Banka Ödeme Yükümlülüğü

Transkript

1

2 Banka Ödeme Yükümlülüğü BPO yeni bir ödeme yöntemidir. Geleneksel ödeme yöntemlerini ortadan kaldırmamaktadır. Akreditifin güvencesini, Mal Mukabili nin kolaylığı ile vermektedir. Amaç, akreditif veya diğer ödeme yöntemlerini ortadan kaldırmak değil, alternatif olmaktır. 2

3 Küresel Ekonomide Akreditiflerin Yeri 3

4 BPO neden ortaya çıktı? 2013 %82 Açık Hesap (Open Account) 2020 %89 Açık Hesap (Open Account) Günümüzde, akreditiflerin küresel ticaretteki payı %15 nun altında iken, vesaik mukabili ticaret %1.4 pay almaktadır. Küresel Ticaret artıyor, Mal Mukabili ticaret artıyor, Akreditif azalıyor. 4

5 BPO neden ortaya çıktı? Amaç; Akreditifin güvencesini, mal mukabilinin kolaylığı ile almak isteyenlere yardımcı olmak, akreditif ve mal mukabili arasındaki risk ve zorlukları kaldırmak, kolay, hızlı ve güvenli bir ödeme yöntemi sunmaktır. 5

6 URBPO URBPO-Uniform Rules for Bank Payment Obligations- 750, SWIFT in talep ve işbirliği ile ICC tarafından BPO için geliştirilen uluslararası kurallardır. (ICC nin 85 ülkede 500 den fazla, SWIFT in 209 ülkede 9000 finans kurumu üyesi bulunmaktadır.) Nisan 2013 de Lizbon da yapılan ICC Bankacılık Komisyon Toplantısı nda kabul edildi ve yürürlüğe girdi, İlk tanıtımı Mayıs 2013 tarihinde ICC tarafından Paris te yapıldı. 6

7 Kuralların Kapsama Alanı Sales Contract ALICI VE SATICI ARASINDA SÖZLEŞME ALICI BPO hizmet seviyesini tanımlayan Banka Finans Kurumu ve Müşteri arasındaki Sözleşme ISO TSMT Mesajları TMA ISO TSMT Mesajları SATICI BPO hizmet seviyesini tanımlayan Banka Finans Kurumu ve Müşteri arasındaki Sözleşme Alıcının Bankası (Buyer s Bank) Yükümlü Banka (Obligor Bank) URBPO Satıcının Bankası (Seller s Bank) Lehtar Banka (Recipient Bank) 7

8 URBPO URBPO Kurallarının bazı maddeleri ihtiyaca göre değiştirilebilir. Hiçbir değişiklik yapılmazsa en son sürüm geçerli olur. Şu anda yürürlükteki en son sürüm URBPO Version 1.0 dır. 8

9 BPO nun Piyasa Koşulları 9

10 Piyasa adaptasyonu hızla gerçekleşiyor. Counter Count BPO ya geçiş çalışması yapan banka grupları (TEB de burada) 55 BPO işlemi yapan banka grupları 7 BPO işlemi yapan kurumlar / firmalar 22 BPO işlemi yapmak için hazır banka grupları 17 TSU erişimi olan banka grupları 83 TSU erişi olan banka grupları (iştirakler dahil, BIC8s) 146 TSU erişimi olan toplam BIC sayısı (BIC8s+BIC11s) 225 TSU erişim olan ülke sayısı 45 BPO uyumlu hazır arayüz sunan uygulamalar 5 adet bankalar, 4 adet firmalar için BPO konusunda onaylı danışman firmalar 2 10

