METLİFE EMEKLİLİK VE HAYAT A.Ş. EMEKLİLİK YATIRIM FONLARI TANITIM FORMU ÖNEMLİ BİLGİ BU TANITIM FORMUNDA YER ALAN BİLGİLER, SERMAYE PİYASASI KURULU TARAFINDAN 02/01/2009 TARİH, B.02.1.SPK.0.15-851 SAYI İLE ONAYLANAN, T.C. İSTANBUL TİCARET SİCİLİ MEMURLUĞU TARAFINDAN 05.11.2009 TARİHLERİNDE TESCİL EDİLEN VE TTSG DE İLAN EDİLEN, İZAHNAMELERDE YER ALAN BİLGİLERİN ÖZETİDİR. BU BELGEDE İZAHNAMEYE AYKIRI NİTELİKTE BİLGİLERE YER VERİLEMEZ. İZAHNAME METLİFE EMEKLİLİK VE HAYAT A.Ş. GENEL MÜDÜRLÜK, BÖLGE MÜDÜRLÜKLERİ, ACENTELERİ, INTERNET SİTESİ NDEN TEMİN EDİLEBİLİR.
BÖLÜM A : GENEL BİLGİLER I.Fonların Amacı MetLife Emeklilik ve Hayat A.Ş. Para Piyasası Likit Kamu Emeklilik Yatırım Fonu Kısa Adı: Metlife Emeklilik Likit Fon Portföyünün en az %80 ini 184 günden kısa vadeli olmak üzere kamu borçlanma araçlarının konu olduğu ters repoya, devlet iç borçlanma senetlerine ve kamu kira sertifikalarına yatırmak kaydıyla fon varlıklarını borsa para piyasa işlemleri dahil para piyasası fonu tanımında yer alan vade yapısına sahip para ve sermaye piyasası araçlarında değerlendiren, içerdiği düşük riskle düzenli getiri elde etmeyi hedefleyen, portföyünün ağırlıklı ortalama vadesi en fazla 45 gün olan para piyasası fonudur. MetLife Emeklilik ve Hayat A.Ş. Gelir Amaçlı Kamu Dış Borçlanma Araçları Emeklilik Yatırım Fonu Kısa Adı: Metlife Emeklilik Döviz Fon Fon, portföyünün en az %80 ini Türkiye Cumhuriyeti tarafından ihraç edilmiş Eurobondlara yatırmak suretiyle yabancı para cinsinden faiz geliri elde etmeyi amaçlamaktadır. MetLife Emeklilik ve Hayat A.Ş. Esnek Emeklilik Yatırım Fonu Kısa Adı: Metlife Emeklilik Esnek Fon Geniş portföy yelpazesi ile piyasa koşullarına göre portföy yapısını hızlı ve ani şekilde değiştirebilme avantajını da gözeterek ağırlıklı olarak kamu borçlanma araçları ve Türk hisse senetlerine yatırım yaparak faiz ve sermaye kazancı elde etmektir. MetLife Emeklilik ve Hayat A.Ş. Büyüme Amaçlı Hisse Senedi Emeklilik Yatırım Fonu Kısa Adı: Metlife Emeklilik Hisse Fon Fonun amacı, portföyünün en az %80 ini borsada işlem gören şirketlerin hisse senetlerine yatırarak sermaye kazancı elde etmektir. MetLife Emeklilik ve Hayat A.Ş. Gruplara Yönelik Gelir Amaçlı Kamu Borçlanma Araçları Emeklilik Yatırım Fonu Kısa Adı: Metlife Emeklilik Grup Tahvil Bono Fon Grup emeklilik planları ve sözleşmeleri kapsamında yer alan belirli kişi ya da kuruluşlara tahsis edilmesi amacıyla kurulmuş bir grup emeklilik yatırım fonudur. Fonun amacı; düşük risk içeren yerli borçlanma araçlarından faiz geliri elde etmek suretiyle reel bazda yüksek getiri sağlamaktır. MetLife Emeklilik ve Hayat A.Ş. Gruplara Yönelik Esnek Emeklilik Yatırım Fonu Kısa Adı: Metlife Emeklilik Grup Esnek Fon Grup emeklilik planları ve sözleşmeleri kapsamında yer alan belirli kişi ya da kuruluşlara tahsis edilmesi amacıyla kurulmuş bir grup emeklilik yatırım fonudur. Fonun amacı, geniş portföy yelpazesi ile piyasa koşullarına göre portföy yapısını hızlı ve ani şekilde değiştirebilme avantajını da gözeterek ağırlıklı olarak kamu borçlanma araçları ve Türk hisse senetlerine yatırım yaparak faiz ve sermaye kazancı elde etmektir.
