2012 YILI FAALİYET RAPORU
GENEL MÜDÜRLÜK Groupama Plaza Reşitpaşa Mahallesi Eski Büyükdere Cad. No:2 34398 Maslak Sarıyer / İstanbul Tel :(0212) 367 67 67 Faks: (0212) 367 68 68 Web: www.groupama.com.tr E-mail: sigorta@groupama.com.tr Çağrı Merkezi: 0850 250 50 50 MERKEZ BÖLGE MÜDÜRLÜĞÜ Groupama Plaza Reşitpaşa Mahallesi Eski Büyükdere Cad. No:2 Kat: 7 34398 MASLAK SARIYER / İSTANBUL Tel : (0212) 367 67 67 Faks: (0212) 367 68 68 BAKIRKÖY BÖLGE MÜDÜRLÜĞÜ Yenibosna Londra Asfaltı Üzeri Alpar İş Merkezi No:34 A Blok Kat:6 34191 Bahçelievler / İSTANBUL Tel: (0212) 503 26 30 Faks: (0212) 503 39 32 KADIKÖY BÖLGE MÜDÜRLÜĞÜ Vera Plaza 19 Mayıs Mahallesi Atatürk Caddesi Çelik Sok. No:3 Kat:5 Daire:6 Kozyatağı - Kadıköy / İSTANBUL Tel: (0216) 385 95 55 Faks: (0216) 385 38 35 ANKARA BÖLGE MÜDÜRLÜĞÜ Şehit Adem Yavuz Sok. No:12 06440 Kızılay / ANKARA Tel: (0312) 410 49 00(Pbx) Faks: (0312) 425 52 24 İZMİR BÖLGE MÜDÜRLÜĞÜ Şair Eşref Bulvarı No:19 35210 Çankaya / İZMİR Tel: (0232) 498 21 00 Faks: (0232) 489 14 63 ADANA BÖLGE MÜDÜRLÜĞÜ Kurtuluş Mah. 64019 Sok. 42 Firdevs Hanım Apt. No:42 01120 Seyhan / ADANA Tel: (0322) 458 11 29 Faks: (0322) 454 36 63 BURSA BÖLGE MÜDÜRLÜĞÜ Sakarya Mahallesi Ulubatlı Hasan Bulvarı No:90 16010 Osmangazi / BURSA Tel: (0224) 270 18 00 Faks: (0224) 270 83 83 ANTALYA BÖLGE MÜDÜRLÜĞÜ Yeşibahçe Mahallesi 1471 Sokak Giritli Ali Bey Evleri 3/B Blok No: 1-2 Muratpaşa / ANTALYA Tel: (0242) 310 43 43 Faks: (0242) 310 43 33 TRABZON BÖLGE MÜDÜRLÜĞÜ Cumhuriyet Mah. Yavuz Selim Bulvarı No:191:B TRABZON Tel: (0462) 326 82 61 Faks: (0462) 326 82 65 SAMSUN BÖLGE MÜDÜRLÜĞÜ 19 Mayıs Bulvarı Cumhuriyet Meydanı Cumhuriyet İşhanı No:1 Kat:1 55030 SAMSUN Tel: (0362) 435 10 05 Faks: (0362) 435 10 06 K.K.T.C. ŞUBE MÜDÜRLÜĞÜ Mehmet Akif Cad. No:95 Lefkoşa - KIBRIS Tel: (0392) 228 02 08 Faks: (0392) 228 61 60 1
İÇİNDEKİLER 2012 Yılı Hakkında Değerlendirmeler ve Beklentiler 3 Faaliyet Raporu nun Yönetmelik Çerçevesinde Hazırlandığına İlişkin Beyan 5 SUNUŞ BÖLÜMÜ 01.01.2012 31.12.2012 Dönemi Özet Finansal Faaliyet Sonuçları 7 Tarihsel Gelişim ve 2012 Yılında Gerçekleştirilen Anasözleşme Değişiklikleri 8 Ortaklık Yapısı 9 Şirket Hakkında Genel Bilgiler ve Sektördeki Konumumuz 10 Hizmet ve Faaliyetlerimize İlişkin Ar-Ge Uygulamaları 13 İKİNCİ BÖLÜM Yönetim Kurulu, Denetim Kurulu, Üst Yönetim ve İç Denetim Hakkında Bilgiler 16 Yönetim Kurulu Toplantıları 18 İnsan Kaynakları Uygulamaları 19 Şirketin Dahil Olduğu Risk Grubu ve İşlemler 20 Yönetim Kurulu Bağlılık Raporu 22 ÜÇÜNCÜ BÖLÜM Kurumsal Risk Yönetimi ve İç Kontrol Faaliyetleri 25 İç Denetim Faaliyetleri 25 Mali Bünyeye İlişkin Bilgiler 27 Risk Yönetimi Politikaları 29 Son 5 Yıla İlişkin Özet Finansal Bilgiler 33 EKLER (Konsolide Olmayan Bölümler): EK. 1 Yönetim Kurulu Raporu 36 EK. 2 Bağımsız Denetim Raporu 58 EK. 3 Beyan Yazısı 61 EK. 4 Finansal Tablolar ve Dipnotlar 63 DÖRDÜNCÜ BÖLÜM (EK BÖLÜM: KONSOLİDASYON) 65 2
GROUPAMA SİGORTA 2012 YILI FAALİYET DÖNEMİNE İLİŞKİN DEĞERLENDİRMELER VE GELECEĞE YÖNELİK BEKLENTİLER 2012 yılı dünya ekonomisi açısından, 2008 yılında başlayan global krizin etkilerinin devam ettiği bir yıl oldu. ABD ekonomisi ve Japonya ekonomisiyle ilgili son olumsuz veriler, Euro bölgesi ekonomilerinde Almanya dışında toparlanma görünümünün izlenmemesi gibi etkenler yeniden çift dipli resesyon ve istikrarsızlık durumlarını gündemde tuttu. Gelişmekte olan ülkelerde görülen sıkıntılar, gelişmiş ülkelerde iç pazarın bir türlü toparlanamaması gibi nedenlerle Çin, Hindistan gibi gelişmekte olan ülkelerin de büyüme hızları olumsuz etkilendi. Yoğun olarak hissedilen global kriz, alınması gereken önlemlerde gecikilmesi veya politik konjonktür nedeniyle özellikle Avrupa Birliği ülkelerinde ciddi boyutlarda ekonomik ve sosyal sorunlar yaşanmasına neden olmuştur. Önümüzdeki dönemde de ekonomik verilerde çok hızlı değişimler beklenmemesi, bu sorunların ve çözüm adımlarının gündemde olacağını göstermektedir. Türkiye ekonomisi; dünyada çapında gözlemlenen global kriz ve dalgalanma ortamında yavaşlama kaydetmekle birlikte, özellikle son yıllarda gerçekleştirdiği yapısal dönüşüm ve uygulamaya koyduğu ekonomik reformlarla direnç kapasitesini ortaya koymuştur. Dünya için ekonomik açıdan zor bir yıl olan 2012 de %2,6 büyüme kaydeden Türkiye bu durumdan başarıyla sıyrılan nadir ekonomilerden birisi olmuştur. Kamu maliyesi, bütçe dengeleri, işsizlik ve genel ekonomik verilerdeki olumlu göstergelerin, önümüzdeki dönemde de devam edeceği öngörülmektedir. Türkiye den çok dünya ekonomisindeki gelişmelerin, yaşanabilecek sorunların bazı olumsuz etkileri olabileceği için, Euro bölgesinin krizin etkilerinden kurtulması ülkemiz açısından önem taşımaktadır. Türk Sigorta sektörü 2012 yılı prim üretimi geçen yılın aynı dönemine göre %15,5 oranında artarak 19 milyar 826 milyon lira olmuştur. Prim üretiminin 16 milyar 977 milyon lirası hayat dışı branşlardan, 2 milyar 849 milyon lirası hayat sigortalarından elde edilmiştir. Sektördeki büyüme performansı iyi bir trend izlerken, hayat dışı pazarda kârlılık sorun olmaya devam etmektedir. Şirketler arasındaki yoğun fiyat rekabeti teknik kârlılığı olumsuz etkilerken, düşen faizler mali gelirleri önemli ölçüde azaltmıştır. Bunlarla birlikte, değişen sigortacılık mevzuatı, şirketlere yeni ek yükümlülükler getirmektedir. Türk sigorta pazarının büyük oyuncuları arasında yer alan Groupama Sigorta, 2012 yılı sonu itibariyle elementer branşlarda 826.802.909 TL prim üretimi elde etmiştir. Büyüme, trafik %21,8, DASK %21, Endüstriyel %18,2 ve Kasko branşında %15,5 olarak gerçekleşmiştir. Groupama halihazırda Türkiye de elementer sigortalar alanında 2012 sonu itibariyle %4,8 lik pazar payı ile sekizinci sırada yer almaktadır. 3