11 BPO işlemi yapan banka ve firmalar Live Banks Region Intra / Interbank transations Locations of live corporate supply chains Corporate case study Bank of China APAC Intra in China Inter Bank of Tokyo Mitsubishi UFJ APAC Intra Inter CN CN, HK, JP, SG, TH, TW Ito Yokado s Chinese suppliers Ito Yokado Mitsubishi-Shindoh Co.,Ltd. MSM (Thailand) Vale Korea Exchange Bank APAC Inter KR OMRON Automotive Electronics Korea Co.Ltd. Standard Chartered Bank APAC EMEA Intra BE, OM, TH, AE BP Chemicals Octal PTT Polymer Marketing Co in Thailand Polymer Marketing DMCC in Dubai Siam Commercial Bank APAC Inter TH PTT Polymer Marketing Co Hua Nan Bank APAC Inter TW Importer in TW Bangkok Bank APAC Inter TH Exporter in TH 11

12 TSU BICs in the Americas (19) United States Bank of America (2) Bank of China, US Branch Banking & Trust Citi Deutsche Bank, NY J.P. Morgan RBS, US Standard Chartered, US Brazil Banco do Brasil Banco Itau BBA Bank of China, Brazil Bradesco BTMU, Sao Paulo Bank of Montreal Banco de Credito del Peru Canada Peru Banco Galicia BTMU, Buenos Aires BTMU, Santiago Argentina Chile 12

13 TSU BICs in Asia (67): Asia North (35) China Agricultural Bank of China ANZ, Shanghai Bank of China Bank of Communications BTMU, Beijing BTMU, Shanghai China Citic Bank China Construction Bank China Guangfa Bank China Merchants Bank China Minsheng Banking Corp. Hua Xia Bank Industrial Bank Industrial & Commercial Bank Standard Chartered, China Hong Kong ANZ, Hong Kong Bank of America, Hong Kong Bank of China, HK BNP Paribas, HK BTMU, HK Citi, HK Hang Seng Bank HSBC, HK J.P. Morgan, HK Standard Chartered, HK Japan Bank of Tokyo Mitsubishi UFJ Mizuho Corporate Bank Standard Chartered, Japan Sumitomo Mitsui Banking Corp. Taiwan BTMU, Taipei Hua Nan Bank Standard Chartered, Taiwan South Korea Hana Bank Korea Exchange Bank Woori Bank 13 13

14 TSU BICs in Asia (67): Asia South (32) Thailand Bangkok Bank BTMU, Bangkok Kasikornbank Siam Commercial Bank Standard Chartered, Thailand Indonesia Bank Mandiri (Persero) Bangkok Bank, Jakarta BTMU, Jakarta CIMB Niaga Standard Chartered, Indonesia Singapore ANZ, Singapore Bank of America, Singapore BNP Paribas, Singapore BTMU, Singapore Deutsche Bank, Singapore First Gulf Bank, Singapore J.P. Morgan, Singapore Qatar National Bank, Singapore Standard Chartered, Singapore Malaysia Australia BTMU, Berhad CIMB Maybank RHB Bank Standard Chartered, Malaysia ANZ BTMU, Sydney India ICICI Bank Standard Chartered, India Philippines BTMU, Manila Standard Chartered, Philippines Standard Chartered, Sri Lanka Standard Chartered, Vietnam Sri Lanka Vietnam 14

15 TSU BICs in EMEA (60): EMEA North (38) Spain Italy France Banco Popular Banco Santander Bankinter BBVA Caixa Bank Catalunya Caixa Banca popolare dell'emilia Romagna Banca Popolare di Sondrio Banca Popolare di Vicenza Banco Popolare BNP Paribas Crédit Agricole CIB Crédit Mutuel CIC Société Générale United Kingdom Germany Sweden Bank of America, London Barclays Deutsche Bank, London HSBC (2) J.P. Morgan, UK Qatar National Bank, London RBS, London Standard Chartered, UK Commerzbank Deutsche Bank LBBW Sparkasse Bremen UniCredit Handelsbanken SEB Swedbank Belgium BNP Paribas Fortis KBC Netherlands ING Finland Nordea Denmark Danske Bank Switzerland UBS Slovenia NLB (Nova Ljubljanska Banka) 15

