TÜRKİYE İŞ BANKASI A.Ş. 1 OCAK 31 MART 2016 KONSOLİDE ARA DÖNEM FAALİYET RAPORU

Transkript

1 TÜRKİYE İŞ BANKASI A.Ş. 1 OCAK 31 MART 2016 KONSOLİDE ARA DÖNEM FAALİYET RAPORU

2 İÇİNDEKİLER Genel Bilgiler 1 Türkiye İş Bankası A.Ş. Hakkında Özet Bilgi 1 Sermaye ve Ortaklık Yapısı 1 Şube ve Personel Bilgileri 1 Yönetim Kurulu Başkan ve Üyeleri 1 Denetim Komitesi 1 Genel Müdür ve Yardımcıları 2 Türkiye Ekonomisi ve Bankacılık Sektörüne Genel Bir Bakış 3 Banka Hakkında Finansal Bilgiler ve Değerlendirmeler 4 Döneme İlişkin Özet Finansal Veriler 4 Yönetim Kurulu Başkanı nın Döneme İlişkin Değerlendirmeleri 5 Genel Müdür ün Döneme İlişkin Değerlendirmeleri 6 Konsolide Finansal Durum ve Performansa İlişkin Değerlendirme 7 Banka nın 2016 Yılına İlişkin Beklentileri 7 Yönetim Kurulu Toplantılarına İlişkin Bilgiler 7 İç Sistemler Kapsamındaki Komitelerin Faaliyetlerine İlişkin Bilgiler 7 Denetim Komitesi 7 Risk Komitesi 7 Kuzey Kıbrıs Türk Cumhuriyeti (KKTC) İç Sistemler Komitesi 8 Kredi Komitesi Faaliyetlerine İlişkin Bilgiler 8 Kurumsal Yönetim Komitesi 8 Risk Grubu ile Yapılan İşlemlere İlişkin Bilgiler 8 Kar Dağıtımına İlişkin Bilgiler 8 Konsolidasyon Esaslarına ve Konsolidasyona Dahil Şirketlere İlişkin Bilgiler Dönemine İlişkin Ek Bilgiler 9

3 A. GENEL BİLGİLER 1. Türkiye İş Bankası A.Ş. Hakkında Özet Bilgi tarihinde Büyük Önder Mustafa Kemal Atatürk tarafından kurulan Türkiye İş Bankası A.Ş., kuruluşundan bugüne kadar geçen 92 yıllık sürede ülkemizin sanayi ve ticaret başta olmak üzere birçok alanda gelişmesinde çeşitli roller üstlenmiş ve önemli katkılarda bulunmuştur. Ülkemizin en büyük özel bankası olan Türkiye İş Bankası A.Ş., adet yurt içi ve yurt dışı şubesi, dönem sonu itibarıyla adet Bankamatik ten oluşan yaygın ATM ağı, internet bankacılığı, telefon bankacılığı ve çağrı merkezi ile müşterilerine en hızlı şekilde bankacılık hizmetlerine erişme ve çok geniş bir yelpazede hem Banka nın hem de iştiraklerinin sunduğu finansal ürünlerden ihtiyaçlarına uygun olanları seçme imkanı sağlamaktadır. 2. Sermaye ve Ortaklık Yapısı Ödenmiş sermayesi 4,5 milyar TL olan Banka nın kayıtlı sermaye tavanı 10 milyar TL dir tarihi itibarıyla Banka hisse senetlerinin % 40,15 ine Türkiye İş Bankası A.Ş. Mensupları Munzam Sosyal Güvenlik ve Yardımlaşma Sandığı Vakfı, % 28,09 una Cumhuriyet Halk Partisi (Atatürk Hisseleri) sahiptir. Banka hisselerinin % 31,76 lık bölümü halka açıktır. 3. Şube ve Personel Bilgileri itibarıyla Banka nın toplam şube sayısı 1.378, toplam personel sayısı ise dur şubenin i yurt içi, 23 ü ise yurt dışı şubedir. Yurt dışı şubelerin 16 sı Kuzey Kıbrıs Türk Cumhuriyeti nde, 2 si İngiltere nin Londra, 2 si Kosova nın Priştine ve Prizren, 2 si Irak ın Erbil ve Bağdat, 1 i de Bahreyn in Manama şehirlerinde faaliyet göstermektedir. Bunun yanı sıra; Çin ve Mısır da temsilcilikleri bulunan Banka nın bağlı ortaklıkları İşbank AG, Almanya da 13 şubeyle, Hollanda, Fransa, İsviçre ve Bulgaristan da 1 er şube ile; JSC İşbank, Rusya da 7 şube ile; JSC İşbank Georgia ise Gürcistan da 2 şube ile faaliyetlerini sürdürmektedir. 