İşbirliği yaptığımız acenteler, Tarım Kredi Kooperatifleri ve brokerlar bizim iş ortaklarımızdır ve aramızda ciddi bir güven ilişkisi mevcuttur. Tarım Kredi Kooperatifleri ve acente kanalı aracılığı ile en küçük yerleşim birimlerindeki üreticilere dahi ulaşabilen bir sigorta şirketi olmamız sektörde fark yaratan en önemli özelliklerimiz arasında yer alıyor. Türkiye nin dağıtım kanalı olarak en büyük sigorta şirketlerinden biri olarak dağıtım kanallarımızın genişletilmesi ve etkinliğinin artırılmasına yönelik olarak 2012 yılında 416 yeni acente açılmış, faal acente sayısı %12 artışla 2003 e çıkarılmış; 1665 Tarım Kredi Kooperatifi ndeki satış faaliyetleri %9,2 oranında artırılmıştır. Türkiye sigortacılık pazarında sahip olduğu yüksek büyüme potansiyeli ile Groupama nın faaliyet gösterdiği ülkeler içerisinde örnek ülke konumunda yer alıyor ve stratejik bir önem teşkil ediyor. Hem büyümeyi hem de karlılığı sürdürebilir hale getirmeyi amaçlıyoruz. Temel hedefimiz, güvenilirliği koruyarak, Türkiye de en beğenilen ve tercih edilen şirketler arasında daima yer almak ve yenilikçi yaklaşımımızla hizmet yelpazemizi genişleterek müşteri sayımızı artırmaktır. Büyümede tüm branşlara odaklanarak çapraz satış olanaklarını geliştirmek için yeni projeler üreteceğiz. Ayrıca sürdürülebilir karlılık ile müşteri ve dağıtım kanallarına yönelik hizmet odaklı bir şirket olma amacıyla başlattığımız projelerimiz (aktüeryal tarifelendirme, tamir servislerinin optimizasyonu ) güçlenerek devam edecektir. Groupama Sigorta nın en önemli özelliklerinden birisi de sahada aktif bir şirket olmasıdır. 2013 yılında üst yönetim olarak bölgelerimizle birlikte satış kanallarımızla olan yakın ilişkilerimizi sürdürmeye devam edeceğiz. Groupama Sigorta, Groupama nın uluslararası gücünün olumlu etkisi ve Türkiye deki deneyimiyle hızla ve karlı büyüyen bir sigorta şirketi olarak elementer sigortacılık sektörünün en güçlü oyuncularından birisi olmaya devam edecektir. Ramazan Ülger Genel Müdür 4
FAALİYET RAPORU NUN YÖNETMELİK ÇERÇEVESİNDE HAZIRLANDIĞINA İLİŞKİN BEYAN Groupama Sigorta A.Ş. Yönetim Kurulu na 2012 yılı faaliyetlerimiz ile ilgili olarak; 07.08.2007 tarih ve 26606 sayılı Resmi Gazete de yayınlanan ve aynı tarihte yürürlüğe giren Sigorta ve Reasürans ile Emeklilik Şirketlerinin Mali Bünyelerine İlişkin Yönetmelik çerçevesinde hazırlanan Yıllık Faaliyet Raporumuzu görüş, değerlendirme ve onayınıza sunarız. Saygılarımızla, Dominique Jean Marie UZEL Yönetim Kurulu Başkanı Ramazan ÜLGER Yönetim Kurulu Üyesi Genel Müdür Elisabeth GEHRINGER Genel Müdür Baş Yardımcısı Nicolas, Maurice, Georges NAFTALSKI Direktör (Bütçe, Raporlama, Finans, Genel Muhasebe ve Tahsilat) Ahmet ENGİN Grup Müdürü (Genel Muhasebe ve Tahsilat) İbrahim Uğur Berber Genel Muhasebe Müdürü 5
SUNUŞ BÖLÜMÜ 6
01.01.2012 31.12.2012 DÖNEMİ ÖZET FİNANSAL FAALİYET SONUÇLARI Şirketimiz 2012 yılını 26,2 Milyon TL net dönem zararı ile tamamlamıştır. Özet bilgilerin bulunduğu bir önceki yıl ile karşılaştırmalı tablo aşağıda yer almaktadır. 2012 YILI 2011 YILI Değişim (%) Cari Varlıklar 793.210 717.919 10,5 Cari Olmayan Varlıklar 496.660 498.861-0,4 Kısa Vadeli Yükümlülükler 719.895 656.746 9,6 Uzun Vadeli Yükümlülükler 39.229 33.368 17,6 Özsermaye 530.746 526.666 0,8 Brüt Yazılan Primler 826.803 818.256 1,0 Teknik Bölüm Dengesi -15.049-8.854 70,0 Yatırım Gelirleri 63.469 64.999-2,4 Yatırım Giderleri -62.580-55.209 13,4 Olağandışı Gelir ve Giderler -17.282-20.479-15,6 Dönem Zararı/Karı -31.442-19.543 60,9 Vergi ve Yasal Yükümlülükler Karşılığı 5.277-1.899-378,1 Dönem Net Zararı -26.163-21.442 22,0 7
ŞİRKETİMİZİN TARİHSEL GELİŞİMİ ve 2012 YILINDA GERÇEKLEŞTİRİLEN ANA SÖZLEŞME DEĞİŞİKLİKLERİ Başak Sigorta, T.C. Ziraat Bankası, Tariş, Çukobirlik, Fiskobirlik, Et ve Balık Kurumu, İstanbul Emniyet Sandığı, Kozabirlik, Marmarabirlik ve Union Société de Réassurance tarafından 3 milyon TL sermaye ile 1959 yılında kurulmuştur. Günümüzde 154.646.341,46 TL ödenmiş sermayesi ile sigortacılık faaliyetini başarıyla sürdürmekte olan Başak Sigorta, kuruluş yılından beri kurumsal yapısıyla gelişmiş ve sektörün en büyük firmalarından biri olmuştur. Özelleştirme Yüksek Kurulu nun 06.09.2004 tarih 2004/76 sayılı kararı ile T.C. Ziraat Bankası Yönetim Kurulu nun 07.12.2004 tarih 19/266 sayılı kararları doğrultusunda, şirketimizin sermayesindeki T.C. Ziraat Bankası'na ait % 56,67 oranındaki hisseler, 30.12.2004 tarihinde T.C. Başbakanlık Özelleştirme İdaresi Başkanlığı na devir ve teslim edilmiştir. T.C. Başbakanlık Özelleştirme İdaresi nin Başak Sigorta A.Ş. ve Başak Emeklilik A.Ş. deki hisselerinin birlikte blok olarak satış yöntemiyle yapılan özelleştirme ihalesi sonucunda, iki şirket en yüksek teklifi veren Groupama International şirketine 02.02.2006 tarihinde 268 milyon ABD doları bedelle satılmış ve ÖYK'nın onayı sonrası Başak Sigorta A.Ş.de bulunan %56,67 ve Başak Emeklilik A.Ş.de bulunan %41 oranındaki idare hisseleri 16.05.2006 tarihinde Groupama International şirketine devredilmiştir. TC. Başbakanlık Hazine Müsteşarlığı tarafından, 25 Aralık 2008 tarihli ve 55738 nolu kararı ile onaylandığı ve bildirildiği üzere, Groupama International A.Ş. nin Başak Groupama Sigorta A.Ş. nezdinde sahibi bulunduğu %56,67 oranında hissesinin tamamının Groupama International ın devralınmak suretiyle Groupama S.A. ile devir suretiyle birleşmesi itibariyle Groupama S.A ya devredilmiştir. T.C. Başbakanlık Hazine Müsteşarlığı Sigortacılık Genel Müdürlüğü nün, 22.07.2009 tarih, 31164 sayılı kararı ile onaylanan Başak Groupama Sigorta A.Ş. ile Güven Sigorta T.A.Ş. arasında devir suretiyle birleşme gerçekleşmiştir. Şirketimizin 15.09.2009 tarihinde yapılan Olağanüstü Genel Kurul Toplantısı ile Ana Sözleşmemizin 3. Maddesi olan Şirket ticaret ünvanı Groupama Sigorta A.Ş. olarak değiştirilmiş, 7. Maddesi olan Şirket Sermayesi de Güven Sigorta ile yapılan birleşme sonucu 134.146.341,46 TL olarak değiştirilmiş ve 30.09.2009 tarihinde Ticaret Sicile tescil ettirilip, 06.10.2009 tarihli 7411 sayılı Ticaret Sicil Gazetesinde yayınlanmıştır. Şirketin T.C. Hazine Müsteşarlığı Sigortacılık Genel Müdürlüğü nün öngörmüş olduğu Gereken Özsermaye Tutarına ulaşılabilmesi için, 31.05.2010 tarihinde toplanan Olağanüstü Genel Kurul, Şirket sermayesinin mevcut 134.146.341,46 TL'den, nakden 20.500.000 (yirmi milyon beş yüz bin) TL artırılarak 154.646.341,46 TL'ye yükseltilmesine ve bu çerçevede ana sözleşmemizin 7. maddesinin, T.C. Sanayi ve Ticaret Bakanlığı İç Ticaret Genel Müdürlüğü nün 18 Mayıs 2010 tarihli ve B.14.O.İTG.0.10.00.01./351.02-S.5-59222-2791 sayılı yazısında verilen izin uyarınca 8
