TÜRK EKONOMİ BANKASI A.Ş YILI 1. ARA DÖNEM FAALİYET RAPORU. Raporun Ait Olduğu Dönem :

Transkript

1 TÜRK EKONOMİ BANKASI A.Ş YILI 1. ARA DÖNEM FAALİYET RAPORU Raporun Ait Olduğu Dönem : Bankanın Ticaret Unvanı : Türk Ekonomi Bankası A.Ş. Genel Müdürlük Adresi : Meclis-i Mebusan Caddesi No: 57 Fındıklı İSTANBUL Genel Müdürlük Telefonu : Genel Müdürlük Faks Numarası : İnternet Sitesi Adresi Elektronik Posta : : yatirimciiliskileri@teb.com.tr 1

2 TÜRK EKONOMİ BANKASI A.Ş YILI 1. ARA DÖNEM FAALİYET RAPORUNA İLİŞKİN BEYAN Türk Ekonomi Bankası A.Ş Yılı 1. Ara Dönem Faaliyet Raporu, tarih ve sayılı Resmi Gazete de yayımlanarak yürürlüğe giren Sermaye Piyasası Kurulu nun Seri XI, No: 29 Sermaye Piyasasında Finansal Raporlamaya İlişkin Esaslar Tebliği gereğince hazırlanmış ve ilişikte sunulmuştur. Yavuz CANEVİ Yönetim Kurulu Başkanı Patrick René PITTON Denetim Komitesi Başkanı Dr. Akın AKBAYGİL Denetim Komitesi Başkan Vekili Varol CİVİL Genel Müdür M. Aşkın DOLAŞTIR Finansal Raporlamadan Sorumlu Genel Müdür Yardımcısı B. Ilgaz DOĞAN Finansal Raporlamadan Sorumlu Yönetici 2

3 BÖLÜM I SUNUŞ Faaliyet Sonuçlarına İlişkin Özet Finansal Bilgiler: Bankacılık sektörünü 2008 yılı 3. ay sonu verileri (*) ile değerlendirdiğimizde, -Krediler hacminin -Menkul değerler cüzdanının -Mevduat hacminin 323 milyar YTL 178 milyar YTL 405 milyar YTL düzeyine ulaştığı görülmektedir. (*) Sektör verileri BDDK da 3 Nisan 2008 de yayınlanan günlük veriler kullanılarak güncellenmiştir. Bu rakamlara detaylı olarak baktığımızda, sektörün dönemine göre kredilerini % 12, menkul değerler cüzdanını % 9 ve mevduat hacmini ise % 10 büyüttüğü görülmektedir. Enflasyonun, faizlerin ve kurların bir önceki yıla göre arttığı, bankacılık sektöründeki büyümenin yavaşladığı, kâr marjlarının daraldığı ve 2008 birinci çeyrek dönemde de rekabetin ciddi şekilde sürdüğü bu ortamda Bankamız 31 Mart 2008 ara dönemini, 12 adet şube açılışı ile tamamlamasından dolayı oluşan maliyetlerin olumsuz etkilerine rağmen; vergi öncesi 79.5 milyon YTL, vergi sonrası 69 milyon YTL kârla kapatmıştır. Mali tablolarımızın ana bilanço kalemleri ve rasyolarının bir önceki yıl sonu rakamları ile karşılaştırılmasında; - Aktifimizin % 15 büyüdüğü, - Özkaynaklarımızın.962milyon YTL ye ulaştığı, - Mevduatın bilanço içindeki payının % 65 olduğu, - Kredi portföyümüzün özellikle küçük ve orta ölçekli ticari krediler ile işletme kredilerinde genişleyerek bir önceki yıla göre % 13 oranında genişlediği ve aktifin % 58 ini oluşturduğu, yılında % 1,75 olan Takipteki Krediler rasyomuzun 31 Mart 2008 ara dönemde % 1,81 e çıkmakla beraber halen sektör ortalamasının altında kaldığı, - % 88 olan krediler/mevduat rasyomuzun, toplanan her 100 YTL lik mevduatın 88 YTL sinin kredi olarak kullandırıldığını ifade ettiği, - Sermaye yeterliliği rasyomuzun % 14,87, - Özkaynak verimliliğimizin % 29,52 olarak gerçekleştiği, yılı sonunda 273 olan şube sayımızın 31 Mart 2008 ara döneminde 285 şube, olan personel sayımızın ise ya ulaştığı görülmektedir. 3

