2014 Yıllık Faaliyet Raporu. ERGO Emeklilik ve Hayat A.Ş

Transkript

1 2014 Yıllık Faaliyet Raporu ERGO Emeklilik ve Hayat A.Ş 0

2 İçindekiler 1. BÖLÜM Genel Bilgiler Misyon Vizyon Kurumsal Değerlerimiz Tarihsel Gelişim Ortaklık Yapısı ve Hesap Dönemi İçindeki Değişiklikler Esas Sözleşme Değişiklikleri Finansal Göstergeler Kar Dağıtım Politikası Yatırım Politikası Yönetim Kurulu Başkanı nın Mesajı Genel Müdür ün Mesajı Yılına İlişkin Değerlendirme Bireysel Emeklilik Hayat Ferdi Kaza Hesap Dönemi İçinde Yapılmış Olan Yatırımlar Şirketin Doğrudan veya Dolaylı İştirakleri ve Pay Oranlarına İlişkin Bilgiler Şirketin İktisap Ettiği Kendi Paylarına İlişkin Bilgiler Hesap Dönemi İçinde Yapılan Özel Denetime ve Kamu Denetimine İlişkin Açıklamalar Şirket Aleyhine Açılan ve Şirketin Mali Durumunu ve Faaliyetlerini Etkileyebilecek Nitelikteki Davalar ve Olası Sonuçları Mevzuat Hükümlerine Aykırı Uygulamalar Nedeniyle Şirket ve Yönetim Organı Üyeleri Hakkında Uygulanan İdari ve Adli Yaptırımlara İlişkin Açıklamalar Şirketin Yıl İçinde Yapmış Olduğu Bağış ve Yardımlar ile Sosyal Sorumluluk Projeleri Çerçevesinde Yapılan Harcamalara İlişkin Bilgiler Şirketler Topluluğuna İlişkin Açıklamalar BÖLÜM Yönetim Kurulu Üyeleri Denetçiler Üst Yönetim İç Sistemler Kapsamındaki Birimlerin Yöneticileri Yönetim Kurulu Üyelerinin 2014 Yılında Yapılan Toplantılara Katılımı Hakkında Bilgi ERGO Emeklilik ve Hayat Anonim Şirketi Olağanüstü Genel Kurul Toplantılarına İlişkin Bilgiler Şirket Genel Kurulunca Verilen İzin Çerçevesinde Yönetim Organı Üyelerinin Şirketle Kendisi veya Başkası Adına Yaptığı İşlemler İle Rekabet Yasağı Kapsamındaki Faaliyetleri Hakkında Bilgiler

3 2.8. Geçmiş Dönemlerde Belirlenen Hedeflere ve Genel Kurul Kararlarına İlişkin Bilgiler ve Değerlendirmeler Organizasyon Şeması İnsan Kaynakları Uygulamaları Çalışan Profilimiz Ücret Politikamız Yan Haklar Performans ve Gelişim Yönetimi Yönetim Kurulu Kısa Faaliyet Raporu Kurumsal Yönetim Uygulamaları Kurumsal Yönetim İlkelerine Uyum Kamuyu Bilgilendirme Politikası Şirket İnternet Sitesi ve İçeriği Etik Kurallar Çevre Politikası Şirketin Dahil Olduğu Risk Grubu ile İşlemlere İlişkin Bilgiler Yönetim Kurulu Üyeleri ile Üst Düzey Yöneticilere Sağlanan Maddi Haklar AR-GE Çalışmaları BÖLÜM İç Denetim Faaliyetleri Mali Durum, Karlılık ve Tazminat Ödeme Gücüne İlişkin Değerlendirmeler Prim Üretimi Tazminat Ödeme Gücü Karlılık Mali Bünyeye İlişkin Bilgiler Rapor Dönemi Dahil 5 Yıllık Döneme İlişkin Özet Finansal Bilgiler Risk Türleri İtibariyle Uygulanan Risk Yönetimi Politikalarına İlişkin Bilgiler Yıllık Faaliyet Raporu Uygunluk Beyanı Yıllık Faaliyet Raporu Uygunluk Görüşü Bağımsız Denetim Raporu

4 1. BÖLÜM 1.1.Genel Bilgiler ERGO Emeklilik ve Hayat A.Ş. nin ( Şirket / EEH ) Yıllık Faaliyet Raporu, 1 Ocak Aralık 2014 hesap dönemini kapsamaktadır. Şirket in İstanbul Ticaret Sicil Müdürlüğü nezdindeki ticaret sicil numarası 14531, MERSİS numarası ise olup, iletişim bilgileri aşağıdaki gibidir: ERGO Emeklilik ve Hayat A.Ş. - Saray Mah. Dr.Adnan Büyükdeniz Cd. No:4 Akkom Ofis Park 2.Blok Kat: Ümraniye / İSTANBUL. Tel :0216) / Fax: (0216) Şirket in internet sitesi dır. Şirket faaliyetlerini rapor tarihi itibariyle Şirket merkezinden yürütmekte olup Bölge Müdürlüğü bulunmamaktadır. Şirket, Hayat Sigortası, Ferdi Kaza ve Bireysel Emeklilik branşlarında faaliyet göstermektedir. 1.2.Misyon Müşterilerimizin yaşamlarını ve değerlerini güvence altına almak. 1.3.Vizyon Türkiye yi ERGO latmak. 1.4.Kurumsal Değerlerimiz Sözünün arkasında durmak İçten olmak Müşteriyi anlamak Şeffaf ve açık olmak 1.5.Tarihsel Gelişim yılından itibaren Türkiye de faaliyet gösteren ve bir Swiss Re iştiraki olan La Suisse Umum Sigorta A.Ş. nin Türkiye temsilciliğinin alınması ile Avrupa Sigorta Aracılığı A.Ş. olarak faaliyet gösterilmeye başlanmıştır Şirket, sigortacılık faaliyetlerini düzenleyen yasanın değişmesi sonucunda Avrupa Holding A.Ş. ve Swiss Re tarafından İsviçre Sigorta A.Ş. olarak yeniden kurulmuş ve La Suisse Umum Sigorta A.Ş. portföyü İsviçre Sigorta ya devredilmiştir Sigortacılık mevzuatındaki gelişmelere paralel olarak İsviçre Hayat Sigorta A.Ş. kurulmuş, sağlık ve hayat portföyü bu grup şirketine devredilmiştir. 3

5 2006 Dünyanın en büyük reasürans şirketi olan Münich Re nin çoğunluk hissesine sahip olduğu ERGO International AG, Avrupa Holding A.Ş. ile ortaklık anlaşması imzalamıştır. Bu anlaşma ile; Avrupa Holding A.Ş nin İsviçre Sigorta A.Ş. şirketindeki hisselerinin % 75 i ERGO International AG ye devredilmiş ve yeni oluşum ERGOİSVİÇRE Sigorta A.Ş. adını almıştır. ERGOİSVİÇRE Sigorta A.Ş. nin % 99,99 hissesine sahip olduğu İsviçre Hayat Sigorta A.Ş. nin unvanı da bu paralelde ERGOİSVİÇRE Hayat Sigorta A.Ş. olarak değiştirilmiştir Mart ayında çoğunluk hissesi ERGO International AG ye ait olmak üzere ERGO Grubu Holding A.Ş. kurulmuştur. Nisan ayında, ERGOİSVİÇRE Sigorta A.Ş. nin ERGOİSVİÇRE Hayat Sigorta A.Ş. de sahip olduğu hisselerinin tamamı ERGO Grubu Holding A.Ş. tarafından devralınmıştır. Ocak ayında başlayan emeklilik şirketine dönüşüm çalışmaları 16 Mayıs 2008 tarihinde emeklilik şirketi kuruluş izninin alınması ile hız kazanmıştır. Kuruluş iznini müteakip ERGOİSVİÇRE Hayat Sigorta A.Ş. unvanı ERGOİSVİÇRE Emeklilik ve Hayat A.Ş. olarak değiştirilmiştir. Emeklilik dönüşümü ile birlikte sağlık portföyü ERGOİSVİÇRE Sigorta A.Ş. ye devredilmiştir.. Ağustos 2008 tarihinde ise ruhsat işlemleri tamamlanarak Kasım 2008 itibarıyla emeklilik ürünleri satışına başlanmıştır.. Avrupa Holding A.Ş. Kasım ayında ERGOİSVİÇRE Sigorta A.Ş. de kalan % 25 lik hissesini de devretmiş böylece ERGO International AG, ERGOİSVİÇRE Emeklilik ve Hayat A.Ş. sermayesinde doğrudan veya dolaylı hakim olmuştur 2010 Marka değişim kampanyası kapsamında ERGOİSVİÇRE unvanı ERGO olarak değişmiştir Tüm ERGO Grubu Şirketleri, Ümraniye Akkom Ofis Park taki ERGO Genel Merkezi nde hizmet vermeye başlamıştır Ana Sözleşme değişikliğine gidilerek Yönetim Kurulu Üyesi sayısı 5 ten 7 ye çıkartılmıştır. Sermaye yapısı değiştirilmiş ve % 100 ERGO Grubu Holding A.Ş. olacak şekilde tek ortaklı bir yapıya kavuşmuştur Şirket, Emeklilik branşı için almış olduğu karar ve yeni iş modeli doğrultusunda direkt satış örgütünü ve bölge müdürlüklerini kapatmıştır. Mevcut müşteri ve iş ortaklarına en iyi hizmeti kesintisiz olarak vermeye devam etmektedir. 1.6.Ortaklık Yapısı ve Hesap Dönemi İçindeki Değişiklikler Yönetim Kurulu nun, tarihli ve 2012 / 328 sayılı kararı ile ERGO Emeklilik ve Hayat A.Ş. nin tarihi itibariyle tek pay sahipli bir anonim şirket olduğu hususu, karar altına alınmış ve bu husus Ticaret Sicil Müdürlüğü nde tarihinde tescil ve tarihli ve 8206 sayılı Türkiye Ticaret Sicili Gazetesi nde ilan edilmiştir. ERGO Emeklilik ve Hayat A.Ş. nin tek pay sahibi tarihi itibariyle ERGO Grubu Holding A.Ş. dir. 4