II.Fonların Yatırım Politikalarına İlişkin Özet Bilgi MetLife Emeklilik ve Hayat A.Ş. Para Piyasası Likit Kamu Emeklilik Yatırım Fonu: Fon yönetiminde ilgili Yönetmelik hükümleri saklı kalmak üzere aşağıdaki sınırlamalara uyulur. VARLIK ve İŞLEM TÜRÜ Asgari % Azami % Ters Repo 50 100 Kamu İç Borçlanma Araçları (TL) 0 50 Kamu Kira Sertifikaları (TL) 0 50 Özel Sektör Kira Sertifikaları (TL) 0 50 Özel Sektör Borçlanma Araçları TL 0 50 Takasbank Para Piyasası ve Yurtiçi Organize Para Piyasası İşlemleri 0 10 Mevduat / Katılma Hesabı (TL) 0 25 Fon un yatırım stratejisi, TL cinsinden günlük bazda düzenli getiri elde edecek şekilde kısa vadeli sabit getirili varlıklara yatırım yapmaktır. Fon portföyünün tamamı devamlı olarak, vadesine en fazla 184 gün kalmış likiditesi yüksek para ve sermaye piyasası araçlarına yatırılır. Portföyün günlük olarak hesaplanan ağırlıklı ortalama vadesi en fazla 45 gün olabilir. Fon portföyüne vadeye kalan gün sayısı hesaplanamayan varlıklar dahil edilemez. Portföyde ağırlık ters repo işlemlerinde olmak üzere, %50 yi aşmayacak şekilde kısa vadeli kamu ve özel sektör borçlanma araçları ve kira sertifikaları, %25 i aşmayacak şekilde mevduat/katılma hesapları ve en fazla %10 a kadar olmak üzere Takasbank Para Piyasası ve yurtiçi organize para piyasası işlemlerine yatırım yapılabilir. Fon un karşılaştırma ölçütü aşağıdaki tabloda sunulmaktadır. BENCHMARK ORAN BIST-KYD Repo (Brüt) Endeksi 75% BIST-KYD Aylık Mevduat TL Endeksi 15% BIST-KYD DİBS 91 Gün Endeksi 10% MetLife Emeklilik ve Hayat A.Ş. Gelir Amaçlı Kamu Dış Borçlanma Araçları Emeklilik Yatırım Fonu: Fon yönetiminde ilgili Yönetmelik hükümleri saklı kalmak üzere aşağıdaki sınırlamalara uyulur. VARLIK TÜRÜ EN AZ % EN ÇOK % T.C. Eurobond 80 100 Dövize Endeksli İç Borçlanma Araçları 0 20 Kamu Borçlanma Senetleri (TL) 0 20 Türk Özel Sektör Borçlanma Senetleri (Borsada işlem görenler) 0 20 Türk Özel Sektör Borçlanma Senetleri (Borsada işlem görmeyenler) 0 10 Ters Repo (Borsa İçi) 0 10 Ters Repo (Borsa Dışı) 0 10
Repo 0 10 Takasbank Para Piyasası İşlemleri 0 10 Vadeli Mevduat / Katılma Hesabı (TL) 0 20 Vadesiz Mevduat / Katılma Hesabı (TL) 0 20 Vadeli Döviz Mevduat / Döviz Katılma Hesabı 0 20 Vadesiz Döviz Mevduat / Döviz Katılma Hesabı 0 20 Altın ve Kıymetli Madenlere Dayalı Sermaye Piyasası Araçları 0 20 Borsa Yatırım Fonu, Menkul Kıymet Yatırım Fonu, Yabancı Yatırım Fonu, Serbest Yatırım Fonu, Koruma Amaçlı Yatırım Fonu ve Garantili Yatırım Fonu Katılma Payları 0 20 Gayrimenkule Dayalı Sermaye Piyasası Araçları 0 20 Varlığa Dayalı Menkul Kıymet 0 20 Gelir Ortaklığı Senetleri 0 20 Aracı Kuruluş ve Ortaklık Varantları 0 15 Döviz ve TL cinsi vadeli ve vadesiz mevduatlar ile katılma hesaplarının fon portföyüne oranlarının toplamı %20 yi aşamaz. Tek bir banka/katılım bankası nezdindeki toplam vadeli ve vadesiz mevduatlar ile katılma hesaplarının fon portföyüne oranlarının toplamı %6 yı aşamaz. Fon portföyüne riskten korunma amacıyla Kurul düzenlemeleri çerçevesinde döviz, kıymetli madenler, faiz, finansal göstergeler ve sermaye piyasası araçları üzerinden düzenlenmiş opsiyon sözleşmeleri, varantlar, forward, finansal vadeli işlemler ve vadeli işlemlere dayalı opsiyon işlemleri dahil edilebilir. Fon un karşılaştırma ölçütü ve yatırım aracı bant aralıkları aşağıdaki tabloda sunulmaktadır. Fon un karşılaştırma ölçütü aşağıdaki tabloda sunulmaktadır. BENCHMARK ORAN BIST-KYD Kamu Eurobond USD (TL) Endeksi %50 BIST-KYD Kamu Eurobond EUR (TL) Endeksi %40 BIST-KYD 1 Aylık Mevduat USD Endeksi %10 MetLife Emeklilik ve Hayat A.