TÜRKİYE İŞ BANKASI A.Ş. 1 OCAK 30 HAZİRAN 2017 KONSOLİDE ARA DÖNEM FAALİYET RAPORU
İÇİNDEKİLER Genel Bilgiler 1 Türkiye İş Bankası A.Ş. Hakkında Özet Bilgi 1 Sermaye ve Ortaklık Yapısı 1 Şube ve Personel Bilgileri 1 Yönetim Kurulu Başkan ve Üyeleri 1 Denetim Komitesi 2 Genel Müdür ve Yardımcıları 2 Türkiye Ekonomisi ve Bankacılık Sektörüne Genel Bakış 3 Banka Hakkında Finansal Bilgiler ve Değerlendirmeler 4 Döneme İlişkin Özet Finansal Veriler 4 Yönetim Kurulu Başkanı nın Döneme İlişkin Değerlendirmeleri 5 Genel Müdür ün Döneme İlişkin Değerlendirmeleri 6 Konsolide Finansal Durum ve Performansa İlişkin Değerlendirme 7 2017 Yılına İlişkin Beklentiler 7 Yönetim Kurulu Toplantılarına İlişkin Bilgiler 7 İç Sistemler Kapsamındaki Komitelerin Faaliyetlerine İlişkin Bilgiler 7 Denetim Komitesi 7 Risk Komitesi 7 Kuzey Kıbrıs Türk Cumhuriyeti (KKTC) İç Sistemler Komitesi 8 Kredi Komitesi Faaliyetlerine İlişkin Bilgiler 8 Kurumsal Yönetim Komitesi 8 Risk Grubu ile Yapılan İşlemlere İlişkin Bilgiler 8 Kar Dağıtımına İlişkin Bilgiler 8 Konsolidasyon Esaslarına ve Konsolidasyona Dahil Şirketlere İlişkin Bilgiler 9 01.04.2017-30.06.2017 Dönemine İlişkin Ek Bilgiler 9
A. GENEL BİLGİLER 1. Türkiye İş Bankası A.Ş. Hakkında Özet Bilgi 26.08.1924 tarihinde Büyük Önder Mustafa Kemal Atatürk tarafından kurulan Türkiye İş Bankası A.Ş., kuruluşundan bugüne kadar geçen 93 yıllık sürede ülkemizin sanayi ve ticaret başta olmak üzere birçok alanda gelişmesinde çeşitli roller üstlenmiş ve önemli katkılarda bulunmuştur. Ülkemizin en büyük özel bankası olan Türkiye İş Bankası A.Ş., 1.372 adet yurt içi ve yurt dışı şubesi, dönem sonu itibarıyla 6.582 adet Bankamatik ten oluşan yaygın ATM ağı, internet bankacılığı, telefon bankacılığı ve çağrı merkezi ile müşterilerine en hızlı şekilde bankacılık hizmetlerine erişme ve çok geniş bir yelpazede hem Banka nın hem de iştiraklerinin sunduğu finansal ürünlerden ihtiyaçlarına uygun olanları seçme imkanı sağlamaktadır. 2. Sermaye ve Ortaklık Yapısı Ödenmiş sermayesi 4,5 milyar TL olan Banka nın kayıtlı sermaye tavanı 10 milyar TL dir. 30.06.2017 tarihi itibarıyla Banka hisse senetlerinin % 39,95 ine Türkiye İş Bankası A.Ş. Mensupları Munzam Sosyal Güvenlik ve Yardımlaşma Sandığı Vakfı, % 28,09 una Cumhuriyet Halk Partisi (Atatürk Hisseleri) sahiptir. Banka hisselerinin % 31,96 lık bölümü halka açıktır. 3. Şube ve Personel Bilgileri 30.06.2017 itibarıyla Banka nın toplam şube sayısı 1.372, toplam personel sayısı ise 24.776 dır. 1.372 şubenin 1.349 u yurt içi, 23 ü ise yurt dışı şubedir. Yurt dışı şubelerin 16 sı Kuzey Kıbrıs Türk Cumhuriyeti nde, 2 si İngiltere nin Londra, 2 si Kosova nın Priştine ve Prizren, 2 si Irak ın Erbil ve Bağdat, 1 i de Bahreyn in Manama şehirlerinde faaliyet göstermektedir. Bunun yanı sıra; Çin ve Mısır da temsilcilikleri bulunan Banka nın bağlı ortaklıkları İşbank AG Almanya da 10 şubeyle, Hollanda, Fransa, İsviçre ve Bulgaristan da 1 er şube ile; JSC İşbank Rusya da 3 şube ile; JSC Isbank Georgia ise Gürcistan da 2 şube ile faaliyetlerini sürdürmektedir. 4. Yönetim Kurulu Başkan ve Üyeleri Ad Soyad Görevi ve Sorumluluk Alanı H. Ersin Özince Füsun Tümsavaş Adnan Bali Prof. Dr. Turkay Berksoy Feray Demir Ertuğrul Bozgedik Ersin Önder Çiftçioğlu Murat Karayalçın Özcal Korkmaz Müslim Sarı Rahmi Aşkın Türeli Yönetim Kurulu ve Ücretlendirme Komitesi Başkanı, Denetim Komitesi ve KKTC İç Sistemler Komitesi Üyesi, Kredi Komitesi Yedek Üyesi Yönetim Kurulu Başkan Vekili, Denetim Komitesi, KKTC İç Sistemler Komitesi, Risk Komitesi ve Kurumsal Yönetim Komitesi Başkanı, Kredi Komitesi Yedek Üyesi Genel Müdür ve Yönetim Kurulu Üyesi, Kredi Komitesi Başkanı, Risk Komitesi Doğal Üyesi, İcra Kurulu Başkanı, İnsan Kaynakları Komitesi Başkanı Üye, Denetim Komitesi, KKTC İç Sistemler Komitesi ve Ücretlendirme Komitesi Üyesi Üye, Kredi Komitesi ve Kurumsal Sosyal Sorumluluk Komitesi Üyesi Üye, Kredi Komitesi Üyesi Üye, Kurumsal Yönetim Komitesi Üyesi Üye Üye, Kurumsal Yönetim Komitesi Üyesi Üye, Kurumsal Sosyal Sorumluluk Komitesi Üyesi Üye, Kurumsal Sosyal Sorumluluk Komitesi Üyesi 1
