DALGALAR AŞMAK IÇIN VAR!

Transkript

1 DALGALAR AŞMAK IÇIN VAR! GENEL BILGILER 2017 FAALIYET RAPORU

2 IÇINDEKILER BİRİNCİ BÖLÜM: Genel Bilgiler 02 Yıllık Faaliyet Raporu Uygunluk Görüşü 03 Ortaklık Yapısı ve Sermaye 03 Ana Sözleşme de Yapılan Değişiklikler 04 Finansal Göstergeler 06 Mali Durum, Kârlılık ve Borç Ödeme Gücüne İlişkin Değerlendirmeler 09 Son Beş Yıla Dair Karşılaştırmalı Özet Mali Göstergeler 09 Banka nın Derecelendirme Notları 09 Yeni Hizmet ve Faaliyetlerle İlgili Araştırma ve Geliştirme Uygulamaları 12 A&T Bank Hakkında 13 Vizyonumuz, Misyonumuz ve Değerlerimiz 14 Kilometre Taşları 16 Yönetim Kurulu Başkanı nın Mesajı 20 Genel Müdür ün Mesajı 26 Türkiye Ekonomisinin 2017 Yılı Performansı de Türk Bankacılık Sektörü 29 Türk Bankacılık Sektöründe A&T Bank Yılı Faaliyetleri 32 Hazine 33 Finansal Kurumlar 34 Satış ve Pazarlama 35 Krediler 40 Bilgi Teknolojileri 41 İnsan Kaynakları 44 İç Destek Bölüm ve Departmanları 47 Bağlı Ortaklık: A&T Finansal Kiralama A.Ş. İKİNCİ BÖLÜM: Yönetim ve Kurumsal Yönetim Uygulamaları 50 Genel Kurul a Sunulan Yönetim Kurulu Raporu 52 Yönetim Kurulu 58 Üst Yönetim 62 İç Sistemler Kapsamındaki Departmanların Yöneticileri 64 Denetim Komitesi nin Banka nın İç Sistemleri Hakkındaki Raporu 66 Risk Yönetimi Politikaları 68 Dâhil Olunan Risk Grubu ile İlişkiler 69 Komiteler 72 Destek Hizmeti Alınan Kişi ve Hizmetler 72 Hukuki Açıklamalar ÜÇÜNCÜ BÖLÜM: Konsolide Olmayan Finansal Bilgiler Bağımsız Denetim Raporu Konsolide Olmayan Finansal Rapor DÖRDÜNCÜ BÖLÜM: Konsolide Finansal Bilgiler Bağımsız Denetim Raporu Konsolide Finansal Rapor Adresler A&T BANK 2017 FAALİYET RAPORU 2 / 1

3 GENEL BILGILER Zorlu bir coğrafyada faaliyet gösteren, özel ve güçlü bir bankayız. Gücümüzü 40 yıllık birikimimizden, müşterilerimizden ve takım ruhuyla hareket eden ekibimizden alıyoruz. Bu yüzden, en fırtınalı havalarda bile başarı rotasında istikrarlı şekilde ilerleyebiliyoruz. A&T Bank Yelken Takımı nın 2017 yılında gösterdiği başarılar faaliyet raporumuzun temasına ilham verdi.

4 YILLIK FAALİYET RAPORU UYGUNLUK GÖRÜŞÜ YÖNETİM KURULUNUN YILLIK FAALİYET RAPORUNA İLİŞKİN BAĞIMSIZ DENETÇİ RAPORU Arap Türk Bankası A.Ş. Yönetim Kurulu na 1) Görüş Arap Türk Bankası A.Ş. nin ( Banka ) 1 Ocak Aralık 2017 hesap dönemine ilişkin yıllık faaliyet raporunu denetlemiş bulunuyoruz. Görüşümüze göre, yönetim kurulunun yıllık faaliyet raporu içinde yer alan finansal bilgiler ile Yönetim Kurulunun Banka nın finansal durumu hakkında yaptığı irdelemeler, tüm önemli yönleriyle, denetlenen tam set finansal tablolarla ve bağımsız denetim sırasında elde ettiğimiz bilgilerle tutarlıdır ve gerçeği yansıtmaktadır. 2) Görüşün Dayanağı Yaptığımız bağımsız denetim, sayılı Resmi Gazete de yayımlanan Bankaların Bağımsız Denetimi Hakkında Yönetmelik ve Kamu Gözetimi, Muhasebe ve Denetim Standartları Kurumu (KGK) tarafından yayımlanan Türkiye Denetim Standartlarının bir parçası olan Bağımsız Denetim Standartlarına (BDS lere) uygun olarak yürütülmüştür. Bu Standartlar kapsamındaki sorumluluklarımız, raporumuzun Bağımsız Denetçinin Yıllık Faaliyet Raporunun Bağımsız Denetimine İlişkin Sorumlulukları bölümünde ayrıntılı bir şekilde açıklanmıştır. KGK tarafından yayımlanan Bağımsız Denetçiler için Etik Kurallar (Etik Kurallar) ve bağımsız denetimle ilgili mevzuatta yer alan etik hükümlere uygun olarak Banka dan bağımsız olduğumuzu beyan ederiz. Etik Kurallar ve mevzuat kapsamındaki etiğe ilişkin diğer sorumluluklar da tarafımızca yerine getirilmiştir. Bağımsız denetim sırasında elde ettiğimiz bağımsız denetim kanıtlarının, görüşümüzün oluşturulması için yeterli ve uygun bir dayanak oluşturduğuna inanıyoruz. 3) Tam Set Finansal Tablolara İlişkin Denetçi Görüşümüz Banka nın 1 Ocak Aralık 2017 hesap dönemine ilişkin tam set finansal tabloları hakkında 26 Ocak 2018 tarihli denetçi raporumuzda sınırlı olumlu görüş bildirmiş bulunuyoruz. 4) Yönetim Kurulunun Yıllık Faaliyet Raporuna İlişkin Sorumluluğu Banka yönetimi, 6102 sayılı Türk Ticaret Kanununun (TTK) 514 ve 516 ncı maddelerine ve 1 Kasım 2006 tarihli ve sayılı Resmi Gazete de yayımlanan Bankalarca Yıllık Faaliyet Raporunun Hazırlanmasına ve Yayımlanmasına İlişkin Usul ve Esaslar Hakkında Yönetmelik ( Yönetmelik ) hükümlerine göre yıllık faaliyet raporuyla ilgili olarak aşağıdakilerden sorumludur: a) Yıllık faaliyet raporunu bilanço gününü izleyen ilk üç ay içinde hazırlar ve genel kurula sunar. b) Yıllık faaliyet raporunu; bankanın o yıla ait faaliyetlerinin akışı ile her yönüyle finansal durumunu doğru, eksiksiz, dolambaçsız, gerçeğe uygun ve dürüst bir şekilde yansıtacak şekilde hazırlar. Bu raporda finansal durum, finansal tablolara göre değerlendirilir. Raporda ayrıca, bankanın gelişmesine ve karşılaşması muhtemel risklere de açıkça işaret olunur. Bu konulara ilişkin yönetim kurulunun değerlendirmesi de raporda yer alır. c) Faaliyet raporu ayrıca aşağıdaki hususları da içerir: - Faaliyet yılının sona ermesinden sonra bankada meydana gelen ve özel önem taşıyan olaylar, - Banka nın araştırma ve geliştirme çalışmaları, - Yönetim kurulu üyeleri ile üst düzey yöneticilere ödenen ücret, prim, ikramiye gibi mali menfaatler, ödenekler, yolculuk, konaklama ve temsil giderleri, ayni ve nakdî imkânlar, sigortalar ve benzeri teminatlar. Yönetim kurulu, faaliyet raporunu hazırlarken Gümrük ve Ticaret Bakanlığının ve ilgili kurumların yaptığı ikincil mevzuat düzenlemelerini de dikkate alır. 5) Bağımsız Denetçinin Yıllık Faaliyet Raporunun Bağımsız Denetimine İlişkin Sorumluluğu Amacımız, TTK hükümleri ve Yönetmelik çerçevesinde yıllık faaliyet raporu içinde yer alan finansal bilgiler ile Yönetim Kurulunun Banka nın finansal durumu hakkında yaptığı irdelemelerin, Banka nın denetlenen finansal tablolarıyla ve bağımsız denetim sırasında elde ettiğimiz bilgilerle tutarlı olup olmadığı ve gerçeği yansıtıp yansıtmadığı hakkında görüş vermek ve bu görüşümüzü içeren bir rapor düzenlemektir. Yaptığımız bağımsız denetim, sayılı Resmi Gazete de yayımlanan Bankaların Bağımsız Denetimi Hakkında Yönetmelik ve BDS lere uygun olarak yürütülmüştür. Bu standartlar, etik hükümlere uygunluk sağlanması ile bağımsız denetimin, faaliyet raporunda yer alan finansal bilgiler ve Yönetim Kurulunun Banka nın finansal durumu hakkında yaptığı irdelemelerin finansal tablolarla ve denetim sırasında elde edilen bilgilerle tutarlı olup olmadığına ve gerçeği yansıtıp yansıtmadığına dair makul güvence elde etmek üzere planlanarak yürütülmesini gerektirir. KPMG Bağımsız Denetim ve Serbest Muhasebeci Mali Müşavirlik Anonim Şirketi A member firm of KPMG International Cooperative Erdal Tıkmak, SMMM Sorumlu Denetçi 21 Şubat 2018 İstanbul, Türkiye

5 ORTAKLIK YAPISI VE SERMAYE GENEL BILGILER 2017 yılında Banka nın ortaklık yapısı ve ödenmiş sermayesinde herhangi bir değişiklik olmamıştır. HİSSEDARLAR* ÖDENMİŞ SERMAYE (Bin TL) Libyan Foreign Bank Türkiye İş Bankası A.Ş T.C. Ziraat Bankası A.Ş Kuwait Investment Company %15,43 %20,58 Libyan Foreign Bank Türkiye İş Bankası A.Ş. %1,62 %62,37 T.C. Ziraat Bankası A.Ş. Kuwait Investment Company * Emek İnşaat ve İşletme A.Ş. 6,20 TL ile ödenmiş sermaye içerisinde %0, paya sahiptir. Dâhili Hissedarlar Yönetim Kurulu Başkanı ve Üyelerinin, Genel Müdür ve Yardımcılarının A&T Bank ta hisseleri yoktur. ANA SÖZLEŞME DE YAPILAN DEĞİŞİKLİKLER 2017 yılında Banka Ana Sözleşmesi nde herhangi bir değişiklik olmamıştır.

6 FINANSAL GÖSTERGELER 2017 yılında A&T Bank ın aktifleri bir önceki yıla kıyasla %4,6 oranında artarak 5,1 milyar TL ye ulaşmıştır. Faaliyetlerini sürdürülebilir kârlılık anlayışıyla yürüten A&T Bank ın özkaynak kârlılığı 2017 yılında %12,87 olarak gerçekleşmiştir. AKTIF TOPLAMI (BİN TL) KREDILER VE ALACAKLAR (BİN TL) MEVDUAT VE ALINAN KREDİLER (BİN TL) ÖZKAYNAKLAR (BİN TL) A&T BANK 2017 FAALİYET RAPORU 4 / 5

7 GENEL BILGILER VARLIKLAR (Bin TL) Nakit Değerler ve Merkez Bankası Banka ve Para Piyasalarından Alacaklar Krediler ve Alacaklar Menkul Değerler Cüzdanı (Net)* Diğer Varlıklar Toplam Varlıklar YÜKÜMLÜLÜKLER (Bin TL) Mevduat Alınan Krediler Para Piyasalarına Borçlar Özkaynaklar Diğer Yükümlülükler Toplam Yükümlülükler BİLANÇO DIŞI YÜKÜMLÜLÜKLER (Bin TL) Teminat Mektupları Akreditifler Banka Kredileri Diğer Garantiler Türev Finansal Araçlar Taahhütler Toplam Bilanço Dışı Yükümlülükler GELİR TABLOSU (Bin TL) Net Faiz Gelirleri Net Ücret ve Komisyon Gelirleri Net Faaliyet Kârı Net Dönem Kârı TEMEL RASYOLAR (%) Aktif Kârlılığı 1,88 1,41 1,59 Özkaynak Kârlılığı 13,18 10,53 12,87 Sermaye Yeterlilik Oranı 18,61 18,80 18,16 * Gerçeğe uygun değer farkı kâr/zarara yansıtılan menkul değerler (net), vadeye kadar elde tutulacak menkul değerler (net) ve satılmaya hazır menkul değerler (net) hesaplarını içermektedir.

8 MALİ DURUM, KÂRLILIK VE BORÇ ÖDEME GÜCÜNE İLİŞKİN DEĞERLENDİRMELER Ekonomiye verdiği desteği her geçen yıl artıran A&T Bank ın toplam aktiflerinin %39,2 si kredi ve alacaklardan oluşmaktadır yılında A&T Bank ın aktif kalemleri içerisinde en büyük artışlar 556,8 milyon TL ile kredilerde ve 94 milyon TL ile duran varlıklarda kaydedilmiştir. Aktif Yapısı 2017 yılı sonunda Banka nın aktif toplamı 2016 yılsonu ile karşılaştırıldığında %4,6 oranında artarak 5.063,8 milyon TL olarak gerçekleşmiştir. İncelenen dönemde Banka plasmanlarının önemli kalemleri %39,2 pay ile 1.984,1 milyon TL tutarında krediler ve alacaklardan, %24,3 pay ile 1.232,3 milyon TL tutarında bankalardan ve %17,6 pay ile 889,8 milyon TL tutarında nakit değerler ve Merkez Bankası ndan oluşmaktadır yılı sonu itibarıyla bir önceki döneme göre önemli artışlar 556,8 milyon TL ile krediler ve alacaklarda ve 94 milyon TL ile duran varlıklarda izlenmiştir. AKTİF KALEMLER (Bin TL) 2016 Pay (%) 2017 Pay (%) Değişim (Tutar) Değişim (%) Nakit Değerler ve Merkez Bankası , , ,3 Gerçeğe Uygun Değer Farkı Kâr/ Zarara Yansıtılan FV (Net) , , ,1 Bankalar , , ,9 Satılmaya Hazır Finansal Varlıklar (Net) , , ,8 Krediler ve Alacaklar , , ,0 Vadeye Kadar Elde Tutulacak Yatırımlar (Net) , , ,7 Bağlı Ortaklıklar (Net) , , ,4 Maddi Duran Varlıklar (Net) , , ,0 Maddi Olmayan Duran Varlıklar (Net) , ,1 88 3,6 Vergi Varlığı ,1 0 0, ,0 Satış Amaçlı Elde Tutulan ve Durdurulan Faaliyetlere İlişkin Duran Varlıklar (Net) 8 0,0 6 0, ,0 Diğer Aktifler , , ,2 AKTİF TOPLAMI , , ,6 A&T BANK 2017 FAALİYET RAPORU 6 / 7

9 GENEL BILGILER A&T Bank 2017 yılında özkaynaklarını %22,6 oranında artırarak 785,4 milyon TL ye çıkarmıştır. Pasif Yapısı 2017 yılı sonunda Banka yükümlülüklerinin %15,5 i özkaynaklardan, %84,5 i ise yabancı kaynaklardan oluşmaktadır. Yabancı kaynakların en önemli kısmı 3.695,3 milyon TL tutarındaki mevduatlardır yılsonu itibarıyla bir önceki döneme göre en önemli artışlar 496,1 milyon TL ile alınan kredilerde ve 144,6 milyon TL ile özkaynaklarda izlenmiştir. PASİF KALEMLER (Bin TL) 2016 Pay (%) 2017 Pay (%) Değişim (Tutar) Değişim (%) Mevduat , , ,7 Alınan Krediler , , ,7 Para Piyasalarına Borçlar ,1 0 0, ,0 Muhtelif Borçlar , , ,8 Diğer Yabancı Kaynaklar , , ,1 Karşılıklar , , ,5 Vergi Borcu , , ,7 Özkaynaklar , , ,6 PASİF TOPLAMI , , ,6 7 / 7

10 MALİ DURUM, KÂRLILIK VE BORÇ ÖDEME GÜCÜNE İLİŞKİN DEĞERLENDİRMELER 80,3 milyon TL net kâr, A&T Bank ın güçlü büyümesini sürdürdüğünü göstermektedir. A&T Bank ın toplam faaliyet gelirleri 34,9 milyon TL artarak 230,9 milyon TL olmuştur. Kârlılık Yapısı Faiz giderlerindeki 20,1 milyon TL artışa rağmen faiz gelirlerindeki 41,1 milyon TL artışın etkisiyle, net faiz gelirleri 21,0 milyon TL artmıştır. Faiz dışı gelirlerdeki 14,0 milyon TL artış ile Banka nın toplam faaliyet gelirleri 34,9 milyon TL artarak 230,9 milyon TL seviyesine yükselmiştir. Etkin maliyet yönetimi ile diğer faaliyet giderlerindeki artış %9,8 ile enflasyonun altında gerçekleşirken, Banka nın 2017 yılı için ayırdığı karşılık tutarı 49,9 milyon TL dir. Bu sonuçlara bağlı olarak, Banka nın net dönem kârı %30,3 oranında (18,7 milyon TL) artarak 80,3 milyon TL seviyesinde gerçekleşmiştir. GELİR TABLOSU (Bin TL) Değişim (Tutar) Değişim (%) Faiz Gelirleri ,6 Faiz Giderleri (-) ,3 Net Faiz Geliri ,3 Net Ücret ve Komisyon Gelirleri ,0 Temettü Gelirleri ,7 Ticari Kâr/Zarar (Net) ,2 Diğer Faaliyet Gelirleri ,0 Faaliyet Gelirleri Toplamı ,8 Kredi ve Diğer Alacaklar Değer Düşüş Karşılığı (-) ,0 Diğer Faaliyet Giderleri (-) ,8 Net Faaliyet Kâr/Zararı ,0 Sürdürülen Faaliyetler Vergi Karşılığı (-) ,1 NET DÖNEM KÂRI ,3 A&T BANK 2017 FAALİYET RAPORU 8 / yılı sonunda sırasıyla %1,41 ve %10,53 olan aktif kârlılığı ve özkaynak kârlılığı oranları, 2017 yılı sonunda sırasıyla %1,59 ve %12,87 olarak gerçekleşmiştir. A&T Bank, güçlü sermaye yapısı, dış kaynaklara ulaşma gücü ve etkin risk yönetimi sayesinde ilgili mevzuatta belirlenen asgari oranın üzerinde bir seviye olan %18,16 sermaye yeterliliği standart oranına sahip olup, likiditesiyle borçlarını ödeyebilecek güçtedir.

11 SON BEŞ YILA DAİR KARŞILAŞTIRMALI ÖZET MALİ GÖSTERGELER GENEL BILGILER BİN TL Toplam Aktifler Menkul Değerler Cüzdanı (Net) Krediler ve Alacaklar Mevduat Alınan Krediler ve Para Piyasalarına Borçlar Özkaynaklar DÖNEM NET KÂRI BANKA NIN DERECELENDİRME NOTLARI Uluslararası kredi derecelendirme kuruluşu Fitch Ratings 25 Eylül 2017 tarihinde Banka nın kredi derecelendirme notlarını aşağıdaki şekilde teyit etmiştir: Notun Cinsi Not Görünüm Uzun Vadeli Yabancı Para BB- Durağan Uzun Vadeli Yerel Para BB- Durağan Kısa Vadeli Yabancı Para B Durağan Kısa Vadeli Yerel Para B Durağan Finansal Kapasite Notu bb- Destek 5 Uzun Vadeli Ulusal Not A+(tur) YENİ HİZMET VE FAALİYETLERLE İLGİLİ ARAŞTIRMA VE GELİŞTİRME UYGULAMALARI Faaliyetlerini kurumsal bankacılık alanında yoğunlaştıran A&T Bank ta yeni ürünlerin hayata geçirilmesine yönelik çalışmalar yıl boyunca sürdürülmüştür. Bu çalışmalar paralelinde, Vergi ve Fatura Tahsilat Sistemi artık Türkiye deki tüm vergi daireleri adına tahsilata aracılık edebilecek bir yapıya kavuşturulmuştur. Ayrıca yeni fatura kurumları sisteme dâhil edilmiş olup Banka nın bu alandaki kurum yelpazesi genişletilmiştir. Bunların yanı sıra, teknolojideki gelişmeler ve müşteri görüşlerine istinaden, İnternet Bankacılığı kanalı geliştirilmiştir. Her yıl düzenli olarak A&T Bank ın yeni ve mevcut müşterilerine yönelik olarak ayrı ayrı yapılan Müşteri Memnuniyet Anketi 2017 de de yinelenmiş olup çıkan sonuçlar değerlendirilmiş; öne çıkan beklentilerin karşılanmasını temin edecek projeler Banka gündemine alınmıştır. Bu doğrultuda 2018 yılında da, ihtiyaç duyulan yeni ürün ve dağıtım kanallarının devreye alınmasına, İnternet Bankacılığı nın yeni fonksiyonlarla zenginleştirilmesine, teknolojik altyapının geliştirilmesine ve iş akışlarının otomasyonuna yönelik çalışmalara devam edilecektir.

12 A&T BANK 2017 FAALİYET RAPORU 10 / 11

13

14

15 GENEL BILGILER Nereye gideceğimizi biliyoruz. Yılların getirdiği deneyimle Kuzey Afrika nın yanı sıra Afrika ve Orta Doğu bölgelerindeki yüksek potansiyele doğru ilerliyoruz. Bizi hep haklı çıkaran öngörülerimizle stratejik rotalarımızı oluşturuyoruz.