4 Ana Sözleşmede Yapılan Değişiklikler ve Nedenleri Bankamızın kayıtlı sermaye tavanının YTL dan YTL a yükseltilmesi ve buna bağlı olarak Ana Sözleşmemizin 5. maddesi ile kaydi sistem esaslarına uyum sağlamak amacıyla 8., 9. ve 10. maddelerinin tadili ve 6. maddesinin iptalinin de karara bağlandığı 26 Mart 2008 tarihli Olağan Genel Kurul toplantısı İstanbul Ticaret Sicili Memurluğu nca 27 Mart 2008 tarihinde tescil olunarak Türkiye Ticaret Sicili Gazetesi nin 1 Nisan 2008 tarih ve 7032 sayılı nüshasında ilan olunmuştur. İşbu değişiklik; Banka kayıtlı sermaye tavanının YTL dan YTL a yükseltilmesi ve kaydi sistem esaslarına uyum sağlamak amacıyla gerçekleştirilmiştir. ESKİ ŞEKLİ KAYITLI SERMAYE TAVANI Madde 5- Şirket 2499 sayılı Sermaye Piyasası Kanunu hükümlerine göre kayıtlı sermaye sistemini kabul etmiş ve Sermaye Piyasası Kurulu nun 10/6/1999 tarih ve 53/704 sayılı izni ile kayıtlı sermaye sistemine geçmiştir. Şirketin kayıtlı sermayesi YTL (Dokuzyüzmilyon Yeni Türk Lirası) olup, her biri 1.- YTL (Bir Yeni Türk Lirası) itibari değerde nama yazılı (Dokuzyüzmilyon) paya bölünmüştür. Şirketin çıkarılmış sermayesi tamamı ödenmiş YTL (Yüzmilyon Yeni Türk Lirası) olup, beheri 1.- YTL (Bir Yeni Türk Lirası) itibari değerde nama yazılı (Yüzmilyon) paya bölünmüştür. Sermayeyi temsil eden paylar kaydileştirme esasları çerçevesinde kayden izlenir. Yönetim Kurulu, Sermaye Piyasası Kanunu ve ilgili mevzuat hükümlerine uygun olarak gerekli gördüğü zamanlarda kayıtlı sermaye tavanına kadar nama yazılı pay ihraç ederek çıkartılmış sermayeyi artırmaya yetkilidir. Yönetim Kurulu itibari değerinin üzerinde pay çıkarılmasına, pay sahiplerinin yeni pay alma haklarının sınırlandırılmasına veya tamamen kaldırılmasına ve bunları doğrudan halka arzetmeye yetkilidir. Şirketin kuruluşunda, kurucu olarak işbu ana sözleşmeyi imza edenler ile ilk sermayeyi taahhüt ve tediye edenlere Türk Ticaret Kanunu nun 298. maddesinde bahsi geçen kuruculuk intifa payı %7 olarak tahsis edilmiş ve bunun için bedelsiz ve nama yazılı 125 adet YENİ ŞEKLİ KAYITLI SERMAYE TAVANI Madde 5- Şirket 2499 sayılı Sermaye Piyasası Kanunu hükümlerine göre kayıtlı sermaye sistemini kabul etmiş ve Sermaye Piyasası Kurulu nun 10/6/1999 tarih ve 53/704 sayılı izni ile kayıtlı sermaye sistemine geçmiştir. Şirketin kayıtlı sermayesi YTL (Birmilyardörtyüzmilyon Yeni Türk Lirası) olup, her biri 1.- YTL (Bir Yeni Türk Lirası) itibari değerde nama yazılı (Birmilyardörtyüzmilyon) paya bölünmüştür. Sermaye Piyasası Kurulunca verilen kayıtlı sermaye tavanı izni, yılları (5 yıl) için geçerlidir yılı sonunda izin verilen kayıtlı sermaye tavanına ulaşılamamış olsa dahi, 2012 yılından sonra yönetim kurulunun sermaye artırım kararı alabilmesi için; daha önce izin verilen tavan ya da yeni bir tavan tutarı için Sermaye Piyasası Kurulundan izin almak suretiyle genel kuruldan yeni bir süre için yetki alması zorunludur. Söz konusu yetkinin alınmaması durumunda şirket kayıtlı sermaye sisteminden çıkmış sayılır. Şirketin çıkarılmış sermayesi tamamı ödenmiş YTL (Yediyüzellibeşmilyon Yeni Türk Lirası) olup, beheri 1.- YTL (Bir Yeni Türk Lirası) itibari değerde nama yazılı (Yediyüzellibeşmilyon) paya bölünmüştür. Sermayeyi temsil eden paylar kaydileştirme esasları çerçevesinde kayden izlenir. Yönetim Kurulu, yılları arasında Sermaye Piyasası Kanunu ve ilgili mevzuat hükümlerine uygun olarak gerekli gördüğü zamanlarda kayıtlı sermaye tavanına kadar nama yazılı pay ihraç ederek çıkartılmış sermayeyi artırmaya yetkilidir. 4

