2017 Yıllık Faaliyet Raporu ERGO SİGORTA A.Ş.

Transkript

1 2017 Yıllık Faaliyet Raporu ERGO SİGORTA A.Ş.

2 İÇİNDEKİLER 1. BÖLÜM Genel Bilgiler Misyon Vizyon Kurumsal Değerlerimiz Tarihsel Gelişim Ortaklık Yapısı ve Hesap Dönemi İçindeki Değişiklikler Esas Sözleşme Değişiklikleri Finansal Göstergeler Kar Dağıtım Politikası Yatırım Politikası Yönetim Kurulu Başkanı nın Mesajı Genel Müdür ün Mesajı Yılına İlişkin Değerlendirmeler Yangın ve Doğal Afet Sigortaları Nakliyat Sigortaları Kaza Sigortaları Sağlık Sigortaları Kara Araçları Sigortaları Su Araçları Sigortaları Genel Zararlar Sigortaları Genel Sorumluluk Sigortaları Kara Araçları Sorumluluk Sigortaları Kefalet Sigortaları Finansal Kayıplar Sigortaları Hukuksal Koruma Sigortaları Hesap Dönemi İçinde Yapılmış Olan Yatırımlar Şirket in Doğrudan veya Dolaylı İştirakleri ve Pay Oranlarına İlişkin Bilgiler Şirket in İktisap Ettiği Kendi Paylarına İlişkin Bilgiler Hesap Dönemi İçinde Yapılan Özel Denetime ve Kamu Denetimine İlişkin Açıklamalar Şirket Aleyhine Açılan ve Şirketin Mali Durumunu ve Faaliyetlerini Etkileyebilecek Nitelikteki Davalar ve Olası Sonuçları Mevzuat Hükümlerine Aykırı Uygulamalar Nedeniyle Şirket ve Yönetim Organı Üyeleri Hakkında Uygulanan İdari ve Adli Yaptırımlara İlişkin Açıklamalar Şirketin Yıl İçinde Yapmış Olduğu Bağış ve Yardımlar ile Sosyal Sorumluluk Projeleri Çerçevesinde Yapılan Harcamalara İlişkin Bilgiler Şirketler Topluluğuna İlişkin Açıklamalar BÖLÜM Yönetim Kurulu Üyeleri Denetçiler Üst Yönetim İç Sistemler Kapsamındaki Birimlerin Yöneticileri

3 2.5. Yönetim Kurulu Üyelerinin 2017 Yılında Yapılan Toplantılara Katılımı Hakkında Bilgi Olağanüstü Genel Kurul Toplantılarına İlişkin Bilgiler Şirket Genel Kurulunca Verilen İzin Çerçevesinde Yönetim Organı Üyelerinin Şirketle Kendisi veya Başkası Adına Yaptığı İşlemler ile Rekabet Yasağı Kapsamındaki Faaliyetleri Hakkında Bilgiler Geçmiş Dönemlerde Belirlenen Hedeflere ve Genel Kurul Kararlarına İlişkin Bilgiler ve Değerlendirmeler Organizasyon Şeması İnsan Kaynakları Uygulamaları Çalışan Profilimiz Ücret Politikası Yan Haklar Performans ve Gelişim Yönetimi Yılı Çalışmalarına Ait Yönetim Kurulu Kısa Faaliyet Raporu Kurumsal Yönetim Uygulamaları Kurumsal Yönetim İlkelerine Uyum Kamuyu Bilgilendirme Politikası Şirket İnternet Sitesi ve İçeriği Etik Kurallar Çevre Politikası Şirketin Dahil Olduğu Risk Grubu ile İşlemlere İlişkin Bilgiler Yönetim Kurulu Üyeleri ile Üst Düzey Yöneticilere Sağlanan Maddi Haklar AR-GE Çalışmaları BÖLÜM İç Denetim Faaliyetleri Mali Durum Karlılık Ve Tazminat Ödeme Gücüne İlişkin Değerlendirmeler Prim Üretimi Tazminat Ödeme Gücü Karlılık Mali Bünyeye İlişkin Bilgiler Rapor Dönemi Dahil 5 Yıllık Döneme İlişkin Özet Finansal Bilgiler Risk Türleri İtibariyle Uygulanan Risk Yönetimi Politikalarına İlişkin Bilgiler Yıllık Faaliyet Raporu Uygunluk Beyanı Yıllık Faaliyet Raporu Uygunluk Görüşü Bağımsız Denetim Raporu

4 1. BÖLÜM 1.1. Genel Bilgiler ERGO Sigorta A.Ş. nin ( Şirket / ES ) Yıllık Faaliyet Raporu, 1 Ocak Aralık 2017 hesap dönemini kapsamaktadır. Şirket in İstanbul Ticaret Sicil Müdürlüğü nezdindeki ticaret sicil numarası , MERSİS numarası ise olup, iletişim bilgileri aşağıdaki gibidir: ERGO Sigorta A.Ş. - Saray Mah. Dr. Adnan Büyükdeniz Cd. No: 4 Akkom Ofis Park 2. Blok Kat: 10-13, Ümraniye / İSTANBUL Tel: (0850) / Fax: (0216) Şirket in internet sitesi dur. Şirket in rapor tarihi itibariyle 7 Bölge Müdürlüğü bulunmaktadır. Şirket sigortacılık alanında faaliyet göstermektedir Misyon Müşterilerimizin yaşamlarını ve değerlerini güvence altına almak Vizyon Türkiye yi ERGO latmak Kurumsal Değerlerimiz Pozitif düşünce Güven Açık iletişim Sahiplenmek Takım çalışması İnisiyatif almak Müşteri Odaklılık 1.5. Tarihsel Gelişim yılından itibaren Türkiye de faaliyet gösteren ve bir Swiss Re iştiraki olan La Suisse Umum Sigorta A.Ş. nin Türkiye temsilciliğinin alınması ile Avrupa Sigorta Aracılığı A.Ş. olarak faaliyet gösterilmeye başlanmıştır Şirket, sigortacılık faaliyetlerini düzenleyen yasanın değişmesi sonucunda Avrupa Holding A.Ş. ve Swiss Re tarafından İsviçre Sigorta A.Ş. olarak yeniden kurulmuş ve La Suisse Umum Sigorta A.Ş. portföyü İsviçre Sigorta ya devredilmiştir Sigortacılık mevzuatındaki gelişmelere paralel olarak İsviçre Hayat Sigorta A.Ş. kurulmuş, sağlık ve hayat portföyü bu grup şirketine devredilmiştir. 3

5 2006 Dünyanın en büyük reasürans şirketi olan Münich Re nin çoğunluk hissesine sahip olduğu ERGO International AG, Avrupa Holding A.Ş. ile ortaklık anlaşması imzalamıştır. Bu anlaşma ile; Avrupa Holding A.Ş nin İsviçre Sigorta A.Ş. şirketindeki hisselerinin %75 i ERGO International AG ye devredilmiş ve yeni oluşum ERGOİSVİÇRE Sigorta A.Ş. adını almıştır. ERGOİSVİÇRE Sigorta A.Ş. nin %99,99 hissesine sahip olduğu İsviçre Hayat Sigorta A.Ş. nin unvanı da bu paralelde ERGOİSVİÇRE Hayat Sigorta A.Ş. olarak değiştirilmiştir Mart ayında çoğunluk hissesi ERGO International AG ye ait olmak üzere ERGO Grubu Holding A.Ş. kurulmuştur. Nisan ayında, ERGOİSVİÇRE Sigorta A.Ş. nin ERGOİSVİÇRE Hayat Sigorta A.Ş. de sahip olduğu hisselerinin tamamı ERGO Grubu Holding A.Ş. tarafından devralınmıştır. Ocak ayında başlayan emeklilik şirketine dönüşüm çalışmaları 16 Mayıs 2008 tarihinde emeklilik şirketi kuruluş izninin alınması ile hız kazanmıştır. Kuruluş iznini müteakip ERGOİSVİÇRE Hayat Sigorta A.Ş. nin ünvanı ERGOİSVİÇRE Emeklilik ve Hayat A.Ş. olarak değiştirilmiştir. Emeklilik dönüşümü ile birlikte sağlık portföyü ERGOİSVİÇRE Sigorta A.Ş. ye devredilmiştir. Ağustos 2008 tarihinde ise ruhsat işlemleri tamamlanarak Kasım 2008 itibarıyla emeklilik ürünleri satışına başlanmıştır. Avrupa Holding A.Ş. Kasım ayında ERGOİSVİÇRE Sigorta A.Ş. de kalan %25 lik hissesini de devretmiş böylece ERGO International AG, ERGOİSVİÇRE Emeklilik ve Hayat A.Ş. sermayesinde doğrudan / dolaylı hakim olmuştur Marka değişim kampanyası kapsamında ERGOİSVİÇRE unvanı ERGO olarak değişmiştir Tüm ERGO Grubu Şirketleri, Ümraniye Akkom Ofis Park taki ERGO Genel Merkezi nde hizmet vermeye başlamıştır Ana Sözleşme değişikliğine gidilerek Yönetim Kurulu Üyesi sayısı 5 ten 7 ye çıkartılmıştır. Sermaye yapısı değiştirilmiş ve %100 ERGO Grubu Holding A.Ş. olacak şekilde tek ortaklı bir yapıya kavuşmuştur Şirket in sürdürülebilir karlı büyüme hedefine ulaşma stratejisini hayata geçirmek üzere çok daha acente ve hizmet odaklı bir şirket olmanın temelleri atılmıştır. Bu kapsamda Teknik Operasyon Merkezi kurulmuş, Bölge Müdürlükleri yeniden yapılandırılmıştır. 4

6 1.6. Ortaklık Yapısı ve Hesap Dönemi İçindeki Değişiklikler Yönetim Kurulu nun, tarihli ve 2012 / 842 sayılı kararı ile ERGO Sigorta A.Ş. nin tarihi itibariyle tek pay sahipli bir anonim şirket olduğu hususu, karar altına alınmış ve bu husus Ticaret Sicil Müdürlüğü nde tarihinde tescil ve tarihli ve 8205 sayılı Türkiye Ticaret Sicili Gazetesi nde ilan edilmiştir. ERGO Sigorta A.Ş. nin tek pay sahibi tarihi itibariyle ERGO Grubu Holding A.Ş. dir yılında ortaklık yapısında herhangi bir değişiklik meydana gelmemiştir itibariyle ERGO Sigorta A.Ş. de gerçek kişi pay sahibi ve imtiyazlı paylar bulunmamaktadır. 31 Aralık 2017 tarihi itibariyle ortaklık yapısı aşağıda sunulmuştur. Pay Sahibi Pay Tutarı (TL) Pay Adedi Pay Oranı (%) ERGO Grubu Holding A.Ş , Esas Sözleşme Değişiklikleri Şirket in 2017 yılında, esas sözleşme değişikliği bulunmamaktadır. 5

7 1.8. Finansal Göstergeler (Bin TL) %Değişim Toplam PrimÜretimi % Toplam Teknik Kar % Toplam Aktifler % Ödenmiş Sermaye % Öz Kaynaklar % Vergi Öncesi Kar % Net Kar % Net Kar Kar Dağıtım Politikası Kar dağıtım politikamız, Şirket imiz esas sözleşmesi, Türk Ticaret Kanunu ve Sigortacılık mevzuatı esaslarına uygun olarak aşağıdaki şekilde belirlenmiştir. Bir önceki mali yılın sonuçları doğrultusunda, Yönetim Kurulu, eğer gerçekleşmişse bir önceki yıla ait kârın dağıtılıp dağıtılmayacağına ilişkin teklifini Genel Kurul un onayına sunar. Yönetim Kurulu, kar dağıtılmamasını teklif ederse, bu teklifin gerekçesini Genel Kurul da pay sahiplerine açıklar. Kural olarak; Şirket imiz yerel sermaye yeterliliği düzenlemelerini karşılamadığı sürece kar dağıtımı yapmayacaktır. Munich Re Grubu tarafından kabul edilen Solvency II sermaye yeterliliği kuralları da dikkate alınacaktır. Yönetim Kurulu teklifine istinaden; Genel Kurul dağıtılabilir karların, kar payı olarak pay sahiplerine dağıtılıp dağıtılmayacağına ya da yedek akçelere ya da olası durumda zarar itfa fonuna eklenmesine, kendi takdirine bağlı olarak karar verir. Genel Kurul Yönetim Kurulu nun kar dağıtımına ilişkin teklifi ile bağlı değildir. Kar Dağıtım Politikası Yönetim Kurulu tarafından onaylanır ve internet sitemizde de yayınlanır. 6