4. Yönetim Kurulu Başkan ve Üyeleri Ad Soyad Görevi ve Sorumluluk Alanı H. Ersin Özince Yönetim Kurulu ve Ücretlendirme Komitesi Başkanı Füsun Tümsavaş Adnan Bali Hasan Koçhan Mustafa Kıcalıoğlu Hüseyin Yalçın Murat Vulkan Prof. Dr. Turkay Berksoy Kemal Meral Ulaş Moğultay Feray Demir Yönetim Kurulu Başkan Vekili, Denetim Komitesi, KKTC İç Sistemler Komitesi, Risk Komitesi ve Kurumsal Yönetim Komitesi Başkanı, Kredi Komitesi Üyesi Genel Müdür ve Yönetim Kurulu Üyesi, Kredi Komitesi Başkanı, Risk Komitesi Doğal Üyesi, İcra Kurulu Başkanı, İnsan Kaynakları Komitesi Başkanı Üye, Kredi Komitesi Üyesi Üye Üye Üye Üye, Denetim Komitesi, KKTC İç Sistemler Komitesi, Ücretlendirme Komitesi ve Kurumsal Yönetim Komitesi Üyesi, Kredi Komitesi Yedek Üyesi Üye Üye, Kurumsal Sosyal Sorumluluk Komitesi Üyesi Üye, Kurumsal Sosyal Sorumluluk Komitesi Üyesi, Kredi Komitesi Yedek Üyesi 5. Denetim Komitesi Ad Soyad Görevi Füsun Tümsavaş Prof. Dr. Turkay Berksoy Başkan Üye 1

4 6. Genel Müdür ve Yardımcıları Ad Soyad Adnan Bali Mahmut Magemizoğlu Hakan Aran Levent Korba Ertuğrul Bozgedik Yalçın Sezen Senar Akkuş İlhami Koç Yılmaz Ertürk Görevi ve Sorumluluk Alanı Genel Müdür ve Yönetim Kurulu Üyesi, Kredi Komitesi Başkanı, Risk Komitesi Doğal Üyesi, İcra Kurulu Başkanı, İnsan Kaynakları Komitesi Başkanı Finansal Yönetim, Yatırımcı İlişkileri, Strateji ve Kurumsal Performans Yönetimi, Yönetim Raporlaması ve İç Muhasebe, Risk Komitesi Üyesi Bilgi Teknolojileri, Dijital Bankacılık Operasyonları, Veri Yönetimi Bankacılık Temel Operasyonları, Destek Hizmetleri ve Satın Alma, Dış İşlemler ve Ticari Kredi Operasyonları, İç Operasyonlar, İnşaat ve Gayrimenkul Yönetimi, Şube Ağı Geliştirme Kurumsal Krediler, KOBİ Kredileri, Ticari Krediler ve Bireysel Krediler Tahsisi, Krediler Portföy Yönetimi, Risk Komitesi Üyesi Bireysel Krediler, Kartlı Ödeme Sistemleri, Bireysel Bankacılık Pazarlama, Satış ve Ürün, Bireysel Kredi ve Kart Operasyonları, Dijital Bankacılık, Özel Bankacılık Pazarlama ve Satış, Kurumsal Sosyal Sorumluluk Komitesi Üyesi Hazine, Kurumsal İletişim, Kurumsal Sosyal Sorumluluk Komitesi ve Risk Komitesi Üyesi İştirakler, Sınır Ötesi Bankacılık, Yurt Dışı İştirak, Şube ve Temsilcilikler, Sermaye Piyasaları, Risk Komitesi Üyesi (*) İktisadi Araştırmalar, Uluslararası Finansal Kuruluşlar Ergün Yorulmaz Murat Bilgiç Nevzat Burak Seyrek Ticari Bankacılık, Bireysel Bankacılık ve Genel Mütalaa Hukuk Müşavirliği, Finansal Analiz, Ticari ve Kurumsal Krediler ile Perakende Krediler İzleme ve Takip Ticari Bankacılık Pazarlama, Satış ve Ürün, KOBİ ve İşletme Bankacılığı Satış, Kurumsal Bankacılık Pazarlama ve Satış, Serbest Bölge Şubeleri Kurumsal Mimari, İnsan Kaynakları ve Yetenek Yönetimi, Tüketici İlişkileri Koordinasyon Görevlisi (*) Sayın İlhami Koç, Risk Komitesi nin konsolide bazdaki toplantılarına iştirak etmektedir. 2

5 B. TÜRKİYE EKONOMİSİ ve BANKACILIK SEKTÖRÜNE GENEL BİR BAKIŞ Türkiye ekonomisi 2015 yılının son çeyreğinde yıllık bazda % 5,7 ile son 17 çeyreğin en hızlı büyümesini kaydetmiştir. Bu gelişmede, iç tüketimdeki artışın yanı sıra net ihracatın büyümeye katkısı belirleyici olmuştur. Gerek özel sektör gerekse kamu yatırımları da son çeyrekte büyümeyi olumlu etkilemiştir yılı genelinde ise, ekonomik büyüme % 4,0 ile potansiyeline yakın bir seviyede gerçekleşmiştir. İç tüketimdeki canlanma yıl genelinde büyümeyi tetikleyen temel unsur olmuştur. Öncü göstergeler, ekonomik aktivitenin ılımlı seyrinin 2016 yılının ilk çeyreğinde de devam ettiğine işaret etmektedir. İktisadi faaliyetin mevcut