EN BÜYÜK YATIRIMIMIZ GELECEĞE
İçindekiler NEDEN KUMBARA? 1 YÖNETİM KURULU BAŞKANI NIN MESAJI 2 GENEL MÜDÜR ÜN MESAJI 4 BİZ KİMİZ? 8 KISACA 8 NIN EKONOMİK KATKISI 10 SAYILARLA 11 VE İŞTİRAKLERİ 14 NIN VİZYONU, AMAÇLARI VE STRATEJİSİ 16 SÜRDÜRÜLEBİLİRLİK VE KURUMSAL SOSYAL SORUMLULUK YAKLAŞIMIMIZ 18 PAYDAŞLARIMIZ 20 MÜŞTERİLERİMİZE SORUMLULUĞUMUZ 26 ŞİRKETLERİN EKONOMİK VE TİCARİ GELİŞİMİNDE 30 VE ENERJİ SEKTÖRÜ 38 BİREYLERİN YAŞAMLARININ FARKLI EVRELERİNDE 43 NDA KURUMSAL YÖNETİM 55 NDA RİSK YÖNETİMİ 60 ÇALIŞANLARIMIZA SORUMLULUĞUMUZ 62 İNSAN KAYNAKLARI POLİTİKASI 63 NIN ÜCRETLENDİRME POLİTİKASI 65 PERFORMANS YÖNETİMİ SİSTEMİ 66 NDA EĞİTİM ÇALIŞMALARI 67 DÜNYAMIZA SORUMLULUĞUMUZ 72 ÇEVRESEL TEMELLER 73 NIN KARBON AYAK İZİ 76 TOPLUMA SORUMLULUĞUMUZ 84 EĞİTİM 86 ÇEVRE 95 KÜLTÜR SANAT 97 KURUMSAL SOSYAL SORUMLULUK KOMİTESİ 106 BM KÜRESEL İLKELER SÖZLEŞMESİ - 2012 İLERLEME BİLDİRİMİ 107 RAPOR HAKKINDA 108 İLETİŞİM
NEDEN KUMBARA? CUMHURİYETLE YAŞIT OLAN NIN KURUMSAL DEĞERLERİ ARASINDA YER ALAN EN ÖNEMLİ OLGULARDAN BİRİ KUMBARA DIR. KUMBARA AYNI ZAMANDA GENÇ TÜRKİYE CUMHURİYETİ NİN ÖNÜNDEKİ EKONOMİK REFORMLARLA EŞ ZAMANLI OLARAK, ÜLKE ÇAPINDA YAYGINLAŞTIRILMAYA ÇALIŞILAN TASARRUF BİLİNCİ NİN DE SİMGESİDİR. KUMBARASI, ÜLKEMİZDE HER ALANDA ÇAĞDAŞ BİR YAŞAMIN TEMELLERİNİ ATMAK İÇİN ÜLKE ÇAPINDA ÇALIŞMALARIN YÜRÜTÜLDÜĞÜ 1928 YILINDA HAYATIMIZA GİRMİŞTİR. KUMBARA, O TARİHTEN BU YANA, HEM BANKAMIZIN TARİHİ MİSYONUNUN BİR YANSIMASI OLMAYI, HEM DE CUMHURİYET NESİLLERİNİN ORTAK BELLEĞİNDE KAZANDIĞI SOSYOKÜLTÜREL ANLAMI KORUMAYI SÜRDÜRMÜŞTÜR. GEÇMİŞTEN BU YANA, TOPLUMDA, ÖZELLİKLE DE ÇOCUKLARDA TASARRUF BİLİNCİNİN BENİMSENMESİ MİSYONUNU ÜSTLENEN KUMBARA, ZAMANLA GÜNLÜK YAŞAMIN AYRILMAZ BİR PARÇASI HALİNE GELMİŞ, NESİLDEN NESİLE AKTARILAN GELENEKLERDEN BİRİ OLMUŞTUR. GLOBAL ETKİLER VE ÜLKEMİZİN HER ALANDA KAYDETTİĞİ GELİŞMELERLE, KUMBARASI FARKLILAŞAN İHTİYAÇLAR DOĞRULTUSUNDA KUMBARA FONUNA İLHAM VERMİŞ VE BİR BAŞARI ÖYKÜSÜNE DÖNÜŞMÜŞTÜR. ÖTE YANDAN, AYDINLIK BİR GELECEK VE SAĞLIKLI YENİ NESİLLER İÇİN TASARRUF VE YATIRIM ALIŞKANLIĞINI BENİMSETME AMACINDAN SAPMADAN TOPLUMSAL YAŞAM İÇİNDEKİ YERİNİ KORUMUŞ, ÜLKEMİZDE BİR MARKA HALİNE GELMİŞTİR. SON YILLARDA YAŞANAN KÜRESEL BOYUTTAKİ EKONOMİK SIKINTILARIN DA ETKİSİYLE TASARRUFUN ÖNEMİ DAHA DA ARTMIŞTIR. ÜLKEMİZDE KUMBARASI NDA SİMGELEŞEN TASARRUF BİLİNCİNİ PAYDAŞLARIMIZLA EL ELE ARTIRIRKEN EN BÜYÜK YATIRIMI ÜLKEMİZİN VE ÇOCUKLARIMIZIN GELECEĞİNE YAPMAYA DEVAM EDECEĞİZ. SÜRDÜRÜLEBİLİRLİK RAPORU NA KATKILARINDAN DOLAYI PAYDAŞLARIMIZA TEŞEKKÜR EDERİZ. 1
YÖNETİM KURULU BAŞKANI NIN MESAJI Lider şirketler büyük küresel değişim konjonktürlerinde öncü ve kilit görevler üstlenirler. Bu yaklaşım, sürdürülebilirliğin uzun vadeli teminatını oluşturmaktadır. İş Bankası ve sürdürülebilirlik Sürdürülebilir geleceği inşa etmek için nereden geldiğimizi bilmek ve geleceğe dair doğru öngörü ve stratejilere sahip olmak gerekmektedir. Cumhuriyet in ilk kurumlarından biri olarak faaliyete geçen İş Bankası nın kuruluş misyonu Türkiye nin kalkınmasına, inşasına ve gelişmesine her alanda katkı sağlamak olmuştur. Üstlendiği görevler doğrultusunda İş Bankası ilk faaliyet yıllarında cam, bez ve şeker gibi temel sanayi kollarına yatırım yapmış; sanata, spora ve eğitime destek olmuş; yardım kurumları ve sivil toplum kuruluşlarına katkıda bulunmuştur. İş Bankası bu süreçte her alanda en çağdaş olanın Türkiye ye kazandırılması için çaba göstermiş, bütün bunları yaparken memleketin kıt kaynaklarının en uygun şekilde kullanılmasına odaklanarak tasarruf kavramını temel değerlerinden biri olarak kabul etmiştir. Bu ilk sürdürülebilirlik raporumuzun görsel temasını oluşturan Kumbara ile sembolleşen tasarruf etmek, kıt kaynakları en doğru şekilde kullanmak ve sürdürülebilirlik İş Bankası nın genetik kodlarına yazılmış kavramlardır. Kumbara, sektörümüzün kaydettiği gelişmeler ve farklılaşan ihtiyaçlar doğrultusunda müşterilerimize sunduğumuz yenilikçi ürünlerimize öncülük etmiş; özünü ve felsefesini hep korumuş ve pekiştirmiştir. İş Bankası, kurulduğu günden bugüne paydaşları ve Türkiye için kesintisiz değer üretmiş, sürdürülebilirliğin gerçek bir örneğini teşkil etmiştir. Cumhuriyet in ilk yıllarında sermaye birikiminin oluşmasına önemli katkı sağlayan İş Bankası, geride bıraktığı 88 yıl içinde dünyanın ve ülkemizin yaşadığı sosyal ve ekonomik değişimi lider bir ekonomik aktör olarak bizzat yaratmış ve yaşamış, özel sektörün en önemli destekçisi olmuştur. İş Bankası aynı süre zarfında milyonlarca bireyin finansal geleceklerini planlama ve bankacılık ihtiyaçlarını karşılamada güvenilen ve tercih edilen marka olmaya devam etmiştir. İş Bankası, bugün sadece ülkemizin değil dünyanın da sayılı büyük bankaları arasında müstesna bir konuma sahiptir. 2
Dünya ekonomisinin GELİŞİMİNİN yanı sıra dünyamızın sürdürülebilirliğini DE önemli bir unsur olarak gören İş Bankası ekonomiye ve topluma katkısını BÜTÜNCÜL bir yaklaşım çerçevesinde ortaya koymayı sürdürecektir. Herkese açık bir dünya ekonomisinde rolümüz ve sorumluluğumuz Son 30 yılda en üst seviyeye ulaşan entegrasyon herkese açık bir dünya ekonomisi yaratırken, güçlü ve küresel ölçekli şirketler ile global sermayenin gelişimini de hızlandırmıştır. Aynı süreç finansal hizmetler sektörünün de son derece kapsamlı, büyük ölçekli ve küresel bir yapılanmaya kavuşmasında rol oynamıştır. Diğer taraftan küresel ekonomide yaşanan değişim, batı ekonomilerinde yakın geçmişte ortaya çıkan yapısal sorunların tetikleyicisi olmuştur. Literatüre küresel finansal kriz olarak geçen bu süreç aslında büyük bir değişimden başka bir şey değildir. Gelişmiş batı ekonomilerinin durgunluğa ve yeniden yapılanma evresine girdiği bu konjonktürde gelişmekte olan ülkeler hızlı büyümesini sürdürmekte, daha fazla üretmekte ve refah artışı kaydetmektedir. Yeni gerçeklerle yüzleşmemize neden olan küresel değişim piyasalarda dalgalanmalara neden olmaktadır. Şimdi kritik bir noktada olduğumuza inanmaktayız. Soyutlanma ve korunma isteğinin yeniden filizlenmesine yol açan küresel ekonomik sorunların kalıcı bir biçimde çözümlenmesi ve herkese açık dünya ekonomisinin sürdürülebilirliği için elbirliğiyle çalışmak ve sorumluluklarımızı yerine getirmek zorundayız. Bu, tüm ekonomik aktörlere büyüme ve gelişme imkanı sunacağı gibi gelecek nesillere yaşanılır bir dünya bırakmamızda da büyük rol oynayacaktır. BM eski genel sekreteri Kofi Annan ın