5 kurucu intifa senedi verilmiştir. Bu miktardan başka kurucu intifa senedi çıkartılamaz. Kurucu intifa senetleri, ana sözleşmedeki temettü payından faydalanmak ve tasfiye halinde ise tasfiyeyi tasdik eden Genel Kurulca takdir olunacak bir tasfiye hissesine sahip olmak hakkı verir. Şirketin paylarının nakit karşılığında çıkarılması, nama yazılı olması ve Menkul Kıymetler Borsası na kote edilmesi mecburidir. Yönetim Kurulu itibari değerinin üzerinde pay çıkarılmasına, pay sahiplerinin yeni pay alma haklarının sınırlandırılmasına veya tamamen kaldırılmasına ve bunları doğrudan halka arzetmeye yetkilidir. Şirketin kuruluşunda, kurucu olarak işbu ana sözleşmeyi imza edenler ile ilk sermayeyi taahhüt ve tediye edenlere Türk Ticaret Kanunu nun 298. maddesinde bahsi geçen kuruculuk intifa payı %7 olarak tahsis edilmiş ve bunun için bedelsiz ve nama yazılı 125 adet kurucu intifa senedi verilmiştir. Bu miktardan başka kurucu intifa senedi çıkartılamaz. Kurucu intifa senetleri, ana sözleşmedeki temettü payından faydalanmak ve tasfiye halinde ise tasfiyeyi tasdik eden Genel Kurulca takdir olunacak bir tasfiye hissesine sahip olmak hakkı verir. Şirketin paylarının nakit karşılığında çıkarılması, nama yazılı olması ve Menkul Kıymetler Borsası na kote edilmesi mecburidir. HİSSE SENETLERİNİN ŞEKLİ Madde 6- Hisse Senetleri Yönetim Kurulu nca Türk Ticaret Kanunu ve Sermaye Piyasası Kanunu ve ilgili mevzuat hükümlerine uygun olarak düzenlenir. HİSSE SENETLERİNİN ŞEKLİ Madde 6- (İptal edilmiştir) Hisse senetleri şirketin ünvanını, esas sermaye miktarını ve tescil tarihini, senedin nev i ve itibari kıymetini ihtiva edecek ve şirket namına imzaya yetkili en az iki Yönetim Kurulu Üyesi tarafından imza edilmiş olacaktır. İmza, damga veya mühür şeklinde olabileceği gibi matbu dahi olabilir. Nama yazılı hisse senetlerinin ayrıca sahiplerinin ad ve soyadını, ikametgahını, senet karşılığında ödenmiş olan miktarı da ihtiva etmesi şarttır. HİSSE SENETLERİ VE KUPONLAR Madde 8- Şirket hisse senetlerinin tamamının ada yazılı olması, nakit karşılığı çıkartılması, itibari değerlerinin yüzbin lirayı geçmemesi, Menkul Kıymetler ve Kambiyo Borsası na kote edilmesi ve ortak sayısının Türk Ticaret Kanunu ve sair Kanunlarda öngörülen sayıdan az olmaması şarttır. PAYLAR Madde 8- Şirket paylarının tamamının ada yazılı olması, nakit karşılığı çıkartılması, itibari değerlerinin 1.- YTL (Bir Yeni Türk Lirası) nı geçmemesi, Menkul Kıymetler ve Kambiyo Borsası na kote edilmesi ve ortak sayısının Türk Ticaret Kanunu ve sair Kanunlarda öngörülen sayıdan az olmaması şarttır. 5

6 HİSSE SENETLERİNİN DEVRİ Madde 9- Hisse senetlerinin devri konusunda Türk Ticaret Kanunu ve ilgili mevzuat hükümleri tatbik olunur. Bankalar Kanunu nda yazılı oranlarda yapılacak pay devirleri ile intifa hakkı tanınan hisse senetlerinin devri Bankacılık Düzenleme ve Denetleme Kurulu ile Sermaye Piyasası Kurulu nun iznine bağlıdır. İşbu devir ve ferağın Şirket ve üçüncü şahıslar adına hüküm ifade etmesi devir keyfiyetinin şirket Yönetim Kurulu nca uygun görülerek tasdik edilmesi ve ortaklar pay defterine kaydedilmiş olması şartına bağlıdır. Şirket Yönetim Kurulu sebep göstermeksizin tasdik ve kayıttan imtina edebilir. Şu kadar ki Borsalar ve teşkilatlanmış diğer piyasalardan alınan hisse senetleri için Yönetim Kurulu kayıttan imtina yetkisini kullanamaz. PAYLARIN DEVRİ Madde 9- Payların devri konusunda Türk Ticaret Kanunu ve ilgili mevzuat hükümleri tatbik olunur. Bankacılık Kanunu nda yazılı oranlarda yapılacak pay devirleri ile intifa hakkı tanınan payların devri Bankacılık Düzenleme ve Denetleme Kurulu ile Sermaye Piyasası Kurulu nun iznine bağlıdır. İşbu devir ve ferağın Şirket ve üçüncü şahıslar adına hüküm ifade etmesi devir keyfiyetinin şirket Yönetim Kurulu nca uygun görülerek tasdik edilmesi ve ortaklar pay defterine kaydedilmiş olması şartına bağlıdır. Şirket Yönetim Kurulu sebep göstermeksizin tasdik ve kayıttan imtina edebilir. Şu kadar ki Borsalar ve teşkilatlanmış diğer piyasalardan alınan paylar için Yönetim Kurulu kayıttan imtina yetkisini kullanamaz. HİSSE SENETLERİNİN BÖLÜNMEZLİĞİ Madde 10- Hisse senetleri şirket nazarında bölünmez bir bütündür. Şirket her hisse senedi için bir sahip tanır. Hisse senedinin birden çok sahipleri varsa Şirkete karşı olan haklarını ancak müşterek bir temsilci vasıtasıyla kullanabilirler. Bu temsilci Şirketin nazarında mezkur hisse senedinin sahibi olarak kabul edilir. Bir hisse senedinin intifa hakkına sahip olanlar ayrı ayrı şahıslar olduğu takdirde, bunlar da Şirkete karşı haklarını müşterek bir temsilci vasıtasıyla zorunluluğundadırlar. PAYLARIN BÖLÜNMEZLİĞİ Madde 10- Paylar şirket nazarında bölünmez bir bütündür. Şirket her pay için bir sahip tanır. Payın birden çok sahipleri varsa Şirkete karşı olan haklarını ancak müşterek bir temsilci vasıtasıyla kullanabilirler. Bu temsilci Şirketin nazarında mezkur payın sahibi olarak kabul edilir. Bir payın intifa hakkına sahip olanlar ayrı ayrı şahıslar olduğu takdirde, bunlar da Şirkete karşı haklarını müşterek bir temsilci vasıtasıyla kullanmak zorunluluğundadırlar. 6

