EMEKLİLİK GELİR PLANI PLAN ÖZELLİKLERİ Asgari giriş tutarı: Asgari giriş tutarı, bu plana giriş tarihindeki aylık brüt asgari ücretin 15 katıdır. Düzenli katkı payı: Emeklilik Gelir Planı kapsamındaki geri ödeme programları, emeklilik birikiminiz üzerinden gelir almanıza yönelik olarak hazırlanmıştır. Emeklilik Gelir Planı kapsamında düzenli katkı payı ödemesi yapılamamaktadır. Gelir ödeme şekli: Düzenli gelir ödemeleri aylık, üç aylık, altı aylık veya yıllık olarak her ayın 15'inde İş Bankası vadesiz TL mevduat hesabına yatırılır. Gelir ödeme para birimi: Ödemelerin tamamı TL olarak yapılır. Düzenli geri ödeme programları: Süreli program: Süre Bazlı Program da düzenli gelir ödemesi alınacak süre katılımcı tarafından belirlenmektedir. Emeklilik Gelir Planı na aktarılan birikim tutarı, tercih edilen süreye (yıla) bölünür. İlk yıla ait yıllık düzenli gelir tutarı hesaplanır ve en yakın 5 TL'nin katına yuvarlanır. Düzenli gelir ödemesi tutarı, 1 yıl boyunca sabit kalır. Her sözleşme yıldönümünde, o günkü birikim kalan ödeme yılına bölünerek ilgili yıla ait yıllık düzenli gelir hesaplanmaktadır. Tercih edilen süre, asgari gelir ödeme süresinin (3 yılın) altında olamaz. Düzenli gelir ödemesinin aylık tutarının, aylık asgari gelir tutarının altında olacağı bir süre seçilemez. Aylık asgari gelir tutarı brüt asgari ücretin aylık tutarının %25'inin en yakın 5 TL'nin katına yuvarlanması ile bulunan tutardır. Miktar bağlı program: Miktar Bazlı Program da düzenli gelir ödemesi tutarı katılımcı tarafından belirlenmektedir. Bir yıl boyunca gelir tutarı sabit kalır. Bu seçenekte süre garantisi yoktur, birikimleriniz tükenene kadar ödeme yapılmaktadır.
Sözleşme başlangıcında alınmak istenilen düzenli gelir ödemesi tutarı asgari düzenli gelir ödeme süresini (3 yıl) karşılayacak şekilde belirlenir. Aksi yönde bir talep olmaması durumunda sözleşme yıldönümlerinde, düzenli gelir miktarı iki ay öncesine ait TÜİK tarafından açıklanan yıllık uçtan uca TÜFE artış oranında artırılır ve en yakın 5 TL'nin katına yuvarlanır. Belirlenen tutar, aylık asgari gelir tutarının altında olamaz. Aylık asgari gelir tutarı brüt asgari ücretin aylık tutarının %25'inin en yakın 5 TL'nin katına yuvarlanması ile bulunan tutardır. Emeklilik gelir programı değişikliği: Emeklilik programı sözleşme yıldönümlerinde değiştirilebilir. Düzenli gelir ödemesi tutarı, süresi ve sıklığı değişikliği: Süre bazlı programda düzenli gelir ödeme süresi ve sıklığı, miktar bazlı programda düzenli gelir ödemesi tutarı ve sıklığı her sözleşme yılında en fazla iki defa değiştirilebilir. Düzenli gelir ödemesi günü ile fon dağılımında bulunan en uzun valörlü fonun satış talimatını verildiği gün arasındaki; program, tutar, sıklık değişikliği talepleri, ödemenin yapılacağı günü takip eden ilk iş gününde işleme alınır. Ara ödeme: Talep edilmesi durumunda, katılımcılara hesaplarındaki birikimin %25'ini aşmamak kaydıyla ara ödeme yapılabilir. Ancak kalan birikimin asgari düzenli ödeme