredilerinde %16, gayrinakdi kredilerde ise %10 büyüme kaydetmiştir. İSO 500 de yer alan firmaların %71 ini de kapsayan aktif müşteri sayısı 2011 yılsonuna göre %26 artarak ten e yükselmiş ve Banka nın müşteri portföyü daha da genişlemiştir. Banka, bu alandaki uzun yıllara dayanan birikimi ve portföy kalitesi ile sektör ve katılım bankaları arasında rekabet üstünlüğünü, sayıları 214 e ulaşan müşteri ilişkileri yöneticileri ve pazarlama-satış elemanlarından oluşan etkin saha yapılanmasıyla desteklemektedir. Bölüm 1 - Sunuş Türkiye Finans 2012 Faaliyet Raporu 29

32 Türkiye Finans ta 2012 Yılı Faaliyetlerinin ve Sonuçlarının Değerlendirilmesi Finansal kiralama hacmi, fon kullandırımındaki büyümeye güçlü katkı sağlamıştır. Finansal kiralama, 2012 yılında yürürlüğe giren mevzuatla getirilen KDV avantajlarının ardından Türkiye Finans ın büyümeyi hedeflediği alanlardan biri olmuştur. Banka, finansal kiralama konusunda kredi politikası değişikliklerine gitmiş, leasinge konu malların ana teminat olarak alınabilmesi ve bu malların değerlemesi konusundaki düzenlemeyi hayata geçirmiştir. Bu politika değişikliği Türkiye Finans ın finansal kiralamada daha yüksek işlem hacmine ulaşmasında önemli bir adım olmuştur. Makine ve ekipman yatırımı yapacak müşterilerine finansal kiralama kampanyalarıyla desteğini artıran Türkiye Finans ın 2012 yılsonunda finansal kiralama işlem hacmi bakiyesi %440 artırılarak 304 milyon TL ye ulaşmıştır. 304 milyon TL Müşterilerine finansal kiralama kampanyalarıyla desteğini artıran Türkiye Finans ın 2012 yılsonunda finansal kiralama işlem hacmi bakiyesi %440 artırılarak 304 milyon TL ye ulaşmıştır. Türkiye Finans 2012 yılsonunda katılım bankaları içinde finansal kiralama işlemlerinden aldığı payı %11,1 den %37,4 e çıkarmıştır. Aynı dönem içerisinde, Türkiye Finans ın bankacılık sektöründe finansal kiralama işlemlerindeki payı ise %0,4 ten %1,9 e artmıştır. Nakit yönetimi hizmetlerinde gelişmeler - Doğrudan Tahsilat Sistemi Türkiye Finans, 2012 yılında bayi ağı olan müşterilerine yönelik Doğrudan Tahsilat Sistemi ve Ticari Kart hizmetlerini yaygınlaştırarak müşteri memnuniyetini artırmıştır. Bayilik sistemi veya çok sayıda müşteri ile çalışan firmaların, hem peşin hem vadeli mal ve hizmet satışlarından kaynaklanan alacaklarının, bu konuda talimat veren bayi ve müşteri hesaplarından fatura bilgilerine göre tahsil edilerek firma hesabına otomatik olarak aktarılması olarak tanıyan Doğrudan Tahsilat Sistemi (DTS) ni kullanan müşteri sayısı 2012 yılında önemli oranda artmıştır. Müşterilerin nakit akışı ve tahsilatlarını kolaylaştıran, Banka açısından ilave mevduat, komisyon ve plasman anlamına gelen DTS kapsamında anlaşma yapılan ana firma sayısı 5 ten 15 e, alt bayi sayısı 30 dan 101 e, tahsis edilen DTS limiti ise 9,2 milyon TL den 46 milyon TL ye yükselmiştir. Hazine destekli KGF (Kredi Garanti Fonu) hacminde lider Türkiye Finans, Kredi Garanti Fonu (KGF) ve KOSGEB kredilerine aracılık ederek teminat üretmekte zorlanan KOBİ lere yönelik avantajlı kredi paketi seçenekleriyle fonlama hizmetlerini sürdürmektedir. KGF ile güçlü işbirliği oluşturmuş bulunan Türkiye Finans, hazine destekli KGF hacminde ulaştığı %20 civarındaki pazar payı ile 2011 yılında katılım bankaları arasındaki liderliğini 2012 yılında bankacılık sektörü liderliğine taşımıştır. Bu kapsamdaki krediler teminat sıkıntısı yaşayan müşterilere fon sağlama açısından önem taşımaktadır. Kısmi teminatlı veya teminatsız olarak fon kullandırımı yapılmakta, sorunlu olması durumunda %75 i KGF tarafından karşılanmaktadır. Dış ticaret bankası yetkinliklerimizi iş hacimlerine yansıtıyoruz. Türkiye Finans, dış ticaret hacminde önemli payı olan ticari/ kurumsal segmentteki firmalara, geniş yurt dışı muhabir ağı, uzman satış ve operasyon kadroları, etkin dış ticaret iş akış süreçleri ve teknolojik altyapısı sayesinde, kaliteli ve etkin hizmet anlayışıyla zengin bir ürün yelpazesi sunmaktadır. Dış ticaret bankası özelliğini ön plana çıkaracak hizmetleri çeşitlendirme yönünde hareket eden Türkiye Finans, dış ticaret finansmanını destekleyen Saudi Export Program (SEP), International Islamic Trade Finance Corporation (ITFC), Islamic Development Bank (IDB), GSM ve Eximbank gibi nitelikli kredi alternatiflerini etkin şekilde kullanarak uzman dış ticaret danışmanlık hizmetlerini müşterilerine sunmaktadır. Banka 2012 yılında dış ticaret alanındaki müşteri sayısını ve işlem hacmini önemli oranda artırmayı başarmıştır. Türkiye Finans ın stratejik hedefleri kapsamında önemli bir yere sahip olan dış ticaret aracılık işlemlerinden elde edilen gelirler 2012 yılında %51 gibi yüksek bir oranda artmıştır. 30 Türkiye Finans 2012 Faaliyet Raporu Bölüm 1 - Sunuş

33 Türkiye Finans ın KOBİ bankacılığı sektör payı 2011 de %2,5 iken bu oran 2012 de %3,2 olarak gerçekleşmiştir. Banka nın katılım bankaları arasındaki payı ise %25,7 den %27,8 e yükselmiştir. Girişimci Bankacılık ile KOBİ lerin daha fazla yanındayız. KOBİ ler Türkiye Finans ın geleneksel müşteri kitlesini işaret etmektedir yılında hazırlanan stratejik plan kapsamında bu alanda daha etkin ve kapsamlı hizmet sunulması öngörülmüş ve büyüme hedefleri belirlenmiştir yılı başında Girişimci Bankacılık adıyla ayrı bir iş ailesi olarak yapılanmaya gidilmiş, KOBİ lerdeki pazar payını artırmak, müşteri tabanını genişletmek, mevcut ve yeni müşterilerde derinleşmek temel hedefleriyle daha aktif politikalar benimsenmiştir. Girişimci Bankacılık kapsamında ciro sınırı 500 bin TL ye kadar olan mikro firmalar ile ciro sınırı 500 bin TL ile 15 milyon TL arasında olan KOBİ lere hizmet verilmektedir yılında KOBİ pazar payı büyümüştür. KOBİ lerin güvenilir iş ortağı Türkiye Finans, KOBİ lere faaliyet gösterdikleri sektöre ve firmanın nakit döngüsüne uygun ürün ve hizmetler sunmaya devam etmektedir. Türkiye Finans ın KOBİ bankacılığı sektör payı 2011 de %2,5 iken bu oran 2012 de %3,2 olarak gerçekleşmiştir. Banka nın katılım bankaları arasındaki payı ise %25,7 den %27,8 e yükselmiştir. KOBİ lere kartlı hizmetler Türkiye Finans, kart bazlı katma değerli ürün ve hizmetleriyle de KOBİ müşterilerine bankacılık işlemlerinde yalınlık ve hız sunmaktadır. Uzman ekip, yerelde hızlı çözüm Türkiye Finans ta Girişimci Bankacılık açısından en önemli özellik ve üstünlük, taleplerin Genel Müdürlüğe gelmeden, şube ve bölgelere verilen yetkiler çerçevesinde yerel olarak karara bağlanması ve hızlı çözümünün üretilmesidir. Türkiye Finans ta KOBİ lere özel hizmet anlayışını ilke edinen, onların ihtiyaçlarını iyi analiz eden ve bilen 400 kişiyi aşan bir ekiple sadece KOBİ lere uzmanlaşmış bir hizmet sunulmaktadır. Banka, krediden nakit yönetimine ve danışmanlığa uzanan bir perspektifte KOBİ lerin tüm yaşam döngüsüne yönelik faaliyet göstermekte ve değer önermektedir. KOBİ lere danışmanlık da bizim işimiz Türkiye Finans, ülkemizde verilen teşvikleri ve bunları elde etmek için gereken zorunlu kriterleri çok yakından takip ederek Banka KOBİ portföyünde bu kriterlere uygun müşterileri açılan destek programlarıyla buluşturmakta, hibe veya teşvik programından yararlanması sağlanmaktadır. Türkiye nin en büyük KOBİ portföyüne sahip bankalarından biri olan Türkiye Finans danışmanlık ve destek hizmetleri kapsamında alanında uzman bir firmayla işbirliğine gitmiştir. Banka, Kalkınma Ajansları tarafından verilen hibeler başta olmak üzere, üretimde inovasyona destek veren TÜBİTAK Ar-Ge Teşvikleri, KOSGEB Proje Teşvikleri, IPARD Destekleri, Kırsal Kalkınma ve Hayvancılık Teşvikleri ne ilişkin danışmanlık hizmeti sunmaktadır. Bir yatırım projesi olan fakat kaynak bulmakta güçlük çeken KOBİ leri desteklemek, üretim ve kapasite artışına katkıda bulunmak amacı güden Banka, KOBİ lerin yatırım ve üretim teşviklerine yönelik danışmanlık hizmeti kapsamında, KOBİ lerin ilgili teşviklerden yararlanabilmesi ve proje çalışmalarını yürütebilmesi için, bilgi ve saha desteği sağlamaktadır. Bunların yanı sıra Ekonomi Bakanlığı ile imzalanmış olan Kâr Payı Destek Protokolü ile yeni teşvik yasası kapsamında, yatırım teşvik belgesi almaya hak kazanmış müşterilerinin kâr payı destekli projelerle yanında yer alan Banka, firma yatırımlarının, yatırımın bölgesine göre teşvik belgesinde belirtilmiş olan kısmının, Ekonomi Bakanlığı ndan destek olarak alınmasına aracılık etmektedir. Bu faaliyetler kapsamda, çalışmalara başlanılan 2009 yılından bugüne toplam 4,3 milyon TL hibe/teşvik desteği, Banka aracılığıyla sunulan hizmetler kanalıyla, müşterilere kazandırılmıştır. Türkiye Finans verdiği danışmanlık ve teşvik hizmetleri ile 2013 yılında da müşterilerinin hayallerinin destekçisi olmaya devam edecektir. Mikro işletmeler büyüme haritamızın önemli bir öğesidir. Türkiye Finans ta önümüzdeki dönemde mikro kredilere daha fazla odaklanma hedefiyle mikro işletmelere yönelik hizmet vermek üzere altyapı çalışmalarına başlanmıştır. Gerekli organizasyonel yapılanma tamamlanmış olup, mikro ürün paketleri ve kanal oluşturma çalışmalarına hız verilmiştir. Bölüm 1 - Sunuş Türkiye Finans 2012 Faaliyet Raporu 31