16 TSU BICs in EMEA (60): EMEA South (22) Morocco Banque Marocaine du Commerce Exterieur (BMCE) South Africa First Rand Bank Standard Bank Standard Chartered, South Africa Turkey Türk Ekonomi Bankasi Türkiye Is Bankasi Garanti United Arab Emirates Commercial Bank of Dubai First Gulf Bank, Abu Dhabi Standard Chartered, Dubai Qatar Al Khalij Commercial Bank Qatar National Bank Oman Standard Chartered, Oman Lebanon BLOM Bank Greece National Bank of Greece Jordan Bank al Etihad Malta FIMBank Pakistan Standard Chartered, Pakistan Nigeria Standard Chartered, Nigeria Saudi Arabia Samba Financial Group 16 16

17 BUYER (Alıcı) Sipariş (Purchase Order) 2a Malın Yüklenmesi ve Gönderilmesi (4a) SÖZLEŞME 1 ORIJINAL BELGELER (Fatura, Konşimento, Diğer Belgeler) Docs Bir BPO Süreci Orijinal Belgelerden PO Alıcıdan Geliyor Alınan Veriler (Fatura, B/L vs. 5a 4b SELLER (Satıcı) Sipariş (Purchase Order) Kabul 3a OBLIGOR Bank Sipariş Kabul Teyidi 3b Sipariş Verileri ve BPO* Talebi 2b Veri Eşleşme/Eşleşmeme Raporu 5c Veri Karşılaştırma (Eşleştirme) 3b/5a TMA (TSU) ESTABLISHED BASELINE Sipariş Kabul Teyidi 3b Sipariş Verileri ve BPO* Talebi İhbar 2b Veri Eşleşme Raporu 6b RECIPIENT Bank Eşleşmeme Kabulü 6a BPO Sonradan eklenebilir PARANIN TRANSFER EDİLMESİ (SIGHT/MATURITY) 7

18 Özetle BPO? BUYER (Alıcı) PO şartlar TMA MAL ve ORİJİNAL BELGELER SELLER (Satıcı) DATA OBLIGOR Bank Yükümlü Banka PO Şartlar ESTABLISHED BASELINE Eşleşme ÖDEME VERİLER (DATA) RECIPIENT Bank Lehtar Banka Bankaların abone olduğu bir İşlem Eşleştirme Uygulaması (TMA) na önce Alıcı tarafından verilen şartların yerleştirildiği ve daha sonra Satıcı tarafından yükleme yapıldıktan sonra yükleme verilerinin gönderilmesi üzerine TMA tarafından elektronik karşılaştırmanın yapıldığı ve eşleşme sağlanması halinde Yükümlü Bankanın ödeme yapması gereken geri dönülmez bağımsız bir banka taahhüdüdür.

19 Özetle BPO? BUYER (Alıcı) PO şartlar TMA MAL ve ORİJİNAL BELGELER SELLER (Satıcı) DATA OBLIGOR Bank Yükümlü Banka PO Şartlar ESTABLISHED BASELINE Eşleşme ÖDEME VERİLER (DATA) TMA (Transaction Matching Application) tarafından yapılan karşılaştırma sonucu eşleşme sağlanırsa ödeme yapılır veya vadeli ödeme taahhüdüne girilir ve vadesinde ödeme yapılır. RECIPIENT Bank Lehtar Banka

20 BPO NEDEN ORTAYA ÇIKTI? Peşin, Mal Mukabili, Vesaik Mukabili ve Akreditif gibi geleneksel ödeme yöntemleri hız, basitlik, kolaylık ve güvence gibi özelliklerin tümünü bir arada vermek konusunda yetersiz kalıyorlar. Her birinin bir tarafı güçlü olurken bir diğer tarafı zor, zayıf veya yetersiz olabiliyor. Örneğin: Mal mukabili çok kolay, basit ve hızlıdır, ancak ödeme güvencesi yoktur. Akreditif te banka güvencesi var ancak UCP/ISBP gibi ağır kuralları, kağıt belgeler, inceleme, rezerv, gecikme, operasyonel risk ve maliyetleri vardır. 20