8 1.10. Yatırım Politikası Şirketimiz in yatırımları IMA da (Yatırım Yönetim Anlaşması) belirtildiği şekilde yönetilir. Bu prensipler, başta ERGO Uluslararası Operasyonlar Departmanı tarafından hazırlanan IKEA manueli olmak üzere Munich Re Grubu tarafından tanımlanan genel standartlarla çelişemez. Yatırım Politikası ve IMA lar; güncel muhasebe uygulamaları, vergi politikaları ve T.C. Hazine Müsteşarlığı yönetmelik ve uygulamaları temellidir. Yasal çerçevede yıl içinde meydana gelen her türlü değişim yatırım kararları alınırken göz önünde bulundurulur. Herhangi bir yatırım kararı alınırken T.C. Hazine Müsteşarlığı yönetmelik ve uygulamaları ile Kurumsal Yönetim İlkeleri de göz önünde bulundurulur. ALM (Aktif-Pasif Yönetimi) stratejileri, ERGO Türkiye Grup Şirketleri nin tüm yatırım kararları için baz alınacak temel ilkelerdir ve bu stratejiler, Şirket in risk alma kapasitesini ve getiri gereklilikleri dikkate alarak saptanır. ALM stratejilerinin belirlenmesi ve uygulanması sürecinde şirketlerin teminat sorumlulukları mutlak öncelikli öneme sahiptir. ALM stratejileri, Yerel AL (Aktif Pasif) Ekibi tarafından belirlenir. ALM stratejilerine uyum Kurumsal Finans Departmanı tarafından kontrol edilir Yönetim Kurulu Başkanı nın Mesajı Değerli Paydaşlarım, 2017 yılı küresel ekonomide bölgesel farklılıkların öne çıktığı bir yıl oldu. Özellikle ABD ve Avrupa Birliği gibi gelişmiş ekonomilerde devam eden istikrarlı iyileşmeye karşın, Çin ve Hindistan dışındaki gelişmekte olan ülkelerin ekonomilerindeki durgunluk ve gerileme riski, endişeleri artırdı. Türkiye gibi dış finansmana ihtiyaç duyan ve ihracatçı kimliğiyle öne çıkan ülkeler, emtia ve petrol fiyatlarındaki belirgin artış ve Amerikan Merkez Bankası (FED) faiz artırma politikası ile yaşanan likiditedeki düşüş beklentileri gibi küresel eğilimlerden olumsuz etkilenmiştir. Dünya daki para politikalarının yarattığı dalgalanmalar, politik gerilimlerle beraber, Türk Lirası nda önemli değer kayıplarına yol açtı. Mevcuttaki enflasyon ile TL deki aşınma önümüzdeki döneme ait beklentiler üzerinde olumsuz etkiler yarattı. Türk hükümeti, yaşanan zorlayıcı koşullar içerisinde bir takım teşvik paketlerini devreye alarak ekonomiye duyulan güvenin desteklenmesine büyük katkı yaptı. Geçen sene başlatılan çalışmalar ve hükümetin kredi garanti mekanizması aracılığıyla verdiği ekonomik destekle beraber, Türkiye ekonomisinin önemli bir ivme kazandığını gördük. Tüm bu çalışmaların olumlu sonuçlar yaratabilmesi için, piyasaların beklediği yapısal reformların uygulanması ve fiyat istikrarı ile sürdürülebilir olması gerekli. Geçmiş tecrübelerimiz gösteriyor ki hükümet ekonomiyi olumsuz etkileyecek konjonktürel gelişmelere son derece duyarlı ve hızlı tepkiler verebiliyor. Bu açıdan diğer gelişmekte olan ülkelerden Türkiye yi olumlu ayrıştıracak politik ve ekonomik kararların alınacağına dair umudumu koruyorum. Hayat dışı sigorta sektörüne baktığımızda, ağırlıklı olarak zorunlu trafik poliçesi fiyatlarına bağlı olarak %30 luk büyüme sağlanan 2016 ya kıyasla 2017 prim üretim rakamlarında %12 lik artış ile daha dengeli bir tablo ile karşı karşıyayız. Geçen sene T.C. Başbakanlık Hazine Müsteşarlığı tarafından getirilen zorunlu trafik branşındaki düzenlemeler ve riskli sigortalılar havuzu sisteminin, büyüme oranlarını nispeten olumsuz etkilediğini söyleyebiliriz. Öte yandan, kasko ve otodışı branşlar sırasıyla %12 ve %21 oranında büyüme sergiledi yılında, karlılık seviyelerinde de belirgin bir gelişme yaşandığına şahit olduk. Üçüncü çeyrekte net bileşik oranın 2 puan artarak %103 e ulaşmasına rağmen, sektör karı yatırım gelirlerindeki artış sayesinde bir önceki döneme göre 2 kat artarak 1,2 milyar TL ye yükseldi. 7

9 ERGO Sigorta olarak, sektörde hayat dışı branşlarda faaliyet gösteren diğer sigorta şirketleri gibi bizim de gerek zorunlu trafik branşındaki regülasyon değişikliklerinden gerekse yaz aylarında yaşanan doğal afetlerden etkilendiğimizi söyleyebilirim. Öte yandan, 2017'de dağıtım kanallarımızı güçlendirmek ve çeşitlendirmek üzere önemli çalışmalar yaptık. Mevcut dağıtım kanalı ağımıza yatırım yapmaya devam ederken; karşılıklı güven çerçevesinde ilişkimizi güçlendirmeye gayret ettik ve faaliyetlerimizi en iyi şekilde geliştirmek için birbirimizi dinledik, birbirimizden beslendik. Acentelerimize daha iyi ve verimli hizmet sağlayabilmek için dijitalleşme çalışmalarımıza hız kesmeden devam ederek, iş süreçlerimizde çözüm odaklı yaklaşımlar sergiledik. İçinde bulunduğumuz yıl da, dijitalleşmeye odaklanmaya devam ediyoruz. Ayrıca, müşteri memnuniyeti oranımızın sektör ortalamasına nazaran bir hayli yüksek olduğunu da rahatlıkla söyleyebilirim. Benimsediğimiz müşteri odaklı bakış açısıyla, kurumsal web sitemizi, kullanıcı dostu bir platform olarak dijital hizmetler sunacak şekilde güncelledik. Sosyal medya platformlarında müşterilerimizle daha sık yakın temas kurmaya başladık. Sunduğumuz müşteri deneyimini daha da iyileştirmek, 2018 yılında da temel önceliklerimizden biri olmaya devam edecektir. ERGO Türkiye, Dünya nın önde gelen reasürans şirketlerinden olan hissedarımız Munich Re ve 137 yılı aşkın tecrübesiyle 30'dan fazla ülkede faaliyet gösteren ERGO Group'un güven ve destekleriyle beraber, her geçen gün daha da güçlenirken; toplum için yarattığı değeri daha da artıracaktır. Olmazsa olmazımız "Fit-Dijital-Başarılı" stratejisi doğrultusunda hareket ederek, acente ve müşteri odaklılık, teknik mükemmellik, operasyonel verimlilik ve dijitalleşme gibi stratejik boyutlar çerçevesinde sürdürülebilir kârlı büyüme gösteren, sektörün önde gelen sigorta şirketlerinden biri olma konusundaki çalışmalarımıza hız kesmeden devam ediyoruz. Sahip olduğumuz güçlü güven ilişkisine dayanarak, 2018 de de iş ortaklarımızla beraber değer yaratmaya devam edeceğiz. Theodoros Kokkalas CEO Genel Müdür ün Mesajı Değerli Paydaşlarımız, Global piyasalara baktığımızda, 2017 yılı için, tüm dünyayı etkisi altına alan siyasi gelişmelerin, bölgesel çatışmaların, global ekonomiye yapacağı etki üzerine yürütülen tezlerle ülkelerin, şirketlerin belirsizlikler artıyor endişesiyle frene bastığı bir yıl oldu diyebiliriz. Yaşanan bu dalgalanmalara, ciddi jeopolitik risklere ve yurtdışından esen karşıt politik söylemlere rağmen Ülkemiz 2017 yılında ekonomisini diri tutabilmeyi başardı. Önceki yılın büyüme rakamını katlayan başarılı bir performans gösterilmiş, işsizlik rakamlarında korkulan senaryolar gerçekleşmemiş, Türk ekonomisi istihdam yaratmaya devam etmiştir.bütçe dengesi korunmuş, önceki yıllara göre bütçe açığında kayda değer yükselişler görülmemiştir. Özetle, makro düzeyde olumlu göstergeler gördüğümüz ancak yine de yatırım kararlarının ertelendiği ve bekle gör politikalarının Türk işletmelerinde de hakim olduğu bir yıl geride bıraktık. Sektör kendini korudu Hiç kuşkusuz, Türk ekonomisinin lokomotiflerinden ve milli ekonomideki payını her yıl artıran sigorta sektörü de hem global hem de yerel siyasi ve ekonomik gelişmelerden etkilendi. Hayat dışı branşlarda gerçekleşen prim üretiminin 39.7 milyar TL ye ulaştığını ve bir önceki yıla göre %12 büyüme sağlandığını görmekteyiz. Enflasyonu dikkate aldığımızda sigorta sektörünün reel bazda kayda değer bir artıştan maalesef söz edemiyoruz ancak 2017 yılının ekonomik ve siyasi atmosferi, ekonomik beklentiler, hane halkı tüketici eğilimleri ve güven endeksleri dikkate alındığında sektörün daralmaması son derece anlamlı ve olumlu bir sinyal sayılmalıdır. 8

10 Sektör toplam prim üretimini oluşturan oto sigortalarına baktığımızda ise otomotiv satışlarındaki %4 lük küçülmeye rağmen Kasko branşı %12 büyüme sergilemiş, trafik branşı ise Nisan ayında yürürlüğe giren tavan fiyat ve havuz sistemi uygulamalarıyla beraber serbest piyasa koşullarının kısıtlanmasına yönelik mevzuat değişiklikleri sonucunda mevcut prim büyüklüğünü artıramamıştır. Bu noktada biz ERGO Sigorta olarak, güçlü rezerv yapımız ve üzerine yoğunlaştığımız operasyonel verimlilik stratejimizle hareket ederek karşılaşacağımız riskleri asgari düzeye indirmek adına var gücümüzle çalışıyoruz. Müşteri ve Acente Odaklı yatırımlarımız devam ediyor ERGO Sigorta olarak Türkiye pazarına girdiğimiz ilk günden beri ana hedefimiz, iş ortaklarımızla beraber sürdürülebilir, karlı büyüme sağlamak ve karşılıklı güven ilişkisi içerisinde birbirimize değer katarak yol almaktır. Şirket olarak acentelerimizden beslenmek, onlardan aldığımız geri bildirimlerle tüm iş süreçlerimizi yeniden yapılandırmak ve değerli iş ortaklarımızın yetkinlik seviyelerini her geçen gün artırmak her daim önceliğimizdir. Bu bakış açısıyla, sayıları 1650 ye ulaşan acente ve broker kanalımızla bir araya gelebileceğimiz her fırsatı değerlendirdik. 21 günde 8 bölgede yoğun ve verimli toplantılarla gerçekleştirdiğimiz Bölgesel Acenteler Toplantılarımızda, acentelerimizin 2017 yılında ulaştıkları prim üretimleri, komisyon oranları ve kazanç yapıları hakkında detaylı sohbetler gerçekleştirdik ve şirketimizin finansal sonuçlarını, 2018 hedef, strateji ve acentelerimize yönelik yeni uygulama ve kampanyalarımızı paylaşma fırsatı elde ettik. Bununla beraber, her yıl olduğu gibi 2017 de de gerçekleştirdiğimiz 20 binden fazla ziyaret, 50 den fazla bilgilendirme ve geri bildirim toplantısı, yeni acentelerimize yönelik adaptasyon toplantıları, yurt dışı gezileri ve 2017 yılında uygulamaya başladığımız Şehir Kulübü temalı toplantılar ile iş ortaklarımızla yüz yüze gelerek, acentelerimizin sesini dinlemeye devam ettik. Günümüzde, tüm sektörler gibi sigorta sektörü de dijital dönüşümün bir parçası olmakta ve değişen tüketici davranışını takip edebilmek açısından yoğun çalışmalar gerçekleştirmektedir yılında ERGO Grubu tarafından başlatılan, tüm uluslararası operasyonların Fit, Dijital ve Başarılı olma stratejisi kapsamında biz de ERGO Türkiye olarak, acentelerin prim üretimimizdeki payının artarak devam etmesi ve çağımızın gerekliliklerine ayak uydurmaları için yatırımlarımıza devam ediyoruz. Yakın gelecekte online kanalların öneminin artacağını düşünsek de; dijital altyapıyla beslenen acentelerin de bu değişen atmosferde hala en önemli oyuncu olarak kalacaklarını öngörüyor ve onları bu alanda beslemek adına var gücümüzle çalışıyoruz. ERGO Grubu ve hissedarımız Munich RE den aldığımız güç ve bir parçası olduğumuz Esnek ve Dijital Bilgi Teknolojileri Programı ile dijital alt yapımızı, iş süreçlerimizi geliştiriyor; müşteri ve acentelerimize katma değer sağlayacak platformlar oluşturuyoruz. Bununla beraber, Almanya da kurulan ERGO Digital Ventures adlı şirketin desteği ve uzmanlığı ile süreçlerimizi optimize ederek; geliştirdiğimiz 3 yıllık kapsamlı Bilgi Teknolojileri geliştirme yol haritası aracılığıyla acente, broker ve müşteri deneyimimizi artırma hedefiyle hareket etmeye devam edeceğiz. ERGO Sigorta olarak, 2017 yılında ortaya koyduğumuz tüm çalışmalarda emeği bulunan çalışan kadromuza, şirketimize kattıkları değerle her daim birlikte olduğumuz tüm iş ortaklarımıza ve bizlere duydukları güvenle sürekli yanımızda olan sigortalılarımıza teşekkür ediyorum. Saygılarımızla, ERGO SiGORTA ANONiM ŞiRKETi Yönetim Kurulu adına Yıldırım Türe 9