34 Türkiye Finans ta 2012 Yılı Faaliyetlerinin ve Sonuçlarının Değerlendirilmesi 2013 ilk yarısında devreye alınması planlanan Micro Scoring projesi bu segmentteki firmalara hızlı fon kullandırımını amaçlayan, Türkiye Finans açısından yeni ve önemli kazanımlar sağlayacak bir projedir. Bu yeni adımla Banka, küçük ve orta büyüklükteki işletmelerden sonra mikro işletmelerde de iyi bir pazar payı elde etmeyi hedeflemektedir. Fon kullandırım süreçlerinde iyileştirme ile sağlanan yüksek verimlilik Fon kullandırım süreçlerinin iyileştirilmesi projesiyle 2012 yılında kredi tahsis süreci Girişimci Bankacılık segmentinde ortalama %41, Ticari Bankacılık ta ortalama %48 oranında iyileştirilmiştir. KOBİ fon kullandırımlarında bu süre ortalama 14 güne, ticari fon kullandırımlarında ise ortalama 22 güne inmiştir. Banka son 4 yılda fon kullandırımlarını ortalama %25 artırırken büyümesini desteklemiştir. Diğer yandan, fon kullandırım süreçlerinin otomasyon sistemine aktarılması, risk tarafında kurulan otomasyon altyapısı ve risk süreçleri de verimliliği önemli oranda artırmaktadır. Türkiye Finans ta risk tabana yayılmış olup müşteri başına risk düşük düzeydedir. Riskin tabana yayılması Türkiye Finans ın fon kullandırımındaki temel stratejisidir. Risk konsantrasyonuna bakıldığında en yüksek riske sahip ilk 10 müşterinin kullandırılan fonlardaki payı %6, ilk 20 müşterinin payı ise %9 dur. Bu oranların %10 un altında kalması müşteri konsantrasyonu bulunmadığını gösteren önemli bir kriterdir. Türkiye Finans ta sektörel bazda da risk yoğunlaşması mevcut değildir. Banka büyüme potansiyeline sahip, ödeme sorunu yaşamayan sektör ve firmalar ile büyüme kararlılığı taşımakta ve sağlıklı portföy yapısını sürdürmektedir. Banka nın büyüme ivmesine karşın 2012 yılı takipteki krediler oranı %2,8 dir. Bu oran, bankacılık sektörü ve katılım bankaları ortalamasının altındadır. Reel kesimdeki firmaların düşük büyüme hızına paralel süregelen tahsilat ve ödeme sorunlarına rağmen bu düşük seviyenin gerçekleşmesi ve aktif kalitesinin korunması Banka nın bu rekabet üstünlüğünü pekiştirmektedir yılı Bireysel Bankacılık ta atılım yılı olmuştur. Türkiye Finans 2011 yılında belirlediği strateji doğrultusunda, 2012 yılında başlıca büyüme eksenlerinden olan Bireysel Bankacılık ta atılım yapmak üzere harekete geçmiştir. Bireysel Bankacılık ta gerçekleştirilen reorganizasyonun ardından 2012 yılında; Satış kabiliyetinin, etkinliğin ve verimliliğin yükseltilmesi Ürün-hizmet setinin genişletilmesi Analitik çalışmalara ağırlık verilmesi ve müşteri ihtiyaçlarına göre farklı kampanya kurgularıyla müşteri iletişiminin güçlendirilmesi çalışmalarına hız kazandırılarak devam edilmiştir. Türkiye Finans ı Bireysel Bankacılık alanında sektörde ön sıralara taşıyacak yenilikçi ve rekabetçi ürün ve hizmetlerin geliştirilmesine paralel, müşteriye hizmet sunacak ve çapraz satışlarla ilişkileri derinleştirecek kadroların tesisine de önem verilmiştir. Bölge ve şubelerde görevli 500 kişilik satış kadrosunun gücünü iş hacimlerine yansıtmak amacıyla saha faaliyetlerini iyileştirici ürün satış becerileri başta olmak üzere farklı eğitimler düzenlenmiş, ekiplerin desteklenmesi ve motivasyonuna süreklilik kazandırılmıştır. Farklı müşteri gruplarına yönelik finansman çeşitliliği 2012 yılı içerisinde bireysel finansman ürün çeşitliliğini artıran Türkiye Finans, Bedelli Askerlik Finansmanı ile katılım bankacılığında bir ilk e daha imza atmıştır, Bunun dışında ısı yalıtımı ile enerji verimliliğini ve sağlık harcamalarını destekleyen ürünlerle müşterilerinin farklı beklentilerini karşılamıştır. Dosya masrafı ve üyelik aidatı gibi masrafları bulunmayan, yenilikçi ihtiyaç finansmanı ürünü Finansör ü pazara sunmuş, sektördeki rekabetçi duruşunu bir üst kademeye taşımıştır. 32 Türkiye Finans 2012 Faaliyet Raporu Bölüm 1 - Sunuş

35 Debit kart aracılığı ile belirlenen ihtiyaç finansmanı limitinin birlikte işlediği karma bir ürün olarak geliştirilen Finansör, mal alımlarında POS üzerinden satıcının hesabına ödeme yapma imkanını tanımaktadır. Gayrimenkul finansmanı alanında parlak bir yıl geçirmiş, 2B arazilerinin alımına yönelik finansman ve yabancılara mortgage gibi yeni ürünlerle fon kullandırımını artırmıştır. İhtiyaç finansmanı ve taşıt finansmanında engellilere yönelik ürünler geliştirmiş, özellikle taşıt finansmanında araç modifikasyonuna yönelik fon kullandırımı önem kazanmıştır. Müşteri limit artırımı, hazır limit gibi uygulamalarla müşteri limit yönetimine odaklanmış, müşteri memnuniyetini ve sadakatini artırmayı hedeflemiştir. Mevcut müşterilere finansman limiti üretilmesini, limitin SMS, e-posta, internet ve şube üzerinden müşterilere teklif edilmesini sağlayan hazır limit uygulamasını sunmuştur. Bayiler üzerinden ve SMS ile kredi başvurusu alınmasını sağlayan hızlı finansman ve cepte finansman uygulaması ile katılım bankaları arasında bir ilk e daha imza atmıştır. Türkiye Finans ın bireysel finansman kullandırım hacmi toplamı 2012 sonunda %62 oranında artışla 1,2 milyar TL den 1,9 milyar TL ye ulaşmıştır. Rekabette öncü bir ürün: Finansör Finansör, Türk bankacılığında ve ihtiyaç kredilerinde bir ilk tir. Standart ihtiyaç finansmanı kavramını farklılaştıran Finansör, bireysel müşterilerin ihtiyaçlarını karşılayabilmeleri için geliştirilen, katılım bankacılığı prensiplerine uygun bir üründür. Kart üzerinden sunulan Finansör ihtiyaç finansmanı çözümünün yanı sıra müşteri deneyimi açısından da şubeden kartın hemen teslim alınabilmesi ile hızlı ve kolay limit tahsisi ve kullandırımıyla öne çıkmaktadır. Müşteriler, ürünü kullanma sürecinde kredi başvurusu esnasında Banka ile temas kurduktan sonra, kendilerine tahsis edilen finansman limitini kendi belirledikleri sektör ve Banka ile anlaşma sağladıkları kâr payı-taksit sayısı doğrultusunda kartlarından belli bir süre boyunca tek seferde veya ihtiyaç duyduğu kadar kullanabilmektedir. Debit kart aracılığı ile belirlenen ihtiyaç finansmanı limitinin birlikte işlediği karma bir ürün olarak geliştirilen Finansör, mal alımlarında POS üzerinden satıcının hesabına ödeme yapma imkanını tanımaktadır. Finansör, belirlenen sektörler bazında kampanyalar düzenlenmesine de olanak sağlamaktadır. Finansör, lansmandan 2012 yılsonuna kadar geçen iki aylık kısa sürede, yoğun bir talep görmüş, Banka nın debit kart harcamalarında yılın son iki ayında %46 artış sağlanmıştır. Türkiye Finans, Finansör ile debit (banka) kartı alışveriş ciro artış sıralamasında bankacılık sektöründe 2 basamak birden yükselmiş ve katılım bankaları arasında da 1. olma başarısını göstermiştir. Finansör ün başarı ivmesini 2013 te de sürdüreceği, güçlü talep ve hacim artışının farklı kampanyalarla destekleneceği bir süreçte, ihtiyaç kredilerinin flaş markası olacağı öngörülmektedir. Güncel kampanya ve sunulan tüm avantajlar, web sitesi üzerinden müşterilerle paylaşılmaktadır. Yıllar İtibarıyla Bireysel Finansman Cirosu (milyon TL) Yıllar İtibarıyla Bireysel Finansman Adedi Bölüm 1 - Sunuş Türkiye Finans 2012 Faaliyet Raporu 33

36 Türkiye Finans ta 2012 Yılı Faaliyetlerinin ve Sonuçlarının Değerlendirilmesi Kutsal topraklarda kolaylık sağlayan kart: Haremeyn Hac ve Umre ye giden müşterilere yönelik geliştirilen Haremeyn Card farklı hizmet boyutuyla müşterilere destek sağlamaktadır. Asistans hizmetleriyle müşterisinin her türlü sorununda yanında olmayı hedefleyen bu kartın kapsamı ek bir ücretle genişletilebilmektedir. Bu genişlemeyle acil sağlıktan kayıpçalıntı sonrası acil ihtiyaçlara ve dil sorunlarında tercümanlıkla çeşitlendirilen ilave hizmetler müşteriye sunulmaktadır. Türkiye Finans gayrimenkul finansmanında katılım bankaları arasında ilk sıradadır. Banka, gayrimenkul finansmanında 2012 yılı hedeflerini %100 oranında gerçekleştirmiş, özellikle konut (mortgage) finansmanın da atılım yapmıştır. Türkiye Finans konut finansmanında %69 oranında artışla 2012 yılı sonunda 1,9 milyar TL risk bakiyesine ulaşmıştır. Bu sonuçla tüm gayrimenkul finansmanında katılım bankaları arasında birinci, konut (mortgage) alanında ise ikinci sırada yer alma başarısı gösterilmiştir. Banka, hem bitmiş hem de maket üzerinden konut projelerindeki aktif pazarlama politikaları, etkin ve verimli dağıtım kanalı kullanımıyla ülke genelinde 300 den fazla projeye finansman sağlamış, pazar payını büyütmüştür. Türkiye Finans kredi kartı sahipleri hem Türkiye Finans üye işyerlerinde hem de Bonus üye işyerlerinde sunulan tüm ayrıcalık ve fırsatlardan yararlanabilmektedir. Kart kullanıcılarına dönemsel olarak düzenlenen kampanyalarla ekstra Bonus kazanma, indirimli alışveriş, promosyon, ek taksit ve taksit erteleme gibi olanaklar da sunulmaktadır. Güncel kampanya ve kart programı kapsamında sunulan tüm avantajlar, web sitesi üzerinden müşterilerle paylaşılmaktadır. Türkiye Finans toplam kredi kartı adedi 2012 yılsonunda 303 bine ulaşmıştır. ATM lerimiz yeni nesil teknoloji ile güncelleniyor. Türkiye Finans 2012 yılında ATM sayısını 230 dan 271 e çıkarmış, hizmet ağını tam-fonksiyonlu cihazlarla yenilemeye devam etmiştir yılı içerisinde kurulumu yeni gerçekleştiren ve değiştirilen para yatırmalı ATM lerle birlikte, yeni nesil cihaz sayısı 88 den 155 e yükseltilmiştir. İş sürekliliği kapsamında, tek şubenin olduğu noktalarda ikinci ATM nin devreye alınması çalışması başlatılmış; bazı şubelerde ise talep yoğunluğu dikkate alınarak birden fazla ATM kurulumuna gidilmiştir. İkinci ATM si olan şube sayısı 2012 de 16 dan 35 e çıkmıştır. Ayrıca, 2012 yılında Banka nın yenilenen kurumsal kimliğine uygun olarak ATM tasarımları da değiştirilmeye başlanmıştır yılında gayrimenkul finansmanı alanında iletişim çalışmalarına ağırlık verilmiştir. Konut finansmanında sunulan hizmetlerin tümü Çilingir Mortgage markası altında yapılandırılmıştır. Türkiye Finans, 2B finansmanının yanı sıra mütekabiliyet yasası daha yürürlüğe girmeden hazırlıklarını proaktif bir yaklaşımla tamamladığı Yabancılara Mortgage uygulamasında da pazara çıkan öncü bankalardan biri olmuştur. Yıllar İtibarıyla Kredi Kartları Cirosu (milyon TL) Happy Card ın 2012 de lansmanı yapılmıştır yılında görsel ve tasarım yenileme çalışmalarının ardından Bonus özelliği taşıyan kredi kartı Happy Card ın lansman çalışmaları yapılmış; klasik kartların yanı sıra gold ve platinum kartlar verilmeye başlanmıştır Türkiye Finans 2012 Faaliyet Raporu Bölüm 1 - Sunuş

