Deutsch Englisch Türkisch Bosnisch Kroatisch Serbisch Ihr Weg aus den Schulden Schuldnerberatung Wien
Vorwort Liebe Wienerin, lieber Wiener! Die Stadt Wien lässt niemanden alleine. Auch in schwierigen Lebenssituationen bleibt die Stadt an Ihrer Seite. Denn Sozialpolitik heißt für uns nicht gütiges Verteilen von Almosen, sondern gelebte Solidarität. Die Zahl verschuldeter Privathaushalte wächst. Die schwierige gesamtwirtschaftliche Situation, steigende Lebenshaltungskosten, Konsumverlockungen und leichtsinnige Kreditvergaben durch Geldinstitute führen immer mehr Menschen in die Schuldenfalle. Viele von Ihnen, liebe BürgerInnen, fühlen sich, wenn Sie in so eine Situation geraten, verständlicherweise überfordert. Leider zögern viele oft lange, bevor sie Hilfe suchen. Doch die ExpertInnen der Schuldnerberatung Wien zeigen Wege zur schrittweisen Entschuldung auf. Diese Broschüre vermittelt einen ersten Überblick für Sie, wie Sie sich bei Verschuldung am besten verhalten sollten. Die Mitarbeiter geben Tipps, wie man neue Schulden vermeiden kann. Wenn auch Sie das Gefühl haben, dass Ihre finanziellen Probleme immer größer werden, dann stecken Sie den Kopf nicht in den Sand. Es gibt Auswege! Ergreifen Sie die Initiative, und vereinbaren Sie einen Termin bei der Schuldnerberatung Wien. Wir sind für Sie da, damit Wien für Sie lebenswert bleibt! Mag a Sonja Wehsely Stadträtin für Gesundheit und Soziales
Inhalt Die ersten Schritte zur Entschuldung 4 Kontakt 10 Deutsch First steps towards reducing indebtedness 12 Contact 18 Englisch Borcun ortadan kaldırılması için atılacak ilk adımlar 20 Başvuru 26 Prvi koraci na putu k oslobođenju od dugova 28 Dodir 34 BKS Türkisch 3
Die ersten Schritte zur Entschuldung Schulden vermeiden Noch nie war es so leicht wie heute, Schulden zu machen. Heute kaufen morgen zahlen gehört für viele Unternehmen zum fixen Bestandteil ihrer Marketingpolitik. Banken vergeben Kredite oft in wenigen Minuten. Die Kehrseite dieser Entwicklung: Immer öfter erkennen Menschen zu spät, dass man auch mit geborgtem Geld nicht dauerhaft über seine Verhältnisse leben kann. Einmal in der Schuldenfalle gelandet, ist es oft sehr schwer, ohne fremde Hilfe wieder herauszukommen. Schuldnerberatung Wien Die Wiener Schuldnerberatung unterstützt in Wien wohnhafte, nicht selbstständig erwerbstätige Privatpersonen dabei, wieder Licht am Ende des Tunnels zu sehen. Denn nichts ist bedrohlicher als die Resignation. Diese Broschüre kann finanzielle Probleme zwar nicht verhindern sie hilft jedoch, typische Fehler zu vermeiden, die den Weg zurück in die Schuldenfreiheit zusätzlich erschweren können. 4
Ihre Einnahmen Werden Ihnen alle Ihre Einnahmen ausbezahlt? Im Falle einer Lohnpfändung: Wird diese richtig berechnet? (ev. Pfändungsrechner zu Hilfe nehmen: www.schuldnerberatung-wien.at/ berechnungen) Gibt es Ansprüche auf Transfer zahlungen, die nicht ausgenützt sind (Beihilfen, Pflegegeld)? Noch bevor Sie die Schuldnerberatung aufsuchen, nehmen Sie sich Zeit und klären Sie bitte folgende Fragen. Deutsch Informationen zu folgenden Themen finden Sie unter: Beihilfen: www.help.gv.at Sozialhilfe: www.wien.gv.at/gesundheit/ sozialabteilung Förderungen in Wien für Familien mit Kindern: www.wien.gv.at/menschen/magelf Informationen zu sozialen Themen: www.sozialinfo.wien.at Englisch Wichtige Fragen Haben Sie Schulden bei: Miete Strom/Gas Heizung Wenn ja: Bitte legen Sie Ihre gesamte Finanzkraft in den Erhalt der Wohnung. BKS Türkisch 5