6 itibariyle ERGO Emeklilik ve Hayat A.Ş. de gerçek kişi pay sahibi ve imtiyazlı paylar bulunmamaktadır. 31 Aralık 2014 tarihi itibariyle ortaklık yapısı aşağıda sunulmuştur. Pay Sahibi Pay Tutarı (TL) Pay Adedi Pay Oranı (%) ERGO Grubu Holding A.Ş , Esas Sözleşme Değişiklikleri Şirket in Esas Sözleşmesi nin Şirketin Sermayesi başlıklı 6 ıncı maddesi, Şirket in tarihli Pay Sahipleri Olağanüstü Genel Kurul Toplantısı nda değiştirilmiştir. Bu bağlamda; Şirket Genel Kurulu tarafından alınan kararla, Şirket in önceki sermayesini teşkil eden ,00 TL geçmiş yıl zararlarından kaynaklanan bilanço açığını kapatmak amacıyla ,00 TL tutarında azaltılmış olup, Şirket in yeni sermayesi ,00 TL dır. 1.8.Finansal Göstergeler Bin TL Değişim % Toplam Prim Üretimi ,94 Toplam Teknik Kar ,98 Toplam Aktifler ,95 Ödenmiş Sermaye ,06 Özkaynak ,42 Net Kar ,88 5

7 1.9.Kar Dağıtım Politikası Kar dağıtım politikamız, Şirketimiz esas sözleşmesi, Türk Ticaret Kanunu, Bireysel Emeklilik Tasarruf ve Yatırım Sistemi Kanunu ile Bireysel Emeklilik ve Sigortacılık mevzuatı esaslarına uygun olarak aşağıdaki şekilde belirlenmiştir. Bir önceki mali yılın sonuçları doğrultusunda, Yönetim Kurulu, eğer gerçekleşmişse bir önceki yıla ait kârın dağıtılıp dağıtılmayacağına ilişkin teklifini Genel Kurul un onayına sunar. Yönetim Kurulu, kar dağıtılmamasını teklif ederse, bu teklifin gerekçesini Genel Kurul da pay sahiplerine açıklar. Kural olarak; Şirketimiz yerel sermaye yeterliliği düzenlemelerini karşılamadığı sürece kar dağıtımı yapmayacaktır. Munich Re Grubu tarafından kabul edilen Solvency II sermaye yeterliliği kuralları da dikkate alınacaktır. Yönetim Kurulu teklifine istinaden; Genel Kurul dağıtılabilir karların, kar payı olarak pay sahiplerine dağıtılıp dağıtılmayacağına ya da yedek akçelere ya da olası durumda zarar itfa fonuna eklenmesine, kendi takdirine bağlı olarak karar verir. Genel Kurul Yönetim Kurulu nun kar dağıtımına ilişkin teklifi ile bağlı değildir. Kar Dağıtım Politikası Yönetim Kurulu tarafından onaylanır ve internet sitemizde de yayınlanır Yatırım Politikası Şirketimizin yatırımları IMA da (Yatırım Yönetim Anlaşması) belirtildiği şekilde yönetilir. Bu prensipler, başta ERGO Uluslararası Operasyonlar Departmanı tarafından hazırlanan IKEA manueli olmak üzere Munich Re Grubu tarafından tanımlanan genel standartlarla çelişemez. Yatırım Politikası ve IMA lar; güncel muhasebe uygulamaları, vergi politikaları ve T.C. Hazine Müsteşarlığı yönetmelik ve uygulamaları temellidir. Yasal çerçevede yıl içinde meydana gelen her türlü değişim yatırım kararları alınırken göz önünde bulundurulur. Herhangi bir yatırım kararı alınırken T.C. Hazine Müsteşarlığı yönetmelik ve uygulamaları ile Kurumsal Yönetim İlkeleri de göz önünde bulundurulur. ALM (Aktif-Pasif Yönetimi) stratejileri, ERGO Türkiye Grup Şirketleri nin tüm yatırım kararları için baz alınacak temel ilkelerdir ve bu stratejiler, Şirket in risk alma kapasitesini ve getiri gereklilikleri dikkate alarak saptanır. ALM stratejilerinin belirlenmesi ve uygulanması sürecinde şirketlerin teminat sorumlulukları mutlak öncelikli öneme sahiptir. ALM stratejileri, yerel Yatırım Komitesi tarafından belirlenir. Her üç ayda bir Yatırım Komitesi ALM stratejisini gözden geçirir ve yerel ALM Komitesi rolünü üstlenir. ALM stratejilerine uyum Kurumsal Finans Departmanı tarafından kontrol edilir. 6

8 1.11.Yönetim Kurulu Başkanı nın Mesajı Değerli Paydaşlarım, Küresel krizin yedinci yıl dönümüne denk gelen 2014 yılını tamamladığımız şu günlerde Dünya'daki ekonomik canlanma hala yavaş, dengesiz ve kırılgan seyrini sürdürüyor. İvme kazanmakta zorlanan küresel ekonomi, 2013 yılındaki %2,5 büyümesinin ardından 2014 yılında az bir artışla yaklaşık %2,6 büyüyebildi. Geçtiğimiz yıl boyunca gelişmiş ülkeler arasındaki ayrışma önemli ölçüde derinleşti. ABD ekonomisi somut bir hızla büyürken, Euro Bölgesi ve Japonya, bir dizi yapısal darboğazla birlikte, krizin gecikmeli etkileri olan durgunluk ve deflasyonla boğuşmaya devam etti. Diğer taraftan gelişmekte olan ülkeler, azalan talep ve politik belirsizliklerin de etkileriyle birlikte, geçmişte kaydettiklerinden çok daha düşük büyüme oranlarına ayak uydurmaya çalıştılar. Bu dönemde dünyanın bazı bölgelerinde jeopolitik gerilimler yükseldi. Ancak bir bütün olarak bu gelişmelerin küresel ekonomi üzerindeki etkisi sınırlı düzeyde kaldı. Merkez bankaları 2014 yılında da dünya ekonomisinin sürükleyici gücü oldu. Para politikaları genel anlamda oldukça gevşek ve paranın fiyatı da ekonomiyi destekleyici şekilde ucuz kalmayı sürdürdü. Bu ortamda emtia fiyatları zayıf seyrederken, özellikle petrol fiyatı yüzde 50 ye yakın düşüşüyle dikkat çekti. Enflasyonist baskılar genel anlamda kontrol altında kalırken, faizler tüm dünyada tarihi düşük seviyelerde, likidite koşulları elverişli ve risk iştahı da son derece yüksek olmaya devam etti. Fakat maalesef bu koşullar reel sektör yatırımlarında önemli bir büyümeyi ve arzu edilen istihdam artışını beraberinde getiremedi Türkiye için de zorlu bir yıldı. Finansal piyasadaki çalkantılarla başlayan Ocak ayının sonunda önemli bir para politikası değişikliği ve faiz artışı geldi. Bunun ardından iki önemli siyasi seçim süreci yaşayan ülke, aynı zamanda yıl boyunca güneydoğu sınırlarında artan jeopolitik riskleri kontrol altında tutmaya çalıştı. Ekonomik aktivitedeki ivme kaybı devam ederken, yüzde 4 seviyesinde olan reel GSYİH büyüme hedefinin önemli ölçüde gerisinde kalındı. Yavaşlayan yurt içi talep ve azalan enerji fiyatlarıyla birlikte dış dengelenmede pozitif seyir sürdü. Ancak, enflasyon başlangıçta beklendiğinden bir miktar daha dirençli kaldı yılı şüphesiz yeni zorluklar ve aşılması gereken engeller getirecek. Bir yandan gelişmiş ülkeler kırılgan ekonomik toparlanma süreçlerini parasal ve mali politikalarla desteklemeyi sürdürecekler. Ancak öte yandan global ekonomi ivme kazandıkça ve finansal koşullar normalize olmaya başladıkça, gelişmekte olan ülkeler azalan sermaye akımları ve değer kaybeden döviz kurlarına bağlı olarak yeni riskler ile karşı karşıya kalacaklar. Türkiye 2015 yılında kritik bir siyasi seçim daha gerçekleştirecek. Bir yandan ekonomik aktiviteyi canlandırmaya ve sürdürülebilir yüksek büyüme oranlarını bir kez daha yakalamaya çalışırken, diğer yandan enflasyonu ve dış açığını kontrol altında tutmaya gayret edecek. Daha az destekleyici olan bir küresel finansal ortamda, başarılması giderek zorlaşan ödevleri de beraberinde getirecek yılı Sigorta sektörüne baktığımızda, sektörün çift haneli büyüme performansı gösterdiği önceki 4 yıla oranla bu sene büyümenin yavaşladığını görüyoruz. 2014'te hayat-dışı segment, Oto branşı ağırlıklı olarak sadece %9'luk bir nominal büyüme ve %0,8'lik bir reel büyüme gösterirken, hayat segmenti hem nominal hem de reel olarak daraldı. Diğer taraftan, hükümet teşvik programları ile desteklenen bireysel emeklilik sistemi 2014'te yüksek bir büyüme kaydetti. Karlılık açısından baktığımızda hayat-dışı segmenti iyi bir yıl geçirdi. Sektörün başta gelen karlılık göstergelerinden biri kabul edilen Bileşik Oran 2014'ün 3. çeyreğinde %101 idi. Ayrıca, hayat dışı segmentin 2014'ün 3. çeyreğindeki hem teknik (812,6 milyon TL) hem de net kar (569 milyon TL) sonuçları, sektörün önceki yılda yakaladığı karlı gidişatını sürdürmeyi başardığını gösteriyor. Hayat-dışı segmentin yaklaşık %45'ini teşkil eden Oto Branşı, genel ekonomi ve otomobil satış faaliyetleri ile bağlantılı olarak yavaşlama gösterdi. Oto-Dışı branşlar, sağlık hariç 7