tadil edilmesine karar verdi. 30 Haziran 2010 tarihinde Ticaret Siciline kaydedilen sermaye artırımı 06.07.2010 tarih ve 7600 sayılı Ticaret Sicil Gazetesi nde yayınlandı. Buna istinaden 30.06.2010 itibarıyla Groupama Sigorta nın sermayesi 154.646.341,46 TL dir; bu sermaye 154.646.341,46 adet nama yazılı hisseye bölünmüştür. ORTAKLIK YAPISI, SERMAYE VE ORTAKLIK YAPISINDA HESAP DÖNEMİ İÇİNDE MEYDANA GELEN DEĞİŞİKLİKLER, NİTELİKLİ PAYA SAHİP GERÇEK VEYA TÜZEL KİŞİLERİN ÜNVANLARI VE PAYLARINA İLİŞKİN BİLGİLER Groupama International A.Ş. nin Başak Groupama Sigorta A.Ş. nezdinde sahibi bulunduğu % 56,67 oranında nama yazılı hissenin tamamının, Groupama International in devralınmak suretiyle Groupama S.A. ile birleşmesi itibarıyla artık Groupama S.A. ya geçmiş olması ve söz konusu devrin Hazine Müsteşarlığı Sigortacılık Genel Müdürlüğü nün 25 Aralık 2008 tarihli ve 55738 numaralı kararı ile onaylanmıştır. Akabinde devir suretiyle birleşme sonucu, 25.02.2009 tarihinde Başak Groupama Sigorta Yönetim Kurulu hisse devrine karar vermiştir ve buna göre ortaklık yapısı aşağıdaki gibidir. Ortak Ünvanı Nominal Hisse Tutarı (TL) % Groupama S.A. 62.337.000,00 56,67 Groupama Investment Bosphorus Holding A.Ş. 45.836.999,97 41,67 Marmara Zeytin Tarım Satış Kooperatifleri Birliği 1.826.000,00 1,66 Pierre Paul Joseph Léon Marie Ghislain Lefèvre 0,01 0,00000001 Jean René Gérard De Charette De La Contrie 0,01 0,00000001 Alain Patrick Baudry 0,01 0,00000001 110.000.000,00 100,00000000 TC. Başbakanlık Hazine Müsteşarlığı Sigortacılık Genel Müdürlüğü nün, 22.07.2009 tarih, 31164 sayılı kararı ile onaylanan Başak Groupama Sigorta A.Ş. ile Güven Sigorta T.A.Ş. arasında devir suretiyle birleşme gerçekleşmiştir. Şirketimizin 15.09.2009 tarihinde yapılan Olağanüstü Genel Kurul Toplantısı ile devir suretiyle birleşme gerçekleşmiş olup ve 30.09.2009 tarihinde tescil edilmiştir. 15.09.2009 tarihinde yapılan Olağanüstü Genel Kurul nda Başak Groupama Sigorta ünvanı, Groupama Sigorta olarak değiştirilip, 30.09.2009 tarihinde tescil edilmiştir. 31.05.2010 tarihinde toplanan Olağanüstü Genel Kurul, Şirket sermayesinin mevcut 134.146.341,46 TL'den, nakden 20.500.000 (yirmi milyon beş yüz bin) TL artırılarak 154.646.341,46 TL'ye yükseltilmesine karar verildi. T.C. Sanayi ve Ticaret Bakanlığı İç Ticaret Genel Müdürlüğü 18 Mayıs 2010 tarihli ve B.14.O.İTG.0.10.00.01./351.02-S.5-59222-2791 sayılı yazısıyla artırım için gereken izni verdi. 30 Haziran 2010 tarihinde Ticaret Siciline kaydedilen karar, 06.07.2010 tarih ve 7600 sayılı Ticaret Sicil Gazetesi nde yayınlandı. Bu artırım sonrasında değişen ortaklık yapısı aşağıda görüldüğü gibidir. 31.12.2012 itibarıyla Şirketimizin sermayesi 154.646.341,46 TL dir. 9
Ortak Ünvanı Nominal Hisse Tutarı (TL) % Groupama S.A. 106.960.792,08 69,16 Groupama Investment Bosphorus Holding A.Ş. 45.847.509,82 29,65 Marmara Zeytin Tarım Satış Kooperatifleri Birliği 1.826.000,00 1,18 Milli Resürans T.A.Ş 12.026,52 0,01 Tareks Tarım Ürünleri Araç Gereç İthalat ve İhracat 8,23 0,00 A.Ş. Tarnet Tarım Kredi Bilişim ve İletişim Hizmetleri 4,81 0,00 Sanayi ve Ticaret A.Ş. 154.646.341,46 100,00 ŞİRKET HAKKINDA GENEL BİLGİLER VE SEKTÖRDEKİ KONUMUMUZ 2012 Groupama Sigorta Üretimi Türk sigorta pazarının büyük oyuncuları arasında yer alan Groupama, 2012 yılı sonu itibariyle Türkiye de elementer branşlarda 826.802.909 TL. prim üretimi elde etmiştir. Groupama Sigortanın üretiminin branşlar bazında dağılımı dikkate alındığında Kasko %19.7, Genel Zararlar %17.7.1, Trafik 19.7%, Hastalık ve Sağlık branşı ise %10.9.2 oranında paya sahiptir. Groupama halihazırda Türkiye de elementer sigortalar alanında 2012 sonu itibariyle % 4,83 lik pazar payı ile sekizinci sırada yer almaktadır. Groupama Sigorta 30 Kasım 2012 itibari ile 1.085.000 müşterisine hizmet sunmaktadır. Kasko üretiminde sektör sıralamasında 5. sırada yeralan Groupama Sigorta Trafik üretiminde 7. sırada yer almaktadır. Genel Zararlarda ise %8.4 lük pazar payı ile 3. Sırada yer almaktadır.genel Zararların %80.3 lük kısmı Tarım üretimine aittir. Groupama Sigorta üretimi içerisinde Tarım ile ilgili üretimin payı %14,2 dır. ( 117 milyon TL) Kaynak :TSRSB En Geniş Acente Dağıtım Kanalı Groupama yaklaşık 2 bini özel acente, TKK ve Birlikler dağıtım kanalında yurt geneline yayılmış durumda 2012 yıl sonu itibariyle 1682 adet Tarım Kredi Kooperatifi acentesi ile 14 adet Tarım Satış Kooperatifi acentesi bulunmaktadır.toplamda üç bin sekiz yüz civarında satış noktası ile en geniş acente ağına sahip şirket konumundadır. Banka acenteleri satış kanalında ise 100 Anadolubank Şubesi,19 İller Bankası Şubesi mevcuttur. Ayrıca 2011 de Finansbank ın ticari ve kurumsal müşterilerine yönelik 296 şubesiyle elementer branşlar için sigorta acentelik sözleşmesi imzalanması sonucu banka acentelik ağı genişletilmiştir. 10
Acente dağıtım ağının yüzde 70 i Türkiye nin en büyük 3 ili olan İstanbul, Ankara ve İzmir dışında faaliyet gösteriyor. Özellikle küçük ve orta boy acente kanalı ile kırsal kesimde tarım tarafında güçlü olan Groupama, doğrudan ya da dolaylı olarak Türkiye de 20 bin kişiye istihdam sağlıyor. Şirketimiz, etkin hizmet sunabilmek amacı ile Genel Müdürlük ün yanı sıra İstanbul Merkez, Bakırköy, Kadıköy, Ankara, İzmir, Bursa, Adana, Antalya, Trabzon, Samsun, K.K.T.C. Bölge Müdürlükleri ve geniş acentelik ağı ile faaliyetlerini sürdürmektedir. Groupama, 2012 sonu itibari ile 2 milyon müşterisine sunduğu ayrıcalıklı hizmetler ile ön plana çıkıyor. Kasko ve Trafik Sigortasının Payına Dikkat Sigorta sektörünün global kriz öncesinden başlayan ve kriz ile birlikte derinleşen ciddi bir kâr sorunu olduğu açık. Aslında kâr sıkıntısı hep vardı, ancak finansal gelirler yüksekti. Zarar eden şirketler, bu durumu finansal gelirlerle kapatıyorlardı. İlk 9 aylık rakamlarda elementer sigortalarda sektörün yaklaşık 99 Milyon 21 milyon TL teknik zararı bulunuyor. Kasko daki 102 Milyon TL ve Trafik deki 652 Milyon TL lik teknik zararın diğer branşlardan elde edilen karları ortadan kaldırdığı görülüyor. Tarım Sigortalarının Öncüsü Tarım sigortalarında 100 yılın üzerinde tecrübeye sahip olan Groupama; Türkiye de tarım sektörüne sunduğu ürün ve hizmetlerle sektöre yıllardır öncülük etmiş ve bu alanda öncülük etmeye devam etmektedir. Tarım Sigortaları branşında geniş bir acente ağına sahip durumdaki Groupama Sigorta, özellikle Tarım Kredi Kooperatifi acenteleriyle Ülkenin en küçük yerleşim birimlerindeki üreticilere dahi ulaşma imkanına sahiptir ve sigortalı her iki çiftçiden biri Groupama Sigorta yı tercih etmiştir. Tarım sigortalarının Groupama portföyündeki payı ise yüzde 15 düzeyindedir. Çiftçilerin ihtiyaç ve taleplerine uygun her türlü çözümü üreten Groupama, Tarım Kredi Kooperatifleri işbirliğiyle geliştirdiği özel Bereketli Emeklilik Planı ile çiftçi olan müşterilerine emekli olma imkanı sunmaktadır. Sosyal Sorumluluk ile Hayatın Her Anında Groupama, sosyal sorumluluk projelerini iki alanda yoğunlaştırdı. İlk olarak, kültürsanat alanında Türk Klasikleri Yeniden projesi ile klasik Türk filmlerini restore ederek, bu eserleri kültür mirasına yeniden kazandırdı. Bu doğrultuda; 2008 yılında Erden Kıral ın Bereketli Topraklar Üzerinde, 2009 yılında Lütfi Akad ın Vurun Kahpeye, 2010 yılında Atıf Yılmaz ın Selvi Boylum Al Yazmalım, 2011 yılında da Memduh 11