Überprüfen Sie folgende Fragen: Haben Sie Alimentationsverpflichtungen? Wenn ja, dann muss Ihnen klar sein, dass Sie vor allem die laufenden Unterhaltsverpflichtungen zahlen müssen. Ein Unterhaltsrückstand kann in eine spätere Schuldenregulierung hinein genommen werden. Strafen können bei einem Privatkonkurs nicht berücksichtigt werden. Haben Sie offene Polizei- oder andere Verwaltungsstrafen? Bevor Sie mit der Schuldnerberatung eine Schuldenregelung vornehmen, ist es am besten, wenn Sie keine Strafen mehr offen haben. Ist der Strafbetrag aber sehr hoch, dann sollten Sie zumindest beginnen, die Strafen in Raten abzuzahlen. Hier geht es um reine Strafen, die im Fall des Nichtzahlens mit einer Ersatzfreiheitsstrafe bedroht sind. Nicht gemeint sind damit verbundene Rückstände. Beispiel: Sie haben eine Strafe wegen Falsch-Parkens und gleichzeitig eine Vorschreibung für Abschleppkosten erhalten. Nur die Strafe hat Vorrang und ist mit Ersatzfreiheitsstrafe bedroht, nicht jedoch die Abschleppkosten. 6
Absoluter Vorrang Das Bezahlen der bis jetzt aufgezählten Schulden (Alimentationsverpflichtungen, Polizeistrafen, Verwaltungsstrafen) hat absoluten Vorrang. Wenn Sie diese Zahlungen nicht schaffen, stellen Sie andere Zahlungen (Ratenvereinbarungen an Banken, Versandhäuser...) ein! Eventuell müssen Sie Daueraufträge (z. B. für Kreditraten) und Einzugsermächtigungen (Telekom oder Mobilfunkbetreiber!) stornieren. Achtung: Das Storno eines Dauerauftrags muss bei der Bank gemacht werden, das Storno einer Einzugsermächtigung muss bei der Bank und beim Gläubiger gemacht werden! Deutsch Englisch Machen Sie keine neuen Schulden! Damit ist auch gemeint, dass Sie das Konto nicht noch weiter überziehen, und dass Sie ab sofort keine Teilzahlungsgeschäfte machen (z. B. über Versandoder Möbelhäuser). BKS Türkisch 7
Girokonto Überprüfen Sie das: Konto im Plus Ist das Konto noch im Plus, dann versuchen Sie, diesen Zustand unbedingt zu erhalten. Dazu müssen Sie eventuell Daueraufträge oder Einziehungsaufträge stornieren (z. B. Kreditraten, Einziehungsaufträge für Telekom oder Mobilfunkbetreiber). Stornieren Sie keinesfalls Daueraufträge für Miete, Strom, Heizung oder Alimente. Konto leicht im Minus Versuchen Sie, das Konto Richtung Plus zu bringen. Eventuell müssen Sie Daueraufträge oder Einziehungsaufträge stornieren. Konto stark im Minus Falls die wichtigen Daueraufträge, wie für Miete, Energie und Alimente, nicht mehr durchgeführt werden, oder die Bank an sich Unpfändbares, wie Kinderbeihilfe, Alimente oder Lohn nach einer Pfändung, einbehält, dann ist ein Kontowechsel zu einer anderen Bank zu überlegen. Achtung: Sie dürfen ein neues Konto auf keinen Fall überziehen. Sehr leicht kann es dann passieren, dass Sie verdächtigt werden, in betrügerischer Absicht die Bank schädigen zu wollen. 8
Wie komme ich zu einem neuen Konto? Wenn Sie bereits von einem oder mehreren Gläubigern geklagt wurden, dann ist Ihr Name vermutlich im Kreditschutzverband gespeichert und es ist schwer, bei einer Bank ein Konto zu bekommen. Gehen Sie folgendermaßen vor: Suchen Sie sich eine Bank Ihres Vertrauens aus. Verlangen Sie die Filialleiterin/den Filialleiter. Erzählen Sie ihr/ihm, dass Sie bereits Schwierigkeiten mit den Finanzen hatten. Erklären Sie, dass Sie ein Konto auf Haben- Basis brauchen. Wenn Sie ein Konto bekommen, überziehen Sie es auf gar keinen Fall, auch dann nicht, wenn es Ihnen angeboten wird. Sollte die beschriebene Vorgangsweise nicht erfolgreich sein, dann versuchen Sie ein Konto über die Hausbank Ihres Arbeitgebers zu bekommen. Schreiben Sie sich immer auf, wann Sie bei welcher Bank waren und mit wem Sie dort gesprochen haben. Deutsch Englisch BKS Türkisch 9