seyrinin yıl genelinde devam edeceği ve ekonominin 2016 da % 3,5 civarında büyüyeceği tahmin edilmektedir yılının ilk iki ayında, petrol fiyatlarının düşük seyrinin devam etmesine bağlı olarak ithalat hacmindeki düşüş eğilimi sürmüştür. Bu dönemde en büyük ihraç pazarımız olan Avrupa Birliği ülkelerinde ekonomik aktivitenin kalıcı bir toparlanma kaydetmemesi ve diğer önemli pazarlarımızdaki sorunların devam etmesi nedeniyle ihracat hacmi de daralmıştır. Yılın ilk iki ayında, bir önceki yılın aynı dönemine göre ihracat ve ithalat hacmi sırasıyla %10,5 ve %13,6 oranında gerilemiştir. Bu dönemde, dış ticaret açığı 7,1 milyar USD düzeyinde gerçekleşirken, ihracatın ithalatı karşılama oranı ise geçtiğimiz yılın aynı dönemine göre 2,7 puan artarak % 75,7 seviyesine çıkmıştır. Dış ticaret açığındaki daralma paralelinde 2015 yılı sonunda cari açığın GSYH ye oranı % 4,5 e gerilemiştir yılının ilk iki ayında da cari açıktaki daralma eğilimi devam etmiştir. Cari açık bu dönemde yıllık bazda % 30 a yakın oranda azalarak 4,1 milyar USD olmuştur. 12 aylık kümülatif cari açık da 2015 yılı sonunda 32,1 milyar USD düzeyinde iken, cari yılın Şubat ayı itibarıyla 30,5 milyar USD ye gerilemiştir. Yılın kalan kısmında, enerji fiyatlarındaki düşük seyrin cari açığı olumlu etkilemeye devam edeceği, ancak; bavul ticareti ile turizm gelirlerinin aşağı yönlü baskı altında kalacağı tahmin edilmektedir. Bu gelişmeler çerçevesinde, cari açığın GSYH ye oranının 2016 yılında % 5 civarında gerçekleşeceği öngörülmektedir yılında bütçe açığının GSYH ye oranı düşük düzeyde seyretmiş ve yıl sonu itibarıyla % 1,2 olarak gerçekleşmiştir yılının ilk çeyreğinde ise; geçtiğimiz yılın aynı dönemine göre bütçe harcamaları % 11 oranında artmasına karşın, bütçe gelirlerinin % 16,4 oranında yükselmesine bağlı olarak 46 milyon TL düzeyinde bütçe fazlası oluşmuştur. Sermaye giderleri ile faiz harcamalarındaki düşüşün yanı sıra özelleştirme gelirlerindeki yükseliş bu gelişmede etkili olmuştur yılında % 8,8 düzeyinde gerçekleşen yıllık enflasyon (TÜFE), 2016 yılının ilk ayında çift haneli seviyelere yaklaşsa da, izleyen iki ayda mevsimsel faktörlerin etkisiyle aylık bazda düşüş kaydederek Mart sonu itibarıyla % 7,5 e gerilemiştir. Önümüzdeki dönemde TL nin diğer para birimleri karşısındaki seyrinin yanı sıra halihazırda yüksek oynaklık sergileyen gıda fiyatlarındaki hareketlerin enflasyon üzerinde önemli ölçüde etkili olacağı düşünülmektedir. Enerji fiyatlarının düşük düzeyli seyrini koruyacağı ve TL nin mevcut seviyelerde hareket etmeye devam edeceği varsayımı altında; 2016 yılı sonunda yıllık enflasyonun (TÜFE) % 7,5 civarında gerçekleşeceği tahmin edilmektedir. Bankacılık Düzenleme ve Denetleme Kurumu nun yayımladığı Haftalık Bülten verilerine göre, 25 Mart itibarıyla toplam mevduat hacmi önceki yılsonuna göre % 2,9 oranında artarak milyar TL düzeyinde gerçekleşmiştir. Bu dönemde TL mevduat hacmi % 2 oranında, YP mevduatın USD karşılığı ise % 5,3 oranında artmıştır. Ocak ayının ortasından itibaren YP mevduat hacmi genellikle artış eğilimi sergilemiş, ancak; döviz kurlarındaki aşağı yönlü hareket bu gelişmenin toplam mevduat hacmi üzerindeki etkisini sınırlandırmıştır. Toplam mevduat hacmindeki yıllık artış ise % 13,8 olmuştur. Toplam kredi hacmindeki yıllık büyüme, 2015 yılında % 20,4 düzeyinde iken, uygulanan ihtiyati makroekonomik tedbirlerin ve kurlardaki düşüşün etkisiyle 25 Mart itibarıyla % 14,5 e gerilemiştir. Bu dönemde, toplam kredi hacmi 2015 yıl sonuna göre % 1,3 oranında büyüyerek milyar TL ye ulaşmıştır. TP kredi hacmi % 1,2 oranında genişlerken, YP kredilerin USD karşılığı ise % 2,8 oranında artmıştır. 3