9 olmak üzere 2014'te önceki yılla karşılaştırıldığında %15 büyüdü ve 9,2 milyar TL'ye ulaştı. Sağlık branşı da %18 oranında önemli bir büyüme gösterdi ve 2,9 milyar TL'ye ulaştı. ERGO Türkiye'ye baktığımızda, 2014'ün sürdürülebilir karlı büyüme stratejimize paralel, bizim için çok başarılı bir yıl olduğunu söyleyebilirim. Şirketimizin dönüşüm sürecini başarıyla tamamladık ve şimdi büyüme yolundayız. Bu süreç elbette kolay olmadı. Değişen kurumsal kültürümüzle birlikte, aldığımız sıkı önlemler, yoğun satış ve gelişmiş fiyatlama yöntemleri sonucunda, uzun bir dönemden sonra, hem büyüme hem de karlılık hedeflerimize aynı anda ulaştık. Bu şekilde, paydaşlarımıza verdiğimiz sözü tuttuk ve onların takdirini kazandık. Biz, ERGO olarak, sektör ortalamasının iki katından fazla bir büyüme göstermeyi başardık. Hayat-Dışı Segment te Birleşik Oran'da tüm branşlarda ciddi bir büyüme ve pozitif sonuç elde ettik. Bu sonuç da büyürken karlılıktan da ödün vermediğimizi gösteriyor. Ayrıca, bütün sigorta sektörü paydaşları için en önemli finansal güç göstergelerinden biri olarak kabul edilen son derece kuvvetli teknik rezerv yapısına ulaştık. Emeklilik ve Hayat Şirketimiz EEH'ye baktığımızda, 2013'teki stratejik yapılanma sürecinden sonra, 2014'te oldukça iyi bir performans göstermiştir. Ayrıca, toplam fon tutarımızı da hedefin çok üstünde bir seviyede tutmayı başardık. Portföy şirketimiz EP, 2014'in ekonomik çalkalanma dönemlerinde başarılı bir performans göstererek, hayat-dışı ve hayat ve emeklilik faaliyetlerimizde çok iyi seviyede hizmet sağlayarak, dış müşterilerine için de çok iyi finansal sonuçlar elde etti. Bu sene Katılım Emeklilik 'i (Kuveyt Türk ile Albaraka ortak girişimi) müşterilerimiz arasına ekledik. 2014'te, Türkiye'nin en fazla müşteri ve acente odaklı şirketi olmaya yönelik uzun vadeli hedefimiz için çok büyük bir adım attık. Geçen yıl bu amaç için çok fazla yatırım yaptık ve müthiş başarılar yakaladık. 2014'te acentelerimize sunduğumuz hizmet seviyemizi artırmak için yoğun çaba göstermeyi taahhüt ettik. Onlardan gelen geri bildirimlere paralel olarak somut adımlar atıyoruz. Ayrıca, yeni ve acentelerin uzun süredir istediği "paket ürünümüzü" satışa sunduk (155-İşyeri Paket) Acentelerimize verdiğimiz hizmetin iyileştirilmesine olanak sağlamak amacıyla çalışma modelimizi de yeniden tasarladık. Satış ağımızı güçlendirdik ve acente sayımızı 1441'e çıkardık. Sürekli ziyaretler ve hedefe yönelik toplantılar yoluyla acentelerimizle ilişkilerimizi güçlendirmeye çalıştık. Yeni nesil satış ve pazarlama araçlarını kullanmaya başladık. Güç, destek, uzun vadeli yatırım perspektifi ve ana hissedarımız Munich Re ve ERGO Sigorta Grubu'nun güveni sayesinde karlı büyüyen bir şirket olma hedefimize ulaştık. Stratejilerimizi uygulamaya koymaya, iş ortaklarımıza ve müşterilerimize değer katmaya ve gelecek yılda da onların yanında olmaya devam edeceğiz. Theodoros Kokkalas CEO ERGO Türkiye 8

10 1.12.Genel Müdür ün Mesajı Değerli Müşterilerimiz, Çalışanlarımız ve İş Ortaklarımız, Türkiye, yurt içinde politik tansiyon ile başlayan 2014 yılında iki önemli seçimi başarıyla tamamlarken, dışarıda hem jeopolitik risklerle hem de diğer gelişmekte olan ülkeler gibi global ekonomideki ivme kaybıyla mücadele etti. ABD nin parasal genişlemeyi durdurması ve çıkışa hazırlanması hem paradigmayı hem de bölgesel dengeleri değiştirirken, Avrupa ve Asya ekonomilerindeki resesyon ve deflasyon riskleri piyasaları tedirgin etmeyi sürdürdü. Buna rağmen Türk varlıklarının olumlu performans gösterdiği 2014 senesinde, Emeklilik Gözetim Merkezi nin ("EGM") 2 Ocak 2015 tarihli verilerine göre fon tutarı % 38,5'lik artışla 34,8 milyar TL'ye ulaşmıştır. Ayrıca devlet katkısı fon tutarı 3,0 milyar TL olarak gerçekleşmiştir. Sistemdeki katılımcı sayısı ise 1 milyon kişiye yakın ve % 22,7'lik artışla 5,1 milyon kişiye ulaşmıştır. Sigorta sektörü, TSB nin verilerine göre 2014 yılında % 7,3 lük artışla 26,0 milyar TL tutarında bir üretim gerçekleştirmiştir. Hayat dışı branşlarda % 9 luk bir büyüme oranı ile 22,7 milyar TL tutarında prim üretimi gerçekleşirken hayat branşında ise % 3,4 oranında küçülme ile 3,2 milyar TL tutarında prim üretimi gerçekleşmiştir. Şirketimiz açısından durumu değerlendirdiğimizde; Şirketimizin genel kurul toplantıları zamanında gerçekleştirilmiş ve alınan kararlar uygulamaya geçirilmiştir yılında hayat branşı prim üretimimiz % 35,7 oranında azalarak 8,4 milyon TL olarak gerçekleşmiştir. Şirketimiz hayat dışı branşlar dâhil toplam prim üretimi ise 2014 yılında % 35,9 azalışla 8,5 milyon TL tutarında gerçekleşmiştir. Şirketimiz bireysel emeklilik katılımcılarının devlet katkısı dahil emeklilik yatırım fonları toplamı % 5 artış kaydederek 169 milyon TL'ye ulaşmış olup katılımcı sayısı ise % 10 luk azalışla olmuştur. Müşteri ve iş ortaklarımızın menfaatlerini korumayı bir numaralı önceliğimiz olarak görüyoruz ve bu bilinçle önümüzdeki süreçte de mevcut müşterilerimizin ve iş ortaklarımızın en iyi hizmeti kesintisiz olarak almalarını sağlamaya devam edeceğiz. Şirket olarak emeklilik pazarının gelişimini ve bu alanda doğacak fırsatları da takip etmeyi sürdürüyoruz yılı faaliyetlerimizde büyük payı olan çok değerli iş ortaklarımız acentelerimize, çalışma arkadaşlarımıza ve değerli müşterilerimize teşekkür ediyorum. Yıldırım Türe GENEL MÜDÜR Yılına İlişkin Değerlendirme Toplam Prim Üretimi (Bin TL) % Artış Oranı % Portföy Oranı Ferdi Kaza ,69 0,28 Hayat ,74 99,41 Toplam ,94 100, Bireysel Emeklilik 2014 yılı sonu itibarı ile acenteler kanalında 147, banka kanalında 37 ve broker kanalında 5 bireysel emeklilik aracısı ile hizmet vermektedir. 9