Kontakt Anmeldung Bitte melden Sie sich über das Internet an: www.schuldnerberatung-wien.at oder über die Bürgerdienststellen der Stadt Wien. Adresse Schuldnerberatung Wien Döblerhofstraße 9, 1. Stock 1030 Wien Tel.: 01/330 87 35, 8:00 15:30 Uhr Fax: 01/330 87 35 66 925 Termine nach Vereinbarung 10
11Englisch
First steps towards reducing indebtedness Avoid making debts Making debts has never been easier. Buy today pay tomorrow has become an integral part of many companies marketing policies. Banks often grant loans in a matter of minutes. But the reverse side of this trend looks quite different. More than ever people find out too late that living beyond one s means has its limits. Once trapped it is difficult to shake off one s debts without help from outside. Debt Advice in Vienna The Vienna Debt Advice Service helps dependently employed private persons resident in Vienna to see a light at the end of the tunnel. There is nothing worse than resignation when you have incurred debts. The brochure you are about to read won t stop you from running into financial problems, but it can help you avoid the typical mistakes which make it so difficult to become debt-free again. 12
Your earnings Are your wages paid out to you in full? If a certain part of your wages already goes directly to your creditors, i.e. if there is an attachment of earnings order against you: are you sure the amount deducted is calculated quite correctly? You may want to use the Online Calculator to find out: www.schuldnerberatung-wien.at/berechnungen Check your entitlements: are you entitled to any transfer payments (e.g. benefits, nursing allowance) you are not receiving at the moment? Search the web for information on the following: Benefits: www.help.gv.at Welfare benefit: www.wien.gv.at/gesundheit/ sozialabteilung Benefits for families with children in Vienna: www.wien.gv.at/menschen/magelf Social information: www.sozialinfo.wien.at Be sure to take some time to sort out the following questions before you make an appointment with the Debt Advice Service. Deutsch Englisch Important questions Do you have any arrears (i.e. debts) on: rent electricity / gas heating If you have fallen into arrears on these payments, it is essential that you use all financial resources available to keep your dwelling. The question applies to your current dwelling only; arrears from any previous dwellings are not relevant in this context. BKS Türkisch 13
Please also consider Whether you have to pay maintenance (e.g. child support)? If yes, please note that current maintenance obligations have absolute priority. Maintenance arrears can be included in a subsequent debt regulation programme. Whether there are any unpaid police fines or administrative penalties? official fines and penalties cannot be included in a private bankruptcy plan anyway. It is best to pay police fines and administrative penalties before working out a debt settlement plan with the Debt Advice Service. If the fine is very high, you should at least start paying it in instalments. This only applies to official fines or penalties as such, i.e. where failure to pay can lead to imprisonment. Other arrears due in this context are not priority debts. For example: you have committed a parking offence, and have been charged the official penalty plus the towing costs. In this case paying the penalty has absolute priority over towing costs and other charges, since failure to pay the penalty can lead to imprisonment. 14