11 Yılına İlişkin Değerlendirmeler Branş Prim Üretimleri (Bin TL) %Artış %Portföy Payı Yangın ve Doğal Afetler ,0 16,6 Nakliyat ,1 6,2 Su Araçları ,2 2,3 Kaza ,3 1,4 Hukuksal Koruma ,2 0,3 Kara Araçları Sorumluluk ,1 26,1 Kara Araçları ,5 23,7 Genel Zararlar ,2 8,9 Genel Sorumluluk ,0 3,2 Emniyeti Suistimal ,6 0,0 Finansal Kayıplar ,2 0,1 Hastalık / Sağlık ,1 11,1 Toplam ,2 100,0 10

12 Yangın ve Doğal Afet Sigortaları Şirketimizin 2017 yılı Yangın branşı prim üretimi bir önceki yıla göre %13,0 lık bir artışla Bin TL olarak gerçekleşmiştir. Bu üretimin Bin TL lik kısmı Zorunlu Deprem Sigortası branşına aittir. Zorunlu Deprem haricindeki Yangın üretimimiz %16,7 oranında artmıştır. Yangın ve doğal afetler branşında net hasar prim oranı %51,4 olarak gerçekleşmiştir. DASK hariç Yangın branşında sigorta sektörünün toplam prim üretimi 2017 yılında Mio TL olmuştur. Şirketimizin bu branştaki prim üretimi %1,9 Pazar payı ile Bin TL olarak gerçekleşmiştir. Zorunlu Deprem Sigortası branşında ise sektörün toplam prim üretimi Mio TL iken, şirketimizin bu branştaki prim üretimi %3,8 Pazar payı ile Bin TL olmuştur. Şirketimiz Yangın ve Doğal Afet Sigortaları branşında 2017 yılında Bin TL teknik kar üreterek bir önceki yıla göre karlılığını %131,7 arttırmıştır Prim Üretimi (Bin TL) Teknik Kar (Bin TL) Hasar Prim Oranı (%) 46,5 51, Nakliyat Sigortaları Şirketimiz 2017 yılı Nakliyat branşı prim üretimi bir önceki yıla göre %16,1 lik bir artışla Bin TL olarak gerçekleşmiştir yılında ülke ve genel olarak Dünya ekonomisinde yaşanan dalgalı seyirin 2017 yılında durağan bir hal alması 2017 prim üretimini olumlu etkilemiştir yılı net hasar prim oranı %27,3 seviyelerinde gerçekleşerek Bin TL teknik kar elde edilmiştir. Teknik karlılık bir önceki seneye göre %71,3 artmıştır. 11

13 Şirketimiz 2017 yılında Nakliyat branşında %7,3 Pazar payı ile sektörün ilk beş şirketi arasında yer almıştır Prim Üretimi (Bin TL) Teknik Kar (Bin TL) Hasar Prim Oranı (%) 33,6 27, Kaza Sigortaları Şirketimizin Kaza sigortalaırndaki prim üretimi önceki yıla göre %16,3 azalarak Bin TL olarak gerçekleşmiştir. Bununla birlikte net hasar prim oranı 2016 yılında %47,8 iken, 2017 yılında %38,3 e düşmüştür. Sektörün bu branştaki prim üretimi bir önceki yıla göre %17,5 artış göstererek, Mio TL ye ulaşırken şirketimizin bu üretimdeki payı %0,6 dır Prim Üretimi (Bin TL) Teknik Kar (Bin TL) Hasar Prim Oranı(%) 47,8 38,3 12

14 Sağlık Sigortaları Sektör genelinde hayat dışı şirketler tarafından 2017 yılının sağlık sigortalarında yazılan toplam prim, bir önceki yıla göre %19,0 oranında artarak Mio TL olarak gerçekleşmiştir. ERGO Sigorta Sağlık üretimi ise %10,1 artış ile Bin TL olurken, Pazar payımız yaklaşık olarak geçen yıl ile aynı sıralamamız ise 10 olmuştur Prim Üretimi (Bin TL) Teknik Kar (Bin TL) Hasar Prim Oranı (%) 73,1 73, Kara Araçları Sigortaları Şirketimizin Kasko branşı prim üretimi 2017 yılında Bin TL olarak gerçekleşmiştir yılında toplam Pazar %2,7 oranında daralarak 980 bin adet düzeyinde gerçekleşmiş olup otomobil Pazarı ise %4,5 oranında daralmış ve 723 bin adet olarak gerçekleşmiştir. Bu daralma kara araçları branşı prim üretimine de yansımıştır. Döviz kurlarında artış dolayısı ile artan maaliyetler ve özellikle İstanbul ilinde yaşanan dolu felaketi sonucunda hasar pirim oranı geçen yıla nazaran artış göstererek %83,0 seviyesinde gerçekleşmiştir Prim Üretimi (Bin TL) Teknik Kar (Bin TL) Hasar Prim Oranı (%) 76,3 83,0 13

15 Su Araçları Sigortaları Şirketimizin Su Araçları sigortaları kapsamında prim üretimi 2017 yılında Bin TL, net hasar prim oranı ise %73,6 olarak gerçekleşmiştir. Su Araçları sigortaları prim üretiminde Pazar payımız 2017 yılında %8,1 seviyelerinde gerçekleşmiş olup sektör sıralamasında şirketimiz 3. olarak yerini almıştır Prim Üretimi (Bin TL) Teknik Kar (Bin TL) Hasar Prim Oranı (%) 45,6 73, Genel Zararlar Sigortaları Genel Zararlar Sigortaları kapsamında bulunan Mühendislik branşı içerisinde, İnşaat, Montaj, Makine Kırılması ve Elektronik Cihaz Sigortaları olmak üzere dört branş yer almaktadır yılında Mühendislik Branşı prim üretimi %3,1 lik bir artışla Bin TL olarak gerçekleşmiştir. Mühendislik branşında 2017 yılında şirketimizin Pazar payı %1,4 olarak gerçekleşmiştir. Genel Zararlar sigortaları bünyesindeki bir diğer branş olan Tarım Sigortalarında, 2017 yılı sektör geneli prim üretimi Mio TL dir. ERGO Sigorta 2017 yılında Tarım Sigortalarında bir önceki yıla oranla %25,0 lık bir artışla Bin TL prim üretimi gerçekleştirmiştir. Aynı ana kırılım içindeki bir diğer branş olan Hırsızlık sigortalarında 2017 yılı prim üretimimiz Bin TL olarak gerçekleşmiştir. Şirketimiz Genel Zararlar sigortaları 2017 yılı prim üretimi %15,2 oranında artarak Bin TL seviyesinde gerçekleşirken teknik karlılığı da %107,9 oranında artmıştır Prim Üretimi (Bin TL) Teknik Kar (Bin TL) Hasar Prim Oranı (%) 59,3 46,5 14

16 Genel Sorumluluk Sigortaları Genel Sorumluluk Sigortaları 2017 yılı prim üretimimiz Bin TL olarak gerçekleşmiştir yılında İşveren Mali Sorumluluk sigortasında prim üretimimiz 2016 yılına kıyasla %16,0 oranında artmıştır. Tüpgaz Zorunlu Sorumluluk sigortasında ise, Pazar payımız %32,9 olarak gerçekleşmiştir Prim Üretimi (Bin TL) Teknik Kar (Bin TL) Hasar Prim Oranı (%) 189,3 188, Kara Araçları Sorumluluk Sigortaları Şirketimizin 2017 yılı Karayolu Motorlu Araçlar Mali Sorumluluk branşı prim üretimi Bin TL olarak gerçekleşmiştir yılında bu branşı ilgilendiren başlıca mevzuat değişiklikleri şöyledir: 10 Nisan 2017 tarihinde Karayolları Motorlu Araçlar Zorunlu Mali Sorumluluk Sigortası Primlerine İlişkin Genelge yayımlanarak 12 Nisan 2017 tarihinde yürürlüğe girmiştir. Bu Genelge ile birlikte yayımlanan Araç Grubu Bazında Azami Prim Tablosu getirilen en önemli değişiklik olmuştur. Bu düzenleme ile birlikte tarifelerde önemli indirimlere gidilmek zorunda kalınmıştır. 11 Temmuz 2017 tarih sayılı Resmi Gazete de yayınlanan Karayolları Motorlu Araçlar Zorunlu Mali Sorumluluk Sigortasında Tarife Uygulama Esasları Hakkında Yönetmelikte Değişiklik Yapılmasına Dair Yönetmelik ile 12 Nisan 2017 tarihi itibariyle geçerli olmak üzere Riskli Sigortalar Havuzu kurulmuştur. 15

17 Branş teknik zarar oluşturmaya 2017 yılında da devam etmiştir. Bunun yukarıda açıklanan mevzuat değişiklikleri dışında bir diğer önemli sebebi de 2016/11 No.lu Muallak Tazminat Karşılığına İlişkin Genelgede (2014/16) Değişiklik Yapılmasına İlişkin Genelge ile IBNR artışlarının yıllara yansıtılmasına 2017 yılında da devam edilmesidir Prim Üretimi (Bin TL) Teknik Kar (Bin TL) Hasar Prim Oranı (%) 151,5 140, Kefalet Sigortaları Kefalet branşında 2017 yılı prim üretimimiz bir önceki yıla göre %26,6 atarak 334 Bin TL olarak gerçekleşmiştir Prim Üretimi (Bin TL) Teknik Kar (Bin TL) Hasar Prim Oranı (%) 651,0 826,0 16

18 Finansal Kayıplar Sigortaları Finansal Kayıplar Sigortalarında şirketimizin prim üretimi bir önceki yıla göre %27,2 azalarak 928 Bin TL olarak gerçekleşmiştir Prim Üretimi (Bin TL) Teknik Kar (Bin TL) Hasar Prim Oranı (%) 7,9-2, Hukuksal Koruma Sigortaları Şirketimizin Hukuksal Koruma branşındaki prim üretimi Bin TL olarak gerçekleşmiştir yılında Hukuksal Koruma branşındaki teknik kar 205 Bin TL ile sonuçlanmışken 2017 yılında %425,1 artarak Bin TL olarak gerçekleşmiştir Prim Üretimi (Bin TL) Teknik Kar (Bin TL) Hasar Prim Oranı (%) 1,2 8, Hesap Dönemi İçinde Yapılmış Olan Yatırımlar Şirketimiz 2017 yılı içerisinde TL si bilgi işlem yatırımı, TL si sabit kıymetler yatırımı olmak üzere toplamda TL yatırım yapmıştır Şirket in Doğrudan veya Dolaylı İştirakleri ve Pay Oranlarına İlişkin Bilgiler Şirket, Tarım Sigortaları Havuzu İşletmesi nin %4 hissesine sahiptir Şirket in İktisap Ettiği Kendi Paylarına İlişkin Bilgiler Şirket in iktisap ettiği kendi payı bulunmamaktadır. 17