11 Teknik Sonuçlar (Bin TL) Yönetim Gider Kesintisi Fon İşletim Gelirleri Giriş Aidatı Gelirleri Teknik Kar Genel Göstergeler Katılımcı Sayısı Sözleşme Sayısı Toplam Fon Tutarı** (Bin TL) ** Yürürlükteki sözleşme ve sertifikalara ilişkin büyüklükleri göstermektedir Hayat Şirket olarak hayat sigortası prim üretimimiz ise bin TL olarak gerçekleşmiştir. Şirketimiz % 0,26 luk pazar payı ile 2014 yılında hayat sigorta sektörünü 19. sırada tamamlamıştır yılı hayat branşı teknik geliri bin TL, teknik gideri bin TL olarak gerçekleşmiş ve Bin TL teknik zarar oluşmuştur Toplam Prim Üretimi (Bin TL) Toplam Teknik Kar (Bin TL) Ferdi Kaza 2014 yılında ferdi kaza branşında prim üretimi % 69,7 azalış ile 24 bin TL olarak gerçekleşmiştir Toplam Prim Üretimi (Bin TL) Toplam Teknik Kar (Bin TL)

12 1.14.Hesap Dönemi İçinde Yapılmış Olan Yatırımlar Şirketimiz 2014 yılı içerisinde TL si bilgi işlem yatırımı ve TL si diğer yatırımlar olmak üzere toplam TL tutarında sabit kıymet yatırımı yapmıştır Şirketin Doğrudan veya Dolaylı İştirakleri ve Pay Oranlarına İlişkin Bilgiler Şirketin mevzuat gereği pay sahibi olduğu Emeklilik Gözetim Merkezi dışında doğrudan veya dolaylı bir iştiraki bulunmamaktadır Şirketin İktisap Ettiği Kendi Paylarına İlişkin Bilgiler Şirketin iktisap ettiği kendi payı bulunmamaktadır Hesap Dönemi İçinde Yapılan Özel Denetime ve Kamu Denetimine İlişkin Açıklamalar Şirketimiz 2014 faaliyet dönemi içerisinde Hazine Müsteşarlığı tarafından denetime tabi tutulmuş, ayrıca PwC Başaran Nas Yeminli Mali Müşavirlik A.Ş. den bağımsız denetim hizmeti almıştır. Kamu denetimi ve özel denetim ayrıntıları aşağıda gösterilmiştir. Denetleyen Kurum Denetim Konusu Denetim Türü Hazine Müsteşarlığı BES Devlet Katkısı Denetimi Kamu Denetimi Hazine Müsteşarlığı Hayat İşlemleri Denetimi Kamu Denetimi Başaran Nas Yeminli Mali Müşavirlik A.Ş dönemi (Sınırlı) dönemi (Yıl Sonu Bağımsız Denetim) Bağımsız Denetim 1.18.Şirket Aleyhine Açılan ve Şirketin Mali Durumunu ve Faaliyetlerini Etkileyebilecek Nitelikteki Davalar ve Olası Sonuçları Normal faaliyetleri içerisinde Şirket, ağırlıklı olarak sigortacılık faaliyetlerinden kaynaklanmak üzere hukuki anlaşmazlıklar, davalar ve tazminat davaları ile karşı karşıyadır. Bu davalar, gerek muallak tazminat karşılığı gerekse de maliyet gider karşılıkları içerisinde karşılık ayrılmak suretiyle finansal tablolara yansıtılmaktadır. 31 Aralık 2014 tarihi itibarıyla, Şirket in davalı olduğu tüm davaların Şirket aleyhine sonuçlanması durumunda doğacak muhtemel sorumluluk miktarı brüt olarak TL dir. Şirket, söz konusu aleyhte açılan davalar için faiz ve diğer giderler dahil TL tutarında karşılık ayırmıştır. 11

13 1.19.Mevzuat Hükümlerine Aykırı Uygulamalar Nedeniyle Şirket ve Yönetim Organı Üyeleri Hakkında Uygulanan İdari ve Adli Yaptırımlara İlişkin Açıklamalar T.C. Başbakanlık Hazine Müsteşarlığı tarafından, tarih ve sayılı yazı ile bildirilen, tarihinde yürürlüğe giren Sigorta Sözleşmelerinde Bilgilendirmeye İlişkin Yönetmelik in 8.maddesinin birinci fıkrası ve 9.maddesinin ikinci fıkrası hükümlerine aykırılık tespit edilmiş olup; 5684 sayılı Kanunun 34.maddesinin ikinci fıkrasının (j) bendine istinaden TL idari para cezası uygulanmıştır. T.C. Başbakanlık Hazine Müsteşarlığı tarafından, tarih ve sayılı yazı ile bildirilen, Bireysel Emeklilik Sistemi Hakkında Yönetmeliğin 5.maddesine aykırı olarak sözleşme satışı aşamasında gerekli bilgilendirmenin yapılmaması nedeni TL, tarih ve 2009/8 sayılı Bireysel Emeklilik Sisteminde Birikimlerin Aktarımı Hakkının Kullanımına İlişkin Sektör Duyurusu na aykırı olarak aktarım ile gelen sözleşmelere ilişkin aykırılık tespit edilmiş olup; Kanunun 22.maddesinin birinci fıkrasının (s) bendi uyarınca TL idari para cezası verilmesine ve cezanın Kabahatler Kanunu nun 17.maddesinin (7) numaralı fıkrası uyarınca TL olmak üzere toplam TL idari para cezası uygulanmıştır Şirketin Yıl İçinde Yapmış Olduğu Bağış ve Yardımlar ile Sosyal Sorumluluk Projeleri Çerçevesinde Yapılan Harcamalara İlişkin Bilgiler Şirketimiz 2014 yılı içerisinde herhangi bir bağış ve yardım yapmamıştır veya sosyal sorumluluk projesine katılmamıştır Şirketler Topluluğuna İlişkin Açıklamalar ERGO Emeklilik ve Hayat A.Ş. Saray Mah. Dr. Adnan Büyükdeniz Cd. No: 4 Akkom Ofis Park 2. Blok Ümraniye / İSTANBUL adresinde bulunan, İstanbul Ticaret Sicili ne sicil numarası ile kayıtlı ERGO Grubu Holding A.Ş. nin doğrudan; ticari merkezi Victoriaplatz Düsseldorf Almanya adresinde bulunan, Almanya daki Amtsgericht Düsseldorf siciline HRB numarası altında kayıtlı bulunan ERGO International AG nin, ticari merkezi Victoriaplatz Düsseldorf Almanya adresinde bulunan Alman uyruklu ERGO Versicherungsgruppe AG nin ve ticari merkezi Königinstr Munich Almanya adresinde bulunan, Almanya daki Handelsregister B des Amtsgerichts München siciline HRB numarası altında kayıtlı bulunan Münchener Rückversicherungs- Gesellschaft ın dolaylı bağlı şirketidir. EGH, ayrıca, İstanbul Ticaret Sicili ne sicil numarası ile kayıtlı ERGO Sigorta Anonim Şirketi nin ve İstanbul Ticaret Sicili ne sicil numarası ile kayıtlı ERGO Portföy Yönetimi A.Ş. nin doğrudan hâkim şirketidir. EEH, bu bağlamda, 6102 sayılı Türk Ticaret Kanunu bağlamında, şirketler topluluğuna bağlı bir şirkettir. Yönetim Kurulu Beyanı Tarafımızca bilinen hal ve şartlara göre; 01 Ocak Aralık 2014 faaliyet döneminde, Şirket in hâkim şirketle, hâkim şirkete bağlı bir şirketle, hâkim şirketin yönlendirmesiyle onun ya da ona bağlı bir şirketin yararına yaptığı herhangi bir hukuki işlem veya hâkim şirketin ya da ona bağlı bir şirketin yararına alınan veya alınmasından kaçınılan herhangi bir önlem bulunmadığını, buna göre, anılan türde herhangi bir hukuki işlem veya önlem nedeniyle Şirket in bir zararının olmadığını beyan ederiz. 12