16 A&T BANK HAKKINDA A&T Bank, Kuzey Afrika ile ticarette kilit konumdadır. 259 ÇALIŞAN Toplam yedi şubeyle faaliyet gösteren A&T Bank ın 2017 yılsonu itibarıyla 259 çalışanı bulunmaktadır. A&T Bank, 11 Ağustos 1975 tarihinde Libya nın Trablusgarp şehrinde imzalanan Türkiye ile Libya Arasında Kurulacak Banka Anlaşması hükümleri çerçevesinde, iki ülke arasındaki ticareti geliştirmek amacıyla 1977 yılında kurulmuş bir ortak girişim bankasıdır. Banka, %62,37 oranında Libyalı, %36,01 oranında Türk ve %1,62 oranında Kuveytli hissedarların sahipliğindedir. Libya Merkez Bankası nın tam sahipliğini yaptığı Libyan Foreign Bank, Banka daki Libya sermayesinin tamamını temsil etmektedir. Türkiye nin aktif büyüklüğü açısından en büyük iki bankası olan Türkiye İş Bankası A.Ş. ve T.C. Ziraat Bankası A.Ş. Banka sermayesinde sırasıyla %20,58 ve %15,43 lük paylara sahiptir. Kuwait Investment Company nin payı ise %1,62 dir. Genel Müdürlüğü İstanbul da bulunan A&T Bank, İstanbul da üç (Merkez, Kozyatağı ve Güneşli), Ankara, Gaziantep, Kayseri ve Konya da birer adet olmak üzere toplam yedi şubesi ile faaliyet göstermektedir yılı sonu itibarıyla A&T Bank ın 259 çalışanı bulunmaktadır. A&T Bank, güçlü finansal yapısı ve Türkiye ile Kuzey Afrika ülkeleri arasındaki ticarete aracılık etmek konusunda uzmanlaşmış olması nedeniyle Türk bankacılık sektöründe çok özel bir konuma sahiptir. Banka, bu bölgelere yapılan ihracatın finansmanı, yurt dışından temin etmiş olduğu fonlar, gerçekleştirmiş olduğu hazine işlemleri, kullandırmış olduğu ticari ve kurumsal krediler ve iştiraki olan A&T Finansal Kiralama A.Ş. kanalıyla reel sektörün desteklenmesi yolları ile ülkemiz sanayi ve ticaretinin gelişmesinde çeşitli roller üstlenmekte ve önemli katkılarda bulunmaktadır. Kurucuları ve çalışanlarının, 40 yıldır bölge ile olan bankacılık ve iş ilişkileri, deneyimleri ve bilgi birikimleri sayesinde inşa edilen istikrarlı büyüme sonucunda, A&T Bank kendine has özelliklere sahip bu özel bölgenin önemli bir oyuncusu olmuştur. Banka, tüm dünyada 400 e yakın muhabir banka ağı ile Türkiye nin bölgeye açılan kapısı olma özelliğini geçmişte olduğu gibi, gelecekte de geliştirerek sürdürmeyi hedeflemektedir. A&T BANK 2017 FAALİYET RAPORU 12 / 13

17 VİZYONUMUZ, MİSYONUMUZ VE DEĞERLERİMİZ GENEL BILGILER VİZYONUMUZ DEĞERLERIMIZ Yerel pazarda sürdürülebilir ve kârlı bir büyüme sağlayarak Türkiye ile Afrika ve Orta Doğu ülkeleri arasındaki bankacılık işlemlerinde en çok tercih edilen ve en iyi hizmeti sunan banka olmak. MISYONUMUZ Sunmuş olduğu güvenilir ve kaliteli hizmet sayesinde iç ve dış müşteri memnuniyetini en üst seviyede tutan, Müşterilerine yakın, birlikte çalışılması kolay olan, Etik değerleri ve sosyal sorumluluk bilincini göz önüne alarak faaliyet sergileyen, Yenilik ve gelişmelere açık olan, Etkin risk yönetiminden ödün vermeden sürdürülebilir büyümeyi esas alan ve Müşterilerine, çalışanlarına, hissedarlarına ve ekonomiye kattığı değeri sürekli ve belirgin bir şekilde artıran bir banka olmak. Müşteri Odaklıyız: Faaliyetlerimiz ve çalışmalarımızın tümündeki önceliğimiz, müşterilerimizin memnuniyetidir. Bu amaçla, her zaman dürüst, saygılı, çözüm odaklı ve güler yüzlü hizmet sunmaktayız. Güveniliriz: Bankacılık hizmetleri alanındaki deneyimimiz, bilgimiz ve yetkinliğimizin yanı sıra kurumsal değerlere bağlılığımız sayesinde müşterilerimiz, meslektaşlarımız ve iş ortaklarımız arasında güven ve sadakat tesis ediyoruz ve vaatlerimizi ihtiyatlılıktan ödün vermeden zamanında ve eksiksiz bir şekilde yerine getiriyoruz. Çalışanlarımıza Değer Veririz: Personelimize değer veriyor, mesleki ve kişisel gelişimlerini destekliyoruz. Yetkilendirmeye önem veriyor ve personelimizin inisiyatif almasını teşvik ediyoruz. Verimliliğin artmasında adil bir performans yönetimi sisteminin önemine inanıyoruz. Yenilikçiyiz: Müşterilerimiz ve iş ortaklarımızla iş yapma şeklimizi her zaman sorguluyoruz ve işlerimizi daha verimli ve dinamik kılmak için çalışmalarımızı sürdürüyoruz. Müşterilerimizin beklentileri ve ihtiyaçlarına göre teknolojiye yatırım yapıyor, her zaman hizmet kalitemizi artırmak için çalışıyoruz. Şeffafız: A&T Bank çalışanları olarak, gerekli bilgileri ilgili üçüncü şahıslarla gizlilik ilkelerine uyarak anlaşılır bir biçimde zamanında paylaşıyor, bu bilgileri ulaşılabilir kılıyoruz. Ayrıca tüm personelimizi, düşüncelerini bankacılık teamüllerine uygun olarak yapıcı ve açık bir şekilde paylaşmaları için teşvik ediyoruz. Takım Ruhuna İnanırız: Takım ruhuna önem veriyoruz ve başarının iş birliği, karşılıklı güven ve saygı ile elde edilebileceğine inanıyoruz.

18 KILOMETRE TAŞLARI Güçlü hissedarlarıyla yarattığı sinerji, A&T Bank ın 40 yıldır elde ettiği tüm başarılarda önemli bir role sahiptir Türkiye ve Libya, iki ülke arasındaki ticareti geliştirmek amacıyla bir banka kurulmasına yönelik anlaşmayı, Libya nın Trablusgarp şehrinde imzaladı. A&T BANK 2017 FAALİYET RAPORU 14 / yılında imzalanan anlaşma çerçevesinde, Arap Türk Bankası A.Ş. kuruldu LER Banka, 1980 lerde Türkiye nin, uluslararası para piyasalarında işlem yapan ve dövizli işlemler gerçekleştiren ilk bankalarından oldu. Ayrıca ülkede Kuzey Afrika ve Orta Doğu bölgelerine yapılan ihracatı finanse eden az sayıdaki bankadan biriydi Banka nın bağlı ortaklığı A&T Finansal Kiralama A.Ş. kuruldu li yılların başında Türkiye ekonomisi, tarihinin en yıkıcı sonuçlarını doğuran finansal krizler ile karşılaştı. Bu dönemde Türkiye de faaliyet gösteren banka sayısı 79 dan 48 e geriledi. A&T Bank ise, güçlü sermaye yapısı, başarılı yönetimi ve ana ortağından almış olduğu büyük destek ile böylesi derin bir finansal türbülanstan etkilenmedi. Hatta yabancı kaynaklara ulaşma ve bunları finansal sisteme aktarma kabiliyeti sayesinde, ekonominin desteklenmesi konusunda üstlenmiş olduğu görevine devam etti ve bu zor dönemi başarı ile atlatarak büyümesini sürdürdü Banka yı Türk bankacılık sektörü içerisinde yeniden konumlandırmayı hedefleyen yeni bir stratejik plan uygulamaya konuldu. Banka nın ödenmiş sermayesi %485,4 oranında artırılarak 41 milyon TL den 240 milyon TL ye yükseltildi.

19 GENEL BILGILER 2009 Türk firmaları ile başta Libya olmak üzere Kuzey Afrika ve Orta Doğu Bölgesi ndeki partnerleri arasındaki bağları daha da güçlendirebilmek için Kayseri, Konya ve Gaziantep te A&T Bank şubeleri açıldı. Yeni kurumsal kimlik ve yeni işletme adı, ulusal çapta yürütülen bir kampanya ile tüm kamuoyuna duyuruldu Banka nın yedinci şubesi İstanbul, Güneşli de açıldı. Sürdürülebilir sağlıklı büyüme hedefi doğrultusunda önemli mesafeler kat edildi. Özkaynak kârlılığı anlamında yıl, %15,64 olan sektör ortalamasının üzerinde bir oran (%16,58) ile kapatıldı A&T Bank, hizmet çeşitliliğini artırmak ve mevcut müşterilerle daha verimli çalışabilmek amacıyla Vergi ve Fatura Tahsilat Sistemi ni devreye aldı. Banka nın finansal performansı, %13,18 özkaynak kârlılığı ile sürdürülebilir kârlılık hedefi paralelinde ve sektör ortalamasının üzerinde gerçekleşti Sürdürülebilir kârlı büyüme ana hedefi doğrultusunda başarılı bir yılı geride bırakan A&T Bank ın aktif büyüklüğü 5,1 milyar TL ye ulaşırken, net dönem kârı 80,3 milyon TL, özkaynak kârlılığı ise %12,87 olarak gerçekleşti Hedef pazar olan Libya ve diğer Kuzey Afrika ülkelerinde yaşanan olumsuz gelişmelere rağmen, büyüme ve yüksek kârlılık sürdürüldü. Banka 2011 yılı sonunda net dönem kârını bir önceki yıla göre %103 oranında artırarak 48,1 milyon TL ye çıkarttı ve %15,72 lik özkaynak kârlılığı oranı ile sektörde ön sıralarda yer aldı. A&T Bank İnternet Şubesi açıldı. Sektörün kârlılığının azaldığı ve %12,23 seviyesinde gerçekleştiği bir dönemde %15,28 düzeyinde özkaynak kârlılığına ulaşıldı. A&T Bank, gerek küresel gerek yerel risklerin hâkim olduğu bir ortamda bilançosunu sağlıklı bir şekilde büyütmeye devam etti. Banka, aktif büyüklüğünü önceki yıla göre %20,4 artırarak 4,8 milyar TL ye yükseltti. 14 / 15

20 YÖNETIM KURULU BAŞKANI NIN MESAJI A&T Bank, 2017 yılında da stratejileri doğrultusunda sağlıklı büyümeye devam etti. Değerli Paydaşlarımız, Dünya ekonomisi 2017 yılında uzun zamandır olmadığı kadar güçlü bir görünüm sergiledi İki yıllık zayıf göstergelerden sonra, üretimdeki ekonomik aktivitenin artması ve ticaretin genişlemesiyle birlikte, küresel ekonomide 2016 yılının son bölümünde başlayan toparlanma 2017 yılında ivmelenerek sürdü. ABD ekonomisi, beklenenden yüksek oranda büyürken, bu büyümeyi enflasyon ve istihdam gibi temel göstergelerdeki iyileşmelerle destekledi. ABD Merkez Bankası (Fed), faiz konusunda ihtiyatlı bir politika izlerken, ekonomik görünüme ilişkin güven artışına bağlı olarak Ekim ayında bilanço küçültme programına başladı. Avro Bölgesi nde, Brexit süreci yılın en önemli gelişmesi olurken, ekonomide yaşanan olumlu seyir Avrupa Merkez Bankası na para politikasını sıkılaştırma konusunda daha fazla manevra olanağı sağladı yılı, gelişmekte olan ekonomilere yönelik piyasa algısının da olumluya döndüğü ve jeopolitik risklere rağmen sermaye girişlerinin yüksek seyrettiği bir yıl oldu. Bu çerçevede, 2018 yılı ve sonrası dönem için küresel ekonomik görünümün jeopolitik risklerin yanı sıra merkez bankalarının izleyecekleri para politikalarına bağlı olarak şekilleneceği değerlendirilmektedir. Türkiye yüksek büyüme rotasına geri döndü Gelişmekte olan ülkeler arasında dikkatle izlenen ülkelerden biri olan Türkiye ekonomisi, tüketimde devam eden canlanma, Kredi Garanti Fonu (KGF) desteği ile kredilerde yaşanan büyüme ve uygulanan mali teşviklerin ekonomik görünüm üzerindeki olumlu etkileri ile yılın üçüncü çeyreğinde %11,1 oranında büyüdü. Türkiye ekonomisi gösterdiği bu performans ile G20 ülkeleri içerisinde en hızlı büyüyen ekonomi oldu. Diğer taraftan, yılın son çeyreğinde artan enerji fiyatları, TL deki değer kaybı ve üretici fiyat artışlarının etkisiyle Tüketici Fiyat Endeksi (TÜFE) ndeki yıllık artış %11,92 seviyesine yükseldi. Turizm gelirlerinde 2016 yılına kıyasla gözlemlenen toparlanmaya rağmen, canlanan iç talep ve dış ticaret açığındaki artış cari işlemler açığında ibrenin yeniden yukarı yöne çevrilmesine neden oldu. Türkiye nin sürdürülebilir ve nitelikli büyümesinin en büyük destekçisi olan bankacılık sektörü sağlam görünümünü 2017 yılında da korudu yılında, toplam aktiflerini bir önceki yıla kıyasla %19,3 artırarak 3.257,8 milyar TL ye, toplam net kârını da %30,9 yükselişle 49,1 milyar TL ye yükselten Türk bankacılığının özkaynak kârlılığı ise 2017 yılında %16,04 seviyesine ulaştı. Sektörün aracılık ettiği kredi genişlemesi, ekonomik aktivitedeki toparlanmada önemli bir rol oynamaya devam etti. Kredi Garanti Fonu kefaletiyle kullandırılan krediler gerek sektörümüz gerekse finansman ihtiyacı olan kesimler için önemli bir açılım sağlarken; %2,95 düzeyindeki takibe dönüşüm oranı, Türk bankacılık sektörünün yüksek aktif kalitesini koruduğunu ve dayanıklılık testlerinden başarıyla geçtiğini göstermektedir. A&T Bank hedeflerine emin adımlarla ilerliyor Kuzey Afrika başta olmak üzere hedef bölgelerimizde riskler canlılığını korumasına rağmen, stratejilerimiz doğrultusunda büyüme olanaklarını en doğru şekilde değerlendirmeyi 2017 yılında da sürdürdük. Sunmuş olduğumuz finansman olanakları ve dış ticaretteki yetkinliğimizin yanı sıra imza attığımız sağlam ve güvenilir bankacılık uygulamaları ile nitelikli A&T BANK 2017 FAALİYET RAPORU 16 / 17

21 GENEL BILGILER A&T Bank, Kuzey Afrika başta olmak üzere faaliyet gösterdiği pazarlardaki 40 yıla varan bilgi birikimi ve tecrübesi ile Türk firmaları için tercih edilen bankalardan biri olma özelliğini korumaktadır. müşteri portföyümüzü genişleterek Türk firmaları için etkin pazarlarımızda tercih edilen bankalardan biri olma özelliğimizi koruduk. Memnuniyetle belirtmek isterim ki, Bankamızın aktif müşteri sayısı, toplam kredi hacmi ve kârlılık gibi ana kalemlerdeki gelişimi, yılsonu için belirlediğimiz hedeflerin üzerinde gerçekleşti. 5,1 milyar TL ye ulaşan toplam aktiflerimiz ve 80,3 milyon TL olarak gerçekleşen net kârımız mali gücümüzü pekiştirerek istikrarlı ve dengeli büyüdüğümüzü açıkça ortaya koymaktadır. Geleneksel dış ticaret pazarımız olan Kuzey Afrika ülkelerindeki mevcut etkinliğimizin daha da geliştirilmesi, alternatif pazarlara yönelik faaliyetlerimizin derinleştirilmesi ve operasyonel verimliliğimizin artırılması önümüzdeki dönem için belirlediğimiz temel öncelikler olup, sahip olduğumuz tecrübe bu hedeflere ulaşma konusundaki en büyük güvencemizdir yılında Bankamızın 40 ıncı faaliyet yılını geride bıraktık. A&T Bank ın temellerinin atıldığı günden bu yana devam eden istikrarlı yönetim anlayışı ve Bankamıza bağlılıkla hizmet veren çalışanlarımızın emekleri, çok büyük yollar kat etmemizi sağlayarak Bankamızı Türk bankacılık sektörü içerisinde çok özel bir konuma getirdi. Bu vesileyle, bugüne kadar bu yolda bize eşlik eden hissedarlarımıza, müşterilerimize, çalışanlarımıza ve diğer tüm paydaşlarımıza, şahsım ve Yönetim Kurulu adına minnet ve şükranlarımı sunarım. Saygılarımla, Yılmaz ERTÜRK Yönetim Kurulu Başkanı

22 A&T BANK 2017 FAALİYET RAPORU 18 / 19

23

24

25 GENEL BILGILER Başarıyla ilerliyoruz. Uzmanlaştığımız bölgelerdeki ticarete yön veriyor, doğru stratejimizle sürdürülebilir başarı rotasında ilerliyoruz.

26 GENEL MÜDÜR ÜN MESAJI 2017 yılı sürdürülebilir kârlı büyüme yolunda istikrarımızı koruduğumuz bir yıl oldu. Değerli Hissedarlarımız, İş Ortaklarımız ve Çalışanlarımız, Dünya ekonomisinde güçlü bir toparlanma gözlenirken Türkiye nin büyümesi önemli bir ivme kazandı 2017 yılı, küresel ekonomik faaliyetin pozitif seyrettiği bir yıl oldu. ABD Merkez Bankası (Fed) nın parasal normalleşme süreci kapsamında aldığı bilanço küçültme kararı, gelişmiş ülke ekonomilerindeki toparlanmanın belirginleşmesi ve iktisadi politika belirsizliklerinin görece azalması küresel ticaret hacminin artış göstermesine neden oldu. Diğer yandan, ekonomik temellerdeki toparlanmaya rağmen, küresel enflasyondaki kırılganlıklar devam etti. Küresel ekonomideki olumlu seyir, artan risk iştahı ve yüksek getiri arayışı gibi nedenlere bağlı olarak, büyümeye yönelik göstergelerin iyileştiği gelişmekte olan ekonomilere yönelik sermaye girişleri -jeopolitik gelişmelere duyarlılığını korumakla birlikteyüksek seyrini sürdürdü yılında, gelişmiş ülke ekonomilerine yönelik olumlu görünümün korunması beklenirken, gelişmekte olan ülke ekonomilerinin sermaye hareketlerine bağlı olarak dalgalanmalar göstereceği değerlendirilmektedir. İç talebi, üretimi ve istihdamı canlandırıcı yönde atılan adımların ve imalat sanayindeki güçlü büyümenin etkisiyle Türkiye ekonomisi 2017 yılının üçüncü çeyreğinde %11,1 oranında büyüyerek son altı yılın en yüksek büyüme oranına ulaştı. Ekonominin 2017 yılının ilk dokuz ayında yıllık bazda %6,6 gibi dikkat çekici bir büyüme performansı göstermesinde özel tüketim ve inşaat yatırımları desteğiyle canlanan yatırım harcamaları önemli bir rol oynadı. Diğer taraftan, kurlardaki yükselişin yanı sıra artan emtia ve enerji fiyatları nedeniyle cari işlemler açığı, 2016 yılsonundaki 33,1 milyar ABD doları düzeyinden %42,1 oranında bir artış ile 2017 yılı sonunda 47,1 milyar ABD doları düzeyine yükseldi yılında %11,92 seviyesine çıkan enflasyon ekonomideki en önemli mücadele alanlarından biri olmaya devam etti. Güçlü talep koşullarının meydana getirdiği enflasyonist baskılar, Merkez Bankası nın geç likidite penceresi ve marjinal fonlama oranı gibi araçlar kullanarak yıl boyunca sıkı bir para politikası izlemesine neden oldu. Bankacılık sektörü, aktif kalitesinden ödün vermeden ekonominin çarklarının sağlıklı dönmesine katkı vermeyi 2017 yılında da sürdürdü. BDDK verilerine göre, 2017 yılında bankacılık sektörü aktifleri 2016 yılsonuna kıyasla %19,3 büyüyerek 3.257,8 milyar TL ye yükseldi. Krediler, bu dönemde %21,0 büyüme ile 2.098,3 milyar TL olarak gerçekleşirken, mevduatlar %17,7 artışla 1.710,9 milyar TL ye ulaştı. Sektörün faiz gelirleri %27,1, faiz dışı gelirleri %19,7 oranlarında artarken, faiz giderleri %29,7 oranında arttı. Net dönem kârı %30,9 oranında artışla 49,1 milyar TL ye yükselirken, sermaye yeterliliği standart oranı %16,87 olarak gerçekleşti. Kasım 2017 dönemi itibarıyla, aktif kârlılığı ve özkaynak kârlılığı oranları sırasıyla %1,63 ve %16,04 olup, kredi hacmindeki genişlemeye rağmen %2,95 seviyesindeki takibe dönüşüm oranı sektörün aktif kalitesini koruduğunun güçlü bir göstergesi oldu yılında, kredi büyümesinin ılımlı şekilde yavaşlaması, kârlılığın görece azalmakla birlikte makul seviyede gerçekleşmesi ve sektörün istikrarlı görünümünün korunması beklenmektedir. A&T BANK 2017 FAALİYET RAPORU 20 / 21

27 GENEL BILGILER Aktif toplamı ve özkaynaklarındaki bileşik büyüme oranları son beş yılda sırasıyla %13 ve %13,7 olan A&T Bank, paydaşlarına sunduğu değeri sürekli olarak artırmaktadır. A&T Bank olarak, fon kaynaklarımızı çeşitlendirirken, bilançomuzu daha kredi odaklı bir yapıya dönüştürdük 2017 yılında, aktif büyüklüğünü bir önceki yıla göre %4,6 artışla 5,1 milyar TL ye ulaştıran A&T Bank, aktif kompozisyonunu da 2017 yılsonu itibarıyla daha kredi odaklı bir yapıya kavuşturdu. Kredi portföyümüz, ağırlıklı olarak kurumsal ve ticari segmentlerde proaktif müşteri kazanımı faaliyetlerimizin desteğiyle gelişimini kesintisiz sürdürdü. Bu dönemde nakdi kredilerimiz %39,3 artışla 2,0 milyar TL ye yükselirken, gayri nakdi kredi hacmimiz %17,0 büyüyerek 3,0 milyar TL seviyesine ulaştı. Bankamızın takipteki alacaklar oranı %1,72 ile sektörün oldukça altında gerçekleşti. %18,16 seviyesinde gerçekleşen sermaye yeterlilik standart oranımız güçlü seyrini sürdürdü. Özkaynaklarımız %22,6 oranında artarak 785 milyon TL oldu. Bunların yanı sıra 2017 yılı, yurt dışından sağladığımız 128 milyon ABD doları tutarındaki yeni uzun vadeli kaynak ile fonlama yapımızın çeşitlendirilmesi ve ortalama borçlanma vadesinin uzatılması adına önemli adımlar attığımız bir yıl oldu. Kârlılık tarafında, faiz gelirlerimiz %28,0 oranında artarken, faiz dışı gelirlerimiz %7,7 oranında artış gösterdi. Buna bağlı olarak, toplam gelirlerimiz %23,1 oranında artış ile 254,7 milyon TL ye yükselirken, etkin maliyet yönetimi ile faaliyet giderlerindeki artış %9,8 ile enflasyonun altında gerçekleşti yılında, vergi öncesi kârımız %26,0 artışla 98,8 milyon TL ye ve net dönem kârımız %30,3 artışla 80,3 milyon TL ye yükselirken, %12,87 oranında gerçekleşen özkaynak kârlılığımız sürdürülebilir kârlı büyüme yolunda istikrarımızı koruduğumuzu gösterdi. Bu finansal sonuçların arkasında hedef pazarlarımız Kuzey Afrika başta olmak üzere Afrika ve Orta Doğu bölgelerinde sahip olduğumuz güçlü muhabir ağımız, dış ticaret başta olmak üzere 40 yılı aşan bölgesel bankacılık tecrübemiz, ihtiyatlılık prensibinden ödün vermeksizin aktif pazarlama anlayışıyla oluşturulan ve her geçen gün daha da genişleyen müşteri portföyümüz ve etkin risk yönetimi anlayışımız var.