süresinin (3 yılın) tamamlanması için gereken tutarın altına inmesi durumunda ara ödeme gerçekleştirilemez. Alınan ara ödeme sonucunda; - Süre Bazlı Program da; hesapta kalan birikimin, kalan düzenli gelir ödeme süresi için asgari düzenli gelir ödemesi tutarını karşılamaması durumunda, kalan süre indirilir. - Miktar Bazlı Program da; hesapta kalan birikim, asgari düzenli gelir ödemesi tutarının altında kalıyorsa, kalan bakiye ödenir ve sözleşme sona erdirilir. Düzenli gelir ödemesi tercih etmeme seçeneği: Düzenli gelir ödemesi tercih etmeme talebinin yapıldığı tarihten itibaren alınması gereken düzenli gelir ödemesi, katılımcının aksi yöndeki talimatına kadar birikimlerine eklenir. Yeniden ödemeyi alma talimatı verilmesi halinde, talimatı takip eden ilk ödeme döneminde düzenli gelir ödemesi başlatılır. Başka bir emeklilik şirketine aktarım: Yürürlük tarihinden itibaren en az iki yıl süreyle şirketimizde kalındıktan sonra, Emeklilik Gelir Planı sözleşmesi kapsamındaki birikimler başka bir şirkete aktarılabilmektedir. Aktarım işlemleri, birikimlerin tamamını kapsayacak şekilde yapılır. Hesap Birleştirme: Emeklilik Gelir Planına geçirilen bireysel emeklilik hesapları, başka bir bireysel emeklilik hesabı ile birleştirilemez.
Zorunlu Ayrılma Durumu: Yaşam kaybı halinde, varsa lehtar(lar) veya kanuni mirasçılar, bireysel emeklilik hesabındaki birikimlerin ödenmesini talep edebilir. İsteğe bağlı ayrılma: Emeklilik Gelir Planı na dâhil olunduktan sonra, birikimler istenilen anda alınabilir. Emeklilik yatırım fonları ve fon dağılım seçenekleri: Risk Profili Muhafazakâr Dengeli Agresif Esnek (*) Fon Adı/ Kod G01 G13 G04 G14 G15 G06 G16 E02 AH1 AHE Bono Fonu %50 %50 %70 AH2 AHE Likit Fonu AH3 AHE Birinci Kamu Dış AH4 AHE İkinci Kamu Dış AH5 AHE Hisse Fonu %30 %20 AH6 AHE Gelişmiş Ülkeler Esnek Fonu AH8 AHE İstikrarlı Fon AH9 AHE Dengeli Fon %50 AH0 AHE Atak Fon %50 %40 ABE AHE BRIC Plus Fon AGE Alternatif Kazanç Fonu AHC - AHE Karma Fon (TL) %50 %60 %80 AHL - AHE Dinamik Esnek Fon (**) %50 %100 ATK - AHE Standart Fon TOPLAM 100% 100% 100% 100% 100% 100% 100% 100% (*) Esnek Fon Dağılım seçeneğinde Bono, Likit ve İstikrarlı Fon toplamı %50'den az olamaz. Alternatif Kazanç Fonu bu sınırlama kapsamında değildir. Fon dağılım oranları %5 ve katları şeklinde belirlenebilir. (**) AHE Dinamik Esnek Fon en iyi gayret esası çerçevesinde işletilmekte olup, anaparayı %90 veya %100 oranında korumayı garanti eden bir fon değildir. Bono Fonu ve İstikrarlı Fon toplamı %50 den az olamaz. Herhangi bir fon dağılım tercihinde bulunmamanız durumunda katkı paylarınız AHE Standart Fon da yatırıma yönlendirilecektir. KESİNTİLER Fon Toplam Gider Kesintisi: Bireysel emeklilik mevzuatına göre; emeklilik şirketlerinin, emeklilik yatırım fonlarına ilişkin giderleri karşılamaları için fon net varlık değeri üzerinden fon toplam gider kesintisi (fon işletim gideri kesintisi ve fona ilişkin saklama, denetim, işlem masrafları, vb. giderler) yapabilecekleri öngörülür.
