2016 Yıllık Faaliyet Raporu ERGO SİGORTA A.Ş.

Transkript

1 2016 Yıllık Faaliyet Raporu ERGO SİGORTA A.Ş.

2 İÇİNDEKİLER 1. BÖLÜM Genel Bilgiler Misyon Vizyon Kurumsal Değerlerimiz Tarihsel Gelişim Ortaklık Yapısı ve Hesap Dönemi İçindeki Değişiklikler Esas Sözleşme Değişiklikleri Finansal Göstergeler Kar Dağıtım Politikası Yatırım Politikası Yönetim Kurulu Başkanı nın Mesajı Genel Müdür ün Mesajı Yılına İlişkin Değerlendirmeler Yangın ve Doğal Afet Sigortaları Nakliyat Sigortaları Kaza Sigortaları Sağlık Sigortaları Kara Araçları Sigortaları Su Araçları Sigortaları Genel Zararlar Sigortaları Kara Araçları Sorumluluk Sigortaları Genel Sorumluluk Sigortaları Kefalet Sigortaları Finansal Kayıplar Sigortaları Hukuksal Koruma Sigortaları Hesap Dönemi İçinde Yapılmış Olan Yatırımlar Şirket in Doğrudan veya Dolaylı İştirakleri ve Pay Oranlarına İlişkin Bilgiler Şirket in İktisap Ettiği Kendi Paylarına İlişkin Bilgiler Hesap Dönemi İçinde Yapılan Özel Denetime ve Kamu Denetimine İlişkin Açıklamalar Şirket Aleyhine Açılan ve Şirketin Mali Durumunu ve Faaliyetlerini Etkileyebilecek Nitelikteki Davalar ve Olası Sonuçları Mevzuat Hükümlerine Aykırı Uygulamalar Nedeniyle Şirket ve Yönetim Organı Üyeleri Hakkında Uygulanan İdari ve Adli Yaptırımlara İlişkin Açıklamalar Şirketin Yıl İçinde Yapmış Olduğu Bağış ve Yardımlar ile Sosyal Sorumluluk Projeleri Çerçevesinde Yapılan Harcamalara İlişkin Bilgiler Şirketler Topluluğuna İlişkin Açıklamalar BÖLÜM Yönetim Kurulu Üyeleri Denetçiler Üst Yönetim

3 2.4. İç Sistemler Kapsamındaki Birimlerin Yöneticileri Yönetim Kurulu Üyelerinin 2016 Yılında Yapılan Toplantılara Katılımı Hakkında Bilgi Olağanüstü Genel Kurul Toplantılarına İlişkin Bilgiler Şirket Genel Kurulunca Verilen İzin Çerçevesinde Yönetim Organı Üyelerinin Şirketle Kendisi veya Başkası Adına Yaptığı İşlemler ile Rekabet Yasağı Kapsamındaki Faaliyetleri Hakkında Bilgiler Geçmiş Dönemlerde Belirlenen Hedeflere ve Genel Kurul Kararlarına İlişkin Bilgiler ve Değerlendirmeler Organizasyon Şeması İnsan Kaynakları Uygulamaları Çalışan Profilimiz Ücret Politikası Yan Haklar Performans ve Gelişim Yönetimi Yılı Çalışmalarına Ait Yönetim Kurulu Kısa Faaliyet Raporu Kurumsal Yönetim Uygulamaları Kurumsal Yönetim İlkelerine Uyum Kamuyu Bilgilendirme Politikası Şirket İnternet Sitesi ve İçeriği Etik Kurallar Çevre Politikası Şirketin Dahil Olduğu Risk Grubu ile İşlemlere İlişkin Bilgiler Yönetim Kurulu Üyeleri ile Üst Düzey Yöneticilere Sağlanan Maddi Haklar ARGE Çalışmaları BÖLÜM İç Denetim Faaliyetleri Mali Durum Karlılık Ve Tazminat Ödeme Gücüne İlişkin Değerlendirmeler Prim Üretimi Tazminat Ödeme Gücü Karlılık Mali Bünyeye İlişkin Bilgiler Rapor Dönemi Dahil 5 Yıllık Döneme İlişkin Özet Finansal Bilgiler Risk Türleri İtibariyle Uygulanan Risk Yönetimi Politikalarına İlişkin Bilgiler Yıllık Faaliyet Raporu Uygunluk Beyanı Yıllık Faaliyet Raporu Uygunluk Görüşü Bağımsız Denetim Raporu

4 1. BÖLÜM 1.1. Genel Bilgiler ERGO Sigorta A.Ş. nin ( Şirket / ES ) Yıllık Faaliyet Raporu, 1 Ocak Aralık 2016 hesap dönemini kapsamaktadır. Şirket in İstanbul Ticaret Sicil Müdürlüğü nezdindeki ticaret sicil numarası , MERSİS numarası ise olup, iletişim bilgileri aşağıdaki gibidir:. ERGO Sigorta A.Ş. Saray Mah. Dr. Adnan Büyükdeniz Cd. No: 4 Akkom Ofis Park 2. Blok Kat: 1013, Ümraniye / İSTANBUL Tel: (0850) / Fax: (0216) Şirket in internet sitesi dur. Şirket in rapor tarihi itibariyle 8 Bölge Müdürlüğü ve 3 Satış Ofisi bulunmaktadır. Şirket sigortacılık alanında faaliyet göstermektedir Misyon Müşterilerimizin yaşamlarını ve değerlerini güvence altına almak Vizyon Türkiye yi ERGO latmak Kurumsal Değerlerimiz Pozitif düşünce Güven Açık iletişim Sahiplenmek Takım çalışması İnisiyatif almak Müşteri Odaklılık 1.5. Tarihsel Gelişim yılından itibaren Türkiye de faaliyet gösteren ve bir Swiss Re iştiraki olan La Suisse Umum Sigorta A.Ş. nin Türkiye temsilciliğinin alınması ile Avrupa Sigorta Aracılığı A.Ş. olarak faaliyet gösterilmeye başlanmıştır Şirket, sigortacılık faaliyetlerini düzenleyen yasanın değişmesi sonucunda Avrupa Holding A.Ş. ve Swiss Re tarafından İsviçre Sigorta A.Ş. olarak yeniden kurulmuş ve La Suisse Umum Sigorta A.Ş. portföyü İsviçre Sigorta ya devredilmiştir Sigortacılık mevzuatındaki gelişmelere paralel olarak İsviçre Hayat Sigorta A.Ş. kurulmuş, sağlık ve hayat portföyü bu grup şirketine devredilmiştir. Sayfa 3

5 2006 Dünyanın en büyük reasürans şirketi olan Münich Re nin çoğunluk hissesine sahip olduğu ERGO International AG, Avrupa Holding A.Ş. ile ortaklık anlaşması imzalamıştır. Bu anlaşma ile; Avrupa Holding A.Ş nin İsviçre Sigorta A.Ş. şirketindeki hisselerinin %75 i ERGO International AG ye devredilmiş ve yeni oluşum ERGOİSVİÇRE Sigorta A.Ş. adını almıştır. ERGOİSVİÇRE Sigorta A.Ş. nin %99,99 hissesine sahip olduğu İsviçre Hayat Sigorta A.Ş. nin unvanı da bu paralelde ERGOİSVİÇRE Hayat Sigorta A.Ş. olarak değiştirilmiştir Mart ayında çoğunluk hissesi ERGO International AG ye ait olmak üzere ERGO Grubu Holding A.Ş. kurulmuştur. Nisan ayında, ERGOİSVİÇRE Sigorta A.Ş. nin ERGOİSVİÇRE Hayat Sigorta A.Ş. de sahip olduğu hisselerinin tamamı ERGO Grubu Holding A.Ş. tarafından devralınmıştır. Ocak ayında başlayan emeklilik şirketine dönüşüm çalışmaları 16 Mayıs 2008 tarihinde emeklilik şirketi kuruluş izninin alınması ile hız kazanmıştır. Kuruluş iznini müteakip ERGOİSVİÇRE Hayat Sigorta A.Ş. nin ünvanı ERGOİSVİÇRE Emeklilik ve Hayat A.Ş. olarak değiştirilmiştir. Emeklilik dönüşümü ile birlikte sağlık portföyü ERGOİSVİÇRE Sigorta A.Ş. ye devredilmiştir. Ağustos 2008 tarihinde ise ruhsat işlemleri tamamlanarak Kasım 2008 itibarıyla emeklilik ürünleri satışına başlanmıştır. Avrupa Holding A.Ş. Kasım ayında ERGOİSVİÇRE Sigorta A.Ş. de kalan %25 lik hissesini de devretmiş böylece ERGO International AG, ERGOİSVİÇRE Emeklilik ve Hayat A.Ş. sermayesinde doğrudan / dolaylı hakim olmuştur Marka değişim kampanyası kapsamında ERGOİSVİÇRE unvanı ERGO olarak değişmiştir Tüm ERGO Grubu Şirketleri, Ümraniye Akkom Ofis Park taki ERGO Genel Merkezi nde hizmet vermeye başlamıştır Ana Sözleşme değişikliğine gidilerek Yönetim Kurulu Üyesi sayısı 5 ten 7 ye çıkartılmıştır. Sermaye yapısı değiştirilmiş ve %100 ERGO Grubu Holding A.Ş. olacak şekilde tek ortaklı bir yapıya kavuşmuştur Şirket in sürdürülebilir karlı büyüme hedefine ulaşma stratejisini hayata geçirmek üzere çok daha acente ve hizmet odaklı bir şirket olmanın temelleri atılmıştır. Bu kapsamda Teknik Operasyon Merkezi kurulmuş, Bölge Müdürlükleri yeniden yapılandırılmıştır. Sayfa 4

6 1.6. Ortaklık Yapısı ve Hesap Dönemi İçindeki Değişiklikler Yönetim Kurulu nun, tarihli ve 2012 / 842 sayılı kararı ile ERGO Sigorta A.Ş. nin tarihi itibariyle tek pay sahipli bir anonim şirket olduğu hususu, karar altına alınmış ve bu husus Ticaret Sicil Müdürlüğü nde tarihinde tescil ve tarihli ve 8205 sayılı Türkiye Ticaret Sicili Gazetesi nde ilan edilmiştir. ERGO Sigorta A.Ş. nin tek pay sahibi tarihi itibariyle ERGO Grubu Holding A.Ş. dir yılında ortaklık yapısında herhangi bir değişiklik meydana gelmemiştir itibariyle ERGO Sigorta A.Ş. de gerçek kişi pay sahibi ve imtiyazlı paylar bulunmamaktadır. 31 Aralık 2016 tarihi itibariyle ortaklık yapısı aşağıda sunulmuştur. Pay Sahibi Pay Tutarı (TL) Pay Adedi Pay Oranı (%) ERGO Grubu Holding A.Ş , Esas Sözleşme Değişiklikleri Şirket in 2016 yılında, Şirket in Sermayesi başlıklı 6 ncı maddesi dışında, gerçekleşen esas sözleşme değişikliği bulunmamaktadır Finansal Göstergeler (Bin TL) % Değişim Toplam Prim Üretimi ,0% Toplam Teknik Kar ,4% Toplam Aktifler ,1% Ödenmiş Sermaye ,5% Öz Kaynaklar ,6% Vergi Öncesi Kar ,5% Net Kar ,4% Sayfa 5

7 1.9. Kar Dağıtım Politikası Kar dağıtım politikamız, Şirket imiz esas sözleşmesi, Türk Ticaret Kanunu ve Sigortacılık mevzuatı esaslarına uygun olarak aşağıdaki şekilde belirlenmiştir. Bir önceki mali yılın sonuçları doğrultusunda, Yönetim Kurulu, eğer gerçekleşmişse bir önceki yıla ait kârın dağıtılıp dağıtılmayacağına ilişkin teklifini Genel Kurul un onayına sunar. Yönetim Kurulu, kar dağıtılmamasını teklif ederse, bu teklifin gerekçesini Genel Kurul da pay sahiplerine açıklar. Kural olarak; Şirket imiz yerel sermaye yeterliliği düzenlemelerini karşılamadığı sürece kar dağıtımı yapmayacaktır. Munich Re Grubu tarafından kabul edilen Solvency II sermaye yeterliliği kuralları da dikkate alınacaktır. Yönetim Kurulu teklifine istinaden; Genel Kurul dağıtılabilir karların, kar payı olarak pay sahiplerine dağıtılıp dağıtılmayacağına ya da yedek akçelere ya da olası durumda zarar itfa fonuna eklenmesine, kendi takdirine bağlı olarak karar verir. Genel Kurul Yönetim Kurulu nun kar dağıtımına ilişkin teklifi ile bağlı değildir. Kar Dağıtım Politikası Yönetim Kurulu tarafından onaylanır ve internet sitemizde de yayınlanır Yatırım Politikası Şirketimiz in yatırımları IMA da (Yatırım Yönetim Anlaşması) belirtildiği şekilde yönetilir. Bu prensipler, başta ERGO Uluslararası Operasyonlar Departmanı tarafından hazırlanan IKEA manueli olmak üzere Munich Re Grubu tarafından tanımlanan genel standartlarla çelişemez. Yatırım Politikası ve IMA lar; güncel muhasebe uygulamaları, vergi politikaları ve T.C. Hazine Müsteşarlığı yönetmelik ve uygulamaları temellidir. Yasal çerçevede yıl içinde meydana gelen her türlü değişim yatırım kararları alınırken göz önünde bulundurulur. Herhangi bir yatırım kararı alınırken T.C. Hazine Müsteşarlığı yönetmelik ve uygulamaları ile Kurumsal Yönetim İlkeleri de göz önünde bulundurulur. ALM (AktifPasif Yönetimi) stratejileri, ERGO Türkiye Grup Şirketleri nin tüm yatırım kararları için baz alınacak temel ilkelerdir ve bu stratejiler, Şirket in risk alma kapasitesini ve getiri gereklilikleri dikkate alarak saptanır. ALM stratejilerinin belirlenmesi ve uygulanması sürecinde şirketlerin teminat sorumlulukları mutlak öncelikli öneme sahiptir. ALM stratejileri, yerel Yatırım Komitesi tarafından belirlenir. Her üç ayda bir Yatırım Komitesi ALM stratejisini gözden geçirir ve yerel ALM Komitesi rolünü üstlenir. ALM stratejilerine uyum Kurumsal Finans Departmanı tarafından kontrol edilir. Sayfa 6