6 C. BANKA HAKKINDA FİNANSAL BİLGİLER ve DEĞERLENDİRMELER 1. Döneme İlişkin Özet Finansal Veriler AKTİF KALEMLER (Bin TL) Nakit Değerler Bankalar ve Para Piyasalarından Alacaklar (2) Menkul Değerler (Net) Krediler ve Faktoring Alacakları (Net)(3) Kiralama İşlemlerinden Alacaklar (Net) Diğer Aktif Toplamı PASİF KALEMLER (Bin TL) Mevduat Alınan Krediler ve Para Piyasalarına Borçlar İhraç Edilen Menkul Kıymetler Sermaye Benzeri Krediler Özkaynaklar Diğer Pasif Toplamı GELİR VE GİDER KALEMLERİ (Bin TL) Faiz Gelirleri Faiz Giderleri Net Faiz Geliri Ticari Kar/Zarar Net Ücret ve Komisyon Gelirleri Diğer Gelirler Faaliyet Gelirleri Toplamı Diğer Faaliyet Giderleri Kredi ve Diğer Alacaklar Değer Düşüş Karşılığı VERGİ ÖNCESİ KAR/ZARAR Vergi Karşılığı NET DÖNEM KARI/ZARARI GÖSTERGE RASYOLAR Faiz Getirili Aktifler / Aktif Toplamı 87,2% 88,2% Krediler ve Faktoring Alacakları / Aktif Toplamı 58,8% 59,6% Bireysel Krediler / Toplam Krediler 24,2% 24,4% Takipteki Krediler Oranı 2,2% 2,0% Vadesiz Mevduat / Toplam Mevduat 23,0% 22,9% Sermaye Yeterliliği Standart Oranı 14,6% 15,1% Ortalama Aktif Karlılığı (4) 1,2% 1,2% Ortalama Özkaynak Karlılığı (4) 10,9% 11,3% Faaliyet Giderleri / Faaliyet Gelirleri (4)(5) 52,6% 50,7% (1) Merkez Bankası ve Zorunlu Karşılık hesaplarını da içermektedir. (2) Takipteki krediler hariçtir. Toplam kredi ve faktoring alacakları rakamı ve için sırasıyla TL ve TL dir. (3) Hesaplamalar çeyrek dönem bakiyeleri üzerinden yapılmıştır. (4) Hesaplamalar Faaliyet Gelir/Giderlerindeki Sigorta Teknik Gelir/Gider bakiyeleri netleştirilerek yapılmıştır. 4

7 2. Yönetim Kurulu Başkanı nın Döneme İlişkin Değerlendirmeleri 2016 yılının ilk çeyreğinde küresel ekonomi zayıf bir büyüme eğilimi sergilemiştir. Bu bağlamda, IMF küresel ekonomik görünüme dair tahminlerini aşağı yönlü güncellemiş ve küresel büyüme oranının halen potansiyelin altında seyrettiğini vurgulamıştır. ABD Merkez Bankası (FED), sene başından beri küresel ekonomide yaşanan olumsuzlukların ABD ekonomisi üzerinde yarattığı aşağı yönlü baskıları vurgulayarak, faiz artırım adımlarının beklenenden daha yavaş atılacağına dair mesajlar vermiştir. Euro Bölgesi nde de yavaş büyüme eğilimleri devam etmektedir. Avrupa Merkez Bankası para politikasının tesirini artırmak ve deflasyonist baskılarla mücadele etmek amacıyla yeni parasal genişleme kararları almıştır. Öte yandan, İngiltere nin Avrupa Birliği nden ayrılması ihtimali ve bu durumun bölge ekonomisine olası etkileri piyasaların gündeminde ağırlık kazanmıştır. Çin ekonomisinin önceki dönemin dalgalı görünümünden uzaklaştığı ve toparlanma yönünde ilerlediği değerlendirilmektedir. Latin Amerika bölgesinde ise, Brezilya daki hızlı ekonomik daralma öncülüğünde bölge geneline yayılan bir küçülme yaşanmaktadır. Türkiye ekonomisi 2015 yılını, Orta Vadeli Programla uyumlu, potansiyele yakın bir büyüme oranı ile tamamlamıştır yılının ilk aylarında, cari açıktaki iyileşme eğilimi sürmüş, kamu kesimi bütçe dengesi de olumlu bir