7 Banka Sermayesinde ve Ortaklık Yapısında Meydana Gelen Değişiklikler: Bankamızın 2007 yılı faaliyet ve sonuçlarının görüşüldüğü Olağan Genel Kurul toplantısı 26 Mart 2008 Çarşamba günü saat 12:00 de Meclis-i Mebusan Caddesi, Dereli İş Merkezi; No: 53, Kat: 10 Fındıklı/İstanbul adresinde gerçekleştirilmiş, toplantıda alınan kararlara ilişkin ozel durum açıklamaları aynı gün itibari ile bankamzın paylarının ve bunları temsil eden depo sertifikalarının kote olduğu İMKB ile Londra Borsası na kamuya açıklanmak üzere iletilmiştir. Sermaye ve Ortaklık Yapısı: ORTAK ADI-UNVANI YTL ORANI SERMAYEDE PAYI TEB MALİ YATIRIMLAR A.Ş ,82 % 84,25 Borsada İşlem Gören ,87 % 15,63 Diğer Ortakların Pay Toplamı ,31 % 0,12 GENEL TOPLAM ,00 % 100,00 7

8 Bankanın Sektördeki Konumunun Değerlendirilmesi: Bankacılık sektörüne ait açıklanmış verileri ile verilerini karşılaştırarak Bankamızın sektöründeki konumunun rakamlarla ifadesine baktığımızda; - Sektörün toplam kredilerinin % 12 büyüdüğü bu dönemde Bankamızın kredilerinin % 13, - Sektörün toplam mevduatının % 10 büyüdüğü bu dönemde Bankamızın mevduatlarının % 26, - Sektörün toplam personel sayısının % 3 büyüdüğü bu dönemde Bankamızın personel sayısının % 9 büyümesi Bankamızın sektör ortalamasından daha fazla büyüdüğünün ve geliştiğinin bir ifadesidir. Temel büyüklükler açısından Bankamızın sektörden aldığı payları ve bu paylardaki olumlu gelişime ilişkin göstergelere aşağıda yer verilmiştir: (Bin YTL) TEB SEKTÖR* Bankamız Payı TEB SEKTÖR* Bankamız Payı Toplam Krediler % 2, % 2,37 Toplam Mevduat % 2, % 1,92 Şube Sayısı % 3, ,618 % 3,58 Personel Sayısı % 3, % 3,24 *Kaynak: BDDK da 3 Nisan 2008 de yayınlanan günlük veriler kullanılmıştır. Pazar payımızdaki olumlu gelişmelere ilave olarak kredi portföyümüzün 2008 birinci çeyrek ara dönemindeki % 13 oranındaki artışına bağlı olarak problemli krediler oranımız yıl sonuna göre % 1,75 den % 1,81 e artmış olmakla beraber, TEB sektörde problemli kredi oranı en düşük olan bankalardan biri olma özelliğini korumuştur. 8