Top Priority The above debts and obligations have absolute priority. If you find that you cannot keep up these payments, you should stop making other payments instead (e.g instalments paid to banks or mail order companies). In this case you may also need to cancel bank standing orders (e.g. for loan repayments) or direct debit authorisations (e.g. for the payment of your mobile phone bill). NB: a standing order is cancelled at the bank; to cancel a direct debit authorisation, you need to inform both your bank and the creditor. Do not run into new debts! This also means that you must not overdraw your bank account even further, and that you should stop buying things on credit, e.g. by credit sale agreements with mail order companies or furniture shops. Deutsch Englisch BKS Türkisch 15
Bank account If you have a current account with a bank, you need to check up on the following: If your account is in credit If your bank account is not yet overdrawn, you should try to keep it that way by all means. To keep your account in credit you may need to cancel some standing orders or direct debit authorisations (e.g. for loan repayment by instalment, or direct debit authorisations for mobile phone operators or telecom service providers). Under no circumstances should you cancel standing orders for rental payments, electricity or heating charges, and maintenance payments. If your account is slightly overdrawn Try to reduce your overdraft and get your account back in credit. You may need to cancel some standing orders or direct debit authorisations. If your account is considerably overdrawn Once your bank stops paying the vital standing orders, such as rental payments, electricity or heating charges and maintenance payments, or seizes resources that are in fact not attachable, such as child support, alimony, or wages following attachment, you should consider changing banks. Please note that you must NOT overdraw your new account under any circumstances. If you do, you could easily be suspected of trying to cause damage to the bank on purpose and with fraudulent intent. 16
How do I get a new bank account? If you have been sued by one or more creditors in the past, your name will most probably be stored in the directory of the Austrian credit rating agency Österreichischer Kreditschutzverband, which protects creditor rights. In this case you will find it difficult to open a new bank account. Therefore you should proceed as follows: Select a bank you trust Ask to see the branch manager Explain to the branch manager that you have had financial problems before Tell the branch manager that you need a positive balance account ( Konto auf Haben-Basis ) Deutsch Englisch Once you have managed to open a new account, it is important that you do not overdraw it under any circumstances (- not even if the bank offers you this option). If the bank of your choice refuses to let you open a new account, you can still try to get an account with your employer s main bank ( Hausbank ). Be sure to keep notes of when you contacted a given bank, and always take down the name of the person you talked to. BKS Türkisch 17