28 GENEL MÜDÜR ÜN MESAJI Gelişen teknolojik trendlere uygun olarak, İnternet Şubemiz ve Mobil Uygulamamızı geliştirmeye devam ediyoruz. Tüm paydaşlarımıza sunduğumuz değeri artırmaya odaklandık Rekabette ayrışmanın, müşterilerini yakından izleyerek ihtiyaçlarını ve beklentilerini doğru anlamaktan geçtiğinin bilinciyle sürekli olarak mevcut müşterilerimizle derin ve uzun soluklu iş ilişkileri geliştirmenin yollarını aramayı 2017 yılında da sürdürdük. Diğer taraftan, şubelerimizin etkinlik alanlarını sürekli genişletmesi ve çevre illeri de kapsayan bölgesel pazarlama faaliyetleri yürütmesi neticesinde, müşteri tabanımız ülkemizin önde gelen firmalarıyla daha da zenginleşti. Yapılan müşteri memnuniyeti anketlerinde Bankamızın uzun soluklu bir yol arkadaşı olarak benimsendiğini görmek bizi sadece memnun etmiyor, gelecek için de motive ediyor. Kısa sürede sektörde hizmet farkımızı hissettirdiğimiz vergi ve fatura tahsilatlarında Türkiye deki tüm vergi dairelerinde tahsilata yetkili hale gelerek etki alanımızı genişlettik. Müşterilerimizin Bankamızla mesafesini kısaltan İnternet Şubemiz ve Mobil Uygulamamızı yeni fonksiyonlarla zenginleştirerek daha işlek kanallar haline getirdik. Bilgi teknolojileri altyapımızın daha da geliştirilmesine, kapasite, hız ve güvenlik seviyelerinin artırılmasına ve IFRS-9 ve Swift Müşteri Güvenliği projeleri başta olmak üzere yasal yükümlülüklere tam uyumun sağlanmasına yönelik teknik çalışmalar 2017 yılının öne çıkan diğer başlıkları oldu. Bunların yanı sıra, kurumsal yönetim uygulamalarımızı uluslararası kabul görmüş prensiplerle uyumlaştırma yolunda önemli adımlar atarken, hizmet kalitemizi ve operasyonel verimliliğimizi artırmaya yönelik süreç iyileştirme çalışmalarımızı da yıl boyunca sürdürdük. Ekonomik gelişmeler, sektör analizleri ve dış ticarette faal olduğumuz bölge ülkelerine yönelik bilgilendirme raporlarımızla da müşterilerimizi bu konularda güncel tutmaya devam ettik. İstikrarlı büyümemiz sürecek A&T Bank, 2018 ve sonrasında da mevcut pazarlarını korumanın yanı sıra yeni pazarlarda potansiyel iş fırsatlarını değerlendirerek, etkin risk yönetiminden ödün vermeksizin istikrarlı büyümesini sürdürmeyi hedeflemektedir. Bunları yaparken üstün kalitede hizmet sunarak müşteri memnuniyetini en üst düzeyde tutmak ve Türkiye ekonomisini desteklemeyi sürdürmek ana rotamız olmaya devam edecektir. 40 ıncı faaliyet yılımızı geride bırakırken, kuruluşumuzdan bu yana bizi her zaman destekleyen hissedarlarımıza ve Yönetim Kurulumuza, Bankamıza duydukları güven ve sadakatten dolayı müşterilerimize, özverili çalışmaları için seçkin ekibimize ve diğer tüm paydaşlarımıza teşekkürlerimi sunarım. Saygılarımla, Abdulhakim Ali E. KHAMAG Genel Müdür A&T BANK 2017 FAALİYET RAPORU 22 / 23

29 GENEL BILGILER

30 A&T BANK 2017 FAALİYET RAPORU 24 / 25

31

32

33 GENEL BILGILER Sağlam bağlantılar kuruyoruz. Faaliyet gösterdiğimiz bölgelerdeki güçlü muhabir ağımız ile dış ticaret finansmanında güven veriyoruz.

34 TÜRKİYE EKONOMİSİNİN 2017 YILI PERFORMANSI Türkiye, etkileyici büyüme görünümüyle küresel ekonomide pozitif ayrışmıştır. Yılın üçüncü çeyreğinde %11,1 lik büyüyen Türkiye, son altı yılın en yüksek büyüme oranına ulaşmıştır. Küresel risk iştahı yüksek seyretti Dünya Bankası, Ocak 2018 başında yayımladığı Küresel Ekonomik Görünüm Raporu nda, gelişmiş ülke ekonomilerine yönelik tahminlerini yukarı yönlü revize ederken küresel büyümenin %3 düzeyinde gerçekleşeceğini tahmin etmektedir. Ekonomik İşbirliği ve Kalkınma Örgütü (OECD) ise 2017 yılı için küresel ekonomik büyüme tahminini %3,3 ten %3,5 e yükseltmiştir. ABD Merkez Bankası (Fed), Aralık ayı para politikası toplantısında piyasa beklentileri doğrultusunda politika faiz oranını 25 baz puan artırarak %1,25-1,50 bandına çıkarmıştır. ABD ekonomisi yılın üçüncü çeyreğinde %3,0 büyüme verisi ile ülke ekonomisinin sağlıklı bir büyüme performansı gösterdiğini teyit etmiştir. Fed in 4,5 trilyon ABD dolarlık bilançosunu küçültmeye Ekim ayında başlaması ve ABD de son zamanlarda zayıflayan enflasyon, küresel risk iştahını canlı tutmaya devam etmektedir. Avro Bölgesi nde ise ekonomik aktivitedeki toparlanma devam ederken yılın üçüncü çeyreğinde büyüme %2,6 olarak gerçekleşmiştir. Avrupa Merkez Bankası (ECB) güçlü seyreden ekonomik aktiviteye rağmen genişleyici para politikasına devam edeceğini teyit ederken, gerek olması halinde tahvil alım programının sürdürülebileceğini ifade etmiştir. Çin de beklentileri aşan büyüme ticaret ve yatırım büyümesini desteklemeye devam etmektedir. Gelişmekte olan ülke piyasaları da bu dönemde siyasi ve jeopolitik gelişmelerin etkisiyle zaman zaman olumsuz seyretse de, son zamanlarda zayıflayan enflasyon küresel risk iştahını canlı tutmaya devam etmektedir. Türkiye yılın üçüncü çeyreğinde %11,1 gibi etkileyici bir büyüme oranı yakaladı 2017 yılının birinci ve ikinci çeyreklerinde sırasıyla %5,3 ve %5,4 büyüyen Türkiye ekonomisi, yılın üçüncü çeyreğinde %11,1 gibi yüksek bir oranda büyüyerek, beklentilerin üzerinde bir performans sergilemiştir. Net ihracatın büyümeye katkısının artması Türkiye ekonomisinin performansını desteklemiştir. Ekonominin 2017 yılında %7 civarında bir büyüme oranı yakalayacağı öngörülmektedir yılını %8,5 seviyesinde tamamlayan enflasyon 2017 yılında %11,9 seviyesine ulaşmıştır. Yıl genelinde çift haneli seyreden enflasyonun 2018 yılını %10 seviyesinde tamamlaması beklenmektedir. Cari işlemler açığı, 2017 yılı sonunda geçen yıla %42,1 artışla 47,1 milyar ABD doları olurken, net enerji ithalatı 8,9 milyar ABD doları, net altın ithalatı 11,8 milyar ABD doları artmıştır. Turizm gelirlerindeki artış cari açık için olumlu olsa da, enerji fiyatlarının yüksek seyri ve net altın ithalatında yaşanan artış cari açığın yükselmesine neden olmaktadır. Finansman cephesinde ise gelişmekte olan ekonomilere yönelik sermaye akımlarındaki toparlanmanın katkısının sürmesi beklenmektedir. A&T BANK 2017 FAALİYET RAPORU 26 / 27

35 GENEL BILGILER Merkez Bankası sıkı duruşunu korudu Merkez Bankası (TCMB) 2017 yılı Ocak, Mart, Nisan ve Aralık aylarındaki para politikası toplantılarında Geç Likidite Penceresi faiz oranını toplamda 275 baz puan artırarak %12,75 e yükseltmiştir. Bir haftalık repo faizini %8,00 de sabit tutarken, faiz koridorunun üst bandı olan gecelik borç verme faizini de 75 baz puan artırarak %9,25 e yükseltmiştir. TCMB, enflasyon görünümündeki riskler nedeniyle, sıkı para politikasının korunacağını belirtirken, gerekmesi durumunda sıkılaştırıcı yönde ek önlemler alınabileceği ifadesini yinelemiştir yılında enflasyon %11,9 seviyesinde gerçekleşmiştir. Kurlardaki düşüşe rağmen enflasyon beklentilerindeki olumsuz görünümün sürmesi TCMB nin yakın vadede gevşetici yönde adım atması ihtimalini zayıflatmaktadır. Bütçe tarafında, 2016 yılında 29,9 milyar TL seviyesindeki bütçe açığı 2017 yılında 47,4 milyar TL seviyesine çıkmıştır. Faiz dışı fazla ise, 20,3 milyar TL den 9,3 milyar TL ye gerilemiştir.

36 2017 DE TÜRK BANKACILIK SEKTÖRÜ Geçtiğimiz yıla kıyasla kârını %30,9 artıran Türk bankacılığı, güçlü performansını sürdürmüştür yılında sektörün kredi büyüme hızı %21 seviyesine çıkmıştır. Sektör aktif kalitesini korumaya devam etti Türk bankacılık sektörünün toplam aktifleri, 2016 yılındaki 2.731,0 milyar TL tutarından %19,3 oranında büyüyerek 2017 yılında 3.257,8 milyar TL ye yükselmiştir yılsonu itibarıyla sektörün net kârı %30,9 artışla 49,1 milyar TL olurken, özkaynak kârlılığı %16,04 olarak gerçekleşmiştir. Kamu bankalarında yıllık kâr büyümesi %11 olurken, özel bankalarda ise artış %21 seviyesinde gerçekleşmiştir. Sektörün en büyük aktif kalemi olan krediler 2017 yılında Kredi Garanti Fonu (KGF) desteğiyle %21,0 oranında yükseliş göstermiştir. Ticari kredi büyümesi, yılın son bölümünde hız kesen KGF kullanımları neticesinde ulaştığı yüksek seviyelerden bir miktar gerileme eğilimi göstermiştir. Mevduat faiz oranlarındaki yukarı yönlü hareket ise dengelenmeye başlayarak net faiz marjına yardımcı olmuştur. Kredilerdeki bu hızlanmaya rağmen, takipteki alacakların artış hızı azalarak, %2,95 seviyesine gerilemiş; sektör güçlü aktif kalitesini korumayı başarmıştır. Sektörün toplam mevduat yıllık büyüme hızı ise 2016 yılsonundaki %17 seviyesinden 2017 yılında %18 seviyesine yükselmiştir. Türk bankacılık sektörünün sermaye yeterlilik standart oranı %16,87 olarak gerçekleşmiştir yılında KGF nin olumlu etkilerinin mali tablolara yansıması sürdükçe, bankacılık sektörü ekonomik temelleri sağlam sektörlerin başında yer almaya devam edecektir. A&T BANK 2017 FAALİYET RAPORU 28 / 29

37 TÜRK BANKACILIK SEKTÖRÜNDE A&T BANK GENEL BILGILER A&T Bank, Türkiye ekonomisini desteklemeyi en öncelikli sorumluluğu olarak görmektedir. Hizmet götürdüğü her yerde saygın konuma sahip bir banka 40 yıldır Türk bankacılık sektöründe hizmet veren A&T Bank, Kuzey Afrika başta olmak üzere Afrika ve Orta Doğu da proje yürüten inşaat firmalarına ve bu bölgeye ihracat yapan ticari müşterilere yönelik gayri nakdi kredilere ve ticari kredilere odaklanmıştır. Banka, uluslararası banka ve finans kurumları ile geliştirmiş bulunduğu köklü ilişkiler sayesinde sağladığı fonlarla müşterilerinin kaynak ihtiyacını etkin bir şekilde karşılamaktadır. Kuzey Afrika bölgesindeki geniş muhabir ağı ve sahip olduğu uzman personeli sayesinde dış ticaret ve teminat mektubu işlemlerinde de ihtisaslaşmış bir banka olan A&T Bank, Türkiye nin makroekonomik hedefleri arasında önceliklendirilmiş ülkeler ile olan ihracatı geliştirme vizyonuna katkı sağlamaktadır. Banka, son yıllarda yurt içi piyasada daha etkin bir oyuncu olmak amacıyla, kurumsal bankacılık fonksiyonunu güçlendirerek A&T Bank, Kuzey Afrika bölgesine yönelik dış ticaret ve teminat mektubu işlemlerinde ihtisaslaşmış bir bankadır. ürün portföyünün çeşitlendirilmesine yönelik adımlar atmaktadır. A&T Bank, müşteri odaklı hizmet anlayışı, etkin risk yönetimi ve deneyimli insan kaynağı ile rekabetçi yönünü sürekli geliştirmektedir. Banka nın üçü İstanbul da (Merkez, Kozyatağı ve Güneşli), diğerleri Ankara, Gaziantep, Kayseri ve Konya da olmak üzere yedi şubesi ve 2017 yılsonu itibarıyla 259 personeli bulunmaktadır yılsonu verilerine göre A&T Bank ın aktif büyüklüğü bir önceki yılsonuna göre %4,6 artarak 5,1 milyar TL olmuştur. Banka 2017 yılı faaliyet dönemini 80,3 milyon TL net kâr ve %12,87 özkaynak kârlılığı ile tamamlamıştır. Banka nın takipteki alacaklar oranı %1,72 ile sektörün oldukça altında gerçekleşirken; sermaye yeterlilik standart oranı ise %18,16 ile sektörün üzerinde seyretmiştir sonu itibarıyla Banka nın Türk bankacılık sektöründeki konumuna ilişkin göstergeler aşağıdaki tabloda özetlenmiştir: Sektör A&T Bank Banka'nın Payı (%) Sektör A&T Bank Banka nın Payı (%) Toplam Aktifler* , ,18 Ödenmiş Sermaye* , ,56 Net Dönem Kârı* , ,17 Şube Sayısı , ,06 Personel Sayısı , ,14 * Toplam aktifler, ödenmiş sermaye ve net dönem karı milyon TL olarak ifade edilmiştir.

38 2017 YILI FAALİYETLERİ Çizdiği büyüme rotasında başarıyla ilerleyen A&T Bank, gündemin baş döndürücü bir hızda değiştiği 2017 yılında da hedef pazarlarında yeni müşteri kazanımını ivmelendirerek işlem hacimlerini genişletmeyi sürdürmüştür. Elde edilen 2017 mali sonuçları da, A&T Bank ın kârlı büyüme ivmesini ileriye taşıyacak sağlıklı mali yapısını sürdürdüğünü ortaya koymaktadır. A&T BANK 2017 FAALİYET RAPORU 30 / 31

39 GENEL BILGILER

40 HAZİNE Hazine Departmanı, başarılı bilanço yönetimi uygulamalarıyla A&T Bank ın kârlılığına katkı sağlamaktadır. Piyasa gelişmeleri ışığında proaktif bir yaklaşım benimseyen Hazine Departmanı, tüm risk senaryolarına göre stratejilerini güncellemektedir. A&T BANK 2017 FAALİYET RAPORU 32 / 33 Etkin likidite yönetimi Hazine Departmanı günümüzde küreselleşen dinamik piyasa ekonomisinin bir parçası olarak, 2017 yılında da piyasalardaki dalgalanmaları ve ekonomik gelişmeleri yakından takip edip gerekli aksiyonları alarak risklerini en aza indirmiş ve bunu da alternatif yatırım kanallarını kullanarak yüksek getiri hedefini ön planda tutmuştur. Departman, kullandığı alternatif yatırım kanalları aracılığıyla varlıklarının kalitesini A&T Bank ın hedefleri doğrultusunda artırarak kârlılığa katkı sağlamayı sürdürmüştür yılı içerisinde Hazine Departmanı ulusal ve uluslararası piyasalarda yaşanan ekonomik ve politik gelişmeler esnasında doğru zamanlama, ekip çalışması ve alternatif yatırım imkânları sayesinde, bilanço yapısını riske sokmadan belirlenen hedeflere başarıyla ulaşmıştır. Departman, Banka nın piyasadaki dalgalanmalardan korunması, kârlılığının ve verimliliğinin artırılabilmesi amacıyla FX, Swap, Eurobond, Devlet Tahvili, Hazine Bonosu, Özel Sektör Bonosu ve Sendikasyon Kredileri gibi finansal yatırım ürünlerinden yararlanarak fonlama tabanını daha da çeşitlendirmiştir. A&T Bank ın üstlenmiş olduğu görevin bilinciyle hareket eden Departman, Orta Doğu ve Kuzey Afrika Bölgesi nin (MENA) içinden geçmekte olduğu zor döneme rağmen, bölgede faaliyet gösteren ve göstermek niyetinde olan firmalara ve müşterilere profillerine ve ihtiyaçlarına yönelik olarak çeşitli çalışmalarını ve desteklerini artırarak sürdürmüştür. Bunun yanı sıra 2017 yılında, yeni bölgelerle ve bankalarla da olan ilişkilerin güçlendirilmesine yönelik faaliyetlerine hız vermiştir. Bunları yaparken Departman, butik bankacılık anlayışını ve diğer iş birimleriyle olan ekip çalışması ruhunu ön planda tutmaya devam etmiştir. Departman gerek yurt içi gerekse de yurt dışı piyasaları yakından takip ederek A&T Bank ın hedefleri ve özellikle de orta ve uzun vadeli büyüme projeksiyonları doğrultusunda çalışmalarını şekillendirmeyi sürdürecektir. Hem gelişmiş hem de gelişmekte olan ülkelerden kaynaklanması olası belirsizlik risklerinin yanı sıra yerel düzlemde de TCMB para politikaları ve orta vadeli maliye politikalarının gelişimi gibi faktörler sürekli olarak izlenecek ve Banka nın kârlılık hedeflerinin yakalanması amacıyla gerekli aksiyonlar alınacaktır. Önümüzdeki dönemde de Hazine Departmanı, yatırım enstrümanlarının kâr ve maliyet analizlerini göz önüne alarak yatırım kararlarını yönetmeye devam edecektir. Aynı zamanda, A&T Bank Yönetim Kurulu nun belirlediği hedeflere uygun olarak gerekli stratejik güncelleme ve uygulamaların da yapılması planlanmaktadır. Departman, alternatif yatırım kanalları ve strateji senaryoları ışığında hazırlanacak aksiyon planlarını Yönetim Kurulu nun bilgi ve değerlendirmelerine sunarak Banka nın maksimum getiri için minimum risk politikasının devamlılığına 2018 yılında da katkı sağlayacaktır.