dediği gibi Küreselleşme herkes için işe yaramalıdır, aksi durumda hiç kimse için bir işe yaramamış olacaktır. Sektöründe lider olan İş Bankası, yaşanan değişim sürecinde kurumsal rolü ile birlikte çalışanlarına, müşterilerine, dünyaya ve topluma sorumluluklarını da net olarak tanımlamış, hedeflerini belirlemiş ve yol haritasını çizmiştir. İş Bankası, müşteriye en yakın banka olma misyonu doğrultusunda Türkiye ve insanlarımız için değer üretmeye ve paylaşmaya odaklıdır. Bu doğrultuda; İşe başladığımız günden beri her zaman ve her koşulda yanlarında yer alarak desteklediğimiz müşterilerimize en iyi hizmet deneyimini en uygun koşullarda sunduğumuz, Çalışanlarımızın haklarını koruduğumuz ve geleceklerini güvence altına aldığımız, Dünyamızın kıt kaynaklarını tasarruflu ve verimli şekilde kullanarak bu bilinci paydaşlarımıza da aşıladığımız, Topluma katkımızı çalışanlarımızın gönüllü desteğine sahip uzun soluklu ve kapsamlı projeler ile ortaya koyduğumuz sürece İş Bankası nın pozitif etkisi daha fazla olacaktır. Dünyanın ekonomik gelişiminin yanı sıra dünyamızın sürdürülebilirliğini de öncelikli bir unsur olarak gören İş Bankası ekonomiye ve topluma katkısını bütüncül bir yaklaşım çerçevesinde ortaya koymayı sürdürecektir. Liderliğin bize yüklediği sorumluluğun ağır olduğunun farkındayız. Bu ağır sorumluluğu yerine getirmek için gerekli olan insan kaynağına, profesyonel yetkinliklere ve mali kaynaklara sahibiz. Öte yandan, etik değerler olmaksızın sürdürülebilir bir dünya olamayacağının da bilincindeyiz. İş Bankası, kurumsal yönetim ve etik değerler anlamında da gurur duymamıza vesile olan uygulamaları hayata geçirmekte ve mevzuata uyumu paydaşlarına karşı bir sorumluluk olarak kabul etmektedir. Aydınlık bir gelecek ve yeni nesiller için tasarruf ve yatırıma her zaman ve artan oranda ihtiyaç duyulacaktır. Son yıllarda yaşanan küresel finansal krizin etkisiyle tasarrufun önemi dünyanın dört bir yanında çok daha iyi anlaşılmıştır. 1924 ten bu yana İş markasıyla özdeşleşen tasarruf bilincini pekiştirdiğimiz sürece performansımız sürdürülebilir olacaktır. Tüm paydaşlarımıza Yönetim Kurulumuz ve şahsım adına değerli katkıları ve sürekli güvenleri için teşekkür ederim. H. Ersin Özince Yönetim Kurulu Başkanı 3
GENEL MÜDÜR ÜN MESAJI İş Bankası 2012 yılında da paydaşları ve Türkiye ekonomisi için katma değer üreten bir kurum olmuştur. Değerli paydaşlarımız, İş Bankası 2012 yılında da paydaşları ve Türkiye ekonomisi için katma değer üreten bir kurum olmuştur. Türk bankacılık sektöründeki liderliğimizi pekiştirdiğimiz 2012 yılında kaydettiğimiz sonuçlar, küresel ekonominin son dört yıldır sergilemekte olduğu değişken ve zorlu piyasa koşulları dikkate alındığında, Bankamızın kurumsal yapılanması ile süreçlerinin doğruluğunu, verimliliğini ve etkinliğini bir kez daha açık olarak ortaya koymuştur. Bugünün güçlü performansını, uzun vadede müşteriler, çalışanlar, hissedarlar ve toplumun tamamı için değer üretecek şekilde devam ettirme yetkinliği olarak tanımladığımız sürdürülebilirlik, İş Bankası tarafından 1924 ten bugüne kadar kurumsal stratejinin doğal ve tamamlayıcı bir öğesi olarak kabul görmüş ve tüm faaliyetlerimize kılavuzluk etmiştir. İş Bankası, sürdürülebilirliği dört ana eksende içselleştirmektedir: müşterilerimiz, çalışanlarımız, dünyamız ve toplum. İlk sürdürülebilirlik raporumuzu siz paydaşlarımızın değerlendirmesine sunuyor, bu dört alanda sağlamış olduğumuz ilerlemeyi ve geleceğe dair hedeflerimizi paylaşıyoruz. Bankamız, sürdürülebilirlik pratiğini ve kapasitesini yeni uygulamalar ile geliştirmeye ve sektörde bu anlamda da örnek olmaya kararlıdır. Müşterilerimiz: Dün, bugün ve yarınki ana varlık nedenimiz Bankacılık hizmet döngüsü kapsamında yılın 365 günü milyonlarca müşterimize en iyi ürün ve hizmeti en uygun koşullarda sunmayı öngören çalışmalarımızı, müşteriye en yakın banka olma stratejimiz kapsamında yürütüyoruz. 4
İş Bankası nın başarısının sırrı, samimiyetle bu ülkenin dokusuna, kumaşına uyumlu bir banka olarak iyi günü, kötü günü birlikte yönetme iradesinin müşterilerine yansıması ve onlarla iç içe, yüz yüze olma halidir. Bir başka deyişle, müşterinin yüzüne bakabilen banka olma halimizdir. Bankamızın temel odağı, müşteri beklenti ve ihtiyaçlarını doğru ürün ve mükemmel hizmet deneyimiyle cevaplamaktır. Müşterimizi her şeyin merkezinde gören hizmet anlayışımız, küresel rekabet koşullarına açık Türkiye bankacılık piyasasında İş Bankası nı farklılaştırmakta ve liderliğini pekiştirmektedir. İş Bankası nın başarısının sırrı, samimiyetle bu ülkenin dokusuna, kumaşına uyumlu bir banka olarak iyi günü, kötü günü birlikte yönetme iradesinin müşterilerine yansıması ve onlarla iç içe, yüz yüze olma halidir. Bir başka deyişle, müşterinin yüzüne bakabilen banka olma halimizdir. Müşterilerimizle kurmuş olduğumuz, karşılıklı saygı, şeffaflık ve anlayışa dayalı iş ilişkilerimiz başarımızın bir diğer temel taşını oluşturmaktadır. İş Bankası, her zaman müşterisinin yanında yer alan, zor piyasa koşullarında müşterisini koruyan ve kollayan, yalın bir iş anlayışına sahiptir. İş Bankası nın hizmet sunma-değer üretme eksenindeki bir diğer temel sorumluluğu kurumsal yönetim uygulamaları alanında ortaya çıkmaktadır. Bankamız sahip olduğu doğru iş süreçleri, çağdaş teknolojik altyapısı, güçlü kurum kültürü ve çalışanlarca benimsenmiş köklü değerleriyle faaliyet ve hizmetlerini yasalara ve mesleki değerlere saygılı ve eksiksiz bir şekilde sürdürmektedir. İş Bankası, müşterilerine sorumluluklarını titizlikle yerine getirdikçe şirketlerin ve bireylerin sürekli tercihi olmaya devam edecek, ülkemizin kalkınmasına katkısını hızla artıracaktır. Çalışanlarımız: Varlığımızın temel taşları, enerjimizin kaynağı İş Bankası geniş ve kenetlenmiş bir ailedir. 31 Aralık 2012 tarihi itibarıyla 24.411 kişiye ulaşmış bulunan çalışanlarımız, emeklilerimizle beraber değerlendirildiğinde, İş Bankası nın en büyük sermayedar grubunu da temsil etmektedir. İş Bankası olarak sektörde en çok tercih edilen işveren olmayı hedefliyor ve bu doğrultudaki sistematik çalışmalarımızı aralıksız sürdürüyoruz. Çalışanlarımızı işlerinde en yüksek performansı gösterebilmeleri için sürekli teşvik ediyor ve bu alandaki faaliyetlerimizde, çağdaş insan kaynağı yönetim metotlarından etkin bir biçimde yararlanıyoruz. Bireysel gelişime ve eğitime büyük önem veriyor, kariyer ve performans yönetimini çalışanlarımıza karşı temel bir sorumluluğumuz olarak kabul ediyoruz. Bankamız, ortak kurumsal değerlerini güçlü bir biçimde benimsemiş insan kaynağını geleceğe yatırımının teminatı olarak görmektedir. Dünyamız: Bir bankanın yaratabileceği fark Küresel ısınma, iklim değişikliği, sürdürülebilir kalkınma ve düşük karbon ekonomisi gibi kavramların gündemin üst sıralarında yer aldığı günümüzde, dünyamıza sorumluluğumuzu İş Bankası sürdürülebilirlik döngüsünün temellerinden biri olarak kabul ediyoruz. 5