8 1.11. Yönetim Kurulu Başkanı nın Mesajı Değerli Paydaşlarım, Geride bıraktığımız 2016 yılında, dünya ekonomisinde bölgesel ayrışmalar ön plana çıktı. ABD başta olmak üzere gelişmiş ekonomilerde devam eden ılımlı toparlanma eğilimine karşılık, gelişmekte olan ülkelerde yavaşlama ve aşağı yönlü risklere dair endişelerin arttığı bir yıl oldu. Türkiye ise 2016 yılını küresel ekonomiden ziyade iç siyasetin ve artan jeopolitik risklerin etkileriyle geçirdi. Sınır komşularımızda yaşanan iç savaş ortamının Türkiye ye yansımasıyla artan terör olayları Temmuz ayında yaşanan başarısız darbe girişimiyle en üst düzeye çıktı. Bu zorlu süreçte tırmanan tansiyon ile birlikte, ekonomik reformlara odaklanmak da oldukça zorlaştı. Global konjonktür; Amerikan Merkez Bankası FED in faiz arttırma patikasına girmesiyle bol likidite ortamının azalacağına dair beklentiler, ve Trump ın ABD başkanlığına seçilmesi sonrasında emtia ve bilhassa petrol fiyatlarının ciddi şekilde yukarıya çıkması, Türkiye gibi dış finansmana ihtiyaç duyan ve emtia ithalatçısı ülkelerin negatif olarak ayrışmasına sebep oldu. Bu global konjonktürde artan bölgesel jeopolitik riskler ve terör olayları sonrasında zarar gören turizm sektörünün de etkisiyle bozulan dış denge, artan finansman ihtiyacına, siyasi gerilimler ve izlenen para politikaları da eklenince Türk Lirası nda ciddi değer kaybı yaşandı. Türk Lirası nın bu olumsuz performansı enflasyonu ve gelecekteki enflasyon beklentilerini kötü yönde etkiledi. Bu zor koşullarda ekonomik aktivitede ciddi bir yavaşlama, hatta yılın ikinci yarısında bir daralma yaşandı. Yılın sonunda hükümet yavaşlayan ekonomiyi canlandırmak adına ardı ardına teşvik paketleri açıkladı, bu tutum ekonomik güveni arttırmak için geleceğe dair bir umut oldu. Ancak bu umudun somutlaşması için uzun süredir bekleyen yapısal reformların uygulamaya konulması, fiyat istikrarının ve sürdürülebilir büyümenin sağlanması gerekiyor. Özellikle jeopolitik tehditlerin yoğunlaştığı bir ortamda bunları gerçekleştirmek ise zorlu bir hedef olarak önümüzde duruyor. Hayatdışı sigorta sektörü ise 2016 yılında güçlü büyümesini artırarak devam ettirdi ve 2015 yılı ile karşılaştırıldığında %30 (%20 reel büyüme) büyüme elde etti. Trafik sigortası hariç olarak bakıldığında ise sektörün primlerini %13 artırdığı görülmektedir. Dolayısıyla 2016 da da trafik, büyümenin en önemli lokomotifi olarak görünmektedir. Zorunlu trafik sigortası toplam primi %79 artarken poliçe sayısındaki artış %2 ile sınırlı kalmıştır. Aynı zamanda kasko sigortaları primleri %11 ve otodışı segmenti %15 büyüme sağlamıştır. Sektör 2016 yılında da ekonominin üzerinde büyümüş ve reel olarak ülkenin büyümesine katkı sağlamıştır. Sektördeki devam eden bu büyüme trendinin yanında, sektörün karlılığında da bir iyileşme görüyoruz. Sektör, 2016 yılı 3. çeyreğini toplam 592 Milyon TL kar ile kapattı. Sektör deki karlılık göstergelerinden biri olan bileşik oran ise 5 puan iyileşerek %105 seviyelerine geldi. Her ne kadar bu sene TL nin değer kaybetmesi ve asgari maaşların artışı nedeniyle hasar maliyetlerini arttırmış olsa da, temel olarak özellikle trafik branşı ve rezervler ile ilgili yapılan düzenlemeler bu pozitif sonuçlara olanak sağlamıştır yılında stratejik olarak otodışı branşlara odaklandık ve bu alanda %7 büyüme elde ettik. Trafik branşında ise rezervlerimizi iyice güçlendirdik ve mali yapımızı sağlamlaştırdık, sektördeki en güçlü rezerv oranına sahip şirketlerden biri olduk yılı sonunda rezervlerimizi arttırarak en iyi tahmin seviyesine getirirken Hazine nin sağladığı kademeli geçiş olanağından yararlandık. Sözkonusu kademeli geçiş uygulaması artan rezervlerin yıllara yayılması anlamına geldiğinden bu seneye ilave IBNR yükü getirerek 2016 yılı karlılığımızı negatif olarak etkiledi itibariyle banka kanalında da üretim yapmaya başladık. Bu, kanallarımızı çeşitlendirip her birini daha da güçlendirmeye yönelik hedefimize yönelik attığımız önemli bir adım oldu. Aynı zamanda, acente kanalımızla karşılıklı güven ilişkisi içinde sık sık bir araya gelip birbirimizi dinledik ve birlikte güçlenmeye devam ettik. Acentelerimiz için mükemmel ve verimli bir hizmet sağlayabilmemiz için BT alanında çalışmalarımızı sürdürdük ve altyapı kaynaklı sorunları çözüme kavuşturarak süreçlerimizi iyileştirdik de de fark yaratacak yeni pek çok proje ile bu alanda yatırımlarımıza devam edeceğiz. Aynı zamanda, müşteri memnuniyet oranlarımızı sektör ile Sayfa 7

9 karşılaştırıldığında çok daha iyi seviyelere taşıdık. Kurumsal websitemizi müşteri odaklı bakış açımızla ve kullanımı daha kolay ve müşterilerimize dijital hizmetler de sunan bir altyapıyla yeniledik. Sosyal medyada müşterilerimiz ile daha çok buluşmaya başladık. Müşteri deneyimimizi iyileştirmek 2017 de de öncelikli hedeflerimizden olup bu konudaki çalışmalarımıza devam edeceğimizi belirtmek isterim. Çalışan memnuniyetimizin de 2015 e oranla önemli ölçüde iyileştiğini ve sektör ortalamasının üzerine çıktığını görmekten gurur duyuyoruz. Şirket değerlerimizi yaşatan mutlu ve işini severek yapan bireylerle hizmet kalitemizin daha da artacağına inanıyoruz. 137 yıllık tecrübesi, finansal sağlamlığı ve dünya çapında öncü reasürans şirketlerinden hissedarımız Munich Re ve 30 dan fazla ülkede faaliyet gösteren ERGO Grubu güveni ve desteği sayesinde ERGO nun daha da gelişeceğine ve topluma sağladığı faydaların her geçen yıl daha da artacağına inanıyoruz. Grubumuzun yeni stratejisi FitDigitalSuccessful programı çerçevesinde acente ve müşteri odaklılık, teknik mükemmellik, operasyonel verimlilik ve dijitalleşme yolunda öncü sigorta şirketlerinden biri olma ilkeleri ile sürdürülebilir karlı büyüyen bir şirket olma hedefimize doğru ilerlemeye devam ediyoruz. Bu süreçte de tüm iş ortaklarımızla güven ilişkisi içinde karşılıklı değer yaratmaya devam edeceğiz. Theodoros Kokkalas CEO Genel Müdür ün Mesajı Değerli Paydaşlarımız, 2016 yılının özellikle ikinci yarısı hem global hem yerel bazda sektörlerin iş planlarını yeniden yapılandırmak zorunda kaldığı bir yıl olmuştur. Dünya ekonomisinde bölgesel ayrışmalar ön plana çıkarken; Amerikan Merkez Bankası Fed in faiz artırma politikası, Brexit kararı ve Trump ın ABD başkanlığına seçilmesi, başta ABD olmak üzere global faiz oranlarının yükselmesine ve doların değerlenmesine yol açmıştır. Türkiye, 2016 yılını küresel ekonomiden ziyade iç siyasetin ve artan jeopolitik risklerin etkileriyle geçirmiştir. Türkiye ekonomisi yılın ilk iki çeyreğinde kamu tüketim ve yatırımlarının yardımıyla ekonomik büyüme kaydetmesine rağmen, yılın üçüncü çeyreğinde yaşanan darbe girişimi belirgin bir ekonomik duraklamaya yol açmıştır; yıl sonunda ise hükümet yavaşlayan ekonomiyi canlandırmak adına teşvik paketleri açıklamış ve bu tutum ekonomik güveni artırmak için geleceğe dair bir umut oluşturmuştur. Sektörümüz Büyümeye Devam Ediyor Her ne kadar ülkemizde ekonomik büyüme hızının yavaşladığı bir yıl olsa da, sigorta sektörü 2016 yılında Hayatdışı branşlarda 35.4 Milyar TL prim üretimi gerçekleşerek bir önceki yıla göre %30 büyüme sağlamıştır. Bu büyümeye en büyük etki trafik sigorta prim üretiminin önceki yıla göre %80 seviyesinde artış göstermesinden kaynaklanmıştır. Trafik sigorta prim üretimindeki yüksek büyüme incelendiğinde buna yeni sigortalı sayısı artışından ziyade poliçe ortalama priminindeki yükselişin sebep olduğu görülmektedir. Bu branştaki poliçe adedi artışı %2 ler seviyesinde gerçekleşmiştir. Oto branşının diğer önemli ürünü olan Kasko sigortaları, otomotiv satışlarında yaşanan daralmanın da etkisiyle, enflasyon seviyesine yakın %11 büyüme ile yılı kapatmıştır. Trafik branşının sektör üretimindeki payı % 25 ten %35 e çıkmış, Trafik branşı hariç bakıldığında ise sektör büyümesinin %13 olarak gerçekleştiği görülmektedir. Otodışı sigorta prim üretimi %15 lik artış ile 16.8 Milyar TL ye ulaşmıştır Yılı sonuçlarımız planladığımız şekilde gerçekleşti. ERGO Sigorta olarak, 2016 yılında 822 Milyon TL prim üretimi gerçekleştirdik. Otodışı sigorta prim üretimimiz önceki yıla göre %7 artış gösterirken oto branşı prim üretimi geçmiş yılın %18 oranında gerisinde kalmıştır. Oto branşının sektör ortalamasının gerisinde kalmasının temel nedeni trafik branşında prim üretimimizin %36 azalarak milyon TL olarak gerçekleşmiş olmasıdır. Trafik Sayfa 8

10 sigortalarının 2016 yılı üretimimizdeki payı %27 olup finansal sonuçlarımız içerisinde hala önemli bir paya sahiptir. Trafik sigortalarındaki geçmişten gelen sıkıntıların etkin bir şekilde yönetilebilmesi, etkin dosya ve muallak yönetimi ile mümkün olabilmektedir. Bu kapsamda son yıllarda yapmış olduğumuz çalışmalar sonucunda özellikle bedeni hasar dosyaları ile bu hasarlara ilişkin davalar için ayrılmış bulunan muallak tutarları konusunda tam ve doğru rakamların ayrılması hususunda istenen düzeye erişilmiş, yukarıda da belirtilmiş bulunan, sigortacılık mevzuatı ile mahkemelerin yorum farklılıklarından kaynaklanan ve ödenerek kapatılmış dosyalarımızın dava olarak yeniden açılmasına neden olan hususlarda gerekli aksiyonlar alınarak bu tür durumlar en aza indirilmiş ve geçmişten gelen hasarlara ilişkin açılan davalarda da hızla sulh yoluna gidilerek Şirketimize önemli oranda faiz ve masraf açısından tasarruf kazandırılması uygulamasına devam edilmiştir. Kasko branşında müşteri memnuniyeti odaklı hasar yönetimi yaklaşımımız 2016 yılında da devam etmiş, bu kapsamda almış olduğumuz önlemlerle dosya sonuçlandırma sürelerimizde önemli bir iyileşme kaydedilmiştir. Yedek parça fiyatlarının çoğunlukla dövize endeksli olması, 2016 yılında bu branştaki hasar maliyetlerini önemli ölçüde baskı altına almış, buna rağmen kasko poliçelerimizde orijinal yedek parça kullanma yönündeki politikamızdan taviz verilmemiştir. Ancak, sektör genelinde yükselen hasar maliyetlerine karşın, mevcut fiyat seviyeleri, bu branşta teknik karlılık sonuçlarını olumsuz etkilemeye devam etmiştir. ERGO Sigorta olarak, bu etkinin azaltılması amacıyla 2016 yılı boyunca hasar maliyetlerini azaltma amaçlı çeşitli aksiyonlar hayata geçirilmiş olup, 2017 yılında da hem müşteri memnuniyetini artıracak hem de bu maliyetlerimizi kabul edilebilir seviyelerde tutacak yeni projeler planlanmaktadır. Sağlık sigortalarında Şirketimiz %4 büyüme sağlayarak 77.5 Milyon TL prim üretimi gerçekleştirdi. Tamamlayıcı sağlık sigortalarında pazar payımızı %19 a yükselterek sektördeki öncü konumumuzu koruduk. Yangın branşı prim üretimimiz bir önceki yıla göre %7 lik bir artışla milyon TL olarak gerçekleşmiş olup Zorunlu Deprem Sigortasının branş içindeki payı %31 e ulaşmıştır. Nakliyat branşı prim üretimimimiz, 41.2 milyon TL ile sonuçlanmış olup bu branşta ilk 5 şirket arasındaki konumumuz değişmemiştir. Müşteri ve Acente Odaklı Olmaya Devam Ediyoruz Acente odaklı bir şirket olarak, İş Ortaklarımıza yatırım yapmaya, onlara değer katarak iş birliği içerisinde birlikte büyümeye devam ettik yılında toplamda acente ve broker sayısına ulaşarak dağıtım kanalımızı genişlettik. Her fırsatta iş ortaklarımızla birlikte olmaya ve onları dinlemeye gayret gösterdik. Bu yaklaşımımızla geleneksel hale getirdiğimiz Bölgesel Acente Toplantılarımızı 7 şehirde İş Ortaklarımızın tam katılımıyla Şirketimizin hedef ve stratejilerini, finansal sonuçlarını ve dağıtım kanallarına yönelik yeni uygulama planlarımızı anlatma fırsatı yakalayarak gerçekleştirdik. Yılda 20 binden fazla ziyaret, 50 den fazla geri bildirim ve bilgilendirme toplantısı, Yeni Acente adaptasyonuna yönelik toplantılar, Yıldız Acentelerimizin katılımıyla Geleneksel Acenteler Toplantısı ve çeşitli yurt dışı gezileri gerçekleştirerek İş Ortaklarımızın daima yanında olduk. Bu aktivitelerde dağıtım kanallarımızın Şirketimizin gelişimiyle ilgili iletmiş olduğu tüm geri bildirimleri periyodik olarak değerlendirdik ve birçoğunu da uygulamaya aldık. ERGO Grup tarafından faaliyet gösterdiği tüm ülkelerde gerçekleştirdiği Müşteri Net Tavsiye Skoru araştırmasının sonuçlarına göre ERGO Türkiye olarak, sektördeki diğer oyuncuların üzerinde bir memnuniyet skoru elde ettik. Her yıl bağımsız bir araştırma şirketine yaptırdığımız Marka Bilinirliği Araştırma sonuçlarına göre bu yıl da Marka Bilinirliğinde 5. sıradaki yerimizi koruduk. ERGO Türkiye internet sitemizde köklü bir tasarım ve altyapı değişikliğine giderek, müşterilerimize ve İş Ortaklarımıza daha iyi hizmet verebilmeyi hedefledik. Yenilenen web sitemiz sayesinde, sadece kimlik numarası ile "Kasko Teklifi veren ilk sigorta şirketi olarak sektördeki öncü konumumuzu güçlendirdik. Mobil uyumlu hale getirilen internet sitemize mobil ve tablet cihazlar üzerinden de İş Ortaklarımızın erişim sağlayabilmesine olanak sağladık. Sayfa 9