14 2. BÖLÜM 2.1.Yönetim Kurulu Üyeleri Tüm Yönetim Kurulu üyeleri tarihinde yapılan Pay Sahipleri Olağan Genel Kurulunda üç yıllığına (2016 yılına kadar) tekrar seçilmişlerdir. Theodoros Kokkalas Yönetim Kurulu Başkanı 1987 yılında Piraeus Üniversitesi Ekonomi Bölümü'nden mezun olan Sn. Theodoros Kokkalas 1991 yılında Athens Üniversitesi Hukuk Bölümünü bitirmiştir yılında Hannover Üniversitesinde lisansüstü Hukuk eğitimini, 1999 yılında ise Stratejik Yönetim eğitimini tamamlamıştır. Çalışma hayatına 1993 yılında Norddeutschen Landesbank'ta Hukuk Departmanında başlamış, 1994 yılında Gerlin-Konzern Allgemeine V.A.G. Insurance'da Mali Sorumluluk ve Krediler Bölümünde başladığı görevine yılları arasında Genel Müdür olarak devam etmiştir yılında ERGO Grup Victoria Insurance Companies S.A.'da CEO olarak göreve başlayan Sn. Kokkalas Mart 2012 tarihi itibari ile Şirketimiz bünyesine katılmış olup, Yönetim Kurulu Başkanlığı görevini ve ERGO Türkiye CEO su ve ERGO Türkiye İcra Kurulu Başkanlığı görevlerini de yürütmektedir. Christos Pappas Yönetim Kurulu Başkan Vekili 1997 yılında American College of Greece'de İşletme Bölümü nden mezun olan Sn. Christos Pappas mezun olduktan sonra 1998 yılında Kimya Mühendisliği üzerine lisans eğitimini tamamlamış olup; 2005 yılında INSEAD'da MBA programını tamamlamıştır. Çalışma hayatına 2000 yılında Tesmec Grup'ta Ticaret Müdürü olarak başlamış ve 2001 yılında McKinsey & Company'de Danışman olarak çalışmıştır. Ekim 2012 tarihi itibari ile Şirketimiz bünyesine katılan Sn. Pappas, halen insan kaynakları, bilgi teknolojileri, satın alma, idari işler ve maliyet kontrolü alanlarından sorumlu Yönetim Kurulu Üyesi ve ERGO Türkiye İcra Kurulu üyesidir. Dimitrios Christakos Yönetim Kurulu Üyesi 1993 yılında Piraeus Üniversitesi Finans ve Bilgisayar Bilimleri Bölümü'nden mezun olan Sn. Dimitrios Christakos 1995 yılında City University London'da Aktüeryal Bilimler Yüksel Lisansını tamamlamıştır. Çalışma hayatına 1996 yılında ING'de Aktüerya Bölümünde başlamış, yıllarında Yunanistan da çeşitli finans kuruluşlarında Finansal Risk Yöneticiliği yapmıştır yılında ERGO Yunanistan'da Finansal Risk ve Aktüerya Müdürü olarak çalışmaya başlayan Sn. Christakos Ekim 2012 tarihi itibari ile Şirketimiz bünyesine katılmış olup, halen aktüerya ve fiyatlama kontrolü alanlarından sorumlu Yönetim Kurulu Üyesi ve ERGO Türkiye İcra Kurulu Üyesi olarak görev yapmaktadır. Yıldırım Türe Yönetim Kurulu Üyesi / Genel Müdür 1989 yılında Çukurova Üniversitesi İşletme Bölümü mezunu olan Sn. Yıldırım Türe çalışma hayatına 1991 yılında Yapı Kredi Sigorta A.Ş. de Hasar Departmanı nda başlamış, çeşitli görevlerde bulunup son olarak aynı şirkette yılları arasında Bölgeler, Acente ve Satıştan Sorumlu Genel Müdür Yardımcılığı görevini sürdürmüştür. Kasım 2012 tarihi itibari ile Şirketimiz bünyesine katılan Sn. Türe, Şirket in Genel Müdürü olması nedeniyle, ilgili mevzuattan kaynaklanan görev ve sorumluluklarının yanı sıra, iş kabul, teknik, operasyon, 13

15 tahsilat, hasar, müşteri iletişim merkezi, bölge müdürlükleri, acente ve brokerler, pazarlama ve ürün geliştirme alanlarından sorumlu Yönetim Kurulu Üyesi ve ERGO Türkiye İcra Kurulu Üyesidir. Mehmet Yetgin Yönetim Kurulu Üyesi 2000 Yılında Boğaziçi Üniversitesi nden mezun olan Sn. Mehmet Yetgin iş hayatına 2000 yılında PricewaterhouseCoopers Istanbul Ofisinde başlamış ve 2010 yılına kadar aynı firmanın yurt dışındaki farklı ofislerinde çalışmıştır yılları arasında Yapı Kredi Sigorta da, Finansal Raporlama ve Muhasebe departmanında Planlama Kontrol Grup Müdürü olarak çalışan Sn. Mehmet Yetgin, 2013 yılında Zurich Sigorta da Finanstan Sorumlu Genel Müdür Yardımcısı (CFO) olarak görev almıştır yılında ise Şirketimize CFO ve Yönetim Kurulu Üyesi olarak atanmış olup aynı zamanda ERGO Türkiye İcra Kurulu Üyesidir. Turgay Özbek Yönetim Kurulu Üyesi Cornell Üniversitesi Endüstri Mühendisliği bölümü mezunu olan Sn. Turgay Özbek aynı üniversitede Master ve MBA programlarını da tamamlamıştır. Çalışma hayatına, 1986 yılında Sabancı Holding A.Ş. de finansal analist olarak başlamıştır yılında ise Finansbank A.Ş. de çalışmış olup, yılları arasında çalıştığı Interbank A.Ş. de Finansal Kontrol Genel Müdür Yardımcısı olarak görev yapmıştır yılında Tatko firmasında CFO olarak göreve başlayan Sn. Özbek, yılları arasında aynı firmada CEO olarak görev yapmıştır yılında Başarı Elektronik A.Ş. de Yönetim Kurulu Başkanı olarak görev yapan Sn. Özbek, yılları arasında Sabancı Holding A.Ş. de Aksigorta A.Ş. ve AvivaSA A.Ş. nin İç Denetim ve İç Kontrol den sorumlu Yönetim Kurulu Üyesi olarak çalışmalarını sürdürmüştür. Sn. Özbek halen kurumsal yönetim, uyum ve kurumsal hukuk alanlarından sorumlu Yönetim Kurulu Üyesi olarak görev yapmaktadır. 2.2.Denetçiler 27 Mart 2014 tarihli Pay Sahipleri Olağan Genel Kurul Toplantısı nda alınan karar gereğince ERGO Emeklilik ve Hayat A.Ş nin bağımsız denetim görevine Başaran Nas Bağımsız Denetim ve Serbest Muhasebeci Mali Müşavirlik A.Ş. (Ticaret sicil No: ) atanmıştır. 2.3.Üst Yönetim Birol Güleç Genel Müdür Yardımcısı 1999 yılında İstanbul Üniversitesi Siyaset Bilimi ve Uluslararası İlişkiler Bölümü nden mezun olmuş ve 2003 yılında İstanbul Üniversitesi nde Çalışma Ekonomisi Yüksek Lisansını tamamlamıştır yılları arasında Bayındır Hayat Sigorta A.Ş. de Acente İlişkileri Uzman Yardımcısı ve Araştırma&Geliştirme Uzmanı, yıllarında Emeklilik Gözetim Merkezi nde Uzman ve Müdür Yardımcısı olarak çalışmıştır. Sn. Güleç, Şubat 2010 yılından itibaren şirketimiz bünyesine katılmış olup halen Genel Müdür Yardımcısı olarak çalışmaktadır. 14