2012 yıl sonu itibarıyla 2,2 milyon fidan diktiğimiz ve periyodik bakım çalışmalarıyla desteklediğimiz 81 ilde 81 orman projesi, ülkemizin toplam sera gazı emisyonunda yıllık 26 bin tonu aşkın azalma sağlamaktadır. İş Bankası olarak enerji ve su gibi doğal kaynakların tüketimi başta olmak üzere çevre konularını sistematik bir yaklaşımla ele alıyor ve doğrudan olumsuz etkilerimizi azaltmayı temel bir politika hedefi olarak kabul ediyoruz. Bankamız bu doğrultuda 2008 yılından bu yana düzenli olarak gerçekleştirdiği ölçümler ile tüketimlerini izlemekte ve kurumsal karbon ayak izini hesaplamaktadır. Çevreye doğrudan etkisi görece düşük olan bir sektörde faaliyet gösteriyor olmamıza karşın, ürün ve hizmetlerimiz kapsamında yürüttüğümüz yenilikçi uygulamalarımızla İş Bankası nın farkını ve katkısını ortaya koymaya odaklıyız. Tüm faaliyetlerimizde, çevre unsurunu göz önünde bulunduruyor ve dolaylı çevresel etkilerin en aza indirilmesini hedefliyoruz. Kamuoyunun ve sivil toplum kuruluşlarının büyük hassasiyetle yaklaştığı enerji sektörü; ekonomik, çevresel ve sosyal riskler açısından son derece duyarlı bir yaklaşımla ele aldığımız bir iş alanını işaret etmektedir. Enerji sektöründeki projeleri özel geliştirilmiş yöntemlerle irdelerken aynı zamanda yöre halkının ve kamuoyunun konuya bakışına da büyük önem veriyoruz. Dünyamıza karşı sorumluluğumuzu yerine getirme çalışmalarımız kapsamında değinmek istediğim bir diğer konu, fidan dikimlerinin tamamlandığı 5. yılını geride bırakmış bulunan 81 İlde 81 Orman projemizle ilgilidir. Bu inisiyatifimizin önemi ve değeri, Hükümetlerarası İklim Değişikliği Paneli (IPCC-Intergovernmental Panel on Climate Change) tarafından açıklanan ve dünyamızdaki toplam sera gazı emisyonlarının %17 sinin orman alanlarının yok olması veya bozulması sonucunda ortaya çıktığına dair veri dikkate alındığında bir kat daha artmaktadır. 2012 yıl sonu itibarıyla 2,2 milyon fidan diktiğimiz ve periyodik bakım çalışmalarıyla desteklediğimiz bu proje, ülkemizin toplam sera gazı emisyonunda yıllık 26 bin tonu aşkın azalma sağlamaktadır. Topluma sorumluluğumuz. Daha güçlü yarınlar için Bankamız kurulduğu günden itibaren toplumumuzun hayatına değer katmayı, toplumsal gelişmeyi hızlandırmayı ve insanımızın yaşam kalitesini yükseltmeyi temel hedeflerinden biri olarak kabul etmiş ve çok sayıda projeyi hayata geçirmiştir. Raporumuzun 105. sayfasında sunduğumuz özet tablo, tarihe ışık tutmanın ötesine geçerek sosyal sorumluluk projeleriyle topluma olan sorumluluğumuzu mümkün olan en geniş kapsamda yerine getirme kararlılığımızı göstermektedir. 6
Çalışanlarımız, müşterilerimiz ve diğer paydaşlarımızla birlikte sürdürülebilir ve yaşanılır bir dünya için çalışmaya kararlıyız. Bugün eğitim, çevre, kültür ve sanat alanlarında yürüttüğümüz uzun soluklu ve yaygın erişimli sosyal sorumluluk çalışmaları ile toplumsal gelişime katkımızı sürdürüyoruz. Kuruluş misyonundan aldığı güçle ekonomik kalkınmanın yanı sıra toplumsal hayatın gelişiminde de öncü rol üstlenen İş Bankası, ülkemizin ve halkımızın güncel ihtiyaçlarına uygun olarak, sosyal sorumluluk alanındaki faaliyetlerine uzun soluklu, yaygın ve bütünleşik bir yapıda devam etmeye kararlıdır. En büyük yatırımımız geleceğe İş Bankası nın gurur duyduğumuz geçmişinden aldığımız güçle, güven veren yarınları inşa ediyor ve en büyük yatırımımızı geleceğe, bir diğer ifadeyle en değerli varlığımız olan çocuklar için yapıyoruz. İnancımız odur ki İş Bankası sermaye birikiminin ve tasarrufun giderek önem kazanacağı yarınlarda da Türkiye nin bankası olarak değer üretmeye devam edecektir ve bunun için gerekli olan tüm öğelere ve enerjiye fazlasıyla sahiptir. Çalışanlarımız, müşterilerimiz ve diğer paydaşlarımızla birlikte sürdürülebilir ve yaşanılır bir dünya için çalışmaya kararlıyız. 2012 yılı performansımızı üreten çalışanlarımıza ve güçlü destekleriyle katkıda bulunan tüm paydaşlarımıza teşekkür ederiz. Adnan Bali Genel Müdür 7
BİZ KİMİZ? Cumhuriyet in ilk kurumlarından biri olan İş Bankası nın kuruluş misyonu Türkiye nin kalkınmasına, inşasına ve gelişmesine her alanda katkı sağlamak olmuştur. KISACA İş Bankası Türkiye nin Bankası İş Bankası, 2012 yıl sonu itibarıyla aktif toplamı, kredi hacmi ve özkaynak bakımından ülkemizin en büyük bankasıdır. İş Bankası nın toplam aktifleri 175,4 milyar TL ye ulaşırken, toplam kredileri 106,7 milyar TL, mevduatı 105,4 milyar TL ve özkaynakları 22,7 milyar TL olarak gerçekleşmiştir. İş Bankası, 1.250 ye ulaşan şube sayısı 1 ile özel bankalar içinde en büyük şube ağına, 4.851 Bankamatik 2 sayısı ile sektördeki en büyük ATM ağına sahiptir. Sürdürülebilir ve güçlü mali yapı İş Bankası nın 22,7 milyar TL lik özkaynak büyüklüğü, iş hacmindeki büyüme ve yatırımların sürdürülebilirliği açısından önemli bir rekabet avantajı oluşturmaktadır. 2012 yılı sonunda %16,3 seviyesinde gerçekleşen sermaye yeterlilik oranı yasal limitin çok üzerindedir. Yüksek aktif kalitesi ve 2012 yılında da sürdürülen takipteki krediler için yüksek karşılık ayırma politikası, İş Bankası nın mali yapısının gücüne katkı sağlayan önemli unsurlardır. İş Bankası nın 2012 yıl sonu itibarıyla takipteki krediler için ayırdığı karşılık oranı, sektör seviyesinin üzerinde, %79 olarak gerçekleşmiştir. İş Bankası en büyük Türk bankasıdır. İş Bankası, 127 ülkede 1.500 ü aşkın banka ve finans kuruluşundan oluşan yaygın muhabir ağıyla dış ticaret işlemlerinin önemli bir oyuncusudur. Kredi veren kuruluşlar nezdinde saygın bir konuma sahip olan İş Bankası nın sendikasyon kredisi işlemleri Türk bankaları için kılavuz niteliği taşımaktadır. Farklı sıralamalarda, dünyanın en büyük bankaları arasında yer alan İş Bankası, 2012 yılında Euromoney den Türkiye nin En İyi Bankası ödülünü alarak, sektördeki gücünü bir kez daha kanıtlamıştır. İş Bankası nın 220 bin civarında hissedarı vardır. İş Bankası, 220 bin civarında hissedar ve kurumsal yatırımcı niteliğindeki ortaklarıyla son derece yaygın bir sermaye yapısına sahiptir. İş Bankası sermayesinin %40,4 oranındaki bölümü, yaklaşık 50 bin çalışan ve emeklinin üye olduğu Türkiye İş Bankası A.Ş. Mensupları Munzam Sosyal Güvenlik ve Yardımlaşma Sandığı Vakfı na aittir. Güven duyulan marka - İş Bankası 15 milyon civarında müşteriye hizmet sunuyor. 88 yıldır Türk insanı ve sanayicisinin yanında yer alan İş Bankası nın müşteri sayısı 2012 yılında 15 milyon civarındadır. 2012 yıl sonu itibarıyla İş Bankası nın yönetimindeki müşteri aktiflerinin toplamı 164,2 milyar TL ye ulaşmıştır. Halkımızın güven duygusuyla özdeşleşen İş Bankası markası ülkemiz için köklü bir geleneğin yanı sıra, liderlik, öncülük ve yenilikçilik gibi anlamları da içermektedir. (1) 1.231 yurt içi ve 19 yurt dışı şube (2) İş Bankası nın yurt içi Bankamatik ağına ilave olarak Erbil, Irak ta 1 adet Bankamatik i bulunmaktadır. 8