Contact How to apply Please apply via the internet at www.schuldnerberatung-wien.at or at one of the city s citizen advice bureaus. Address Schuldnerberatung Wien Döblerhofstraße 9, 1. Stock 1030 Wien Tel.: 01/330 87 35, 8:00 a.m 03:30 p.m Fax: 01/330 87 35 66 925 Appointments made 18
19Türkisch
Borcun ortadan kaldırılması için atılacak ilk adımlar Borçlardan kaçınmak Borç yapmak, hiç bir zaman bugünkü kadar kolay olmamıştır. Bugün satın al yarın öde felsefesi, birçok işletme için pazarlama politikalarının vazgeçilmez bir parçasıdır. Bankalar kredilerini çoğu kez birkaç dakikada vermektedirler. Bu gelişmelerin diğer yüzü: Ayağını yorganına göre uzatmayarak sürekli borç alınmış parayla yaşamanın mümkün olmadığını, giderek artan sayıda insan iş işten geçtikten sonra farketmektedir. Bir kere borç tuzağına düştükten sonra başkasının yardımı olmadan kurtulmak çok kez son derece zordur. Viyana da borçlulara danışma Viyana Borçlu Danışmanlığı, Viyana da ikamet etmekte olan ve serbest meslek sahibi olmayan özel şahıslara tünelin ucundaki aydınlığı görebilmeleri için yardımcı olmaktadır. Çünkü bir borçlu için en tehdit edici durum, ümitsizliğe kapılmasıdır. Gerçi bu broşür maddi sorunları önleyemez ama, borçsuzluğa giden yolu daha da zorlaştıran tipik hataların yapılmasını önlemekte yardımcı olabilir. 20
Gelirleriniz Hak ettiğiniz bütün gelirleriniz size ödeniyor mu? Ücrete haciz konması halinde: Haciz edilen meblağ doğru hesaplanıyor mu? (haciz hesaplama aleti: www.schuldnerberatung-wien.at/berechnungen Henüz yararlanmadığınız transfer ödemeleri hakları var mı (Yardım paraları, bakım paraları)? Borçlu danışmanlığına başvurmadan önce biraz zaman ayırarak lütfen aşağıdaki hususları araştırınız. Deutsch Aşağıdaki konularla ilgili bilgileri şu internet adreslerinden alabilirsiniz: Yardım paraları: www.help.gv.at Sosyal yardım: www.wien.gv.at/gesundheit/ sozialabteilung Viyana da çocuklu aileler için teşvikler: www.wien.gv.at/menschen/magelf Viyana sosyal enformasyon: www.sozialinfo.wien.at Englisch Önemli sorular Aşağıda belirtilen türden borçlarınız var mı? Kira Elektrik/Gaz Kalorifer Eğer varsa: Lütfen finans gücünüzün tamamını evinizi kaybetmemeye yönelik olarak kullanınız. BKS Türkisch 21
Şimdi lütfen aşağıdaki hususları inceleyiniz: Nafaka yükümlülükleriniz var mı? Eğer varsa, öncelikli olarak güncel nafaka yükümlülüklerinizi ödemeniz gerektiğinin bilincinde olmalısınız. Birikmiş nafaka borcu, daha sonra yapılacak bir borç tasfiyesine dahil edilebilir. Henüz ödemediğiniz polis cezaları ya da diğer idarî cezalar var mı? Cezaların bir özel iflasa, yani Privatkonkurs a dahil edilmeleri mümkün değildir. Borçlu danışmanlığıyla borç tasfiyesi yoluna başvurmadan önce en iyisi, ödenmemiş cezalarınızın bulunmamasıdır. Ancak ceza bedeli çok yüksekse, en azından bu cezaları taksitle geri ödemeye başlamanızda yarar vardır. Burada söz konusu olan cezalar, ödenmedikleri takdirde yedek hapis cezası tehdidi altında olan cezalardır. Bununla, buna bağlı borçlar kastedilmemektedir. Bir örnek: Size yasak yere park ettiğiniz için bir para cezası verilmiş ve aynı zamanda aracın çekme masraflarını karşılamanız için bir ödeme emri gelmiş bulunuyor. Para cezası ödenmediğinde hapis cezasına çevrilir. O nedenle bu durumda yalnız para cezasının önceliği vardır, çekme masraflarının değil. 22