11 Dijital iletişim kanallarımızı zenginleştirip, daha fazla müşteriye dokunarak acentelerimiz için yeni müşteri fırsatları yaratmak amacıyla çalışmalarımızı başlattık. CRM ve analitik pazarlama konusundaki yatırımlarımızı artırarak, acentelerimizin daha etkin müşteri yönetimi tecrübesi kazanmalarını sağlayacağız. Acentelerimize dijital platformumuz olan imonitor üzerinden sunduğumuz raporlama çözümleri ve kampanya takibi ile performanslarını ve kazançlarını artırmayı hedefledik ve İş Ortaklarımız için artı değer yaratmaya önümüzdeki yıllarda da devam edeceğiz. Banka sigortacılığı alanında, 2016 yılında Finansbank ve Fibabanka ile bankasürans iş birliği anlaşması yaptık. Bu adımımızla mevcut dağıtım kanal yapımızı çeşitlendirip daha güçlendirerek iş fırsatlarını artırmayı hedefliyoruz yılını Şirketimiz için güçlü sermaye yapımız ile büyümek ve sistemsel altyapımızı kuvvetlendirmek adına bir fırsat olarak görüyoruz. Bundan önce olduğu gibi bundan sonra da Şirketimiz yenilikçi uygulamaları ile sektörün önde gelenleri arasında yer alacak ve tüm paydaşlarına değer yaratmaya devam edecektir yılının zorluklarına bizimle beraber göğüs geren tüm çalışanlarımıza ve İş Ortaklarımıza, duydukları güven ve bizi tercih ettikleri için sigortalılarımıza teşekkürlerimi sunarım. Saygılarımızla, ERGO SiGORTA ANONiM ŞiRKETi Yönetim Kurulu adına Yıldırım Türe Sayfa 10

12 Yılına İlişkin Değerlendirmeler Branş Prim Üretimleri (Bin TL) % Artış % Portföy Payı Yangın Ve Doğal Afetler ,8 13,79 Nakliyat ,0 5,02 Su Araçları ,6 1,63 Kaza ,3 1,55 Hukuksal Koruma ,5 0,30 Kara Araçları Sorumluluk ,5 29,56 Kara Araçları ,6 28,66 Genel Zararlar ,2 7,26 Genel Sorumluluk ,8 2,62 Emniyeti Suistimal ,1 0,03 Finansal Kayıplar ,3 0,16 Hastalık/Sağlık ,8 9,44 Toplam ,0 100,00 Sayfa 11

13 Yangın ve Doğal Afet Sigortaları Şirketimizin 2016 yılı Yangın branşı prim üretimi bir önceki yıla göre %6,8 lik bir artışla Bin TL olarak gerçekleşmiştir. Bu üretimin Bin TL lik kısmı Zorunlu Deprem Sigortası branşına aittir. Zorunlu Deprem haricindeki Yangın üretimimiz %5 oranında artmıştır. Yangın ve doğal afetler branşında net hasar prim oranı %46 olarak gerçekleşmiştir. DASK hariç Yangın branşında sigorta sektörünün toplam pirim üretimi 2016 yılında Mio TL olmuştur. Şirketimizin bu branştaki prim üretimi %2 Pazar payı ile Bin TL olarak gerçekleşmiştir. Zorunlu Deprem Sigortası branşında ise sektörün toplam prim üretimi Bin TL iken, şirketimizin bu branştaki prim üretimi %4 Pazar payı ile Bin TL olmuştur. Şirketimiz Yangın ve Doğal Afet Sigortaları branşında 2016 yılında Bin TL teknik kar üreterek bir önceki yıla göre karlılığını %200 arttırmıştır Prim Üretimi (Bin TL) Teknik Kar (Bin TL) Hasar Prim Oranı (%) 51,23% 46,45% Sayfa 12

14 Nakliyat Sigortaları Şirketimiz 2016 yılı prim üretimi, Nakliyat branşında Bin TL olarak gerçekleşmiştir yılında ülke ve genel olarak Dünya ekonomisindeyaşanan dalgalı seyir prim üretiminin artışını olumsuz olarak etkilemiştir. Bununla birlikte 2016 yılı net hasar prim oranı %34 seviyelerinde gerçekleşerek Bin TL teknik kar elde edilmiştir. Teknik karlılık bir önceki seneye göre %44 artmıştır. Şirketimiz 2016 yılında Nakliyat branşında %7,5 Pazar payı ile sektörün ilk beş şirketi arasında yer almıştır Prim Üretimi (Bin TL ) Teknik Kar (Bin TL) Hasar Prim Oranı (%) 37,71% 33,56% Kaza Sigortaları Şirketimizin Kaza sigortalarındaki prim üretimi önceki yıla göre %7,3 azalarak Bin TL olarak gerçekleşmiştir. Bununla birlikte net hasar prim oranı 2015 yılında %10,4 iken, %47,76 ya yükselmiştir. Sektörün bu branştaki prim üretimi bir önceki yıla göre %15,29 artış göstererek, Mio TL ye ulaşırkenşirketimizin bu üretimdeki payı %1 dir Prim Üretimi (BinTL) Teknik Kar (Bin TL) Hasar Prim Oranı (%) 10,35% 47,76% Sayfa 13

15 Sağlık Sigortaları Sektör genelinde hayat dışı şirketler tarafından 2016 yılının sağlık sigortalarında yazılan toplam prim, bir önceki yıla göre %20 oranında artarak Mio TL olarak gerçekleşmiştir. ERGO Sigorta Sağlık üretimi ise %4 lük artış ile Mio TL olurken, pazar payımız yaklaşık olarak geçen yıl ile aynı, sıralamamız ise 10 olmuştur. Şirketimiz aynı zamanda bu branştaki karlılığını arttırmayı da başarmıştır Prim Üretimi (BinTL) Teknik Kar (BinTL) Hasar Prim Oranı (%) 79,70% 73,06% Kara Araçları Sigortaları Şirketimizde Kasko branşı prim üretimi 2015 yılında Bin TL iken, 2016 yılı sonunda Bin TL ile bir önceki yıla göre %1 lik bir azalış göstermiştir. Bununla birlikte, teknik kar 2015 yılında Bin TL iken 2016 yılında %51 artış ile Bin TL olarak gerçekleşmiştir. Net hasar prim oranı ise %76,3 olmuştur yılında toplam araç adedi bir önceki yıla yakın seviyede, 1 Milyon 8 bin adet düzeyinde gerçekleşmiş olup otomobil pazarı ise %4 oranında büyümüş ve 757 bin adet olarak gerçekleşmiştir yılında, önceki yıla göre %9 artış ile toplam 1 Milyon 486 bin adet taşıt aracı üretilmiş, otomobil üretimi ise %20 artarak 951 bin adet düzeyinde gerçekleşmiştir. Böylece otomobil üretimindeki en yüksek seviyeye ulaşılmıştır. Son 10 yıllık ortalamalara göre 2016 yılında toplam pazar %32, otomobil pazarı %50 ve hafif ticari araç pazarı %3 oranlarında artarken, ağır ticari araç pazarı %36 oranında düşüş göstermiştir Prim Üretimi (BinTL) Teknik Kar (BinTL) Hasar Prim Oranı (%) 72,50% 76,3% Sayfa 14

16 Su Araçları Sigortaları Şirketimizin Su Araçları sigortaları kapsamında prim üretimi 2016 yılında Bin TL, net hasar prim oranı ise %46 olarak gerçekleşerek karlılığı da önceki yıla göre artış göstermiştir. Su araçları sigortaları prim üretiminde pazar payımız 2016 yılında %8 seviyelerinde gerçekleşmiş olup sektör sıralamasında şirketimiz 3. olarak yerini almıştır Prim Üretimi (BinTL) Teknik Kar (BinTL) Hasar Prim Oranı (%) 93,34% 45,55% Genel Zararlar Sigortaları Genel Zararlar Sigortaları kapsamında bulunan Mühendislik branşı içerisinde, İnşaat, Montaj, Makine Kırılması ve Elektronik Cihaz Sigortaları olmak üzere dört branş yer almaktadır yılında Mühendislik Branşı prim üretimi %5 lik artışla Bin TL olarak gerçekleşmiştir. Mühendislik branşında 2016 yılında şirketimizin Pazar payı %2 olarak gerçekleşmiştir. Genel Zararlar sigortaları bünyesindeki bir diğer branş olan TARIM sigortalarında, 2016 yılı sekör geneli prim üretimi Bin TL dir. ERGO Sigorta, 2016 yılında Tarım Sigortalarında bir önceki yıla oranla %136 lık bir artışla Bin TL prim üretimi gerçekleşmiştir. Aynı ana kırılım içindeki bir diğer branş olan Hırsızlık sigortalarında, 2016 yılı prim üretimimiz Bin TL olarak gerçekleşmiştir. Şirketimiz Genel Zararlar sigortaları 2016 yılı prim üretimi %41 oranında artarak Bin TL seviyesinde gerçekleşirken teknik karlılığı da %28 oranında artmıştır Prim Üretimi (BinTL) Teknik Kar (Bin TL) Hasar Prim Oranı (%) 51,62% 59,33% Sayfa 15

17 Kara Araçları Sorumluluk Sigortaları Şirketimizin 2016 yılı Karayolu Motorlu Araçlar Mali Sorumluluk branşı prim üretimi Bin TL olarak gerçekleşmiştir yılında olduğu gibi 2016 yılında da sektördeki büyümenin lokomotifi kara araçları sorumluluk sigortaları olmuştur. Son yıllarda sürekli zarar edilen bu branşta tarifelerin yeniden düzenlenmesi ihtiyacı doğmuş ve bazı önlemlerin alınması kaçınılmaz olmuştur. Tarifelerin yeniden düzenlenmesine etki eden başlıca mevzuat değişiklikleri şöyledir: tarihinde Hazine Müsteşarlığı tarafından Karayolları Motorlu Araçlar Zorunlu Mali Sorumluluk Sigortası Genel Şartlarında Değişiklik Yapılmasına Dair Genel Şartlar yayınlanmıştır tarihinde Hazine Müsteşarlığı tarafından yayınlanan Karayolları Motorlu Araçlar Zorunlu Mali Sorumluluk Sigortasına ilişkin sektör duyurusuna istinaden sigorta şirketlerinin internet sitelerinin açılış sayfalarının kolay erişilebilecek bir yerinde Zorunlu Trafik Sigortası Teklif Alma Ekranı tahsis edeceği, sigorta şirketlerinin verdikleri poliçeleşmeyenler dahil tüm teklifleri, Merkezin belirleyeceği desende Merkeze ileteceği ve verilen teklifte nihai primin hesaplanmasına esas indirim ve artırım sebepleri hakkında bilginin de yer alacağı hükme bağlanmıştır tarihinde Karayolları Motorlu Araçlar Zorunlu Mali Sorumluluk (Trafik) Sigortası Genel Şartlarında Değişiklik Yapılmasına Dair Genel Şartlar yürürlüğe girmiştir. Branş teknik zarar oluşturmaya 2016 yılında da devam etmiştir. Bunun en önemli sebebi ise Muallak Tazminat Karşılığına İlişkin No.lu Genelgede Değişiklik Yapılmasına İlişkin Genelge ile IBNR artışlarının yıllara yansıtılmasıdır Prim Üretimi (BinTL) Teknik Kar (BinTL) Hasar Prim Oranı (%) 128,80% 151,49% Sayfa 16

18 Genel Sorumluluk Sigortaları Genel Sorumluluk Sigortaları 2016 yılı prim üretimimiz, Bin TL olarak gerçekleşmiştir yılında İşveren Mali Sorumluluk sigortasında prim üretimimiz 2015 yılına kıyasla %6 oranında artmıştır. Tüpgaz zorunlu sorumluluk sigortasında ise, pazar payımız %27 olarak gerçekleşmiştir Prim Üretimi (BinTL) Teknik Kar (Bin TL) Hasar Prim Oranı (%) 41,23% 189,38% Kefalet Sigortaları Kefalet branşında 2016 yılı prim üretimimiz bir önceki yıla göre %53 azalarak 264 Bin TL olarak gerçekleşmiştir Prim Üretimi (BinTL) Teknik Kar (Bin TL) Hasar Prim Oranı (%) 1627,94% 651,02% Sayfa 17

19 Finansal Kayıplar Sigortaları Finansal Kayıplar Sigortalarında şirketimizin prim üretimi bir önceki yıla göre %17 artarak Bin TL olarak gerçekleşmiştir Prim Üretimi (BinTL) Teknik Kar (Bin TL) Hasar Prim Oranı (%) 8,04% 7,89% Hukuksal Koruma Sigortaları Şirketimizin Hukuksal Koruma branşı prim üretimi Bin TL olarak gerçekleşmiştir yılında Hukuksal Koruma Branşındaki teknik zarar 730 Bin TL ile sonuçlanmışken 2016 yılında 205 Bin TL teknik kar gerçekleşmiştir Prim Üretimi (BinTL) Teknik Kar (Bin TL) Hasar Prim Oranı (%) 4,13% 1,19% Hesap Dönemi İçinde Yapılmış Olan Yatırımlar Şirketimiz 2016 yılı içerisinde TL si bilgi işlem yatırımı, TL si diğer sabit kıymetler yatırımı olmak üzere toplamda TL yatırım yapmıştır. Ayrıca önceki yılda yapılmakta olan yatırımlarda bulunan TL lik tutar sabit kıymetler hesabına atılmıştır Şirket in Doğrudan veya Dolaylı İştirakleri ve Pay Oranlarına İlişkin Bilgiler Şirket, Tarım Sigortaları Havuzu İşletmesi nin %4 hissesine sahiptir Şirket in İktisap Ettiği Kendi Paylarına İlişkin Bilgiler Şirket in iktisap ettiği kendi payı bulunmamaktadır. Sayfa 18