37 Türkiye Finans gayrimenkul finansmanında 2012 yılı hedeflerini %100 oranında gerçekleştirmiş, konut finansmanında %69 oranında artışla 2012 yılı sonunda 1,9 milyar TL risk bakiyesine ulaşmıştır. Üye işyeri hizmetlerine paralel olarak POS sayısı da artıyor yılında aktif üye işyeri sayısının artırılmasına yönelik çalışmalar gerçekleştiren Türkiye Finans ın üye işyeri sayısı yılsonu itibarıyla adede ulaşmış, üye işyeri cirosu ise 2,1 milyar TL olmuştur. POS başına ciroda %27 toplam ciroda ise %8 artış gerçekleştirilmiştir yılında üye işyeri hizmetlerinin geliştirilmesi amacıyla, Üye işyeri-pos saha desteği güçlendirilmiştir. Yeni POS alımlarıyla güncel teknoloji kullanımına geçilirken hizmet kalitesi artırılmıştır. E-ticaret platformu hizmeti veren firmalarla işbirliği yapılarak sanal ticarete atılmak isteyen Banka müşterilerine hem e-ticaret platformu hem de sanal POS hizmeti sunulmuştur. Türkiye Finans, sigorta ve BES acenteliğindeki varlığını güçlendiriyor. Türkiye Finans, 2012 yılında acentesi olduğu sigorta şirketi sayısını 4 ten 6 ya çıkararak bu alandaki işbirliklerini güçlendirmiştir. Cüzdanım, Ailem sağlık sigortaları, Finansman Güvence Sigortası gibi yeni ürünlerle sağlanan dinamizm beraberinde sigorta satışlarında önemli bir başarıyı getirmiştir. Toplam prim üretimi %58 artışla 33,8 milyon TL ye ulaşmıştır. Banka nın sigorta komisyon gelir hedefi %152 oranında gerçekleştirilmiştir. Garanti Emeklilik ile BES te katılım bankacılığı prensiplerine uygun yürütülen işbirliği kapsamında, Türkiye Finans ın acente hizmetleri sonucunda 10 bin katılımcıya yaklaşılmış, komisyon gelirinde %80 lik artış kaydedilmiştir de Garanti Emeklilik ile birlikte Banka nın belirli şubelerinde müşterileri bilinçlendirmeye yönelik BES günleri düzenlenmiştir. Nakit yönetimi ürünleriyle müşteri tabanı genişliyor. Türkiye Finans, firmaların ve kurumların tahsilat ve ödeme süreçlerinde yer alarak nakit yönetimi ürünleri ile müşteri portföyünün geliştirilmesi ve ilişkilerin derinleştirilmesini amaçlamaktadır. Banka, maaş ödemeleri, vergi ve SGK ödemeleri, fatura ödemeleri, otomatik ödeme/tahsilat sistemleri gibi birçok ürün ve hizmet sunmaktadır. Türkiye Finans, sektörde sadece birkaç bankada uygulaması olan banka dışı kanallardan fatura tahsilat hizmetlerinde, Faturavizyon ve işletmelere pazarlamış olduğu kendi platformu Ödekolay cihazları üzerinden 2012 yılında 12 milyon adetlik tahsilat işlemiyle 645 milyon TL lik önemli bir hacme ulaşmıştır. Platformun yeni kurumlarla genişletilmesi çalışmaları da sürmektedir. SGK tahsilatları kapsamına 2012 yılında Bağ-Kur da dahil edilmiştir. Hac-Umre tahsilatları konusundaki altyapı hazırlıkları 2012 yılında tamamlanmış ve bu hizmet de devreye alınmıştır. Farklı yatırım araçlarıyla bireysel müşterilerin hizmetindeyiz. Türkiye Finans, 2012 yılında diğer katılım bankalarıyla Katılım Endeks Fonu nun kuruluşunu gerçekleştirmiş ve müşterilerine satışına başlamıştır. Yatırım fonları alanında belirlenen strateji doğrultusunda yatırım fonu çıkarılarak müşterilere yeni yatırım alternatiflerinin sunulması hazırlıkları ise devam etmektedir nin önemli gelişmelerinden biri altın bankacılığının devreye alınması olmuştur. Altın Katılım Hesabı ile hem hurda altın toplama hem de kıymetli maden hesapları açılmaya başlanmıştır. Türkiye Finans, Aralık 2012 tarihinden itibaren İstanbul Altın Rafinerisi işbirliği ile şubeler kanalıyla düzenlemeye başladığı Altın Toplama Günleri ile altın hesaplarına ilginin artırılmasını hedeflemektedir. Altına yatırım yapmak isteyen müşterilerin farklı ayarlardaki çeşitli hurda altınları (küpe, çeyrek, bilezik vb.) altın hesaplarına aktarılarak bu hesaplardan güvenle alınıp satılabilmesi sağlanmaktadır. Müşteriler birikimlerini cari hesap veya altın katılma hesabında değerlendirebilmektedir. Bölüm 1 - Sunuş Türkiye Finans 2012 Faaliyet Raporu 35

38 Türkiye Finans ta 2012 Yılı Faaliyetlerinin ve Sonuçlarının Değerlendirilmesi Banka ayrıca müşterilerin kendi istedikleri şekilde tasarlayabilecekleri ve özel günlerinde hediye edebilecekleri, diledikleri adrese teslimatı yapılabilen Kişiye Özel Gram Altın ile sektöre bir ilk i daha sunmuştur. Banka 2012 de farklı kanallarda satışa odaklı bir yapılanmaya geçmiştir. Türkiye Finans, 2012 yılı ile birlikte müşteriyle temas kurulan her noktada satışı esas alan bir pazarlama politikasına geçmiştir. Daha etkin pazarlama yapılan gişelerde otomatik ödeme, kredi kartı vb. satış kampanyalarında başarı kazanılmış; out-bound (dış arama) servis kapasitesi artırılmış ve çağrı merkezinin satış kanalı olarak kullanımı yoğunlaşmıştır. Banka, 2012 yılında düzenlediği kampanyalarda tüm ADK ları daha aktif ve etkin kullanmaya başlamıştır. ADK dan satılan ürün sayısı 2012 de 140 bin adede ulaşmıştır. Bireysel bankacılık adına önemli bir kazanım olan kampanya yetkinliği ile 2013 yılında analitik kampanyaların sayı ve nitelik olarak artırılması planlanmaktadır yılında ADK kullanma oranı %73 e ulaşmıştır yılında ADK kullanımı oranını %73 e çıkarmayı başaran Türkiye Finans, teknolojik yetkinliğini hizmet platformlarında da ortaya koymuştur. İnternet Şubesi İnternet Şubesi aktif kullanıcı kitlesini genişletmek üzere 2012 yılında bu kanala birçok yenilik eklenmiştir. İngilizce İnternet Şubesi, yurt içi ve yurt dışı döviz transferi (SWIFT), toplu para transferi fonksiyonları müşterilerin hizmetine açılmıştır. İnternet Şubesi üyelik işlemleri için kolay şifre almayı sağlayan Anında Şifre uygulaması devreye alınmıştır. Ayrıca Banka, web üzerinden kredi ve kart başvurusu kabul etmeye başlamıştır yılsonunda İnternet Bankacılığı müşteri sayısı 239 bin adede ulaşırken, müşterileri internet kanalını kullanmaya teşvik eden kanal göçü çalışmalarıyla İnternet Şubesi işlem adedi geçen yıla göre %20 artırılmış, internet üzerinden adet ürün satışı gerçekleştirilmiştir. Müşteri İletişim Merkezi 7 gün 24 saat hizmet veren Müşteri İletişim Merkezi nde 1,8 milyon adet çağrının cevaplandırıldığı 2012 yılında kurumsal müşterilere Telefon Bankacılığı hizmeti verilmeye başlanmış; ayrıca dış arama kapasitesi yükseltilerek satış kanalı fonksiyonu güçlendirilmiştir. Mobil bankacılık uygulamaları Bu kapsamda kullanıcılar SMS üzerinden kredi ve kart başvurusu yapabilmektedir. Banka da mobil bankacılık kanalları üzerinden 2012 yılında gerçekleşen finansal işlem adedi geçen yıla göre %51 artış göstermiştir. Büyümeyi destekleyen uluslararası normlarda risk yönetimi modeli Harekete geçirdiği içsel dinamikleri ve yakaladığı büyüme ivmesiyle katılım bankaları arasında öne çıkan Türkiye Finans, sağlıklı büyümeyi destekleyecek güçlü ve proaktif bir risk yönetimi altyapısına sahiptir. Yıllar İtibarıyla ADK Kullanım Oranı (%) Yıllar İtibarıyla İnternet Şubesi Müşteri Adedi (bin) Türkiye Finans 2012 Faaliyet Raporu Bölüm 1 - Sunuş