19 1.17. Hesap Dönemi İçinde Yapılan Özel Denetime ve Kamu Denetimine İlişkin Açıklamalar Şirketimiz 2017 faaliyet dönemi içerisinde Hazine Müsteşarlığı tarafından denetime tabi tutulmuş, ayrıca PwC Bağımsız Denetim ve Serbest Muhasebeci Mali Müşavirlik A.Ş. den bağımsız denetim hizmeti almıştır. Kamu denetimi ve özel denetim ayrıntıları aşağıda gösterilmiştir. Denetleyen Kurum Denetim Konusu Denetim Türü Hazine Müsteşarlığı Tıbbi Kötü Uygulamaya İlişkin Zorunlu Mali Sorumluluk Sigortasına ilişkin ayrılan teknik karşılıklar ( ) Kamu Denetimi PwC Bağımsız Denetim ve Serbest Muhasebeci Mali Müşavirlik A.Ş dönemi (Sınırlı) dönemi (Yıl Sonu) Bağımsız Denetim Şirket Aleyhine Açılan ve Şirketin Mali Durumunu ve Faaliyetlerini Etkileyebilecek Nitelikteki Davalar ve Olası Sonuçları Şirket, faaliyetleri gereği başta sigorta sözleşmeleriyle ilgili olmak üzere, çok sayıda hukuki anlaşmazlık ve tazminat davasına taraftır. Bu davalar, gerek muallak tazminat karşılığı gerekse de maliyet gider karşılıkları içerisinde gerekli karşılıklar ayrılmak suretiyle finansal tablolara yansıtılmaktadır. 31 Aralık 2017 tarihi itibarıyla, Şirket in davalı olduğu hasar dosyalarına ilişkin davaların Şirket aleyhine sonuçlanması durumunda doğacak muhtemel sorumluluk miktarı, faiz ve diğer giderler dahil brüt olarak, TL (31 Aralık 2016: TL) olup Şirket söz konusu davalarla ilgili net TL (31 Aralık 2016: TL) muallak tazminat karşılığı ayırmıştır. Bağımsız denetim raporu 2.24 ve 17 no lu notlarda açıklandığı üzere, 31 Aralık 2017 tarihi itibariyle söz konusu karşılıkların TL si (31 Aralık 2016: TL) ilgili mevzuat çerçevesinde net karşılık tutarından indirilmiştir. 31 Aralık 2017 tarihi itibarıyla, Şirket in davacı olduğu tüm davaların Şirket lehine sonuçlanması halinde brüt olarak TL (31 Aralık 2016: TL) rücu tahsilatı beklenmektedir. Şirket, bu tutardan reasörür payını düşerek TL (31 Aralık 2016: TL) alacak tahakkuk ettirmiş ve aynı tutar kadar karşılık gideri muhasebeleştirmiştir. Aynı zamanda Şirket in şüpheli acente alacaklarına karşı açmış olduğu davalar için toplam TL (31 Aralık 2016: TL) tutarında karşılık ayrılmıştır Mevzuat Hükümlerine Aykırı Uygulamalar Nedeniyle Şirket ve Yönetim Organı Üyeleri Hakkında Uygulanan İdari ve Adli Yaptırımlara İlişkin Açıklamalar Mevzuat hükümlerine aykırı uygulamalar nedeniyle Ergo Sigorta A.Ş. ve yönetim organı üyeleri hakkında 2017 yılında uygulanan idari ve adli yaptırım bulunmamaktadır Şirketin Yıl İçinde Yapmış Olduğu Bağış ve Yardımlar ile Sosyal Sorumluluk Projeleri Çerçevesinde Yapılan Harcamalara İlişkin Bilgiler Şirketimiz 2017 yılı içerisinde TL bağış yapmış olmakla birlikte Steptember ve Onlar Kardeşlerimiz sosyal sorumluluk projelerine katılmıştır. 18

20 1.21. Şirketler Topluluğuna İlişkin Açıklamalar ERGO Sigorta A.Ş. Saray Mah. Dr. Adnan Büyükdeniz Cd. No: 4 Akkom Ofis Park 2. Blok Ümraniye / İSTANBUL adresinde bulunan, İstanbul Ticaret Sicili ne sicil numarası ile kayıtlı ERGO Grubu Holding A.Ş. nin doğrudan; ticari merkezi Victoriaplatz Düsseldorf Almanya adresinde bulunan, Almanya daki Amtsgericht Düsseldorf siciline HRB numarası altında kayıtlı bulunan ERGO International AG nin (EGH), ticari merkezi Victoriaplatz Düsseldorf Almanya adresinde bulunan Alman uyruklu ERGO Group AG nin ve ticari merkezi Königinstr Munich Almanya adresinde bulunan, Almanya daki Handelsregister B des Amtsgerichts München siciline HRB numarası altında kayıtlı bulunan Münchener Rückversicherungs-Gesellschaft ın (bundan böyle Munich Re olarak anılacaktır) dolaylı bağlı şirketidir. EGH, ES nin doğrudan hakim şirketi olup, ES, bu bağlamda 6102 sayılı Türk Ticaret Kanunu bağlamında, şirketler topluluğuna bağlı bir şirkettir. Yönetim Kurulu Beyanı Tarafımızca bilinen hal ve şartlara göre; 01 Ocak Aralık 2017 faaliyet yılında, Şirket in hâkim şirketle, hâkim şirkete bağlı bir şirketle, hâkim şirketin yönlendirmesiyle onun ya da ona bağlı bir şirketin yararına yaptığı herhangi bir hukuki işlem veya hâkim şirketin ya da ona bağlı bir şirketin yararına alınan veya alınmasından kaçınılan herhangi bir önlem bulunmadığını, buna göre, anılan türde herhangi bir hukuki işlem veya önlem nedeniyle Şirket in bir zararının olmadığını beyan ederiz. 19

21 2. BÖLÜM 2.1. Yönetim Kurulu Üyeleri Yönetim Kurulu üyeleri, 31 Mart 2016 tarihli Pay Sahipleri Olağan Genel Kurul Toplantısı nda 2016 yılına kadar görev yapmak üzere üç yıl için seçilmişlerdir. Üyelerden Sn.Şükrü Mert Ekitmen tarihinde Yönetim Kurulu Üyeliği ve Genel Müdürlük görevlerinden ayrılmıştır. Şirket in, boşalan Yönetim Kurulu üyeliğine tarihinde Sn.Suat Oruç; Genel Müdürlük görevine ise tarihinde Yönetim Kurulu Başkan Vekili Sn.Yıldırım Türe atanmıştır. Ayrıca bilanço dönemi sonunda Yönetim Kurulu Üyesi olan Christos Pappas tarihinde şirketimizden ayrılmış olup yerine, kalan süre boyunca görev yapmak üzere Sn.Nazif Bülent Parlakol atanmıştır. Theodoros Kokkalas Yönetim Kurulu Başkanı 1987 yılında Piraeus Üniversitesi Ekonomi Bölümü'nden mezun olan Sn.Theodoros Kokkalas 1991 yılında Athens Üniversitesi Hukuk Bölümünü bitirmiştir yılında Hannover Üniversitesi nde lisansüstü Hukuk eğitimini, 1999 yılında ise Stratejik Yönetim eğitimini tamamlamıştır. Çalışma hayatına 1993 yılında Norddeutschen Landesbank'ta Hukuk Departmanı nda başlamış, 1994 yılında Gerlin-Konzern Allgemeine V.A.G. Insurance'da Mali Sorumluluk ve Krediler Bölümü nde başladığı görevine yılları arasında Genel Müdür olarak devam etmiştir yılında ERGO Grup Victoria Insurance Companies S.A.' da CEO olarak göreve başlayan Sn.Kokkalas Mart 2012 tarihi itibari ile Şirketimiz bünyesine katılmış olup, Yönetim Kurulu Başkanlığı görevini ve ERGO Türkiye CEO su ve ERGO Türkiye İcra Kurulu Başkanlığı görevlerini de yürütmektedir. Yıldırım Türe Yönetim Kurulu Başkan Vekili / Genel Müdür 1989 yılında Çukurova Üniversitesi İşletme Bölümü mezunu olan Sn.Yıldırım Türe çalışma hayatına 1991 yılında Yapı Kredi Sigorta A.Ş. de Hasar Departmanı nda başlamış, çeşitli görevlerde bulunup son olarak aynı şirkette yılları arasında Bölgeler, Acente ve Satıştan Sorumlu Genel Müdür Yardımcılığı görevini sürdürmüştür. Sn.Türe Kasım 2012 tarihinden bu yana ERGO Sigorta A.Ş. Yönetim Kurulu Üyesi ve ERGO Türkiye İcra Kurulu Üyesi ( CSMO ) sıfatıyla Şirketimiz bünyesinde görev yapmakta olup, Eylül 2016 tarihinde bu görevlerinin yanı sıra ayrıca Genel Müdürlük görevine atanmıştır. Nazif Bülent Parlakol Yönetim Kurulu Üyesi 1998 yılında Orta Doğu Teknik Üniversitesi Mühendislik Fakültesi Bilgisayar Mühendisliği Bölümü nden mezun olan Sn.Nazif Bülent Parlakol, 2010 yılında, aynı bölümde yüksek lisans derecesi almıştır yılında Türkiye İş Bankası A.Ş. de çalışmaya başlamış, 2003 ile 2016 yılları arasında ise Akbank T.A.Ş. de görev almıştır. Sn.Parlakol, Kasım 2016 tarihi itibari ile, Bilgi Teknolojileri ve Dijitalden Sorumlu İcra Kurulu Üyesi ve Genel Müdür Yardımcısı görevini sürdürmek üzere Şirketimiz bünyesine katılmıştır. 20

22 Dimitrios Christakos Yönetim Kurulu Üyesi 1993 yılında Piraeus Üniversitesi Finans ve Bilgisayar Bilimleri Bölümü'nden mezun olan Sn.Dimitrios Christakos 1995 yılında City University London'da Aktüeryal Bilimler alanında yüksek lisansını tamamlamıştır. Çalışma hayatına 1996 yılında ING'de Aktüerya Bölümü nde başlamış, yıllarında Yunanistan da çeşitli finans kuruluşlarında Finansal Risk Yöneticiliği yapmıştır yılında ERGO Yunanistan'da Finansal Risk ve Aktüerya Müdürü olarak çalışmaya başlayan Sn.Christakos Ekim 2012 tarihi itibari ile ERGO Sigorta A.Ş. Yönetim Kurulu Üyesi ve ERGO Türkiye İcra Kurulu Üyesi ( CRO ) sıfatıyla Şirketimiz bünyesine katılmıştır. Seda Hacıoğlu Yönetim Kurulu Üyesi 1998 yılında Marmara Üniversitesi İngilizce İşletme Fakültesi İngilizce İşletme Bölümü nden mezun olan Sn.Seda Hacıoğlu iş hayatına 06 Eylül 1998 tarihinde Ernst&Young İstanbul ofisinde başlamış ve 2015 yılına kadar aynı firmada, Denetçi Yardımcısı, Kıdemli Denetçi, Denetim Müdürü, Denetim Kıdemli Müdür, Denetim Yönetici Müdür ve Denetim Ortağı sıfatlarıyla çeşitli kademelerde görev almıştır. Sn.Hacıoğlu Ekim 2015 tarihi itibari ile ERGO Sigorta A.Ş. Yönetim Kurulu Üyesi ve ERGO Türkiye İcra Kurulu Üyesi ( CFO ) sıfatıyla Şirketimiz bünyesine katılmıştır. Suat Oruç Yönetim Kurulu Üyesi 1993 yılında İstanbul Teknik Üniversitesi Gemi İnşaatı ve Deniz Bilimleri Fakültesi nden mezun olan Sn.Suat Oruç, iş hayatına 1993 yılında Genel Sigorta da başlamıştır yılında Aviva Sigorta da UW&Reasürans Grup Başkanlığı nda başlamış ve 2015 yılına kadar aynı firmada görev almış ve Genel Müdür Yardımcılığı görevini yürütmüştür yıllarında Groupama Sigorta da Genel Müdür Yardımcısı olarak görev almıştır. Sn.Oruç Ekim 2016 itibari ile ERGO Sigorta A.Ş. Yönetim Kurulu Üyesi ve ERGO Türkiye İcra Kurulu Üyesi ( CTO ) sıfatıyla Şirketimiz bünyesine katılmıştır. Turgay Özbek Yönetim Kurulu Üyesi Cornell Üniversitesi Endüstri Mühendisliği Bölümü mezunu olan Sn.Turgay Özbek aynı üniversitede Master ve MBA programlarını da tamamlamıştır. Çalışma hayatına, 1986 yılında Sabancı Holding A.Ş. de Finansal Analist olarak başlamıştır yılında ise Finansbank A.Ş. de çalışmış olup, yılları arasında çalıştığı Interbank A.Ş. de Finansal Kontrol Genel Müdür Yardımcısı olarak görev yapmıştır yılında Tatko firmasında CFO olarak göreve başlayan Sn.Özbek, yılları arasında aynı firmada CEO olarak görev yapmıştır yılında Başarı Elektronik A.Ş. de Yönetim Kurulu Başkanı olarak görev yapan Sn.Özbek, yılları arasında Sabancı Holding A.Ş. de Aksigorta A.Ş. ve AvivaSA A.Ş. nin İç Denetim ve İç Kontrol den Sorumlu Yönetim Kurulu Üyesi olarak çalışmalarını sürdürmüştür. Sn.Özbek Mart 2011 tarihi itibari ile ERGO Sigorta A.Ş. Yönetim Kurulu Üyesi sıfatıyla Şirketimiz bünyesine katılmıştır Denetçiler 30 Mart 2017 tarihli Pay Sahipleri Olağan Genel Kurul Toplantısı nda alınan karar gereğince ERGO Sigorta A.Ş nin bağımsız denetim görevine PwC Bağımsız Denetim ve Serbest Muhasebeci Mali Müşavirlik A.Ş. (Ticaret sicil No: ) atanmıştır. 21