9 BÖLÜM II YÖNETİME VE KURUMSAL YÖNETİM UYGULAMALARINA İLİŞKİN BİLGİLER Değişen Yönetim Kurulu Başkan ve Üyeleri, Denetim Komitesi Üyeleri, Genel Müdür ve Yardımcıları: Yönetim Kurulu Başkan ve Üyeleri: İsim Yavuz Canevi Dr. Akın Akbaygil Jean Jacques Marie Santini Patrick René Pitton Michel Roger Chevalier Varol Civil Refael Taranto Metin Toğay Musa Erden Görev Yönetim Kurulu Başkanı Yönetim Kurulu Başkan Vekili Yönetim Kurulu Başkan Vekili Üye Üye Görevli Üye ve Genel Müdür Üye Üye Görevli Üye Musa Erden 26 Mart 2008 tarihinde yapılan Olağan Genel Kurul toplantısında yönetim kurulu üyeliğine seçilmiştir. Musa Erden, Görevli Üye halen Türk Ekonomi Bankası A.Ş., Görevli Üye Türk Ekonomi Bankası A.Ş., Danışman The Otoman Fund Lmtd, Yönetim Kurulu Üyesi Osmanlı Yapı 1 İnş.Tur.San.Tic.A.Ş., Yönetim Kurulu Başkanı Osmanlı Yapı 2 İnş.Tur.San.Tic.A.Ş., Yönetim Kurulu Başkanı Osmanlı Yapı 3 İnş.Tur.San.Tic.A.Ş., Yönetim Kurulu Başkanı Osmanlı Yapı 4 İnş.Tur.San.Tic.A.Ş., Yönetim Kurulu Başkanı TEB Mali Yatırımlar A.Ş., Denetçi Türk Ekonomi Bankası A.Ş., Denetçi MNG Bank, Yönetim Kurulu Üyesi Türkiye Bankalar Birliği, Hakem Kurulu Üyesi Osmanlı Bankası A.Ş., Genel Müdür Yardımcısı Osmanlı Bankası A.Ş., Genel Müdür Vekili/YKÜ Osmanlı Bankası A.Ş., Genel Müdür Vekili/MKÜ Osmanlı Bankası A.Ş., Genel Müdür Yardımcısı/MKÜ Osmanlı Bankası A.Ş. Koordinatör Osmanlı Bankası A.Ş., Şişli Şube Müdürü Osmanlı Bankası A.Ş., Merkez Şube 2. Müdür Osmanlı Bankası A.Ş., Personel 2. Müdür Osmanlı Bankası A.Ş., Müfettiş Osmanlı Bankası A.Ş., Müfettiş Yardımcısı Yapı ve Kredi Bankası A.Ş., Memur Ankara İktisadi ve Ticari İlimler Akademisi Bankacılık Bölümü 9

10 Denetim Komitesi Üyeleri: İsim Patrick René Pitton Dr. Akın Akbaygil Görev Denetim Komitesi Başkanı Denetim Komitesi Başkan Vekili Yönetim Kurulu Uyelerinden Dr. Akın Akbaygil, 26 Mart 2008 tarihinde yapılan Olağan Genel Kurul toplantısının ardından Denetim Komitesi Başkan Vekilliği görevini üstlenmiştir. Dr. Akın Akbaygil, Yönetim Kurulu Başkan Vekili Türk Ekonomi Bankası A.Ş., Denetim Komitesi Başkan Vekili 2005 ten bu yana TEB Finansal Kiralama A.Ş. ve TEB Faktoring A.Ş., Yönetim Kurulu Başkanı, TEB Mali Yatırımlar A.Ş., Yönetim Kurulu Üyesi TEB Portföy Yönetimi A.Ş., Yönetim Kurulu Başkanı 2003 ten bu yana Türk Ekonomi Bankası A.Ş., Yönetim Kurulu Başkan Vekili; TEB Mali Yatırımlar A.Ş., Genel Müdür TEB Mali Yatırımlar A.Ş., Yönetim Kurulu Başkan Vekili Türkiye Bankalar Birliği, Yönetim Kurulu Başkan Vekili 1999 dan bu yana Ekonomi Bank Offshore Ltd., Yönetim Kurulu Başkan Vekili 1998 den bu yana TEB N.V., Yönetim Kurulu Başkan Vekili TEB Sigorta A.Ş., Yönetim Kurulu Başkanı, TEB Factoring, Yönetim Kurulu Üyesi TEB Finansal Kiralama A.Ş., Yönetim Kurulu Üyesi Türkiye Bankalar Birliği, Yönetim Kurulu Üyesi Türk Ekonomi Bankası A.Ş., Yönetim Kurulu Başkan Vekili, Murahhas Aza ve Genel Müdür Türk Ekonomi Bankası A.Ş., Görevli Yönetim Kurulu Üyesi Akbank, Dış İşler Müdürü İstanbul Üniversitesi, İktisat Fakültesi, Lisans ve Doktora Genel Müdür ve Yardımcıları ve Bankadaki Sorumlulukları Varol Civil : Görevli Yönetim Kurulu Üyesi ve Genel Müdür Nilsen Altıntaş : Genel Müdür Yardımcısı, İnsan Kaynakları Grubu Ünsal Aysun : Genel Müdür Yardımcısı, Proje Finansmanı ve Nakit Yönetimi Turgut Boz : Genel Müdür Yardımcısı, Ticari Bankacılık Grubu Melis Coşan Baban : Genel Müdür Yardımcısı Hukuk İşleri Levent Çelebioğlu : Genel Müdür Yardımcısı, Kurumsal Bankacılık & Finansal Kurumlar Grubu Mustafa Aşkın Dolaştır : Genel Müdür Yardımcısı Mali Kontrol Grubu Turgut Güney : Genel Müdür Yardımcısı, Bilgi Teknolojileri Grubu İ. Cemal Kişmir : Genel Müdür Yardımcısı, Bireysel Bankacılık Grubu Ümit Leblebici : Genel Müdür Yardımcısı, Hazine Grubu Saniye Telci : Genel Müdür Yardımcısı, Operasyonlar Grubu Nuri Tuncalı : Genel Müdür Yardımcısı, Kredi Tahsis ve Mali Analiz Grubu 10