16 Şebnem Sezer Mali İşler Direktörü 1992 yılında Ortadoğu Teknik Üniversitesi İşletme Fakültesi nden mezun olmuştur yılları arasında KPMG de Kıdemli Denetim Müdürü, yıllarında Ak Portföy Yonetimi A.Ş. de İç Denetim Müdürü olarak çalışmıştır yılları arasında Aksigorta A.Ş. de sırasıyla İç Denetim Müdürü, Mali ve İdari İşler Genel Müdür Yardımcısı ve İç Denetim Birim Başkanı olarak görev almıştır. Ekim 2009 tarihinde Şirketimiz bünyesine katılan Sn. Sezer halen Mali İşler Direktörü olarak görevine devam etmektedir. Bülent Dağ Bilgi Teknolojileri Direktörü 1990 yılında İTU İşletme Mühendisliği nden mezun olmuştur yılları arasında Başak Sigorta A.Ş. de Metot Analisti, yılları arasında Cine-5 te Metot Organizasyon Müdürü ve yılları arasında Universal Sigorta A.Ş. de Metot Organizasyon & İnsan Kaynakları Koordinatörü olarak çalışmıştır yılları arasında Egebank A.Ş. de Kalite Yonetimi & İş Geliştirme Müdürü, yılları arasında İsviçre Sigorta A.Ş. de Metot Organizasyon Departman Müdürü olarak çalışmıştır yılında Bilgi Teknolojileri Genel Müdür Yardımcısı olan Sn. Dağ halen Bilgi Teknolojileri Direktörü olarak görevini sürdürmektedir. Korkut Çırak Aktüerya Direktörü 1994 yılında İTU Endüstri Mühendisliği nden mezun olmuş ve 1999 yılında Boğaziçi Üniversitesinde Endüstri Mühendisliği Yüksek Lisansını tamamlamıştır yılları arasında SIEMENS te İç Denetçi, yılları arasında ise Yapı Kredi Sigorta A.Ş. de sırasıyla Sistem Araştırma & Geliştirme Müdürü ve Sistem Araştırma & Geliştirme, Proje Yönetimi & İşletme Analizi, Aktüerya Grup Müdürü olarak çalışmıştır yılında Aksigorta A.Ş. de Risk Yonetimi & Aktüerya Grup Müdürü olarak çalışan Sn. Çırak, Ocak 2011 yılından itibaren Aktüerya Direktörü olarak Şirketimiz bünyesine katılmıştır. Özlem Yılmaz İnsan Kaynakları Direktörü 2000 yılında Boğaziçi Üniversitesi İngilizce Dili ve Edebiyatı Bölümü nden mezun olan Sn. Yılmaz, 2003 yılında aynı üniversitede MBA programını tamamlamıştır. Çalışma hayatına 2000 yılında Lilly İlaç A.Ş. de İnsan Kaynakları Uzmanı olarak başlamış, 2003 yılında PEPSİ de İnsan Kaynakları Uzmanı olarak görev almıştır yılında Global Bilgi Pazarlama Danışma ve Çağrı Servisi Hizmetleri A.Ş. de Organizasyonel Yönetim Uzman olarak başladığı görevine 2006 yılında İnsan Kaynakları Müdürü olarak devam etmiştir. Ekim 2010 tarihi itibari ile Şirketimiz bünyesine katılan Sn. Yılmaz, halen İnsan Kaynakları Direktörü görevini sürdürmektedir. Zeynep Berna Tören İç Denetim Direktörü Sn. Zeynep Berna Tören, lisans diplomasını İstanbul Üniversitesi İktisadi ve İdari Bilimler Fakültesi Uluslararası İlişkiler Bölümü nden almıştır. İş hayatına 1997 yılında EGS Yatırım Ortaklığı A.Ş. de başlayan Sn. Tören, yılları arasında Allianz Türkiye de İç Denetim Departmanı Müdür Yardımcılığı görevini sürdürmüştür yılında ERGO Grubu Holding A.Ş. Grup Denetim Başkanlığı görevini sürdürmeye başlayan Sn. Tören, ERGO Sigorta A.Ş. ve ERGO Emeklilik ve Hayat A.Ş. Yönetim Kurulu Üyeliği ve Hasar, Müşteri 15

17 İlişkileri Hukuk ve Rücu Direktörü/GMY görevlerinde bulunmuştur. Berna Tören halen İç Denetim Direktörü olarak görevine devam etmektedir. 2.4.İç Sistemler Kapsamındaki Birimlerin Yöneticileri İrem Durmuş İç Denetim Müdürü 2002 yılında Marmara Üniversitesi Ekonometri bölümünden mezun olmuştur. Lisans eğitiminin ardından yine aynı üniversitede Sermaye Piyasaları ve Borsa alanında Yüksek Lisans derecesi almıştır. Çalışma hayatına 1999 yılında Doğan Holding'te başlamıştır yılları arasında sırasıyla; Sunrose Foreing Trade, Ata Yatırım Menkul Kıymetler, Demir Hayat Sigorta A.Ş. ve Koç Allianz Sigorta A.Ş. şirketlerinde çeşitli pozisyonlarda görev almıştır. Sn. Durmuş, 2009 yılında ERGO bünyesine katılmış olup halen İç Denetim Müdürü olarak görevine devam etmektedir. Zeynep Stefan Risk Yönetimi ve İç Kontrol Yöneticisi 2004 yılında İstanbul Üniversitesi İşletme Fakültesi nde lisans, 2011 yılında aynı üniversitede İktisat Politikası Yüksek Lisansı derecelerini almıştır. Çalışma hayatına 2003 yılında Turkcell de başlamıştır yıllarında PwC İstanbul Ofis te Risk ve Süreç Yönetimi (RAS) ekibinde Ekip Şefi olarak çalışmıştır yılında Generali Sigorta ya iç kontrol, risk yönetimi ve uyum fonksiyonlarının kurulması göreviyle yönetici olarak katılmıştır. Kariyerine yılları arasında Assicurazioni Generali-İtalya da Risk Yönetimi ve Solvency II ekibinde devam etmiştir Kasım tarihinden itibaren ERGO Emeklilik ve Hayat A.Ş. bünyesinde iç kontrol ve risk yönetimi fonksiyonlarından sorumlu yönetici olarak görev almaktadır. İngilizce ve İtalyanca konuşan Sn. Stefan, halen İstanbul Üniversitesi İktisat Fakültesi nde doktora çalışmalarına devam etmektedir. Serdal Gazcılar Kurumsal Yönetim ve Uyum Müdürü 1995 yılında Mimar Sinan Üniversitesi İstatistik Bölümü nden mezun olmuştur. Çalışma hayatına 1996 yılında Yapı Kredi Sigorta A.Ş. Yangın Sigortaları Departmanı nda başlamış ve 2011 yılına kadar sırasıyla; Pazarlama Departmanı, İç Denetim Departmanı, İç Kontrol ve Risk Yönetimi Departmanlarında çeşitli pozisyonlarda çalışmıştır. Sn. Gazcılar, Mart 2011 den itibaren Kurumsal Yönetim ve Uyum Müdürü görevine devam etmektedir. 2.5.Yönetim Kurulu Üyelerinin 2014 Yılında Yapılan Toplantılara Katılımı Hakkında Bilgi Yönetim Kurulu, Türk Ticaret Kanunu ve ilgili mevzuat hükümlerine uygun olarak toplanır ve karar alır. Yönetim Kurulu toplantıları, Şirket merkezi veya Yönetim Kurulu nun belirleyeceği başka bir yerde de yapılabilir. Şirket Yönetim Kurulu, 2014 yılı içinde 73 kez toplanmıştır. Yönetim Kurulu Üyeleri tüm toplantılara eksiksiz katılmışlardır. Yönetim Kurulu Üyeleri nin bilgilendirilmesi ve iletişimi sağlamak üzere Şirket bünyesinde bir sekreterya bulunmakta ve bu sekreterya toplantılardan önce üyelerin gündem hakkında bilgilendirilmesini ve üyeler arasındaki iletişimi sağlamaktadır. 16

18 2.6.ERGO Emeklilik ve Hayat Anonim Şirketi Olağanüstü Genel Kurul Toplantılarına İlişkin Bilgiler 2014 yılında Şirket in 1 (bir) tane olağanüstü genel kurul toplantısı gerçekleşmiştir. Söz konusu tarihli Pay Sahipleri Olağanüstü Genel Kurul Toplantısı nda Şirket in esas sözleşmesi, esas sermayenin azaltılması suretiyle değiştirilmiştir. Bu bağlamda; Şirket in önceki sermayesini teşkil eden ,00 TL geçmiş yıl zararlarından kaynaklanan bilanço açığını kapatmak amacıyla ,00 TL tutarında azaltılmış olup, Şirket in sermayesi ,00 TL olmuştur. 2.7.Şirket Genel Kurulunca Verilen İzin Çerçevesinde Yönetim Organı Üyelerinin Şirketle Kendisi veya Başkası Adına Yaptığı İşlemler İle Rekabet Yasağı Kapsamındaki Faaliyetleri Hakkında Bilgiler Şirket in tarihinde gerçekleştirilen Pay Sahipleri Olağan Genel Kurul Toplantısı nda, Yönetim Kurulu Başkan ve Üyelerine ERGO Grup Şirketleri ve ERGO International AG ile Türk Ticaret Kanunu nun 395 inci ve 396 ncı maddelerinde yazılı muameleleri yapabilmeleri için izin verilmesine oybirliği ile karar verilmiştir. Yönetim Kurulu Başkan ve üyeleri, söz konusu izne istinaden diğer ERGO Grup Şirketleri nde de yönetim kurulu üyesi olabilmekte ve/veya farklı görevler üstlenebilmektedir 2.8.Geçmiş Dönemlerde Belirlenen Hedeflere ve Genel Kurul Kararlarına İlişkin Bilgiler ve Değerlendirmeler Şirket, Mayıs 2013 ayında yeni iş planı yapmış ve tüm ilişkili tarafları ile paylaşmıştır. Bu bağlamda 2014 yılı performansı onaylanmış yeni iş planına göre değerlendirilmektedir. ERGO Emeklilik ve Hayat A.Ş, 2014 yılı içerisinde 8,5 milyon TL prim üretimi, 35,6 milyon TL Bireysel Emeklilik katkı payı üretimi gerçekleştirmiş olup, prim ve katkı payı toplam üretim hedefinin %12 üzerinde gerçekleştirmiştir. Şirket sene sonunda planladığı 7,2 milyon TL zarar yerine 4,3 milyon TL zarar ile daha iyi bir sonuç gerçekleştirmiştir. 17