Emeklilik Gelir Planı dâhilindeki her bir emeklilik yatırım fonundan aşağıdaki tabloda yer alan oranlarda fon işletim gideri ve toplam gider kesintisi yapılır: Fon adı Fon işletim gideri kesintisi Fon toplam gider kesintisi AH1- AHE Bono Fonu % 0,00510 günlük (% 1,85 yıllık) % 0,00525 günlük (% 1,91 yıllık) AH2- AHE Likit Fonu % 0,00275 günlük (% 0,99 yıllık) %0,003 günlük (%1,09 yıllık) AH3- AHE Birinci Kamu Dış AH4- AHE İkinci Kamu Dış % 0,00510 günlük (% 1,85 yıllık) % 0,00525 günlük (% 1,91 yıllık) % 0,00510 günlük (% 1,85 yıllık) % 0,00525 günlük (% 1,91 yıllık) AH5- AHE Hisse Fonu % 0,00605 günlük (% 2,20 yıllık) % 0,00625 günlük (% 2,28 yıllık) AH6- AHE Gelişmiş Ülkeler Esnek Fonu % 0,00550 günlük (% 2,00 yıllık) % 0,00625 günlük (% 2,28 yıllık) AH8- AHE İstikrarlı Fon % 0,00605 günlük (% 2,20 yıllık) % 0,00625 günlük (% 2,28 yıllık) AH9- AHE Dengeli Fon % 0,00605 günlük (% 2,20 yıllık) % 0,00625 günlük (% 2,28 yıllık) AH0- AHE Atak Fon % 0,00605 günlük (% 2,20 yıllık) % 0,00625 günlük (% 2,28 yıllık) AGE- AHE Alternatif Kazanç Fonu % 0,00550 günlük (% 2,00 yıllık) % 0,00625 günlük (% 2,28 yıllık) ABE- AHE BRIC Plus Fon % 0,00605 günlük (% 2,20 yıllık) % 0,00625 günlük (% 2,28 yıllık) AHC- Karma Fon (TL) % 0,00510 günlük (% 1,85 yıllık) % 0,00525 günlük (% 1,91 yıllık) AHL- Dinamik Esnek Fon % 0,00605 günlük (% 2,20 yıllık) % 0,00625 günlük (% 2,28 yıllık) ATK - AHE Standart Fon % 0,00510 günlük (% 1,85 yıllık) % 0,00525 günlük (% 1,91 yıllık) AEA - AHE Altın Emeklilik Fonu % 0,00510 günlük (% 1,85 yıllık) % 0,00525 günlük (% 1,91 yıllık) AVANTAJLAR Vergi avantajı: Emeklilik birikiminiz üzerinden herhangi bir vergi kesintisi yapılmamaktadır. Ancak, Emeklilik Gelir Planı kapsamında tercih ettiğiniz emeklilik programı doğrultusunda yapılan her bir geri ödeme tutarının, sistemde elde edilen yatırım getirisine isabet eden kısmı üzerinden gelir vergisi kesintisi yapılır.
Acil Ambulans ve Sağlık Danışmanlığı Hizmeti: Son bir yıl içerinde en az bir katkı payı ödenmiş olması durumunda, acil durumlarda S.O.S. International Ambulans Servisi A.Ş. tarafından kara ambulansı ve sağlık danışmanlığı hizmeti sunulmaktadır. Bu hizmetin maliyeti şirketimiz tarafından karşılanmaktadır. Acil kapsamına girmeyen durumlarda katılımcılarımız; acil olan/olmayan tüm durumlarda birinci derece yakınları için ambulans hizmetinden %20 indirimli yararlanabilir. Anlaşmalı sağlık kurumlarında indirim: Herhangi bir sağlık sorunu ile karşılaşan katılımcılarımız, anlaşmalı olduğumuz sağlık kuruluşlarına başvurabilir, indirimli fiyatlardan yararlanabilir. Fon yönetimi: Plan kapsamındaki emeklilik yatırım fonlarımız İş Portföy Yönetimi tarafından profesyonelce yönetilmektedir.