41 FİNANSAL KURUMLAR GENEL BILGILER A&T Bank, 2017 yılında uluslararası banka ve finans kuruluşlarıyla çalışmalarını artırmıştır. Güçlü muhabir ilişkileri A&T Bank, sürekli geliştirdiği ve genişlettiği muhabir bankalar ve finansal kuruluşlar ağı sayesinde uluslararası arenada çözüm ortağı olduğu müşterilerinin dış ticaret işlemlerine aracılık etme ve onlara rekabetçi şartlarda orta ve uzun vadeli kaynak sağlama fonksiyonlarını 2017 yılında da başarı ile yürütmüştür. Banka, saygın ortaklarının ve onların yurt dışı iştiraklerinin faaliyet gösterdiği coğrafyalar ile sınırlı kalmayıp kapsadığı bölgeleri genişleterek yeni pazarlar ile Türkiye arasındaki dış ticaret işlemlerine aracılık etme hedefi doğrultusunda, müşterilerine yüksek standartlarda bankacılık ürün ve hizmetlerini sunmaktadır. Yine bu hedef doğrultusunda, 2017 yılsonu itibarıyla A&T Bank 400 e yakın mevcut muhabir ağını korumuş olup Kuzey Afrika ve Orta Doğu bölgelerindeki etkinliğini artırarak, müşteri talepleri ve ekonomik koşullara paralel olarak mevcut muhabir banka sayısının artırılması yönünde çalışmalarına kesintisiz devam etmektedir yılında A&T Bank, bir yandan faaliyet gösterdiği pazarlardaki etkinliğini artırma amacıyla mevcut muhabir ağıyla ilişkilerini daha da sağlamlaştırırken, öte yandan yeni pazarlara açılma stratejileri doğrultusunda, hedef bölgelerde muhabir bankalar ve uluslararası kuruluşlar ile yeni ilişkiler kurmaya hız vermiştir. Dış ticaret işlemleri çeşitlenerek devam etmiş; Banka kârlılığına önemli katkıda bulunulmuştur. A&T Bank, 40 yıldır aktif olarak yer aldığı Kuzey Afrika pazarına ek olarak, Sahra Altı, Orta Doğu ve Asya ülkeleri ile de muhabir bankacılık ilişkilerini güçlendirerek niş pazar payını artırmıştır. Banka nın ana hissedarı Libyan Foreign Bank ın Afrika ve Orta Doğu da faaliyet gösteren iştirak bankaları ile ilişkilerin devamlılığı ve verimliliğine büyük özen gösterilerek güçlü bir sinerji oluşturulmuştur. Hem müşterilerinin ihtiyaçları ve beklentileri hem de küresel konjonktürün gereklilikleri doğrultusunda Orta Doğu ile Sahra Altı ülkelerinde mevcut muhabir banka ağını geliştirmek, finans kuruluşları ile iş birliğine odaklanmak ve yeni pazarlar yaratarak müşterilerine kaliteli hizmet sunmak 2018 yılında da A&T Bank ın temel odakları arasında olmayı sürdürecektir. Uluslararası arenada verimlilik ve karşılıklılık odağından ödün vermeyen A&T Bank ın muhabir Banka sayısı 400 e yaklaşmaktadır.

42 SATIŞ VE PAZARLAMA A&T Bank ın satış ve pazarlama stratejileri uzun vadeli müşteri ilişkileri anlayışıyla oluşturulmaktadır. A&T Bank, uzun vadeli iş ortağı olarak gördüğü müşterilerinin işlem hacimlerinden daha fazla pay alma hedefi doğrultusunda hareket etmektedir. A&T BANK 2017 FAALİYET RAPORU 34 / 35 Müşteri odaklı ve proaktif pazarlama yaklaşımı Temel stratejisini önceki yıllarda oluşturduğu kurumsal ağırlıklı müşteri tabanıyla çok yönlü ve uzun dönemli ilişkiler geliştirme, var olan ilişkilerini daha da derinleştirme olarak belirleyen A&T Bank, bu bağlamda çok aktif bir yılı geride bırakmıştır yılı boyunca sürekli artan müşteri iletişim faaliyetleri ve ziyaretleriyle potansiyel müşterilerin aktif müşterilere dönüştürülmesi ve Banka daki işlem hacimlerinin artırılması sağlanmıştır. Satış ve Pazarlama Bölümü, müşterilerine mevcut ürün ve hizmetlerini daha kapsamlı anlatabilmek için tanıtım araçlarını; broşürler, ekonomik gelişmelerin yorumlandığı günlük bültenler ve e-posta pazarlama içerikleri ile zenginleştirmiştir. Aynı zamanda faaliyet gösterilen illerdeki şubeler ve A&T Bank ın hinterlandında kalan diğer illerdeki belli başlı kurumsal firmalar da ziyaret edilerek Banka nın portföyüne kazandırılmaları yönünde çalışmalara devam edilmiştir yılında da dış ticaret alanına odaklanmayı sürdüren Satış ve Pazarlama Bölümü, A&T Bank ın özellikle Kuzey Afrika Bölgesi nde aracılık ettiği işlemlerde ülke çeşitliliğini artırmasına katkı sağlamıştır. Yine bu doğrultuda ülkemizin önemli dış ticaret kuruluşları ile iş birlikleri yapılarak yurt dışı iş gezilerine iştirak edilmiştir. Hem yurt içinde hem de yurt dışında düzenlenen ve birçok uluslararası finans kuruluşu ve firmanın katılımı ile gerçekleştirilen seminerlerde yer alınmış ve ilgili kuruluşların temsilcileri ile karşılıklı iş fırsatları değerlendirilmiştir. Bu yoğun çalışmalar sonucunda aktif müşteri sayısında bir önceki yıla oranla gelişme sağlanmış olup, özellikle Banka nın nakdi ve gayri nakdi kredi hacimlerinde, sırasıyla, %39,3 ve %17,0 artış kaydedilmiştir Diğer taraftan, İnternet Bankacılığı sistemsel tabanı geliştirme çalışmalarına da devam edilmiş; yıl içerisinde bazı kamu kurumları ve özel kuruluşlarla imzalanan protokoller çerçevesinde A&T Bank ın mevcut fatura ve vergi tahsilat yetkinliği geliştirilmiştir. Bu sayede, bu alanda da müşteri ihtiyaç ve beklentileri etkin şekilde karşılanmıştır. Eş zamanlı olarak Ziraat Sigorta ve Anadolu Sigorta ürünlerinin A&T Bank şubeleri aracılığıyla pazarlanmasına devam edilmiştir. Aynı zamanda Grup içi sinerjiyi artırmak amacıyla, A&T Finansal Kiralama A.Ş. ile yapılan ortak çalışmalarla Grubun toplam kârlılığına destek sağlanmıştır. A&T Bank 2018 yılında da, ölçülebilir risk alarak kârlılık içinde büyümesini sürdürmeyi hedeflemektedir. Gerek müşteri ihtiyaçları doğrultusunda ve gerekse Banka nın ürün yelpazesini genişletmek amacıyla planlanan projeler hayata geçirilmeye devam edecektir. Aktif müşteri sayısının artırılması, etkin dış ticaret ağının geliştirilmesi, bunları teminen yurt içi ve yurt dışı kurum ve kuruluşlar ile yapılacak iş birliktelikleri, A&T Bank ın öncelik vereceği konu başlıkları olmaya devam edecektir. Önümüzdeki yıl da, daha önceki yıllarda olduğu gibi, müşteri portföyü yeni ve seçkin firmalar ile daha da güçlendirilecektir.

43 KREDİLER GENEL BILGILER A&T Bank ın aktif kompozisyonu 2017 yılında daha kredi odaklı bir yapıya kavuşmuştur. Geniş ürün yelpazesiyle büyüyen kredi portföyü A&T Bank, her zaman müşterilerinin finansman ihtiyacına özel dizayn edilmiş çözümler geliştirme amacıyla faaliyetlerini şekillendirmektedir. Banka girişimcilerin kaynak taleplerine, yapılandırılmış ürünleri, etkin ürün yönetimi, servis mükemmelliği ve operasyonel hızıyla bütünleşik çözümler üretmektedir yılında da Banka, butik bankacılık yaklaşımıyla, müşterilerinin rekabet güçlerini artırmalarına ve büyüme fırsatlarını değerlendirmelerine destek vermeye devam etmiştir. A&T Bank, etkin olduğu pazarlarda bilgi birikimi ve değerleme gerektiren kredi ihtiyaçları konusunda ihtisaslaşmış bir banka konumunu her geçen gün geliştirmektedir. Banka geçtiğimiz yıl içerisinde ayrıca, uzman kredi tahsis, tahsilat ve izleme ekipleri ve veriye dayalı, detaylı süreçleri ile kredi portföy kalitesini sürekli iyileştirmek için çalışmaya devam etmiştir. Moralite, piyasa istihbaratı, mali veriler, firmaların geçmiş ve gelecek yıllarda beklenen performansları Banka nın kredilendirme sürecinde hassasiyetle üzerinde durduğu noktalardır. Her müşteri özelinde talepler ayrı ayrı değerlendirilirken tüm ihtiyaçlara yönelik özgün kredi çözümleri üretilmektedir. A&T Bank ın nakdi kredileri %39,3, gayri nakdi kredileri ise %17,0 artmıştır. Krediler alanındaki ürünler ve hizmetler nakdi ve gayri nakdi krediler olmak üzere iki ana kalemde toplanmıştır. Nakdi kredi ürünleri, firmanın ihtiyaçları ve nakit akışı göz önünde bulundurularak, gayri nakdi kredi ürünleri ise müşterilerin projeleri ve ticari ilişkileri göz önüne alınarak sunulmaktadır. Banka, müşteri ilişkilerini uzun vadeli çalışma prensibi çerçevesinde, yetkin ve uzman bir kadro ile birebir yönetmektedir. Banka nın kredi ürünleri nakit kredilerde (TL&YP); Spot Kredi, Rotatif Kredi, İhracat Finansmanı, Dövize Endeksli Kredi, Taksitli Ticari Kredi, Gün İçi Kredi, Kredili Ticari Mevduat Hesabı, Nakit Yönetimi Kredisi Gayri nakdi kredilerde (TL&YP) ise; Geçici Teminat Mektubu, Kesin Teminat Mektubu, Avans Teminat Mektubu, Kabul Kredisi, İthalat Akreditifi, İhracat Akreditifi şeklinde sıralanmaktadır. Bunların yanı sıra Eximbank kredileri de sunulan ürünler arasında yer almaktadır.

44 KREDİLER A&T Bank, kredi riskini ihtiyatlı ve özenli bir yaklaşımla yönetmektedir. A&T Bank ın kredi portföyü, gelişimini 2017 yılında da kesintisiz sürdürürken, Banka nın takipteki alacaklar oranı %1,72 ile sektör ortalamasının altında gerçekleşmiştir yılında kullandırılan nakdi ve gayri nakdi kredi hacimleri sırasıyla 1.982,0 milyon TL ve 2.960,9 milyon TL ye ulaşmıştır. Bu sonuçlarla, Banka nın nakdi kredileri ve gayri nakdi kredilerindeki bileşik büyüme oranları son beş yılda sırasıyla %21,9 ve %13,5 olarak gerçekleşmiştir. Nakdi krediler portföyünün toplam aktif içerisindeki payı 2017 sonunda %39,1 seviyesine ulaşmıştır. Aktif kalitesinin önemli bir göstergesi olan takipteki alacaklar oranı A&T Bank ta %1,72 ile sektör ortalaması olan %2,95 in altında gerçekleşmiştir. Banka, takipteki kredi oranını yükseltmeden ihtiyatlı çalışmaya devam ederek büyümeyi çalışmalarında temel kriterlerinden biri olarak kabul etmektedir. A&T Bank 2018 yılında da, kaynak taleplerini en doğru şekilde analiz ederek ve objektif kriterler kullanarak ürettiği rekabetçi ve yenilikçi çözümlerle kurumsal ve ticari müşterilerinin yanında yer almayı sürdürecektir. Bunun yanı sıra kredilendirme faaliyetlerine yön verirken, küresel piyasa koşulları ve potansiyel riskleri yakından izleyerek Banka nın kredi portföyünün sağlıklı, temkinli, sürdürülebilir büyümesine ve aynı zamanda kârlılığına katkı verme hedefi doğrultusunda hareket etmeye devam edilecektir. A&T BANK 2017 FAALİYET RAPORU 36 / 37

45 GENEL BILGILER NAKDI KREDILER (BİN TL) %39,3 artış GAYRI NAKDI KREDILER (BİN TL) %17,0 artış NAKDI KREDILER/TOPLAM AKTIF (%) TAKİPTEKİ ALACAKLAR ORANI (%) 39,14 3,24 2,95 33,70 29,38 1,66 1, SEKTÖR A&T BANK SEKTÖR A&T BANK

46 A&T BANK 2017 FAALİYET RAPORU 38 / 39

47

48

49 GENEL BILGILER Güvenle ilerliyoruz. Güçlü ortaklık yapımız ve dış kaynaklara ulaşma gücümüzün yanı sıra etkin risk ve likidite yönetimimiz ile hedeflerimize güvenle ilerliyoruz.

50 BİLGİ TEKNOLOJİLERİ A&T Bank, 2017 yılında da çok sayıda başarılı stratejik ve yenilikçi BT projesini hayata geçirmiştir. A&T Bank bilgi teknolojilerine yaptığı yatırımlarla daha çok müşteriye ulaşıp, daha hızlı hizmet sunma odaklı çalışmalarına devam etmektedir. Yenilikçi proje yönetimi ile sürekli gelişen müşteri ve çalışan deneyimi A&T Bank, bilgi teknolojileri altyapısının geliştirilmesi amacıyla 2017 yılında aşağıdaki çalışmaları yürütmüştür: Bankacılık Düzenleme ve Denetleme Kurumu nun yayımladığı Kredilerin Sınıflandırılması ve Bunlar için Ayrılacak Karşılıklara ilişkin Usul ve Esaslar Hakkında yönetmeliğinde belirtilen standartları yerine getirebilecek bir sistem kurulması maksadıyla IFRS9 Projesi yürütülmüştür. SWIFT organizasyonu 2017 yılı Mart ayında küresel bankacılık sisteminin güvenliğini güçlendirmek için SWIFT Müşteri Güvenliği Kontrolü Altyapı programını yayınlamıştır. Tüm SWIFT üye kurumlarının uymakla yükümlü olduğu ve SWIFT işlemlerinin uçtan uca en yüksek güvenlik seviyesinde gerçekleştirilmesini hedefleyen bu program kapsamında hem operasyonel süreçler gözden geçirilmekte hem de uçtan uca tüm BT altyapısı ile SWIFT uygulamalarının kurulumları yenilenmektedir. Proje, 2017 yılı Aralık ayında tamamlanmıştır. Gümrük ve Ticaret Bakanlığı (GTB) E-Haciz projesi devam etmektedir. Aralık ayında tamamlanan proje ile GTB ile manuel yürüyen haciz bildirimleri elektronik ortama alınmıştır. Baştan uca tüm çek süreçlerinin yönetilebilmesine olanak sağlayan bir platform oluşturulması maksadıyla Çek Yönetim Sistemi projesi başlatılmıştır yılı Eylül ayında sona eren yeni EFT Sistemi Projesi ile uzun yıllardır kullanılmakta olan EFT sistemi değişen şartlara ve yeni teknolojilere uygun olarak yenilenmiştir. BT tarafından sunulmakta olan ağ ve erişim hizmetlerindeki güvenlik seviyesinin iyileştirilmesine ve günlük BT operasyonlarının optimize edilmesine yönelik olarak yıl boyunca yenileme ve iyileştirme çalışmaları gerçekleştirilmiştir yılı içerisinde yapılması planlanan projeler: Kullanıcı bilgisayarlarında performansa minimum etki ederek uç nokta güvenliği sağlayabilen, yapay zeka tabanlı yeni nesil güvenlik çözümleri test edilecek ve olumlu sonuçlar alınması durumunda kademeli olarak devreye alınacaktır. BT altyapı ve hizmetlerindeki yenileme ve iyileştirme çalışmaları yıl boyunca sürdürülecektir. A&T BANK 2017 FAALİYET RAPORU 40 / 41

51 İNSAN KAYNAKLARI GENEL BILGILER A&T Bank, hedef ve yetkinliklere dayalı Performans Yönetim Sistemi ni 2017 yılında revize etmiştir. %25 %4 %15 %56 Lise ve Altı Ön Lisans Lisans Yüksek Lisans ve Üzeri Çalışanlarının profesyonel ve kişisel gelişimlerini destekleyen A&T Bank, onlara sürekli eğitim ve geniş kariyer olanakları sunmaktadır. Gelişim odaklı insan kaynakları strateji ve uygulamaları A&T Bank kurum kültürünün merkezinde tüm paydaşlarına en yüksek seviyede değer katmak bulunmaktadır. Bu misyon doğrultusunda en önemli unsurun çalışanları olduğu inancı ile hareket eden Banka, stratejik hedefleriyle uyumlu çağdaş insan kaynakları sistemleri ve uygulamalarını kullanmaktadır. A&T Bank İnsan Kaynakları Yönetimi Departmanı, Banka performansını artırmaya yönelik destek sağlamakta ve yeni yeteneklerin Banka ya katılmasını, bilgi, beceri ve yetkinliklerinin geliştirilmesini ve çalışan memnuniyetinin devamlılığını sağlayarak Banka nın sürdürülebilir bir gelişim içinde olmasına katkıda bulunmaktadır. Kariyer planlamasında herkese eşit ölçüde fırsat olanakları sağlayarak çalışanların mesleki ve kişisel gelişimlerini 2017 yılında da desteklemiştir. Departman, Banka nın vizyon ve misyonunu benimseyen, aynı zamanda Banka yı temsil edebilecek nitelikli insan kaynağının oluşturulması sürecinde kapsamlı eğitim ve gelişim uygulamalarına devam etmiş, insan kaynakları yönetimi bilgi sistemlerinin entegre edilmesi ve insan kaynakları politikalarının geliştirilmesi konularında çalışmalarını sürdürmüştür. Banka, insan kaynağı anlamında dinamik, tecrübeli, iyi eğitimli ve takım ruhu ile görev yapan profesyonel bir ekip ile yoluna devam etmektedir sonu itibarıyla Banka; yedi şubesi ve yaş ortalaması 40 olan, ortalama 15 yıllık bankacılık tecrübesine sahip ve %74 i üniversite mezunu olan 259 çalışanı ile müşterilerine hizmet vermektedir. Banka da yılda bir kez performans ödülü, Yönetim Kurulu tarafından belirlenen bütçe dâhilinde, Performans Yönetimi Sistemi çerçevesinde yapılan değerlendirmeler ve ortaya çıkan bireysel performans skorları sonucunda çalışanların hesaplarına nakit olarak yatırılmaktadır yılında, 2016 yılı performans sonuçlarına istinaden personel başı ortalama 1,5 maaş tutarında performans ödülü verilmiştir.