19 2.9.Organizasyon Şeması Organizasyon Şemasında 2014 Yılında Yapılan Değişiklikler; 2013 yılında Yönetim Kurulu Başkan Vekili olan Stefan Pasternak ın (CFO) ayrılmasıyla, Yönetim Kurulu Üyesi olan Christos Pappas (COO) 2014 yılından itibaren Yönetim Kurulu Başkan vekili olarak atanmıştır yılında Yönetim Kurulu Üyesi Christos Pappas a bağlı olan Performans Yönetimi & Gelişim Departmanı, faaliyetlerine 2014 yılında Kurumsal Gelişim ve Strateji Departmanı bünyesinde devam etmiş olup Yönetim Kurulu Başkanı na direkt, Yönetim Kurulu Başkan Vekili olan Christos Pappas a ise kesik çizgiyle bağlanmıştır yılında Yönetim Kurulu Üyesi Dimitrios Christakos a (CRO) direkt bağlı sözleşmeli sorumlu Aktüer organizasyona katılmıştır. 18

20 2.10.İnsan Kaynakları Uygulamaları Çalışan Profilimiz Toplam çalışan sayısı 25 dir yılı içerisinde 2 yeni çalışanımız ailemize katılmıştır. Yıllık personel devir oranımız %19 dur Ücret Politikamız Ücret ve Yan Haklar ile ilgili uygulamalar İş Kanunu ve SGK Mevzuatı na uygun yönetilir. ERGO Grubu Holding A.Ş. ve Grup Şirketleri nde, çalışanlara aylık olarak ve yılda 12 brüt maaş ödenir. ERGO Grup Şirketleri nde ücret yönetimi, pozisyonların seviyelerine göre yapılandırılmıştır. Pozisyonların seviyeleri belirlenirken, her pozisyonun iş büyüklüğü ölçümlenir ve pozisyonun seviyesi bulunur Yan Haklar Ek menfaatler fonksiyon ve unvan bazında yönetilmektedir. Çalışanlarımıza Özel Sağlık Sigortası, Hayat Sigortası ve taleplerine göre şirket katkılı Bireysel Emeklilik planı imkanı sunulmaktadır Performans ve Gelişim Yönetimi Performans Değerlendirme Performans değerlendirme sürecinde çalışanların genel performans sonuçları yöneticileri tarafından yılda bir kez değerlendirilir. Bu kapsamda belli seviyeler için yürütülen yetkinlik değerlendirme sürecinde, çalışanın mevcut pozisyondaki davranışları ve iş yapış şekli dikkate alınır. Potansiyel değerlendirme sürecinde ise çalışanlarımız bir üst pozisyona yönelik potansiyeli dikkate alınarak yöneticileri tarafından değerlendirilir. Değerlendirme Komiteleri İnsan Kaynakları nın ve ilgili yönetim seviyesinin katılımı ile her bir çalışanın birebir değerlendirildiği Değerlendirme Komiteleri yılda bir kez yapılır. Değerlendirme komitelerinde çalışanların genel performans sonucu, güçlü ve gelişim alanları tartışılır. Bu toplantılarda elde edilen sonuçlar, ilgili İcra Kurulu Üyesi tarafından değerlendirilir ve onaylanır. Müdür ve üstü seviyelerdeki tüm sonuçlar, CEO onayına sunulur. Gelişim Programları Komiteler sonrasında, çalışanların güçlü ve gelişim alanları dikkate alınarak gelişim planları oluşturulur. Gelişim programlarımız, çoklu öğrenim sistemlerinden oluşur ve her bir seviye 19

21 (unvan grubu) için farklı uygulamalar dikkate alınır. Acentelerimiz ise görevlerinin gerektirdiği teknik bilgi ve yetkinliklere yönelik iç ve dış eğitimler ile desteklenir Yönetim Kurulu Kısa Faaliyet Raporu 2014 YILI ÇALIŞMALARINA AİT YÖNETİM KURULU FAALİYET RAPORU Sayın Ortaklarımız, ERGO Emeklilik ve Hayat Anonim Şirketi'nin 1 Ocak Aralık 2014 dönemine ait Yönetim Kurulu ve Denetçiler raporuyla Bilanço ve Gelir Tablosu hesaplarını inceleme ve onayınıza arz ederiz. Sigorta sektörü, TSB nin verilerine göre 2014 yılında % 7,3 lük artışla 26,0 milyar TL tutarında bir üretim gerçekleştirmiştir. Hayat dışı branşlarda % 9 luk bir büyüme oranı ile 22,7 milyar TL tutarında prim üretimi gerçekleşirken hayat branşında ise % 3,4 oranında küçülme ile 3,2 milyar TL tutarında prim üretimi gerçekleşmiştir. Bireysel emeklilik sektöründe ise Emeklilik Gözetim Merkezi nin ("EGM") 2 Ocak 2015 tarihli verilerine göre fon tutarı % 38,5'lik artışla 34,8 milyar TL'ye ulaşmıştır. Ayrıca devlet katkısı fon tutarı 3,0 milyar TL olarak gerçekleşmiştir. Sistemdeki katılımcı sayısı 1 milyon (% 22,7) kişi artmış ve 5,1 milyon kişiye ulaşmıştır yılında Şirketimizin hayat branşı prim üretimi % 35,7 oranında azalarak 8,4 milyon TL olarak gerçekleşmiştir. Şirketimiz hayat dışı branşlar dâhil toplam prim üretimi ise 2014 yılında % 35,9 azalışla 8,5 milyon TL tutarında gerçekleşmiştir. Şirketimiz bireysel emeklilik katılımcılarının devlet katkısı dahil emeklilik yatırım fonları toplamı % 5 artış kaydederek 169 milyon TL'ye ulaşmış olup katılımcı sayısı ise % 10 luk azalışla olmuştur. Şirketimiz 2014 yılını TL zararla kapatmış bulunmaktadır. Tetkikinize sunduğumuz 2014 Yılı Bilanço ve Gelir Tablolarının kabulünü tasvibinize sunuyor, Yönetim Kurul unun ibra edilmesini teklif ediyoruz yılı faaliyetlerimizde büyük payı olan İş ortaklarımıza, Reasürörlerimize, Sigortalılarımıza, Acentelerimize ve Personelimize teşekkürlerimizi sunar, 2015 yılının şirketimiz ve ülkemiz için iyi bir yıl olmasını temenni ederiz. Saygılarımızla, ERGO EMEKLİLİK VE HAYAT ANONİM ŞİRKETİ Yönetim Kurulu adına Yıldırım Türe 2.12.Kurumsal Yönetim Uygulamaları Kurumsal Yönetim İlkelerine Uyum ERGO Emeklilik ve Hayat A.Ş., Kurumsal Yönetim İlkeleri'nin eşitlik, şeffaflık, hesap verilebilirlik ve sorumluluk kavramlarını benimsemiş olup faaliyetlerinde bu ilkelere azami ölçüde uyum sağlamayı hedeflemektedir. Kurumsal Yönetim İlkelerine uyumun izlenebilmesi adına 2012 yılında Kurumsal Yönetim Komitesi kurulmuştur. 20

22 Kamuyu Bilgilendirme Politikası Şirketimiz, 6102 sayılı Türk Ticaret Kanunu, 5684 sayılı Sigortacılık Kanunu, 4632 sayılı Bireysel Emeklilik Tasarruf ve Yatırım Sistemi Kanunu ve bu Kanunlara ilişkin düzenlemeler başta olmak üzere Kurumsal Yönetim İlkeleri doğrultusunda bilgilendirme yapmaya özen gösterir. Şirketin kamunun aydınlatılması ile ilgili, Yönetim Kurulu tarafından belirlenmiş, kamuya hangi bilgilerin açıklanacağını, bu bilgilerin ne şekilde ve hangi yollardan kamuya duyurulacağı ve benzeri hususları içeren Kamuyu Bilgilendirme Politikası mevcuttur. Yönetim Kurulumuz tarafından onaylanmış olan Kamuyu Bilgilendirme Politikası Şirketimizin internet sitesinde yer almaktadır. Şirketimizde kamunun aydınlatılması ve bilgilendirme politikasının izlenmesi, gözetimi ve geliştirilmesi Yönetim Kurulu nun yetki ve sorumluluğu altındadır Şirket İnternet Sitesi ve İçeriği Şirketimizde bilgilendirme faaliyetlerinin etkin olarak yürütülmesi amacıyla kurumsal internet sitesi aktif olarak kullanılmaktadır. Şirketimiz internet sitesi, ilgili mevzuat gereği içerik ve erişim kolaylığı açısından düzenlenmiş olup Türkçe ve İngilizce olarak yayın yapmaktadır. İnternet sitemizin Bilgi Toplumu Hizmetleri başlığı altında Sermaye Şirketlerinin Açacakları İnternet Sitelerine Dair Yönetmelikte belirtilen bilgiler (sermaye yapısı, yönetim kadrosu, ticaret sicil bilgileri, esas sözleşme, seçilen denetim firması, finansal bilgiler, genel kurul dokümanları vb.) yer alır. Ayrıca ürün ve hizmetlerimiz, iletişim kanalları, etik kurallar, kampanyalarımız, misyon ve vizyon vb. bilgilere de ana sayfamızda yer verilmiştir Etik Kurallar Şirketimiz, ERGO International AG nin ana hissedarı ERGO Versicherungsgruppe AG nin davranış kurallarını ve Türkiye Sigorta ve Reasürans Şirketleri Birliği'nin yayınlamış olduğu Sigortacılık Etik İlkeleri'ni benimsemiş olup bu kuralların organizasyonun her aşamasında uygulanması için özen göstermektedir. Bu kapsamda oluşturulan Etik Kurallarımız sürekli güncel tutularak internet sitemizde yayınlanmaktadır Çevre Politikası Şirketimiz, çevresel değerlere karşı sorumluluğunun bilincinde bir kurum olarak çevre korumaya ilişkin yerel ve uluslararası kanunlara azami uyum göstermeyi amaçlamaktadır. Bu kapsamda oluşturulan Çevre Politikası Yönetim Kurulu tarafından onaylanmış ve Şirketimiz internet sitesinde de yayınlanmaktadır. Çevre Politikası ile çevre koruma kültürünü teşvik etmek, emisyonun azaltılması ve önlenmesini sağlamak, personel farkındalığının arttırılması ve paydaşlarımızın bu konuda bilincinin arttırılmasının sağlanması amaçlanmaktadır. 21