23 2.3. Üst Yönetim Mehmet Murat Beköz Acente ve Broker Satış Direktörü 1995 yılında Orta Doğu Teknik Üniversitesi Matematik Bölümü nden mezun olmuştur. Çalışma hayatına 1995 yılında Halk Yaşam Sigorta/Yapı Kredi Emeklilik te başlamıştır. Ardından farklı satış yönetim pozisyonlarında yer almış, son olarak da Yapı Kredi Sigorta da Acente ve Broker Kanalı ndan Sorumlu Vekil Genel Müdür Yardımcılığı rolünü üstlenmiştir. Ocak 2014 tarihi itibari ile Şirketimiz bünyesine katılan Sn.Beköz, halen Acente ve Broker Satış Direktörü görevini sürdürmektedir. Cengiz Karataş Nakliyat Direktörü 1977 yılında İstanbul Üniversitesi İktisadi ve İdari Bilimler Akademisi İşletme Bölümü nden mezun olmuştur. Çalışma hayatına 1976 yılında Maltepe Belediyesi nde başlayan Karataş, 1983 yılından itibaren Şark Sigorta T.A.Ş. (Allianz Sigorta A.Ş.) bünyesinde çalışmaya başlamıştır. Karataş, sigortacılık mesleğine önce Nakliyat Sigortaları Teknik ve Hasar alanında başlamış daha sonra; İnşaat Sigortaları Teknik ve Hasar, Ziraat Sigortaları Teknik ve Hasar alanlarında çalışmıştır. Son olarak Allianz Sigorta A.Ş. bünyesinde Havacılık ve Nakliyat Sigortaları Teknik ve Hasar, İnşaat Sigortaları Teknik Bölümleri nden Sorumlu Grup Müdürü olarak görev yapmaktayken emekli olmuştur. Cengiz Karataş, 2009 yılı Eylül ayında ERGO Sigorta A.Ş. bünyesinde Oto Hasar, Trafik Hasar, Nakliyat Hasar, Hasar Lojistik, Müşteri İlişkileri, Hukuk ve Rücu ile Nakliyat Departmanları ndan sorumlu Genel Müdür Yardımcısı olarak atanmıştır yılında Nakliyat ve Sorumluluk Direktörü olarak atanmış olup, 2017 yılı itibariyle görevine Nakliyat Direktörü olarak devam etmektedir. Yavuz Ay Ak Bireysel Sigortalar Direktörü İstanbul Teknik Üniversitesi İşletme Mühendisliği nden mezun olan Sn. Ak, kariyerine 1993 yılında Ray Sigorta da Nakliyat Teknik Bölümü nde başlamış ve 14 yıllık teknik deneyiminin ardından, 2007 yılında Groupama Sigorta Oto Teknik Bölümü ne geçmiştir yılından itibaren Bireysel Teknik ve Fiyatlama Bölümü nde Yönetici olarak görev yapmakta olan Sn. Ak, tarihi itibariyle Şirketimiz bünyesinde Bireysel Sigortalar Direktörlüğü rolüne atanmıştır. Cihan Çiçek Kurumsal Sigortalar Direktörü Sn.Cihan Çiçek, Yıldız Teknik Üniversitesi Metalurji ve Malzeme Mühendisliği Bölümü nde lisansını, İstanbul Ticaret Üniversitesi Sigorta ve Risk Yönetimi Bölümü nde ise yüksek lisansını tamamlamıştır. İş hayatına 2003 yılında, sigortacılık kariyerine ise 2008 yılında Aviva Sigorta da başlayan Sn.Çiçek, bu güne kadar Aviva Sigorta da Yangın, Mühendislik, Sorumluluk Teknik ve Reasürans alanlarında farklı yönetim seviyelerinde görev yapmış olup 18 Ocak 2017 itibariyle Şirketimiz bünyesinde Kurumsal Sigortalar Direktörlüğü rolüne atanmıştır. 22

24 Eray Kangal Hasar, Hukuk ve Rücu Direktörü 1996 yılında Ortadoğu Teknik Üniversitesi İşletme Fakültesi nden mezun olan Sn.Kangal 2007 yılında Rotterdam School of Management ta MBA programını tamamlamıştır yılları arasında Garanti Bankası A.Ş de Kıdemli İç Denetçi, yılları arasında Garanti Bankası/Amsterdam da Uyum ve İç Denetim Müdürü, 2008 yılında Zürih Sigorta A.Ş. de Risk ve Uyum Müdürü olarak başladığı görevine sırasıyla Oto Hasar Direktörü ve Hasardan Sorumlu İcra Kurulu Üyesi olarak devam etmiştir yılında Dekra Hasar Servisi nde Danışman olarak çalışan Sn.Kangal 2013 yılında BNP Paribas Cardif Emeklilik A.Ş. de Risk ve Kontrol Direktörü olarak çalışmıştır. Eylül 2013 tarihinde Şirketimiz bünyesine katılan Sn.Kangal halen Hasar, Hukuk ve Rücu Direktörü olarak görevine devam etmektedir. Şebnem Sezer Mali İşler Direktörü 1992 yılında Ortadoğu Teknik Üniversitesi İşletme Fakültesi nden mezun olmuştur yılları arasında KPMG de Kıdemli Denetim Müdürü, yıllarında Ak Portföy Yönetimi A.Ş. de İç Denetim Müdürü olarak çalışmıştır yılları arasında Aksigorta A.Ş. de sırasıyla İç Denetim Müdürü, Mali ve İdari İşler Genel Müdür Yardımcısı ve İç Denetim Birim Başkanı olarak görev almıştır. Ekim 2009 tarihinde Şirketimiz bünyesine katılan Sn.Sezer halen Mali İşler Direktörü olarak görevine devam etmektedir. Özlem Yılmaz İnsan Kaynakları Direktörü 2000 yılında Boğaziçi Üniversitesi İngilizce Dili ve Edebiyatı Bölümü nden mezun olan Sn.Yılmaz, 2003 yılında aynı üniversitede MBA programını tamamlamıştır. Çalışma hayatına 2000 yılında Lilly İlaç A.Ş. de İnsan Kaynakları Uzmanı olarak başlamış, 2003 yılında PEPSi de İnsan Kaynakları Uzmanı olarak görev almıştır yılında Global Bilgi Pazarlama Danışma ve Çağrı Servisi Hizmetleri A.Ş. de Organizasyonel Yönetim Uzmanı olarak başladığı görevine 2006 yılında İnsan Kaynakları Müdürü olarak devam etmiştir. Ekim 2010 tarihi itibari ile Şirketimiz bünyesine katılan Sn.Yılmaz, halen İnsan Kaynakları Direktörü görevini sürdürmektedir. Mehmet Şengün Pazarlama Direktörü 1997 yılında İstanbul Teknik Üniversitesi İşletme Mühendisliği Bölümü nden mezun olan Sn.Şengün, 1998 yılında Louisiana State Üniversitesi Finans Programı nı tamamlamıştır. Çalışma hayatına bankacılık sektöründe tarihleri arasında Millenium Bank ve Bank Pozitif'te Türkiye ve yurtdışında olmak üzere farklı üst düzey pazarlama pozisyonlarında devam etmiştir. Haziran 2015 tarihi itibari ile Şirketimiz bünyesine katılan Sn.Şengün, halen Pazarlama Direktörü görevini sürdürmektedir. Aslı Sönmez Baş Aktüer Boğaziçi Üniversitesi, Matematik Bölümü nden mezun olan Sn. Sönmez, Londra City Üniversitesi nde Aktüerya yüksek lisansını tamamlamıştır. Kariyerine 2003 yılında Aviva Sigorta da başlayan Sn. Sönmez, yılları arasında Liberty Sigorta ve Sompo Japan Sigorta da Aktüerya Müdürü ve Direktörü olarak görev yapmıştır yılları arasında PwC Türkiye de Aktüerya Müdürü olan Sn. Aslı Sönmez, PwC Türkiye de son olarak Aktüerya Direktörü olarak görev almıştır. Mart 2017 tarihi itibariyle Şirketimiz bünyesine katılan Sn.Sönmez, Baş Aktüer görevini sürdürmektedir. 23

25 2.4. İç Sistemler Kapsamındaki Birimlerin Yöneticileri İrem Durmuş İç Denetim Müdürü 2002 yılında Marmara Üniversitesi Ekonometri Bölümü nden mezun olmuştur. Lisans eğitiminin ardından yine aynı üniversitede Sermaye Piyasaları ve Borsa alanında yüksek lisans derecesi almıştır. Çalışma hayatına 1999 yılında Doğan Holding te başlamıştır yılları arasında sırasıyla; Sunrose Foreing Trade, Ata Yatırım Menkul Kıymetler, Demir Hayat Sigorta A.Ş., Koç Allianz Sigorta A.Ş. ve ERGO Emeklilik ve Hayat A.Ş. şirketlerinde çeşitli pozisyonlarda görev almıştır. Sn.Durmuş, 2012 yılından itibaren ERGO Sigorta A.Ş. bünyesinde İç Denetim Müdürü olarak görevine devam etmektedir. Aslı Saruhan Risk Yönetimi ve İç Kontrol Yöneticisi 2003 yılında İstanbul Üniversitesi Ekonometri Bölümü nden mezun olmuştur. Çalışma hayatına 2007 yılında AIG Sigorta da başlamış, 2013 yılı sonuna kadar Bank Pozitif Risk Yönetimi Bölümü nde Operasyonel Risk ve Piyasa Riski birimlerinde çeşitli pozisyonlarda ve 2015 yılı sonuna kadar Anadolubank Risk Yönetimi Bölümü Operasyonel Risk Bölümü Müdür Yardımcısı olarak çalışmıştır yılı itibarıyla ERGO Sigorta A.Ş. bünyesinde İç Kontrol ve Risk Yönetimi fonksiyonlarından sorumlu yönetici olarak görevine devam etmektedir. Serdal Gazcılar Kurumsal Yönetim ve Uyum Müdürü 1995 yılında Mimar Sinan Üniversitesi İstatistik Bölümü nden mezun olmuştur. Çalışma hayatına 1996 yılında Yapı Kredi Sigorta A.Ş. Yangın Sigortaları Departmanı nda başlamış, 2011 yılına kadar sırasıyla; Pazarlama, İç Denetim, İç Kontrol ve Risk Yönetimi Departmanları nda çeşitli pozisyonlarda ve MASAK Uyum Görevlisi olarak çalışmıştır. Sn.Gazcılar, Mart 2011 den itibaren ERGO Sigorta A.Ş. Kurumsal Yönetim ve Uyum Müdürlüğü nün yanı sıra MASAK Uyum Görevlisi olarak görevine devam etmektedir Yönetim Kurulu Üyelerinin 2017 Yılında Yapılan Toplantılara Katılımı Hakkında Bilgi Yönetim Kurulu, Türk Ticaret Kanunu ve ilgili mevzuat hükümlerine uygun olarak toplanır ve karar alır. Yönetim Kurulu toplantıları, Şirket merkezi veya Yönetim Kurulu nun belirleyeceği başka bir yerde de yapılabilir. Şirket Yönetim Kurulu, 2017 yılı içinde 96 kez toplanmıştır. Yönetim Kurulu Üyeleri nin bilgilendirilmesi ve iletişimi sağlamak üzere Şirket bünyesinde bir sekreterya bulunmakta ve bu sekreterya toplantılardan önce üyelerin gündem hakkında bilgilendirilmesini ve üyeler arasındaki iletişimi sağlamaktadır Olağanüstü Genel Kurul Toplantılarına İlişkin Bilgiler 2017 yılı içerisinde, 3 Mart 2017 tarihinde, Şirket Genel Kurulu bir kez olağanüstü toplanmıştır Olağanüstü genel kurul toplantısında Şirket nezdinde alınması gereken tedbirler konusunda karar oluşturulmuştur. 24