20 1.17. Hesap Dönemi İçinde Yapılan Özel Denetime ve Kamu Denetimine İlişkin Açıklamalar Şirket imiz 2016 faaliyet dönemi içerisinde Hazine Müsteşarlığı ve Rekabet Kurumu tarafından denetime tabi tutulmuş, ayrıca PwCBaşaran Nas Bağımsız Denetim ve Serbest Muhasebeci Mali Müşavirlik A.Ş. den bağımsız denetim hizmeti almıştır. Kamu denetimi ve özel denetim ayrıntıları aşağıda gösterilmiştir. Denetleyen Kurum Denetim Konusu Denetim Türü Hazine Müsteşarlığı Rekabet Kurumu PwC Bağımsız Denetim ve Serbest Muhasebeci Mali Müşavirlik A.Ş. Yönetim ve Organizasyon Yapısı ile İç Sistemler ( ) Trafik Sigortası pazarında faaliyet gösteren tüm şirketlere yönelik; birlikte fiyat artışları yapmak suretiyle rekabeti bozucu, kısıtlayıcı anlaşma ve/veya uyumlu eylem içinde oldukları ve böylelikle fahiş fiyat uyguladıkları iddiasına ilişkin yürütülen ve devam etmekte olan ön araştırma ve soruşturma dönemi (Sınırlı) dönemi (Yıl Sonu) Kamu Denetimi Kamu Ön Araştırma ve Soruşturması Bağımsız Denetim Şirket Aleyhine Açılan ve Şirketin Mali Durumunu ve Faaliyetlerini Etkileyebilecek Nitelikteki Davalar ve Olası Sonuçları Şirket, faaliyetleri gereği başta sigorta sözleşmeleriyle ilgili olmak üzere, çok sayıda hukuki anlaşmazlık ve tazminat davasına taraftır. Bu davalar, gerek muallak tazminat karşılığı gerekse de maliyet gider karşılıkları içerisinde gerekli karşılıklar ayrılmak suretiyle finansal tablolara yansıtılmaktadır. 31 Aralık 2016 tarihi itibarıyla, Şirket in davalı olduğu hasar dosyalarına ilişkin davaların Şirket aleyhine sonuçlanması durumunda doğacak muhtemel sorumluluk miktarı, faiz ve diğer giderler dahil brüt olarak, TL (31 Aralık 2015: TL) olup Şirket söz konusu davalarla ilgili net TL (31 Aralık 2015: TL) muallak tazminat karşılığı ayırmıştır. Bağımsız denetim raporu 2.24 ve 17 no lu notlarda açıklandığı üzere, 31 Aralık 2016 tarihi itibariyle söz konusu karşılıkların TL si (31 Aralık 2015: TL) ilgili mevzuat çerçevesinde net karşılık tutarından indirilmiştir. 31 Aralık 2016 tarihi itibarıyla, Şirket in davacı olduğu tüm davaların Şirket lehine sonuçlanması halinde brüt olarak TL (31 Aralık 2015: TL) rücu tahsilatı beklenmektedir. Şirket, bu tutardan reasörür payını düşerek TL (31 Aralık 2015: TL) alacak tahakkuk ettirmiş ve aynı tutar kadar karşılık gideri muhasebeleştirmiştir. Aynı zamanda Şirket in şüpheli acente alacaklarına karşı açmış olduğu davalar için toplam TL (31 Aralık 2015: TL) tutarında karşılık ayrılmıştır. Sayfa 19

21 1.19. Mevzuat Hükümlerine Aykırı Uygulamalar Nedeniyle Şirket ve Yönetim Organı Üyeleri Hakkında Uygulanan İdari ve Adli Yaptırımlara İlişkin Açıklamalar T.C. Başbakanlık Hazine Müsteşarlığı tarafından, tarih ve sayılı yazı ile bildirilen, 2016/10 sayılı Karayolları Motorlu Araçlar Zorunlu Mali Sorumluluk Sigortası Tarifelerinin Sigorta Bilgi ve Gözetim Merkezine İletilmesi ve Yayınlanması ile Karayolları Motorlu Araçlar Zorunlu Mali Sorumluluk Sigortasında Teklif Alınmasına İlişkin 2013/11 sayılı Genelgede Değişiklik Yapılmasına İlişkin Genelge nin 7 inci maddesine aykırılık nedeniyle; 5684 sayılı Kanunun 34 üncü maddesinin ikinci fıkrasının (j) bendine istinaden TL idari para cezası uygulanmıştır. T.C. Başbakanlık Hazine Müsteşarlığı tarafından, tarih ve sayılı yazı ile bildirilen, Şirketimizin MayısAğustos 2016 dönemi arasındaki poliçe teklifleri ve düzenlenen poliçeler bakımından makul prim seviyelerinin aşıldığı ve bu hususun zorunlu sigorta fiyatlaması ile bağdaşmadığı gerekçesi ile; 5684 sayılı Kanunun 34 üncü maddesinin ikinci fıkrasının (j) bendine istinaden, söz konusu dönemdeki poliçe teklifleri için TL ve düzenlenen poliçeler için TL ayrı ayrı olmak üzere toplamda TL idari para cezası uygulanmıştır Şirketin Yıl İçinde Yapmış Olduğu Bağış ve Yardımlar ile Sosyal Sorumluluk Projeleri Çerçevesinde Yapılan Harcamalara İlişkin Bilgiler Şirketimiz 2016 yılı içerisinde TL bağış yapmış olmakla birlikte herhangi bir Sosyal Sorumluluk projesine de katılmamıştır Şirketler Topluluğuna İlişkin Açıklamalar ERGO Sigorta A.Ş. Saray Mah. Dr. Adnan Büyükdeniz Cd. No: 4 Akkom Ofis Park 2. Blok Ümraniye / İSTANBUL adresinde bulunan, İstanbul Ticaret Sicili ne sicil numarası ile kayıtlı ERGO Grubu Holding A.Ş. nin doğrudan; ticari merkezi Victoriaplatz Düsseldorf Almanya adresinde bulunan, Almanya daki Amtsgericht Düsseldorf siciline HRB numarası altında kayıtlı bulunan ERGO International AG nin (EGH), ticari merkezi Victoriaplatz Düsseldorf Almanya adresinde bulunan Alman uyruklu ERGO Versicherungsgruppe AG nin ve ticari merkezi Königinstr Munich Almanya adresinde bulunan, Almanya daki Handelsregister B des Amtsgerichts München siciline HRB numarası altında kayıtlı bulunan Münchener RückversicherungsGesellschaft ın (bundan böyle Munich Re olarak anılacaktır) dolaylı bağlı şirketidir. EGH, ES nin doğrudan hakim şirketi olup, ES, bu bağlamda 6102 sayılı Türk Ticaret Kanunu bağlamında, şirketler topluluğuna bağlı bir şirkettir. Yönetim Kurulu Beyanı Tarafımızca bilinen hal ve şartlara göre; 01 Ocak Aralık 2016 faaliyet yılında, Şirket in hâkim şirketle, hâkim şirkete bağlı bir şirketle, hâkim şirketin yönlendirmesiyle onun ya da ona bağlı bir şirketin yararına yaptığı herhangi bir hukuki işlem veya hâkim şirketin ya da ona bağlı bir şirketin yararına alınan veya alınmasından kaçınılan herhangi bir önlem bulunmadığını, buna göre, anılan türde herhangi bir hukuki işlem veya önlem nedeniyle Şirket in bir zararının olmadığını beyan ederiz. Sayfa 20

22 2. BÖLÜM 2.1. Yönetim Kurulu Üyeleri Yönetim Kurulu üyeleri, 31 Mart 2016 tarihli Pay Sahipleri Olağan Genel Kurul Toplantısı nda 2016 yılına kadar görev yapmak üzere üç yıl için seçilmişlerdir. Üyelerden Sn.Şükrü Mert Ekitmen tarihinde Yönetim Kurulu Üyeliği ve Genel Müdürlük görevlerinden ayrılmıştır. Şirket in, boşalan Yönetim Kurulu üyeliğine tarihinde Sn.Suat Oruç; Genel Müdürlük görevine ise tarihinde Yönetim Kurulu Başkan Vekili Sn.Yıldırım Türe atanmıştır.ayrıca bilanço dönemi sonunda Yönetim Kurulu Üyesi olan Christos Pappas tarihinde şirketimizden ayrılmıştır. Theodoros Kokkalas Yönetim Kurulu Başkanı 1987 yılında Piraeus Üniversitesi Ekonomi Bölümü'nden mezun olan Sn.Theodoros Kokkalas 1991 yılında Athens Üniversitesi Hukuk Bölümünü bitirmiştir.1993 yılında Hannover Üniversitesinde lisansüstü Hukuk eğitimini, 1999 yılında ise Stratejik Yönetim eğitimini tamamlamıştır. Çalışma hayatına 1993 yılında Norddeutschen Landesbank'ta Hukuk Departmanında başlamış, 1994 yılında GerlinKonzern Allgemeine V.A.G. Insurance'da Mali Sorumluluk ve Krediler Bölümünde başladığı görevine yılları arasında Genel Müdür olarak devam etmiştir yılında ERGO Grup Victoria Insurance Companies S.A.' da CEO olarak göreve başlayan Sn.Kokkalas Mart 2012 tarihi itibari ile Şirketimiz bünyesine katılmış olup, Yönetim Kurulu Başkanlığı görevini ve ERGO Türkiye CEO su ve ERGO Türkiye İcra Kurulu Başkanlığı görevlerini de yürütmektedir. Yıldırım Türe Yönetim Kurulu Başkan Vekili /Genel Müdür 1989 yılında Çukurova Üniversitesi İşletme Bölümü mezunu olan Sn.Yıldırım Türe çalışma hayatına 1991 yılında Yapı Kredi Sigorta A.Ş. de Hasar Departmanı nda başlamış, çeşitli görevlerde bulunup son olarak aynı şirkette yılları arasında Bölgeler, Acente ve Satıştan Sorumlu Genel Müdür Yardımcılığı görevini sürdürmüştür. Sn.Türe Kasım 2012 tarihinden bu yana ERGO Sigorta A.Ş. Yönetim Kurulu Üyesi ve ERGO Türkiye İcra Kurulu üyesi ( CSMO ) sıfatıyla Şirketimiz bünyesinde görev yapmakta olup, Eylül 2016 tarihinde bu görevlerinin yanı sıra ayrıca Genel Müdürlük görevine atanmıştır. Christos Pappas Yönetim Kurulu Üyesi 1997 yılında American College of Greece'de İşletme Bölümü nden mezun olan Sn.Pappas mezun olduktan sonra 1998 yılında Kimya Mühendisliği üzerine lisans eğitimini tamamlamış olup; 2005 yılında INSEAD'da MBA programını tamamlamıştır. Çalışma hayatına 2000 yılında Tesmec Grup'ta Ticaret Müdürü olarak başlamış ve 2001 yılında McKinsey & Company'de Danışman olarak çalışmıştır. Sn.Pappas Ekim 2012 tarihi itibari ile ERGO Sigorta A.Ş. Yönetim Kurulu Üyesi ve ERGO Türkiye İcra Kurulu üyesi ( COO ) sıfatıyla Şirketimiz bünyesine katılmış olan Sn.Pappas tarihinde şirketimizden ayrılmıştır. Sayfa 21

23 Dimitrios Christakos Yönetim Kurulu Üyesi 1993 yılında Piraeus Üniversitesi Finans ve Bilgisayar Bilimleri Bölümü'nden mezun olan Sn.Dimitrios Christakos 1995 yılında City University London'da Aktüeryal Bilimler Yüksel Lisansını tamamlamıştır. Çalışma hayatına 1996 yılında ING'de Aktüerya Bölümünde başlamış, yıllarında Yunanistan da çeşitli finans kuruluşlarında Finansal Risk Yöneticiliği yapmıştır yılında ERGO Yunanistan'da Finansal Risk ve Aktüerya Müdürü olarak çalışmaya başlayan Sn.Christakos Ekim 2012 tarihi itibari ile ERGO Sigorta A.Ş. Yönetim Kurulu Üyesi ve ERGO Türkiye İcra Kurulu üyesi ( CRO ) sıfatıyla Şirketimiz bünyesine katılmıştır. Seda Hacıoğlu Yönetim Kurulu Üyesi 1998 yılında Marmara Üniversitesi İngilizce İşletme Fakültesi İngilizce İşletme Bölümü nden mezun olan Sn.Seda Hacıoğlu iş hayatına 06 Eylül 1998 tarihinde Ernst&Young İstanbul Ofisinde başlamış ve 2015 yılına kadar aynı firmada, Denetçi Yardımcısı, Kıdemli Denetçi, Denetim Müdürü, Denetim Kıdemli Müdür, Denetim Yönetici Müdür ve Denetim Ortağı sıfatlarıyla çeşitli kademelerde görev almıştır. Sn.Hacıoğlu Ekim 2015 tarihi itibari ile ERGO Sigorta A.Ş. Yönetim Kurulu Üyesi ve ERGO Türkiye İcra Kurulu üyesi ( CFO ) sıfatıyla Şirketimiz bünyesine katılmıştır. Suat Oruç Yönetim Kurulu Üyesi 1993 yılında İstanbul Teknik Üniversitesi Gemi İnşaatı ve Deniz Bilimleri Fakültesi nden mezun olan Sn.Suat Oruç,iş hayatına 1993 yılında Genel Sigorta da başlamıştır yılında Aviva Sigorta da UW&Reasürans Grup Başkanlığında başlamış ve 2015 yılına kadar aynı firmada görev almış ve Genel Müdür Yardımcılığı görevini yürütmüştür yıllarında Groupama Sigorta da Genel Müdür Yardımcısı olarak görev almıştır. Sn.Oruç Ekim 2016 itibari ile ERGO Sigorta A.Ş. Yönetim Kurulu Üyesi ve ERGO Türkiye İcra Kurulu üyesi ( CTO ) sıfatıyla Şirketimiz bünyesine katılmıştır. Turgay Özbek Yönetim Kurulu Üyesi Cornell Üniversitesi Endüstri Mühendisliği bölümü mezunu olan Sn.Turgay Özbek aynı üniversitede Master ve MBA programlarını da tamamlamıştır. Çalışma hayatına, 1986 yılında Sabancı Holding A.Ş. de finansal analist olarak başlamıştır yılında ise Finansbank A.Ş. de çalışmış olup, yılları arasında çalıştığı Interbank A.Ş. de Finansal Kontrol Genel Müdür Yardımcısı olarak görev yapmıştır yılında Tatko firmasında CFO olarak göreve başlayan Sn.Özbek, yılları arasında aynı firmada CEO olarak görev yapmıştır yılında Başarı Elektronik A.Ş. de Yönetim Kurulu Başkanı olarak görev yapan Sn.Özbek, yılları arasında Sabancı Holding A.Ş. de Aksigorta A.Ş. ve AvivaSA A.Ş. nin İç Denetim ve İç Kontrol den sorumlu Yönetim Kurulu Üyesi olarak çalışmalarını sürdürmüştür. Sn.Özbek Mart 2011 tarihi itibari ile ERGO Sigorta A.Ş. Yönetim Kurulu Üyesi sıfatıyla Şirketimiz bünyesine katılmıştır Denetçiler 31 Mart 2016 tarihli Pay Sahipleri Olağan Genel Kurul Toplantısı nda alınan karar gereğince ERGO Sigorta A.Ş nin bağımsız denetim görevine PwC Bağımsız Denetim ve Serbest Muhasebeci Mali Müşavirlik A.Ş. (Ticaret sicil No: ) atanmıştır. Sayfa 22