görünüm sergilemiştir. Enflasyon oranları ve döviz kurları ise, cari yılın ilk ayından sonra küresel risk iştahındaki iyileşme çerçevesinde düşüş eğilimine girmiştir. Gerek ülkemizdeki gerekse dünya genelindeki gelişmeleri dikkatle takip eden ve değişen koşullara hızlı bir şekilde uyum sağlayabilen İş Bankası, küresel ve bölgesel ekonomideki çalkantılara rağmen sağlıklı büyüme stratejisiyle uyumlu bir şekilde ilerlemeye devam etmiştir. İş Bankası uzun vadeli bakış açısı ve yenilikçi iş yapma disipliniyle 2016 yılında da hedeflediği sonuçları almaya devam edecektir. Saygılarımla, H. Ersin Özince Yönetim Kurulu Başkanı 5

8 3. Genel Müdür ün Döneme İlişkin Değerlendirmeleri İş Bankası, sürdürülebilir büyüme stratejisi doğrultusunda 2016 yılının ilk çeyreğinde aktif büyüklüğünü konsolide bazda 327 milyar TL ye yükseltmiş ve Türkiye nin en büyük özel bankası konumunu pekiştirmiştir. Banka, bu dönemde de istihdam ve yatırım sürekliliği sağlayacak nitelikteki projelere, ticarete ve sanayiye destek olmaya devam etmiştir yılının Mart ayı sonu itibarıyla, Banka nın aktifinde en büyük paya sahip olan ve konsolide bazda %76 sı ticari kredilerden müteşekkil olan konsolide nakdi kredi hacmi 192,2 milyar TL, konsolide gayrinakdi kredi hacmi ise 49,9 milyar TL düzeyinde gerçekleşmiş; böylelikle ülkemiz ekonomisine sağlanan toplam kaynak tutarı konsolide bazda 242,1 milyar TL ye ulaşmıştır. Sorunlu kredilerinin toplam kredilere oranı % 2,2 gibi sektör ortalamasına kıyasla düşük bir seviyede olan Ana Ortaklık Banka ve Grubu, bu dönemde de sorunsuz büyüme politikasını taviz vermeden sürdürmeye ve temin ettiği kaynakları etkin bir şekilde tahsis etmeye devam etmiştir. Yaygın şube ağı, geniş ürün yelpazesi ve kaliteli hizmet sunumuyla tasarruf sahiplerinin öncelikli tercihi olan İş Bankası, mevduat hacmini önceki yılsonuna göre konsolide bazda % 2,8 oranında artırarak 158,5 milyar TL ye yükseltmiştir. Repo ve menkul kıymet ihracı gibi mevduat dışı kaynaklardan da faydalanmaya devam ederek fon yapısını çeşitlendiren ve fonlama maliyetlerini kontrol altında tutan İş Bankası, yılın ilk üç aylık döneminde yurt içi piyasalarda toplam 3,4 milyar TL, yurt dışı piyasalarda ise 49,2 milyon ABD Doları muadili tutarında menkul kıymet ihracı gerçekleştirmiştir. Aynı dönemde İş Bankası Grubu na dahil diğer şirketler yurt içi piyasalarda toplam 1.6 milyar TL tutarında menkul kıymet ihracında bulunmuştur. İstikrarlı büyüme stratejisinin yanı sıra sağladığı fonları en verimli şekilde tahsis etme anlayışıyla karlılığından da taviz vermeyen İş Bankası nın konsolide karı, 998 milyon TL düzeyinde gerçekleşmiştir. Güçlü sermaye yapısını korumaya ve risklerini etkin bir şekilde yönetmeye devam eden Banka nın konsolide özkaynak büyüklüğü 38,1 milyar TL ye ulaşırken, konsolide sermaye yeterliliği rasyosu ise % 14,6 düzeyinde gerçekleşmiştir. İş Bankası, bugüne kadar olduğu gibi bundan sonraki dönemlerde de ülke ekonomisine sağladığı kesintisiz desteğiyle sektörüne öncülük etmeye ve sağlıklı büyüme stratejisini kararlılıkla uygulamaya devam edecektir. Saygılarımla, Adnan Bali Genel Müdür 6