5. Denetim Komitesi Ad Soyad Görevi Füsun Tümsavaş Başkan H. Ersin Özince Üye Prof. Dr. Turkay Berksoy Üye 6. Genel Müdür ve Yardımcıları Ad Soyad Görevi ve Sorumluluk Alanı Adnan Bali Mahmut Magemizoğlu Hakan Aran Yalçın Sezen Senar Akkuş Yılmaz Ertürk Ergün Yorulmaz Murat Bilgiç Nevzat Burak Seyrek Mehmet Şencan Ömer Karakuş Genel Müdür ve Yönetim Kurulu Üyesi, Kredi Komitesi Başkanı, Risk Komitesi Doğal Üyesi, İcra Kurulu Başkanı, İnsan Kaynakları Komitesi Başkanı I. Genel Müdür Yardımcısı, Finansal Yönetim, Strateji ve Kurumsal Performans Yönetimi, Yatırımcı İlişkileri, Yönetim Raporlaması ve İç Muhasebe, İştirakler, Risk Komitesi Üyesi Bilgi Teknolojileri, Dijital Bankacılık Operasyonları, Veri Yönetimi Bireysel Krediler, Kartlı Ödeme Sistemleri, Bireysel Bankacılık Pazarlama, Satış ve Ürün, Bireysel Kredi ve Kart Operasyonları, Dijital Bankacılık, Özel Bankacılık Pazarlama ve Satış, Kurumsal Sosyal Sorumluluk Komitesi Üyesi Hazine, Kurumsal İletişim, Sermaye Piyasaları, Kurumsal Sosyal Sorumluluk Komitesi ve Risk Komitesi Üyesi İktisadi Araştırmalar, Uluslararası Finansal Kuruluşlar Ticari Bankacılık, Bireysel Bankacılık ve Genel Mütalaa Hukuk Müşavirliği, Ticari ve Kurumsal Krediler ile Perakende Krediler İzleme ve Takip Kurumsal Krediler, KOBİ Kredileri, Ticari Krediler ve Bireysel Krediler Tahsisi, Krediler Portföy Yönetimi, Finansal Analiz, Risk Komitesi Üyesi Kurumsal Mimari, İnsan Kaynakları ve Yetenek Yönetimi, Tüketici İlişkileri Koordinasyon Görevlisi Ticari Bankacılık Pazarlama, Satış ve Ürün, KOBİ ve İşletme Bankacılığı Satış, Kurumsal Bankacılık Pazarlama ve Satış, Serbest Bölge Şubeleri, Sınır Ötesi Bankacılık Bankacılık Temel Operasyonları, Destek Hizmetleri ve Satın Alma, Dış İşlemler ve Ticari Kredi Operasyonları, İç Operasyonlar, İnşaat ve Gayrimenkul Yönetimi, Şube Ağı Geliştirme 2
B. TÜRKİYE EKONOMİSİ ve BANKACILIK SEKTÖRÜNE GENEL BAKIŞ Türkiye ekonomisi 2017 yılının ilk çeyreğinde % 5 ile beklentilerin üzerinde bir büyüme performansı sergilemiştir. Bu dönemde tüketim harcamaları büyümenin lokomotifi olmaya devam etmiştir. Özel tüketim ve kamu harcamaları ilk çeyrekte geçen seneye kıyasla sırasıyla % 5,1 ve % 9,4 oranında artmış; dış talep de büyümeye pozitif katkı sağlamıştır. Ekonomik aktiviteyi desteklemek amacıyla alınan tedbirler büyüme performansını olumlu etkilemektedir. Açıklanan öncü göstergeler ekonomik aktivitedeki toparlanmanın yılın ikinci çeyreğinde de sürdüğüne işaret etmektedir. Yılın geri kalan kısmında da söz konusu eğilimin süreceği öngörülmekte olup; ekonomideki ivmelenmenin korunması halinde yıllık büyüme hızının %4 ü aşacağı tahmin edilmektedir. 2017 yılının ilk beş aylık döneminde, ihracat, en büyük ihracat pazarımız olan Avrupa Birliği ülkelerinde ekonomik aktivitenin iyileşmesinin ve TL nin zayıf seyrinin etkisiyle geçen senenin aynı dönemine kıyasla % 9,5 oranında yükselmiştir. İthalat hacmi de emtia fiyatlarındaki artışın yanı sıra altın ithalatındaki ivmelenmeye bağlı olarak % 11,2 oranında genişlemiştir. Böylelikle, dış ticaret açığı cari yılın ilk beş ayında geçen yılın aynı dönemine göre % 15,7 oranında artarak 24,8 milyar USD düzeyinde gerçekleşmiştir. İhracatın ithalatı karşılama oranı ise cari yılın ilk beş aylık döneminde % 72,1 olmuştur. Enerji fiyatlarındaki artışın yanı sıra altın ithalatındaki yükseliş cari açık üzerinde yukarı yönlü baskı yaratmıştır. Turizm gelirleri, bir miktar toparlanma kaydetmekle birlikte halen zayıf bir seyir izlemektedir. Cari açık, cari yılın ilk beş aylık döneminde bir önceki senenin aynı dönemine göre % 19,7 oranında artarak 16,8 milyar USD olmuştur. 