39 Harekete geçirdiği içsel dinamikleri ve yakaladığı büyüme ivmesiyle katılım bankaları arasında öne çıkan Türkiye Finans, sağlıklı büyümeyi destekleyecek güçlü ve proaktif bir risk yönetimi altyapısına sahiptir. Türkiye Finans, risk yönetimi açısından iş aileleriyle yürütülen ve 2010 yılında başlatılarak 2011 de devreye alınan projelerle altyapısını gerek bireysel gerek ticari bankacılık tarafında ileri rating ve skorlama modelleri ile güçlendirmiştir. Ticari fon kullandırım - rating modeli: Bu model istatistiki expert yazılımdır. Probability of default (pd)-takibe düşme ihtimalini de hesaplayan bir sistemdir. Süreç sonunda her firma için kredi notu ve pd puanı hesaplanmaktadır. Firmaya ilişkin fon kullandırım-limit belirleme, teminatlandırma ve fiyatlamalar bu değerlemeye göre yapılmaktadır. Bireysel fon kullandırım - NBSM scoring modeli: Bir karar destek motoru olarak geliştirilmiştir. NBSM skorlama motoru ile bireysel bazlı talepler otomatik olarak sonuçlandırılmakta; kredilendirme politikaları kriterlerine göre çok kısa sürede sonuç elde edilmektedir. Türkiye Finans, sahip olduğu altyapı kapsamında bireysel finansman ve kredi kartları sonuçlandırma sürecini dakikalara indirgemiştir. Türkiye Finans, problemli kredi stoku açısından sektörde güçlü ve rekabetçi bir konuma sahiptir. Banka sağlıklı aktif yapısını sürdürmek ve daha da iyileştirmek adına, erken uyarı sistemlerinin ve tahsilat süreçlerinin iyileştirilmesi, müşteri işlemlerinin ve borçlarının yönetimi gibi projeler yürütmektedir. Türkiye Finans kredi ve risk süreçlerinde rating modellemeleri dışında izleme fonksiyonuna büyük önem vermektedir. Bu çerçevede; belli aralıklarda erken uyarı çalışmaları yapılmakta, gecikmeye düşmeden sorunlu kredilerin saptanması, teminatların güçlendirilmesi, riskin tasfiyesi yönünde gerekli çalışmalar yapılmaktadır. Basel II uzlaşısına uygun sermaye yeterliliği hesaplaması Türkiye Finans, 2012 yılı Temmuz ayında Basel II uzlaşısı kapsamında sermaye yeterliliği hesaplamasına ve raporlamasına başlamıştır. uygun olarak hesaplamaların otomatize ve şeffaf bir şekilde yapılmasını sağlarken diğer taraftan Banka nın büyüme planlarına da uyum sağlayacak kapasite ve kalitededir. Türkiye Finans ın toplanan fonları müşteri güveniyle birlikte hızlı artışını sürdürmüştür. Türkiye Finans ın en önemli kaynağı toplanan fonlar, bütçe hedeflerine uygun olarak 2012 sonu itibarıyla 11,4 milyar TL seviyesine ulaşmıştır. Toplanan fonların bilanço içindeki payı %64,9 seviyesinde olup %65,1 i TL, %34,9 u döviz hesaplarından oluşmaktadır. Cari hesapların toplam fonlar içindeki payı %22,1 olurken katılma hesaplarının payı da %77,9 dur. Türkiye Finans ın 2012 yılında topladığı fonların kullandırılan fonlara dönüşüm oranı %114,3 seviyesinde gerçekleşmiştir. (2011: %109,4) Hazine işlemlerinde artan işlem hacimleri Türkiye Finans ın 2012 yılı kârının ve verimliliğinin artmasında önemli rol oynayan hazine işlemleri iç ve dış müşteri memnuniyetini de üst seviyelere taşımıştır. Banka nın büyüme stratejisine bağlı olarak pazar payında söz sahibi olabilmek adına müşteri döviz alım-satım maliyetlerinde rekabetçi kur politikası uygulanmış, müşteri hacimlerinde bir önceki yıla göre önemli artışlar sağlanmıştır yılında müşterilerle yapılan döviz işlem hacmi 31,7 milyar ABD doları olurken, bankalararası piyasada işlem hacmi 40,2 milyar ABD dolarına erişmiştir. Yüksek tutarlı döviz işlem hacimlerinin sağladığı rekabetçi döviz fiyatlaması, müşteri fiyatlamasına yansıtılmıştır. Banka nın 2012 yılı kambiyo kârı hedefi %100 oranında gerçekleşmiştir. Bu doğrultuda, dünyanın bu konudaki en ünlü BT firmalarından SunGard ın Ambit Capital Manager adlı uygulaması Banka sistemine başarı ile uyarlanmıştır. Uyarlaması yapılan sistem, yerel ve uluslararası standartlara Bölüm 1 - Sunuş Türkiye Finans 2012 Faaliyet Raporu 37

40 Türkiye Finans ta 2012 Yılı Faaliyetlerinin ve Sonuçlarının Değerlendirilmesi Güçlü likidite ve fon tabanı Banka, 2012 yılında da yüksek likidite ile çalışmış, kaynak maliyetlerinin aşağı çekilmesinde başarılı olmuştur yılında Hazine Müsteşarlığı tarafından ilk defa gerçekleştirilen TL ve YP sukuk ihraçları Banka bilançosuna dahil edilmiş, likidite yönetimine önemli bir katkı sağlanmıştır. Bankaların büyümelerini desteklemek üzere mevduat dışı kaynak arayışına yöneldikleri 2012 yılında, Türkiye Finans mevduat dışı fonlama kaynaklarını %66 artırmış; kaynak farklılaştırmanın yanı sıra aktif/pasif vade dengesini sağlamak üzere daha uzun vadeli kaynaklara yönelmiştir. FX platformu devrede Türkiye Finans, döviz maliyetlerini düşürmek ve bankalar arasındaki rekabette daha güçlü bir konumda yer almak adına, FX platformunu 2012 yılında hayata geçirmiştir. Yılsonunda TFX Target platformu ile dar spread ve 5/24 döviz işlemleri imkanı sunan Spot FX müşterilerin kullanımına sunulmuştur. Müşterilerin hesapları üzerinden 5/24 işlem yapmasına olanak sağlayan bu ürün kendi alanında sektörde tektir. Banka, 2013 yılında, FX platformunun daha fazla müşteri tarafından kullanılmasını sağlayarak, işlem hacmini güne yaymayı hedeflemektedir. Fon transfer fiyatlamasında iyileştirme Katılım bankacılığı prensipleri, ihtiyaçları ve en iyi uygulamalar doğrultusunda Banka nın fon transfer fiyatlaması sürecinde iyileştirmeler yapılmıştır. Bu kapsamda fiyatlamada kullanılacak getiri eğrisi piyasa marjinal fonlama maliyetleri baz alınarak oluşturulmuş, mevduat kategorizasyonu çalışmaları kapsamında her bir ürün ve segment için yapışkanlık, piyasa getiri oranlarına duyarlılık ve ortalama ömür analizleri yapılarak fiyatlamaya eklenmiştir. Türkiye Finans Türkiye nin kredi notu en yüksek ilk beş bankası arasında Fitch Ratings tarafından yapılan ülke not artışını takiben; Türkiye Finans ın kredi notu Kasım 2012 de güncellenmiştir. Yabancı para cinsinden uzun vadeli kredi notu BBB- den BBB ye, TL cinsinden uzun vadeli kredi notu BBB den BBB+ ya yükseltilen Banka nın finansal kapasite notu da bbolarak teyit edilmiştir. Bu değerlendirme ile kredi notu, uluslararası ölçekte yatırım yapılabilir seviye olarak kabul edilen ülke notundan bir kademe yüksek olan Türkiye Finans, güçlü sermayesi ve sağlam aktif yapısı ile Türkiye nin kredi notu en yüksek ilk beş bankası arasında yer almaktadır. Bu not Türkiye Finans ın sağlam ortaklık yapısını ve Orta Doğu nun en yüksek sermayeli bankası olan ana ortağı NCB nin (A+) güçlü desteğini, kârlılığını ve istikrarlı büyümesini temsil etmektedir. Finansal kurumlarla ilişkiler zorlu makroekonomik şartlara rağmen güçlenmektedir. Küresel finansal krizin özellikle Avrupa Bölgesi ni etkilediği zorlu bir global konjonktürde uluslararası kredibilitesi ve finansal kurumlarla güçlü ilişkilerini sürdüren Türkiye Finans, sağladığı fonlar ve aracılık ettiği dış ticaret işlem hacmiyle uluslararası arenada itibarını teyit etmiştir. AB borç krizinin sektör üzerindeki en belirgin etkisi yılın 2. yarısında yurt dışından sağlanan fonlarda yaşanan ve 100 baz puana kadar ulaşan maliyet artışı olmuştur. Türkiye Finans, fon kaynağına ulaşma ve temin etme sürecinde hiçbir sorunla karşılaşmamıştır. Yurt dışı borçlanmalar 2011 yılı sonundaki yaklaşık 787 milyon ABD doları seviyesinden 2012 yılı sonunda %77 artış göstererek milyon ABD doları seviyesine ulaşmıştır yılında gerçekleştirilen borçlanmalarda ortalama 533 gün seviyesinde olan vade, 2012 yılı sonunda %35 artış ile 725 gün seviyelerine çıkarılmıştır. 38 Türkiye Finans 2012 Faaliyet Raporu Bölüm 1 - Sunuş