UZUN VADELİ GELECEĞİ İNŞA EDİYORUZ. İş Bankası, geride bıraktığı 88 yıl içinde Türkiye de özel sektörün en önemli destekçisi olmuş, milyonlarca bireyin finansal geleceklerini planlama ve bankacılık ihtiyaçlarını karşılamada güvenilen ve tercih edilen marka olmaya devam etmiştir. 9
İş Bankası nın ekonomik katkısının en büyük bölümü; güçlü, sürdürülebilir ve stratejik iş modeli kapsamında üretilmektedir. İş Bankası nın Ekonomik Katkısı İş Bankası reel sektöre sağladığı kaynak, yarattığı istihdam, sunduğu finansal ürün ve hizmetler ile ülkemiz ekonomisinde kilit bir rol üstlenmektedir. Banka, hizmet döngüsü içinde sunduğu ürün ve çözümleriyle milyonlarca bireyin ve şirketin finansal hayatlarında yer alarak katkıda bulunmakta ve yarınların şekillenmesinde rol oynamaktadır. İş Bankası nın sürekli hedefi, risk politikaları doğrultusunda tanımladığı ve yönetilebilir riskleri uygun ölçeklerde bilançosunda taşımaktır. İş Bankası nın ekonomik katkısı; güçlü, sürdürülebilir ve stratejik iş modeli kapsamında üretilmektedir. Bu doğrultuda İş Bankası, çalışanlarına ve tedarikçilerine yükümlülüklerini yerine getirmekte, devlete vergi, hissedarlarına ise temettü ödemekte ve en geniş anlamdaki ekonomik katkısını gerçekleştirmektedir. 2012 yılında üretilen doğrudan ekonomik değer 1 (bin TL) Faaliyet Gelirleri Toplamı Paylaşılan Değer 9.814.381 Faaliyet giderleri 2 Personel giderleri Kıdem tazminatı karşılığı Vergi karşılığı Temettü (brüt 3 ) Bağışlar 4.484.306 1.821.151 106.384 810.646 665.268 15.115 %8,5 İş Bankası nın aktif büyüklüğü %8,5 oranında artmıştır. İş Bankası 2012 YIL SONU İTİBARIYLA TÜRKİYE NİN EN BÜYÜK BANKASIDIR. 1 31 Aralık 2012 tarihli konsolide olmayan veriler. 2 Faaliyet giderleri; tabloda yer verilen personel giderleri ve kıdem tazminatı karşılığını da içermektedir. Faaliyet giderleri hakkında daha fazla detay için 2012 yılı Faaliyet Raporu nda yer alan konsolide olmayan finansal rapordaki Diğer Faaliyet Giderlerine İlişkin Bilgiler tablosunu inceleyiniz. 3 Ortaklara dağıtılan brüt temettü tutarı. %60,8 İş Bankası nın kredilerinin aktif toplamı içindeki payı 2012 yılında 4,1 puan artarak %60,8 düzeyinde gerçekleşmiştir. 10
İş Bankası güçlü bir performans gösterdiği 2012 yılında, iş hacmindeki büyümeyi başarılı bir biçimde sürdürmüştür. Sayılarla İş Bankası Başlıca Finansal Büyüklükler 1 (Milyon TL) 31.12.2011 31.12.2012 Değişim (%) Aktif Toplamı 161.669 175.444 8,5 Krediler 91.621 106.716 16,5 Mevduat 98.313 105.383 7,2 Özkaynaklar 17.921 22.719 26,8 Net Dönem Kârı 2.667 3.310 24,1 1 Konsolide olmayan finansal bilgilerden derlenmiştir. %7,2 İş Bankası nın toplam mevduatı 2012 yıl sonu itibarıyla bir önceki yıla kıyasla %7,2 oranında artmıştır. %26,8 Özkaynaklar sürdürülebilirliğin temellerinden biridir. İş Bankası nın özkaynakları 2012 yılında %26,8 oranında artmıştır. Başlıca Finansal Rasyolar (%) 31.12.2011 31.12.2012 Krediler / Aktif Toplamı 56,7 60,8 Kredi / Mevduat 93,2 101,3 Takipteki Krediler / Toplam Krediler 2,1 1,9 Özel Karşılık Oranı 100,0 78,9 Sermaye Yeterlilik Rasyosu 14,1 16,3 11
dünyanın en büyük bankaları arasında yer alan İş Bankası, 2012 yılında Euromoney den Türkiye nin En İyi Bankası ödülünü almıştır. İngiltere Hollanda Almanya Rusya Fransa İsviçre Kosova Bulgaristan Gürcistan Çin KKTC Irak Mısır Bahreyn 12
, 2012 YIL SONU İTİBARIYLA, 24.411 ÇALIŞAN 1.231 YURT İÇİ ŞUBE 19 YURT DIŞI ŞUBE TÜRKİYE DEKİ EN BÜYÜK ATM AĞINI OLUŞTURAN 4.851 BANKAMATİK 2 YURT DIŞI İŞTİRAK BANKASI (MERKEZİ MOSKOVA DA OLAN İŞBANK RUSYA 13 ŞUBE; MERKEZİ ALMANYA DA BULUNAN İŞBANK ALMANYA İSE 17 ŞUBE İLE HİZMET SUNMAKTADIR.) İLE MÜŞTERİYE EN YAKIN BANKA OLMA HEDEFİ DOĞRULTUSUNDA ÇALIŞMALARINA DEVAM EDİYOR, TÜM BANKALAR ARASINDA AKTİF BÜYÜKLÜĞÜ AÇISINDAN LİDERLİĞİNİ SÜRDÜRÜYOR. 13
İş Bankası ve İştirakleri İş Bankası nın 2012 yıl sonu itibarıyla finans, cam, telekomünikasyon ve hizmet sektörlerinde faaliyet gösteren 27 şirkette doğrudan ortaklığı bulunmaktadır. 2012 yıl sonu itibarıyla iştirakler portföyünün İş Bankası aktif toplamına oranı %4 tür. İş Bankası iştirakler portföyünün %71 İ İMKB Ulusal Pazar da işlem görmektedir. Finans İş Bankası nın farklı sektörlerde faaliyet gösteren finansal hizmet iştirakleri bulunmaktadır. Finansal iştirakleri Banka nın bireysel ve kurumsal müşterilerine sunduğu ürün ve hizmet yelpazesini zenginleştirmekte, çapraz ve tamamlayıcı ürün sunum ve satış olanakları yaratmaktadır. Cam İş Bankası nın cam sektöründeki iştiraki Türkiye Şişe ve Cam Fabrikaları A.Ş. (Şişecam), düz cam, cam ev eşyası, cam ambalaj ile soda külü ve krom kimyasalları başta olmak üzere kimyasallar grupları altında faaliyet gösteren 65 şirketin oluşturduğu Şişecam Topluluğu nun holding şirketidir. Bankacılık TSKB www.tskb.com.tr İMKB: TSKB İşbank Almanya www.isbank.de İşbank Rusya www.isbank.com.ru Arap-Türk Bankası A.Ş. www.atbank.com.tr Sektöründe, dünyanın ve Avrupa nın lider şirketleri arasında değerlendirilen Şişecam Topluluğu, Türkiye başta olmak üzere Rusya, Bulgaristan, Bosna- Hersek, Mısır, İtalya, Ukrayna, Gürcistan ve Romanya da bulunan tesis ve fabrikalarında üretim yapmaktadır. Bireysel Emeklilik Anadolu Hayat Emeklilik www.anadoluhayat.com.tr İMKB: ANHYT Sigortacılık Anadolu Sigorta www.anadolusigorta.com.tr İMKB: ANSGR www.sisecam.com.tr İMKB: SISE 14