52 İNSAN KAYNAKLARI A&T Bank ın en büyük gücü kurum kültürüne gönülden bağlı ve alanında yetkin çalışanlarıdır. A&T Bank staj programı sayesinde muhabir banka ağı içerisinde yer alan bankaların çalışanlarına Türk bankacılık sistemini tanıtma imkânı bulmaktadır. Bu doğrultuda, İnsan Kaynakları projeleri aşağıda yer almaktadır. Performans Yönetim Sistemi nin geliştirilmesi Hedef ve yetkinliklere dayalı A&T Bank Performans Yönetim Sistemi, 2017 yılında ihtiyaçlar doğrultusunda yeniden düzenlenmiştir. Yönetim Kurulu kararıyla uygulamaya alınan değişiklikler tamamlanmış olup, sistemsel iyileştirmeler yapılmıştır. İnsan Kaynakları Yazılımı Projesi İki farklı insan kaynakları yazılım programının tek bir çatı altında toplanması neticesinde ilgili süreç ve operasyonların daha efektif çalışması sağlanmıştır. Bu çerçevede, otomasyonu tamamlanan izin talep-onay süreci ve geç çıkış bildirimi süreci, 2017 yılında kullanılabilir hale getirilmiştir. Çalışan Değişim Programı Muhabir banka ağı içerisinde yer alan bankalar ile iş birliğini geliştirmek, A&T Bank ı ve Türk bankacılık sistemini daha yakından tanıtmak amacıyla muhabir banka çalışanlarına, Banka nın farklı departmanlarında staj imkânı sağlanmıştır. Bu program 2018 yılında da devam edecektir. Kendine Odaklanma ve Kendini Yönetme Programı 2017 yılında, Banka da Kıdemli Yönetmen ve Müdür Yardımcısı unvanlı çalışanların kendi iç güçlerini fark etmeleri, açığa çıkartmaları ve geliştirmelerine odaklanan Kendine Odaklanma ve Kendini Yönetme Becerileri Programı başlatılmıştır. Söz konusu programın 2018 yılında da devam etmesi öngörülmektedir. Arapça dil dersleri Banka çalışanlarının birbirleriyle iletişimini güçlendirmesi, kendilerini yeni bir yabancı dilde geliştirebilmesi adına başlatılan Arapça dil dersleri 2017 yılında da devam etmiştir. Türkçe dil dersleri Talep eden Banka nın yabancı uyruklu çalışanları için kendilerini Türkçe dilinde geliştirebilmeleri adına Türkçe dil dersleri 2017 yılında da devam etmiştir. Kurumsal Sağlık Seminerleri 2017 yılında Banka çalışanlarına yönelik Kurumsal Sağlık kapsamında Hayalimdeki Kilom, Herkeste Var: STRES! ve Sigarayı Bırakırken Yapılan 10 Büyük Hata konulu seminerler düzenlenmiştir. Benzer seminerlerin 2018 yılında da devam etmesi öngörülmektedir. A&T BANK 2017 FAALİYET RAPORU 42 / 43

53 GENEL BILGILER Eğitim ve gelişim programları Düzenlenecek eğitim ve gelişim faaliyetleri 2018 yılında da İnsan Kaynakları Yönetimi nin en önemli önceliklerinden olacaktır. Bu doğrultuda, daha önceki yıllarda farklı grupların ihtiyaçlarını karşılayacak eğitimler ile başlayan değişim sürecine 2018 yılında farklı etkinlikler, yabancı dil gelişim projesi gibi çalışmalar ile devam edilecektir. Bunun haricinde, bölümlerin farklı ihtiyaç ve beklentileri göz önünde bulundurularak, özel teknik/yetkinlik eğitim ve gelişim faaliyetleri tasarlanacaktır. İş Sağlığı ve Güvenliği (İSG) 2017 yılı faaliyetleri İş sağlığı ve güvenliği kültürünü bir değer olarak benimseyen ve kalıcı hale getirmeyi hedefleyen A&T Bank, 6331 sayılı İş Sağlığı ve Güvenliği Kanunu kapsamında yükümlü olduğu tüm alanlardaki çalışmalarını 2017 yılı boyunca da yürütmeye devam etmiştir. A&T Bank çalışanlarının potansiyelleri ve tercihleri doğrultusunda gelişebilmeleri için en uygun ortamı hazırlamaktadır. A&T Bank ta bu kapsamda; İşe yeni başlayan ve eğitimleri yenilenmesi gereken çalışanlara iş sağlığı ve güvenliği temel eğitimleri verilmiştir. Toplamda 13 adet Temel İş Sağlığı ve Güvenliği Eğitimi ni 184 personelin tamamlaması sağlanmıştır. Risk değerlendirmesi ile ilgili kurul üyelerine bilgilendirme eğitimi verilmiş olup, 22 Ağustos 2017 tarihinde Risk Değerlendirme Raporu tamamlanmıştır. Genel Müdürlük, Ek Hizmet Binası ve Merkez Şube nin acil durum tahliye planları oluşturulmuştur. Her yıl yapılma zorunluluğu bulunan tahliye tatbikatı Aralık 2017 tarihinde yapılmıştır. İş Sağlığı ve Genel Müdürlüğü nden talep edilmiş olan afişler Genel Müdürlük ve Ek Hizmet Binası nda belirlenen alanlara asılmıştır.

54 İÇ DESTEK BÖLÜM VE DEPARTMANLARI İç destek bölüm ve departmanları, iş birimleri ile koordinasyon halinde faaliyetlerini yürütmektedir. İç destek bölüm ve departmanları, A&T Bank ın hizmet kalitesinin sürekli geliştirilmesi ve daha iyi bir noktaya taşınması amacıyla çalışmalarına devam etmektedir. Dış Ticaret Operasyonları Departmanı Dış Ticaret Operasyonları Departmanı, A&T Bank ın güçlü muhabir banka ağına sahip olduğu geleneksel pazarı olan Kuzey Afrika nın yanı sıra Afrika ve Orta Doğu bölgeleri ile alternatif pazarlarda (Uzak Doğu, Asya ve Avrupa ülkeleri) da ihracat-ithalat ve teminat mektubu işlemlerini gerçekleştirmektedir. Dış Ticaret Operasyonları Departmanı, tüm uluslararası ticari işlemlerde şubelerin ve müşterilerin spesifik gereksinimlerine destek olmaya devam edecektir. Hukuk ve Mevzuat Hizmetleri Departmanı Hukuk ve Mevzuat Hizmetleri Departmanı, Bankacılık faaliyetleri ile ilgili şubeler ve Genel Müdürlük birimlerine yaptığı mevzuat değişiklikleri bildirimleri ve verdiği hukuksal görüşlerle operasyonel risklerin yönetilmesine önemli katkıda bulunmuştur. Uyum Departmanı Uyum Departmanı, çalışmalarını iki birim ve uyum müdürüne/görevlisine doğrudan bağlı bilgi güvenliği yetkilisi ile aşağıda belirtilen şekilde sürdürmektedir. Suç Gelirinin Aklanmasının Önlenmesi Birimi Birim, Banka nın Suç Geliri Aklanması ve Terörizmin Finansmanı ile mücadele için uygulayacağı Uyum Programı esaslarını belirleyerek, suç geliri aklanmasının ve terörizmin finansmanı ile ilgili faaliyetlerin teşhisi, tespiti ve önlenmesine yönelik tasarlanan kurumsal tedbirlerin uygulanabilir ilke, esas ve yaklaşımlarının belirlenerek tanımlanması ve uygulanması, bunların eğitimi, koordinasyonu, raporlanması, politikaların ve prosedürlerin geliştirilmesi ve güncellenmesi faaliyetlerini yürütmüştür. Birim ayrıca, uluslararası kuruluşlar ve kamu otoritesi tarafından uygulanan yaptırımlar ile bu kurumlar tarafından yayınlanan müeyyide listelerinin takip edilerek Banka içinde duyurulması ve bu listelerde yer alan ve/veya yaptırım kararı uygulanan kişi ve kuruluşlar ile işlem yapılmaması ile ilgili gerekli tedbirlerin alınmasını sağlamıştır. Banka içinde konu ile ilgili farkındalığın ve kültürün oluşturulması amacıyla eğitim düzenlemekte, eğitime ilişkin bilgi ve istatistikleri düzenli olarak tutmakta ve bunların yönetmelikte belirtilen sürelerde Mali Suçları Araştırma Kurulu Başkanlığı na göndermektedir. Gerek diğer bankalar gerekse Genel Müdürlük birimleri ve şubeler ile itibar riskinin önlenmesi için koordinasyonu sağlamakta ve personele konu ile ilgili danışmanlık vermektedir. A&T BANK 2017 FAALİYET RAPORU 44 / 45

55 GENEL BILGILER Bilgi Teknolojileri Uyum Birimi Bilgi teknolojileri uyum faaliyetleri süreçlerinde gerekli teknikleri uygulayarak mevzuata uyumun sağlanması, bilgi teknolojileri politika, prosedür, standart ve metodolojilerinin ilgili birim ile gözden geçirilmesi, iç ve dış denetim sonucunda ortaya çıkan bulguların/kritiklerin giderilmesi için ilgili iş birimleriyle çalışılması ve çeşitli yönetim kademelerine ve ilgili kurumlara gerekli raporların hazırlanmasını sağlamıştır. Birim ayrıca, tüm iş birimleri ile Bilgi Teknolojileri Departmanı arasındaki uyum ve bütünlüğün sağlanması için çalışmalar yapmaktadır. Hem yeni ürünlerde hem de iç ve dış denetim elemanları ile denetimlerde, testlere katılmakta; test sırasında oluşabilecek aksaklıkların giderilmesi için önerilerde bulunmaktadır. İç ve dış denetçiler ile iş birimleri arasındaki koordinasyon faaliyetlerini sürdürmüş; Banka da sürdürülen projelerin yönetimine katkı sağlamıştır. Banka da Yabancı Hesaplar Vergi Uyum Yasası na uyumun sağlanması konusunda çalışmalar tamamlanırken, konu ile ilgili gelişmeler takip edilmektedir. Bilgi Güvenliği Yetkilisi Banka da İnternet Bankacılığı dolandırıcılıklarını önleme ile ilgili sistemler kurularak bu kanal üzerinden yapılan işlemleri Uyum Departmanı bünyesinde bulunan Bilgi Güvenliği Yetkilisi takip etmektedir. İnternet Bankacılığı dolandırıcılıklarını önleme çalışmaları kapsamındaki politikalar geliştirilmiş ve prosedürler hazırlanmıştır. Bu politika ve prosedürler uyarınca dolandırıcılık girişimlerinin tespiti için kurulan sistemle analizler yapılarak şüpheli görülen işlemlerin otomatik olarak tespit edilmesi ve gerekli aksiyonların alınması sağlanmıştır. Bilgi Güvenliği kapsamında Banka bünyesinde ilgili düzenleme ve güncel uygulamalarla uyumlu, etkin bir bilgi güvenliği çerçevesinin oluşturulması için de faaliyetler gerçekleştirilmiştir. Günlük olarak, bir önceki iş gününe ait kullanıcı aktivitelerine dair tespitlerin yapılabilmesi, normalin dışında yer alan aktivitelerin raporlanabilmesi ve gerekli önlemlerin zamanında alınabilmesi için gözden geçirme çalışmalarını sürdürmüştür. Bilgi Güvenliği Planı na uygun olarak erişim ve yetki kontrolleri gerçekleştirilmiş, BT projelerine destek sağlanmış ve Bilgi Güvenliği farkındalığını artırmaya yönelik eğitimler gerçekleştirilmiştir. A&T Bank Yabancı Hesaplar Vergi Uyum Yasası na yönelik sistemsel geliştirmeleri tamamlamıştır. Banka bünyesinde etkin bir bilgi güvenliği çerçevesi oluşturulması çalışmaları 2017 yılında da sürmüştür.

56 İÇ DESTEK BÖLÜM VE DEPARTMANLARI İş Süreçlerinin Yeniden Yapılandırılması Projesi ile A&T Bank ın rekabet gücünün artırılması hedeflenmektedir yılında hayata geçirilen Öneri Sistemi ile A&T Bank çalışanlarının yaratıcı fikirlerinin etkin bir şekilde değerlendirilmesi hedeflenmektedir. Organizasyon ve Süreç Yönetimi Departmanı A&T Bank ın, SPK nın Kurumsal Yönetim İlkelerine İlişkin Yönetmeliği ne uygunluğunun değerlendirilmesi amacıyla, danışmanlık firması aracılığıyla yapılan çalışmalar 2017 yılında tamamlanmış olup, geliştirilmesi gereken maddelere ilişkin aksiyon planları oluşturulmuştur. Banka nın tüm süreçlerinin süreç performansına ve risklere daha konsantre bir bakış açısıyla daha verimli, daha yalın, değişen koşullara karşı daha rekabetçi bir yapıya dönüştürülmesi hedefiyle İş Süreçlerinin Yeniden Yapılandırılması (BPR) projesi tamamlanmış olup, uygulama sürecine yönelik çalışmalar başlatılmıştır. Banka çalışanlarının yaratıcı fikirlerinin değerlendirilmesi, katma değer yaratacak fikirlerin uygulamaya konulması ve organizasyonun sürekli gelişimini amaçlayan Öneri Sistemi tüm çalışanların hizmetine sunulmuştur. T24 Ana Bankacılık uygulamasında kullanıcı yetki işlemlerinin daha verimli, daha az operasyonel risk ile ve daha standardize edilmiş şekilde yönetilebilmesi için kullanıcı yetki profilleri oluşturulmuş ve tüm kullanıcılara tanımlanmıştır. Service Desk uygulaması üzerinde takip edilen yetki işlemleri iş akışları güncellenmiş, daha fonksiyonel ve verimli hale getirilmiştir. Organizasyon ve Süreç Yönetimi Departmanı, sürekli iyileştirme ve gözetim prensipleri doğrultusunda verimliliği artırıcı çalışmalarına 2018 yılında da devam edecektir. İletişim Departmanı 2017 yılında, Afrika başta olmak üzere ticareti destekleyici fuar ve organizasyonlara katılım sağlanarak, Banka nın hedef kitleleri ile iletişimi artırılmıştır. Kurum içi aktiviteler hayata geçirilerek özellikle spor faaliyetleri ile iç iletişimin geliştirilmesi sağlanmıştır. A&T BANK 2017 FAALİYET RAPORU 46 / 47

57 BAĞLI ORTAKLIK: A&T FİNANSAL KİRALAMA A.Ş. GENEL BILGILER A&T Finansal Kiralama A.Ş. nin toplam aktifleri 383,8 milyon TL ye, özkaynakları ise 99,7 milyon TL ye ulaşmıştır. Finansal kiralama sektöründe 20 yıllık tecrübe A&T Bank ın finansal kiralama alanında faaliyet gösteren bir bağlı ortaklığı bulunmaktadır. A&T Finansal Kiralama A.Ş., T.C. Hazine ve Dış Ticaret Müsteşarlığı ndan alınan izne istinaden 3226 sayılı kanun uyarınca yurt içi ve yurt dışında finansal kiralama işlemleri yapmak amacıyla kurulmuş ve Ana Sözleşmesi nin 4 Temmuz 1997 tarihli Türkiye Ticaret Sicili Gazetesinde yayımlanmasıyla faaliyete geçmiştir. Arap Türk Bankası A.Ş. %99,98 ile Şirket in ana ortağı konumundadır. Şirket in finansal kiralama işlemleri inşaat ekipmanları, makinalar ve taşıma araçları ile gayrimenkul kiralamalarından oluşmaktadır. Şirket, finansal kiralama faaliyetlerini ağırlıklı olarak Türkiye de sürdürmektedir. TOPLAM AKTİFLER (BİN TL) KİRALAMA İŞLEMLERİ (BİN TL) ÖZKAYNAKLAR (BİN TL) NET KÂR (BİN TL)

58 A&T BANK 2017 FAALİYET RAPORU 48 / 49

59

60

61 GENEL BILGILER Başarı rotasında tam koordinasyon Karşılaştığımız tüm zorlukları, sahip olduğumuz ekip ruhu ve ortak azmimizle aşıyoruz. Aynı hedef doğrultusunda birlikte hareket eden tüm çalışanlarımızla başarı rotasında ilerliyoruz.

62 GENEL KURUL A SUNULAN YÖNETIM KURULU RAPORU Değerli Hissedarlarımız, A&T Bank ın Yıllık Hissedarlar Toplantısı nda sizleri ağırlamaktan onur duyarız. Bu vesileyle sizlere, ekonomi ve bankacılık alanlarındaki gelişmelerin kısa bir değerlendirmesini takiben Banka nın 2017 yılında göstermiş olduğu finansal ve operasyonel performansa dair bilgiler sunacağız yılı küresel ekonomide ılımlı büyümenin devam ettiği ve büyümenin gelişmiş ve gelişmekte olan ülkeler bütününde genele yayıldığı bir yıl olmuştur. Ekim ayında IMF tarafından yayınlanan Küresel Ekonomi Raporu na göre küresel büyümenin 2017 yılında %3,6, 2018 yılında ise %3,7 olması tahmin edilmektedir. Dünya çapında ekonomik aktivite güçlenmeyi sürdürürken, enflasyon gelişmiş ülkelerde hedefin altında kalmaya devam etmiştir. Enflasyondaki düşük seyir nedeniyle; ABD, Avrupa ve Japonya merkez bankaları para politikalarında destekleyici duruşlarını sürdürmeye devam etmiş, para politikalarındaki normalleşme süreci kademeli olarak gerçekleşmiştir. Büyük ölçüde devam eden genişleyici para politikaları neticesinde gelişmekte olan ülkelere yönelik sermaye akımları da yıl genelinde pozitif seyretmiştir. ABD Merkez Bankası, 4,5 trilyon ABD doları büyüklüğündeki bilançosunu küçültmeye Ekim ayında başlamıştır. Bu yıl içinde üç defa faiz artırımına giden ABD Merkez Bankası nın, güçlü gelen ekonomik veriler neticesinde 2018 yılında üç faiz artırımı daha yapması beklenmektedir. Türkiye ekonomisinde ise, Kredi Garanti Fonu desteğiyle kredi kanalında sağlanan genişlemenin ve çeşitli sektörlere dönemsel olarak getirilen vergi indirimlerinin iç talebi desteklediği görülürken, küresel ekonomideki toparlanma ile artan dış talep büyümeye ilave katkı yapmıştır. Yılın üçüncü çeyreğinde %11,1 büyüyen Türkiye ekonomisi, 2017 yılının ilk dokuz ayında yıllık bazda %6,6 büyüyerek güçlü bir performans sergilemiştir. Ekonomiye ilişkin göstergeler, Türkiye ekonomisinin 2017 yılını Orta Vadeli Program da açıklanan %5,5 büyüme tahmininin üzerinde bir büyüme ile tamamlayacağına işaret etmektedir. Enflasyon 2017 yılında %11,92 seviyesine yükselirken, Geç Likidite Penceresini aktif politika aracı olarak kullanmaya devam eden Merkez Bankası sıkı para politikasını sürdürmüştür. Merkez Bankası Aralık ayı toplantısında geç likidite penceresi borç verme faizini %12,25 ten %12,75 e yükseltmiştir yılında bütçe 47,4 milyar TL açık verirken, faiz dışı fazla 9,3 milyar TL ye gerilemiştir. Ekonomiyi desteklemeye yönelik verilen teşvikler ve vergi indirimleri, bütçe açığının geçen yıla göre yüksek gerçekleşmesinde etkili olan faktörler olmuştur. Cari işlemler açığı ise, artan enerji fiyatlarının etkisiyle 2016 yılsonundaki 33,1 milyar ABD dolarından 2017 yılı sonunda 47,1 milyar ABD doları düzeyine yükselmiştir. Bankacılık sektöründeki güçlü görünüm korunmaktadır yılında, sektörün aktif toplamı 2016 yılsonuna göre %19,3 oranında artış göstererek 3.257,8 milyar TL ye ulaşmıştır. En büyük plasman kalemleri olan krediler ve menkul değerler sırasıyla, 2.098,3 milyar TL ve 401,7 milyar TL dir yılsonuna göre sektör tarafından kullandırılan kredilerin hacmi %21,0 oranında artarken, menkul değerlerdeki artış oranı %14,3 tür. Takipteki alacaklar (brüt)/toplam nakdi krediler oranı ise %33,1 olarak gerçekleşmiştir. Bankaların temel fonlama kaynağı olan mevduat toplamı 2016 yılsonuna göre %17,7 oranında artarak 1.710,9 milyar TL seviyesine ulaşırken; özkaynak toplamı %19,6 oranında artış göstererek 359,1 milyar TL A&T BANK 2017 FAALİYET RAPORU 50 / 51

63 YÖNETIM VE KURUMSAL YÖNETIM UYGULAMALARI olarak gerçekleşmiştir. Bankacılık sektörünün net dönem kârı bir önceki yılsonuna göre temelde artan net faiz gelirlerinin etkisiyle %30,9 oranında artarak 49,1 milyar TL seviyesine ulaşmıştır. Aynı dönemde özkaynak kârlılığı ise %14,28 den %16,04 e yükselirken, sermaye yeterliliği standart oranı %16,87 düzeyinde gerçekleşmiştir. A&T Bank 2017 yılında finansal ve operasyonel açıdan başarılı bir yıl geçirmiş, sürdürülebilir kârlı büyüme hedefi doğrultusunda kararlılıkla yol almaya devam etmiştir yılsonunda, Banka aktif büyüklüğü %4,6 oranında artarak 5,1 milyar TL seviyesine ulaşmıştır. Banka, bir önceki yılsonuna kıyasla nakdi krediler portföyünü %39,3, garanti ve kefaletlerden oluşan gayri-nakdi kredi hacmini de %17,0 oranında artırarak sırasıyla 2,0 milyar TL ve 3,0 milyar TL seviyelerine çıkarmayı başarmıştır. Mevduat 3.695,3 milyon TL ile yabancı kaynaklar içerisinde ilk sırada yer alırken, özkaynaklar %22,6 oranında artarak 785 milyon TL ye ulaşmıştır. Banka nın net dönem kârı bir önceki yılın aynı dönemine göre %30,3 oranında artarak 80,3 milyon TL seviyesine çıkarken, özkaynak kârlılığımız %12,87 dir. Bankamızın sermaye yeterliliği standart oranı da %16,48 ile güçlü görünümünü korumaktadır. Faaliyetlerini müşteri merkezli iş modeli ile sürdüren A&T Bank, hizmet kalitesi ve operasyonel verimliliği artırmaya yönelik süreç iyileştirme çalışmalarını ve kurumsal yönetim ilkelerine tam uyumun sağlanmasına yönelik faaliyetlerini yıl boyunca sürdürmüştür. A&T Bank, etkin risk yönetiminden ödün vermeksizin faaliyet gösterdiği tüm pazarlarda artan hizmet kalitesi, yetkin insan kaynağı ve butik bankacılık anlayışıyla fark yaratarak, müşterilerinin bankacılık gereksinimlerini karşılamayı ve ülke ekonomisinin kalkınma sürecinde aktif rol oynamayı 2018 yılında da sürdürecektir. Sayın Pay Sahiplerimiz, 2017 yılı çalışmalarımızı gösteren Faaliyet Raporu, Bilanço ve Kâr/Zarar Hesaplarımızı inceleme ve onaylarınıza sunarken, her zaman yanımızda yer alan ve bize güvenen siz değerli pay sahiplerimize, Bankamıza güvenini esirgemeyen müşterilerimize, yılı başarılı finansal sonuçlar ile kapatmamızda önemli katkıları olan tüm çalışanlarımıza ve Genel Kurulumuzu onurlandıran siz değerli ortaklarımıza saygılarımızı sunarız. Yönetim Kurulu adına, Yılmaz ERTÜRK Yönetim Kurulu Başkanı