Ş. Esnek Emeklilik Yatırım Fonu: Fon yönetiminde ilgili Yönetmelik hükümleri saklı kalmak üzere aşağıdaki sınırlamalara uyulur. VARLIK TÜRÜ EN AZ % EN ÇOK % Yerli Ortaklık Payları 20 50 Yabancı Ortaklık Payları 0 50 Yerli Kamu İç Borçlanma Araçları (Türk Lirası 30 70 cinsinden) Yerli Kamu Dış Borçlanma Araçları (Eurobond) 0 50 Yerli ve Yabancı Özel Sektör Borçlanma Araçları 0 50 Ters Repo 0 10 Takasbank Para Piyasası ve Yurtiçi Organize Para 0 10 Piyasası İşlemleri Vadeli Mevduat (TL /Döviz) / Katılma Hesabı (TL 0 25 /Döviz) Altın ve Diğer Kıymetli Madenler ve Bu Madenlere 0 50
Dayalı Sermaye Piyasası Araçları Yatırım fonu katılma payları, yabancı yatırım fonu 0 20 payları, borsa yatırım fonu katılma payları, gayrimenkul yatırım fonu katılım payları, girişim sermayesi yatırım fonu katılma payları ve yatırım ortaklığı payları Yerli ve/veya Yabancı Kamu ve/veya Özel Kira 0 50 Sertifikaları Yerli ve/veya Yabancı Kamu ve/veya Özel Sektör 0 50 Gayrimenkule Dayalı Sermaye Piyasası Araçları Yerli ve/veya Yabancı Kamu ve/veya Özel Varlığa 0 50 Dayalı Menkul Kıymet Aracı Kuruluş ve Ortaklık Varantları/Sertifikalar 0 15 Yapılandırılmış Yatırım Araçları 0 10 Fon, yatırım tercihini belirlemek yerine birikimlerin yatırıma ne şekilde yönlendirileceği konusunda kararı portföy yöneticisine bırakan ve piyasa koşullarına göre portföy yöneticisinin en uygun portföy dağılımını yapacağını düşünen katılımcılar için kurulmuş bir fondur. Şirketin fon yönetimi stratejisi ve uygulamalarına güvenen ve değişen piyasa koşullarına göre fon dağılım değişikliği yapmayı tercih etmeyen katılımcılar için uygun bir fondur. Fon portföyünde BİST-100 pay endeksi kapsamındaki paylara devamlı olarak %20-%50 arasında, Türk Lirası cinsinden kamu iç borçlanma araçlarına ise %30-%70 arasında yer verilir. Fon un karşılaştırma ölçütü aşağıdaki tabloda sunulmaktadır. BENCHMARK ORAN BIST-KYD DİBS 547 Gün Endeksi 50% BIST 100 Endeksi 30% BIST-KYD 1 Aylık Mevduat TL Endeksi 20% MetLife Emeklilik ve Hayat A.Ş. Büyüme Amaçlı Hisse Senedi Emeklilik Yatırım Fonu: Fon yönetiminde ilgili Yönetmelik hükümleri saklı kalmak üzere aşağıdaki sınırlamalara uyulur. VARLIK TÜRÜ EN AZ % EN ÇOK % BİST-100 Endeksi Ortaklık Payları 80 100 Kamu Borçlanma Senetleri 0 20 Türk Özel Sektör Borçlanma Senetleri (Borsada işlem görenler) 0 20 Türk Özel Sektör Borçlanma Senetleri (Borsada işlem görmeyenler) 0 10 Ters Repo (Borsa içi) 0 10 Ters Repo (Borsa dışı) 0 10 Repo 0 10 Takasbank Para Piyasası İşlemleri 0 10 Vadeli Döviz Mevduatı / Döviz Katılma Hesabı 0 20 Vadesiz Döviz Mevduatı / Döviz Katılma Hesabı 0 20