Ün ün Üç Arkadaş ve 2012 yılında Halit Refiğ in Gurbet Kuşları filmlerinin restorasyonunu üstlendi. Groupama bir yandan da Türk eğitim sisteminin gelişimine yönelik yaratıcı projeler oluşturdu. Türkiye genelinde okulların akademik başarı seviyeleri incelediğinde, aynı bölgede benzer öğrenim ve sosyo-ekonomik şartlara sahip öğrenciler arasında bile büyük farklılıklar olduğunu görülmektedir. Bu görüşten yola çıkarak, Türk eğitim hayatına kalıcı destekler sağlamak üzere TED (Türk Eğitim Derneği) ve İstanbul İl Milli Eğitim Müdürlüğü ile Başarı Her Yerde isimli proje hayata geçirilmiştir. Eğitim sistemimizdeki önemli sorunlardan biri olan ilköğretim okulları ve öğrenciler arasındaki başarı farklılıklarının giderilmesi, programın ana unsurunu oluşturmaktadır. Çalışmamız iki aşamadan oluşmaktadır ; Projenin ilk aşamasında, bu okullardaki başarı oranını düşüren eksiklikler tespit edildi ve uygulama planı için veri toplandı. Bu bilgiler ışığında hazırlanan eylem planı ile ikinci aşamanın uygulamasına geçildi.. Projenin sonunda; akademik başarının düşük olduğu benzer okullarda da uygulanabilecek bir eğitim modeli elde etmeyi hedeflenmektedir. 2011 yılı sonunda 396 olan çalışan sayımız 2012 yılı sonunda 397 kişi olmuştur. Çalışanlarımızın % 46 si(183 kişi) erkek, % 54 si (214 kişi) kadındır. Şirketimizin eğitim profili aşağıdaki gibidir. Eğitim Seviyesi Erkek Kadın Toplam Toplamdaki Payı (%) İlkokul Mezunu 2 0 2 1% Ortaokul Mezunu 1 0 1 0% Lise Mezunu 22 24 46 12% Önlisans Mezunu 18 52 70 18% Lisans Mezunu 123 120 243 61% Yüksek Lisans Mezunu 16 16 32 8% Doktora 1 2 3 1% Toplam 183 214 397 100% 12
YENİ HİZMET VE FAALİYETLERLE İLGİLİ OLARAK ARAŞTIRMA GELİŞTİRME UYGULAMALARI 2012 Yılı Yeni Ürünleri ve Destek Çalışmaları : 2012 yılında, Groupama; pazar payını arttırmak ve ürün yelpazesini geliştirmek amacı ile müşterilerine yeni ürünler sunarak aynı zamanda istikrarlı ve karlı büyüme stratejisiyle hareket etmiştir. Bu amaçla özellikle Türkiye nin en büyük acente ağına sahip olmak liderliği ile; acentelere yönelik hazırlanan kampanyalar ile ürün satışlarına ivme sağlamıştır. Yeni Ürün Okula Devam : Çocukların eğitim standardını, anne-babanın başına gelebilecek beklenmedik durumlara karşı mezuniyete kadar korumak amacıyla hazırlanan Okula Devam sigortası Haziran 2012 de lanse edilmiştir. Kaza sonucu yaşam kaybı tam ve daimi sakatlık gibi durumlarında hayat standartlarının olumsuz yönde etkilenebileceği, hatta finansal gelirlerin kesilebileceğini hesaba katarak lansmanını yaptığı Okula Devam Eğitim Sigortası, anne ve babaları çocuklarının eğitim masraflarını karşılayamama endişesinden kurtarmayı amaçlamıştır. Okula Devam Eğitim Sigortası, çocuğun yaşına göre 1 ve 20 yıllık sürelerle seçebilecekpoliçelerle 24 yaşına kadar tüm eğitim masraflarının teminatını sağlamakta, bir kardeşin veya yeğenin eğitim hayatını da aynı şartlarla güvence altına alma fırsatı sunmaktadır. Bu yeni ferdi kaza ürünü, Groupama Sigorta nın ailelerin yaşam standartını koruma amacıını içeren ürün yelpazeni tamamlamıştır. Bu ürün acenteler kanalıyla satılmaktadır. Kaza Destek ve Konut Kampanyası: Karlılığı desteklemek amacıyla 2012 yılında yaptığımız çalışmalardan biri ise kampanya yönetimidir. Bu kapsamda gerçekleştirdiğimiz en önemli kampanyalardan biri Kasko poliçesi olan müşterilerimize Ferdi Kaza poliçesi satışını gerçekleştirmek olmuştur. Bu nedenle 2012 yılında satışlarımızı arttırmak, portföyümüzü sadık hale getirmek ve karlı bir portföy oluşturmak için mevcut Ferdi Kaza poliçelerimiz üzerinden bir kampanya yapılmıştır. 2012 yılında yapılan bir diğer kampanya ise konut branşı için hedeflediğimiz satış rakamlarına ulaşmak ve pazar payımızı arttırmak amacıyla hazırladığımız konut kampanyasıdır. Kampanyamızda konut branşındaki hedeflerini yakalayan acentelerimiz çeşitli ödüller kazanmıştır. 13
2012 Yılının Yeni Hizmetleri: 2012 yılında Groupama Sigorta; sadece yeni ürünleri ve kampanyaları ile değil, gerçekleştirdiği yeni uygulamalarla da adından söz ettirmiştir. Özellikle acentelerimizin ve müşterilerimizin hayatlarını kolaylaştırmak için yaptığımız çalışmalar, 2012 yılında hedeflediğimiz değişimlerin de ilk adımı olmuştur. Sağlık Operasyonlarının Merkezileştirilmesi: Dağıtım kanallarımıza sunduğumuz hizmetin kalitesini arttırmak için, Bölge Müdürlüklerimizde icra edilen Ankara ve İzmir sağlık operasyonu teknik destek fonksiyonu 2012 Ocak ayında Genel Müdürlük bünyesinde merkezileştirilerek bölge müdürlüklerinin operasyon işlerinden arındırılarak satış merkezi haline gelmesi sağlanmıştır. Ayrıca Sağlık branşında Ağustos 2012 de yeni tarifeye geçilmiştir. Aktüeryal Tarife Projesi : Trafik ve Kasko branşlarında yürütülen proje ile yeni tarife yapısına geçilmiş, karlılık anlamında başarılı sonuçlar elde edilmiştir. Hasar reorganizasyon : Hasar yönetimi konusunda reorganizasyona geçilerek, partnerlerin kritik başarı faktörleri ölçümlenerek verimli ve optimal hizmet alınması ve hasar maliyetlerinin minimize edilmesi amacıyla Network & Lojistik departmanı, sigorta sahtekarlıkları ile daha etkin mücadele ederek, adil bir yaklaşım ile kaynakların gerçek hak sahiplerine, daha iyi ve kaliteli hizmet sağlanması amacı ile Hasar Suistimal Önleme ve Kontrol departmanı kurulmuştur. World Finance 2012 Yılının Sigorta Şirketi ödülü : Groupama Sigorta, yenilikçi ve verimliliği artırmaya yönelik projeleri, dağıtım kanallarında hızla artan etkinliği, yeni ürünleri ve en önemlisi yönetim ekibinin bilgi birikimi ve deneyimi ile World Finance tarafından 2012 Yılının Sigorta Şirketi ödülüne layık görüldü. Bu prestijli ödül yıllardır Dünya nın en başarılı banka, sigorta ve emeklilik firmalarına verilmektedir. "ISO 9001: 2008" Sertifikası : Groupama Sigorta daha önce almış olduğu ISO 9001 sertifikasını 2012 yılında tekrardan yeniledi. 14
İKİNCİ BÖLÜM 15