Reasürans Millî Reasürans www.millire.com Finansal Kiralama İş Leasing www.isleasing.com.tr İMKB: ISFIN Gayrimenkul Yatırım Ortaklığı İş GYO www.isgyo.com.tr İMKB: ISGYO Sermaye Piyasası İşlemlerine Aracılık İş Yatırım www.isyatirim.com.tr Portföy Yönetimi İş Portföy Yönetimi www.isportfoy.com.tr Faktoring İş Factoring www.isfactoring.com.tr Girişim Sermayesi İş Girişim Sermayesi www.isgirisim.com.tr Varlık Yönetimi Efes Varlık Yönetim www.efesvarlik.com.tr Menkul Kıymet Yatırım Ortaklığı İş Yatırım Ortaklığı www.isyatort.com.tr İMKB: ISYAT İMKB: ISMEN İMKB: ISGSY Telekomünikasyon Banka nın telekomünikasyon sektöründeki iştiraki Avea, Türkiye deki tek GSM 1800 mobil iletişim operatörüdür. Avea, 2012 yıl sonu itibarıyla yaklaşık 13,5 milyon abonesi ile mobil iletişim pazarında %20 pazar payına sahiptir. www.avea.com.tr Diğer İş Bankası nın iştiraki Nemtaş, armatörlük, gemi işletmeciliği, gemi kiralama ve acentelik faaliyetlerinde bulunmaktadır. Şirket, kendi mülkiyetinde bulunan 252.959 DWT luk beş gemiden oluşan filosu ile lojistik sektöründe hizmet sunmaktadır. Türkiye nin ilk özel liman şirketi Gemport a %54 oranında iştirak eden Nemtaş, bu şirketteki hisselerinin tamamını Yılport Gemlik Liman İşletmeciliği ve Yatırımları A.Ş. ye devretmiştir. Satışa ilişkin devir işlemleri 14 Aralık 2012 tarihinde tamamlanmıştır. www.nemtas.com.tr İş Bankası ve iştirakleri sorumluluklarının bilincinde yoluna kararlılıkla devam ediyor. Yönettiği büyük varlığın Türkiye ekonomisi için ifade ettiği değerin ve kendisine yüklediği sorumluluğun bilincinde olarak en büyük yatırımını geleceğe yapan İş Bankası, önümüzdeki dönemde de hissedarları, müşterileri ve çalışanları başta olmak üzere tüm paydaşları ve Türkiye için en iyiyi hedefleyerek çalışmalarını sürdürecektir. Zengin ürün ve hizmet çeşitliliği, uzun yıllara dayanan bilgi birikimi ve deneyimi, yetkin insan kaynağı ve güçlü mali yapısı, İş Bankası nın sürekli büyüme sürecinde ihtiyaç duyduğu enerjiyi sağlamaktadır. 15
İş Bankası nın Vizyonu, Amaçları ve Stratejisi Vizyonumuz Lider, öncü ve güvenilir banka konumunu sürdürerek, müşterilerin, hissedarların ve çalışanların, Türkiye de en çok tercih ettikleri banka olmak Amaçlarımız Müşterilerimiz açısından; Hizmet sunumunda, hedefimizi oluşturan tüm sektör ve müşteri gruplarında en çok tercih edilen banka olmak Müşterilerimize, nitelikli çalışanlarımız, yaygın şube ağımız ve şube dışı hizmet kanallarımız ile eksiksiz, güvenilir ve kaliteli hizmet sunmak Yüksek iş ahlakı prensiplerimize taviz vermeksizin uymak Hissedarlarımız açısından; Hisse değerimizi istikrarlı bir biçimde artırmak Etkin bir risk yönetimi anlayışı ile hareket etmek Çalışanlarımız açısından; Tercih edilen işveren olmak çalışanlarımıza kişisel ve mesleki gelişimlerini teşvik edici programlar ve eğitim imkanları sunmak Müşteri odaklı yaklaşımımızı tüm çalışanlarımıza yaymak Sadakati, sorumluluk almayı ve yaratıcı olmayı desteklemek ve teşvik etmek Yetkinlik ve performansa dayalı, adil ve güvenilir bir işe alma, değerlendirme, atama ve yükselme sistemi uygulamak 16
Özetle, Müşteri ihtiyaçlarını hızlı, etkin, kaliteli çözümlerle karşılayan ve çalışanlarını işlerinde en yüksek performansı gösterebilmeleri için teşvik eden bir banka olarak, hissedarlarımıza yarattığımız değeri istikrarlı bir biçimde artırmak olarak tanımlanmıştır. Stratejimiz Vizyon ve amaçlarımıza ulaşmak üzere müşteriye en yakın banka olma temeline dayalı sürdürülebilir kârlı büyümedir. 17
Sürdürülebilirlik ve Kurumsal Sosyal Sorumluluk YaklaşımıMIZ İş Bankası toplumun refahı, kalkınması ve büyümesi amaçlarıyla mevcut değer üretme gücünü kullanmaktadır. Banka, iş modelini stratejisinin kılavuzluğunda en etkin şekilde hayata geçirerek daha çok değer üretmeye ve paylaşmaya odaklıdır. 18
İş Bankası nın topluma en geniş anlamdaki katkısı ekonomiye sağladığı katma değerde ortaya çıkmakta ve dört öncelik üzerinde temellenmektedir: müşteriler, çalışanlar, toplum ve dünya. Öncü bir finans kurumu olan İş Bankası nın ürettiği doğrudan değer bankacılık faaliyetlerinde, diğer bir ifadeyle müşterilerine sorumluluğu kapsamında ortaya çıkmaktadır. Müşteri beklenti ve ihtiyaçlarını; doğru ürün ve mükemmel hizmet deneyimiyle cevaplamayı hedefleyen İş Bankası, müşterilerine ürün, hizmet ve çözüm sağlayarak Türkiye nin sürdürülebilir ekonomik kalkınmasını da desteklemektedir. İş Bankası nın çalışanlarına sorumluluğu, fırsat eşitliğinin sağlandığı, çalışan mutluluğunun gözetildiği, insan ve çalışan haklarına saygının ve tam uyumun egemen olduğu, bireysel ve profesyonel gelişim olanakları sunarak kariyer ve gelecek planlamasını gözeten bir iş ortamının sürdürülmesidir. Topluma sorumluluğu kapsamında İş Bankası, topluma değer katmayı, toplumsal gelişmeyi hızlandırmayı ve bireylerin yaşam kalitesini yükseltmeyi hedefleyen sosyal sorumluluk çalışmaları gerçekleştirmektedir. Eğitim, çevre, kültür ve sanat başlıklarında yürütülen, geniş kitlelere ulaşan sosyal sorumluluk çalışmaları, İş Bankası nın topluma katkısının en yaygın ölçekte ortaya çıktığı sahayı işaret etmektedir. İş Bankası dünyaya sorumluğu kapsamında başta enerji olmak üzere tüm doğal kaynakları en etkin şekilde kullanmayı ve karbon ayak izini azaltmayı amaçlamaktadır. Banka diğer taraftan müşterilerine sunduğu ürün ve hizmetlerde de çevre etkisi boyutunu gözetmekte; bilişim teknolojisi uygulamalarından proje finansmanına kadar farklı alanlarda çevreye duyarlı yenilikçi uygulamaları hayata geçirmektedir. İş Bankası nın dünyaya sorumluluğunu yerine getirme çabası içinde olduğu bir diğer alan sosyal sorumluluk projeleridir. Ülkemizdeki orman alanlarının genişletilmesi ve kamuoyunda çevre bilincinin geliştirilmesi konusundaki sistemli çalışmalarla bugüne dek ülkemizde hayata geçirilen en kapsamlı kurumsal ağaçlandırma projesi İş Bankası tarafından yürütülmektedir. İş Bankası nın sürdürülebilirlik ve kurumsal sosyal sorumluluk döngüsü Topluma sorumluluğumuz Müşterilerimize sorumluluğumuz İş Bankası nın ekonomiye ve topluma katkısı Çalışanlarımıza sorumluluğumuz 88 yılda inşa ettiğimiz ve sürekli geliştirdiğimiz bir kurumsal kültüre, güçlü bir markaya ve değerlere sahibiz. İşimize odaklıyız; paydaşlarımız için değer üretiyor, müşterilerimize destek oluyor ve topluma katkımızla pozitif bir etki yaratıyoruz. Dünyamıza sorumluluğumuz 19
PaydaşlarıMIZ İş Bankası, paydaşlarının görüşlerini dinlemeye, doğru anlamaya ve onlarla şeffaf bir diyalog geliştirmeye odaklıdır. 20