Vadeli Mevduat / Katılma Hesabı (TL) 0 20 Vadesiz Mevduat / Katılma Hesabı (TL) 0 20 Borsa Yatırım Fonu, Menkul Kıymet Yatırım Fonu, Yabancı Yatırım Fonu, Serbest Yatırım Fonu, Koruma Amaçlı Yatırım Fonu ve Garantili Yatırım Fonu Katılma Payları 0 20 Aracı Kuruluş ve Ortaklık Varantları 0 15 Döviz ve TL cinsi vadeli ve vadesiz mevduatların fon portföyüne oranlarının toplamı %20 yi aşamaz. TC Eurobond ve dövize endeksli iç borçlanma araçlarına yatırım yapılmaz. Fon portföyüne riskten korunma amacıyla Kurul düzenlemeleri çerçevesinde döviz, kıymetli madenler, faiz, finansal göstergeler ve sermaye piyasası araçları üzerinden düzenlenmiş opsiyon sözleşmeleri, varantlar, forward, finansal vadeli işlemler ve vadeli işlemlere dayalı opsiyon işlemleri dahil edilebilir. Fon un karşılaştırma ölçütü aşağıdaki tabloda sunulmaktadır. BENCHMARK ORAN BIST 100 Endeksi 90% BIST-KYD Repo (Brüt) Endeksi 10% MetLife Emeklilik ve Hayat A.Ş. Gruplara Yönelik Gelir Amaçlı Kamu Borçlanma Araçları Emeklilik Yatırım Fonu: Fon yönetiminde ilgili Yönetmelik hükümleri saklı kalmak üzere aşağıdaki sınırlamalara uyulur. VARLIK TÜRÜ EN AZ % EN ÇOK % Yerli Kamu İç Borçlanma Araçları (Türk Lirası cinsinden) 80 100 Yerli / Yabancı Kamu ve Özel Sektör Borçlanma Araçları 0 20 Ters Repo 0 10 Takasbank Para Piyasası ve Yurtiçi Organize Para Piyasası İşlemleri 0 10 Yerli Ortaklık Payları 0 10 Yabancı Ortaklık Payları 0 10 Vadeli Mevduat (TL/Döviz) / Katılma Hesabı (TL/Döviz) 0 20 Altın ve Diğer Kıymetli Madenler ve Bu Madenlere Dayalı Sermaye Piyasası Araçları 0 20 Yatırım fonu katılma payları, yabancı yatırım fonu payları, borsa yatırım fonu katılma payları, gayrimenkul yatırım fonu katılım payları, girişim sermayesi yatırım fonu katılma payları ve yatırım ortaklığı payları 0 20 Gayrimenkule Dayalı Sermaye Piyasası Araçları 0 20 Varlığa Dayalı Menkul Kıymet 0 20 Aracı Kuruluş ve Ortaklık Varantları/Sertifikalar 0 15 Yapılandırılmış Yatırım Araçları 0 10 Fon un yatırım stratejisi, devamlı olarak portföyünün en az %80 ini kamu iç borçlanma araçlarına yatırmak suretiyle gelir elde etmektir. Fonun risk yapısının kontrolü amacıyla fon portföyüne dahil yatırım araçları arasında çeşitlendirmeye gidilir. Piyasa koşullarına bağlı olarak %20 yi aşmamak üzere yerli ve yabancı özel
sektör borçlanma araçları, altın ve kıymetli madenlere dayalı sermaye piyasası araçları, gayrimenkule dayalı sermaye piyasası araçları, gelir ortaklığı senetleri, varlığa dayalı menkul kıymetler, Takasbank ve organize para piyasası işlemleri, BIST- 100 endeksindeki paylar ile vadeli/vadesiz mevduat/katılma hesapları, yatırım fonu katılma paylarına yatırım yapılarak fonun getiri ve risk oranı kontrol altında tutulacaktır. Fon un karşılaştırma ölçütü aşağıdaki tabloda sunulmaktadır. BENCHMARK ORAN BIST-KYD DİBS Tüm Endeksi 85% BIST-KYD Repo (Brüt) Endeksi 10% BIST-KYD 1 Aylık Mevduat TL Endeksi 5% MetLife Emeklilik ve Hayat A.Ş. Gruplara Yönelik Esnek Emeklilik Yatırım Fonu: Fon yönetiminde ilgili Yönetmelik hükümleri saklı kalmak üzere aşağıdaki sınırlamalara uyulur. VARLIK TÜRÜ EN AZ % EN ÇOK % Yerli Ortaklık Payları 20 50 Yabancı Ortaklık Payları 0 50 Yerli Kamu İç Borçlanma Araçları (Türk Lirası 30 70 cinsinden) Yerli Kamu Dış Borçlanma Araçları (Eurobond) 0 50 Yerli ve Yabancı Özel Sektör Borçlanma Araçları 0 50 Ters Repo 0 10 Takasbank Para Piyasası ve Yurtiçi Organize Para 0 10 Piyasası