12 aylık kümülatif cari açık ise, 2017 yılının Mayıs ayı itibarıyla önceki yıl sonuna göre 2,7 milyar USD artarak 35,3 milyar USD düzeyinde gerçekleşmiştir. Cari açığın milli gelire oranının 2017 yılı sonunda % 4,5 civarında gerçekleşeceği tahmin edilmektedir. 2017 yılının ilk yarısında, ekonomiyi desteklemek için alınan tedbirlere bağlı olarak bütçe harcamalarında kaydedilen yıllık artış bütçe gelirlerindeki artışı aşmıştır. Bu dönemde, bütçe harcamaları % 18,5 oranında artış kaydederken, bütçe gelirleri % 8,8 oranında yükselmiş ve 25,2 milyar TL tutarında bütçe açığı oluşmuştur. Ekonominin istikrarlı bir büyüme patikasına kavuşmasının ardından söz konusu tedbirlerin geri alınacağı ve orta-uzun vadede mali disiplinin korunmasının büyük önem taşıdığı düşünülmektedir. 2016 yılı sonunda % 1,1 düzeyinde gerçekleşen bütçe açığının milli gelire oranının 2017 yılı sonunda % 2 civarına yükselmesi beklenmektedir. 2017 yılı başından itibaren yükselen bir seyir izleyerek Nisan ayında %11,9 ile tepe noktasına ulaşan yıllık enflasyon (TÜFE), Haziran ayında %10,9 düzeyinde gerçekleşmiştir. TL deki değer kaybının gecikmeli etkileri ile enerji fiyatlarındaki kısmi toparlanmanın enflasyon üzerinde yukarı yönlü baskı yaratma riski devam etmekle birlikte; TL nin yılın ilk aylarına kıyasla bir miktar değer kazandığı, tarım ve hayvancılık sektörlerinde gümrük vergilerinin indirilmesinin gıda fiyatlarındaki yükselişi sınırlandırabileceği ve petrol fiyatlarındaki yükselişin sınırlı kaldığı dikkate alındığında, yıllık enflasyonun 2017 yılı sonunda %9,5 düzeyinde gerçekleşeceği tahmin edilmektedir. Bankacılık Düzenleme ve Denetleme Kurumu nun yayımladığı Haftalık Bülten verilerine göre, 30 Haziran 2017 itibarıyla toplam mevduat hacmi yıl sonuna göre % 8,7 oranında artarak 1.676 milyar TL düzeyinde gerçekleşmiştir. Toplam mevduat hacmindeki yükselişte YP mevduattaki büyüme önemli ölçüde etkili olmuştur. 30 Haziran 2017 itibarıyla TL mevduat hacmi yıl sonuna göre % 4,9 oranında artarken, YP mevduatın USD karşılığı %14 oranında yükselmiştir. 30 Haziran 2017 itibarıyla, toplam mevduat hacmindeki yıllık artış ise % 20,4 olarak gerçekleşmiştir. 2016 yılında % 16,7 düzeyinde gerçekleşen toplam kredi hacmindeki yıllık büyüme, bankacılık sektöründe uygulanan ihtiyati makroekonomik tedbirlerin gevşetilmesi ve kredilerle ilgili olarak yapılan muhtelif yasal düzenlemelerin etkisiyle, 30 Haziran 2017 itibarıyla % 22,4 e yükselmiştir. 30 Haziran 2017 itibarıyla 1.952 milyar TL ye ulaşan toplam kredi hacmi, yılın ilk yarısında önceki yıl sonuna kıyasla % 10,6 oranında artmıştır. Bu dönemde, TP ve YP kredi hacmi sırasıyla % 15 ve % 2,2 oranında genişlerken, YP kredilerin USD karşılığı da % 2,4 oranında artmıştır. 3