11 Bankamız Yönetim Kurulu Genel Sekreteri ve Baş Hukuk Müşaviri Melis COŞAN BABAN, 4 Şubat 2008 tarihi itibariyle Hukuk İşlerinden Sorumlu Genel Müdür Yardımcılığı görevine atanmıştır. Melis Coşan Baban; Genel Müdür Yardımcısı, Hukuk İşleri 2008 den bu yana Türk Ekonomi Bankası, Genel Müdür Yardımcısı, Hukuk İşleri Türk Ekonomi Bankası, Hukuk Başmüşaviri, Yönetim Kurulu Sekreteri Pekin & Pekin Hukuk Bürosu, Ortak Avukat Pekin & Pekin Hukuk Bürosu, Kıdemli Avukat Postacıoğlu Hukuk Bürosu, Avukat 1997 Columbia University, New York, ABD, Hukuk Yüksek Lisansı (LL.M) 1995 Istanbul Üniversitesi Hukuk Fakültesi, Hukuk Lisansı 1989 Istanbul Amerikan Robert Lisesi Mustafa Aşkın Dolaştır, 10 Mart 2008 tarihinden geçerli olmak üzere Bankamızın Mali Kontrol Grubundan Sorumlu Genel Müdür Yardımcılığı görevine vekaleten atanmıştır. M. Aşkın Dolaştır, Genel Müdür Yardımcısı, Mali Kontrol Grubu 2008 denbu yana Türk Ekonomi Bankası, Genel Müdür Yardımcısı, Mali Kontrol Grubu 2007 Şubat-Kasım TEB Arval/Factoring/Leasing; Mali İşler Başkanı The Economy Bank N.V. Amsterdam, Genel Grup Vekili Finansbank Hollanda Genel Müdür Yardımcısı, Mali ve İdari İşler Commercial Union Hayat Sigorta A.Ş., Genel Müdür Yardımcısı, Mali Kontrol Finansbank A.Ş. Istanbul, Grup Başkanı, İştirakler Arthur Anderson & Co.,Istanbul,Lisbon, Londra,Cambridge Ofisleri,Kıdemli Denetçi Türkiye Cumhuriyeti Merkez Bankası,Uzman ITÜ,İşletme Mühendisliği,Öğretim Görevlisi, Yöneylem Araştırması Istanbul Teknik Üniversitesi,İşletme Mühendisliği Yüksek Lisans Istanbul Teknik Üniversitesi İşletme Mühendisliği Kredi Komitesi ve Bankaların İç Sistemleri Hakkında Yönetmelik Uyarınca Risk Yönetim Sistemleri Çerçevesinde Yönetim Kuruluna Bağlı Olan veya Yönetim Kuruluna Yardımcı Olmak Üzere Kurulmuş Olan Komitelerin Faaliyetleri ile Bu Komitelerde Görev Alan Başkan ve Üyeler: Kredi Komitesi Başkan Başkan Vekili Üye : Musa ERDEN : Varol CİVİL : Yavuz CANEVİ 26 Mart 2008 tarihinde yapılan Olağan Genel Kurul toplantısında Yönetim Kurulu üyesi seçilen Musa Erden kredi komitesi başkanlığı görevini üstlenmiştir. 11

12 Yönetim Kurulu ve Komite Üyelerinin İlgili Toplantılara Katılımları Hakkında Bilgiler: Ana Sözleşme nin 24. maddesi gereğince Yönetim Kurulu toplantı nisabı en az yedi (7) üyenin katılımı ile sağlanır. Kararlar en az yedi (7) üyenin olumlu oyu ile alınır. Yönetim Kurulu tarafından dönemi içinde 41 karar, Denetim Komitesi tarafından 5 karar alınmıştır. Yönetim Kurulu üyelerinin ve Komite üyelerinin toplantılara katılımı yeterli düzeyde olmuştur. Bankanın Dahil Olduğu Risk Grubu ile Yaptığı İşlemlere İlişkin Bilgiler: Bankamız dahil olduğu risk grubu ile ilgili çeşitli bankacılık işlemleri yapmakta olup bu işlemler ticari amaçlarla ve geçerli piyasa fiyatlarıyla uyumlu gerçekleştirilmektedir. Yıllardır izlenen bir politikanın en önemli göstergesi, Bankamızın toplam nakdi ve gayrinakdi kredileri içinde risk grubunun payının % 1.39 olmasıdır. Risk grubu ile yapılmış kredi işlemleri ve toplam Bankamız kredi riski içindeki payları ve tarihi itibarıyla aşağıdaki gibidir: % % -Toplam nakdi krediler içindeki payı 0,41 0,49 -Toplam gayrinakdi krediler içindeki payı 3,45 1,79 -Toplam nakdi ve gayrinakdi krediler içindeki payı 1,39 0,89 Bankamızın dahil olduğu risk grubu ile ilgili diğer detay açıklamalara Faaliyet Raporu nun 4 üncü bölümü b bendinde Bankalarca Kamuya Açıklanacak Finansal Tablolar ile Bunlara İlişkin Açıklama ve Dipnotlar Hakkında Tebliğ hükümlerine göre hazırlanarak sunulmuş, 31 Mart 2008 tarihli Mali Tablolar ve Bağımsız Denetim Raporu nun V inci bölümünün 1 inci ve 2 inci maddelerinde detaylı olarak yer verilmiştir. 12