İşlemleri Vadeli Mevduat (TL /Döviz) / Katılma Hesabı (TL 0 25 /Döviz) Altın ve Diğer Kıymetli Madenler ve Bu Madenlere 0 50 Dayalı Sermaye Piyasası Araçları Yatırım fonu katılma payları, yabancı yatırım fonu 0 20 payları, borsa yatırım fonu katılma payları, gayrimenkul yatırım fonu katılım payları, girişim sermayesi yatırım fonu katılma payları ve yatırım ortaklığı payları Yerli ve/veya Yabancı Kamu ve/veya Özel Kira 0 50 Sertifikaları Yerli ve/veya Yabancı Kamu ve/veya Özel Sektör 0 50 Gayrimenkule Dayalı Sermaye Piyasası Araçları Yerli ve/veya Yabancı Kamu ve/veya Özel Varlığa 0 50 Dayalı Menkul Kıymet Aracı Kuruluş ve Ortaklık Varantları/Sertifikalar 0 15 Yapılandırılmış Yatırım Araçları 0 10 Fon, yatırım tercihini belirlemek yerine birikimlerin yatırıma ne şekilde yönlendirileceği konusunda kararı portföy yöneticisine bırakan ve piyasa koşullarına
göre portföy yöneticisinin en uygun portföy dağılımını yapacağını düşünen katılımcılar için kurulmuş bir fondur. Şirketin fon yönetimi stratejisi ve uygulamalarına güvenen ve değişen piyasa koşullarına göre fon dağılım değişikliği yapmayı tercih etmeyen katılımcılar için uygun bir fondur. Fon portföyünde BIST-100 pay endeksi kapsamındaki paylara devamlı olarak %20-%50 arasında, Türk Lirası cinsinden kamu iç borçlanma araçlarına ise %30-%70 arasında yer verilir. BENCHMARK ORAN BIST-KYD DİBS 547 Gün Endeksi 50% BIST 100 Endeksi 30% BIST-KYD 1 Aylık Mevduat TL Endeksi 20% III.Fonların Risk Profiline İlişkin Özet Bilgi Emeklilik yatırım fonunun işletilmesi sırasında karşılaşılabilecek muhtemel riskler aşağıdaki gibidir: Finansal Riskler a-) Kredi Riski b-) Piyasa Pozisyon Riski c-) Likidite Riski Politik ve Ekonomik Riskler a-) Kredi Notu Riski b-) Vergi Yasaları Riski c-) Diğer Yasalar Riski d-) Sistematik Riskler e-) Felaket Riski Operasyonel Riskler a-) Operasyonel Riskler b-) Risk Kontrolü Riski c-) İşlem Riski d-) Sistem Riski Finansal ve politik risklerin yönetimine ilişkin olarak, Portföy yöneticisi fon portföyünü yönetirken riskin dağıtılması, likidite ve getiri unsurlarını göz önünde bulunduracak, fonun portföy yönetim stratejilerine ve yatırım sınırlamalarına uygun hareket ederek fon içtüzüğü, izahname, portföy yönetim sözleşmesi ve ilgili mevzuatta belirtilen esaslara uyacaktır. Fon yönetiminde yatırım yapılacak sermaye piyasası araçlarının seçiminde nakde dönüşümü kolay ve riski az olanların tercih edilecektir. Fon a ait yatırım kararları, konularında uzman üyelerin oluşturduğu bir komite tarafından verilecek ve alınan kararlar tutanak haline getirilecektir. Operasyonel risklerin yönetimine ilişkin olarak, Fon un tüm muhasebe ve takas işlemleri Kurucu nezdindeki ayrı bir birim tarafından yerine getirilecektir. Fon un yönetiminde oluşabilecek hata, hile ve usulsüzlüklerin önlenmesi ve tespiti, muhasebe kayıtlarının doğru ve eksiksiz olması amacıyla Fon iç kontrol sistemine ilişkin tüm esas ve usuller ile iş akışları Şirket tarafından yazılı hale getirilmiştir. Fonların hesap ve işlemleri üçer aylık ve yıllık dönemler itibariyla bağımsız dış denetime de tabidir. Bağımsız denetçi, görüşünü içeren raporu ile bağımsız denetim raporunu Şirket e ve Kurul a gönderir.