64 YÖNETİM KURULU Yönetim Kurulu toplantıları, Banka Ana Sözleşmesi nin ilgili hükmüne de uygun olarak Banka işleri gerek gösterdikçe Başkan ın daveti üzerine toplanır. Kurul, kendisine Banka Ana Sözleşmesi, kanun ve düzenlemelerle verilmiş olan yetkiler çevresinde Banka ile ilgili konuları gözden geçirir ve karar alır yılı boyunca gerekli toplantı çoğunluğu ve karar yeter sayısı açısından Yönetim Kurulu Üyelerinin toplantılara katılımı düzenli olarak gerçekleşmiştir. A&T BANK 2017 FAALİYET RAPORU 52 / 53 YILMAZ ERTÜRK Yönetim Kurulu Başkanı 1985 yılında İstanbul Üniversitesi İktisat Fakültesi İktisat Bölümü nden mezun olan Ertürk, 1988 yılında aynı üniversitenin Sosyal Bilimler Enstitüsü, İktisat Anabilim Dalı ndan yüksek lisans derecesi aldı yılında Türkiye İş Bankası İktisadi Araştırmalar Bölümü nde Stajyer İktisat Uzman Yardımcısı olarak göreve başladı yılları arasında Türkiye İş Bankası A.Ş. Hazine Bölümü nde sırasıyla Uzman Yardımcısı, Müdür Yardımcısı ve Birim Müdürü olarak görev yaptı yılları arasında İktisadi Araştırmalar Bölüm Müdürü, yılları arasında Uluslararası Finansal Kuruluşlar Bölüm Müdürü ve yılları arasında Kozyatağı Kurumsal Şubesi Müdürü görevlerinde bulundu. 30 Ocak 2013 tarihinden bu yana, Uluslararası Finansal Kuruluşlar ve İktisadi Araştırmalar Bölümlerinden sorumlu Genel Müdür Yardımcısı olarak görev yapmaktadır döneminde Türkiye İş Bankası A.Ş. iştiraklerinden İş Yatırım ve Menkul Değerler A.Ş., Yatırım Finansman Yatırım Ortaklığı A.Ş., Türkiye Şişe ve Cam Fabrikaları A.Ş., Anadolu Sigorta A.Ş., İş Portföy A.Ş., CJSC İşbank Rusya ve JSC İşbank Georgia nın (Gürcistan) Yönetim Kurullarında görev yapan Ertürk, 2013 ten beri İşbank AG (Almanya) Yönetim Kurulu Üyeliği ile Kültür Yayınları İş Türk A.Ş. nin Yönetim Kurulu Başkanlığı görevlerini sürdürmektedir. 25 Mart 2016 tarihinde A&T Bank Yönetim Kurulu Başkanlığı görevine atanan Ertürk, 30 yıllık mesleki deneyime sahiptir. AHMED MOHAMED BENBARKA Yönetim Kurulu Başkan Vekili ve Denetim Komitesi Başkanı Tripoli Üniversitesi nin (Libya) Kimya Bölümü nden 1972 yılında mezun olan Benbarka, yüksek lisans derecesini Arizona Üniversitesi nde Su Kaynakları üzerine tamamladı yılları arasında Genel Su Kurumu nda Hidrojeolog ve yılları arasında Arizona Üniversitesi nde Araştırma Asistanı olarak çalıştı yılları arasında Libya Toprak ve Su Dairesi nde Hidrojeolog olarak çalışan Benbarka, yılları arasında Afrika Kalkınma Bankası nda Kıdemli Proje Sorumlusu olarak hizmet verdi. Benbarka, Afrika Kalkınma Bankası nda yılları arasında Satın Alma Uzmanı, yılları arasında Satın Alma Sorumlusu ve yılları arasında Satın Alma Birim Başkanı olarak görev yaptı yılından itibaren Tayseer for Training and Consultancy de Yönetim Kurulu Başkanı olan Benbarka, ayrıca Salini ve Libya İhracat Teşvik Kurumu na danışmanlık hizmeti verdi. Benbarka, 2012 yılından bu yana Tüm Kalkınma Sözleşmelerinin İncelenmesine Yönelik Milli Komite de çalışmaktadır yılları arasında Libyan Foreign Bank ta Yönetim Kurulu Üyesi olarak görev yapan Benbarka, 2015 yılının Şubat ayında Banka nın Yönetim Kurulu Başkanı oldu. Benbarka, 29 Ocak 2015 tarihinde A&T Bank ta Yönetim Kurulu Üyeliği, 26 Mart 2015 tarihinde Başkan Vekilliği ve 31 Mayıs 2016 tarihinde Denetim Komitesi Başkanlığı görevlerine atandı. Benbarka nın 45 yıllık mesleki deneyimi bulunmaktadır.

65 YÖNETIM VE KURUMSAL YÖNETIM UYGULAMALARI ABDULHAKIM ALI EMHEMED KHAMAG Yönetim Kurulu Üyesi ve Genel Müdür 1979 yılında Bingazi Üniversitesi (Libya) İstatistik Bölümü nden mezun olan Khamag, yüksek lisans eğitimini 2006 yılında Bankacılık ve Finans üzerine tamamladı yılları arasında boru üretimi yapan ulusal bir şirkette Bilgisayar Bölüm Başkanı olarak görev aldı. Khamag, yılları arasında Libyan Foreign Bank ta çalıştıktan sonra yılları arasında Chinaguitty Bank Nouakchott ta İç Denetim, Bankacılık Operasyonları Departmanı ve Personel ve İdari İşler Departmanında Müdür olarak görev yaptı. Khamag, yılları arasında Libyan Foreign Bank ın çeşitli departmanlarında (Risk Departmanı Müdürü, İştirakler Departmanı Müdürü) çalıştı yılları arasında Libya Yerel Yatırım ve Kalkınma Fonu nda CEO olarak görev aldı. Khamag, Mayıs 2013-Eylül 2015 yılları arasında Libyan Foreign Bank ta İştirakler Departman Müdürü olarak görev yaptı. 26 Şubat Ocak 2015 tarihleri arasında A&T Bank Yönetim Kurulu Üyeliği yapan Khamag, 9 Temmuz 2015 tarihinde A&T Bank a Genel Müdür olarak atandı ve 1 Eylül 2015 tarihinde görevine başladı. A&T Finansal Kiralama A.Ş. de Yönetim Kurulu Başkanı olan Khamag 38 yıllık mesleki deneyime sahiptir ve aynı zamanda Mayıs 2013 ten 2016 yılına kadar BIA Bank-Paris te Yönetim Kurulu Başkan Vekilliği görevini icra etmiştir. FATMA NUR ÇETİNEL Yönetim Kurulu Üyesi 2000 yılında Orta Doğu Teknik Üniversitesi İktisat Bölümü nden mezun olan Çetinel, yüksek lisans derecesini 2008 yılında Brunel Üniversitesi West London dan Uluslararası Finans alanında aldı yılında T.C. Ziraat Bankası A.Ş. de Uzman Yardımcısı olarak göreve başlayan Çetinel, yılları arasında T.C. Ziraat Bankası A.Ş. Finansal Piyasalar Bölüm Başkanlığı nda sırasıyla Uzman, Yönetmen ve Müdür olarak görev yaptı. Fatma Nur Çetinel Eylül 2016 dan bu yana T.C. Ziraat Bankası A.Ş. Yatırımcı İlişkileri Bölüm Başkanı olarak görev yapmaktadır. 4 Ağustos 2017 tarihinde A&T Bank Yönetim Kurulu Üyeliği ne atanan Çetinel, 17 yıllık mesleki deneyime sahiptir.

66 YÖNETİM KURULU ABDURAUF IBRAHIM G. SHNEBA Yönetim Kurulu ve Denetim Komitesi Üyesi Tripoli Üniversitesi nin (Libya) İstatistik Bölümü nden 1984 yılında mezun olan Shneba, 1987 yılında çalışmaya başladığı Libyan Foreign Bank ta 1990 yılına kadar Akreditif Departmanı nda Bölüm Müdürü, yılları arasında ise Hazine Departmanı nda Müdür Yardımcısı olarak görev yaptı yılları arasında Banca UBAE de Akreditif Departmanı nda ve Bankacılık Operasyonları Departmanı nda çalıştı yılları arasında Bankacılık Operasyonları Departman Müdürü, yılları arasında Pazarlama & Dış İlişkiler Departman Müdürü ve yılları arasında Portföy Departman Müdürü olarak görev aldı. Banco Arabe Espanol SA ve Alubaf International Tunis Bank ta Yönetim Kurulu Üyesi olarak hizmet vermiş olan Shneba, 2002 den bu yana Libya-İtalya Ticaret Odası nda Yönetim Kurulu Üyeliği görevini yürütmektedir. Ocak 2013-Şubat 2015 tarihleri arasında Libyan Foreign Bank ta Pazarlama Müdürü olarak görev yapan Shneba, Şubat 2015 ten itibaren Pazarlama ve Dış İlişkiler Departman Başkanı olarak görev yapmaktadır. 15 Mart 2012 tarihinde A&T Bank ta Yönetim Kurulu Üyeliği ne atanmıştır ve 29 Mart Mayıs 2016 tarihleri arasında Denetim Komitesi Başkanlığı görevini yürütmüştür. 31 yıllık mesleki deneyimi bulunan Shneba A&T Finansal Kiralama A.Ş. Yönetim Kurulu Üyesi ve 31 Mayıs 2016 tarihinden itibaren de A&T Bank Denetim Komitesi Üyesi dir. KEMAL ŞAHİN Yönetim Kurulu Üyesi Kemal Şahin, 1988 yılında Orta Doğu Teknik Üniversitesi İşletme Bölümü nden mezun oldu yılları arasında Türkiye İş Bankası A.Ş. Teftiş Kurulu nda, yılları arasında İştirakler Bölümü nde gayrimenkul sektöründe Müdür Yardımcısı ve yılları arasında İştirakler Bölümü nde gayrimenkul, yiyecek, sağlık, çağrı merkezi ve sınır ötesi bankacılık sektörlerinde Birim Müdürü olarak görev yaptı yılının Eylül ayından itibaren İştirakler Bölümü nde finans, bankacılık sektörü şirketlerinden sorumlu Birim Müdürü olarak görev yapmaktadır. 25 Aralık Mart 2017 tarihleri arasında A&T Bank Denetim Komitesi Üyeliği yapan ve 29 yıllık mesleki deneyime sahip olan Şahin, 24 Aralık 2014 tarihinden bu yana A&T Bank Yönetim Kurulu Üyeliği görevini icra etmektedir. A&T BANK 2017 FAALİYET RAPORU 54 / 55

67 YÖNETIM VE KURUMSAL YÖNETIM UYGULAMALARI BİLGEHAN KURU Yönetim Kurulu ve Denetim Komitesi Üyesi 1984 yılında Orta Doğu Teknik Üniversitesi Mühendislik Fakültesi nden mezun olan Kuru, 1987 yılında aynı üniversitenin Maden Mühendisliği Bölümü nden yüksek lisans derecesi aldı yılları arasında Pamukbank T.A.Ş de sırasıyla Uzman Yardımcısı, Servis Yöneticisi, Bölüm Yöneticisi ve Müdür olarak görev yaptı yılları arasında Türkiye Halk Bankası A.Ş. de önce Daire Başkanı ardından Genel Müdür Yardımcılığı yapan Kuru, 2011 den bu yana T.C. Ziraat Bankası A.Ş. de Genel Müdür Yardımcısı olarak görev yapmaktadır. 29 Nisan 2016 tarihinden beri T.C. Ziraat Bankası Azerbaycan ASC de Yönetim Kurulu Üyeliği yapan Bilgehan Kuru, 29 yıllık mesleki deneyime sahiptir. Kuru, Mart 2017 tarihinden bu yana A&T Bank Yönetim Kurulu Üyeliği ve Denetim Komitesi Üyeliği görevlerini icra etmektedir. WAIL J. A. BELGASEM Yönetim Kurulu Üyesi 1993 yılında Garyounes Üniversitesi (Libya) Muhasebe Bölümü mezunu olan Wail J. A. Belgasem, 1994 yılından beri Libya Foreign Bank ta görev yapmaktadır yılları arasında İç Denetim Departmanı, L/C Departmanı, İştirakler Bölümü ve Bankacılık Operasyon departmanlarında çalıştı yılları arasında BACB Ofisi nde görev yaptı. Belgasem yıllarında Libyan Foreign Bank Pazarlama ve Dış İlişkiler Departmanında sırasıyla Müdür Yardımcılığı ve Müdür Vekili olarak görev aldı yılları arasında Aresbank (İspanya) Yönetim Kurulu Üyeliği görevini yürüttü. 26 Ekim 2011 tarihinden bu yana Uluslararası Finans Departmanı Müdür Vekilliği görevini sürdüren Belgasem, 21 Temmuz 2017 de A&T Bank Yönetim Kurulu Üyeliği ne atanmıştır. 23 yıllık mesleki deneyime sahiptir.

68 YÖNETİM KURULU HANI ALHMALI ALLAFI IBRAHIM Yönetim Kurulu Üyesi Zaytuna Üniversitesi Tarhuna Hukuk Fakültesi nden 2004 yılında mezun olan Ibrahim, 17 Ocak 2006 tarihinden itibaren Libyan Foreign Bank Hukuk İşleri Departmanı Üyesi olarak görev yapmaktadır. 3 Mayıs Ekim 2013 tarihleri arasında Libyan Foreign Bank Yönetim Kurulu Sekreter Asistanı olarak ve 17 Ekim Haziran 2015 tarihleri arasında geçici görev ile British Arab Commercial Bank London da görev yaptı. Ibrahim, 16 Haziran 2015 tarihinden bu yana Libyan Foreign Bank Hukuk İşleri Departmanı nda Müdür Yardımcısı olarak görev yapmaktadır. 28 Ocak 2016 tarihinde A&T Bank Yönetim Kurulu Üyeliği ne atanan Ibrahim, 11 yıllık mesleki deneyime sahiptir. ENVER SÖKMEN Yönetim Kurulu Sekreteri 1994 yılında Erciyes Üniversitesi İktisadi ve İdari Bilimler Fakültesi İşletme Bölümü nden mezun olan Sökmen, aynı yıl Türk Ticaret Bankası A.Ş. Teftiş Kurulu Başkanlığı nda Müfettiş Yardımcısı olarak mesleki hayatına adım attı yılları arasında bu kurumda çalışan Sökmen, 1998 yılında A&T Bank Teftiş Kurulu Başkanlığı nda göreve başladı. Banka bünyesinde 2001 yılında İç Kontrol Departmanı nın kuruluşu, 2008 yılında Uyum Departmanı nın kuruluşunda idari görevler aldı yılından beri Uyum Departmanı Müdürü olarak görev yapmakta olup ayrıca 2001 yılından beri Banka nın Uyum Görevlisi dir yılında Denetim Komitesi Sekreterliği ve Yönetim Kurulu Sekreterliği görevlerine atanan Sökmen, 23 yıllık mesleki deneyime sahiptir. A&T BANK 2017 FAALİYET RAPORU 56 / 57

69 YÖNETIM VE KURUMSAL YÖNETIM UYGULAMALARI Dönem İçinde Meydana Gelen Değişiklikler: 27 Mart 2017 tarihi itibarıyla Ömer Muzaffer BAKTIR Yönetim Kurulu Üyeliği görevinden ayrılmıştır. Söz konusu göreve aynı tarih itibarıyla Bilgehan KURU atanmıştır. 21 Temmuz 2017 tarihi itibarıyla Abdulfatah A. ENAAMI Yönetim Kurulu Üyeliği görevinden ayrılmıştır. Söz konusu göreve aynı tarih itibarıyla Wail J. A. BELGASEM atanmıştır. 31 Temmuz 2017 tarihi itibarıyla Osman ARSLAN Yönetim Kurulu Üyeliği görevinden ayrılmıştır. Söz konusu göreve 4 Ağustos 2017 tarihi itibarıyla Fatma Nur ÇETİNEL atanmıştır. 1 Ağustos 2017 tarihi itibarıyla Aslı Hatice AKSAKAL Yönetim Kurulu Sekreterliği görevinden ayrılmıştır. Söz konusu göreve aynı tarih itibarıyla Enver SÖKMEN atanmıştır.

70 ÜST YÖNETİM ABDULHAKIM ALI EMHEMED KHAMAG Yönetim Kurulu Üyesi ve Genel Müdür İlgili özgeçmiş sayfa 53 te bulunmaktadır. SALİH HATİPOĞLU Genel Müdür Yardımcısı Finansal Yönetim ve Planlama Bölümü Salih Hatipoğlu, lisans eğitimini Boğaziçi Üniversitesi İktisat Bölümü nde tamamladıktan sonra Yeditepe Üniversitesi İşletme Bölümü nde yüksek lisans yaptı yılları arasında Sümerbank Teftiş Kurulu Başkanlığı nda görev yaptı yılı Ağustos ayından itibaren A&T Bank ta çalışmakta olan Hatipoğlu, Temmuz 2008 den itibaren Finansal Yönetim ve Planlama Bölümü Genel Müdür Yardımcılığı görevini yürütmektedir. Hatipoğlu nun 19 yıllık mesleki deneyimi bulunmaktadır. A&T BANK 2017 FAALİYET RAPORU 58 / 59

71 YÖNETIM VE KURUMSAL YÖNETIM UYGULAMALARI ABDUSSALAM ELFITURI B. ABUSHAGUR Genel Müdür Yardımcısı Bilgi Teknolojileri ve Operasyonlar Bölümü Bright Star Teknoloji Üniversitesi (Libya) Elektronik Mühendisliği Bölümü nden mezun olan Abdussalam Elfituri B. Abushagur, sırasıyla Tropical Bank ta (Uganda) Genel Müdür Vekilliği ve Libyan Foreign Bank ta Bilgi Teknolojileri Müdürü olarak çalıştı. Ekim 2012 den bu yana A&T Bank ta Genel Müdür Yardımcısı olarak görev yapan Abushagur un 31 yıllık mesleki deneyimi bulunmaktadır. DR. ABDULMONAM GEAT ALI TBIGHA Genel Müdür Yardımcısı Krediler Bölümü Abdulmonam Geat Ali Tbigha, Libya Bani Walid Üniversitesi Elektronik Mühendisliği Fakültesi nden mezun olduktan sonra, Central England Üniversitesi nde işletme yüksek lisansı yaptı. Doktora eğitimini ise enformasyon üzerine Bradford Üniversitesi nde tamamladı. Ayrıca London School of Management ta Ekonomi ve Siyaset Bilimi, Yönetim, Liderlik ve Değişim yönetici programını tamamladı yılları arasında Libyan Foreign Bank ta çeşitli departmanlarda çalışmanın yanı sıra Araştırma ve Geliştirme Müdürü olarak da görev aldı. Tbigha, seneleri arasında Arab-Jordan Investment Bank ta Yönetim Kurulu Üyeliği ve Tropical Bank-Uganda da Yönetim Kurulu Başkan Vekilliği görevlerinde bulundu. Ekim 2012 den itibaren A&T Bank ta Genel Müdür Yardımcısı olarak görevini sürdüren Tbigha nın 14 yıllık mesleki deneyimi bulunmaktadır.

72 ÜST YÖNETİM EMEL GÜNEŞ ATAGÜN Genel Müdür Yardımcısı Hazine ve Ekonomik Araştırmalar Bölümü Emel Güneş Atagün, lisans eğitimini Boğaziçi Üniversitesi İktisadi ve İdari Bilimler Fakültesi nde tamamladıktan sonra yüksek lisansını University of South Florida da yaptı da TSKB Hazine Bölümü nde Uzman olarak, yılları arasında Türkiye Sınai Kalkınma Bankası nda Hazine Bölüm Müdürü olarak görev yaptı yılları arasında Zorlu Holding de Hazine Müdürü olarak çalıştı yılları arasında Denizbank ta Hazine Grup Müdürü olarak çalışan Atagün, yılları arasında A&T Bank Hazine ve Finansal Kurumlar Bölümü Genel Müdür Yardımcılığı görevini yürütmüş olup 1 Ocak 2016 tarihinden itibaren Hazine ve Ekonomik Araştırmalar Bölümü Genel Müdür Yardımcılığı görevini sürdürmektedir. Atagün ün 29 yıllık mesleki deneyimi bulunmaktadır. GÖNÜL ÇULHA ÖZSOY Direktör Finansal Kurumlar Departmanı Ankara Üniversitesi Siyasal Bilgiler Fakültesi İşletme Bölümü nden mezun olan Gönül Çulha Özsoy, İstanbul Bilgi Üniversitesi nde Finansal Ekonomi alanında yüksek lisans programını tamamlamış olup Sermaye Piyasası Faaliyetleri Düzey 3 Lisansı na, Türev Lisansı na, Kredi Derecelendirme Lisansı na, Kurumsal Yönetim Lisansı na sahiptir. Mesleki kariyerine T. Sayıştay Başkanlığı nda Denetçi Yardımcısı olarak başladı yılları arasında Bankacılık Düzenleme ve Denetleme Kurumu nda Bankalar Yeminli Murakıbı olarak görev yaptı. Özsoy, yılları arasında A&T Bank ta İç Sistemler Bölümü Direktörlüğü görevini yürütmüş olup, 1 Ocak 2016 tarihinden itibaren Finansal Kurumlar Departmanı nda Direktör olarak görevini sürdürmektedir. Özsoy un 17 yıllık mesleki deneyimi bulunmaktadır. A&T BANK 2017 FAALİYET RAPORU 60 / 61

73 YÖNETIM VE KURUMSAL YÖNETIM UYGULAMALARI KUDRET MENTEŞOĞLU Direktör Satış ve Pazarlama Bölümü Kudret Menteşoğlu, Doğu Akdeniz Üniversitesi Ekonomi Bölümü nden mezun olduktan sonra British Council bursuyla Manchester Business School da Bankacılıkta Risk Yönetimi adlı programı tamamlamıştır. Ayrıca Borsa İstanbul-Broker Sertifikası sahibidir yılları arasında özel, kamu ve uluslararası bankalarda hazine, şube kıdemli portföy yöneticiliği, Kurumsal-Ticari ve KOBİ Bankacılığı Gruplarının Satış- Pazarlama bölümlerinde Birim ve Bölüm Yöneticiliği görevlerinde bulunmuştur. Pamukbank-Halkbank birleşmesinde ürün entegrasyonu projesinde görev yapmıştır. Son olarak Citibank-Ticari Bankacılık Grubu nda Dış Ticaret Finansmanı Türev Ürünleri ve Nakit Yönetimi ürünlerinin performanslarından sorumlu müdür pozisyonunda çalışmalarını sürdürmüştür. 22 yıllık mesleki deneyime sahip olan Menteşoğlu, Kasım 2012 tarihinden itibaren A&T Bank ta Satış ve Pazarlama Bölümü Direktörü olarak görev yapmaktadır. Dönem İçinde Meydana Gelen Değişiklikler: 18 Eylül 2017 tarihi itibarıyla Ayşe Ceyda ŞEMS İş Destek Bölümü Direktörlüğü görevinden ayrılmıştır.