YÖNETİM KURULU BAŞKAN VE ÜYELERİ, DENETİM KURULU, ÜST YÖNETİM, KURUMSAL RİSK YÖNETİMİ, İÇ KONTROL VE İÇ DENETİM HAKKINDA BİLGİLER Şirketimizin Yönetim ve Denetim Kurulu üyeleri, Üst Yönetimi ve İç Denetim Bölümü çalışanlarına ilişkin bilgiler 2012 yılı itibarıyla aşağıdaki tabloda yer almaktadır. Bu bölümde ayrıca Denetçiler ile Kurumsal Risk Yönetimi ve İç Kontrol sorumluları hakkında da bilgiler bulunmaktadır. ADI SOYADI Pierre Paul Joseph Léon Marie Ghislain LEFEVRE Dominique Jean Marie UZEL Abdullah KUTLU Gérard Jean Henri Michel JOALLAND Jean-Louis Henri Jules LAFFRAT Christian Louis COCHENNEC Christophe Armand Henri BUISSET Cüneyt GENÇ Daniel Jean Michel GABORIAU 19.12.2012 GÖREV SÜRESİ ÖĞRENİM DURUMU DENEYİM GÖREVİ 15.09.2009 20.09.2012 Louvain Üniversitesi Makine Müh. 18 Yıl Yönetim Kurulu Başkanı 25.09.2012 İstom Uluslararası Tarımsal Gelişme Yüksek 25.09.2015 okulu Deniz Aşırı Yüksek Teknik Diploma 16 Yıl Yönetim Kurulu Başkanı Atatürk Üniversitesi Ziraat Fakültesi Kültür Teknik Bölümü 07.10.2011 Trakya Üniversitesi Fen Bilimleri Enstitüsü 25.09.2015 Yüksek Lisans (Yüksek Mühendis) 21 Yıl Yönetim Kurulu Üyesi 15.09.2009 Maden mühendisi (Paris) 25.09.2015 HEC/SPA (Paris) İşletme 38 Yıl Yönetim Kurulu Üyesi 15.09.2009 25.09.2015 Chrétien de TROYES Muhasebe 31 Yıl Yönetim Kurulu Üyesi 04.11.2009 19.12.2012 Tarım Mühendisliği 21 Yıl Yönetim Kurulu Üyesi 20.06.2011 25.09.2015 Çiftçi 6 Yıl Yönetim Kurulu Üyesi 25.09.2012 Bilgi Üniversitesi İşletme 25.09.2015 İşletme Yüksek Lisans 20 Yıl Yönetim Kurulu Üyesi -- -- Yönetim Kurulu Üyesi Boston Üniversitesi Sosyal Bilimler Fakültesi Ekonomi Boston Üniversitesi İşletme Fakültesi İşletme 30.06.2010 Harvard Üniversitesi İşletme Fakültesi Yüksek Genel Müdür Ali Yılmaz YILDIZ 05.06.2012 Lisans 18 Yıl Ramazan ÜLGER 27.11.2012 Marmara Üniversitesi İktisadi ve İdari Bilimler - İşletme 14 Yıl Genel Müdür Bülent ÖZDİREKCAN 15.09.2009 22.03.2014 Parıs I Üniversitesi - Pantheon-Sorbonne Hukuk Fakültesi Yüksek Lisans 14 Yıl Denetim Kurulu Üyesi Anıl TİLHASLI 15.09.2009 22.03.2014 Ortadoğu Teknik Üniversitesi - İşletme 19 Yıl Denetim Kurulu Üyesi 01.12.2009 Lyon Fen Bilimleri Fakültesi Bakalorya Sciences Üniversitesi, Matematik, Fizik Genel Müdür Baş Elisabeth GEHRINGER Claude Bernard Üniversitesi Aktüerya 33 Yıl Yardımcısı B. Alper KARAYAZGAN 02.10.2006 13.11.2012 Marmara Üniversitesi İktisadi ve İdari Bilimler 18 Yıl Cem SARIBAYRAKTAR 13.07.2010 Anadolu Üniversitesi İktisat Fakültesi İktisat 19 Yıl Ankara Ünivesitesi Hukuk Fakültesi University of Kent at Canterbury, Kent Şebnem ULUSOY 13.07.2010 Yüksek Lisans 18 Yıl Hacettepe Üniversitesi Bilgisayar Mühendisliği - Hacettepe Üniversitesi İktisat Taşkın KAYIKÇIOĞLU 19.12.2012 Yüksek Lisans 21 Yıl İbrahim Hakan MUŞTU 19.12.2012 Hacettepe Üniversitesi - İktisat 24 Yıl Esra BOZKURT 11.05.2010 09.11.2012 İstanbul Üniversitesi İktisat Fakültesi 17 Yıl Genel Müdür Yardımcısı (Endüstriyel) Genel Müdür Yardımcısı (Bireysel) Genel Müdür Yardımcısı (Genel İşler) Genel Müdür Yrd. (Bilgi Sistemleri) Genel Müdür Yardımcısı (Sigorta ve Emeklilik Bölge Müdürlükleri, Acenteler, TKK ve Birlikler, Kurumsal Satış) Genel Müdür Yardımcısı (İnsan Kaynakları, Kalite Org., Eğitim ve İç Hizmetler) 16
Ahmet Tahsin GÜRDOĞAN ADI SOYADI GÖREV SÜRESİ ÖĞRENİM DURUMU DENEYİM GÖREVİ 23.02.2011 31.12.2012 Bilkent Üniversitesi, İşletme Fakültesi Boğaziçi Üniversitesi, İşletme Fakültesi - Yüksek Lisans 16 Yıl Atilla BENLİ 20.06.2011 30.09.2012 İstanbul Üniversitesi Siyasal Bilgiler Fakültesi 20 Yıl 04.08.2008 İstanbul Üniversitesi İşletme İktisadı Deniz UĞUR 11.04.2012 Enstitüsü Yüksek Lisans 12 Yıl Kuzey Kıbrıs Yakın Doğu Üniversitesi İşletme İstanbul Bilgi Üniversitesi Finansal Murat OLTULULAR 05.06.2012 Ekonomi (Yüksek Lisans) 17 Yıl Genel Müdür Yardımcısı (Stratejik Paz., Kurumsal İletişim, Bankareasürans ve Yeni İş Geliştirme) Genel Müdür Yardımcısı (Bireysel ve Endüstriyel Hasar, Rücu, Hukuk, Satınalma ve İç Hizmetler) Kurumsal Risk Yönetimi ve İç Kontrol Müdürü Kurumsal Risk Yönetimi ve İç Kontrol Müdürü Mustafa Kaan SANALAN İhsan Onur ÇUBUKÇU 17.07.2009 10.02.2012 Bilkent İşletme Lisans Marmara Yüksek Lisans 12 Yıl İç Denetim Müdürü 01.02.2011 31.07.2012 Uludağ Üniversitesi Maliye bölümü 7 Yıl İç Denetim Yönetici 14.07.2010 Marmara Üniversitesi İktisadi ve İdari 7 Yıl İç Denetim Uzman Yrd. Yakup Onur TOSUN 24.08.2012 Bilimler Fakültesi İktisat UCL-Belçika Master Avrupa Topluluğu IEP/B Özlem İmamoğlu 09.07.2012 ordeaux-fransa- Ekonomi ve Finans 17 Yıl İç Denetim Müdürü Öznur Bilgen 24.09.2012 Marmara Üniversitesi - İktisat Bilgi Üniversitesi- Muhasebe ve Denetim Yüksek Lisans 7 Yıl İç Denetim Yöneticisi İç Denetim Uzman Ceyda Mısır 15.10.2012 Kocaeli Üniversitesi- Uluslararası İlişkiler 2 Yıl Yardımcısı 17
YÖNETİM KURULU TOPLANTILARI 2012 yılı içinde 52 adet Yönetim Kurulu Toplantısı gerçekleştirilmiş olup Yönetim Kurulu Üyelerinin toplantılara katılım durumunu gösterir tablo aşağıda yer almaktadır. Yönetim Kurulu Üyeleri Toplantı Tarihi Top No Pierre Paul Joseph Léon Marie Ghislain LEFEVRE Gérard Jean Henri Michel JOALLAND Chris tophe Armand Henri BUISSET Jean-Louis Henri Jules LAFFRAT Dominique Jean Marie UZEL Christian Louis COCHENN EC Abdullah KUTLU Ali Yılmaz YILDIZ Cüneyt GENÇ Ramazan ÜLGER Daniel Jean Michel GABORIAU 23.02.2012 862 x x x - - x x x - - - 23.02.2012 863 x x x - - x x x - - - 23.02.2012 864 x x x - - x x x - - - 23.02.2012 865 x x x - - x x x - - - 23.02.2012 866 x x x - - x x x - - - 23.02.2012 867 x x x - - x x x - - - 23.02.2012 868 x x x - - x x - - - - 23.02.2012 869 x x x - - x x - - - - 23.02.2012 870 x x x - - x x - - - - 23.02.2012 871 x x x - - x x - - - - 23.02.2012 872 x x x - - x x - - - - 23.03.2012 873 x x x x - x x x - - - 26.03.2012 874 x x x x - x x x - - - 10.05.2012 875 x x - x - x x x - - - 05.06.2013 876 x x x x - x x - - - - 28.06.2012 877 x - x x - x x - - - - 28.06.2012 878 x - x x - x x - - - - 28.06.2012 879 x - x x - x x - - - - 28.06.2012 880 x - x x - x x - - - - 28.06.2012 881 x - x x - x x - - - - 28.06.2012 882 x - x x - x x - - - - 28.06.2012 883 x - x x - x x - - - - 28.06.2012 884 x - x x - x x - - - - 28.06.2012 885 x - x x - x x - - - - 28.06.2012 886 x - x x - x x - - - - 01.08.2012 887 x - x x - x x - - - - 25.09.2012 888 - x x x x x x - x - - 25.09.2012 889 - x x x x x x - x - - 25.09.2012 890 - x x x x x x - x - - 25.09.2012 891 - x x x x x x - x - - 25.09.2012 892 - x x x x x x - x - - 25.09.2012 893 - x x x x x x - x - - 25.09.2012 894 - x x x x x x - x - - 04.10.2012 895 - x x x x - x - x - - 04.10.2012 896 - x x x x - x - x - - 04.10.2012 897 - x x x x - x - x - - 27.11.2012 898 - x x x x - x - x - - 19.12.2012 899 - x x x x x x - x x - 19.12.2012 900 - x x x x x x - x x - 19.12.2012 901 - x x x x x x - x x - 19.12.2012 902 - x x x x x x - x x - 19.12.2012 903 - x x x x x x - x x - 19.12.2012 904 - x x x x x x - x x - 19.12.2012 905 - x x x x x x - x x - 19.12.2012 906 - x x x x x x - x x - 19.12.2012 907 - x x x x x x - x x - 19.12.2012 908 - x x x x x x - x x - 19.12.2012 909 - x x x x - x - x x - 19.12.2012 910 - x x x x - x - x x - 19.12.2012 911 - x x x x - x - x x - 19.12.2012 912 - x x x x - x - x x - 18