Emeklilik fonlarının risk düzeyi ifadesinden genel olarak anlaşılması gereken şey;fonların getirisindeki volatilitedir (oynaklık). Fonların tümü portföylerindeki varlıkları piyasa fiyatlarıyla değerledikleri için, günlük fon birim pay fiyatları piyasalardaki hareketliliği yansıtır. Hisse senedi gibi riski yüksek yatırım araçlarına ağırlıklı yatırım yapan fonlarda bu etki çok belirgin olduğu halde, Likit Fon gibi son derece düşük riske sahip fonlarda ise bu etki çok daha azdır. Piyasaların hareketine bağlı olarak fon birim pay fiyatları da her gün dalgalanabilir. Ancak önemli olan orta ve uzun vadede elde edlen getiridir. Kriz, belirsizlik ortamı gibi dönemlerde varlık fiyatlarındaki düşüş, fonların günlük pay fiyatlarına olumsuz olarak yansır ancak genel pozisyon değişmedikçe, piyasalarda varlık fiyatları yeniden yükselişe geçtiğinde benzer şekilde fon birim pay fiyatları da yükselecektir. Markowitz Portföy riski ölçümlemesi modeline esas alınarak son 10 yıllık yatırım aracı getirileri fon cari benchmarklarına uygulandığında, göreceli olarak anlam ifade etmek üzere sayısallaştırılmış fon risk düzeyleri aşağıdadır. IV.Fonların Hangi Yatırımcılar İçin Uygun Olduğu MetLife Emeklilik ve Hayat A.Ş. Likit Emeklilik Yatırım Fonu: Tasarruflarını korumak ve düzenli getiri elde etmek isteyen katılımcılar için uygundur. Riski yani oynaklığı (volatilite) en düşük fondur. Piyasalarda geçerli olan fonlama faizi düzeyinde getiri sağlar. Tahvil Bono Fonları ndan en büyük farkı, çok düşük vade yapısında olması nedeniyle bono faizlerinin yükseldiği dönemlerde Tahvil Fon fiyatları düşerken aynı etkinin Likit Fon da görülmemesi ve fonlama faizleri ölçüsünde getiri elde etmeye devam edilebilmesidir. MetLife Emeklilik ve Hayat A.Ş. Gelir Amaçlı Kamu Dış Borçlanma Araçları Emeklilik Yatırım Fonu Ağırlıklı olarak tüm vadelerdeki eurobondlar ve dövize endeksli devlet iç borçlanma araçlarına yatırım yapmak suretiyle dövizin hareketine paralel getiri sağlamak isteyen katılımcılara uygundur. Hem USD hem de AVRO bazında yatırım yaparak parite riskini de dengeleyen bir fondur. MetLife Emeklilik ve Hayat A.Ş. Esnek Emeklilik Yatırım Fonu Yatırım tercihini belirlemek yerine birikimlerin yatırıma ne şekilde yönlendirileceği konusunda kararı portföy yöneticisine bırakan ve piyasa koşullarına göre portföy yöneticisinin en uygun portföy dağılımını gerçekleştireceğini düşünen katılımcılara uygundur. Normal piyasa koşullarında Likit Fon dan daha fazla getiri sağlaması beklenir. Katılımcılar, piyasa faiz hareketlerindeki oynaklıkların sertliği ölçüsünde kısa ve orta vadede negatif getirinin de oluşabileceğini dikkate almalıdırlar
MetLife Emeklilik ve Hayat A.Ş. Büyüme Amaçlı Hisse Senedi Emeklilik Yatırım Fonu Katkı paylarının bir kısmını veya tamamını hisse senetlerine yatırarak sermaye kazancı ve temettü geliri elde etmek isteyen katılımcılara hitap eder. Uzun vadede yüksek getiri sağlamak için ara dönemlerde tasarruflarının değer kaybetme ihtimalini göze alabilen katılımcılar için uygundur. Bir başka deyişle agresif yatırım karakteri olan, hisse senetlerine ilgi duyan ve getiride sert oynaklık riskine razı olan katılımcılar için alternatif emeklilik fonudur. MetLife Emeklilik ve Hayat A.Ş. Gruplara Yönelik Gelir Amaçlı Kamu Borçlanma Araçları Emeklilik Yatırım Fonu Kamu borçlanma araçlarından faiz geliri elde etmek suretiyle reel bazda tatminkar getiri sağlamayı hedefleyen katılımcılara hitap eder. Her piyasa koşulunda Likit Fon gibi performans hareketi göstermesi beklenmemelidir. Normal piyasa koşullarında Likit Fon dan daha fazla getiri sağlaması beklenir. Katılımcılar, piyasa faiz hareketlerindeki oynaklıkların sertliği ölçüsünde kısa ve orta vadede negatif getirinin de oluşabileceğini dikkate almalıdırlar. Faizlerin gerilediği ortamlarda Likit Fon dan daha fazla, faizlerin yükseldiği ortamlarda ise Likit Fon dan daha az getiri sağlaması normaldir. MetLife Emeklilik ve Hayat A.