13 BÖLÜM III FİNANSAL BİLGİLER VE RİSK YÖNETİMİNE İLİŞKİN DEĞERLENDİRMELER Bağımsız Denetim Raporu : Ekte sunulmuştur. Mali Durum, Kârlılık ve Borç Ödeme Gücüne İlişkin Değerlendirme: Global ekonomik ve finansal çerçeveye bakıldığında, 2008 yılında da son beş yıldır süren güçlü büyüme eğiliminin artık yavaşlama eğiliminde olduğu gözlemlenmektedir. ABD ekonomisinde beklenen yavaşlama eğiliminin resesyona dönüşüp dönüşmeyeceğine dair beklentiler global piyasalardaki gelişmelerin tahmin kabiliyetini azaltmaktadır. Nitekim son dönemde özellikle ABD emlak piyasasındaki gelişmeler küresel ölçekte beklentilerin bozulmasına ve oynaklığın artmasına neden olmuştur. Türkiye ekonomisinde büyümede yavaşlama gözlenirken cari açık artmaya devam etmiştir. Enerji fiyatlarındaki artış eğilimi de dikkate alındığında, global ekonomik koşulların daha hareketli olduğu bir döneme girildiği izlenmektedir. Bu unsur kuraklaşma ve bio-enerji gibi nedenlerden gıda ürünleri fiyatlarının bir artış trendine girmesiyle Türkiye deki enflasyon oranını istenen düzeyde aşağıya çekilmesini de engellemektedir. Bununla birlikte yabancı yatırımcıların ağırlık kazandığı bir ortamda dışarıda olan gelişmeler Türkiye yi yakından etkilemeye devam etmektedir. Bu ortamda Bankamız büyüme ve şube ağında yaygınlaşma stratejisini 2008 yılı birinci çeyreğinde de korumuş ve bu büyümenin ayrılmaz bir parçası olan bireysel ve KOBİ bankacılığında genişleme stratejisi ile beraber aynı zamanda mevcut kurumsal ve büyük ticari müşterilerimizde derinleşme stratejileri 31 Mart 2008 ara dönemde 12 adet şube açılarak desteklenmiştir. Geçtiğimiz sene açılan şubelerin artan performanslarının da etkisiyle kredilerimiz yıl sonuna göre % 13 oranında artış göstermiştir. Bireysel kredilerde 2003 yılının son çeyreğinde başlayan büyüme politikamız 2008 yılı birinci çeyreğinde de gelişimini sürdürmüş, Bankamız konut kredilerinde % 9 luk bir artış göstererek sektör ortalamalarının üzerine çıkmıştır. Bireysel kredilerdeki bu artış ve proje finansmanında yaşanan derinleşme sonucu krediler portföyünün vade yapısı sektöre paralel olarak uzamaya devam etmiştir yılı sonunda % 96 olarak gerçekleşen kredilerin mevduatlara oranı 31 Mart 2008 ara döneminde % 88 olmuştur ve sektör ortalamalarının üzerinde gerçekleşmiştir. Kredi portföyümüzdeki artışa bağlı olarak, problemli krediler oranımız yıl sonuna göre % 1,75 den % 1,81 e artmış olmakla beraber; TEB sektörde problemli kredi oranı en düşük olan bankalardan biri olma özelliğini korumuştur. Bankamızın büyüme stratejinin bir sonucu olarak 31 Aralık 2007 tarihinde milyon YTL olan aktif büyüklüğümüz, 31 Mart 2008 tarihinde % 15 lik bir artış ile milyon YTL ye ulaşmıştır. Bankamız likidite ihtiyacının büyük bir bölümünü mevduatlarla karşılamakta olup bu kapsamda bankamızın ana fonlanma kaynağı olan mevduatların bilanço pasifi içindeki payı % 65 olarak gerçekleşmiştir. 13