İş Bankası nın kararlarından, faaliyetlerinden, ürün ve hizmetlerinden etkilenebilen Kararları, faaliyetleri, ürün ve hizmetleri ile İş Bankası na etkisi olabilen kurum ve bireyler İş Bankası nın paydaşlarıdır. Paydaşlarla iletişim, İş Bankası nın uzun yıllardan beri önem verdiği ve geliştirdiği bir konudur. İş Bankası, paydaşlarının görüşlerini dinlemeye, doğru anlamaya ve onlarla şeffaf bir diyalog geliştirmeye odaklıdır. Paydaşlardan İş Bankası nın stratejileri, politikaları, icraatı ile ürün ve hizmetleri hakkında alınan geri bildirimler; hizmet döngüsünün geliştirilmesi, paydaş memnuniyetinin artırılması ve sonuç olarak üretilen toplam katma değerin geliştirilmesi açılarından değerli bir veri tabanı sağlamaktadır. Ayrıca, Banka, paydaş diyalogu kapsamında elde ettiği verileri sosyal sorumluluk ana konularının tespitinde, strateji, politika ve aksiyon planlarının geliştirilmesinde de kullanmaktadır. Paydaş diyalogu süreci, İş Bankası tarafından günlük iş sürecinin önemli bir bileşeni olarak görülmektedir. İş Bankası, paydaşları ile farklı kanallar üzerinden ve çeşitli formatlarda sürekli iletişim içindedir. Banka paydaş iletişimini sağlıklı ve sürekli kılmak için farklı platformlara yatırım yapmaktadır. İnternet siteleri, intranet, sosyal medya ve e-posta gibi çevrimiçi mecraların yanı sıra, çeşitli toplantı ve anketler paydaş iletişiminde kullanılan başlıca araçları oluşturmaktadır. 2012 yılında gerçekleşen paydaş diyalogu ve tespit edilen başlıca konulara ilişkin detaylı bilgiler aşağıdaki bölümlerde sunulmuştur: Müşterilerimize sorumluluğumuz (s.26) Çalışanlarımıza sorumluluğumuz (s.62) Dünyamıza sorumluluğumuz (s.72) Topluma sorumluluğumuz (s.84) 21
Paydaş diyalogu süreci, İş Bankası tarafından günlük iş sürecinin temel bir bileşeni olarak görülmektedir. Paydaşlarımız Müşterilerimiz Çalışanlarımız Hissedar ve yatırımcılarımız İletişim şeklimiz Müşteriler İş Bankası nın varlık nedenidir. Müşteriye en yakın banka olma temel stratejimiz doğrultusunda müşteri beklenti ve ihtiyaçları, hizmet ve süreç tasarımlarımızın merkezinde yer almakta; müşteri deneyiminin iyileştirilmesi ve memnuniyetinin artırılması sağlanmaktadır. Müşterilerimizle bire bir görüşmeler, müşteri anketleri, toplantılar vb. platformlar üzerinden sürekli iletişim kurulmaktadır. Bu kapsamda müşterilerimizin ürün, hizmet ve çözümlerimiz hakkındaki geri bildirimleri alınmakta ve müşteri memnuniyetinin geliştirilmesi amacıyla kullanılmaktadır. Çalışanlarımız emeklilerimizle birlikte Türkiye İş Bankası A.Ş. Mensupları Munzam Sosyal Güvenlik ve Yardımlaşma Sandığı Vakfı kanalıyla Banka nın en büyük sermayedar grubunu oluşturmaktadır. Çalışanlar İş Bankası nın temel gücüdür. Lider, öncü ve güvenilir banka konumumuzu sürdürerek, çalışanların Türkiye de en çok tercih ettiği banka olmak vizyonuyla hareket edilmekte ve çalışanlarımızın bireysel kariyerlerine ve geleceklerine yatırım yapılmaktadır. Memnuniyet anketi, iç iletişim platformları ve düzenli yönetici toplantıları aracılığıyla çalışanlarımızdan İş Bankası nın kurumsal performansı, bireysel kariyer beklentileri ve çalışma ortamı gibi çok farklı konularda geri bildirimler alınmakta ve değerlendirilmektedir. Hissedarlar ve yatırımcılarımız marka değerimize ve sürdürülebilir performansımıza yatırım yapan paydaşlarımızdır. Onlara temel taahhüdümüz sürdürülebilir güçlü bir performans ile uzun vadeli hissedar değerini artırmaktır. Hissedar ve yatırımcılarımızla genel kurul toplantıları, tanıtım turları (roadshow), bilgilendirme toplantıları, telekonferanslar, yatırımcı ilişkileri internet sayfası vb. platformlar aracılığıyla iletişim kurulmaktadır. Yatırımcı ilişkileri faaliyetleri kapsamında Banka nın performansı ve iş planları hakkında bilgiler paylaşılmakta, sorular yanıtlanmakta ve geri bildirimler alınmaktadır. 22
Paydaşlarımız Toplum STK lar Kamu otoritesi / Düzenleyici kurumlar Sektörel birlik, organizasyonlar ve sektörün diğer katılımcıları Medya Tedarikçilerimiz İletişim şeklimiz Üyesi olduğumuz ve içinde faaliyet gösterdiğimiz toplum, en geniş paydaş kitlemizi oluşturmaktadır. Kurumsal sosyal sorumluluk çalışmalarımız kapsamında hayata geçirdiğimiz yaygın projeler ile en yüksek toplumsal faydanın sağlanması hedeflenmektedir. Bölgesel etkinlikler ile yöre halkıyla bir araya gelinmekte, ortak bir bilinç oluşturulmaya çalışılmaktadır. Kuruluşumuzdan bu yana sivil toplum örgütleri Bankamızın en güçlü ve yakın iş ortaklarından olmuş, sosyal sorumluluk projelerimizin hayata geçirilmesinde önemli roller üstlenmiştir. Bire bir görüşmelerle olduğu kadar farklı bilgi paylaşım platformlarında da iletişim içinde olduğumuz STK lar ile proje desteğinden, işbirliğine kadar birçok konuda görüşülmekte ve Bankamızın sosyal sorumluluk faaliyetleri hakkındaki geribildirimleri alınmaktadır. Türkiye de bankacılığı düzenleyen kanun ve mevzuat hassasiyetle ve yakından takip edilmektedir. Bu kapsamda sektörün işleyişini düzenleyen ve denetleyen kamu otoritesi ve ilgili düzenleyici kurumlarla işbirliği yapılmakta, periyodik raporlamalar gerçekleştirilmektedir. Bankamız kamu otoritesi ve ilgili düzenleyici kurumların inisiyatifinde oluşan ve sektörel politika ile uygulamaların geliştirilmesini hedefleyen çalışmalarda da aktif rol almaktadır. Türkiye Bankalar Birliği nin üyesi olan Bankamız, sektördeki farklı inisiyatiflere katılmakta ve aktif rol üstlenmektedir. Sektörümüzün diğer katılımcıları ile bire bir ilişkilerimiz sağlıklı bir iletişim ve işbirliği içinde geliştirilmektedir. Bankamız, kamuoyunun bilgilendirilmesine yönelik olarak basın toplantıları, basın bültenleri, yöneltilen soruların yanıtlanması vb. araçlarla, medya ile etik bir ilişki yürütmektedir. Tedarikçilerimizle şeffaf, açık ve gelişmeyi destekleyici bir iletişim ve iş ilişkisi içinde çalışmaya özen gösterilmektedir. 23