41 Kredi notu, uluslararası ölçekte yatırım yapılabilir seviye olarak kabul edilen ülke notundan bir kademe yüksek olan Türkiye Finans, güçlü sermayesi ve sağlam aktif yapısı ile Türkiye nin kredi notu en yüksek ilk beş bankası arasındadır yılı sonuna kadar 16 ülkeden 27 bankadan kaynak temin edilmesine karşın, 2012 yılında yatırımcı tabanının yaklaşık iki kat genişlemesiyle 23 ülkede yerleşik 60 farklı bankadan kaynak temin edilmiştir. Mevduat dışı borçlanmaların toplam fonlamanın içindeki payı 2011 yılında %14 iken bu pay 2012 sonunda %18 eyükselmiştir. Uzun zamandır Banka gündeminde olan sukuk ihracı için yapılan yoğun çalışmalar neticesinde 2012 yılı sonunda yurt içinde TL sukuk ihracı için bir aracı kuruluş yetkilendirilmiş ve süreç resmen başlatılmıştır yılında Türkiye nin bir numaralı ihraç pazarı olan AB deki daralma belirgin olurken, pazar çeşitlendirmesinde başarılı olan Türk şirketleri özellikle Körfez ülkelerine yönelik ihracat çalışmalarını artırmıştır. Türkiye Finans, dış ticarete aracılık işlemleri kapsamında ana ortağı NCB nin etkin olduğu Körfez ülkelerinde, ihracatçı müşterilerine artan oranda hizmet sunmuştur yılı sonu itibarıyla i aşkın muhabir banka ağıyla Angola dan Zambiya ya kadar dünya üzerindeki her ülke ile uluslararası kurallar ve standartlar çerçevesinde çeşitli dış ticaret işlemleri gerçekleştirilmiştir. Banka nın muhabir bankalar nezdindeki bilinirliği ve kredibilitesi her geçen yıl gerek güçlü ortaklık yapısı ile gerekse artan dış ticaret hacmine paralel olarak artmaktadır. Dış ticaretin finansmanına yönelik muhabir bankalar ve uluslararası kuruluşlarla imzalanan anlaşmalar nezdinde ithalat yapan müşterilere GSM-102, SEP, ECA ve ITFC kapsamında uzun vadeli kaynak temini sağlanmıştır. Söz konusu uzun vadeli yurt dışı krediler için var olan limitler; GSM-102 işlemleri için 50 milyon ABD dolarından 70 milyon ABD dolarına, SEP işlemleri için 20 milyon ABD dolarından 35 milyon ABD dolarına çıkarılmıştır. ITFC işlemleri için yeni 25 milyon ABD dolarlık limit alınmıştır. Yeni limitler müşterilere en verimli şekilde fiyatlandırılarak limitlerin tamamının kullanımı sağlanmıştır yılı sonu itibarıyla 14,5 milyar ABD doları olan dış ticaret hacminin Banka nın strateji ve hedeflerine paralel olarak iki katına çıkacağı öngörüsüyle var olan limitlerin artırılması ve yeni muhabir bankaların mevcut ağa eklenmesi için altyapı çalışmaları tüm hızıyla devam etmektedir yılı ile YP sukuk ihracı için çalışmalar devam etmekte olup 2013 Ocak ayı itibarıyla iki yabancı banka sukuk ihracına aracılık etmek üzere yetkilendirilmiştir. Kısa zamanda YP sukuk ihracının da gerçekleştirilmesi öngörülmektedir Mayıs ayında vadesi dolacak olan 350 milyon ABD doları tutarındaki murabaha sendikasyon kredisinin yenilenmesi planlanmaktadır. Yenilenecek ve ilave borçlanma işlemleriyle 2013 yılı için milyon ABD doları tutarında yılsonu bakiyesi hedeflenmektedir. Oracle GL ve ERP Projesi ile daha etkin süreçlere doğru Türkiye Finans ta tek düzen hesap planı yönetiminin kolaylaştırılması, finansal ve mali raporlarda standardizasyon ve kurumsal kaynak planlaması (ERP) uyarlamaları ile süreç etkinliğinin artırılması amacı ile 2012 yılı Şubat ayında başlanan Oracle genel muhasebe ve e-iş uyarlamaları projesi kapsamındaki geliştirme çalışmaları tamamlanmıştır. Diğer taraftan, genel muhasebe uygulamalarının bankacılık yazılımı ile uyumlu paralel çalışma süreci de yıl içerisinde başlatılmıştır. E-İş uygulamaları kapsamında geliştirme çalışmaları tamamlanan borçlar muhasebesi, satınalma yönetimi, e-masraf, kira yönetimi, sabit kıymetler, stok yönetimi, bakım yönetimi uygulamaları 2013 yılının başında devreye alınmıştır milyon ABD doları Türkiye Finans, fon kaynağına ulaşma ve temin etme sürecinde hiçbir sorunla karşılaşmamıştır. Yurt dışı borçlanmalar 2012 yılı sonunda %77 artış göstererek milyon ABD doları seviyesine ulaşmıştır. Bölüm 1 - Sunuş Türkiye Finans 2012 Faaliyet Raporu 39

42 Türkiye Finans ta 2012 Yılı Faaliyetlerinin ve Sonuçlarının Değerlendirilmesi İç ve dış müşterilerin verimliliğini ölçmek Müşteri Verimliliği Projesi Türkiye Finans ta karar destek altyapısını geliştirme projeleri kapsamında, gelirlerin müşteri bazında görüntülenmesine imkan sunan Müşteri Verimlilik Projesi, 2011 yılının sonunda hayata geçirilmiştir. Proje ile müşterilerin Banka kârlılığına olan katkıları ölçülebilir ve takip edilebilir hale gelmiştir. AYNA: Bireysel Performans Yönetim Sistemi 2012 Yılında Türkiye Finans ın en önemli dönüşüm adımlarından biri, Bireysel Performans Yönetim Sistemi olan AYNA nın geliştirilmesi ve tüm şubelerde hayata geçirilmesi olmuştur. AYNA ile şube ağının hedeflerle yönetilmesi ve bireysel performansa dayalı ödül sistematiğinin kurulması amaçlanmıştır. Geliştirilen sistemle, hedefleme metodolojisi kurumsal bir yapıya kavuşturulmuş, şube ağını tek bir hedefle yönetip, satış verimliliğini artıracak bir odaklanma sağlanmıştır. Ayrıca hedeflerin belirlenmesinde şube potansiyeli dikkate alınmış ve satış kadrolarının dağıtılan hedefleri sahiplenmesi güçlendirilmiştir. Performansın ölçülmesinde, yaratılan katma değer kullanılmış, Banka genelinde katma değer ödüllendirilmeye başlanmıştır. AYNA, öncelikle İstanbul Anadolu Bölgesi şubelerinde uygulanmış; yılın son çeyreğinde diğer 5 bölge kapsama dahil edilmiş ve Türkiye Finans ın tamamı bu sistematikle çalışmaya başlamıştır. Genel Müdürlük birimleri için yürütülen çalışma 2013 yılı içinde sonuçlanacaktır. Etkin teknolojik altyapı ile verimli, kaliteli ve hızlı bankacılık 2012 yılı BT konusunda altyapı eksikliklerinin giderildiği ve yeni ürün geliştirme çalışmalarının ağırlık kazandığı bir dönem olmuştur yılı BT çalışmalarının %53 ünü yeni ürün ve hizmet geliştirme projeleri, %47 sini ise mevcut ürün ve hizmet iyileştirme çalışmaları oluşturmuştur. Yüksek bir verimlilikle çalışılan BT alanında %22 oranında eleman artışına karşılık, iş tarafına bakan tamamlanmış master projelerde %150, taktik projelerde ise %50 artış sağlanmıştır. Bu çerçevede öne çıkan çalışmalar aşağıda özetlenmiştir: 2012 yılında lansmanı yapılan yenilikçi ürünlerin iş aileleri ile geliştirilmesi ve altyapılarının kurulması çalışmaları başarıyla sonuçlandırılmıştır. Kredi süreçlerinin otomasyon sistemine taşınması, iyileştirilmesi ve izlenebilir süreçler oluşturulması çalışmalarına devam edilmiştir. Her yıl gerçekleştirilen ve acil durumlarda müdahale hızını belirten iş sürekliliği testi 2012 yılında da büyük bir başarıyla tamamlanmıştır. Banka nın acil duruma %99 oranında hazır olduğu BDDK ya raporlanmıştır. Van depremi sonrasında artan farkındalıkla iki adet farklı taşıt tipinde (minibüs ve kamyon) hazır mobil şube oluşturularak uydu bağlantısı ve tam ekipmanla donatılmıştır yılı için otobüs olarak üçüncü bir mobil hazır şube planlanmaktadır. Günümüz teknoloji dünyasının önemli kavramlarından bulut bilişim ve sanallaştırma konusunda çalışmalar artarak sürdürülmüştür. Türkiye Finans %80 i aşan sanallaştırma oranı ile bu alanda da güçlü bir konumdadır. Kaynak ve enerji kullanımı sağlayan sistem sanallaştırması konusunda, önümüzdeki dönemde yeni adımlar atılacak ve kullanıcılara verilen provizyonla belirli süreyle sanallaştırma imkanı tanınacaktır. Banka verisinin korunmasına yönelik detaylı analizlerle gerçek zamanlı izleme sistemleri kurulmuş, engelleme aktiviteleri devreye alınmıştır. %80 sanallaştırma oranı Günümüz teknoloji dünyasının önemli kavramlarından bulut bilişim ve sanallaştırma konusunda çalışmalar artarak sürdürülmüştür. Türkiye Finans %80 i aşan sanallaştırma oranı ile bu alanda da güçlü bir konumdadır. 40 Türkiye Finans 2012 Faaliyet Raporu Bölüm 1 - Sunuş

43 2011 yılı sonunda oluşturulan Türkiye Finans Veri Merkezi, Tier III standartlarında, tam yedekli ve yüksek teknolojik özelliklere sahip bir merkezdir. İş stratejilerine uyumlu BS stratejilerinin oluşturulması, bu stratejileri destekleyen girişimlerin ve projelerin tanımlanması, belirlenen hedef mimariyi gerçekleştirmek için planlanan aktivitelerin güçlü bir yönetişim modeli ile desteklenmesi sağlanarak TOGAF sertifikalı mimarlarımızla kavramsal mimari prensipleri, en iyi pratik çözümlere dönüştürülerek, iş değerlerine katkı sağlayan, maliyetleri düşüren bir yaklaşımla çalışmalar sürdürülmektedir. Bilgi Sistemlerinde risklerin yönetilmesinde etkin uygulanan metodolojilerle zamanında aksiyonlar alınmış, mevzuat değişiklikleri yakından takip edilerek uyum gereklilikleri yerine getirilmiştir. Standartlarıyla benzersiz bir veri merkezi 2011 yılı sonunda oluşturulan Türkiye Finans Veri Merkezi, Tier III standartlarında, tam yedekli ve yüksek teknolojik özelliklere sahip bir merkezdir. Kesintisiz hizmet vermek üzere tasarlanan veri merkezinin devamlılığı yedek bir veri merkezi ile sağlanmaktadır. Yeşil BT kriterlerini dikkate alan Veri Merkezi nin sertifikasyonu 2013 ün ilk çeyreğinde tamamlanacaktır. Veri Merkezi Türkiye nin ve Avrupa nın sayılı veri merkezleri arasında yer almaktadır. Veri merkezlerini uluslararası standartlara göre inceleyen Uptime Enstitüsü (ABD), Türkiye Finans Veri Merkezi ne Tier III sertifikasını vermek üzere değerlendirmelerini sürdürmektedir. Banka 2013 yılı ilk çeyreğinde sertifikayı alarak Türkiye de bu sertifikaya sahip ilk banka olmayı hedeflemektedir. Türkiye Finans Veri Merkezi; Yüksek güvenliğe ve elektrik yükü, ısı, nem vb. koşulları anlık izleme ve kontrol fonksiyonuna sahiptir. Enerji kullanımında yüksek bir etkinlik sağlamaktadır. Enerji ölçüm rasyosu/pue (Power Usage Efficiency) 1,6 lık seviyesi ile Türkiye (2,2-2,3) ve Avrupa (yaklaşık 2) ortalamasının çok altındadır. Banka nın hızlı süreçlerine imkan tanıyan test ortamı hazırlama sistemi ile sayılı saatler içinde test şartları oluşturabilmektedir. Merkezi operasyonla yüksek verimlilik Türkiye Finans ın operasyon işlemlerindeki temel hedefi operasyonel mükemmeliyeti, minimum risk ve maksimum üretkenlik anlayışıyla sağlayarak operasyonel verimliliği ve müşteri memnuniyetini artırmaktır. Bu bağlamda 2012 yılında; SUKUK işlem operasyonlarına ve şubelerde yapılmaya başlanan Western Union para transfer işlemlerinde USD ve EUR ya ek olarak, TL gönderme ve alma işlemlerine de başlanmıştır. Western Union işlemlerinin 2013 yılı ilk çeyreğinde tüm şubelerde yapılmaya başlanması planlanmaktadır. EFT sistemine ek olarak, Perakende Ödeme Sistemi ne (PÖS) geçilmiş olup, eski ve yeni her iki EFT sistemi beraber kullanılmaya başlanmıştır. Müşterilere ait EFT işlemleri PÖS ten, bankalararası işlemler ise mevcut EFT sisteminden gönderilmektedir. Müşterilerce internet üzerinden yurt dışı ve yurt içi bankalara döviz transferi yapılmaya başlanmış, bunun yanında yurt dışı transferlerde geçmiş yıllarda olduğu gibi %99,2 hatasızlık oranı ile mükemmellik ödülü alınmıştır. Müşterilerin havale ve EFT işlemlerinin merkezi operasyon tarafından toplu olarak yapılması sağlanmış; müşterilerin bakiye yetersizliği nedeniyle gerçekleşmeyen fatura ödemeleri için müşterilere SMS gönderilmesine başlanmıştır. POS cihazları ve POS yazılım uygulamaları yenilenerek müşteri şikayetleri giderilmiştir. Leasing operasyon işlemleri tek servis altında birleştirilmiştir. Banka nın sürdürülebilir büyümesini destekleyebilecek genişleme özelliği taşıyan bir altyapıya sahiptir. Bölüm 1 - Sunuş Türkiye Finans 2012 Faaliyet Raporu 41