Kesin öncelik Buraya kadar belirtilmiş olan borç türlerinin kesin önceliği vardır. Eğer bu ödemeleri yapmayı başaramazsanız, diğer ödemeleri (Bankalarla, katalogdan mal ısmarlanan mağazalarla taksit anlaşmaları gereğince yaptığınız ödemeler,...) durdurunuz! Gerekirse banka hesabınızdan sürekli ödeme talimatlarını (örneğin kredi taksitleri için) ve banka hesabınızdan tahsil yetkilerini (Telekom ya da cep telefonu şirketleri için!) iptal etmelisiniz. Dikkat: Dauerauftrag denilen sürekli ödeme talimatının iptalini banka nezdinde, Einziehungsermächtigung denilen hesaptan tahsil yetkisinin iptalini ise hem banka hem de alacaklı nezdinde yapmalısınız! Deutsch Englisch Yeni borç altına girmeyiniz! Bununla, banka hesabınızdaki açığı daha da arttırmamanız ve bundan böyle taksitle ödeme gerektiren alış-veriş yapmamanız da (örneğin katalogdan mal ısmarlanan mağazalardan, mobilya mağazalarından) kastedilmektedir. BKS Türkisch 23
Cari hesap Eğer bir cari hesabınız varsa, aşağıdaki hususları kontrol ediniz: Hesabınız artıdaysa (yani hesapta para varsa) Eğer banka hesabınız henüz ekside değilse, bu durumu mutlaka muhafaza etmeye çalışınız. Hesabı artıda tutabilmek için gerekirse sürekli ödeme talimatlarını ( Daueraufträge ) ve hesaptan tahsil talimatlarını ( Einziehungsaufträge ) iptal etmelisiniz (örneğin kredi taksitleri, telekom ve cep telefonu şirketleri için hesaptan tahsil talimatları). Kesinlikle iptal etmemeniz gereken sürekli ödeme talimatları ise kira, elektrik, kalorifer ya da nafaka için olanlardır. Hesabınız az miktarda eksideyse (yani bankaya az miktarda borçlu durumdaysanız) Banka hesabınızı artı yönüne getirmeye çalışınız. Gerekirse sürekli ödeme talimatlarını ya da hesaptan tahsil talimatlarını iptal etmelisiniz. Hesabınız yüksek miktarda eksideyse (yani bankaya yüksek miktarda borçlu durumdaysanız) Eğer kira, enerji ve nafaka gibi önemli sürekli ödeme talimatları artık yerine getirilmiyorsa, ya da banka aslında haciz koyulamayacak paralardan sayılan çocuk parası, nafaka ya da haciz sonrası aylığı size ödemiyorsa, hesabın başka bir bankaya alınması düşünülmelidir. 24 Lütfen yeni açılan bir hesaptan kesinlikle hesabınızda olan paradan fazlasını çekmemeniz gerektiğini dikkate alınız. Çünkü böyle bir durumda dolandırmak kasdıyla bankaya zarar vermek istediğiniz suçlamasıyla karşı karşıya kalmanız çok kolaydır.
Yeni bir banka hesabı nasıl açtırabilirim? Eğer aleyhinizde bir ya da birkaç alacaklı tarafından dava açılmışsa, isminiz muhtemelen Kredi Koruma Birliğinin (KSV) kayıtlarında bulunmaktadır ve bu durumda bir bankada hesap açtırmakta zorlanırsınız. Bu nedenle şu şekilde hareket ediniz: Güvendiğiniz bir banka şubesi seçiniz O banka şubesinin müdürünü isteyiniz Müdüre, geçmişte maddi sorunlarınızın olduğunu anlatınız Kendisine, alacak bazında ( Haben-Basis ) bir banka hesabına ihtiyacınız olduğunu söyleyiniz Eğer sizin için bir banka hesabı açılacak olursa, kesinlikle bu hesapta olduğundan fazla para çekmeyiniz (bu olanak size önerilse bile!). Eğer yukarda tarif edilmiş olan hareket şekli başarısız olursa, işvereninizin sürekli çalıştığı bankada ( Hausbank ) bir hesap açtırmayı deneyiniz. Daima hangi bankaya başvurduğunuzu ve orada kiminle görüştüğünüzü not ediniz. Deutsch Englisch BKS Türkisch 25
Başvuru Başvuru İnternet üzerinden başvurunuzu yapınız: www.schuldnerberatung-wien.at adresinde ya da Viyana belediyesinin vatandaş hizmetleri şubelerinde (Bürgerdienststellen). Adres Schuldnerberatung Wien (Viyana borçlu danışmanlığı) Döblerhofstraße 9, 1. Stock 1030 Wien Tel.: 01/330 87 35, saat 8:00 15:30 arası Fax: 01/330 87 35 66 925 Gün ve saat kararlaştırılması gerekmektedir. 26
Bosnisch/Kroatisch/Serbisch 27