İş Bankası çok sayıda STK VE İNİSİYATİFİ DESTEKLEMEKTE ve aktif İŞBİRLİĞİ YÜRÜTMEKTEDİR. İş Bankası 7 Mart 2012 tarihinde Küresel İlkeler Sözleşmesi ne olan taahhüdünü Birleşmiş Milletler e bildirmiştir. 31 Ocak 1999 tarihinde düzenlenen Dünya Ekonomik Forumu nda, Birleşmiş Milletler Genel Sekreteri Kofi Annan, Bin Yıl Kalkınma Hedefleri doğrultusunda evrensel çevre ve sosyal ilkeleri desteklemek amacıyla iş dünyası liderlerini, şirketleri, Birleşmiş Milletler i, işçi sendikalarını ve sivil toplum örgütlerini uluslararası bir inisiyatif olan Küresel İlkeler Sözleşmesi altında toplanmaya davet etmiştir. Birleşmiş Milletler Küresel İlkeler Sözleşmesi ni oluşturan 10 ilke, 26 Haziran 2000 tarihinde BM Genel Merkezinde dünya kamuoyuna duyurulmuştur. Küresel İlkeler Sözleşmesi nin 10 ilkesi, insan hakları, işçi hakları, çevre ve yolsuzlukla mücadele alanlarında evrensel olarak kabul görmüş beyannamelerden alınmıştır. Küresel İlkeler Sözleşmesi inisiyatifi kapsamında katılımcı şirketlerden bu ilkeleri kavramaları, desteklemeleri ve uygulamaları beklenmektedir. İş dünyası, ilan edilmiş uluslararası insan haklarına destek olmalı ve saygı göstermelidir. İş dünyası, insan hakları ihlallerine fırsat tanımamalıdır. İş dünyası, çalışanların sendikalaşma özgürlüğünü desteklemeli ve toplu müzakere hakkını etkin biçimde tanımalıdır. İş dünyası, her türlü zorla ve zorunlu işçi çalıştırılmasını engellemelidir. İş dünyası, çocuk işçi çalıştırılmasının önüne geçmelidir. İş dünyası, işe alım ve çalışma süreçlerinde ayrımcılığın önüne geçmelidir. İş dünyası, çevre sorunlarını önleyici ve çevreyi koruyucu yaklaşımları desteklemelidir. İş dünyası çevreye yönelik sorumluluğu artıracak her türlü faaliyeti ve oluşumu desteklemelidir. İş dünyası, çevre dostu teknolojilerin gelişmesini ve yaygınlaşmasını desteklemelidir. İş dünyası, rüşvet ve haraç dahil her türlü yolsuzlukla mücadele etmelidir. İş Bankası, 7 Mart 2012 tarihinde, Birleşmiş Milletler Genel Sekreterliği ne, 10 ilkeden oluşan Küresel İlkeler Sözleşmesi ne taahhüdünü bildirmiştir. İş Bankası nın Küresel İlkeler Sözleşmesi kapsamında gerçekleştirdiği çalışmalar ve raporlama döneminde elde ettiği gerçekleşmeler bu raporun farklı bölümlerinde ele alınmış, konuya ilişkin özet tablo ise 107. sayfada sunulmuştur. 24
İş Bankası, aşağıda isimleri verilen ulusal ve uluslararası inisiyatifi desteklemekte, çalışmalarında aktif olarak yer almakta ve/veya Banka nın üst yönetimi tarafından temsil edilmektedir. Akut Arama Kurtarma Derneği Avrupa Bankacılık ve Finans Tarihi Birliği (European Association for Banking and Financial History-EABH) Avrupa Finansal Yönetim ve Pazarlama Birliği (European Financial Management and Marketing Association-EFMA) Avrupa İletişimciler Derneği Banka ve Ticaret Hukuku Araştırma Enstitüsü Bankalararası Kart Merkezi (BKM) Bilkent Üniversitesi Çağrı Merkezleri Derneği Darüşşafaka Cemiyeti Deniztemiz / Turmepa Dış Ekonomik İlişkiler Kurulu (DEİK) Elginkan Vakfı Finans ve Ticari Bankacılar Birliği (The Bankers Association for Finance and Trade / BAFT-IFSA) Finans Yöneticileri Derneği (Finans Kulüp) Global İlişkiler Forumu İktisadi Kalkınma Vakfı İstanbul Kültür ve Sanat Vakfı (İKSV) Kurumsal İletişimciler Derneği Milletlerarası Ticaret Odası Türkiye Komitesi Bankacılık Teknikleri ve Uygulama Komisyonu Milli Eğitim Vakfı ODTÜ Mezunları Derneği Reklam Verenler Derneği Risk Yöneticileri Derneği Teknoloji Bilişim Yönetim ve Denetim Enstitüsü Derneği (Infra Systems Audit Control Systems - ISACA) TEMA Vakfı Türk Tarih Vakfı Türkiye Bankalar Birliği Etik Komisyonu Türkiye Etik ve İtibar Derneği (TEİD) Türkiye İç Denetim Enstitüsü Türkiye Kalite Derneği (KalDer) Türkiye Kurumsal Yatırımcı Yöneticileri Derneği Türkiye Personel Yönetimi Derneği (PERYON) TÜSİAD Uluslararası Finans Enstitüsü (Institute of International Finance-IIF) Vehbi Koç Vakfı 25
Müşterilerimize Sorumluluğumuz Müşteriye en yakın banka olma temel stratejisi doğrultusunda faaliyetlerini sürdüren İş Bankası müşteri beklenti ve ihtiyaçlarını doğru ürün ve mükemmel hizmet deneyimiyle cevaplamaya odaklıdır. MÜŞTERİSİNİ ÜRÜN, HİZMET VE SÜREÇ TASARIM ÇALIŞMALARININ MERKEZİNDE KONUMLAMAKTA VE TÜM İŞ KOLLARINDA MÜŞTERİ MEMNUNİYETİNİN PEKİŞTİRİLMESİNİ SÜREKLİ VE DEĞİŞMEZ BİR HEDEF, AYNI ZAMANDA TEMEL BİR SORUMLULUK OLARAK KABUL ETMEKTEDİR. 26
İş Bankası bireysel, kurumsal, ticari ve özel bankacılık alanlarında geniş ve yaygın bir kitleye hizmet sunmaktadır. İş Bankası nın ürün ve hizmetleri, tasarruf ürünlerinden kredilere, yatırım bankacılığı ürünlerinden kredi kartlarına kadar çok geniş bir yelpazede yapılandırılmıştır. 31 Aralık 2012 itibarıyla İş Bankası nın 15 milyon CİVARINDA müşterisi bulunmaktadır. 27
Ürün ve hizmetlerini müşterilerine kolay erişilebilir ve kullanıcı dostu formatlarda sunmayı hedefleyen İş Bankası nın kurumsal tarihi bankacılık sektöründe trend belirlemiş çok sayıda ilk ve öncü çalışmayı barındırmaktadır. Bunlardan bazıları: Günlük harcamalarda çek uygulamasını başlatmıştır. Bankamatik ile Türkiye de elektronik bankacılığın temellerini atmıştır. Avrupa ve Kıbrıs ta ilk Türk banka şubelerini açmıştır. Finans sektöründe ilk yatırım hesabı hizmetini sunmuştur. İlk yatırım fonunu kurmuştur. Türkiye de bir banka bünyesinde ilk menkul kıymet alım satımını başlatmıştır. İlk interaktif telefon bankacılığı hizmetini başlatmıştır. İlk internet şubesini müşteri kullanımına açmıştır. WAP telefon bankacılığı işlemlerini başlatmıştır. İlk Java tabanlı Cep Telefonu Bankacılığı hizmetini müşterilerinin kullanımına açmıştır. Türkiye de TRLIBOR piyasasına endeksli getiri sağlayan ilk vadeli mevduat ürünü olan Değişken Hesabı müşterilerinin kullanımına sunmuştur. Türkiye nin ilk sosyal sorumluluk odaklı yatırım fonu olan Çevreye Yatırım Fonu nu kurmuştur. Konut sektöründe çevre dostu teknolojilerin gelişmesine ve yayılmasına yardımcı olunması amacıyla Çevre Dostu Konut Kredisi ürününü müşterilerinin kullanımına sunmuştur. Mobil imza ile şubeye gitmeden kredi kullanma ve kartsız para çekme işlemlerini başlatmıştır. Multi touch özelliğini kullanan ilk getiri karşılaştırma uygulaması Getiri Sihirbazı nı müşterilerin hizmetine sunmuştur. Anlık İMKB verilerini sunan ilk finansal uygulama İş te Yatırım iphone uygulamasını müşterilerin kullanımına açmıştır. Üçüncü nesil mobil telefon teknolojisi (3G) ile Görüntülü Telefon Bankacılığı uygulamasını başlatmıştır. İnternet Şubesi ve Mobil Bankacılık kanallarında işlem güvenliğini pekiştiren, aynı zamanda Bankamatiklerden kartsız para çekme 28