23 2.13.Şirketin Dahil Olduğu Risk Grubu ile İşlemlere İlişkin Bilgiler Şirketimizin 2013 yılı içerisinde, dâhil olduğu risk grubu ile yaptığı işlemlerin detaylarına ve ilgili açıklamalara, şirket bağlılık raporunda yer verilmiş ve raporun sonuç bölümünde de belirtildiği üzere hakim şirket veya ona bağlı bir şirket ile olan işlemlerden dolayı şirketin zarara uğramadığı vurgulanmıştır Yönetim Kurulu Üyeleri ile Üst Düzey Yöneticilere Sağlanan Maddi Haklar 31 Aralık 2014 tarihinde sona eren hesap dönemine ilişkin, yönetim kurulu başkan ve üyeleriyle genel müdür, genel müdür yardımcıları, genel koordinatör gibi üst düzey yöneticilere cari dönemde sağlanan ücret ve benzeri menfaatlerin toplam tutarı 1,580,622 TL dir (31 Aralık 2013: 3,214,277 TL) AR-GE Çalışmaları Rapor dönemi içinde yapılmış AR-GE çalışması yoktur. 3. BÖLÜM 3.1.İç Denetim Faaliyetleri Şirketimizde iç denetim faaliyeti, 21 Haziran 2008 tarih ve sayılı Resmi Gazete de yayımlanan Sigorta ve Reasürans ile Emeklilik Şirketlerinin İç Sistemlerine İlişkin Yönetmelik çerçevesinde kurulan İç Denetim Departmanı tarafından yürütülmektedir. İç Denetim Departmanı, Yönetim Kurulu'na direkt bağlı olarak çalışmakta ve düzenlenen raporlar Yönetim Kuruluna sunulmaktadır. İç Denetim Yönetmeliği kapsamında hazırlanan dönemsel ve riske dayalı iç denetim faaliyetleri; iç denetim planının hazırlanması, yürürlüğe konulması, çalışma programları aracılığıyla icrası ve denetim raporları çerçevesinde ilgili birim yönetimlerince alınan önlemlerin izlenmesi faaliyetlerini kapsamaktadır. İç Denetim Departmanı yıllık program dahilinde çalışmaktadır. Denetlenecek alan seçiminde kayıp, suistimal veya sahtekarlık şüphesi, giderlerin azaltılması veya hizmet kalitesinin arttırılması imkanı, sorunlu ya da hatalı uygulama olduğuna dair kanıt bulunması, yasal ya da kamu ilgisi, finansal olarak dikkat çeken bir durum bulunması gibi kriterler dikkate alınır. İç denetim faaliyetleri yürütülürken, Şirket prosedür, yönetmelik ve genelgeleri ile genel yönetim prensipleri dikkate alınır. Aynı zamanda, ilgili kanunlarda yer alan hukuki yaptırımlara, kısıtlamalara ve diğer kurallara bağlı kalınıp kalınmadığının da kontrolü yapılır. Denetim faaliyetleri inceleme, faaliyet, soruşturma ve özel çalışma olmak üzere dört grupta incelenebilir. İnceleme ve faaliyet çalışmaları, sözleşme ile hizmet alınan birimleri ve bağlı organizasyondaki departmanları; soruşturma çalışmaları ise personel ile ilgili muhtemel suistimal durumlarını içermektedir.bunun yanı sıra; Yönetim Kurulu nun talepleri doğrultusunda özel denetim çalışmaları da yürütülebilmektedir. İç Denetim Departmanı tarafından tespit edilen bulgulara ilişkin vadesi gelmiş aksiyonlar üçer aylık periyodlarda takip edilmektedir. 22

24 ERGO Emeklilik ve Hayat A.Ş. İç Denetim Departmanı'nda 1 müdür ve 1 denetçi görev yapmakta olup departman, İç Denetim Direktör ü aracılığı ile Yönetim Kurulu'na bağlı olarak çalışmakta ve düzenlenen raporlar Yönetim Kuruluna sunulmaktadır yılı içerisinde, Adana, Ankara, Antalya, İstanbul Asya ve İzmir Emeklilik ve Hayat Faaliyetleri, Satın Alma, Genel Muhasebe Departmanları ile İç Kontrol Sistemleri, Dış Kaynak Kullanımı ve Emeklilik ve Hayat Acenteleri Satış süreçlerine ilişkin denetim çalışmaları gerçekleştirilerek, bu çalışmalar raporlanmıştır. Ayrıca, bu dönem içerisinde İç Denetim Departmanı tarafından, 5549 sayılı Suç Gelirlerinin Aklanmasının Önlenmesi Hakkında Kanun ve Kanun kapsamında çıkartılan yönetmelik ve tebliğlere uyum çalışmaları, BES Devlet Katkısı incelenmesi ve acenteler genel değerlendirme ile 3 adet acente için yerinde denetim çalışması yapılarak, inceleme raporu hazırlanmıştır. Bunların yanı sıra, 1 adet soruşturma çalışması yürütülmüştür. 3.2.Mali Durum, Karlılık ve Tazminat Ödeme Gücüne İlişkin Değerlendirmeler Prim Üretimi Şirketimizin 2014 yılındaki prim üretimi bin TL olarak gerçekleşmiştir. Prim üretiminin tamamına yakını hayat branşından oluşmaktadır. Yeni iş modeli doğrultusunda bir önceki yıla göre % 35,9 azalma meydana gelmiştir Tazminat Ödeme Gücü 2014 yılında Bin TL'si iştira ödemeleri olmak üzere toplam Bin TL tazminat ödemesi yapılmıştır. Bu tutar bir önceki yıl Bin TL olarak gerçekleşmiştir. 31 Aralık 2014 tarihi itibari ile hesaplanan sermaye yeterlilik sonuçlarına göre şirketin faaliyetlerini sürdürmesi için gerekli olan minimum özkaynak tutarı Bin TL olup mevcut özkaynakları minimum gerekliliğin Bin TL üzerindedir Karlılık Şirket 2014 yılında iş planındaki beklentilerden daha iyi bir performans göstererek Bin TL zarar ile yılı kapatmıştır. 3.3.Mali Bünyeye İlişkin Bilgiler 23

25 % Sermaye Yeterliliğine İlişkin Oranlar Sermaye Yeterlilik Oranı 535,7 646,4 Alınan Primler (Brüt) / Özkaynaklar 45,7 33,1 Özkaynaklar / Toplam Aktifler (Emeklilik Faal. Alacaklar Düşülmüş) 27,6 27,9 Özkaynaklar / Teknik Karşılıklar (Net) 42,0 42,5 2. Aktif Kalitesi ve Likiditeye İlişkin Oranlar Likit Aktifler / Toplam Aktifler (Emeklilik Faal. Alacaklar Düşülmüş) 33,1 36,0 Likidite Oranı 335,6 360,4 Cari Oran 364,2 370,0 Esas Faal. Alacaklar / Toplam Aktif 61,6 64,9 3. Faaliyet Oranları Konservasyon Oranı 93,9 94,9 Tazminat Tediye Oranı 85,2 81,0 4. Karlılık Oranları Hasar Prim Oranı (Brüt) 191,7 259,3 Hasar Prim Oranı (Net) 200,6 266,9 Faaliyet Giderleri / Kazanılmış Primler 74,7 49,4 Vergi Öncesi Kar / Özkaynak Toplamı -56,4-16,6 Vergi Öncesi Kar / Aktif Toplamı (Emeklilik Faal. Alacaklar Düşülmüş) -15,6-4,6 3.4.Rapor Dönemi Dahil 5 Yıllık Döneme İlişkin Özet Finansal Bilgiler Özkaynak Toplam Prim Üretimi Emeklilik Katkı Payı Ödenen Tazminat Net Yatırım Geliri Genel Giderler Bilanço Karı Toplam Aktifler Teknik Kar

26 25