9 4. Konsolide Finansal Durum ve Performansa İlişkin Değerlendirme Yılın ilk çeyreğinde İş Bankası nın konsolide nakdi kredileri 192,2 milyar TL, konsolide gayrinakdi kredileri 49,9 milyar TL düzeyine yükselirken; nakdi kredilerin aktif içerisindeki payı konsolide bazda % 58,8, ticari nitelikli kredilerin nakdi krediler içerisindeki payı ise % 75,8 olarak gerçekleşmiştir. Aynı dönemde, Grubun takipteki krediler rasyosu ise % 2,2 ile sektör ortalamasının altında kalmıştır. Yılsonuna göre % 2,8 oranında artarak 158,5 milyar TL düzeyine ulaşan konsolide mevduat kalemi, % 48,5 ile kaynak yapısında önemli yer tutmaya devam etmiştir. Aynı dönemde, Grubun vadesiz mevduatının toplam mevduat içindeki payı konsolide bazda % 23,0 olarak gerçekleşmiştir. İhraç edilen menkul kıymetler kalemi ise, konsolide bazda 22,3 milyar TL seviyesinde gerçekleşmiştir. Dönem sonu itibarıyla, konsolide aktif büyüklüğü 327 milyar TL, konsolide özkaynakları ise 38,1 milyar TL seviyesine ulaşan İş Bankası nın konsolide karı 998 milyon TL, konsolide sermaye yeterlilik oranı ise % 14,6 olarak belirlenmiştir. 5. Banka nın 2015 Yılına İlişkin Beklentileri tarihli özel durum açıklamasında duyurulan Banka nın 2016 yılına ilişkin beklentilerinde itibarıyla herhangi bir değişiklik bulunmamaktadır. D. YÖNETİM KURULU TOPLANTILARINA İLİŞKİN BİLGİLER Yılın ilk üç aylık döneminde 5 kez Yönetim Kurulu toplantısı yapılmıştır. İlgili dönemde Yönetim Kurulu tarafından, kredi ile ilgili konularda 95, kredi dışı konularda 82 olmak üzere toplam 177 adet karar alınmıştır. E. İÇ SİSTEMLER KAPSAMINDAKİ KOMİTELERİN FAALİYETLERİNE İLİŞKİN BİLGİLER 1. Denetim Komitesi 2 üyeden oluşan Denetim Komitesi ne Yönetim Kurulu Başkan Vekili Füsun Tümsavaş başkanlık etmektedir. Komite nin diğer üyesi, Yönetim Kurulu Üyesi Prof. Dr. Turkay Berksoy dur. Yılın ilk üç aylık dönemde Denetim Komitesi 11 defa toplanarak 15 adet karar almıştır. 2. Risk Komitesi Banka nın konsolide ve konsolide olmayan bazda izleyeceği risk yönetimi strateji ve politikalarının hazırlanması, Yönetim Kurulu nun onayına sunulması ve uygulamaların izlenmesi için faaliyette bulunan Risk Komitesi nin üyelerine aşağıda yer verilmiştir: Yönetim Kurulu Başkan Vekili ve Risk Komitesi Başkanı: Füsun Tümsavaş Genel Müdür ve Kredi Komitesi Başkanı: Adnan Bali Genel Müdür Yardımcısı: Ertuğrul Bozgedik Genel Müdür Yardımcısı ve Aktif Pasif Yönetimi Komitesi Başkanı: Senar Akkuş Genel Müdür Yardımcısı: Mahmut Magemizoğlu Risk Yönetimi Bölümü Müdürü: Gamze Yalçın Banka nın mali ve mali olmayan iştiraklerini kapsayacak şekilde, konsolide olarak da toplanarak grup risk politikalarının oluşturulmasına katkı sağlayan Risk Komitesi nin konsolide bazda yapılan çalışmalarına; Genel Müdür Yardımcısı: İlhami Koç İştirakler Bölümü Müdürü: Hansu Uçar tarafından da iştirak edilmektedir. Risk Komitesi nin 2016 yılında gerçekleştirdiği toplantılarda, Banka ve Konsolide Risk Politikaları kapsamındaki iştiraklerinin risk yönetimi çalışmaları değerlendirilmiş, Komiteye sunulan risk yönetimi raporları incelenmiş ve risk yönetimi sistem ve süreçleri ile ilgili kararlar alınmıştır. 7