26 2.7. Şirket Genel Kurulunca Verilen İzin Çerçevesinde Yönetim Organı Üyelerinin Şirketle Kendisi veya Başkası Adına Yaptığı İşlemler ile Rekabet Yasağı Kapsamındaki Faaliyetleri Hakkında Bilgiler Şirket in tarihinde gerçekleştirilen Pay Sahipleri Olağan Genel Kurul Toplantısı nda, Yönetim Kurulu Başkan ve Üyelerine ERGO Grup Şirketleri ve ERGO International AG ile Türk Ticaret Kanunu nun 395 inci ve 396 ncı maddelerinde yazılı muameleleri yapabilmeleri için izin verilmesine oybirliği ile karar verilmiştir. Yönetim Kurulu Başkan ve Üyeleri, söz konusu izne istinaden diğer ERGO Grup Şirketleri nde de yönetim kurulu üyesi olabilmekte ve/veya farklı görevler üstlenebilmektedir Geçmiş Dönemlerde Belirlenen Hedeflere ve Genel Kurul Kararlarına İlişkin Bilgiler ve Değerlendirmeler Şirket, başlıca T.C. Başbakanlık Hazine Müsteşarlığı tarafından getirilen trafik branşındaki azami fiyat ve Riskli Sigortalılar Havuzu düzenlemeleri, 2016/11 No.lu Muallak Tazminat Karşılığına İlişkin Genelgede (2014/16) Değişiklik Yapılmasına İlişkin Genelge ile IBNR artışlarının yıllara yansıtılması düzenlemesi uyarınca kademeli rezerv arttırma uygulamasına 2017 yılında da devam edilmiş olması ve özellikle İstanbul ilini etkileyen dolu felaketi ile artan kasko branşı zararları dolayısı ile 2017 yılında 30 Milyon TL zarar planladığı halde 75 Milyon TL zarar etmiştir. 25

27 2.9. Organizasyon Şeması Organizasyon Şemasında 2017 Yılında Yapılan Değişiklikler; Yönetim Kurulu Üyesi İcrası olmayan Sn.Christos Pappas 2017 yılında görevinden ayrılmıştır. İç Denetim Direktörü Sn.Zeynep Berna Öztin 2017 yılında görevinden ayrılmıştır. Genel Sekreter Sn.Turgay Özbek e bağlı olan Kurumsal Hukuk Bölümü ve Kurumsal Yönetim ve Uyum Bölümü Sn.Seda Hacıoğlu na bağlanmıştır. Bireysel Sigortalar Direktörü Sn. Sanem Çıngay Oğuz un 2017 yılında görevden ayrılması üzerine Sn. Yavuz Ay Ak Bireysel Sigortalar Direktörü olarak atanmıştır. Kurumsal Sigortalar Direktörü görevine Sn. Cihan Çiçek atanmıştır. Baş Aktüerlik görevine Sn.Aslı Sönmez atanmıştır. Yönetim Kurulu Üyesi (CDO) Sn.Bülent Parlakol a yeni kurulan Proje Yönetimi Bölümü bağlanmıştır. Trabzon, Konya ve İzmit Satış Ofisleri ile İstanbul Avrupa Bölge kapatılmıştır. 26

28 2.10. İnsan Kaynakları Uygulamaları Çalışan Profilimiz 7 Bölge Müdürlüğü ile toplam çalışan sayısı sene sonu itibariyle 351 dir yılı içerisinde 68 yeni çalışanımız ailemize katılmıştır Ücret Politikası Ücret ve Yan Haklar ile ilgili uygulamalar İş Kanunu ve SGK Mevzuatı na uygun yönetilir. Şirketimizde çalışanlara aylık olarak ve yılda 12 brüt maaş ödenir. Ücret yönetimi, pozisyonların seviyelerine göre yapılandırılmıştır. Pozisyonların seviyeleri belirlenirken, her pozisyonun iş büyüklüğü ölçümlenir ve pozisyonun seviyesi bulunur Yan Haklar Ek menfaatler fonksiyon ve unvan bazında yönetilmektedir. Çalışanlarımıza Özel Sağlık Sigortası, Hayat Sigortası ve taleplerine göre şirket katkılı Bireysel Emeklilik planı imkanı sunulmaktadır Performans ve Gelişim Yönetimi Performans Değerlendirmesi Çalışanların performans değerlendirmesi hedef kartı bazında iş hedefleri ve komite değerlendirmesi olarak iki ana bölümden oluşur. İş hedefleri (kalitatif ve kantitatif): Her çalışanın mevcut rolünden beklentileri ne kadar karşıladığı, verimliliği, etkinliği, teknik yeterliliği hedef bazında somut verilerle değerlendirilir. Komite değerlendirmesi : Her çalışanın işini nasıl yaptığını gösteren yetkinlikleri, güçlü ve gelişim alanları dikkate alınarak İnsan Kaynakları nın ve ilgili yönetim seviyesinin katılımı ile komite değerlendirmesi yapılır. Her iki ana bölümden çıkan sonuç, çalışanın genel performans değerlendirmesini belirler. Performans değerlendirmesi yılda bir kez yapılır. Elde edilen sonuçlar, ilgili İcra Kurulu Üyesi tarafından değerlendirilir ve onaylanır. Müdür ve üstü seviyelerdeki tüm sonuçlar, CEO onayına sunulur. Yönetsel Olmayan Satış Pozisyonları Performans Değerlendirmesi Bu kapsamda yer alan çalışanlara çeyrek dönem bazlı hedef kartları tanımlanmaktadır. Hedef değerlendirmelerinin yanı sıra yılsonunda çalışanın iş yaparken ortaya koyduğu davranışlar ve iş yapma şekli satış iş ailesine özgü yetkinlikler doğrultusunda yöneticisi tarafından ayrıca değerlendirilir. Değerlendirmeler 4 dönemde 5 aşamada yapılmaktadır. Gelişim Programları ERGO akademi kapsamında çalışanların eğitimleri yıllık olarak planlanır. Gelişim programlarımız, çoklu öğrenim sistemlerinden oluşur ve her bir seviye (unvan grubu) için farklı uygulamalar dikkate alınır. Acentelerimiz ise görevlerinin gerektirdiği teknik bilgi ve yetkinliklere yönelik iç ve dış eğitimler ile desteklenir. 27

29 Yılı Çalışmalarına Ait Yönetim Kurulu Kısa Faaliyet Raporu Sayın Ortaklarımız, ERGO Sigorta Anonim Şirketi nin 1 Ocak Aralık 2017 dönemine ait Yönetim Kurulu raporu ve Denetçiler raporuyla Bilanço ve Gelir Tablosu hesaplarını inceleme ve onayınıza arz ederiz. Sigorta sektörü, 2017 yılında %15,0 lık artışla yaklaşık 46,6 milyar TL tutarında bir prim üretimi gerçekleştirmiştir. Hayat dışı branşlarda %12,0 lık bir büyüme oranı ile 39,7 milyar TL tutarında prim üretimi gerçekleşirken, hayat branşında da %35,8 oranında büyüme ile 6,8 milyar TL tutarında prim üretimi gerçekleşmiştir. Şirketimizin 2017 yılsonu itibarıyla prim üretimi TL, ödenen hasar tutarı ise TL olarak gerçekleşmiştir. Şirketimizin 2017 yılı sonundaki teknik zararı TL, vergi sonrası net zararı ise TL olarak gerçekleşmiştir yılı şirketimiz için zorlu ancak önümüzdeki yıllar için umut verici çalışmaların yapıldığı ve altyapıların kurulmaya devam ettiği bir yıl olmuştur. Tetkikinize sunduğumuz 2017 yılı Bilanço ve Gelir Tablolarının kabulünü tasvibinize sunuyor, Yönetim Kurulu ve Denetçilerin ibra edilmelerini teklif ediyoruz yılında hedefimiz, Şirketimiz için güçlü sermaye yapımız ile büyümek ve sistemsel altyapımızı kuvvetlendirerek bundan önce olduğu gibi bundan sonra da yenilikçi uygulamalarımız ile sektörün önde gelenleri arasında yer almak ve tüm paydaşlarımıza değer yaratmaya devam etmektir. ERGO Sigorta ya güvenini esirgemeyen başta siz değerli ortaklarımıza, sigortalılarımıza, acentelerimize, reasürörlerimize ve özverili katkılarını takdir ettiğimiz çalışanlarımıza teşekkürlerimizi sunar, 2018 yılının Şirketimiz ve Ülkemiz için başarılı bir yıl olmasını temenni ederiz. Saygılarımızla, ERGO SiGORTA ANONiM ŞiRKETi Yönetim Kurulu adına Yıldırım TÜRE 28

30 2.12. Kurumsal Yönetim Uygulamaları Kurumsal Yönetim İlkelerine Uyum ERGO Sigorta A.Ş., Kurumsal Yönetim İlkeleri'nin eşitlik, şeffaflık, hesap verilebilirlik ve sorumluluk kavramlarını benimsemiş olup faaliyetlerinde bu ilkelere azami ölçüde uyum sağlamayı hedeflemektedir. Kurumsal Yönetim İlkelerine uyumun izlenebilmesi adına 2012 yılında Kurumsal Yönetim Komitesi kurulmuştur Kamuyu Bilgilendirme Politikası Şirketimiz, 6102 sayılı Türk Ticaret Kanunu ve 5684 sayılı Sigortacılık Kanunu ve bu Kanunlara ilişkin düzenlemeler başta olmak üzere Kurumsal Yönetim İlkeleri doğrultusunda bilgilendirme yapmaya özen gösterir. Şirketin kamunun aydınlatılması ile ilgili, Yönetim Kurulu tarafından belirlenmiş, kamuya hangi bilgilerin açıklanacağını, bu bilgilerin ne şekilde ve hangi yollardan kamuya duyurulacağı ve benzeri hususları içeren Kamuyu Bilgilendirme Politikası mevcuttur. Yönetim Kurulumuz tarafından onaylanmış olan Kamuyu Bilgilendirme Politikası Şirketimizin internet sitesinde yer almaktadır. Şirketimizde kamunun aydınlatılması ve bilgilendirme politikasının izlenmesi, gözetimi ve geliştirilmesi Yönetim Kurulu nun yetki ve sorumluluğu altındadır Şirket İnternet Sitesi ve İçeriği Şirketimizde bilgilendirme faaliyetlerinin etkin olarak yürütülmesi amacıyla kurumsal internet sitesi aktif olarak kullanılmaktadır Şirketimiz internet sitesi, ilgili mevzuat gereği içerik ve erişim kolaylığı açısından düzenlenmiş olup Türkçe ve İngilizce olarak yayın yapmaktadır. İnternet sitemizin Bilgi Toplumu Hizmetleri başlığı altında Sermaye Şirketlerinin Açacakları İnternet Sitelerine Dair Yönetmelik te belirtilen bilgiler (sermaye yapısı, yönetim kadrosu, ticaret sicil bilgileri, esas sözleşme, seçilen denetim firması, finansal bilgiler, genel kurul dokümanları vb.) yer alır. Ayrıca ürün ve hizmetlerimiz, iletişim kanalları, etik kurallar, kampanyalarımız, misyon ve vizyon vb. bilgilere de ana sayfamızda yer verilmiştir Etik Kurallar Şirketimiz, ERGO International AG nin ana hissedarı ERGO Group AG nin davranış kurallarını ve Türkiye Sigorta ve Reasürans Şirketleri Birliği'nin yayınlamış olduğu Sigortacılık Etik İlkeleri'ni benimsemiş olup bu kuralların organizasyonun her aşamasında uygulanması için özen göstermektedir. Bu kapsamda oluşturulan Etik Kurallarımız sürekli güncel tutularak internet sitemizde yayınlanmaktadır Çevre Politikası Şiketimiz, çevresel değerlere karşı sorumluluğunun bilincinde bir kurum olarak çevre korumaya ilişkin yerel ve uluslararası kanunlara azami uyum göstermeyi amaçlamaktadır. Bu kapsamda oluşturulan Çevre Politikası Yönetim Kurulu tarafından onaylanmış ve Şirketimiz internet sitesinde de yayınlanmaktadır. 29