C. BANKA HAKKINDA FİNANSAL BİLGİLER ve DEĞERLENDİRMELER 1. Döneme İlişkin Özet Finansal Veriler AKTİF KALEMLER (Bin TL) 30.06.2017 31.12.2016 Nakit Değerler 3.590.680 3.770.953 Bankalar ve Para Piyasalarından Alacaklar (1) 40.773.777 39.186.809 Menkul Değerler (Net) 64.978.504 59.622.108 Krediler ve Faktoring Alacakları (2) 251.055.186 227.021.840 Kiralama İşlemlerinden Alacaklar (Net) 4.058.007 3.802.242 Diğer 45.967.432 40.416.312 Aktif Toplamı 410.423.586 373.820.264 PASİF KALEMLER (Bin TL) 30.06.2017 31.12.2016 Mevduat 195.024.646 179.159.438 Alınan Krediler ve Para Piyasalarına Borçlar 82.915.026 77.140.082 İhraç Edilen Menkul Kıymetler 31.606.110 28.660.681 Sermaye Benzeri Krediler 7.738.144 4.930.016 Özkaynaklar 45.644.925 41.726.862 Diğer 47.494.735 42.203.185 Pasif Toplamı 410.423.586 373.820.264 GELİR VE GİDER KALEMLERİ (Bin TL) 30.06.2017 30.06.2016 Faiz Gelirleri 14.547.099 11.890.916 Faiz Giderleri 7.331.797 6.145.061 Net Faiz Geliri 7.215.302 5.745.855 Ticari Kar/Zarar -414.705-622.343 Net Ücret ve Komisyon Gelirleri 1.296.297 1.043.058 Diğer Gelirler 3.607.974 3.650.777 Faaliyet Gelirleri Toplamı 11.704.868 9.817.347 Diğer Faaliyet Giderleri 6.287.791 5.397.754 Kredi ve Diğer Alacaklar Değer Düşüş Karşılığı 1.543.824 1.461.659 VERGİ ÖNCESİ KAR/ZARAR 3.873.253 2.957.934 Vergi Karşılığı 802.919 522.333 NET DÖNEM KARI/ZARARI 3.070.334 2.435.601 GÖSTERGE RASYOLAR 30.06.2017 31.12.2016 Faiz Getirili Aktifler / Aktif Toplamı 87,6% 87,9% Krediler ve Faktoring Alacakları / Aktif Toplamı (2) 61,2% 60,7% Bireysel Krediler / Toplam Krediler (2) 21,7% 22,7% Takipteki Krediler Oranı 2,3% 2,3% Vadesiz Mevduat / Toplam Mevduat 25,9% 24,9% Sermaye Yeterliliği Standart Oranı 15,3% 14,3% Ortalama Aktif Karlılığı (3) 1,7% 1,7% Ortalama Özkaynak Karlılığı (3) 15,0% 14,5% 30.06.2017 30.06.2016 Faaliyet Giderleri / Faaliyet Gelirleri (3)(4) 40,8% 49,9% (1) Merkez Bankası ve Zorunlu Karşılık hesaplarını da içermektedir. (2) Takipteki krediler hariçtir. Toplam kredi rakamı 30.06.2017 ve 31.12.2016 için sırasıyla 248.387.927 TL ve 225.295.662 TL dir. (3) Hesaplamalar çeyrek dönem bakiyeleri üzerinden yapılmıştır. (4) Hesaplamalar Faaliyet Gelir/Giderlerindeki Sigorta Teknik Gelir/Gider bakiyeleri netleştirilerek yapılmıştır. 4
2. Yönetim Kurulu Başkanı nın Döneme İlişkin Değerlendirmeleri Cari yılın ikinci çeyreğinde küresel iktisadi faaliyette toparlanma eğilimi sürmüştür. Bununla birlikte, Avrupa daki yoğun seçim gündemi, ABD yönetiminin izleyeceği ekonomi politikasına ilişkin belirsizlikler ve İngiltere nin Avrupa Birliği nden ayrılması süreci (Brexit) gibi muhtelif belirsizlik kaynakları küresel ekonomi üzerinde baskı yaratmıştır. ABD ve Avrupa Merkez Bankası nın daha sıkı para politikası uygulayacağına ilişkin sinyaller küresel likiditenin önümüzdeki dönemde azalabileceğine işaret etmiştir. İşsizlik oranının düşük seviyelerde seyrettiği ABD de, ekonomik aktivite bir miktar ivme kaybetmekle birlikte ılımlı seyrini sürdürmüştür. Haziran ayında bu yıl içinde faiz oranını ikinci kez faiz artıran ABD Merkez Bankası nın, bilançosunu küçültme sürecine de yıl sonuna doğru başlayabileceği beklentisi güç kazanmaktadır. Son yıllarda artan siyasi risklerle ön plana çıkan Euro Alanı nda seçim gündeminin hafiflemesi ve konjonktürel etkiler sayesinde ekonomik büyümeye ilişkin iyimser beklentiler güçlenmiştir. Ancak, ekonomik toparlanmanın henüz enflasyonda yükselişe yol açmaması para politikasının seyri açısından belirsizlik yaratmaktadır. Gelişmekte olan ülkelerin performansına bakıldığında, yeniden dengelenme sürecinde olan Çin de ikinci çeyrekte ekonominin % 6,9 ile ilk çeyrekteki büyüme performansını koruduğu görülmüştür. Ancak, aşırı borçlanma ülke ekonomisi açısından önemli bir endişe kaynağı olarak öne çıkmaktadır. Geçtiğimiz yıl iktisadi faaliyetin içinden geçtiği zorlu koşulların ardından politika yapıcıların iç talebi destekleyici yönde hayata geçirdikleri uygulamalar Türkiye ekonomisinin büyüme performansını olumlu etkilemektedir. Bu çerçevede, cari yılın ilk çeyreğinde ekonomi yıllık bazda % 5 ile güçlü bir büyüme kaydetmiştir. Öncü göstergeler, ekonomik aktivitedeki ivmelenmenin yılın