GENEL KURULA SUNULAN ÖZET YÖNETİM KURULU RAPORU Yönetim Kurulu tarafından Genel Kurul a sunulmak üzere hazırlanan özet rapor Faaliyet Raporu ekinde (Ek.1) yer almaktadır. GROUPAMA SİGORTA İNSAN KAYNAKLARI UYGULAMALARI Eğitim Faaliyetleri Departmanlarda ihtiyaç bazlı analizler yapılmış, gerekli eğitim ve gelişim aktiviteleri planlanmıştır. Bu doğrultuda, Çağrı merkezi çalışanlarına ve Acente Temsilcilerine yönelik olarak Mesleki Gelişim Eğitimleri organize edilmiştir. İşe yeni başlayan çalışanlar için oryantasyon eğitimleri, hem e-eğitim hem de departman yöneticileri ile yapılan birebir toplantılar ile gerçekleştirilmiştir. Sağlık branşında çalışan acentelere yönelik Sağlık Sigortaları eğitimleri gerçekleştirilmiştir. 2012 yılında yürürlükteki yönetmelik ve mevzuatlarda yapılan değişiklikler kapsamında gerekli eğitimler organize edilmiştir. 2012 yılı içerisinde; 921 personelimize 3.201 saat, dağıtım kanallarında 1155 kişiye 2038 saat; toplamda 2.076 kişiye - 5239 saat eğitim verilmiştir. ISO 9001:2008 Kalite Yönetim Sistemi ve Süreç Yönetimi Faaliyetleri Groupama Sigorta A.Ş., 1997 yılından bu yana ISO 9001 Kalite Yönetim Sistemi belgesine sahiptir. Uluslararası ISO standartlarının güncellenen versiyonları doğrultusunda belgelendirme kuruluşu tarafından yapılan denetimler sonucunda belgemizin devamlılığı korunmuş olup, şu anda 9001:2008 Kalite Yönetim Sistemi belgemiz yürürlüktedir. Kalite Belgesi 3 yıl geçerli olmakta ve her yıl yapılan ara denetimlerle güncelliği sağlanmaktadır. Kalite belgemizin Temmuz 2012 itibariyla geçerliliği sona ereceğinden Haziran 2012 tarihinde belgelendirme kuruluşu tarafından, "Yeniden Belgelendirme Denetimi" gerçekleştirilmiş olup, denetim sonucunda Groupama Sigorta A.Ş. yeniden belge almaya hak kazanmıştır. 19
ŞİRKETİN DAHİL OLDUĞU RİSK GRUBU İLE YAPTIĞI İŞLEMLER Ortaklarımız: Groupama S.A.: Şirketimizin % 69,16 oranı ile en yüksek payına sahip Groupama S.A., 1900 yılında Fransa da çiftçilerin çeşitli risklerden korunmak için yaptıkları girişim neticesinde kurulan, tüm 20. yüzyıl boyunca sürekli büyüme kaydeden, bugün Fransa nın en büyük sigorta şirketlerinden biridir. Fransa dışında İtalya, Portekiz, Macaristan, Çin, Vietnam, Yunanistan, Romanya, Bulgaristan, Slovakya,Hong Kong ve Türkiye de faaliyet göstermektedir. Groupama S.A. Türkiye de aynı zamanda % 37,36 oranındaki ortaklık payı ile Groupama Emeklilik in ve % 100 oranındaki ortaklık payı ile Groupama Bosphorus International Holding A.Ş. nin hakim hissedarıdır. Groupama Investment Bosphorus Holding A.Ş.: % 29,65 ortaklık payı ile şirketimizin, % 10,02 oranındaki ortaklık payı ile Groupama Emeklilik A.Ş. nin hissedarı konumundadır. İştirakler, Bağlı Ortaklıklar ve Bağlı Menkul Değerlerimiz: Groupama Emeklilik A.Ş.: Şirketimizin %43,51 hisse ile ortağı bulunduğu iştirakimiz, 2012 yılını 14.695.010 TL kar ile kapamış ve tarafımıza 2012 yılı içerisinde toplam 442.238.61 TL kar payı dağıtmıştır. İştirakimizin sermayesi 54.874.831,16 TL dir. Başak Depoculuk A.Ş.: Sermayesinin tamamı şirketimize ait olan Başak Depoculuk A.Ş. 2012 yılını 1.038.887 TL kar ile kapamış ve 2012 yılı içerisinde toplam 1.608.934,16 TL kar payı dağıtmıştır. İştirakimizin sermayesi 6.810.000 TL dir. Ziraat Finansal Kiralama A.Ş.: Şirketimizin %10 hisse ile ortağı bulunduğu Ziraat Finansal Kiralama A.Ş.nin ödenmiş sermayesi 100.000.000 TL dir. İştirakimizin 2012 yılı karı 19.303.000 TL dir. Ziraat Yatırım Menkul Değerler A.Ş.: Şirketimizin % 24,60 hisse ile ortağı bulunduğu Ziraat Yatırım Menkul Değerler A.Ş. 2012 yılını 9.096.610 TL kar ile kapamış.iştirakimizin sermayesi 36.000.000 TL dir.şirketimizin iştirak tutarı 8.856.000 TL dir. Bileşim Alternatif Dağıtım Kanalları Ve Ödeme Sistemleri A.Ş.: Şirketimizin %15 hisse ile ortağı bulunduğu iştirakimiz,2012 yılında 1.653.919 TL kar elde etmiştir.iştirakimizin sermayesi 1.000.000 TL dir. Şirketimizin iştirak tutarı 150.000 TL dir. 20
Başak İnam Sigorta: Şirketimizin %16,33 hisse ile ortağı bulunduğu Azerbaycan daki Başak İnam Sigorta Şirketi, 2012 yılında tarafımıza 55.193.66 TL temettü dağıtmıştır. İştirakimiz 2012 yılında sermayesi 14,494.800 TL olmuştur.şirketimizin iştirak yaklaşık 2.367.484 TL dir. Ziraat Bank Moscow: Şirketimizin % 0,087 hisse ile ortağı bulunduğu Moscova daki İştirakimizin sermayesi yaklaşık 39.573.100,08 TL olup şirketimizin iştirak payı yaklaşık 34.306,32 TL dir. İştirakimiz, 2012 yılını 3.005.217 TL karla kapatmıştır. Tarsim-Tarım Sigortaları Havuz İşletmesi A.Ş.: İştirakimiz 07.11.2005 tarihinde 6.000.000 TL sermaye ile kurulmuş olup, 2012 yılında sermayesi 3.003.000 TL olup, şirketimizin hissesi %4,17 olmuş ve iştirak payımız 125.125 TL dir. 2012 Yılında Ortaklar, Bağlı Ortaklık ve İştiraklerle Yapılan Satış ve Alışlar Satış (*) Alış (**) a) Ortaklar - - Groupama International S.A. 4.931.129 37.231.022 b) Bağlı Ortaklıklar Başak Aracılık Hizmetleri A.Ş. 11.427.824 2.363.938 c) İştirakler Groupama Emeklilik AŞ 1.134 - Axa Sigorta AŞ 12.982 - (*) Yazılan prim ve komisyon gelirlerinden oluşmaktadır. (**) Devredilen prim ve komisyon giderlerin oluşmaktadır. 21