24 2.3. Üst Yönetim Nazif Bülent Parlakol Bilgi Teknolojileri ve Dijitalden Sorumlu İcra Kurulu Üyesi 1998 yılında Orta Doğu Teknik Üniversitesi Mühendislik Fakültesi Bilgisayar Mühendisliği Bölümü nden mezun olan Sn.Nazif Bülent Parlakol, 2010 aynı bölümde sonra Yüksek Lisans derecesi almıştır yılında Türkiye İş Bankası A.Ş. de çalışmaya başlamış, 2003 ile 2016 yılları arasında ise Akbank T.A.Ş. de görev almıştır Sn.Parlakol, Kasım 2016 tarihi itibari ile, Bilgi Teknolojileri ve Digitalden Sorumlu İcra Kurulu Üyesi ve Genel Müdür Yardımcısı görevini sürdürmek üzere Şirketimiz bünyesine katılmıştır. Mehmet Murat Beköz Acente ve Broker Satış Direktörü 1995 yılında Orta Doğu Teknik Üniversitesi Matematik Bölümü nden mezun olmuştur. Çalışma hayatına 1995 yılında Halk Yaşam Sigorta/Yapı Kredi Emeklilik de başlamıştır. Ardından farklı satış yönetim pozisyonlarında yer almış, son olarak da Yapı Kredi Sigorta da Acente ve Broker Kanalı ndan sorumlu vekil Genel Müdür Yardımcılığı rolünü üstlenmiştir. Ocak 2014 tarihi itibari ile Şirketimiz bünyesine katılan Sn.Beköz, halen Acente ve Broker Satış Direktörü görevini sürdürmektedir. Cengiz Karataş Nakliyat ve Sorumluluk Direktörü 1977 yılında İstanbul Üniversitesi İktisadi ve İdari Bilimler Akademisi İşletme bölümünden mezun olmuştur. Çalışma hayatına 1976 yılında Maltepe Belediyesi nde başlayan Karataş, 1983 yılından itibaren Şark Sigorta T.A.Ş. (Allianz Sigorta A.Ş.) bünyesinde çalışmaya başlamıştır. Karataş, sigortacılık mesleğine önce Nakliyat Sigortaları Teknik ve Hasar alanında başlamış daha sonra; İnşaat Sigortaları Teknik ve Hasar, Ziraat Sigortaları Teknik ve Hasar alanlarında çalışmıştır. Son olarak Allianz Sigorta A.Ş. bünyesinde Havacılık ve Nakliyat Sigortaları Teknik ve Hasar, İnşaat Sigortaları Teknik bölümlerinden sorumlu Grup Müdürü olarak görev yapmaktayken emekli olmuştur. Cengiz Karataş, 2009 yılı Eylül ayında ERGO Sigorta A.Ş. bünyesinde Oto Hasar, Trafik Hasar, Nakliyat Hasar, Hasar Lojistik, Müşteri İlişkileri, Hukuk ve Rücu ile Nakliyat Departmanlarından sorumlu Genel Müdür Yardımcısı olarak atanmıştır yılından itibaren görevine Nakliyat ve Sorumluluk Direktörü olarak devam etmektedir. Sanem Çıngay Oğuz Bireysel Teknik Direktörü 1998 yılında Orta Doğu Teknik Üniversitesi Matematik Bölümü nden mezun olan Sn.Oğuz mezun olduktan sonra 1999 yılında İngiltere Lancester Üniversitesi nde Uluslararası İşletme alanında Yüksek Lisans derecesi almıştır yılında çalışmaya başladığı Allianz Sigorta A.Ş. de 2004 yılında Motor Sigortaları Departman Müdürü olarak çalışmıştır. Aynı zamanda yılları arasında Allianz Grup Sürdürülebilirlik Projesi kapsamında Almanya da çalışmalarda bulunmuştur yılında Hayat Dışı Branşlar Grup Müdürü olarak çalışmalarını sürdürmüştür. Ocak 2010 tarihi itibari ile Şirketimiz bünyesine katılan Sn.Oğuz, Ocak 2017 tarihi itibariyle bu görevinden ayrılmıştır. Sayfa 23

25 Zeynep Berna Tören İç Denetim Direktörü Sn.Zeynep Berna Tören, lisans diplomasını İstanbul Üniversitesi İktisadi ve İdari Bilimler Fakültesi Uluslararası İlişkiler Bölümü nden almıştır. İş hayatına 1997 yılında EGS Yatırım Ortaklığı A.Ş. de başlayan Sn.Tören, yılları arasında Allianz Türkiye de İç Denetim Departmanı Müdür Yardımcılığı görevini sürdürmüştür yılında ERGO Grubu Holding A.Ş. Grup Denetim Başkanlığı görevini sürdürmeye başlayan Sn.Tören, ERGO Sigorta A.Ş. ve ERGO Emeklilik ve Hayat A.Ş. Yönetim Kurulu Üyeliği ve Hasar, Müşteri İlişkileri Hukuk ve Rücu Direktörü görevlerinde bulunmuştur. Sn.Berna Tören halen İç Denetim Direktörü/GMY olarak görevine devam etmektedir. Eray Kangal Hasar, Hukuk ve Rücu Direktörü 1996 yılında Ortadoğu Teknik Üniversitesi İşletme Fakültesi nden mezun olan Sn.Kangal 2007 yılında Rotterdam School of Management ta MBA programını tamamlamıştır yılları arasında Garanti Bankası A.Ş de Kıdemli İç Denetçi, yılları arasında Garanti Bankası/Amsterdam da Uyum ve İç Denetim Müdürü, 2008 yılında Zürih Sigorta A.Ş. de Risk ve Uyum Müdürü olarak başladığı görevine sırasıyla Oto Hasar Direktörü ve Hasardan sorumlu İcra Kurulu Üyesi olarak devam etmiştir yılında Dekra Hasar Servisinde Danışman olarak çalışan Sn.Kangal 2013 yılında BNP Paribas Cardif Emeklilik A.Ş. de Risk ve Kontrol Direktörü olarak çalışmıştır. Eylül 2013 tarihinde Şirketimiz bünyesine katılan Sn.Kangal halen Hasar, Müşteri İlişkileri, Hukuk, Rücu Direktörü olarak görevine devam etmektedir. Şebnem Sezer Mali İşler Direktörü 1992 yılında Ortadoğu Teknik Üniversitesi İşletme Fakültesi nden mezun olmuştur yılları arasında KPMG de Kıdemli Denetim Müdürü, yıllarında Ak Portföy Yönetimi A.Ş. de İç Denetim Müdürü olarak çalışmıştır yılları arasında Aksigorta A.Ş. de sırasıyla İç Denetim Müdürü, Mali ve İdari İşler Genel Müdür Yardımcısı ve İç Denetim Birim Başkanı olarak görev almıştır. Ekim 2009 tarihinde Şirketimiz bünyesine katılan Sn.Sezer halen Mali İşler Direktörü olarak görevine devam etmektedir. Özlem Yılmaz İnsan Kaynakları Direktörü 2000 yılında Boğaziçi Üniversitesi İngilizce Dili ve Edebiyatı Bölümü nden mezun olan Sn.Yılmaz, 2003 yılında aynı üniversitede MBA programını tamamlamıştır. Çalışma hayatına 2000 yılında Lilly İlaç A.Ş. de İnsan Kaynakları Uzmanı olarak başlamış, 2003 yılında PEPSi de İnsan Kaynakları Uzmanı olarak görev almıştır yılında Global Bilgi Pazarlama Danışma ve Çağrı Servisi Hizmetleri A.Ş. de Organizasyonel Yönetim Uzman olarak başladığı görevine 2006 yılında İnsan Kaynakları Müdürü olarak devam etmiştir. Ekim 2010 tarihi itibari ile Şirketimiz bünyesine katılan Sn.Yılmaz, halen İnsan Kaynakları Direktörü görevini sürdürmektedir. Mehmet Şengün Pazarlama ve Ürün Geliştirme Direktörü 1997 yılında İstanbul Teknik Üniversitesi İşletme Mühendisliği Bölümü nden mezun olan Sn.Şengün, 1998 yılında Louisiana State Üniversitesi Finans programını tamamlamıştır. Çalışma hayatına bankacılık sektöründe tarihleri arasında Millenium Bank ve Bank Pozitif'te Türkiye ve yurtdışında olmak üzere farklı üst düzey pazarlama pozisyonlarında devam etmiştir. Haziran 2015 tarihi itibari ile Şirketimiz bünyesine katılan Sn.Şengün, halen Pazarlama Direktörü görevini sürdürmektedir. Sayfa 24

26 2.4. İç Sistemler Kapsamındaki Birimlerin Yöneticileri İrem Durmuş İç Denetim Müdürü 2002 yılında Marmara Üniversitesi Ekonometri bölümünden mezun olmuştur. Lisans eğitiminin ardından yine aynı üniversitede Sermaye Piyasaları ve Borsa alanında Yüksek Lisans derecesi almıştır. Çalışma hayatına 1999 yılında Doğan Holding de başlamıştır yılları arasında sırasıyla; Sunrose Foreing Trade, Ata Yatırım Menkul Kıymetler, Demir Hayat Sigorta A.Ş. ve Koç Allianz Sigorta A.Ş. şirketlerinde çeşitli pozisyonlarda görev almıştır. Sn.Durmuş, 2012 yılından itibaren ERGO Sigorta A.Ş. bünyesinde İç Denetim Müdürü olarak görevine devam etmektedir. Aslı Saruhan Risk Yönetimi ve İç Kontrol Yöneticisi 2003 yılında İstanbul Üniversitesi Ekonometri Bölümü nden mezun olmuştur. Çalışma hayatına 2007 yılında AIG Sigorta da başlamış, 2013 yılı sonuna kadar Bank Pozitif Risk Yönetimi Bölümü nde Operasyonel Risk ve Piyasa Riski birimlerinde çeşitli pozisyonlarda ve 2015 yılı sonuna kadar Anadolubank Risk Yönetimi Bölümü Operasyonel Risk Bölümü Müdür Yardımcısı olarak çalışmıştır yılı itibarıyla ERGO Sigorta A.Ş. bünyesinde İç Kontrol ve Risk Yönetimi fonksiyonlarından sorumlu yönetici olarak görevine devam etmektedir. Serdal Gazcılar Kurumsal Yönetim ve Uyum Müdürü 1995 yılında Mimar Sinan Üniversitesi İstatistik Bölümü nden mezun olmuştur. Çalışma hayatına 1996 yılında Yapı Kredi Sigorta A.Ş. Yangın Sigortaları Departmanında başlamış, 2011 yılına kadar sırasıyla; Pazarlama, İç Denetim, İç Kontrol ve Risk Yönetimi Departmanlarında çeşitli pozisyonlarda ve MASAK Uyum Görevlisi olarak çalışmıştır. Sn.Gazcılar, Mart 2011 den itibaren ERGO Sigorta A.Ş. Kurumsal Yönetim ve Uyum Müdürlüğünün yanı sıra MASAK Uyum Görevlisi olarak görevine devam etmektedir Yönetim Kurulu Üyelerinin 2016 Yılında Yapılan Toplantılara Katılımı Hakkında Bilgi Yönetim Kurulu, Türk Ticaret Kanunu ve ilgili mevzuat hükümlerine uygun olarak toplanır ve karar alır. Yönetim Kurulu toplantıları, Şirket merkezi veya Yönetim Kurulu nun belirleyeceği başka bir yerde de yapılabilir. Şirket Yönetim Kurulu, 2016 yılı içinde 86 kez toplanmıştır. Yönetim Kurulu Üyeleri nin bilgilendirilmesi ve iletişimi sağlamak üzere Şirket bünyesinde bir sekreterya bulunmakta ve bu sekreterya toplantılardan önce üyelerin gündem hakkında bilgilendirilmesini ve üyeler arasındaki iletişimi sağlamaktadır Olağanüstü Genel Kurul Toplantılarına İlişkin Bilgiler 2016 yılı içerisinde, ve tarihlerinde olmak üzere, Şirket Genel Kurulu iki kez olağanüstü toplanmıştır tarihli olağanüstü genel kurul toplantısında Şirket nezdinde alınması gereken tedbirler konusunda karar oluşturulmuştur tarihli olağanüstü genel kurul toplantısında, Şirket in TL olan sermayesinin ,00 TL eklenmek suretiyle ,00 TL ye çıkarılmasına karar verilmiştir. Sayfa 25