imkanı sağlayan Cep Anahtar uygulamasını müşterilerin kullanımına sunmuştur. Dünyada bir ilk olan Biyokimlikli POS (parmak izi ile kimlik doğrulama özellikli) cihazlarını kullanıma açmıştır. POS terminallerini çift yönlü bir iletişim aracına dönüştüren İnteraktif Mesajlaşma Sistemi ni hayata geçirmiştir. Hesap özeti borcunun, bir üst limite yuvarlanarak aradaki farkın yatırım fonunda değerlendirilmesini sağlayan Üstü Kalsın uygulamasını Türkiye de bir ilk olarak hizmete sunmuştur. Kurlardaki aşırı yükselişlerden koruyan Kur Korumalı (Opsiyonlu) Döviz Kredisi, faiz oranlarındaki değişimlerden etkilenmek istemeyenler için Sabit Faizli Rotatif (BCH) Kredi ve Çin ile ticari ilişkisi olanlar için Çin Yuanı cinsi döviz kredisi müşterilere sunulan ilkler arasındadır. Türkiye de bir ilk olan ve kişiye özel Bankamatik devrini başlatan Benim Bankamatik im uygulaması müşterilere sunulmuştur. Tek tuşla para çekme olanağı tanıyan Temassız Kartla Para Çekme uygulaması başlatılmıştır. Türkiye de ilk defa tümüyle farklı ve özel bir yapı ile sadece yabancı sermayeli şirketlere hizmet vermek üzere tasarlanmış ihtisas şubesi açılmıştır. Parakod uygulaması ile İş Bankası müşterileri, cep telefonları ile hem internet üzerinden hiçbir kart bilgisi girmeden hem de mağazalardan yanlarında kredi kartı bulundurmalarına gerek kalmadan istedikleri ürün veya hizmeti QR kod teknolojisi ile satın alabilmektedir. Afet Riski Altındaki Alanların Dönüştürülmesi Hakkında Kanun kapsamında oluşacak müşteri ihtiyaçları göz önünde bulundurularak, Kentsel Dönüşüm Konut Yapım Kredisi ve Kentsel Dönüşüm Güçlendirme Kredisi adıyla yeni konut finansmanı kredisi ürünleri geliştirilmiştir. Ayrıca 2B Kredisi ürünü özel bankalar arasında ilk defa İş Bankası tarafından uygulamaya konulmuştur. Çeke güvenilir ödeme aracı niteliğinin yeniden kazandırılması amacıyla sektörde bir ilk olan Karşılıklı Çek ürünü piyasaya sunulmuştur. 29
İş Bankası, şirketlerin ekonomik ve ticari gelişiminde bireylerin ise yaşamlarının farklı evrelerinde finansal konularda değer katan ürün, hizmet ve çözümler sunan bir iş ortağı olarak önemli bir rol üstlenmektedir. 66 İş Bankası 66 ilde en fazla kredi veren özel bankadır. Şirketlerin Ekonomik ve Ticari Gelişiminde Türkiye nin Bankası olma misyonu ile hizmet sunan İş Bankası nın sürdürülebilir makroekonomik büyümeye katkısının önemli bir bölümü, reel sektöre yönelik kredilendirme faaliyetleri kapsamında ortaya çıkmaktadır. Kurumsal müşterilerden KOBİ lere, ticaret erbabından küçük esnafa kadar çeşitlilik gösteren geniş bir kitleye kredilendirme faaliyetleri kapsamında kaynak aktaran İş Bankası, çalışmalarıyla müşterilerinin ulusal ve uluslararası pazarlardaki rekabet güçlerinin artmasına ve ekonomik varlıklarının gelişmesine olan katkısını sürdürmektedir. Banka kaynak aktarma faaliyetlerinin yanında nakit yönetimi, ticari kartlar, sektörel paketler ve özel tasarlanmış ürünleriyle yenilikçiliğini ortaya koymakta; çağdaş uygulamaları ile ekonomik ve ticari hayatın daha sağlıklı işlemesinde rol oynamaktadır. İş Bankası nın 2012 yılında reel sektöre sunduğu hizmetler ve gerçekleştirdiği kredilendirme faaliyetleri hakkında detaylı bilgiler www.isbank.com.tr adresinde Yatırımcı İlişkileri / Finansal Bilgiler alanında yer alan 2012 yılı Faaliyet Raporunun 30-34, 49-52. sayfalarında yer almaktadır. Kaynak aktarma faaliyetlerinin coğrafi yaygınlığı ve hacmi, İş Bankası nın Türkiye nin Bankası olduğunu bir kez daha ortaya koymaktadır. 2012 yılı verilerine göre İş Bankası, nakdi ticari kredilerde 66 ilde en fazla kredi veren özel bankalar sıralamasında 1., 13 ilde ise 2. sırada yer almıştır. Diğer taraftan İş Bankası, 37 ilde kredi bakiyesi en fazla artan özel banka olmuştur. İş Bankası nın İstanbul, Ankara ve İzmir dışında kalan illerdeki kredi gelişiminin, söz konusu 3 ildeki kredi gelişiminin üzerinde olduğu görülmektedir. Bu tablo, sektörde en büyük nakdi ticari kredi hacmine sahip olan İş Bankası nın coğrafi anlamda yaygın bir plasman politikası izlediğine işaret etmekte; Türkiye nin Bankası sloganına uygun olarak ülkenin genel ekonomik gelişimine verilen desteği açıkça ortaya koymaktadır. Mesleki birlikler, sektörel kuruluşlar ve kamu kurumlarıyla geliştirilen ortaklıklar İş Bankası nın müşterilerine olan sorumluluğunu yerine getirmesinde önemli bir kanal oluşturmaktadır. İş Bankası, Türkiye nin dört bir yanında büyüme vizyonlarını hayata geçirmek için kaynak ve danışmanlık desteğine ihtiyaç duyan çok sayıda şirkete destek olmaktadır. 30
İş Bankası, son 5 yıl içinde 152 adet Ticaret ve/veya Sanayi Odası ve 1.800 ü aşkın esnaf ve meslek odası ile imzaladığı protokoller kapsamında binlerce küçük ve orta boy işletmeye ulaşmıştır. KOBİ leri ve ticari firmaları, Türkiye nin ekonomik büyümesinin itici güçleri olarak tanımlayan Banka, bölgesel ve sektörel ihtiyaçlar ışığında geliştirdiği destek ve çözüm paketleri ile son 5 yıl içinde 152 adet ticaret ve/veya sanayi odası ve 1.800 ü aşkın esnaf ve meslek odası ile imzaladığı protokoller kapsamında binlerce küçük ve orta boy işletmeye ulaşmıştır. İş Bankası, doğal afet durumlarında müşterilerinin zorlaşan finansal koşullarını rahatlatacak çözümler sunmaktadır. İşletme ve KOBİ lerin içinde bulunduğu şartları her zaman özenle ve dikkatle takip eden İş Bankası, sel, deprem gibi doğal afetler karşısında harekete geçerek müşterilerinin zorlaşan finansal koşullarını rahatlatacak çözümler sunmaktadır. İş Bankası bu kapsamda 1 Ocak 2011 tarihinden itibaren başladığı, ülkemizde yaşanan doğal afetler, yangın ve terör gibi durumlardan etkilenen işletmelere yönelik KOSGEB faiz destekli KOSGEB Acil Destek Kredisi ni kullandırmaya 2012 yılında da devam etmiştir. KOSGEB ile imzalanan KOSGEB Van İli Acil Destek Kredisi ve KOSGEB Van İli Sıfır Faizli İşletme Sermayesi Destek Kredisi protokolleri kapsamında 2012 yılında kredi kullandırımları gerçekleşmiştir. İş Bankası 23 Ekim 2011 tarihinde Van da yaşanan deprem felaketinden hemen sonra harekete geçmiş ve bölgeye desteğini hızlı bir şekilde hayata geçirmiştir. İş Bankası aynı kapsamda, 30 Haziran 2012 tarihine kadar Van ve ilçelerindeki şubelerde hesap işletim ücreti, havale ve EFT işlemlerinden ücret almayarak desteğini sürdürmüştür. İş Bankası Van daki şubeleri için Van da memur alım sınavı gerçekleştirmiştir. Depremle birlikte ticari hayatın bir süre sekteye uğradığı Van da ekonominin canlanması için farklı uygulamalar hayata geçiren İş Bankası, bölgedeki istihdama katkıda bulunmak hedefiyle Van şubelerinde eleman alımına gitme kararı almıştır. Bankacılık sektöründe çalışmak isteyen ve Van da ikamet eden gençler için düzenlenen memur alım sınavı sonucunda başarılı olanlar İş Bankası Merkez ve Erciş şubelerinde işe başlamışlardır. İş Bankası nın Van Depremi sonrasında hayata geçirdiği toplumsal projelere ilişkin kısa bilgiler raporun 104. sayfasında yer almaktadır. 31