14 Fonlama kaynağı olan mevduatlara paralel olarak Bankamız uzun vadeli fon kaynağı yaratma amacıyla uluslararası piyasalardan sendikasyon ve benzeri ürünlerini de kullanarak kaynak sağlamış, bu kaynağa ilave olarak türev enstrümanlarla da YTL kaynak yaratma kabiliyeti de artarak devam etmiştir. Bankaların Özkaynaklarına ilişkin Yönetmeliğin 8 inci maddesinin 11 numaralı fıkrasındaki özellikleri taşıyan Bin YTL tutarındaki kaynak 30 Ocak 2008 tarihi itibariyle Banka hakim ortağı TEB Mali Yatırımlar A.Ş. tarafından Banka hesaplarına intikal ettirilmiş ve bu tutar sözkonusu ortak tarafından ilerleyen dönemde Banka sermaye artırımında kullanılmak üzere taahhüt edilmiştir. Bankacılık Düzenleme ve Denetleme Kurumu nun 11 Şubat 2008 tarihli yazısı uyarınca ilgili tutar hesaplara intikal ettirildiği tarihten itibaren ikincil sermaye benzeri borç olarak dikkate alınmıştır. Sözkonusu tutar sermaye artırım işlemlerinin tamamlanmasını müteakip, ödenmiş sermaye olarak dikkate alınacaktır. Bankamızın, 26 Mart 2008 tarihinde gerçekleştirilen Ortaklar Olağan Genel Kurul Toplantısı nda alınan karar doğrultusunda 900 milyon YTL olan kayıtlı sermaye tavanı milyon YTL ye çıkarılmış olup, söz konusu karar 27 Mart 2008 tarihinde tescil edilerek Türkiye Ticaret Sicili Gazetesi nin 1 Nisan 2008 tarih ve 7032 sayılı nüshasında ilan edilmiştir. Sektörde daralan faiz marjlarına rağmen Bankamızın yüksek getirili aktiflerinde meydana gelen artış ve büyüme politikasının olumlu etkisi kendini net faiz gelirimizdeki bir önceki yılın aynı dönemine göre % 62 artış ile göstermiştir. Bireysel bankacılık ve KOBİ bankacılığında yaygınlaşma stratejimizi destekleyen şube ağındaki büyüme, müşteri adetlerimizdeki gelişimi olumlu yönde etkilemiş ve bunun sonucunda net ücret ve komisyon gelirlerinde 31 Mart 2007 tarihine göre % 74 luk bir artış gerçekleştirmiştir. 273 şube ile tamamladığımız 31 Aralık 2007 yılını takiben 31 Mart 2008 ara dönemini 12 şube açılışıyla 285 şube ile tamamlayan Bankamızın faaliyet giderleri, iş kollarındaki ve şube ağındaki gelişime paralel artan personel alımları, şube açılış maliyetleri, bireysel ve KOBi bankacılığındaki yaygınlaşmayı desteklemek için yapılan tanıtım harcamalarının ile personele ödenecek Bin YTL tutarında ikramiye ve Bin YTL tutarında ileriki dönemlerde vukuu bulabilecek vergi uyuşmazlıkları için ayrılan karşılıklar ile birlikte bir önceki yılın aynı dönemine göre % 88 artış ile milyon YTL ye ulaşmıştır. 1 Kasım 2005 tarihinde yürürlükten kalkan 4389 sayılı Bankalar Kanunu na 4743 sayılı Kanun ile eklenen Geçici 4 üncü madde uyarınca 31 Aralık 2001 tarihli finansal tablolarında Kanuni ve ihtiyari yedek akçeler ile sermayenin azaltılmasına konu edilen zararların mülga 5422 sayılı Kurumlar Vergisi Kanunu nun 14 üncü maddesinin 7 nci fıkrasında belirlenen esaslar çerçevesinde bankaların kazancının tespitinde gider olarak matrahtan indirileceği hükmüne istinaden, T.C. Maliye Bakanlığı ( Bakanlık ) aleyhine açtığı dava neticesinde, 27 Şubat 2008 tarih ve sayılı Resmi Gazetede yayımlanan 5736 sayılı Bazı Kamu Alacaklarının Uzlaşma Usulu ile Tahsili Hakkında Kanun un 3. maddesine istinaden uzlaşmaya gitmiş olup 2001 yılı enflasyon muhasebesi düzeltmesinden kaynaklanan zararların % 65 inin dikkate alınması suretiyle Bin YTL tutarındaki alacağı çeşitli vergi borçlarından mahsup edilerek karşılanabileceğine dair kararın Bakanlık tarafından Banka ya tebliği ile tahsil edilebilir hale gelmiş olup, Bankamız söz konusu tutarı 31 Mart 2008 finansal tablolarına yansıtlmış olup, diğer faaliyet gelirleri bir önceki yılın aynı dönemine göre % 530 luk artışla 8.1 milyon YTL den 51.5 milyon YTL ye yükseltmiştir. Bankamız tüm faaliyetlerinin sonucunda 31 Mart 2008 ara dönemi net kârını bir önceki yılın aynı dönemine göre % 56 lık artışla 44.3 milyon YTL den 69 milyon YTL ye yükseltmiştir. 14

15 Bağışlarımız : Bankamızca 01/01/ /03/2008 döneminde muhtelif kurum ve kuruluşlara, (12) kalemde cem an 217,825 YTL. bağışta bulunulmuştur. Tarih Bağış Yapılan Yer Tutar Nuruosmaniye Koruma Güzelleştirme Dayanışma Derneği Konya Su ve Kanalizasyon İdaresi 1, Nuruosmaniye Koruma Güzelleştirme Dayanışma Derneği Anamur Spor Kulübü 5, Antalya Büyükşehir Belediyesi Spor Kulübü 135, Altın Bilezik Mikro Kredi Projesi 59, Nuruosmaniye Koruma Güzelleştirme Dayanışma Derneği Kastamonu Taşköprü Murat Ülger İlköğretim Okulu 1, Kastamonu Taşköprü Murat Ülger İlköğretim Okulu Fransız Konsolosluğu (Les Editions Du Diplomate) 8, Antalya Defterdarlığı 4, Halk Eğitim Hizmetlerini Geliştirme ve Yayma Derneği/Isparta 2, ,