10 3. Kuzey Kıbrıs Türk Cumhuriyeti (KKTC) İç Sistemler Komitesi 2 üyeden oluşan Komite nin Başkanı Yönetim Kurulu Başkan Vekili Füsun Tümsavaş olup, diğer üye Yönetim Kurulu Üyesi Prof. Dr. Turkay Berksoy dur. Komite, Banka nın KKTC şubelerinin faaliyetlerine yönelik olarak tesis ettiği iç sistemlerin etkinliğini ve yeterliliğini, bu sistemler ile muhasebe ve raporlama sistemlerinin yasa ve ilgili düzenlemeler çerçevesinde işleyişini ve üretilen bilgilerin bütünlüğünü gözetmek, bağımsız denetim kuruluşları ve diğer bankacılık faaliyetleri ile doğrudan ilgili olarak hizmet alınan kuruluşların Yönetim Kurulu tarafından seçilmesinde gerekli ön değerlendirmeleri yapmak, Yönetim Kurulu tarafından seçilen ve sözleşme imzalanan bu kuruluşların faaliyetlerini düzenli olarak izlemek ve eş güdümünü sağlamakla görevli ve sorumludur. Yılın ilk üç aylık döneminde KKTC İç Sistemler Komitesi 2 defa toplanarak 2 adet karar almıştır. F. KREDİ KOMİTESİ FAALİYETLERİNE İLİŞKİN BİLGİLER Yönetim Kurulunun 28 Mart 2016 tarih, sayılı kararı ile yeniden oluşturulan Kredi Komitesinde daimi üye ve Komite Başkanı olan Genel Müdür Sayın Adnan Bali nin yanı sıra Yönetim Kurulu Başkan Vekili Sayın Füsun Tümsavaş ve Üye Sayın Hasan Koçhan görev yapmaktadır. Yönetim Kurulu Üyeleri Sayın Prof. Dr. Turkay Berksoy ile Sayın Feray Demir yedek üyelerdir. Komitede tarihine kadar Sayın Feray Demir in yerine Sayın Aysel Tacer yedek üye olarak görev almıştır. Yılın ilk üç aylık döneminde Kredi Komitesi, yetkisindeki 7 adet dosyayı incelemek suretiyle 7 adet karar almıştır. G. KURUMSAL YÖNETİM KOMİTESİ 3 üyeden oluşan Komite nin Başkanı Yönetim Kurulu Başkan Vekili Füsun Tümsavaş olup, diğer üyeler Yönetim Kurulu Üyesi Prof. Dr. Turkay Berksoy ve Yatırımcı İlişkileri Bölümü Müdürü Süleyman H. Özcan dır. Komite, Banka nın kurumsal yönetim ilkelerine uyumunu izlemek, bu konuda iyileştirme çalışmalarında bulunmak, Yönetim Kurulu na önerilerde bulunmak, ilgili mevzuat ile Kurumsal Yönetim Komitesi ve Aday Gösterme Komitesi için öngörülmüş olan görevleri yerine getirmekle sorumludur. Yılın ilk üç aylık döneminde Kurumsal Yönetim Komitesi 1 defa toplanmıştır. H. RİSK GRUBU İLE YAPILAN İŞLEMLERE İLİŞKİN BİLGİLER İş Bankası Risk Grubu na dahil firmalara yönelik her türlü finansal hizmet, üçüncü taraflara uygulanan aynı prosedür ve politika çerçevesinde sağlanmaktadır. Risk Yönetimi Bölümü, Banka Risk Grubu bünyesindeki firmalara tahsis edilen kredi ve ödünç verme işlemlerini analiz ederek bu işlemlerin yasal limitler içerisinde kalıp kalmadığını izlemektedir yılının ilk üç aylık döneminde grup firmalarına kullandırılan krediler, yasal risk limitleri içerisindedir. Grup firmaları ile çoğunlukla kredi ve mevduat işlemleri gerçekleştirilmiştir. Risk grubuna tahsis edilen nakdi kredilerin toplam nakdi kredilere oranı konsolide bazda % 0,16, risk grubuna ait mevduatın toplam mevduata oranı ise konsolide bazda % 2,34 seviyesindedir. I. KAR DAĞITIMINA İLİŞKİN BİLGİLER Banka nın Olağan Genel Kurul Toplantısı tarihinde yapılmıştır. Olağan Genel Kurul Toplantısı nda 2015 yılı faaliyetlerinden elde edilen bin TL tutarındaki net dönem karına; yılının üçüncü çeyreğinden itibaren maliyet modeli yerine yeniden değerleme modeline geçilmesinin akabinde elden çıkarılan bazı taşınmazlar nedeniyle oluşan bin TL lik geçmiş yıllar karının eklenmesi, - bu suretle oluşan bin TL tutarındaki net bilanço karının ilgili mevzuat gereği dağıtıma konu olmayan gayrimenkul satış kazançlarından oluşan bin TL sinin özel bir fon hesabında tutulmak ve gerektiğinde sermayeye ilave edilmek üzere yedeklere aktarılması, - TMS 19-Çalışanlara Sağlanan Faydalar çerçevesinde dönem içerisinde ayrılan personele dağıtılacak kar payı karşılık tutarı olan bin TL nin net bilanço karına ilave edilmesi - sonucu oluşan bin TL lik dağıtıma esas tutarın; bin TL sinin A, B ve C grubu paylara nakden, - 5 bin TL sinin kurucu hisselere nakden, bin TL sinin Yönetim Kurulu Üyeleri, Genel Müdür ve personele nakit temettü olarak - dağıtılmasına, 8