27 2.7. Şirket Genel Kurulunca Verilen İzin Çerçevesinde Yönetim Organı Üyelerinin Şirketle Kendisi veya Başkası Adına Yaptığı İşlemler ile Rekabet Yasağı Kapsamındaki Faaliyetleri Hakkında Bilgiler Şirket in tarihinde gerçekleştirilen Pay Sahipleri Olağan Genel Kurul Toplantısı nda, Yönetim Kurulu Başkan ve Üyelerine ERGO Grup Şirketleri ve ERGO International AG ile Türk Ticaret Kanunu nun 395 inci ve 396 ncı maddelerinde yazılı muameleleri yapabilmeleri için izin verilmesine oybirliği ile karar verilmiştir. Yönetim Kurulu Başkan ve üyeleri, söz konusu izne istinaden diğer ERGO Grup Şirketleri nde de yönetim kurulu üyesi olabilmekte ve/veya farklı görevler üstlenebilmektedir Geçmiş Dönemlerde Belirlenen Hedeflere ve Genel Kurul Kararlarına İlişkin Bilgiler ve Değerlendirmeler Şirket 2016 yılı içerisinde muallak hasar karşılıklarını arttırarak rezervlerini güçlendirmiştir. Rezerv güçlendirmesi Hazine Müsteşarlığı tarafından yayınlanan genelgeye uygun şekilde kademeli olarak yapılmıştır. Şirket, büyük oranda yapılan rezerv güçlendirmesine ve finansal piyasalardaki gelişimin beklenenin altında olmasına bağlı olarak 2016 yılında 90 Milyon TL zarar planladığı halde 143 Milyon TL zarar etmiştir. Sayfa 26

28 2.9. Organizasyon Şeması Organizasyon Şemasında 2016 Yılında Yapılan Değişiklikler; Bilgi Teknolojileri Operasyonları Direktörü Sn.Bülent Dağ 2016 yılında görev ayrılmıştır. Dijitalden Sorumlu Yönetim Kurulu Üyesi görevine Sn.Nazif Bülent Parlakol atanmıştır. CTO görevini yürütmekte olan Sn.Şükrü Mert Ekitmen 2016 yılında görevden ayrılması üzerine Sn.Suat Oruç CTO görevine atanmıştır. COO görevini yürütmekte olan Sn.Christos Pappas a bağlı İnsan Kaynakları Bölümü Sn.Theodoros Kokkalas a, Satınalma & İdari İşler Bölümü Sn.Seda Hacıoğlu na, Bilgi Teknolojileri Operasyonları Bölümü ise Sn.Nazif Bülent Parlakol a bağlanmıştır. Yönetim Kurulu Üyesi (CRO) Sn.Dimitrios Christakos a yeni kurulan Bilgi Güvenliği Bölümü bağlanmıştır. Sayfa 27

29 2.10. İnsan Kaynakları Uygulamaları Çalışan Profilimiz 8 Bölge Müdürlüğü ve 3 Satış Ofisi ile toplam çalışan sayısı sene sonu itibariyle 365 dir yılı içerisinde 56 yeni çalışanımız ailemize katılmıştır. Yıllık personel devir oranımız %16,7 dir Ücret Politikası Ücret ve Yan Haklar ile ilgili uygulamalar İş Kanunu ve SGK Mevzuatı na uygun yönetilir. Şirketimizde çalışanlara aylık olarak ve yılda 12 brüt maaş ödenir. Ücret yönetimi, pozisyonların seviyelerine göre yapılandırılmıştır. Pozisyonların seviyeleri belirlenirken, her pozisyonun iş büyüklüğü ölçümlenir ve pozisyonun seviyesi bulunur Yan Haklar Ek menfaatler fonksiyon ve unvan bazında yönetilmektedir. Çalışanlarımıza Özel Sağlık Sigortası, Hayat Sigortası ve taleplerine göre şirket katkılı Bireysel Emeklilik planı imkanı sunulmaktadır Performans ve Gelişim Yönetimi Performans Değerlendirmesi Çalışanın ilgili yıla ait genel performansı, iş verimliliği, iş kalitesi, güçlü ve gelişim alanları dikkate alınarak yılda bir kez yöneticisi tarafından değerlendirilir. Daha sonra, İnsan Kaynakları nın ve ilgili yönetim seviyesinin katılımı ile her bir çalışanın birebir değerlendirildiği Değerlendirme Komiteleri yılda bir kez gerçekleştirilir. Değerlendirme komitelerinde çalışanların genel performans sonucu, güçlü ve gelişim alanları tartışılır. Bu toplantılarda elde edilen sonuçlar, ilgili İcra Kurulu Üyesi tarafından değerlendirilir ve onaylanır. Müdür ve üstü seviyelerdeki tüm sonuçlar, CEO onayına sunulur Yönetsel Olmayan Satış Pozisyonları Performans Değerlendirmesi Bu kapsamda yeralan çalışanlara çeyrek bazlı hedef kartları tanımlanmaktadır. Hedef değerlendirmelerinin yanı sıra yılsonunda çalışanın iş yaparken ortaya koyduğu davranışlar ve iş yapma şekli satış iş ailesine özgü yetkinlikler doğrultusunda yöneticisi tarafından ayrıca değerlendirilir. Değerlendirmeler 4 dönemde 5 aşamada yapılmaktadır. Gelişim Programları ERGO akademi kapsamında çalışanların eğitimleri yıllık olarak planlanır. Gelişim programlarımız, çoklu öğrenim sistemlerinden oluşur ve her bir seviye (unvan grubu) için farklı uygulamalar dikkate alınır. Acentelerimiz ise görevlerinin gerektirdiği teknik bilgi ve yetkinliklere yönelik iç ve dış eğitimler ile desteklenir. Sayfa 28

30 Yılı Çalışmalarına Ait Yönetim Kurulu Kısa Faaliyet Raporu Sayın Ortaklarımız, ERGO Sigorta Anonim Şirketi nin 1 Ocak Aralık 2016 dönemine ait Yönetim Kurulu raporu ve Denetçiler raporuyla Bilanço ve Gelir Tablosu hesaplarını inceleme ve onayınıza arz ederiz. Sigorta sektörü, 2016 yılında %30,5 lik artışla yaklaşık 40,5 milyar TL tutarında bir prim üretimi gerçekleştirmiştir. Hayat dışı branşlarda %30 luk bir büyüme oranı ile 35,4 milyar TL tutarında prim üretimi gerçekleşirken, hayat branşında da %34 oranında büyüme ile 5 milyar TL tutarında prim üretimi gerçekleşmiştir. Şirketimizin 2016 yılsonu itibarıyla prim üretimi TL, ödenen hasar tutarı ise TL olarak gerçekleşmiştir. Şirketimizin 2016 yılı sonundaki teknik zararı TL, vergi sonrası net zararı ise TL olarak gerçekleşmiştir yılı şirketimiz için zorlu ancak önümüzdeki yıllar için umut verici çalışmaların yapıldığı ve altyapıların kurulmaya devam ettiği bir yıl olmuştur. Tetkikinize sunduğumuz 2016 yılı Bilanço ve Gelir Tablolarının kabulünü tasvibinize sunuyor, Yönetim Kurulu ve Denetçilerin ibra edilmelerini teklif ediyoruz yılında hedefimiz, Şirketimiz için güçlü sermaye yapımız ile büyümek ve sistemsel altyapımızı kuvvetlendirerek bundan önce olduğu gibi bundan sonra da yenilikçi uygulamalarımız ile sektörün önde gelenleri arasında yer almak ve tüm paydaşlarımıza değer yaratmaya devam etmektir. ERGO Sigorta ya güvenini esirgemeyen başta siz değerli ortaklarımıza, sigortalılarımıza, acentelerimize, reasürörlerimize ve özverili katkılarını takdir ettiğimiz çalışanlarımıza teşekkürlerimizi sunar, 2017 yılının Şirketimiz ve Ülkemiz için başarılı bir yıl olmasını temenni ederiz. Saygılarımızla, ERGO SiGORTA ANONiM ŞiRKETi Yönetim Kurulu adına Yıldırım TÜRE Sayfa 29

31 2.12. Kurumsal Yönetim Uygulamaları Kurumsal Yönetim İlkelerine Uyum ERGO Sigorta A.Ş., Kurumsal Yönetim İlkeleri'nin eşitlik, şeffaflık, hesap verilebilirlik ve sorumluluk kavramlarını benimsemiş olup faaliyetlerinde bu ilkelere azami ölçüde uyum sağlamayı hedeflemektedir. Kurumsal Yönetim İlkelerine uyumun izlenebilmesi adına 2012 yılında Kurumsal Yönetim Komitesi kurulmuştur Kamuyu Bilgilendirme Politikası Şirketimiz, 6102 sayılı Türk Ticaret Kanunu ve 5684 sayılı Sigortacılık Kanunu ve bu Kanunlara ilişkin düzenlemeler başta olmak üzere Kurumsal Yönetim İlkeleri doğrultusunda bilgilendirme yapmaya özen gösterir. Şirketin kamunun aydınlatılması ile ilgili, Yönetim Kurulu tarafından belirlenmiş, kamuya hangi bilgilerin açıklanacağını, bu bilgilerin ne şekilde ve hangi yollardan kamuya duyurulacağı ve benzeri hususları içeren Kamuyu Bilgilendirme Politikası mevcuttur. Yönetim Kurulumuz tarafından onaylanmış olan Kamuyu Bilgilendirme Politikası Şirketimizin internet sitesinde yer almaktadır. Şirketimizde kamunun aydınlatılması ve bilgilendirme politikasının izlenmesi, gözetimi ve geliştirilmesi Yönetim Kurulu nun yetki ve sorumluluğu altındadır Şirket İnternet Sitesi ve İçeriği Şirketimizde bilgilendirme faaliyetlerinin etkin olarak yürütülmesi amacıyla kurumsal internet sitesi aktif olarak kullanılmaktadır Şirketimiz internet sitesi, ilgili mevzuat gereği içerik ve erişim kolaylığı açısından düzenlenmiş olup Türkçe ve İngilizce olarak yayın yapmaktadır. İnternet sitemizin Bilgi Toplumu Hizmetleri başlığı altında Sermaye Şirketlerinin Açacakları İnternet Sitelerine Dair Yönetmelik te belirtilen bilgiler (sermaye yapısı, yönetim kadrosu, ticaret sicil bilgileri, esas sözleşme, seçilen denetim firması, finansal bilgiler, genel kurul dokümanları vb.) yer alır. Ayrıca ürün ve hizmetlerimiz, iletişim kanalları, etik kurallar, kampanyalarımız, misyon ve vizyon vb. bilgilere de ana sayfamızda yer verilmiştir Etik Kurallar Şirketimiz, ERGO International AG nin ana hissedarı ERGO Versicherungsgruppe AG nin davranış kurallarını ve Türkiye Sigorta ve Reasürans Şirketleri Birliği'nin yayınlamış olduğu Sigortacılık Etik İlkeleri'ni benimsemiş olup bu kuralların organizasyonun her aşamasında uygulanması için özen göstermektedir. Bu kapsamda oluşturulan Etik Kurallarımız sürekli güncel tutularak internet sitemizde yayınlanmaktadır Çevre Politikası Şiketimiz, çevresel değerlere karşı sorumluluğunun bilincinde bir kurum olarak çevre korumaya ilişkin yerel ve uluslararası kanunlara azami uyum göstermeyi amaçlamaktadır. Bu kapsamda oluşturulan Çevre Politikası Yönetim Kurulu tarafından onaylanmış ve Şirketimiz internet sitesinde de yayınlanmaktadır. Çevre Politikası ile çevre koruma kültürünü teşvik etmek, emisyonun azaltılması ve önlenmesini sağlamak, personel farkındalığının arttırılması ve paydaşlarımızın bu konuda bilincinin arttırılmasının sağlanması amaçlanmaktadır. Sayfa 30

32 2.13. Şirketin Dahil Olduğu Risk Grubu ile İşlemlere İlişkin Bilgiler Şirketimizin 2016 yılı içerisinde, dâhil olduğu risk grubu ile yaptığı işlemlerin detaylarına ve ilgili açıklamalara, şirket bağlılık raporunda yer verilmiş ve raporun sonuç bölümünde de belirtildiği üzere hakim şirket veya ona bağlı bir şirket ile olan işlemlerden dolayı şirketin zarara uğramadığı vurgulanmıştır Yönetim Kurulu Üyeleri ile Üst Düzey Yöneticilere Sağlanan Maddi Haklar 31 Aralık 2016 tarihinde sona eren yıla ilişkin yönetim kurulu başkan ve üyeleriyle genel müdür, genel koordinatör, genel müdür yardımcıları gibi üst yönetime sağlanan ücret, kıdem tazminatı ve benzeri menfaatlerin toplam tutarı TL dir (31 Aralık 2015: TL) ARGE Çalışmaları Rapor dönemi içinde yapılmış ARGE çalışması yoktur. Sayfa 31

33 3. BÖLÜM 3.1. İç Denetim Faaliyetleri Şirketimizde iç denetim faaliyeti, 21 Haziran 2008 tarih ve sayılı Resmi Gazete de yayımlanan Sigorta ve Reasürans ile Emeklilik Şirketlerinin İç Sistemlerine İlişkin Yönetmelik çerçevesinde kurulan İç Denetim Departmanı tarafından yürütülmektedir. İç Denetim Departmanı, Yönetim Kurulu'na direkt bağlı olarak çalışmakta ve düzenlenen raporlar Yönetim Kuruluna sunulmaktadır. İç Denetim Yönetmeliği kapsamında hazırlanan dönemsel ve riske dayalı iç denetim faaliyetleri; iç denetim planının hazırlanması, yürürlüğe konulması, çalışma programları aracılığıyla icrası ve denetim raporları çerçevesinde ilgili birim yönetimlerince alınan önlemlerin izlenmesi faaliyetlerini kapsamaktadır. İç Denetim Departmanı yıllık program dahilinde çalışmaktadır. Denetlenecek alan seçiminde kayıp, suistimal veya sahtekarlık süphesi, giderlerin azaltılması veya hizmet kalitesinin arttırılması imkanı, sorunlu ya da hatalı uygulama olduğuna dair kanıt bulunması, yasal ya da kamu ilgisi, finansal olarak dikkat çeken bir durum bulunması gibi kriterler dikkate alınır. İç denetim faaliyetleri yürütülürken, Şirket prosedür, yönetmelik ve genelgeleri ile genel yönetim prensipleri dikkate alınır. Aynı zamanda, ilgili kanunlarda yer alan hukuki yaptırımlara, kısıtlamalara ve diğer kurallara bağlı kalınıp kalınmadığının da kontrolü yapılır. Denetim faaliyetleri inceleme, faaliyet, soruşturma ve özel çalışma olmak üzere dört grupta incelenebilir. İnceleme ve faaliyet çalışmaları, sözleşme ile hizmet alınan birimleri ve bağlı organizasyondaki departmanları; soruşturma çalışmaları ise personel ile ilgili muhtemel suistimal durumlarını içermektedir. Hazine Müsteşarlığınca yayınlanan Katastrofik Risklerde Yeterli Koruma Sağlanması ile Piyasayı Bozan ve Şirket Mali Yapılarını Olumsuz Etkileyen Hususlarda Tedbir Alınmasına İlişkin Genelge doğrultusunda üçer aylık dönemlerde denetim raporları düzenlenmektedir. Bunun yanı sıra; Yönetim Kurulu nun talepleri doğrultusunda özel denetim çalışmaları da yürütülebilmektedir. İç Denetim Departmanı tarafından tespit edilen bulgulara ilişkin vadesi gelmiş aksiyonlar üçer aylık periyodlarda takip edilmektedir. ERGO Sigorta A.Ş İç Denetim Departmanı' nda 1 müdür ve 3 denetçi görev yapmakta olup departman İç Denetim Direktör ü aracılığı ile Yönetim Kurulu'na bağlı olarak çalışmakta ve düzenlenen raporlar Yönetim Kuruluna sunulmaktadır yılı içerisinde, Adana, Ankara, Antalya, Bursa, İstanbul Avrupa, İstanbul Asya, İzmir, Kayseri, Broker ve Projeler Bölge Müdürlükleri, İzmit, Karadeniz ve Konya Satış Ofisleri, Oto Kaza Hasar, Satın Alma, İdari İşler, Teknik Operasyon Merkezi, Nakliyat Teknik, Sorumluluk ve Havacılık Teknik, Kurumsal Yangın Teknik, Oto Kaza Teknik Departmanları ile Şikayet Yönetim süreçlerine ilişkin denetim çalışmaları gerçekleştirilerek, bu çalışmalar raporlanmıştır. Ayrıca bu dönem içerisinde İç Denetim Departmanı tarafından, çeyrek dönemler için katastrofik risklerde yeterli koruma sağlanmasına yönelik çalışmalar, 5549 sayılı Suç Gelirlerinin Aklanmasının Önlenmesi Hakkında Kanun ve Kanun kapsamında çıkartılan yönetmelik ve tebliğlere uyum çalışmaları, acenteler genel değerlendirme ile 3 acente için yerinde denetim çalışması yapılarak, inceleme raporları hazırlanmıştır. Bunların yanı sıra, 6 adet özel çalışma yürütülmüştür. Sayfa 32