44 Türkiye Finans ta 2012 Yılı Faaliyetlerinin ve Sonuçlarının Değerlendirilmesi Kurumsal iletişimde yeni bir dönem 2012 yılı Türkiye Finans ta kurumsal iletişim açısından da atılım yılı olmuştur. Banka nın iletişim stratejisi 360 derece sürekli iletişim olarak belirlenmiştir. Banka nın değişim sürecinin en etkili şekilde hedef kitlelere anlatılması, marka bilinirliğinin yükseltilmesi amacıyla farklı ürünler için 17 adet reklam filmi ile televizyon; basın bültenleri, haberler ve ilanlarla basılı medya üzerinden yoğun bir tanıtım çalışması başlatılmıştır. Tanıtım sürecinin fiziksel ve görsel olarak desteklenmesi amacıyla kurumsal kimlik dönüşüm projesi iki ay gibi kısa bir sürede hayata geçirilmiştir. Banka nın daha ulaşılabilir, daha aktif, daha samimi ve yenilikçi duruşunu vurgulamak için logo yenilenmiştir. Kullanılan tüm basılı malzemelerden tabelaya, totem ve ATM panellerine kadar geniş çaplı bir değişim çalışması hızla gerçekleştirilmiştir. Banka nın müşterilerle fiziki noktalarını ve yüzünü temsil eden şubelerin tasarım konseptinin değiştirilmesi çalışmaları başlatılmış; uygulamalar 2013 yılı için planlanmıştır. Yeni açılan İstanbul, Nişantaşı Şubesi model şube olarak hizmete girmiştir. Yeni kurumsal iletişim anlayışı çerçevesinde, sürekli medya iletişimi kurumsal yatırım girişimi olarak konumlandırılmıştır. Yeni kurumsal iletişim yaklaşımının somut bir yansıması olarak müşterisine daha yakın banka imajını ortaya koymak üzere önde gelen banka müşterileriyle Tophane Buluşmaları adı altında Tophane Binası nda toplantılar düzenlenmektedir. İlgili buluşmalarda, müşterilerin ticari faaliyetlerine yön vermeleri açısından önem arz eden gündem konuları uzman konuklar eşliğinde ele alınarak bilgi birikimi müşterilerle paylaşılırken, banka üst yönetimi ile müşteriler arasındaki ilişki ve iletişimin de kuvvetlendirilmesi hedeflenmektedir. Sürdürülebilirlik anlayışını faaliyetlerimize yansıtmada ilk adımlarımız Türkiye Finans sosyal sorumluluk bilinci ve sürdürülebilirlik yaklaşımı ile eğitim, sağlık ve enerjiye aktardığı kaynağı artırmayı planlamaktadır. Özellikle, son yıllarda yıldızı parlayan enerji sektörünün yeşil yüzü olan yenilenebilir enerji, dünyanın gündeminde önemli bir yer tutmaktadır. Türkiye; hidroelektrik, rüzgar, güneş ve jeotermal gibi yenilenebilir enerji kaynakları açısından yüksek potansiyele sahip ülkeler arasında olup, bu alandaki yatırımları önümüzdeki yıllarda artarak devam edecektir. Türkiye Finans bu doğrultuda 2012 yılındaki işbirlikleri ile T. Kalkınma Bankası tarafından aracı banka olarak sağlanan enerji fonlarının dağıtıcı bankalarından biri olmuş ve yenilenebilir enerji yatırımlarının finansmanında aktif rol almıştır. Banka, 468 müşteride 800 milyon TL lik nakdi ve gayrinakdi fon kullandırım bakiyesini realize ederek, bankacılık sektör payının (%1,93) iki katından daha fazla, enerji sektöründen pay (%3,89) almıştır. Banka, ülkemiz için stratejik sektör olan enerji sektörüne desteğini artırmak amacıyla, enerji sektöründe faaliyet gösteren firmaların, yatırım, mal tedariki, finansal kiralama ve diğer bankacılık hizmetlerinin desteklenmesine dönük %100 Enerji Paketi adında yeni bir ürün paketi geliştirmiş olup lansmanını 2013 yılında gerçekleştirecektir. Bireysel ihtiyaç kredileri kapsamında Enerji Verimliliği Finansmanı ürünü geliştirilerek İZODER ile işbirliğine gidilmiş, Türkiye genelinde i aşan dernek üyesi üzerinden enerji verimliliği projelerinin finansmanına başlanmıştır. Sektörde az sayıda bankanın yaptığı bu çalışma katılım bankacılığı sektöründe bir ilk tir. İZODER in teknik danışmanlık verdiği bu çalışmada uygun görülen projeye ilişkin finansman %0 kâr payı ile Türkiye Finans tarafından sağlanmaktadır. Bu açılımın güçlenerek devam etmesi beklenmektedir. Köklü kurum kültürü ve değerleriyle toplumsal paylaşımı destekleyen Türkiye Finans, sürdürülebilirlik kavramı çerçevesinde, kurumsal sosyal sorumluluk yaklaşımı politikasını hazırlamıştır. Bu kapsamda proje geliştirmek ve tüm Banka nın katılımıyla bir konu belirlemek adına anket düzenlenmesi ve Türkiye Finans farkını ortaya koyacak bir konunun seçimi hedeflenmiştir. 42 Türkiye Finans 2012 Faaliyet Raporu Bölüm 1 - Sunuş

45 Dış ticaretten özellikle de ihracattan alınan payın artırılması; Körfez ülkeleri ile yapılan dış ticarette de en önemli oyuncu konumuna gelinmesi hedeflenmektedir. Türkiye Finans ın 2013 planları Türkiye Finans, aşağıda özetlenen çalışmalar kapsamında, yetkinliklerini, risk yönetimi kapasitesini ve müşteriye sunduğu değeri artırmaya odaklıdır. Bu projelerin tamamı, Banka nın 2013 ve sonrasında kaydetmeyi hedeflediği sürdürülebilir büyümesi açısında son derece önemlidir. Kredi politikalarında iyileştirmeler: 2012 yılında leasing, 2B, kentsel dönüşüm konusundaki düzenlemelerin ardından, 2013 yılında turizm ve tarım sektörüne yönelik iyileştirme ve yeni politika oluşturma çalışmaları yapılacaktır. Girişimci tahsis ekiplerinin sahaya inmesi konusunda reorganizasyon: Ekiplerin müşteri ziyaretlerine katılması ile müşterileri daha iyi tanıması ve pazarı daha iyi değerlendirmesi hedeflenmektedir. Bireysel krediler işlem adımlarının optimizasyonu: İşlem adımlarının hızlandırılması ve optimizasyonu öngörülmektedir. Kurumsal KKB: 2013 başından itibaren Kredi Kayıt Bürosu (KKB) nun ürettiği ve firmaların tüm bankalardaki kurumsal kayıtlarını içeren yeni veriler kredi sürecine dahil edilecektir. Rating validasyon-kalibrasyon çalışması: Rating modelinin güvenilirliğini teyit edecek çalışmalar yapılacaktır. Aylık bazda erken uyarı çalışmaları: Yılda iki kez yapılan erken uyarı çalışmalarının aylık bazda gerçekleştirilmesini sağlayacak iyileştirme çalışması yapılacaktır. Risk yönetiminde akıllı sistemler: 2013 yılında risk yönetimi altyapısının daha akıllı sistemlerle geliştirilmesi için özellikle büyüme yönü olan KOBİ ve Bireysel Bankacılık alanlarında risk yönetimi-iş aileleri işbirliğinin ivmelenmesi ve yeni projelerin geliştirilmesi planlanmaktadır. Kira sertifikası ve sukuk ihracı: Alternatif kaynak sağlamak adına 2012 yılında başlatılan ve 2013 yılı ilk çeyreğinde tamamlanması planlanan çalışmalar kapsamında yurt içinde kira sertifikaları, yurt dışında ise yabancı para sukuk ihracı Banka gündemindedir. Leasing ve Doğrudan Tahsilat Sistemi iş hacimlerinin artırılması: 2012 yılında büyük gelişme kaydedilen leasing hacminin artırılması ve Doğrudan Tahsilat Sistemi nin daha da yaygınlaştırılması hedeflenmektedir. Dış ticaret işlemleri payının artırılması: Dış ticaretten özellikle de ihracattan alınan payın artırılması; Körfez ülkeleri ile yapılan dış ticarette de en önemli oyuncu konumuna gelinmesi hedeflenmektedir. Bu kapsamda ana hissedar NCB ile birlikte, yatırımcı müşteriler karşılıklı olarak desteklenmekte, Arap-Türk forumu gibi platformlarda öncü rol alınarak bu hedefe katkı sağlanmaktadır. Yeni yatırım fonları: Yatırım fonları alanında belirlenen strateji doğrultusunda yatırım fonu çıkarılarak müşterilere yeni yatırım alternatiflerinin sunulması çalışmaları tamamlanacaktır. Şubeleşme: 2013 yılında 26 yeni şube açılması ve toplam 246 şubeye ulaşılması hedeflenmektedir. ADK lara yatırım: 2013 de ADK lara önemli yatırımlar planlanmaktadır. Kanallar arası entegrasyona geçilmesi temelinde geliştirilen projenin sağlayacağı kolaylık ve hizmet sürekliliğiyle müşteri memnuniyetinin yukarı seviyeye taşınması hedeflenmektedir. Sosyal medya: Sosyal medyada yer alma projesi de 2013 te devreye alınacaktır. Bölüm 1 - Sunuş Türkiye Finans 2012 Faaliyet Raporu 43