ikinci çeyreğinde de devam ettiğine işaret etmektedir. Cari açık, turizm sektöründe gözlenen iyileşme emarelerine karşın yılın ilk yarısında genişleme eğilimi sergilemiştir. Ekonomiyi desteklemek için alınan tedbirlerin etkisiyle bütçe açığının GSYH ye oranında da cari yılda yükselen bir seyir gözlenmektedir. Enflasyon tarafında ise; döviz kurlarının ve yüksek oynaklığın etkili olduğu gıda fiyatlarının etkisiyle TÜFE deki yıllık artış bu dönemde çift haneli seviyelerde seyretmiştir. Bu durum, TCMB nin sıkı para politikasını kısa vadede gevşetmesi ihtimalini zayıflatmaktadır. 2017 yılının ilk yarısında başarılı bir performans sergileyen ve kuvvetli mali yapısını koruyan İş Bankası, ilerleyen dönemlerde de ihtiyatlı ve sürdürülebilir büyüme stratejisi doğrultusunda güçlü ve lider konumunu korumaya devam edecektir. Saygılarımla, H. Ersin Özince Yönetim Kurulu Başkanı 5
3. Genel Müdür ün Döneme İlişkin Değerlendirmeleri Yılın ilk altı aylık döneminde, ekonomik aktiviteyi desteklemek amacıyla alınan tedbirlerin, TCMB nin para politikasının ve bankacılık sektörünün kredi hacminde gerçekleşen kayda değer artışın etkisiyle, Türkiye nin ekonomik büyüme performansının olumlu bir seyir izlediği ve döviz kurlarındaki dalgalanmanın dengelendiği gözlenmektedir. İş Bankası konsolide aktif büyüklüğünü bu dönemde % 9,8 oranında artış ile 410,4 milyar TL ye yükselterek özel bankalar arasındaki liderliğini pekiştirmiştir. Tecrübesini ve sağladığı kaynakları ülke ekonomisinin istikrarı için tereddüt etmeden kullanan İş Bankası, hane halkı ile istihdam ve katma değer yaratan ekonomik aktörlere kesintisiz finansman desteğini bu dönemde de sürdürmüştür. Cari yılın Haziran ayı itibarıyla, Banka aktifinde % 60,5 ile en büyük paya sahip olan konsolide nakdi kredi hacmi 248,4 milyar TL, konsolide gayrinakdi kredi hacmi ise 73,6 milyar TL düzeyinde gerçekleşmiş; böylelikle ekonomiye sağlanan toplam kaynak tutarı 322 milyar TL ye ulaşmıştır. Sorunlu kredilerin toplam kredilere oranı % 2,3 düzeyinde gerçekleşmiş olup, söz konusu oran İş Bankası ve Grubu nun etkin kredi riski yönetimi sayesinde sektör ortalamasının hayli altında kalmaya devam etmiştir. Müşterilerine dijital temas noktalarında kişiselleştirilmiş hizmetler sunan ve hayatlarını kolaylaştıracak bir çözüm ortağı olma gayesiyle hareket eden İş Bankası, dijital bankacılığın ülkemizde gelişmesine ve yaygınlaşmasına öncülük etmeye devam etmektedir. Yaygın şube ağı, dijital hizmet platformları ve çok yönlü bankacılık hizmetleriyle tasarruf sahiplerinin öncelikli tercihi olan İş Bankası, mevduat hacmini önceki yıl sonuna göre konsolide bazda yaklaşık % 8,9 oranında artırarak 195 milyar TL ye yükseltmiştir. Uygun maliyetli mevduat dışı fon kaynaklarını da etkin bir şekilde kullanmaya devam eden İş Bankası ve Grubu, yılın ilk altı ayında yurt içi piyasalarda toplam 10,5 milyar TL, yurt dışı piyasalarda ise 1,7 milyar USD muadili tutarında menkul kıymet ihracı gerçekleştirmiştir. Bunun yanı sıra Banka, dönem içerisinde 17 ülkeden 43 bankanın katılımıyla 296 milyon USD ve 989,5 milyon Euro tutarında sendikasyon kredisi temin etmiştir. Zorlu piyasa koşullarına rağmen, alınan sendikasyon kredisinin büyüklüğü, çok sayıda bankanın katılımı ve yüksek yenileme oranı, uluslararası piyasalarda İş Bankası na duyulan güveni bir kez daha teyit etmiştir. İş Bankası, yılın ilk altı ayında önceki yılın aynı dönemine göre % 26,1 oranında bir artışla 3.070 milyon TL tutarında konsolide net kar elde etmiştir. Güçlü karlılık performansının yanı sıra, halka açık iştirak ve bağlı ortaklıklarının piyasa değerlerinde meydana gelen artışlar neticesinde, Banka nın özkaynakları önceki yıl sonuna göre konsolide bazda % 9,4 oranında artarak 45.645 milyon TL ye ulaşmıştır. Kuvvetli sermaye yapısını korumaya ve risklerini etkin bir şekilde yönetmeye devam eden Banka nın konsolide sermaye yeterliliği rasyosu ise % 15,3 düzeyinde gerçekleşmiştir. 