31 Çevre Politikası ile çevre koruma kültürünü teşvik etmek, emisyonun azaltılması ve önlenmesini sağlamak, personel farkındalığının arttırılması ve paydaşlarımızın bu konuda bilincinin arttırılmasının sağlanması amaçlanmaktadır Şirketin Dahil Olduğu Risk Grubu ile İşlemlere İlişkin Bilgiler Şirketimizin 2017 yılı içerisinde, dâhil olduğu risk grubu ile yaptığı işlemlerin detaylarına ve ilgili açıklamalara, şirket bağlılık raporunda yer verilmiş ve raporun sonuç bölümünde de belirtildiği üzere hakim şirket veya ona bağlı bir şirket ile olan işlemlerden dolayı şirketin zarara uğramadığı vurgulanmıştır Yönetim Kurulu Üyeleri ile Üst Düzey Yöneticilere Sağlanan Maddi Haklar 31 Aralık 2017 tarihinde sona eren yıla ilişkin yönetim kurulu başkan ve üyeleriyle genel müdür, genel koordinatör, genel müdür yardımcıları gibi üst yönetime sağlanan ücret, kıdem tazminatı ve benzeri menfaatlerin toplam tutarı TL dir (31 Aralık 2016: TL) AR-GE Çalışmaları Rapor dönemi içinde yapılmış AR-GE çalışması yoktur. 30

32 3. BÖLÜM 3.1. İç Denetim Faaliyetleri Şirketimizde iç denetim faaliyeti, 21 Haziran 2008 tarih ve sayılı Resmi Gazete de yayımlanan Sigorta ve Reasürans ile Emeklilik Şirketlerinin İç Sistemlerine İlişkin Yönetmelik çerçevesinde kurulan İç Denetim Departmanı tarafından yürütülmektedir. İç Denetim Departmanı, Yönetim Kurulu'na direkt bağlı olarak çalışmakta ve düzenlenen raporlar Yönetim Kurulu na sunulmaktadır. İç Denetim Yönetmeliği kapsamında hazırlanan dönemsel ve riske dayalı iç denetim faaliyetleri; iç denetim planının hazırlanması, yürürlüğe konulması, çalışma programları aracılığıyla icrası ve denetim raporları çerçevesinde ilgili birim yönetimlerince alınan önlemlerin izlenmesi faaliyetlerini kapsamaktadır. İç Denetim Departmanı yıllık program dahilinde çalışmaktadır. Denetlenecek alan seçiminde kayıp, suistimal veya sahtekarlık şüphesi, giderlerin azaltılması veya hizmet kalitesinin arttırılması imkanı, sorunlu ya da hatalı uygulama olduğuna dair kanıt bulunması, yasal ya da kamu ilgisi, finansal olarak dikkat çeken bir durum bulunması gibi kriterler dikkate alınır. İç denetim faaliyetleri yürütülürken, Şirket prosedür, yönetmelik ve genelgeleri ile genel yönetim prensipleri dikkate alınır. Aynı zamanda, ilgili kanunlarda yer alan hukuki yaptırımlara, kısıtlamalara ve diğer kurallara bağlı kalınıp kalınmadığının da kontrolü yapılır. Denetim çalışmaları, bağlı organizasyonda yürütülen faaliyetlere ilişkin süreçleri, sözleşme ile hizmet alınan birimleri ve personel ile ilgili muhtemel suistimal durumlarını içermektedir. Hazine Müsteşarlığı nca yayınlanan Katastrofik Risklerde Yeterli Koruma Sağlanması ile Piyasayı Bozan ve Şirket Mali Yapılarını Olumsuz Etkileyen Hususlarda Tedbir Alınmasına İlişkin Genelge doğrultusunda üçer aylık dönemlerde denetim raporları düzenlenmektedir. Bunun yanı sıra; Yönetim Kurulu nun talepleri doğrultusunda özel denetim çalışmaları da yürütülebilmektedir. İç Denetim Departmanı tarafından tespit edilen bulgulara ilişkin vadesi gelmiş aksiyonlar üçer aylık periyotlarda takip edilmektedir. ERGO Sigorta A.Ş İç Denetim Departmanı'nda 1 Müdür ve 3 Denetçi görev yapmakta olup, departman, Yönetim Kurulu'na bağlı olarak çalışmakta ve düzenlenen raporlar Yönetim Kurulu na sunulmaktadır yılı içerisinde, Adana, Ankara, Antalya, Bursa, İstanbul Avrupa, İstanbul Asya, İzmir, Kayseri, Broker ve Projeler Bölge Müdürlükleri, İzmit, Karadeniz ve Konya Satış Ofisleri ile Finansal Muhasebe, Rezervler, Ödemeler, Tahsilat, Sağlık Hasar, Pazarlama, Reasürans, Komisyon ve Teşvik, Sağlık Teknik, Bireysel Oto Dışı Teknik ve Siber Güvenlik süreçlerine ilişkin denetim çalışmaları gerçekleştirilmiştir. Ayrıca bu dönem içerisinde İç Denetim Departmanı tarafından, çeyrek dönemler için katastrofik risklerde yeterli koruma sağlanmasına yönelik çalışmalar ile 5549 sayılı Suç Gelirlerinin Aklanmasının Önlenmesi Hakkında Kanun ve Kanun kapsamında çıkartılan yönetmelik ve tebliğlere uyum çalışmaları gerçekleştirilmiştir. Acenteler genel değerlendirme ile 3 acente için yerinde denetim çalışması yapılarak, inceleme raporları hazırlanmıştır. 31

33 3.2. Mali Durum Karlılık Ve Tazminat Ödeme Gücüne İlişkin Değerlendirmeler Prim Üretimi Toplam Prim Üretimi (Bin TL) Şirketimizin 2017 yılındaki prim üretimi Bin TL olarak gerçekleşmiştir. Prim üretimi içerisinde en büyük paya sahip branş %26,1 ile Kara Araçları Sorumluluk branşıdır. Toplam prim üretimimizde geçen seneye göre %6,2 oranında azalış olmuştur Tazminat Ödeme Gücü Şirketimiz, hasar ödemelerini zamanında gerçekleştirmeye özen göstermektedir yılında bir önceki yıla göre ödenen hasarlarda %10,2 oranında artış gözlenmektedir. Şirketimiz 2017 yılında toplam Bin TL tutarında hasar ödemesinde bulunmuştur Karlılık Teknik Kar(Bin TL) Net Kar(Bin TL)

34 3.3. Mali Bünyeye İlişkin Bilgiler Finansal Analiz Oranları (%) 1.Sermaye Yeterliliğine İlişkin Oranlar Alınan Primler (Brüt)/ Özkaynaklar 277,3 353,2 Özkaynaklar/ Toplam Aktifler 23,3 18,0 Özkaynaklar/ Teknik Karşılıklar (Net) 35,6 25,4 2.Aktif Kalitesi ve Likiditeye İlişkin Oranlar Likit Aktfiler/ Toplam Aktifler 72,2 74,4 Likidite Oranı 96,8 93,7 Cari Oran 128,4 120,7 Esas Faaliyetlerden Alacaklar/ Toplam Aktif 17,9 16,0 3.Faaliyet Oranları Konservasyon Oranı 73,7 70,7 4.Karlılık Oranları Hasar Prim Oranı (Brüt) 71,7 78,0 Hasar Prim Oranı (Net) 97,8 95,0 Masraf Oranı (Faaliyet Gideri/ Net Prim) 34,9 35,2 Birleşik Oran 132,7 130,2 Vergi Öncesi Kar/ Alınan Brüt Primler -15,8-8,5 Mali Kar/ Alınan Brüt Primler -2,3-3,2 Teknik Kar/ Alınan Brüt Primler -13,6-6,5 33

35 3.4. Rapor Dönemi Dahil 5 Yıllık Döneme İlişkin Özet Finansal Bilgiler (Bin TL) Özkaynaklar Toplam Prim Üretimi Ödenen Hasarlar Muallak Hasarlar Net Yatırım Gelirleri Bilanço Karı Toplam Aktifler Teknik Kar

36 3.5. Risk Türleri İtibariyle Uygulanan Risk Yönetimi Politikalarına İlişkin Bilgiler Risk Yönetimi ve İç Kontrol Mekanizması Risk Yönetimi ve İç Kontrol Departmanı T.C. Başbakanlık Hazine Müsteşarlığı nca 21 Haziran 2008 tarihinde yayınlanan Sigorta ve Reasürans ile Emeklilik Şirketlerinin İç Sistemlerine ilişkin Yönetmelik ile tanımlanan esaslar çerçevesinde kurulmuştur. Faaliyetlerini nihai sorumluluk Yönetim Kurulu nda olmak üzere Risk Yönetimi ve İç Kontrol den sorumlu Yönetim Kurulu Üyesi ne (CRO) bağlı olarak sürdürmektedir. Risk Yönetimi ve İç Kontrol Departmanı adı geçen yönetmelik hükümleri gereğince; Şirket varlıklarının korunmasını, faaliyetlerin etkin ve verimli bir şekilde Kanuna ve ilgili diğer mevzuata, şirket içi politikalar ile kurallara ve sigortacılık teamüllerine uygun olarak yürütülmesini, muhasebe ve finansal raporlama sisteminin güvenilirliğini, bütünlüğünü ve bilgilerin zamanında elde edilebilirliğini amaçlamaktadır. Bunların yanı sıra; Şirket in gelecekteki nakit akımlarının ihtiva ettiği risk ve getiri yapısını, buna bağlı olarak faaliyetlerin niteliğini ve düzeyini izlemeye, kontrol altında tutmaya ve gerektiğinde değiştirmeye yönelik olarak belirlenen politikalar, uygulama usulleri ve limitler vasıtasıyla, maruz kalınan risklerin tanımlanmasını, ölçülmesini, izlenmesini ve kontrol edilmesini hedeflemektedir. Risk Yönetimi Politikaları Şirket in risk iştahı, risk yönetim politikası ve piyasa gelişmeleri ile uyumun sağlanmasını teminen, Yönetim Kurulu tarafından tesis edilen limitler ve standartlar aracılığı ile kontrol altında tutulmaktadır. Risk yönetim politikaları ve sistemleri, piyasa koşullarındaki ve sunulan ürün ve servislerdeki değişiklikleri yansıtacak şekilde düzenli olarak gözden geçirilmektedir. Şirket in risk yönetim modelleri Solvency II uygulamalarını baz alacak şekilde yapılandırılmıştır. Solvency II, yalnızca sermayeyle ilgili bir yükümlülük getirmekle kalmayıp, etkin bir risk yönetim sisteminin kurulmasına yönelik gerekli hedef ve adımları da belirlemektedir. Bu bağlamda, Şirket in genel süreçlerini kapsayacak, kalitatif ve kantitatif risk yönetim sisteminin oluşturulması risk yönetimi faaliyetlerimizin esas amacıdır. Şirket in risk stratejisi 2012 yılında oluşturulmuştur. İç model yapısının kurulması, operasyonel risklerin izlenmesi ve aktüeryal risklerin hesaplanmasına yönelik 2011 yılında ERGO Almanya bünyesinde başlanan projenin tamamlanmasına yönelik çalışmalarımız 2018 yılı içerisinde de devam edecektir. ERGO Grup standartlarındaki uygulamalara ve Solvency II çalışmalarına paralel olmak üzere ERGO Sigorta A.Ş. nin risk kategorileri aşağıda belirtilen gruplara ayrılarak değerlendirilmektedir. Sigorta Riski Sigorta sözleşmelerine ilişkin risk, sigorta konusu olayın gerçekleşmesi ihtimali ve bu olaydan kaynaklanacak olan hasar tutarının bilinemiyor olmasıdır. Sigorta sözleşmelerinin doğası gereği, söz konusu risk rastlantısaldır ve dolayısıyla tam olarak tahmin edilemez. Söz konusu riskler şekillendirilmiş olup, poliçe yazma stratejisi ve reasürans anlaşmaları ile yönetilmektedir. Finansal Risk Şirket, sahip olduğu finansal varlıkları, reasürans varlıkları ve sigortacılık yükümlülüklerinden dolayı finansal risklere maruz kalmaktadır. Özet olarak temel finansal risk, finansal varlıklardan sağlanan gelirlerin, sigorta sözleşmelerinden kaynaklanan yükümlülüklerin karşılanmasında yetersiz kalmasıdır. Finansal risk portföy ve karlılık analizleri ile takip edilmektedir. Finansal riskin en önemli bileşenleri kredi riski, likidite riski ve piyasa riskidir. Söz konusu risklerin takibine yönelik aktif-pasif takibi aylık olarak yapılmaktadır. 35