Prvi koraci na putu do oslobađanja od dugova Izbjeći dugove Još nikada nije bilo tako lako zadužiti se kao danas. Kupiti danas platiti sutra je kod mnogih poduzeća fiksni dio marketinške politike. Banke odobravaju kredite često već nakon nekoliko minuta. Druga strana ove tendencije: Ljudi sve češće prekasno spoznaju da se ni sa pozajmljenim novcem ne može trajno živjeti iznad svojih prilika. A onaj ko jednom upadne u zamku dugovanja, često se teško iz nje može izvući bez tuđe pomoći. Savjetovalište za dužnike Beč Bečko savjetovalište za dužnike pomaže privatnim osobama nastanjenim u Beču koje su nesamostalno zaposlene da ponovo vide svjetlost na kraju tunela. Jer za dužnike nema ništa gore od rezignacije. Ova brošura ne može spriječiti finansijske probleme ali ona pomaže da se izbjegnu tipične greške, koje dodatno otežavaju put do oslobađanja od dugova. 28
Vaši prihodi Da li vam se isplaćuju sve vaše naknade?? U slučaju da imate pljenidbu osobnog dohotka: Da li se ispravno obračunava? (eventualno uporedite program za obračunavanje pljenidbe Pfändungsrechner : www.schuldnerberatungwien.at/berechnungen) Postoje li neiskorišteni zahtjevi za transferna plaćanja (doplaci Beihilfen, novac za njegu - Pflegegeld ) Još prije nego što potražite Savjetovalište za dužnike, uzmite si vremena i razjasnite sljedeća pitanja: Deutsch Informacije o sljedećim temama možete naći pod: Doplaci (Beihilfen) u www.help.gv-at Socijalna pomoć (Sozialhilfe) www.wien.gv.at/gesundheit/sozialabteilung Pomoć u Beču za porodice sa djecom www.wien.gv.at/menschen/magelf Sozialinfo Wien www.sozialinfo.wien.at Važna pitanja Imate li dugove za Stanarinu (kiriju) Struju/gas Grijanje Ako postoje takvi dugovi: Molimo vas da sve svoje snage mobilizirate na to da zadržite stan. Englisch BKS Türkisch 29
Molimo vas da potom pogledate sljedeća pitanja Imate li obaveza za alimentaciju? Ako imate, onda vam mora biti jasno da prije svega morate ispunjavati tekuće obaveze plaćanja alimentacije. Zaostatak u plaćanju se može uzeti u obzir prilikom kasnijeg regulisanja dugova. Imate li neplaćenih policijskih ili nekih drugih upravnih kazni? Kazne se ionako ne mogu svrstati u privatni stečaj, tj. moraju se platiti. Prije nego što sa Savjetovalištem za dužnike dogovorite reguliranje dugova, bilo bi najbolje kad ne biste imali nikakvih neplaćenih kazni. Ako je iznos kazne veoma velik, trebalo bi da makar započnete sa otplatom kazne u ratama. Ovdje se radi o čistim kaznama, koje se u slućaju neplaćanja mogu zamijeniti za kaznu zatvorom. Time se ne misli na plaćanja koja su povezana s tim. Primjer: Dobili ste kaznu zbog pogrešnog parkiranja i istovremeno kaznu za troškove odvlačenja vozila (Abschleppkosten). Samo kazna zbog pogrešnog parkiranja ima prednost i može se zamijeniti kaznom zatvora, ali ne i troškovi za odvlačenje vozila. 30
Apsolutna prednost Dugovi koje smo nabrojali do sada imaju apsolutnu prednost. Ako njih ne uspijete platiti, onda obustavite ostala plaćanja (ugovorene rate kod banke, robnih kuća koje šalju na temelju kataloga, )! Eventualno ćete morati stornirati trajne naloge (Daueraufträge, npr. za kreditne rate) i punomoći za uzimanje novca sa konta ( Einziehungsberechtigungen za Telekom- odnosno Mobilfunk- račune). Pažnja: Storniranje trajnog naloga se obavlja u banci, storniranje punomoći za uzimanje novca sa konta se mora obaviti u banci i kod vjerovnika! Ne pravite nikakve nove dugove! Deutsch Englisch Time se misli na to da ne ulazite još više u minus na kontu i da od tog momenta neručujete nikakvu robu na rate (npr. preko robnih kuća i kuća namještaja koje isporučuju na temelju kataloga). BKS Türkisch 31