93. yaşını kutlamaya hazırlanan İş Bankası, bugüne kadar olduğu gibi bundan sonraki dönemlerde de, ülke ekonomisine destek olma amacını gözeterek sağlıklı büyüme stratejisini kararlılıkla uygulamaya ve sektörüne öncülük etmeye devam edecektir. Saygılarımla, Adnan Bali Genel Müdür 6
4. Konsolide Finansal Durum ve Performansa İlişkin Değerlendirme Yılın ilk yarısında İş Bankası nın konsolide nakdi kredileri 248,4 milyar TL, konsolide gayrinakdi kredileri 73,6 milyar TL düzeyine yükselirken; nakdi kredilerin aktif içerisindeki payı konsolide bazda % 60,5, ticari nitelikli kredilerin nakdi krediler içerisindeki payı ise konsolide bazda % 78,3 olarak gerçekleşmiştir. Banka nın takipteki krediler rasyosu ise konsolide bazda % 2,3 ile sektör ortalamasının altında kalmıştır. Yıl sonuna göre % 8,9 oranında artarak 195 milyar TL düzeyine ulaşan konsolide mevduat kalemi, % 47,5 ile kaynak yapısında önemli yer tutmaya devam etmiştir. Aynı dönemde, konsolide bazda vadesiz mevduatın toplam mevduat içindeki payı % 25,9 olarak gerçekleşmiştir. İhraç edilen menkul kıymetler kalemi ise, 31,6 milyar TL seviyesinde gerçekleşmiştir. Dönem sonu itibarıyla, konsolide aktif büyüklüğü 410,4 milyar TL, özkaynakları ise konsolide bazda 45,6 milyar TL seviyesine ulaşan İş Bankası nın konsolide karı 3,1 milyar TL, konsolide sermaye yeterlilik oranı ise % 15,3 olarak belirlenmiştir. 5. 2017 Yılına İlişkin Beklentiler 06.01.2017 tarihli özel durum açıklamasında duyurulan Banka nın 2017 yılına ilişkin beklentilerinde 30.06.2017 itibarıyla herhangi bir değişiklik bulunmamaktadır. D. YÖNETİM KURULU TOPLANTILARINA İLİŞKİN BİLGİLER Yılın ilk altı aylık döneminde Banka, 7 kez Yönetim Kurulu toplantısı yapmıştır. İlgili dönemde Yönetim Kurulu tarafından, kredi ile ilgili konularda 100, kredi dışı konularda 269 olmak üzere toplam 369 adet karar alınmıştır. E. İÇ SİSTEMLER KAPSAMINDAKİ KOMİTELERİN FAALİYETLERİNE İLİŞKİN BİLGİLER 1. Denetim Komitesi 3 üyeden oluşan Denetim Komitesi ne Yönetim Kurulu Başkan Vekili Füsun Tümsavaş başkanlık etmektedir. Komite nin diğer üyeleri, Yönetim Kurulu Başkanı H. Ersin Özince ve Yönetim Kurulu Üyesi Prof. Dr. Turkay Berksoy dur. Yılın ilk altı aylık döneminde Denetim Komitesi 18 defa toplanarak 26 adet karar almıştır. 2. Risk Komitesi Banka nın konsolide ve konsolide olmayan bazda izleyeceği risk yönetimi strateji ve politikalarının hazırlanması, Yönetim Kurulu nun onayına sunulması ve uygulamaların izlenmesi için faaliyette bulunan Risk Komitesi nin üyelerine aşağıda yer verilmiştir: Yönetim Kurulu Başkan Vekili ve Risk Komitesi Başkanı: Füsun Tümsavaş Genel Müdür ve Kredi Komitesi Başkanı: Adnan Bali I. Genel Müdür Yardımcısı: Mahmut Magemizoğlu Genel Müdür Yardımcısı ve Aktif Pasif Yönetimi Komitesi Başkanı: Senar Akkuş Genel Müdür Yardımcısı: Murat Bilgiç Kurumsal Uyum Bölüm Müdürü: Ertuğrul Senem Risk Yönetimi Bölümü Müdürü: Gamze Yalçın Banka nın mali ve mali olmayan iştiraklerini kapsayacak şekilde, konsolide olarak da toplanarak grup risk politikalarının oluşturulmasına katkı sağlayan Risk Komitesi nin konsolide bazda yapılan çalışmalarına; İştirakler Bölümü Müdürü: Hansu Uçar tarafından da iştirak edilmektedir. Risk Komitesi nin 2017 yılının ilk altı aylık döneminde gerçekleştirdiği toplantılarda, Banka ve Konsolide Risk Politikaları kapsamındaki iştiraklerinin risk yönetimi çalışmaları değerlendirilmiş, Komiteye sunulan risk yönetimi raporları incelenmiş ve risk yönetimi sistem ve süreçleri ile ilgili kararlar alınmıştır. 7