37 - Kredi Riski Kredi riski karşı tarafın üzerinde mutabık kalınan sözleşme şartlarına uygun olarak yükümlülüklerini yerine getirememe olasılığı olarak tanımlanır. Sigorta riski yönetiminde en yaygın olan reasürans sözleşmesi yapmaktır. Bu yolla devredilen risk ilk sigorta yaptıran olarak yükümlülüğümüzü ortadan kaldırmamaktadır. Reasürans şirketi hasar ödemezse sigorta şirketi olarak poliçe sahiplerine karşı sorumluluğumuz devam etmektedir. Reasürans şirketi güvenilirliği, yıllık yapılan sözleşme öncesi söz konusu şirketin finansal durumu incelenerek değerlendirilmektedir. - Likidite Riski Parasal yükümlülüklerden kaynaklanan yükümlülüklerin yerine getirilmesinde güçlük yaşanması riskidir. Likidite riskinden korunmak amacıyla varlık ve yükümlülükler arasında vade uyumunun sağlanması, ortaya çıkabilecek likidite ihtiyacının eksiksiz bir biçimde sağlanabilmesi amacıyla likit değerler muhafaza edilmektedir. - Piyasa Riski Faiz oranı ve döviz kurları gibi piyasa fiyatlarında olabilecek değişikliklerin gelir veya elde bulundurulan finansal araçların değerini etkileme riskidir. Piyasa riskinin yönetiminin amacı, risk karlılığını optimize ederek, piyasa riskinin kabul edilebilir parametrelerde kontrol edilmesidir. Dövize dayalı yapılan sigortacılık ve reasürans faaliyetleri sebebiyle kur riskine maruz kalınmaktadır. Yabancı para işlemlerinden doğan kur farkı gelirleri ve giderleri işlemin yapıldığı dönemde kayıtlara intikal ettirilmektedir. Dönem sonlarında, yabancı para aktif ve pasif hesapların bakiyeleri, dönem sonu T.C. Merkez Bankası döviz alış kurundan değerlenerek oluşan farklar kambiyo işlemleri karı veya zararı olarak muhasebeleştirilmektedir. Maruz kalınan faiz oranı riski ise alım-satım amaçlı olamayan portföylerin maruz kaldığı temel risk, piyasa faiz oranlarındaki değişim sonucu, gelecek nakit akımlarında meydana gelebilecek dalgalanma ve finansal varlıkların rayiç değerlerindeki azalma sonucu oluşacak zarardır. Faiz oranı riskinin yönetimi faiz oranı aralığının izlenmesi ve yeniden fiyatlandırma bantları için önceden onaylanmış limitlerin belirlenmesi ile yapılmaktadır. Rayiç değer gösterimi finansal araçların tahmini piyasa değerleri, elde bulunan piyasa verileri kullanılarak ve eğer mümkünse uygun değerleme yöntemleri kullanılarak belirlenmektedir. Uyum Riski Uyum riski; Şirket faaliyetlerinin veya personelinin tutum ve davranışlarının mevzuat, düzenleme ve standartlara uygun ve uyumlu olmaması sonucunda Şirket in maruz kalabileceği yaptırımlar, finansal kayıplar ve/veya itibar kaybı ile ilgili riskleri ifade eder. ERGO Sigorta A.Ş. nin uyum riskine maruz kalmaması açısından, Şirket faaliyetlerinin veya Şirket personelinin tutum ve davranışlarının devamlı surette mevzuat, düzenleme ve standartlara uygun ve uyumlu olması gerekir. Risk Yönetimi ve İç Kontrol Departmanı, uyum riskinin ilgili mevzuat, düzenleme ve standartlar ile Şirket in risk yönetimi politika ve usulleri çerçevesinde etkin bir şekilde yönetilerek kontrol altına alınmasını sağlamak üzere; ERGO Sigorta A.Ş. nin uyum risklerini tanımlama, değerlendirme, izleme ve raporlama faaliyetlerini yürütür ve koordine eder. 36

38 Operasyonel Riskler Bu çeşit riskler, yetersiz ve verimsiz süreçlerden, personelden ve sistemlerden ya da dışsal olaylardan kaynaklanan olaylardır. Söz konusu risklerin bertaraf edilebilmesine yönelik süreç bazında risk ve kontrol matrisleri oluşturulmuş, risk ve kontrol noktaları öz değerlendirme metodu ile tespit edilmiş ve kontrol zafiyetleri belirlenmiştir. Risk Yönetimi ve İç Kontrol Departmanı, söz konusu risklerin tanımlama, değerlendirme, izleme ve raporlama faaliyetlerini yürütür ve ilgili süreç sahipleri ile koordine eder. Sermaye Yonetimi Şirket in sermaye yapısı sırasıyla çıkarılmış sermaye, yedekler ile geçmiş yıl kazançlarını içeren özkaynak kalemlerinden oluşmaktadır. Şirket, sermaye yönetiminde, bir yandan faaliyetlerinin sürekliliğini sağlamaya çalışırken, diğer yandan da teknik karşılık ve özkaynak dengesini en verimli şekilde kullanarak karını artırmayı hedeflemektedir. Şirket in sermayeyi yönetirken amaçları: Hazine Müsteşarlığı nın gerekli gördüğü sermaye yeterliliği şartlarını yerine getirmek, Şirket in işletmelerin devamlılığı ilkesi çerçevesinde varlığını sürdürmek ve faaliyetlerin devamını sağlayabilmek, Sigorta poliçelerinin fiyatlamasını, alınan sigorta risk düzeyi ile orantılı belirleyerek, hissedarlara yeterli getiriyi sağlayabilmektir. 37

39

40 3.7. Yıllık Faaliyet Raporu Uygunluk Görüşü pm!c Ergo Sigorta A.Ş. Genel Kurulu'na ı. Görüş YÖNETİM KURULUNUN YILLIK FAALİYET RAPORUNA İLİŞKİN BAGIMSIZ DENETÇİ RAPORU Ergo Sigorta A.Ş.'nin ("Şirket") 1 Ocak- 31 Aralık 2017 hesap dönemine ilişkin yıllık faaliyet raporunu denetlemiş bulunuyoruz. Görüşümüze göre, yönetim kurulunun yıllık faaliyet raporu içinde yer alan finansal bilgiler ile Yönetim Kurulu'nun Şirket'in durumu hakkında denetlenmiş olan finansal tablolarda yer alan bilgileri kullanarak yaptığı irdelemeler, tüm önemli yönleriyle, denetlenen tam set finansal tablolarla ve bağımsız denetim sırasında elde ettiğimiz bilgilerle tutarlıdır ve gerçeği yansıtmaktadır. 2. Görüşün Dayanağı Yaptığımız bağımsız denetim, Kamu Gözetimi, Muhasebe ve Denetim Standartları Kurumu ("KGK") tarafından yayımlanan Türkiye Denetim Standartlarının bir parçası olan Bağımsız Denetim Standartları'na ("BDS") uygun olarak yürütülmüştür. Bu standaıtlar kapsamındaki sorumluluklarımız, raporumuzun Bağımsız Denetçinin Yıllık Faaliyet Raporunun Bağımsız Denetimine İlişkin Sorumlulukları bölümünde ayrıntılı bir şekilde açıklanmıştır. KGK tarafından yayımlanan Bağımsız Denetçiler için Etik Kurallar ("Etik Kurallar") ve bağımsız denetimle ilgili mevzuatta yer alan etik hükümlere uygun olarak Şirket'ten bağımsız olduğumuzu beyan ederiz. Etik Kurallar ve mevzuat kapsamındaki etiğe ilişkin diğer sorumluluklar da tarafımızca yerine getirilmiştir. Bağımsız denetim sırasında elde ettiğimiz bağımsız denetim kanıtlarının, görüşümüzün oluşturulması için yeterli ve uygun bir dayanak oluşturduğuna inanıyoruz. 3. Tam Set Finansal Tablolara İlişkin Denetçi Görüşümüz Şirket'in ı Ocak - 31 Aralık 2017 hesap dönemine ilişkin tam set finansal tabloları hakkında 28 Şubat 2018 tarihli denetçi raporumuzda olumlu görüş bildirmiş bulunuyoruz. PwC Bağımsız Denetim ve Serbest Muhasebeci Mali Müşavirlik A.Ş. BJK Plaza, Süleyman Seba Caddesi No:48 B Blok Kat:9 Akaretler Beşiktaş lstanbul. Turkey T: , F: , Meısis Numaramız

41

42

43 İletişim Bilgileri ERGO SİGORTA A.Ş. / GENEL MÜDÜRLÜK Saray Mah. Dr. Adnan Büyükdeniz Cd. No: 4 Akkom Ofis Park 2. Blok Kat: 10-13, Ümraniye / İSTANBUL Tel: (0216) Faks: (0216) ERGO Sigorta Bölge Müdürlükleri İstanbul Bölge Müdürlüğü Hizmet Alanı Adres İstanbul, İzmit Saray Mah. Dr. Adnan Büyükdeniz Caddesi No:4 AKKOM Ofis Park 2. Blok Kat:10 Ümraniye/İSTANBUL Tel (0216) Orta Anadolu Bölge Müdürlüğü Hizmet Alanı Adres Amasya, Ankara, Bartın, Bolu, Çankırı, Çorum, Karabük, Karaman, Kastamonu, Kırıkkale, Konya, Zonguldak, Ağrı, Ardahan, Artvin, Bayburt, Erzurum, Giresun, Gümüşhane, Iğdır, Kars, Ordu, Rize, Samsun, Sinop, Trabzon Kazım Özalp Mahallesi Nenehatun Caddesi No:75 Kat:2 G.O.P./ Ankara Tel (0312) Adana Bölge Müdürlüğü Hizmet Alanı Adres Adana, Adıyaman, Batman, Bingöl, Bitlis, Diyarbakır, Elazığ, Gaziantep, Hakkari, Hatay, Kahramanmaraş, Kilis, Mardin, Mersin, Muş, Osmaniye, Siirt, Şanlıurfa, Şırnak, Tunceli, Van Reşat bey mah. Türkkuşu cad. no:5 GÜNEP Panorama B blok kat: 5 Daire: 503 Seyhan ADANA Tel (0322) ,(0322) ,(0322) ,(0322) Tel (0322) Antalya Bölge Müdürlüğü Hizmet Alanı Adres Afyonkarahisar, Antalya, Burdur, Isparta Yenigün Mahallesi Mevlana Caddesi No: 54 Özpınarlar Midtown Plaza -2 Kat: 5 Ofis: 29 (505) Muratpaşa- Antalya Tel (0242)

44 Bursa Bölge Müdürlüğü Hizmet Alanı Balıkesir, Bilecik, Bursa, Çanakkale, Eskişehir, Kütahya, Yalova Adres Konak Mah. Lefkoşe Cad. No:34-36 NM Ofis Park B Blok Kat:2 D:4 34/36/ Nilüfer/ Bursa Tel (0224) (3hat) İzmir Bölge Müdürlüğü Hizmet Alanı Aydın, Denizli, İzmir, Manisa, Muğla, Uşak Adres Akdeniz Mah. Vali Kazım Dirik Cad. No:32 K:8 D:81 Mola Rezidans Konak / İzmir Tel (0232) Kayseri Bölge Müdürlüğü Hizmet Alanı Adres Aksaray, Erzincan, Kayseri, Kırşehir, Malatya, Nevşehir, Niğde, Sivas, Tokat, Yozgat Orgeneral Eşref Bitlis Bulvarı, Kaya Park İş Merkezi No:9/4 Melikgazi/ Kayseri Tel (0352)

45 3.8. Bağımsız Denetim Raporu ERGO SİGORTAA.Ş. 1 OCAK - 31 ARALIK 2017 HESAP DÖNEMİNE AİT FİNANSAL TAB LOLAR VE BAGIMSIZ DENETÇİ RAPORU