74 İÇ SİSTEMLER KAPSAMINDAKİ DEPARTMANLARIN YÖNETİCİLERİ İLHAN GÜVEN Teftiş Kurulu Başkanı İlhan Güven, İstanbul Üniversitesi Siyasal Bilgiler Fakültesi, Kamu Yönetimi Bölümü nden mezun oldu yılları arasında Bank Ekspres A.Ş. de Bireysel Bankacılık ve Teftiş Kurulu nda görev alan Güven, 1999 dan bu yana A&T Bank ta çeşitli departmanlarda görev aldı. Güven, yılları arasında İç Kontrol Departmanı nda görev almış olup, yıllarında görevine Müdür olarak devam etmiştir. 22 yıllık mesleki deneyime sahip olan Güven, Haziran 2016 tarihinden itibaren ise Teftiş Kurulu Başkanı olarak atandı. Güven, Sermaye Piyasası Faaliyetleri Düzey 3 ve Türev Araçlar Lisanslarına sahiptir. Güven in asli görevi, Bankacılık Kanunu nun 32 nci maddesi ve Bankaların İç Sistemleri ve İçsel Sermaye Yeterliliği Değerlendirme Süreci Hakkında Yönetmelik uyarınca, iç denetim işlevini yönetmek ve gereksinimlerini yerine getirmektir. ALİ KASTAL Müdür/İç Kontrol Departmanı Ali Kastal, İstanbul Üniversitesi İktisat Fakültesi İktisat Bölümü nden mezun oldu yılları arasında T.C. Ziraat Bankası A.Ş. Dış İşlemler Müdürlüğü nde görev yapan Kastal, yılları arasında A&T Bank Teftiş Kurulu nda görev almış olup ve yılları arasında Başkanlık görevini yürütmüştür. 21 yıllık mesleki deneyime sahip olan Kastal, Haziran 2016 tarihinden itibaren ise İç Kontrol Departmanı na Müdür olarak atandı. Kastal, Sermaye Piyasası Faaliyetleri Düzey 3, Türev Araçlar, Kredi Derecelendirme ve Kurumsal Yönetim Derecelendirme Lisanslarına sahiptir. Kastal ın asli görevi, Bankacılık Kanunu nun 30 uncu maddesi ve Bankaların İç Sistemleri ve İçsel Sermaye Yeterliliği Değerlendirme Süreci Hakkında Yönetmelik uyarınca, iç kontrol işlevini yönetmek ve gereksinimlerini yerine getirmektir. A&T BANK 2017 FAALİYET RAPORU 62 / 63

75 YÖNETIM VE KURUMSAL YÖNETIM UYGULAMALARI ENVER SÖKMEN Vekil Müdür/Risk Yönetimi Departmanı İlgili özgeçmiş sayfa 56 da bulunmaktadır. Dönem İçinde Meydana Gelen Değişiklikler: 28 Mart 2017 tarihinden itibaren Denetim Komitesi kararı gereği Uyum Departmanı Müdürü Enver Sökmen Denetim Komitesi Sekreterliği görevini üstlenmiştir. 6 Kasım 2017 tarihi itibariyle Risk Yönetimi Departmanı Müdürü Cem Ertan görevinden ayrılmıştır. Söz konusu göreve 7 Kasım 2017 tarihinde Enver Sökmen vekil olarak atanmıştır.

76 DENETİM KOMİTESİ NİN BANKA NIN İÇ SİSTEMLERİ HAKKINDAKİ RAPORU Bankaların İç Sistemleri ve İçsel Sermaye Yeterliliği Değerlendirme Süreci Hakkındaki Yönetmelik hükümleri çerçevesinde Banka Yönetim Kurulu tarafından Yönetim Kurulu nun denetim ve izleme faaliyetlerinin yerine getirilmesi amacıyla Denetim Komitesi kurulmuştur. Yönetim Kurulu tarafından atanan Denetim Komitesi; Bankacılık Kanunu, Bankaların İç Sistemleri ve İçsel Sermaye Yeterliliği Değerlendirme Süreci Hakkında Yönetmelik ve Banka Denetim Komitesi altındaki diğer kural ve yönetmeliklere uyumlu olarak İç Sistemler Departmanlarını koordine eder, yönlendirir ve yönetir. Banka da, iç denetim, iç kontrol ve risk yönetimiyle ilgili işlev, görev ve sorumluluklar birbirinden ayrılmış olmakla birlikte, Teftiş Kurulu Başkanlığı, İç Kontrol Departmanı ve Risk Yönetimi Departmanı birbirleriyle koordinasyon içinde çalışmaktadır. A&T Bank iç sistemler politikalarının temel amacı, bankacılık faaliyetlerinde risk ve getiriyi dengeleyerek katma değer üreten bir yapıya destek sağlamaktır. İç kontrol ve risk yönetimi faaliyetlerinin, riskler alınmadan önce başlaması ve alınacak önlemleri öngörmesi amaçlanmaktadır. Denetim Komitesi, değişen şartlar doğrultusunda Banka faaliyetleri ve karakteristiği ile uyumlu bir iç sistemler yapısı kurmanın ve bunu etkin biçimde çalıştırmanın gerekliliğine inanmaktadır. Bu doğrultuda; güçlü ve kontrollü bir genişleme için gereken sistemler kurulmuştur. Küresel kriz döneminde dünya genelinde iç denetim ve risk yönetiminde çeşitli uygulama hataları görülmüş ve etkili bir iç denetim ve risk yönetiminin önemi bir kez daha ortaya çıkmıştır. Teftiş Kurulu Başkanlığı ve İç Kontrol Departmanı, risk odaklı bir bakış açısıyla faaliyetlerini planlamakta ve operasyonel riskin minimum seviyeye düşürülmesinin yanı sıra faaliyetlerin Banka içi kurallara ve mevzuata uygun bir şekilde sürdürülmesi, verimlilik ve hizmet kalitesindeki artışın sağlanması hususlarını göz önüne alarak faaliyetlerini yürütmektedir. Denetim bulgularını içeren raporlar, ilgili yönetim kademelerine zamanında sunularak tüm eksikliklerin gecikmeksizin giderilmesi sağlanmaktadır yılında, Teftiş Kurulu ve İç Kontrol Departmanı faaliyetlerini bu doğrultuda sürdürmüştür. Teftiş Kurulu nca her yıl gerçekleştirilen standart denetimlere ek olarak; Yönetim Beyanı çerçevesinde İş Süreçleri Risk Analizi yapılmış, Banka nın iş süreçleri önceliklendirilerek süreç denetimleri ve bilgi sistemleri denetimleri gerçekleştirilmiştir. Ayrıca Risk Yönetimi Departmanı koordinasyonunda hazırlanan İçsel Sermaye Yeterliliği Değerlendirme Süreci Raporu nda kullanılan verilerin doğruluğu, sistem ve süreçlerin yeterliliği ile veri, sistem ve süreçlerin doğru bilgi ve analize imkân verip vermediği hususu da incelenerek Denetim Komitesi ne konuya ilişkin bir rapor sunulmuştur. A&T BANK 2017 FAALİYET RAPORU 64 / 65

77 YÖNETIM VE KURUMSAL YÖNETIM UYGULAMALARI Risk Yönetimi Departmanı, risklerin analiz edilmesi, tanımlanması, ölçülmesi, izlenmesi, raporlanması ve kontrol edilmesinden ve Yönetim Kurulu nca onaylanan risk yönetimi politikalarının, esaslarının ve kurallarının uygun şekilde tesis edilmesinden sorumludur. Kredi riski, piyasa riski ve operasyonel riskler ile ilgili risk analiz raporları aylık bazda değerlendirilmek ve karar alma sürecinde dikkate alınmak üzere Denetim Komitesi ne, Üst Düzey Yönetim e ve Yönetim Kurulu na sunulmaktadır. Piyasa riski yönetimi ve aktif-pasif yönetimi için satın alınan yazılımların kullanıma alınması sayesinde daha etkin risk yönetimi mekanizmaları oluşturulmuştur. Basel Komitesi ve BDDK düzenlemelerine tam uyum sağlanmasının yanı sıra, devreye alınan bir başka yazılım sayesinde sermaye yeterliliği standart oranının en önemli bileşenlerinden olan kredi riski tutarı günlük olarak hesaplanabilmektedir. Günlük bazda hesaplanan sermaye yeterliliği oranı departman yöneticileri ve Aktif & Pasif Komitesi ne raporlanmakta ve bu sayede iş birimleri söz konusu oranı takip edip gerekirse önlem alabilmektedir. Basel III e uyum çalışmaları ve değişen BDDK düzenlemelerinin takibi Risk Yönetimi Departmanı nın gündemindeki öncelikli konular arasında yer almıştır. Likidite riski yönetimi kapsamında, likidite karşılama oranı tercih edilen interaktif uygulamalar için temin edilen yazılım ve danışmanlık hizmetlerinin desteği ile günlük bazda hesaplanmaktadır yılsonuna ait İçsel Sermaye Yeterliliği Değerlendirme Süreci Raporu, Risk Yönetimi Departmanı nın koordinasyonunda ilgili mevzuat çerçevesinde hazırlanmış ve BDDK ya raporlanmıştır. Bu projelerin yanı sıra iç ve dış mevzuatın gerektirdiği raporlama ve dokümantasyonun tam bilgisayar otomasyonuna geçirilmesi konusundaki çalışmalara da devam edilmiştir. Diğer taraftan, Banka nın iç sistemlerine ait düzenlemeler 2017 yılında güncellenmiş ve daha da geliştirilmiştir. İş akışları bankacılık sistemi T24 e uyumlu olarak daha detaylı ve kapsamlı bir şekilde hazırlanmaya devam edilmiş, bu konuda iş birimlerine gereken destek İç Kontrol Departmanı ve Teftiş Kurulu Başkanlığı tarafından verilmiştir. A&T Bank İş Sürekliliği Planı projesi kapsamında Banka nın ilgili departmanları ile koordineli bir biçimde çalışılarak planlanan aktiviteler gerçekleştirilmiştir. Yönetim Kurulu ve Üst Düzey Yönetim stratejik kararlar alırken, iç sistemler kapsamında gerçekleştirilen denetim sonuçlarını, detaylı analizleri, hesaplamaları, varsayımları, stres testlerini ve benzeri çalışmaları değerlendirmekte ve dikkate almaktadır yılı boyunca yürütülen günlük ve dönemsel kontrol ve denetimler sonucunda Banka nın faaliyetlerini olumsuz etkileyebilecek veya yükümlülüklerini yerine getirmesini engelleyebilecek bir durumla karşılaşılmamıştır. İç kontrol ve risk yönetimi sistemlerinin başarılı olduğu, Banka faaliyetlerinin genel anlamda yönetilebilir risk taşıdığı, finansal ve resmi raporların eksiksiz ve mevzuata uygun olarak hazırlandığı not alınmıştır. Ahmed Mohamed BENBARKA Denetim Komitesi Başkanı

78 RİSK YÖNETİMİ POLİTİKALARI Banka nın risk stratejisi, politika ve prosedürleri detaylı olarak hazırlanmış ve aşağıda belirtilen prensipler temelinde yapılandırılarak Yönetim Kurulu tarafından onaylanmıştır: Risk alımı konusunda seçici olmak, Riskleri etkin bir şekilde tanımlamak, ölçmek, analiz etmek ve yönetmek, Risk-getiri dengesini güvence altına almak, Mevcut ve olası riskleri karşılayacak düzeyde yeterli sermaye yapısına sahip olmak, Mevcut ve olası riskleri karşılayacak düzeyde sağlam teminatlar almak ve teminatların yeterliliğini yakından takip etmek, Risklerin tanımlanan limitler içerisinde kalmasını güvence altına almak, Tüm faaliyetlerin onaylanan politika ve prosedürlere uygunluğunu kontrol altında tutmak, Faaliyetlerin kanun ve yönetmeliklere uygun olarak yürütülmesini sağlamak, Banka içerisinde kurumsal risk kültürünü tesis etmek, Her tür uyumsuzluğun gecikmeksizin giderilebilmesini teminen ilgili yönetim kademesinin zamanında bilgilendirilmesini sağlayacak etkin raporlama kanallarını tesis etmek. A&T Bank, faaliyetlerinin içerdiği riskleri tanımlama, ölçme, analiz etme ve yönetmenin yanı sıra; aşağıda belirtilen ana risk kategorileri temelinde risk yönetimi politikaları ve uygulama prosedürlerini konsolide bazda belirlemektedir: Piyasa Riski, Faiz Oranı Riski, Kur Riski, Likidite Riski, Model Riski, Bankacılık Hesaplarından Kaynaklanan Faiz Oranı Riski, Kredi Riski, Ülke Riski, Alım Satım Hesaplarına İlişkin Karşı Taraf Kredi Riski, Kredi Riski Kapsamında Artık Risk, Operasyonel Risk, Operasyonel Risk Kapsamında Artık Risk, Bilgi Teknolojileri Riski, İtibar Riski ve Stratejik Risk. Risk Yönetimi Departmanı, Banka nın karşı karşıya kalabileceği risklerin analizini ve bu tür risklerin yönetimini üstlenmektedir. Risk analiziyle, risklerin özelliklerinin ve Banka üzerine muhtemel etkilerinin belirlenmesi amaçlanmaktadır. A&T BANK 2017 FAALİYET RAPORU 66 / 67

79 YÖNETIM VE KURUMSAL YÖNETIM UYGULAMALARI Etkin bir risk ölçümü için aşağıda bahsedilen çalışmalar gerçekleştirilmektedir: Durasyon analizleri, GAP analizleri, Duyarlılık analizleri, Finansal oran analizleri, Maliyet/fayda analizleri, Aktif/pasif yapısı analizleri, Gelir tablosu analizleri, Çeşitli portföylerin risk grubu, döviz kuru, vade, sektör, ülke, tür vb. bazında yoğunlaşma analizleri, Problemli kredilerdeki değişimin ve karşılık oranlarının analizleri. Piyasa Riski Piyasa riski, Banka nın genel piyasa riski, kur riski, spesifik risk, emtia riski, takas riski ve hisse senedi pozisyon riski nedeniyle maruz kalabileceği zarar olasılığını ifade eder. Banka nın piyasa riski yönetimi, faiz oranı riski, kur riski ve likidite riski ile bu risklerin diğer olası risklerle olan ilişkileri ve etkileşimlerini ele almaktadır. Banka nın emtia ve hisse senedi portföyü olmadığından, emtia riskine ve hisse senedi pozisyon riskine maruz değildir. Banka, piyasa riskini, ölçeğine uygun parametreleri kullanmak suretiyle etkili bir şekilde yöneterek, riske bağlı getirilerini maksimize etmeyi hedeflemektedir. Günlük piyasa riskinin ölçülmesinde, riske maruz değer (RMD) modeli de dâhili olarak kullanılmaktadır. Yönetim Kurulu tarafından onaylanan Banka içi risk limitleri çerçevesinde standart yöntem ve RMD yöntemi sonuçları düzenli olarak takip edilmekte ve değerlendirilmektedir. Kredi Riski Banka kredi riskini, kredi müşterisinin yapılan sözleşme gereklerine uymayarak yükümlülüğünü kısmen veya tamamen zamanında yerine getirememesinden dolayı Banka nın maruz kalabileceği zarar olasılığı olarak tanımlamaktadır. Kredilendirme faaliyetlerindeki standart risklerin yanında, ekonomik koşullardan kaynaklanabilecek riskler de dikkate alınmaktadır. Kredi riski yönetiminin en önemli unsurlarından biri olarak, kredi portföyünün daha yakından izlenebilmesi ve ayrı ayrı müşteriler veya bir risk grubuna kullandırılabilecek maksimum nakdi ve gayrinakdi kredi miktarlarının belirlenebilmesi amacıyla Banka içi risk limitleri oluşturulmaktadır. Limit sistemi ile belirli seviyeleri geçen kredi kullandırımları ile karşılaşıldığında, Banka yönetiminin riski azaltmak için gerekli önlemleri alması sağlanmaktadır.

80 RİSK YÖNETİMİ POLİTİKALARI Banka ayrıca kredi portföyündeki şirketlerin değerliliğini ölçmek için en önemli araçlardan biri olan içsel derecelendirme sistemini kullanmaktadır. Banka nın maruz kalabileceği farklı kredi risklerini derecelendirmenin en iyi yollarından biri, iyi yapılandırılmış içsel derecelendirme sistemidir. Bununla beraber, bankaların kredi riski yönetimi büyük ölçüde yeni Basel Sermaye Uzlaşısı nın ve onun devamı olan diğer yayınların doğal bir sonucu olarak yeniden odak konu haline gelmiştir. Yeni standartlar ile birlikte yöntem, ölçüm ve portföy yönetimine dair tutumlar önemli ölçüde değişmiş ve karşı tarafın derecelendirme notu oldukça artan bir öneme sahip olmuştur. Operasyonel Risk Banka, operasyonel riski aşağıdaki unsurlardan kaynaklanan zarar riski olarak tanımlar: İç denetim/kontrol sistemlerinin yetersizliği sonucu oluşan hatalar ve yasadışı uygulamalar, Banka yönetimi ve personelinin uygunsuz davranışları, Banka yönetiminin hataları, Bilgi teknolojileri sistemindeki hata ve aksaklıklar, Sel, yangın ve deprem gibi afetler, Terörist saldırılar. Yönetim Kurulu ve Üst Düzey Yönetim in gözetimi ve belirlemiş olduğu açık stratejiler, güçlü bir operasyonel risk ve iç kontrol kültürü (açıkça belirlenmiş sorumluluklar ve iş bölümü de dâhil olmak üzere), etkin bir dâhili raporlama ve acil durum planlaması Banka tarafından gerçekleştirilen operasyonel risk yönetiminin en önemli unsurlarını oluşturmaktadır. Acil durumlarda iş yapabilme kapasitesi de operasyonel riskin olumsuz etkilerini sınırlamak amacıyla kullanılmaktadır. Bu çerçevede kapsamlı bir İş Sürekliliği Yönetim Planı hazırlanmıştır. DÂHİL OLUNAN RİSK GRUBU İLE İLİŞKİLER Banka nın dâhil olduğu risk grubu ile olan ilişkileri Bankacılık Kanunu na uygun olarak, normal bankamüşteri ilişkisi çerçevesinde ve piyasa koşulları dâhilinde her türlü bankacılık işlemlerini kapsamaktadır. Söz konusu işlemlerle ilgili ayrıntılı açıklamalar, 31 Aralık 2017 tarihi itibarıyla hazırlanan, kamuya açıklanacak Konsolide Olmayan Finansal Tablolar, Bunlara İlişkin Açıklama ve Dipnotlar ile Bağımsız Denetim Raporu nun beşinci bölümünün VII numaralı dipnotunda yer almaktadır. A&T BANK 2017 FAALİYET RAPORU 68 / 69