Žiro-konto Ako imate žiro-konto, onda ispitajte sljedeće: Konto u plusu Ako konto nije u minusu onda pokušajte zadržati takvo stanje. Da biste konto zadržali u plusu, moraćete eventualno stornirati trajne naloge ili punomoći za skidanje novca sa konta (npr. kreditne rate, rate za Telekom- ili Mobilfunk-račune). Ni u kom slučaju nemojte stornirati trajne naloge za stanarinu, struju, grijanje ili alimentaciju Konto u manjem minusu Pokušajte da dovedete konto u plus-stanje. Eventualno ćete morati stornirati trajne naloge ili punomoći za skidanje novca sa konta. Konto u velikom minusu Ako važni trajni nalozi kao što su oni za stanarinu, energiju i alimentaciju ne mogu više da se plate, ili banka nakon pljenidbe zadrži kod sebe novac koji se ne može zaplijeniti kao što je dječji doplatak, alimentacija, osobni dohodak, onda se mora razmisliti o promjeni konta kod neke druge banke. Molimo vas da pazite da svoj novi konto ne smijete prekoračiti. Lako bi se naime moglo posumnjati da želite na prijevaran način oštetiti banku. 32
Kako ću doći do novog konta? Ako protiv vas već postoje tužbe od jednog ili više vjerovnika, onda je vaše ime vjerovatno memorisano u Udruženju za zaštitu kredita (Kreditschutzverband udruženje koje provjerava vašu kreditnu sposobnost, prim. prev.) i vi imate problem da u banci dobijete konto. Zbog toga postupite ovako: Potražite banku od povjerenja Tražite da razgovarate sa upravnikom/ upraviteljicom filijale Ispričajte toj osobi da ste već imali poteškoća sa financijama Objasnite da vam je potreban konto na bazi plusa ( Haben-Basis ) Deutsch Englisch Ako dobijete konto, onda ga nemojte prekoračiti ni u kom slučaju (ni onda ako vam se ponudi). Ako na ovdje opisan način ne uspijete dobiti novi konto, onda pokušajte dobiti konto preko kućne banke vašeg poslodavca. Uvijek zapišite kada i u kojoj banci ste bili i sa kim ste tamo razgovarali. BKS Türkisch 33
Dodir Prijava Prijavite se preko interneta na www.schuldnerberatung-wien.at ili preko Službi za građane Grada Beča. Adresa Savjetovalište za dužnike Beč Schuldnerberatung Wien Döblerhofstraße 9, 1. Stock 1030 Wien Tel.: 01/330 87 35, 8:00 15:30 sati Fax: 01/330 87 35 66 925 Termini po dogovoru 34
Impressum Herausgeber: Schuldnerberatung Wien GmbH Fonds Soziales Wien Döblerhofstraße 9, 1. Stock, 1030 Wien, Tel.: 01/330 87 35, Redaktion, Gestaltung: Fonds Soziales Wien, Stabsstelle Unternehmenskommunikation, Fotos: istockphoto (Cover) Peter Rigaud (Seite 2), Druck- und Satzfehler vorbehalten. Gedruckt auf ökolog. Druckpapier aus der Mustermappe»ÖkoKauf Wien«, Artikel Nr.: 0094, Broschürenservice: 01/24 5 24,Stand: Juni 2013 35
Die Schuldnerberatung Wien ist eine Tochtergesellschaft des Fonds Soziales Wien, weitere Gesellschafter sind der Verein für Kredit- und Wiedergutmachungshilfe KWH, die Arbeiterkammer Wien und die Caritas der Erzdiözese Wien. Finanziert wird die Schuldnerberatung aus Mitteln der Stadt Wien und des AMS (Arbeitsmarktservice) Wien. Ihr Weg aus den Schulden Döblerhofstraße A23 Knoten St. Marx Nr. 9 Döblerhofstraße Modecenterstraße Modecenterstraße Guglgasse Rosa-Fischer-Gasse U3 Gasometer Guglgasse Schuldnerberatung Wien Döblerhofstraße 9, 1. Stock 1030 Wien Täglich von 8:00 15:30 Uhr Tel.: 01/330 87 35 Fax: 01/330 87 35 66 925 www.schuldnerberatung-wien.at Öffentliche Verkehrsmittel U3, 72A, Station Gasometer