34 3.2. Mali Durum Karlılık Ve Tazminat Ödeme Gücüne İlişkin Değerlendirmeler Prim Üretimi Şirketimizin 2016 yılındaki prim üretimi Bin TL olarak gerçekleşmiştir. Prim üretimi içerisinde en büyük paya sahip branş %29,56 ile Kara Araçları Sorumluluk branşıdır. Toplam prim üretimimizde geçen seneye göre %9 oranında azalış olmuştur Tazminat Ödeme Gücü Şirketimiz, hasar ödemelerini zamanında gerçekleştirmeye özen göstermektedir yılında bir önceki yıla göre ödenen hasarlarda %12,7 oranında artış gözlenmektedir. Şirketimiz 2016 yılında toplam Bin TL tutarında hasar ödemesinde bulunmuştur Karlılık Teknik Kar (Bin TL) Net Kar (Bin TL) Hazine Müsteşarlığı nın Muallak Tazminat Karşılığına ilişkin No lu Genelge de Değişiklik Yapılmasına İlişkin Genelgesi ne uygun olarak özellikle Kara Araçları Sorumluluk branşındaki rezerv güçlendirmesi yıllara kademeli olarak yansıtılmaktadır. Bunun sonucunda teknik zarar ve net zarar önceki seneye göre artış göstermektedir. Sayfa 33

35 3.3. Mali Bünyeye İlişkin Bilgiler Finansal Analiz Oranları (%) 1.Sermaye Yeterliliğine İlişkin Oranlar Alınan Primler (Brüt) / Özkaynaklar 477,49 386,29 Özkaynaklar / Toplam Aktifler 16,21 16,72 Özkaynaklar / Teknik Karşılıklar (Net) 21,93 23,19 2.Aktif Kalitesi Ve Likiditeye İlişkin Oranlar Likit Aktifler / Toplam Aktifler 70,89 72,24 Likidite Oranı 86,60 89,00 Cari Oran 116,74 117,98 Esas Faaliyetlerden Alacaklar / Toplam Aktif 17,57 17,86 3.Faaliyet Oranları Konservasyon Oranı 75,01 73,83 4.Karlılık Oranları Hasar Prim Oranı ( Brüt) 71,28 83,42 Hasar Prim Oranı (Net) 87,86 101,96 Masraf Oranı(Faaliyet Gideri/Net Prim) 24,47 34,92 Birleşik Oran 112,33 136,88 Vergi Öncesi Kar / Alınan Brüt Primler 5,19 17,37 Mali Kar / Alınan Brüt Primler 11,77 18,46 Teknik Kar/ Alınan Brüt Primler 6,88 15,07 Sayfa 34

36 3.4. Rapor Dönemi Dahil 5 Yıllık Döneme İlişkin Özet Finansal Bilgiler (Bin TL) Özkaynaklar Toplam Prim Üretimi Ödenen Hasarlar Muallak Hasarlar Net Yatırım Gelirleri Bilanço Karı Toplam Aktifler Teknik Kar Sayfa 35

37 3.5. Risk Türleri İtibariyle Uygulanan Risk Yönetimi Politikalarına İlişkin Bilgiler Risk Yönetimi ve İç Kontrol Mekanizması Risk Yönetimi ve İç Kontrol Departmanı T.C. Başbakanlık Hazine Müsteşarlığı nca 21 Haziran 2008 tarihinde yayınlanan Sigorta ve Reasürans ile Emeklilik Şirketlerinin İç Sistemlerine ilişkin Yönetmelik ile tanımlanan esaslar çerçevesinde kurulmuştur. Faaliyetlerini nihai sorumluluk Yönetim Kurulu nda olmak üzere Risk Yönetimi ve İç Kontrol den sorumlu Yönetim Kurulu üyesine (CRO) bağlı olarak sürdürmektedir. Risk Yönetimi ve İç Kontrol Departmanı adı geçen yönetmelik hükümleri gereğince; Şirket varlıklarının korunmasını, faaliyetlerin etkin ve verimli bir şekilde Kanuna ve ilgili diğer mevzuata, şirket içi politikalar ile kurallara ve sigortacılık teamüllerine uygun olarak yürütülmesini, muhasebe ve finansal raporlama sisteminin güvenilirliğini, bütünlüğünü ve bilgilerin zamanında elde edilebilirliğini amaçlamaktadır. Bunların yanı sıra; Şirket in gelecekteki nakit akımlarının ihtiva ettiği risk ve getiri yapısını, buna bağlı olarak faaliyetlerin niteliğini ve düzeyini izlemeye, kontrol altında tutmaya ve gerektiğinde değiştirmeye yönelik olarak belirlenen politikalar, uygulama usulleri ve limitler vasıtasıyla, maruz kalınan risklerin tanımlanmasını, ölçülmesini, izlenmesini ve kontrol edilmesini hedeflemektedir. Risk Yönetimi Politikaları Şirket in risk iştahı, risk yönetim politikası ve piyasa gelişmeleri ile uyumun sağlanmasını teminen, Yönetim Kurulu tarafından tesis edilen limitler ve standartlar aracılığı ile kontrol altında tutulmaktadır. Risk yönetim politikaları ve sistemleri, piyasa koşullarındaki ve sunulan ürün ve servislerdeki değişiklikleri yansıtacak şekilde düzenli olarak gözden geçirilmektedir. Şirket imizin risk yönetim modelleri Solvency II uygulamalarını baz alacak şekilde yapılandırılmıştır. Solvency II, yalnızca sermayeyle ilgili bir yükümlülük getirmekle kalmayıp, etkin bir risk yönetim sisteminin kurulmasına yönelik gerekli hedef ve adımları da belirlemektedir. Bu bağlamda, Şirket in genel süreçlerini kapsayacak, kalitatif ve kantitatif risk yönetim sisteminin oluşturulması risk yönetimi faaliyetlerimizin esas amacıdır. Şirket imizin risk stratejisi 2012 yılında oluşturulmuştur. İç model yapısının kurulması, operasyonel risklerin izlenmesi ve aktüeryal risklerin hesaplanmasına yönelik 2011 yılında ERGO Almanya bünyesinde başlanan projenin tamamlanmasına yönelik çalışmalarımız 2017 yılı içerisinde de devam edecektir. ERGO Grup standartlarındaki uygulamalara ve Solvency II çalışmalarına paralel olmak üzere ERGO Sigorta A.Ş. nin risk kategorileri aşağıda belirtilen gruplara ayrılarak değerlendirilmektedir. Sigorta Riski Sigorta sözleşmelerine ilişkin risk, sigorta konusu olayın gerçekleşmesi ihtimali ve bu olaydan kaynaklanacak olan hasar tutarının bilinemiyor olmasıdır. Sigorta sözleşmelerinin doğası gereği, söz konusu risk rastlantısaldır ve dolayısıyla tam olarak tahmin edilemez. Söz konusu riskler şekillendirilmiş olup, poliçe yazma stratejisi ve reasürans anlaşmaları ile yönetilmektedir. Finansal Risk Şirket, sahip olduğu finansal varlıkları, reasürans varlıkları ve sigortacılık yükümlülüklerinden dolayı finansal risklere maruz kalmaktadır. Özet olarak temel finansal risk, finansal varlıklardan sağlanan gelirlerin, sigorta sözleşmelerinden kaynaklanan yükümlülüklerin karşılanmasında yetersiz kalmasıdır. Finansal risk portföy ve karlılık analizleri ile takip edilmektedir. Finansal riskin en önemli bileşenleri kredi riski, likidite riski ve piyasa riskidir. Söz konusu risklerin takibine yönelik aktifpasif takibi aylık olarak yapılmaktadır. Sayfa 36

38 Kredi Riski Kredi riski karşı tarafın üzerinde mutabık kalınan sözleşme şartlarına uygun olarak yükümlülüklerini yerine getirememe olasılığı olarak tanımlanır. Sigorta riski yönetiminde en yaygın olan reasürans sözleşmesi yapmaktır. Bu yolla devredilen risk ilk sigorta yaptıran olarak yükümlülüğümüzü ortadan kaldırmamaktadır. Reasürans şirketi hasar ödemezse sigorta şirketi olarak poliçe sahiplerine karşı sorumluluğumuz devam etmektedir. Reasürans şirketi güvenilirliği, yıllık yapılan sözleşme öncesi söz konusu şirketin finansal durumu incelenerek değerlendirilmektedir. Likidite Riski Parasal yükümlülüklerden kaynaklanan yükümlülüklerin yerine getirilmesinde güçlük yaşanması riskidir. Likidite riskinden korunmak amacıyla varlık ve yükümlülükler arasında vade uyumunun sağlanması, ortaya çıkabilecek likidite ihtiyacının eksiksiz bir biçimde sağlanabilmesi amacıyla likit değerler muhafaza edilmektedir. Piyasa Riski Faiz oranı ve döviz kurları gibi piyasa fiyatlarında olabilecek değişikliklerin gelir veya elde bulundurulan finansal araçların değerini etkileme riskidir. Piyasa riskinin yönetiminin amacı, risk karlılığını optimize ederek, piyasa riskinin kabul edilebilir parametrelerde kontrol edilmesidir. Dövize dayalı yapılan sigortacılık ve reasürans faaliyetleri sebebiyle kur riskine maruz kalınmaktadır. Yabancı para işlemlerinden doğan kur farkı gelirleri ve giderleri işlemin yapıldığı dönemde kayıtlara intikal ettirilmektedir. Dönem sonlarında, yabancı para aktif ve pasif hesapların bakiyeleri, dönem sonu T.C. Merkez Bankası döviz alış kurundan değerlenerek oluşan farklar kambiyo işlemleri karı veya zararı olarak muhasebeleştirilmektedir. Maruz kalınan faiz oranı riski ise alımsatım amaçlı olamayan portföylerin maruz kaldığı temel risk, piyasa faiz oranlarındaki değişim sonucu, gelecek nakit akımlarında meydana gelebilecek dalgalanma ve finansal varlıkların rayiç değerlerindeki azalma sonucu oluşacak zarardır. Faiz oranı riskinin yönetimi faiz oranı aralığının izlenmesi ve yeniden fiyatlandırma bantları için önceden onaylanmış limitlerin belirlenmesi ile yapılmaktadır. Rayiç değer gösterimi finansal araçların tahmini piyasa değerleri, elde bulunan piyasa verileri kullanılarak ve eğer mümkünse uygun değerleme yöntemleri kullanılarak belirlenmektedir. Uyum Riski Uyum riski; Şirket faaliyetlerinin veya personelinin tutum ve davranışlarının mevzuat, düzenleme ve standartlara uygun ve uyumlu olmaması sonucunda Şirket in maruz kalabileceği yaptırımlar, finansal kayıplar ve/veya itibar kaybı ile ilgili riskleri ifade eder. ERGO Sigorta A.Ş. nin uyum riskine maruz kalmaması açısından, Şirket faaliyetlerinin veya Şirket personelinin tutum ve davranışlarının devamlı surette mevzuat, düzenleme ve standartlara uygun ve uyumlu olması gerekir. Risk Yönetimi ve İç Kontrol Departmanı, uyum riskinin ilgili mevzuat, düzenleme ve standartlar ile Şirket in risk yönetimi politika ve usulleri çerçevesinde etkin bir şekilde yönetilerek kontrol altına alınmasını sağlamak üzere; ERGO Sigorta A.Ş. nin uyum risklerini tanımlama, değerlendirme, izleme ve raporlama faaliyetlerini yürütür ve koordine eder. Sayfa 37