81 KOMİTELER YÖNETIM VE KURUMSAL YÖNETIM UYGULAMALARI Denetim Komitesi Komite, Yönetim Kurulu nun herhangi bir icracı görevi olmayan üç üyesinden oluşmaktadır. Komite nin Sorumlulukları Komite, Banka nın iç kontrol, risk yönetimi ve iç denetim sistemlerinin yeterliliğini ve etkinliğini ve bu sistemler ile muhasebe ve raporlama sistemlerinin ilgili yönetmeliklere uygun olarak işleyişini denetletmekte ve üretilen bilgilerin bütünlüğünü sağlamaktadır. Bağımsız denetim firmalarının seçimi için gerekli olan ön hazırlık çalışmalarının yapılması ve bu firmaların faaliyetlerinin düzenli olarak izlenmesi de Komite nin sorumluluğundadır. Komite, ayrıca konsolidasyona tabi kuruluşların iç denetim işlevlerinin konsolide ve koordineli bir şekilde gerçekleşmesini sağlamakla sorumludur. Komite Üyeleri: Ahmed Mohamed BENBARKA, Başkan, Yönetim Kurulu Başkan Vekili Abdurauf Ibrahim G. SHNEBA, Üye, Yönetim Kurulu Üyesi Bilgehan KURU, Üye, Yönetim Kurulu Üyesi Kredi Komitesi Kredi Komitesi, Yönetim Kurulu na bağlı bir alt komitedir. Yönetim Kurulu, Bankaların Kredi İşlemlerine İlişkin Yönetmelik ve Bankalar Kanunu nun Kredi Açma başlıklı 51 inci maddesi kapsamında belirli limitler dâhilinde kalmak üzere kredi açma yetkisini Kredi Komitesi ne devretmiştir. Komite nin Sorumlulukları Komite, Genel Müdürlük tarafından sunulan teklifleri Yönetim Kurulu tarafından kendisine verilen yetki limitleri çerçevesinde değerlendirmekte ve karara bağlamaktadır. Komite Üyeleri: Bilgehan KURU, Başkan, Yönetim Kurulu Üyesi Abdulhakim Ali Emhemed KHAMAG, Üye, Yönetim Kurulu Üyesi ve Genel Müdür Wail J.A. BELGASEM, Üye, Yönetim Kurulu Üyesi Kemal ŞAHİN, Üye, Yönetim Kurulu Üyesi Abdurauf Ibrahim G. SHNEBA, Yedek Üye, Yönetim Kurulu Üyesi Ahmed Mohamed BENBARKA, Yedek Üye, Yönetim Kurulu Başkan Vekili Kurumsal Yönetim Komitesi Komite, tarih ve sayılı Resmi Gazete de yayımlanan Bankaların Kurumsal Yönetim İlkelerine İlişkin Yönetmelik hükümleri uyarınca kurulmuştur. Komite nin Sorumlulukları Komite, Banka nın Kurumsal Yönetim İlkeleri ne uyumunu izleyerek iyileştirme çalışmaları konusunda Yönetim Kurulu na önerilerde bulunmaktadır. Komite Üyeleri: Yılmaz ERTÜRK, Başkan, Yönetim Kurulu Başkanı Ahmed Mohamed BENBARKA, Üye, Yönetim Kurulu Başkan Vekili Abdulhakim Ali Emhemed KHAMAG, Üye, Yönetim Kurulu Üyesi ve Genel Müdür Kemal ŞAHİN, Üye, Yönetim Kurulu Üyesi Salih HATİPOĞLU, Üye, Finansal Yönetim ve Planlama Bölümü Genel Müdür Yardımcısı

82 KOMİTELER Ücretlendirme Komitesi Komite, tarih ve sayılı Resmi Gazete de yayımlanan Bankaların Kurumsal Yönetim İlkelerine İlişkin Yönetmelikte Değişiklik Yapılmasına Dair Yönetmelik hükümleri uyarınca kurulmuştur. Komite nin Sorumlulukları Komite, ücret politikalarının Banka nın etik değerleri, stratejik hedefleri ve iç dengeleri ile uyumun sağlanmasından ve oluşturulan ücretlendirme politikalarının etkinliğinin sağlanmasından sorumludur. Komite Üyeleri: Wail J.A. BELGASEM, Başkan, Yönetim Kurulu Üyesi Fatma Nur ÇETİNEL, Üye, Yönetim Kurulu Üyesi Kemal ŞAHİN, Üye, Yönetim Kurulu Üyesi Hani Alhmali Allafi IBRAHIM, Üye, Yönetim Kurulu Üyesi Aktif/Pasif Yönetim Komitesi Komite nin Sorumlulukları Aktif/Pasif Yönetim Komitesi, ekonomideki ve piyasalardaki son gelişmelerin ele alınması, Banka varlık ve yükümlülüklerinin yönetimi ile bu kapsamda fon hareketlerine ilişkin politikaların belirlenmesi, Banka bilançosunun yönetilmesi için ilgili birimlerce icra edilecek kararların alınması, Banka için en uygun yatırım, fiyatlama ve fonlama stratejilerinin geliştirilmesi, Banka nın finansal verilerinin ve iş birimleri kârlılıklarının değerlendirilmesi ve bu doğrultuda Banka nın likidite yönetimiyle ilgili kararların alınmasından sorumludur. Komite Üyeleri: Abdulhakim Ali Emhemed KHAMAG, Başkan, Yönetim Kurulu Üyesi ve Genel Müdür Salih HATİPOĞLU, Üye, Finansal Yönetim ve Planlama Bölümü Genel Müdür Yardımcısı Abdulmonam Geat Ali TBIGHA, Üye, Krediler Bölümü Genel Müdür Yardımcısı Abdussalam Elfituri B. ABUSHAGUR, Üye, BT ve Operasyonlar Bölümü Genel Müdür Yardımcısı Emel Güneş ATAGÜN, Üye, Hazine ve Ekonomik Araştırmalar Bölümü Genel Müdür Yardımcısı Kudret MENTEŞOĞLU, Üye, Satış ve Pazarlama Bölümü Direktörü Gönül Çulha ÖZSOY, Üye, Finansal Kurumlar Departmanı Direktörü A&T BANK 2017 FAALİYET RAPORU 70 / 71

83 YÖNETIM VE KURUMSAL YÖNETIM UYGULAMALARI Bilgi Teknolojileri Strateji Komitesi Komite nin Sorumlulukları Komite, Banka nın bilgi sistemleri faaliyetlerinin belli bir disiplin içerisinde yürütülmesini ve iş stratejileri ile uyumlu olmasını sağlamak üzere; bilgi sistemleri stratejilerini geliştirmek, geliştirilen stratejileri izlemek, bu konuda geliştirme çalışmalarında bulunmak ve Üst Yönetim i bilgilendirmek amacıyla oluşturulmuştur. Komite Üyeleri: Abdulhakim Ali Emhemed KHAMAG, Başkan, Yönetim Kurulu Üyesi ve Genel Müdür Salih HATİPOĞLU, Üye, Finansal Yönetim ve Planlama Bölümü Genel Müdür Yardımcısı Abdussalam Elfituri B. ABUSHAGUR, Üye, BT ve Operasyonlar Bölümü Genel Müdür Yardımcısı Abdulmonam Geat Ali TBIGHA, Üye, Krediler Bölümü Genel Müdür Yardımcısı Emel Güneş ATAGÜN, Üye, Hazine ve Ekonomik Araştırmalar Bölümü Genel Müdür Yardımcısı Destek Hizmetleri Komitesi Komite nin Sorumlulukları Bankacılık Düzenleme ve Denetleme Kurumu nun yayınladığı Bankaların Destek Hizmeti Almalarına İlişkin Yönetmelik kapsamında, Banka tarafından faaliyet konuları itibarıyla ihtiyaç duyulan destek hizmetlerinin belirlenmesi, Banka içerisindeki yeni satınalma taleplerinin destek hizmetleri kapsamına girip girmediğinin değerlendirilmesi ve bu doğrultuda kararların alınması, destek hizmetleri ile ilgili BDDK ve TBB tarafından yayınlanan ilgili dokümanların takip edilmesi ve Banka Destek Hizmetleri Risk Yönetim Programı nın oluşturulması ve güncel tutulmasından sorumludur. Komite Üyeleri: M. Nazlı ATEŞTÜRK, Üye, İdari Hizmetler Departmanı, Müdür Enver SÖKMEN, Üye, Uyum Departmanı Uyum Görevlisi, Müdür Seçkin ÜNLÜ, Üye, Hukuk ve Mevzuat Hizmetleri Departmanı Birim Yöneticisi Emrah GÖKDEMİR, Üye, Uyum Departmanı Birim Yöneticisi Eda ÖZDOĞRU, Üye, İdari Hizmetler Departmanı, Birim Yöneticisi Nilüfer DEVRAVUT BİLGİN, Üye, İdari Hizmetler Departmanı, Kıdemli Yönetmen İlhan GÜVEN, Gözlemci, Teftiş Kurulu Başkanlığı, Teftiş Kurulu Başkanı Murat BOZKURT, Gözlemci, Teftiş Kurulu Başkanlığı, Kıdemli BT Müfettişi Komite üyeleri mazeretleri olmadığı sürece 2017 yılındaki tüm toplantılara katılmıştır.

84 DESTEK HİZMETİ ALINAN KİŞİ VE HİZMETLER 2017 yılı içinde hizmet alınan destek hizmeti kuruluşları; AKBASIM Matbaacılık ve Tic. Ltd. Şti. Çek matbuat basımı V.R.P. Veri Raporlama Programlama Bilişim Yazılım ve Danışmanlık Hizmetleri Tic. A.Ş. Bilgi sistemleri altyapı desteği G4S Güvenlik Hizmetleri A.Ş. ve LOOMİS Güvenlik Hizmetleri A.Ş sayılı Kanun kapsamında her türlü nakit, kıymetli evrak ile kıymetli maden ve benzeri kıymetli malların güvenlikli şekilde toplanması, sayılması, dağıtılması ve teslimi Iron Mountain Arşivleme Hizmetleri A.Ş. Arşiv, basılı dokümanın saklanması FİNEKSUS Bilişim Çözümleri Tic. A.Ş. Bilgi sistemleri altyapı desteği TEPE Savunma ve Güvenlik Sistemleri San. A.Ş sayılı Kanun kapsamında şubelerin güvenliğinin sağlanması HUKUKİ AÇIKLAMALAR 6102 sayılı Türk Ticaret Kanunu nun, 516, 518, 565 ve 610 uncu maddelerine dayanılarak Gümrük ve Ticaret Bakanlığı nca 28 Ağustos 2012 tarih ve Sayılı Resmi Gazete de yayımlanarak yürürlüğe giren Şirketlerin Yıllık Faaliyet Raporunun Asgari İçeriğinin Belirlenmesi Hakkında Yönetmelik hükümleri çerçevesinde; yıllık faaliyet raporunda yer alması gereken diğer hususlar: Şirketin Ticaret Unvanı Arap Türk Bankası A.Ş. Ticaret Sicil Numarası İmtiyazlı Paylar İmtiyazlı pay bulunmamaktadır. Şirket ile İşlem Yapma ve Rekabet Yasağı 28 Mart 2017 tarihinde yapılan Olağan Genel Kurul Toplantısı nda, Bankacılık Kanunu hükümleri saklı kalmak kaydıyla Yönetim Kurulu Üyelerine Türk Ticaret Kanunu nun 395 ve 396. Maddeleri gereğince izin verilmiştir. A&T BANK 2017 FAALİYET RAPORU 72 / 73

85 HUKUKİ AÇIKLAMALAR YÖNETIM VE KURUMSAL YÖNETIM UYGULAMALARI Yönetim Organı Üyeleri ile Üst Düzey Yöneticilere Sağlanan Mali Haklar 31 Aralık 2017 tarihi itibarıyla Banka Üst Yönetimi ne sağlanan maaş ve benzeri menfaatlerin toplamı bin TL dir (31 Aralık 2016: bin TL). Banka, yönetici sorumluluk sigortası ile yöneticilerin kusurlarıyla Banka ya verebilecekleri zararlara karşı 5 milyon ABD doları tutarında teminata sahiptir. Hesap Döneminde Yapılan Yatırımlar Banka nın 2017 yılında yaptığı yatırımlara ilişkin bilgiler, bu faaliyet raporunun Konsolide Olmayan Bağımsız Denetim Raporu Beşinci Bölüm/I. Aktif Kalemlere İlişkin Açıklama ve Dipnotlar ın 12. ve 13. maddelerinde yer almaktadır. İştirakler ve Pay Oranları 31 Aralık 2017 tarihi itibarıyla Banka nın iştiraki bulunmamaktadır. Banka nın, sermayesinde %99,98 oranında paya sahip olduğu bağlı ortaklığı A&T Finansal Kiralama A.Ş., finansal kiralama alanında faaliyet göstermektedir. Banka nın İktisap Ettiği Kendi Paylarına İlişkin Bilgiler Hesap dönemi içinde, Banka nın iktisap ettiği kendi payı bulunmamaktadır. Faaliyet Yılı İçinde Yapılan Özel Denetime ve Kamu Denetimine İlişkin Açıklamalar Banka, bağımsız denetim firması tarafından üçer aylık dönem sonlarında sınırlı kapsamlı, yılsonlarında ise tam kapsamlı olarak denetlenmektedir. Ayrıca, bankacılık düzenlemeleri kapsamında Bankacılık Düzenleme ve Denetleme Kurumu nun sürekli gözetim ve denetimine tabidir. Banka Aleyhine Açılan Davalar ve Olası Sonuçları Hakkında Bilgiler Hesap dönemi içinde, Banka aleyhine, Banka nın mali durumunu ve faaliyetlerini etkileyebilecek bir dava açılmamıştır. İdari ve Adli Yaptırımlar Banka hesap dönemi içerisinde, mevzuat hükümlerine aykırı uygulamalar nedeniyle 105 bin TL idari para cezası ödemiştir (2016: 248 bin TL). Geçmiş Dönemde Belirlenen Hedefler, Genel Kurul Kararlarının Uygulanması Banka, 2017 yılı için belirlemiş olduğu finansal hedeflere ulaşmıştır. Banka nın hesap dönemindeki finansal performansına ilişkin bilgilere, bu Faaliyet Raporu nun Bölüm 1/Genel Bilgiler/Finansal Göstergeler kısmında yer verilmiştir yılı içinde Genel Kurul kararlarının tamamı yerine getirilmiştir. Faaliyet Yılı İçinde Yapılan Olağanüstü Genel Kurul Toplantıları 2017 faaliyet yılı içerisinde Olağanüstü Genel Kurul Toplantısı yapılmamıştır. Yardım ve Bağışlar 31 Aralık 2017 tarihi itibarıyla Banka nın yaptığı yardım ve bağışların toplamı 47 bin TL dir (31 Aralık 2016: 51 bin TL).

86 Hâkim Şirketle, Hâkim Şirkete Bağlı bir Şirketle Olan İlişkiler Libyan Foreign Bank (LFB), Banka ödenmiş sermayesinde %62,37 hisse oranı ile en büyük ortak konumundadır. Banka, hesap dönemi içinde LFB ile ve LFB grubundaki diğer bankalar ile borç alıp-verme şeklinde muhtelif bankacılık işlemleri gerçekleştirmiştir. Yapılan bütün hukuki işlemlerde anlaşmalar grup dışındaki kişilerle yapılıyormuş gibi benzer usul, esas ve şartlara tabi tutulmuştur. Banka nın ana ortağı veya onun bağlı işletmelerin girişimi veya çıkarı uyarınca Banka nın zararına hiçbir tedbire başvurulmamıştır. Kâr Payı Dağıtım Politikası Banka nın 28 Mart 2017 tarihinde yapılan 2016 yılına ilişkin Olağan Genel Kurul toplantısında kâr dağıtımına ilişkin Yönetim Kurulu teklifi kabul edilmiş; 2016 yılına ilişkin vergi sonrası net kar tutarı olan ,96 TL den, kar dağıtımına konu edilememesi sebebiyle ,32 TL tutarındaki Ertelenmiş Vergi Geliri nin düşülerek Geçmiş Yıllar Kar/Zararı hesabına aktarılmasına ve kalan ,64 TL üzerinden Türk Ticaret Kanunu nun 519. maddesine göre ,73 TL tutarında (5%) I. Tertip Yasal Yedek Akçe ayrılmasına, I. Tertip Yasal Yedek Akçe ayrıldıktan sonra, ödenmiş sermayenin %5 ine tekabül eden ,00 TL nin ortaklara Birinci Temettü olarak 27 Nisan 2017 tarihinde ödenmesine, kalan tutar olan ,91 TL nin kâr dağıtımına konu edilmeyerek Geçmiş Yıllar Kâr/Zararı hesabına aktarılmasına oybirliği ile karar verilmiştir. Şirketler Topluluğu Libyan Foreign Bank (LFB), Banka ödenmiş sermayesinde %62,37 hisse oranı ile en büyük ortak konumundadır. LFB grubunun doğrudan veya dolaylı iştirak ettiği işletmelerin, Banka sermayesinde herhangi bir payı bulunmamaktadır. A&T Finansal Kiralama A.Ş. ( Şirket ) ile birlikte oluşturulan Grup bünyesinde etkin bir iç denetim ve risk yönetimi sistemi kurulmuştur. Mali tabloların konsolidasyon sürecine dâhil olan Şirket, Banka Teftiş Kurulu Başkanlığı nın yıllık denetim süreçlerine dâhil edilmektedir. Ayrıca, piyasa, kredi ve operasyonel riskler ile sermaye yeterliliği oranı, ay sonları itibarıyla Risk Yönetimi Departmanı tarafından konsolide bazda hesaplanmakta ve izlenmektedir sayılı Türk Ticaret Kanunu nun 199 uncu maddesi gereğince Banka Yönetim Kurulu, hâkim şirketle ve hâkim şirkete bağlı bir şirketle olan ilişkileri hakkında düzenlediği Bağlılık Raporu nda aşağıdaki beyanı vermiştir: Bankamızın ana ortağı ve ona bağlı şirketleri ile 1 Ocak-31 Aralık 2017 faaliyet yılında gerçekleştirdiği hukuki işlemler değerlendirilmiştir. Bankamızın 2017 yılında ana ortağı ve ana ortağa bağlı şirketler ile gerçekleştirdiği ticari ve hukuki işlemler Bankamız faaliyetinin gerektirdiği nitelikte işlemler olup piyasada geçerli olan emsal bedeller ve şartlar dâhilinde gerçekleştirilmiştir. Sonuç olarak, ana ortağın veya ona bağlı bir şirketin yönlendirmesi ile Bankamızın aleyhine alınmış bir karar veya Bankamızı zarara uğratıcı yapılmış bir işlem bulunmamaktadır. A&T BANK 2017 FAALİYET RAPORU 74 / 75

87 ADRESLER Genel Müdürlük Adres: Valikonağı Cad. No: 10, Nişantaşı, 34367, İstanbul, Türkiye Telefon: (212) (pbx) / (212) (pbx) Faks: (212) / (212) SWIFT: ATUBTRIS İnternet Adresi: Elektronik Posta: corp@atbank.com.tr İstanbul Merkez Şubesi İrtibat: Nazife Sağlam Abana, Şube Müdürü Adres: Valikonağı Cad. No: 10, Nişantaşı, 34367, İstanbul, Türkiye Telefon: (212) / (212) (Şube Müdürü) (212) (pbx) (212) (pbx) Faks: (212) / (212) Elektronik Posta: nsaglam@atbank.com.tr Güneşli Şubesi İrtibat: Adres: Ahmet Yazıcı, Şube Müdürü 15 Temmuz Mah. Gülbahar Cad. No: 7B, Bağcılar, 34212, İstanbul, Türkiye Telefon: (212) (Şube Müdürü) (212) Faks: (212) / (212) Elektronik Posta: ayazici@atbank.com.tr Kozyatağı Şubesi İrtibat: Adres: Beril Çakır, Şube Müdürü Sahrayıcedit Mah. Güzide Sok. Şişikler Plaza, D Blok, No: 14B, Kadıköy, 34734, İstanbul, Türkiye Telefon: (216) (Şube Müdürü) (216) Faks: (216) Elektronik Posta: bcakir@atbank.com.tr Gaziantep Şubesi İrtibat: Adres: Mehmet Kerem Güven, Şube Müdürü İncilipınar Mah. Gazimuhtarpaşa Bulvarı Ş. Mehmet Öter Cad. Kepkepzade Park İş Merkezi B Blok No: 13 Kat: 2 D: 6, Şehitkamil 27090, Gaziantep, Türkiye Telefon: (342) (Şube Müdürü) (342) Faks: (342) Elektronik Posta: mkguven@atbank.com.tr Kayseri Şubesi İrtibat: Soner Yüksel, Şube Müdürü Adres: Gevher Nesibe Mah. Tekin Sok. İmtaş Park İş Merkezi No: 4 Kat: 2/4, Kocasinan, 38010, Kayseri, Türkiye Telefon: (352) (Şube Müdürü) (352) Faks: (352) Elektronik Posta: syuksel@atbank.com.tr Konya Şubesi İrtibat: Adres: Murat Gül, Şube Müdürü Fevzi Çakmak Mah. Adana Çevre Yolu Cad. No: 26/E, Karatay, 42050, Konya, Türkiye Telefon: (332) (Şube Müdürü) (332) Faks: (332) Elektronik Posta: mgul@atbank.com.tr A&T Finansal Kiralama A.Ş. İrtibat: İhsan Bilici, Genel Müdür Adres: Örnek Mahallesi, Finans Çıkmazı Sokağı No: 4 Ataşehir, İstanbul, Türkiye Telefon: (216) (pbx) Faks: (216) İnternet Adresi: Elektronik Posta: atleasing@atleasing.com.tr Ankara Şubesi İrtibat: Emel Korkut, Şube Müdürü Adres: Havuzlu Sok. No: 3, Aşağı Ayrancı, 06540, Ankara, Türkiye Telefon: (312) (Şube Müdürü) (312) / (312) Faks: (312) Elektronik Posta: ekorkut@atbank.com.tr

88

89

90

91

92

93

94

95

96

97

98

99

100

101

102

103

104

105

106

107

108

109

110

111

112

113

114

115

116

117

118

119

120

121

122

123

124

125

126

127

128

129

130

131

132

133

134

135

136

137

138

139

140

141

142

143

144

145

146

147

148

149

150

151

152

153

154

155

156

157

158

159

160

161

162

163

164

165

166

167

168

169

170

171

172

173

174

175

176

177

178

179

180

181

182

183

184

185

186

187

188

189

190

191

192

193

194

195

196

197

198

199

200

201

202

203

204

205

206

207

208

209

210

211

212

213

214

215

216

217

218

219

220

221

222

223

224

225

226

227

228

229

230

231

232

233

234

235

236

237

238

239

240

241

242

243

244

245

246

247

248

249

250

251

252

253

254

255

256

257

258

259

260

261

262

263

264

265

266

267

268

269

270

271

272

273

274

275

276

277

278

279

280

281

282

283

284

285

286

287

288

289

290

291

292

293

294

295

296

297

298

299

300

301

302

303

304

305