3. Kuzey Kıbrıs Türk Cumhuriyeti (KKTC) İç Sistemler Komitesi 3 üyeden oluşan Komite nin Başkanı Yönetim Kurulu Başkan Vekili Füsun Tümsavaş olup, diğer üyeleri Yönetim Kurulu Başkanı H. Ersin Özince ve Yönetim Kurulu Üyesi Prof. Dr. Turkay Berksoy dur. Komite, Banka nın KKTC şubelerinin faaliyetlerine yönelik olarak tesis ettiği iç sistemlerin etkinliğini ve yeterliliğini, bu sistemler ile muhasebe ve raporlama sistemlerinin yasa ve ilgili düzenlemeler çerçevesinde işleyişini ve üretilen bilgilerin bütünlüğünü gözetmek, bağımsız denetim kuruluşları ve diğer bankacılık faaliyetleri ile doğrudan ilgili olarak hizmet alınan kuruluşların Yönetim Kurulu tarafından seçilmesinde gerekli ön değerlendirmeleri yapmak, Yönetim Kurulu tarafından seçilen ve sözleşme imzalanan bu kuruluşların faaliyetlerini düzenli olarak izlemek ve eş güdümünü sağlamakla görevli ve sorumludur. Yılın ilk altı aylık döneminde KKTC İç Sistemler Komitesi 5 defa toplanarak 7 adet karar almıştır. F. KREDİ KOMİTESİ FAALİYETLERİNE İLİŞKİN BİLGİLER Banka Kredi Komitesi nde daimi üye ve Komite Başkanı olan Genel Müdür Adnan Bali nin yanı sıra Yönetim Kurulu Üyeleri Feray Demir ve Ertuğrul Bozgedik görev yapmaktadır. Yönetim Kurulu Başkanı H. Ersin Özince ile Yönetim Kurulu Başkan Vekili Füsun Tümsavaş ise yedek üyelerdir. Yılın ilk altı aylık döneminde Kredi Komitesi, yetkisindeki 48 adet dosyayı incelemek suretiyle 37 adet karar almıştır. G. KURUMSAL YÖNETİM KOMİTESİ 4 üyeden oluşan Komite nin Başkanı Yönetim Kurulu Başkan Vekili Füsun Tümsavaş olup, diğer üyeleri Yönetim Kurulu Üyeleri Ersin Önder Çiftçioğlu ve Özcal Korkmaz ile Yatırımcı İlişkileri Bölümü Müdürü Süleyman H. Özcan dır. Komite, Banka nın kurumsal yönetim ilkelerine uyumunu izlemek, bu konuda iyileştirme çalışmalarında bulunmak, Yönetim Kurulu na önerilerde bulunmak, ilgili mevzuat ile Kurumsal Yönetim Komitesi ve Aday Gösterme Komitesi için öngörülmüş olan görevleri yerine getirmekle sorumludur. Yılın ilk altı aylık döneminde Kurumsal Yönetim Komitesi 4 defa toplanmış ve 4 adet karar almıştır. H. RİSK GRUBU İLE YAPILAN İŞLEMLERE İLİŞKİN BİLGİLER İş Bankası Risk Grubu na dahil firmalara yönelik her türlü finansal hizmet, üçüncü taraflara uygulanan aynı prosedür ve politika çerçevesinde sağlanmaktadır. Risk Yönetimi Bölümü, Banka Risk Grubu bünyesindeki firmalara tahsis edilen kredi ve ödünç verme işlemlerini analiz ederek bu işlemlerin yasal limitler içerisinde kalıp kalmadığını izlemektedir. 2017 yılının ilk altı aylık döneminde grup firmalarına kullandırılan krediler, yasal risk limitleri içerisindedir. Grup firmaları ile çoğunlukla kredi ve mevduat işlemleri gerçekleştirilmiştir. Risk grubuna tahsis edilen nakdi kredilerin toplam nakdi kredilere oranı konsolide bazda % 0,07, risk grubuna ait mevduatın toplam mevduata oranı ise konsolide bazda % 2,07 seviyesindedir. I. KAR DAĞITIMINA İLİŞKİN BİLGİLER Banka nın Olağan Genel Kurul Toplantısı 31.03.2017 tarihinde yapılmıştır. Olağan Genel Kurul Toplantısı nda 2016 yılı faaliyetlerinden elde edilen 4.701.206 bin TL tutarındaki net dönem karına; hesap döneminde elden çıkarılan taşınmazlara ilişkin olarak ilgili muhasebe standardı çerçevesinde geçmiş yıllar karı hesabında izlenen 32.992 bin TL tutarındaki satış karının eklenmesi, bu suretle oluşan 4.734.198 bin TL tutarındaki dağıtıma esas bilanço karının, iştirak hisseleri ve gayrimenkul satış kazançlarından oluşan 206.531 bin TL sinin özel bir fon hesabında tutulmak ve gerektiğinde sermayeye ilave edilmek üzere yedeklere aktarılması, TMS 19 Çalışanlara Sağlanan Faydalar çerçevesinde personele dağıtılacak kar payı için dönem içerisinde ayrılan 218.250 bin TL karşılık tutarının dağıtıma esas bilanço karına ilave edilmesi sonucu oluşan 4.745.917 bin TL lik dağıtıma esas tutarın; 1.175.294 bin TL sinin A, B ve C grubu paylara nakden, 8 bin TL sinin kurucu hisselere nakden, 8