Bağlı Ortaklık ve İştiraklerden Elde Edilen Temettü ve Bedelsiz Hisse Senedi Gelirleri Milli Raeasürans T.A.Ş 1.200.000 Başak Depoculuk A.Ş. 1.608.935 Groupama Emeklilik AŞ. 442.239 Ziraat Yatırım 2.477.713 Axa Sigorta A.Ş. 81.019 Başak İnam Sigorta 55.194 YÖNETİM KURULU BAĞLILIK RAPORU Bağlı Şirket konumundaki Groupama Sigorta A.Ş. ile Groupama Sigorta A.Ş. sermayesindeki çoğunluk hisseye sahip olan ve dolaysıyla hakim şirket konumunda olan Groupama SA arasındaki bağlılık ilişkisini hakkında, 6102 sayılı Türk Ticaret Kanunu nun 199 uncu maddesinin 1 inci fıkrası gereğince düzenlemiş olan 01.01.2012-31.12.2012 dönemine ilişkin Bağlılık Raporudur: a) Groupama Sigorta A.Ş. nin Hakim Şirketle, Hakim Şirkete Bağlı Bir Şirketle, Hakim Şirketin Yönlendirmesiyle Onun veya Ona Bağlı Bir Şirketin Yararına Yaptığı Hukuki İşlemler ve Geçmiş Faaliyet Yılında Hakim Şirketin ya da Ona Bağlı Bir Şirketin Yararına Alınan veya Alınmasından Kaçınılan Tüm Diğer Önlemler: Şirketler topluluğu bünyesinedeki hakim ve bağlı şirketler ile yürütülen işlemler olağan ticari faaliyetler olup hakim şirketin yönlendirmesi ile ya da yönlendirmesi olmaksızın hakim şirketin ya da bağlı şirketlerden birinin yararına yapılan herhangi bir işlem veya söz konusu çerçevede alınan ya da alınmasından kaçınılan herhangi bir önlem bulunmamaktadır. b) Groupama Sigorta A.Ş. nin Hukuki İşlemin Yapıldığı veya Önlemin Alındığı veyahut Alınmasından Kaçınıldığı Anda Kendilerince Bilinen Hal ve Şartlara Göre, Her Bir Hukuki İşlemde Uygun Bir Karşı Edim Sağlanıp Sağlanmadığı ve Alınan veya Alınmasından Kaçınılan Önlemin Şirketi Zarara Uğratıp Uğratmadığı, Şirket Zarara Uğramışsa Bunun Denkleştirilip Denkleştirilmediği: Bu çerçevede herhangi bir hukuki işlem yapılmamış olduğu cihetle herhangi bir karşı edim de gerekmemiş, önlem alınması ya da alınmasından kaçınılması ve bu sebeple herhangi bir zararın oluşması söz konusu olmamıştır. 22
ÜÇÜNCÜ BÖLÜM 23
DENETİM KURULU RAPORU Denetim Kurulu üyeleri tarafından 29.06.1956 tarihli ve 6762 sayılı Türk Ticaret Kanunu kapsamında Genel Kurul a hitaben hazırlanan ve imzalanan rapor aşağıda yer almaktadır. 24
KURUMSAL RİSK YÖNETİMİ VE İÇ KONTROL FAALİYETLERİ Kurumsal Risk Yönetimi ve İç Kontrol Birimi T.C. Başbakanlık Hazine Müsteşarlığı nca yayımlanan Sigorta ve Reasürans ile Emeklilik Şirketlerinin İç Sistemlerine İlişkin Yönetmelik ile tanımlanan esaslar çerçevesinde kurulmuştur. Kurumsal Risk Yönetimi ve İç Kontrol Birimi; Şirket varlıklarının korunmasını, faaliyetlerin etkin ve verimli bir şekilde Kanuna ve ilgili diğer mevzuata, şirket içi politika ve kurallara ve sigortacılık teamüllerine uygun olarak yürütülmesini, muhasebe ve finansal raporlama sisteminin güvenilirliğini, bütünlüğünü ve bilgilerin zamanında elde edilebilirliğini amaçlamaktadır. Bunların yanısıra; şirketin gelecekteki nakit akımlarının ihtiva ettiği risk ve getiri yapısını, buna bağlı olarak faaliyetlerin niteliğini ve düzeyini izlemeye, kontrol altında tutmaya ve gerektiğinde değiştirmeye yönelik olarak belirlenen politikalar, uygulama usulleri ve limitler vasıtasıyla, maruz kalınan risklerin tanımlanmasını, ölçülmesini, izlenmesini ve kontrol edilmesini hedeflemektedir. 2012 yılı içerisinde yukarıda anılan amaçlar doğrultusunda tüm Şirket genelinde risk ve kontrol politikaları gözden geçirilmiştir. Risklerin daha etkin yönetilmesi, gerekli aksiyonların alınması ve kontrollerin uygulanması için yetkilerini direkt olarak yönetim kurulundan alan Üst Düzey Risk Komitesi ve buna bağlı Sigorta Risk Komitesi, Finansal Risk Komitesi ve Operasyonel Risk Komitesi kurulmuştur. Kara para aklama ve terörün finansmanının önlenmesi, iş sürekliliği yönetimi, veri kalitesi yönetimi, süreç ve prosedürlerin risk ve kontrol bakış açısıyla gözden geçirilmesi konularında çalışmalar yapılmıştır. İÇ DENETİM FAALİYETLERİ İç denetim faaliyetleri, Sigorta ve Reasürans ile Emeklilik Şirketlerinin İç Denetim Sistemlerine İlişkin Yönetmelik gereğince Yönetim Kurulu na doğrudan bağlı olarak görev yapmakta olan İç Denetim Birimi tarafından yürütülmektedir. 31.12.2012 tarihi itibariyle İç Denetim Birimi; bir İç Denetim Müdürü, bir İç Denetim Yöneticisi ve bir İç Denetim Uzman Yardımcısı olmak üzere toplam üç kişiden oluşmaktadır. İç denetim faaliyetleri; Şirket faaliyetlerinin mevzuat hükümleri, şirket içi strateji, politika, uygulama usulleri ve diğer düzenlemeler doğrultusunda yürütüldüğünün denetimi, iç kontrol ve risk yönetimi sistemlerinin etkinliği ve yeterliliğinin değerlendirilmesi ile hata, hile ve usulsüzlüklerin tespit edilmesi ve önlenmesine yönelik süreçlerden oluşmaktadır. 25
İç Denetim çalışmaları 3 gruba ayrılır: Planlanmış çalışmalar: Hazırlanmış olan yıllık denetim planında yer alan çalışmalardır. Planlanmamış çalışmalar: Suistimal soruşturmaları, özel denetimler gibi önceden belirlenmemiş çalışmalardır. Denetim takip çalışmaları: Oluşturulan denetim raporları sonrasında belirtilen aksiyon planlarının yerine getirildiğini teyit etmek için yapılan takip çalışmalarıdır. İç denetim raporlarında; tespit edilen sorunlar ve sonuçlara ilişkin özete, denetimin kapsam ve amaçlarına, varsa tespit ve tavsiyelere yer verilir. İç Denetim Birimi yukarıda belirtilen faaliyet ve çalışma esasları çerçevesinde 2012 yılında denetim planı kapsamındaki ve dışındaki süreç, konu ve alanlarda çalışmalar yürütmüştür. BAĞIMSIZ DENETİM RAPORU Şirketimizin 2012 yılı hesaplarının Bağımsız Denetimini gerçekleştiren Başaran Nas Bağımsız Denetim ve Serbest Muhasebeci Mali Müşavirlik A.Ş. (Member of PriceWaterhouseCoopers) tarafından hazırlanan Bağımsız Denetim Raporu EK:2 de yer almaktadır. Ayrıca 31 Aralık 2012 itibariyle düzenlenen finansal tablolara ilişkin şirket beyanı EK:3 te ve Finansal Tablolar ve Dipnotlar EK:4 te bulunmaktadır. 26
FİNANSAL TABLOLAR VE MALİ BÜNYEYE İLİŞKİN BİLGİLER İLE MALİ DURUM, KARLILIK VE TAZMİNAT ÖDEME GÜCÜNE İLİŞKİN DEĞERLENDİRME MALİ BÜNYE Şirketimizin 2012 yılına ilişkin olarak hazırladığı bilanço ve gelir tablosuna, 2011 yılı ile karşılaştırmalı olarak Yönetim Kurulu tarafından hazırlanan özet raporda yer verilmiştir. Ayrıca, söz konusu tablolarda yer alan ana kalemler itibariyle aynı raporda detaylı olarak açıklanmış ve mali durum hakkında kapsamlı bilgi verilmiştir. 2012 yılında Sigorta ve Reasürans ile Emeklilik Şirketlerinin Mali Bünyelerine İlişkin Yönetmelik e uygun olarak teminatlar tesis edilmiştir. 2012 yılında bir önceki yıla göre Teknik karşılıkları % 10.9 artmış olmasına karşın, aktifleri % 6 oranında yükselmiştir. Şirket aktiflerinin Sigorta ve Reasürans ile Emeklilik Şirketlerinin Teknik Karşılıklarına ve Bu Karşılıkların Yatırılacağı Varlıklara İlişkin Yönetmeliğe uygun olarak aktiflerini değerlendirmektedir. 2012 yılında şirketin mali bünye gücü korunmuş ve sigortalılara hasar ödemeleri başta olmak üzere tüm yasal ve ticari yükümlülüklerini finansal açıdan herhangi bir likidite sıkıntısı ile karşılaşmadan yerine getirmiştir. Bu kapsamda 2012 sonu itibariyle Sermaye Yeterliliği yönünden herhangi bir açık oluşmamış ve söz konusu yönetmeliğe göre sermaye fazlası elde edilmiştir. KARLILIK Yeni teknik karşılıklar yönetmeliği, Eylül 2010 dan itibaren yürürlüğe konmuştur. Şirketimiz mevzuat gereği ayrılması zorunlu teknik karşılıkların hesaplanmasında azami hassasiyet göstermekte ve ihtiyatlılık ilkesine uygun olarak hareket etmektedir. Şirketin teknik bölüm dengesinde bir önceki yılın altında bir sonuç elde edilmiş olup, bunda Zorunlu Trafik branşlarının önemli etkisi olmuştur. Diğer yandan banka dağıtım kanalı kaynaklı portföy kaybının da olumsuz sonuçta payı bulunmaktadır. Sonuçları ileriki yıllarda etkileri görülecek bazı uygulamalar da 2010 yılında yürürlüğe konmuştur. Bu uygulamalarda portföy kalitesinin yükseltilmesi ve doğru tarifelendirme unsurlarına öncelik verilmiştir. 2012 yılında personel ve yönetim giderleri 53,9 Milyon TL den 53 Milyon TL ye düşmüştür. 2012 yılında yatırım gelirleri 65 Milyon TL den 63.4 Milyon TL ye düşmüştür. Netice olarak 2012 dönemi sigortacılık faaliyetleri ve teknik karşılıkları kaynaklı olarak 26,2 Milyon TL seviyesinde dönem zararı ile sonuçlanmıştır. 27