46 Türkiye Finans ta 2012 Yılı Faaliyetlerinin ve Sonuçlarının Değerlendirilmesi Türkiye Finans ın Faaliyetleri ve İleriye Dönük Beklentiler 2012 yılında odaklandığımız altı stratejik hedef bulunmaktadır ve Genel Müdür ün mesajı bölümünde de detaylı anlatıldığı üzere, bu hedeflere büyük ölçüde ulaşılmıştır. Bu hedefler, verimliliğin artırılması, müşteri yönetiminin geliştirilmesi, dağıtım modelinin güçlendirilmesi, aktif pasif yönetiminin geliştirilmesi, yeni ürünlerin piyasaya sürülmesi ve etkin insan kaynağının yaratılması olarak sıralanabilir. Verimliliğin artırılması konusunda, şube başına verimlilikte %10 büyüme ile sektör ve katılım bankaları ortalamasından daha hızlı artış gösterilmiştir. Müşteri deneyiminin güçlendirilmesi yönünde önemli çalışmalar başlatılmıştır. Dağıtım kanallarımız güçlendirilmiş, şube sayımız ve diğer kanallar üzerinden yapılan işlem sayılarında önemli oranda artış sağlanmıştır. Aktif pasif yönetiminin geliştirilmesi stratejimiz doğrultusunda, yeni FTF uygulamasına geçilmiş ve kira sertifikası ihracına yönelik çalışmalara başlanmıştır. Yine bu konuda toptan fonlama ve vadelerin uzatılması konusunda önemli gelişmeler kaydedilmiştir. Yeni ürünler geliştirme amacıyla yoğun olarak çalışılmış ve yirmiden fazla yeni ürün ve uygulamaya başlanmıştır. Etkin insan kaynağı yaratma konusunda, AYNA projemiz ile yetenek yönetimini geliştirmek için yatırım yapılmış, personellerimizin kişisel ve yönetsel becerilerinin artırılması amacıyla eğitimler düzenlenmiştir. Bilanço-Bilanço Dışı Kalemler Türkiye Finans 2012 yılında aktif büyüklüğü bir önceki yıla göre %30,2 artarak milyon TL olarak gerçekleşmiştir; bu rakam içerisinde nakdi kredi rakamı bir önceki yıla göre %25,6 büyüme ile milyon TL olmuş, mevduat rakamı yine bir önceki yıla göre %20,2 büyümüş ve milyon TL ye ulaşmıştır. Gayrinakdi kredi rakamı %8,7 büyümüş, milyon TL olmuştur. Sermaye rakamı %31,7 büyümüş ve milyon TL den milyon TL ye çıkmıştır. Takipteki krediler oranı 2011 ve 2012 yıllarında sektör ortalamasının %8 altında gerçekleşmiştir. Kârlılık Bilanço kalemlerindeki artışa paralel olarak net kâr rakamı da 2012 yılında bir önceki yıla göre %22,4 artış ile 283,6 milyon TL olarak gerçekleşmiştir. Özsermaye kârlılığı hedefin üzerinde %15,7; aktif kârlılığı ise yine hedefin üzerinde %1,82 olarak gerçekleşmiştir. Sermaye yeterliliği önceki yıla göre %4 artmış ve %14,76 ya ulaşmıştır. Büyüme 2013 yılında aktiflerin %23,6 büyüyerek milyon TL ye, nakdi kredi rakamının buna paralel olarak %23,4 büyüme ile milyon TL ye; mevduat rakamının da %20,2 büyüme ile milyon TL ye ulaşması hedeflenmiştir. Gayrinakdi kredilerin bir önceki yıla göre %27,9 luk bir artış ile milyon TL ye ulaşması amaçlanmıştır net kâr rakamının 2012 yılına göre %15,3 artarak 327 milyon TL olarak gerçekleşmesi hedeflenmiştir. 44 Türkiye Finans 2012 Faaliyet Raporu Bölüm 1 - Sunuş

47 Yeni Hizmet ve Faaliyetlerle İlgili Olarak Araştırma, Geliştirme ve Uygulamalara İlişkin Bilgiler Türkiye Finans ın Ar-Ge uygulamalarına ilişkin 2012 yılı içerisindeki çalışmaları ile 2013 yılı için planlanan Ar-Ge çalışmaları aşağıda özet olarak sunulmaktadır de yapılan çalışmalar BS ve Finans birimlerinden temsilcilerden oluşan proje ekibi oluşturuldu ve Ar-Ge merkezi başvurusu konusunda deneyimli bir firmayla süreç danışmanlığı çalışmaları başlatıldı. (Mayıs-Haziran) BS projeleri ve süreçleri, fiziksel lokasyon ve BS çalışan profili üzerinde değerlendirme çalışmaları yapıldı. (Temmuz) Üniversite-Banka proje işbirliğinin sağlanması adına Gebze Yüksek Teknoloji Enstitüsü ile bir teknik danışmanlık anlaşması yapıldı ve mevcut projeler üzerinde çalışmalar başlatıldı. (Ağustos) Eylül 2012 tarihlerinde Haliç Kongre Merkezi nde gerçekleştirilen ICT Summit Eurasia Bilişim Zirvesi ne katılım sağlanarak TFKB Ar-Ge Merkezi Üniversite Sanayi İşbirliği Programı ile TFKB Ar-Ge Merkezi Part-Time Destek Mühendisi Programı üzerinden konu ile ilgili vizyonumuz ve yapılan çalışmalar paylaşıldı. (Eylül) Üretilecek ürünlerle sektördeki yenilikçi yönümüzün (özellikle katılım bankacılığı için özelleştirilmiş ürünlerle) geliştirilmesi adına mevcut BS projeleri üzerinde değerlendirme çalışmaları teknik danışmanlarımızla birlikte gerçekleştirildi. (Eylül-Aralık) Bilim, Sanayi ve Teknoloji Bakanlığı Bilim ve Teknoloji Genel Müdürlüğü ne yapılan ziyarette Türkiye Finans olarak Ar-Ge vizyonumuz ve bu konudaki temel motivasyonlarımız aktarıldı. Ayrıca bu 2013 yılı içerisinde gerçekleştirmeyi planladığımız Ar-Ge Merkezi başvurumuz hakkında bilgilendirme yapıldı. (Aralık) Kurulması planlanan Ar-Ge Merkezi nin muhasebe kayıt sistemi için gerekli hazırlıklar tamamlandı. (Kasım) Bankacılıkta Hızlı Finansman Platformu Geliştirilmesi başlıklı proje önerimiz TÜBİTAK-Teknoloji ve Yenilik Destek Programları Başkanlığı na resmen iletildi. (Aralık) 2013 te yapılması planlanan özet çalışmalar Türkiye Finans, katılım bankacılığı prensipleri doğrultusunda yenilikçi ürün ve hizmetlerini artırmaya devam etmektedir yılında pazara sunulması planlanan yeni ürünlerle ilgili bilgiler aşağıda sunulmaktadır. Siftah Kart Kart üzerinden murabaha işlemleri yapmaya imkan veren Siftah Kart ile tüzel kişi müşteri kendisine tahsis elden limitten istediği tutarda mal alımını peşin yapıp, istediği vadede taksitle ödeyebilmektedir. Bu aynı zamanda müşteri tarafından istenmeyen maliyetlere katlanmadan maliyet yönetimi yapılabilmesinde olumlu bir etken olmaktadır. Siftah Kart projesinin çeyreğinde tamamlanması beklenmektedir. Kentsel Dönüşüm Finansmanı Hazırlıkları süren bir diğer finansman ürünü Kentsel Dönüşüm Finansmanı dır. Bu uygulamada banka kredi desteğine devlet tarafından sübvansiyon sağlanacaktır. Bu ürünü sunacak ilk bankalar arasında yer alan Türkiye Finans, sübvansiyonla ilgili protokolü imzalama aşamasında olup, kentsel dönüşüm kapsamında hizmet verecek firmalarla da proje kredisi konusunda temasını sürdürmektedir. Bölüm 1 - Sunuş Türkiye Finans 2012 Faaliyet Raporu 45

48 Yeni Hizmet ve Faaliyetlerle İlgili Olarak Araştırma, Geliştirme ve Uygulamalara İlişkin Bilgiler BKM Express Müşterilerin internet harcamalarını daha güvenli yapmalarını sağlamak adına BKM (Bankalararası Kart Merkezi) Express platformuna kredi kartı, banka kartı ve sanal işyerleri ile katılım sağlanacaktır. Hızlı Geçiş Sistemi (HGS) Müşterilerin HGS etiketlerine yapacakları yüklemelerde Banka kredi kartlarını ve hesaplarını arzu ederlerse anlık veya otomatik ödeme talimatı vererek kullanabilmeleri sağlanacaktır. Kredi Kartı, Sigorta, Mortgage Müşterilerin her türlü ihtiyaçlarına cevap vermek ve onlara özel ürünler sunmak için kredi kartı-sigorta-mortgage ürünlerinin çeşitlendirilmesine devam edilecektir. Katılma Hesapları Müşterilerimizin birikimlerini farklı ürünlerde değerlendirebilmeleri ve geleceğe yönelik olarak birikim yapabilmelerini sağlamak amacıyla katılma hesaplarımızın çeşitlendirilmesi planlanmaktadır. Kira Sertifikası Özel sektör şirketlerinin, bir Varlık Kiralama Şirketi (VKŞ) aracılığı ve devret-kirala-devral yöntemi ile mülkiyetlerindeki veya kiralama sureti ile devralacakları varlıkları kullanarak finansman sağlamalarına imkan veren ve uzun vade yapısı, vergilendirme ve likidite açısından alternatiflerine göre çok cazip bir ürün olarak geliştirilen Kira Sertifikası nın 2012 yılı içinde tüm altyapısı hazırlanmıştır. Kira Sertifikası ürününün 2013 yılında Risk-Kabul Kriterleri çerçevesinde uygulamaya alınması planlanmaktadır. Mobil Ödeme Teknolojik cihazlarla yapılan ödeme ve para transferlerinin artması ile birlikte nakit kullanımı azalmaktadır. Önümüzdeki dönemde mobil kullanımın daha artması beklenmektedir. Müşterilerin bu yöndeki ihtiyaçlarına cevap vermek adına 2013 yılı içinde mobil ödeme hizmetinin sunulması planlanmaktadır. 46 Türkiye Finans 2012 Faaliyet Raporu Bölüm 1 - Sunuş

49 Yıllık Faaliyet Raporu Uygunluk Görüşü Türkiye Finans Katılım Bankası Anonim Şirketi Genel Kurulu na: Türkiye Finans Katılım Bankası Anonim Şirketi nin ( Banka ) 31 Aralık 2012 tarihi itibarıyla hazırlanan yıllık faaliyet raporunda yer alan finansal bilgilerin ilgili hesap dönemi sonu itibarıyla düzenlenen bağımsız denetim raporu ile uyumluluğunu ve doğruluğunu denetlemiş bulunuyoruz. Rapor konusu yıllık faaliyet raporu Banka yönetiminin sorumluluğundadır. Bağımsız denetimi yapan kuruluş olarak üzerimize düşen sorumluluk, yıllık faaliyet raporu üzerinde görüş bildirmektir. Denetim, 5411 sayılı Bankacılık Kanunu uyarınca yürürlüğe konulan yıllık faaliyet raporu hazırlanmasına ve yayımlanmasına ilişkin usul ve esaslar ile bağımsız denetim ilkelerine ilişkin düzenlemelere uygun olarak gerçekleştirilmiştir. Bu düzenlemeler, yıllık faaliyet raporunda önemli bir hatanın olup olmadığı konusunda makul güvence sağlamak üzere planlanmasını ve yürütülmesini gerektirmektedir. Gerçekleştirilen denetimin, görüşümüzün oluşturulmasına makul ve yeterli bir dayanak oluşturduğuna inanıyoruz. Görüşümüze göre, ilişikteki yıllık faaliyet raporunda yer alan finansal bilgiler, bütün önemli taraflarıyla, Türkiye Finans Katılım Bankası Anonim Şirketi nin 31 Aralık 2012 tarihi itibarıyla 5411 sayılı Bankacılık Kanunu nun 40 ıncı maddesi gereğince yürürlükte bulunan düzenlemelerde belirlenen usul ve esaslara uygun olarak Banka nın finansal durumuna ilişkin bilgileri doğru bir biçimde yansıtmakta ve özet yönetim kurulu raporu ile tarafımızca verilen bağımsız denetçi görüşünü içermekte olup, bağımsız denetimden geçmiş finansal tablolarda verilen bilgiler ile uyumludur. İstanbul, 15 Şubat 2013 Akis Bağımsız Denetim ve Serbest Muhasebeci Mali Müşavirlik Anonim Şirketi Erdal Tıkmak Sorumlu Ortak, Başdenetçi Bölüm 1 - Sunuş Türkiye Finans 2012 Faaliyet Raporu 47