296.435 bin TL sinin çalışanlara nakit temettü olarak dağıtılmasına, 3.274. 180 bin TL sinin ise yasal ve olağanüstü yedek akçe olarak ayrılmasına karar verilmiştir. 31.03.2017 tarihinde 3.274.180 bin TL nin yedek akçeler hesabına aktarımı, 04.04.2017 tarihinde de nakit temettü dağıtımı gerçekleştirilmiştir. İ. KONSOLİDASYON ESASLARINA VE KONSOLİDASYONA DAHİL ŞİRKETLERE İLİŞKİN BİLGİLER Konsolide finansal tabloların hazırlanmasında, 08.11.2006 tarih ve 26340 sayılı Resmi Gazete de yayımlanan Bankaların Konsolide Finansal Tablolarının Düzenlenmesine İlişkin Tebliğ de belirtilen usul ve esaslara uygun hareket edilmektedir. Bu kapsamda, Ana Ortaklık Banka ile kredi kuruluşu veya finansal kuruluş niteliğindeki bağlı ortaklıkları; Anadolu Anonim Türk Sigorta Şirketi, Anadolu Hayat Emeklilik A.Ş., Efes Varlık Yönetim A.Ş., Is Investments Gulf Ltd., İş Faktoring A.Ş., İş Finansal Kiralama A.Ş., İş Gayrimenkul Yatırım Ortaklığı A.Ş., İş Girişim Sermayesi Yatırım Ortaklığı A.Ş., İş Portföy Yönetimi A.Ş., İş Yatırım Menkul Değerler A.Ş., İş Yatırım Ortaklığı A.Ş., İşbank AG, JSC İşbank, JSC Isbank Georgia, Maxis Investments Ltd., Milli Reasürans T.A.Ş., TSKB Gayrimenkul Yatırım Ortaklığı A.Ş., Türkiye Sınai Kalkınma Bankası A.Ş. ve Yatırım Finansman Menkul Değerler A.Ş. ile özel amaçlı işletme niteliğindeki TIB Diversified Payment Rights Finance Company tam konsolidasyon yöntemine göre konsolide finansal tablolara dahil edilmişlerdir. Ana Ortaklık Banka nın kredi kuruluşu niteliğindeki iştiraki Arap-Türk Bankası A.Ş. ise konsolide finansal tablolarda özkaynak yöntemine göre muhasebeleştirilmiştir. Konsolidasyona dahil edilen şirketlerle ilgili dönem içinde meydana gelen diğer gelişmeler; Cari dönemde gerçekleştirilen olağan genel kurul toplantılarında alınan kararlar doğrultusunda; Anadolu Anonim Türk Sigorta Şirketi 30 milyon TL, Anadolu Hayat Emeklilik A.Ş. 140 milyon TL,İş Gayrimenkul Yatırım Ortaklığı A.Ş. 63,8 milyon TL, İş Portföy Yönetimi A.Ş. 14,5 milyon TL, İş Yatırım Menkul Değerler A.Ş. 45 milyon TL, İş Yatırım Ortaklığı A.Ş. 20,1 milyon TL, Milli Reasürans T.A.Ş. 50 milyon TL ve Türkiye Sınai Kalkınma Bankası A.Ş. 82 milyon TL tamamı geçmiş yıl karlarından karşılanmak üzere nakit temettü dağıtmıştır. Efes Varlık Yönetim A.Ş. 10 milyon TL tamamı nakden tahsil edilmek, İş Finansal Kiralama A.Ş. 50 milyon TL, İş Gayrimenkul Yatırım Ortaklığı A.Ş. 63,8 milyon TL ve Türkiye Sınai Kalkınma Bankası A.Ş. 350 milyon TL tamamı geçmiş yıl karlarından karşılanmak suretiyle sermaye artırımı yapmıştır. J. 01.04.2017-30.06.2017 DÖNEMİNE İLİŞKİN EK BİLGİLER Banka Yönetim Kurulu'nun borçlanma araçlarının yurt dışında ihracına yönelik 28.12.2016 tarihli kararı kapsamında yurt dışında 01.04.2017-30.06.2017 tarihleri arasında toplam 1.329 milyon USD tutarında ihraç gerçekleştirilmiştir. Banka Yönetim Kurulu nun, borçlanma aracı ihracına ilişkin 22.08.2016 tarihli kararı kapsamında, 01.04.2017-30.06.2017 tarihleri arasında toplamda 2.390.956 bin TL nominal değerli finansman bonosu ile 416.227 bin TL nominal değerli tahvil ihracı gerçekleştirilmiştir. Aynı dönemde, konsolidasyona dahil edilen şirketlerden İş Yatırım Menkul Değerler A.Ş. 1.656.193 bin TL, İş Finansal Kiralama A.Ş. ise 487.620 bin TL nominal değerli bono ihracı gerçekleştirmiştir. 9