11 bin TL sinin ise yasal ve olağanüstü yedek akçe olarak ayrılmasına karar verilmiştir tarihinde bin TL nin yedek akçeler hesabına aktarımı ve nakit temettü dağıtımı gerçekleştirilmiştir. İ. KONSOLİDASYON ESASLARINA VE KONSOLİDASYONA DAHİL ŞİRKETLERE İLİŞKİN BİLGİLER Konsolide finansal tabloların hazırlanmasında, tarih ve sayılı Resmi Gazete de yayımlanan Bankaların Konsolide Finansal Tablolarının Düzenlenmesine İlişkin Tebliğ gereği kredi kuruluşu veya finansal kuruluş niteliğindeki tüm bağlı ortaklık ve iştirakler konsolidasyona dahil edilmiştir. Bu kapsamda, Ana Ortaklık Banka ile bağlı ortaklıkları niteliğindeki; Anadolu Anonim Türk Sigorta Şirketi, Anadolu Hayat Emeklilik A.Ş., Efes Varlık Yönetim A.Ş., Is Investments Gulf Ltd., İş Faktoring A.Ş., İş Finansal Kiralama A.Ş., İş Gayrimenkul Yatırım Ortaklığı A.Ş., İş Girişim Sermayesi Yatırım Ortaklığı A.Ş., İş Portföy Yönetimi A.Ş., İş Yatırım Menkul Değerler A.Ş., İş Yatırım Ortaklığı A.Ş., İşbank AG, JSC İşbank, JSC İşbank Georgia, Maxis Investments Ltd., Milli Reasürans T.A.Ş., TSKB Gayrimenkul Yatırım Ortaklığı A.Ş., Türkiye Sınai Kalkınma Bankası A.Ş. ve Yatırım Finansman Menkul Değerler A.Ş. ile özel amaçlı işletmeler niteliğindeki TIB Diversified Payment Rights Finance Company ve TIB Card Receivables Funding Company Limited tam konsolidasyon yöntemine göre, iştiraki niteliğindeki Arap-Türk Bankası A.Ş. ise özsermaye yöntemine göre konsolide finansal tablolara dahil edilmişlerdir. Konsolidasyona dahil edilen şirketlerle ilgili dönem içinde meydana gelen diğer gelişmeler; Cari dönemde gerçekleştirilen olağan genel kurul toplantılarında alınan kararlar doğrultusunda, tamamı geçmiş yıl karlarından karşılanmak üzere, Grup şirketlerinden; Anadolu Hayat Emeklilik A.Ş. 100 Milyon TL, Efes Varlık Yönetim A.Ş. 7,6 Milyon TL, İş Faktoring A.Ş. 5 Milyon TL, İş Finansal Kiralama A.Ş. 20 Milyon TL, İş Gayrimenkul Yatırım Ortaklığı A.Ş. 52,2 Milyon TL, İş Portföy Yönetimi A.Ş. 11,5 Milyon TL, İş Yatırım Menkul Değerler A.Ş. 36 Milyon TL, İş Yatırım Ortaklığı A.Ş. 20 Milyon TL, Milli Reasürans T.A.Ş. 40 Milyon TL ve Türkiye Sınai Kalkınma Bankası A.Ş. 52,5 Milyon TL nakit temettü dağıtmıştır. J DÖNEMİNE İLİŞKİN EK BİLGİLER Banka Yönetim Kurulu'nun borçlanma araçlarının yurt dışında ihracına yönelik ve tarihli kararları kapsamında yurt dışında tarihleri arasında toplam 49,2 milyon USD tutarında ihraç gerçekleştirilmiştir. Banka Yönetim Kurulu nun, borçlanma aracı ihracına ilişkin tarihli kararı kapsamında, tarihleri arasında toplamda bin TL nominal değerli banka bonosu bin TL nominal değerli tahvil ihracı gerçekleştirilmiştir. Aynı dönemde, konsolidasyona dahil edilen şirketlerden İş Yatırım Menkul Değerler A.Ş bin TL, İş Finansal Kiralama A.Ş. ise bin TL nominal değerli bono ihraç etmiştir. Banka nın tarihinde yapılan Olağan Genel Kurulu nda Banka Esas Sözleşmesi nin 5. ve 58. maddelerinin değiştirilmesine karar verilmiştir. Söz konusu değişikliklere Banka nın internet sitesinden ulaşılabilmektedir. 9