50 48 Türkiye Finans 2012 Faaliyet Raporu Bölüm 2 - Yönetim ve Kurumsal Yönetim Uygulamaları

51 Hayatın hızını yakalamak, büyümeyi teknolojik altyapı ile destekleyebilmek, müşteri taleplerine hızla cevap verebilmektir. Türkiye Finans, 2012 yılında ADK kullanma oranını %73 e çıkardı, teknolojik yetkinliğini hizmet platformlarında da ortaya koydu. %73 ADK Kullanma Oranı :) Müşteri Memnuniyeti Bölüm 2 - Yönetim ve Kurumsal Yönetim Uygulamaları Türkiye Finans 2012 Faaliyet Raporu 49

52 Yönetim Kurulu ve Denetim Komitesi MUSTAFA BOYDAK Yönetim Kurulu Başkanı ABDULKAREEM ASAAD A.ABU ALNASR Yönetim Kurulu Başkan Yardımcısı MEHMET ATİLA KURAMA Yönetim Kurulu Üyesi BRIAN KEITH BELCHER Yönetim Kurulu ve Denetim Komitesi Üyesi OĞUZ KAYHAN Yönetim Kurulu Üyesi ve Denetim Komitesi Başkanı DONALD PAUL HILL Yönetim Kurulu Üyesi V. DERYA GÜRERK Yönetim Kurulu Üyesi ve Genel Müdür 50 Türkiye Finans 2012 Faaliyet Raporu Bölüm 2 - Yönetim ve Kurumsal Yönetim Uygulamaları

53 MUSTAFA BOYDAK Yönetim Kurulu Başkanı 1963 Kayseri/Hacılar doğumlu, Muğla Üniversitesi İşletme Yönetimi Lisans mezunu HES Kablo nun çeşitli birimlerinde Üretim Şefi, Üretim Müdür Yardımcısı, Üretim Müdürü HES Kablo Satınalma Müdürü Anadolu Finans Kurumu Yönetim Kurulu Üyesi 1993 Merkez Çelik A.Ş. Yönetim Kurulu Üyesi 1995 Merkez Çelik A.Ş. Yönetim Kurulu Başkanı 1996 Boytaş A.Ş. Yönetim Kurulu Üyesi HES Kablo Genel Müdürü Anadolu Finans Kurumu Yönetim Kurulu Başkanı 2006 Türkiye Finans Katılım Bankası Yönetim Kurulu Başkanı Toplam bankacılık ve işletmecilik tecrübesi 26 yıldır yılında eski adıyla HES Grubu nun ortaklık yapısının değişmesiyle birlikte, HES Kablo Genel Müdürlüğü ve Anadolu Finans Kurumu Yönetim Kurulu Başkanlığı görevlerini üstlendi. Grubun, Boydak Holding olarak yeniden yapılanması üzerine HES Kablo Genel Müdürlüğü nden Yönetim Kurulu Başkanlığı na getirildi. Halen iki görev ile birlikte 2003 yılından beri Boydak Holding Yönetim Kurulu Başkan Vekili ve grubun birçok şirketinde Yönetim Kurulu Üyesi olarak görevlerine devam etmektedir den beri Türkiye Sanayici ve İşadamları Derneği (TÜSİAD) üyesidir. 6 Mart 2005 tarihinde yapılan Kayseri Sanayi Odası seçimleri sonucunda Yönetim Kurulu Başkanlığı na seçilmiş; bu göreve 15 Mart 2005 tarihinde resmen başlamıştır. 9 Şubat 2009 tarihinde Kayseri Sanayi Odası Yönetim Kurulu Başkanlığı na yeniden seçilmiştir. 10 Mart 2011 den beri Türkiye Odalar ve Borsalar Birliği (TOBB) Yönetim Kurulu Üyeliği; 1 Ağustos 2011 den beri Kredi Garanti Fonu (KGF) Yönetim Kurulu Üyeliği görevlerini yürütmektedir. Aynı zamanda birçok mesleki kuruluşta da üyelikleri bulunmaktadır. ABDULKAREEM ASAAD A. ABU ALNASR Yönetim Kurulu Başkan Yardımcısı 1961 Cidde doğumlu, California State University (ABD) İşletme mezunu, The American University (Kahire) İşletme Master ı Saudi American Bank Müdür Saudi American Bank Üst Düzey Müdür Saudi American Bank Genel Müdür Yardımcısı The National Commercial Bank Bölge Müdürü, Özel Bankacılık Bölümü The National Commercial Bank Özel Bankacılık Bölüm Müdürü The National Commercial Bank Müşteri Bankacılığı Bölüm Müdürü The National Commercial Bank Genel Müdür Yardımcısı ve Müşteri Bankacılığı Bölüm Müdürü The National Commercial Bank Genel Müdür Yardımcısı 2005 The National Commercial Bank Genel Müdür 2006 The National Commercial Bank İcra Başkanı (CEO) Türkiye Finans Katılım Bankası A.Ş. Yönetim Kurulu Başkan Yardımcısı Toplam bankacılık ve işletmecilik tecrübesi 24 yıldır. MEHMET ATİLA KURAMA Yönetim Kurulu Üyesi 1960 Bolu doğumlu, Boğaziçi Üniversitesi İdari Bilimler Fakültesi mezunu. Cardiff Business School MBA National Commercial Bank-Ürün Geliştirme Müdürü Swiss Bank Corp. Kredi Risk Yönetimi Direktörü UBS Warburg Kredi Risk Yönetimi Direktörü Family Finans Kurumu Genel Müdürü 2005 Ülker Grubu İcra Kurulu Üyeliği 2006 Türkiye Finans Katılım Bankası Yönetim Kurulu Üyesi Toplam bankacılık ve işletmecilik tecrübesi 29 yıldır. BRIAN KEITH BELCHER Yönetim Kurulu ve Denetim Komitesi Üyesi 1956 Cardiff, Birleşik Krallık doğumlu Londra da İtalyan International Bank Kredi Analisti Bank of England ABD Bankalar Grubu, Bankacılık Denetleme Bölümü Müdür Yardımcısı 1990 Londra, Citibank Avrupa Finansal Kurumlar Grubu Risk Müdürü Citibank Norveç te Finansal Kurumlar Grubu İş Başkanı Citibank Londra da Teftiş-Baş Müfettiş Citibank Londra da Sigorta Bankacılık Grubu Avrupa Risk Müdürü Citibank Handlowy, Varşova da Finansal Kurumlar, Kamu Sektörü & Ticaret Ülke Risk Müdürü Citibank Londra da (Banka dışı) Finansal Kurumlar, Sigorta ve Fon Yönetimi Grubu, Kurumsal & Yatırım Bankası Grup Risk Başkanı Citigroup Citibank Johannesburg ta Sahra altı Afrika, Kurumsal Bankacılık Grup Kredi Başkanı Citibank Londra da EMEA Global Varlık Yönetimi Grup Kredi Başkanı 2008 The National Commercial Bank, Cidde de Grup Risk Başkanı 2009 Türkiye Finans Katılım Bankası Yönetim Kurulu Üyesi Londra daki The Chartered Institute of Bankers kursundan ACIB belgesi sahibidir. Toplam bankacılık ve işletmecilik tecrübesi 33 yıldır. OĞUZ KAYHAN Yönetim Kurulu Üyesi ve Denetim Komitesi Başkanı 1966 Denizli doğumlu, Ankara Üniversitesi Siyasal Bilgiler Fakültesi İktisat Bölümü mezunu. Gazi Üniversitesi Muhasebe-Finansman Yüksek Lisans Başbakanlık Hazine Müsteşarlığı Bankalar Yeminli Murakıp Yardımcısı Bankalar Yeminli Murakıpları Kurulu Başkan Yardımcısı Bankalar Yeminli Murakıpları Kurulu Başkanı (vekaleten) Bankacılık Düzenleme ve Denetleme Kurumu muhtelif dairelerde Daire Başkanı Ziraat Bankası Yönetim Kurulu Üyesi ve Denetim Komitesi Üyesi Ziraat Bankası yurtdışı ve yurtiçindeki çeşitli iştiraklerinde Yönetim Kurulu Üyesi Arap-Türk Bankası Yönetim Kurulu Üyesi Türkiye Finans Katılım Bankası Yönetim Kurulu ve Denetim Komitesi Üyesi. Toplam bankacılık ve işletmecilik tecrübesi 25 yıldır. DONALD PAUL HILL Yönetim Kurulu Üyesi 1946 Kolorado (ABD) doğumlu, University of Denver (ABD) Ekonomi ve Siyaset Bilimi mezunu, Harvard Business School da MBA, Cambridge, Massachusets (ABD) The National Commercial Bank Hazineci The National Commercial Bank Yönetim Kurulu Başkanı ve Yönetici Müdür Danışmanlığı The National Commercial Bank Mali İşler Genel Müdürü The National Commercial Bank Destek Birim Başkanı Türkiye Finans Katılım Bankası A.Ş. Yönetim Kurulu Üyesi ve Denetim Komitesi Üyesi Uluslararası Başkan, The National Commercial Bank Toplam bankacılık ve işletmecilik tecrübesi 37 yıldır. V. DERYA GÜRERK Yönetim Kurulu Üyesi ve Genel Müdür 1963 Ankara doğumlu, Gazi Üniversitesi mezunu. Manchester Business School and University of Wales (Birleşik Krallık) Yüksek Lisans Etibank Citibank Türkiye Citibank, New York, ABD Kentbank Dış İşler Genel Müdür Yardımcısı Türkiye İş Bankası Genel Müdürlük Danışmanı AVEA İnsan Kaynakları Genel Müdür Yardımcısı ve Yönetim Kurulu Raportörü Dedeman Holding İcra Kurulu Başkan Yardımcısı/CFO Türkiye Finans Katılım Bankası; Dönüşüm ve Proje Yönetimi Genel Müdür Yardımcısı Türkiye Finans Katılım Bankası Genel Müdürü Toplam bankacılık ve işletmecilik tecrübesi 29 yıldır. Bölüm 2 - Yönetim ve Kurumsal Yönetim Uygulamaları Türkiye Finans 2012 Faaliyet Raporu 51

54 Genel Müdür Yardımcıları OSMAN ÇELİK AYDIN GÜNDOĞDU BEDRİ SAYIN İKRAM GÖKTAŞ ALİ GÜNEY ABDÜLLATİF ÖZKAYNAK SEMİH ALŞAR FAHRİ ÖBEK ZUHAL ULUTÜRK MENDUH KARA 52 Türkiye Finans 2012 Faaliyet Raporu Bölüm 2 - Yönetim ve Kurumsal Yönetim Uygulamaları