Ş. Gruplara Yönelik Esnek Emeklilik Yatırım Fonu Yatırım tercihini belirlemek yerine birikimlerin yatırıma ne şekilde yönlendirileceği konusunda kararı portföy yöneticisine bırakan ve piyasa koşullarına göre portföy yöneticisinin en uygun portföy dağılımını gerçekleştireceğini düşünen katılımcılara uygundur. Normal piyasa koşullarında Likit Fon dan daha fazla getiri sağlaması beklenir. Katılımcılar, piyasa faiz hareketlerindeki oynaklıkların sertliği ölçüsünde kısa ve orta vadede negatif getirinin de oluşabileceğini dikkate almalıdırlar. BÖLÜM B: EKONOMİK VE TİCARİ BİLGİLER I.Teşvikler ve Vergilendirme Emeklilik Fonunun Vergilendirilmesi Emeklilik yatırım fonunun kazançları kurumlar vergisinden istisnadır. Fondan Yapılacak Ödemelerin Vergilendirilmesi Gelir Vergisi Kanununun 94. maddesinin birinci fıkrasının (16) numaralı bent hükümleri uyarınca, bireysel emeklilik sözleşmeleri dolayısıyla yaptıkları ödemelerde irat tutarları üzerinden gelir vergisi tevkifatı yapılmaktadır. Bakanlar Kurulunun 12.01.2009 tarihli ve 2009/14592 sayılı Kararnamesinin eki Kararda değişiklik yapan 06.09.2012 tarihli ve 2012/3571 sayılı Kararı uyarınca, 29.08.2012 tarihinden itibaren yapılacak ödemeler için geçerli olmak üzere, bireysel emeklilik sisteminden; a) 10 yıldan az süreyle katkı payı ödeyerek ayrılanlar ile bu süre içinde kısmen ödeme alanlara yapılan ödemelerin içerdiği irat tutarı (28.03.2001 tarihli ve
4632 sayılı Bireysel Emeklilik Tasarruf ve Yatırım Sistemi Kanunu kapsamında bireysel emeklilik hesabına yapılan Devlet katkılarının ödemeye konu olan kısımlarına isabet eden irat tutarı dahil) üzerinden %15, b) 10 yıl süreyle katkı payı ödemiş olmakla birlikte emeklilik hakkı kazanmadan ayrılanlar ile bu süre içinde kısmen ödeme alanlara yapılan ödemelerin içerdiği irat tutarı (4632 sayılı Kanun kapsamında bireysel emeklilik hesabına yapılan Devlet katkılarının ödemeye konu olan kısımlarına isabet eden irat tutarı dahil) üzerinden %10, c) Emeklilik hakkı kazananlar ile bu sistemden vefat, maluliyet veya tasfiye gibi zorunlu nedenlerle ayrılanlara yapılan ödemelerin içerdiği irat tutarı (4632 sayılı Kanun kapsamında bireysel emeklilik hesabına yapılan Devlet katkılarının ödemeye konu olan kısımlarına isabet eden irat tutarı dahil) üzerinden %5 oranında gelir vergisi tevkifatı yapılacaktır. İrat tutarı; hak kazanılan Devlet katkısı ve getirileri dahil ödemeye konu toplam birikim tutarından, (varsa ertelenmiş giriş aidatı indirilmeksizin) ödenen katkı payları ve Devlet katkısının hak edilen kısmı indirilerek bulunur. II.Fona Katılım ve Fondan Ayrılma Katkı payı, şirket hesaplarına nakden intikalini takip eden en geç ikinci iş gününde katılımcı veya sponsor kuruluş tarafından belirlenen fonlar için gerekli talimatlar verilerek yatırıma yönlendirilir. Şirket hesaplarına intikal etmekle birlikte, kime ait olduğu tespit edilemeyen ödemeler, intikal tarihini müteakip iki iş günü içinde kaynağına iade edilir. Aktarım, çıkış, emeklilik, maluliyet gibi fon çıkışı gerektiren katılımcı talimatları, BES Yönetmeliği kapsamındaki süre sınırları içinde fonlar için gerekli talimatlar verilerek gerçekleştirilir. Alım Talimatları FONLAR Saat 11:00'den önce Saat 11:00'den sonra intikal eden tahsilatlar intikal eden tahsilatlar Likit Fon Gün başı fiyatı Gün sonu fiyatı Döviz Fon Gün sonu fiyatı Ertesi gün sonu fiyatı Esnek Fon Gün sonu fiyatı Ertesi gün sonu fiyatı Hisse Fon Gün sonu fiyatı Ertesi gün sonu fiyatı Grup Tahvil Bono Fon Gün sonu fiyatı Ertesi gün sonu fiyatı Grup Esnek Fon Gün sonu fiyatı Ertesi gün sonu fiyatı Her iki süreçte de, tahsil edilen katkı payları katılımcının dahil olduğu plandaki fon karmasında yer alan fonlara yönlendirilene kadar Likit Fon da nemalandırılır. İlgili piyasaların kapalı olduğu günlerde iletilen talimatlar ilk hesaplamada bulunacak pay fiyatı üzerinden gerçekleştirilir.