21 Finansal Açıdan BPO ya Bakış Sevk Öncesi Finansman Sevk Sonrası Finansman Vade ileri-geri Finansman Fiziki Supply Chain Finansal Supply Chain Sipariş (Purchase Order) Üretim Yükleme Teslimat PO Baseline BPO var Yükleme Verileri Veri Eşleşme ÖDEME BPO, Supply Chain boyunca esnek finansman imkanları sunar, BPO ihtiyaç olduğunda likidite ihtiyacını karşılar (1) Lehtar Banka yüklemeden önce Satıcı ya Sevk Öncesi Finansmanı sunabilir (2) Lehtar Banka yüklemeden sonra Satıcı ya Sevk Sonrası Finansmanı sunabilir (3) Yükümlü Banka Ödeme tarihini ileri veya geri alarak esnek finansman sunabilir RISK 21

22 Örnek ; Satıcı malı ürettikten sonra bir depoya koyar

23 .. Finansman amacıyla verileri bankaya verir, B/L hariç Banka mevcut verileri ön eşleşme için TMA ya gönderir, TMA otomatik eşleşmeyi yapar, veriler eşleşirse eşleşme raporu gönderir, Banka depo makbuzu, temlik gibi ek belgeleri alır, Satıcıya finansman sağlar, Mal yüklendikten sonra B/L verilerini de alır ve TMA ya gönderir, TMA verileri otomatik eşleştirir ve eşleşme raporu gönderir Yükümlü Banka Satıcının Bankasına parayı öder Satıcının Bankası krediyi kapatır.

24 BPO nun Avantajları Satıcı için Alıcının ödememe / ödeyememe, Siparişi iptal etme, malı almama riskini ortadan kaldırır, Sessiz teyit ile ülke ve Yükümlü Banka riskini ortadan kaldırılabilir, Esnek finansman imkanları sağlar, Avans, sevk öncesi, prefinansman, sevk sonrası,postfinansman, İskonto, Fatura,Sipariş, antrepo, alacakların finansmanı gibi Fiziki belgelere özgü operasyon, kurallar, inceleme, rezerv, kaybolma, gecikme riskini ortadan kaldırır, Operasyon, rezerv masraflarını ortadan kaldırır. 24

25 BPO nun Avantajları Alıcı için - I - Peşin ödeme risklerini ortadan kaldırır, yükleme yapılmadan parayı ödemez. Mal ve yükleme üzerinde kontrol sağlar, Inspection/Quality Certificate vs. Finansman imkanı sağlar, Postfinansman, ödeme vadesini öteleme gibi. Pazar, rekabet ve müzakere gücünü arttır, Mal mukabili yerine BPO önermek, 25

26 BPO nun Avantajları Alıcı için II - Teminat ve risk kontrolü sağlar, BPO nun sonra eklenmesi Tedarik riskini azaltır, malın zamanında üretilmemesi/gönderilmemesi Fiziki belgelerden kaynaklanan riskleri ortadan kaldırır Belgelerin kaybolması, gecikmesi Fiziki belgelerden kaynaklanan maliyetleri azaltır Rezerv masrafı, gecikme masrafları 26

27 BPO nun Avantajları Bankalar için Hızlıdır, Tedarik Zincirini destekler, Finansman imkanları sunar, Limit/Risk Kontrolü vardır, BPO Sonradan ekleme Operasyon riski çok düşüktür, İstikrarlı komisyon ve ücret geliri sağlar, Yeni işler için yeni kapılar açar, Otomasyon çözümleri sunar, Risk konusunda işbirliği imkanı sağlar (risk participation), Arayüzler/raporlar ile müşterilerine hizmet verir, Finansman imkanlarını görür ve tüm süreci izlediği için daha fazla müşteri kazanılır. 27

28 İnternet Satış adresi : Türkmen Kitabevi, Sahaflar Çarşısı, no:19 Beyazıt / İstanbul, Tel

29 29

30

31