TAZMİNAT ÖDEME GÜCÜ Hasar ödeme konusunda gücümüzü, hızımızı ve hizmet kalitemizi arttırmaya yönelik faaliyetlerimiz 2012 yılında da devam etmiştir. Oto branşında maliyet azaltıcı çeşitli aksiyonlar alınmıştr. 2012 Nisan ayında, eksper maliyeti olmaksızın, Uzaktan Ekspertiz uygulaması başlatılmış olup; 2012 yılı sonunda bu kapsamda hizmet verilen servis adedi 384 olmuştur. Bu uygulama ile 2012 yılında ekspertiz maliyetleri bir önceki yıla göre %15 azalma göstermiştir. 2013 yılında ise bu kapsamda hizmet verilen servis adedinin 500 adede çıkartılması planlanmaktadır. 2012 yılı içerisinde cam hasarı maliyetlerini etkin şekilde yönetebilmek amacıyla çalışılmakta olan 7 cam firması yerine, en yaygın ve düşük maliyetli 3 firma ile sözleşme yenilerek, anlaşmalı cam servisi ağı güncellenmiştir. Bu uygulama ile anlaşmalı cam maliyetleri %12 azalma göstermiştir. 2012 yılı başında 1.355 olan Anlaşmalı Yetkili Servis adedi, 2012 sonunda 1078 adede düşürülmüş olup, daha uygun maliyetli servislerin kullanılması amacıyla bu rakamın 2013 yılında 800 e indirilmesi planlanmaktadır. 1 Mart 2013 te 49 noktada başlaması planlanan Groupama Onarım Merkezleri Projesi ile birlikte, maliyeti uygun olan Özel Anlaşmalı Servis kullanım oranının arttırılması hedeflenmektedir. 2012 Ocak ayında Kasko branşında sektöre göre %5 daha yüksek olan ortalama servis maliyetimiz, 2012 sonu itibariyle sektörden %8 daha düşük olarak gerçekleşmiştir. Trafik branşında ise 2012 yılı başında sektör ortalamasına göre %8 daha yüksek olan servis maliyetimiz 2012 yılı sonu itibariyle sektör ortalamasında seyretmiştir. 2012 yılı Agustos ayında, sigorta sahtekarlıkları ile daha etkin mücadele ederek adil bir yaklaşım ile kaynakların gerçek hak sahiplerine, daha iyi ve kaliteli hizmet sağlamak için kullanılmasını sağlamak amacı ile Hasar Suistimal Önleme ve Kontrol Departmanı kurulmuştur. 2012 yılında, bedeni hasarlara ilişkin proaktif yaklaşım ile hızlı ve etkin dosya sonuçlandırmak ve finansal anlamda pozitif etki sağlamak amacıyla Bireysel Hasar Departmanı bünyesinde Bedeni Hasarlar ekibi oluşturulmuş, Bedeni Hasar Yönetimi, maddi hasarlardan ayrılmıştır. 2013 yılı ilk çeyreğinde sigortalılarımıza ve mağdurlara kaliteli ve müşteri odaklı bir müşteri odaklı bir hizmet sunmak için biireysel hasarda kağıtsız ortamda dosya incelemeye geçilmiş ve dosya dağılım segmentasyonu (Basit,Normal ve Kompleks) çalışması yapılmıştır. Buna ek olarak, Rücu yönetimini etkin şekilde yaparak Rücu gelirlerini arttırmak amacıyla Rücu ekibinin, operasyonel işlemleri tek elden hızlı şekilde yürülmesi amacı ile operasyon takımının kurulması planlanmıştır. Müşteri merkeziyetçi yapının bir göstergesi olarak acenteler ile olan iletişimi kuvvetlendirerek çözüm odaklı sağlıklı ve doğru iletişim ile hasar ödeme sürecine olumlu katkıda bulunmak amacı ile Acente Hasar Platfomu kurulmasına ilişkin çalışmalar devam etmektedir. 28
RİSK TÜRLERİ İTİBARİYLE UYGULANAN RİSK YÖNETİM POLİTİKALARI Şirketimiz, faaliyet gösterdiği ürünlerine yönelik olarak her yılın başında tüm satış ve operasyonel birimlerin kullanımına sunmuş olduğu Risk Kabul Politikası kitapçığı ile her bir ürün bazında işlemleri standart hale getirmektedir. Ürün bazında, teklif formu sürecinden poliçe tanzimine kadar geçen süreçte risk analizine yönelik minimum maksimum limitler belirlenmekte kapsam dışında kalacak riskler tespit edilmektedir. Risk Kabul Politikası gerekli görüldüğünde yıl içinde de revize edilmektedir. Yanısıra, güçlü mali yapımız ve mevcut portföyümüzü dikkate alarak gerçekleştirilen reasürans anlaşmaları ile sigortalı bazında yüksek riskler plasmana tabi tutulduğu gibi, katastrofik olaylar içinde trete kapsamında ayrıca koruma sağlanmıştır. Endüstriyel Yangın ve Mühendislik Sigortaları Trete istisnası olan işler dışındaki iş kabullerimizde; faaliyet konusu, yapı tarzı yerleşim planı, yapının plan ve projesine uygunluğu, fiziki ve coğrafi koşullar ile riskin özelliğine uygun güvenlik önlemlerine bakılmak suretiyle teknik değerlendirme yapılmaktadır. Teknik değerlendirmenin yanısıra, işletmenin profili, finansal yapısı, sigortalının moralitesi, mevcut/muhtemel portföyü de riziko kabulünde ve karar sürecinde büyük önem arzetmektdir. Bu genel kriterlere ek olarak; inşaat sigortalarında müteahhit firmanın tecrübesi, şantiyede alınan güvenlik önlemleri, Elektronik Cihaz ve Makina Kırılması Sigortalarında makina/cihazın yaşı, modeli, bakım koşulları ve donanımı, bölgede voltaj değişiklikleri yaşanıp yaşanmadığı, kesintisiz güç kaynağı/voltaj düzenleyici sistemlerin olup olmadığı, önem arz etmektedir. Yukarıda belirtilen kriterle yapılan risk değerlendirmesi gerek duyulan hallerde ekspertiz çalışması ile desteklenmektedir. Nakliyat Sigortaları Emtea: Taşınan emteanın ve sevkiyatı gerçekleştiren nakil aracının özelliklerine göre riziko kabul esasları belirlenmektedir. Ayrıca sigortalının geçmiş yıllardaki hasarları ve yıllık sevkiyat kapasitesi de dikkate alınmaktadır. Tekne: Teknenin türü, yaşı, klası, seyir sahası gibi kriterler esas alınmakta ve ekspertiz yaptırılarak riziko değerlendirilmektedir. Ekspertiz sırasında tespit edilen eksiklik/aksaklıklarla ilgili sigortalıya bilgi verilerek armatör tarafından gerçekleştirilen düzeltici faaliyetler takip edilmektedir. Ayrıca, sigortalının denizcilik sektöründeki tecrübeleri, geçmiş dönemde yaşdığı hasarlar ve varsa filosundaki diğer gemiler de riziko kabulünde önem taşımaktadır. Taşıyıcı Sorumluluk Sigortaları: Taşıyıcının faaliyet alanı (yurtiçi/yurtdışı), ağırlıklı olarak taşınan mallar, proje bazında yürüttüğü faaliyetler ile kendi konusundaki tecrübeleri 29