Satım Talimatları FONLAR Likit Fon Döviz Fon Esnek Fon Hisse Fon Grup Tahvil Bono Fon Grup Esnek Fon Saat 11:00'den önce Saat 11:00'den sonra verilen satım talimatları verilen satım talimatları Tutarın Hesaba Tutarın Hesaba Gerçekleşme Gerçekleşme Geçiş Tarihi Fiyatı Fiyatı Geçiş Tarihi Gün başı fiyatı Aynı Gün Gün sonu fiyatı Ertesi Gün Gün sonu Ertesi gün Dört Gün Üç Gün Sonra fiyatı sonu fiyatı Sonra Gün sonu Ertesi gün İki Gün Sonra fiyatı sonu fiyatı Üç Gün Sonra Gün sonu Ertesi gün İki Gün Sonra fiyatı sonu fiyatı Üç Gün Sonra Gün sonu Ertesi gün Ertesi Gün fiyatı sonu fiyatı İki Gün Sonra Gün sonu Ertesi gün İki Gün Sonra fiyatı sonu fiyatı Üç Gün Sonra Katılımcının birden fazla emeklilik yatırım fonunun fon payı satış işlemine konu olması durumunda oluşacak nakdin hesaba geçiş tarihi, katılımcının portföyündeki en uzun valörlü emeklilik yatırım fonuna ait nakdin eline geçeceği süreye göre planlanır. Bu durumda fon satım işlemlerinin gerçekleşme fiyatı ise yine yukarıdaki tabloda belirtilen esaslara göre belirlenir. III.Maliyetler Fonların net varlık değeri üzerinden günlük bazda yapılan fon yönetim gideri kesintisi dahil olmak üzere toplam giderlerin yıllık ortalama fon büyüklüğüne oranı aşağıdaki tabloda verilen Fon Toplam Gider Kesintisi oranlarını aşamaz. Toplam giderlere dahil olan Fon İşletim Gideri Kesintisi fon bazında Kurucu ya her ay sonunu izleyen bir hafta içinde ödenmek üzere Günlük Fon Net Varlık Değeri üzerinden aşağıda belirtilen oranlarda tahakkuk ettirilir. Bu tutarların, Portföy Yönetim Sözleşmelerinde belirlenen orana göre hesaplanan miktarı, fon bazında, her ay sonunu izleyen bir hafta içinde Kurucu tarafından Yönetici ye ödenir. Fon İşletim Gideri Kesintisi Fon Toplam Gider Kesintisi (Toplam Gider Kesintisine Dahildir) FONLAR Yıllık Basit Yıllık Bileşik Yıllık Basit Yıllık Bileşik Likit Fon 1,09% 1,10% 1,02% 1,03% Döviz Fon 1,91% 1,93% 1,86% 1,88% Esnek Fon 2,28% 2,31% 2,21% 2,23% Hisse Fon 2,28% 2,31% 2,21% 2,23% Grup Tahvil Bono Fon 1,28% 1,29% 1,00% 1,01% Grup Esnek Fon 1,28% 1,29% 1,00% 1,01%
VI.Kamuyu Aydınlatma Kurulca onaylanmış fon içtüzükleri, izahname ve tanıtım formları ile üç aylık ve yıllık raporlar, Metlife Emeklilik ve Hayat A.Ş. Genel Müdürlük, şubeleri, internet sitesi, Metlife Emeklilik ve Hayat A.Ş. yetkili acentalarında güncellenmiş olarak katılımcıların incelemesi amacıyla bulundurulur ve katılımcıların talep etmesi halinde kendilerine verilir. Şirketin internet sitesinde sürekli güncellenen Fonların portföy yapısı ve birim pay fiyatına ulaşılabilir. Ayrıca basın aracılığıyla da fon fiyatlarının yayınlanması sağlanır. Katılımcı her türlü bilgiye bireysel emeklilik aracıları, Şirket genel müdürlük ve şubeleri ile internet sitesinden ulaşabilir. MetLife Emeklilik ve Hayat A.Ş. İletişim Bilgileri Merkez Adresi : Rüzgarlıbahçe Mahallesi, Kavak Sokak, Kavacık Ticaret Merkezi, B Blok, No: 18, 34805 Kavacık, Beykoz İstanbul Telefon No : 0216 538 91 00 Faks No : 0216 538 94 98 E-Posta Internet Adresi : bilgi@metlife.com.tr : www.metlife.com.tr Katılımcıların saklama hesaplarına ilişkin bilgiler: Katılımcılar saklayıcı kuruluş Takasbank A.Ş. nezdinde bulunan fon hesaplarına ALO-TAKAS sistemi ile ulaşabilir ve bilgi alabilirler. Alo-takas;yatırımcılara hizmet vermek üzere, Takasbank tarafından kurulan sesli yanıt sistemidir. Takasbank nezdinde müşteri ismine saklama sisteminde kimlik bilgilerinin sisteme tanıtılması ile Takasbank tarafından, her katılımcıya sadece kendisine ait olacak ve değişmeyecek bir sicil numarası ve şifre tahsis edilmektedir. Katılımcılar Sicil numarası ve şifre kullanarak kendilerine ait bakiye ve hesap bilgilerine ulaşabilirler. Katılımcıların ayrıca faks aracılığı ile de bilgi alabilmeleri mümkündür. Bu amaçla kullanılacak olan Alo Takas sistemi numarası 444 74 74 dür. Faks ile bilgi alınmak istendiğinde ise 0212 315 25 26 numara kullanılmalıdır. BÖLÜM C: İLAVE BİLGİLER Katılımcı dahil olduğu emeklilik planındaki sınırlamalar dahilinde bu fonlara yatırım yapabilir. Plan ile ilgili her türlü bilgi emeklilik sözleşmesi ve ekleri ile birlikte katılımcıya sunulur.