39 Operasyonel Riskler Bu çeşit riskler, yetersiz ve verimsiz süreçlerden, personelden ve sistemlerden ya da dışsal olaylardan kaynaklanan olaylardır. Söz konusu risklerin bertaraf edilebilmesine yönelik süreç bazında risk ve kontrol matrisleri oluşturulmuş, risk ve kontrol noktaları öz değerlendirme metodu ile tespit edilmiş ve kontrol zafiyetleri belirlenmiştir. Risk Yönetimi ve İç Kontrol Departmanı, söz konusu risklerin tanımlama, değerlendirme, izleme ve raporlama faaliyetlerini yürütür ve ilgili süreç sahipleri ile koordine eder. Sermaye Yonetimi Şirket in sermaye yapısı sırasıyla çıkarılmış sermaye, yedekler ile geçmiş yıl kazançlarını içeren özkaynak kalemlerinden oluşmaktadır. Şirket, sermaye yönetiminde, bir yandan faaliyetlerinin sürekliliğini sağlamaya çalışırken, diğer yandan da teknik karşılık ve özkaynak dengesini en verimli şekilde kullanarak karını artırmayı hedeflemektedir. Şirket in sermayeyi yönetirken amaçları: Hazine Müsteşarlığı nın gerekli gördüğü sermaye yeterliliği şartlarını yerine getirmek, Şirket in işletmelerin devamlılığı ilkesi çerçevesinde varlığını sürdürmek ve faaliyetlerin devamını sağlayabilmek, Sigorta poliçelerinin fiyatlamasını, alınan sigorta risk düzeyi ile orantılı belirleyerek, hissedarlara yeterli getiriyi sağlayabilmektir Yıllık Faaliyet Raporu Uygunluk Beyanı Şirketimizin faaliyet dönemine ilişkin olarak düzenlenen 2016 yılı Faaliyet Raporu'nun; 28 Ağustos 2012 tarih ve sayılı Resmi Gazete de yayımlanarak yürürlüğe giren Gümrük ve Ticaret Bakanlığı nın, "Şirketlerin Yıllık Faaliyet Raporunun Asgari İçeriğinin Belirlenmesi Hakkındaki Yönetmelik" te belirlenen usul ve esaslar çerçevesinde ve T.C. Başbakanlık Hazine Müsteşarlığı nca 7 Ağustos 2007 tarih ve sayılı Resmi Gazete de yayımlanan Sigorta ve Reasürans ile Emeklilik Şirketlerinin Mali Bünyelerine İlişkin Yönetmelik ile uygulamaya konulan usul ve esaslar çerçevesinde hazırlandığını beyan ederiz. Theodoros Kokkalas Yönetim Kurulu Başkanı Yıldırım Türe Yönetim Kurulu Üyesi/Genel Müdür Şebnem Sezer Mali İşlerden Sorumlu Genel Müdür Yardımcısı Mustafa Necat Özdemir Grup Muhasebe Standartları ve Muhasebe Departman Müdürü Sayfa 38

40 3.7. Yıllık Faaliyet Raporu Uygunluk Görüşü YÖNETİM KURULU NUN YILLIK FAALİYET RAPORUNA İLİŞKİN Ergo Sigorta Anonim Şirketi Yönetim Kurulu na, BAĞIMSIZ DENETÇİ RAPORU Yönetim Kurulu nun Yıllık Faaliyet Raporunun Bağımsız Denetim Standartları Çerçevesinde Denetimine İlişkin Rapor 1. Ergo Sigorta Anonim Şirketi nin ( Şirket ) 31 Aralık 2016 tarihinde sona eren hesap dönemine ilişkin yıllık faaliyet raporunu, denetlemiş bulunuyoruz. Yönetim Kurulu nun Yıllık Faaliyet Raporuna İlişkin Sorumluluğu 2. Şirket yönetimi, 6102 sayılı Türk Ticaret Kanunu nun ( TTK ) 514 üncü maddesi ve 7 Ağustos 2007 tarih ve sayılı Resmi Gazete de yayınlanan Sigorta ve Reasürans ile Emeklilik Şirketlerinin Mali Bünyelerine İlişkin Yönetmelik ( Yönetmelik ) hükümleri uyarınca yıllık faaliyet raporunun finansal tablolarla tutarlı olacak ve gerçeği yansıtacak şekilde hazırlanmasından ve bu nitelikteki bir faaliyet raporunun hazırlanmasını sağlamak için gerekli gördüğü iç kontrolden sorumludur. Bağımsız Denetçinin Sorumluluğu 3. Sorumluluğumuz, Şirket in faaliyet raporuna yönelik olarak TTK nın 397 nci maddesi ve Yönetmelik çerçevesinde yaptığımız bağımsız denetime dayanarak, bu faaliyet raporunda yer alan finansal bilgilerin Şirket in 28 Şubat 2017 tarihli bağımsız denetçi raporuna konu olan finansal tablolarıyla tutarlı olup olmadığı ve gerçeği yansıtıp yansıtmadığı hakkında görüş vermektir. Yaptığımız bağımsız denetim, sigortacılık mevzuatı gereği yürürlükte bulunan bağımsız denetim ilkelerine ilişkin düzenlemelere ve Kamu Gözetimi Muhasebe ve Denetim Standartları Kurumu tarafından yayımlanan Türkiye Denetim Standartları nın bir parçası olan Bağımsız Denetim Standartları na uygun olarak yürütülmüştür. Bu standartlar, etik hükümlere uygunluk sağlanmasını ve bağımsız denetimin, faaliyet raporunda yer alan finansal bilgilerin finansal tablolarla tutarlı olup olmadığına ve gerçeği yansıtıp yansıtmadığına dair makul güvence elde etmek üzere planlanarak yürütülmesini gerektirmektedir. Bağımsız denetim, tarihi finansal bilgiler hakkında denetim kanıtı elde etmek amacıyla denetim prosedürlerinin uygulanmasını içerir. Bu prosedürlerin seçimi, bağımsız denetçinin mesleki muhakemesine dayanır. Bağımsız denetim sırasında elde ettiğimiz bağımsız denetim kanıtlarının, görüşümüzün oluşturulması için yeterli ve uygun bir dayanak oluşturduğuna inanıyoruz. Sayfa 39

41 Görüş 4. Görüşümüze göre yönetim kurulunun yıllık faaliyet raporu içinde yer alan finansal bilgiler, tüm önemli yönleriyle, denetlenen finansal tablolarla tutarlıdır ve gerçeği yansıtmaktadır. Mevzuattan Kaynaklanan Diğer Yükümlülükler 5. TTK nın 402 nci maddesinin üçüncü fıkrası uyarınca; BDS 570 işletmenin Sürekliliği çerçevesinde, Ergo Sigorta Anonim Şirketi nin öngörülebilir gelecekte faaliyetlerini sürdüremeyeceğine ilişkin raporlanması gereken önemli bir hususa rastlanılmamıştır. Sayfa 40

42 İletişim Bilgileri ERGO SİGORTA A.Ş. / GENEL MÜDÜRLÜK Saray Mah. Dr. Adnan Büyükdeniz Cd. No: 4 Akkom Ofis Park 2. Blok Kat: 1013, Ümraniye / İSTANBUL Tel: (0216) Faks: (0216) ERGO Sigorta Bölge Müdürlükleri ve Satış Ofisleri İstanbul Avrupa Bölge Müdürlüğü Hizmet Alanı Adres İstanbul Avrupa Yakası, Tekirdağ, Kırklareli, Edirne Londra Asfaltı Merter İş Merkezi 7. Kat 43 Numara Zeytinburnu / İstanbul Tel (0212) İstanbul Asya Bölge Müdürlüğü Hizmet Alanı Adres İstanbul Anadolu Yakası Küçükbakkalköy Mah. Kayışdağı Cad. Elvan Sok. No:8 D:4 Ataşehir/ İstanbul Tel (0216) Orta Anadolu Bölge Müdürlüğü Hizmet Alanı Adres Amasya, Ankara, Bartın, Bolu, Çankırı, Çorum, Karabük, Kastamonu, Kırıkkale, Zonguldak Kazım Özalp Mahallesi Nenehatun Caddesi No:75 Kat:2 G.O.P./ Ankara Tel (0312) Karadeniz Satış Ofisi Hizmet Alanı Adres Ağrı, Ardahan, Artvin, Bayburt, Erzurum, Giresun, Gümüşhane, Iğdır, Kars, Ordu, Rize, Samsun, Sinop, Trabzon Gülbahar Hatun Mahallesi İnönü Caddesi No:91 K:3 No:6 Trabzon Tel (0462) Konya Satış Ofisi Hizmet Alanı Adres Karaman, Konya Beyazıt Mah. Hüsnü Aşk Sok. No:1 Bezirciler İş Merkezi K:2/204 Selçuklu Konya Tel (0332) Adana Bölge Müdürlüğü Hizmet Alanı Adana, Adıyaman, Batman, Bingöl, Bitlis, Diyarbakır, Elazığ, Gaziantep, Hakkari, Hatay, Kahramanmaraş, Kilis, Mardin, Mersin, Muş, Osmaniye, Siirt, Sayfa 41

43 Şanlıurfa, Şırnak, Tunceli, Van Adres Reşat bey mah. Türkkuşu cad. no:5 GÜNEP Panorama B blok kat: 5 Daire: 503 Seyhan Adana Tel (0322) Antalya Bölge Müdürlüğü Hizmet Alanı Adres Afyonkarahisar, Antalya, Burdur, Isparta Yenigün Mahallesi Mevlana Caddesi No: 54 Özpınarlar Midtown Plaza 2 Kat: 5 Ofis: 29 (505) Muratpaşa Antalya Tel (0242) Bursa Bölge Müdürlüğü Hizmet Alanı Balıkesir, Bilecik, Bursa, Çanakkale, Eskişehir, Kütahya, Yalova Adres Konak Mah. Lefkoşe Cad. No:3436 NM Ofis Park B Blok Kat:2 D:4 34/36/ Nilüfer/ Bursa Tel (0224) (3hat) İzmir Bölge Müdürlüğü Hizmet Alanı Aydın, Denizli, İzmir, Manisa, Muğla, Uşak Adres Akdeniz Mah. Vali Kazım Dirik Cad. No:32 K:8 D:81 Mola Rezidans Konak / İzmir Tel (0232) Kayseri Bölge Müdürlüğü Hizmet Alanı Adres Aksaray, Erzincan, Kayseri, Kırşehir, Malatya, Nevşehir, Niğde, Sivas, Tokat, Yozgat Orgeneral Eşref Bitlis Bulvarı, Kaya Park İş Merkezi No:9/4 Melikgazi/ Kayseri Tel (0352) İzmit Satış Ofisi Hizmet Alanı Adres Düzce, Kocaeli, Sakarya Körfez Mahallesi Barış İş Merkezi No:10 K:3 D: 37 İzmit/ Kocaeli Tel (0262) (0262) (0262) Sayfa 42

44 3.8. Bağımsız Denetim Raporu ERGO SİGORTA A.Ş. 1 OCAK 31 ARALIK 2016 HESAP DÖNEMİNE AİT FİNANSAL TABLOLAR VE BAĞIMSIZ DENETÇİ RAPORU Sayfa 43

45 nin 1 OCAK 31 ARALIK 2016 HESAP DÖNEMİNE AİT BAĞIMSIZ DENETÇİ RAPORU Ergo Sigorta A.Ş. Yönetim Kurulu na Finansal Tablolara İlişkin Rapor 1. Ergo Sigorta A.Ş. nin ( Şirket ) 31 Aralık 2016 tarihli bilançosu, aynı tarihte sona eren hesap dönemine ait; gelir tablosu, özsermaye değişim tablosu ve nakit akış tablosu ile önemli muhasebe politikalarını özetleyen dipnotlar ve diğer açıklayıcı notlardan oluşan ilişikteki finansal tablolarını denetlemiş bulunuyoruz. Yönetimin Finansal Tablolara İlişkin Sorumluluğu 2. Şirket yönetimi; finansal tabloların sigortacılık mevzuatı gereği yürürlükte bulunan muhasebe ve finansal raporlamaya ilişkin düzenlemeler ve bunlar ile düzenlenmeyen konularda Türkiye Muhasebe Standartları hükümlerini içeren; Sigortacılık Muhasebe ve Finansal Raporlama Mevzuatı na uygun olarak hazırlanmasından, gerçeğe uygun bir biçimde sunumundan ve hata veya hile kaynaklı önemli yanlışlık içermeyen finansal tabloların hazırlanmasını sağlamak için gerekli gördüğü iç kontrolden sorumludur. Bağımsız Denetçinin Sorumluluğu 3. Sorumluluğumuz, yaptığımız bağımsız denetime dayanarak, bu finansal tablolar hakkında görüş vermektir. Yaptığımız bağımsız denetim, sigortacılık mevzuatı gereği yürürlükte bulunan bağımsız denetim ilkelerine ilişkin düzenlemelere ve Kamu Gözetimi, Muhasebe ve Denetim Standartları Kurumu tarafından yayımlanan Türkiye Denetim Standartlarının bir parçası olan Bağımsız Denetim Standartlarına uygun olarak yürütülmüştür. Bu standartlar, etik hükümlere uygunluk sağlanmasını ve bağımsız denetimin, finansal tabloların önemli yanlışlık içerip içermediğine dair makul güvence elde etmek üzere planlanarak yürütülmesini gerektirmektedir. Bağımsız denetim, finansal tablolardaki tutar ve açıklamalar hakkında denetim kanıtı elde etmek amacıyla denetim prosedürlerinin uygulanmasını içerir. Bu prosedürlerin seçimi, finansal tablolardaki hata veya hile kaynaklı önemli yanlışlık risklerinin değerlendirilmesi de dahil, bağımsız denetçinin mesleki muhakemesine dayanır. Bağımsız denetçi risk değerlendirmelerini yaparken, şartlara uygun denetim prosedürlerini tasarlamak amacıyla, işletmenin finansal tablolarının hazırlanması ve gerçeğe uygun sunumuyla ilgili iç kontrolü değerlendirir, ancak bu değerlendirme, işletmenin iç kontrolünün etkinliğine ilişkin bir görüş verme amacı taşımaz. Bağımsız denetim, bir bütün olarak finansal tabloların sunumunun değerlendirilmesinin yanı sıra, işletme yönetimi tarafından kullanılan muhasebe politikalarının uygunluğunun ve yapılan muhasebe tahminlerinin makul olup olmadığının değerlendirilmesini de içerir. Bağımsız denetim sırasında elde ettiğimiz bağımsız denetim kanıtlarının, görüşümüzün oluşturulması için yeterli ve uygun bir dayanak oluşturduğuna inanıyoruz. Sayfa 44

46 Görüş 4. Görüşümüze göre finansal tablolar, Ergo Sigorta A.Ş. nin 31 Aralık 2016 tarihi itibarıyla finansal durumunu ve aynı tarihte sona eren hesap dönemine ait finansal performansını ve nakit akışlarını, Sigortacılık Muhasebe ve Finansal Raporlama Mevzuatı na uygun olarak tüm önemli yönleriyle gerçeğe uygun bir biçimde sunmaktadır. Mevzuattan Kaynaklanan Diğer Yükümlülüklere İlişkin Rapor sayılı Türk Ticaret Kanunu nun ( TTK ) 402. maddesinin dördüncü fıkrası uyarınca, Şirket in 1 Ocak 31 Aralık 2016 hesap döneminde defter tutma düzeninin, TTK ile Şirket esas sözleşmesinin finansal raporlamaya ilişkin hükümlerine uygun olmadığına dair önemli bir hususa rastlanmamıştır. 6. TTK nın 402. maddesinin dördüncü fıkrası uyarınca Yönetim Kurulu tarafımıza denetim kapsamında istenen açıklamaları yapmış ve talep edilen belgeleri vermiştir. Sayfa 45